保险ECIF

保险ECIF

一、方案概述

随着保险业务的不断发展和精细化管理的需要，一系列信息管理系统的实施，系统间数据的应用越来越广泛，数据交互的系统比较多、数据的标准不统一、客户信息不一致、各核心系统、业务系统各自独立维护自己的系统客户数据，导致客户数据错乱等问题。

东南融通针对保险行业特点，将最佳的商业实践与数据挖掘、数据仓库、一对一营销、销售自动化、呼叫中心以及其他信息技术紧密结合在一起，为保险公司的销售、客户服务和决策支持等领域提供了一个业务自动化的解决方案。

二、保险ECIF逻辑架构

三、保险ECIF模型架构

四、方案特点

?统一信息管理

?渠道整合与支持

?潜在客户开发

?提高服务水平

?欺诈与风险防范

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总部：北京东城区和平里东街11号3号楼5楼 TEL:86-10-58049999 FAX:86-10-66418118 东南融通? 2010 客户服务热线:400-8871-666 service@https://www.wendangku.net/doc/0f150569.html,

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再保险名词中英文对照及再保险介绍

EXPLANATION 再保险reinsurance 原保险人original insurer 分出公司ceding company 再保险分出人reinsured 再保险人reinsurer 分入公司ceded company 自留额retention (自负责任) 分保额ceding amount 再保险费reinsurance premium (分保费) 再保险佣金reinsurance commission(分保手续费) 转分保retrocession 比例再保险：proportional reinsurance 非比例再保险：non-proportional reinsurance 超过损失再保险：excess of loss reinsurance 成数再保险：quota share reinsurance 溢额再保险：surplus reinsurance 线数：lines 起赔点：priority/underlying retention(分出公司自负责任额) 最高责任额：top limit/ceiling figure 险位超赔再保险：excess of loss per risk basis 普通超赔保障：working cover 事故超赔再保险：excess of loss per event/occurrence basis 异常灾害再保险：catastrophe cover 分层再保险：reinsuring in layers 赔付率超赔再保险：excess of loss ratio 损失中止再保险：stop loss reinsurance(停止损失再保险) 共命运条款：follow the fortunes clause(同一命运条款) 错误或遗漏条款：errors or omissions clause（过失或疏忽条款）检查条款：inspection clause（保护缔约双方权利条款/断交条款）仲裁条款：arbitration clause 直接给付条款：cut through clause 固定佣金率：fixed commission rate 单一佣金率：flat commission rate 梯次佣金率：sliding-scale commission rate(累进递增佣金率) 盈余佣金：profit commission(纯益手续费) 或有佣金：contingent commission 结清方式：clean-cut basis 自然期满方式：run-off provision 一年法：one year basis 三年平均法：three-year average system 亏损滚转法：losses carry forward system 消失滚转法：losses carry forward to extinction 三年滚转法：losses carry forward for three years 最后净赔款额：ultimate net loss 净自留责任：net retained lines

保险基础知识测试答案及解析1

保险基础知识测试答案及解析（一） 选择题（2分/题，50题，100分） 1、王某投保人身意外伤害保险一份，保险期限为2003年1月1日至2004年1月1日，且合同规定的责任期限为180天。假如王某于2003年2月3日遭受意外伤害事故，并于2003年5月17日被鉴定为中度伤残。则保险人对此事故的正确处理意见是（ A ）。P175 A、承担保险责任 B、不承担保险责任 C、部分承担保险责任 D、有条件承担保险责任 【知识点】P.175 意外伤害保险的保险期限 【解析】解题思路： 1、首先判定题干中事故发生的时间是否发生在保险期限内； 2、再判断事故发生后到鉴定结果出来，这段时间有没有超过责任期限，根据题目所提供内容，王某事故发生的时间在2月3日，属于保险期限内，鉴定结果又在5月17日，与2月3日间隔时间在责任期限180天内，因此保险公司需要承担保险责任，正确答案【A】。 2、当保险合同条款约定内容有遗漏或不完整时，对保险合同条款采取的解释原则是（ C ）P56 A、有利于被保险人或受益人的原则 B、意图解释原则 C、补充解释原则 D、文义解释原则 【知识点】P.56 保险合同条款 【解析】根据保险合同条款规定，当合同条款中有遗漏或不完整时，需要按照补充解释原则解释，答案B是根据真实的意图，错误；答案D是根据文字含义或者专门术语，错误，正确答案是【C】。 3、王某投保某终身寿险，交费期限为二十年，保险合同于2009年5月21日生效，此后保险合同因王某没有交纳保费而效力中止。2011年3月22日起王某向保险公司提出复效申请。这时王某必须要做的是（ C ）P163 A、提供投保申请 B、提供个人财务报告 C、补交合同效力停止期间的保险费及利息 D、补交合同效力停止期间的保险费及罚金 【知识点】P.163 复效条款 【解析】此题涉及两个知识点，第一：此后王某没有交纳保费而效力中止，是指2010年5月21日没有交保费，并且在宽限期60天内没有交纳，因此在2010年7月20日开始进入中止期；第二：根据合同的性质规定，中止期两年合同可以复效，但是需要补交保费和利息，因此正确答案是【C】。 4、在生产和销售等经营活动中由于受各种市场供求关系、经济贸易条件等因素变化的影响或经营者决策失误，对前景预期出现偏差等导致经营失败的风险被称为（ C ）P3 A、社会风险 B、责任风险 C、经济风险 D、政治风险 【知识点】P.3 风险种类 【解析】通读题干后，我们可以找到关键词是【经济贸易】，答案选【C】。 5、保险行业自律组织制定的规范从业人员行为的规则对保险销售从业人员的行为所起的作用是（ B）P198 A、间接约束作用

超赔再保险理论与实务

超赔再保险理论与实务 贺毅 中央财经大学保险学院

摘要 再保险是“保险人的保险”，是为保险人没有足够财务实力安全承保的风险安排的保险。尽管保险公司一直都在面对这类情况，但在当今社会中再保险却显得尤为重要，部分原因是恐怖主义对风险和成本的影响，另一方面是气候、社会和经济变化等因素造成的影响。 关键词：巨灾；再保险；比例再保险；非比例再保险

正文： 再保险是再保险人与保险人之间的一种合同安排，根据这种安排，原保险合同导致的风险，将由再保险人和保险人共同分担。再保险有临时和契约两种方式，但再保险的形式却只有比例和非比例这两种。比例再保险指分出人将他所承保的单个或一系列风险责任按比例转移给再保险接受人, 并按照这个比例支付原保险的保费; 当损失发生时, 再保险人将按照所接受的比例, 弥补分出人所遭受的那部分损失。非比例再保险是以超额损失为基础进行安排，保险人只赔付一定数额的损失，超过该数额的损失由再保险人赔付。非比例再保险的主要功能是在特殊事件或巨灾等事件导致单独财产风险和责任风险时，可以消除保险人财务方面的顾虑，从而使其财务实力更加稳定。 一、超额赔款再保险简介(Excess of Loss Reinsurance) 当最终的损失超过合同约定的数额时，超出的部分由再保险人负担。由分出人负担的那部分数额分别称为：免赔额（deductible）、自留额（retention)、起赔点（the excess）或有时称为第一损失（first loss）。再保险人负担的那部分损失成为保障限额（limit of cover )，该额度为超过分出人自负责任限额后的那部分约定的金额。 (一)分类及定义 1.险位超赔再保险（Per risk excess of loss reinsurance）

超赔再保险理论与实务

*创作编号：BG7531400019813488897SX* 创作者：别如克* 超赔再保险理论与实务 贺毅

中央财经大学保险学院

摘要 再保险是“保险人的保险”，是为保险人没有足够财务实力安全承保的风险安排的保险。尽管保险公司一直都在面对这类情况，但在当今社会中再保险却显得尤为重要，部分原因是恐怖主义对风险和成本的影响，另一方面是气候、社会和经济变化等因素造成的影响。 关键词：巨灾；再保险；比例再保险；非比例再保险

正文： 再保险是再保险人与保险人之间的一种合同安排，根据这种安排，原保险合同导致的风险，将由再保险人和保险人共同分担。再保险有临时和契约两种方式，但再保险的形式却只有比例和非比例这两种。比例再保险指分出人将他所承保的单个或一系列风险责任按比例转移给再保险接受人, 并按照这个比例支付原保 险的保费; 当损失发生时, 再保险人将按照所接受的比例, 弥 补分出人所遭受的那部分损失。非比例再保险是以超额损失为基础进行安排，保险人只赔付一定数额的损失，超过该数额的损失由再保险人赔付。非比例再保险的主要功能是在特殊事件或巨灾等事件导致单独财产风险和责任风险时，可以消除保险人财务方面的顾虑，从而使其财务实力更加稳定。 一、超额赔款再保险简介(Excess of Loss Reinsurance) 当最终的损失超过合同约定的数额时，超出的部分由再保险人负担。由分出人负担的那部分数额分别称为：免赔额（deductible）、自留额（retention)、起赔点（the excess）或有时称为第一损失（first loss）。再保险人负担的那部分损失成为保障限额（limit of cover )，该额度为超过分出人自负责任限额后的那部分约定的金额。 (一)分类及定义 1.险位超赔再保险（Per risk excess of loss reinsurance）

(荐)保险实务章节习题：第十八章再保险实务(财经类)保险事务)

第十八章再保险实务练习题(单项选择题) 1．保险人将其承担的保险业务，以分保形式，部分转移给其他保险人的 保险称为( )。 A．再保险2．在国际再保险市场上，专门从事向分保接受人介绍、安排再保务，并从中取得劳务报酬的公司或个人称为( )。 c．分保经纪人3．保险标的发生一次灾害事故可能造成的最大损失范围称为( )。 B．危险单位 4．责任限额计算基础不同，决定了再保险的种类不同。以保险金额为责 任限额计算基础的分保属于( ) D．比例再保险 5．计算基础不同，决定了再保险的种类不同。以赔款金额为责任限额计 算基础的分保属于( )。 B．非比例再保险j 6．再保险合同的主体是( )。 A．合同双方均为保险人 1 7．再保险合同中的标的是( )。 D．原保险人承保被保险人的保险合同的保险责任的一部分 8．再保险合同的性质是( )。 A．补偿性质 9．通过分保，可以将巨额危险化为小额危险，从而达到对每个危险单位 责任控制和对全年累积责任控制的目的，这表现了再保险具有( )的 作用。 c．分散风险、控制损失 10．分保分出人以保险金额为基础，对每一危险单位按固定比例即一定成 数作为自留额，将其余的一定成数转让给分保接受人，保险费和保险赔款按 同一比例分摊的再保险，称为( )。 A．成数分保 1 1．分出公司以保险金额为基础，规定每一危险单位的一定额度作为自留额，并将超过自留额的部分，分给分入公司的再保险，称为( )。 B．溢额分保 12．原保险合同的承保金额为600万元，如果保险公司的自留额为100万 元，则分保额为( )。+ D．500万元 13．原保险合同的承保金额为500万元，保险公司的自留额为100万元， 则分保比例为( )。 D．80％ 14．有一溢额再保险合同，双方约定，分出公司自留额为20万元，分保 限额为五线，即分入公司最多接受100万元，则合同限额为( )。 C．100万元15．有一溢额再保险合同，双方约定，分出公司自留额为30万元，分保 限额为五线，即分入公司最多接受150万元，则合同容量为( )。 A．180万元 16．溢额再保险与成数再保险都是比例再保险，两者的区别主要在于 ( )。 C．再保险的比例是否固定

保险基础知识类试题及答案

单选题（每题的备选答案中，只有一个是正确的） 1、风险的一般定义是指某一事件发生的（C ）不确定性。 A．损失B．盈利C．结果D．经济 2、对损失频率的估计不需考虑（B）因素。 A．风险单位数B．损失幅度C．损失原因D．损失形态 3、保险作为一种风险管理的方法属于（A）。 A．转移风险B．规避风险C．控制风险D．自留风险 4、（B）是保险经济关系得以成立、维持并不断扩展的保证。 A．建立保险基金B．订立保险合同 C．交纳保险费D．集合并分散大量的可保风险。 5、在保险金支付方式上，财产保险人（D ）。 A．以实物偿还被保险人的损 B．按保险合同约定的保险金额支付 C．基本上由保险人和投保人协商确定 D．根据实际损失的情况对损失给予全部赔偿或部分赔偿。 6、从经济学的角度看，保险是一种（C ）行为。 A．合同行为B．财务行为 C．经济互助行为D．风险处置行为 7、保险基金是通过商业手段建立起来的后备基金，保险基金等于（A ）是保险经济关系成立的必要条件。 A．保险责任准备金B．保险人的资本金 C．保险人的总准备金D．保险投资盈利 8、保险基金是通过商业手段建立起来的后备基金，主要来源于（A ）。 A．投保人交纳的保险B．保险人的资本金 C．保险人的公积金D．保险投资盈利 9、以数学和统计学为基础建立保险基金、提存和使用各项责任准备金，体现了保险的（B ）。 A．经济性B．科学性C．契约性D．互助性 10、意外伤害保险的责任期限自（C ）。 A．保险期间结束之日起B．保险合同开始之日起 C．被保险人遭受意外伤害D．被保险人残疾程度被确定之日起 11、从经济角度看，保险是分摊意外事故损失的一种（A ）。 A．财务安排B．风险管理办法C．经济保障D．合同安排 12、同质风险是指风险单位在种类、品质、性能、价值等方面的（B ）。 A．完全相同B．大体相近C．在所差别D．完全不同 13、保险双方当事人要履行其权利和义务，其依据是（B ）。 A．保险关系B．保险合同C．保险基金D．费率厘定 14、保险人将承担的保险业务，部分或全部转移给其他保险人的保险称为（C ）。 A．重复保险B．共同保险C．再保险D．超额保险 15、在保险事故发生后，由保险人根据保险标的实际损失额而支付保险金的一种保险称为（A ）。 A．财产保险B．人身保险C．损失保险D．定额保险 16、法定保险具有（D ）的特征。 A．全面性和强制性B．全面性和政策性

再保险的基本概念

再保险 第一章再保险概述 本章要求了解再保险的基本概况、基本概念、了解再保险与原保险的比较，掌握再保险的职能和作用。 再保险概述一再保险的基本概念 二再保险与原保险的比较 三再保险的发展历史 四再保险的职能和作用 1.1再保险的定义 再保险（reinsurance）也称分保。 定义一：是保险人在原保险合同的基础上，通过签订分保合同，将其所承保的部分风险和责任向其他保险人进行保险的行为。 定义二（《保险法》第二十九条指出）：保险人将其承担的保险业务，以分保形式，部分转移给其他保险人的，为再保险。 ?定义三：是指保险人在原保险合同的基础上，与另一个保险人签订协议，将原保险合同的部分风险或责任进行转嫁的行为。 再保险是一种特殊性质的责任保险。 再保险人不直接对原保险合同的标的损失给予补偿，而是对原保险人所承担的责任给予补偿。 为什么要再保险（为什么要保险） 以固定的成本代替可变的成本，降低风险 在再保险交易中，将业务风险责任通过分保转移出去的保险公司称为原保险人（original insurer）或分出公司（ceding company），接受他方业务风险责任的公司称为再保险人（reinsurer）或分保接受人或分入公司（ceded company）。和直接保险转嫁风险一样，再保险转嫁风险责任也要支付一定的保费，这种保费叫做分保费或再保险费。 由于分出公司在招揽业务过程中支出了一定的费用，分出公司需要向分入公司收取一部分费用加以补偿，这种由分入公司支付给分出公司的费用报酬称为分保佣金（reinsurance commision）或分保手续费。 如果分保接受人又将其接受的业务再分给其他保险人，这种业务活动称为转分保或再再保险，双方分别称为转分保分出人和转分保接受人。 1.2危险单位、自留额和分保额 ?危险单位 危险单位是保险标的发生一次危险事故可能造成的最大损失范围。 自留额，又称自负责任额。是指对于每一危险单位或一系列危险单位的责任或损失，分出分司根据其自身的财力确定的所能承担的限额。

保险基础知识题库100道

保险基础知识题库100道 一、填空题。 1.风险由风险因素、风险事故和损失三个要素构成。 2.风险管理的基本目标是以最小成本获得最大的安全保障。 3.从经济的角度看，保险分摊意外事故和提供经济保险是一种非常有效的财务安排。 4.按照保险标的分类，可将保险分为财产保险和人身保险。 5.保险资金中闲置的部分重新投入到社会再生产的过程中发挥的功能称为资金融通功能。 6.海上保险的萌芽是共同海损分摊制度。 7.保险合同的双方当事人是保险人和投保人。 8.依据标的价值在订立合同时是否确定分类，保险合同可分为定值保险合同与不定值保险合同。 9.保险人计算保险费的依据，也是保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额称为保险金额。 10.保险合同的有效期间，保险人为被保险人提供保险保障的起讫时间称为保险期间。 11.投保人的最基本义务是交纳保险费。 12.保险合同成立后，因法定的或约定的事由发生，使合同确定的当事人之间的权利义务关系不再继续，法律效力完全消灭的事实，属于保险合同终止。 13.按照保险合同条款通常的文字含义并结合上下文进行解释的原则属于文义解释原则。 14.在我国，投保人履行其告知义务的形式是询问告知。 15.保险人依照法律或保险合同的约定，对被告保险人所遭受的损失进行赔偿后，依法取得向对财产损失负有责任的第三者进行求偿（或追偿）的权利或取得对保险标的的所有权属于保险代位原则。 16.保险代理人是指根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构和个人。 17.通过保险代理人与投保人之间签订的保险合同所产生的权利义务，视为保险人的民事法律行为，其后果由保险人承担。 18.在家庭财产保险中，保险事故发生后，保险人对于室内财产采取的赔偿处理方式是第一危险赔偿方式。 19.目前，我国财产保险业务中保费收入比重最大的险种是机动车辆保险。 20．在责任保险中，以索赔提出为基础的责任保险，实务处理上保险人一般会规定一个追溯期，这种承保方式是期内索赔式。 21.人身保险的保险标的是人的寿命或身体。 22.厘定人身意外伤害保险费率时的主要参考因素是职业工种。 23.保险人将其所承保的风险和责任的一部分或全部，转移给其他保险人的一种保险称为再保险。 24.比例再保险是以保险金额为基础来确定分出公司自留额和分入公司分保额的再保险方式。 25.根据《民法通则》的规定，不满10周岁的未成年人是无民事行为能力人，由他的法定代理人代理民事活动。 26.保险深度是指某地保费收入占该地国内生产总值（GDP）之比，反映了该地保险业在整个国民经济中的地位。

再保险

七、再保险知识竞赛题目 单项选择题： 1、在下列再保险合同中，那种类别是属于比例再保险（ C ） A.险位超赔再保险 B.事故超赔再保险 C.成数再保险 D.赔付率超赔再保险 2、《保险法》规定，经营财产保险业务的保险公司当年自留保险费，不得超过其实有资本金加公积金综合的（ A ）倍 A.四 B.三 C.十 D.五 3、下面哪一项不是属于再保险的作用（ D ） A.分散风险 B.扩大承保能力 C.增进国际间的交流，提高保险技术 D.再保险人可以直接向被保险人支付赔款 4、下列哪个保险公司不是专业再保险公司（ C ） A.慕尼黑再保险公司 B.瑞士再保险公司 C.华泰保险公司 D.科隆再保险公司 5、2008年财产险和工程险溢额合约财产险的保险期限不得超过（ C ）个月 A.12 B.24 C.18 D.60 6、2008年财产险和工程险溢额合约建安工险的保险期限（含保障期）不得超过（ D ）个月 A.12 B.24 C.18 D.60 7、2008年财产险和工程险溢额合约每一风险单位的最高保障限额为人民币（ A ），但最高不超过7条线 A.35亿元 B.25亿元 C.20亿元 D.50亿元 8、以下哪些业务不需要向再保人特别申报即可放入合约（ D ） A.联合循环电厂的机器损坏险和建安工险 B.含隧道和涉水作业的土建工程（保额占比大于60％） C.保险标的位于中国境外业务（含我司直接出单但其中包含位于境外的保险标的的项目） D.民用、商用建筑及财产 9、非水险合约执行损失分担条款，分保业务若出现整体亏损，超过100％的损失部份

按（ A ）摊回 A.80％ B.90％ C.70％ D.50％ 10、下列关于船舶险合约分保业务，说法错误的是（ D ） A.船舶险业务以每一风险单位/每一船舶为基础确定自留额并进行分保安排 B.同一船舶同时承保船壳险和增值险，应将船壳险和增值险进行并单分保 C.进入船舶险合约业务必须遵循总公司的《船舶险业务管理规定》 D.单独承保的战争险可以纳入船舶险合约 11、以下货运险业务哪个可以自动进入合约（ B ） A.船龄为27年的大豆业务 B.船龄为15年的大豆业务 C.艺术品运输 D.发射前的卫星运输业务 12、放入货运险合约的业务若有经纪人佣金发生，转入再保时经纪人佣金（手续费）水平不得超过（ D ） A.20％ B.10％ C.25％ D.15％ 13、下列哪个险种不是2008年系统内超赔的除外险种（ D ） A.信用、保证保险 B.非商业保险业务 C.保赔险 D.企业财产险 14、系统内超赔的保障限额是（ A ） A.分出人自负额以上人民币5亿元 B.分出人自负额以上人民币3亿元 C.分出人自负额以上人民币2亿元 D.分出人自负额以上人民币1亿元 15、2009年能繁母猪成数和约的分出比例为（ A） A.30％ B.25％ C.40％ D.20％ 16、下列关于产品责任险合约分保的规定，正确的是（ B ） A.产品责任险按照承保区域来确定放入合约的限额 B.产品责任险按照司法管辖来确定放入合约的限额 C.产品责任险按照销售区域来确定放入合约的限额 D.产品责任险按照注册区域来确定放入合约的限额 17、下列哪些不是系统内综合责任险的承保范围（ D ） A.公众责任险 B.雇主责任险

再保险理论与实务

再保险的概念 ?风险： –定义：尚未有确定和统一的定义。预期结果与实际结果间的相对变化。 ?风险分类： –发生概率大，损失程度高的风险。 –发生概率小，损失程度高的风险。 –发生概率大，损失程度低的风险。 –发生概率小，损失程度低的风险。 ?保险公司业务经营风险： –逆向选择产生的承保风险。 –偿付能力不足的财务风险。 –自然灾难的巨灾风险。

–治理风险。 –道德风险。 –无序竞争风险。 –等等。 风险分析图 ?再保险的核心与本质：风险的分散转移与承担 ?再保险的差不多原则： ?最大诚信原则 ?可保利益原则 ?损失补偿原则 ?风险分散方法： ?每笔保险业务以所能承担的损失为限 ?与其他公司共保 ?将承保业务的转让给其他保险公司（再保险）

什么是再保险？ -- “保险公司的保险” 再保险是指保险人依照约定，付出一定的分保费，将承担的保险责任部分地转移给其它保险人的活动。 联系 ?原保险是再保险的基础，再保险由原保险派生 ?原保险和再保险差不多上风险责任的承担、分散和转让 ?再保险是对原保险的保险，再保险支持和促进原保险的进展 区不 ?保险关系的主体不同：两个独立的合同

?保险标的不同 ?保险赔付的性质不同 原保险和再保险的比较 是共保依旧再保？ 例1：分公司A承保了一笔保额10亿的财产险业务。直接业务出单后，在被保险人没有参与的情况下，与保险公司B签署共保协议，由B公司分担50％的共保份额。A公司与B公司是否存在共保关系？例2：上述业务发生一笔50万元的赔款，A、B公司分不承担如何样的赔偿责任？ 假共保，实质为分保业务，应按再保相关规定办理 保监发〔2006〕 31号文件《关于加强财产保险共保业务治理的通

保险基础概念知识大全

保险基础概念知识大全 1什么是保险？ 保险是以契约形式确立双方经济关系，以缴纳保险费建立起来的保险基金，对保险合同规定范围内的灾害事故所造成的损失，进行经济补偿或给付的一种经济形式。 保险是最古老的风险管理方法之一。保险合约中，被保险人支付一个固定金额（保费）给保险人，前者获得保证：在指定时期内，后者对特定事件或事件组造成的任何损失给予一定补偿。 保险是集合具有同类风险的众多单位和个人，以合理计算风险分担金的形式，向少数因该风险事故发生而受到经济损失的成员提供保险经济保障的一种行为。 2保险的原理是什么？ 风险分散——想要让风险分散，首先就是要找到许多可以共同承担风险的对象 大数法则——指一件事重复实验的次数愈多，所得的预估发生率愈接近真实的发生率。大数法则运用在保险上面最常见的就是死亡率。 公平合理——基于公平原则，保费计算依死亡率高低、性别、年龄不同而有差异。 收支平衡——所谓收支平衡，是指全体保户所缴的纯保费总额要等于公司支付全体受益人的保险金额：纯保险费总额（公司收入）=保险金总额（公司支出）。保险费都是以该原则来计算的。

3为什么需要各类型的保险组合？ 不同险种各有特点适合的人群就当然不同 保障类险种：定期寿险、附加险、意外险、财产险（消费型） 特点：消费型，保费低，保障高。杠杆作用，每年缴付较少的费用，来转嫁掉对应的风险。 储蓄类险种：终身寿险（分红型、万能型）、两全寿险（分红型、万能型）特点：收益保障两不误，满足养老、教育等规划。可以年缴也可以趸缴。 投资类类险种：投资连接保险 特点：投资类保险轻保障重投资，满足投资需求。一个产品涵盖了若干个账户，风险由低到高，每日公布净值，客户可以根据自己对股票市场和债券市场的判断，来选择账户进行资金配置。根据行情的变化，进行账户间的灵活转换，把握投资机会。适合有一定投资经验的客户。投联的缴费方式为趸缴。4我国保险业的发展历程以及目前我国的保险业现状？ 中国早在夏、商、周时代，就形成了保险的思想。在《礼记》中记载：“故人不独亲其亲，不独子其子，使老有所终，壮有所用，幼有所长，鳏寡孤独疾者皆有所养”，这是中国最古老的社会养老保险思想。 在汉宣帝时代，根据大司农中丞耿寿昌的建议，建立“常平仓制”，在边郡搜筑粮仓，榖贱时提高粮价买入，榖贵时低价出售给百姓。在隋文帝时代，建立“义仓制”，遇到灾年，开仓放粮，救济灾民。这些都是财产保险和社会保险的萌芽，起到了防灾防损的作用。 中国现代保险最早的是广州成立的“广东保险社”，是随着帝国主义入侵中国，由帝国主义国家开办的。中国本土资本的保险业最早是1885年招商

再保险知识

再保险 ?一、概述 o基本概念 ?定义 ?概述：保险依据大数法则发挥着分散风险的职 能，再保险赋予大数法则更大范围的内涵，突 破单一保险机构的限制 ?定义：再保险是指保险人在原保险合同的基础 上，与另外一个或几个保险人签订协议，将原 保险合同的部分风险或责任进行转嫁的行为 ?危险单位：保险标的，一次灾害事故可能造成 的最大损失范围 ?自留额、分保额 o自留额：分出公司自留额度 o分保额：接受公司接受额度 o根据分保双方承受能力大小，自留额和分 保额均有一定控制 o如果保险责任超过自留额和分保额的控制 线，则超出部分应由分出公司自负或另行 安排分保 ?线和线数 o溢额再保险中，自留额是厘定再保险限额 的基本单位，称为线 o分保额和自留额的倍数关系，称为线数?分类 ?按责任限制分类 o比例再保险 ?以保额为基础确定每一风险单位的 自留额和分保额 ?乘数再保险 o固定比例 ?溢额再保险 o原保险人先确定自留 额，超出自留额（溢

额）时根据合同将溢额 分出 ?乘数和溢额混合再保险 o非比例再保险 ?以赔付金额为基础确定自留额和分 保额 ?超额赔付再保险 ?超过赔付率再保险 ?按分保安排方式分类 o临时再保险 o合同再保险 o预约再保险 o原保险和再保险 ?关系 ?再保险的基础是原保险，再保险的产生，正是 基于原保险中分散风险的需要 ?二者相辅相成，都是对风险的承担和分散 ?再保险是保险的进一步延续，也是保险业务的 延续 ?区别 ?主体不同 ?保险标的不同 ?合同性质不同 ?再保险特点 ?再保险是保险人之间的一种业务经营活动 ?再保险合同是独立合同 ?再保险合同是契约责任合同 o再保险和共同保险 ?共同保险 ?是由两家或两家以上的保险人联合直接承保同 一标的、同一保险利益、同一风险责任而总保 险金额不超过保险标的可保价值的保险?联系 ?均具有分散风险、扩大承保能力、稳定经营成 果的功效

再保险题库(50题)

再保险题库（50 题） 一、单项选择题（17 题） 1、以每一危险单位发生的赔款为基础来确定分出公司自负责任额和接受公司分保责任额的再保险方式是（ D ）。 A、事故超额再保险 B、赔付率超赔再保险 C、超过平均赔付率再保险 D 、险位超赔再保险 2、（ A ）是以保险金额为基础来确定分出公司自留额和分入公司分保额的再保险方式。 A、比例再保险 B、非比例再保险 C、超额赔款再保险 D 、超过赔付率再保险 3、（ B ）是指原保险人将每一危险单位的保险金额，按照约定的分保比率分给再保险人的再保险方式。 A、约定再保险 B、成数再保险 C、非比例再保险 D、溢额再保险 4、（ D ）是成数再保险和溢额再保险共同具有的特征。 A 、可分层设计B、分保比例不变 C、自留额不变 D、以保额为基础确定分保关系 5、（ A ）是指一次保险事故可能造成的最大损失范围。 A、危险单位 B、赔偿限额 C 、保险金额 D 、偿付能力 6、在再保险合同中，分入保险业务的一方为（ B ）

A、原保险人 B、接受公司 C 、分出公司 D 、经纪人 7、原保险人因将保险责任转移给再保险人所付出的相应代价称为（ D ）。 A、保险费 B、分保手续费 C 、纯益手续费D、分保费 8、再保险业务的原保险人一般称为（ C ）。 A、再保险人 B、接受公司 C、分出公司 D、接受人 9、分保接受人接受再保险业务后，为了减少其所承担的责任，而将部分分入责任转嫁给其他再保险人，称为（ D ）。 A、原保险 B、再保险 C、分保 D、转分保 10、再保险合同是约定再保险双方的权利和义务的协议，再保险合同的当事人是（ C ）。 A、分出公司和分保经纪人 B、原保险人和投保人 C、分出公司和接受公司 D、接受公司和投保人 11、超出省分公司核保权限的业务，应在保单起期前至少（ D ）个工作日由省分公司产品线上报总公司产品线或相关部门，由其将该业务相关资料报送总公司再保险部协商相关临分的安排。 A、3 B、5 C、10 D、12 12、临分业务发生批改时，直接业务部门应在批单生效前至少提前7 个工作日将相关情况报送再保险部，再保险部就批单内容征求再保险人意见。直接业务部门应在（ C ）确认同意批单条件后，方可进行批单修改。

Gen Re Shanghai_超赔临时分保再保险经典理论和应用

讲座提纲 保险公司都希望有这样的赔付率结果 200赔付率 全球保险业综合赔付率统计 而现实中，赔付率结果通常是这样的…... 赔付率 实际上保险公司经营中有大量的风险波动 200赔付率

通过合同分保，可以化解中小型波动…... 200赔付率但巨型风险波动仍然无法解决…... 200赔付率 大型风险波动可以利用临时分保的方式进行剔除 200赔付率 风险波动可以由临时分保进行平滑从而达到理想的经营结果 200赔付率 为什么临时分保是控制风险波动性的有效工具？ ?可以剔除巨型赔损对经营结果对巨大影响

临时再保险的几种方式比例分保 比例分保比例分保赔付和摊回 假设: 保额1000万 比例分保赔付和摊回 32%68%假设: 保额1000万 超赔/ 非比例分保 ?保险人自留一定额度的风险同时负

超赔/ 非比例分保赔付和摊回 假设: 保额1000万超赔/ 非比例分保赔付和摊回 假设: 保额1000万 超赔/ 非比例分保赔付和摊回 假设: 保额1000万 超赔理赔费用－比例均摊 The Non-Proportional Pyramid 超赔分层金字塔 Low Exposure

各损失分层的定义 保险对策 简化的损失场景（火） 损失分层风险结构分析-超赔分层分析 保险定义风险特征损失强度 Number of Risk Excesses Certain Loss Limit Loss Excess of Loss Premium Distribution Excess loss

Excess of Loss Premium Distribution Probablity Excess of Loss Premium Distribution Probablity a 拻Excess of Loss Premium Distribution Exceedence 超赔再保险的表达方法 ?Layer expression 分层的表达方式 A 超 B A 超B 基本术语和表达 A 超 B 占比60% 基本术语和表达

保险营销之转介绍话术

怎样让你的客户帮你介绍客户 场景 推销员：石先生，我在保险行业已经工作很多年了，您是我非常重要的客户之一。这些年我的客户已经累计有500多人了，刚开始客户比较少的时候，我常常亲自去做陌生拜访，包括您，当初也是我陌生拜访时认识的，现在想起来真是缘分。 石先生：是啊！要不是当初你那么执著地让我买保险，恐怕到现在我也没有那么多的保障啊。这几年还要多谢你经常关心我。你刚才说你已经有500多个客户，了不起呀！不过，如果为这500位客户服务，都像对我这样，你也太辛苦了。 推销员：辛苦一点是应该的，只是时间有些不够用。我要是回访老客户，就会影响新客户的开拓。不过也没有关系，在我回访老客户的过程中，老客户经常会给我介绍他们的朋友让我认识。很多人都需要保险，只是不知道找什么样的人来咨询，正好我可以帮助他们，一来是朋友介绍的，大家都放心；二来我见到他们第一句话就是我来给朋友帮忙，买不买保险自己决定，这样，对方就没有任何压力了。石先生如果您有朋友也可以介绍给我，我一定像对您一样，为您的朋友提供服务。也算您对我工作的支持。 石先生：明天你来一趟，今天晚上我给你推广一下。明天或许可以给你提供几个朋友的名单和电话，你去找他们谈谈。 推销员：谢谢石先生。 点评分析 保险推销员通过回忆以前交往的过程，首先提示石先生他们是认识很久的老朋友，并告诉这个老朋友自己已经有很多客户，面临忙不过来的局面，顺利地把话题传给石先生。在石先生理解自己推销工作性质的基础上，把握时机让石先生帮忙介绍朋友，并声明大家只是朋友，买不买保险不重要，大家互相帮助才最重要。如此真诚的态度，换成谁都会把身边的朋友介绍给他认识了。 方式和策略 成功的保险推销员都有一个成功的秘诀，那就是不断寻求转介绍业务。有人说，做保险营销只要有前10个客户，再做好服务，业务渠道就算打开了。这句话不完全对。客户感激推销员的售后服务，可以有多种表达方式。帮忙推荐客户算是一种，但是关键还要看推销员如何引导，有时对方可能根本没有介绍客户的意识。因此，推销员应该主动请求客户介绍业务，并把它作为一项重要工作来做。 如何向客户寻求转介绍业务呢？通常可以采用"请您给我介绍几个熟悉的朋友吧！"或"能否给我介绍一下×××先生？"一旦与被介绍者成功见面后，就要对介绍人表示感谢，无论推销是否成功都应该做到这一点。如果推销成功后，一定要给介绍人送些小礼品，以便于再次请求对方的帮助。 保险推销需要学会借力，学会经营客户，经营人际关系。人际关系就像一张无形的网，彼此有联系，充分利用人际关系的这一特性，会使营销工作变得自然顺畅。 请求客户转介绍也要掌握好时机，才能水到渠成。通常有以下几种情况可以顺利达成： ●促成保单之后，客户还处于推销员所营造的兴奋气氛中，只要顺其自然地要求转介绍，客户一般都会把朋友介绍过来。 ●递交保单时，已经成功地做了一份业务，此时客户对推销员的信任度很高。 ●送理赔金时，是推销员兑现诺言的实际表现，相信这时候客户也很满意，所以千万不要错过这个有利的机会。 ●计划书送出后，说明客户对保险并不是特别反感，只是还有一些客观问题影响而已。如果推销员从头到尾的服务都很好，客户会觉得有些对不起，这时候要求转介绍，成功率也很高。

保险基础知识历年简答、案例分析及答案

名词解释 1.再保险：也称分保，是保险人将其所承保的风险责任向其他的保险人进行保险的行为，即为“保险的保险”。 2.重复保险：被保险人将同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故，在同一时间内，向两个或两个以上保险人投保同一风险，且其保险金额的总和超过保险标的的保险价值，就构成了重复保险。 3.重复保险的分摊原则：是在被保险人重复保险的情况下产生的补偿原则的一个派生原则。在重复保险的情况下，保险事故发生时，被保险人所能得到的赔偿金由各保险人采用适当的方法进行分摊，从而使其所得到的总赔偿金额不超过实际损失额。这样，使被保险人既能得到充分补偿，又不会得到超过其损失的额外利益。 4.重复保险分摊方法：比例责任制、限额责任制、顺序责任制。P92 5.(百度百科)第一危险赔偿方式：即在发生保险责任范围内的损失时，不论是否足额保险，保险人按实际损失赔偿，而不是按责任比例分摊损失，但最高赔偿金额不得超过保险金额。 6.代位原则：是保险人依照法律或保险合同约定，对被保险人因保险事故发生所遭受的损失进行赔偿后，依法取得向对此损失负有责任的第三者进行求偿的权利或取得被保险人对受损的保险标的的所有权。P87 7.保险利益：保险利益是指投保人对投保标的所具有的法律上承认的利益。它体现了投保人或被保险人对保险标的之间存在的利害关系。P66 8.风险管理: 一个组织或者个人用以降低风险的消极结果的决策过程，即通过风险识别、风险评估、风险评价，并在此基础上优化组合各种风险管理技术,对风险实施有效控制盒妥善处理风险所致损失的后果，从而以最小的成本获得最大的安全保障√ 页脚内容1

9.近因原则：是判明保险事故与保险标的损失之间的因果关系，以确定保险责任的一项今本原则 10.保险金额：保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额 11.非比例再保险：又称超过损失再保险，是一赔款或损失确定再保险双方当事人的责任的再保险方式，即以赔款为基础规定一个分出公司自己负担的赔款额度，对超过这一额度的赔款由分公司承担赔偿责任。P305 简答题 1.某车主购买一辆进口小轿车家庭自用，其购置价为24万元，假定基础保费为600元，费率为1.2%，如果不考虑其他因素，请列出计算公式并计算该车的保险费。 答：保险费=600+240000x1.2%=3480元 2.中国保监会是我国商业保险的主管部门，简答保险监管的概念和方式 答：√保险监管是指一个国家政府的保险监督管理部门为了维护保险市场秩序，保护被保险人及社会公众的利益，依法对本国保险业的监督和管理。 方式：公告管理方式、规范管理方式、实体管理方式(原答案及网上答案，书上的这几条是模式) 书上的保险监管方式：非现场监控与公开信息披露；现况检查 页脚内容2

《再保险》教案讲义完整版

《再保险》教案 当今世界，保险业已和银行业、证券业并驾齐驱，成为现代金融体系的三大支柱之一。我国的保险业起源于19世纪，但其真正发展却在近二十年。在建设社会主义市场经济过程中，发展保险事业具有重要的现实意义。可以毫不夸张的说，保险业是我国改革开放以来发展最快、最卓有成效的行业之一。 再保险是保险中最基本的一种，是保险的后盾和保障。再保险业的发展对于保险业的发展起着支柱性的作用，再保险事业的蓬勃发展将促进保险事业的健康发展，因此，再保险课程的学习是保险学科教学中不可或缺的重要环节。本课程将着重讲解再保险的基本概念、术语和作用，重点讲述再保险的分类和特点，特别是几种主要再保险的应用，详尽介绍再保险的历史沿革及再保险市场的产生和发展，系统分析再保险的经营管理，尽可能的吸收现代再保险的最新理论，努力反映国内外再保险业的最新发展，有意识的介绍有关法规和条款，力求理论联系实际。 第一章再保险(reinsurance)概论教学目的：通过本章的学习，掌握再保险的基本概念和术语，明确再保险与保险的区别，了解再保险的发展历史，熟悉世界主要再保险市场的特点并充分认识再保险的职能

与作用。 第一节再保险的基本概念 一、再保险的定义 （一）《保险法》中的定义 （二）业务定义 二、再保险业务中的基本术语 （一）原保险人(original insurer)或分出公司（ceding company） （二）再保险人（reinsurer）或分入公司（ceded company）（三）再保险费或分保费 （四）分保手续费或分保佣金(reinsurance commission) （五）盈余佣金或利润手续费(profit commission) （六）转分保(retrocession) 三、再保险业务的相关术语 （一）危险单位 （二）自留额 （三）分保额 第二节再保险与保险的比较 一、再保险与原保险 （一）保险与原保险的联系 （二）再保险与原保险的区别 （三）再保险的特点

再保险术语0001

再保险reinsurance 原保险人original insurer 分出公司ceding company 再保险分出人reinsured 再保险人reinsurer 分入公司ceded company 自留额retention （自负责任）分保额ceding amount 再保险费reinsurance premium （分保费）再保险佣金reinsurance commission（分保手续费）转分保retrocession 比例再保险proportional reinsurance 非比例再保险non-proportional reinsurance 超过损失再保险excess of loss reinsurance 成数再保险溢额再保险quota share reinsurance surplus reinsurance 线数lines 起赔点priority/underlying retention（分出公司自负责任额）最高责任额top limit/ceiling figure 险位超赔再保险 普通超赔保障事故超赔再保险异常灾害再保险excess of loss per risk basis working cover excess of loss per event/occurrence basis catastrophe cover 分层再保险reinsuring in layers 赔付率超赔再保险excess of loss ratio 损失中止再保险stop loss reinsuranee（停止损失再保险） 共命运条款follow the fortunes clause（同一命运条款）错误或遗漏条款errors or omissions clause （过失或疏忽条款） 检查条款inspeetion clause （保护缔约双方权利条款/断交条款） 仲裁条款arbitration clause 直接给付条款cut through clause 固定佣金率fixed commission rate 单一佣金率flat commission rate 梯次佣金率sliding-scale commission rate（累进递增佣金率） 盈余佣金profit commission（纯益手续费） 或有佣金contingent commission 结清方式cut-off basis 自然期满方式run-off provision 一年法one year basis 三年平均法three-year average system 亏损滚转法losses carry forward system 消失滚转法losses carry forward to extinction 三年滚转法losses carry forward for three years 最后净赔款额ultimate net loss 净自留责任net retained lines 事故损失loss occurre nee 以保单签发为基础policies issued or policies attach ing basis 以损失发生为基础losses occurri ng basis 以提出索赔为基础claims-made basis 预存保费deposit premium 最低保证保费minimum and deposit premium 毛费率gross rate 附表摘要表schedule 雇主责任保险employer' liability 再保险人与分出人同一命运the rein surer follow the fortunes of the compa ny 拒收风险rejection risk