案件防控题库1-4章
第一章风险概论
一、单项选择题（30题）
1、下列关于风险的说法，不正确的是（ C ）。
A、风险指未来的消极结果或损失的潜在可能
B、风险既是损失的来源，同时也是盈利的机会
C、损失是一个事前概念，风险是一个事后概念
D、风险虽然通常采用损失的可能性以及潜在的损失规模来计量，但并不等同于损失本身
2、下列关于各类风险的说法，正确的是（ B ）。
A、违约风险仅针对个人而言，不针对企业
B、结算风险指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方不能履约的风险
C、信用风险具有明显的系统性风险特征
D、与市场风险相比，信用风险的观察数据多，且容易获得
3、银行风险不同于经济领域其他风险的一个最显著的特性是（ D ）。
A、可控性
B、隐蔽性
C、加速性
D、扩散性
4、威胁银行机构乃至整个金融系统稳健性的最大因素的是（ A ）。
A、信用风险
B、市场风险
C、操作风险
D、流动性风险
5、对于商业银行来说，市场风险中最重要的是（ A ）。
A、利率风险
B、股票风险
C、商品风险
D、汇率风险
6、下列关于操作风险的说法，不正确的是（ D ）。
A、操作风险普遍存在于商业银行业务和管理的各个方面
B、操作风险具有非盈利性，它并不能为商业银行带来盈利
C、对操作风险的管理策略是在管理成本一定的情况下尽可能降低操作风险
D、操作风险具有相对独立性，不会引发市场风险和信用风险
7、下列关于流动性风险的说法，不正确的是（ A ）。
A、流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险
B、流动性风险包括资产流动性风险和负债流动性风险
C、流动性风险是指商业银行无力为增加资产和偿还到期债务提供融资或变现资产而造成损失或资不抵债的风险
D、大量存款人的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性风险
8、（ D ）是指银行因违反法律或法律不完善、不明确情况下发生交易行为，导致银行不能履行合同、发生诉讼或其他法律纠纷，对银行造成不利影响和损失的可能性。
A、流动性风险
B、国家风险
C、操作风险
D、法律风险
9、下列关于国家风险的说法，正确的是（ A ）。
A、国家风险又称国家信用风险
B、在同一个国家范围内的经济金融活动也有存在国家风险
C、在国际金融活动中，个人不会遭受因国家风险所带来的损失
D、国家风险通常由债权人所在国家的行为引起的，它超出了债
务人的控制范围
10、银行通常把（ B ）看做是对其企业价值的最大危胁。
A、战略风险
B、声誉风险
C、市场风险
D、流动性风险
11、（ C ）是银行的最重要的职能，也是现代银行科学管理的核心内容。
A、存款管理
B、投资管理
C、风险管理
D、贷款管理
12、全面风险管理是银行从战略定位、组织架构、管理机制和风险管理文化等全方位入手，以（B ）为基础，对整个机构的全部经营管理活动、风险进行统一的度量和控制。
A、风险
B、资本
C、业务
D、资金
13、（ A ）是风险形成的必要条件，是风险产生和存在的前提。
A、风险因素
B、风险事件
C、风险损失
D、风险结果
14、银行对信用的传导放大作用，导致许多损失或风险隐患被信用循环所掩盖是指银行风险具有（ C ）的特征。
A、客观性
B、扩散性
C、隐蔽性
D、加速性
15、《巴塞尔新资本协议》通常将银行面临的风险划分为八大类，下列不属于八大类风险的是（ C ）。
A、信用风险
B、国家风险
C、决策风险
D、法律风险
16、（ B ）指由银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对银行的负面评价，从而导致其客户群缩小、发生昂贵的诉讼或使其收益下降等损失的风险。
A、信用风险
B、声誉风险
C、国家风险
D、法律风险
17、（ C ）全面风险管理模式开始引起银行的重视。
A、20世纪70年代
B、20世纪80年代
C、20世纪90年代
D、21世纪初
18、下列不属于风险识别方法的是（ D ）
A、德尔菲法
B、故障树法
C、筛选-监测-诊断法
D、敏感性分析法
19、下列不属于风险评价方法的是（ D ）
A、概率统计法
B、概率分布法
C、概率树
D、情景分析法
20、下列关于操作风险管理原则的说法，不正确的是（ B ）。
A、董事会应了解本行的主要操作风险所在，把它作为一种必须管理的主要风险类别，核准并定期审核本行的操作风险管理系统
B、监管者一般只能采用间接的手段对银行有关操作风险的政策、程序和做法进行定期的独立评估
C、银行应制定一套预警程序定期监测操作风险状况和重大损失风险
D、银行应进行足够的信息披露，允许市场参与者评估银行的操作风险管理方法
21、下列不属于风险要素的是（ C ）。
A、风险因素
B、风险事件
C、风险损失
D、风险结果
22、（ A ）是指以单一的指标作为衡量商业银行整体操作风险的尺度，并以此为基础配臵操作风险资本的方法。
A、基本指标法
B、损失模拟法
C、标准法
D、高级计量法
23、下列不属于操作风险评估要素的是（ D ）。
A、内部操作风险损失数据
B、外部数据
C、银行业务环境
D、风险产生的因素
24、下列关于操作风险管理的说法，不正确的是（ A ）。
A、稽核部门应直接负责或参与其他部门的操作风险管理，并向董事会报告操作风险管理体系运行效果的评估情况
B、银行要对案件实行“零”容忍，一旦出现，须严加处理
C、中小金融机构可以通过购买保险来作为缓释操作风险的一种方法
D、风险识别是操作风险管理流程的起点，也是后续各环节顺利开展的基础
25、下列操作风险类型中，（ A ）可直接导致银行案件。
A、内部欺诈
B、就业政策和工作场所安全性风险
C、实体资产的损坏
D、执行、交割和流程管理风险
26、下列不属于破坏金融管理秩序罪的是（ C ）。
A、非法吸收公众存款罪
B、违法发放贷款罪
C、信用卡诈骗罪
D、伪造、变造金融票证罪
27、下列不属于金融诈骗的是（ B ）。
A、票据诈骗罪
B、骗取贷款罪
C、金融凭证诈骗罪
D、有价证券诈骗罪
28、（ B ）是产生银行案件的主要根源。
A、市场风险
B、操作风险
C、国家风险
D、法律风险
29、对大多数银行来说，（ B ）是银行最大、最明显的信用风险来源。
A、存款
B、贷款
C、中间业务
D、实物产品
30、下列不属于法律风险表现形式的有（ D ）。
A、违法
B、缺陷
C、缺失
D、内部事件
二、多项选择题（20题）
1、下列属于操作风险识别主要任务的是（ ABDE ）。
A、风险发生的因素
B、风险发生的频率
C、风险学习
D、风险可能产生的影响和损失
E、不同业务面临的操作风险
2、下列属于银行风险特征的是（ ABCDE ）。
A、客观性
B、可控性
C、隐蔽性
D、扩散性
E、加速性
3、下列关于风险管理的说法，正确的有（ ABCD ）。
A、在追求目标的同时，为降低和规避风险，利用各种手段识别、分析、计量、管理、控制和化解风险的决策与行动过程就是风险管理
B、风险管理是现代企业核心竞争力建设的重要内容
C、风险管理本质是用科学、先进、有效的方法，在业务发展、盈利需要和风险之间找出平衡点
D、风险管理目标是把风险带来的机会最大化，同时让损失最小化，实现等量风险最大效益
4、下列有关描述，正确的有（ BCD）。
A、银行风险是指银行在经营活动中，由于各种确定或不确定因
素而导致其损失或盈利能力下降的可能性
B、银行是高风险行业，是经营风险、管控风险并承担风险损失、获取风险收益的特殊行业
C、银行风险管理是指银行通过各种方法和手段经营风险，在追逐利益的同时，维护好银行安全的行为
D、银行风险管理能力的高低，直接影响到银行的兴衰存亡
5、信用风险的主要形式包括（ AD ）。
A、结算风险
B、流动性风险
C、非系统风险
D、违约风险
E、国家风险
6、操作风险可以分为七种表现形式，其中包括（ ABCDE）。
A、外部欺诈
B、客户、产品及业务做法
C、业务中断和系统失败
D、实体资产的损坏
E、执行、交割和流程管理风险
7、巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为八大类，关于这八大类风险的说法中，正确的有（BDE）。
A、某法人客户由于破产而不能归还贷款，这反映了银行的流动性风险
B、美元贬值使银行的资产价值下降，这反映了银行的市场风险
C、由于短期内取款额度的迅速增加使得银行不得不以低价抛售部分持有的债券，这反映了银行的信用风险
D、央行提高法定存款准备金比率，降低了银行的贷款规模和盈利水平，这反映了银行的法律风险
E、结算系统发生故障导致结算失败，造成交易成本上升，这反映了银行的操作风险
8、国家风险包括（ ACD）。
A、政治风险
B、信用风险
C、社会风险
D、经济风险
E、操作风险
9、市场风险可以分为（ ABDE）
A、利率风险
B、股票风险
C、违约风险
D、商品风险
E、汇率风险
10、银行战略风险主要来自（ABCDE）。
A、战略目标缺乏整体兼容性
B、实施战略所需要的资源匮乏
C、制定的经营战略存在缺陷
D、战略实施的质量难以保证
E、战略目标相互矛盾
11、下列属于全面风险管理过程的是（ABDE）。
A、风险识别
B、风险评估
C、风险规避
D、风险学习
E、风险评价与决策
12、下列属于风险处理方法的有（ACDE）。
A、风险预防
B、风险评估
C、风险分散
D、风险转移
E、承担与补救
13、常用的风险评估方法主要有（ ABD ）。
A、缺口分析法
B、久期分析法
C、德尔斐法
D、风险价值法
E、概率统计法
14、全面风险管理体系包括（ ABCDE ）。
A、组织体系
B、岗位职责体系
C、管理工具体系
D、业务和管理流程体系
E、考证奖罚体系
15、下列属于操作风险主要特征的是（ ABGD ）。
A、具体性
B、不对称性
C、多样性
D、分散性
E、综合性
16、巴塞尔委员会从（ ABDE ）等方面提出了操作风险管理与监管的十项原则。
A、监管者的作用
B、风险管理
C、风险监管
D、营造适宜的风险管理环境
E、信息披露的作用
17、下列属于《巴塞尔新资本协议》为商业银行提供的风险经济资本计量方法的是（ ACE）。
A、基本指标法
B、损失模拟法
C、标准法
D、财务报表分析法
E、高级计量法
18、下列属于银行领域犯罪的有（ ABCDE ）。
A、挪用资金罪
B、职务侵占罪
C、盗窃罪
D、破坏金融管理秩序罪
E、金融诈骗罪
19、银行风险的扩散性是由于银行（ABC ）特性决定的。
A、存款者的集中地
B、投资者的总代表
C、信用创造功能
D、信息不对称性
E、信用对象的复杂性
20、银行全面风险管理主要采取（ ABCE ）等一系列全新的风险管理技术和方法，防范和转移各类风险。
A、统一授信管理
B、资产组合管理
C、资产证券化
D、规避风险
E、信用衍生产品
三、判断题（30题）
1、风险事件是风险存在的充分条件，在整个风险中占核心地位。（√）
2、银行可以通过一定的制度、方法和技术手段等，对风险在事前进行识别、分析、预测、防范，在风险发生时进行化解、补救，直到彻底消除风险。（×）
3、完善的公司治理机制有利于银行案件风险的防范。（√）
4、信用风险不仅包括借款人违约的可能性，还包括借款人信用状况或评价下降的风险。（√）
5、只要存在银行资金的发放、投资或其他的风险敞口，不论是反映在资产负债表内还是表外，都会产生信用风险，但承诺不产生信用风险。（×）
6、信用风险是交易对手因经济或经营状况不佳或恶意逃债而产生的风险。（×）
7、金融犯罪包括由于银行自身不完善的流程和系统漏洞以及外部事件等因素造成的操作风险。（×）
8、操作风险在一定的条件下，运用一定的方法是可以避免的。（×）
9、金融衍生产品可以分散、转移风险，但它的高杠杆交易功能也能放大风险，形成金融泡沫。（√）
10、风险评价包括分析风险发生的可能性及发生后导致的损失程度两方面的内容。（×）
11、信用风险、市场风险、流动性风险并称为银行的三大主要风险。（×）
12、操作风险通常以不经常发生的离散事件或偶然事件等形式出现，其成因简单，事件发生概率一般较小。（√）
13、操作风险是银行“开门即来”的最古老的风险，具有外生性为主、涵盖全部业务、难以度量等特征。（×）
14、操作风险的不对称性是指承担操作风险不能带来收入，只会造成损失，而且操作风险损失在大多数情况下与收益的产生没有必然的联系。（√）
15、在我国银行管理实践中，将操作风险归纳为业务、流程、IT系统及技术、外部事件四类风险。（×）
16、外部事件风险是指直接或间接来自外部的主、客观因素给银行带来的损失和影响。包括犯罪、法律纠纷、灾害、政治事件等。（×）
17、对于操作风险管理处于较低水平、尚未达到量化阶段的商业银行，特别是中小金融机构，可以选择较为简单的资本计量方法。（√）
18、根据案件信息统计与管理的实际需要，银监会将银行案件分为内部人员参与做案的案件和遭受外部诈骗、盗窃、抢劫等侵害造成的案件。（√）
19、由于操作风险的多样化特征，银行的风险管理部门比较难以确定哪些因素对于操作风险管理来说是最为重要的。（√）20、银行案件风险属于操作风险的范畴，是银行工作人员发生违法违规违纪案件或内外勾结及外部侵害案件造成银行资金财产损失和声誉损失的风险。（√）
21、网点机构是案件防范和查处的主体，董（理）事会对案件风险负最终责任，董（理）事长为案件防控风险防控第一责任人。（×）
22、从经济学角度讲，风险包含两层含义：一是未来结果的确定性；二是损失的可能性。（×）
23、商品价格风险是指在二级市场交易的实物产品受到价格的不利变动造成负面影响的风险。（√）
24、资产流动性风险是银行无法以与其他银行相同的成本从市场上融资的风险。（×）
25、全面风险管理是银行业务多元化后，银行机构自身产生的一种需求，与国际监管机构的监管要求无关。（×）
26、通过内部模型来定性分析、识别、计量和监测风险，会使得风险管理更加具有客观性和科学性。（×）
27、操作风险是由不完善或有问题的内部程序、外部事件、员工、交易对手经营状况不佳而导致损失的风险。（×）
28、为有效识别、计量和监测风险，银行通常需要设立专门的风险管理部门，全面负责银行风险管理工作。（×）
29、法律风险是一种特殊类型的操作风险。（√）
30、高级管理层要确保本行的操作风险管理系统受到内审部门全面、有效的监督。（×）
第二章公司治理与内部控制
一、单项选择题（20题）
1、风险管理和公司治理面临的一个共同问题是（ D ）。
A、激励问责机制
B、监督评价机制
C、制衡与效率
D、激励约束机制
2、风险管理的最基本要求与公司治理的核心内容是一致的，是（ C ）。
A、激励问责机制
B、监督评价机制
C、制衡与效率
D、激励约束机制
3、（ B ）是银行风险管理的最高决策机构，对风险管理承担最终责任。
A、股东（社员）代表大会
B、董（理）事会
C、监事会
D、高管层
4、有借款的股东（社员）在银行有可能出现流动性困难时应（ C ），以确保及满足处臵支付风险的需要。
A、保持冷静持币观望
B、及时申请借款展期
C、立即归还到期借款
D、及时申请退股规避风险
5、针对一些银行控股股东（社员）不正当干预银行经营管理的情况，要求控股股东（社员）对商业银行和其他股东（社员）承担（ A ）义务，以加强对控股股东（社员）的制约。
A、诚信
B、承诺
C、支持
D、约束
6、商业银行良好内部控制机制的核心是（ B ）。
A、必须具有有效性。
B、有效防范各种风险
C、全面渗透业务过程与业务环节
D、必须做到“内控先行”
7、以下（ B ）不是银行内部控制的目标。
A、确保国家法律规定和银行内部规章制度的贯彻执行。
B、确保银行各利益相关者价值目标的最大化。
C、确保风险管理体系的有效性。
D、确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整。
8、银行内部控制应当贯彻全面、审慎、有效、（ D ）的原则。
A、公平
B、客观
C、公正
D、独立
9、( B )负责建立实施一个充分有效的内部控制体系。
A、股东（社员）大会
B、董（理）事会
C、高级管理层
D、风险管理部门
10、（ C ）有责任制定适当的内部控制政策，对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估。
A、股东（社员）大会
B、董（理）事会
C、高级管理层
D、风险管理部门
11、（ A ）是内部审计部门完成风险防范的最后一屏障。
A、监督评价与纠正
B、信息交流与反馈
C、风险识别与评估
D、风险处臵
12、（ C ）直接决定规章制度落实执行的程度和效果。
A、高级管理层
B、各职能部门
C、内部稽核监督体系
D、中层管理层
13、中小金融机构应按（ A ）和“开办一项业务、出台一项制度、建立一项流程”的原则，建立起覆盖所有机构、全部业务的规章制度、业务流程。
A、内控优先、制度先行
B、职位分设、明确职责
C、审贷分离、分级审批
D、集体决策、强化监督
14、银行是一个高风险行业，也是竞争性行业，其核心竞争力集中反映在（ D ）上。
A、董（理）事会成员的能力
B、高级管理层的职业素质
C、风险管理部门的设立
D、风险管控能力
15、（ B ）负责对银行高级管理人员进行离任审计，有权对银行的经营决策、风险管理、内部控制等情况进行审计。
A、董（理）事会
B、监事会
C、内部审计部门
D、监管部门
16、（ C ）负责监督董（理）事会、高级管理层完善内部控制体系。
A、监管部门
B、风险管理委员会
C、监事会
D、内部审计部门
17、内部控制必须具有（ B ），即各种内部控制制度必须符合国家和监管部门的法律法规，必须具有高度的权威性，必须能真正落到实处，成为所有员工严格遵守的行动指南。
A、全面性
B、有效性
C、权威性
D、独立性
18、加强稽核体系建设，建立对（ B ）负责的稽核体系，增强稽核工作的独立性和权威性。
A、股东（社员）大会
B、董（理）事会
C、监事会
D、高级管理层
19、为了使各种风险控制在可承受范围内，建立内控制度必须以（ D ）为出发点。
A、经营风险
B、安全经营
C、独立经营
D、审慎经营
20、以下不属于银行“三会一层”的是（ C ）。
A、股东（社员）大会
B、董（理）事会
C、风险管理委员会
D、高级管理层
二、多项选择题（10题）
1、公司治理结构明确规定了（ ABCD ）的责任和权力分布。
A、董（理）事会
B、经理层
C、股东（社员）
D、其他利益相关者
E、监管部门
2、我国中小银行机构要建立与自身实际相适应的公司（法人）治理模式，关键是确保（ BCD ），实现各利益相关者价值的最大化。
A、遵纪守法
B、科学决策
C、有效监督控制风险
D、提升执行力
E、寻求经济效益与社会价值相匹配
3、银行公司治理架构中的各个部分与银行风险管理息息相关，（ ABCDE ）都对银行的风险管理负有责任，并且存在相互制约关系。
A、股东（社员）代表大会
B、董（理）事会
C、监事会
D、高管层
E、审计机构
4、良好的公司治理结构，能激励银行的董（理）事会和管理层努力实现（ACD ）等各利益相关者价值目标的最大化，并便于实施
有效的监督。
A、银行
B、监管机构
C、股东（社员）
D、客户
5、以下（ ABCDE ）是《股份制商业银行公司治理指引》、《股份制商业银行公司独立董事、外部监事制度指引》对完善我国商业银行公司治理提出的要求。
A、规范股东（社员）行为，防止股东（社员）操纵经营管理损害存款人利益。
B、强化董（理）事会的独立性。
C、明确行长（主任）职责。
D、强化监事会的监督功能，防止银行“内部人”控制。
E、完善激励约束机制，增强银行活力。
6、中国银监会将内部控制作为监管工作的一项重要内容，提出了（ ACDE ）的全新监管理念，不断强调银行业金融机构内部控制建设的重要性。
A、管法人
B、管业务
C、管风险
D、管内控
E、提高透明度
7、商业银行内部控制明确划分（ BCDE）各自的权利、责任和利益而形成相互制衡关系。
A、内部员工与客户
B、股东（社员）
C、董（理）事会
D、高管层
E、经理人员
8、商业银行内部控制应当贯彻（ACDE ）的原则。
A、全面
B、动态
C、审慎
D、有效
E、独立
9、商业银行良好内部控制机制的一般特征（ ABCDE ）。
A、有效性
B、审慎性
C、全面性
D、及时性
E、独立性
10、根据巴塞尔委员会关于内部控制的原则与要求，提出了内部控制的要素应包括（ABCDE ）。
A、内部控制环境
B、风险识别与评估
C、内部控制措施
D、信息交流与反馈
E、监督评价与纠正
三、判断题（20题）
1、在商业银行流动性充足的情况下，商业银行可酌情为股东（社员）及其关联单位提供担保。（×）
2、.考虑到银行与股东（社员）之间的关联交易是银行风险的重要来源，《指引》要求股东（社员）借款余额不得超过其持有的股本总额（但以银行存单或国债担保借款的除外）。（×）
3、商业银行应设立由董（理）事长或副董（理）事长担任负责人的关联交易控制委员会。（×）
4、商业银行监事会应至少有2名外部监事，以强化监事会的客观性。（√）
5、商业银行董（理）事、监事、高级管理人员违反法律、法规、规定及银行章程并给银行和股东（社员）造成损失的，应当给予行政处罚。（×）
6、在内部人控制的条件下，董（理）事会与监事会作用无法充分发挥，董（理）事会、监事会、经营班子职责不清，决策权与经营权难以分离，外部约束机制不健全，监督问责机制缺位。（√）
7、公司治理是商业银行经营层面的制度及实施。（×）
8、银行内部控制是指银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。（√）
9、在存在管理人员职责交叉的情况下，要为负责控制的人员提供可以间接向最高管理层报告的渠道。（×）
10、为了鼓励金融创新，在法律没有规定或监管当局没有要求的情况下可不采取相关的控制措施。（×）
11、按照风险管控与业务规模相匹配的原则，中小金机构可将风险管理部门与相关业务管理部门合并，共同履行风险管理职能。（×）
12、全面加强、完善信息系统建设，是中小金融机构提升经营管理水平、有效控制操作风险的重要保障。（√）
13、内部审计部门负责监督董（理）事会、高级管理层完善内部控制体系。（×）
14、信息交流与反馈是指银行对内部信息和外部信息进行识别、捕捉、传递和反馈的活动，以保证管理层和全体员工能够执行其相关职责。（√）
15、内部稽核是监督控制力，可保障中小金融机构在合法、合规、有序的轨道上运行。（√）
16、银行综合业务系统通过严格事权划分的方式，一方面保证柜员基本业务操作的开放性，另一方面对重要、特殊和大额的业务交易通过授权进行风险控制。（√）
17、银行“三会一层”是指股东（社员）大会、董（理）会、风险管理委员会、高级管理层。（×）
18、在公司治理中，制衡过多将导致效率的降低，制制衡过少往往导致关联交易大量发生和信息不透明，形成违法违规。（√）
19、行长（主任）有权按照法律、法规、规章、章程及股东（社员）大会的授权，组织开展银行的经营管理活动。（×）
20、内部控制的检查、评价部门必须独立于内部控制的建立和执行部门，直接操作人员与间接控制人员必须适当分开，并向不同的管理人员报告工作。（√）
第三章合规文化建设
一、单项选择题（10题）
1、企业文化是指企业的指导思想、（ C ）和管理风貌。
A、经营目标； B，经营计划： C、经营哲学。
2、中国银行业协会于（ C ）制定并通过了《银行从业人员职业操守》。
A、2006年10月；
B、2008年2月；
C、2007年2月。
3、中国银监会于（ C ）制定了《商业银行合规风险管理指导》。
A、2007年2月；
B、2008年2月；
C、2006年10月。
4、合规文化是银行企业文化的（ C ）构成要素。
A、基础；
B、基本；
C、核心。
5、中小金融机构（ C ）作为合规管理的第一责任人。
A、联社主任（行长）；
B、监事长；
C、理（董）事长。
6、银行业人类人员应保守所在机构的（ C ），保护客户信息和隐私，这时银行人类人员应尽的义务和责任。
A、地址；
B、人员数量；
C、商业秘密。
7、建设合规文化是中小金融机构完善全面（ C ）管理、健全有效内控体系的重要保障。
A、内部；
B、信贷；
C、风险。
8、农村信用社系统员工日常工作不能“以信任代替管理，以习惯代替（ C ），以情面代替纪律”。
A、业务；
B、操作；
C、制度。
9、中国银监会2006年10月公布的《商业银行合规风险管理指导》第三章要求商业银行经营必须“适用银行经营活动的法律、行政法规、部门规章其他规范性文件、（ C ）、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守”相一致。
A、信贷规则；
B、财会规则；
C、经营规则。
10、良好的合规文化有助于提高中小金融机构的（ C ），增加银行无形资产，吸引更多的优质客户。
A、经营收入；
B、信贷资产；
C、品牌价值。
二、多项选择题（10题）
1、企业文化包括价值标准、经营哲学、（ ABCD ）、文化传统、风俗习惯以及企业形象等。
A、管理制度：
B、思想教育；
C、行为准则；
D、道德规范；
E、文化程度。
2、中小金融机构合规文化建设的内容包括：（ ABCDE ）
A、合规人人有责；
B、合规创造价值：C合规从高层做起；
D、主动合规；
E、有效互动。
3、合规文化的内涵，包括：（ ABCDE ）
A、诚实；
B、守信；
C、正直；
D、银行对社会负责、银行对员工负责；
E、员工对银行负责、员工对其他员工负责。
4、职业操守包括：诚实信用、守法合规、（ ABCDE ）。
A、专业胜任；
B、勤勉尽职；
C、保守秘密；
D、公平竞争；
E、抵制违规。
5、培育合规文化的方法与渠道：主要包括（ABC）。
A、在各级管理人员中倡导依法合规经营理念；
B、在员工中营造合规守纪氛围；
C、高度重视员工的行为管理；
D、提高制度执行力；
E、公平竞争
6、合规人人有责，合规并不仅仅是合规部门或合规管理人员的职责，更是银行所有员工的责任。合规工作与（ ABC ）息息相关。
A、每个流程；
B、各个岗位；
C、每个员工；E、借款人；
E、服务对象。
7、培育合规文化，在各级管理人员中倡导依法合规经营理念，主要包括（ ABCD ）。
A、严格落实合规管理责任；
B、坚持稳健经营理念；
C、规范各项决策；
D、加强高管人员监督管理；
E、加强员工自我保护意识。
8、培育合规文化，在员工中营造合规守纪氛围，主要包括（ ABC）。
A、大力开展思想教育；
B、加强员工自我学习；
C、加强员工自我学习保护意识。
D、加强高管人员监督管理；
E、规范各项决策管理。
9、培育合规文化，高度重视员工的行为管理，主要包括（ ABC ）。
A、坚持从严治社；
B、加强员工行为的关注；
C、加强对员工日常行为的管理；
D、加强高管人员监督管理；
E、规范各项决策。
10、中小金融机构合规文化建设的必要性，主要包括（ABC）。
A、合规文化建设是落实科学发展观的重要保障；
B、合规文化建设是确保银行业稳健运行的内在要求；
C、合规文化建设是有利于提高制度执行力；
D、合规文化建设是以利润为中心；
E、合规文化建设是以提高存款市场占有率为中心。
三、判断题（10题）
1、合规文化建设是确保银行业稳健运行的内在要求（√）。
2、合规风险管理本身能够直接为银行增加利润（×）。
3、具有良好合规文化的银行必然具有持续竞争力，而这种竞争力恰恰是能给银行带来财富收入和声誉价值的不竭源泉( √ )。
4、合规文化是金融企业的重要组成部分。（√）
5、银行员工对于同事非故意地违反规章行为要及时进行善意的提示，对违法行为要及时制止，不能制止的，要及时向所在机构、监管及公检法等部门报告。（√）
6、银行业从业人员应当保守所在机构的商业秘密。保护客户信息和隐私，这是银行从业人员应尽的义务和责任。（√）。
7、银行业机构人和工作人员在经营活动中要公平竞争，不得采用非法或其他不正当手段以达到销售或强迫、诱导客户购买产品或服务的目的。（√）
8、银行业是一个高度依赖负债经营的行业，声誉是银行的生命线。（√）
9、合规文化建设有利于提高制度执行力。（√）
10、合规仅仅是合规部门和合规管理人员的职责，与其他部门和其他岗位人员没有关系。（×）
第四章案件治理及风险防控
一、单项选择题（40题）
1．下列哪项不属于建立案件综合治理长效机制“十项措施”？（ C ）。
A.完善相关法律法规，加大对银行业犯罪的打击力度
B.实行重大案件责任追究制度，切实落实各级领导责任
C.完善信贷统计相关制度，加强对中介机构管理
D.积极推进国有商业银行改革，完善公司治理结构
2．下列哪项不属于案件多发的“六个关键环节”之一？（A）。
A.现金管理
B.查询对账
C.重要岗位
D.金库尾箱
3．下列哪项是强化内控管理制度“十个联动建设”之一？（C）。
A.一线业务的卡、证、章管理和上级机构行政章的管理联动
B.
重要岗位的强制性休假与岗位轮换紧密衔接联动
C.查案、破案同处分适时与到位的双重考核制度建设联动
D.案件查处和相应的稽核审计制度配套建设联动
4．农村合作金融机构案件专项治理的时间为（ D ）。
A.2005年
B.2006年
C.2005至2008年
D.2006至2008年
5．2007年农村合作金融机构案件专项治理的工作重点是（C）。
A.治标治乱，充分暴露陈案
B.全面开展案件排查
C.实施分类治理，坚持标本兼治
D.组织案件治理“回头看”
6．下列哪项不属于新型农村金融机构（ B ）。
A.村镇银行
B.典当行
C.贷款公司
D.资金互助社
7．农村合作金融机构案件防控治理的时间为（ D ）。
A.2009年
B.2011年
C.2006至2008年
D.2009至2011年
8．2011年农村合作金融机构案件专项治理的工作重点是（A）。
A.提升
B.强化
C.规范
D.合规
9．下列哪项不属于长效机制的特点（B）。
A.规范性
B.常态性
C.稳定性
D.长期性
10．中小金融机构案件防控治理长效机制，是以现代商业银行（ B ）为标杆。
A.经营目标
B.内控目标
C.安全目标
D.效益目标
11．中小金融机构案件防控治理长效机制，是以加强（ D ）建设为基础。
A.企业文化
B.信贷文化
C.风险管理
D.合规文化
12．中小金融机构案件防控治理长效机制，要在中小金融机构内部建立起“（ A ）”的内部控制体系。
A.治理完善、制度健全、内控严密、执行有力、持续有效
B.治理完善、制度健全、内控严密、激励约束、持续有效
C.治理完善、流程制约、内控严密、激励约束、持续有效
D.治理完善、流程制约、内控严密、激励约束、持续有效
13．中小金融机构案件防控治理长效机制，要全面建立起“（D）”相结合的案件防控工作机制。
A. 查、防、控、堵、教
B. 查、控、堵、罚、教
C. 查、控、堵、惩、教
D. 查、防、堵、惩、教
14．下列哪项不属于中小金融机构案件防控长效机制建设的内容（ B ）。
A.公司治理
B.外部环境
C.技术防范
D.信息披露
15．下列哪项是中小金融机构案件防控长效机制建设内部控制机制方面的内容（A）。
A.强化岗位流程制约
B.强化业务流程管理
C.完善稽核体系
D.完善风险管理构架
16．下列哪项是中小金融机构案件防控长效机制建设内部监督机制方面的内容（ C ）。
A.强化岗位流程制约
B.强化业务流程管理
C.完善稽核体系
D.完善风险管理构架
17．下列哪项不属于中小金融机构案件责任追究必须坚持的原则（C）。
A.事实清楚
B.证据确凿
C.惩教结合
D.逐级追究
18．下列哪项不属于中小金融机构案件责任追究应当遵循的基本要求（B）。
A.依据要充分
B.手续要完备
C.处理要公平
D.处理轻重要适度
19．中国银监会《农村中小金融机构案件责任追究指导意见》印发时间为（C）。
A.2007年3月
B.2008年4月
C.2009年4月
D.2010年1月
20．下列哪项不属于纳入案件责任追究的案件范围（A）。
A.错账
B.挪用资金
C.诈骗
D.盗窃
21．下列哪项属于案件责任追究的直接责任人（C）。
A.机构案件防控第一责任人
B.机构经营管理责任人
C.与外部人员合伙实施侵犯客户资金的涉嫌违法犯罪人
D.中小金融机构高级管理人员
22．农村中小金融机构案件防控第一责任人是（A）。
A.理（董）事长
B.监事长
C.主任
D.总经理
23．农村中小金融机构案件责任追究方式包括（D）、经济处理和其他处罚三种。
A.责令限期改正
B.批评教育
C.组织处理
D.纪律处分
24．农村中小金融机构案件责任追究中的纪律处分不包括（B）。
A.降级（职）
B.免职
C.撤职
D.开除
25．农村中小金融机构案件责任追究中的经济处理包括（D）。
A.变更劳动关系
B.留用察看
C.通报批评
D.扣减绩效收入
26．农村中小金融机构案件责任追究中的其他处罚方式不包括（C）。
A.批评教育
B.组织处理
C.纪律处分
D.变更劳动关系
27．下列哪项不属于农村中小金融机构案件责任追究中的组织处理方式（B）。
A.调离
B.撤职
C.停职
D.免职
28．《农村中小金融机构案件责任追究指导意见》规定，对因故
意、过失或不尽职而导致发生重大案件的直接责任人员，在核清违法违规事实后，按规定程序，一律（C）。
A.调离
B.撤职
C.解除劳动合同
D.降职（职）
29．“一案四问责”即问案件当事人的责任、问不严格执行规章制度的相关人员责任、问（D）责任、问发案单位上级领导人责任。
A.主要负责人
B.分管负责人
C.相关负责人
D.相关知情人
30．“双线问责”即对（B）条线问责的同时，还要对稽核监督条线问责。
A.业务管理
B.经营管理
C.操作管理
D.风险管理
31．《农村中小金融机构案件责任追究指导意见》按照“自查从宽、他查从严，尽职免责、（C）”的原则，实行鼓励自查、尽职免责的责任追究政策。
A.一案四问责
B.双线问责
C. 失职重罚
D.上追两级
32．下列哪项属于《农村中小金融机构案件责任追究指导意见》中规定的从轻、减轻追究相关人员责任的情况（B）。
A. 决策、指使、授意、教唆或胁迫他人实施违法违规行为的
B. 在暴力胁迫情况下行为失当，事后积极补救的
C. 省、市（地）辖内农村中小金融机构屡屡发生同质同类案件，县（市，含）以下机构年度内发生案件2次以上的
D. 发生案件后，不采取积极措施挽回影响和损失，或隐瞒事实真相，隐匿、伪造、篡改、毁灭证据和妨碍、干扰、阻挠、抗拒调查和处理的
33．下列哪项属于《农村中小金融机构案件责任追究指导意见》中规定的从重追究相关人员责任的情况（A）。
A. 决策、指使、授意、教唆或胁迫他人实施违法违规行为的
B. 在暴力胁迫情况下行为失当，事后积极补救的
C. 案发前发现内控中存在问题并及时提示风险、提出整改要求，或曾主动反映、举报案件线索的
D. 案发后及时主动追缴资金和积极赔偿损失的，根据挽回损失程度相应减轻有关人员责任
34．按照《中华人民共和国突发事件应对法》的规定，突发事件是指突然发生，造成或可能造成严重社会危害，需要采取应急处臵措施予以应对的自然灾害、事故灾难、（C）和社会安全事件。
A.公共群体事件
B.公共场所事件
C.公共卫生事件
D.公共安全事件
35．根据中国银监会2005年印发的《重大突发事件报告制度》规定的报送标准，下列哪项不属于银行业重大突发事件（ C ）。
A.金融挤兑事件
B.抢劫银行业金融机构或运钞车、盗窃银行业金融机构现金30万元以上的案件
C.诈骗银行业金融机构或其他涉案金额100万元以上的案件
D.造成银行业金融机构直接经济损失1000万元以上的事故、自然灾害
36．下列哪项不属于突发事件的特征（A）
A.联动性
B.公共性
C.危害的延展性
D.变化发展的不确定性
37．预防和处臵突发事件，必须坚持“以人为本、全员参与，（ B ），统一领导、分级负责，系统联动、资源整合，快速反应、合理应对”的原则。
A.依法规范、标本兼治
B.依法规范、预防为主
C.依法合规、统筹兼顾
D.依法合规、治本为主
38．应急预案包括总体预案和（C）。
A部门管理职责预案 B.业务管理条线预案
C.分专业预案
D.应急保障
39．下列哪项不属于突发事件应急响应的内容（D）。
A.事态控制
B.处臵准备
C.案件调查
D.信息报告
40．下列哪项不属于突发事件风险预后的内容（A）。
A.应急终止
B.影响补救
C.堵漏整改
D.完善预案
二、多项选择题（20题）
1．在案件专项治理工作中，银行业金融机构按照（ ABC ）的原则，围绕公司治理结构、内控机制和制度建设、业务流程改造、强化监督检查、调整考核机制、完善责任追究、加强合规文化建设等多个方面，有针对性地开展工作。
A.标本兼治，重在治本；
B.查防结合，重在防范；
C.改革管理并重，重在加强内控；
D.统一安排，全面部署；
2．2006至2008年，各监管部门和农村合作金融机构紧紧围绕（ AD ）目标，着力加强长效机制建设。
A.一年初见成效
B.二年初见成效
C.二年大见成效
D.三年大见成效
3.对新发案件和重大责任案件实行（ ABD ）制度。
A.双线问责
B.上追两级
C.上追一级
D.一案四问责
4.现阶段中小金融机构案件风险状况有哪些（ ABC ）。
A.案件防控工作形势依然严峻
B.防控案件风险难度加大
C.内部控制基础薄弱和制度执行力仍然不足
D.案件治理长效机制扎实起步
5.经过案件专项治理和持续开展的案件防控治理，中小金融机构案件防控工作重心逐步从治标转向治本，要做到案件防控持之以恒，需要构建（ ABD ）的长效机制。
A.规范化
B.制度化
C.长期化
D.常态化
6.根据中小金融机构特点，按照“产权清晰，权责分明”的要求，公司（法人）治理模式内容有哪些（ABCD）。
A.结构简捷
B.形式灵活
C.运行科学
D.治理有效
7.推进合规文化建设就是要积极培育适应市场化、商业化取向，以合规文化为核心企业文化，综合考虑合规风险与（ABCD）的关联性，将审慎、稳健的经营理念贯彻落实到各项经营管理中，确保各项风险管理政策和程序的一致性，确保依法合规经营，提升中小金融机构的社会形象。
A.信用风险
B.市场风险
C.操作风险
D.其他风险
8.中小金融机构应明确防控重点，建立对（ ABC ）的风险排查制度，加强对印押证、票据审验、授权卡等案件易发部位及业务环
节的风险防控，建立案件定期排查制度，及时堵塞漏洞，严防操作风险。
A.要害部门
B.重点业务
C.重要人员
D.重要岗位
9.针对经营管理人才、专业技术人才的不同特点，开展差别化培训，形成包括（ ABC ）的多层次培训体系，完善培训制度，提高全员综合素质。
A.全员培训
B.全程培训
C.全方位培训
D.个别培训
10.案件专项治理中的“四项制度”是什么。（ ABCD ）
A.干部交流
B.岗位轮换
C.强制休假
D.近亲属回避
11.中小金融机构应按照《商业银行信息披露办法》规定要求，逐步完善信息披露制度以及相应的工作机制，保证信息披露的（ AC ）。
A.真实性
B.准确性
C.有效性
D.及时性
12.根据（ ABCD ）情况，在核实相关人员责任基础上予以案件追究。
A.案件性质
B.涉案金额
C.风险损失
D.社会影响程度
13.案件防控长效机制建设中公司治理机制包括哪些方面（ ABCD ）。
A.规范公司治理机制
B.完善风险管理构架
C.强化业务流程管理
D.推进合规文化建设
14.案件责任追究原则包括哪些内容（ ABCD ）。
A.自查从宽
B.他查从严
C.尽职免责
D.失职重罚
15.中小金融机构应急处臵机制应分为哪几个阶段（ ABCD ）。
A.预防
B.预警
C.发生
D.善后
16.案件专项治理工作中，坚持案防工作与其他业务要（ABD ）。
A.同部署
B.同检查
C.同奖惩
D.同考核
17.中小金融机构的高级管理人员，包括（ ABCD ）。
A.主要负责人
B.分管负责人
C.相关负责人
D.普通员工
18.突发事件报告应坚持哪些原则（ ABCD ）。
A.及时性
B.准确性
C.规范性
D.保密性
19.根据突发事件（案件）实际情况，成立不同层次的调查专案组，调查前，专案组要制订调查方案，明确（ ABCD ）。
A.调查目的
B.调查方式
C.调查内容
D.人员组成
20.突发事件（案件）应急处臵流程包括（ ABCDE ）。
A.预警信息
B.先期处臵
C.信息报告
D.应急响应
E．应急终止
三、判断题（30题）
1.“严格规范重要岗位和敏感环节工作人员八小时内外的行为，建立相应的行为失范监察制度。”是建立案件综合治理长效机制的“十项措施”之一。（×）
2.“加强银行业金融机构信息科技系统建设监管，提高信息科技水平。”是防范操作风险“十三条意见”之一。（×）
3.“完善审计体制、充实审计队伍，提升工作质效与加强对审计问责制度建设的配套与联动”是强化内控管理制度的“十个联动”
之一。（√）
4.银行授权卡（柜员卡）、印鉴密押、空白凭证、金库尾箱、查询对账、重要岗位是案件多发的“六个关健环节”。（√）
5.案件风险隐患重点排查的“九种人”是有无黄赌毒、经商、炒股、负债较大、经常旷工、超过轮岗时限、交友混乱、不良记录、违规操作等行为。（√）
6.实施分类治理，坚持标本兼治，全面遏制案件高发势头是农村中小金融机构2008年度案件专项治理的工作重点。（×）
7.农村中小金融机构2009-2011年案件防控治理工作规划提出了完善、强化、提升的分阶段三步走目标。（×）
8.长效机制是指工作系统中各子系统、各项工作之间长期有效的相互影响、相互作用的过程和方式。（√）
9.长效机制具有规范性、有效性、长期性等三个特点。（×）
10.中小金融机构应健全完善科学的人力资源管理机制，制定适合现代金融企业要求的员工准入和退出制度。（√）
11.中小金融机构案件防控治理长效机制要全面建立起“查、防、惩、教”相结合的案件防控工作机制。（×）
12.完善稽核体系要求建立健全银行内部审计的问责和免责制度，增强内审人员责任意识并充分调动其积极性。（√）
13.中小金融机构应加快业务流程和管理流程的整合，推进业务流程再造和机构垂直化改革。（×）
14.中小金融机构案件防控长效机制建设既是一项阶段性工作，更是一项系统工程，既需要金融机构自身的努力，也需要良好外部环境的支持。（×）
15.中小金融机构应坚持柜台业务前台、中台、后台分离，重要凭证、印鉴、密押管用分离，严格贷款“三查”，规范各岗位间的工作衔接程序。（√）
16.中小金融机构应明确防控重点，建立对要害部门、重点岗位和重要人员的风险排查制度。（×）
17.中小金融机构要从严密性、合规性、有效性和适宜性四个方面对内控制度进行梳理、评估、测试。（×）
18.对委派会计的考核以受派机构考核为主，委派机构考核为辅，突出绩效指标的考核，兼顾合规指标的考核。（×）
19.中小金融机构应建立以绩效为核心的薪酬分配制度，将内控建设、合规管理和案件风险纳入绩效考核的范围。（√）
20.中小金融机构案件责任追究必须坚持事实清楚、依据充分、责任明确、处理公平、手续完备、权责对等、惩教结合的原则。（×）
21.纳入案件责任追究的间接责任人具体可划分为机构案件防控第一责任人、机构经营管理责任人和分管负责人。（×）
22.中小金融机构案件责任追究方式包括纪律处分、经济处理和组织处理三种。（×）
23.对流程制约岗位和业务管理、监督等条线未尽职尽责，或管理不力、知情不报的间接责任人员，由本级或上级机构依据有关规定一并追究责任。（√）
24.案件引发支付风险或群体性事件，造成的社会影响特别恶劣、
后果特别严重的属从重追究相关人员责任的情况。（√）
25.中小金融机构屡屡发生同质同类案件的属从轻追究责任的情况。（×）
26.突发事件具有突发性、群体性、危害性、变化发展的不确定性和处臵的困难性等特征。（×）
27.预防和处臵突发事件，必须坚持“以人为本、全员参与，预防为主、规范为辅，统一负责、分级领导，系统联动、资源整合，快速反应、合理应对“的原则。（×）
28.突发事件（案件）发生后，事发机构启动本级内部处臵预案，积极采取有效措施，开展控制、排查、自救工作。（√）
29.突发事件报告应坚持及时性、准确性、规范性和公开性原则。（×）
30.风险预后包括影响补救、事态控制、教训总结、应急终止、完善预案等内容。（×）
银行的业金融机构案件防控知识试题及答案详解
金融银行业机构案件防控知识试题及答案 一、单选题 1、银行业金融机构自查发现案件责任追究区别对待政策适用于（A）的案件。 A自然人作案 B内外勾结作案 C集体作案 D单位犯罪 2、案件风险信息的报送时点是案件风险事件发生后（C）以内。 A 6小时以内 B 12小时以内 C 24小时以内 D 48小时以内 3、案件防控长效机制的良性循环应当是：（A ） A排查—整改—提高—再排查 B制度—执行—检查—修订制 C制度—执行—反馈—检查—修订制度 D制度—排查方案—整改—修订制度—执行 4、以下内容不符合《银行业金融机构案件防控工作考评办法》规定的是（C ）。 A应当建立起完善的案件防控工作督导、监管体系 B年度内发生非自查发现重大、恶性案件的，年度考评结果一票否决 C在案件防控工作考评中，没有转发银监会《重大突发事件报告制度》，相关工作一票否决 D应当从组织、人员、制度等各方面保障案件（风险）信息报送的迅速、准确和全面 5、在开立账户管理方面，下列做法不正确的是：（B ） A开户应由法定代表人或单位负责人直接办理，如授权他人办理的，还应出具法定代表人或单位负责人的授权书 B客户提交的材料必须是真实的，必须进行核查，但开户不必面对面填写签字 C对非客户开户有权人提供的开户资料和印鉴卡，坚决不予受理 D对客户资料必须严格保管 6、商业银行经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应体现（B）的要求。 A制度先行于业务 B内控优先 C发展是根本，管理是保障 D合规人人有责 7、根据监管规定，说法不正确的是:（C） A银行发生案件，不论是否自查发现，不论有何种情形，对作案嫌疑人和在案件中应负刑事责任的有关人员，都应移送司法机关依法处理 B银行在自查发现案件的审查、审核工作中，凡歪曲事实、掩盖真相，弄虚作假，导致意见错误的，应追究有关人员责任
风险防控知识测试试题及答案
廉洁风险防控知识测试试题 单位：姓名：职务：得分： 一、填空题（每空1分共33分）得分（） 1、风险要素由（）、（）和（）构成。风险因素增加或产生风险事故，风险事故引起损失，三者的串联构成了( )。 2、廉洁风险是指（）在执行（）或（）发生腐败行为的可能性。或者是：实施公共权力的（）可能产生或发生（滥用公共权力）谋取私利的可能性。 3、任何掌握（）的个人发生腐败行为的可能性是客观存在的，有效开展( )工作就是要有效防控( )。廉政风险具有（）、( ）以及（）。 4、教育学习不到位，可能产生（），产生想腐败的动机；（）、( ），可能产生制度机制风险，创造产生腐败的机会；（）的监督和制约不到位，可能产生（），制造腐败产生的条件。工作程序不规范、不严谨，自由裁量权大，可能产生（），留下腐败产生的空间；业务往来中利益诱惑或其他非正常影响，可能产生外部环境风险，（）腐败产生的温床。 5、开展廉政风险防范工作是为了( )和( )现象，是为了（）腐败发生的几率，是为了避免苗头性、倾向性问题演变为( )，是为了让干部( )或( )错误，是对干部最大的( )和( )。 6、腐败风险不等于( )。腐败是已经发生的为谋取私利而滥用( )或( )的行为，而腐败风险是指( )在工作和日常生活中发生腐败行为的可能性，是不确定的，如果防控得好就不会发生，如果（）得不好可能就会发生。二、问答题（每题16分共32分）得分（） 1、廉洁风险防控工作的指导思想是什么 4、廉洁风险的工作原则是什么 四、议论题（35分）得分（） 联系自身本职工作实际，谈一谈怎样以积极的态度投身到党风廉政建设和廉政风险防控机制建设中来
信用社银行案件防控知识培训试题及答案
案件防控知识培训考试题库及参考答 案 一、判断题 1、经联网信息核查发现身份证号码不存在、与姓名不匹配、照片不相符的，公 民可以出示户口簿、护照、驾驶证等其他有效证件，经佐证身份证确属真实证件的，银行留存复印件后继续办理业务。( 对) 2、单位可以用经济效益、财产安全或者其他任何借口忽视人身安全。( 错) 3、储户死亡后，继承人支取储户存款时应当向银行提供储户的死亡证明和继承 权公证书。（对） 4、单位内部治安保卫工作应当突出保护单位内人员的人身安全。( 对) 5、票据金额不得更改，票据上其他记载事项如出票日期或收款人名称原记载人 可以更改，应当由原记载人签章证明。（错） 6、举报违法违纪、违规违章行为，应当客观真实，提倡匿名举报。( 错) 7、单位可以根据自身的经济效益，不设置治安保卫机构和配备专职、兼职治安 保卫人员，但必须有安全措施( 错) 。 8．学校、幼儿园、医院等事业单位、社会团体不得为保证人。（错） 9. 企业法人的分支机构、职能部门不得为保证人。（错） 10. 按份共同保证，是指同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照其相互之间约定的保证份额，承担保证责任。（错）11．重大突发事件由支行向本行报送，原则上不越级报送。( 对) 12.保证合同当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，承担连带责任保证责任。（错） 13.票据挂失止付的有效期为7 日。（错） 14、治安保卫重点单位应设置与治安保卫任务相适应的治安保卫机构。( 对) 15、保证合同的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。（错）16、单位内部的治安保卫情况应当有人检查，重要部位得到重点保护，治安隐患及时得到排除( 对) 。
案件防控试题
案件风险防控实务考试题 一、填空（10分） 1.（操作风险）是产生银行案件的主要根源，案件是操作风险的重要表现形式。 2.突发事件的特性包括突发性、公共性、（危害的延展性）、变化发展的不确定性、处置的紧迫性。 3.签发银行承兑汇票的一般流程：客户申请→受理调查→审查审批→签订合同→承兑出票→（承兑后检查）→到期付款。 4.办理抵押登记的主要风险点抵押登记办理；（抵押登记信息）；抵押登记期限； 5.（同城票据交换），亦称票据清算，一般指同一城市各金融机构对相互代收、代付的票据，按照规定时间和要求，通过票据集中交换，并清算资金的一种活动。 6.风险因素、（风险事件）和风险结果是风险的基本构成要素。 7. 四项制度是指：干部交流、（岗位轮换）、强制休假、亲属回避。 8.加强安全保卫工作，实现人防、物防、（技防）相结合，切实防范抢劫、盗窃、诈骗案件和各类安全事故，是维护银行资金财产和员工人身安全的重要保障。 9.尾箱的主要风险点（尾箱现金）。 10.柜员卡发放的防控措施：不得向非柜员或非正式员工发放柜员卡，柜员与柜员卡必须对应，一人一号、一人一卡、（一人一密），严禁混岗。 二、判断题（10分）
1.操作风险、信用风险、市场风险并称为银行的主要风险。（√） 2.所谓案件防控机制建设长效机制，指工作系统中各子系统、各项工作之间长期有效的相互影响、相互作用的过程和方式。（×） 3.中小金融机构案件责任追究必须坚持事实清楚、证据确凿、责任明确、处理适当、手续完备、程序合法、权责对等、逐级追究的原则。（√） 4.银行承兑汇票业务遵循“审贷分离、分级管理、集中签批（签发）、责权分明、稳健经营”的管理原则。（×） 5.银行承兑汇票的承兑与贴现业务，是金融机构信贷业务，是企业融通资金的重要渠道。（√） 6.银行印章主要包括行政印章、业务印章、财务印章、贷款合同专用章、风险专业章、银行预留印鉴等。（×） 7.卡基支付工具包括借记卡、贷记卡和储值卡。（√） 8.银行安全保卫风险一般分为案件、事件（事故）两大类。（×） 9.押运是指专职押运人员将银行的现金、有价证券、重要空白凭证、贵重物品等安全运送到指定地点。（√） 10.查询、冻结、扣划的主要风险点是执法人员身份；执法文书、公函；领导批示（资金扣划）。（×） 三、单选题（10分） 1.（B）是职业行为规范的总称，职业行为是指从业人员在具体工作岗位上履行特定职责的行为。 A.职业守则 B.职业操守 C.职业习惯 D.职业范畴 2.（C）必须本人办理，不允许代办。 A.存款业务 B.取款业务 C.密码挂失 D.口头挂失
案件风险防控试题三
案件风险防控试题（辽阳三） —、填空题10分，每空一分 1.2005年二月，中国银监会召开了国有商业银行案件专项治理工作的第一次会议，会议传达和学习了党中央国务院领导同志的的重要批示，会后出台了《关于加强防范操作风险工作力度的通知》，提出了防范操作风险的（十三条意见）。 2?中小金融机构应明确防控重点，建立对要害部门，重点业务和 （重要人员）的风险排查制度。 3、银监会提出的“四项制度”是指干部交流、（岗位轮换）、强 制休假、近亲属回避，这是行之有效的风险控制制度。 4、银监会提出的“ 4+1”要求各银行业、金融机构一定要将该项 工作落到实处。其中“ 4”指（印件密押）包括公章、稽核、行为规范和综合管理。 5、会计岗位设置应当实行责任分离（相互制约）的原则，严禁一人兼任相应的岗位。 6、会计账务应当做到（账账、账据、账款、账实、账表和内外账）六相符。 7、（银监会）依法对商业银行的操作风险管理实施监督检查，评 价商业银行操作风险的有效性。 8、人员离岗，“印、（押）、证”应当落锁入柜，妥善保管。
9、内部控制应当以防范风险、（审慎经营）为出发点。
10、商业银行应当建立有效的(应急)预案，并定期进行测试。 二、单项选择题10分每题一分 1、商业银行内部控制应贯彻(B)有效、独立的原则。 A及时B全面、审慎C有利D系统 2、合规风险管理体系应包括的要素：合规政策、合规风险管理 计划、合规管理部门的组织机构和资源(B) o A合规经营B合规风险识别和管理流程C合规制度与培训教育 D合规文化建设 3、内部控制是商业银行为实现经营目标、通过制定和实施一系 列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和(B)的动态过程和机制。 A审计B纠正C监察D整改 4、《防范操作风险十三条》要求(B) o A高级管理人员必须经过银监局核准任职资格 B严格印鉴、密押、凭证的分管与分存销毁制度，坚持执行制度规定，并对此进行严格检查，对违规者进行严厉惩处。 C商业银行业务的组织结构应当体现权限等级和职责分离的原则 D严格印章、密押(凭证)的分管与分存及销毁制度。 5、下面哪一条是《案件综合治理长效机制建设十项措施》之一 (C) o A加强对风险管理人员的管理B加强对一线重点岗位的管
案件防控试题(一)(1)
案件风险防控试题 一、填空（共1 0分） 1、挂失业务包括（凭证挂失）、（密码挂失）和（印鉴挂失）。 2、柜员尾箱出入网点库时，严格执行“五同规定”即（同开库、同进库、同在库、同出库、同锁库），使柜员之间相互监督和相互制约。 3、重要空白凭证应严格执行领用、交接手续，领回凭证的交接，须（移交人、接交人、监交人）三方在场，并在有效监控范围内进行。 4、严格执行银企对账制度，实行对账人与经办人员（分离）。 5、办理银行卡销户手续，对废卡需（剪角、破坏磁条）处理，专夹保管，定期上交销毁。 6、当天的错账与客户有关的，必须有（客户）在现场，并由（客户）在相关单据上签字确认，才能抹账。 7、根据我国法律规定，借款合同的诉讼时效为（两年）。 8、国家反洗钱行政主管部门是指（中国人民银行）。 9、票据交接必须在（交换行营业场所内）办理，并严格执行双方签收手续。 10、外包押运，必须核实对方身份；车辆和人员临时更换，必须（事先告知）方可交接款箱，交接手续必须清楚。 二、判断题（共1 0分） 1、.商业银行可以向关系人发放信用贷款；向关系人发放信用贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。（×） 2、客户销户、换发后的折卡应破坏磁条，剪角或打孔作废，并按规定随当日传票装订保管，或登记集中上缴销毁。（√） 3、甲公司财务部为乙公司贷款提供保证担保，该保证无效：（√） 4、土地使用权可以申请抵押贷款。（√） 5、有限公司子公司不可以作为保证人。（×） 6、企事业单位开立单位银行结算账户，自正式开立之日起满规定时间后，方可办理付款业务。注册验资的临时存款账户转为基本存款账户和因借款转存开立的一般存款账户除外。（√） 7、办理继承人挂失业务时，须凭当地公证部门开具的财产继承权证明或人民法院的判决书、裁定书或调解书办理。银行（信用社）经办人员要审验有关资料的真实性、合法性。（√） 8、借款人和担保人不具备民事行为能力，经营范围超过法定注册登记的范围，经营期限超过工商管理部门登记期限，未进行年检登记，
案件风险防控测试题
辽宁省农村信用社案件风险防控测试题（一） 一、填空：每空1分，10空，共计10分。 1.银行风险的主要特征包括客观性、（隐蔽性）、扩散性、加速性和可控性。 2.银行要提高风险管控能力，首先必须要有一个科学有效的风险管理架构，即有效的公司治理与（内部控制体系）。 3.（职业操守）是职业行为规范的总称，职业行为是指从业人员在具体工作岗位上履行特定岗位职责的行为。 4.抹帐与冲账统称为错帐调整，是银行内部对记载错误的账务进行（取消）和纠正、调整的行为。 5.信用贷款是指依据借款人的（信誉）发放的贷款，借款人不需要提供担保。 6.（汇票）是出票人签发的，委托付款人在见票是或者在制定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。 7.账务核对是指会计核算中，为保证账簿记录（真实、正确、可靠），对账簿中的有关数据进行检查和核对的工作。 8.（代收代付业务）是指银行受单位和个人客户委托，利用自身的结算便利，为委托单位和个人客户办理代收代扣、代付代发的业务。 9.信用卡主要具备（透支）、消费支付、转账结算、分期付款、存取款功能。 10.银行安全保卫风险一般分为案件和（事故）两大类。 二、判断：每题1分，10题，共计10分。
1.银行风险是指银行在经营活动中，由于各种不确定因素而导致其损失或盈利能力下降的可能性。（√） 2.银行是一个高风险行业，也是竞争性行业，其核心竞争力集中反映在 对风险的管控能力上。（√） 3.贷款业务是银行的基本业务，是银行资金的只要来源。（×） 4.目前，虚假授信、冒名贷款、贷款诈骗、违法发放贷、收贷不入账、 帐外经营是贷款业务领域的主要案件风险。（√） 5.承兑是指汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为。 （√） 6.习惯上，我们将银行发行的借记卡和贷记卡统称为信用卡。（×） 7.重要空白凭证的领用、保管应制定专人负责，并定期进行岗位轮换。 （√） 8.押运是是专职押运人员将银行的现金、有价证劵、重要空白凭证、贵 重物品等安全运送到制定地点。（√） 9.存款业务办理一般分为开户、续存、支取、销户等环节。（√） 10.安全保卫工作主要包括金库管理、库款押运、营业场所安全及枪支 弹药管理等内容。（√） 三、单选：每题1分，10题，共计10分。 1.我国金融犯罪共明确具体罪名（A）个。 A 37 B38 C39 D40 2.银行是一个高风险行业，也是竞争性行业，其核心竞争力集中反映在对（B）的管控能力上。
银行案件防控信贷试题
（信贷岗位） 一、单选题（共70题，每题0.5分。请将正确的选项填在括号内） 1、以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于（ B ）名信贷人员完成。 A、1 B、2 C、3 D、4 2、全面风险管理体系的灵魂是（A）。 A、风险管理文化 B、风险管理策略 C、公司治理结构 D、内部控制系统3、商业银行因吊销经营许可证被撤销的，（ A ）应当依法及时组织成立清算组，进行清算，按照清偿计划及时偿还存款本金和利息等债务。 A、国务院银行业监督管理机构 B、人民银行 C、法院 D、当地政府4、银行业监督管理机构进行现场检查时，检查人员不得少于（ B ）人，并应当出示合法证件和检查通知书；否则银行业金融机构有权拒绝检查。 A、1 B、2 C、3 D、4 5、向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为（ B ）年，法律另有规定的除外。 A、1 B、2 C、3 D、4 6、票据金额以中文大写和数码同时记载，二者必须一致，二者不一致的，票据（ C ）。 A、以大写为准 B、以数码为准 C、无效 D、向出票人征询 7、根据合同法的规定，借款人提前偿还贷款的，除当事人另有约定外，计算利息的方法是（ C ）。 A、按照借款合同约定的期间计算 B、按照借款合同约定的期间计算，实际借款期间小于1年的，按1年计算 C、按照实际借款的期间计算 D、按照实际借款的期间计算，但是借款人应当承担相应的违约责任 8、下列各项中，根据企业破产法律制度的有关规定，破产财产在优先拨付破产费用后，首先应当清偿的是（B）。 A、破产企业所欠税款 B、破产企业所欠职工工资和劳动保险费用 C、破产企业所欠银行贷款 D、破产企业所欠其他企业的债务 9、下列各项中，不属于刑罚种类的是（B）。 A、拘役 B、罚款 C、罚金 D、没收财产 10、按照《商业银行个人理财业务风险管理指引》的规定，保证收益理财计划的起点金额，人民币应在（B）以上。 A、2万元 B、5万元 C、8万元 D、10万元 11、2007年3月16日公布的《物权法》与现行《担保法》相比，对出质的权利范围有所扩大，下列（D）是增加的权利。 A、汇票、支票、本票 B、债券、存款单 C、仓单、提单 D、应收账款 12、在受托支付方式下，银行业金融机构除须要求借款人提供提款通知书、借据外，还应要求借款人提供（ C ）。 A、审批书材 B、调查报告 C、贷款用途证明材料 D、项目报告 13、（ B ）是指银行业金融机构根据贷款项目进度和有效贷款需求，在借款人需要对外支付贷款资金时，根据借款人的提款申请以及支付委托，将贷款资金通过贷款人受托支付的方式，支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。 A、实贷实存 B、实贷实付 C、自主支付 D、受托支付 14、流动资金贷款不得用于（ A ）等投资，不得用于国家禁止生产经营的领域和用途。
案件防控知识竞赛考题复习资料版
案件风险防控知识竞赛初赛试题 一、单选题（每题0.5分，共20分） 1．案件专项治理的总体原则是（D ）。 A．防堵新案、查处陈案 B．标本兼治、统筹推进 C．挽回损失、追究责任 D．标本兼治、重在治本 2．下列哪项不属于案件专项治理工作的“四个目标”。（ B ） A．降低案件发生率 B．提高案件预报率 C．严惩重处违法违规人员 D．提高案件损失资金挽回率 3．要按照“（ A ）”和“开办一项业务、出台一项制度、建立一项流程”的原则，强化规制建设。A．内控优先、制度先行 B．内控优先 C．制度先行 D．以人为本、科学发展 4．下列不属于防范操作风险“十三条意见”内容的是（ C ）。 A．加强规章制度建设 B．加强对基层行的合规性监督 C．加强职业道德建设 D．坚持相关的行务管理公开制度 5．案件治理的六个重点环节是：授权卡（柜员卡）、印鉴密押、空白凭证、金库尾箱、查询对账、（ D ）。 A．流程建设 B．制度建设 C．日常教育 D．轮岗休假 6．根据《商业银行操作风险管理指引》，操作风险包含下列哪种风险？（ C ） A．市场风险 B．策略风险 C．法律风险 D．声誉风险 7．下列哪项不属于防范操作风险内控“十个配套与联动”。（ C ） A．完善审计体制、提升审计职能与加强对审计问责制度建设的配套与联动 B．查案、破案同处分到位的双向考核制度建设的配套与联动 C．激励员工揭发举报与员工薪酬制度的配套与联动 D．重要岗位的强制性休假与岗位审计的配套与联动 8．下列哪项不属于操作风险防范“十三条”所列明的监管要求范围？（ A ） A．不得为从事非法集资活动的企业提供开立账户、办理结算、提供贷款等便利条件 B．建立和实施基层主管轮岗和强制性休假制度，并确保这一安排纳入人事管理制度 C．严格印章、密押、凭证的分管与分存及销毁制度并坚决执行 D．加强未达账项和差错处理的环节控制，记账岗位和对账岗位必须严格分开 9．根据监管规定，下列哪一项不属于银行业金融机构自查发现案件的情形？（ D ） A．在业务流程中，通过流程监督机制或IT系统预警功能发现异常情况或案件线索，经向相关部门负责人或本机构负责人报告并采取后续措施发现的案件 B．银行业金融机构按照监管部门的部署，在组织开展全面检查或专项检查中发现异常情况或案件
案件防控新规竞赛供参考的题目及答案
供参考的竞赛题目和答案 一、单选类题目： 1、银行业金融机构自查发现案件责任追究区别对待政策适用于（A）的案件。 A、自然人作案 B、内外勾结作案 C、集体作案 D、单位犯罪 2、下列哪项不属于防范操作风险内控“十个联动”？（C） A、完善审计体制、提升审计职能与加强对审计问责制度建设的配套与联动 B、查案、破案同处分到位的双向考核制度建设的配套与联动 C、激励员工揭发举报与员工薪酬制度的配套与联动 D、重要岗位的强制性休假与岗位审计的配套与联动 3、下列哪项不属于操作风险防范“十三条”所列明的监管要求范围？（A） A、不得为从事非法集资活动的企业开立账户、办理结算、提供贷款等 B、建立和实施基层主管轮岗和强制休假制度、并确保这一安排纳入人事管理制度 C、严格印章、密押、凭证的分管与分存及销毁制度并坚决执行 D、加强伟大账项和差错处理的环节控制，记账岗位和对账岗位必须
严格分开 4、存款检查以3至6个月为一个周期，在本周期未受到检查的存款，应在下一周期进行滚动检查，具体周期由银行自行确定，但一年不得少于（A）个周期。 A、2 B、3 C、4 D、1 5、在开立账户管理方面，下列做法不正确的是：（B） A、开户应由法定代表人或单位负责人直接办理，如授权他人办理的，还应出具法定代表人或单位负责人的授权书 B、客户提交的材料必须是真实的，必须进行核查，但开户不必面对面填写签字 C、对非客户开户有权人提供的开户资料和印鉴卡，坚决不予受理 D、对客户资料必须严格保管 6、根据监管规定，哪项不属于银行业金融机构自查发现案件的情形：（D） A、在业务流程中，通过流程监督机制或IT系统预警功能发现异常情况或案件线索，经向相关部门负责人或本机构负责人报告并采取后续措施发现的案件 B、银行业金融机构按照监管部门的部署，在组织开展全面检查或专项检查中发现异常情况或案件线索，经机构负责人研究并采取后续措
案件风险防控试题(卷)三
案件风险防控试题（三） 一、填空题 10分，每空一分 1.2005年二月，中国银监会召开了国有商业银行案件专项治理工作的第一次会议，会议传达和学习了党中央国务院领导同志的的重要批示，会后出台了《关于加强防操作风险工作力度的通知》，提出了防操作风险的（十三条意见）。 2.中小金融机构应明确防控重点，建立对要害部门，重点业务和（重要人员）的风险排查制度。 3、银监会提出的“四项制度”是指干部交流、(岗位轮换)、强制休假、近亲属回避，这是行之有效的风险控制制度。 4、银监会提出的“4+1”要求各银行业、金融机构一定要将该项工作落到实处。其中“4”指(印件密押)包括公章、稽核、行为规和综合管理。 5、会计岗位设置应当实行责任分离(相互制约)的原则，严禁一人兼任相应的岗位。 6、会计账务应当做到(账账、账据、账款、账实、账表和外账)六相符。 7、(银监会)依法对商业银行的操作风险管理实施监督检查，评价商业银行操作风险的有效性。 8、人员离岗，“印、(押)、证”应当落锁入柜，妥善保管。 9、部控制应当以防风险、(审慎经营)为出发点。
10、商业银行应当建立有效的(应急)预案，并定期进行测试。 二、单项选择题 10分每题一分 1、商业银行部控制应贯彻( B )有效、独立的原则。 A及时 B全面、审慎 C有利 D系统 2、合规风险管理体系应包括的要素：合规政策、合规风险管理计划、合规管理部门的组织机构和资源(B )。 A 合规经营 B 合规风险识别和管理流程C合规制度与培训教育D 合规文化建设 3、部控制是商业银行为实现经营目标、通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防、事中控制、事后监督和(B)的动态过程和机制。 A 审计 B 纠正 C监察 D整改 4、《防操作风险十三条》要求(B)。 A 高级管理人员必须经过银监局核准任职资格 B严格印鉴、密押、凭证的分管与分存销毁制度，坚持执行制度规定，并对此进行严格检查，对违规者进行严厉惩处。 C商业银行业务的组织结构应当体现权限等级和职责分离的原则D严格印章、密押(凭证)的分管与分存及销毁制度。 5、下面哪一条是《案件综合治理长效机制建设十项措施》之一 (C)。 A加强对风险管理人员的管理 B加强对一线重点岗位的管理
银行案件防控综合条线考试题及答案
银行案件防控综合条线考试题及答案 一、单项选择（共30题，每题2分） 1、《巴塞尔新资本协议》中为商业银行提供了三种可供选择的风险经济资本计量方法，即基本指标法、（）和高级计量法。 A．标准法B．基础法C．中级计量法D．风险处置法 2、银行案件风险属于（）风险的范畴，是银行工作人员发生违法违规违纪案件或内外勾结及外部侵害，如诈骗、盗*窃、抢劫等案件造成银行资金财产损失和声誉损失的风险。 A．市场B．操作C．流动性D．国家 3、风险的定义包含两层含义：一是未来结果的不确定性；二是产生（）的可能性。 A.风险 B.损失 C.案件 D.影响 4、操作风险是由于（）导致损失的风险。 A．员工 B.股票价格 C.汇率 D.期货 5、银行公司治理的核心是在所有权、经营权分离的情况下，为妥善解决委托代理关系，实现银行各利益相关者价值最大化目标，而提出的（）、高级管理层组织体系和监督制衡机制。 A.监事会 B.董事会（理事会） C.董事长 D.理事长 6、目前我国中小金融机构基本建立了（）的公司治理架构。 A.理事长负责制 B.领导层负责制 C.三会一层 D.二会一层 7、监督与举报违法行为是银行业从业人员职业操守的（）要求。
A.义务性 B.权利性 C.权力性 D.公平性 8、（）是银行业从业人员的立身之本和基本要求，也是维护银行声誉的根本所在。 A.勤勉尽职 B.守法合规 C.专业胜任 D.品行正直 9、建设良好的合规文化，有利于（）实现由被动管制到自觉管制的转变，切实提高制度的执行力。 A.企业 B.员工 C.银行 D.部门 10、合规文化建设有利于提高（）。 A.效率 B.效益 C.制度执行力 D.安全性 11、案件追究应遵循以下基本要求（）。 A.从重从严 B.以惩罚为主 C.依据要充分 D.移交司法机关 12、突发事件的报告应坚持（）的原则。 A.总则 B.案件调查 C.处置 D.保密性 13、案件责任追究的重大案件责任追究到案发机构的上（）领导。 A.一级 B.两级 C.** D.四级 14、记账员单边记账，通过凭空记账手段，虚增（减）社内往来资金，套取银行资金，转入个人或单位账户是（）的风险表现。 A.社内往来业务 B. 股金业务 C.同城清算 D.账务核对 15、加强股金证的管理，将股金证纳入重要空白凭证管理，对作废的股金证按规定处理，及时销毁；空白股金证（）加盖印章。 A.可以 B.预签 C.不得 D.提前
案件风险防控试题(卷)三
案件风险防控试题（三） 一、填空题10分，每空一分 1.2005年二月，中国银监会召开了国有商业银行案件专项治理工作的第一次会议，会议传达和学习了党中央国务院领导同志的的重要批示，会后出台了《关于加强防操作风险工作力度的通知》，提出了防操作风险的（十三条意见）。 2、中小金融机构应明确防控重点，建立对要害部门，重点业务和（重要人员）的风险排查制度。 3、银监会提出的“四项制度”是指干部交流、（岗位轮换）、强制休假、近亲属回避，这是行之有效的风险控制制度。 4、银监会提出的“4+1”要求各银行业、金融机构一定要将该项工作落到实处。其中“4”指（印件密押）包括公章、稽核、行为规和综合管理。 5、会计岗位设置应当实行责任分离（相互制约）的原则，严禁一人兼任相应的岗位。 6、会计账务应当做到（账账、账据、账款、账实、账表和外账）六相符。 7、（银监会）依法对商业银行的操作风险管理实施监督检查，评价商业银行操作风险的有效性。 8、人员离岗，“印、（押）、证”应当落锁入柜，妥善保管。 9、部控制应当以防风险、（审慎经营）为出发点。
10、商业银行应当建立有效的(应急)预案，并定期进行测试。 二、单项选择题10分每题一分 1、商业银行部控制应贯彻(B )有效、独立的原则。 A及时B全面、审慎C有利D系统 2、合规风险管理体系应包括的要素：合规政策、合规风险管理计划、合规管理部门的组织机构和资源(B)。 A合规经营B合规风险识别和管理流程C合规制度与培训教育D合规文化建设 3、部控制是商业银行为实现经营目标、通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防、事中控制、事后监督和(B)的动态过程和机制。 A审计B纠正C监察D整改 4、《防操作风险十三条》要求(B)。 A高级管理人员必须经过银监局核准任职资格 B严格印鉴、密押、凭证的分管与分存销毁制度，坚持执行制度规定，并对此进行严格检查，对违规者进行严厉惩处。 C商业银行业务的组织结构应当体现权限等级和职责分离的原则 D严格印章、密押(凭证)的分管与分存及销毁制度。 5、下面哪一条是《案件综合治理长效机制建设十项措施》之一 (C)o A加强对风险管理人员的管理B加强对一线重点岗位的管理
银行业案件防控测试题库1
案件防控培训测试 单位:___________ 姓名:__________ 得分:__________ 一、填空题10分（每空0.5分） 1、《商业银行资本管理办法（试行）》已经中国银监会第115次主席会议通过，自起施行。 2、商业银行资本充足率监管要求包括、和逆周期资本要求、要求以及第二支柱资本要求。 5、案件责任人员范围应当根据和的职责内容、管理权限、情况等因素予以认定。 6、银行业金融机构案件问责应当遵循依法依规、实事求是、权责对等、、的原则。 7、要实行小时值班制度，及时敏锐监测网络舆情，建立网络舆情分级体系，严格执行测网络舆情信息报告制度，坚持工作
日“”。 8、商业银行资本充足率计算应当建立在充分计提贷 等各项减值准备的基础之上。 9、合规风险是银行未能遵循法律、监管规定和准则，而可能遭受法律制裁、监管处罚、和的风险。 10、合规督导员应对本机构或业务条线进行至少一次的合规性检查，对检查出的问题向机构负责人和条线负责人报告，同时报告给，并对检查出的问题进行了风险分析，提出具体的整改措施。 二、单项选择题20分（每题1分） 1、商业银行核心一级资本充足率不得低于（）。 A4% B5% C8% D 6% 2、商业银行对个人住房抵押贷款的风险权重为( )。 A50% B0% C75% D 100% 3、商业银行对我国中央政府和中国人民银行债权的风险权重为（）。 A50% B0% C75% D 100% 4、商业银行因行使抵押权而持有的非自用不动产在法律规定处分期限内的风险权重为（）。 A150% B50% C75% D 100% 5、银行业金融机构应当及时整理、汇总案防自我评估情况，形成《银行业金融机构案防工作自我评估报告》，并在每年（）月底前报送银行业监督管理机构。
案件风险防控知识复习题(2013版)
案件风险防控知识复习题 1《商业银行合规风险管理指引》所称合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受（）的风险。【多选】ABCD A.法律制裁 B.监管处罚 C.重大财务损失 D.重大声誉损失 2严禁办理没有真实贸易背景的（）。【多选】BCD A.现金业务 B.票据承兑业务 C.票据贴现业务 D.信用证业务 3根据《中国银监会关于修订银行业金融机构案件定义及案件分类的通知》，以下哪些案件不属于第一类案件？（）【多选】ABCD A.银行前员工王某在离职后参与非法集资 B.银行工作人员刘某利用职务便利，给予其客户贷款优惠政策并索要佣金 C.外部电信诈骗 D.客户信用卡被社会不良分子盗刷 4下列哪些属于案件确认的标准：（）【多选】ABCD A.公安、司法机关立案侦查的 B.银行业金融机构向公安，司法机关报案并立案的 C.银监局或其他行政执法部门移送公安、司法机关并立案 D.银行业金融机构工作人员因涉案被公安、司法机关采取强制措施的
5按照《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》规定，以下哪些情形属于应当对有关案件责任人员从重处理的（）【多选】BCD A.发生重大、恶性案件，或二年内发生同质同类案件的 B.监管严重失职，致使内部控制严重失效，从而引发案件的 C.指使、授意、教唆或胁迫他人违法违规操作，发生案件的 D.案发后，瞒报或故意漏报、迟报、错报案件信息的 6根据《中国银监会关于修订银行业金融机构案件定义及案件分类的通知》，以下哪些案件属于第三类案件？（）【多选】BC A.银行从业人员伪造重要空白凭证参与非法集资 B.某客户利用POS机非法套现 C.电信诈骗 D.以上都不是 7以下说法正确的是（）【多选】CD A.前台经办人员与后台授权人员须岗位分离，柜员之间可交叉使用柜员号。 B.银行员工亲属可以用身份证复印件办理业务，业务办理人员可以简化相关流程。 C.授权人员必须对前台柜员发起的各类代办业务、大额资金交易、账户变更等高风险业务的真实性、准备性、合规性严格审核。 D.银行业金融机构应定期对业务印章、有价单证、重要空白凭证的保管情况进行检查。 8根据《关于加强商业银行代销业务管理的通知》，商业银行在开展代销业务过程中应加强( )中心环节的管理。【多选】ABCD A.流程 B.信息披露
如何做好新形势下银行案件防控工作
如何做好新形势下银行案件防控工作 如何做好新形势下银行案件防控工作 高尔基路支行 防范和化解案件风险是当前金融机构业务发展过程中的一项重要工作，也是新形势下研究和探讨的重要课题。分析近年来案件发生的原因及特点，基层机构主要负责人及一线业务岗位是案件防控的重点部位和重要环节，应引起我们的高度重视和关注。面对当前银行业违法违规问题频发的严峻形势，如何抓好案防工作，应增强防范意识，强化内部管理，实现案防关口前移是我行当前防范和遏制案件的重中之重。 一、当前案件风险形成的主要原因及表现 1、思想教育不到位，道德滑坡。案件警示教育说起来重要，抓起来热闹，往往停留在表 面现象，没有真正深入下去，对员工的思想教育缺乏针对性和有效性，导致员工的思想观念滑坡，不能树立正确的人生观和价值观。特别是对员工“八小时”以外的活动失去控制， 不知道员工在想什么，有的明明知道有不良行为和表现，但却不采取措施，也不向上级行报告，纵容其发展最终走向犯罪。 2 、管理人员特别是机构负责人，存在经营指导思想不端正。主要表现在管理上存在“一 手硬，一手软”，片面追求业务发展，忽视内部管理和风险防范，不能正确处理业务发展 与风险控制的关系，把主要精力放在业务发展上，对自身存在的问题，视而不见，抱着侥幸心理或无所谓的态度，致使一些规章制度执行不力，形同虚设。 3 、员工责任心不强。该行为主要是员工合规风险意识淡薄，责任心不强，没有真正树立 起“风险控制优先”的管理理念。工作中不认真细致，敷衍了事，麻痹大意，戒备心不强， 不能完全按规章制度办事。在办理业务过程中，整个流程不够严密与完善，存在缺陷或漏洞。有时为了图省事，不按规章办事，简化业务流程，对业务中存在的风险存有侥幸心理。 4 、业务不熟练。目前，虽然各机构从提高员工综合素质入手，不断加大了对员工的业务 培训力度，也收到了一定的成效。但是，部分员工特别是新入行员工，由于对一些规章制度还不够熟悉、不够了解或者没有正确的理解，业务水平没有达到相应岗位的要求。主观意识上愿意把工作做好，但在实际工作中，却力不从心，对错之间难以把握，办理业务往往容易出现差错，存在一定的风险隐患。特别是有的员工平时不注意学习，干起工作来凭感觉、吃老本，对业务流程和文件学得不深、理解的不透，吃了“夹生饭”，违规办理业务 后形成了风险还不知错在哪里。
案件防控试题
风险防控试题 姓名： 一、填空题（共20分，每空2分） 1、银行业金融机构案件是指银行业金融机构从业人员独立或共同实施，或与外部人员合伙实施的，以（）或（）为侵犯对象的，涉嫌触犯刑法，依法应当移送司法机关追究刑事责任或已由公安、司法机关依法立案侦查的事件或银行业金融机构遭受外部诈骗、盗窃、抢劫等侵害，依法应当由公安机关立案侦查的事件。 2、银行业金融机构案件调查实行（）制。银行业金融机构在发生案件后，应当根据案件的（）和（）组成由相应层级的管理人员负责的专案组，承担案件的调查工作。 3、银行业金融机构案件处置坚持（）制度。发案银行业金融机构和银监局应当分别建立档案，做到每案立卷，专人管理。 4、案件风险信息的报送时点是案件风险事件发生后（）小时以内。 5、（）机关相关部门通过召开银行业金融机构案件防控工作联席会议的方式，形成部门间的协调机构。 6、案件（风险）信息台账分为案件风险信息台账和（）。 7、（）是案件处置工作档案的起始部分，应当与此后案件处置各环节形成的记录、纪要、报告和分析资料等，作为案件处置工作档案材料，统一存档。 二、单选题（共20分，每题2分）
1、银行业金融机构对案件处置工作负（）。 Ａ、间接责任 B、直接责任 C、监管责任 D、主要责任 2、（）负责有关案件信息的采集和处理，指导、督促或直接参与辖内银行业金融机构案件的处置工作，督促发案银行业金融机构对责任人实施问责，督促、跟踪及评价后续整改情况，对本辖区的案件处置工作负监管责任。 A、银监局 B、中国人民银行 C、成立的专案组 D、银监机关相关部门 3、（）对案件处置工作负督导和稽查责任。 A、银监局 B、中国人民银行 C、成立的专案组 D、银监机关相关部门 4、银行业金融机构案件（风险）信息报送应当坚持（）原则。 A、真实、合理 B、及时、正确 C、时效 D、及时、真实 5、以下（）不是贷款分类应遵循的原则。 A、真实性原则 B、及时性原则 C、合规性原则D重要性原则 6、商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，（）可以对该银行实行接管。 A、中国人民银行 B、银监局 C、其它商业银行 D、银监机关相关部门 7、商业银行应当于每一会计年度终了（）内，按照中国人民银行的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。 A、一个月B二个月C三个月D四个月 8、以下哪个要素不属于内部控制（） A、内部控制环境， B、风险识别与评估 C、内部控制措施 D、客户评价
金融机构案件防控知识竞赛精彩试题
金融机构案件防控知识竞赛试题（附答案） 第1题 银行业金融机构应当严格执行（C）、押、证三分管制度，三者分开保管和使用，人员离岗时，都应落锁入柜。【单选】 A.款 B.密 C.印 D.单 第2题 下列哪项不属于案件防控“六个环节”之一:（A ）【单选】 A.枪支弹药 B.授权卡 C.空白凭证 D.查询对账 第3题 《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》规定，纪律处分不包含（A）【单选】 A.通报批评 B.警告 C.记过 D.留用察看 第4题 下列哪项不属于操作风险防“十三条”所列明的监管要求围？（A
）【单选】 A.完善审计体制、提升审计职能与加强对审计问责制度建设的配套与联动 B.建立和实施基层主管轮岗和强制性休假制度、并确保这一安排纳入人事管理制度 C.严格印章、密押、凭证的分管与分存及销毁制度并坚决执行 D.加强未达账项和差错处理的环节控制，记账岗位和对账岗位必须严格分开 第5题 案件（风险）信息报告应遵循及时、真实的原则，坚持“（A ）”。【单选】 A.一情一报 B.一情多报 C.多情一报 D.有情不报 第6题 存款检查以3至6个月为一个周期，在本周期末受到检查的存款，应在下一个周期进行滚动检查，具体周期由银行自行确定，但一年不得少于（A ）个周期。【单选】 A.2 B.3 C.4 D.1 第7题 部控制是商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行（A
）的动态过程和机制。【单选】 A.事前防、事中控制、事后监督和纠正 B.事前防 C.事后监督和纠正 D.分散、转移 第8题 银行业金融机构部控制应当贯彻全面、审慎、有效、（C ）的原则。【单选】 A.优先 B.渐进 C.独立 D.可控 第9题 《银行业从业人员职业操守》的“惩戒措施”中规定：对违反本职业操守的银行业从业人员，所在机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，应（ B）。【单选】 A.开除 B.通报同业 C.解除劳动合同 D.罚款 第10题 银行工作人员违反法律、行政法规规定，向关系人以外的其他人发放贷款，造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，该款刑法规定的罪名是：（C
案件风险防控实务第一章风险概论题库及答案
案件风险防控实务第一章风险概论题库及答案
案件风险防控实务第一章风险概论题库及答案
案件风险防控实务 第一章风险概论 一、单项选择题（30题） 1、下列关于风险的说法，不正确的是（ C ）。 A、风险指未来的消极结果或损失的潜在可能 B、风险既是损失的来源，同时也是盈利的机会 C、损失是一个事前概念，风险是一个事后概念 D、风险虽然通常采用损失的可能性以及潜在的损失规模来计量，但并不等同于损失本身 2、下列关于各类风险的说法，正确的是（B ）。 A、违约风险仅针对个人而言，不针对企业 B、结算风险指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方不能履约的风险 C、信用风险具有明显的系统性风险特征 D、与市场风险相比，信用风险的观察数据多，且容易获得 3、银行风险不同于经济领域其他风险的一个最显著的特性是（ D ）。 A、可控性 B、隐蔽性 C、加速性 D、扩散性 4、威胁银行机构乃至整个金融系统稳健性的最大因素的是（A ）。 A、信用风险 B、市场风险 C、操作风险 D、流动性风险 5、对于商业银行来说，市场风险中最重要的是（A ）。 A、利率风险 B、股票风险 C、商品风险 D、汇率风险 6、下列关于操作风险的说法，不正确的是（ D ）。 A、操作风险普遍存在于商业银行业务和管理的各个方面 B、操作风险具有非盈利性，它并不能为商业银行带来盈利 C、对操作风险的管理策略是在管理成本一定的情况下尽可能降低操作风险 D、操作风险具有相对独立性，不会引发市场风险和信用风险 7、下列关于流动性风险的说法，不正确的是（A ）。 A、流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险 B、流动性风险包括资产流动性风险和负债流动性风险 C、流动性风险是指商业银行无力为增加资产和偿还到期债务提供融资或变现资产而造成损失或资不抵债的风险 D、大量存款人的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性风险 8、（D ）是指银行因违反法律或法律不完善、不明确情况下发生交易行为，导致银行不能履行合同、发生诉讼或其他法律纠纷，对银行造成不利影响和损失的可能性。 A、流动性风险 B、国家风险 C、操作风险 D、法律风险 9、下列关于国家风险的说法，正确的是（A ）。 A、国家风险又称国家信用风险 B、在同一个国家范围内的经济金融活动也有存在国家风险 C、在国际金融活动中，个人不会遭受因国家风险所带来的损失
案件风险防控测试题(三)
省农村信用社案件风险防控测试题（三） 一、填空：每空1分，10空，共计10分。 1、银行全面风险管理是银行从战略定位、组织架构、（管理机制）和风险管理文化等全方位入手，以资本为基础，对整个机构所有层级和部门的全部经营管理活动、各种风险进行的统一度量和控制。 2、操作风险是产生银行案件的主要根源，案件是操作风险的重要表现形式。在操作风险七种类型中，有两大类可直接导致银行案件，即部欺诈和（外部欺诈）。 3、公司治理是风险管理的一个基础平台，公司治理机制是风险管理最基本的机制，风险管理是公司治理的重要容和（目标）。 4、按存款的支取方式不同，对公存款一般分为：单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、（单位协定存款）和协议存款。 5、印押证卡、（重要空白凭证）、尾箱是银行业务经营活动的基本要素。 6、安全保卫工作主要包括金库管理、（库款押运）、营业场所的安全以及枪支弹药管理等容。 7、卡基支付工具包括借记卡、贷记卡和（储值卡）。 8、代付类业务是银行受委托单位之托，通过其在银行开立的账户，向指定人发放资金的业务。主要包括代发工资，代理支付佣金、收购款、奖金，代发社会保险、（医疗保险）、养老金、专项补贴等业务。 9、外部对账包括：银银、（银企）、银行与个人对账。
10、保证贷款是指贷款人按照《担保法》规定的担保方式，以第三人承诺在借款人不能偿还贷款本息时，按规定承担一般保证责任和（连带责任）而发放的贷款。 二、判断：每题1分，10题，共计10分。 1、信用贷款是指依据借款人的信誉发放的贷款，借款人不需要提供担保。（√） 2、个人储蓄是指自然人以本人名义将属于其所有的人民币或者外币存入银行机构，银行机构开具存折、存单或银行卡等作为凭证，个人凭存折、存单或银行卡等支取存款本金和利息，银行机构依照规定支付存款本金和利息的活动。（√） 3、现金支票用于结算账户存入现金时使用，由客户填写一式两联。（×） 4、可疑贷款是指借款人的偿还能力出现了明显的问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息的贷款。（×） 5、押运是指专职押运人员将银行的现金、有价证劵、重要空白凭证、贵重物品等安全运送到指定地点。（√） 6、尾箱按存在形式可以划分为逻辑尾箱和物理尾箱。（√） 7、柜员卡是实现会计业务处理“事权划分、事中控制”的具体手段，柜员卡无须与密码配套使用。（×） 8、银行自助服务业务属于电子银行业务的一种，是利用电子服务设备和网络，由客户以自助服务方式完成取款、存款、转账、查询、修改密码等金融交易的银行业务。（√）
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