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理财策划书

理财策划书
理财策划书

中国工商银行杭州市解放路支行个人金融服务中心

二○○七年四月

尊敬的吴女士:

首先感谢您提供家庭财务信息,并选择我行的理财策划服务,我们的服务理念是专业专注、创新服务;真心真意、运筹财富。并能严格遵守为客户保密的原则。

基于您提供的资料信息和理财目标,特为您制定如下理财策划方案及建议。我行的职责是准确评估您的理财需求,在此基础上为您提供高质量的财富管理建议和长期服务,希望能将您的资产发挥效用最大化,让您的生活更加健康、富裕!

纲要

一、理财策划摘要

二、现状分析

(一)目前家庭基本状况

(二)家庭理财目标确定

(三)家庭财务状况分析

三、方案设计

(一)经济金融现状分析

(二)家庭风险属性定性评估

(三)理财目标可行性分析及策划建议四、行动计划

(一)执行计划

(二)理财工具推荐

(三)温馨帖士

五、银行申明

第一部分理财策划摘要

本理财策划建议书是综合考虑您的财务状况、风险偏好、投资取向、理财目标和合理的经济预期而得出的一般性理财指引。根据您的现金流

及未来长期财务需求,同时考虑到您的生活支出、保费支出及资金积累

的需要,建议您采取合理配臵、稳健投资、定期调整的方案,来实现您

的长期理财目标。通过本建议书的指引,将使您的家庭财务状况得到提升,生活品质进一步提高。

第二部分目前状况及理财目标

一、家庭目前基本信息

吴女士34岁,丈夫34岁,小孩6岁;

家庭成员保险保障情况:家庭有社会基本养老保障、社会基本医疗保障,还有商业保险,年缴保费1.8万元左右;

家庭收入支出情况:家庭目前收入1.5-2万/月,支出6000元/月,其中月基本生活费用支出5000元,子女教育金支出1000元;

家庭资产负债情况:现有银行存款120万元,二套房产,均自住,无银行按揭,汽车一辆。

二、理财目标设定:

根据吴女士提出的理财需求,通过综合评估各方面的财务状况,明

确其目前最为紧急的理财目标为:

?一年内计划购买学区房;

?制定投资规划,投资理财产品,提高资产收益率;

三、财务状况分析

根据吴女士的家庭财务数据,我们编制了如下二张表格,并且按照资产、负债和收支项目对吴女士的家庭财务状况做出了简要的诊断分析。(由于提供的财务资料非常有限,故有些数据参考本地市场实际数据、同类客户群的平均需求及合理的投资回报做了一定假设)

1、资产状况分析:吴女士家庭资产由生息资产和自用资产组成,自用资产占比64.18%,生息资产占比35.82%,净资产流动比率35.82%,

属于资产实力殷实的家庭,这将有利于家庭理财目标的实现。

生息资产进行了一定的投资:无风险资产占比100%,无任何的风险投资,且无风险资产均为银行定期存款,属于流动性较差、风险较低,收益较低类金融产品。对于吴女士目前所处年龄层和家庭资产配臵情况而言,无风险资产占比太高,对于目前的整个投资环境而言,还有余地进行调节,在安全性的基础上提高总体收益率。

2、负债状况分析:吴女士目前的资产负债比率是0%,符合理想经验数值<50%。根据家庭情况、资产及收支状况,吴女士还可以充分利用自己的银行信用,提高资产的运作效率,并优化其财务结构。

3、消费、储蓄状况分析:吴女士家庭年度支出比率为38.43%,储蓄率61.57%,年节余12万,储蓄能力较强。

4、收入方面分析:家庭收入占比89.67%,金融资产投资收益占比10.33%,可见,吴女士的整个收入绝大部分还是来源于家庭收入所得,因此应及早理财,并提高理财收入是至关重要的一环。

总结:吴女士家庭的财务总体状况较好,有充足的资产和较高的家庭收入,殷实的家境和高储蓄率为理财目标的实现提供给了很好的基础。但在投资方面缺乏有较高收益的投资品种,为追求财务上的最大自由,实现资产的保值增值,还需要家庭在合理调整收支结构的基础上,科学规划,增加理财投资,以达到一生的收入>支出。

第三部分方案设计

一、经济金融状况分析及对理财策划的影响

随着股份制改革的顺利进行,我国的金融环境和投融资体制的逐步改善,人民币浮动汇率制实施,市场国际化程度的逐步加深,可以预见未来几年中国的市场竞争将更加激烈,资源分配趋于合理,行业增长更加健康,投资取向必将越来越理性,市场透明度和健康度增强。所以,

我们乐观的预计未来几年国家的GDP将继续保持稳步的增长速度。资本市场改革的深化,这为属于家底殷实的吴女士来说,更是提供了更多的市场机遇和投资渠道,同时也为实现家庭资产的保值、增值和财务目标的最终达成提供了良好的环境支持。

同时,国内经济建设增长较快,固定资产投放过热。国家出台了一些经济政策来缓解这一现象,特别是在房地产投资方面。目前国内的房地产投资热潮已在国家宏观调控下,得到了一定的控制,价格趋向于合理,因此预计在一年内购房还是有选择余地的。

二、家庭风险承受能力及风险态度定性评估

根据吴女士的家庭及投资习惯及现状,对其风险承受能力及风险态度进行了定性定量的测定。评估结果显示,吴女士属于中高水平的风险能力与中低水平的风险态度,具备中低的风险承受能力。故在作家庭资产组合配臵时我们要适当调整资产的配比,减少高风险资产的配比,以求在稳健保守的基础上达到增值。建议吴女士家庭的投资金字塔以稳健的塔基型产品为主,辅以少量的高风险,高收益型的塔尖产品,以达到每年资产稳步上升的目的。

三、理财目标可行性分析及策划建议

(一)购房规划

吴女士计划在一年内购买学区房,目前暂定为马滕路的崇文公寓,预估总价为180万元,现有如下两个方案可供参考:

方案一:将全部银行存款120万元用于支付房款,商业组合贷款按揭60万元,按揭20年,每年还款47414.53元。

方案二:首付90万元,商业组合贷款按揭90万元,按揭20年,每年还款73348.24元。

从目前吴女士的家庭财务收支情况来看,方案一、二都能实现,每

年的按揭款可以承受,但从合理投资角度来讲,建议采用方案二,它既

可以使家庭有充裕的流动资金,以应对不时之需,又可以有一定的资金

来投资于较高收益的理财品种,充分达到既实现了家庭理财目标,又为

家庭资产积累创造了一定的条件。

(二)投资规划

A、无风险资产

将部分资金配臵在本金保证的无风险资产上,是作为家庭日常紧急

备用金及现金管理的最佳工具。

基金宝:是我行推出的一项理财新业务,可将个人通知存款和活期储蓄进行整合,是一个无纸化的通知存款,无需提前通知,只要存满1天或7天以上,即可随时支取,并享受高于活期存款的利率。

“稳得利”人民币理财产品是工商银行发行的以国有商业银行或政策性银行担保的优质企业信托项目及高信用等级的人民币债券(含国债、金融债、央行票据、其他债券等)为投资对象的,到期向投资者还本付息的理财产品。

安邦稳赢理财型家庭财产保险,是一种集“投资、保障、增值”于一体的新型理财产品,该产品为5年期,年收益率在人行挂牌利率扣除利息税的基础上高出0.4%,随银行利率的变动同幅同向浮动,在规避加息风险的同时,还能提供保费双倍的家庭财产保险。

B、风险投资——证券市场及股票型基金投资前景看好

2006年11月20日,上证综指阔别5年重新踏上2000点。长期来看,人民币升值背景下的资产价值重估和行业成长等因素将推动市场持续繁荣,中国股市将会迎来一个波澜壮阔的牛市行情。

(1)中国经济在改革开放以来保持了远超市场预期的高速增长,积累了大量的财富,预计中国GDP在未来几年仍将保持较快增长。股权分臵改革清除了资本市场发展的根本障碍,为全面实现资本市场的机制转换和功能发挥打下了坚实的基础,同时证券市场体制的不断完善以及监管机制的越来越成熟都将继续推动市场持续向好。这将构成股市长期走牛的动力源泉。

(2)股市的三大趋势是奠定健康走牛的风向标:第一,股市与中国经济趋向正相关,A股市值6.75万亿,占GDP的46%;第二,A股与H股趋向正相关,H股的市值达23.73万亿,有H股的A股市值达2.85万亿,占全部A股市值的42.22%。第三,流通股中机构投资者占比直线上升,已超过三分之一,新增基金开户数远超A股开户数,是成熟市场的重要标志。

(3)优质上市公司的业绩进一步改善。从各方对明年的预测来看,2007年上市公司业绩增速将进一步加快,为估值水平的提高打下基础。同时三大政策将助推市场估值提高:新的会计准则将按市价重估物权;二税合一大多数企业受益;构建和谐社会,扩大低保标准、扩大社保范围,实实在在地拉动消费。

(4)人民币升值成为长期牛市的直接动推力量。升值带来的财富效应,最直观的就是促使中国老百姓的消费升级,同时相对提高了中国的制造成本,这有助于中国向价值链的高端攀升。其次在人民币升值的过程中,本国的资本市场将更加受到国际资金的青睐,资金流入将高速增长,带来各类资产价格的持续上升。在顺差持续高速增长、人民币持续升值的预期环境下,中国经济自身的流动性加上全球经济流动性过剩,都将对中国股票

市场产生难以想象的资金支撑,为市场提供充裕的资金。

(5)根据过去十年的经验来看,奥运会对主办国的经济和资本市场产生了显著的短期推动作用,预计2008年前后,这一幕也将在中国同样上演。

★股票基金比股票本身更适合吴女士的稳健投资

虽然股市在逐渐走强,但中国股市正在进入机构博弈时代。目前A 股市场中的基金、券商、QFII、保险、社保基金等专业机构投资者所持市值已达6355亿元,约占1.8万多亿元市值的三分之一多。在机构主导市场的今天,散户投资者已不占优势,吴女士平日里没有很多时间去关注个股的走势,去分析行情基本面和技术面,去做短期高抛低吸的波段操作。因此,选择基金,应该是最好的投资策略。基金管理者可以凭借其信息优势、研发优势和规模优势等持续地战胜市场。投资者将资金交给基金进行管理,既可以省去选股选时的众多烦恼,又能享受专业理财带来的超额收益。实际上,通过这几年来的运作,基金已经证明了,无论是牛市还是熊市,都具有战胜市场的能力,相对于大部分个人股票投资者来说优势更为明显。

★投资策略:

(1)合理配臵基金的投资品种,在分散风险的同时合理地进行资金管理以获得较高收益。在股市向好的情况下,应以主动投资的偏股型基金为主。偏股型基金虽然风险、收益程度较高,但在资产配臵以及股票选择和行业选择方面,具有很大的优势。因此,我们乐观地预测未来主动投资的偏股型基金仍将为投资者带来超额回报。从晨星开放式基金

业绩排行榜(截止12月15日)来看,股票型基金今年以来的总回报率排在前3位都是偏股型基金,其回报率分别是159.02%、151.04%、150.43%。同时在组合中适当增加配臵型基金和指数基金的比例。配臵型基金一部分用于投资股票,一部分投资到债券上,可以根据两个市场的不同波动,进行不同比例的配臵,具有灵活配臵、股债兼得的特点,风险稍低,收益相对稳定。而指数基金是按指数化的方式进行投资的基金,简单的说,就是选择一定的市场的指数进行跟踪,被动的投资于市场,使得基金的收益与这个市场指数的收益一致。在市场热点转变的特殊时期,指数化投资往往会显现出它特殊的魅力。上周指数型基金的平均周净值增长率为4.17%,连续第三周在各类开放式基金当中领先。

(2)作好长期持有基金的准备。由于基金是一种专家理财产品,基金业绩都有一定的周期性。投资者不能因为基金净值在短期内低于了心理预期净值增长率,就盲目为追求基金的净值,而进行不同类基金产品之间的转换。这样不但增加了基金的转换成本,而且也失去了原有基金产品应有的获利机会。

第四部分行动计划

(一)执行计划

1、留足家庭紧急备用金,做好现金管理。家庭日常紧急备用金是为了预防家庭突发事件,急需用钱时可以支取使用的资金。一般为家庭月支出的3-6倍,因此吴女士家庭紧急备用金应在3万元。建议将120万资金中提取20%,即24万元,放臵在基金宝中,以备随时支取;同时,将25%,即30万元,购买人民币理财产品,获得高于银行一年定期存

款的收益。例如工行最近推出的第十一期“稳得利”人民币理财产品,有中长期4款产品,其中一年期产品预期年收益为3.3%,高出同期银行存款税后收益47.85%;一年期打新股产品预期年收益3.8%-10%,高出同期银行存款税后收益70.25%-348.03%。短中期搭配,作为优良的现金管理,安心进行投资理财。

2、考虑到吴女士的风险承受能力,以简单易懂的资产组合搭配公式制定如下图表:

各投资产品收益率模拟

(二)理财工具推荐

1、牡丹贷记卡:利用客户本人较高的信用额度,适当运用负债使自己的资产结构趋于合理,满足消费的同时,免于携带现金的麻烦,并可享受先消费、后还款的功能。

2、工行“U盾”证书版网上银行:通过工行先进的网络系统,安全的足不出户地操作银行事务。工行网银功能强大,拥有账户管理、在线理财、网上汇市、网上证券、网上保险、网上贷款、网上黄金、银行卡服务、跨国理财、客户服务等12大功能、50多项子功能。轻点鼠标,就能在自己的电脑旁进行理财投资,提高生活的效率和品质。

(三)温馨帖士

1、注重家庭成员的身体健康,每年安排一次家人和自己的体检。

2、根据家庭收入状况,每年可适当增加旅游的次数,和家人在青山绿水中享受生活。

3、基金的分红方式选择再投资,相当于享受复利。

因市场是不断变化的,与时俱进的修改和执行才能达到预期的效果,因此为保障客户最大利益,请经常与理财经理联系,以利于优化投资组合。

第五部分银行申明

一、此建议仅作为客户投资理财的参考,不代表我们对实现理财目标的保证,据此投资产生的风险由客户自行承担。

二、理财策划书的内容需要随着客户本人状况和其他因素的变化定期进行修改和完善,本建议是根据客户目前的财务状况和需求提出的建议,如客户的财务状况发生变化,或是政策有所调整,我们都将据此对建议书的内容进行更改或调整。

三、作为您的客户经理,我将伴随在您的身边,定期评估您的财务目标和计划,及时为您提供最合适的理财方案,也欢迎吴女士随时向我咨询。

个人理财规划方案模板

个人理财规划报告 初级白领小王的理财规划

目录 声明 1 客户情况分析 2 1、个人基本资料 2 2、个人经济情况 2 3、个人保障情况 3 客户理财目标 3 宏观经济分析和数据假设 3 一、预测通货膨胀率 3 二、预测收入增长率 4 三、预测支出增长率及消费水平增长率 4 四、最低现金持有量 4 五、预测未来北京房价均价及增长率 4 六、预测商业贷款利息及北京首套房贷折扣 4 理财规划建议 4 一、应急准备金规划 5 二、收支盈余规划 5 三、购房准备金规划 6 四、个人保障规划7 五、创业准备金9 理财规划方案的执行9 一、敏感的分析9 二、方案执行10 总结10

声明 本理财规划书在王先生提供的真实的、客观的资料(包括:急停情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划),参照我国统计局公布的宏观经济数据后,作出一些通常可接受的假设、合理的估计,结合客户自身的理财和人生目标,制定出本理财规划书。 本理财规划书中任何有关王先生的身份背景资料在未经王先生书面许可下不向任何第三方透露。 本理财计划书由广东培正学院15经济2班,鄢世豪制定。

客户情况分析1、个人基本资料 姓名王先生婚姻状况未婚 性别男户口所在地安徽农村 职业销售员学历大专 家庭情况姓名关系生活状况 王父父亲有医疗保险,现搬与城里的王姐住,总体生活状况 良好。 王母母亲 王姐姐姐已婚,城里有套房,与父母一起住,生活状况小康。 王先生五年前毕业以后,怀着梦想只身一人来到北京寻找工作。三年来,他 做了几份工作,收入也提升了,还买了一辆二手捷达车。目前在一家公司做销售员,每天跑业务。他的父母都在安徽老家与他的姐姐一起住。他的姐姐已经结了婚并在安徽城里有一套自己的房子。王先生现在单身,并在近五年不想结交女朋友,他想通过在北京工作的期间多积累些经验和社会资源,给自己多攒些钱,为他以后的事业打好基础。 2、个人经济情况 客户资产负债表 资产金额(元) 金融资产现金与现金等价物1500 其他金融资产2130000 金融资产小计2131500 实物资产汽车15000 资产小计15000 负债无0 负债总计0 净资产2146500 其他金融资产计算根据为基本储蓄+拆迁费,基本储蓄为王先生在2-3个月无收入情况下,保证基本生活状态的支出。 实物资产计算根据市场平均成交价,二手捷达在市场基本成交价为1.5万。 客户收入支出表(月) 金额(元)占总收入/支出比例(%) 1、收入 工资(税后)9000 100% 收入总计9000 2、支出 房屋租金1000 16%

个人理财策划书

个人理财策划书 个人理财策划书声明:招商银行金葵花理财经理将本着诚信、专业、严谨和保密的原则根据您的风险承受能力、财务状况以及金融市场环境为客户提供投资理财建议,本规划所提供的投资建议仅供您参考,由此引起的投资收益的不确定性招商银行不承担责任。根据市场的变化情况,招商银行也将及时调整投资策略。 尊敬的刘先生:您好!非常荣幸能有机会和您一起合作,对您的财务目标进行探讨。 这份理财计划是采用您向我行提供的数据进行编制的,重点是帮助您实现您的财务目标。人到中年,随着子女诞生、购置房产等一系列支出,家庭可支配所得下降,经济压力逐步增大,在未来的一段时间内您的家庭需要不断增加财富以实现养育子女规划和退休养老规划等人生目标。目前,您对您家庭投资组合的设想已经具备了初步的风险与投资意识,相信通过我们为您提供的家庭财务安排,您将拥有更高质量、更有保障、更具回报的生活。 根据您所提供的信息和要求,我们将您的理财目标归结为:◇ 希望在三年内达到资金目标27万,还清住房贷款;◇4年后女儿上大学,合理规划,准备孩子上大学的费用◇ 希望能进行有效的金钱管理和为实现目标(包括赡养父母、退休计划等)进

行投资我们对您的资产结构、现金流状况进行了分析,从保险保障、资产配置、投资组合等方面考虑,提出了一些建议,并制定了以下理财方案,供您参考。 因书面素材信息有限,在未与客户进行会谈交流的情况下,为了加强案例的现实性,特对相关信息参照一般情况进行假设设计,予以补充。 一〔方案摘要〕 1、家庭成员基本资料:家庭成员年龄工作单位工作性质月收入奖金保险张先生4444 著著名外资公司高高级管理人员员 1、1200030000 2、社保(养老医疗)张张太太42 政府机关公务员 3、200050001010万重大疾病病和医疗保险险 4、女儿1616 重点中学九年级学生 5、 6、父父母亲 7、 8、 9、没有收入来源10、 2、家庭每月开支如下:女儿的家庭教师辅导费用:500元,每月给父母赡养费1000元。其他家庭每月生活开支2000元左右。每月还房贷1500元,每月支付汽车维护费用1000元。

投资计划书投资计划书范文

投资计划书投资计划书范文 您需要登录后才可以回帖登录 | 注册发布 想要进行投资就要规划好近期的投资计划,下面是的投资计划书,快来看看吧! 一、期货理财简介 所谓期货,一般指期货合约,就是指由期货交易所统一制定的、规定在将来某一特定的时间和地点交割一定数量标的物的标准化合约。商品期货交易是一种通过杠杆作用将实际交易金额扩大十倍的交易形式。 二、投资项目比较(与股票投资相比) 一)品种:期货比较活跃的品种只有几个,便于分析跟踪。股票品种有1300多,看一遍都很困难,分析起来就更不容易。 二)资金:期货是保证金交易,用10%的资金可以做100%的交易,资金放大10倍,杠杆作用十分明显。股票是全额保证金交易,有多少钱买多少钱的股票。 三)交易方式:期货是T+0交易,有做空机制,可以双向交易。股票是T+1,没有做空机制。 四)参与者:期货是由想回避价格风险的生产者和经销商还有愿意承担价格风险并且获取风险利润的投机者共同参与的。股票的参与者基本上以投机者居多(投机者高位套牢被迫成为投资者)。

五)作用:期货最显著的特点就是提供了给现货商和经销商一个回避价格风险的市场。股票最主要的作用是融资,也就是大家经常说的圈钱。 六)信息披露:期货信息主要是关于产量,消费量,主产地的天气、经济等报告,专业报纸都有报告,透明度很高。股票最主要的是财务报表,而作假的上市公司达60%以上。 七)标的物:期货和约所对应的是固定的商品如铜,大豆等。股票是有价证券。 八)价格:期货价格是大家对未来走势的一种预期,受期货商品成本制约,离近交割月,价格将和现货价格趋于一致。股票价格是受庄家拉抬的力度而定,和大盘的走势密切相关。 九)风险:期货商品是有成本的,期价的过度偏离都会被市场所纠正,它的风险主要参与者对仓位的合理把握和操作水平高低。股票是可以摘牌的,股价也可以跌的很低。即使你有很高的操作水平,也不容易看清楚哪个公司在做假帐,这有中科系股票和银广夏为证。 十)时间:期货有交割月,到期必须交割。也可以用对冲的方式解除履约责任。股票则是长期持有。 三、投资概要 计划起始时间:20xx年8月 投资项目:外汇期货及股指期货 目标品种:外汇—欧元、股指期货—小型恒生指数(备选品种:原油、大盘指数、金属、现货的期货等等)

项目投资计划书

上海逸辰生物科技有限公司 逸辰科技 医院病床服务系统 项目投资建议书 项目合作单位: 上海逸辰生物科技有限公司

目录第一章:公司简介 第二章:项目介绍 第三章:项目方案 第四章:项目财务分析 第五章:项目合作管理

前言 上海逸辰生物科技有限公司致力于在全国医院投资建立最具有竞争力的医疗服务机构,病床服务系统是行业最具发展潜力的医疗合作项目。经过我们认真的调查研究,我们向您推荐本专利项目进行合作,相信经过双方的精诚合作,我们一定会在全国建立先进、规范、技术优良的多媒体病床服务系统网络。 本方案建议书中尚有不足之处,诚望各位领导和专家批评指正。 我们愿以真诚促进平等共赢合作。

首先感谢各位尊贵的客户对上海逸辰生物科技有限公司的信任,现向各位客户呈上我们关于医院多媒体病床服务系统的项目投资建议书。 上海逸辰生物有限公司(以下简称:逸辰科技)是由拥有在日本多年从事病床服务系统的日本BEC商社投资创立,公司以“关爱生命,造福人类”为己任,公司不仅集医疗设备、器械的科研、销售、项目投资、项目管理、服务为一体,更注重于在病床服务系统这个国内空白的领域探讨及实际运行,并与上海XXXXX 机构合作,组成了专门的研究机构。 同时逸辰科技整合了许多在医疗投资和管理方面有丰富经验的人才,综合国内医院管理专家的经验,以世界领先,国内独家的设备和技术为依托,通过投资合作等方式建立全国连锁式多媒体病床服务系统,持续不断地推动先进技术在临床医学中的应用,为日渐富裕的中国人提供快速、有效、便利和高水平的医疗服务,满足人们日益增加的对健康服务的需求。我们还向合作的医疗机构提供专业医院管理咨询、医疗项目管理实施,以及海外医疗培训考察等全方位的服务,谋求与合作医疗机构达到双赢。 我们的发展目标:成为医疗投资的行业佼佼者!

个人理财策划书

目录第一部分个人基本情况2 1.1 个人收支情况3 1.2个人财务健康指标检查3 第二部分风险偏好测试分析4 第三部分理财目标6 3.1 个人财务风险管理6 3.1.1应急金准备6 3.1.2 个人保险6 3.2个人创业金准备7 第四部分个人理财投资的具体安排7 4.1投资工具的选择及根据7 4.2投资分配比例7 4.3确定可行性7 4.4调整错误!未定义书签。 4.4.1调整投资工具错误!未定义书签。 4.4.2调整投资比例错误!未定义书签。 4.5总结8 第一部分个人基本情况

1.1个人收支情况 父母每年给30000元,其中的16500元是固定要交学费的,剩下13500元。而这13500元中,除去固定的生活费用8220元,还剩下6870元。 个人现金流量表 流出金额流入金额 吃饭花费5000 兼职收 入 200 水电费200 暑期打 工 1000 网费300 水果120 各种手续费100 生活用品100 零食饮料200 学习用品50 休闲用品50 应酬300 交通费用1500 衣服鞋子1000 电话费200 总计收 入 1200 意外支出200 总计花费9420 现金流量-8220 1.1个人财务健康指标检查 所有者权益=6870 偿付比例=24720/30000=0.824 流动比率=6870/30000=0.229 根据个人资产负债表计算得出以上数据。偿债能力很强基本不存在破产的危险,但是流动性比例过低,说明在有闲钱的情况下投资很少。考虑扩大投资,增大资金的增长率。 总结: 财务状况健康。

第二部分风险偏好测试分析 1、你购买一项投资,在一个月后跌去了15%的总价值。假设该投资的其他任何基本面 要素没有改变,你会?a (a)坐等投资回到原有价值。 (b)卖掉它,以免日后如果它不断跌价,让你寝食难安,夜不成寐。 (c)买入更多,因为如果以当初价格购买时认为是个好决定,现在应该看上去机会更好。 2、你购买一项投资,在一个月后暴涨了40%。假设你并找不出更多的相关信息,你会?b (a)卖掉它 (b)继续持有它,期待未来可能更多的收益 (c)买入更多- 也许它还会涨的更高 3、你比较愿意做下列那件事b: (a)投资于今后六个月不大上升的激进增长型基金 (b)投资于货币市场基金,但会目睹今后六个月激进增长型基金增长翻番。 4、你是否会感觉好,如果b (a)你的股票投资翻了一番 (b)你投资于基金,从而避免了因为市场下跌而会造成的你一半投资的损失 5、下列那件事会让你最开心c (a)你在报纸竞赛中赢了100,000元 (b)你从一个富有的亲戚继承了100,000元 (c)你冒着风险,投资的2000元期权带来了100,000元的收益 (d)任何上述一项- 你很高兴100,000元的收益,无论是通过什么渠道 6、你现在住的公寓马上要改造成酒店式公寓。你可以用80,000元买下现在的住处,或把这个买房的权力以20,000元卖掉。你改造过的住处的市场价格会是120,000。你知道如果你买下它,可能要至少花六个月才能卖掉,而每个月的养房费要1200。并且为买 下它,你必须向银行按揭支付头期。你不想住在这里了。你会怎么做?b (a)就拿20,000元,卖掉这个买房权 (b)先买下房子,再卖掉 7、你继承了叔叔价值100,000的房子,已付清了所有的按揭贷款。尽管房子在一个时尚社区,并且会预期已高于通货膨胀率的水平升值,但是房子现在很破旧。目前,房子正在出租,每月有1000元的租金收入。不过,如果房子新装修后,租金可以有1500元。装 修费可以用房子来抵押获得贷款。你会c (a)卖掉房子 (b)保持现有租约 (c)装修它,再出租

投资项目策划书(完整版)

投资项目策划书 投资项目策划书 一份好的策划书往往能够决定您的目的是否能够快速有效达成。为了在写策划书时能写出更好的策划书下面好范文相关一篇,供您参考: 一、行业背景及市场分析 1. 行业背景 现象一: 朋友打算结婚,于是千辛万苦才打点好了一切,预订酒店时才发现: 很多酒店预订的队伍已经排到半年开外了; 现象二: 很多结过婚的朋友都有一种共同的体会,结一次婚,人都瘦一圈,结婚操心事太多,一步都不能少,一步都不能错,是件让人头疼的事; 现象三: 现在的年轻人都认同这样一种说法,一辈子就结一次婚,所以一定要豪华、隆重,因此婚庆公司热翻了天; 市场分析 1) 行业分析: 结婚流程:

考虑结婚-购买戒指首饰-婚纱摄影-预订酒店-预订婚庆公司提高工作效率,减少工作人员 2)扩大服务范围,增加收入 3)及时获取信息,减少决策失误 社会效益: 1)提高工作效率,减少顾客等待时间; 2)提高工作效率,减轻工作人员的劳动; 5.3 支出收益比较 两年内,经营总投入: 12万,系统总收入: 30万,1年可以收回开发投资。从经济上考虑,此项经营项目发展前景尤为可观。 第六部分项目实施进度安排 (一)筹集资金 (二)店铺选址考察 (三)准备及设计 人员招集 (五)职工培训及一些准备工作 第七部分主、客观的综合评价 7.1影响店面开设的因素 影响店面开设的主观和客观因素存在许多方面,地点、城市发展规模、人民的消费水平等,其中的诸多因素需要以实际情况来详细分析调控,如店员的交流方式如何更让消费者相信亲近,投资力度的大

小,前中后期的过度,诸多因素视当地实际情况而定,还需小心谨慎对待。 7.2经济利益和社会效益 经济效益上,结合社会效益共同计算。从经济上讲保守做指甲护理50元人,淡妆60元人,平均每天15人就足够一年除开进货保本的了,这里已排除了产品的出售和做特殊指甲和彩妆的顾客,同时兼并教学服务又是另一笔收入,大约1年就可回收成本成为盈利状态。在社会效益上,前期主要以大学生为突破口,更多的是让其认识到我们的服务,低成本和低风险是我们的主要优势。扩大到中期有规模和名声后,将会出现跟风效应,消费者的从众心里是非常严重的,往往只要觉得有用的东西别人买了用了,那么自己便会同去消费。 7. 3.可行性研究结论 通过各个方面的可行性分析,可以确定此项目是盈利的,而且是可行的,所以可以立项开发。 第三篇: 餐厅项目投资策划书 一、项目背景 根据现目前人们对生活的需求,需要快速、方便、味道好的进餐需求,如果在一个商圈中心开一个快餐店,给各个阶层的白领人员、服务人员以及一些出游的消费者提供快餐,会给人们一种方便、实惠、快捷的体验。 (一)位置

个人理财规划2016最新答案

一、单选题(题数:50,共 50.0 分) 1 关于注册会计师的特点,以下说法正确的是()。(1.0分)0.0分 ?A、 比金融理财师通过率高 ?B、 职业风险小 ?C、 注册会计师考试为5门课 ?D、 中国注册会计师考试始于1993年 正确答案:D 我的答案:C 2 以下哪一项不属于价值投资关注点?()(1.0分) 1.0分 ?A、 关注市场政策 ?B、 要谋而后动 ?C、 摆正心态

端正态度 正确答案:D 我的答案:D 3 国内外个人金融理财的不同不涉及以下哪项?()(1.0分)0.0分 ?A、 金融环境 ?B、 信用环境 ?C、 法律环境 ?D、 道德环境 正确答案:D 我的答案:C 4 以下哪项不属于财政政策工具?()(1.0分) 1.0分 ?A、 税收 ?B、 公债 ?C、 公共支出

企业投资 正确答案:D 我的答案:D 5 自动转存体现的储蓄的什么优点?()(1.0分) 1.0分 ?A、 实惠性 ?B、 稳定性 ?C、 方便性 ?D、 灵活性 正确答案:C 我的答案:C 6 十七大报告中指出,财产性收入目前占比多少?()(1.0分)1.0分 ?A、 .01 ?B、 .02 ?C、 .05

.08 正确答案:B 我的答案:B 7 香港于2000年9月举办了CFP注册考试,共多少人成为香港首批理财规划师?()(1.0分) 1.0分 ?A、 66.0 ?B、 74.0 ?C、 88.0 ?D、 92.0 正确答案:C 我的答案:C 8 下列说法错误的是()。(1.0分) 0.0分 ?A、 理财实际上就是自己分析自己的财务状况,然后做出计划并实施计划的过程。 ?B、 每个人都需要理财,在理财的过程中,能够使自己对自己的未来,对自己的钱如何分配有一个打算。

投资理财公司策划书

理 财 公 司 策 划 书 班级: 姓名:颦儿 学号:

一、背景分析 理财顾问服务是指专业理财机构向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。专业理财机构包括,银行、证券、保险、第三方理财机构等。理财顾问服务是一种针对个人客户的专业化服务,区别与为销售储蓄存款、信贷产品等进行产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。客户接受理财人员提供的理财顾问服务后,自行管理和运用资金,并获取和承担由此产生的收益和风险。 近几年来,“个人理财”,“个人理财规划”,“个人财务策划”,“个人财务规划”,“金融策划”这些名称和概念己经不知不觉地成为国内金融业中既流行又紧俏的字眼。个人金融业务逐渐成为银行经营的重点业务,而个人金融业务中的理财业务更成为银行吸引优质高端客户,扩大市场份额和增加利润核心业务之一。国内第三方理财起步比较晚,虽然取得了一定程度的发展,但目前还处于初级阶段。 1、国外分析 个人理财业务最早萌芽于20世纪30年代美国的保险业。20世纪70年代以来,全球商业银行在金融创新浪潮的冲击下,个人理财业务获得了快速发展在西方发达国家,个人理财业务几乎深入到每一个家庭,其业务收入已占到银行总收入的30%以上。在过去的几年里,美国的个人理财业务平均利润率高达35%,年平均盈利增长率约为12%―15%。 理财服务等金融机构都将个人理财业务作为发展重点,面向中高端客户的个人理财业务竞争十分激烈。在这种经营环境下的个人理财业务呈现服务内容多样化、理财方案个性化、服务手段科技化、服务水平专业化、服务范围全球化的特点。国外个人理财业务的发展秉承优质客户战略。 2、国内分析 改革开放以来,老百姓的物质生活水平不断提高,金融意识逐渐增强,理财方式发生了巨大变化。人们对货币服务的需求不再仅仅满足于储蓄业务,更希望其帮助自己拓展投资渠道,激活手中的闲置资金,从而取得更大的收益。随着连续几次降息和利息税的开征,银行的吸储功能渐趋削弱,加之存贷利差进一步缩小,使得商业银行必须加速市场拓展,抢占市场先机,及时寻找到新的利润增长点。正是在这些因素共同作用下,个人理财业务应运而生,并逐渐发展成熟。 我国个人理财业务萌芽于上世纪后期。1995年,以招商银行推出的集合本外币、定活

创业计划书怎么写项目投资计划书格式

怎么写项目投资计划书格式 第一章概况投资者公司现有情况提供公司营业执照(开业证明)或个人资料(身份证复印件) 第二章项目基本情况 1.项目设立组织形式(指内、外资企业,内资企业包括有限责任公司、个人独资企业等形式) 2.项目的投资规模、经营范围、经营期限 3、工艺过程包括工艺流程、产品目录及生产工艺等。 4、土地、厂房说明土地面积、厂房建筑总面积等。 5、公司员工人数 6、产品销售情况介绍主要产品名称及产品市场销售情况,内外销比例。 7、项目选址要求或现有选址情况第三章生产原料供应1.主要原料说明主要原料需求量以及供应渠道。

2.水、电、燃料等主要能源消耗情况(可折算为标准煤)说明每年消耗量和解决途径。 3.主要设备生产能力及购置计划第四章安全环保应根据我国环境保护法及有关安全规定、工业卫生标准的要求执行。 1、污染物的处理说明本产品的生产是否产生废水、废气、烟尘及噪音等以及处理措施、参照标准。 2.劳动安全保护措施生产中可能产生的职业危害及造成危害的因素;遵循的安全卫生规程和标准;设计中考虑的劳动安全和工业卫生措施。 第五章技术上的合理性和可实现性投资者的生产历史、技术力量和在同行业中的信誉,项目设立后产量与质量可能达到的水平。 第六章资金投入计划说明每一期投资的金额、时间和方式。 第七章实施计划具体列出完成可行性研究报告(内资企业除外)、办理营业执照、土建筹备工作开始、生产厂房交付使用、设备安装试产、投产等一系列主要工程的时间。

第八章经济效益分析(单位:人民币万元)1.经济效益分析产品销售收入: 减销售成本(材料): 直接人工: 生产费用: 毛利: 减行政费用: 折旧: 土地使用权摊销: 税前利润: 所得税: 净利润:

个人理财规划方案范文

个人理财规划方案

“民生银行杯”大连首届百姓理财规划大赛个人理财规划方案 3号 目录

一、重要提示 (2) 二、方案摘要 (2) 三、家庭状况分析 (3) 1.基本状况分析 (3) 2.财务状况分析 (4) 3.风险评估分析 (4) 四、理财目标分析 (5) 1.家庭理财目标分析 (5) 2.家庭理财目标确定 (6) 五、理财假设 (6) 六、策略与建议 (6) 1.现金收支规划 (6) 2.风险管理规划 (7) 3.不动产规划 (7) 4.退休规划 (8) 5.投资规划 (8) 6.税收规划 (11) 7.遗产规划 (11) 七、理财效果预测 (11)

一、重要提示 尊敬的李先生: 您好! 1.您向**银行所提供的家庭基本信息、财务状况、投资意向和理财目标,是我们制定本理财方案的基础,如因隐瞒真实情况、提供虚假或错误信息而造成损失,**银行不承担任何责任。 2. 我们承诺勤勉尽责,合理谨慎处理李先生委托的理财规划事务,如因误导或提供虚假信息造成客户的损失,**银行将承担赔偿责任。 3.理财规划师对于本理财方案中所建议的投资工具或金融产品不做任何收益承诺,凡因市场不利变化等因素导致损失,**银行不承担责任。 4、本理财方案所依据的部分数据是建立在预测基础之上的,对未来的预测不可能完全准确,因此根据宏观的经济环境、客户的事业发展、家庭情况、财务状况的变化而相应修订理财方案。 5、本理财方案仅用于指定的客户,指定的目的。未经方案拟定人同意,第三方不得擅自挪用,否则将追究法律责任。同时因此引起的第三方损失,本人概不承担责任。 二、方案摘要 首先我对您的资产负债情况、现金流情况、进行了系统的分析,能够看出您的家庭当前指标与理想指标有一定的差距。同时

大学生个人理财策划书

大学生个人理财策划书 三.活动目的: 1. 活跃校园气氛,丰富校园文化。通过讲座形式,提高大学生对于合理理财的意识,增强他们对于理财规划知识的了解,让他们认识到合理理财规划的确是有利于大学生运筹帷幄,把握未来。 2. 加强大学生理论联系实际的能力。通过书写未来理财规划方案并且比赛讲演未来理财生活方式,来更加深入的了解理财的过程,提高他们的运用能力。 四.活动时间:待定 五.活动地点:待定 六.活动对象:全校学生 七.活动主办方: ××社团 八.参赛资格: 在校学生,需凭学生证或一卡通现场报名。 九.活动安排: 活动前期: 1.海报宣传: 做好理财规划大赛的海报与条幅,与各学院协调,将海报张贴到各学院宣传栏。条幅挂在人群多的地方。 2.网络宣传: 景时更新人人网,新浪博客,微博,qq群,合肥旅行社动态,

以便广大师生能第一时间掌握理财规划大赛的消息,并通过飞信将消息及时传送到投资理财协会会员手中。 3.传单宣传: 到各宿舍,学院派发宣传单,动员学生的积极性,鼓励他们积极参加,详细介绍本次理财规划大赛并让他们咨询相关事项。协会安排宣传人员到全校每个班级的课室讲解本次活动的宣传内容,并派发宣传单,且把活动的相关内容写在黑板上。 4.活动报名: 1. 报名时间及地点:XXXXXX 2.理财规划大赛时间:XXXXXXX 3. 赛前讲座: X月XX日,协会协助赞助商在c2-209开设讲座为参赛者及其他到场同学讲解理财基本知识,为参赛者解除疑惑。要求参赛者认真听讲,以便方便之后的理财规划方案书写。 活动中期: 比赛分为两个阶段,初赛阶段和决赛阶段。初赛分数占最终成绩60%,决赛分数占比赛成绩40%. 初赛阶段: 一.初赛题目: 每个人的人生是不同的,但是在我们人生的道路上,我们很多人所经历的时间点是大致相同的,大多都会经历由小到大,由幼稚到成

投资理财工作计划

投资理财工作计划 投资理财工作计划 工作计划是行政活动中使用范围很广的重要公文,也是应用写作的一个重头戏。机关、团体、企事业单位的各级机构,对一定时期的工作预先作出安排和打算时,都要制定工作计划,用到工作计划这种公文。下面是小编收集整理的投资理财工作计划范文,欢迎借鉴参考。 投资理财工作计划(一) 1、由于营业部目前基数较小,未来一年我们扩大基数是营业部重要目标,理财顾问部会发挥咨询实力,在下一年度要与市场部紧密配合,做好营销服务工作,争取进一步扩大营业部基础客户群体,将长期固定安排配合营销团队的协作讲座,坚持把营销团队的投资者交流会活动做好,做大,做强,让投资者交流会成为我们营业部营销团队的品牌推介服务之一。 2、第一季度理财顾问部将要做好金玉满堂前期准备工作、认真学习中台服务系统的使用。根据公司推广进度,提前做好客户推广准备工作,要确实利用好中台的服务平台,体现出中台服务的及时性,实现核心客户一对一服务,让客户真实感受到新服务模式带来的便捷。 3、建立客户多层级回访机制,根据目前回访情况,再结合新服务模式逐步完善营业部的回访机制,并将客户回访纳入考核机制,要求营业部每一个部门及员工都要有客户维护意识,提升回访质量。 4、建立营业部详细的客户分级数据库,根据客户回访情况,搭建营业部客户细分情况资料档案。计划年初安排客户细分学习,尽快的让员工了解客户细分工作的详细内容,以客户回访为基础,做好客户资料收集工作。

5、建立客户分级服务标准,在公司客户分级标准的基础上,再细分客户服务标准分类,根据公司咨询服务产品的服务分类再结合营业部客户自身情况分类,针对不同客户群体充实不同服务项目。 6、继续加强对营业部前后台员工咨询能力培养工作,明年要根据营业部目前情况,提升营业部每周一周聚焦的交流活动的质量。 投资理财工作计划(二) 在爆竹声声中,我们迎来了崭新的20xx年,对于刚成立不久的我们公司,这新的一年必须做好新年的每一项工作;而对于投资理财部来说,拟定一个好的工作计划,制定一个明确的目标,是每一个销售人员必须认真对待的事情。对于已从事销售工作两年多的我,现在对销售方法和技巧都已经比较成熟,吸取不成功的教训,吸纳成功的成果,对新的工作我也制定了20xx年的工作计划:首先,做好公司新年的第一个项目。 在自己手上已有的客户资源上深度挖掘,在完成公司拟定的20万目标的前提下,尽量大限度的超额,争取自己能早日转正。给公司带来效益的同时,也给自己带来更多的收益。同时,也不能够对开发新客户的工作有所忽视,每天的宣传工作仍然得认真对待。 其次,加强业务学习。 学习是成功的第一要素,对于每个销售人员来说,在工作中不断学习,开拓视野,丰富知识,总结经验与不足,是丝毫不能懈怠个工作。只有在不断的总结与学习过程中,才能够使自己不断的成长。同时,加强金融业其他行业知识的学习,包括银行、证券、保险、基金、期货、信托、私募等等,特别是自己证券、信托、私募等这些自己以前没有从事和接触过行业,加强其他行业知识及其理财

项目投资计划表和计划书

项目投资计划表和计划书 (货币单位:人民币) 项目投资计划书 (参考格式) 第一章总论

项目名称及承办企业 项目概述 项目能源配置 ()变压器安装总容量 ()给水管径 ()企业的全年用电量 ()年用水量 ()年用燃料量 项目规划设计主要指标 ()规划用地面积 ()净用地面积 ()建筑占地面积 ()总建筑面积 ()绿地面积 ()道路、停车场面积 ()堆场等面积 ()建筑密度 ()容积率 ()建筑层数 ()绿化率 项目投资估算及资金筹措 ()投资估算 购买土地投资 土地建设投资 公用工程投资 流动资金 ()资金筹措 自有资金 银行融资

其他方式 项目建设期 项目建设规模 项目定员 主要财务评价数据及指标 销售收入 销售利润 所得税 税后利润 项目财务内部收益率 平均投资利润率 平均投资利税率 投资回收期 盈亏平衡点 结论 第二章项目承办企业基本情况 包括企业成立时间、主要经营业务、企业管理和人员情况、主要销售市场、行业地位、获得相关的荣誉和认证、近年的销售收入和税收情况。 第三章项目提出的背景 项目提出背景 项目建设的必要性 第四章市场分析 第五章产品方案与建设规模 产品方案 性能和技术水平 拟建规模 第六章项目建设条件 第七章技术方案和工程方案

技术方案 设计指导思想和主要设计原则 工艺路线 主要设备 工艺及设备特点 研发中心 工程方案 设计依据 设计内容及原则 主要建、构筑物的结构选型与要求第八章主要能源、原材料供应 主要能源供应 能源供应与年需要量 主要原材料供应与年需要量 第九章总图运输与公用辅助工程 总图布置 建筑物及功能去平米布置 厂区道路布置 总图主要数据及经济技术指标 运输 运输量及运输方式 运输设备的配备 公用辅助工程 给排水工程 供配电工程 通风空调工程 通讯工程 第十章项目能耗与节能措施 项目能源需求量与能耗指标

个人理财规划书DOC

个人理财规划书 二OO八年七月三十一日

客户姓名:Kate 产品名称:个人理财规划书 规划团队:进取理财团队 团队成员:余旭华林怀宇熊毅 公司地址:上海市黄浦区西藏中路336号华旭 国际大厦6楼 邮政编码:200001 联系电话:53519888

目录 规划摘要 (4) 第一部分客户情况和客户理财目标 (6) 一、基本情况 (6) 二、财务状况 (6) 三、人生理财目标 (8) 第二部分客户财务状况分析 (10) 一、家庭资产结构分析 (10) 二、家庭财务比率情况分析 (11) 三、家庭财务状况特点分析 (12) 第三部分理财规划建议 (13) 一、理财规划基本假设 (13) 二、理财建议 (14) 第四部分理财规划的预期效果分析 (18) 第五部分未来家庭理财安排原则 (20) 第六部分——定期检视计划表 (20)

规划摘要 理财是一种生活的态度,也是一个良好的生活习惯,更是快乐享受人生的过程。我们为Kate女士量身定做的理财规划书详细分析了她的个人情况、财务信息和理财需求,在此基础上,结合其生活和职业特点,进行了消费和现金流量规划、投资和风险管理规划、养老规划,以及对规划执行情况的跟踪和定期检查,以便今后根据其个人情况的变化进行适时的调整。 理财目标: 1、合理安排消费和投资支出,保证当前生活质量的同时建立安全、稳定的投资组合; 2、通过合理安排保险和投资,做到对退休后幸福生活的基本保障。 理财原则: 在理财过程中应遵循的基本原则:平衡收支、稳健投资、分散风险、合理保障。 背景概述: Kate女士今年35岁,是较为典型的白领大龄未婚女性,追求个人生活品质,且目前暂无结婚打算。她从事IT行业,属于高收入群体。但收入的绝大部分主要为工资、奖金收入,少量的投资收入也与所服务的公司相关(公司原始股),支出主要为日常消费和年度旅游支出,一年下来结余资金不多。虽然目前一直在做基金定投,也购买了一些保险产品,但投资和保险知识并不多,也未有明确的目标和规划。个人实物资产主要为自住的房产,金融资产以基金产品为主,流动资产比例偏低。

投资公司活动策划方案

投资公司活动策划方案 【篇一:投资公司策划方案】 今天投资管理有限公司 未 来 策 划 方 案 (今天投资管理有限公司) 前言 今天投资管理有限公司隶属北京51资金项目融资机构,新创而独 立于南京热土。作为一个刚创立的新型项目融资机构,未来的挑战 巨大,想跻身于南京同行业之列必须快马加鞭,不容懈怠。坎坷与 艰辛虽然摆在眼前,但对于一个创新型企业来说,南京的市场硕大,未来的成就开发也近在咫尺。 一、策划公司未来目标 二、整体战略 三、阶段性运营模式 四、方案具体细节 五、注意事项 一、策划公司未来目标 “垄断南京地区投融资业,以优质服务品牌走向世界” 作为新兴企业。必先明确自身实力、位置、战力及未来潜力。四者缺一不可。国家 产业政策的出台、国家宏观经济调控的拉动,市场经济的复苏,以 及同行业投资机构和个体都在抢抓市场机遇和市场资源。他们都力 求在最短的时间内寻求到适合自己的发展商机。取得投融资届的首 席之地。 南京今天投资管理有限公司,占着独天的人力优势、管理优势、经 营优势、地理优势、潜力优势,在未来的融资界必将是一个璀璨明珠。 二、整体战略 采取先局部后整体、先吃小后吃大、先发展后扩展、先华东后全国 1、先局部后整体;

南京市乡镇众多。辖11个区、2个县、74个街道办事处、51个镇、857个社区居委会、832个村委会。 早在上世纪六七十年代,对于南京的区域划分就有句顺口溜说的非 常清楚:“五县四郊六城区”五县是指:江北的六合县和江浦县,江 南的江宁县、溧水县和高淳县;四郊是指:雨花台区、栖霞区、大 厂区和浦口区;六城区是指:鼓楼区、玄武区、秦淮区、白下区、 建邺区和下关区。 在众多乡镇中谋求发展要按一定的规律和计划入手。无论是小企业 还是大企业都存在着本质区别,由于信息的不对称,资金方无法找 到合适的项目投资,而项目方因寻求不到合适的投资方使得很多优 质的项目无法正常运转。如果我们能找到这个本质区别就可以轻松 站席融资策略界的一席之地。 2、先吃小后吃大; 来源:(https://www.wendangku.net/doc/063476612.html,/s/blog_57262d9d0100jo6x.html) - 今天投资管理有限公司未来策划方案_杜首卫_新浪博客 南京的投资于融资市场大部分以被同行单位所占据。这点对于刚起 步的新兴企业而言,困难甚大。但面对这样的市场如何抓住要害求 的进步? 众多同行业抓住于大的投资项目而忽略小的投资项目,重视大项资 金拥有者而忽视小的资金拥有者。扬长而避短,先吃小而后吃大也 未尝不可。 3、先发展后扩展; 对于新兴坐落于南京市场的企业而言,往往急切获利,追求卓越。 要知道欲速则不达。与同行业的差距近在咫尺,若想未来的发展必 先走好脚下每一步。 发展才是硬道理。 4、先华东后全国; 针对先华东后全国,完全是为了我们的目标。有道是目标明确,事 业有成! 三、阶段性运营模式 1、准备阶段 【篇二:鑫远集团鑫远投资集团有限公司5月活动策划 方案】 【篇三:投资理财公司策划书】

投资项目策划书范文

投资项目策划书范文 投资已经成为人们理财的一部分,下面是XXXX为您整理的“”,仅供参考,希望您喜欢! 1 千姿百态的花儿述说着千言万语,每一句都述说着美好,特别是现在。随着人们的生活水平不断地进步,生活质量不断地提高和对生活的追求。 鲜花已经是人们生活不可缺少的点缀!花卉消费近些年来呈越来越旺的趋势,除了花卉本身所具俏丽姿容,让人们赏心悦目,美化家居等功效外,它还可以开发人们的想象力,使人们在相互交流时更含蓄,更有品位。 这样我们创办网上校园花店以鲜花专递为市场切入点,兼顾网站长期市场占有率和短期资金回报率以抢占市场,以满足个性消费为主题,以鲜花为试点带动其他产品,最终能形成具有xx花店品牌优势的市场。是十分可行的。 二、公司项目策化 1.行业分析 xx花店网站是由在校大学生推出的面向650万在校大学生的垂直网站,因此目标消费者定位为在校大学生。该网站除xx大学的总站外,在xx各高校设有分站,因此,暂定的目标消费群以xx各高校大学生为重点,将来逐步扩大市场,以xx大学为例,各类在校生近2万人,则投入8校共有近

20万的目标消费者,而最新的统计表明,全国在校大学生有650万左右,这样的市场规模是相当庞大的,而且考虑到将来在校生毕业后仍将成为网站的忠诚客户这一现实,目标市场的容量将是相当可观的。 2.调查结果分析 本公司对xx的各高校大学生为重点进行客户分析,主要采取问卷调查和个别访谈的方式。此次我们共发出问卷50份,收回37份。由于时间有限,问卷数量不多,但还是从一定程度上反映了广大消费朋友的消费心理和需求。 ⑴有明显的好奇心理,在创新方面有趋同性,听同学或朋友介绍产生购买行为。 ⑵购买行为基本上是感性的,但由于受自身经济收入的影响其购买行为又带有理性色彩,一般选择价位较低但浪漫色彩较浓的品种。 ⑶在校大学生没有固定的购买模式,购买行为往往随心所欲。 ⑷接受和吸收新事物的能力强,追求时尚,崇尚个性。 ⑸影响产品购买的因素依次为:价格,品种,包装,服务等。 ⑹购买行为节日性很强,一般集中在教师节,情人节,圣诞节及朋友生日前后。 3.目标客户分析

个人理财规划方案65133

个人理财规划方案 一、情况简介 身为现代大学生,无可厚非学习是我们的主业,除了要学会如何处事做人,规划个人的职业生涯外,我们更需要的就是要有一套科学合理的个人理财方案,培养科学的消费观与正确的理财观念,在生活成长的同时灌输点滴智慧精华,让我们的生活过得更充实。 二、财务状况分析 我大学生活费主要来自家庭,每月生活费用合计600元。 1、基本费用:(生活伙食费)充饭卡每月300元,网络缴费30元、手机充值20元,合计约350元; 2、购买相关学习书籍,体坛新闻报,娱乐杂志,零食饮料,合计用费20元; 3、同学应酬,娱乐活动,购买个人生活用品,个人需要消费,合计约100元; 4、每俩月回家次数假设计算一次,车费80元,包括其他消费(回家零用钱),合计100元 还剩余大约80元作为个人小小储蓄和后备费用。

三、理财目标 在保证自己有合理的生活基础上,在个人观念上逐渐培养自立独立能力,养成记录日常记账的良好习惯,科学的消费观,会制定出合理正确的个人理财方案,用发展的眼光看问题。 1、按每月最少盈余来算,整年存储800-900元,留作为下一年的投资储备金。 2、将存款储蓄在银行也是一种合理的投资,在不太熟悉了解一些高利润投资的情况下,这也是很好的一种投资。 3、每年的新年利是钱,也可以在结合个人的意愿和父母的指导下,做出一个合理理财投资,给自己的人生设计多份少少的人生保障。 4、与多位与自己有共同语言,生活基本情况相类似的同学合力去规划一下自己的个人理财投资,避免不合理的投资。 5、也可以思考创业投资,将资金投资到作为大学生创业规划当中,但应该注意个人的能力,明辨是非,注意资金的使用。 四、发展理财规划与理财目标分析 1、编制个人的账本,坚持每天将个人的消费情况作登记,分类成多个消费项目,每周末制定一次电子表格,每月根据本月花销情况做出分析,理财从小小记账开始。 2、在分析记账的同时,一定会有平时消费不合理的情况,要加以标记,列出正确的消费理念,逐步培养科学的消费观念,理财会因自我反思变得更具意义。

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理财策划书

理 财 策 划 书 中国工商银行杭州市解放路支行个人金融服务中心 二○○七年四月 尊敬的吴女士: 首先感谢您提供家庭财务信息, 并选择我行的理财策划服务, 我们的服务理念是专业专注、创新服务; 真心真意、运筹财富。并能严格遵守为客户保密的原则。 基于您提供的资料信息和理财目标, 特为您制定如下理财策划

方案及建议。我行的职责是准确评估您的理财需求, 在此基础上为您提供高质量的财富管理建议和长期服务, 希望能将您的资产发挥效用最大化, 让您的生活更加健康、富裕! 纲要 一、理财策划摘要 二、现状分析 ( 一) 当前家庭基本状况 ( 二) 家庭理财目标确定 ( 三) 家庭财务状况分析

三、方案设计 ( 一) 经济金融现状分析 ( 二) 家庭风险属性定性评估 ( 三) 理财目标可行性分析及策划建议 四、行动计划 ( 一) 执行计划 ( 二) 理财工具推荐 ( 三) 温馨帖士 五、银行申明 第一部分理财策划摘要 本理财策划建议书是综合考虑您的财务状况、风险偏好、投资取向、理财目标和合理的经济预期而得出的一般性理财指引。根据您的现金流及未来长期财务需求, 同时考虑到您的生活支出、保费支出及资金积累的需要, 建议您采取合理配置、稳健投资、定期调整的方案, 来实现您的长期理财目标。经过本建议书的指引,

将使您的家庭财务状况得到提升, 生活品质进一步提高。 第二部分当前状况及理财目标 一、家庭当前基本信息 吴女士34岁, 丈夫34岁, 小孩6岁; 家庭成员保险保障情况: 家庭有社会基本养老保障、社会基本医疗保障, 还有商业保险, 年缴保费1.8万元左右; 家庭收入支出情况: 家庭当前收入1.5-2万/月, 支出6000元/月, 其中月基本生活费用支出5000元, 子女教育金支出1000元; 家庭资产负债情况: 现有银行存款120万元, 二套房产, 均自住, 无银行按揭, 汽车一辆。 二、理财目标设定: 根据吴女士提出的理财需求, 经过综合评估各方面的财务状况, 明确其当前最为紧急的理财目标为: ?一年内计划购买学区房; ?制定投资规划, 投资理财产品, 提高资产收益率; 三、财务状况分析 根据吴女士的家庭财务数据, 我们编制了如下二张表格, 而且 按照资产、负债和收支项目对吴女士的家庭财务状况做出了简要 的诊断分析。( 由于提供的财务资料非常有限, 故有些数据参考本 地市场实际数据、同类客户群的平均需求及合理的投资回报做了 一定假设)

工程项目投资计划书

工程项目投资计划书 工程项目是以工程建设为载体的项目,是作为被管理对象的一次性工程建设任务。它以建筑物或构筑物为目标产出物,需要支付一定的费用、按照一定的程序、在一定的时间内完成,并应符合质量要求。以下XX为你整理了工程项目投资计划书的范文,希望对你有所参考帮助。 投资者公司现有情况 提供公司营业执照或个人资料 1.项目设立组织形式 2.项目的投资规模、经营范围、经营期限 3、工艺过程 包括工艺流程、产品目录及生产工艺等。 4、土地、厂房 说明土地面积、厂房建筑总面积等。 5、公司员工人数 6、产品销售情况 介绍主要产品名称及产品市场销售情况,内外销比例。 7、项目选址要求或现有选址情况 1.主要原料 说明主要原料需求量以及供应渠道。 2.水、电、燃料等主要能源消耗情况 说明每年消耗量和解决途径。

3.主要设备生产能力及购置计划 应根据我国环境保护法及有关安全规定、工业卫生标准的要求执行。 1、污染物的处理 说明本产品的生产是否产生废水、废气、烟尘及噪音等以及处理措施、参照标准。 2.劳动安全保护措施 生产中可能产生的职业危害及造成危害的因素;遵循的安全卫生规程和标准;设计中考虑的劳动安全和工业卫生措施。 投资者的生产历史、技术力量和在同行业中的信誉,项目设立后产量与质量可能达到的水平。 说明每一期投资的金额、时间和方式。 具体列出完成可行性研究报告、办理营业执照、土建筹备工作开始、生产厂房交付使用、设备安装试产、投产等一系列主要工程的时间。 1.经济效益分析 产品销售收入: 减销售成本: 直接人工: 生产费用: 毛利:

减行政费用: 折旧: 土地使用权摊销: 税前利润: 所得税: 净利润: 2.项目投产后,预计税收缴纳情况 包括增值税、消费税、营业税、所得税、堤围费等税费情况。 项目投资者:来源于:福建教育在线 年月日 联系人: 电话: 邮箱:

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