浅谈土地流转背景下农村金融的改革问题

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浅谈土地流转背景下农村金融的改革问题

作者：石头金艳郑美玲

来源：《财经界·学术版》2014年第12期

摘要：自从2013年初中央一号文件做出了土地流转制度改革以来，农村的土地价值逐渐显现。本文正是基于土地流转的大背景，分析农村金融当前存在的问题，并针对其未来的改革方向提供相应策略建议。

关键词：土地流转农村金融改革

2013年中央一号文件再次聚焦三农问题，文件的一个重要亮点就是农村土地承包经营权

确权登记和承包关系的流转。土地流转是农村经济发展到一定阶段的产物，通过土地流转，可以开展规模化、集约化、现代化的农业经营模式。因此，土地流转成为我国未来发展农村经济的重要趋势。

农村金融在我国一般是指在县及县以下地区提供的存款、贷款、汇兑、保险、期货、证券等各种金融服务，包括正规金融和非正规金融。农村金融发展能对土地流转起到很好的推动作用：农村金融发展能为农民提供足够资金，减少借贷成本，改善农民生产和生活情况；能为农民提供资金支持使用现代化技术，刺激农业生产的高速发展；能为农民分散存在于生产和经营过程中的自然风险和市场风险，做到未雨绸缪，防患于未然，从而减少农民的经济损失。农村金融发展能很好地促进农村经济发展，对农村土地流转制度有极大的推动作用。

一、农村金融存在的缺陷

（一）金融市场信息不对称

在农村金融市场上，借款人的信息只有在其向银行申请贷款时才向银行提供，银行对借款人运用资金目的、风险及偿还能力等无法准确获知，借款人一旦有意隐瞒其真实个人状况和土地状况，没有向银行传递准确的借款信息，容易引发道德风险，使得金融机构处于信息的劣势一方。信息的获取不对称导致双方的不信任，款项的借贷存在很大的难度，容易出现银行有钱贷却没人来贷、农民有土地却贷不到款项的情况。

（二）农村信用环境缺失

近年来农村金融服务供不应求，大多数金融机构只有“农村”之名字，而没有“农村”之实质，甚至有悖于推动农村经济发展的宗旨。农民不断增长的农村金融服务需求得不到有效满足，导致农民对其信心下降，不愿主动去贷款。另外，农村金融企业间互相拖欠债务现象普遍，金融机构贷款逾期过高，出现以劣充优、以次充好和欺诈失信等行为，严重冲击了农村商业信用关系和消费信用关系。