助理理财规划师(专业能力)第五章(投资规划)练习题

一单项选择题

1 、理财规划的核心思想是通过一系列的（）来实现客户的目标。

A规划B投资

C投资规划D理财

（一）根据材料回答2~6题

王先生想找你公司帮他做一个理财规划，他非常困惑于你说的投资和投资规划的概念。

2 王先生的下列行为不属于投资的是（）

A购买股票B购买债券

C购买基金D购买彩票

3 投资是指牺牲或放弃现在可用于消费的价值以获取未来（）价值的一种经济活动。

A更大 B 相同

C更小D不确定

4 直接投资和间接投资同属于投资者对预期能带来收益的资产的购买行为，但二者有着实质性的区别，主要体现在投资者是否（）

A 参与投资项目的收益分成B参与投资项目的投资决策

C 参与投资项目的经营管理D参与投资项目的可行性分析

5（）由于其投资形式主要是购买各种各样的有价证券，因此也被称为证券投资。

A 直接投资

B 间接投资

C 资本市场投资

D 货币市场投资

6对于个体投资者而言，大多数投资还是（）投资。

A实物 B 储蓄

C 间接

D 直接

7对整个理财规划都有重要基础性作用的是（）

A现金规划 B 投资规划

C 风险管理规划

D 退休养老规划

8确定最能满足投资者风险---回报率目标的长期资产混合的是（）

A短期资产配置B长期资产配置

C 战术资产配置

D 战略资产配置

9根据市场具体情况，对资产类别混合作短期的调整的是（）

A短期资产配置B长期资产配置

C 战术资产配置

D 战略资产配置

10通常认为战术配置短于（）年

A2 B1

C3 D4

11资产组合中成长性资产为30%~50%，定息资产50%~70%的是（）

A保守型B轻度保守型

C中立型D进取型

12资产组合中成长性资产为50%~70%，30%~50%定息资产的是（）

A保守型B轻度保守型

C中立型D进取型

13结余比率=结余/( )

A税后收入B经常收入

C非经常收入D总收入

14股东根据（）依法享有权益和承担义务。

A 出资数B所持有的股份数

C平均原则 D 出资市价

15股份公司资本构成中最普通、最基本的股份是（）

A优先股B普通股

C可流通股D可赎回股

16股东只有在（）前登记并缴付股款，方能取得认股权而优先认购新股

A宣告日B增发日

C除权日D股权登记日

17在某个营业年度内，如果公司所获得盈利不足以分派规定的股利，日后优先股的股东有权要求如数补给的是（）

A参与优先股 B 非参与优先股

C 累积优先股

D 非累积优先股

18除了既定股息外，不再参与利润分配的优先股，称为（）

A参与优先股 B 非参与优先股

C 累积优先股

D 非累积优先股

19允许优先股持有人在特定条件下吧优先股转换成为一定数额的普通股的是（）

A不可收回优先股 B 可收回优先股

C不可转换优先股D可转换优先股

20允许发行该类股票的公司，按原来的价格再加上若干补偿金将已发行的优先股收回的是（）

A不可收回优先股 B 可收回优先股

C不可转换优先股D可转换优先股

21、以人民币标明面值，以外币认购和买卖，在上海和深证两个证券交易所上市交易的股票是（）

A、B股

B、H股

C、N股

D、S股

22、在内地注册、在中国香港上市的外资股是（）

A、B股

B、H股

C、N股

D、S股

23、在内地注册、在纽约上市的外资股是（）

A、B股

B、H股

C、N股

D、S股

24、在内地注册、在新加坡上市的外资股是（）

A、B股

B、H股

C、N股

D、S股

25、投资者把那些在其所属的行业内占支配地位、业绩优良、成交活跃、股利优厚的大公司股票称为（）

26、绩优股的净资产收益率连续三年显著超过（）%

A30 B25 C20 D10

27、具有很高的风险，也有可能带来高而回报的是（）。

A蓝筹股B绩优股C垃圾股D大盘股

28（），当经济繁荣时，这类股票的表现将超过市场平均水平；当经济萧条时，这类股票的表现逊于市场水平。

A激进型股票B防守型股票C周期性股票D非周期性股票

29、上海证券交易所和深证证券交易所作为投资者之间的交易市场，属于（）A一级市场B二级市场C场内市场D场外市场

30、资金筹集者按照一定的法律规定和发行程序通过发行股票来筹集资金，投资

者通过认购股票成为公司的股东的是（）

A一级市场B二级市场C场内市场D场外市场

31、是各类股票集中交易的场所，有固定的组织场所、交易制度和交易时间的是（）

A一级市场B二级市场C场内市场D场外市场

32、由于在证券市场发展的初期，许多有价证券的买卖都是在柜台上进行的，因此也称为柜台交易或店头市场的是（）

A一级市场B二级市场C场内市场D场外市场

33、上证指数以“点”为单位，基日定为1990年12月19日，基期指数定为（）点

A、100

B、200

C、1000 D2000

34、（）增设上证A股指数与上证B股指数。

A 1992年1月21日

B 1992年2月21日

C 1992年3月21日D1992年12月21日

35、（）增设了上证分类指数。

A 1993年1月1日

B 1993年6月1日

C 1993年12月1日D1992年6月1日

36、作为上证指数系列核心的是上证（）指数

A180 B30 C分类D综合

37、深证综合指数以1991年4月3日为基准日，基期指数为

A100 B200 C1000 D2000

38深证成分指数其样本股是从深证证券交易所上市的公司中挑选出来的（）种股票。

A30 B180 C50 D40

39、深证成份指数的计算权数为（）

A股票总市值B公司的总股本数

C加权综合股价指数D可流通股本数

40、上证180指数的计算权数为（）

A发行股数B公司的总股本数

C加权综合股价指数D可流通股本数

41、深证综合指数的样本股是在深证证券交易所上市的全部股票，计算权数为（）

A发行股数B公司的总股本数

C加权综合股价指数D可流通股本数

（二）根据材料回答42-44题

大连商品交易所的某商品期货保证金比率为5%，维持保证金比率为75%，假若某客户以2700元/吨的价格买入5张某商品期货合约（每张10吨）后的第三天，某商品结算价下跌至2600元/吨。

42、初始保证金是（）元

A、3800

B、6700

C、6750

D、6800

43、由于价格下跌，客户的浮动亏损为（）元

A、2000

B、5000

C、6000 D8000

44、需要追加的保证金为（）元

A、5000

B、6000

C、4000 D3000

（三）根据材料回答45-48题

客户李某想投资债券，就以下问题他想咨询你

45、借款人在本国境外市场发行的，不以发行市场所在国的货币为计价货币的

国际证券是（）

A、美国债券

B、龙债券

C、外国债券

D、欧洲债券

46、债券的发行目的是给地方政府所属企业或某个特定项目融资。债券发行者只能以经营该项目本身的收益来偿还债务，而不以地方政府的征税能力作为保证的债券是( )

A一般责任债券 B收益债券 C金融债券 D公司债券；

47、目前我国发行的债券一般是每张面值为( )元的人民币

A 50

B 1000 C．100 D 10000

48、展期偿还指发债人在发行债券时规定投资人有权决定在债券到期后继续按原定利率持有债券到某一个指定偿还日期或几个指定日期中的一个日期要求偿还的做法．这种偿还方法的采用往往在市场利率( )时投资者才予以接受． - A波动 B固定 C看涨 D．看跌

49、沪深300指数以( )年12月31日为基日

A．2004 H 2003 C 2002 D．2001

50、沪深300指数是由上海和深圳证券市场中选取300只A股作为样本

有( )只

A 179

B 180

C 181

D 182

51、世界上历史最为悠久的股票指数是( )

A道·琼斯股票指数 B标准·普尔股票价格指数

C日经225平均股价指数 D《金融时报》股票价格指数

52、下列指数用算术平均法进行计算编制而成的是( )．

A道·琼斯股票指数 B标准·普尔股票价格指数

C日经225平均股价指数 D《金融时报》股票价格指数

53、标准·普尔股票价格指数基点数为( )

A 1000

B 100 C．10 D 1

54、日经225平均股价指数从( )开始编制

A 1949年9月

B 1950年9月

C 1950年12月

D 1951年12月

55、《金融时报》股票价格指数基点为( )点

A 1000

B 100

C 10

D 1

55、《金融时报》股票价格指数(FT-SE 100)包括从英国工商业中挑选出来的具有代表性的( )家公开挂牌的普通股股票 i

A 100

B 80

C 50

D 30

57、恒生股票价格指数包括从中国香港500多家上市公司中挑选出来的( )家有代表性且经济实力雄厚的大公司股票作为成份股

A 100

B 50

C 35

D 33

58、连续竞价时间内投资者的买卖指令进人交易所主机后撮合系统将按“（）”的原则进行自动报合．

A时间优先 B价格优先

C时间优先价格优先 D价格优先时间优先

59、我国交易所股票交易实行价格涨跌幅限制普通股的涨跌幅比例为（）A．5％ a B i0％ C．15％ D 20％

60、ST和*ST股票涨跌幅比例为（）

A 5％

B 10％

C 15％

D 20％

61、涨跌幅价格 = ( )×(1±涨跌幅比例)

A前收盘价 B前开盘价 C前最高价 D前日均值

62、当日无价格涨跌幅限制股票的盘中交易价格，较( )上涨100％以上或下跌

50％以上的属于异常波动

A前开盘价 B前收盘价 C当日开盘价 D当日均价

63、临时停牌时间不超过 ( )

A 30分钟

B 1小时 C．2小时 D一天

64、当日有涨跌幅限制的A股，连续 ( )个交易日触殁涨(跌)幅限制，如其间同一营业部净买人(净卖出)该股数量占当日总成交股数的比重达到30％以上，且上市公司未有重大事项公告的，属于异常波动

A 5

B 4

C 2

D 3

65、T股票、*ST股票和s股连续( )t个交易日触及涨(跌)幅限制的，属于异

常渡动

A 5

B 4

C 2

D 3

66、对出现交易异常波动情形的股票，交易所于下一交易-B分别公告该股异常波动期间(盘中临时停牌为异常波动当日)累计买人、卖出金额最大( )家会员营业部的名称及其买人、卖出金额。

A 5

B 3

C 10

D 6

67、被交易所实施停牌的股票，直至披露义务的当事人做出公告的当日( )复牌

A 14:30

B 13:30

C 11:30

D 10:30

68、ST制度自( )起实行

A 1999年4月22日

B 1998年4月22日

C 1997年4月22日

D 1996年4月22日

69、所谓“财务状况异常，是指最近( )个会计年度的审计结果显示的净利润为负值

A 1

B 2

C 3

D 4

70、财务状况异常，是指最近( )个会计年度的审计结果显示其股东权益低于注册资本

A l

B 2

C 3

D 4

71、“财务状况异常”是指注册会计师对最近( )个会计年度的财产报告出具无法表示意见或否定意见的审计报告

A 1

B 2

C 3

D 4

72、在退市风险警示期间，股票报价的日涨跌幅限制为( )％

A 2

B 3

C 5

D 10

73、财务会计报告因存在重大会计差错或虚假记载，公司主动改正或被中国证监会责令改正，对以前年度财务会计报告进行追溯调整，导致最近( )年连续亏损的为存在股票终止上市风险的公司。

A 2

B 3

C 5

D 4

74、处于股票恢复上市交易日至其恢复上市后第( )个年度报告披露日期间的公司为存在股票终止上市风险的公司。

A 1 B2 C 3 D 4

75、( )指某些突发事件的发生对债券价值的影响，如灾难、公司重组、市场游戏规则的变化、政府的政策变动，等等。

A．信用风险 B系统风险 C事件风险 D流动性风险

76、上市公司出现连续( )年亏损等情况，其股票将暂停上市，．

A 1

B 2

C 3

D 4

77、特别转让仅限于每周( )的开市时间内进行。

A 1

B 2

C 3

D 5

78、特别转让股票申报价不得超过上一次转让价格的上下( )％

A 1

B 2

C 3

D 5

79、( )已成为我国企业公开发行股票的主要方式。

A上网定价 B全额预缴、比例配售、余款即退

C无限量发售认购证 D限量发售认购证

80、开放式基金和封闭式基金的比较，两者的差别体现在很多方面，但不包括( )。

A规模的可变性 B投资者的法律限制

C交易渠道 D存续期

81、以下基金中以投资价值型股票为主的是( )。

A 收人型基金 B平衡型基金 C成长型基金 D指数基金

82、LOF的运转机制的核心是( )。

A份额登记机制 B可在两个市场同时交易

C份额赎回制度 D现金申购制度

83、信托公司向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的( )。

A 20％

B 30％

C 50％

D 10%

84、外汇的通知存款。起存金额不低于人民币( )元的等值外汇。

A 1000

B 100000

C 5000 D10000

85、新股申购时每一个证券账户申购量最少为( )元的等值外汇。

A 10000

B 10

C 100

D 1000

86、根据我国《证券法》的有关规定，上市公司每年度都可有 ( )％的配股额度。

A 20

B 30 C．40 D 50

87、一般在股票市场表现欠佳时进行小规模回购的是( )。

A定向回购 B．场外回购 c公开市场回购 D 要约回购

88、用于企业现金较充足，分配股利后企业的资产流动性能达到一定的标准的股利政策是( )

A股票股利 B现金股利 c债券股利 D基金股利

89在股票名称前加( )为除权。

A DD

B DR

C X

D D XR

90、上市公司的股东和管理者是一种委托代理关系，容易产生( )。

A经营风险 B财务风险 C信用风险 D道德风险

9l、因结算运作过程中的电脑或人为的操作处理不当而导致的风险是( )。

A经营风险 B信用风险 C．操作性风险 D道德风险

92、投资者资金账户的存款，券商按( )支付利急。

A银行贷款 B银行间拆借利率

C银行定期存款 D银行活期存款

93、2007年5月30日．财政部将股票交易印花税调整为( )‰。

A．10 B．5 C．3 D．1

94、为了给地方政府所属企业或某个特定项目融资发行的债券是( )。

A一般责任债券 B收益债券 C金融债券 D国债

95、一般是由地方政府及其管理部门，以发行者的信用和政府的征税能力作为保证的债券是( )。

A一般责任债券B收益债券 C金融债券 D国债

96、银行及其分支机构或非银行金融机构依照法定程序发行的债券是( )。

A政府债券 B金融债券 C企业债券 D国际债券

97、某一国借款人在本国以外的某一国家发行的以该国货币为计价货币的债券是（ )。

A美国债券 B外国债券 C欧洲债券 D武士债券

98、债券的利率按照债券的期限分为不同的等级，每卫个时间段按相应利率计付利

息的是( )。

A零息债券 B复利债券 C累进利率债券 D单利债券

99、债券在偿还期满之前由债务人采取在交易市场上购回债券或者直接向债券持有人支付本金的方式进行本金的偿还的债券是( )。

A到期偿还债券 B期中偿还债券

C不定期偿还债券 D可赎回债券

100、通过竞价交易买入债券以( )张或其整数倍进行申报。

A．100 B．50 C．20 D．10

101、债券交易的佣金费用通常是成交金额的( )‰

A．1 B．2 C．3 D．5

102、债券的清算按照( )原则办理债券和价款的交割。

A净额交收 B全额交收 C平价交收 D实地交收

103、目前深沪证券交易所规定债券为( )。

A当日受割 B普通日交割 C约定日交割 D第二日交割

104、债券的全价交易是指债券价格中把应计利息包含在债券报价中的债券交易，其中应计利息是指从( )到购买日债券滋生的利息。

A上次付息日 B发行日 C．上市日 D交易日

105、银行间债券市场已于( )年开始实行净价交易。

A 2000

B 2001

C 2002

D 2003

106、沪深交易所市场于( )年开始对债券实行净价交易．

A 2000

B 2001

C 2002

D 2003

107、如果收益率曲线发生了变化，将使得债券的现金流的现值发生变化，从而影响债券的价格。我们称这种风险为( )。

A通货膨胀风险 B流动性风险 C汇率风险 D收益率曲线风险

108、债券的价格波动性会影响其内嵌期权的价值，从而影响债券的价格。这种由于价格的波动性引起的风险称为( )。

A价格波动风险 B收益率曲线风险

C事件风险 D流动性风险

109、某些突发事件的发生对债券价值产生影响，这种风险为（）．

A价格波动风险 B收益率曲线风险

C事件风险 D流动性风险

110、设有董事会和持有人大会的基金是( )。

A公司型基金 B契约型基金 C封闭式基金 D开放式基金

111、不具备法人资格的基金是( )。

A公司型基金 B契约型基金 C封闭式基金 D开放式基金

112、主要投资于信誉度高、有长期成长前景或长期盈余的公司股票的基金是( )．

A保本型基金 B成长型基金 C收人型基金 D 平衡型基金

113、主要投资于可带来现金收入的股票的基金是（）

A保本型基金 B成长型基金 C．收人型基金 D．平衡型基金

114、以平衡型股票为主要投资对象的基金是( )。

A保本型基金 B成长型基金 C收人型基金 D平衡型基金

115、以短期国债、短期金融债券、央行票据、回购等货币市场短期有价证券为投资对象的投资基金是（）

A股票型基金 B债券型基金 C混合型基金 D货币市场基金

116、资金来源于国内但投资于境外金融市场的投资基金是( )。

A国内基金 B国际基金 C离岸基金 D国家基金

117、基金资本从国外筹集并投资于国外金融市场的基金是( )

A国内基金 B国际基金 C离岸基金 D国家基金

118、资本来源于国外而投资于国内的基金是（）

A国内基金 B国际基金 C离岸基金 D国家基金

119、目前国内的保本基金认购费率不高于( )％：

A 1

B 2

C 3

D 5

120．投资者在购买开放式基金时并不支付申购费，等到卖出时才支付的付费方式是( )。

A卖出收费 B中间收费 C前端收费 D后端收费

121．如果把赎回基金的当日写成T目，货币市场基金最快能实现 ( )个正作日到账 .

A．T B T+3 C T+2 D T十1

122、完全为委托人自己或其指定的其他人的利益而设定盼信托是( )

A自益信托 B他益信托 C．公益信托 D私益信托

123、享受信托利益的受益人是委托人本人的信托是( )

A自益信托 B他益信托 C公益信托 D私益信托

124、老虎基金、索罗斯基金以及LTCM都属于 ( )

A宏观基金 B多头基金 C市场中性基金 D卖空基金

二、多项选择题

125、关于投资与消费的关系说法正确的有( )

A消费是现在享受，放弃未来的收益

B消费是放弃现在的享受，获得未来更大的收益

C投资是现在享受，放弃未来的收益

D投资是放弃现在的享受，获得未来更大的收益

126、下面属于投资的资本来源的有( )

A节俭 B 负债

C保证金的交易方式以小搏大 D借人贷款

127、下面属于直接投资的有( )

A投资者开办投资企业

B与当地企业合作开办合资企业

C投资者参加资本，不参与经营

D投资者在股票市场上买入现有企业一定数量的股票，从而达到收购该企业的目的

128、按照投资投人行为的直接程度，投资可分为( )

A直接投资 B股权投资 C间接投资 D债权投资

129、关于直接投资与间接投资的区别说法正确的有( )

A直接投资的投资者拥有全部或部分企业资产及经营的所有权

B直接投资的投资者可以直接参与投资项目的经营管理

C间接投资的投资者一般只享有定期获得一定收益的权利

D间接投资的投资者无权干预被投资对象对这部分投资的具体运用及其经营管理

决策

130、关于直接投资与间接投资的联系说法正确的有 ( ) A通过间接投资，可以为直接投资筹集到所需资本

B间接投资可以监督促进直接投资的管理

C直接投资的进行必须依赖间接投资的发展

D直接投资对间接投资也有重大影响

131、按照全球通行的划分方法，通常将金融业务分为( ) A商业银行业务 B保险业务

C证券业务 D投资管理业务

132、目前世界上的资产管理业务主要包括( )。

A存款管理 B私人客户资产管理

C遗产管理 D保险资产管理

133、下列属于投资与投资规划的关系的有( )。

A投资更强调创造收益 B投资规划更强调实观目标

C投资技术性更强 D投资规划程序性更强

134、良好的投资习惯应该尽量（ )

A追涨杀跌 B降低交易成本

C避免情绪化的交易 D避免高频率地买卖

135、一个正常的资本市场应该是（）

A短期波动 B长期创造收益

C只有短期风险 D有长期风险

136、投资追求的是（ )的完美结合。

A成本 B时间 C收益 D风险

137、目前我国向公众客户专门提供投资管理服务的公司主要是( )。

A证券公司 B基金管理公司

C信托公司 D保险公司

138下列投资工具中免税的有( )。

A国债 B地方政府债券

C金融债券 D企业债券

139、理财规划师应该帮助客户纠正的错误观念有( )

A把结余全部放在银行 B把存款视为投资。

C投资某个领域 D不再考虑其他投资工具

140、从理财规划师的工作步骤来看，整个投资规划可以分为( )。

A宏观经济分析 B客户分析

C资产配置 D证券选择

141、投资规划准备工作包括( )。

A树立并协助客户建立正确的投资观念

B分析行业形势

C熟悉所有已经收集整理的客户信息以及整体理财规划状况

D分析预测宏观经济形势

142、宏观经济运行涉及( )部门。

A居民 B企业 C政府 D．对外

143在制订投资规划的时候需要特别明确与投资规划密切相关的客户信息主要有（ )。

A反映客户现有投资组合的信息 B反映客户风险偏立子的信息

C反映客户家庭预期收入情况的信息 D反映客户投资目标的各项相关信息

144客户的风险偏好可以分为( )

A保守型 B．轻度保守型 C中立型 D进取型

145为了获得客户家庭预期收入信息，理财规划师需要掌握的相关信息主要有( )。

A目前收入表 B目前支出表 C个人现金流量表 D结余比例

146、客户的经常性收入包括( )

A工资 B奖金 C利息 D红利

147、实物资产投资项目包括( )

A债券 B不动产 C艺术品 D股票

(一)根据材料回答148，153题。

小李刚从股市上买了一手某公司的股票，成为了公司股东。他想知道他对公司拥有的权利和义务。试向他解释。

148股票一经发行，小李即为发行股票的公司股东，有权( )。

A参与公司的决策 B参与公司的日常经营

C分享公司的利益 D分担公司的责任

149小李的股票实际上是( )。

A真实的资本 B资本所有权的证书

C虚拟资本 D 独立于实际资本之外

150小李的股票的法律性质主要表现在（）。

A股票是证明收益权的法律凭证 B股票是反映财产权的有价证券

C股票是证明股东权的法律凭证 D股票是投资行为的法律凭证

151小李行使股票的财产请求权所获得的收益是一种( )收入。

A相对稳定的 B长期的 C短期的 D资本化的

152小李的股东权有( )

A出席股东大会 B投票表决

C任免公司管理人员 D分取股息红利

153小李手中的股票是( )

A实际资本 B进行股票投资的媒介

C从事独立的价值运动 D现实的财富

154一般可把普通股的特点概括为（）

A有权获得股利 B有权分得公司剩余资产

C发言权和表决权 D优先认股权

155优先股的主要特征有( )。

A预先定明股息收益率 B权利范围小

C索偿权先于普通股 D索偿权先于债权人

156优先股优先权主要表现在( )

A股息领取优先权 B剩余资产分配优先权

C投票表决优先权 D买卖优先权

157优先股的收回方式有（）。

A溢价方式 B折价方式

C创立“偿债基金” D转换方式

158按照注册地和上市地，股票可分为( )

A A股

B B股

C H股 D红筹股

159按照风险和收益标准，股票可以分为( )。

A蓝筹股 B垃圾股 C优先股 D绩优股

理财规划师真题以及答案电子教案

理财规划师真题 第一部分职业道德 （第1～25题，共25题） 一、职业道德基础理论与知识部分 答题指导： ◆该部分均为选择题，每题均有四个备选项，其中单项选择题只有一个选项是正确的，多项选择题有两个或两个以上选项是正确的。 ◆请根据题意的内容和要求答题，并在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑。 ◆错选、少选、多选，则该题均不得分。 （一）单项选择题（第1～8题）关于职业道德，正确的说法是( ) 。 （A）对职业道德的理解无一定规（B）职业道德是从业人员就业的道德资格 （C）职业道德总是不断变化、难以捉摸的（D）职业道德是一种人为的主观要求 2、关于职业化管理，正确的说法是（）。 （A）职业化管理是一种不再强调过程的管理 （B）职业化管理本质上是一种法治化管理 （C）建立职业化标准是实施职业化管理的关键步骤 （D）直觉和灵活应变是推动职业化管理的重要措施 3、关于职业道德与职业技能的关系，正确的说法是（）。 （A）职业技能高低决定了职业道德素质的高低（B）职业道德对职业技能具有统领作用（C）强调职业道德往往会约束职业技能的提高（D）职业道德与职业技能无关联性 4、古人所谓“吾日三省吾身”，其意为（） （A）多休息对身体健康十分重要（B）学习时要专心致志 （C）节省开支，不浪费任何资源（D）时时反思自己的道德修养 5、下面几种说法中，符合敬业精神要求的是（）。 （A）“不爱岗就会下岗，不敬业就会失业” （B）“当一天和尚撞一天钟” （C）“给钱就要好好干，否则对不起良心” （D）“领导要求咱干啥，咱就干啥” 阅读下列事例，结合所学职业道德理论和知识，回答第6～8题。 某公司确立了优秀员工的十条准则，其中，有四条准则规定了如下内容： 第一，对自己公司的产品抱有极大的兴趣，包括对公司的产品具有寻根究底的好奇心；始终表现对公司产品的兴趣和热爱；热爱并专注自己的工作；天下没有一劳永逸的事，要不断自我更新。 第二，以传教士般的热情和执着打动客户，包括站在客户的立场为客户着想；最完善的服务才有最完美的结果。 第三，乐于思考，让产品更贴近客户，包括了解并满足客户的需求；思考如何让产品更贴近客户。 第四，与公司制定的长远目标保持一致，包括跟随公司的目标；把握自己努力的方向；做一个积极主动的人；奖金和薪水不是唯一的工作动力；把自己融入到整个团队中去；帮助老板成功，你才能成功。 6、根据上述准则，员工要实现“打动客户”的目的，应该( ) （A）做传教士（B）学习宗教理论知识 （C）把服务客户作为信念（D）做到客户要求什么，就满足什么 7、根据上述准则，在下面的说法中，理解正确的是（）

国家理财规划师职业资格考试历年真题及分析

国家理财规划师职业资格考试历年真题及分析 国家理财规划师考试和助理理财规划师考试，均包括两个科目：基础知识和专业能力。考生在通过两个科目后才能拿到相应的资格证书。 从助理理财规划师和理财规划师考试的统编教材来看，基础知识部分的教材是相同的，即《理财规划师基础知识》。但是两者的专业能力部分统编教材是不同的，《助理理财规划师专业能力》内容包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、投资规划、退休养老规划、财产分配和传承规划；《理财规划师专业能力》内容包括风险管理与保险规划、投资规划、税收规划、退休养老规划、财产分配与传承规划、综合理财规划(比助理理财规划师标题相同的章节难度更大，对海诺考生的理论素养和实践技能要求也更高)。 需要说明的是，理财规划师专业能力的考试内容涵盖了全部助理理财规划师的专业能力要求。 就助理理财规划师和理财规划师考试的试题而言，两者在题型上、出题方法上大体一致，但都有各自的特点。具体的考试形式如下(同时适用于助理理财规划师和理财规划师)： 鉴定内容 题型 题量 答题方式 分数原始成绩 配分比配比 职业道德 单选 多选 单选17题 多选8题 共25题 答题卡 25 10% 理论知识 单选 多选 判断 单选60题 多选30题 判断10题 共100题 100 90% 专业能力 单选案例 多选 单选50题 多选50题 共100题 100 100% 需要强调的是：基础知识部分的考题不仅包括了基础知识教材上的内容，还有相当一部分来自于专业能力的内容。如下表所示： 项目

助理理财规划师(％) 理财规划师(％) 职业道德 5 5 基础知识 70 60 现金规划 3 － 消费支出规划 5 － 教育规划 3 － 风险管理和保险规划 4 8 投资规划 4 8 税收筹划 － 4 退休养老规划 3 5 财产分配与传承规划 3 5 综合理财规划 － 5 指导与创新 － － 合计 100 100 表格中基础知识考试的内容从第三项现金规划开始都属于专业能力的内容。这就要求海诺考生在复习基础知识部分时也需要结合专业能力，同步复习。

理财规划师三级(历年)真题

理财规划师三级（历年）真题 第一部分职业道德 （第1～25题，共25题） 一、职业道德基础理论与知识部分 （一）单项选择题（第1～8题） 1、关于职业道德，正确的说法是( ) 。 （A）对职业道德的理解无一定规（B）职业道德是从业人员就业的道德资格 （C）职业道德总是不断变化、难以捉摸的（D）职业道德是一种人为的主观要求 2、关于职业化管理，正确的说法是（）。 （A）职业化管理是一种不再强调过程的管理（B）职业化管理本质上是一种法治化管理 （C）建立职业化标准是实施职业化管理的关键步骤（D）直觉和灵活应变是推动职业化管理的重要措施 3、关于职业道德与职业技能的关系，正确的说法是（）。 （A）职业技能高低决定了职业道德素质的高低（B）职业道德对职业技能具有统领作用 （C）强调职业道德往往会约束职业技能的提高（D）职业道德与职业技能无关联性 4、古人所谓“吾日三省吾身”，其意为（） （A）多休息对身体健康十分重要（B）学习时要专心致志 （C）节省开支，不浪费任何资源（D）时时反思自己的道德修养 5、下面几种说法中，符合敬业精神要求的是（）。 （A）“不爱岗就会下岗，不敬业就会失业”（B）“当一天和尚撞一天钟” （C）“给钱就要好好干，否则对不起良心”（D）“领导要求咱干啥，咱就干啥” 阅读下列事例，结合所学职业道德理论和知识，回答第6～8题。 某公司确立了优秀员工的十条准则，其中，有四条准则规定了如下容： 第一，对自己公司的产品抱有极大的兴趣，包括对公司的产品具有寻根究底的好奇心；始终表现对公司产品的兴趣和热爱；热爱并专注自己的工作；天下没有一劳永逸的事，要不断自我更新。第二，以传教士般的热情和执著打动客户，包括站在客户的立场为客户着想；最完善的服务才有最完美的结果。 第三，乐于思考，让产品更贴近客户，包括了解并满足客户的需求；思考如何让产品更贴近客户。第四，与公司制定的长远目标保持一致，包括跟随公司的目标；把握自己努力的方向；做一个积

助理理财规划师(三级)说明

你太有“财”了-—理财规划师 随着中国经济的大好发展，理财规划认证对个人理财规划行业的发展的推动作用越来越显著，使理财规划业务逐渐发展成为一个独立的金融服务行业，并出现了以客观、公允为执业准则的专业技术人员——理财规划师。尽管受到金融危机的影响，但理财规划师一职始终炙手可热。理财规划师这一高级复合型人才依然是目前中外资金融机构争抢的目标。他们的主要业务不再是从销售金融产品及服务中获取佣金，而是帮助客户实现其生活、财务目标进行专业咨询，并通过一个规范的个人理财服务流程来实施理财建议从而防止客户利益受到侵害。为帮助广大金融从业者抵御金融危机对职业生涯的冲击，提高个人竞争力，智联经纬针对社会需求，推出理财规划师认证培训。 行业发展和前景 随着过去近30年中国经济的快速发展，中产阶级和豪富阶层正在迅速形成，并有相当一部分从激进投资和财富快速积累阶段逐步向稳健保守投资、财务安全和综合理财方向发展，因而对能够提供客观、全面理财服务的理财师的要求迅猛增长。麦肯锡的一项调查资料表明，2006年中国的个人理财市场将增长到570亿美元，专业理财将成为我国最具发展潜力的金融业务之一。与理财服务需求不断看涨形成反差，我国理财规划师数量明显不足。我国国内理财市场规模远远超过1000亿元人民币，一个成熟的理财市场，至少要达到每三个家庭中就拥有一个专业的理财师，这么计算，中国理财规划师职业有20万人的缺口，仅北京市就有3万人以上的缺口。在中国，只有不到10%的消费者的财富得到了专业管理，而在美国这一比例为58%。 理财规划师既可以服务于金融机构，如商业银行、保险公司等，也可以独立执业，以第三方的身份为客户提供理财服务。那么这一新兴职业的薪水如何呢？据了解，美国理财规划师的平均年收入是11万美元，香港理财规划师去年最高收入达200多万港元，国家理财规划专家委员会秘书长刘彦斌认为，国内理财规划师的年薪“应该在10万到100万元人民币之间”。参考我国的宏观经济形势，不难预见理财规划师将成为继律师、注册会计师后，国内又一个具有广阔发展前景的金领职业。 职业介绍 理财规划师(Financial Planner)是为客户提供全面理财规划的专业人士。按照中华人民共和国劳动和社会保障部制定的《理财规划师国家职业标准》，理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。理财规划师由国家劳动部认证，全国统考，具有相当的含金量，在金融机构、财会系统以及第三方理财（国内新兴行业）等多方面被广泛认同，是一个具有广阔前景的金领职业。多家银行与保险机构指定员工报考该认证，并组织理财规划师认证团体培训。 理财规划要求提供全方位的服务，因此要求理财规划师要全面掌握各种金融工具及相关法律法规，为客户提供量身订制的、切实可行的理财方案，同时在对方案的不断修正中，满足客户长期的、不断变化的财务需求。

理财规划师模拟试题

理财规划师模拟试题—理论知识（多选） : ·2010年注册税务师考试教材变化汇总 多项选择题（101-150题，共50题，每题1分，共50分） 101、在与客户会谈时，会谈内容安排的步骤是：（） A、向客户介绍所在机构及本人所具有的资格、资历； B、所在机构的业务范围和业务规模； C、客房的具体情况和意向； D、询问客户是否清楚自身的财务状况，是否具有财务决定权； E、客户是否愿意接受收费的理财服务。 102、与客户会谈时需拟定会谈担纲，并据此确定谈话内容的顺序和步骤：（）A切忌“单刀直入”式的谈话方式 B创造轻松的谈话气氛 C适时转入正题 D简单概括 103、在中国根据国家劳动和社会保障部颁布的《理财规划师国家职业标准》，理财规划业务包括：（） A个人财务规划 B家族财务规划 C中小企业财务规划 B大企业财务规划 104、理财规划业务的目标，个人理财和公司理财的区别在于：（） A公司理财的目标在于股东价值最大化，体现的是效益优先 B个人理财的目标是使个人与家庭财务状况更加合理，体现的稳定为先。

C公司理财的目标在于股民的价值最大化，体现的是权益优先 D个人理财的目标是使个人与家庭财务状况更加合理，体现的自由为先。 105、理财规划师应该向客户解释理财规划业务的基本步骤为：（） A建立客户关系， B收客户信息， C分析客户财务状况， D制定理财方案， E执行理财方案。 106、理财合同的签订程序有：（） A理财规划师应准备好合同文本 B将合同交给客户 C审查客户的身份 D如客户对合同内容无异议，同意签署合同。 107、根据理财规划服务的内容和理财规划服务合同的，理财规划服务合同主要不包括哪些条款：（） A违约人条款，B鉴于条款，C委托人条款，D当事人条款 E客户权利与义务 108、客户的权利和义务主要包括：（） A客户有依据合同约定得到理财规划服务的权利 B有要求理财规划师所在机构提供书面理财方案的权利 C客户有要求出示相关工作资料的权利。 D有要求理财规划师跟踪和指导理财规划方案执行的权利。 E有要求理财规划师及所在机构保密的权利 109、争议解决方式主要包括（）

2020年5月国家理财规划师考试综合评审试题

2020年5月理财规划师考试综合评审试题 案例分析题 (共3道题，第l～2题每题20分，第3题60分，共l00分) 一、张女士今年30岁，计划5年后购买一套80㎡的普通住宅，预计房屋市价90万元。张女士现在税后年薪12万，收入每年约增长l0％，收入中70％用于消费，剩下的钱可以结余下来，目前张女士有存款5万元，投资收益率约5％，如果张女士计划采用三成首付，等额本息贷款的方式进行购买，贷款利率为6％。请为张女士设计购房规划方案。 二、王先生夫妇现年33岁，夫妻二人都在外企工作，目前收入较多，但工作压力也很大。夫妻二人希望能在50岁时提前退休以享受生活。目前二人每年的生活费用为l0万元，虽然退休后没有子女教育金等支出，但退休后王先生夫妇希望可以每年到国内、国外旅游，并能有较好的医疗保障，因此预计届时每年需要12万元的支出。根据二人的身体状况，预计二人都可以生存至85岁。为了能够积累养老金，王先生夫妇目前已经有储蓄20万元。投资回报率为6％。王先生夫妇还需要每月拿出多少资金用于退休金的积累。 注：不考虑通货膨胀的因素 三、客户基本资料： 秦先生目前在某咨询公司任项目经理，月薪税前1．5万人民币，按l5％缴纳三险一金，年底约有税前l5万元的奖金收入。秦太太是幼儿园教师，工作稳定，每月收入税后3500元。二人目前均为32岁，2005年结婚，2005年6月首付15万元，采用等额本息方式贷款购买了一套总价60万的90平米住房，贷款期限20年，购买当月开始还款。2008年，二人的儿子彤彤出生，给两人带来了很多快乐，但随之增长的还有曰益增多的家庭支出。为了给儿子提供最好的生活条件，二人与2008年1月首付30万，购买了一套总价l00万120平米三室一厅。同样采用等额本息贷款方式，贷款20年，购买当月开始还款。两次贷款都是商业贷款，贷款利率6％。此外，夫妻二人给彤彤报了钢琴和书法课程，

理财规划师三级专业能力试题及答案 教

2009年5月助理理财规划师三级专业能力试题专业能力(1-100题，共100道题，满分为100分) 一、单项选择题(第1-70题，每题1分，共70分。) 1. 某客户家庭现有资金5000元，活期存款2万元，定期存款5万元，货币市场基金5000元，其他基金3万元。每月平均支出3000元，则该客户的流动性比率为( )。 A26.67 B 25.67 C 23.67 D 28.67 流动性比率=流动性资产/每月支出=30000/3000=10 流动性资产=现金+活期+货币基金=5000+2万+5000=3万元 结果中没有，再加上定期共8万/3000=26.67 2. 某客户计划将一部分钱存为7日个人通知存款，则该客户存入的最低金额为( )。 A 1 B 2 C 5 D 10 人民币通知存款的最低存款金额为5万元(含) 3. 张先生既想保有定期存款的收益水平，又希望有活期的方便存取，则他可以采用( )。 A 零存整取 B 存本取息 C 整存零取D定活通 定活通自动每月将您活期账户的闲置资金转为定期存款，当活期账户因刷卡消费或转账取现资金不足时，定期存款将自动转为活期存款的服务。 4. 何先生的信用卡账单日为每月10日，到期还款日为每月30日，3月10日银行的对账单显示何先生3月5日有一笔2000元的消费。如果何先生3月30日偿还银行200元，则何先生4月10账单现实的循环利息为( )元。 A 9.9 B 33.9 C 25 D 34.9 利息=消费款未还部分×日利率×计息天数+上月利息=2000元*0.05%*25天(3月5日到3月30日)+(2000元-200元)*0.05%*11(3月31日到4月10日)=34.9 5. 接上题，何先生本次消费的免息期是( )天。 A 0 B 24 C 25 D 30 免息期是指贷款日(银行记账日)至到期还款日之间的时间,本题是3月5日到3月30日，25天 6. 某客户计划采取连带责任保证贷款进行购房，该种贷款方式对保证人要求比一般保证人严格，且仅限于( )年期以下贷款。 A 3 B 5 C 10 D 15 资料：某客户所在城市的公积金管理中心的最高额度为40万元，该客户名下的住房公积金本息余额为8万元，上个月公积金汇入额为250元，本人目前距离法定退休年龄还剩25年，该客户家庭其他成员退休期内可缴存的公积金总额为10万元。他看好了一处位于城区的住房，房屋总价是100万元。 7. 该客户本人在退休年龄内可存缴的住房公积金总额为( )万元。 A 15.5 B 16 C 17.5 D 18 未来将存：250*25*12=75000 加上已有7.5万+8万=15.5万 8. 该客户科申请的个人住房公积金贷款最高为( )万元。 A 20 B 25.5 C 40 D 70 以下三项的最低值：1、本人及家庭其他成员退休期内可缴存的公积金总额15.5+10万=25.5万2、房价70% 3、公积金管理中心的最高额度为40万元 9. 若该客户正处于事业上升期，则适合采用( )贷款方式。 A 等额本息 B 等比递增 C 等额本金D等比递减 10. 王先生计划申请个人耐用消费品贷款，他申请的最高贷款额度为( )万元。 A 2 B 5 C 10 D 20 个人耐用消费品贷款额度不低于人民币3000元(含3000元)，最高贷款额度不得超过人民币5万元(含5万元)且不超过所购商品价格总额的80%。 11. 某客户每月收入为6000元，根据理财规划的原则，他能承担的最大房屋月供为( )元。 A 1500 B 1800 C 2500 D 3000 月供应在月收入的25-30%%以下，房价在年收入6倍以下。 12. 小刘计划购买房屋。为了防范在房屋面积上受欺诈，他可以( )。 A 要求卖人严格按照书面通知方式将所需通知的内容送达买受人 B.对于涉及的所有设施、配套设备等的开通、正常使用的期限做明确规定

2018年理财规划师考试试题及答案

2018年理财规划师考试试题及答案 1.自然人、企业、事业单位、社会团体、国家机关甚至地方政府与国家最高权力机关，在民事法律关系中是( )关系。 A.隶属关系 B.平等关系 C.没有关系 D.交叉关系 2.民事法律关系不包括( )。 A.物权法律关系 B.债权法律关系 C.婚姻家庭法律关系 D.税收法律关系 3.既是产生民事权利与民事义务的依托，也是确认民事法律关系性质的重要依据的是( )。 A.民事法律关系的主体 B.民事法律关系的客体 C.民事法律关系的内容 D.民事法律关系的合同 4.依照行为人的意识状态，可将行为划分为( )。 A.合法行为和违法行为 B.表示行为和非表示行为 C.自觉行为和非自觉行为 D.主动行为和被动行为 5.行为人主观上没有产生民事法律关系的意思，但依据法律的规定，客观上产生了某种法律效果的行为称为( )。 A.自然事实 B.表示行为 C.非表示行为 D.事件 6.发现埋藏物是( )。 A.合法行为 B.表示行为 C.非表示行为 D.自然事实 7.下列各项物权中，不属于他物权的是( )。 A.典权 B.所有权 C.抵押权 D.质权 8.具有用益物权和担保物权双重性质的一类物权是( )。

A.典权 B.抵押权 C.质权 D.留置权 9.债的原因不包括( )。 A.合同 B.不当得利 C.动产的交付 D.无因管理 10.债权人对债务人或第三人提供的不移转占有而作为债务担保的财产，于债务人到期不履行债务时，依法享有的就担保财产变价并优先受偿的权利是( )。 A.抵押权 B.质权 C.留置权 D.典权 1.B解析：自然人、企业、事业单位、社会团体、国家机关甚至地方政府与国家最高权力机关，在民事法律关系中都以民事主体的身份出现，相互间不是隶属关系，而是平等关系。 2.D解析：民事法律关系主体的权利义务通常是对等的、相互的。民事法律关系有物权法律关系、债权法律关系、婚姻家庭法律关系等。 3.B解析：民事法律关系的客体既是产生民事权利与民事义务的依托，也是确认民事法律关系性质的重要依据。 4.B解析：依照行为人的意识状态，可将行为划分为表示行为和非表示行为。 5.C解析：非表示行为指行为人主观上没有产生民事法律关系的意思，但依据法律的规定，客观上产生了某种法律效果的行为。 6.C 7.B 8.A解析：典权就是具有用益物权和担保物权双重性质的一类物权。 9.C解析：债的发生主要基于四种原因：合同、侵权行为、不当得利

理财规划师三级专业能力复习要点(三级)

理财复习重点（专业知识）助理理财规划师专业技能中国就业培训技术指导中心组织编写 第一章现金规划鉴定要点: 1、现金规划需要考虑的因素 2、现金规划的一般工具和融资工具 3、流动比率现金规划的概念:现金规划是为了满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常的现金及现金等价物和短期融资活动。现金规划中所指的现金等级物是指流动性比较强的活期储蓄，各类银行存款和货币市场基金等金融资产。现金规划中有这样一个原则，即短期需求可以用手头资金来解决，而预期或将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者短期投资或融资工具来满足。 第一节分析客户现金需求知识要求： 一、现金规划需要考虑的因素： 1、对金融资产流动性的要求：（考虑几个动机） （1）交易动机。 （2）谨慎动机或预防动机：是指为了预防意外支出而预先持有的一定数量的现金或现金等价物。 （3）投机动机：是指人们为了抓住有利的购买有价证券的机会而持有的一部分现金或现金等价物。 2、持有现金或现金等价物的机会成本：对于金融资产，通常来说其流动性与其收益率是成反比的，高流动性意味着收益率较低。 二、流动性比率：是流动资产与月支出的比值，它反应客户支出能力的强弱。 工作要求：工作准备： 一、电话预约 二、准备会谈所需的资料 1、介绍性材料 2、笔和便字条 3、辅助性资料和工具 4、注意自己的仪表、仪容 5、自己的名片 三、迎接客户 四、正式会谈前的铺垫工作程序： 第一步：首先向客户介绍什么是现金规划，现金 规划的需求因素及资金规划的内容。 第二步：在此基础上，收集与客户现金规划有关的信息，比如个人职业，家庭情况，收入状况及支出状况等相关信息。 第三步：根据收集到的信息，引导客户编制客户的月（年）度的现金流量表，用表格的形式反映出客户的基本情况。 第四步：在编制量表的基础上，进一步确定现金及现金等价物的额度。 第二节：制定现金规划方案 知识要求： 一、现金规划的一般工具 1、现金 2、相关储蓄品种： （1）活期储蓄： （2）（2006年11月第62题）定活两便储蓄， （3）整存整取定期储蓄 （4）零存整取定期储蓄 （5）整存零取储蓄 （6）村本取息储蓄 （7）个人通知存款 （8）定额定期储蓄 3、（2006年11月第121题）货币市场基金：是指仅投资于货币市场工具的基金。 二、现金规划的融资工具： 1、（2006年11月第66题）信用卡融资 （1）信用卡简介：信用卡是指银行或者其他财务机构签发给那些资信状况良好的人士，用于在指定的商家购物和消费，或在指定的银行机构存取现金的特制卡片，是一种特殊的信用凭证。 （2）信用卡的优点与缺点：优点是取得资金方便快捷，而且还可以获得资金的时间价值。缺点是信用卡预借现金时要支付高额的手续费和利息。 （3）信用卡的操作提示 2、其他银行融资： （1）贷款方式：适合于个人和家庭的有：凭证式国债质押贷款和存单质押 （2）优点缺点：从商业银行取得贷款，是各种贷款方式中最可靠，获取资金最多的一种。 （3）操作提示 3、（2006年11月第106题）保单质押融资： 所谓保单质押贷款，是保单所有者以保单作为质押物，按照保单现金价值的一定比例获得短期资金的一种融

全国理财规划师资格考试《助理理财规划师专业能力》模拟测试题

全国理财规划师资格考试《助理理财规划师专业能力》模拟测试题 一、单项选择题 1 下列选项中属于现金等价物的是( )。 A股票B期货c货币市场基金D期权 2产生交易动机的原因是( )。 A分散风险B抓住有利投资机会 c．未来收入和支出的不确定性D收入和支出在时间上不同步 3产生谨慎动机的原因是( )。 A分散风险B抓住有利投资机会 c未来收入和支出的不确定性D收入和支出在时间上不同步 4关于金融资产的流动性与收益率的关系，下列说法中正确的是( )。 A二者呈反方向变化B二者呈同方向变化 c二者不相关D以上说法都不对 5流动性比率是反映客户支出能力强弱的指标，以下关于流动性比率的说法正确的是( )。 A流动性比率=流动性资产，流动负债 B流动性比率=结余／每月支出 c流动性比率=流动性资产，每月支出 D流动性比率=流动性资产，总资产 6家庭消费模式主要有三种类型。下图是家庭消费模式的确的是( )。 A收入曲线一直在消费曲线的上方，收入曲线和消费曲线的中间部分是家庭储蓄．此时家庭不但达到了财务安全的目标．而且有一定的节余资金可以用来投资 B只要投资得当．随着投资的不断增加，投资收入曲线 也将不断上升 c当投资收入曲线穿过工薪收入曲线时，这意味着投资收入已经成为家庭最主要的收入来源，家庭的生活目标有强大的经济保障 D消费曲线围绕总收入曲线上下波动．从长期来看，消费大体等于收入 7按照国际惯例，住房消费价格常常是用( )来衡量的。 A公允价值B市场价格c租金价格D个别价格 8以下选项中．( )属于理财规划师在了解客户的购房需求后，帮助客户确定的明确的购房目标。 A我希望过几年换套大点的房子．让家人住得舒服些 B我希望在两年以后购买150平方米左右，价格为8000元／平方米的房屋 C我明年买房 D我希望购买一套价值为30万元的二室一厅的房子 9以下各项中，( )不届于理财规划师在为客户制订住房消费方案时应把握的原则。A无须一次到位B不必盲目求大c量力而行D买大面积的房子 10房价是理财规划师为客户制订住房消费方案时须考虑的重要因素，房价取决于两个因素：一是( )；二是面积。

理财规划师考试试题：实操知识(2)

理财规划师/模拟试题 2016年理财规划师考试试题：实操知识 (2) 1.个人住房公积金贷款是指银行根据公积金管理部门的委托,以( )为资金来源,按规定要求向购买普通住房的个人发放的贷款。 A.储蓄存款 B.央行存款 C.公积金存款 D.派生存款 2.购房的几个环节都涉及印花税的缴纳,下列关于购房需要缴纳的印花税说法错误的是( )。 A.购房者与房地产开发商签订商品房买卖合同时,按照购销金额3‰贴花 B.购房者与商业银行签订个人购房贷款合同时,按借款额的0.5‰贴花

C.个人从国家有关部门领取房屋产权证时,每件贴花5元 D.公积金购房不需要缴纳印花税 3.2011年7月7日,我国人民银行上调了贷款基准利率,王某在2010年12月27日申请商业住房贷款,这笔贷款将于( )以后按照上调后的利率计息。 A.2011年7月7日 B.2011年8月1日 C.2011年12月27日 D.2012年1月1日 4.2006年5月24号,建设部等九部委下发猀蹑调整住房供应结构稳定住房价格的意见中,提出:自2006年6月1日起,个人住房按揭贷款首付比例不得低于( ),对购买自住住房且套型建筑面积90平方米以下的仍执行首付比例20%。 A.50% B.35% C.40%

D.30% 5.理财规划师根据李先生的情况,给他制定了一个住房还贷方案,采用等额本金还款,向银行申请20年期30万元的贷款,利率为5.508%,那么第一个月的还款额为( )元。 A.2847 B.2700 C.2500 D.2627 6.上海的王先生每月的工资不高,可是每年年底的分红较多,现在准备贷款买车,理财规划师结合市场上的还贷方法,推荐给王先生的还贷方式是( )。 A.智慧型还款 B.等额本息还款 C.等额本金还款 D.等额递增还款

理财规划师习题--第二章-消费支出规划培训讲学

一、单项选择题 1．住房消费，它是指居民为取得住房提供的庇护、休息、娱乐和生活空间的服务而进行的消费，按照国际惯例，住房消费价格常常是用（）来衡量的。 A．公允价值 B．市场价格 C．租金价格 D．个别价格 【答案】C 2．以下选项中，（）属于理财规划师在了解客户的购房需求后，帮助客户确定的明确的购房目标。 A．我希望过几年换套大点的房子，让家人住得舒服些 B．我希望在两年以后购买150平方米左右，价格为8000元／平方米的房屋 C．我明年买房 D．我希望购买一套价值为30万元的二室一厅的房子 【答案】B 3以下各项中，（）不属于理财规划师在为客户制订住房消费方案时应把握的原则。 A．无须一次到位 B．不必盲目求大 C．量力而行 D．买大面积的房子 【答案】D 4．房屋月供款占借款人税前月总收入的比率，一般不应超过（）。 A．15%～20% B．25%～30% C．35%～40% D．45%～50% 【答案】B 5．（）是指贷款银行向贷款者提供大部分购房款项，购房者以稳定的收入分期向银行还本付息。 A．抵押贷款方式 B．抵押加购房综合险 C．质押担保 D．连带责任保证 【答案】A 6．个人以质押担保方式向银行贷款购买房屋时，银行对质物有较严格的要求，下列各项中（）不可以作为质押品。 A．银行存款单 B．国家债券 C．股票 D．银行汇票 【答案】C 7．（）是银行以信贷资金向购房者发放的贷款，俗称“按揭”。 A．个人住房贷款 B．个人住房商业性贷款 C．个人住房公积金贷款 D．个人住房转按揭贷款

根据材料回答36～39题赵先生要购买一栋价值50万元的普通住宅房屋，因此打算向某银行申请个人住房按揭贷款。 【答案】B 根据材料回答8～14题：宋先生在政府机关工作，2006年他向银行申请了30年期30万元贷款，利率为6%。 8．若宋先生采用等额本息还款法来还贷，则他的每月还款额为（）元。 A．1799 B．1967 C．477 D．351 【答案】A 9．若宋先生采用等额本金还款法来还贷，则他第一个月还款额为（）元。 A．2667 B．1333 C．1667 D．2333 【答案】D 10．若宋先生在贷款期的后一时间段内每期还款额相对前一时间段内每期还款额成一固定比例递增，同一时间段内，每期还款额相等，则他采用的还款方式是（）。 A．等额递减还款法 B．等额递增还款法 C．等比递增还款法 D．等比递减还款法 【答案】C 11．理财规划师应建议宋先生选择的还款方式是（）。 A．等额本金还款法 B．等额本息还款法 C．等额递减还款法 D．等额递增还款法 【答案】B 12．若宋先生与银行所签的借款合同还款期限是l年以内，则还款方法是（）。 A．到期本息一次性清偿 B．按月偿还利息，到期偿还本金 C．按月等额偿还利息和本金 D．以上三种方法都可以 【答案】A 13．若宋先生打算向银行提出延长贷款申请，则他可以申请延期（）次。 A．不限 B．3 C．2 D．1 【答案】D 14．宋先生原借款期限与延长期限之和最长不超过（）年。 A．35

2020国家理财规划师考试(ChFP)报考指南

2020国家理财规划师考试（ChFP）报考指南 职业介绍 理财规划（Financial Planning）是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际的、具有可操作性的某方面或综合性的财务方案，它主要包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划。理财规划的目的在于能够使客户不断提高生活品质，即使到年老体弱或收入锐减的时候，也能保持自己所设定的生活水平。理财规划的目标有两个层次：财务安全和财务自由。理财规划是一个评估个人或家庭各方面财务需求的综合过程，它是由专业理财人员通过明确客户理财目标，分析客户的生活、财务现状，从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合性金融服务。 理财规划师（Financial Planner）是为客户提供全面理财规划的专业人士。按照中华人民共和国劳动和社会保障部制定的《理财规划师国家职业标准》，理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。理财规划要求提供全方位的服务，因此要求理财规划师要全面掌握各种金融工具及相关法律法规，为客户提供量身订制的、切实可行的理财方案，同时在对方案的不断修正中，满足客户长期的、不断变化的财务需求。 工作内容 在理财规划实际工作中，财务安全和财务自由目标在现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划八个具体规划当中体现，集中表现为以下八个方面： 1、必要的资产流动性。 个人持有现金主要是为了满足日常开支需要、预防突发事件需要、投机性需要。个人要保证有足够的资金来支付计划中和计划外的费用，所以理财规划师在现金规划中既要保证客户资金的流动性，又要考虑现金的持有成本，通过现金规划使短期需求可用手头现金来满足，预期的现金支出通过各种储蓄活短期投资工具来满足。 2、合理的消费支出。 个人理财目标的首要目的并非个人价值最大化，而是使个人财务状况稳健合理。在实际生活中，减少个人开支有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。通过消费支出规划，使个人消费支出合理,使家庭收支结构大体平衡。 3、实现教育期望。 教育为人生之本，时代变迁，人们对受教育程度要求越来越高。再加上教育费用持续上升，教育开支的比重变得越来越大。客户需要及早对教育费用进行规划，通过合理的财务计划，确保将来有能力合理支付自身及其子女的教育费用，充分达到个人（家庭）的教育期望。 4、完备的风险保障。 在人的一生中，风险无处不在，理财规划师通过风险管理与保险规划做到适当的财务安排，将意外事件带来的损失降到最低限度，使客户更好地规避风险，保障生活。 5、合理的纳税安排。 纳税是每一个人的法定义务，但纳税人往往希望将自己的税负减到最小。为达到这一目标，

助理理财规划师单选选择题

助理理财规划师单选选择题 2017年助理理财规划师单选选择题 1,下列属于人身险的重要告知事实是(ABC). A年龄B性别C既往病史D职业E标的风险状况 2,在保险活动中,投保人或者被保险人违反告知义务的表现形式主要有(ABCD). A漏报B误告C隐瞒D欺诈 3,损失补偿原则是保险理赔的重要原则,适用损失补偿原则的限制条件包括(ABD). A以实际损失为限B以保险金额为限 C以重置价值为限D以保险利益为限 4,风险识别的主要内容包括(AB). A风险源识别B风险暴露识别C风险损失识别D风险事故识别 5,风险暴露分为(ABCD). A实物资产风险暴露B金融资产风险暴露 C人力资本风险暴露D法律责任风险暴露 6,行业成长阶段的特点包括(BCD). A,市场需求较平稳B,市场需求增长较快 C,产品由单一低质高价迅速向多祥,高质低价发展D,生产成本逐步降低 7,证券投资基本分析的理论主要包括(ABCD). A,经济学B,财政金融学C,财务管理学D,投资学

8,影响期限结构形状的.因素的相关理论包括(ABC). A,市场预期理论B,流动性偏好理论C,市场分割理论D,流动性溢价理论 9,债券价格,到期收益率与息票利率之间的关系可用下式概括 __BD__. A,息票利率<到期收益债券价格>票面价值 B,息票利率<到期收益债券价格到期收益债券价格到期收益债券价格>票面价值 10,确定证券投资政策包括:(ABCD) A.确定投资者收益目标 B.投资资金的规模 C.投资对象 D.采取的投资策略和措施 11,根据《民法通则》第59条规定,行为人对行为内容有重大误解的民事行为属于可撤销的民事行为.(ABC)可以认定为此处所说的"重大误解" A,对民事行为性质的误解B,对合同相对人的误解 C,对民事行为内容的误解D,动机的误解 12,在要约收购中,上市公司股票在证券交易所终止上市的条件是:BD A.,在要约收购有效期内B,要约收购期满 C,收购人持股50%D,收购人持股75% 13,甲向乙借款而将自己的货物质押给乙,但乙将该批货物放置在露天地里风吹日晒.在此情况下,法院对甲的请求给予支持的是(BCD) A.因乙保管不善,请求解除质押关系 B.因乙保管不善,请求提前清偿债权返还质物

理财规划师模拟试题

【https://www.wendangku.net/doc/0513734914.html, - 理财规划师试题】 1.____是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。 A.理财目标 B.投资目标 C.理财目的 D.投资目的 2.社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和______举办的补充养老保险计划。 A.事业机构 B.企业 C.公益机构 D.慈善机构 3.客户的收入水平与支出情况是理财规划师需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的_____ A.依据 B.签证 C.证据 D.信息 4.财务信息是指客户目前的______.资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。 A.收入总额 B.收支情况 C.支出情况 D.收支平衡 5.理财规划服务合同系双务合同，一般来说一方的权利就是一方的权利就是另一方的_____。 A.权益 B.服务 C.义务 D.利益 6.一般说来，理财规划师提供理财规划服务不是个人行为，而是代表理财规划师所在机构的行为，所以理财规划师所在机构都会备置格式合同，在确定客户的理财意向后，理财规

C.书面建议书 D.书面意向书 7.如何收费是大多数客户非常关心的一个实际问题，理财规划师应该主动向客户说明和解释理财服务的_____和具体的费用水平。 A.收费标准 B.利益 C.收费科目 D.效益标准 8.公司理财的目标在于股东价值最大化，体现的是_____ A.稳定为先 B.效益为先 C.效益合适 D.稳定合理 9.客户应当声明，理财规划师并未对客户理财方案的实施效果做出任何 A.收益保证 B.权益保证 C.授权书 D.通知书 10.取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的 A.正式授权 B.书面授权 C.公证授权 D.口头授权 11.理财规划师有协助客户理解理财方案。 A.权利 B.义务 C.必要 D.计划 12.通常来说，如果愿意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就 A.越低 B.越高 C.回收快 D.回收慢 13.客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的 A.安全 B.增加 C.稳定 D.增值 14.理财目标可以划分为必须实现的理财目标和的理财目标。 A.可以实现 B.期望实现 C.不可以实现 D.可能实现 15.客户--必然会导致现金流出，资产减少。 A.偿还债务 B.收益 C.支出 D.消费

5月国家二级理财规划师考试综合评审试题及答案1

2009年5月国家二级理财规划师考试综合评审试题及答案 力资源和社会保障部国家职业资格全国统一鉴定 卷册三：综合评审 案例分析题（共3道题，第1~2题每题20分，第3题60分，共100分） 一、2001年郑先生与刘女士相识，并于同年7月登记结婚，婚前郑先生收付15万元贷款购买了房屋一套，价值60万元，为祝贺二人结婚，郑先生的父亲给二人10万元结婚贺礼。二人生有一女郑婷。2003年郑先生外出时结识韩女士，两人很快发展成情人关系，并生有一子郑峰。郑先生为韩女士母子购买了一套价值40万元的房屋，用于居住。2008年郑先生因意外去世，留有一份自书遗嘱，将遗产中的30万元留给了韩女士。郑先生去世时与刘女士结婚购买的房屋已增值至100万元，婚姻期间共同还贷20万元。除房产与贺礼外郑先生家庭还有金融资产80万元，2009年初郑先生的父亲去世，留有遗产40万元，郑先生母亲早亡，只有一个弟弟郑海，请问： 1. 郑先生的遗产共有多少元？ 2. 郑峰共可以获得郑先生、郑先生父亲多少元遗产？ 3. 郑先生与郑先生父亲的遗产应如何分配？ 二、田先生的儿子今年8岁，还有10年上大学，田先生夫妇希望能送儿子到美国读大学，预计届时国外四年学费及生活费共计约20万美元。为了积累足够的教育资金，田先生从家庭资产中拿出20万元作为自动资金，采用稳健投资策略，每年保证投资回报率5%，其余教育金采用每月定期定投的方式进行积累。 1. 请为田先生夫妇制定子女教育规划方案。 2. 请概述教育储蓄、教育保险两种教育金积累方式的优缺点？ 3. 请概述教育储蓄、教育保险两种教育金累积方式的优缺点？ 注：汇率为1美元=6.83元人民币 三、客户基本资料： 冯先生与冯太太生活在一个国际化大都市，今年均32岁，冯先生在外资企业做管理工作，月薪12，000元（税前）；妻子是某大学副教授，月薪6，000元（税前）。二人每月按照税前工资的10%缴纳“三险一金”。冯太太学校分给冯太太一套80平米的住宅，目前市价80万元，用于出租。2006年冯太太喜得一对双胞胎儿子，为了获得更大的生活空间，冯先生2007年1月收付30万贷款购买了一套价值150万元的120平米住房一套，采用等额本息还款方式，贷款当月开始还款，贷款期限20年。冯先生家庭财务支出比较稳定，除了基本的伙食、交通通讯费用外，就是不定期的服装购置和旅游支出，儿子出生后每月需各种营养、衣物用品费用1500元，二人有一辆市值20万元的中档汽车，每月各种养车费用约1500元。冯太太办的美容卡每年需要12000元，夫妇平均每月的日常生活开支为3000元，冯先生应酬较多，家庭应酬支出平均每月2000元，每年旅游支出1万元。 夫妇二人对金融投资均不是十分在行，两年前经人介绍购买了20万元的股票，一度增值到40万元，因此冯先生2007年初又追加投资20万元，结果经历了股市暴跌，目前市值仅余25万元。出股票外，冯先生家庭里有即将到期的定期存款50万元，活期存款10万元。家庭期望的年投资回报率为6%。冯先生夫妻除房贷外目前无其他贷款。除了单位缴纳的“三险一金”外夫妻二人没有投保其他商业保险。目前，冯先生想请理财规划师通过理财规划为其解决以下问题： 1. 冯先生考虑到目前家庭轿车使用年头已久，并且儿子长大后，轿车空间已不够使用，因此希望购买

国家职业资格理财规划师招生简章

国家职业资格理财规划师（二级、三级） 招生简章 随着我国金融服务业的发展，金融机构不断推出产品创新和服务创新。个人理财成为金融机构竞争的主要策略。在金融机构中由“产品为中心”向“客户需求为中心”顾问式服务模式的转型中，其个人理财业务能力将决定金融机构的市场竞争力。因此，银行、证券公司、保险公司、投资公司等金融机构迫切需要专业的个人理财规划师及对其从业人员进行专业的理财培训。理财规划师（CFP）是一种权威理财规划职称。在国外，只有获得CFP资格的人员才能从事个人理财业务。像如何合理的避税、财务的管理、资产的投资配置。 根据漳州市理财规划师的发展现状及职业前景，为了满足金融服务业的需要，培养既符合国际金融发展新理念，又适应中国国情；既精通金融理论，又擅长营销实践的个人理财专业人才,现我校特与漳州市轻工行业职业技能鉴定站联合开设助理理财规划师考前培训班。 一、报考对象： 银行的个人业务部管理人员、培训经理、客户经理和理财专员；证券公司的投资顾问和客户经理；保险公司的培训经理、营销部管理人员、营业部经理、高级业务员；基金公司销售经理、客户服务人员；投资中介公司、咨询公司及经纪公司专业人员；提供理财咨询的其他专业人员。 二、申报条件： 三级： （1）连续从事本职业工作6年以上。 （2）具有以高级技能为培养目标的技工学校、技师学院和职业技术学院本专业或相关专业毕业证书。 （3）具有本专业或相关专业大学专科及以上学历证书。 （4）具有其他专业大学专科以上学历证书，连续从事本职业工作1年以上。 （5）具有其他专业大学专科以上学历证书，经本职业助理理财规划师正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。