AFP案例

背景

家住哈尔滨市的张钧先生现年40岁，爱人杨凤38岁，两人早婚，已有一位17岁的女儿与7岁的儿子。张钧为贸易个体户，往来于北京与哈尔滨之间，目前每月税前收入在1万元左右。杨凤为国营事业员工，税前月薪4000元，年终奖金一个月。目前个人养老金账户每月提拨率为个人5%，单位10%，余额3万元。个人住房公积金账户每月提拨率为个人5%，单位5%，余额2万元。目前家庭月经常性支出每月6000元，年支出学费8000元，旅游15000元。每月家庭资产除了老家价值30万元(无贷款)的住宅以外，在北京以自备款20万元，贷款50

万元另外投资一住宅出租，月租金4500元。另外有存款10万元。目前两人都无保险。

理财目标:

1.一年后换购哈尔滨市区价值50万元的新社区住宅，贷款愈少愈好。

2.一年后希望女儿到北京念大学

3.15年后希望培养儿子出国留学

4.依规定杨凤需在55岁从单位退休，张钧则可自行决定退休年龄，但希望与爱

人同时退休，退休后除了每月希望有现值5000元可以用以外，每年旅游支出10000元。

假设: 通货膨胀率3%，房价成长率4%，学费成长率5%，存款平均利率2%，住房公积金贷款利率5%，一般房屋贷款利率6%。住房公积金与个人养老金平均报酬率3%。收入成长率张钧为5%，杨凤为3%。

问题:

1.请编制张钧的资产负债表与收支损益表。

2.请依照目前的税法规定与上述提拨率假设，算出张家每月可支配收入。

3.请为张钧一家人规划合适的保障，并估计保费加计在月支出中。

4.若张钧除了存款以外，只投资房地产。请设定合理的投资报酬率，依照上述

客户的期望，请估计合理的理财目标需求额，算岀月储蓄目标与月支出预算。

5.依据客户目前的支出情况与应有的支出预算，请拟定三个理财方案建议，并

分析各方案的利弊得失供张钧参考。

6.张钧以投资房地产为主的投资方式，有何优点与缺点? 在投资方面有何其它

的建议?

7.一年后换购哈尔滨市区价值50万元的新社区住宅，最少要贷多少金额?应以

何种贷款方式搭配最佳?

8.请制作理财规划建议书摘要。

背景:

金永和先生现年48岁，是来自台湾的台商，在上海工作了一年。现在因为18

岁的女儿与15岁的儿子分别要升大学与升高中，决定全家搬迁到上海，让子女在上海就学。金太太与金先生同年，过去十多年都是家庭主妇。目前金先生在台湾的资产，折合人民币房产净值200万，海外基金60万，在上海的资产有人棉币存款8万元。金先生目前每月收入约8万元，预计搬到上海后住房以外的生活支出为每月1万元。年费用包括每年全家回台两次机票4万元，全家国外旅游支出5万元，寿险与医疗险等保险费支出8万元，子女念国际学校的学费支出各5万元。台湾房屋出租后租金可用来缴剩余房贷。

理财目标:

1.女儿念两年国际学校后，准备到英国念书，三年拿硕士，每年需现值20万元

2.儿子在上海念四年国际学校后，准备到美国念书，四年拿硕士，每年需现值

20万元

3.一年后在上海购房，目标200万元，需要贷款。台湾的房子不打算卖。

4.金先生打算继续在上海工作15年以后退休回台湾居住，退休金完全靠自己筹

措。退休后除了每月希望有现值10000元可以用以外，每年旅游支出20000元。

假设: 通货膨胀率3%，房价成长率4%，学费成长率5%，存款平均利率2%，一般房屋贷款利率6%，收入成长率5%。

问题:

1.请编制金永和的资产负债表与收支损益表。

2.金永和即将迁居上海，目标住宅为150平米，市区的房子，可租可购。请依

照目前的房产状况提供金先生租或购的建议方案。

3.请编制未来三年(2005/9-2008/9)的现金流量预估表。设每年一月与七月回台，

每年八月缴学费，每年10月国外旅游，每年11月缴保险费。是否有资金缺口，需要作怎样的安排?

4.从整个生涯规划来看(包括子女教育与退休)，若金先生若选择在上海购置200

万的房产，退休前将房贷缴清并以400万出售，要达到所有的理财目标，内部报酬率应达到多少?

5.若海外基金合理的投资报酬率为7%，依照上述客户的期望，请估计合理的理

财目标需求额，算岀月储蓄目标与月支出预算。

6.依据客户目前的支出情况与应有的支出预算，请拟定三个理财方案建议，并

分析各方案的利弊得失供金先生参考。

7.金永和全家从台湾迁居上海，除了上述以外还需要考虑哪些因素? 如果你是

熟悉上海的理财师，在投资方面有何其它的建议?

8.请制作理财规划建议书摘要。

符企现年50岁是一家知名百货公司的高级经理月薪2万元，在这家百货公司已经服务了25年了，于去年发现太太有外遇，因此与太太协议离婚，留下一个女儿，女儿今年14岁，离婚协议是女儿归先生抚养，因为当时购买房子时登记在太太名下，因此房子归太太所有，最近太太打算将房屋卖掉，因此通知符企必须与女儿搬离，在离婚时符企的银行仍有存款50万元，目前家庭每月生活支出仅3000元。符企真是流年不利，因为公司人事变动加上家庭因素使致萌生提早退休的念头，在领得公司的分红与退职金150万后，符企因为面临家变又遭逢事业上的打击，因此在心灵产生极大的冲击，在友人的介绍下符企寻求心灵谘商的课程并参与学习，期望能的到心灵的慰藉与找寻生命的出口，但此类的课程学费相当昂贵，短短的半年他不断的学习也消耗掉不少的积蓄，累计半年参与学习的学费共计15万元。符企觉得因为没有收入只靠退休金与过去的积蓄过生活，不太有安全感，因此在友人的推荐下寻找财务规划顾问希望藉此能得到一些帮助。他期望理财顾问协助他，让他的退休金经过投资理财后足以支付其退休生活所需。

问题

1.我(符企)目前面临前妻追讨房子，前妻已经将房子卖掉，预计再2个月就要交屋，因此我在考虑租屋或自行买屋，我看了两间房子，其中一间房子目前售价100万元，另一间房屋是出租房，目前每月房租为2000元，如果我现在不想再上班，依照现状我希望能维持生活到85岁，那我该如何选择租屋还是购屋呢？假设租金与乌价成长年成长率均为2%，投资报酬率为3%，生活费成长率为

1.5%，

2.女儿是我(符企)仅剩的唯一的亲人，我想好好栽培她到大学毕业，再过四年就要上大学了，那我女儿的教育基金该如何提拨?假设目前大学学费一年2万元，学费成长率为6%

3.我希望我还能再继续上心灵成长课程，那我可以提拨多少钱在此？

4.除了投资外财务顾问应还有哪些可供建议？

经过谘商，由于客户决定将部份资金交由专业的财务顾问协助投资管理，但未投资的资金部位希望能自行管理

5.经过了一年，在财务规划师的辅导之下发觉符企并未依照当时所提的资金方案进行，他在短短的一年当中花掉了45万元，财务顾问发现与原来的计划改变了，对符企的影响有多大？

6. 若要维持原订目标活到85岁的计划，面对资金短少这样的变化请财务顾问提出三种应变的具体建议？

7.另外符企在这个时候想要创业，创业资金需求20万元，请问符企的创业计划该如何进行具体的建议为何？

8. 请制作理财规划建议书摘要。

万城现年33岁，太太胡葳与先生同龄，万城的父母在8年前，用万城的名义付了头款40万买了个当时总价70万元的房子，现在住宅增值到了120万，目前贷款每月应缴交金额为2150元，由于父母都已退休因此贷款现由万城来支付，房屋太小加上胡葳不喜欢与长辈同住，因此夫妻俩自行再外租了房子，目前房租每月需要3000元。夫妇两人都为上班族，万城收入每月7000元，胡葳每月工作收入5000元，胡葳年轻美丽，喜好追求时尚全身上下讲究名牌，经常与姊妹滔出入高级餐厅酒吧！万城是一位老实又勤奋工作的老公并将每月工作所得仅留下1000元作为日常生活费其余都交由太太管理。夫妻俩曾经计划过未来，希望能在55岁就能退休，并且有一笔资金足以提供万城夫妇每月5000元的生活费过着舒适的生活，虽然万城名下有一间房屋，但是目前是父母在居住，并且房子太小，因此万城夫妇曾想过希望在40岁的时候能买一间大约150万的房子。希望能自备3成其余贷款，目前贷款利率为4.5%。胡葳的开销很大，习惯使用信用卡付帐，买东西不太有节制，因此开始使用循环利息每月只缴最低金额，成为鲜花一族，目前胡葳的信用卡负债已经累积到40万，每个月最低应缴金额为10000元，信用卡循环利息18%，胡葳并未让他的先生知道他的负债与家庭财务的状况如此的糟糕。一天一天的过去，胡葳发现以他们的收入以及现有的存款已经快要无法隐瞒这个事实了！在走投无路的时候朋友推荐了一位财务顾问，希望能藉由财务顾问的协助帮她解决难题。

问题：

1.我(胡葳)该怎么办，目前我存款只剩下8000元，每个月的账单的最低应缴金

额为一万元，而家庭每个月开销，每月的交通费约为500元，每月手机通话费约为400元，饮食费用约为1000元，我轧不轧的过来，我只知道压力越来越大，但是我不敢想状况到底有多糟糕，你是否可以告诉我到底会有多糟糕，是不是我先生会知道？

2.我想找一份兼职的工作，增加收入来偿还债务，财务顾问你认为可行吗？还

是对于负债管理有更好的的建议，请提出三种偿债计划，并评估可行性？

3.我听说可以借钱来投资，财务顾问有什么看法那我该如何做？

4.若希望梦想仍然得以实现，应有的理财计划与在不同的投资报酬率下可购屋

价为何？

5.万城是希望在两年后生个小孩，小孩出生后万城的父母会帮忙带，因此我并

不担心小时后的费用，但是如果要提供小孩的高等教育费用，我该怎么准备才是可行？那我的计划又会有什么不同？我期望能提供小孩至少大大学毕业

6.应有哪些风险的考量？

7.银行可以提供什么服务？

8. 请制作理财规划建议书摘要。

张英武先生今年40岁，爱人关欣35岁为家庭主妇。小孩转眼已经要上六年级了，原本60平方米的小房子已经快要不够住，张先生其实已经存了15万元人民币的存款，住房公积金帐上也有3万元，目前个人与单位各提拨薪资的5%，月提拨上限为1000元。但是张先生也很困扰，虽然现在这笔钱拿来换屋不是问题(假设中意的大屋总价100万元，小屋价值30万元，无贷款)，但是换屋的结果，将花光这笔存款，并且又背上50万元的负债，想要提前退休的梦想肯定泡汤。如果张先生只花10万元重新设计目前小房子，让收纳机能与格局更理想，其实勉强还是可以继续住下去，这样就不用负债，还能继续保有10万元存款稳定投资，感觉上退休较有望。张先生陷在换屋还是不换屋的困扰．．．．．．．．．．。

假设张先生家庭月收入8000元，月支出5000元，退休后月支出现值4000元，但是预期养老金提拨额只能供应现值1000元的开销。通货膨胀率3%，存款投资报酬率2%，房贷利率5%

问题:

1. 请编制张先生换屋前后的资产负债表与收支损益表。

2. 考虑子女念大学所需的费用，换屋与不换屋仅重新装潢可以退休的年龄为几岁?

3.若想同时达成换房、子女教育与60岁退休规划? 应有的投资报酬率为何? 此投资报酬率是否合理?您建议做怎样的资产配置?

4. 张先生为单薪家庭，目前未买保险，换屋或不换屋，您建议他应买多少保额?

5. 要达成子女教育、换屋与退休规划，如果房价是可调整的变量，以张先生目前情况及未来负担，您建议他应该买多少钱房子?

6. 如果要靠提高储蓄额来达到目标，请从张先生的应有收入及支出预算两方面提供建议。

7. 若张先生不将目前的积蓄放存款而部分投资股票基金，请模拟不同投资报酬

率下的可退休年龄(-5%，0%，5%，10%，15%)

8. 请整理出对张先生的理财规划报告书摘要。

陈雄先生现年53岁，配偶45岁。10年前创业开设公司，目前公司资本额600万。另有存款70万，债券基金100万，借款给他人20万。无负债。自用住宅价值100万，另有一房出租，价值40万，总资产930万元。陈先生所开设公司每年净收入50万，另有年房租收入2万，利息收入2万。家庭开支每年7万。陈先生到目前为止，除社会保险外，并无任何商业保险。

陈先生的理财目标顺序如下:

1) 购屋: 拟购置已公开销售的期房价值185万，两年后交屋，届时再卖旧房。

2) 退休: 夫妻7年后退休，维持与目前相同生活水准，年支出7万。但打算花5年的时间环游世界，旅游总开销50万元。

3) 女儿28岁，结婚2年后离婚，有一个满周岁的孙女由女儿扶养。女儿收入不高，打算负担外孙女到大学为止的教育费用。

4) 财产转换规划: 因为陈先生的女儿对经营公司无兴趣，陈先生打算在退休时将股权转让，出售后安享余生。

问题

1 请编制陈雄先生资产负债表与收支损益表。

2. 购期房时现金流量如何安排? 请提出三种方案来与陈先生讨论。

3. 负担外孙女从小到大的费用，假设还打算送她出国留学，若学费成长率3%，

投资报酬率6%，需要现在提拨多少钱设立子女教养金信托?

4若陈先生的公司目前50万元的年度净收入，在退休后仍可维持3%的成长率，则陈先生退休时出售公司股权，若需要报酬率为8%，合理的价值应为多少?

5. 陈先生退休时售股后，所得款应该做如何的安排，才能因应预估退休后预估

5%的费用成长率?

6. 是否还需要买保单? 买何种保单? 合理保额多少?

7 设中国政府突然宣布开始实施遗产税与赠与税，假设中国政府突然宣布开始实

施遗产税与赠与税，办法与目前拟订的草案完全相同，请问陈先生应如何做节税考虑安排? 在此种假设下，陈先生夫妇若都活到80岁，可转移给女儿的财产有多少? 届时优税遗产有多少?需缴多少遗产税?

8请整理出对陈先生的理财规划报告书摘要(略)

游达先生现年26岁，在高科技公司上班，月薪4000元，每年奖金红利至少三个月，估计未来薪资成长率可达5%。下个月就要结婚。未婚妻齐美24岁，在贸易公司担任秘书，月薪3000元，每年奖金约两个月薪资成长率约3%。目前两人皆没有保险，原有的积蓄预计在支应结婚相关费用后所剩无几，可暂不考虑，但也没有负债，往后的各项目标规划皆要以双方的储蓄来准备。未来的理财目标如下: 1) 家庭开销: 婚前游达月支出2500元，齐美月支出2000元。婚后两人决定将月支出控制在3500元，但因为要自行租屋居住，租金每月1000元，每月总开销仍达4500元。每年计划国内长程旅游一次，预算为4000元。

2) 家庭计划: 计划五年后生小孩。出生后每月生活费用1000元。教育费用估计幼儿园每年15000元，小学至中学每年10000元，大学及国内研究所每年20000元。学费成长率每年平均4%。

3) 购屋规划: 打算10年后于北京郊区购屋，总价60万。贷款比率希望从低。两人的住房公积金提拨率均为个人与单位各7%，已累积帐上金额合计10000元。

4) 退休规划: 两人打算30年后同时退休。退休时希望每个月有现值4000元可以用。通货膨胀率估计为3%。两人的个人养老金提拨率均为个人5%与单位15%。已累积帐上金额合计20000元。假设住房公积金与个人养老金的投资报酬率为3%。

问题:

1.请编制游先生婚前与婚后的资产负债表与收支损益表。

2.游齐夫妻目前完全没有保险，请帮他们规划应有的保障并预估所要缴的保费。

也可以投资型保单的方式，将保障与投资结合，做全方位的规划。

3.游齐夫妻依照上述条件，是否可以达成所有的理财目标? 若要达成目标，储

蓄的投资报酬率要达到多少? 若无法在合理的报酬率下达到所有的理财目标，则您建议应该对目标额与储蓄额做如何调整?

4.依游齐夫妻目前的年龄与资金状况，建议往后自行投资储蓄的资产配置。并

且说明为何如此做资产配置，及往后定期调整的原则。

5.若自行投资报酬率为8%，依照上述客户的期望，请估计合理的理财目标需求

额，算岀月储蓄目标与月支出预算。

6.若婚后两夫妻想赴美国深造两年获得硕士学位，来提高未来的职场竞争力。

预计共需花费美金8万元。则回国后收入应该调高多少，才能收回留学的投资? 假设这笔钱由双方父母以抵押贷款供应，利率6%。

7. 若除留学外其它计划不变，收入中断两年，回国后的收入各提高2000元，对

于整体生涯理财计划有何影响? 如是否可提前退休或提前购房?

8 请整理出对游齐夫妻的理财规划报告书摘要

王立德先生为某公司经理，现年48岁，已婚，王太太35岁，有一子11岁

1. 家庭财务状况

现金流量金额说明资产负债金额说明

年收入 15万税后收入存款1万活储1万

年生活支出7万自用房地产 50万目前市值

奉养父母2万养老金账户 10万提拨率共20%

保障型保费1万保额100万住房公积金账户1万提拨率共12%

年房贷本息4万房贷负债 30万利率5%

年收支余额1万净值32万资产-负债

2. 理财目标

目标项目几年后现值需求额假设

夫妻退休金 12年每年4万通货膨胀率2%

子教育金 10年每年5万4年学费成长率3%

问题:

1. 比照一般收支状况，对于王先生应做如何建议来改善目前几乎无结余的状况?

请由财务诊断的各项比率分析之。

2. 王先生的配偶目前未上班。现在有一个机会可获得年收入5万，但上班的相

关支出1万。每年增加4万元的净收入，请比较王太太上班后家庭财务状况与理财目标达成情况的变化。

3. 若王太太上班后采取尽快还清房贷的策略，房贷利率5%，则可于多久还清?

4. 王先生若想达到理财目标，支出预算应该控制在多少?请就王太太上班与否分

别列出比较。

5. 若房价大幅上涨，原来住宅现在值70万，此时是否会影响到王家往后的理财

方向? 可能做如何调整?

6. 请模拟王先生在50岁时被公司强制退休后的家庭财务状况，考虑可领的养老

金后，若王太太已上班王先生是否可以就此不用工作?

7. 若王先生不幸疾病身故，仅靠王太太一人收入，加上100万的保险理赔金，

此时家庭财务状况会发生何种变化，王太太退休与子女教育金是否足够?若当时无保险又如何?

8. 请整理出对王先生(未下岗未身故)的理财规划报告书摘要

刘聪先生35岁，创业有成，想于1年内扩大事业投资，通货膨胀率设为3% 1)家庭财务

资产负债科目金额% 收支损益表科目金额%

美元存款(等值) 30万15% 自营事业薪资收入30万59.3%股票型基金20万10% 自营事业分红收入20万39.5%创业公司资本100万50%

自用住宅50万25% 收入总额50万100% 资产合计200万100% 生活支出30万66.7%负债0万0% 年储蓄额20万33.3%净值200万100%

2) 理财目标

理财目标描述目标年数目标金额持续年数

扩大事业投资1年增资100万

购换屋5年一笔200万

女儿出国念大

10年每年20万6年

学与硕士

退休25年每年15万20年

问题:

1. 应如何筹措1年内增资100万的财源? 可依目前现况拟订三个不同方案做利弊分析建议。

2. 假设公司增资后获利率略降为40%， 5年后购屋200万，不考虑与考虑出售

旧屋时，是否需要贷款?

3.假设因为外在环境的变化，自营事业经营获利率降低。在仍可完成上述的理财

目标下(此例假设换屋售旧屋)，获利率最低要维持多少?

4. 有鉴于经营企业风险大，若拟在未来10年以每年储蓄成立一个安家信托，以

因应女儿出国念书与退休后的需求，报酬率4%、6%与8%时，现在每年各应该储蓄多少钱?与目前相比较，刘先生应做如何调整?

5. 刘先生目前仅投保20万元60岁到期的定期寿险，建议应该做如何调整?

6. 刘先生应如何分配薪资收入与自营事业分红收入，来达到最佳节税效果?

7. 刘先生5年前与刘太太夫妻一起创业，各占50%股份，若刘先生的配偶于此时诉请离婚，刘先生收入减半，自用住宅归前妻所有，此时刘先生若要维持女儿出国与自己退休可用8万元计划，除了增资计划取消外，还有多少可以用来购屋?假设投资报酬率8%，房贷利率5%。

8. 请整理出对刘先生的理财规划报告书摘要(离婚前)

案例10. 杨义案例

杨义先生现年40岁，从事寿险业，爱人李敏38岁，为中学老师。家庭财务如下: 资产市价收支(千元) 月金额

活存 4 谢先生收入30

定存 4 谢太太收入 5

国内股票投资192 房租收入 1.8

国债30 所得税支出 4.2

投資型保单现金价值190 生活支出12.2

房地产投资595 利息支出 4.1

自用房产750 保费支出 3

消费负债360 本金还款额 6

投资负债674 基金定投 5

自用负债720

家庭理财目标

1)还清贷款:15年内还清贷款

2)子女教育: 两个子女目前为5岁与10岁，18岁时各给与教育金10万。

3)夫妻退休: 15年后55岁时退休，每年10万元可用。

4)购车换车:5年后购车30万，往后每6年换车，需增加15万车款，不贷款

问题:

1. 请针对上述家庭财务报表作诊断分析，并提出应该改进之处。

2. 目前的资产与负债几乎相等，若假设基金定投的投资报酬率为6%，要达到所有理财目标，应该如何订定支出预算?

3. 达到所有理财目标所需要的报酬率应为多少? 以现在的资产配置加上未来定期定额投资运用工具，可否达成所需要的报酬率? 请作敏感度分析。

4. 假设目前的投资环境为股票市场触底缓慢回升，房地产市场受政策影响陷于盘整，保单现金价值固定以3%的增值率成长，若要达到所需要的报酬率，在目前的市场展望下，应如何调整目前的投资组合资产配置?

5.目前杨先生保额有定期寿险15万，杨太太有终身寿险10万，应如何调整保额来满足所有保障需求。

6. 假设消费负债的平均利率为10%，投资负债的平均利率为8%，自用负债的利率为6%，各项负债期间可于5年至15年间弹性调整，若杨先生改变策略，先还贷款再投资，请帮他订定偿债计划。

7. 杨先生为寿险业务员，收入的弹性较大。每年应该赚取多少收入，才可以达到所有理财目标。

8. 请整理出对杨先生的理财规划报告书摘要

AFP案例

AFP资格认证案例制作要求 案例制作以小组为单位。系统在分组完毕后自动为每个小组抽取一个案例题。在案例制作过程中，学员需发挥主观能动性，利用理财网提供的各种线上交流方式，与小组其他成员共同讨论，找到解决问题的最佳方案。学员在案例制作的过程中通过交流学习心得，加深对知识要点的理解与掌握。案例讨论结束后，以小组为单位提交一份案例报告。此案例报告的成绩将记入案例小组各成员的学习档案。 建议大家使用“金拐棍”理财资讯平台制作案例，案例制作完成后，需要提交两个文件： 1. 理财规划报告书 ?如学员选择使用“金拐棍”理财资讯平台做完规划之后直接导出的PDF版理财规划报告书； ?请在导出理财规划报告的时候务必选择PDF版本。 2. 关于理财规划报告的说明（PPT、WORD版本均可）。说明中应包括如下内容： ?利率假设：对“金拐棍”理财资讯平台中的默认假设进行调整的说明，或者案例中没有给出的数据，可以自行假设，然后进行说明； ?方案分析：案例中要求就两种方案做利弊分析，需要就两套方案分别制作两套规划，就每套规划的理财目标是如何设置做出详细说明； ?资产配置：投资产品的推介； ?保险规划：选择哪一种方法计算保额，根据应有保额，客户的保险配置应做何种调整，以及保险产品的推介； ?可行性分析：就两种方案进行定量和定性分析（包括每种方案的优缺点），从综合的角度考虑方案的可行性，并且给出较优方案。 ?加分项：情景分析、敏感度分析。 1．基本状况与财务状况 林先生今年50岁，林太太48岁，定居在上海市，一个刚上大学的儿子小林18岁。林先生是一小型居家装修设计公司的企业主兼任总经理，林太太为公司财务经理，这几年夫妻工作获利多累积在资本额上，目前资本额800万元，林先生在银行的资产有20万元的活存，100万元的定存，林太太活存有10万元，另外投资30万元的债券，20万元的股票基金。有一套自住房产价值400万元，还有100万元公积金贷款余额，按月等额本息还款，还需10年还清，自用车一辆市值45万元。目前夫妻的住房公积金都用来交贷款，没有余额。林先生的个人养老金账户余额12万元，已缴费15年，林太太6万元，已缴费13年。个人医疗保险金账户余额林先生为4万元，林太太为2万元。 林先生月税前薪资2万元，年终奖金8万元，林太太月税前薪资1万元，年终奖金3万元，家庭年利息债息收入林先生3万元，林太太1.5万元，林先生与林太太都有三险一金，一家三口每年的生活费24万元，近年来公司盈余趋于稳定，假定未来10年每年税后利润在80万元。林先生有定期寿险保单一张，保额20万元，年缴保费1,000元，还要缴10年。林太太未投保任何保险。 2．理财目标（以下均为理想值，可以根据客户情况自行设计可接受值） 1）子女教育规划：为小林准备4年的大学学费，每年学费现值3万元，大学毕业后准备送小林去美国就读哈佛大学，学习2年。 2）接班计划：林先生希望小林毕业后能在公司学习，自己退休后将公司交给小林管理。如果届时小林不愿意接班，再考虑找专业经理人经营或者是出售家族企业。

AFP理财规划书案例

编号：第二组 方案题目编号：案例2 个人理财策划书 专为李中慈先生家庭制作 二○○八年六月

尊敬的李先生及太太： 您好！ 感谢您选择我们为您提供理财服务。您所提供的家庭资料我们会为您严格保密。我们根据您的资料和理财目标，经过谨慎、详细的分析，准确评估您的理财需求，为您制定理财方案，提出理财建议。在深入理财的过程中，还需要我们紧密合作，适时调整。我们倡导“自由、自主、自在”的理财主张，希望通过我们专业、个性化的服务，为您创造更多财富空间，伴您度过美好生活。 工商银行财富管理助您人生更加精彩！ 第一部分摘要 李先生，您家庭目前的当务之急是筹集50万的创业资金，您需要设计子女教育、换房与退休规划。因此，我们专为您设计了这套--“享受工作、享受生活；美好人生，工行相伴”理财规划，对您的资产、负债和理财目标做出具体分析；提出了总体思路和建议；推荐了适合的投资理财产品和工具。希望我们的理财方案能够抛砖引玉，助您幸福生活一臂之力。

第二部分目前状况及目标 一、您的家庭基本情况 李先生，36岁，台商，计划投资创业。 李太太，36岁，家庭主妇，无收入来源。 女儿，8岁，国际学校在读。 二、您的理财目标 我们将您的理财目标按照重要性和优先原则进行了归纳。 1. 立即筹集500,000 元的创业基金。 2. 3 年后在上海换房，目标2,000,000 元现值，需要贷款。台湾的房子不打算卖。 3. 女儿18 岁念完国际学校后，准备到国外留学念书，六年拿硕士，每年需学费现值200,000 元。 4.李先生打算在60 岁退休，80 岁终老。无社保,退休金完全靠自己筹措。退休后除了每月希望有生活费现值15,000 元可以用以外，每年旅游支出20,000 元。

金融理财师afp结业案例分析

金融理财师AFP结业案例分析 职业股民成家计划 1、家庭成员背景资料 刘荣先生今年30岁，本科学历(金融专业)，曾在银行工作3年，2006年因股市向好决定辞职成为职业股民，与28岁林宜小姐交往2年，已论及婚嫁。女方父母希望婚前须由男方购房并另找一份稳定收入的工作。 2、家庭收支资料（收入均为税前） 刘先生为一职业股民，目前没有任何工作收入，也无社保，2009年股票投资股息收入3000元，实现资本利得50,000元，每月生活支出约2,000元；林宜小姐在一大型外贸企业担任助理，月收入3000元，有一个月的年终奖，有社保。3、家庭资产负债资料 目前刘荣与父母同住在父亲名下的自住房屋价值50万元。目前股票市值200,0 00元，成本230000元。由于最近3个月若卖股票处于赔本状态，前3个月利用信用卡循环信用透支6000元。住房公积金账户余额20,000元。 4、理财目标（均为现值） 1）尽快改变目前职业股民身份，找一份固定收入工作，取得稳定现金流，尽快还请信用卡债。想到证券商或基金公司任职，来兼顾对股票投资的兴趣。目标月薪4000元，有社保。但所持股票需变现或转为基金长期持有，未来仅能获得基金分红收入。 2）希望能在一年内结婚，婚礼预算约5万，由男方负担。 3）购买一套自住房70万元婚房。首付款由刘荣负责，贷款可由夫妻共同负担。4）3年后生小孩，年生活费2万元，教育费用持续至本科，本科年学费1万元。5）5年后换房120万元，15年后换房200万元，完成三宅一生计划。 6）预计60岁与配偶退休，享受退休生活至90岁,每年生活费现值30,000元。7）婚后开始购买商业保险，请理财师帮新婚夫妻规划合适的保额与保费。未来购房生子后保额应该要如何调整？ 5、请根据刘先生家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险 规划内容的理财规划报告书，提交EXCEL演算过程，并附上你认为必要的基本假设与参考资料。

2013年AFP案例-家族企业的多目标规划

2013年AFP案例-家族企业的多目标规划 1．基本状况与财务状况 林先生今年50岁，林太太48岁，定居在上海市，一个刚上大学的儿子小林18岁。林先生是一小型居家装修设计公司的企业主兼任总经理，林太太为公司财务经理，这几年夫妻工作获利多累积在资本额上，目前资本额800万元，林先生在银行的资产有20万元的活存，100万元的定存，林太太活存有10万元，另外投资30万元的债券，20万元的股票基金。有一套自住房产价值400万元，还有100万元公积金贷款余额，按月等额本息还款，还需10年还清，自用车一辆市值45万元。目前夫妻的住房公积金都用来交贷款，没有余额。林先生的个人养老金账户余额12万元，已缴费15年，林太太6万元，已缴费13年。个人医疗保险金账户余额林先生为4万元，林太太为2万元。 林先生月税前薪资2万元，年终奖金8万元，林太太月税前薪资1万元，年终奖金3万元，家庭年利息债息收入林先生3万元，林太太1.5万元，林先生与林太太都有三险一金，一家三口每年的生活费24万元，近年来公司盈余趋于稳定，假定未来10年每年税后利润在80万元。林先生有定期寿险保单一张，保额20万元，年缴保费1,000元，还要缴10年。林太太未投保任何保险。 2．理财目标（以下均为理想值，可以根据客户情况自行设计可接受值） 1）子女教育规划：为小林准备4年的大学学费，每年学费现值3万元，大学毕业后准备送小林去美国就读哈佛大学，学习2年。 2）接班计划：林先生希望小林毕业后能在公司学习，自己退休后将公司交给小林管理。如果届时小林不愿意接班，再考虑找专业经理人经营或者是出售家族企业。 3）退休规划：林先生希望60岁退休，林太太58岁与先生一同退休，领取社保养老金并维持每人每年生活费现值10万元的生活水平。 4）换房规划：林先生希望于60岁退休时换购一套总价750万元(200-250平米)的住宅，为小林结婚后一同居住做准备。 5）捐赠计划：林先生深知阅读的重要性，一直以来有个愿望，打算于退休时捐款100万元给当地小学作为图书馆的藏书经费。 3．假设条件 1）收入增长率与实业收益增长率均为8%。 2）学费增长率、社平工资增长率、社保养老金增长率均为6%。 3）其他假设采用软件系统给予的假设数据。 4．制作报告书的要求 1）方案分析：若小林不愿意接班，就林先生退休后找专业经理人经营或者是出售家族企业两方案，做利弊分析。 2）财务诊断：制作家庭资产负债表与收支储蓄表并作理财诊断。 3）目标可行性分析：就小林愿意接班的情况下能否达成理财目标，提出结论与调整建议。4）产品推荐：参考目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品来做推荐。 2013年AFP案例-夫妻合伙企业全方位规划 1．基本状况与财务状况 44岁的丁先生和39岁的丁太太合伙在杭州办了个汽配企业，资本额300万元，两人各占50%股份，过去一年合伙企业的税前年收入为60万元。丁先生家庭的每月生活支出2万元。丁先生和丁太太没有参加任何社会保障。丁先生和丁太太每人都购买了定期寿险，保额各100万元，丁先生每年缴保费5,000元，丁太太每年交保费2,000元，还需缴费15年。有一个儿子14岁，中学生，没有保险。

【分享贴】2018AFP案例结业题目10：青年家庭限购政策下的公寓商铺标准答案解析

【分享贴】2018ＡＦP案例结业题目10：青年家庭限购政策下的公寓商铺答案家庭成员背景资料 长沙的王珉先生今年35岁，就职于一家互联网企业,年税后收入2３万元。王太太今年３2岁，全职在家照顾３岁的儿子王晓。过去1年家庭年生活费总支出10万元，其中王先生夫每人3.5万元，儿子养育费用用3万。王先生名下的资产有：活期存款3万元，债券１０万元,股票型基金１0万元,银行理财产品２0万元,过去一年投资收益力1.5万元。自住房产价值120万元,为三年前公积全贷款购买，期限为20年，利为3.25%,还款方式为等额本息，目前公积全贷款余额为45万,己还贷36个月。另外王先生名下还有市值15万元汽车一辆，除房贷外,王珉目前尚有免息小额信贷余额2万元。 王先生单位参加了社保,目前已缴费10年，养老及账号余额为4万元,医疗保险个人账户余额0.2万元。公积金已用于购房支出，无余额。目前，王先生社保缴费基数为1万/月，住房公积全单位和个人均1０％缴费。 商业保险方面,王太太２年前买了某保险公司10年期的松鹤延年年金保险,期缴保费5万元，其中保障性保费占10%,储蓄型保费占９0%,已经缴费2年，保单现金价值为9.5万。按台同约定：.王太太满55岁开始每年领取养老金３万元，保证给付到100岁,并在满100岁时再一次性给付累计红利24０万。王先生无任何商业保险。 理财目标 子女抚养及教育規划 养育用现值为每年3万元，持续到国外硕士研究生毕业。子女育金从幼儿园到本科按照当地私立寄宿制从宽:硕±阶段出国2年，一年学费与生活费用现值3０万 公寓\商铺投资规划 王先生准备1年后投资不限购公富或商铺出租,公寓价格在1.5万每平米,预的4０平米，总

[整理]年afp案例-家族企业的多目标规划

1．基本状况与财务状况 林先生今年50岁，林太太48岁，定居在上海市，一个刚上大学的儿子小林18岁。林先生是一小型居家装修设计公司的企业主兼任总经理，林太太为公司财务经理，这几年夫妻工作获利多累积在资本额上，目前资本额800万元，林先生在银行的资产有20万元的活存，100万元的定存，林太太活存有10万元，另外投资30万元的债券，20万元的股票基金。有一套自住房产价值400万元，还有100万元公积金贷款余额，按月等额本息还款，还需10年还清，自用车一辆市值45万元。目前夫妻的住房公积金都用来交贷款，没有余额。林先生的个人养老金账户余额12万元，已缴费15年，林太太6万元，已缴费13年。个人医疗保险金账户余额林先生为4万元，林太太为2万元。 林先生月税前薪资2万元，年终奖金8万元，林太太月税前薪资1万元，年终奖金3万元，家庭年利息债息收入林先生3万元，林太太1.5万元，林先生与林太太都有三险一金，一家三口每年的生活费24万元，近年来公司盈余趋于稳定，假定未来10年每年税后利润在80万元。林先生有定期寿险保单一张，保额20万元，年缴保费1,000元，还要缴10年。林太太未投保任何保险。 2．理财目标（以下均为理想值，可以根据客户情况自行设计可接受值） 1）子女教育规划：为小林准备4年的大学学费，每年学费现值3万元，大学毕业后准备送小林去美国就读哈佛大学，学习2年。 2）接班计划：林先生希望小林毕业后能在公司学习，自己退休后将公司交给小林管理。如果届时小林不愿意接班，再考虑找专业经理人经营或者是出售家族企业。 3）退休规划：林先生希望60岁退休，林太太58岁与先生一同退休，领取社保养老金并维持每人每年生活费现值10万元的生活水平。 4）换房规划：林先生希望于60岁退休时换购一套总价750万元(200-250平米)的住宅，为小林结婚后一同居住做准备。 5）捐赠计划：林先生深知阅读的重要性，一直以来有个愿望，打算于退休时捐款100万元给当地小学作为图书馆的藏书经费。 3．假设条件 1）收入增长率与实业收益增长率均为8%。 2）学费增长率、社平工资增长率、社保养老金增长率均为6%。 3）其他假设采用软件系统给予的假设数据。 4．制作报告书的要求 1）方案分析：若小林不愿意接班，就林先生退休后找专业经理人经营或者是出售家族企业两方案，做利弊分析。 2）财务诊断：制作家庭资产负债表与收支储蓄表并作理财诊断。 3）目标可行性分析：就小林愿意接班的情况下能否达成理财目标，提出结论与调整建议。4）产品推荐：参考目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品来做推荐。 专业案例制作指导

AFP案例结业题目3：小康之家的幸福保障计划答案解析

【分享贴】2018AFP案例结业题目3：小康之家的幸福保障计划答案解析家庭成员背景资料 王旭先生49岁，居住北京，现任某外企驻京总代表，年税后工资收入100万元。妻子孙欣女士44岁，全职太太。生有两子，长子王亲辰17岁，高二学生，准备高考，如考不上北大或清华，打算去美国读书。二儿子子王奈时9岁，小学四年级。孙欣的父母孙先生67岁和韩女士65岁已退休，与孙欣夫处和孩子一过居住。王迅与孙欣女士有三套住房，一套王旭名下自住，现值1500万：两套投资房，每套的现值均为800万，一套孙欣名下，一套共有，年租金税后每套10万元。三套房的贷款均已还清。有自用车1辆现80万。金融資产有活期存款300万元，股票、混合型基金（红利在投资）、债券、指数型理财产品现值各50万元，黄金（作为其它资金录入〕现值137万。王旭的社保基数为当地社平工资3倍，缴费年资25年〔己交年限为20年，视同缴年限为5年），目前个人养老金账中25万元，住房公积金账户40万元。5年前在香港购买了终身寿险保额各10万美元，夫妻各趸交保5万美元，现保单价值共各5.5万美元：另在美国开有账号，定期存款50万美元。过去1年的金融投资收益20万元，一家六囗过去1年的总支出为70万元。 理財目标（均为现值） 子女教肓与购房规划 1〕方案一：为两个儿子子在18岁时准备去美国留学6年取得硕士的费用，每年的学费生活费现值为50万人民币：小儿子在国内就学的年教育费用现值10万元。打算在两儿子18岁在美国各置现值100万美〔可接受值为80万美〕房产供留时居住。购房时可以考虑出售两套投資用房，尽量用贷款。美国购房时期初费用已含在总价内，不用重复考虑。

最新afp案例-家族企业的多目标规划汇总

2013年A F P案例-家族企业的多目标规划

2013年AFP案例-家族企业的多目标规划 1．基本状况与财务状况 林先生今年50岁，林太太48岁，定居在上海市，一个刚上大学的儿子小林18岁。林先生是一小型居家装修设计公司的企业主兼任总经理，林太太为公司财务经理，这几年夫妻工作获利多累积在资本额上，目前资本额800万元，林先生在银行的资产有20万元的活存，100万元的定存，林太太活存有10万元，另外投资30万元的债券，20万元的股票基金。有一套自住房产价值400万元，还有100万元公积金贷款余额，按月等额本息还款，还需10年还清，自用车一辆市值45万元。目前夫妻的住房公积金都用来交贷款，没有余额。林先生的个人养老金账户余额12万元，已缴费15年，林太太6万元，已缴费13年。个人医疗保险金账户余额林先生为4万元，林太太为2万元。 林先生月税前薪资2万元，年终奖金8万元，林太太月税前薪资1万元，年终奖金3万元，家庭年利息债息收入林先生3万元，林太太1.5万元，林先生与林太太都有三险一金，一家三口每年的生活费24万元，近年来公司盈余趋于稳定，假定未来10年每年税后利润在80万元。林先生有定期寿险保单一张，保额20万元，年缴保费1,000元，还要缴10年。林太太未投保任何保险。 2．理财目标（以下均为理想值，可以根据客户情况自行设计可接受值） 1）子女教育规划：为小林准备4年的大学学费，每年学费现值3万元，大学毕业后准备送小林去美国就读哈佛大学，学习2年。 2）接班计划：林先生希望小林毕业后能在公司学习，自己退休后将公司交给小林管理。如果届时小林不愿意接班，再考虑找专业经理人经营或者是出售家族企业。 3）退休规划：林先生希望60岁退休，林太太58岁与先生一同退休，领取社保养老金并维持每人每年生活费现值10万元的生活水平。 4）换房规划：林先生希望于60岁退休时换购一套总价750万元(200-250平米)的住宅，为小林结婚后一同居住做准备。 5）捐赠计划：林先生深知阅读的重要性，一直以来有个愿望，打算于退休时捐款100万元给当地小学作为图书馆的藏书经费。 3．假设条件 1）收入增长率与实业收益增长率均为8%。 2）学费增长率、社平工资增长率、社保养老金增长率均为6%。 3）其他假设采用软件系统给予的假设数据。 4．制作报告书的要求 1）方案分析：若小林不愿意接班，就林先生退休后找专业经理人经营或者是出售家族企业两方案，做利弊分析。 2）财务诊断：制作家庭资产负债表与收支储蓄表并作理财诊断。 3）目标可行性分析：就小林愿意接班的情况下能否达成理财目标，提出结论与调整建议。 4）产品推荐：参考目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品来做推荐。

金融理财师AFP案例-上市公司高管蔡先生理财规划书

优秀资料 理财规划书 财富中心工作室 成员：刘静芳侯凤莲刘毅关婷婷 陈曦宋欣张彩云 2009-4-26

目录 第一部分：前言------------------------------------------------------------------------------------------- 3 第二部分：客户基本信息和基本财务数据------------------------------------------------------------- 3 一、家庭基本信息-------------------------------------------------------------------------------------------- 3 二、当前家庭资产负债状况--------------------------------------------------------------------------------- 3 1、目前年薪等收入赋税表--------------------------------------------------------------------------- 4 2、目前年收入支出表--------------------------------------------------------------------------------- 4 3、综合家庭财务比率分析--------------------------------------------------------------------------- 4 第三部分：理财目标、风险分析和假设条件----------------------------------------------------------- 5 一：家庭理财规划目标------------------------------------------------------------------------------- 5 二：风险偏好评估------------------------------------------------------------------------------------- 5 三：假设条件及计算依据---------------------------------------------------------------------------- 5 第四部分：专项理财规划---------------------------------------------------------------------------------- 7 一：房产规划------------------------------------------------------------------------------------------- 6 二：子女教育规划------------------------------------------------------------------------------------- 9 三：旅游规划----------------------------------------------------------------------------------------------- 9 四：退休养老规划-------------------------------------------------------------------------------------- 9 五：保险保障规划-------------------------------------------------------------------------------------- 11 六：组合规划-------------------------------------------------------------------------------------------- 13 第五部分：风险提示------------------------------------------------------------------------------------------- 14 第六部分：免责条款------------------------------------------------------------------------------------------ 14 第七部分：反馈和检测-------------------------------------------------------------------------------------- 15

2019AFP学员案例

2019年AFP案例1：考虑移民的理财规划 一、家庭成员背景资料 周先生今年36岁,为青岛市的某私营通信公司高管，过去1年税后工资收入40万元，未发放股息。其与前妻的女儿今年10岁，周先生每年要支付抚养费6万元。1年前周先生再婚，目前尚无小孩，周太太30岁，过去1年在青岛市的税后工资6万元。目前家庭有一套自住型住房，价值1000万元，尚有商业贷款200万元，还需要10年还清。家庭轿车一辆，市场价值20万元。其它金融资产银行活期存款5万元，货币型基金10万元，信托产品300万元。过去1年家庭生活费支出10万元（不含偿还房贷）。 周先生社保基数为所在地社会平均工资的三倍，周太太社保基数为6.5万元。二人缴费年资分别为15年和7年，个人养老金账户余额为10万元和5万元，住房公积金余额各8万元。二人除了基本社会保险外，没有其他商业保险。 二、理财目标 1.移民或换房规划 方案一：移民澳大利亚 周先生计划在2年后技术移民至澳大利亚，移民后首年税后收入10万澳元，移民时卖掉旧房，全款购置现值120万澳元的独立住房（可接受值100万澳元），10万澳元的SUV一辆，2年后生第一个孩子，4年后生第二个孩子。两个孩子18岁前每个孩子在澳洲年生活费用现值为1万澳元，大学及研究生六年，学费现值为4万澳元/年。 方案二：国内换房不移民。 周先生夫妻计划2年后生一个孩子，4年后生第二个孩子。预计两个孩子出生后每年生活费用现值为5万元，大学及研究生6年学费现值为10万元/年。第一个孩子出生后将现有住房卖掉筹集首付款，换入价值现值1,500万元的住房（可接受值为第二个孩子出生后）。 2.女儿抚养费：根据与前妻的离婚协议，还要支付女儿抚养费8年，每年6万元现值。 3.养老规划：周先生计划60岁退休，周太太55岁退休，以85岁终老计算，退休后年生活费用现值各10万元。 4.旅游规划：准备每年家庭出游费用预算现值5万元，共计25年。

AFP案例 题目总结

案例一炒股失败养老堪忧 1、家庭成员背景资料 冯建国先生今年56岁，2007年因单位破产下岗，老伴周梅今年55岁，已退休。 2、家庭收支资料（收入均为税前） 由于年龄原因，冯先生下岗后难以找到工作，目前没有任何收入，只靠老伴每月领取的1200元养老金和在外地工作的女儿每月1000元的赡养费维持生计。 3、家庭资产负债资料 目前自住房屋价值50万元，没有贷款，住房公积金账户余额1.2万元。冯先生与老伴辛劳一生，原本积攒了20万元的养老金，但是下岗之后，冯先生将其中的18万元投资在股票市场。没想到由于股市震荡，一年下来资产严重缩水，目前市值只剩下8.6万元。 4、理财目标（均为现值） 1）冯建国先生将在60岁正式退休并领取与老伴相当数额的养老金，他希望届时不再需要女儿支付赡养费即保持每年3万元的生活水平。 2）冯先生希望退休后离开城市到郊区租房居住，郊区房租每年6000元，城市住房可租可售，如果出租，每年租金2万元。 3）退休当年开始，每年年末现值8000元的旅游计划，持续10年至70岁。 4）由于女儿计划5年后买房，希望届时能够拿出20万元资助女儿支付首付款。5）虽然炒股损失惨重，但是冯先生认为自己只是运气不好，希望能够继续操作，希望理财师能提出好的建议。 5、请根据冯先生家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的理财规划报告书，提交EXCEL演算过程，并附上你认为必要的基本假设与参考资料。

案例二以房养老晚年无忧 1、家庭成员背景资料 家住成都的邱先生现年55岁，赋闲在家，太太现年55岁，已退休。 2、家庭收支资料（收入均为税前） 目前可领取退休工资1000元/月。邱先生从40岁时开始，以个体工商户的身份参加当地的养老保险，60岁退休后可以领取基本养老保险，目前邱先生个人账户积累额为3万元。 3、家庭资产负债资料 邱先生和太太目前有自住房一套，购买价40万元，现值60万元，尚欠银行贷款10万元，剩余还款年限为10年，银行贷款利率7%；另有一套商用房，成本价值60万元，目前市场价值100万元，没有贷款，每月可以获得租金收入3000元，但近来由于商用房所在地段商铺贬值，租金收入有下降趋势。邱先生和太太均有一份大病医疗保险，可以报销所有住院医疗开支的70%。他们的儿子在北京工作，收入稳定，预计能在邱先生退休后给予两老人现值每月800元的生活补助。 4、理财目标（均为现值） 1）邱先生希望退休后能和太太有每月2500元的生活开支，并且能和太太每年外出旅游，预计花销达到2万元一年，一直持续到他们70岁。 2）在他们70岁后，希望能搬到儿子工作的城市养老，但是不准备和儿子同住，希望把自用住房卖掉，但是如何处理商用房、以及在儿子工作城市是租房还是买房还没有明确的想法。如果租房需要支付2000元/月的租金，如果买房需要购置一栋100万元的房子够老两口居住。 3）如果商用房的租金收入出现下滑，邱先生不知道怎么应对。 4）夫妻俩害怕老年病多、因病致穷，对其家庭造成重要影响，不知道如何应对。 5、请根据邱先生家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的理财规划报告书，提交EXCEL演算过程，并附上你认为必要的基本假设与参考资料。

金融理财师AFP案例百万富翁理财规划方案

金融理财师AFP案例：百万富翁理财规划方案第二部分：客户基本信息和基本财务数据 一：家庭基本信息： 1、当前家庭资产负债状况

2、目前年收入支出储蓄表 3、综合家庭财务比率分析

1、流动资产占比过大，留足应急之需即可，现金以及活期存款等主要用来应付紧急事项和暂时没有收入时的生活必需品开支，合理的数值是保持在每月生活开销的3-6倍即可，剩余可用于投资增值。 2、资产配置不合理。尽管总的生息资产占比还算合理,但资产配置单一,收益较低,没有利用财务杠杆赚取收益。 3 、收入来源单一。家庭的收入主要来自于朱先生和夫人的工资，风险较大。 4、风险保障不足.朱先生和家人虽有社会保险和终身寿险保障，但保险险种单一，不能满足抵御各种不确定风险发生时对家庭和生活带来的冲击。譬如缺乏健康保险,在规划时应该考虑进去. 第三部分理财目标、风险分析和假设条件 一．家庭理财规划目标： 二. 风险偏好评估 通过您的描述，我们判断阁下属于保守型投资者，投资方面仅有的房产投资和股票投资也是属于被动投资，没有任何主动型的投资，应该在投资方面作出调整，充分利用现有的财务资源，配置不同的组合和收益率，实现自己的各项人生目标和财务需求。

三．假设条件及计算依据 根据目前数据推算，本理财规划建议书的各项假设数据如下：1．年通货膨胀率为4%。 2．存款平均利率2.25%。 3．薪资成长率4%。 4．房价成长率8%，折旧2%。 5．当地职工平均工资现值为2500元。 6．养老金，单位20%，个人8%。养老金平均报酬率6%。 7．住房公积金，单位个人均为8%。公积金平均报酬率3%。

AFP理财规划书案例

A F P理财规划书案例-CAL-FENGHAI.-(YICAI)-Company One1

编号：第二组 方案题目编号：案例2 个人理财策划书 专为李中慈先生家庭制作 二○○八年六月

尊敬的李先生及太太： 您好！ 感谢您选择我们为您提供理财服务。您所提供的家庭资料我们会为您严格保密。我们根据您的资料和理财目标，经过谨慎、详细的分析，准确评估您的理财需求，为您制定理财方案，提出理财建议。在深入理财的过程中，还需要我们紧密合作，适时调整。我们倡导“自由、自主、自在”的理财主张，希望通过我们专业、个性化的服务，为您创造更多财富空间，伴您度过美好生活。 工商银行财富管理助您人生更加精彩！ 第一部分摘要 李先生，您家庭目前的当务之急是筹集50万的创业资金，您需要设计子女教育、换房与退休规划。因此，我们专为您设计了这套--“享受工作、享受生活；美好人生，工行相伴”理财规划，对您的资产、负债和理财目标做出具体分析；提出了总体思路和建议；推荐了适合的投资理财产品和工具。希望我们的理财方案能够抛砖引玉，助您幸福生活一臂之力。

第二部分目前状况及目标 一、您的家庭基本情况 李先生，36岁，台商，计划投资创业。 李太太，36岁，家庭主妇，无收入来源。 女儿，8岁，国际学校在读。 二、您的理财目标 我们将您的理财目标按照重要性和优先原则进行了归纳。 1. 立即筹集500,000 元的创业基金。 2. 3 年后在上海换房，目标2,000,000 元现值，需要贷款。台湾的房子不打算卖。 3. 女儿18 岁念完国际学校后，准备到国外留学念书，六年拿硕士，每年需学费现值200,000 元。 4.李先生打算在60 岁退休，80 岁终老。无社保,退休金完全靠自己筹措。退休后除了每月希望有生活费现值15,000 元可以用以外，每年旅游支出20,000 元。

AFP理财规划书案例

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. 尊敬的先生及太太： 您好！ 感谢您选择我们为您提供理财服务。您所提供的家庭资料我们会为您严格保密。我们根据您的资料和理财目标，经过谨慎、详细的分析，准确评估您的理财需求，为您制定理财方案，提出理财建议。在深入理财的过程中，还需要我们紧密合作，适时调整。我们倡导“自由、自主、自在”的理财主，希望通过我们专业、个性化的服务，为您创造更多财富空间，伴您度过美好生活。 工商银行财富管理助您人生更加精彩！ 第一部分摘要 先生，您家庭目前的当务之急是筹集50万的创业资金，您需要设计子女教育、换房与退休规划。因此，我们专为您设计了这套--“享受工作、享受生活；美好人生，工行相伴”理财规划，对您的资产、负债和理财目标做出具体分析；提出了总体思路和建议；推荐了适合的投资理财产品和工具。希望我们的理财方案能够抛砖引玉，助您幸福生活一臂之力。

专业资料Word . 第二部分目前状况及目标 一、您的家庭基本情况 先生，36岁，台商，计划投资创业。 太太，36岁，家庭主妇，无收入来源。 女儿，8岁，国际学校在读。 二、您的理财目标 我们将您的理财目标按照重要性和优先原则进行了归纳。 1. 立即筹集500,000 元的创业基金。 2. 3 年后在上海换房，目标2,000,000 元现值，需要贷款。的房子不打算卖。 3. 女儿18 岁念完国际学校后，准备到国外留学念书，六年拿硕士，每年需学费现值200,000 元。 4.先生打算在60 岁退休，80 岁终老。无社保,退休金完全靠自己筹措。退休后除了每月希望有生活费现值15,000 元可以用以外，每年旅游支出20,000 元。

AFP案例分析王美丽小姐的理财规划

1. 1财务现状： 家庭成员背景资料 王美丽小姐今年32岁，未婚，大学毕业后换过几次工作，一直从事与计算机软件的开发工作，现在在某世界排名500强的IT公司担任项目经理。公司按照国家规定参加了社会保险与住房公积金计划。王小姐是父母的独生女儿，王父现年61岁，王母现年60岁，目前在四川老家的小县城生活。 家庭收支资料（收入均为税前） 王小姐目前每月固定的薪资收入为1万元，每年有2个月的年终奖。同时，每做一个项目，公司会有一定的提成奖励，这部分收入每年在10万元左右。王小姐自己每月生活支出2800元，房租2000元。由于王小姐父母亲没有收入，王小姐每月给父母2000元赡养费。 家庭资产负债资料 王小姐的父母在老家有一套自住房屋，价值50万元，没有贷款。王父在3年前投资被骗，不仅赔上了自己的一生积蓄，还欠下了别人的债务，要依靠女儿帮忙还债。目前还有8万元尚未还清。王小姐账户上有2000元活期存款。住房公积金账户余额8万元，养老金账户余额5万元。 1.2 理财目标：

1.3基本假设： 1.4风险属性分析： ----综合能力与态度，王小姐的预期报酬率7.5%，标准差（可承受的风险波动幅度）17.5%。建议配置50%的债券，50%的股票

2.1收支储蓄表： 个人所得税扣除假设： 1.薪资扣除三险一金后为每月应税收入+年终奖金+运行项目 2.考虑运行项目若一次性在年终付给10万元纳税额较大且不符合一般绩效工资的实际，因此运行项目摊到一年中的10个月。此10个月中月运行项目收入为100000/10，即10000元，摊在2-11月分发，在此基础上扣税。同时，年终奖金分摊在每月计税。 三险一金计提假设: 养老金8%，住房公积金7%，医疗保险2%和失业保险1%, 以上一年月基础薪资为“经核定的本人缴费基数”。资产投资假设： 资产投资主要为年缴纳三险一金 2.2 资产负债表：

AFP理财规划书案例

编号：第二组方案题目编号：案例2 个人理财策划书 专为李中慈先生家庭制作 二○○八年六月 尊敬的李先生及太太： 您好！ 感谢您选择我们为您提供理财服务。您所提供的家庭资料我们会为您严格保密。我们根据您的资料和理财目标，经过谨慎、详细的分析，准确评估您的理财需求，为您制定理财方案，提出理财建议。在深入理财的过程中，还需要我们紧密合作，适时调整。我们倡导“自由、自主、自在”的理财主张，希望通过我们专业、个性化的服务，为您创造更多财富空间，伴您度过美好生活。 工商银行财富管理助您人生更加精彩！ 第一部分摘要 李先生，您家庭目前的当务之急是筹集50万的创业资金，您需要设计子女教育、换房与退休规划。因此，我们专为您设计了这套--“享受工作、享受生活；美好人生，工行相伴”理财规划，对您的资产、负债和理财目标做出具体分析；提出了总体思路和建议；推荐了适合的投资理财产品和工具。希望我们的理财方案能够抛砖引玉，助您幸福生活一臂之力。 第二部分目前状况及目标 一、您的家庭基本情况

李先生，36岁，台商，计划投资创业。 李太太，36岁，家庭主妇，无收入来源。 女儿，8岁，国际学校在读。 二、您的理财目标 我们将您的理财目标按照重要性和优先原则进行了归纳。 1.立即筹集500,000元的创业基金。 年后在上海换房，目标2,000,000元现值，需要贷款。台湾的房子不打算卖。 3.女儿18岁念完国际学校后，准备到国外留学念书，六年拿硕士，每年需学费现值200,000元。 4.李先生打算在60岁退休，80岁终老。无社保,退休金完全靠自己筹措。退休后除了每月希望有生活费现值15,000元可以用以外，每年旅游支出20,000元。 三、您的财务状况 1、家庭资产负债表： 李先生家庭资产负债表(单位:元)