AFP案例结业题目：小康之家的幸福保障计划答案解析
【分享贴】2018AFP案例结业题目3：小康之家的幸福保障计划答案解析家庭成员背景资料
王旭先生49岁，居住北京，现任某外企驻京总代表，年税后工资收入100万元。妻子孙欣女士44岁，全职太太。生有两子，长子王亲辰17岁，高二学生，准备高考，如考不上北大或清华，打算去美国读书。二儿子子王奈时9岁，小学四年级。孙欣的父母孙先生67岁和韩女士65岁已退休，与孙欣夫处和孩子一过居住。王迅与孙欣女士有三套住房，一套王旭名下自住，现值1500万：两套投资房，每套的现值均为800万，一套孙欣名下，一套共有，年租金税后每套10万元。三套房的贷款均已还清。有自用车1辆现80万。金融資产有活期存款300万元，股票、混合型基金（红利在投资）、债券、指数型理财产品现值各50万元，黄金（作为其它资金录入〕现值137万。王旭的社保基数为当地社平工资3倍，缴费年资25年〔己交年限为20年，视同缴年限为5年），目前个人养老金账中25万元，住房公积金账户40万元。5年前在香港购买了终身寿险保额各10万美元，夫妻各趸交保5万美元，现保单价值共各5.5万美元：另在美国开有账号，定期存款50万美元。过去1年的金融投资收益20万元，一家六囗过去1年的总支出为70万元。
理財目标（均为现值）
子女教肓与购房规划
1〕方案一：为两个儿子子在18岁时准备去美国留学6年取得硕士的费用，每年的学费生活费现值为50万人民币：小儿子在国内就学的年教育费用现值10万元。打算在两儿子18岁在美国各置现值100万美〔可接受值为80万美〕房产供留时居住。购房时可以考虑出售两套投資用房，尽量用贷款。美国购房时期初费用已含在总价内，不用重复考虑。
2〕方案二：如两子均在中国接受高等教育，本科到硕士6年的年享现值5万人民币。打算在6年后在北京购置两套各1000万元现值〔可接受值为800万元）的房产供未来婚房居住。
小儿子在国内至上大学的年教育费用现值10万元。购房时可以考虑出售两套投资用房，尽量使用贷款。北京购房时期初费用己含在总价内，不用重复考虑．
养老规划
1〕王旭先生计划60岁退休，退休后夫妻年生活费现值各15万元。夫妻寿命均按王先生退休后25年计划。另到退休时有储备医疗预备金每人200万元，夫妻二人共计400万元。〔可接受值为夫妻共计300万元〕。
2〕为岳父母来20年养老年支出预算10万元，每人每年5万元〔通过赡养父母目标设定），另需要现阶段为老人储备医疗预备金200万元，一次准到位〔通过由梦想目标实现〕。
旅游规划
从当前年度开始，年旅游支出预算现值10万元，持续30年。
遗产规划
为0每个儿子各留终值500万元，共计1000万元遗产。
假设条件
假设1
各项资产负债、收入支出科目未做明确归属的视为共同共有。
假设2
收入增长率5％，社平工资与养老金增长率7％，北京与美国房价增长率5％，学增长率长3％，生活费用与旅游费用增长率3％，医疗费用增长率和赡养费用增长率3％，房租收入赠长率5％，其他指标假设参照软件数据。
假设3
美国的房贷利率4％，首付20％，中国的房贷利率5％，首付30％，中美贷款期限均为20年，住房公积金贷款利率3.25％，公积金贷款上限80万元。
假设4
1美元=6．6人民币。
假设5
王旭先生的风险属性为积极型，风险承受能力为中高，风险承受态度为中高。假设6
配偶保费预算按照金额50000元设置。
问题
方案分析
对王旭子女高等教育与购房两个目标进行案例分析。
财务诊断
编制家庭资产负债表和家庭收支储蓄表并做财务诊断。
目际可行性分析
依前项方案决策对上述理财目标可否实现，提出结论或调整过议。
产品推荐
请以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品来推荐。
报告书
编制包含上述内容的理财规划报告书。
鑫考学院答案解析：
首先要制作两个方案报告书
分十三个模块对案例进行分析
宏观经济与基本假设
四、家庭财务报表与诊断
客户风险属性测定
理财目标可行性分析
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父亲的格局决定家庭的方向
一个家庭的福气运道，不是凭空出现的，它是家庭成员共同努力得来的。
家庭要想和谐兴旺，首先要走对方向，父亲的格局就决定着家庭的发展方向。
曾国藩曾说：“谋大事者首重格局”,心中格局的大小，决定了眼光是否长远，眼光是否长远又决定了事物的成败。
家庭的发展不是一个一蹴而就的过程，家庭需要经营，需要规划。
由于社会分工的不同，父亲作为家庭中的男性，承担着家庭领导者的职能，是家庭“权威”的代表。作为家庭列车的火车头，父亲的眼光要远，格局要大，只有父亲的格局大，才能确保家庭的发展方向不出错。
老话说“不是一家人，不进一家门”,人的一生中有大部分时间都在家庭中度过，观念、思想等都会通过家人间潜移默化的影响来传递。如果父亲有一个大格局，那在他的妻子、后辈子孙都会受到好的影响。
在家庭生活中，父亲有大格局，就是在家庭遭遇困难或变故时，不退缩，能够顶住压力。对待家庭小的损失不斤斤计较，不浑浑噩噩混日子，积极对待生活，对于家庭发展有大致的规划。
蒙田曾说：“作为一个父亲，最大的乐趣就在于：在其有生之年，能够根据自己走过的路来启发教育子女。”
一个父亲胜过一百个老师，父亲是孩子在人生中接触的第一个男性形象，他肩负着帮助孩子正确认识世界，了解社会的重任。父亲在教育孩子过程中有大格局，孩子才能健康茁壮成长，才能为家庭的兴旺积蓄后备力量。
在教育孩子中，父亲的大格局体现在不给孩子贴标签，懂得孩子的品格比能力更重要。说到才女，不少人会想到民国时的“合肥四姐妹”,进而感叹合肥张家是个风水宝地。