贷款新规D卷

果洛农村信用合作联社

“三个办法一个指引”培训考试试题

姓名：单位：得分：

一、填空题（每题1分，共20题，共20分）

1. 固定资产贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人（）投资的本外币贷款。

2. 贷款人开展固定资产贷款业务应当遵循依法合规、（）、平等自愿、公平诚信的原则。

3. 贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的（）管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立固定资产贷款的风险限额管理制度。

4．贷款人应与借款人约定明确、合法的（），并按照约定检查、监督固定资产贷款的使用情况，防止贷款被挪用。

5．多家银行业金融机构参与同一项目融资的，原则上应当采用（）贷款方式。6. 《流动资金贷款管理暂行办法》的颁布时

间与实施时间是（）。

7. 流动资金贷款指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于（）的本外币贷款。8. 贷款人应合理测算借款人营运资金需求，审慎确定借款人的流动资金授信总额及具体贷款的额度，不得超过借款人的（）发放流动资金贷款。

9. 个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于（）等用途的本外币贷款。

10. 对通过（）渠道发放的低风险个人质押贷款的情形，贷款人可以不进行贷款面谈。

11. 单笔金额超过项目总投资（）或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。

12. 贷款人发放贷款应当遵循（）（）（）（）的原则。

13. 贷款人从事项目融资，应当充分识别和评

估融资项目中存在的（）和（）。

14. 个人贷款调查应以（）为主、（）为辅，采取现场核实、电话查问及信息咨询等途径和方法。

15.三个办法中，贷款资金支付应采用（）或（）的方式。

16.流动资金贷款不得用于（）、（）投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。

17.贷款人应采取（）与（）相结合的形式履行流动资金贷款尽职调查，并对其内容的真实性、完整性和有效性负责。

18.个人贷款中，采用贷款人受托支付的，贷款人审核同意后，应将( )支付给借款人交易对手，并应做好有关细节的( )。

19.《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应按照借款合同约定，通过贷款人( )或借款人( )的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。

20、

二、判断题（每题1分，共10题，共10分）1．固定资产贷款的借款人在进行合并、分立、股权转让、对外投资、实质性增加债务融资等重大事项前应征得贷款人同意。（）

2. 对确实无法收回的固定资产不良贷款，贷款人按照相关规定对贷款进行核销后，可不继续向债务人追索或进行市场化处置。（）

3. 流动资金贷款，借款人营运资金量的估算公式是：营运资金量＝上年度销售收入×（1－上年度销售利润率）×（1＋预计销售收入年增长率）/营运资金周转次数。（）

4. 支付对象明确且单笔支付金额小的流动资金贷款需要贷款人受托支付。（）

5. 流动资金贷款贷款人应根据借款人生产经营的规模和周期特点合理设定流动资金贷款的业务品种和期限。（）

6. 个人贷款贷款人不能将全部事项委托第三方完成。（）

7．办理个人贷款时，贷款人应要求借款人必

须当面签订借款合同及其他相关文件。（）8．根据《固定资产贷款管理暂行办法》，当借款人违反合同约定，以化整为零方式规避贷款人受托支付时，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付。（）

9．在风险可控、金额较小的前提下，贷款人可以发放无指定用途的个人贷款。（）10．专门的贷款发放账户是指为监督控制贷款资金而开立的办理贷款资金发放与支付的账户。专门的贷款发放账户特指《人民币结算账户管理办法》中的“专用账户”，不是“一般结算账户”。（）

三、单项选择题（每题1分，共20题，共20分）

1．《固定资产贷款管理暂行办法》应归于何种立法层次？( )

A.法律

B.行政法规

C.规章

D.监管规范性文件

2．以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由

不少于（）名信贷人员完成。

A. 1

B. 2

C. 3

D. 4

3．贷款人应将流动资金贷款纳入对借款人及其所在集团客户的统一授信管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立( )。

A.风险垂直管理制度

B.风险限额管理制度

C.授信风险责任制

D.风险识别与评估机制4．贷款人应建立完善的（），落实具体的责任部门和岗位，全面审查流动资金贷款的风险因素。A．激励约束机制B．风险评价机制C．报告和纠正机制D．贷款操作规范

5.以下（）情况，不适用《个人贷款管理暂行办法》。

A.以存单、国债作质押发放的个人贷款

B.消费金融公司、汽车金融公司发放的个人贷款

C.中国银行业监督管理委员会认可的其他金融产品作质押发放的个人贷款

D.信用卡透支

6.《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人有下列（）情形的，中国银监会可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条规定对其进行处罚。

A.贷款调查、审查未尽职的

B.未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度的

C.对借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未采取有效措施的

D.借款合同采用格式条款未公示的 7.贷款人应完善（），实行贷款全流程管理，全面了解客户和项目信息，建立固定资产贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制，将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位，并建立各岗位的考核和问责机制。

A公司治理结构B内部控制机制C企业文化

8.贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的（），并按照合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理与控制，监督贷款资金

按约定用途使用。

A担保条件B提款条件C使用条件

9. 采用贷款人受托支付的，贷款人应在（）审核借款人相关交易资料是否符合合同约定条件。

A贷款资金发放前B贷款资金支付时C贷款资金支付后

10. 项目实际投资超过原定投资金额，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应要求项目发起人配套追加（）的投资和相应担保。

A与项目资金相同比例B略低于项目资金比例

C不低于项目资本金比例

11. 贷款人从事项目融资业务，应当以（）分析为核心，重点从项目技术可行性、财务可行性和还款来源可靠性等方面评估项目风险，充分考虑政策变化、市场波动等不确定因素对项目的影响，审慎预测项目的未来收益和现金流。

A风险管理能力B社会声誉C偿债能力12. 贷款人应当按照国家关于固定资产投资项目资本金制度的有关规定，综合考虑项目风险水平和自身风险承受能力等因素，合理确定（）。

A贷款金额B贷款期限C贷款利率

13. 流动资金贷款需求量应基于( )来确定。

A借款人提出的请求B借款人日常经营所需的营运资金C借款人日常生产经营所需营运资金与现有流动资金的差额（即流动资金缺口）。

14. 流动资金贷款未按照约定用途使用，借款人应承担（）责任？

A侵权责任B赔偿责任C违约责任

15. 《个人贷款管理暂行办法》中（）内容是《流动资金贷款管理暂行办法》、《固定资产贷款管理暂行办法》中未提及的？

A实贷实付制度B贷款面谈制度C贷款人受托支付

16. 个人贷款风险评价以（）作为分析的基础。

A抵押物B信用情况C借款人现金收入17. 流动资金贷款贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款（）支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

A直接划到借款人交易对象的账户 B 不经过借款人账户

C通过借款人账户18.《固定资产贷款管理暂行办法》由谁负责解释( )

A.中国人民银行

B.中国银行业监督管理委员会

C.中国银行业协会

D.商业银行总行

19.《个人贷款管理暂行办法》中所称“个人贷款”是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于什么用途的本外币贷款（）

A.流动资金、资产投资

B.资产投资、个人消费

C.技术改造、产品升级

D.个人消费、生产经营

20.合同约定专门还款准备金账户的，贷款人

应按约定根据需要对固定资产投资项目或借款人的收入现金流进入该账户的比例和以下哪项提出要求。

A.账户内的资金平均存量

B.账户的设置

C.账户的规范性

D.账户内的资金支出

四、多项选择题（每题1.5分，共20题，共30分）

1. 贷款人受理的固定资产贷款申请应具备的条件包括（）

A借款用途及还款来源明确、合法B项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策，并按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序

C符合国家有关投资项目资本金制度的规定2. 流动资金贷款在贷款风险评价与审批环节上，贷款人测算借款人运营资金需求的根据包括（）

A借款人经营规模、业务特征

B应收账款、存货、应付账款

C资金循环周期

3、具有下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可采取借款人自主支付( )

A、借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人人民币的

B、借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过五十万元人人民币的

C、借款人交易对象不具备有效使用非现金结算方式的

D、贷款资金用于生产经营且金额不超过三十万元人人民币的

E、贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人人民币的

F、法律规定的其他情形

4. 个人贷款的借款人可以是（）

A具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民

B境内自然人

C符合国家有关规定的境外自然人

5．具有以下情形之一的流动资金贷款，原则上应采用贷款人受托支付方式（）

A. 与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般；

B. 支付对象明确且单笔支付金额较大；

C. 借款人主营业务盈利能力下降

D. 贷款人认定的其他情形。

6．贷款人应落实具体的责任部门和岗位，履行尽职调查并形成书面报告。固定资产贷款尽职调查的主要内容包括：（）

A．借款人及项目发起人等相关关系人的情况B. 贷款项目的情况C. 贷款担保情况

D. 需要调查的其他内容。

7．贷款人应在借款合同中与借款人明确约定流动资金贷款的金额、期限、利率、用途、支付、还款方式等条款。这里所指支付条款，包括但不限于以下内容。（）

A. 贷款资金的支付方式和贷款人受托支付的金额标准；

B. 支付方式变更及触发变更条件；

C. 贷款资金支付的限制、禁止行为；

D. 借款人应及时提供的贷款资金使用记录和资料。

8．流动资金贷款支付过程中，( )，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定变更贷款支付方式、停止贷款资金的发放和支付。

A. 借款人信用状况下降

B. 主营业务盈利能力不强

C. 贷款资金使用出现异常

D. 抵质押物价值变化9．以下（）内容，属于中国银监会《流动资金贷款管理暂行办法》明确的尽职调查内容：

A.借款人的经营范围、核心主业、生产经营、贷款期内经营规划和重大投资计划等情况

B.借款人所在行业状况

C.借款人所在城市或社区经济发展状况

D.借款人的应收账款、应付账款、存货等真实财务状况

E.还款来源情况，包括生产经营产生的现金

流、综合收益及其他合法收入等

10．根据《流动资金贷款管理暂行办法》，贷款人应与借款人在借款合同中约定，出现以下（）情形之一时，借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施：

A.未按约定用途使用贷款的

B.未按约定方式进行贷款资金支付的

C.未遵守承诺事项的

D.突破约定财务指标的

E.发生重大交叉违约事件的11、具有下列情形之一的流动资金贷款，原则上应采用贷款人受托支付( )

A、与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般

B、支付对象明确且单笔支付金额较大

C、贷款人认定的其他情形

12、下列说法正确的是( )

A、一年以内(含)个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限。

B、一年以内(含)个人贷款，展期期限累计不

得超过原贷款期限的一半

C、一年以上的个人贷款，展期期限与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定最长贷款期限。

D、一年以上的个人贷款，展期期限与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定最长贷款期限的一半。

13．贷款人应落实具体的责任部门和岗位，履行尽职调查并形成书面报告。固定资产贷款尽职调查的主要内容包括（）A．借款人及项目发起人等相关关系人的情况

B. 贷款项目的情况

C. 贷款担保情况

D. 需要调查的其他内容。

14．个人贷款调查包括但不限于以下内容：（）

A. 借款人基本情况和收入情况

B. 借款用途；

C. 借款人还款来源、还款能力及还款方式；

D. 保证人担保意愿、担保能力或抵（质）押

物价值及变现能

15.按照办法规定，固定资产贷款提款条件应包括以下哪些要求( )

A.项目资本金全额到位

B.与贷款同比例的资本金已足额到位

C.项目实际进度与已投资额相匹配

D.项目计划进度与已投资额相匹配

16.按照办法规定，贷款人应要求借款人在合同中对贷款相关的重要内容作出承诺，内容包括以下哪项( ) A.贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求B.及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料

C.配合贷款人对贷款的相关检查；发生影响其偿债能力的重大不利事项及时通知贷款人

D.进行合并、分立、股权转让、对外投资、实质性增加债务融资等重大事项前征得贷款人同意等。

17.按照办法规定，若某项目总投资8000万元，借款人在对外支付一笔固定资产贷款时，

以下那种情形可采用借款人自主支付？( )

A.单笔支付金额为550万元

B.单笔支付金额为450万元

C.单笔支付金额为400万元

D.单笔支付金额为40万元

18.按办法规定，以下描述中哪些是正确的？( )

A.采取贷款人受托支付的，贷款人应审核支付申请的信息是否与商务合同相符

B.采用借款人自主支付的，贷款人应对借款人提交的提款申请进行审核

C.按照《固定资产贷款管理暂行办法》的要求，贷款人放款前，贷款人只需与借款人签订书面借款合同、担保合同等相关合同

D.采取贷款人受托支付的，贷款人审核同意后，将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对手。

19.按照办法规定，采用借款人自主支付的，贷款人可通过以下哪些方式核查贷款支付是否符合约定用途。( )

A.账户分析

B.凭证查验

C.现场调查

D.核查借款人提供的贷款资金支付情况报告

20.某建设项目原定投资金额1亿元，项目资本金比例为40％，银行贷款6000万元。目前该项目投资金额需追加5000万元，如借款人申请追加贷款1500万，则贷款人应采取以下哪些措施？( )

A.贷款人需要对该笔贷款进行重新风险评价和审批。

B.要求项目发起人配套追加不低于1500万元的项目资本金。

C.要求项目发起人配套追加不低于2000万元的项目资本金。

D.要求项目发起人配套追加相应担保。

五、简答题（每题4分，共2题，共8分）1．简述贷款实贷实付的含意？

2.《个人贷款管理暂行办法》中，对于贷款调查是如何进行规定的？

六、论述题（第一题5分，第二题7分，共2题，共12分）

1、简述<<个人贷款管理暂行办法>>对于“贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可将贷款调查中的部分特定事项审慎委托第三方贷办理”，对这句话应当如何理解。

2、请结合你对贷款新规的理解，谈谈当前贵行社在签订借款合同时应当落实的主要内容？

天津房贷新政细则解读文档

天津房贷新政细则解读文档 Tianjin housing loan new policy detailed rules interpret ation document 编订：JinTai College

天津房贷新政细则解读文档 前言：条例是国家权力机关或行政机关依照政策和法令而制定并发布的，针对政治、经济、文化等各个领域内的某些具体事项而作出的， 比较全面系统、具有长期执行效力的法规性公文。本文档根据条例内 容要求和特点展开说明，具有实践指导意义，便于学习和使用，本文 下载后内容可随意调整修改及打印。 近段时间央行在房贷政策方面的行动有点频繁，位处天 津的居民对本地房贷政策又了解多少呢?有买房打算的你可要好好看看下文了。下面是关于最新天津房贷新政细则：天津最新房贷政策解读，希望对有购房需求的你有所帮助。 天津房贷新政细则解读 天津购房贷款新政策一： 公积金贷款首付有哪些要求 职工家庭（包括职工、配偶及未成年子女）使用公积金 贷款购买首套住房，应支付不低于所购住房价款20%的首付款;购买第二套及其他符合我市购房条件的自有住房，应支付不低于所购住房价款30%的首付款。 购首套房→首付款≥房价

购二套房→首付款≥房价 优势凸显，原政策要求首套房贷90平方米以上三成，二 套房贷首付五成。 购买私产房公积金贷款期限最长20xx年。 确定贷款期限还受借款人年龄的限制，政策规定，借款 人年龄与贷款期限之和不得超过法定退休年龄后5年。法定退休年龄一般按照女性55岁、男性60岁计算;国家另有规定的，退休年龄按其规定执行但最高不得超过65周岁。 公积金贷款最长能贷多少年 购买商品房、限价商品房、定向销售（安置）经济适用 住房公积金贷款期限最长30年。 公积金贷款额度最高能贷多少 本次新政，提高了贷款最高限额，使用本人住房公积金 申请公积金贷款的，贷款最高限额60万元;同时使用配偶住房公积金申请公积金贷款的，贷款最高限额80万元。与原政策 相比，贷款最高限额不再受到是否缴存补充住房公积金或按月住房补贴的影响。

贷款五级分类基础知识

1、什么是贷款风险五级分类？ 答：贷款风险分类是指信用社信贷管理人员，依据综合获得的全部信息，以借款人的还款能力作为分类标志，对贷款风险程度进行分析、判断，并以此对贷款做出质量评价的分类方法。这种方法是以审核借款人偿还能力、偿还意愿和偿还记录为主的一套更加审慎、全面、科学的风险管理制度。它不仅包含贷款质量分类的结果也包括分类的过程。由于分类结果按风险程度依次分为五个档次，因此简称五级分类。 2、贷款风险分类有几个档次？ 答：农村信用社贷款风险分类有正常、关注、次级、可疑、损失5个档次，后3个档次为不良贷款。 3、什么是正常类贷款？ 答：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。 借款人能够用正常经营收入偿还贷款本息，无论从借款人本身还是从外部环境看，都不会影响贷款按时足额偿还。正常贷款的基本特征就是“一切正常”。 4、什么是关注类贷款？ 答：借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。 同正常贷款一样，借款人能够用正常经营收入偿还贷款本息，但是存在潜在的缺陷，可能影响贷款的偿还，划分时要抓住“潜在缺陷”这一基本特征。从动态的角度考虑，如果这些不利因素消失，则可以重新划为正常类；如果情况恶化，影响本息偿还则要划为次级类。 5、什么是次级类贷款？ 答：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。 次级类贷款是不良贷款的分界线，划分时要格外审慎。借款人必须靠正常营业收入之外的其他来源偿还贷款本息，有可能造成一定损失的至少划为次级类。次级贷款的基本特征是“缺陷明显，可能损失”。 6、什么可疑类贷款？ 答：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。

《个人贷款》模拟试题(二)

《个人贷款》模拟试题（二） 一、单项选择题（江南博哥） 1、关于个人贷款的意义，下列说法错误的是（）。 A、开展个人贷款业务可以带来新的收入来源 B、对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进作用 C、扩大了商业银行的风险，因此促进了商业银行对风险控制的管理 D、有助于满足城乡居民的有效消费需求 2、与公司类贷款比较，个人贷款最明显的特征是（）。 A、贷款便利 B、还款方式灵活 C、贷款品种多、用途广 D、低资本消耗 3、1999年2月，（）颁布了《关于开展个人消费信贷的指导意见》。 A、中国农业银行 B、中国人民银行 C、中国工商银行 D、中国建设银行 4、下列属于政策性个人住房贷款的是（）。 A、个人住房组合贷款 B、商业性个人住房贷款 C、自营性个人住房贷款 D、委托性住房公积金贷款 5、下列关于各种个人消费贷款的表述错误的是（）。 A、个人汽车贷款所购车辆按注册登记情况可以划分为新车和二手车 B、个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款 C、国家助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则 D、个人住房装修贷款是指银行向自然人发放的、用于装修自用住房的人民币担保贷款

6、（）也称商业性个人住房贷款，是指银行运用信贷资金向在城镇购买、建造或大修理各类型住房的自然人发放的贷款。 A、自营性个人住房贷款 B、公积金个人住房贷款 C、个人住房组合贷款 D、个人商用房贷款 7、下列关于个人消费类贷款的表述，错误的是（）。 A、国家助学贷款是由国家指定的商业银行面向公办高等学校经济确实困难的本专科学生（含高职学生）、研究生以及第二学士学位学生发放的贷款 B、公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款 C、个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款 D、个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车 8、个人抵押贷款在各商业银行较为普遍，其特点不包括（）。 A、先授信，后用信 B、贷款用途比较综合 C、操作流程短 D、一次授信，循环使用 9、根据《物权法》，下列不得作为个人质押贷款质押物的是（）。 A、专利权 B、提单 C、可以转让的基金份额 D、应付账款 10、被指定发放的贷款本金，一旦经过借贷和还款后，就不能再被重复借贷，这是（）的特点。 A、个人担保贷款 B、个人信用贷款 C、个人单笔贷款 D、个人抵押贷款

P2P监管细则最新政策解读

P2P监管细则最新政策解读 业界期待已久的P2P监管细则《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》终于面世，公开征求意见。这是今年7月《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》出台之后P2P领域首个监管细则。 1、规定网贷机构名称应包含“网络借贷信息中介”字样，全国P2P企业都要改名吗? 2、不得在互联网、电话及其他电子渠道以外的物理场所开展业务，也就是说不允许线下开店了，不允许第二个e租宝出现。 3、非常细致，列出十二种禁止行为：不可自融、不可担保、不可承诺保本保息、不可发放贷款，不可拆期限、不能卖基金、保险，不准做代销，不准做股权众筹、借款不能进股市等等 4、单一融资项目设置募集期最长不超过10个工作日，从时间上卡死，P2P以后就是做小额的。 5、从金额限定P2P以小额为主。同一借款人单笔借款和借款余额均有上限，但何为“小额”，“上限”是多少，没有规定。 6、再提P2P不得增信，如何走出信任困局?以前互联网金融指导意见已经提了。 7、P2P不承担借贷违约风险，前提是做好信息披露。 8、今后P2P企业要自请会计师进行年度审计，并报地方金融监管部门 9、新规出来后，不合规P2P企业有18个月整改机会 10、明确一个P2P行业5个婆婆监管：银监会，工信部，公安部，网信办和地方金融办 11、地方金融办负责备案登记和评估分类，如何避免出现寻租? 12、自身资金与借贷资金要隔离，P2P不得设立资金池，客户资金必须找银行存管 13、存管银行不负责借贷交易是否真实，监管部门可通过存管银行掌控整个P2P行业数据 14、P2P不能吃利息，借款人本金和利息应当归出借人所有。 15、借贷合同不能随便销毁，到期后至少要保存5年。 【观点】P2P大洗牌来临，不要惊讶一些“强大”的公司倒下 来财街总裁李昭君认为，“在这个时间节点上，银监会会同工信部、公安部、国家互联网信息办公室等部委共同发布网贷暂行办法征求意见是意料之中的事情，方向上值得点赞。随着监管细则的逐步落地，对于正规经营的的网贷公司是绝对利好的消息。在接下来的18个月里，肯定会有一个洗牌的过程，其中不要惊讶会看到一些看似实力强大的网贷公司倒下，过程残酷但有利于行业的持续可健康发展。还是那句话，沉舟侧畔千帆过，病树前头万木春。网贷行业的战争是场马拉松，千万不要图一时之快感，要持续享受高潮，就得真诚互动、恪守自律，行利国利民之事，只要这样，我们相信接下来的十年里定当是网贷行业的春天。”

三个办法一个指引考试试题

一、单项选择题（共40题，每题1分。在括号内填写正确答案） 1、“三个办法一个指引”规定的基本贷款流程中未包括下列哪个环节（ C ）。 A 风险评价 B 贷款发放与支付 C 贷款限额管理 D 贷后管 理 D ）。 A 单笔金额超过50万元的贷款资金支付 B 单笔金额超过500万元的贷款资金支付 C 单笔金额超过500万元，或超过项目总投资5%的贷款资金支付 D 单笔金额超过500万元，或超过项目总投资5%且超过50万元的贷款资金支付 3、流动资金贷款风险管理的核心要求是（ A ）。 A 贷款人受托支付 B 面谈面签 C 完善贷款合同管理 D 合理确定流动 资金贷款需求量 4、根据《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行核心资本充足率不得低于 （ B ）。 A 3% B 4% C 8% D 13% 5、根据《广东省农村信用社信用担保机构担保业务操作指引》的规定，评定为B级的担保机构缴存农信社的保证金不得低于（ B ）。 A 20% B 15% C 10% D 25% 6、根据《国务院关于调整固定资产投资项目资本金比例的通知》（国发[2009]27号）的规定，保障性住房和普通商品住房以外的房地产开发项目的最低资本金比例为（ D ）。 A 20% B 25% C 35% D 30% 7、下列有关个人贷款说法不正确的是（ C ）。 A 以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于两名信贷人员完成 B 贷款人不得发放无指定用途的个人贷款 D 1年期以上的个人贷款展期期限不能超过3年

8、下列不属于固定资产贷款的品种有（ D ）。 A 房地产开发贷款B、土地储备贷款 C 项目融 资 D 贸易融资 9、根据《流动资金贷款管理暂行办法》的规定，对具有以下哪种情形的流动资金贷款，可以采用借款人自主支付方式。（ D ） A 单笔支付金额在500万元以下或在授信金额5%以下 B 与借款人新建立信贷业务关系 C 支付对象明确且单笔支付金额较大 D 借款人信用状况良好且单笔支付金额不大 10、在审查一笔银行承兑汇票贴现业务时，最重要的是要审查下列哪个因素（ A ） A 承兑银行的资信 B 贴现申请人的资信 C 承兑银行与本行的往来关系 D 贴现申请人与本行 的往来关系 11、 A公司有三个股东，股东甲持股51%，股东乙持股30%，股东丙持股19%，如果股东甲向信用社借款，用A公司的房地产作抵押担保，则股东会决议事项（ C ）。 A 由股东甲通过有效 B 由股东甲和丙通过有 效 C 由股东乙通过有效 D 无效，公司资产不能为股东担保 12、甲向债权人借款100万元，由乙提供保证担保，保证期间，甲经债权人同意将60万元的债务转让给丙，但未取得保证人乙的书面同意，则（ D ）。 A 乙不再承担任何责任 B 乙对100万元承担担保责任 C 乙对60万元承担担保责任 D 乙对40万元承担担保责任

贷款五级分类考试试题

贷款五级分类考试试题 姓名： 工作单位： 得分： 一、填空题（每题0.5分，共20分） 1、农村合作金融机构依据安全履行合同、及时足额偿还的可能性将信 贷资产分为五个不同类别，其中属于不良贷款范围的有 、 、 。 2、可疑类贷款具有次级类贷款的所有表现，只是程度更加严重，往往 是因重组或诉讼等原因损失程度难以确定而划为可疑类。划分可疑贷款 把握 这一基本特征。 3、信用社应当通过各种现场查阅和非现场分析等手段，获取借款人的 式 、 、 和 ，将影响借款人还款能力 的各类因素综合评估，作为判定贷款类别的主要依据。 4、五级分类抓住借款人 还款能力 这个核心，将其 作为第一 还款来源， 5、保证是一种人格的担保，以保证人不特定的 和 承保。 保证人必须是借贷双方当事人以外的 。 6、法人客户财务分析收集的会计报表包括连续 年会计报表，主要 有 表、 表和 表。 7、总资产周转率是指 除以资产平均余额的比率，该指标越 高，说明借款人的资产经营效益越好。 8、流动比率是指 除以 的比率，该指标越高，说明借款人 有较高的资金用于抵偿短期债务，可变现金额越大，债权保障程度越 高。 9、速动资产是指 减去存货、预付帐款和 后的余额。 10、资产负债率是指 除以 的比率，该指标越高，说明负债占 资产的比例越高，债权的保障程度越低，长期偿债能力就低。 11、贷款五级分类应遵循的五个原则是： 、 、 、 、 、 。 12、进行五级分类时，对贷款担保物的分析，主要从法律上的 、价值上的 、担保续存期间的 、和执行上的 进 行评估。 13、社团贷款的风险类别原则上由 认定。

14、信贷管理工作必须遵循 、 、 、的三原则。 15、贷款五级分类时，对保全资产等目的而实施的“借新还旧”贷 款，至少认定为 。 16、贷款五级分类的目的是为农村信用社树立 、 的管理理念。 二、选择题（既有单选，也有多选，每题2分，共30分） 1、抵押物流失或失效的贷款至少认定为（ ）类贷款。 A、损失 B、关注 C、次级 D、可疑 2、某企业2005年购置固定资产200万元，该项目应计入现金流量表中（ ）活动现金流出。 A、经营 B、投资 C、筹资 D、利润 3、贷款五级分类是按照（ ）收回的可能性，对贷款进行风险分 类。 A、按时 B、足额 C、按时、足额 4、如果企业用经营活动产生的现金还款，但未来现金流量难以预 测，不确定因素太大，在不考虑其他因素情况下，可将该企业贷款划分 为（ ）类贷款。 A、正常 B、关注 C、次级 D、可疑 E、损失 5、对银行卡透支进行五级分类时主要依据（ ）。 A、损失程度 B、逾期时间 C透支人经营情况 6、保证担保的范围应当包括（ ） 。 A、主债权及利息 B、违约金 C、损害赔偿金 D、实现债权的费用 7、信用社向符合《中华人民共和国商业银行法》规定的关系人所发放 的贷款最高划分为（ ）类。 A、正常 B、关注 C、次级 D、可疑 8、信用等级为优秀的农户信用贷款，已逾期31天应划分为（）类贷 款。 A、正常 B、关注 C、次级 D、可疑 E、损失 9、未参加信用等级评定的农户抵押贷款，已逾期31天应划分为（ ）贷款。 A、正常 B、关注 C、次级 D、可疑 E、损失 10、违反国家法律、行政法规发放的贷款，分类时应至少分为（ ）。

个人房产类贷款相关试题.docx

个人房产类贷款试题 一、填空题： 1. 一手房按揭贷款中，一手房按揭贷款是指我行对自然人发放的，用于其向房地产开发商购买一手住房或商业用房，在抵押登记办理完毕之前由房地产开发商、专业担保公司或我行认可的其他担保方式提供担保，并最终以其所购房产作为抵押的贷款。 2. 按照购买房产的竣工状态可分为现房贷款和期房贷款。按照项目是否具有由我行通过审批程序核定按揭额度，可分为额度内指定楼盘贷款和 不指定楼盘贷款。 3. 房地产项目“五证”是《国有土地使用权证》、《建设工程规划许可证》、《建设工程施工许可证》、《建设用地规划许可证》和《商品房预售(销售)许可证》。 4. 根据央行“121号”文件规定，用银行按揭贷款支付房款的房产须具备一定条件，其中住房必须，商业用房必须。 5.一手房按揭贷款中，购买普通住房的贷款金额最高不得超过购房价的 80％，贷款期限不超过 30年；购买商业用房、高档商品房及高档别墅的贷款金额最高不得超过购房价的 60％，贷款期限不超过 10年。贷款期限与借款人实际年龄之和不得超过 65周岁。 6. 预抵押登记是指仅凭售房合同办理的具有同等抵押效力的登记形式，待房地产权证办妥以后，贷款行须对其进行期房转现房的抵押登记置换。 7. 按揭贷款中，银行从风险控制需要出发通常要求开发商提供阶段性担保，该担保的起止期限一般是从贷款发放开始，到手续权属证明交由贷款行收执_为止。 8. 目前我行个人贷款还款的主要方式有等额本金还款法、等额本息还款法、双周供和气球贷。

9. 借款人月房产还款支出与收入比应控制在 50％以下，月所有债务支出与收入比应控制在 55％以下。 10.个人房产抵押贷款是指我行向符合要求的自然人发放的，以我行认可的具备合法所有权和支配权的房产作为抵押的贷款。 11.个人抵押贷款中，对抵押房产的已使用年限的规定为：住房不超过 20 年，其他房产不超过 15 年。 12.房产净值的认定以我行的最终确认为准。如房产评估净值高于房产原购买价（建购价）的，以评估净值和我行自行认定净值的孰低为准。 13.房龄在二年以内且住宅抵押率在 5 成以下（房产净值以贷款行所在地房地产交易中心确认、并经我行调查和审查认同后为准）的，可以按客户及贷款行要求申请免评估。由于各地区房地产的市场情况存在较大差异，贷款行须在实施细则中针对上述免评估的做法制定相应的操作流程和风险控制措施。 14.对设定的抵押物，在贷款本息未清偿前，未经贷款行书面同意，抵押人不得将抵押物出租、转让、重复抵押或以其他方式处分。 15.个人房产抵押贷款中，普通住房的抵押率最高不超过我行认定价值的 80％；高档商品房、商业用房和别墅的抵押率不超过我行认定价值的 60％。 16.个人房产抵押贷款中，住房抵押贷款期限最长不超过 10 年。高档商品房、商业用房和别墅抵押贷款的期限最长不超过 5 年。 17.个人房产抵押贷款可叙做额度，额度期限最长 2 年，贷款可在额度内分次发放、循环使用使用。 18.个人房产抵押贷款中，如贷款用途是经营性的，须按我行有关经营性 贷款管理办法的规定进行审查。 19.贷后管理工作中应密切关注抵押物的价值变化，如发生因国家政策或市场原因导致抵押物价值明显减少的情况，贷款行应当要求借款人提前偿清贷款或另行提供与减值价值相当的担保。 20.借款申请人须年满18周岁，且年龄与贷款期限之和不超过 65 岁。 21.关于借款申请人支付购房首期款，我行要求是：普通住房为不低于购买价或我行认定价值（以孰低为准）的 70％；商业用房、高档商品房和高档别墅为不低于购买价或我行认定价值（以孰低为准）的 50％。 22.我行对购买商业用房的按揭贷款申请人，要求具备相当的投资或经营 经验，并有一定的从业能力。

委托贷款法规及解读

商业银行委托贷款管理办法 第一章总则 第一条为规范商业银行委托贷款业务经营，加强委托贷款业务管理，促进委托贷款业务健康发展，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本办法。 第二条中华人民共和国境内依法设立的商业银行办理委托贷款业务应遵守本办法。 第三条本办法所称委托贷款，是指委托人提供资金，由商业银行（受托人）根据委托人确定的借款人、用途、金额、币种、期限、利率等代为发放、协助监督使用、协助收回的贷款，不包括现金管理项下委托贷款和住房公积金项下委托贷款。 委托人是指提供委托贷款资金的法人、非法人组织、个体工商户和具有完全民事行为能力的自然人。 现金管理项下委托贷款是指商业银行在现金管理服务中，受企业集团客户委托，以委托贷款的形式，为客户提供的企业集团内部独立法人之间的资金归集和划拨业务。

住房公积金项下委托贷款是指商业银行受各地住房公积金管理中心委托，以住房公积金为资金来源，代为发放的个人住房消费贷款和保障性住房建设项目贷款。 第四条委托贷款业务是商业银行的委托代理业务。商业银行依据本办法规定，与委托贷款业务相关主体通过合同约定各方权利义务，履行相应职责，收取代理手续费，不承担信用风险。 第五条商业银行办理委托贷款业务，应当遵循依法合规、平等自愿、责利匹配、审慎经营的原则。 第二章业务管理 第六条商业银行应依据本办法制定委托贷款业务管理制度，合理确定部门、岗位职责分工，明确委托人范围、资质和准入条件，以及委托贷款业务流程和风险控制措施等，并定期评估，及时改进。 第七条商业银行受理委托贷款业务申请，应具备以下前提： （一）委托人与借款人就委托贷款条件达成一致。

河北省农村信用社贷款新规考试试题

河北省农村信用社贷款新规考试试题 一、单项选择题（20分，每题1分） 1、在流动资金贷款中，贷款人应完善内部控制机制，实行贷款（）管理。 A、多元化 B、多层次 C、多角度 D、全流程 2、直接影响新增流动资金贷款额度的因素不包括（） A、营运资金量 B、借款人自有资金 C、现有流动资金贷款 D、固定资产投资 3、下列选项中，一定不可以作为流动资金贷款用途的是（） A、购买原材料 B、收购企业股份 C、借款人再借款 D、支付工人工资 4、下列选项中，不属于流动资金贷款申请必备条件的

是（） A、借款人具有法人资格 B、借款用途明确 C、借款人信用状况良好 D、还款来源合法 5、流动资金贷款中，贷款人应采取（）的形式履行尽职调查，形成书面报告。 A、现场与非现场相结合 B、定期与非定期相结合 C、定性与定量相结合 6、下列（）情形下的流动资金贷款，原则上应采用借款人自主支付方式。 A、支付对象明确且单笔支付金额较大 B、与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般 C、支付对象不确定 7、流动资金贷款的需求量应基于（）来确定。 A、借款人提出的请求 B、借款人日常经营所需的营运资金 C、借款人日常生产经营所需营运资金与现有营运资金的差额（即流动资金缺口）。

D、既往银行信贷记录 8、下列选项中，不属于项目融资贷款用途的是（） A、建造一组大型生产装置 B、房地产项目 C、长期股权投资 D、在建项目的再融资 9、项目实际投资超过（）时，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应要求项目发起人配套追加不低于项目资本金比例的投资和相应担保。 A、约定额度50%以上 B、现有偿还能力 C、固定资产总额 D、原定投资金额 10、固定资产贷款发放和支付过程中，对于以下（）性质的资金，贷款人应确认其与发放贷款同比例且足额到位，并需与贷款配套使用。 A、项目资本金 B、其他贷款 C、集资款项 D、银行存款 11、某固定资产项目总投资800万元人民币，且风险

贷款五级分类测试题(含答案)

涡阳联社农贷会计学习 《农村合作金融机构信贷资产风险分类指引》测试 社名：姓名：分数： 一、填空题（每空1分，共40分） 1、信贷资产风险分类的原则为风险原则、真实原则、 审慎原则、灵活原则、动态管理原则。 2、信贷资产风险分类四大分析工具是借款人财务分析、现金流量分析、担保分析、非财务分析。 3、农村合作金融机构依据安全履行合同、及时足额偿还的可能性将信贷资产分为正常、关注、次级、可疑、损失。 4、进行贷款担保分析，主要从担保法律上的有效性，价值上的充足性，担保存续期间的安全性和执行上的可变现性进行评估。 5、在五级分类条件下，不良信贷资产包括次级、可疑、损失三类贷款。 6、自然人一般农户贷款指农户小额信用贷款、联保贷款、助学贷款，这三类贷款可先按照矩阵分类方法进行初步分类，再根据每笔贷款的实际情况对分类结果进行调整。 7、农村合作金融机构应根据借款对象不同，将贷款分为企事业单位和自然人贷款。 8、违反国家有关法律法规和贷款管理的有关制度规定、未经正常贷款审批程序而形成的信贷资产，分类结果要下调一级。 9、为清收贷款本息、保全资产等目的发放的借新还旧贷款至少划为次级类。

10、信贷资产类别由上级调入下级的，由发放单位的贷款分类小组进行最终认定。由下级调至上级的，由贷款发放单位提出调整建议并上报 县联社或银行风险管理部门后，按指引规定的权限确定分类结果。 11、同时满足下列四个条件的借新还旧贷款原则上划为关注类：借款人生产经营活动正常，能按时支付利息；重新办理了贷款手续；贷款担保有效；属于周转性贷款。 12、农村合作金融机构必须建立和完善信贷档案管理制度，为每一个借款人建立起完整的档案。 13、农村合作金融机构向符合《中华人民共和国商业银行法》规定的关系人所发放的贷款最高划为关注类。 14、需要重组的贷款至少划为次级类。 15、《农村合作金融机构信贷资产风险分类指引》所指的信贷资产包括表内各类信贷资产和表外各类信贷资产。 16、自然人一般农户贷款主要依据核心定义，结合借款人的农户信用评定等级、担保因素和逾期时间进行分类。 17、100万元以上自然人其他贷款和100万元以上企事业单位贷款无论结果是否发生变化，必须按季重新撰写分类工作底稿和分类认定表。 二、单选题（在以下各小题所给出的选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内，每题分，共30分） 1、使用贷款风险分类法对贷款质量进行分类，实际上是判断借款人及时足额归还贷款本息的（C）。

初级银行从业资格个人贷款试题：个人汽车贷款

初级银行从业资格个人贷款试题：个人汽车贷款2020初级银行从业资格个人贷款试题：个人汽车贷款 个人汽车贷款 1.个人消费贷款包括()。ABCD A.个人汽车贷款 B.个人教育贷款 C.个人耐用消费品贷款 D.个人住房装修贷款 E.个人住房贷款 [解析] 个人住房贷款是和个人消费贷款并列的范畴。个人消费贷款包括：个人汽车贷款、个人教育贷款、个人耐用消费品贷款、个人消费额度贷款、个人旅游消费贷款和个人医疗贷款。 2.个人汽车贷款是指银行向个人发放的用于购买自用车的贷款。( ) 错 [解析]个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车，自用车是指借款人申请汽车贷款购买的、不以营利为目的的汽车;商用车是指借款人申请汽车贷款购买的、以营利为目的的汽车。 3.个人汽车贷款业务的重要特征不包括()。C A.作为汽车金融服务领域的主要内容之一，在汽车产业和汽车市场中占有一席之地 B.与汽车市场的多种行业机构具有密切联系 C.贷款金额不大，大多属于长期贷款 D.风险管理难度相对较大 [解析]个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过5年，其中，二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过3年。所以说个人汽车贷款

通常不会是长期贷款。 4. 个人汽车贷款的特征不包括( )。C A 是汽车金融服务领域的主要内容之一 B 业务办理不是由商业银行独立完成 C 营销渠道单一 D 风险管理难度相对较大 5.个人汽车贷款的特点不包括()。 C A.在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地 B.与汽车市场的多种行业机构具有密切关系 C.与其他行业联系不大 D.风险管理难度相对较大 6.中国最早汽车贷款最早出现于( )年。A A.1993 B.1996 C.1998 D.2004 7.我国银行业的汽车贷款业务萌芽于( )年。C A.1993 B.1995 C.1996 D.1997 [解析]银行业的汽车贷款业务萌芽于1996年，当时中国建设银行与一汽集团建立了长期战略合作伙伴关系。 8.下列关于个人汽车贷款的发展历程的说法中，正确的有( )。BC A.银行业的汽车贷款业务萌芽于l996年，当时中国工商银行与一汽集团建立了长期战略合作伙伴关系 B.1998年9月《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》的颁布，是继1997年出台个人住房贷款业务的政策之后，中国人民银行推动消费信贷的又一新举措 C.2004年8月，中国人民银行、中国银监会联合颁布了《汽车

金融企业贷款利息收入确认新政策解读

金融企业贷款利息收入确认新政策解读

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金融企业贷款利息收入确认新政策解读 2012-02-08 11:19税屋点击： 66 社区讨论 近日国家税务总局发布了《国家税务总局关于金融企业贷款利息收入确认问题的公告》（国家税务总局公告2010年第23号）一文，对金融企业贷款利息收入确认问题进行了明确。包括未逾期贷款的税务处理、逾期贷款的税务处理、已确认为利息收入的应收利息的税务处理以及已冲减利息收入应收未收利息收回时的税务处理 均作出了规定。 1、对于未逾期贷款的税务处理，应根据先收利息后收本金的原则，按贷款合同确认的利率和结算利息的期限计算利息，并于债务人应付利息的日期确认收入的实现； 2、对于逾期贷款的税务处理，其逾期后发生的应收利息，应于实际收到的日期，或者虽未实际收到，但会计上确认为利息收入的日期，确认收入的实现。 3、对已确认为利息收入的应收利息的税务处理，逾期90天仍未收回，且会计上已冲减了当期利息收入的，准予抵扣当期应纳税所得额。 4、对已冲减利息收入应收未收利息的税务处理，应在应收未收利息以后年度收回时，应计入当期应纳税所得额计算纳税。 关注点一：争议背景 2008年以来，新企业所得税法及实施条例，以及后来的国税函

[2010]79号文关于利息收入确认的时间，金融企业在贷款利息收入确认问题上争论一直不断，其中逾期贷款应收未收利息如何确认收入、如何进行抵扣，是新法实施以来税企争议最大的问题之一。2009年9月4日发布的《国家税务总局大企业税收管理司关于2009年度税收自查有关政策问题的函》（企便函[2009]33号）认为国税函[2002]960号第一条规定金融机构贷款利息收入逾期90天冲减收入的企业所得税问题已失效。因此，不少人认为未有专门文件规范之前，利息收入应按照合同约定的债务人应付利息的日期确认收入的实现，也就不存在逾期不计入应纳税所得的问题。但事实上税务机关也未按新税法的要求对逾期应收未收利息进行强制征税。23号公告的公布解决了上述争议。 关注二：税务处理同会计处理趋同 《金融企业会计制度》（财会[2001]49号）第八十五条规定：“金融企业发放的贷款，应按期计提利息并确认收入。发放贷款到期（含展期，下同）90天后尚未收回的，其应计利息停止计入当期利息收入，纳入表外核算；已计提的贷款应收利息，在贷款到期90天后仍未收回的，或在应收利息逾期90天后仍未收到的，冲减原已计入损益的利息收入，转作表外核算。” 对于未逾期贷款，税务处理上按贷款合同确认的利率和结算利息的期限计算利息，并于债务人应付利息的日期确认收入的实现，体现了会计处理中的权责发生制原则。

贷款新规试题库

“三个办法一个指引”培训考试试题库 一、单选题 1.“三个办法一个指引”规定的基本贷款流程中未包括下列哪个环节（C） A风险评价 B贷款发放与支付 C 贷款限额管理 D贷后管理 2.贷款新规规定的固定资产贷款的受托支付最低标准是（D） A单笔金额超过50万元的贷款资金支付 B 单笔金额超过500万元的贷款资金支付 C 单笔金额超过500万元，或超过项目总投资5％的贷款资金支付 D单笔金额超过500万元，或超过项目总投资5％且超过50万元的贷款资金支付 3.流动资金贷款风险管理的核心要求是（D） A贷款人受托支付 B面谈面签 C 完善贷款合同管理 D合理确定流动资金贷款需求量 4.除特殊情形外，个人贷款资金应采取哪种方式向借款人交易对象支付（A） A贷款人受托支付 B 借款人自主支付 C 当事人约定的支付方式 D 按贷款用途分别适用相关贷款管理办法的规定 5.“参照本办法执行”的含义是（C） A可以不执行 B 需要遵守办法规定的各项要求

C 具备执行条件的，要执行；不具备执行条件的，可暂不执行 D 可依据贷款人的意愿执行 6.信贷管理的主要策略不包括（C） A信贷风险预防策略 B 信贷风险分散策略 C 信贷风险衍生策略 D 信贷风险转移策略 7.下列贷款中不属于固定资产贷款的品种有（D） A房地产开发贷款 B 土地储备贷款 C 项目融资 D 贸易融资 8.下列说法正确的是（A） A《流动资金贷款管理暂行办法》自发布之日起施行 B《固定资产贷款管理暂行办法》自发布之日起施行 C《个人贷款管理暂行办法》自发布之日起三个月后施行 D《项目融资业务指引》自2009年11月1日起施行 9.有关“专门账户”说法正确的是（C） A专门账户就是《人民币结算账户管理办法》中的专用账户 B 专门账户不是专用账户 C 专门账户可以是专用账户，也可以是一般结算账户 D 银行只能为控制贷款资金发放而要求借款人开立专门账户 10.银团贷款的支付管理与控制由（B）负责 A 牵头行 B 代理行 C 参加行 D 各银团贷款成员共同约定的任一成员行 11.实行贷款人受托支付方式的贷款资金原则上应在（A）通过借款人账户支付给借款人交易对手

农村信用社贷款五级分类培训考试试题-附参考答案资料讲解

农村信用社贷款五级分类培训考试试题(一) 一、填空题 1、按风险从低到高，农村信用社贷款风险分类有正常、关注、次级、可疑、损失五个档次，后三个档次为不良贷款。 2、为了便于对农村信用社贷款进行风险五级分类，农村信用社的贷款分为企事业单位和自然人贷款。其中：自然人贷款又分为自然人一般农户贷款、信用卡透支、住房按揭贷款和自然人其他贷款 3、农村信用社企事业单位贷款评估贷款偿还的可能性分析方法包括财务分析、现金流量分析、非财务分析、担保分析。 4、农村信用社固定资产购建流程包括固定资产购建立项、购建申报、购建实施、购建工程决算业务操作流程。 5、贷款损失准备金的种类包括普通准备金、专项准备金、特别准备金。 6、财务分析资料应包括借款人连续三年以上的会计报表。 7、财务比率主要有盈利比率、效率比率、杠杆比率和流动比率四大类。 8、根据现金来源不同，企业现金流量净额＝经营活动的现金流量净额＋投资活动的现金流量净额＋筹资活动的现金流量净额。 9、借款人在其他金融机构贷款被划为次级类，在农村信用社贷款至少要被划为关注类及以下。 10、农村信用社教育储蓄存款提前、到期支取时须提供学校证明,不得违规支付。 11、速动比率是将流动资产中变现能力最弱的存贷等扣除后除以流动负债后得到的比率关系。 12、会计主管分析财务会计报表时应采用比较分析法、因素分析法和结构分析法等方法分析经营状况。 13、在对住房按揭贷款进行分类时，借款人连续违约期数达3 次，贷款本金或利息逾期90 天以内的应被划为关注类；借款人连续违约期数达7 次以上，贷款本金或利息逾期181 天以上的应被划为可疑类。

14、上级有关部门或公安机关到网点检查必须查验两证一信（身份证和工作证、介绍信）或省联社安全保卫特别检查证，并在县联社领导或保卫人员陪同下进行，进入营业间检查要进行登记备案。 15、一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。 16、担保法规定担保有保证、抵押、质押、留置、定金五种形式，目前农村信用社贷款业务中常用的担保方式有保证、抵押、质押三种形式。 二、名词解释 1、次级贷款的核心定义： 2、可疑贷款的核心定义 3、重组贷款 4、贷款拆分 三、单项选择题 1、根据核心定义，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失属于以下哪类贷款。（B） A ．正常 B 、可疑 C 、关注 D 、次级 2、关注类贷款的基本特征是（B ） A 、一切正常 B 、潜在缺陷 C 、缺陷明显，可能损失 D 、肯定损失 E 、损失严重 3、根据银监会规定，重组贷款分类档次在至少（C ）的观察期内不得调高。 A 、l 个月 B 、3 个月 C 、6 个月 D 、9 个月 4、根据自然人一般农户信用贷款五级分类矩阵表，信用等级优秀的，贷款逾期181 天一360 天的一般应被划为（B ） A ．正常 B 、可疑 C 、关注 D 、次级 5、不考虑其他情况，如果一家原来贷款为正常类的借款企业三年内更换了两任财务主管，

银行从业资格考试个人贷款模拟试题(doc 38页)

银行从业资格考试个人贷款模拟试题(doc 38页)

一、单选题 1.制定营销策略是银行（）的职责。 A.总行 B.分行 C.支行 D.以上都行 正确答案：A 2.国家助学贷款的贷款对象不包括（）。 A.北京市普通高等学校中经济确实困难的全日制本科生 B.天津市普通高等学校中经济确实困难的在职研究生

C.上海市普通高等学校中经济确实困难的全日制高职生 D.广东省普通高等学校中经济确实困难的全日制研究生 正确答案：B 3.（）是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品。 A.情感营销 B.分层营销 C.交叉营销 D.单一营销 正确答案：C 4.个人贷款的特征不包括（）。

A.贷款品种多、用途广 B.贷款便利 C.还款方式灵活 D.贷款金额大 正确答案：D 5.个人住房装修贷款的贷款期限一般为（）。 A.一般为1～2年，最长不超过3年 B.一般为1～2年，最长不超过5年 C.一般为1～3年，最长不超过5年 D.一般为1～5年，最长不超过5年 正确答案：C

6.1999年2月，中国人民银行颁布了（）。 A.《汽车贷款管理办法》 B.《汽车消费贷款管理办法（试点办法）》 C.《关于开展个人消费信贷的指导意见》 D.《中国人民银行助学贷款管理办法》 正确答案：C 7.商业助学贷款的借款人要求提前还款的，应提前（）个工作日向贷款银行提出申请。 A.5 B.10 C.15

D.30 正确答案：D 8.汽车经销商同购车人相互勾结，以同一套购车资料向多家银行申请个人汽车贷款，而这一套购车资料室完全真实的。这种行为属于（）。 A.虚假车行 B.全部造假 C.甲贷乙用 D.一车多贷 正确答案：D 9.个人抵押授信贷款中，借款人一次性地向银行申请好办理个人抵押授信贷款手续，取得授信额度，此额度的有效期间一般为（）。

商业银行互联网贷款新规解读与行业实践观察(下)

商业银行互联网贷款新规解读与行业实践观察（下）前言●● 本文为《商业银行互联网贷款管理暂行办法》解读文章下篇，将继续对《商业银行互联网贷款管理暂行办法》重点调整之处及行业实践情况加以分析。 八.风险数据来源 第三十三条：商业银行进行借款人身份验证、贷前调查、风险评估和授信审查、贷后管理时，应当至少包含借款人姓名、身份证号、联系电话、银行账户以及其他开展风险评估所必需的基本信息。如果需要从合作机构获取借款人风险数据，应通过适当方式确认合作机构的

数据来源合法合规、真实有效，对外提供数据不违反法律法规要求，并已获得信息主体本人的明确授权。商业银行不得与违规收集和使用个人信息的第三方开展数据合作。 解析： 在风险数据来源管理方面，正式稿中增加了“对外提供数据不违反法律法规要求”的表述。《暂行办法》要求商业银行从合作机构处获取借款人数据的，应当核查合作机构的数据来源是否合法合规、真实有效；对外提供数据是否违反法律法规要求；是否经信息主体本人的明确授权。从授权链条的完整性考虑，一是要信息主体授权合作机构收集其本人信息，二是要信息主体授权合作机构向商业银行提供其本人信息。 对于商业银行通过合作机构获取借款人信息，此前发布的《个人金融信息保护技术规范》规定“不应委托或授权无金融业相关资质的机构收集C3、C2类别信息。”[1]虽该规范仅为推荐性行业标准，但也不排除后续监管部

门参考该规范内容对商业银行提出个人金融信息收集的相关要求。届时如果合作机构不具备金融业相关资质，商业银行从合作机构处获取特定借款人信息，可能违反该规范关于不应委托或授权无金融业相关资质的机构收集C3、C2类别信息的要求。 九.贷款合作管理 1. 合作机构的名单制管理 《暂行办法》要求商业银行应当建立全行统一的合作机构准入机制，实行合作机构的名单制管理，并对合作机构进行准入前评估。同时，在合作期间对合作机构应当

贷款新规考试题

一填空题(共15分，每空0.5分) 1. 办理个人贷款遵循先、后、再的原则。 2. 办理个人贷款严格执行贷款、制度。 3. 农信社应按照借款合同约定，通过或借款人的方式对贷款资金的支付进行管理与控制. 4. 在贷款资金支付前，信用社发放支付审核部门（岗）审核借款人是否符合合同约定条件。 5. 采用自主支付的，借款人应定期报告或告知农信社贷款情况。 6. 固定资产贷款采用受托支付的，发放支付审核部门（岗）应审核确认其与拟发放贷款的资本金到位或已使用于项目。 7.流动资金贷款额度应在借款人营运资金需求的前提下，根据借款人、等因素确定. 8. 流动资金贷款应建立完善的定价机制。 9. 采用受托支付的，发放支付审核部门（岗）根据约定的贷款用途，对借款人提供的支付申请中所列、等信息与相应的商务合同等证明材料是否相符进行审核。审核通过后，农信社结算部门将款项由借款人账户划入其账户。10. 固定资产贷款应有明确对应的和合法的，并有明确、合法的。 11. 县级行社对应授信客户必须遵循“，”的原则 12. 贷后管理必须坚持、、、、 ＿的原则

13. 信贷档案的保管期限分＿和＿两类。 14.贷前调查应配备专职调查人员，坚持＿调查，属关系人的应予以回避。 二单选题（共15分，每题1分） 1.个人贷款中借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过（）万元人民币的可以采取自主支付方式。 A 20 B 30 C 50 D 100 2. 个人贷款中贷款资金用于生产经营且金额不超过（）万元人民币的可以采取自主支付方式. A 20 B 30 C 50 D 100 3. 固定资产贷款金额应在符合（）管理规定的基础上，根据项目的实际需要、风险水平等因素合理确定。 A政策法规 B信贷审批 C项目资本金 D流动资金 4.下列办理办理信贷业务基本流程正确的是（） A调查→受理→审查→审议审批→信用发放与支付→贷后管理 B受理→调查→审查→审议审批→信用发放与支付→贷后管理 C受理→调查→审议审批→审查→信用发放与支付→贷后管理 D调查→审议审批→审查→受理→贷后管理→信用发放与支付 5. 对客户调查和客户资料的验证以（）为主。 A现场调查 B信贷管理系统审查 C征信审查 D非现场调查

银行业专业人员职业资格中级个人贷款个人贷款管理模拟试卷6

银行业专业人员职业资格中级个人贷款（个人贷款管理）模拟试卷6 (总分：60.00，做题时间：90分钟) 一、单项选择题(总题数：18，分数：36.00) 1.贷款人受理借款人商用房贷款申请后．应履行尽职调查职责，对商用房贷款申请内容和相关情况进行调查核实，形成( )。 （分数：2.00） A.贷后检查报告 B.贷款审批报告 C.贷前调查报告√ D.审查意见报告 解析：解析：贷款人受理借款人商用房贷款申请后，应履行尽职调查职责，对商用房贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实。形成贷前调查报告。 2.借款人在合同履行期间，经有权部门宣布死亡或失踪，合法继承人继承财产的，( )借款人签订的借款合同。 （分数：2.00） A.可变更 B.可由客户自行选择是否继续履行、变更或解除 C.继续履行√ D.可解除 解析：解析：借款人在合同履行期间，经有权部门宣布死亡或失踪，合法继承人继承财产的，继续履行借款人签订的借款合同。 3.根据《个人贷款管理暂行办法》有关贷款资金支付管理的规定，采用贷款人受托支付的，贷款人应( )。 （分数：2.00） A.把贷款资金专户存储．贷款人的交易对象在用款时向贷款人提出用款申请 B.把贷款资金专户存储．借款人用款时向贷款人提出申请 C.要求借款人在使用贷款时提出支付申请．并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金√ D.要求借款人在使用贷款时提出支付申请．并授权交易对象按合同约定方式提取资金 解析：解析：《个人贷款管理暂行办法》第三十一条规定，采用贷款人受托支付的，贷款人应要求借款人在使用贷款时提出支付申请。并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。 4.下列行为不发生在贷款发放环节的是( )。 （分数：2.00） A.出账前审核 B.审核合同√ C.开户放款 D.放款通知 解析：解析：选项B属于贷款签约流程中的程序。 5.下列关于个人贷款尽职调查的方式和要求，说法错误的是( )。 （分数：2.00） A.贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下．可将贷款调查中的部分或全部事项审慎委托第三方代为完成√