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储蓄型保险的相关介绍

储蓄型保险的相关介绍
储蓄型保险的相关介绍

储蓄型保险的相关介绍

现如今,越来越多的人选择储蓄型保险。是因为它具备了强制储蓄、稳定回报的特点是非常适合保守型投资者的。虽然储蓄型保单兼顾投资与保障,但还有着周转不灵活的缺点。投保人在购买时应慎重选择。

储蓄型保险的特点

储蓄型保险具备了强制储蓄、稳定回报的特点是非常适合保守型投资者的。虽然储蓄型保单兼顾投资与保障,但还有着周转不灵活的缺点。一旦投保人购买便意味着很长一段时间的资金无法周转,不是万不得已是不忍心动这一部分钱的,这类保险的灵活性差的劣势一定要认清。为避免影响家庭的财务计划,应谨慎选择。另一方面,这类保险具有传统保障型寿险应该有的保障功能。当被保险人的身故时,在赔付保险金上会发挥出保险应有的力度。若被保险人不幸于合同生效之日起1年期满后身故,则保险公司将按保单的约定,给付身故保险金及红利。

储蓄型保险与银行储蓄的区别

要清楚储蓄型保险和储蓄哪个更划算更适合自己。储蓄性保险与银行储蓄的区别如下:

第一,从保障功能看,储蓄型保险具有储蓄功能,而银行储蓄不具有保障功能;

第二,最终收益情况不同。银行储蓄肯定是单利计息的,就是说选择好一定期限和一定数额后在度过一个固定的时期以后拿固定的利息,这个收益是早已经预知了的;则储蓄类型的保险则大大不同,投资人在保险期内的利息是利滚利计息的,而且以年为固定单位的分红每年都会有所不同;

第三,支取程度不同。银行储蓄都约定了固定期限,储户在急需资金的情况下可以部分或全部支取才前领取投资账户的现金价值,但合同项下的保险金额也同时按照比例相应地减少,其保障程度会受影响。如果投保人要全部支取的话,要扣除准备金账户的费用损耗,只返还保单现金价值,会造成较大损失,而且有的保险还提前约定了不可随时支取条款,直到保险期满时,死亡保障金和投资账户的现金价值可以一次返还。

储蓄型保险中的分红储蓄型保险最受欢迎

目前,银行理财柜台上销售的保险产品中分红险险占了90%,它们都具有集储蓄和分红于一身的功能特点。此类产品可以与部分银行客户的需求重合,这些保险中的功能储蓄型人身保险成为热销产品。

此外,储蓄类型的保险具有产品构造简单、易于向客户介绍、成交速度较快、核保较易的特点,也便于银行柜员的推销。

30岁的张小姐就买了一款分红型储蓄保险,手上有10万元的闲置资金,十年后她所得到的收益是11.5万元的保险金加上累计年度增额红利,再加上终了红利,虽然这部分红利保险公司没有给出什么承诺,但是可以算出张小姐最后的收益率是15%。

如果把这些钱进行普通储蓄的话收益率仅为5.8%。储蓄分红险种不仅每年定期分红,而且利息和红利无须缴纳个人所得税,到期收益将有可能超过国债。再加上其人身意外保障功能,更加突显了其功能全面,收益率高的优点,而且上至70周岁的老人下至出生满30天的婴儿都可以购买此类保险。

强制储蓄型养老保险制度

强制储蓄型养老保险制度 强制储蓄型养老保险模式也被称为自我保障型模式。它主要有新加坡模式和智利模式两种:新加坡模式是一种公积金模式;智利模式不是完全意义上的强制储蓄型养老保险模式,因为它的基金只来源于雇员的投保。 首先,我来介绍一下新加坡模式。我将从它的基本内容,特点,成就,借鉴作用与局限性五方面阐述。 第一,新加坡模式的养老保险制度的基本内容。新加坡的中央公积金制度包括养老保障计划、医疗保健计划、购房产业计划和投资教育计划等四个方面的内容,而养老保障计划则是其中最主要的组成部分 . 它由一系列围绕保障会员及家属生活这一中心的若干子计划组成,其中:(1)最低存款计划是一种基本保障,它作为公积金制度初期建立的储蓄计划的补充,旨在加强保障会员的养老金存款,以应付退休后的持久生活。(2)公积金补充计划。它限于新加坡公民和永久居民,其目的是协助养老金不足的会员填补退休帐户上的存款。(3)家庭保障计划是为会员及其家属在会员终生残废或死亡时能继续保有住屋或提供赔偿而设立的一项养老保障措施。购房产业计划也含有养老保障的成份,它包括公共住屋计划和住宅产业计划,该计划的目标是使公积金会员能用公积金存款购买建屋发展局的房屋或私人产业作为住宅,保障会员“老有所居”和以不动产抵押贷款及出售产业补充养老金。此外,新加坡政府还进行着一个公共辅助养老金计划,其对象是贫困的老年人,提供的养老金数额很小,约为社会平均收入的12%。 第二,新加坡模式的特点。一方面,强制其雇主为雇员储蓄,雇员依法自我投保,以形成社会保险金基金,并制定个人账户,记载个人缴纳保险费情况。国家除了在银行利息上给予优惠外,财政上不给予拨款。另一方面,年年调整总保险费率。按规定,新加坡随着企业经营状况改善和工资不断提高,除调整总保险费率外,还调整雇主和雇员承担的比例。 第三,新加坡模式的成就。新加坡的养老保险制度有效地控制和引导了居民消费,增加了私人储蓄,对经济增长做出了巨大的贡献。养老金储蓄在公积金存款中比例重大,而CPF储蓄从60年代占GNP的1.5%到70年代增加为5%,1982年又达到顶峰,占GNP的n%。4私人储蓄的增长带动了国民储蓄的增加,充分发挥了资金的潜力,使新加坡一跃成为世界上最节俭的国家。而且,养老金的存款大部分用于投资政府债券和公共事业,既帮助新加坡发展了国民经济,又形成了资金的良性循环。此外,在养老保障计划下建立的个人帐户排除了政府负担,节省了大量财政支出,养老金存款的投资又使政府手中掌握了大量的资金,不仅有利于国家的财政盈余和宏观调控,更使新加坡在经济高速发展的同时避免了高通货膨胀率。在养老保障方面,这一制度也有利于避免老龄化问题的困扰,出于该计划的强制储蓄性,远期消费养老金解决了未来老年生活的收入均等问题,而专人专帐的储蓄形式使年轻的不必担心负担年老的,因而也无需过虑老龄化社会的到来,有利于形成一个稳定的社会。

储蓄型医疗保险及其对我国的借鉴意义

储蓄型医疗保险及其对我国的借鉴意义 最初对医疗保险这个题目感兴趣是在公共事业管理的课上,但当时限于时间的原因,没能够充分的展开,所以想在这里谈一下自己对于这个问题的看法。 医疗保险作为我国三大基本社会保障制度之一,是我国的财政支出中相当重要的一部分。长期以来,我国的医疗保险一直以个人免费医疗为特征,由于医疗费由国家和企业包揽,缺乏有效的制约机制,因而药品浪费的问题十分突出。另外,由于我国原有的医疗保险制度缺乏合理的医疗经费筹措机制和稳定的医疗费用来源,所以当企业经营发生困难时,职工便可能失去基本的医疗保障。。 之所以这么详细的介绍个人账户是因为我觉得它是储蓄型医疗保险中最具特色的部分。个人账户强调了在医疗保险中的个人责任,鼓励合理利用医疗服务,减少浪费,克服了传统第三方付费所引起的医疗费不合理的弊端;除此之外,由于个人账户是一种强制性的终生储蓄,老年人的医疗费用由自己年轻时候的储蓄负担,不会转移到子女的头上,这又可以防止人口老龄化给社会带来的经济负担,解决医保的“代际转移”问题。 大病统筹属于自愿性的保险,对象是所有个人账户的投保者及其直系家属,即根据不同的年龄每人每年缴纳一定数额的保险金设立大病统筹基金,大病统筹会根据不同质量的医疗服务设置各类病床的起付线,如c类病床的起付线是500新元,而条件优于c类病床的b2类病床的起付线是1000新元,投保者的个人医疗费用超过这个起付线后,超过部分个人支付20%,大病统筹基金支付80%,个人支付的医疗费用可以从个人账户中扣除,同时大病统筹还设置了封顶线,个人一年的最高补偿是2万新元,医生可获得的最高补偿是7万新元。大病统筹带有商业保险的性质,但它能够克服商业性医疗保险的消费不公平现象,管理的效率较高。 尽管个人账户和大病统筹基金覆盖了绝大多数居民,但仍有一小部分贫苦居民需要得到政府的特别帮助,为此,新加坡政府设立了穷人医疗救助保健基金。保健基金的起始基金2亿新元来源于政府拨款,自设立时起每年追加1亿新元来源于国家财政收入和社会各界的捐赠,其中,企业对保健基金的捐款不需纳税。保健基金主要用其利息进行社会医疗救助,并在每所公立医院设有政府委任的委员会,无支付能力支付住院费的穷人可以向委员会提出救助申请,委员会对申请者的情况进行审议,决定救助金额。一般情况,99%的申请者都能得到救助。穷人的医疗救助保健基金能够减缓医保体系的两极分化,提高服务的社会化程度。 从我国的具体情况来看,我国现行的医保制度中存在的主要弊端有四点:一,医疗费用国家和企业包得过多,缺乏有效的费用控制机制,造成极大的损失和浪费;二,缺乏合理的筹资机制和稳定的经济来源;三,医保的“代际转移”问题日益严重;四,医保体系两极分化。

保障型保险的常见种类

保障型保险的常见种类 保障型保险是一种传统保险。这种保险的特点是保障高、费用低,只要投入不多的保费就能为被保人提供一份切实有效的保障。所以受到许多普通人群的喜爱。 其实所有的保险都有保障功能,只不过侧重点不同而已。而保障型的保险更侧重于为保险人提供基本的保障。下面大家来看下保障型保险的种类介绍吧。 保障型保险的常见种类 保障型保险主要是指传统型的具有储蓄性质的寿险,这类寿险设有固定的保单利率,不会随市场利率的上升而提高,也不会随市场利率的下降而降低,投保人获得的保险保障是一个确定不变的给付金额。保障型的保险种类繁多,其主要类型可分为保障型寿险、保障型医疗险、保障型储蓄险。

保障型人寿保险是偏重于被保险人生存或者死亡风险。这种保险又可以分为定期死亡寿险、终身死亡寿险、两全寿险、年金保险。 定期死亡寿险是指为被保险人在保险期内的死亡风险提供保障。这种保险的保单不具有现金价值,所以是没有任何投资功能的纯粹型保险。 终身死亡寿险是为被保险人提供终身死亡保障的保险,这种保险的期限是保至被保人100岁为止,无论被保险人在100岁前何时死亡,保单受益人都会获得保险赔偿。所以终身死亡保险有储蓄性质,保单有现金价值,所以价格一般较高。 两全寿险是指无论被保险人在保险期间死亡或者到保险期满后生存,保险公司都要给付保险金。在人寿保险中这种保险的保费是最高的。 年金保险是指保险公司在约定期间,根据一定的周期给付保险金,这种保险不保障被保险人的死亡风险。 保障型疾病医疗保险是指保障被保人的重大疾病风险和住院医疗费用,纯保障型医疗的保额不增值,到期后无返还只有发生疾病和产生医疗住院费用以后才会进行疾病保险给付和报销住院费用。 保障型储蓄保险是一个传统储蓄性质的保险,这种保险的特点是保单利率固定,既不会提高也不会降低,不受市场利率波动的影响。保障型储蓄保险的给付金额是一个确定不变的数额,保险的收益和到期后的给付金额,保单持有人在投保的当时就已经完全清楚。

(金融保险)第六章 人身保险

第六章 第一节人身保险基本条款(169-179) 一、人身保险预备知识 二、人身保险合同的特殊条款 一、人身保险预备知识 (一)人身保险学科体系及特点 (二)人身保险标的、保险事件比较 (三)人身保险合同的特殊法律特征 (四)人身保险合同投保人条件 2、人身保险特点 (1)人身保险事故的特点 (2)人身保险产品的特点 (1)人身保险事故的特点 ①寿险事故发生具有必然性 ②健康险、意外险事故发生具有偶然性 ③死亡风险随被保险人年龄增长而增长 (2)人身保险产品的特点 ①人们不愿意正视意外事故与死亡 ②人身保险基本为自愿保险 ③储蓄型寿险产品替代性强 ④人身保险产品设有犹豫期 (二)人身保险标的与保险事件比较 (三)人身保险合同的特殊法律特征 1、人身保险合同是普通民事合同 2、人身保险合同是实践合同。 3、人身保险合同大多属于定额给付合同,医疗费用保险合同属于补偿性合同。(四)人身保险合同投保人条件 1、具有完全民事权利能力和行为能力 2、对被保险人具有保险利益 3、按约定缴纳保险费 二、人寿保险合同的基本条款 (一)有关保险人责任的常见条款 1、不可抗辩条款 投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务,足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的,保险人有权解除合同。 自保险人知道有解除事由之日起,超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的,保险人不得解除合同;发生保险事故的,保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。 2、年龄误告条款 投保人申报的被保险人年龄不真实,并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的,保险人可以解除合同,并按照合同约定退还保险单的现金价值。保险人行使合同解除权。投保人申报的被保险人年龄不真实,致使投保人支付的保险费少于应付保险费的,保险人有权更正并要求投保人补交保险费,或者在给付保险金时按照实付保险费与应付保险费的比例支付。

储蓄型少儿保险和消费型少儿保险介绍

储蓄型少儿保险和消费型少儿保险介绍现代社会,孩子在家庭中占据着很重要的地位。为了让孩子能够健康快乐的成长,大多数父母都会选择为孩子购买少儿保险。而市面上少儿保险的种类有很多,父母们可以先了解少儿保险的类型,然后再根据需求来为孩子购买。据了解,目前市面上的少儿保险主要分为两大类型,下面就来为大家介绍。 少儿保险的两大类型 少儿保险就是一款专门为少年儿童设计的,用于解决其成长过程可能面临的疾病、伤残、死亡等风险的保险产品。少儿保险一般分为两大类型: 一、保障型

这种类型的少儿保险主要是解决子女的医疗问题,当然同时也提供意外保障。该险种特点在于,缴纳不多的保费,即可获取高额的保障。具体来讲有以下两种: (1)少儿意外死亡及伤残保险。也称为少儿意外险,主要对被保少年儿童一旦发生意外事故导致死亡或伤残提供保障。这类少儿保险可以有效的规避少年儿童成长过程中由于外部突发的意外事故而产生的风险。一般作为主险存在,也是附加其他各种附加险的必要条件。 (2)少儿疾病医疗保险。该保险对被保少年儿童因患疾病而产生的治疗、住院和手术等费用提供保障。可以规避少年儿童在成长过程中由于疾病而产生的医疗费用造成的风险,预防少年儿童在患有疾病后不会因为经济上的原因而无法得到优质、快速的医疗服务。 二、储蓄型 这类型的少儿保险指的是少儿教育金保险,主要针对少年儿童在不同成长阶段的需要提供相应的教育资金。比如初中、高中和大学几个时期的教育基金,参加工作以后的创业基金,结婚的婚嫁基金,甚至还有退休之后的养老基金等等。使少年儿童在人生的每个特定阶段都可储备一笔基金。 在两大类型的少儿保险中,小编建议家长们优先考虑购买保障型产品,解决目前孩子可能面临的风险。然后在经济情况允许的前提下,再来考虑购买储蓄型的少儿保险,为孩子规划更好的未来。

儿童储蓄型保险要不要买 如何为孩子提供教育储蓄保险

儿童储蓄型保险要不要买如何为孩子提供教育储蓄保险 一直以来,孩子的教育都是广大家长重点关注的内容,但对普通家庭而言,要想让孩子日后拥有完善的教育资源,享受高等教育,还需要在资金上获得保险保障,一份合适的儿童教育储蓄保险必不可少。那么家长该怎么投保? 教育储蓄险主要就是解决孩子未来上学或者出国留学的学费问题。以购买保险的形式来为孩子筹措教育费用,购买保险后需要按时向保险公司缴费,作为一种强制性储蓄,可保障孩子日后的费用使用。而一旦父母发生意外,如果购买了可豁免保费的保险产品,孩子不仅免交保费,还可获得一份生活费。所以此类保险是以储蓄和保障为主。 险种特点:定期定额缴费,存多返还多,储蓄外有保障。适用家庭:目标明确的中长期储备。 从保障内容上看,儿童教育储蓄保险通常仅仅能够提供身故保障,意外伤害、疾病等都不在保险的范围内。所以,家长还应考虑针对孩子的具体情况,选择附加保障高的意外险、重大疾病险、住院医疗保险等,这样就不至于出现买了保险却没有保障的尴尬。 儿童教育储蓄保险

您在购买教育储蓄保险时,要明确投保期限,根据孩子不同的教育阶段选择合适的保险金返还方式;应选具有投资功能的险种,如分红型产品、投连型产品等。同时,您还需要注意豁免条款,一旦投保人发生疾病或意外身故及高残等风险,保险公司则会豁免投保人以后应交的保险费,而保单原应享有的权益不便,仍然能够给孩子提供以后受教育的费用。此外,家长可以选择在约定时间每年返还一定数额生存金的教育储蓄保险,而且保障期限不宜太长,一般保障到25岁-30岁即可。 总之,办理儿童教育储蓄保险,可以让孩子日后教育不再是问题,但孩子的意外、疾病风险仍未有保障,因此您需要首先给孩子选择意外险、健康险,最后才考虑教育储蓄保险。您在投保时,一定要记得注意豁免条款,并明确投保期限。

中国存款保险制度

中国存款保险制度 存款保险制度一种金融保障制度,是指由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构,各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费,建立存款保险准备金,当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时,存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款,从而保护存款人利益,维护银行信用,稳定金融秩序的一种制度。 XX年11月30日,中国发布《存款保险条例(征求意见稿)》,预计于XX年1月份推出该制度。 中国存款保险制度 XX年1月初的第四次全国金融工作会议上和央行行长周小川在之后均提出,要抓紧研究完善存款保险制度方案,择机出台并组织实施。XX年7月16日,人民银行在其发布的《XX年中国金融稳定报告》中称,中国推出存款保险制度的时机已经基本成熟。同月,一份题为《建立存款保险制度刻不容缓》的报告提交至决策层。 XX年,央行发布《XX年中国金融稳定报告》称,建立存款保险制度的各方面条件已经具备,内部已达成共识,可择机出台并组织实施。 XX年1月,央行在人民银行工作会议上表示,存款

保险制度各项准备工作基本就绪;存款保险制度作为中国已全面展开的金融改革的重要环节,在XX年择机推出可能性很大。3月11日,央行行长周小川表示,存款利率 很可能在XX年或XX年放开;张茉楠认为,其一个重要前提是建立推进存款利率市场化的金融防护网的存款保险 制度。 XX年11月27日,人民银行召开系统内的全国存款 保险制度工作电视电话会议,各省级分行领导到京参会。研究部署于XX年1月份推出存款保险制度。30日,《存款保险条例(征求意见稿)》发布,其中规定,存款保险实行限额偿付,最高偿付限额为人民币50万元。 中国存款保险制度将出台偿付限额覆盖超99%储户 经过21年的酝酿,中国的存款保险制度终于破题。昨天,央行、国务院法制办就《存款保险条例(征求意见稿)》(以下简称征求意见稿)公开向社会征求意见,期限30天。根据这一征求意见稿,存款保险实行限额偿付, 最高偿付限额为50万元。这就是说,同一存款人在同一家银行所有存款账户的本金和利息加起来在50万元以内的,全额赔付。央行称这一偿付限额能为99.63%的存款 人提供100%的保障。目前世界上已有110多个国家和地 区建立了存款保险制度。特别是在应对国际金融危机中,多国存款保险制度有效避免了挤兑的发生,最大限度地

保险与储蓄等的区别

保险与赌博 表面上看,保险与赌博存在许多相似之处,如都是以随机事件为基础,都可能以较小的支出获得较大的回报,但事实上,二者存在本质的区别。 从参与者对风险的态度看,投保人属于风险厌恶者,理论上,他愿付出比期望损失价值更小的成本(保费)来转移损失的不确定性;而赌博者属于风险爱好者,他愿付出比期望收益值更小的成本(赌本)来获得利益的不确定性。 从经济学角度看,保险是对客观存在的未来风险进行转移,把不确定性损失转变为确定性成本(保费),是风险管理的有效手段之一。而且,保险提供的补偿以损失发生为前提,补偿金额以损失价值为上限,所以不存在通过保险获利的可能。赌博行为则是主动创造风险,把确定性的成本(赌注)转变为不确定性的收益,除成本外,不承担损失风险。 从社会学角度看,保险体现了人们的互助精神,把原来不稳定的风险,转化为稳定的因素,从而保障社会健康发展;而赌博则是一种投机行为,它把原本稳定的收入转化为不稳定的风险,只会给社会、家庭带来不稳定因素。 保险与储蓄 一,消费者不同;保险的消费者必须符合保险人的承保条件,经过核保可能有一些人被拒保或有条件得承保;储蓄消费者可以使任何单位或个人,一般没有特殊条件的限制。 二,技术要求不同;保险集合多数面临同质风险的单位和个人分摊少数单位和个人的损失,需要有特殊的分摊计算技术;而储蓄总是使用本金加利息的公式,无须特殊的分摊计算技术。三,受益期限不同,保险有保险合同规定受益期限,只要在保险合同的有效期间,无论何时发生保险事故,被保人均可在预定的保险金额内得到保险赔付,其数额可能是其所交纳的保险费的几倍,几十倍甚至于几百倍;而储蓄则以本息反还为受益期限,只有达到一定的期间,储户才能得到预期的利益即储存的本金及利息。四,保险用全部投保人交纳的保费建立的保险基金对少数遭受损失的呗保人提供补偿,是一种互助行为;而储蓄是个人留出一部分财产做准备,以应对将来的需要,无须求助他人,完全是一种自助行为。五,消费目的不同,保险消费的主要目的是应付各种风险事故造成的经济损失;而储蓄的主要目的是为了获得利息收入。 商业保险与社会保险: 1 、性质不同:社会保险具有保障性,不以盈利为目的;商业保险具有经营性,以追求经济效益为目的。 2 、建立基础不同:社会保险建立在劳动关系基础上,只要形成了劳动关系,用人单位就必须为职工办理社会保险;商业保险自愿投保,以合同契约形式确立双方权利义务关系。 3 、管理体制不同:社会保险由政府职能部门管理;商业保险由企业性质的保险公司经营管理。 4 、对象不同:参加社会保险的对象是劳动者,其范围由法律规定,受资格条件的限制;商业保险的对象是自然人,投保人一般不受限制,只要自愿投保并愿意履行合同条款即可。 5 、保障范围不同:社会保险解决绝大多数劳动者的生活保障;商业保险只解决一部分投保人的问题。 6 、资金来源不同:社会保险的资金由国家、企业、个人三方面分担;商业保险的资金只有投保人保费的单一来源。 7 、待遇计发不同:社会保险的待遇给付原则是保障劳动者基本生活,保险待遇

储蓄型保险销售话术

储蓄型保险销售话术 想必大家在生活中经常接到保险公司的销售电话,或者亲朋好友向自己推荐保险。买的时候说这个好那个好,大家听了都心里痒痒。下面是小编搜集的储蓄型保险销售话术,欢迎大家借鉴。 储蓄型保险销售话术 营销员:张先生,您对保险这种理财方式怎么看? 张先生:基本不考虑。 营销员:银行呢? 张先生:天天打交道。 营销员:最近有个“银行”,推出了一款新的服务举措,在客户每年定期存款期间,本金不动,每三年返还一笔钱,数目远高于其他银行这笔本金三年的利息总和。存款期间如果客户发生意外,可以获得高出存款总额两倍以上的现金补偿,并可取回全部本金,如果客户安然无事,存款期到了可以取回全部本金。 张先生:哪个银行? 营销员:我们保险公司。 张先生:保险公司怎么也搞储蓄。 营销员:保险公司也要吸纳资金。只是它和银行储蓄有一些区别。银行储蓄的结果是您到时候只能取回本金钱加上扣除税金以后的银行利息。保险储蓄给您的利益是:本金+利息(大于等于银行利息)+保障+(红利);银行储蓄主要是为了资金的安全,避免把钱放在家中失

窃;保险在于储蓄的同时,获得高额的保障,享受保险公司的红利分配。把钱存在银行或用于保险之外的投资,等于人生风险由自己承担,把钱放在保险公司,等于将人生风险转嫁给保险公司。其实,人挣钱积累财富的目的无非为了两点:一是过更好的日子;二是应付不测。您说呢,张先生? 张先生:是。 营销员:根据美国劳工局统计,100名25岁年轻人不论他当面如何胸怀抱负,踌躇满志,经过40年人生风雨的经历,到了65岁,大约29个人已经去世,剩下71人,只有1人生活富裕,9人小康,其余人要靠积累的养老金过日子,一部分人晚年需要继续工作才能勉强度日。 所以说,现实总是比理想要残酷,来不得半点疏忽。要从现在开始,适当抑制消费,进行储蓄。储蓄分成三个部分,各自行使不同的职责。一是用于日常生活的准备金储蓄,主要用于应付日常生活中紧急而并不重要的开销,比如交纳各种费用,购买大件、看门诊等;二是用于投资股票、基金等创利型的金融产品,为了获得可能的高回报,有必要适当冒这个风险;三就是把钱投入到保险公司,为自己的财务安全支撑起一个保护伞。与此同时,分享保险公司的经营利润。因此说,保险是我们储蓄中的一个重要组成部分。 张先生:您这样一说,我还真要考虑保险了。 营销员:张先生,您发现了没有。在银行存钱,本金是一点点积累起来的,比如,您想攒100万元,就要慢慢积累,或许需要10

第一次买保险如何买 保障型保险优先考虑

第一次买保险如何买保障型保险优先考虑 对于想买保险的人来说,已经是保险意识的提高,但是由于对保险的认识缺乏,很多人不知道怎么买保险,这里小编就先为大家讲解一下第一次买保险应该注意哪些问题。 第一次买保险:保费花在刀刃上 在欧美地区,很多人都是在有了自己的收入来源之后,就买了人生中的第一份保单;或是在结婚之后,由于家庭责任的开始而买了第一份保单。保险,本身意味着一种经济保障功能,体现着对自己和家人的经济保护,对于社会新鲜人而言是必须尽早面对的一件事情。 保险,对于很多社会新鲜人来说还很陌生,但却是一个不得不考虑的问题。 作为自己的全部经济来源,你要开始考虑为自己将来的收入能力做一份保障,而不是在失去收入能力后再像以往二十多年一般依赖父母;同时,你也要考虑为自己的健康做一份保障计划,以便尽量转移这类事故对自己和父母形成经济压力;如果你还对父母承担着一定的经济帮助责任,那么也要考虑是否该为这份责任安排一份保单。 险种不同功能各异

由于在学校学习过程中,很少有人接触过保险的相关知识,因此绝大部分社会新鲜人对于保险的认识,还停留在很初浅的状态上,加之市面上的保险产品琳琅满目,很多人往往在购买第一张保单后,才发现不适合。因此社会新鲜人在第一次买保险前,最好能稍微学习和掌握一些保险的基本知识,明确自己最重要的需求点在那里,才能“少交点学费”,并让自己获得最贴切的保险保障。 比如,对于不同的险种要有一个大概的认识,哪一类保险是干什么用的,是能够保障什么情况的,要做到心中基本有数,防止被“忽悠”。 保障型保险应列为首选储蓄型保险可暂不考虑 正是因为每一个险种,甚至每一款产品中包含的保险责任都不同,每一个人的工作性质、家庭经济状况也有差异差异,因此,各自都会有不同的保险需求。 对于刚刚踏入社会的新鲜人而言,20多岁到30岁这个阶段,收入还不是很高,而谈恋爱、准备结婚、准备买房等经济压力又迫在眉睫非常现实,因此在保险保障方面的支出,最好能够以尽量少的保费换取尽量高些的保障。此时,每一块钱买保险,都要用在刀口上。 为此,如果是年轻人第一次买保险,不妨多问问自己:“我目前最担忧的风险是什么?”或是找可以信赖的代理人、保险顾问,甚至包括银行的综合理财顾问,或是身边比较熟悉保险的朋友多聊聊、多问问,看怎么规划自己的第一份保单最为合宜。 在险种选择上,不妨以费率低廉、纯保障型的产品为主,包括意外险、定期寿险和医疗险等;而对于长期储蓄型、投资理财型的产品,则可以暂时避而远之。同时,社会新鲜人最好能主动养成每月留有一定储蓄的好习惯,而不要落到必须依靠借助储蓄型保险来强迫自己储蓄的地步。 今天先为大家简单的介绍一下第一次买保险需要注意的哪些问题和前期的准备,之后我为大家详细的介绍一下第一次买保险可以选择的险种和每个险种的介绍。大家也不妨先根据自己的情况来综合的思考一下自己需要哪些保险好。

保险险种分为三大类

保险险种分为三大类:消费型、返还型、储蓄型(或投资/分红型) 消费型——保费无返还,保费每年消费掉,但保费低,如意外伤害保险、意外伤害医疗及大部分医疗险、附加险等。 返还型——保障期满或退保时可领取回所缴保费或部分所缴保费,所缴保费有现金价值账户,但所缴保费没有投资收益或利息收益。也就是常说的,用保费利息买保障。如安联的长期重大疾病险B型、安康连年终身医疗险等。 储蓄型(或投资/分红型)——分三类:分红险、万能险、投连险,保障范围均以寿险(自然身故)为主。 分红险——所交保费扣除各项费用后,其账户价值进行投资,每年按投资利润进行分红,据有关规定,分红比例不得低于所获利润的70%。分红下不保底,上不封顶。分红险的投资方向多在银行的长期、大额储蓄、协议大额储蓄、债券等。 分红险一经投保,缴费期、缴费金额、保障金额、领取时间、领取方式、原则上都不能更改,除非提前终止保单。 万能险——所交保费扣除各项费用后,其账户价值进行投资,收益按每年各公司所承诺的(保证利率+浮动利率)×账户价值计入账户,保证利率确保了收益,浮动利率跟随市场利率及投资环境的变化,可高可低。万能险的投资方向多在银行的长期、大额储蓄、协议大额储蓄、债券等。 万能险一经投保,缴费期、缴费金额、保障金额、领取时间、领取方式、原则上都有较大空间可以灵活更改,更贴近客户的理财需求。 投连险——所交保费扣除各项费用后,其账户价值进行投资,投资方向一般可由客户选择,根据风险的承受能力可选投资在不同类型的基金上。投资收益下不保底,上不封顶,风险自负。

投连险一经投保,缴费期、缴费金额、投资账户、保障金额、领取时间、领取方式、原则上都有较大空间可以灵活更改,更贴近客户的理财需求。

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