买房贷款细则(还款方式)
买房子,办银行按揭贷款,发现这里面还有很多学问,有的稍微不注意,就是几万的差距。对于工薪阶层买房的,要千万注意这些问题!这个也许是很多朋友不太注重的。以为房子房价是大事,贷款由开发商帮忙办理。其实,这里面赚的钱,比房价更来的险恶!
一、贷款利率的折扣
2008年下半年,国家为了支持房地产的发展,出了很多优惠政策,其中有一条就是贷款利率可以打折。一般我们购房都是3成首付,贷款是7成。按照当时国家规定,最低的贷款利率打7折。这是一个什么概念?一套30万左右的房子,首付10万左右,在银行贷款大概是20万。这个利息是多少?告诉大家,按照最新的国家利率算下来,以20年为标准,利息有12万左右(银行才是抢钱的!!!!!!)。那么分成10
分,每一折就是1万2千多元。这个,在自贡,相当于一个普通家庭一年的生活费用了。既然能打折,肯定是越多越好。但是可惜,今年国家打压房价,控制银行贷款。目前最低的首付3成贷款利率是8折,可以少2W多元,也是很可观的。(发帖时工行已经变成9折了,意味着你又要多被银行赚1万2千多的利息,如果以一个80平的房子来算,你的单价又被摊高了150元/平)。所以,在这段时间,你买房子,决定贷款,一定要快,据说以后可能一折都不打了,这样就算你买房子比别人少了100元/平,但是银行贷款算下来,你实际还贵了50元/平,其实这很不划算的!觉得好的朋友多转载,一定有用的!(适合于即将买房的亲朋好友们)
二、选择还款方式
也许很多没买过房子的人,都不知道还银行贷款还有方式可以选的。其实我也是在看房的时候听售楼小姐说的,当时她很含糊,我觉得这里面肯定很有点猫腻,就会去网上查了资料(没办法,家庭条件有限,能够省一点就省一点)。前几天去办了银行贷款,也选了还款方式,也写下来给大家参考!
1、等额本息还款。其实,你在看房子的时候,售楼小姐给你算的都是这种,因为每月还款数额固定,而且相对于另一种方式,这个金额更小,更容易被买房者接受。但是你们知道这个的真实还款情况是什么样吗?以贷款20年,贷款20万元,算下来月还1300元月还款为例:每个月还银行1300------其中,800元是利息,500元是本金。也就是说,你还的钱,大部分是银行利息,而本金还的较少。到了还款期限一半的时
候(比如是20年还,你已经还了10年了),利息已经在前10年还的
差不多了,但是你的本金还有很大部分没还的,这些是必须还的,即便你10年后条件好很多了,可以提前还了,但是后面的基本是本金,利
息很少,你提前还已经没有什么意义了。你在银行,基本只跟你说这
一种,因为这样,银行的利益才会最大化。大部分家庭,既然贷款20年,不可能会在很短几年就还完,但是10年后一般能还完,这样,银
行的利息收益会减少很多,所以,他们这种方式让你前10年都在还利息,而本金基本没怎么减少。就算你有钱了,再还,银行的利息都收入了绝大部分了,你提早还对银行没什么损失。
2、等额本金还款。我发现一个问题,就是,银行不会主动提出有这种
还款方式。基本都只说前一种。还好我之前了解过,就提出要还等额本金模式。这个还是以贷款20年,贷款20万元,算下来月还1600元月
还款为例:每月还的钱要比等额本金多300多元。其中-------900元是本金,700元是利息,本金支出比利息高,第2个月开始,只还1597元,因为本金上月换了900元,这月利息重新计算,要少3元的利息,以此类推。越到后面还款压力越小。而最重要的是:当你要提前还款的时候,比如5年后,因为你选择的方式,本金还的更多,这个时候本
金已经相对上一种方式要减少了许多,提前还款的本金部分冲抵的更多,这样重新计算利息的时候要少许多利息支出(每少一年都是近万的利息)。而且就算不提前还,这种方式,还20年,也要少还1万5左右
的利息!只是前期压力较大!但是为了长远的利益!
说一个插曲:我前几天去银行办贷款签字,同时有7-8家人,都是购房
贷款的,我们排第2位,前面那个女的,5分钟就签字走人了(签的等额本息),我们在旁边看,银行办事人员只字不提还款方式。轮到我们了,我们提出要用等额本金还,那个人就把我们带到行长室,喊我们自己看两种方式的具体还款(后来才知道是故意把我们隔离开来)。然后就走了。等过了10多分钟,我和女友商量好,还是坚持自己的选择--等额本金。我们走回去找那个办事员,他已经在帮另外的人办理了,我们在旁边看,全部签的等额本息。后来又轮到我们了,我们提出还是本金还款。这个时候,旁边的人问我们,“还有别的还款方式?”那个办事员马上打断我们,说是因为我们条件好点,有能力想多还点,压力就更大。我明白他的意思叫我们不要说了,我们就几下签了字走了-------看来银行很不愿意让我们选择这个方式,因为银行少赚了很多利息。你想一个人节约2-3万利息,10 个人就是20-30万,100个人呢?简直不敢想象了!!!
作为我们这种一般阶层的人,购买房子是大事情。所以,尽量多算一下,既要在买房子的时候尽量杀价格,在签定合同后,一定要在银行贷款这方面多研究一下。其实这样算一算,银行贷款这方面,你合理分配,可以节约2-3万元的利息支出甚至更多。折算成房价,就是少了300-400元/平!!!
一、购房流程实例: 一套100万的房子,你自己必须付首付,比如说30万,还有70万银行借给你,那个70万就是按揭。卖房子的地产开发商,他们是直接拿到100万的。 办理流程是: 1、和房产商签订买房子的合同(包括到有关部门登记等,以防一房卖二主) 2、到银行的房贷部门去申请贷款,需要说明公积金贷款还是商业贷款,还是两者混和,银行房贷部门会让你出示各种证明,包括购房合同(合同要办理公证的),房屋保险(可以自己买,也可以让银行推荐你一个卖此类保险的公司),公司开的收入证明等等。 3、银行和你签订贷款协议,约定以后你怎么还钱给银行,一般是按月还,但有等额和非等额两种,前者多付利息,后者早期还款压力大,越还越少。 4、银行把你自己的30万和借给你的70万一起开一张本票给你,你拿给房地产商,他就给你钥匙。 整体购房流程 一、规划:准备大体上在哪儿购买总价多少的房子,面积、户型和小区地理位置等的初步考虑,多次实地考察,看可行不。 二、交定金5万元,有的地方是一万或两万,有的地方五万。 三、开盘后选房,确定户型和房号,交付首付款,签订购房合同。比如,总房价的40%,若买50万的房子,首付应该是20万,已经交付定金五万,选房的时候就要交付15万。准备签订按揭合同,剩余的30万按照按揭贷款来偿还。 四、签订按揭合同,开始按月支付贷款。待银行方准备好了通知你办理就是了。 五、拿到开发商交给你的钥匙,自己装修房子。 六、拿到购房合同、按揭合同的正本,拿到房产证的复印件,到房产部门办理过户登记手续。 七、几年还贷完毕(也可以提前还贷的)后就可以凭按揭贷款合同和还款凭证到银行拿到你的正式产权证了。不过这时的房价已经不再是你购买的时候的房价了,价格“轻舟已过万重山”,当年你所多支付的利息大概有5万,你装修所花的资金大概有15万,攻击多支付的静态资金有二十万左右,没想到才过了几年,你的房价已经由五十万增值到两百万了,那个二十万相对于你增值的一百五十万真是“小巫见大巫”了,回想起来,当时买房才是最正确的选择。呵呵,也算是共享社会发展的成果而已,你自己不买房就是自己淘汰自己了。 二、还款方式 还款方式是指借款人偿还贷款本金和利息的方式。利息根据借款人剩余本金的多少计算得出不同的还款方式,决定本金归还速度的快慢,由此导致支付利息总额的不同。等额本息还款法:本金逐月递增利息逐月递减月还款数不变。等额本金还款法:本金保持相同利息逐月递减。月还款数递减二者相比在贷款期限金额和利率相同的情况下,在还款出气等额本金还款方式每月归还的金额要大于等额本息但按照整个还款期计算等额。本金还款方式会节省贷款利息的支出。 总体来讲,等额本金还款方式适合有一定经济基础,能承担前期较大还款压力且有提前还款计划的借款人。等额本息还款方式因每月归还相同的款项方便安排收支适合经济条件,不允许前期还款投入过大收入处于较稳定状态的借款人。 两种还款方式,并无绝对好坏 等额本息还款法和等额本金还款法各有特点,是为不同消费者设定的,不能简单判断好
朋友,你贷款买房了吗?你贷款买房时,是不是只看他们用计算器算,而一点没关心你的贷款方式和还款方式?如果是,你就一定遭遇了售房者和银行的忽悠,你将可能多付上万,甚至上十万的利息。不信你就看一看。 贷款计算公式: 贷款公式主要有两种,它们分别叫做等额本息贷款计算公式和等额本金贷款计算公式。这两个公式的最大不同:在于计算利息的方式不同。前者采用的是复合方式计算利息(即本金和利息都要产生利息),后者采用简单方式计算利息(即只有本金产生利息)。这样,在其它贷款条件相同的情况下,等额本息贷款很明显地要比等额本金贷款多出很多利息。另外,等额本息贷款计算出的每期还款金额都相等;而等额本金贷款计算出的每期还款金额则不同,从还款前期都后期,金额逐渐减少。 1。等额本息贷款计算公式: 每月还款金额(简称每月本息) = 贷款本金X 月利率×[(1+月利率)^ 还款月数] ---------------------------------- [(1+月利率)^ 还款月数] - 1 2。等额本金贷款计算公式: 每月还款金额(简称每月本息) = (贷款本金/ 还款月数)+ (本金- 已归还本金累计额) X 每月利率 后期,金额逐渐减少。 等额本息贷款与等额本金贷款比较 关键字: 等额本息贷款, 等额本金贷款, 贷款比较, 提前还款 序 国内银行最早推出的贷款方式是等额本息贷款。但在2003年6月份的时候,突然有媒体揭秘,说银行还有一种等额本金的贷款方式没有告诉消费者。并算了一笔帐,买一套房子贷款40万元30年,前者比后者要多出利息10万元之巨。消费者一片抱怨。于是有媒体总结如下: 银行方在乎信贷额度售楼员关心提取佣金开发商希望早收放贷购房者的利益谁计较还款方式不能挑贷款银行不能选按揭律师不算帐你的利益谁知道 等额本息贷款与等额本金贷款相比,在正常还款情况下,等额本金贷款的确能节省很多利息。但为什么在国外,采用等额本息贷款的借款人能比等额本金贷款节省更多的利息呢?当您了
几种住房贷款还款方式的计算 叶斯俊1,段藤藤2 1中国矿业大学(221008) 2中国矿业大学(221008) 摘要:本文针对当前社会上流行的按揭贷款买房、购车等现象,分别建立了月均等额还款与等额本金递减还款法的数学模型。并结合实例说明其在经济生活中的具体运用。 关键词:住房贷款;贷款余额;还款方式;贷款 1引言 随着经济、社会的发展,贷款、保险、养老金和信用卡等金融事务越来越多地进入普通人的生活,个人按揭贷款购买住房、汽车等是其中重要的内容。所谓按揭,就是消费者、商家、银行之间的一种协定,是消费者因购买资金不足而向银行贷款购物(以所购物作为抵押),再按照约定的时间间隔定期偿还贷款并付息的一种消费方式。然而,大多数人对还款中的一些问题(如:对于不同的还款方式如何计算各期还款额,若自己设定一个每月还款数额还需多长时间,还款本息合计的计算方法等)了解不多。现从数学模型的角度对其内容予以揭示。2基本假设 1.假设外界因素的影响不改变还款期限; 2.假设货币价值在贷款期限内不受外界因素影响,即不会发生升值或贬值; 3.假设在贷款期限内利率固定不变,不受经济危机、通货膨胀、国家政策的影响; 4.假设利率、借款期限和最短还款期限都按月计算; 5.假设每次还款都在当次期限的最后一天。 3预备知识
定义3.1设用表示原始投资经过(事先给定时间度量单位)后的价值,则当变动时称为总量函数。 定义3.2总量函数在时间内的变化量称为期初货币量在时间内的利息,记为,即 (3-1) 定义3.3设1个货币单位的本金在时刻的价值为,则变动时,称为累积函数。 定义3.4若每次的年金金额为1个货币单位,现金流在第一个付款期末首次发生,共计次,则称种年金为期标准期末年金。分别用记号和表示利率为比较日选为时刻的期标准期末年金的所有年金的现值之和与终值之和。 4模型建立 月均等额还款模型 按期还款 设为借款额(即贷款本金),为借款利率,为计划还款月数,每月的还款额,为贴现因子。每月还款额等效于期标准期末年金,应该有每月还款额的现值之和应该等于借款额即:(4-1) 下面我们首先推到的表达式。期标准期末年金的时间流程图图1所示。 图1期标准期末年金的时间流程图 由上图可以得到第一期末的年金现值为,第二期末的年金现值为,…第期末的年金现值为,于是得到关于年金现值的基本计算公式: (4-2) 由(5-1)和(5-2)式得: (5-3)
住房贷款两种还款方式及计算公式: 一,等额本息还款法,在偿还初期利息支出最大,本金最少,以后利息支付逐步减少,本金逐步增加,但每月以相等的额度偿还金额(本+息)。它比较适合收入低且积蓄少的年轻人,因月供压力小不会降低生活质量。公式为: 每月还款额=贷款本金*月利率*(1+月利率)^总还款月数/((1+月利率)^总还款月数-1) 上面公式中,全是固定的数,所以还款额度是固定的,我们把公式改造一下: 每月还款额=贷款本金*月利率+贷款本金*月利率/((1+月利率)^总还款月数-1) 其中:我们称‘贷款本金*月利率’为月付利息,称‘贷款本金*月利率/((1+月利率)^总还款月数-1)’为月付本金。两者相加的和为每月还款额,我们也称其为本息合计(一个月的);利息总计=总还款月数*本息合计-贷款本金,也就是你支出的全部利息。“^”表示指数 二,等额本金还款法,指每月等额偿还贷款本金,贷款利息随本息逐月递减,每月偿还金额(本+息)逐渐减少。总共偿还的利息比等额本息法要少。适合收入高且有一定积蓄的中年人。公式为: 每月还款额=贷款本金/总还款月数+(贷款本金-累计已还款本金)*月
利率 其中:累计已还款本金=贷款本金/总还款月数*已还款月数 上面公式中,已还款月数是变化的数,所以每月还款额度是变化的,我们把公式改造一下就成为: 每月还款额=贷款本金/总还款月数+(贷款本金*月利率-贷款本金/总 还款月数*月利率*已还款月数) 其中:贷款本金/总还款月数,我们称其为月应还本金,是一个固定的值;贷款本金*月利率,我们称其为首月应付利息,是一个固定的值;贷款本金/总还款月数*月利率=月付本金*月利率,我们称其为利差,是一个固定的值;首月应付利息-利差*已还款月数,就是当月要还的利息,它是一个变数即:第X月应付利息=首月应付利息-利差*(X-1);应付利息总额=全部月数的月应付利息总和,就是你支出的全部利息。
个人住房贷款的七大还款方式 等额本息还款 这是目前最为普遍,也是大部分银行长期推荐的方式。把按揭贷款的本金总额与利息总额相加,然后平均分摊到还款期限的每个月中。作为还款人,每个月还给银行固定金额,但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。 举例来说,假设需要向银行贷款20万元,还款年限为15年,按照目前大部分银行的利率,选择等额本息贷款,每个月大约还1707元。初始的两三年,1707元中大约80%以上是归还银行的利息部分。 采用这种还款方式,每月还相同的数额,作为贷款人,操作相对简单。每月承担相同的款项也方便安排收支。尤其是收入处于稳定状态的家庭,买房自住,经济条件不允许前期投入过大,可以选择这种方式。公务员、教师等职业属于收入和工作机会相对稳定的群体,很适合这种还款方式。 但是,它也有缺陷,由于利息不会随本金数额归还而减少,银行资金占用时间长,还款总利息较以下要介绍的等额本金还款法高。 等额本金还款 所谓等额本金还款,又称利随本清、等本不等息还款法。贷款人将本金分摊到每个月内,同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。这种还款方式相对等额本息而言,总的利息支出较低,但是前期支付的本金和利息较多,还款负担逐月递减。 举例来说,同样是从银行贷款20万元,还款年限15年,选择等额本金还款,每月需要偿还银行本金1111元左右,首月利息为918元,总计首月偿还银行2200元,随后,每个月的还款本金不变,利息逐渐随本金归还减少。使用等额本金还款,开始时每月负担比等额本息要重。尤其是在贷款总额比较大的情况下,相差可能达千元。但是,随着时间推移,还款负担逐渐减轻。这种方式很适合目前收入较高,但是已经预计到将来收入会减少的人群。实际上,很多中年以上的人群,经过一断时间事业打拼,有一定的经济基础,考虑到年纪渐长,收入可能随着退休等其他因素减少,就可以选择这种方式进行还款。 一次还本付息
银行贷款买房注意事项 许多买房人现在都采用贷款方式买房,然而,贷款毕竟不是件小事,要充分考虑周全才行。有关专家指出,买房人在贷款买房时要注意做到“六不要”: 银行贷款买房注意一、申请贷款前不要动用公积金。如果借款人在贷款前提取公积金储存余额用于支付房款,那么您公积金账户上的公积金余额即为零,这样您的公积金贷款额度也就为零,这就意味着您将申请不到公积金贷款。 银行贷款买房注意二、在借款最初一年内不要提前还款。按照公积金贷款的有关规定,部分提前还款应在还贷满一年后提出,并且您归还的金额应超过6个月的还款额。 银行贷款买房注意三、还贷有困难不要忘记寻找身边的银行。当您在借款期限内偿债能力下降,还贷有困难时,不要自己硬撑。工行的客户可向工行提出延长借款期限的申请,经银行调查属实,且未有拖欠应还贷款本金、利息,工行就会受理您的延长借款期限申请。 银行贷款买房注意四、贷款后出租住房不要忘记告知义务。当您在贷款期间出租已经抵押的房屋,您必须将已抵押的事实书面告知承租人。 银行贷款买房注意五、贷款还清后不要忘记撤销抵押。当您还清了全部贷款本金和利息后,可持银行的贷款结清证明和抵押物的房地产其他项权利证明前往房产所在区、县的房地产交易中心撤销抵押。 银行贷款买房注意六、不要遗失借款合同和借据。申请按揭贷款,银行与您签订的借款合同和借据都是重要的法律文件。由于贷款期限最长可达30年,作为借款人,您应当妥善保管您的合同和借据。 办理购房贷款的注意事项 购房切忌粗心谨记十大注意事项 举例:曾有发展商为赶节假日售楼时机,未取得商品房预售许可证就开售,有业主要求出示预售证时,发展商就拿出前期单位的预售证以蒙混过关。 建议:核对发展商公示的商品房预售许可证是否与所售单位相符;如果发展商未在售楼部公示商品房预售许可证,买家有权要求发展商出示;如果发展商以某些借口不愿出示,消费者可到国土房管局查阅该楼盘是否已经取得预售证。为减少购房风险,买家最好在楼盘取得预售证后再购买。 2、注意样板间里的“手脚” 举例:为了激发消费者的购房欲望,发展商往往会在样板间上做不少文章,如改动间隔、用玻璃或一些薄亮的金属材料装饰,以掩饰黑房或空间的狭窄感;在楼盘外做样板房,放大房间面积;使用与交楼装修标准同一品牌,但材质、档次较高的材料,而实际交楼的装修材料却以次充好。
买房贷款你真的会还么教你如何正确还款 导读:本文介绍在房屋买房,还款方式的一些知识事项,如果觉得很不错,欢迎点评和分享。 由于房价上涨,贷款买房已经是很多购房者首选的一种购房方式,这样一次性不用那么多钱,按照自己承受能力选择贷款金额以及贷款时间,买房贷款怎么还也是很有讲究的,掌握买房贷款的还款技巧重要。 一、等额本息和等额本金如何还款? 房贷还款有等额本息和等额本金。等额本息的还款方式是每月的还款固定金额,还款本金递增,还款利息递减,当还款还到中途,其实前面偿还的大部分都是利息,如果提前还款则还的大部分都是本金,对于这种方式贷款的贷款人来说,意义不大。等额本金则是平分贷款总金额,依据剩余本金计算还款利息,随着时间的推移,本金越来越少,还的利息也越来越少。当还款期超过1/3时,借款人一半的利息已经还完了,如果提前偿还,利息节省的并不多。 二、有折扣的房贷不要考虑提前还款。 据了解,目前7折房贷房贷很少,二套房贷利率上浮的情况较为普遍。原先享受7折利率的贷款不必急于还款。如果还了,就享受不了7折利率的贷款了。专业人士提醒,有折扣的房贷不要考虑提前还款,闲置资金可以用来,增加整体收
入,一样可以降低房贷的利息成本。 三、如何利用公积金偿还房贷? 如果你每月公积金缴纳数额较高,可以考虑提前偿还一部分房贷,但也不必全部偿还,一旦房贷全部偿还,每月的公积金就没有利用的空间了。按照政策规定,在职人员除购房外,是无法提前支取的,加上现在的房屋限购政策,不太可能多次购房,大家提前支取公积金的可能性不大,每月拿来还房贷,可以发挥更大的作用,也使得自己的资金运转更加顺利。 四、如何办理提前还款相关的后续? 房贷还清后并不意味着无债一身轻。还清房贷的购房者还要办理相关后续手续,包括:与贷款银行一起办理房屋抵押权的注销手续,与保险公司办理相应保险费的退还手续,与开发商办理押金的退还手续,办理房产证,若在贷款期间已办理过房产证,只需把银行的注销单、他项权证及身份证拿到房管部门即可。这时房主才对房产拥有了完整的权。 看了上面这些,大家应该对买房贷款怎么还有所了解了,也不是的贷款都适合于提前还款,所以要根据自己的情况在决定买房贷款怎么还。 本文结束,感谢您的阅读!
引例 拥有一套属于自己的住房,是很多人的梦想,然而要买房,大多数人都会需要贷款,选择贷款买房㈢已成为一种流行的消费方式。日益庞大的个人住房贷款市场——这块商业银行的优质“资产”蛋糕,对银行散发着巨大的诱惑力,各大银行为了抢占市场,争取客户,频频亮出各具特色的房贷产品。以中国农业银行(也简称农业银行或农行)为例,(三)其个人住房贷款业务目前提供个人一手住房贷款、个人二手住房贷款、个人住房接力贷款、个人住房循环贷款等十余种贷款形式,贷款利率方面有浮动利率、固定利率、混合利率三种方式可供选择,更有多样的贷款偿还方式,如到期一次还本付息还款法、等额本息还款法、等额本金还款法、等额递增还款法、等额递减还款法、等比递增还款法等。 面对越来越多样化的贷款形式、利率方式以及还款方式,消费者有了更多的选择空间,但与此同时也带来了如何选择适合自己的贷款产品、贷款额度、贷款时间以及还款方式等问题。 各种不同的还款方式,其区别是什么?传统的浮动利率与新兴的固定利率、混合利率有何不同?预期利率的不确定性会不会影响还款方式的选择?要不要提前还款?提前还款对借款人的现金流量分布的影响如何?…… 如何选择购房贷款的还款方式 1.案例背景 A研究生毕业后找到了一份月薪4 000元的工作,现已工作1年,目前月工资5 000元,他的女朋友B,大学毕业后找到了一份月薪2 500元的工作,现已工作两年,目前月工资4 000元。两人毕业后一直租房生活,现生活已基本稳定,于是决定买一套房子为结婚做准备。他们看中了一套面积90平方米的现房㈢,每平方米的价格是10 000元人民币,销售商提供两种付款方式甘:一次性付款0和银行贷款@。如果采用第一种方式,销售商将提供房价款的3%的折扣优惠。两人考虑到他们现在自有存款5万元,从双方父母及亲戚朋友处可筹集40万元,仍无法凑足房款,于是决定采用银行贷款的方式分期偿付房款。 现阶段我国个人住房贷款市场中供需均保持着稳定增长的趋势,四大商业银行“一统天下”的格局已不复存在,市场中呈现出“百花齐放”的局面。各商业银行对个人住房贷款业务的投入力度均不断加大,市场竞争日趋激烈,竞争措施
一、购房流程实例: 一套100 万的房子,你自己必须付首付,比如说30 万,还有70 万银行借给你,那个70 万就是按揭。卖房子的地产开发商,他们是直接拿到100 万的。 办理流程是: 1、和房产商签订买房子的合同(包括到有关部门登记等,以防一房卖二主) 2、到银行的房贷部门去申请贷款,需要说明公积金贷款还是商业贷款,还是两者混和,银行房贷部门会让你出示各种证明,包括购房合同(合同要办理公证的),房屋保险(可以自己买,也可以让银行推荐你一个卖此类保险的公司),公司开的收入证明等等。 3、银行和你签订贷款协议,约定以后你怎么还钱给银行,一般是按月还,但有等额和非等额两种,前者多付利息,后者早期还款压力大,越还越少。 4、银行把你自己的30万和借给你的70 万一起开一张本票给你,你拿给房地产商,他就给你钥匙。 整体购房流程 一、规划: 准备大体上在哪儿购买总价多少的房子, 面积、户型和小区地理位置等的初步 考虑,多次实地考察,看可行不。 二、交定金 5 万元, 有的地方是一万或两万, 有的地方五万。 三、开盘后选房,确定户型和房号, 交付首付款,签订购房合同。比如,总房价的40%,若买50万的房子,首付应该是20万, 已经交付定金五万,选房的时候就要交付15万。准备签订按揭合同,剩余的30 万按照按揭贷款来偿还。 四、签订按揭合同, 开始按月支付贷款。待银行方准备好了通知你办理就是了。 五、拿到开发商交给你的钥匙, 自己装修房子。 六、拿到购房合同、按揭合同的正本, 拿到房产证的复印件, 到房产部门办理过户登记手续。 七、几年还贷完毕(也可以提前还贷的)后就可以凭按揭贷款合同和还款凭证到银行拿到你的正式产权证了。不过这时的房价已经不再是你购买的时候的房价了, 价格“轻舟已过万重山”, 当年你所多支付的利息大概有5万, 你装修所花的资金大概有15万, 攻击多支付的静态资金有二十万左右,没想到才过了几年, 你的房价已经由五十万增值到两百万了,那个二十万相对于你增值的一百五十万真是“小巫见大巫”了, 回想起来, 当时买房才是最正确的选择。呵呵, 也算是共享社会发展的成果而已, 你自己不买房就是自己淘汰自己了。 二、还款方式 还款方式是指借款人偿还贷款本金和利息的方式。利息根据借款人剩余本金的多少计算得出不同的还款方式,决定本金归还速度的快慢,由此导致支付利息总额的不同。等额本息还款法:本金逐月递增利息逐月递减月还款数不变。等额本金还款法:本金保持相同利息逐月递减。月还款数递减二者相比在贷款期限金额和利率相同的情况下,在还款出气等额本金 还款方式每月归还的金额要大于等额本息但按照整个还款期计算等额。本金还款方式会节省贷款利息的支出。 总体来讲,等额本金还款方式适合有一定经济基础,能承担前期较大还款压力且有提前还款计划的借款人。等额本息还款方式因每月归还相同的款项方便安排收支适合经济条件,不允许前期还款投入过大收入处于较稳定状态的借款人。 两种还款方式,并无绝对好坏 等额本息还款法和等额本金还款法各有特点,是为不同消费者设定的,不能简单判断好或不好。
个人购房按揭贷款的还款方案探讨 1
个人购房按揭贷款的还款方案探讨 一、摘要 最近,关于个人购房按揭贷款的还款方式引起了社会各界的关注。银行当前有等额本息还款法和等本不等息递减还款法(简称等额本金还款法)两种还款方式,且一般推荐提供等额本息还款法。 在合理假设的前提下,运用等差数列求和设计等额本金还款法偿还贷款本息和每月还款额的模型,运用迭代和等比数列求和两种不同方法从不同角度推导等额本息还款法偿还贷款本息和每月还款额的模型,经过计算讨论比较两者偿还贷款本息的多少,得出等额本金还款法的利息比等额本息还款法偿还贷款本息少,在贷款人具有还贷能力的条件下比较省钱。再在前两个静态模型的基础上建立考虑未来现金的折现的动态模型,进一步说明结果,更具实际性。 从静态模型特点得出,两者偿还贷款本息的多少和本金无关,而且相同还款方式下,年数越小,利率越低,偿还贷款本息越少,我们取贷款月利率为4.4125‰, (年利率/12),贷款20万,得到两种方式偿还贷款本息关于年数的关系式,选取典型年数,运用excel计算选取各年数的偿还贷款本息,并据此作出折线图进行拟和,得出总体趋势,各年数下,等本不等息递减还款法计算得到的偿还贷款本息比等额本息还款法少,随着年数增加,,两者偿还贷款本息都增加,同时差额不断增加。 2
为提高科学性,从三个方面进行验证:第一,分析其对利率的灵敏度,改变利率,其它不变,进行重新计算,得到两者偿还贷款本息增加,可是数据和图表的趋势和原先相同。第二,取20年的房贷,其它条件不变,运用matlab作两种方法每月还款额的的图,比较其金额大小,经过对图形的分析得出,虽然等本金法在前期每月还款多,可是 线形下降的,最后总偿还贷款本息比等额本息还款法少。第三、经过计算得出如果提前还贷,偿还贷款本息等本金法比等额本息还款法少。 对问题二,设计了双周还款法,套用静态模型,经过计算20万贷款,与原先方式进行比较,得到结果是贷款年数在一年内,采用双周法偿还贷款本息会比较少。 文章最后对模型进行了评价和推广,在投资理财方面都能够进行运用 二、问题重述 最近,关于个人购房按揭贷款的还款方式引起了社会各界的关注。银行当前有等额本息还款法和等本不等息递减还款法两种还款方式,且一般推荐提供等额本息还款法。有人认为一笔20万 元、20年的房贷,两种还款方式的差额有1万多元,认为银行在隐 瞒信息,赚消费者的钱。所谓等额本息还款法,即每月以相等的额度平均偿还贷款本息,直至期满还清;而等本不等息递减还款法(简称 3
个人住房贷款两种还款方式的比较 一、等额本息还款法与等额本金还款法的比较分析 中国人民银行在《关于统一个人住房贷款分期还款额计算公式的通知》(银贷政发[1998]149号)中规定:个人住房贷款可采用等额本息还款法和等额本金还款法两种还款方式,借款人可以根据需要选择还款方式。 个人住房贷款的两种还款方法具体为: 等额本息还款法,即借款人每月以相等的金额偿还贷款本息,又称等额法,每月还款额计算公式为:(公式略,详情请看本刊) 等额本金还款法,即借款人每月等额偿还本金,贷款利息随本金逐月递减,还款额逐月递减,因此又称递减法。每月还款额计算公式为:(公式略,详情请看本刊) 假定借款人从银行获得一笔20万元的个人住房贷款,贷款期限20年,贷款月利率4.2?,每月还本付息。 如果不考虑时间因素,将每月还本付息额简单累加,在整个还款期内,等额本金还款法下借款人共付利息101212元,而等额本息法共付利息117856元,两者相比,等额本金还款法少付16620元。但考虑时间因素,以月利率4.2?将两种还款方式下每月还本付息差额折现到贷款发放日,则相加之和为0。即是说,从静态看,两种还款方式存在着利息差,但从动态看,在考虑时间因素情况下,两种还款方式完全不存在差异!正因为忽略了资金的时间价值因素,很多借款人误以为自己选择等额本息还款法多付了利息。 那么,两种还款方式下利息分别是怎样计算出来的呢? “等额本金还款法”每月归还本金相同,每月应支付的利息由未偿还贷款与贷款月利率相乘得出。按上例,每月应偿还本金833.33元,第一期贷款余额20万元,归还本金833.33元,应支付利息840.00元(200000×4.2?),仍欠银行贷款199166.67元;第二期归还本金833.33元,支付利息836.50元(199166.68×4.2?),仍欠银行贷款198333.33元;……。 “等额本息还款法”每月归还本息和相同,由于“等额本息还款法”计算公式只给出了每月应付的本息和,因此需要对这个本息和进行分解。仍以上例为基础,按公式计算每月应偿还本息和为1324.33元,第一期贷款余额20万元,应支付利息840.00元(200000×4.2?),所以只能归还本金484.33元,仍欠银行贷款199515.67元;第二期应支付利息837.97元(199515.67×4.2?),归还本金486.37元,仍欠银行贷款199029.30元;……。 通过逐期分析可以看出,在等额本金还款法和等额本息还款法中,银行都是按照借款人实际占用贷款额和规定的利率计算应收取的利息。而且,若以相同的折现率将每期还款额折现到基期,金额也是完全相等的。 有人可能会问,我能不能在“等额本息还款法”中先把本金还完,再还利息,这样不是既可以快速归还本金,又可以节约利息?其实无论在每期偿还金额中还多少本金、多少利息,应偿还的总金额都是相同的,因为对没有如期支付的“利息”同样要计付利息,则下一期未
个人住房贷款两种还款方 式的比较 Prepared on 22 November 2020
个人住房贷款两种还款方式的比较 一、等额本息还款法与等额本金还款法的比较分析 中国人民银行在《关于统一个人住房贷款分期还款额计算公式的通知》(银贷政发[1998]149号)中规定:个人住房贷款可采用等额本息还款法和等额本金还款法两种还款方式,借款人可以根据需要选择还款方式。 个人住房贷款的两种还款方法具体为: 等额本息还款法,即借款人每月以相等的金额偿还贷款本息,又称等额法,每月还款额计算公式为:(公式略,详情请看本刊) 等额本金还款法,即借款人每月等额偿还本金,贷款利息随本金逐月递减,还款额逐月递减,因此又称递减法。每月还款额计算公式为:(公式略,详情请看本刊) 假定借款人从银行获得一笔20万元的个人住房贷款,贷款期限20年,贷款月利率‰,每月还本付息。 如果不考虑时间因素,将每月还本付息额简单累加,在整个还款期内,等额本金还款法下借款人共付利息101212元,而等额本息法共付利息117856元,两者相比,等额本金还款法少付16620元。但考虑时间因素,以月利率‰将两种还款方式下每月还本付息差额折现到贷款发放日,则相加之和为0。即是说,从静态看,两种还款方式存在着利息差,但从动态看,在考虑时间因素情况下,两种还款方式完全不存在差异!正因为忽略了资金的时间价值因素,很多借款人误以为自己选择等额本息还款法多付了利息。 那么,两种还款方式下利息分别是怎样计算出来的呢
“等额本金还款法”每月归还本金相同,每月应支付的利息由未偿还贷款与贷款月利率相乘得出。按上例,每月应偿还本金元,第一期贷款余额20万元,归还本金元,应支付利息元(200000׉),仍欠银行贷款元;第二期归还本金元,支付利息元(׉),仍欠银行贷款元;……。 “等额本息还款法”每月归还本息和相同,由于“等额本息还款法”计算公式只给出了每月应付的本息和,因此需要对这个本息和进行分解。仍以上例为基础,按公式计算每月应偿还本息和为元,第一期贷款余额20万元,应支付利息元(200000׉),所以只能归还本金元,仍欠银行贷款元;第二期应支付利息元(׉),归还本金元,仍欠银行贷款元;……。 通过逐期分析可以看出,在等额本金还款法和等额本息还款法中,银行都是按照借款人实际占用贷款额和规定的利率计算应收取的利息。而且,若以相同的折现率将每期还款额折现到基期,金额也是完全相等的。 有人可能会问,我能不能在“等额本息还款法”中先把本金还完,再还利息,这样不是既可以快速归还本金,又可以节约利息其实无论在每期偿还金额中还多少本金、多少利息,应偿还的总金额都是相同的,因为对没有如期支付的“利息”同样要计付利息,则下一期未偿还银行的金额仍然是一样的。 通过以上分析可以看出,虽然都是20万元、期限20年的贷款,但由于偿还本金的时间不同,实际占用银行资金的时间也就不同了。总的来说,“等额本息还款法”借用银行贷款的时间要更长一些,因此在利率相同的情况下,也就要支付更多的利息。因此不能简单地认为“两种方法最终偿还相同的本金,但利息支付相差16620元”。因为无论是本金的差额还是利息的差额,都要按照金额的
【精编推荐】各大银行个人住房贷款
工商银行一手个人住房贷款 ☆业务简述 一手个人住房贷款是指贷款人向借款人发放的,用于购买房地产开发企业依法建造、销(预)售住房的贷款。 ☆适用对象 一手个人住房贷款的借款人应是具有完全民事行为能力的自然人,年龄在18(含)--65周岁(含)之间,并且借款人具有良好的信用记录和还款意愿。☆特色优势 1.贷款期限长--最长期限可达30年。 2.贷款额度高--最高贷款金额可达到所购住房市场价值的80%。 3.融资成本低--贷款办理过程中银行不收取费用。 4.还款方式灵活--为您同时提供等额本息、等额本金、按周还本付息、递增还款法、递减还款法、随心还还款法、入住还还款法等多种还款方式以及自主确定还款日、宽限期等还款特色服务,借款人可根据需求自由选择。 5.贷款发放及时--在您提供有效阶段性担保的情况下,可在房产正式抵押登记前发放贷款。 6.贷后服务便捷--为您提供便捷的还款、贷款要素变更等服务。 ☆申请条件 申请我行一手个人住房贷款需要具备以下条件: 1.具有合法有效的身份证明(居民身份证、户口本或其他有效身份证明)及婚姻状况证明; 2.具有良好的信用记录和还款意愿;
3.具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力; 4.具有所购住房的商品房销(预)售合同或意向书; 5.具有支付所购房屋首期购房款能力; 6.在我行开立个人结算账户; 7.有贷款人认可的有效担保; 8.我行规定的其他条件。 您如果计划申请一手个人住房贷款,需提前准备并提供以下资料: 1.借款人合法的身份证件; 2.借款人经济收入证明或职业证明; 3.借款人家庭户口登记簿; 4.有配偶的借款人需提供夫妻关系证明; 5.有共同借款人的,需提供借款人各方签订的明确共同还款责任的书面承诺; 6.借款人与房地产开发企业签订的《购买商品房合同意向书》或《商品房销(预)售合同》; 7.首期付款的银行存款凭条或房地产开发企业开具的首期付款的收据或发票复印件。 8.贷款人要求提供的其他文件或资料。 ☆贷款额度 贷款额度最高可达到所购住房市场价值的80%。 ☆贷款利率 贷款利率按照中国人民银行有关规定执行,可在人民银行公布的同期同档次基准利率的基础上,在规定的范围内浮动;
贷款购房注意事项 银行贷款买房注意一、申请贷款前不要动用公积金。如果借款人在贷款前提取公积金储存余额用于支付房款,那么您公积金账户上的公积金余额即为零,这样您的公积金贷款额度也就为零,这就意味着您将申请不到公积金贷款。 银行贷款买房注意二、在借款最初一年内不要提前还款。按照公积金贷款的有关规定,部分提前还款应在还贷满一年后提出,并且您归还的金额应超过6个月的还款额。 银行贷款买房注意三、还贷有困难不要忘记寻找身边的银行。当您在借款期限内偿债能力下降,还贷有困难时,不要自己硬撑。工行的客户可向工行提出延长借款期限的申请,经银行调查属实,且未有拖欠应还贷款本金、利息,工行就会受理您的延长借款期限申请。 银行贷款买房注意四、贷款后出租住房不要忘记告知义务。当您在贷款期间出租已经抵押的房屋,您必须将已抵押的事实书面告知承租人。 银行贷款买房注意五、贷款还清后不要忘记撤销抵押。当您还清了全部贷款本金和利息后,可持银行的贷款结清证明和抵押物的房地产其他项权利证明前往房产所在区、县的房地产交易中心撤销抵押。 银行贷款买房注意六、不要遗失借款合同和借据。申请按揭贷款,银行与您签订的借款合同和借据都是重要的法律文件。由于贷款期限最长可达30年,作为借款人,您应当妥善保管您的合同和借据。 办理购房贷款的注意事项 购房切忌粗心谨记十大注意事项 1、举例:曾有发展商为赶节假日售楼时机,未取得商品房预售许可证就开售,有业主要求出示预售证时,发展商就拿出前期单位的预售证以蒙混过关。 建议:核对发展商公示的商品房预售许可证是否与所售单位相符;如果发展商未在售楼部公示商品房预售许可证,买家有权要求发展商出示;如果发展商以某些借口不愿出示,消费者可到国土房管局查阅该楼盘是否已经取得预售证。为减少购房风险,买家最好在楼盘取得预售证后再购买。 2、注意样板间里的“手脚” 举例:为了激发消费者的购房欲望,发展商往往会在样板间上做不少文章,如改动间隔、用玻璃或一些薄亮的金属材料装饰,以掩饰黑房或空间的狭窄感;在楼盘外做样板房,放大房间面积;使用与交楼装修标准同一品牌,但材质、档次较高的材料,而实际交楼的装修材料却以次充好。 建议:要求发展商在合同附件中具体注明装修材料的品牌、型号,并且最好与发展商约定,
【本章案例】 引例 拥有一套属于自己的住房,是很多人的梦想,然而要买房,大多数人都会需要贷款,选择贷款买房1已成为一种流行的消费方式。日益庞大的个人住房贷款市场——这块商业银行的优质“资产”蛋糕,对银行散发着巨大的诱惑力,各大银行为了抢占市场,争取客户,频频亮出各具特色的房贷产品。以中国农业银行(也简称农业银行或农行)为例,2其个人住房贷款业务目前提供个人一手住房贷款、个人二手住房贷款、个人住房接力贷款、个人住房循环贷款等十余种贷款形式,贷款利率方面有浮动利率、固定利率、混合利率三种方式可供选择,更有多样的贷款偿还方式,如到期一次还本付息还款法、等额本息还款法、等额本金还款法、等额递增还款法、等额递减还款法、等比递增还款法等。 面对越来越多样化的贷款形式、利率方式以及还款方式,消费者有了更多的选择空间,但与此同时也带来了如何选择适合自己的贷款产品、贷款额度、贷款时间以及还款方式等问题。 各种不同的还款方式,其区别是什么? 传统的浮动利率与新兴的固定利率、混合利率有何不同? 预期利率的不确定性会不会影响还款方式的选择? 要不要提前还款? 提前还款对借款人的现金流量分布的影响如何? …… 如何选择购房贷款的还款方式 1.案例背景 A研究生毕业后找到了一份月薪4 000元的工作,现已工作1年,目前月工资5 000元,他的女朋友B,大学毕业后找到了一份月薪2 500元的工作,现已工作两年,目前月工资4 000元。两人毕业后一直租房生活,现生活已基本稳定,于是决定买一套房子为结婚做准备。他们看中了一套面积90平方米的现房3,每平方米的价格是10 000元人民币,销售商提供两种付款方式4:一次性付款5和银 1贷款买房分两种情况:一是不能一次付清全额房款的消费者,必须贷款买房;二是有能力一次性支付房款的消费者,考虑到资金的机会成本,将购房资金用于更好的投资机会,因此也要贷款买房。 2资料来源:中国农业银行总行网站。 3目前,居民购买的住房有两种:一种是期房,即开发商正在开发建设,并已达到预售要求的住房;另一种是现房,即开发商已经建好并竣工验收的住房。 4建住房[2000]200号《商品房买卖合同示范文本》第六条提供了三种付款方式,即一次性付款方式、分期付款方式以及其他方式,其中分期付款一般情况下多在购买期房时采用,通常的做法是购房者按所购楼宇的工程进度,约定交款时间。 5一次性付款指的是房屋购买人在合同约定期内,一次性付清全部的房价款,房屋出卖人则同时转移房屋的所有权。购现房一般都有按房价的2%~5%左右的折扣优惠,期房有5%~10%的折扣优惠。
新手购房贷款方式全攻略(一目了然版)随着房地产市场的火爆,一轮又一轮的购房高潮此起彼伏,众多普通购房者通过银行贷款的帮助实现了房屋新购和置换新潮,在众多的贷款方式面前有时您会感觉难以选择,这里给大家逐一道来每种方式的利弊供您参考,希望对您小有帮助。 1)一次还本付息 现各银行规定,贷款期限在一年以内(含一年),那么还款方式为到期一次还本付息,即期初的贷款本金加上整个贷款期内的利息综合。计算公式如下: 到期一次还本付息额=贷款本金×[1+年利率(%)](贷款期为一年) 到期一次还本付息额=贷款本金×[1+月利率(‰)×贷款期(月)](贷款期不到一年) 其中:月利率=年利率÷12 如以住房公积金贷款1万元,贷款期为7个月,则到期一次还本付息额为: 10000元×[1+(4.14%÷12月)×7月]=10241.5元 2)等额本金还款 等额本金还款法是一种计算非常简便,实用性很强的一种还款方式。基本算法原理是在还款期内按期等额归还贷款本金,并同时还清当期未归还的本金所产生的利息。方式可以是按月还款和按季还款。由于银行结息惯例的要求,一般采用按季还款的方式(如中国银行)。其计算公式如下: 每季还款额=贷款本金÷贷款期季数+(本金-已归还本金累计额)×季利率 如以贷款20万元,贷款期为10年,为例: 每季等额归还本金:200000÷(10×4)=5000元 第一个季度利息:200000×(5.58%÷4)=2790元 则第一个季度还款额为5000+2790=7790元; 第二个季度利息:(200000-5000×1)×(5.58%÷4)=2720元 则第二个季度还款额为5000+2720=7720元 第40个季度利息:(200000-5000×39)×(5.58%÷4)=69.75元 则第40个季度(最后一期)的还款额为5000+69.75=5069.75元 由此可见,随着本金的不断归还,后期未归还的本金的利息也就越来越少,每个季度的还款额也就逐渐减少。这种方式较适合于已经有一定的积蓄,但预期收入可能逐渐减少的借款人,如中老年职工家庭,其现有一定的积蓄,但今后随着退休临近收入将递减。
遇到房屋土地纠纷问题?赢了网律师为你免费解惑!访问>> https://www.wendangku.net/doc/1814985893.html, 买房子贷款怎么算 在我们历经艰辛选到自己心仪的房子后,面临的就是支付房款了,并不是每个人都能一次性支付所有房款,这时可以选择贷款买房的支付方式,花明天的钱圆今天的梦。买房子的贷款怎样计算的呢?接下来赢了网小编将为您详细讲解。 一、贷款买房的分类 贷款买房指购房人以在住房交易的楼宇作抵押,向银行申请贷款,用于支付购房款,再由购房人分期向银行还本付息的贷款业务。目前贷款买房主要有以下几种: 1、住房公积金贷款 对于已参加交纳住房公积金的居民来说,贷款购房时,应该首选住房公积金低息贷款。住房公积金贷款具有政策补贴性质,贷款利率很低,不仅低于同期商业银行贷款利率(仅为商业银行抵押贷款利率的一半),而且要低于同期商业银行存款利率,也就是说,在住房公积金抵押贷款利率和银行存款利率之间存在一个利差。同时,住房公积金
贷款在办理抵押和保险等相关手续时收费减半。 2、个人住房商业性贷款 以上两种贷款方式限于交纳了住房公积金的单位员工使用,限定条件多,所以,未缴存住房公积金的人无缘申贷,但可以申请商业银行个人住房担保贷款,也就是银行按揭贷款。只要您在贷款银行存款余额占购买住房所需资金额的比例不低于 30%,并以此作为购房首期付款,且有贷款银行认可的资产作为抵押或质押,或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人,那么就可申请使用银行按揭贷款。 3、个人住房组合贷款 住房公积金管理中心可以发放的公积金贷款,最高限额一般为10-29 万元,如果购房款超过这个限额,不足部分要向银行申请住房商业性贷款。这两种贷款合起来称之为组合贷款。此项业务可由一个银行的房地产信贷部统一办理。组合贷款利率较为适中,贷款金额较大,因而较多被贷款者选用。 二、买房子贷款怎么算 利息多少要看你贷款的年限,年限越长,利息越多,但月供少。反之则反。利息和本金的比例看你贷款的方式是等额本金还是等额本息,
【各类贷款还款方式详解】 对于购房贷款来说,贷款产品有多种,还款方式也有多种,各种还款方式最后的结果都不一样,如何挑选适合自己的还款方式呢?首先要知道,目前市面上有哪些还款方式:五种还贷方式 固定利率房贷:进入加息周期较合算 据了解,光大银行推出的固定利率房贷产品——“阳光生活”,根据期限分为三类:分别为1至5年、 5至10年、10至20年,目前,各档次产品的具体利率标准没有确定。不过,业内人士分析,固定房贷利率的利率基准将参考目前的房贷利率,会比6.12%稍微高一些。 据业内人士介绍,目前国内借款人与银行已签订的房贷合同都是浮动利率的,央行每一次加息,借款人的月供就要有相应的增加。 而固定利率房贷则不会“随行就市”,就是在贷款合同签订时,即设定好固定的利率,不论贷款期内利率如何变动,借款人都按照固定的利率支付利息。以贷款50万元期限为10 年的房贷为例,如果从办理按揭后的第二年开始,如果央行每年加息0.25个百分点,浮动利率第十年的利息就为7.245%,而固定利率就算定为6.12%,10年下来,实行固定利率可以节省31300元。 对于即将推出的固定房贷利率业务,不少购房者都表现出了相当浓厚的兴趣。在记者采访的过程中了解到,有的投资者表示,房贷利率固定,也就固定了未来每个月的还款金额,比较容易从资金量上把握。但是,也有投资者表示办理房贷不会选择固定利率。“对今后的银行利率走势无法判断。如果以后银行下调利率,我感觉固定利率房贷会亏钱的。” 对此,理财专家提醒说,固定利率有利有弊。由于固定利率将高于现行利率,对于打算提前还贷的人来说,选择固定利率贷款是不划算的。 理财师分析指出,对于有升息预期的投资者比较适合申请固定利率房贷。不过,这也要