反洗钱工作意见和建议3篇

反洗钱工作意见和建议3篇

“了解客户制度”作为反洗钱的一项基础性工作，其执行效果的好坏直接关系到反洗钱后续工作的顺利开展。因此，强化反洗钱“了解客户制度”，成为当前反洗钱工作亟待解决的问题。

当前，银行只能在柜台办理业务时向客户了解客户信息，但这种方式效果不尽人意。一是客户往往以属于公司秘密和个人隐私为由拒绝透露或提供相关信息;二是客户愿意提供，但无法核实该信息的真实性。有效证明文件种类较多，识别难度较大。目前我国的有效身份证件主要包括：居民身份证、临时身份证、户口簿、护照、军人及武装警察身份证件、港澳及台湾居民往来大陆通行证等。柜面人员在缺少有效识别手段的前提下，对于如此多的有效身份证件，很难识别其真伪，因此难以确保对客户身份的真实性、合法性进行核实。建议建立与公安、工商、税务等相关政府管理部门的信息共享平台，及时获取企业、个人的相关资料，有效确认客户身份，准确核实客户资料，为反洗钱工作提供真实的基础信息。

建议加大宣传和培训的力度。部分人员对反洗钱工作认识不到位，对反洗钱工作敷衍了事，缺乏工作主动性;同时，对客户的宣传不够，很多客户对反洗钱的重要性认识不足，对反洗钱工作不理解，部分客户甚至拒绝配合银行的反洗钱工作。反洗钱专职部门可开展形式多样的宣传教育活动，使客户了解反洗钱工作的主要意义，自觉配合反洗钱工作。同时，通过一系列的宣传教

育活动，使金融机构从业人员特别是一线柜台人员充分认识到洗钱的危害性，增强反洗钱工作的责任感和使命感。

当前反洗钱的有关法律法规，只规定了违反规定应如何处罚，却没有提及奖励的措施。因此应进一步完善反洗钱的激励机制，对反洗钱工作开展有力的机构，在拓展新业务方面给予便利，对提供有价值信息的个人给予一定的奖励，确保反洗钱工作的顺利开展。

反洗钱工作意见和建议

现阶段洗钱行为的主要特性和发展趋势

所谓“洗钱”，就是指将严重犯罪的违法所得及其收益清洗为表面合法所得的行为，即是将“黑钱”漂白清洗为“白钱”的犯罪行为。目前国内外洗钱活动呈现以下发展趋势:

一，严重性。洗钱活动逐步与上游犯罪相分离，与金融产品紧密结合，发展成为独立的犯罪行为，有的甚至为恐怖组织活动融资或提供资金来源，并对金融安全、财经安全、社会安全和国家安全构成严重威胁;

二，专业性。利用计算机、网络金融、移动支付等高新技术，利用金融、财务、会计、律师、信托、典当、评估、拍卖等专业服务进行洗钱，一些专业人员如金融职员、律师、会计师、评估师、拍卖师等参与洗钱过程，使现代洗钱活动更具专业化;

三，复杂性。为了改变犯罪所得的原有形式，消除可能成为证据的痕迹，为犯罪所得营造假象，使犯罪所得与合法所得融为

一体(如网络金融)，迫使采取的洗钱过程更为复杂化(如金融衍生工具)，以达到外表合法化的目的。

四，多样性。洗钱活动出现多种多样的方式，愈益呈现出多样化趋势，如利用进出口物流、投资贸易、对外经贸合作、借用金融服务、利用地下钱庄、空壳公司、伪造商业票据、使用网络电子、金融衍生工具，通过各种各样的中介机构等方式洗钱。

据最新的有关调查中显示:目前通过典当(占1.2%)、信托、拍卖机构(占0.8%)，对艺术品(占1.9%)、贵金属(占13%)、古玩珠宝、高档用品(占7.4%)进行投资洗钱等已成为犯罪资金洗钱的新的重要方式。

中国反洗钱立法的概况和意义

根据全国人大常委会立法规划的要求，反洗钱法起草工作小组于2004年3月23日成立。从2005年的2月份开始，起草《反洗钱法草案》的内部试拟稿和《反洗钱法草案》的征求意见稿，后经广泛征求意见，多次进行反复修改。2006年3月下旬最终形成反洗钱法的草案，于4月正式提请全国人大常委会进行初次审议，由第十届全国人大常委会第二十四会议再次审议，并于2006年10月31日通过，自2007年1月1日起施行。

制定和实施反洗钱法具有重大意义:一是有利于及时发现和监控洗钱活动，追查并没收犯罪所得，遏制洗钱犯罪及其上游犯罪，维护财经安全和社会稳定;二是有利于消除洗钱行为给金融机构带来的潜在金融风险和法律风险，维护金融安全;三是有利

于发现和切断资助犯罪行为的资金来源和渠道，特别是切断恐怖主义融资，防范新的犯罪行为;四是有利于参与反洗钱国际合作，使携款外逃贪官和犯罪分子无处躲藏，维护我国负责任大国的良好形象。

完善反洗钱立法和加强反洗钱工作的对策措施

在不断完善我国反洗钱法的同时，要根据国内外形势和洗钱情况的变化，与时俱进地加强反洗钱工作，综合起来，需要采取以下主要对策措施:

一，适当扩大对洗钱的预防监控范围。现行反洗钱法重点规定了金融机构的反洗钱义务，而对应当履行反洗钱义务的特定非金融机构的范围、其履行反洗钱义务和对其监督管理暂无规定。随着洗钱活动和方式的多样化和反洗钱活动的逐步深入，应当加大特定非金融机构，特别是海关、经济、贸易、商务、项目审批、房地产业、博彩业、艺术品、古玩珠宝、贵金属交易业、典当业、租赁业、拍卖业、财政、税务等机构反洗钱的义务，加大对利用进出口贸易、引进外资、对外投资、对外经济合作、招标投标、房地产买卖、彩票投资、艺术品古玩交易、典当质押、租赁拍卖、政府采购、避税安排、偷逃税收等方式进行洗钱活动的预防和监控。

同时，为了更好地全面贯彻落实《中华人民共和国反洗钱法》，要尽快制定颁布《中华人民共和国反洗钱法实施细则》或者实施条例，促进反洗钱工作全面深入高效地开展。

二，及时制定反洗钱各有关行业可疑交易的识别指引。在不断积累反洗钱经验的基础上，反洗钱主管部门会同其他有关部门和行业自律组织，根据破获案件所总结和归纳出来的洗钱类型和指标，及时制定各行业可疑交易的报告标准和识别指引，特别是尽快建立网上银行和手机支付等业务的可疑交易的报告标准，制定网上可疑交易的识别指引，切实加大对网上银行和移动支付的反洗钱监控力度。

三，适时借鉴国外先进技术改善可疑交易监测报告系统。分析和报告大额和可疑交易是我国金融机构反洗钱工作的重点。目前，我国反洗钱的检测分析技术比较落后，可疑交易监测筛选系统也不完善，其中大部分工作是由金融机构人工进行的，这就不仅使系统监测筛选的运行效率降低，而且使可疑交易报告中漏报、错报、误报的概率增大。为了尽快改变这种状况，金融机构要根据我国的实际情况，学习借鉴国际先进的可疑交易分析技术，研究提高我国的可疑交易监测分析能力。

四，充实和加强反洗钱国际合作。我国现行的反洗钱法，在反洗钱国际合作方面只有3条规定，内容较少，也比较原则笼统，可操作性不强。近些年我国反洗钱国际合作虽然取得很大的进展，但由于目前反洗钱的国际合作仅限于反洗钱的信息交流和司法协助两方面，这种国际合作有一定的局限性。为了加大反洗钱国际合作，特别是通过反洗钱的国际合作机制，加大对外逃贪污腐败分子的打击力度，必须在现行的反洗钱法中，充实和细化反

洗钱国际合作的内容，除了要明确规定反洗钱国际合作的主要原则，细化已有反洗钱有关的信息共享和司法协助等的机制外，还要扩大和加强国际合作的方式途径，在反洗钱法中要明确以下内容:一是对洗钱犯罪的调查取证、账户的查询冻结、资产的扣押等方面的法律互助作出规定;二是增加对洗钱犯罪收益没收后实行分享制度的规定;三是对引渡作出原则规定等等。在国际合作的联合打击下，使洗钱罪犯和外逃贪官无处逃遁，极大地震慑洗钱犯罪及其上游犯罪分子。

五，适当加大对著名公众人物和公职高管人员可疑资金账户及其资金往来的监测力度。为了加大对贪污贿赂等腐败分子的预防和打击力度，必须健全完善反洗钱的预防监测机制。同时，也为了与国际反洗钱通常做法接轨，在反洗钱法中，还要增加以下有关规定:对符合一定条件的社会公众人物(如影视明星、娱乐明星、歌星、舞星、笑星、球星等)和国家公职高管(如国家和政府及其重要部门领导人)和国企高管(如董事长和总经理等)，对他们的可疑资金账户及其资金往来要加大监测力度。特别是有下述两类情形的需要重点监测:一类是已经检察机关、监察机关立案调查的;另一类是对发现的可疑交易，或者接到举报后，经过国务院监察机关批准的。

六，尽快采取综合措施有效遏制网络洗钱犯罪。为了抑制网络洗钱的犯罪行为，一要对网上银行业务的开办制定一个审批办法，设定新的证明客户身份的程序，注意屏蔽技术的应用;二要

在有关的电子立法中明确对电子交易中的计算机纪录、卡片数据的法律价值和举证责任的转移等法律问题;三要加快相应的指导性规范的制定步伐，在保障网络银行发展的前提下对现有的网络银行进行初步梳理，登记备案，规范运行;四要充分运用大数据、云计算、网络安全等运用现代化的科技手段，海选发现网络洗钱的犯罪线索，查找确定网络洗钱的犯罪证据，打击遏制网络洗钱的犯罪行为。

反洗钱工作意见和建议

银行业以货币资金为主要经营对象，最易于为洗钱分子所利用，因而成为犯罪分子进行洗钱活动的主要渠道。随着经济金融形势的不断变化，基层银行的反洗钱工作任务也变得日益繁重。从目前基层银行反洗钱工作的开展情况来看，由于认识层次、内部控制、组织机构及技术手段等多方面的原因，基层银行反洗钱工作还不够成熟，在工作中存在很多问题。

一、思想认识不到位，反洗钱意识淡薄。人民银行总行先后发布了《反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付报告管理办法》、《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》，1997年我国新颁《刑法》191条明确了“反洗钱罪”。但是，这一系列条例、法规在基层银行网点中的学习、贯彻、执行力度参差不齐，仅限于对制度的了解，没有深刻的认识。一线员工反洗钱意识淡薄，普遍缺乏反洗钱工作经验，而多数基层网点负责人也未能充分认识反洗钱的重要性，对反洗钱工

作人员的教育还不够深入，部分基层网点负责人认为，追求效益最大化是企业的目标，反洗钱工作不仅增加了工作流程、工作强度和经营成本，而且还可能因为制度的执行影响客户关系，导致资源流失，影响自身经营和效益，因而当基层网点面临监管职责和自身利益的矛盾时，往往会为满足客户的需要而进行一些违规操作。

二、缺乏反洗钱专业人才，反洗钱力量薄弱。洗钱犯罪既有严密的组织性、隐蔽性，又有较强的专业性、技术性，大多采用复杂的金融交易手段和种类繁多的金融工具。为了做好反洗钱工作，基层银行工作人员不仅需要具备深厚的专业知识，而且还要对洗钱犯罪有一定的研究。但是，由于技能培训、人才引进、经费等方面的原因，在基层银行网点中，从事反洗钱工作的人员专业素质普遍不高，缺乏实际操作经验，不能对可疑交易数据进行精确分析、准确判断，使得反洗钱活动难以适应工作需要。基层银行在加快发展的过程中，反洗钱专门人才十分缺乏，大部分由柜台人员兼任，在原有工作没有减少的情况下又增加了新的工作，导致对反洗钱工作力不从心，难以把反洗钱工作当作一项重要的工作来抓，目前只能做到以填表的方式了解客户基本身份信息，未能实现对客户进行准确的客户风险分类以及持续关注这一深层次要求。对于发现的可疑交易也因人力不足的原因无法进行详细的调查和分析，可疑交易报告质量始终无法大幅提高，工作效果大打折扣。

我对开展反洗钱工作的几点建议(精)

我对开展反洗钱工作的几点建议 利辛支行马纪虎 “洗钱”是指出于掩饰犯罪收入的性质、来源、处所之目的，故意利用现有法律制度的漏洞，通过财产权利或所有权的处置或转移，谋求或者谋求未遂该非法财产的合法化，包括参与、合伙、共谋以及帮助、教唆、便利和参谋等一切行为。洗钱是“犯罪的放大器”，是“自由市场体系最大的漏洞”。从定罪、量刑和惩治角度来看,洗钱是一个法律问题；从后果上讲，洗钱影响金融稳定，波及经济安全，动摇政权基础，危害全社会，因而可能从金融问题上升到经济问题乃至政治问题和社会问题。 (一)健全和完善内控机制 首先,各级金融机构领导尤其是一线领导要高度重视反洗钱工作,建立健全反洗钱 的相关制度,加强对一线临柜人员的培训。要建立一整套切实可行的鉴别、分析、报告可疑支付交易的操作办法、指标体系,方便一线人员操作；其次,要进一步明 确金融机构内部各环节的工作流程,从一线临柜人员发现、分析、报告可疑支付交易,到领导审核,再到单位反洗钱领导小组向政府有关部门报告,都要明确时间限制和工作责任,层层落实第一责任人负责制,最大限度地提高反洗钱工作效率；第三,要按照内控优先的原则,切实加强内部控制制度的建设和落实,业务创新必须首先 制定相应的内部控制制度,并经常进行自我评估，建议我们要进一步理顺关系，根据当前机构改革的现状，尽快组织人员安排落实辖区各级社的反洗钱组织机构建设，建立健全反洗钱组织体系，及时调整反洗钱组织领导机构，确定反洗钱工作的负责部门，配备业务素质较高的管理人员，制订严格的工作职责，确保反洗钱工作的有效开展。根据我社业务的实际情况，进一步完善反洗钱内控制度，根据自身业务特点，参照《商业银行内部控制指引》，制定履行反洗钱义务的组织保障制度、业务流程制度、岗位责任制度、内部审计制度等，构筑严密的反洗钱制度防线，同时根据反洗钱岗位责任制，量化工作任务，使反洗钱工作进一步规范化、制度化。 (二)认真贯彻客户身份识别制度 为确保银行系统不被犯罪分子利用为洗钱的渠道,商业银行必须采取适当的措施, 确定所有客户的真实身份。在为客户开户时,应当严格按照《人民币银行结算账户管理办法》及有关账户管理的规定,对其注册名称、地址、业务范围、注册资金、基本财务状况等有明确的了解和掌握；同时,还应准确掌握该法人或其他组织的营业、歇业、被终止或解散、破产的信息，对自然人客户,在为其开户或办理业务时,应当要求其以法定身份证件的名称开户,记录其法定证件上的相关事项,并核实客 户的身份证件。 （三)及时报告大额和可疑交易

银行反洗钱宣传活动总结

银行反洗钱宣传活动总结 银行反洗钞票宣传活动总结 金融机构的反洗钞票活动，离不开社会公众对反洗钞票工作的理解与支持。为了全面推进江门市金融机构反洗钞票工作，营造良好的社会氛围和加深群众对反洗钞票工作的认知，结合今年警惕网络洗钞票陷阱，增强反洗钞票意识的宣传主题，我行反洗钞票工作领导小组共同商讨制订了切合实际的宣传方案，既保留了以往传统的宣传方式，又充分贯彻了人行的指引精神，争取创新、突出亮点。我行齐心协力开展了丰富多彩的反洗钞票宣传月活动，确保了此项活动扎实有效开展，取得了较好的成效，现将我行反洗钞票宣传月活动的开展情况汇报如下： 一、高度重视，认真落实 我行领导一向高度重视反洗钞票宣传月工作，成立以支行行长为组长，现金部经理为副组长、各部门主任为组员的反洗钞票宣传月活动领导小组，并制定反洗钞票宣传月活动方案，小组成员认真讨论反洗钞票宣传月的具体工作部署，最后制订了以对外宣传和对内培训为重点的《东亚银行江门支行关于20ｘｘ年反洗钞票宣传月活动的实施方案》，对活动的时刻、形式和要求进行了精心安排，确定职能部门的具体工作范围，各业务部门也配备了专职人员负责此项工作，全面加强各部门反洗钞票工作的沟通、协调和增进共识，确保活动按照预定方案进行。 二、注重成效，兼顾内外，创新宣传，形式多样 今年的反洗钞票宣传月活动，为使反洗钞票的观念深入人心，确保我行宣传形式和内容上有创新、有特色，在成果上有突破、见成效，我行采取了一系列既兼顾内外，又因地制宜的举措。 （一）对外多方位、多渠道开展反洗钞票宣传 1、利用横幅悬挂或电子屏滚动播出警惕网络陷阱，增强反洗钞票意识的标语，增强社会关注度； 2、在营业大堂宣传架摆放反洗钞票宣传海报、折页、增强法制观念远离洗钞票犯罪及警惕周围的洗钞票陷阱远离犯罪等宣传小册子；将反洗钞票举报电话牌匾长期摆放在营业大堂的醒目位置； 3、通过营业厅的液晶电视，向职员、客户和公众广泛宣传反洗钞票工作人人有责的重要精神，营造全民参与、合力预防、协同打击洗钞票的良好社会氛围。 4、在我行总行合规处的策划组织下，紧扣网络宣传的主题，我行在门户网站（网址：https://www.wendangku.net/doc/262768413.html,/shzr/inde_.shtml）上通过简洁明了的标语形式倡导反洗钞票意识，集针对性和教育性为一体，更好的满足社会公众的需求。 5、11月10日，我行在江门市益华新翼广场开展户外宣传活动，此次反洗钞票现场宣

关于做好“政治公众人物”反洗钱工作的建议

反洗钱金融特别行动组 关于做好“政治公众人物”反洗钱工作的建议近期，反洗钱金融特别行动组（FATF）为加强反洗钱工作，专门制定了新“四十条”反洗钱建议，对进一步做好国内、国外、国际组织中具有显著公众职责的政治公众人物，及其家庭成员、直系亲属或其它有密切关系人的反洗钱工作，提出了新的建议。 建议提出了二十二项做好政治公众人物反洗钱工作的措施并认为，政治公众人物被委托行使其突出的公众职责，要以预防为主的。政治公众人物由于他们的地位和公众影响力，可能涉及一些潜在的风险活动，滥用职权，从事非法活动，或是不道德交易。反洗钱和反恐怖融资的预防措施必须与政治公众人物所从事的商业活动密切相关。为了加强风险意识，反洗钱金融特别工作组建议部分国家和地区确保金融机构和指定的非金融机构在执行相关规定时，要有效的阻止政治公众人物滥用金融系统和非金融企业进行相关的私人商业活动，对潜在的非法活动提高警惕。 对金融机构和特定非金融机构具体的建议和措施包括： 1、建立健全风险管理系统 金融机构的风险管理模式应与其经营管理模式相结合，包括客户信息，待转款项和其它风险因素等。当金融机构和非金融机构与外国政要建立商务合作时，往往缺少第一手信息或是无法直接确定这些信息的真实性。无论是在账户开立的初级阶段还是在监测账户收付过程中，金融机构在获取收入信息方面存在一定的困难和障碍。因此，有效地风险管理系统可以更好地测控不同阶段的风险指数。一旦这种可疑性存在，那么金融机构就需要开展更多的调查和取证工作，以来证明客户身份的真实性和有效性。 2、加强客户尽职调查工作 外国的政治公众人物一直被视为是具有高风险的客户，因此需要加强客户尽职调查工作。与国外政治人物建立或维持业务关系时，不应停留于普通的层次，要加强对商业合作关系的监管，包括：1）获取更多的客户信息； 2）获取有效的商业合作信息和相关合作的账务往来； 3）充分了解客户自己的来源和其资金的定向性； 4）加强对整个商业合作关系的监控力度，正确识别这些交易的模式，同时保证审查准确到位。 3、强化自身的内部控制制度

关于进一步推进反洗钱工作深入开展相应对策的调研报告

关于进一步推进 反洗钱工作深入开展相应对策的调研报告 反洗钱工作在当今复杂的金融和社会环境下是一项重要而艰巨的工作，做好反洗钱工作是国家利益和人民群众根本客观要求，是维护金融机构诚信及金融稳定的需要，也是保证信誉支付稳定，促进农业银行发展的保证。随着《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》和《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的相继颁布实施，我行对反洗钱工作的认识得到了进一步强化，建立和完善了反洗钱内控制度,明确了内部反洗钱操作流程，基本上能按规定开展反洗钱日常工作。但按照《中华人民共和国反洗钱法》要求,无论是工作力度、实效，还是长效管理机制建设,都未达到有关要求，亟待于在今后工作中进一步加强和提高。现结合工作实际及对营业机构实地调研情况，对如何深入开展反洗钱工作报告如下： 一、加大宣传力度，营造反洗钱社会氛围 一是加大社会公众宣传力度。充分利用农业银行点多面广的优势，在集镇、闹市和营业窗口开展反洗钱宣传,提高社会公众对反洗钱工作重要性的认识；二是加大对偏远农村反洗钱宣传教育的投入，组织相关部门进行反洗钱宣传，使偏远农村的农户更

多地了解反洗钱知识和反洗钱的重要性；三是充分利用自身网点多、人员多、覆盖面广的优势，向广大群众宣传洗钱活动对社会的危害性，重点要向企事业单位的财务人员宣传洗钱的危害，从而营造浓厚的反洗钱社会氛围。 二、规范完善制度，明确反洗钱业务流程 结合自身实际，尽快建立健全反洗钱内控制度。一是制定行之有效的操作规程和管理制度，以及反洗钱业务学习制度和违规违纪操作处罚制度，将反洗钱工作纳入内部稽核范围，增强反洗钱工作的监督检查力度，加大对徇私舞弊，违规违纪操作的处罚。使反洗钱内控制度与业务操作规程和会计核算系统做到有机结合，两者共同进步，相得益彰，促进我行稳健经营和发展。二是将存款实名制、账户管理、票据监管全部纳入反洗钱的管理范围之内。三是在基层营业单位尽快设立专职反洗钱岗位人员，专门负责反洗钱的非现场监管、检查、辅导以及基层反洗钱岗位人员的培训工作，负责大额交易和可疑交易的甄别、分析、报送工作，不断增强反洗钱工作人员的工作责任心。 三、重视人员培训，培植反洗钱骨干队伍 制定和实施反洗钱由浅入深的系列培训计划，尽快培养一批具有专业技能的反洗钱业务骨干，再由这部分人员负责指导、培训基层营业网点的反洗钱人员，不断增强和充实一线反洗钱操作人员的业务水平和可疑交易的甄别能力。通过采取举办多层次的反洗钱业务培训班、编印反洗钱教材、组织反洗钱知识竞赛、开

对公网银业务反洗钱控制难点和建议

对公网银业务反洗钱控制难点和建议本文从对公网银业务的角度出发，结合对公业务在反洗钱工作中遇到的实际问题，浅谈网上银行业务给基层行反洗钱工作带来的挑战，提出网上银行业务在反洗钱工作中的建议。 一、XX支行对公网银业务现状 截止2019年7月月末，XX支行对公结算帐户总量83户，网银证书版客户42户，占全部对公帐户的50.6%，即在两个对公结算帐户中便有一个对公客户可以办理网银转 账业务，网银业务已经在很大程度上取代了柜面业务。2019年上半年，支行对公网银交易笔数4039笔，金额24167万元，其中行内转账1895笔，金额10986万元，跨行转账2140笔，金额13175万元，平均每笔交易金额为5.98万元。部分企业几乎全部业务都用网银办理，对公帐户网银公转私业务占全部转账业务的比重超过50%，公转私业务集中体现在了“集中转入、分散转出”等风险控制环节。 二、网上银行业务在反洗钱风险控制难点 （一）网银交易无法真正做到“了解你的客户”，对公帐户在最初开立时都按照人民银行及结算部门要求按签订协议、提供相关资料、实施尽职调查等相关程序，可以辨别其法人、财务人员以及公司注册资金等客户相关的真实身份。但网银业务开户的便利性让不法分子能够在多家银行同时开设多

个网银账户，通过频繁变换账户，短期内实现资金的转入和转出，达到洗钱的目的。而只认“证”不认“人”的网银业务隐蔽性特点，决定了只能审查支付方资金的来源及性质。所以，网银交易不可能审查交易的实际控制人、交易的真实背景和真实用途。笼统的“转款”可以遮盖一切真实用途，银行很难对其资金的真实用途和流向进行分析。 （二）网银交易中公转私存在的巨大洗钱隐患。在网银交易中，公转私交易非常多。部分公司的对公帐户法人、财务人员都是一人，即该单位账户的实际操作者，企业在其资金到帐后，直接用公转私交易一笔或分笔操作转到该法人或亲戚的个人帐户中，再通过网银划转到其他个人帐户中就无法进行再跟踪了。网银这一特性无疑为洗钱提供了极大的便利。 （三）网银可疑交易监测分析存在困难。网上银行资金转移通常会衍生出庞大的网络数据，由于缺乏完善的网上银行反洗钱监控体系，银行要从浩如烟海的数据中洞察可疑之处，从中识别洗钱线索，犹如大海捞针。从日常实操来看，反洗钱监控系统按照监督模块进行数据的筛选，会生出庞大的可疑数据，数据之多，鱼龙混杂，都得需要反洗钱专管员依靠日常工作的积累和对客户了解进行判断是否为可疑交易，甄别时难免出现错漏。此外，数据中交易对手缺失的情况很多，目前，只要是本行以外的交易对手的相关情况就无

加强反洗钱客户尽职调查工作的几点建议

加强反洗钱客户尽职调查工作的几 点建议 加强反洗钱客户尽职调查工作的几点建议2007-02-10 16:46:58 客户尽职调查作为反洗钱的一项基础性工作，其执行效果的好坏直接关系到反洗钱后续工作的顺利开展。因此，如何提高客户尽职调查的效率，强化反洗钱“了解客户制度”，成为当前反洗钱工作亟待解决的问题。 一、存在的问题 1、本外币业务的法规要求不一致。《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》第四条第二款规定，必须有客户的职业、经济收入、家庭状况等信息，而《人民币大额可疑支付交易报告管理办法》则对此没有明确的规定。

业务经办人员在为客户开立多币别帐户时，只看客户开户时首次存入的币别，如开户时存入人民币即按《人民币大额可疑支付交易报告管理办法》规定处理，即使以后该帐户发生外币存取业务，也没有按《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》规定对客户进行尽职调查，使反洗钱尽职调查的质量大打折扣。 2、宣传、培训力度不够。对《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》和《人民币大额可疑支付交易报告管理办法》的宣传、培训力度较小；部分临柜人员对反洗钱工作认识不到位，部分管理人员对反洗钱客户尽职调查工作敷衍了事，缺乏工作主动性；同时，对客户的宣传不够，很多客户对反洗钱的重要性认识不足，不客户尽职调查不理解，部分客户甚至刁难，使客户尽职调查工作难以达到要求。 3、客户信息来源渠道少，难以有效核实其真实性。当前，社会企业（公

众）信息系统及公布制度尚未建立。银行只能在柜台办理业务时想客户了解，但这种方式效果不尽人意。一是客户往往以属于公司秘密和个人隐私为由拒绝透露或提供相关信息；二是客户愿意提供，但无法核实。 4、有效证明文件较多，识别难度较大。目前我国的有效身份证件主要包括：居民身份证、临时身份证、户口簿、护照、军人及武装警察身份证件、港澳及台湾居民往来大陆通行证等。柜面人员在缺少有效识别手段的前提下，对于如此多的有效身份证件，很难识别其真伪，因此难以确保客户尽职调查中对客户身份的真实性、合法性。 二、几点建议 一是尽快制定统一的本外币操作制度。反洗钱部门应根据银行本外币一体化经营的发展趋势，印制统一的客户尽职调查表，应包含涉及本外币信息的所有要素，使银行能够按照统一的操作规范来进行客户尽职调查，以免引起不

反洗钱领导讲话

反洗钱领导讲话 篇一：反洗钱工作会议讲话 反洗钱工作会议讲话 李卓 （20XX年11月17日） 反洗钱工作从今年下半年开始划入内控合规办事处管理，（但各支行还在保卫部门管理）。为了使各支行对这项工作有一定的了解，更好地承担相应的工作任务，同时，也是为了对前期反洗钱工作检查发现的一些问题进行通报，更是为了做好迎接中国人民银行沈阳分行已经开始的金融机构反洗钱工作检查的准备。今天由市行党委副书记、副行长谭百岩同志提议召开了这次反洗钱工作会议。我认为十分必要，非常及时。 反洗钱工作在市行保卫部门管理的时候，刘科长和保卫部门的同志做了大量的工作，取得了相当的成绩，也奠定了坚实的基础。内控合规办事处接管后，衔接的比较顺利，郭燕同志也付出了艰辛的努力。特别是圆满完成了省行安排的反洗钱(:反洗钱领导讲话)检查工作任务，取得了反洗钱工作的第一手资料。 为了使在座的各位行长和科长对反洗钱工作有较深刻认识，我想谈以下几个问题： 一、洗钱反洗钱

二、反洗钱意义 三、当前反洗钱工作存在的问题和困难 四、做好反洗钱工作的几点建议 我想与大家共同重温一遍什么是洗钱、什么是反洗钱？通俗的讲，洗钱就是将犯罪所得的“不干净”的非法收入变成“干净”的钱。通常，犯罪收益，被称为“黑钱”或“赃钱”，对犯罪收入进行清洗，使之披上合法外衣的活动就被人们形象地称为“洗钱”。概括起来说，洗钱是指将：◆毒品犯罪 ◆贪污贿赂犯罪 ◆黑社会性质的组织犯罪 ◆恐怖活动犯罪 ◆走私犯罪 ◆破坏金融秩序犯罪 ◆金融诈骗犯罪的--所得和收益，通过各种手段隐瞒或掩饰起来并使之在形式上合法化的行为和过程。 反洗钱是指为了预防洗钱，依照《反洗钱法》的相关规定，对洗钱行为和洗钱犯罪的控制和打击所进行的一系列活动。这里面就包括我们日常的开户、存取款等金融活动的身份认证，可疑交易的上报等等。 二、反洗钱意义 （一）反洗钱具有一定的政治意义。 （一）从国际政治形势来看，反洗钱是维护国家安全和声誉，加强对外开放的客观需要。

团学工作的建议

我看团学 时至今日，我当团支书已经有一年了，再算上高中，我也有三年的支书年龄了。 我是个普通人，对于团学的看法，算是能代表基层大众团员们的心声了。 总的来说——是繁琐，是形式化，也是无聊和无效的！虽然这么说有些偏激，是对所有对团学工作奋斗贡献者的不公平，但确实是无知大众们的想法。但有知大众则认为：团学工作偏向形式化，面对共青团员这一极具个性想法与前卫新潮青少年群体，过于枯燥的团学活动明显事倍功半；由于从事团学工作的同学和老师人员不足，导致从事团学工作者过于劳累，这对于团学组织纳新不利，长远看来，不利于团学工作的创新性和建设性发展。 对此，我认为： 1、对于班级，应该增设班级团副（以下简称团副），协助团支书完成团学工作，并建立相应制度将团支书与团副联合起来作为一个整体，承担相同责任。或许您会说：“不是有班长吗？不是有团支委吗？”是的，是有他们，但缺乏制度将他们联系在一起，他们是分散的个体，首先称呼就已经有所暗示了。或许是您会再说“是班级工作没做到位，没能把他们真正凝聚在一起。”但只有亲身体会的人才明白，如果这算原因的话，那么全师大班级的班级工作都没有多少个是做到位的了！ 2、对于团学活动通知的形式，是应该变了，发文可以存在，但

需要与别的宣传方式共存。发文是个正式但极其无聊的东西。我们的大学是一个充满生机、充满活力的地方，我们的大学生更是一群有想法、新潮、喜欢新事物的群体，我们喜欢新奇却又不忘传统，如果能将传统的东西在秉承“精华不变”原则的前提下转变为新潮的事务，比如：利用PPT、Iebook、绘声绘影、DV录像、视频等多种形式而不是靠班长支书在讲台上拿麦克风无聊的念发文来宣传活动，这样不仅可以增强同学们对于活动的兴趣和参与度，从某种意义上说，更可以减轻大一新生们“被”基本观众心理的困扰。 3、活动不应只是活动，比赛更不应只是比赛，我们应该更看重的是同学们在活动中可以学到些什么。为何我们不在活动的初赛、复赛、决赛的空隙中增设培训环节？我们可以想象，现在的比赛，无非就是在海选中把精英挑出来，让他们再表演一次，到了复赛，再再把精英中的精英挑出来，让他们再再重复表演一次，决赛，就再、再、再了。为何我们不依靠培训真正提高比赛选手的实力，让他们的进步一次次随着比赛层次的升高而有所进步？相信这样的比赛会使观众开心，更使选手快乐。 以上是我的几点愚见，希望老师能指正指正，非常谢谢！！ 2011年5月20日

我国当前反洗钱工作的主要难点与对策建议

我国当前反洗钱工作的主要难点 及对策建议 09182158周洁茹金融91 摘要：本文，通过介绍我国目前反洗钱工作展开的情况，找出其中的问题和难点所在，并提出相应的对策及其建议。 关键词：反洗钱；难点；对策建议 一、我国目前的反洗钱工作展开情况 （一）反洗钱法律法规建设取得较大进展 在法律方面，我国以《刑法》为中心，发布了《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑资金支付交易报告管理办法》和《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》(简称“一个规定两个办法”)等法律规定和规范。同时，我国已从20001年4月开始实行个人存款账户实名制。 （二）金融情报信息报告制度。 《金融机构反洗钱规定》明确要求金融机构在为客户提供金融服务时，必须对大额交易和可疑交易进行报告。具体的报告要求在中国人民银行发布的《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》以及《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》中做了明确规定。根据《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》，单位之间金额在100万元以上的转账、单笔金额在20万元以上的现金收付，个人银行账户以及个人与单位账户之间金额在20万元以上的款项划拨等15种类型的支付交易，属于人民币可疑支付交易。当日存、取、结售汇外币现金单笔或累计等值1万美元以上；或者，以转账、票据或银行卡等非现金外汇资金收付交易、当日单笔或累计等值外汇，个人10万美元以上、单位50万美元以上的，属于大额资金支付交易。另外，《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》还以列举的方式，规定了11种类型的交易为可疑外汇现金交易，20种类型的交易为可疑外汇非现金交易。(三)对金融业的反洗钱监管初步实施 2004年4月至8月，中国人民银行组织开展了履行反洗钱职能以后的第一次全国范围内的检查活动。检查的主要目的是了解《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》和《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》颁布一年以来的执行情况，督促商业银行加强反洗钱内控体系建设，提高中国人民银行反洗钱监管水平。检查的重点是商业银行的反洗钱内控制度和组织机构建设、客户尽职调查、账户资料和交易记录保存、本外币可疑交易报告等。 检查分为商业银行自查、中国人民银行抽查和对工商银行与浦东发展银行总行现场检查3个阶段。各商业银行共组织了33,705个自查小组，投入检查人员107,059人次，自查机构数量87,785个。中国人民银行各分支行共成立检查组752个，动用检查人员3,906人次，对182家商业银行主报告行进行抽查，抽查率平均达到了41.18%。中国人民银行反洗钱局于10月中旬抽调30余人，组成两个检查组，分别对中国工商银行和上海浦发银行总行进行了现场检查。 这次检查使中国人民银行的反洗钱监管能力得到检验，同时对商业银行反洗钱工作有了较为全面的了解，是商业银行从上到下的一次全面反洗钱工作动员，提高了商业银行对反洗钱工作的认识和反洗钱制度的执行力度。大多数商业银行在经历这次检查后，从管理层到柜台人员基本上都对中国人民银行承担指导和监督商业银行反洗钱工作的职能有了初步的

银行反洗钱宣传活动总结

银行反洗钱宣传活动总结 总结一： 为提高社会公众防范洗钱意识，遏制洗钱活动，深入贯彻落实人民银行天津分行关于开展反洗钱宣传月活动的工作部署，全面推进金融机构反洗钱工作，打击涉毒、走私、贪污贿赂、破坏金融管理秩序及恐怖组织等的不法洗钱犯罪活动，保持社会安定，提高商业银行信誉，促进金融业务的健康发展，使社会公众广泛了解反洗钱知识，夯实反洗钱工作的社会基础，我行在接到天津农商行关于开展《关于开展反洗钱宣传月活动的通知》后，积极开展了反洗钱宣传月活动。 在接到天津农商行关于开展《关于开展反洗钱宣传月活动的通知》后，我行上下高度重视，立即成立了由行长为组长的反洗钱法宣传领导小组，领导小组下设办公室，办公室设在支行风险管理部，由风险管理部经理具体负责组织实施开展反洗钱法宣传月活动。 反洗钱法宣传领导小组成立后，利用晨会时间，组织学习《反洗钱》法，积极组织实施反洗钱宣传准备工作，向所属二级支行发布了《关于开展反洗钱宣传月活动通知》、《反洗钱知识问答》等有关反洗钱宣传资料，要求支行深入学习《反洗钱法》。在反洗钱宣传月准备阶段，我行定制统一了“实施《反洗钱法》遏制洗钱犯罪”宣传条幅，到总行领取《反洗钱法》宣传手册并将宣传条幅和手册按时下发到支行，要求各支行成立相应的宣传领导小组，学习反洗钱法，在营业网点醒目位置悬挂“实施《反洗钱法》遏制洗钱犯罪”宣传条幅、在各营业网点营业厅内大屏幕内循环播放“实施《反洗钱法》遏制洗钱犯罪”、“保护好自己的身份证件，防止被用于洗钱活动”宣传标语，在网点营业场所柜台和大堂经理桌面摆放宣传册、页，向客户积极宣传反洗钱法。 201x年11月15日，我行营业网点在网点醒目位置悬挂《反洗钱法》宣传条幅，向客户及社会公众发放《反洗钱法》宣传手册，开始进行反洗钱法宣传月活动。同时，支行反洗钱宣传小组对各支行开展反洗钱法宣传活动情况进行抽查。天津农商行相关领导给予我行反洗钱法宣传月活动大力支持和关怀，在宣传月活动开展的期间通过多次指导我们工作，201x年11月19日我支行风险管理部人员和行营业部反洗钱宣传小组在户外举行了一场大型的反洗钱宣传活动，本次户外反洗钱宣传活动主要是向镇附近街区居民进行一次反洗钱教育宣传，加强居民反洗钱意识，普及反洗钱基础知识。重点面向公众宣传反洗钱基础知识、公民反洗钱义务、金融机构反洗钱义务、打击洗钱犯罪活动、商业银行合规经营与反洗钱工作的重要意义等。工作人员分批在人流量大的街区派发宣传资料，形成宣传辐射效应。宣传当天，相关领导亲临我行营业部宣传现场，和营业部宣传小组人员一起在营业部营业场所公共区域发放《反洗钱法》宣传手册，向过往公众宣传反洗钱知识，使广大群众了解洗钱的危害，呼吁社会公众自觉加入到反洗钱行列，活动中为过往群众提供咨询150人次，发放反洗钱宣传手册260册，其他宣传资料420张。

浅析商业银行反洗钱工作中存在的问题以及对策建议

浅析商业银行反洗钱工作中存在的问题和对策建议 亭湖支行—孙元宇随着经济金融形势的不断变化，洗钱犯罪活动已经成为人们关心的热点问题，商业银行的反洗钱工作任务也变得日益繁重。有效开展反洗钱活动对于国民经济发展和社会稳定有着极为重要的现实意义。随着商业银行的崛起，在金融市场上发挥的作用也越来越大，同时商业银行也成为了洗钱犯罪的主要媒介，那么当前商业银行在反洗钱工作中存在着那些问题，商业银行如何做好反洗钱，如何采取有效措施，切实在反洗钱工作中发挥重要作用，是银行从业人员值得认真思考和探索的。 一、洗钱的概念 最早的洗钱概念出现在1988年12月19日《联合国反对非法交易麻醉药品 和精神病药物公约》里，该公约对洗钱定义为：“为隐瞒或掩饰因制造、贩卖、运输任何麻醉药品或精神药物所得之非法财产来源、性质、所在，而将该财产转换或转移者。” 巴塞尔银行监管委员会从金融角度将洗钱定义为：“银行或其他金融机构可能无意间被利用为犯罪资金的转移或存储中介。犯罪分子及其同伙利用金融系统将资金从一个账户向另一账户作支付和转移，以掩盖款项的真实来源和受益所有权关系；或者利用金融系统提供的安全保管服务存放款项。此即常言之洗钱。” 尽管不同的组织对洗钱有不同的定义，但洗钱实质上可归纳为将非法收入合法化的过程。不同的组织对洗钱定义的差异主要是因其对“非法收入”和“洗钱的手段”规定不同而产生的。 二、现阶段不法分子如何通过商业银行进行洗钱活动 （一）票据“虚拟交易”自行买卖 目前，我国票据市场还不发达，各级上级行对下级行承兑汇票授权力度不够，为争取票源，各行对票据承兑、贴现业务的竞争比较激烈，经常出现为争取票源 而随意降低利率、不严格审查持票人与前手交易的现象，没有商品交易的票据转 让很容易实现，一些商业银行甚至为非现金票据提现。也有洗钱者将犯罪收益作

反洗钱工作总结—总结报告

反洗钱工作总结—总结报告 篇一：银行年度反洗钱工作总结 ⅩⅩ银行年度反洗钱工作总结 ⅩⅩ年，我司反洗钱工作紧紧围绕市公司反洗钱工作要求及工作重心，认真学习、贯彻执行《反洗钱法》，充分认识到反洗钱工作的重要性，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》等相关法律法规和公司的各项规章制度，在宣传与培训相结合的同时，继续提升员工对反洗钱工作的认识，日常工作中，切实履行反洗钱义务，进一步完善工作机制，强化对各项业务的监管，努力提高反洗钱识别水平。现将ⅩⅩ年反洗钱工作情况总结如下： 一、主要工作完成情况及反洗钱工作效果 （一）采取多种形式，宣传贯彻《反洗钱法》 1．反洗钱培训：宣传贯彻《反洗钱法》。利用晨会时间，每月召开两次反洗钱培训活动，培训活动采用灵活、有针对性的方式进行。培训主要围绕《反洗钱法》、《反洗钱工作管理办法实施细则》及补充规定、《业务管理反洗钱工作实施细则》及有关补充规定、等相关制度展开学习，主要目的是更深入的普及反洗钱基本知识，主要从应尽的反洗钱义务及未按规定履行反洗钱义务应承担的法律责任等方面深入浅出地讲解了反洗钱有关知识。通过培训，大幅度提高了大家对反洗钱工作的认识。 认真开展反洗钱月宣传活动。根据公司《关于转发公司〈关于开展反洗钱宣传活动的通知〉的通知》及市公司相关文件精神，9月我部开展了以“依法履行反洗钱义务，预防和打击洗钱犯罪”为主题的反洗钱专题宣传教育活动。利用多途径、多渠道对大家进行活动宣传，活动内容针对性较强，宣传达到较好效果。 2．举办反洗钱知识。为推动《反洗钱法》等法律法规知识的学习和宣传，使各岗位工作人员理解和掌握反洗钱法律法规制度，更好地履行反洗钱义务，我司根据市公司要求并结合我司具体情况，进行了反洗钱知识考试。极大地提高了反洗钱从业人员的理论知识水平和业务素质，有力地促进了反洗钱工作的开展。

对新时期共青团工作的意见和建议

对新时期共青团工作的意见和建议 在参加了市直团工委的团干部培训后我发现共青团面临许多新情况、新任务。要适应新情况、新任务。拓展共青团的影响力、发展力，仅靠共青团自身的力量，仅靠共青团常规工作，是远远不够的。为切实加强和改进党对共青团和青年工作的领导，充分发挥共青团组织的积极作用，努力开创共青团工作的新局面，现就进一步加强新时期共青团工作提出以下意见： 一、共青团工作情况必须加大宣传力度 通过各种形式，在群众中加大宣传。一个政党、一个团体，不管有多么好的纲领，多么好的章程，首先需要人们认识你，了解你，然后才有可能接受你、支持你、拥护你。共青团作为一个拥有光辉历史的先进青年群众组织，曾跟随党在革命、建设的实践中取得许多辉煌的成绩，在青年中享有崇高的威望，拥有极强的感召力。改革开放以来，整个国家以经济建设为中心，包括广大青年在内的社会公众的政治意识和组织意识有所淡化。一些团组织没有及时顺应这种历史变化，仅限于常规工作和常规方法，对团员青年的思想教育限于空洞说教。一年甚至几年，一些团组织没有一次大型活动和重点、热点工作来吸引、凝聚青年。随着共青团团对招生、入党、就业等与青年紧密相关的人生大事的政治优越性逐渐弱化，共青团在青年中的凝聚力，在党政和社会各界中的影响力也就逐渐减弱。由于缺乏影响力，一些

基层团组织已处于瘫痪状态，许多青年不知道共青团在做什么。在这种形势下，共青团既要做好基础工作，更要多做一些宣传工作。树立“要做就做最好”的观点，认真策划，精心组织，高水平地做好每一件重点工作。 二、完善党领导共青团的各项制度 党的领导是做好青年工作，推动共青团事业健康发展的根本保证。各级党组织要不断完善党领导共青团的各项制度，为共青团提供良好的工作环境和条件。党委每届任期内要召开一次青年工作会议，研究决定一个时期共青团和青年工作的方针和任务；党委常委会每年至少要听取一次共青团工作情况的汇报，及时研究和解决共青团工作中遇到的困难和问题；要把加强对共青团和青年工作的领导纳入党组织领导班子目标责任制，定期进行考核；共青团重大事项要及时向党组织请示报告，保证党组织的决定在团组织中得到贯彻落实；要严格按照《团章》规定，定期召开共青团代表大会。 三、加强团的领导班子建设 要把共青团作为培养青年干部的重要基地，进一步加大选拔任用优秀年轻干部的力度，积极推行公开选拔、竞争上岗、民主选举等方式，进一步推进基层团组织公开直选工作，拓宽团干部选拔配备渠道。各级党组织不得把团的组织机构撤销、合并或归属于其它工作部门。并把团干部的管理培训纳入党的干部管理培训范围，定期开展青年党员、青年骨干、青年人才的教育培训、培养工作，党校应开办团干部培训班或把团干部纳入相应的青年干部培训序列，指导和支持团组织

浅谈银行在反洗钱工作中的心得体会

浅谈银行在反洗钱工作中的心得体会 反洗钱工作在当今复杂的金融和社会环境下是一项重要而艰巨的工作，做好反洗钱工作是国家利益和人民群众根本客观要求，是维护金融机构诚信及金融稳定的需要，也是保证信誉支付稳定，促进农信社健康发展的保证。 随着《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》和《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的相继颁布实施，农信社反洗钱认识得到了进一步强化，初步建立和完善了反洗钱内控制度，明确了内部反洗钱操作流程，基本上能按规定开展反洗钱日常工作。但由于反洗钱工作还处于起步阶段,按照《中华人民共和国反洗钱法》要求，无论是工作力度、实效，还是长效管理机制建设，都未达到有关要求，亟待于在今后工作中进一步加强和提高。现结合工作实际，浅谈在反洗钱工作中的实践心得。 （一）加强制度建设，完善反洗钱工作体系农信社应进一步理顺关系，根据当前机构改革的现状，尽快组织人员安排落实辖区各级信用社的反洗钱组织机构建设，建立健全反洗钱组织体系，及时调整反洗钱组织领导机构，确定反洗钱工作的负责部门，配备业务素质较高的管理人员，制订严格的工作职责，确保反洗钱工作的有效开展。

（二）完善内控制度建设根据农信社业务的实际情况，进一步完善反洗钱内控制度，农信社机构应根据自身业务特点，参照《商业银行内部控制指引》，制定履行反洗钱义务的组织保障制度、业务流程制度、岗位责任制度、内部审计制度等，构筑严密的反洗钱制度防线，同时根据反洗钱岗位责任制，量化工作任务，使反洗钱工作进一步规范化、制度化。（三）加强落实客户身份识别制度在与客户建立业务关系时，应认真核实并登记有效身份证件或身份证明文件，详实记录客户姓名、住址、职业、联系电话、清晰的有效身份证件复印件等。在为客户提供服务时，客户身份识别资料有变化的，要及时补充完善原有记录。要舍得投入，购买“居民身份证识别器”，验证身份证的真伪；购买复印机将客户有效身份证件或身份证明文件复印，并在“客户身份识别登记簿”上登记保存。严格执行《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，对规定金额以上的现金存取业务、转账业务认真核对客户身份，并登记公民联网核查系统进行核查。 （四）加大培训力度，提升反洗钱队伍素质加强基层银行网点的反洗钱工作，充分认识反洗钱工作的重要性和必要性，采取有力措施，加大培训力度。反洗钱培训应结合实际，注重反洗钱操作技能的有效提高，培训工作要分层次开展，首先要加强对管理人员的培训，通过培训进一步提高其思想认

XX半年度反洗钱工作总结3篇培训课件

XX半年度反洗钱工作总结3篇 XX半年度反洗钱工作总结半年来，为提高社会公众防范洗钱意识，遏制洗钱活动，深入贯彻落实人民银行天津分行关于开展反洗钱宣传月活动的工作部署，全面推进金融机构反洗钱工作，打击涉毒、偷运、贪腐贿赂、破坏金融管理秩序及恐怖组织等的不法洗钱犯罪活动，保持社会安定，提高商业银行信誉，促进金融业务的健康发展，使社会公众广泛了解反洗钱知识，夯实反洗钱工作的社会基础，我行在接到天津农商行关于开展《关于开展反洗钱宣传月活动的通知》后，积极开展了反洗钱宣传月活动。 在接到天津农商行关于开展《关于开展反洗钱宣传月活动的通知》后，我行上下高度重视，立即成立了由行长为组长的反洗钱法宣传领导小组，领导小组下设办公室，办公室设在支行风险管理部，由风险管理部经理具体负责组织实施开展反洗钱法宣传月活动。 反洗钱法宣传领导小组成立后，利用晨会时间，组织学习《反洗钱》法，积极组织实施反洗钱宣传准备工作，向所属二级支行发布了《关于开展反洗钱宣传月活动通知》、《反洗钱知识问答》等有关反洗钱宣传资料，要求支行深入学习《反洗钱法》。在反洗钱宣传月准备阶段，我行定制统一了"实施《反洗钱法》遏制洗钱犯罪"宣传条幅，到总行领取《反

洗钱法》宣传手册并将宣传条幅和手册按时下发到支行，要求各支行成立相应的宣传领导小组，学习反洗钱法，在营业网点醒目位置悬挂"实施《反洗钱法》遏制洗钱犯罪"宣传条幅、在各营业网点营业厅内大屏幕内循环播放"实施《反洗钱法》遏制洗钱犯罪"、"保护好自己的身份证件，防止被用于洗钱活动"宣传标语，在网点营业场所柜台和大堂经理桌面摆放宣传册、页，向客户积极宣传反洗钱法。 XX年11月15日，我行营业网点在网点醒目位置悬挂《反洗钱法》宣传条幅，向客户及社会公众发放《反洗钱法》宣传手册，开始进行反洗钱法宣传月活动。同时，支行反洗钱宣传小组对各支行开展反洗钱法宣传活动情况进行抽查。天津农商行相关领导给予我行反洗钱法宣传月活动大力支持和关怀，在宣传月活动开展的期间通过多次指导我们工作，XX年11月19日我支行风险管理部人员和行营业部反洗钱宣传小组在户外举行了一场大型的反洗钱宣传活动，本次户外反洗钱宣传活动主要是向镇附近街区居民进行一次反洗钱教育宣传，加强居民反洗钱意识，普及反洗钱基础知识。重点面向公众宣传反洗钱基础知识、公民反洗钱义务、金融机构反洗钱义务、打击洗钱犯罪活动、商业银行合规经营与反洗钱工作的重要意义等。工作人员分批在人流量大的街区派发宣传资料，形成宣传辐射效应。宣传当天，相关领导亲临我行营业部宣传现场，和营业部宣传小组人员一起在营业部

加强反洗钱工作的建议

加强反洗钱工作的建议 加强反洗钱工作的建议2007-02-10 16:46:24 加强反洗钱工作的建议 “了解客户制度” 作为反洗钱的一项基础性工作，其执行效果的好坏直接关系到反洗钱后续工作的顺利开展。因此，强化反洗钱“了解客户制度”，成为当前反洗钱工作亟待解决的问题。 当前，银行只能在柜台办理业务时向客户了解客户信息，但这种方式效果不尽人意。一是客户往往以属于公司秘密和个人隐私为由拒绝透露或提供相关信息；二是客户愿意提供，但无法核实该信息的真实性。有效证明文件种类较多，识别难度较大。目前我国的有效身份证件主要包括：居民身份证、临时身份证、户口簿、护照、军人及武装警察

身份证件、港澳及台湾居民往来大陆通行证等。柜面人员在缺少有效识别手段的前提下，对于如此多的有效身份证件，很难识别其真伪，因此难以确保对客户身份的真实性、合法性进行核实。建议尽快建立与人行、公安、工商、税务等政府管理部门的信息共享平台，及时获取企业、个人的相关资料，有效确认客户身份，准确核实客户资料，为识别洗钱犯罪活动提供真实的基础信息，为反洗钱工作及时、高效地开展提供有力的信息支持。 对本外币的监管存在漏洞。业务经办人员在为客户开立多币别帐户时，只看客户开户时首次存入的币别，如开户时存入人民币即按《人民币大额可疑支付交易报告管理办法》规定处理，若以后该帐户发生外币存取业务，没有明确的适用办法。反洗钱部门应根据银行本外币一体化经营的发展趋势，制定涉及本外币的统一的操作制度，以免引起不公平竞争，从而进一步提高反洗钱工作

质量。 建议有关部门缩短反洗钱信息的上报流程,以提高工作效率。加大宣传和培训的力度。部分临柜人员对反洗钱工作认识不到位，部分管理人员对反洗钱工作敷衍了事，缺乏工作主动性；同时，对客户的宣传不够，很多客户对反洗钱的重要性认识不足，对反洗钱工作不理解，部分客户甚至刁难。反洗钱部门可利用多种载体开展形式多样的宣传教育活动，使客户了解反洗钱工作的主要意义，自觉配合反洗钱工作。同时，通过一系列的宣传教育活动，使金融机构从业人员特别是一线柜台人员充分认识到洗钱的危害性，增强反洗钱工作的责任感和使命感。 当前反洗钱的有关法律法规，只规定了违反规定应如何处罚，却没有提及奖励的措施。因此应进一步完善反洗钱的激励机制，对反洗钱工作开展有力的机构，在拓展新业务方面给予便利，对提供有价值信息的个人给予一定的奖

建议书之对团省委的意见建议

对团省委的意见建议 【篇一：对团委的工作意见和建议】 对团委的工作意见和建议 经过广泛认真地收集整理，就以下几个方面提出建议： 一、到基层团支部指导，把最新的工作动态、政策导向带到广大团 员中。建立交流平台，组织团委干部与基层团员代表之间的交流以 及团员之间的交流。让团委干部经常深入一线，有利于理论联系实际，更高效地做好工作。 二、对新出台的政策法规及时组织团干团员进行学习，并组织专家 进行辅导。充分利用网络教育培训工具，宣传好做法、好经验、好 典型，加强交流，促进学习实践活动深入实际地开展； 三、强化制度创新。围绕科学发展观，对制度建设提出了新的要求，做到制度建设与社会发展实际相结合，不断完善各项工作制度，推 动建立科学的长效机制。 四、提高运行效率，着力解决工作水平适应的问题，充分调动积极性，进一步提高工作效率和水平，开创团委工作的新局面。 要进一步增强责任感和使命感，以意见反馈和整改提高为契机，进 一步增强责任意识和全局意识，推进各项工作再上新台阶。 四保修团支部 2014年2月24日 【篇二：对新时期共青团工作的意见和建议】 对新时期共青团工作的意见和建议 校第十六次团员代表大会和第二十三次学生代表大会即将到来，新 时期，共青团面临许多新情况、新任务。要适应新情况、新任务。 拓展共青团的影响力、发展力，仅靠共青团自身的力量，仅靠共青 团常规工作，是远远不够的。为切实加强和改进党对共青团和青年 工作的领导，充分发挥共青团组织在“推进新跨越、建设新师大”中 的积极作用，努力开创我校共青团工作新局面，现就进一步加强新 时期共青团工作提出以下意见： 一、共青团工作情况必须加大宣传力度 通过各种形式，在群众中加大宣传。一个政党、一个团体，不管有 多么好的纲领，多么好的章程，首先需要人们认识你，了解你，然 后才有可能接受你、支持你、拥护你。共青团作为一个拥有光辉历

反洗钱工作意见和建议3篇

反洗钱工作意见和建议3篇 “了解客户制度”作为反洗钱的一项基础性工作，其执行效果的好坏直接关系到反洗钱后续工作的顺利开展。因此，强化反洗钱“了解客户制度”，成为当前反洗钱工作亟待解决的问题。 当前，银行只能在柜台办理业务时向客户了解客户信息，但这种方式效果不尽人意。一是客户往往以属于公司秘密和个人隐私为由拒绝透露或提供相关信息;二是客户愿意提供，但无法核实该信息的真实性。有效证明文件种类较多，识别难度较大。目前我国的有效身份证件主要包括：居民身份证、临时身份证、户口簿、护照、军人及武装警察身份证件、港澳及台湾居民往来大陆通行证等。柜面人员在缺少有效识别手段的前提下，对于如此多的有效身份证件，很难识别其真伪，因此难以确保对客户身份的真实性、合法性进行核实。建议建立与公安、工商、税务等相关政府管理部门的信息共享平台，及时获取企业、个人的相关资料，有效确认客户身份，准确核实客户资料，为反洗钱工作提供真实的基础信息。 建议加大宣传和培训的力度。部分人员对反洗钱工作认识不到位，对反洗钱工作敷衍了事，缺乏工作主动性;同时，对客户的宣传不够，很多客户对反洗钱的重要性认识不足，对反洗钱工作不理解，部分客户甚至拒绝配合银行的反洗钱工作。反洗钱专职部门可开展形式多样的宣传教育活动，使客户了解反洗钱工作的主要意义，自觉配合反洗钱工作。同时，通过一系列的宣传教

育活动，使金融机构从业人员特别是一线柜台人员充分认识到洗钱的危害性，增强反洗钱工作的责任感和使命感。 当前反洗钱的有关法律法规，只规定了违反规定应如何处罚，却没有提及奖励的措施。因此应进一步完善反洗钱的激励机制，对反洗钱工作开展有力的机构，在拓展新业务方面给予便利，对提供有价值信息的个人给予一定的奖励，确保反洗钱工作的顺利开展。 反洗钱工作意见和建议 现阶段洗钱行为的主要特性和发展趋势 所谓“洗钱”，就是指将严重犯罪的违法所得及其收益清洗为表面合法所得的行为，即是将“黑钱”漂白清洗为“白钱”的犯罪行为。目前国内外洗钱活动呈现以下发展趋势: 一，严重性。洗钱活动逐步与上游犯罪相分离，与金融产品紧密结合，发展成为独立的犯罪行为，有的甚至为恐怖组织活动融资或提供资金来源，并对金融安全、财经安全、社会安全和国家安全构成严重威胁; 二，专业性。利用计算机、网络金融、移动支付等高新技术，利用金融、财务、会计、律师、信托、典当、评估、拍卖等专业服务进行洗钱，一些专业人员如金融职员、律师、会计师、评估师、拍卖师等参与洗钱过程，使现代洗钱活动更具专业化; 三，复杂性。为了改变犯罪所得的原有形式，消除可能成为证据的痕迹，为犯罪所得营造假象，使犯罪所得与合法所得融为