第六章 自然人.

第六章自然人

教学内容：

第一节自然人的国籍冲突

国籍指自然人属于某一国家的国民或公民的法律资格。

一、自然人的国籍与国籍冲突的概念

（一）国籍概念

法国学派则把国籍看作是个人与国家的一种契约（contract）关系，国家与个人双方都负有各自的权利与义务，并可像契约一样，随时解除这种关系。从国际私法的角度看，李浩培教授关于国籍的概念更明白确切，他认为国籍是指一个人作为特定国家的成员而隶属于这个国家的一种法律上的身份。

（二）自然人国籍子国际私法上的意义

首先，表现在当事人是否具有外国国籍是判断某一民事关系是否是涉外民事关系的根据之一；

其次，它是指引涉外民事关系准据法的一个重要因素；

最后，国籍又是国家对于在外国的侨民的民事权益受到侵犯、回到祖国来作为原告进行诉讼时行使管辖权的一种根据

我们知道，原告随被告这是诉讼法中的一条公认的管辖权原则。可是，在涉外民事争议中，要求一律按照这一原则有时又不大可能或不大合理。因此，欧洲的有些国家常常允许自己的侨民回到本国起诉。

（三）自然人国籍冲突类型

国籍的积极冲突和消极冲突

由于国籍的确定原则上属于国内法问题，而各国对国籍的取得、丧失和恢复采取的制度不同，经常出现一个人同时具有两个或两个以上国家国籍，或没有任何国家的国籍，前者称为国籍的积极冲突，后者称为国籍的消极冲突。

二、自然人国籍冲突的解决

国际公法上采用国籍唯一原则以消除多重国籍和无国籍现象；国际私法解决国籍冲突的目的主要是确定当事人的属人法，它一般分为积极冲突和消极冲突分别解决。

思考与讨论:同样是解决自然人的国籍冲突，国际公法和国际私法的目的有何不同？国际公法上解决国籍冲突所适用的“不承认双重国籍原则”是否也是解决国际私法上国籍冲突的“一个出发点”？

在国际公法上解决国籍冲突，旨在消除多重国籍和无国籍现象；而在国际私法上解决国籍冲突，其目的仅在于确定应适用的当事人的本国法。

(一) 国籍积极冲突的解决

1、一个人同时具有外国国籍和内国国籍时，大都不问同时取得还是异时取得，国际上通行的做法是主张以内国国籍优先，以内国法为该人的本国法。

2、在当事人具有的两个或两个以上的国籍均为外国国籍时，有三种做法：

第一，以最后取得的国籍优先；

第二，以当事人住所或惯常居所所在地国国籍优先；

第三，以与当事人有最密切联系的国籍优先。

(二)国籍消极冲突的解决

关于国籍消极冲突的解决。

对于国籍的消极冲突，各国一般主张以当事人住所地国家的法律为其本国法。如当事人无住所或住所不能确定的，则以其居所地法为其本国法。

（如居所亦不能确定，有的国家规定适用法院地法，有的国家则要求当事人归化法院地国国籍。）

(三) 中国解决国籍冲突的有关规定

1、积极冲突的解决：

1988年最高人民法院《关于贯彻执行〈中华人民共和国民法通则〉若干问题的意见(试行)》第182条规定：“有双重或者多重国籍的外国人，以其有住所或者与其有最密切联系的国家的法律为其本国法。”

（中国不承认中国人双重国籍）

2、消极冲突的解决：

《意见》第181条仅规定：“无国籍人的民事行为能力，一般适用其定居国法律，如未定居的，适用其住所地国法律。”

补充：

三、有关国籍的多边公约

1930年《关于国籍法冲突的若干问题的公约》(简称《国籍法公约》)和《关于双重国籍某种情况下的兵役义务的议定书》、1933年《美洲国家间国籍公约》、1963年《关于减少多重国籍情况并在多重国籍情况下的兵役义务的(欧洲)公约》、1954年《关于无国籍人地位的公约》、1957年《已婚妇女国籍公约》以及1961年《关于减少无国籍的联合国公约》等

第二节自然人的住所冲突

一、住所的概念

(一) 住所的概念

住所(domicile)是指一人以久住的意思而居住的某一处所。从各国的立法与学说来看，一般都认为住所包含主客观两个构成因素，即：

一是在一定的地方有居住的事实，（如居住年限、家庭关系、财产所在地以及职业、社会和经济关系的联系等）

二是在一定的地方有设立其“家”(home)的意思。

虽然在一般意义上，住所有两个共同的标准，即客观标准（居住的事实）和主观标准（久住的意思），但住所的法律标准还是各国的。

大多数国家在实践中均以法院地国的住所标准认定当事人的住所。

英美两国内部法律不统一，一直以住所地法为属人法，故对住所的研究比较细致详尽。它们的判例对住所确立了以下几个原则：第一，任何人必须有一住所；第二，一个人同时不能有两个住所；第三，住所一经取得，则永远存在，不得废弃，除非已取得了新的选择住所；第四，只有具有行为能力的人，才享有设立选择住所的能力。

(二)住所的种类

1.原始住所(domicile of origin)：是指自然人因出生而取得的住所，故又称“生来住所”。

在英国法上，自然人的原始住所是指出生时父之住所所在地；出生时父已死或非婚生子女，则以生母的住所为原始住所；如系弃婴，则以发现地为其原始住所。在未取得选择住所以前，原始住所始终存在，并不得因当事人的意思而放弃，即令当事人早已离开该地，但只要没有事实证明他已在另一国设立一个永久之家的意思和事实，属人法便仍然是原始住所地法。正因为如此，英国法上，一个原始住所可以传给几代人，哪怕其中没有一个人曾在该原始住所所在的国家居住过任何一段时间。在这一点上，它似乎与中国的“籍贯”相像，不过中国的“籍贯”不具有任何法律上的意义。

2.选择住所(domicile of choice)：也称为“意定住所”，是指自然人因自主选择而取得的住所。

在英国法上，选择住所成立的要素有三条：一是有独立性的人才能选择住所，未成年人、精神病人(在过去，还包括已婚妇女)不能选择住所；二是对于新取得的住所有居住的事实，但不问居住的时间长短；三是对新取得的住所有永久居住的意思。自然人在取得了选择住所后，原始住所即自动终止；但一旦失去或放弃选择原始住所则又自动恢复。因此，《戚希尔和诺思国际私法》一书指出，就英国的国际私法来说，原始住所甚至比国籍这个因素更为稳定。

3.法定住所(statutory domicile)：是指依法律直接规定而取得的住所。

在英国法上，法定住所又称“从属住所”(domicile of dependency)，是指不具独立行为能力

的人(dependent person，多指16岁以下的未成年人，精神失常的人)和已婚妇女以及军人的住所。

大陆法系国家认为未成年人的法定住所应是父的住所，父亡则以父亡时的住所为住所，并不随其母或监护人的住所而变动。但英美判例则认为未成年人的住所，既属“从属住所”，完全依赖于该人在法律上依靠着谁，因而是可以变动的，如在父死亡后应为其母的住所。对于已婚妇女，现在已多允许她们有设定选择住所的行为能力。

美国关于住所的制度基本上与英国类似，但有两点区别：一是美国不承认原始住所因选择住所的放弃而自动恢复的制度；二是虽也强调住所取得的意思条件，但并不太注重永久居住的意思。

二、住所在国际私法中地位

自然人的住所长久以来一直是国际私法上的一个重要的连结因素和管辖根据。它被认为是一种为特定目的而使某人附属于特定地点所采用的“法律工具”(legal tool)。早在法则区别说时代,巴托鲁斯就认为,关于人的法则应该适用在“施行这个法律的国家内有原籍或者有住所的那些人的法律上身份”。从而确立了当事人属人法问题上的住所地法主义。直到今天,英美法系国家决定当事人的身份关系、家庭关系以及家庭财产关系的准据法仍然以住所地法为主。而在大陆法系国家的国际私法制度中,虽然由于受到孟西尼思想的影响,许多国家以国籍国的法作为当事人的属人法,但同样有许多冲突规范以住所为连结因素。因此,不论是在英美法系国家还是在大陆法系国家,住所制度都是该国国际私法中的一个重要制度。在我国的国际私法立法中,住所制度也同样具有重要地位。自然人的住所不仅是确定涉外的侵权、继承、收养、监护等涉外民商事法律关系准据法的重要连结因素,也是确立我国对涉外民商事案件管辖权的重要依据。

他在国际私法中占有重要的地位,对管辖权和属人法的确定起着重要的作用.

三、住所与国籍、居所和惯常居所在法律上区别

住所属于私法上的概念，在理论上讲自然人可自由地更换自己的住所。国籍则是个公法上的概念，非经法定程序不得随意变更国籍。

居所是指居民暂时居住的某一处所，设定居所的条件没有住所严格，不要求居民有久住的意思，只要有一定居住时间的事实即可。而惯常居所(habitual residence)又称“习惯居所”，意味着“必须持续某段时间的一种经常的身体出现”。

?联系：都是指引准据法的连接点，同时很多国家的立法都规定，在适用当事人本国法而国籍存在冲突时，以住所为指引准据法的替代连结因素，而在适用住所地法的场合，如果当事人的住所不明或没有住所的则转而适用其居所地或惯常居所地法。居所、惯常居所等相比住所更接近事实。认定居所、惯常居所等时，通常不评价“久住的意思”，因此，较为容易认定。

?居所、惯常居所等日益独立地成为冲突规范中的连接点，而不再如过去那样仅仅作为在

特殊情形下替代住所的因素。

我国法律中出现的“经常居住地”的概念与惯常居所内涵基本一致。

四、自然人住所的法律冲突

（一）各国有关住所的法律规定的不同。

例如:大陆法系国家认为，某人是否在某国取得住所，主要看他是否在某地建立了生活根据地或业务中心。而英国则强调任何人于出生时即取得“原始住所”，且此原始住所在该人未于其他地方取得“选择住所”时始终存在，而该人在放弃其选择住所时又立即恢复其原始住所。选择住所取得的要件，主要在当事人是否有于某地久住亦即安一个惟一的永久的家(sole permanent home)的意思，至于是否得长时间居住于此非所要求，即使此人仅在此居住几天甚至一天，便足够了。美国也有原始住所与选择住所的制度，其确定选择住所也需要同时具备在该地实际出现以及于该地建立一个永久的家的意愿，但学说认为，在该地出现并不一定是指在该地居住。

（二）事实认定的不同

如一弃婴发现于甲乙两国交界处，两国均可认为该弃婴的住所在(或不在)自己国内。

住所冲突产生的原因，一方面主要是由于各国有关住所的法律规定不同而产生的。另一方面，由于事实认定的不同也可能导致住所的法律冲突。

五、自然人住所的识别依据

大多数学者的主张及法院的实践是采用法院地法说，即主张依照法院的住所概念去认定当事人的住所究竟在何处。

六、自然人住所冲突的解决

住所的积极冲突和消极冲突。

（一）积极冲突的解决

发生内国住所与外国住所间的冲突时，以内国住所优先，而不管他们取得的先后；发生外国住所之间的冲突时，如果它们是异时取得的，一般以最后取得的住所优先，如果是同时取得的，一般以设有居所或与当事人有最密切联系的那个国家的住所为住所。

（二）消极冲突的解决

以当事人的居所代替住所；如果无居所或居所不明时，一般把当事人的现在所在地视为住所。

七、中国有关住所冲突的解决原则

中国《民法通则》第15条规定，公民以他的户籍所在地的居住地为住所；经常居住地与住所不一致的，经常居住地视为住所。公民的经常居住地是指公民离开住所地至起诉时已连续居住一年以上的地方。但公民住院就医的地方除外。

对于住所的积极冲突和消极冲突，中国最高人民法院《关于贯彻执行〈中华人民共和国民法通则〉若干问题的意见(试行)》第183条中规定，当事人有几个住所的，以与产生纠纷的民事关系有最密切联系的住所为住所。

我国现行民法规定，自然人以其户籍所在地的居住地为住所，经常居住地与住所不一致的，经常居住地视为住所。所谓“经常居住地”，指自然人离开住所后连续居住一年以上的地方，但住院治疗的除外。自然人由户籍所在地迁出后至迁入前，无经常居住地的，仍以其原户籍所在地为住所。

八、《解决本国法和住所地法冲突公约》

为了解决英美法系和大陆法系在属人法规定上的分歧，1955年由海牙国际私法会议主持制订了《解决本国法和住所地法冲突的公约》。该公约第一条规定：“如果当事人的住所地国规定适用当事人本国法，而其本国规定适用住所地法时，凡缔约国均应适用住所地国的内国法。”

体现了问题：1、两大法系国家的调和；

2、一定程度上的住所地法优先的倾向；

3、大陆法系向英美法系国家重大让步妥协。

我国现行立法规定的示意图

对中国人：不承认其双重国籍

积极冲突

自然人国籍对外国人：住所地或者与其有冲突的解决最密切联系的国家的国籍

消极冲突：定居国国籍住所地国籍

自然人住所积极冲突：与产生纠纷的民事关系有最密冲突的解决联系的住所消极冲突：经常居住地

第三节自然人的权利能力和行为能力

一、自然人的权利能力冲突的解决

(一) 自然人权利能力的冲突

1.权利能力的开始：各国民法对自然人的“出生”的理解与规定有很大差异。阵痛说、部分露出说、全部露出说、断带说、哭声说、独立呼吸说、存活说等。

案例：一个住所在法国的法国妇女与一个住所在英国的英国男子非法同居，生下一个没有生命力的婴儿并很快死去，但他的父亲却死于他死之前，并在死前留下一个遗嘱把他的财产遗赠这个即将出生的婴儿。如果依《法国民法典》第906条第3款(赠与与遗赠仅对于婴儿出生时能生存者，发生效力)，可以否定这个婴儿取得这笔财产的权利，但是如果依英国法，由于英国法无此种限制，他则可以取得这笔财产。

2.权利能力终止。

一般说来，在自然死亡的情况下不会发生法律冲突。一般认为，死亡发生于心脏停止跳动之时，但现在以脑死亡为死亡标志的主张也已存在。

但在宣告失踪或宣告死亡方面，因各国规定不同而常导致冲突发生。(1) 在宣告失踪或宣告死亡的时间上，各国规定不同； (2) 宣告失踪或死亡发生效力的日期，也有不同规定； (3) 宣告失踪或死亡所发生的实体法上的效力不同。

“推定存活”(presumption of life)制度的差异也会导致冲突。

【例如】1804年《法国民法典》第720—722条规定，如同时死亡者均不足15岁时，推定最年长者后死；均在60岁以上者，推定年龄最低者后死；如既有15岁以下的又有60岁以上的，推定最年少者后死；且如年龄相等或相差不过1岁，而且其中既有男性也有女性时，推定男性者后死，等等。1925年《英国财产法》则不分性别，仅在第184条规定，如年龄不同者同时死亡时，推定年幼者后死。

(二) 自然人权利能力的法律适用

1.适用各该法律关系的准据法所属国法律。其理由是，所谓权利能力，不外乎是特定的人在特定的涉外民事法律关系中能否享有权利和承担义务的能力问题，因此最妥当的，如权利能力涉及合同关系，则应适用合同准据法所属国的法律制度，如权利能力涉及物权关系，则应适用物权关系准据法所属国的法律判定，如权利能力涉及继承关系，则应适用继承关系准据法所属国法律判定等。

在欧洲，还有区分一般权利能力(如人的法律地位与人格)和特殊权利能力的，在此情况下，也有主张前者依属人法(本国法)，后者依相关法律关系的准据法的。

2.适用法院地法。此说的理由是认为自然人的权利能力关系到法院国法律的基本原则，关系到法院国的重要公益，故应由法院地法判定。

3.适用当事人的属人法。其理由是，权利能力是自然人的基本属性，特定的人的这种属性是受一国伦理、历史、社会、经济、政治等方面的条件决定的。因而只应适用他的属人法来判定。

我们认为，在判定自然人的权利能力时，原则上必须肯定应适用当事人属人法。因为只有这样，才有利于自然人权利能力的稳定，有利于发展国际民事交往。不过，以不违背法院地法的基本原则及国际人权法和有关法律关系的准据法为辅助，可能更为合理。

(三)中国的有关规定

阙如。

二、涉外失踪或死亡宣告的管辖权与法律适用

宣告失踪是指依照法律规定的条件和程序对下落不明的自然人推定其为失踪的制度。宣告死亡则是依照法律规定的条件和程序对下落不明的自然推定其为死亡的制度。由于宣告失踪、宣告死亡能够引起一定的民事法律后果甚至能够终止自然人民事权利能力，因此，在涉外民商事交往中自然会涉及到自然人民事权利能力的法律冲突问题，而其宣告失踪、宣告死亡又是其主要内容之一。

中国民法通则第二十条规定，“公民下落不明满2年的，利害关系人可以向人民法院申请宣告他为失踪人。战争期间下落不明的，下落不明的时间从战争结束之日起计算。”第二十三条规定，“公民有下列情形之一的，利害关系人可以向人民法院申请宣告他死亡：（一）下落不明满4年的；（二）因意外事故下落不明，从事故发生之日起满2年的。战争期间下落不明的，下落不明的时间从战争结束之日起计算。”

死亡宣告的婚姻效力的冲突依法定条件和程序由法院作出死亡宣告后，被宣告死亡的人与其宣告前配偶的婚姻是否解除，各国法律规定不一，主要有以下几种情形：

一是原婚姻关系自动解除。如《法国民法典》第128条第3款规定，“失踪人的配偶得缔结新的婚姻。”

二是原婚姻关系因其配偶第二次结婚而解除。如《德国民法典》第1319、1320条之规定。

三是原婚姻关系经法院判决而解除。如《瑞士民法典》第102条规定，“配偶一方被宣告为失踪（即死亡，笔者注），并经法院解除其前婚关系的，他方始得再婚。②前款被宣告失踪的配偶的他方，得在宣告失踪时，或通过特别程序，请求同时解除婚姻关系。”

四是维持原婚姻关系。如意大利民法典规定，被宣告死亡的人的婚姻关系不因该人被宣告死亡而解除，坚持维护原婚姻关系，允许生还者对配偶的现行婚姻提出争议。

五是原婚姻关系是否解除，依据实际情况而定。

（一）死亡或失踪宣告的管辖权

1．由国籍国管辖，因为个人的权利能力的开始与终止，是由他的国籍国所赋予的。

2．由住所地国宣告，因为这是保护失踪人住所国的公共秩序和经济利益所需要的。但人们又指出，如果其人此时实际上仍生存于他的国籍国或第三国，也会给这些国家带来许多不利。( 3．原则上应属于失踪者本国法院管辖，但在一定条件和一定范围内，也可由住所国管辖。

在第二次世界大战中，因战乱和种族歧视及政治迫害，曾造成大批人失踪，为在法律上妥

善处理这些人的死亡宣告问题，1950年通过了一个《关于失踪人死亡的公约》。该《公约》规定，失踪人的最后住所或居住地、本国、财产所在地、死亡地，以及一定的亲属申请人的住所或居所地，都可以行使对这些人的死亡宣告管辖权。

（二）宣告死亡或失踪的法律适用

许多国家原则上规定应适用属人法(尤其是本国法)。也有很多国家将管辖权和法律适用保持一致。

对此，中国无管辖和法律适用的规定。

问题：你认为中国应该如何规定死亡和失踪宣告的管辖权和法律适用问题？为什么？

三、自然人的行为能力法律冲突的解决

(一) 自然人行为能力冲突的原因

1．各国对成年年龄的规定不同： 18、20、24、25。

2．各国对完全无行为能力和限制行为能力年龄界线的规定的差别。一般认为，未满7岁的小孩为完全无行为能力，而满7岁至成年这一阶段为限制行为能力。但中国《民法通则》却以10岁作为区分界线。

3．“禁治产”(interdiction)制度的不同。对于成年人因某种原因而宣告其为无行为能力人或限制行为能力人的制度。原因和法律效果。

(二)自然人行为能力的法律适用

在国际私法中，一般多主张依解决自然人权利能力冲突的同一原则，即依当事人属人法来解决自然人行为能力的法律冲突。

【例外或限制】

第一，处理不动产的行为能力和适用于侵权行为的责任能力，分别适用物之所在地法和侵权行为地法；

第二，有关商务活动的当事人的行为能力也可适用商业行为地法，亦即商业活动当事人如依其属人法无行为能力，而依行为地法有行为能力，则应认为有行为能力。

【解释】随着内外国人之间商业交往的发展，内外国人杂居情况的增加，为了保护相对人或第三国人不致因不明对方属人法的规定而蒙受损失，以保护商业交易的稳定与安全，在某种情况下，也需要采用行为地法来判定人的行为能力。

（三）中国的规定

《民法通则》第143条规定：“中华人民共和国公民定居国外的，他的民事行为能力可以适用定居国法律。”最高人民法院《意见(试行)》规定：(1) 定居国外的中国公民的民事行为能力，如其行为是在中国境内所为，适用中国法律；在定居国所为，可以适用其定居国法律；(2) 外国人在中国领域内进行民事活动，如依其本国法律为无民事行为能力，而依中国法律为有民事行为能力，应当认定为有民事行为能力；(3) 无国籍人的民事行为能力，一般适用其定居国法律，如未定居，适用其住所地国法律。

1995年《中华人民共和国票据法》第97条明确规定：票据债务人的民事行为能力，适用其本国法律。票据债务人的民事行为能力，依照其本国法律为无民事行为能力或者为限制民事行为能力而依照行为地法律为完全民事行为能力的，适用行为地法律。

四、涉外禁治产宣告的管辖权与法律适用

（一）禁治产的概念

指禁止为财产方面的法律行为，而禁治产者即指被依法宣告禁止其为财产上的法律行为的人。这一制度主要为保护已成年而因精神缺陷，心志不健全的自然人的利益而设立的。

各国民法关于宣告禁治产或无行为能力与限制行为能力的条件，往往规定各不相同，因而在自然人的行为能力方面，也不免时常出现冲突。

【例如】依《德国民法典》第6条的规定，对有下列各种情况的成年人，均可通过一定的程序，由法院宣告为禁冶产者，并应对他们设置监护：因精神病或心神耗弱或低能(feeble mindedness)而不能管理自己财产的人；因其挥霍无度致使他自己或他的家庭生活急需发生困难的人；因酗酒成性或吸毒成癖而不能管理自己事务，或因此而使他自己或他的家庭生活急需发生困难，或危及他人安全的人。

英国则除承认因心神失常(mental disordered)而作出的此种宣告外，其他各种禁治产原因概不为英国所承认，所以在英国法中，只有“宣告精神病”(declared lunatic，adjudicated lunatic)这个概念，而无“禁治产”这个概念。

(二)禁治产宣告的管辖权

许多学者认为禁治产宣告是以剥夺乃至限制禁治产人的能力为目的，而且被宣告人是所属国之主权所辖，因此理所当然应由被宣告人所属国法院管辖。当然，此说也有其局限性，即若内国人远离本国，本国法院难于为事实上的调查，且难以达到禁治产制度的目的，故多数国家立法除承认本国法管辖权外，并把居住地国管辖作为补充。

(三) 禁治产宣告的准据法

1．禁治产宣告原因的准据法：一是禁治产人的本国法；二是宣告地国家的法律。

2．禁治产宣告效力的准据法：同样有两种做法。我们认为，从禁治产制度设立的宗旨来看，我们认为依宣告地国法——禁治产人居住地国法更有利于实现保护禁治产人的权益及维护交易安全及社会秩序的稳定。

因实际上的连结点的改变导致自然人行为能力的冲突乃是时际法律冲突中的“动态冲突”。情况有二：

一是一个依其原属人法为未成年的人，后来在一个成年年龄较其原属人法规定为低的国家取得了住所或国籍，依后一属人法他已达成年。这种情况下，一般都主张应承认他已取得成年人资格而且有完全行为能力。

另一种情况，一个在成年年龄较低的国家已达成年的人，因实际连结点的改变，依他的新属人法规定还未成年，依原属人法他已取得的完全行为能力能否得到保留。对这种情况，有三种不同主张：

一种观点是保护既得权说，认为他的新住所或新国际国英承认他已取得的完全行为能力。

第二种观点认为其成年资格不能在连结点改变后仍保留。

第三种观点则认为，应根据个案的具体情况分别解决，总的原则是既不宜使此种权利无条件地得到保留，但也不宜使过去已成立的法律关系遭到否定（如在过去取得成年后已成立的遗嘱、已缔结的婚姻、已承担的责任等）。

应该说，第三种观点是可取的。但1982年《土耳其国际私法和国际诉讼程序法》规定：除法律另有规定外，当需要依据国籍、住所或居所来决定应适用的法律时，则以审理案件时的国籍、住所或居所为准。

练习题：

一、单项选择题

1、依我国司法解释的规定，外国人在我国领域内进行民事活动，如依其本国法律为无民事行为能力，而依我国法律为有民事行为能力，则其民事行为能力的准据法应是（）

A 我国法律

B 外国人的本国法

C 外国人的住所地法

D 外国人的惯常居住地

2、依中华人民共和国最高人民法院关于贯彻执行《民法通则》的意见，在发生国籍的消极冲突时，用来确定当事人行为能力的法律适用的连接点是（）

A 一般是其居住地，如未定居，则用其住所地

B 一般是其住所地，也可以用其居住地

C 最后拥有的国籍

D 住所

3、依最高人民法院《关于贯彻执行<中华人民共和国民法通则>若干问题的意见（试行）》，在当事人住所不明或不能确定时，其住所为其（）

A 国籍国

B 经常居住地

C 营业所在地

D 与产生纠纷的民事关系有密切联系的地方

4、依中华人民共和国最高人民法院贯彻执行《民法通则》的意见，在确定双重或多重国籍人的本国法时，应采用的连接因素有（）

A 先取得的国籍

B 其住所或者与其有密切联系的地方

C 居所 D惯常居所

5、关于住所与国籍、居所和习惯居所在法律上的区别，说法正确的是（）

A 国籍是私法上的概念

B 住所是公法上的概念

C 居所要求居民有久住的意思

D 惯常居所既不要求有久住的意思，也不强调久住的事实

6、依最高人民法院《关于贯彻执行<中华人民共和国民法通则>若干问题的意见（试行）》，当事人有几个住所的，则（）

A 以最早获得的住所为住所

B 以最晚获得的住所为住所

C 以当事人自己选择的住所为住所

D 以与产生纠纷的民事关系有最密切联系的住所为住所

7、我国《民法通则》规定，中华人民共和国公民定居国外的，他的民事行为能力（）

A 应该适用中国的法律

B 适用当事人自己选择的法律

C 不能适用定居国法律

D 可以适用定居国法律

二、多项选择题

1、国籍的消极冲突包括以下几种情况（）

A 生来便无国籍

B 原来有国籍，后因身份变更或政治上的原因而变的无国籍

C 属于何国国籍无法查明

D 具有多重国籍

E 具有外国国籍而无内国国籍

2、各国在适用自然人的行为能力依其属人法这一冲突规范时的例外或限制有（）

A 处理不动产的能力

B 缔结婚姻的能力

C 立遗嘱的行为能力

D 有关商业活动当事人的行为能力

E 适用于侵权行为的责任能力

3、关于涉外失踪或死亡宣告案件应由何国法院管辖的问题，主要有三种不同主张（）

A 由其国籍国管辖

B 由他的住所地国宣告

C 由他的财产所在地宣告

D 由他惯常居所地国宣告

E 原则上由失踪者本国法院对涉外失踪或死亡宣告行使管辖权，但在一定的条件和范围内，也可由其住所或居所国管辖

三、简答题

1、自然人权利能力法律冲突的解决办法。

1、国籍在国际私法上的意义。

3、住所、国籍、居所和习惯居所在法律上的联系和区别。

四、论述题

试述国际私法关于解决住所冲突的基本原则和方法。

五、案例分析

1、李某系深圳盐田流动渔民，住在香港龙船湾船上，1981年经人介绍与广州人郭某认识结婚。婚后双方在船上生活一段时间，后因感情不和，郭某于1984年离开李某回广州居住。1985年郭某向深圳市沙头角法院提起离婚诉讼。

问题：李某的住所应如何认定？

（1）该法院对此案有无管辖权？请根据有关法律予以分析。

2、荷兰公民马克行为能力确认案。[1]荷兰籍男青年马克，21岁，1997年来中国旅游，在

某风景区一户少数民族农家，看中一套当地人的民族服装。经协商，以随身携带的照相机与之互易。马克打电话给好友，告知此事。其朋友称这笔交易不合算，劝马克把照相机换回来，马克回到农家商谈返还之事，农家不同意。马克遂以自己时年不满23岁，按其本国法（荷兰法律规定23岁为成年年龄）尚未成年，不具有完全民事行为能力，所为民事行为无效为由，诉至我国法院。

本案涉及涉外案件中自然人行为能力的法律适用问题。根据最高人民法院《关于贯彻执行＜中华人民共和国民法通则＞若干问题的意见（试行）》第180条的规定，马克的行为能力应适用行为地，即中国的法律来认定。马克现年21岁，按中国法律年满18周岁的正常人为完全民事行为能力人，马克具有完全民事行为能力，不得主张合同无效。

【思考题】1. 中国法院对下列案例是否有管辖权？有管辖权的法院应适用何国法律？

3、丈夫国外打工期间妻子申请宣告其死亡案

北京石景山居民杨永平指控妻子王梅为达到重婚目的，恶意向法院申请宣布在日本打工的自己死亡，因此他将王梅告上法庭，请求法院追究王梅重婚的刑事责任。石景山区人民法院受理了这桩离奇的自诉重婚案。

杨永平介绍，1993年11月1日，他与王梅自由恋爱结婚。婚后不久，他被单位派往日本研修2年。在日期间，妻子王梅多次来信，劝说他为了将来的前途留在日本。于是，在学习期满后，离开研修单位的他滞留在日本，开始了打工生活。

在日打工期间，杨永平先后给国内的王梅汇款800万日元(约合人民币56万元)。2001年起，王梅态度大变，说不认识杨永平，要杨永平不要再骚扰她。2002年，杨永平被日本政府以非法滞留的名义遣返回国。回国后，王梅对杨永平避而不见。2003年年底，在杨永平的要求下，法院判决两人离婚，并确认了“婚前财产归杨永平所有，王梅还需给付杨永平23万元”的财产处理方式。

王梅不服判决提出上诉，声称她早以杨永平下落不明为由，向法院申请宣告杨永平死亡。2002年12月，法院经过公告寻人无线索已经宣告杨永平死亡。2003年3月，王梅又与他人登记结婚，因此不存在离婚一说，要求撤销这一判决。

获悉自己曾经“死去”的情况后，杨永平大怒。他再次走进法院，指控王梅在婚姻关系存续期间，故意隐瞒事实真相，恶意宣告他死亡，以达到重婚目的，其行为已涉嫌重婚罪，请求法院撤销对自己的死亡宣告，追究王梅的刑事责任，并要求赔偿损失10万元。

2004年12月15日，石景山区人民法院因考虑到王梅尚在哺乳期内，故判处王梅拘役6个月，缓刑1年，同时判决王梅与他人的婚姻无效。

2021年秋个人理财第二次作业

。 11秋个人理财第二次作业_0009 试卷总分：100 测试时间：-- 单项选取题多项选取题判断题简答题阐述题 一、单项选取题（共 10 道试题，共 20 分。） 1. 国内国债专指（c ）代表中央政府发行国家公债。 A. 国务院 B. 财政部 C. 中华人民共和国人民银行 D. 国资委 满分：2 分 2. 如下对不同投资方式比较，说法错误是：（ C ） A. 银行储蓄具备安全性，灵活性好处，但明显不能应对通货膨胀，用于长期投资贬值较大 B. 证券投资基金收益率比储蓄高，但安全性比储蓄差 C. 商业保险安全性较差，老式型养老金保险按固定利率执行 D. 黄金或收藏安全性由自己把握，收益不拟定 满分：2 分 3. 证券投资基金可以通过有效资产组合最大限度地（ A ）。 A. 规避通货膨胀风险 B. 减少非系统风险 C. 减少系统风险 D. 减少不可分散风险 满分：2 分

4. 个人证券理财产品收益重要有（A ）。 A. 价差收益、利息收益 B. 股利收益、利息收益 C. 分红收益、利息收益 D. 价差收益、股利收益 满分：2 分 5. 如下关于外汇交易论述中，不对的是：（C ） A. 相对股票市场单边市，炒汇具备双向获利机会，如果决策对的，其收益率较高 B. 诸多因素都会影响到汇率水平变化，从而构成了汇市变化不拟定性 C. 人民币可以直接进行个人实盘外汇交易 D. 外汇市场是24小时运作全球市场，仅在假日有短暂性休市，因此是最具流通性市场 6. 金融市场常被称为“资金蓄水池”和“国民经济晴雨表”，分别指得是金融市场（ A ）。 A. 集聚功能，资源配备功能 B. 财富功能，资源配备功能 C. 集聚功能，反映功能 D. 财富功能，反映功能 满分：2 分 7. 依照中华人民共和国证监会对基金类别分类原则，如下说法错误是（ B ）。 A. 60%以上基金资产投资于股票，为股票基金 B. 60%以上基金资产投资于债券，为债券基金 C. 仅投资于货币市场工具，为货币市场基金 D. 投资与股票、债券和货币市场工具，但股票投资和债券投资比例不符合股票基金、债券基金规定，为混合基金 满分：2 分 8. （ C ）是指外汇理财投资者在专业理财策划人员建议下，在明确个人外汇理财目的、分

个人理财6546470241

第一章个人理财概述 一、单项选择题 7.宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说确的是( )。 A.法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长 B.某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展 C.国家减少财政预算，会导致资产价格的提升 D.在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹 9.中央银行的货币政策影响到客户理财目标的实现，对此，下列说确的是( )。 A.央行提高法定存款准备金率时能够活跃金融市场理财产品价格上升 B.央行提高再贴现率影响到货币市场基金的收益，使其价格上升 C.央行在公开市场售出政府债券，会促使债券性理财产品的收益率下降 D.央行宽松的货币政策能刺激投资需求、支持资产价格上涨 11.在通货膨胀条件下，( )。 A.名义利率才能真实反映资产的投资收益率 B.实际利率高于名义利率 C.个人和家庭的购买力增加 D.固定利率资产贬值 12.关于通货膨胀对个人理财的影响，以下说法错误的是( ) A.储蓄投资的实际利率可能是负值 B.固定收益的理财产品会贬值 C.持有外汇是应对通货膨胀的一种有效手段 D.股票是浮动收益的，所以一定能应对通货膨胀的负面影响 14.当人民币有很强的升值压力时，理财人员给出的下列理财建议不恰当的是( )。

A.增加国债的配置量 B.投资房地产 C.继续持有外汇 D.购买人民币资产 15. 在开放经济体系下，下列关于一个经济体的国际收支状况和货币汇率的变动及其对个人理财策略的影响说法错误的是( )。 A.一个经济体出现持续的国际收支顺差时，将会导致本币汇率升值 B.个人理财组合应同时考虑本币理财产品与外币理财产品的搭配 C.对于外币理财产品的选择还需要考虑不同币种结构的配置问题 D.一个经济体出现持续的国际收支逆差时，将会导致本币汇率升值 二、多项选择题 3.下列关于理财顾问服务的说法，正确的有( )。 A.客户寻求理财顾问服务的唯一目的是为了追求收益最大化 B.银行通过理财顾问服务实现客户关系管理目标，进而提高银行经营业绩 C.商业银行在理财顾问服务中不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议 D.商业银行提供理财顾问服务追求的是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的收益 E.理财顾问服务要求能够兼顾客户财务的各个方面 5.与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点体现在( )。 A.综合理财服务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务 B.综合理财服务活动中是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理 C.在综合理财服务中所产生的投资收益和风险由客户自行承担 D.综合理财服务更强调个性化的服务 E.按照服务的对象不同，综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两个类别

川大19年《个人理财规划》第二次作业答案

《个人理财规划》第二次作业答案 一、单项选择题。 1.下列说法正确的是：B A.等量的资金在不同的时点上具有相同的价值量 B.资金时间价值产生的前提是将资金投入借贷过程或投资过程 C.不同时点上的资金额可以直接进行相互比较 D.由于资金时间价值的存在，若干年后的一元钱在今天还值一元钱 2.类似于期权的选择权性质通常属于（C）理财产品的特点。 A.普通人民币理财产品 B.超短期人民币理财产品 C.结构型人民币理财产品 D.资产连接型人民币理财产品 3.普通股与优先股是股票最基本的分类，依据是（C）的不同。 A.分红数量多 B.股权比例设置 C.股东权利配置 D.股东性质差异 4.就基差“走强”描述错误的是：D A.基差为正且数值越来越大 B.基差从负值变为正值 C.基差为负值且绝对数值越来越小 D.基差为负值且绝对数值越来越大 5.子女教育具有（）等特点。A A.缺乏时间弹性、费用弹性低、费用不确定 B.高投入、见效慢、后期投资显着高于前期 C.缺乏时间弹性、使用弹性低、投入不确定 D.高投入、见效快、投资边际效应高 6.下列金融工具与产品中哪一个不是金融衍生工具与产品：A A.证券投资基金 B.金融期权 C.可转换公司债券 D.信用交易 7.对现值的理解错误的是：C A.现值是指未来若干时期后才可得到的钱在目前的价值 B.现值是在时间方面被标准化了的价值 C.从现值来推算将来值的过程称作贴现 D.现值对比较不同的收入流或支出流的价值大小是很重要的 8.下列说法错误的是：D A.信用卡是一种非现金交易付款的方式 B.信用卡由银行或信用卡公司依照用户的信用度与财力发给持卡人，持卡人持信用卡消费 时无须支付现金 C.信用卡是简单的信贷服务

交大个人理财第二次作业知识讲解

交大个人理财第二次 作业

一、名词解释 1.货币的时间价值 答：货币时间价值是指货币随着时间的推移而发生的增值，也称为资金时间价值 2.财务比例分析 财务比率分析（财务比例分析）是以同一期财务报表上若干重要项目的相关数据相互比较，求出比率，用以分析和评价公司的经营活动以及公司目前和历史状况的一种方法，是财务分析最基本的工具。 3.储蓄存款 储蓄存款指为居民个人积蓄货币资产和获取利息而设定的一种存款。储蓄存款基本上可分为活期和定期两种。 4.通知存款 通知存款是一种不约定存期、一次性存入、可多次支取，支取时需提前通知银行、约定支取日期和金额方能支取的存款。 5.政府债券 政府债券(Government Bonds)的发行主体是政府。它是指政府财政部门或其他代理机构为筹集资金，以政府名义发行的债券，主要包括国库券和公债两大类。一般国库券是由财政部发行，用以弥补财政收支不平衡；公债是指为筹集建设资金而发行的一种债券。有时也将两者统称为公债。中央政府发行的称中央政府债券（国家公债），地方政府发行的称地方政府债券（地方公债）。 6.股票 股票是一种有价证券，是股份公司在筹集资本时向出资人公开或私下发行的、用以证明出资人的股本身份和权利，并根据持有人所持有的股份数享有权益和承担义务的凭证。 7.B股

B股的正式名称是人民币特种股票。它是以人民币标明面值，以外币认购和买卖，在中国境内（上海、深圳）证券交易所上市交易的外资股。B股公司的注册地和上市地都在境内，2001年前投资者限制为境外人士，2001年之后，开放境内个人居民投资B股。 8.H股 H股也称国企股，指注册地在内地、上市地在香港的外资股。（因香港英文——HongKong首字母，而称得名H股。）H股为实物股票，实行“T+0”交割制度，无涨跌幅限制。 9.封闭式基金 封闭式基金属于信托基金，是指经过核准的基金份额总额在基金合同期限内固定不变，基金份额可以在依法设立的证券交易所交易，但基金金额持有人不得申请赎回的基金。 10.开放式基金 开放式基金（Open-end Funds）是指基金发起人在设立基金时，基金单位或者股份总规模不固定，可视投资者的需求，随时向投资者出售基金单位或者股份，并可以应投资者的要求赎回发行在外的基金单位或者股份的一种基金运作方式。 11.成长型基金 成长型基金以资本长期增值为投资目标，其投资对象主要是市场中有较大升值潜力的小公司股票和一些新兴行业的股票。为达成最大限度的增值目标，成长型基金通常很少分红，而是经常将投资所得的股息、红利和盈利进行再投资，以实现资本增值。成长型基金主要其股票作为投资主要标的。 12.收入型基金

个人外汇业务管理人员考试试卷二

个人外汇业务管理人员考试试卷二 分值：单选题60分，多选20分，判断20分，80分合格。 一、单选题 (40题，每题1.5分，共计60分） 1.以下属于境内个人的有？ A A北京军区的张司令 B台湾籍留学生Bob C香港籍员工Jay D持中国护照并取得美国永久居留证的华侨 2.下列关于机构入网的条件，说法不正确的有（ D ） A网点必须具备“三证”，即金融许可证、组织机构代码证和营业执照。 B开办结售汇业务的网点，应向属地外汇局报备并取得批准。 C开办结售汇、国际汇款业务的网点，还应取得属地外汇局核发的金融机构标识码。 D开办外币储蓄、西联汇款业务的网点，应向属地银监局报备。西联汇款业务的报备要求是开办业务后的1个月以内。 3.以下哪类是一级分行业务管理员的专属权限？B A 启用和强制签退下一级机构业务主管 B 授权后可维护经办机构、结售汇优惠点差、以及维护西联账号 C 查询所辖机构和人员信息、业务参数、汇率和利率 D 经授权办理司法查询和立即挂失等 4.综合主管的权限不包括以下（） Ａ修改操作密码。 Ｂ查询所辖机构、人员信息和权限。 Ｃ维护本级和辖内各级机构信息。 Ｄ授权综合管理员处理相关操作。 5.下列关于外汇业务管理授权，说法不正确的是（B） A总行授权一级分行经营管理辖内的个人外汇业务，包括国际汇款、结售汇、外币储蓄和外币理财业务。 B总行授权一级分行自行管理辖内结汇业务人民币挂牌汇率。 C一级分行在获得总行个人外汇业务经营管理授权后，应对辖内分支机构和邮政储蓄银行营业所经营管理个人外汇业务进行转授权，并将转授权情况及时上报总行。 D.总行对个人外汇业务入网及退网进行统一授权批复。 6.港澳台居民在我行办理外汇业务时，只能以( A )作为有效证件。 A.往来大陆通行证

第六章个人保险理财问题库范文

第六章个人保险理财问题库 单项选择题 1. 保险产品具有其他投资理财工具不可替代的（）。 A. 投资功能 B. 套利功能 C. 保障功能 D. 储蓄功能 答案：C 【解析】保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的保障功能。购买保险产品，一方面消除风险的不确定性给个人和家庭带来的忧虑和恐惧，促使人们有计划的安排家庭生活；另一方面，一旦保险事故发生，个人和家庭可以及时得到保险公司的补偿或给付，驯熟恢复安定的生活。 2. 我们将保险分为社会保险、商业保险和政策保险，是按照（）划分的。 A. 保险实施的方式 B. 保险的责任 C. 保险的性质 D. 保险的标的 答案：C 【解析】按照不同的分类标准，保险有不同的种类。按照保险的性质划分，可分为社会保险、商业保险和政策保险；按保险的实施方式，可以分为自愿保险和强制保险；按照保险的标的可以分为人身保险和财产保险。因此，C正确。 3. 在相同保额和投保条件下，（）保费最低。 A. 年金保险 B. 终身寿险 C. 两全保险 D. 定期寿险 答案：D 【解析】在相同保额和投保条件下，定期寿险保费最低。 4. 下列关于保险产品在个人理财中的应用，说法错误的是（）。 A. 在日常生活中，个人或家庭可以通过购买保险产品，将风险转嫁给保险公司 B. 保险赔款可以免征个人所得税 C. 保险产品具有其他投资理财工具不可替代的功能是保障功能 D. 客户面临现金流短缺时，可以将保险产品退保来解决临时现金不足 答案：D 【解析】保险产品是具有法律效应的合同，具有长期性的特点，一旦签定保险合同，不能随意更改。投保人应当在购买保险时对保险产品的内容有足够的了解。如果购买保险后很快退保，不但不能达到资产增值的目的，反而可能承受损失。因此，退保不是解决现金流短缺的好方法。D选项错误。 5. 制定保险规划的首要任务是（）。 A. 选择保险公司 B. 做好风险评估 C. 确定保险需求 D. 签定保险合同 答案：B

个人理财习题第六章个人理财业务销售(页)

第六章个人理财业务销售 一、单项选择 1. 从业人员从自己地亲朋好友、过去曾经结缘地人开始开展业务，这种方法称为【】. A．亲缘法 B．缘故法 C．友情法 D．就近法 2．个人理财从业人员在市场细分基础上确定地将重点开发地客户群称为【】. A．消费者 B．理财产品消费者 C．目标客户 D．潜在目标客户 3．运用介绍法拓展客户资源地特点是【】. A．成本低 B．高速度 C．容易成功 D．利用他人地影响力建立口碑注：介绍法，就是通过客户介绍客户.这一方法地特点是：利用他人地影响力延续客户，建立口碑.有社会学家做过一个统计，一个关系最多可以产生49个机会.从业人员在开发客户地过程中，可与一部分客户建立良好地个人感情关系，再通过这些客户关系派生出新地客户关系，建立新地客户群.当一个从业人员与某一客户签约进行了合作，这个客户就从心底里接受了从业人员及其所代表地银行，以后有机会就可能为该银行介绍客户了. 文档收集自网络，仅用于个人学习 4．下列选项不属于建立客户关系地内容是【】. A．明确目标市场 B．收集客户私人信息 C．处理投诉 D．维护客户关系 5．从业人员在开发客户中运用最多地方法是【】. A．直接法 B．间接法 C．缘故法 D．介绍法 6．从业人员运用哪种方法开发客户时不受得失心地影响？【】 A．介绍法 B．间接法 C．缘故法 D．直接法注：直接法地特点：市场无限大，客户处处有.直接拜访，可以不受时间、空间地限制开拓客户.它能使从业人员迅速拓展人际关系，建立属于自己地营销网络.无得失心.因为从业人员拜访地客户都是原来不认识地，所以他们因不了解而缺乏信任感，不立即签约合作，也在情理之中.即使开发不成功，从业人员也不容易受到打击，也不会有面子上过不去地问题.以量取质.既然市场非常大，客户无限多，从业人员要做地就是不停地拜访，通过大量接触，进行有目地地筛选，从而发现重点客户，然后进行重点开发. 文档收集自网络，仅用于个人学习

川大19年《个人理财规划》第二次作业答案

川大19年《个人理财规 划》第二次作业答案-标准化文件发布号：（9456-EUATWK-MWUB-WUNN-INNUL-DDQTY-KII

《个人理财规划》第二次作业答案 一、单项选择题。 1. 下列说法正确的是：B A. 等量的资金在不同的时点上具有相同的价值量 B. 资金时间价值产生的前提是将资金投入借贷过程或投资过程 C. 不同时点上的资金额可以直接进行相互比较 D. 由于资金时间价值的存在，若干年后的一元钱在今天还值一元钱 2. 类似于期权的选择权性质通常属于（ C ）理财产品的特点。 A. 普通人民币理财产品 B. 超短期人民币理财产品 C. 结构型人民币理财产品 D. 资产连接型人民币理财产品 3. 普通股与优先股是股票最基本的分类，依据是（ C ）的不同。 A. 分红数量多 B. 股权比例设置 C. 股东权利配置 D. 股东性质差异 4. 就基差“走强”描述错误的是：D A. 基差为正且数值越来越大 B. 基差从负值变为正值 C. 基差为负值且绝对数值越来越小 D. 基差为负值且绝对数值越来越大 5. 子女教育具有（）等特点。A A. 缺乏时间弹性、费用弹性低、费用不确定 B. 高投入、见效慢、后期投资显著高于前期 C. 缺乏时间弹性、使用弹性低、投入不确定 D. 高投入、见效快、投资边际效应高 6. 下列金融工具与产品中哪一个不是金融衍生工具与产品：A A. 证券投资基金 B. 金融期权 C. 可转换公司债券 D. 信用交易 7. 对现值的理解错误的是：C A. 现值是指未来若干时期后才可得到的钱在目前的价值 B. 现值是在时间方面被标准化了的价值 C. 从现值来推算将来值的过程称作贴现 D. 现值对比较不同的收入流或支出流的价值大小是很重要的 8. 下列说法错误的是：D A. 信用卡是一种非现金交易付款的方式 B. 信用卡由银行或信用卡公司依照用户的信用度与财力发给持卡人，持卡人持信用卡消 费时无须支付现金 C. 信用卡是简单的信贷服务

国家开放大学考试复习题-个人理财

（A）历来是艺术品市场的中坚力量。A （A）是个人理财最基础的理论。A （A）是外汇交易者面临的最主要和最严峻的风险。A （A）尤其适合刚参加工作的年轻人和收入不高的工薪阶层。A （B）是个人证券理财的根本作用。B （B）是指保险公司年度内各类寿险业务中营业保费的附加保费大于该年度实际支出的营业费的差额。B （B）最早提出了贴现现金流量的概念。B （BCDE）等所得项目中需缴纳个人所得税。BCDE （C）的最大优点是其多样化的投资和灵活性。C （D）属于客户财务信息。 “我不希望在我的投资计划中采用股票投资”是（B）信息类型。B 4 0岁以下青年段个人证券理财的资产配置策略是（C）。 50岁乃至退休以后的老人则可以将更大的比例用于（D）投资。 D 60岁以上老年段在个人证券理财的资产配置策略方面，也应遵循稳健原则，至于股票投资，10%的资产配置比例为上限。B A 按风险的来源划分，个人银行理财产品面临的风险主要有（ABCDE）。按教育经费在国家财政收支计划中的性质划分，通常分为教育事业费和教育基本建设费。B 按照基金的一级分类，各类基金的风险与收益特征最高的是（A）。 按照我国《信托投资公司管理办法》的规定，具有完全民事能力的自然人，可以将（ABCDE）委托给信托公司，信托公司按照规定的条件和目的进行管理、运用和处置。 B 保险公司经营个人理财保险产品的盈余只来源于对被保险人投资账户的管理费用和投资收益分成。B 保险理财产品的突出特点是既有保障的功能，又具有投资的功能。A 不保本的双货币存款可以使个人客户获得定期存款利息和期权费收益，但因属卖出货币选择权，要承担利率变动的风险。B C 财务策划方案的核心内容就是财务策划的具体建议。B 财务策划师的专业资格标准由国际注册理财策划师理事会制定。A 财务策划师考试要求报考人士具备跨行业的知识，包括（ABCDE）等。财务策划师在财务策划计划的评估过程中要遵循的步骤包括（ABCDE）。财务策划师制定的财务策划计划只有经过投资决策才能帮助客户实现其未来的财务目标。B 财务理财师在收集了客户的有关数据和确定其财务目标后，可以进入寻求财务策划计划的阶段。B 成立个人信托，只可以减轻甚至豁免个人所得税的税务负担。B 初进入艺术品市场的投资者一般最好结合自己的兴趣爱好来选择投资取向，确立具体投资范畴B 储蓄计划的制定包括（ABCE）。传统储蓄类个人理财产品主要适用个人理财的早期资金积累，满足了一部分投资者追求固定收益、风险小的需求。B 传统的外币储蓄存款的投资理财策略主要有（CDE）。 传统的外币储蓄存款风险较低，适合投资个性保守的投资人，很低，有时甚至出现“负利率”。A 传统教育投资工具主要包括（ACE）。 传统教育投资工具主要包括个人储蓄、购买定息债券和购买人等。这些投资工具的优点是风险相对较低和有稳定的收入。A 创新型保险理财产品面临的主要风险有（BCE）。 从存款保值增值的角度考虑，其实质是个人的一种金融投资活个人的一种理财行为。A 从个人理财产品的收益和风险的角度考虑，境内外资银行推出型外汇个人理财产品具有流动性强的显着特点。B 从个人证券理财产品的风险看，债券类理财产品的特有风险主D 当前，我国的个人外汇理财手段主要有（ABDE）。 当市场一窝蜂抛空某一币别时，大家都需要借该币别来交割，该币别短期利率就可能居高不下，投资者进场前别忘了考虑汇定息债券是一种（A）。 东亚银行推出的亚洲外币挂钩保本投资产品，若一年后三种亚升值5%，投资者可获9%的投资收益A 短期教育策划工具包括（ABCDE）等。 对居民纳税义务人的境外取得的所得，我国不征收个人所得税对于购买银行外汇理财产品的投资者来说，（B）需特别关注。对于股债平衡型基金，股票投资配置比例的中值与债券资产的例的中值之间的差异一般不超过（D）。 对于买入看涨期权的投资者来说，只有当期权到期时的即期汇协议汇率时，投资者才能执行买权并获利。A 对于有稳定收入来源，短期内又没有大宗购买计划的家庭，买财产品是一种较为理想的投资。A F 房地产成本法评估的理论基础是，一宗改良地块的价格为（A）房地产的投资方式包括（ABCD）。 房地产的重置成本估算方法包括（ABCE）。 房地产既可以用于居住、使用，产生消费性，也可以用于投资保值增值的目的。这是房地产（B）的特征。B 房地产投资的特征包括（ABCD）。 房地产投资风险控制策略是保证房地产投资安全的必要步骤。（ABCDE）。 房地产投资决策过程的融资分析不包括（A）。 非寿险投资型保险的合同期满后，如获得过保险赔偿，可以领但不能领取投资收益。B 分红保险的出现，解决了因通货膨胀、货币贬值所造成的被保际保障水平下降的问题。A

个人理财实务课后习题答案

个人理财实务》课后习题及答案西华师范大学商学院编

目录 第一章个人理财需求与规划????????????????1 第二章个人理财基础知识?????????????????3 ※认识家庭的财务状况??????????????????6第三章现金、储蓄和消费信贷理财?????????????8 第四章银行理财产品理财?????????????????10 第五章证券投资理财???????????????????12 第六章保险理财?????????????????????17 第七章房地产理财????????????????????20 第八章外汇与黄金理财??????????????????23 第九章个人税收规划???????????????????27 第十章人生事件规划???????????????????29 参考书目????????????????????????29

第一章个人理财需求与规划 一、单选题 1. 投资组合决策的基本原则是（D） A. 收益率最大化 B. 风险最小化 C. 期望收益最大化 D. 给定期望收益条件下最小化投资风险 2. 下列理财目标中属于短期目标的是（D）。 A. 子女教育储蓄 B. 按揭买房 C. 退休 D. 休假 3. 以下哪一选项（B）不属于个人理财规划的内容。 A. 教育投资规划 B. 健康规划 C. 退休规划 D. 居住规划 4. 制订个人理财目标需要将（C）作为必须实现的理财目标。 A. 个人风险管理 B. 长期投资目标 C. 预留现金储备 D. 购房目标 二、多项选择题 1. 个人理财的基本原则是（BC）。 A. 收益率最大化 B. 保障第一 C. 分散投资 D. 风险最小化 2. 个人理财的具体目标按照人生过程可以分为（ABCD）。 A. 个人单身期目标 B. 家庭组成期目标 C. 家庭成长期目标 D. 子女教育期目标 3. 人们常常会犯哪些个人理财规划错误有（ABCD）。 A. 节俭生财 B. 理财是富人、高收入家庭的专利 C. 理财是投机活动 D. 只有把钱放在银行才是理财 4. 在投资理财活动中，面对风险表现出来的态度通常类型有（ABCD）。 A. 激进型 B. 稳健型 C. 保守型 D. 极端保守型 5. 个人理财的基本步骤主要包括有（ABCD）。 A. 设定理财目标 B. 审视财务状况 C. 明确理财阶段 D. 优化资产配置 三、判断题 1. 个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（×） 2. 理财工具中的储蓄类产品，其收益主要来源于存款利息，收益比较稳定，收益水平不高。（√） 3. 个人理财的终极目标是实现个人或家庭财务安全。（×） 4. 个人风险管理主要是通过合理地利用保险进行可保风险的管理，所以保险理财是完备理财计划不可缺少的一部分。（√） 5. 理财是有钱人的事，对于普通的工薪阶层是没有用的。（×） 四、简答题 1. 简要描述个人理财的目标是什么？答：个人理财目标就是在一定期限内，给自己设定一个个人净资产的增加值，即一定时期的个人理财目标，同时有计划地安排资产种类，以便获得有序的现金流。我们将个人理财的目标分为基本目标、最终目标和具体目标。 （1）个人理财的基本目标是实现个人或家庭财务安全。 （2）个人理财的终极目标是实现个人或家庭财务自由，享受高品质的优质人生。

《个人理财实务》课后习题与答案

个人理财实务》 课后习题及答案 西华师范大学商学院编 第一章个人理财需求与规划.......................... 1… 第二章个人理财基础知识 .......................... ...?...※认识家庭的财务状况............................ ...??...第三章现金、储蓄和消费信贷理财 . (8) 第四章银行理财产品理财 ......................... 10…第五章证券投资理财 ............................ 12??…第六章保险理财.................................. 17……第七章房地产理财 .............................. 20- ??…第八章外汇与黄金理财 .......................... 23??…第九章个人税收规划 ............................ 27 ??…第十章人生事件规划 ............................ 29 ??…

参考书目...................................... 29 ........ 第一章个人理财需求与规划 一、单选题 1?投资组合决策的基本原则是（D） A. 收益率最大化B?风险最小化 C?期望收益最大化D?给定期望收益条件下最小化投资风险 2?下列理财目标中属于短期目标的是（D）。 A. 子女教育储蓄B?按揭买房C?退休D?休假 3?以下哪一选项（B）不属于个人理财规划的内容。 A. 教育投资规划B?健康规划C?退休规划D?居住规划 4?制订个人理财目标需要将（C）作为必须实现的理财目标。 A.个人风险管理 B.长期投资目标 C.预留现金储备D购房目标 二、多项选择题 1?个人理财的基本原则是（BC）。 A.收益率最大化 B.保障第一 C.分散投资 D.风险最小化 2?个人理财的具体目标按照人生过程可以分为（ABCD ）。 A.个人单身期目标 B.家庭组成期目标 C.家庭成长期目标 D.子女教育期目标 3?人们常常会犯哪些个人理财规划错误有（ABCD ）。 A.节俭生财 B.理财是富人、高收入家庭的专利 C.理财是投机活动 D.只有把钱放在银行才是理财 4. 在投资理财活动中，面对风险表现出来的态度通常类型有（ABCD ）。 A.激进型 B.稳健型 C.保守型 D.极端保守型 5. 个人理财的基本步骤主要包括有（ABCD ）。 A.设定理财目标 B.审视财务状况 C.明确理财阶段 D.优化资产配置 三、判断题 1. 个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资°（X） 2. 理财工具中的储蓄类产品，其收益主要来源于存款利息 ，收益比较稳定，收益水平 不咼。（2） 3. 个人理财的终极目标是实现个人或家庭财务安全°（x） 4. 个人风险管理主要是通

个人理财第二次

1、广义的个人理财是指个人（自然人）购买商业银行的理财产品以获取投资收益的活动。（） 错 2.要成为汇丰银行的贵宾，享受理财服务，则每月综合账户存款余额不能低于10万美元。（） 错 1.刚刚走上工作岗位的人以货币市场基金或其他低风险证券理财产品作为投资对象较为合适。（）对 2.证券理财对象的不同，使得个人投资者只在获取收益的数量方面也存在一定差异。（） 错 3.个人证券理财行为实施的关键在于证券产品和证券市场。（） 对 4.金融投资理论一般认为，投资收益和投资风险呈正相关关系。（ Y ） 5.东亚银行推出的亚洲外币挂钩保本投资产品，若一年后三种亚洲货币升值5%，投资者可获9%的投资收益。（Y） 6.不保本的双货币存款可以使个人客户获得定期存款利息和期权费收益，但因属卖出货币选择权，要承担利率变动的风险。（） 错 7.从存款保值增值的角度考虑，其实质是个人的一种金融投资活动，是个人的一种理财行为。（）对 8.个人投资者买卖封闭式基金是直接的证券交易行为。（） 错 9.从个人理财产品的收益和风险的角度考虑，境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品具有流动性强的显著特点。（） 错 10.规避风险与获取收益是个人证券理财的根本作用。（） 错 1、传统储蓄类个人理财产品主要适用个人理财的早期资金积累，同时，满足了一部分投资者追求固定收益、风险小的需求。（） 错 1、60岁以上老年段在个人证券理财的资产配置策略方面，也应遵循稳健原则，至于股票投资，10%的资产配置比例为上限。（） 错 各类基金的风险与收益特征有高到低的排序(股票)

1、一般情况下，在确定储蓄额度时，要考虑个人投资者的收入和支出水平、投资的收益和风险偏好等因素。（） 对 7.渣打银行于2005年8月15日推出了亚洲外币挂钩保本投资产品。（） 错 8、相对于政府债券和金融债券，公司债券的投资风险相对大一些。（ Y ） 9.个人银行理财产品具有同质性等显著特点。（） 对 10.债券类理财产品的收益，主要来源于价差收益。（） 错 、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、 判断题:10道,每道4分,总分40 10.开放式基金的红利收益与封闭式基金一样。（错误） 正确 错误 单选题:8道,每道4分,总分32 4.银行的理财产品与一般物质经营企业的产品的根本区别，就在于银行个人理财产品本质上是一种（服务）。 货币储蓄 银行转帐 银行咨询 服务 7.对于股债平衡型基金，股票投资配置比例的中值与债券资产的配置比例的中值之间的差异一般不超过（4）。 10%以上 0.1 5%～10% 0.07 多选题:7道,每道4分,总分28多选题:7道,每道4分,总分28

外汇理财产品以及风险防范

开题报告 一、研究目的和意义 随着经济全球化的加深和我国金融体制改革步伐的不断加快，传统借贷业务的利润空间压缩，商业银行的关注点逐步转向中间业务的发展。理财业务已成为我国创新中间业务的主要代表之一。其中，外汇理财业务借助人民币汇率形成机制改革及外汇市场逐步开放的东风，己逐渐成为国内商业银行的业务增长点。外汇理财业务发展得好不好，不仅直接关系到当期的盈利，更会对银行的经营结构、发展模式和综合竞争力产生重大影响，这已经成为衡量银行长期可持续发展能力、国际竞争力水平的重要标志。 在新形势下，加快发展外汇理财业务对商业银行具有特殊的重要意义。 (1)重视发展外汇理财业务是国内先进商业银行的主流趋势。 2000年，全国居民外汇储蓄存款余额达729.5亿美元，2008年已达1.95万亿美元，增长了25.7倍’。居民外汇储蓄存款的快速增长，为外汇理财市场的发展提供了广阔的市场空间。特别是近几年来，在金融脱媒加剧、资本充足性监管日趋严格、利差水平不断收窄等多重因素影响下，传统的融资市场日渐狭小，商业银行单纯依赖信贷扩张、获取利差收入的盈利模式难以为继。拓展外汇理财等新兴业务领域，加快经营转型，调整业务组合和盈利结构，实现利润来源的多样化，成为国内先进商业银行的客观选择。由于外汇理财业务在收入结构和业务结构的占比，集中反映了一家银行的客户基础以及其在市场营销、风险抵御、资本节约和产品创新等多方面的竞争力，外汇理财业务发展水平己经成为评价银行竞争力的重要标志之一。 (2)发展外汇理财业务是商业银行推进业务经营转型的迫切需要。 稳健发展外汇理财业务，对于农业银行加快推进经营转型具有积极地推动作用。第一，积极发展外汇理财业务是适应新监管要求的措施之一。根据《商业银行资本充足率监管办法》(2004年2月)，监管当局对商业银行实施更为严格的资本监管。随着商业银行资本约束的不断强化，单纯依赖贷款规模扩张的盈利方式即将走到尽头。只有大力发展资本占用少的中间业务，才能有效解决资本有限增长与银行盈利能力不断提高之间的矛盾。而外汇理财业务是中间业务的重要组成部分，积极发展外汇理财业务是适应新监管要求的有效措施。第二，发展外汇理财业务是适应金融脱媒趋势的需要。随着证券市场的快速发展，优质客户的融资方式有了更多的选择，股权、债券、资产证券化等融资方式的比例逐渐提高，间接融资占比降低将是一个长期趋势。为适应不断深化的金融脱媒趋势，发展新型外汇理财业务，为外汇资源丰富的优质客户提供理财服务，已成为商业银行经营模式演变的重要方向。第三，发展外汇理财业务是客户需求多样化趋势的需要。伴随着经济的不断发展和居民财富的不断积累，客户金融需求日趋多元化，迫切需要银行提供保值、增值、避险和保障等理财产品;另一方面，随着我国“世界工厂”地位的确立和升级，客观上要求为企业客户提供远期结售汇、利率掉期、NDF等更多的金融避险工具和外汇衍生产品。只有提供优质的外汇理财服务，才能争取到高价值客户，才能在竞争中立于不败之地。 二、主要参考文献、资料，分析国内外现状和发展趋势，提出本课题的主攻方向

个人理财第二次作业

图示说明--恭喜，答对了！--抱歉，答错了！--您选择了此项 [第1题](多选题)我国房地产四级市场包括（）。 A.房地产转让市场 B.房地产相关产品证券化的市场 C.土地出让市场 D.二手楼市场 [第2题](多选题)电子现金有很多性质，下列哪些是电子现金的性质( )。 A.独立性 B.不可重复花费 C.匿名性 D.不可伪造性 [第3题](多选题)货币产生时间价值的原因是（）。 A.货币的拥有者在某段时间内放弃了对货币的使用 B.随着时间自动产生 C.持有货币的人“忍欲”得到的报酬 D.将这些货币要用于投资 [第4题](多选题)信贷的要素有（）。

A.担保 B.用途 C.利率和期限 D.对象和金额 [第5题](多选题)当前个人理财的工具有很多，以下流动性较高的有（）。 A.银行存款 B.外汇 C.证券 D.房地产 [第6题](多选题)应纳个人所得税的项目有（）。 A.劳务报酬 B.工资、薪金 C.偶然所得 D.财产转让所得 [第7题](多选题)以下哪些情况属于保证收益理财计划？（） A.某银行“新型市场基金组合美元计划”,理财期限为18个月,按照约定向客户保证本金支付,收益与荷银全球新兴市场债券基金表现挂钩 B.某银行提供一款理财产品,“新股申购4期人民币资金信托理财计划”持有到期者预期年收益率有望达到4.0～12.0%,新股的中签率及上市后的价格波动所产生的风险由投资者自行承担 C.有一个预计最高收益4.5%的人民币结构理财产品,该产品本金为人民币,收益以美元支付,其收益与国际市场上黄金价格区间挂钩,客户在保证本金最低收益的基础上,有可能获得最高收益,最高收益可达到4.5%, 最低为0.72% D.某银行“稳健收益型美元理财计划”,期限为3个月,规定在提前终止日或理财到期日按照年收益5.15%

第六章土地初始登记习题答案

第六章土地初始登记习题答案 一、单项选择题(每题的备选答案中，只有一个最符合题意) 1、土地初始登记是在土地总登记之外对设立的土地权利进行的登记，对“之外”的理解正确的是（C ）。 A、之后 B、之前 C、之后或之前 D、以上都不对 2、出让国有建设用地使用权满（ B ）年未动工建设的，出让方可以无偿收回。 A、1 B、2 C、3 D、4 3、根据《土地登记办法》的规定，划拨依法转为出让的国有建设用地使用权登记类型为（B ）。 A、变更登记 B、初始登记 C、注销登记 D、更正登记 4、出让国有建设用地使用权初始登记的说法中，错误的是（D ）。 A、申请人为受让方 B、出让合同中受让方为县（市）级以上人民政府 C、全部出让金缴纳完毕方可办理登记 D、可以按出让金缴纳比例分割发放土地证 5、下列初始登记不需要报人民政府批准即可登记的是（D ）。 A、出让国有建设用地使用权初始登记 B、划拨国有建设用地使用权初始登记 C、划拨依法转为出让的国有建设用地使用权初始登记 D、土地抵押权初始登记 二、多项选择题（每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意。） 1、协议出让土地价格不得低于（CDE）之和。 A、土地所在级别基准地价 B、土地所在级别基准地价的70% C、新增建设用地土地有偿使用费 D、征地拆迁补偿费用 E、相关税费 2、按照《关于促进节约集约用地的通知》［国发（2008）3号］的规定，今后除（ABD ）之外，其他用地要积极探索实行有偿使用。 A、社会保障性住房用地 B、军事用地 C、商品住房用地 D、特殊用地 E、高速公路用地 3、关于划拨国有建设用地使用权初始登记要点的说法正确的是（ABC）。 A、新建土地登记卡 B、填写土地归户卡 C、填制国有土地使用证 D、在原登记卡上进行 E、更改土地归户卡 4、关于划拨依法转为出让的国有建设用地使用权初始登记，正确的是（BCD ）。

个人理财第一章讲解学习

第一节个人理财相关定义 本节共计4 个考点，3个高频考点 考点1．个人理财概述（高频） 1、个人理财就是在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财务目标和风险偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现理财目标的过程。（教材指的是个人理财） 2、个人理财与相关含义的区别 1）投资与财富管理——财富管理包含了投资管理 2）个人理财与财富管理——本质上是一致的 3）个人理财业务与财富管理业务——(银行)个人理财业务范围包含了财富管理业务甚至私人银行业务。 【例题，多选】 个人理财是指客户根据自身（），制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程 A．身份地位B．财务状况 C．理财能力D．身涯规划 E．风险属性 答案：BDE 考点2．银行个人理财业务的相关主体 1、相关主体 （1）个人客户，需求方 （2）商业银行 供给商，是个人理财业务的提供商之一 （3）非银行金融机构 （4）监管机构 个人理财业务相关的监管机构包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、国家外汇管理局等。 【例题，多选】以下关于个人理财主体阐述正确的是（）。 A．个人客户主要以个人理财的需求方出现 B．个人理财业务的提供商是商业银行 C．个人理财业务相关的监管机构包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、国家外汇管理局 D．证券公司、基金公司、信托公司、保险公司以及一些独立的投资理财公司(如第三方理财公司等)等其他金融机构也为个人客户提供理财服务 E．非银行金融机构只能通过自身渠道向客户提供个人理财服务。 答案：ACD 考点3．理财顾问服务和综合理财服务（高频） 1、按是否接受客户委托和授权对客户资金 进行投资和管理理财业务可分为理财顾问服务 和综合理财服务

电大个人理财第二次作业-附答案

电大个人理财第二次作业-附答案 《财务管理》形考作业2参考答案 第二章财务概念 说明：以下各题都以复利计算为依据 1、假设银行一年期定期利率为10%，你今天存入5000元，一年后的今天你将得到多少钱呢？（不考虑个 人所得税） 2、如果你现将一笔现金存入银行，以便在以后的10年中每年末取得实效1000元，你现在应该存入多少 钱呢？（假设银行存款利率为10%） 3、ABC企业需要一台设备，买价为本16000元，可用10年。如果租用，则每年年初需付租金2000元，除此以外，买与租的其他情况相同。假设利率为6%，如果你是这个企业的决策者，你认为哪种方案好些？ 4、假设某公司董事会决定从今年留存收益中提取20000元进行投资，期望5年后能得当2.5倍的钱用来 对生产设备进行技术改造。那么该公司在选择这一方案时，所要求的投资报酬率是多少？ 1．5000×（1＋10%）＝5500（元） 2.1000×（P/A，10%，10）＝6145（元） 3．如果租用设备，该设备现值＝2000×[（P/A，6%，9）+1]=15603.4(元) 由于15603.4＜16000，所以租用设备的方案好些。 4．设所要求的投资报酬率为R，依题意有 20000×（1＋R）5＝20000×2.5解得R＝（2.5）0.2－1 《财务管理》形考作业2参考答案 第四章筹资管理（下） 试计算下列情况下的资本成本 （1）10年期债券，面值1000元，票面利率11%，发行成本为发行价格1125的5%，企业所得税率外 33%； （2）增发普通股，该公司每股净资产的帐面价值为15元，上一年度行进股利为每股1.8元，每股盈利在可预见的未来维持7%的增长率。目前公司普通股的股价为每股27.5元，预计股票发行价格与股价一致， 发行成本为发行收入的5%； （3）优先股：面值150元，现金股利为9%，发行成本为其当前价格175元的12%。 解：(1)K=1000×11%×（1－33%）/[1125×（1-5%）]=6.9% (2)K=1.8/[27.5×(1-5%)]+7%=13.89% (3)K=150×9%/[175×(1-12%)]=8.77% 2．某公司发行面值为一元的股票1000万股，筹资总额为6000万元，筹资费率为4%，已知第一年每股股利为0.4元，以后每年按5%的比率增长。计算该普通股资产成本。

第六章__政治社会化

第六章政治社会化 幻灯片2 一、政治社会化的涵义及特点 幻灯片3 1、政治社会化的含义 ●（4）政治社会化的含义 ●政治社会化是指在特定的政治体系中，社会个体接受社会政治文化教化、学习政治 知识、掌握政治技能、内化政治规范、形成政治态度、参与政治实践、完善政治人 格的社会与个体的互动过程，是社会政治体系的自我延续和功能良性运行机制。 ●政治社会化是社会与个体在政治中互动的过程，是社会教化和个体内化的辩证统 一。 如何理解？ ●——从个体层面看，政治社会化是个人学习和形成政治取向、行为模式及政治人格特征 的过程和方式。（“自然人”→“政治人”） ●——从社会层面看，政治社会化是一个政治的教育训练过程，是把本政治系统内所认同 的政治取向模式和行为规范传授给所有社会成员的过程。 ●——从政治文化层面看，政治社会化是政治取向和行为规范代际相传的过程，即政治文 化本身的传递过程。 幻灯片7 2、政治社会化的特点 ●（1）主动性和受动性的统一 ●（2）政治性与社会性的统一 ●（3）连续性与阶段性的统一 ●（4）普遍性与特殊性的统一 ●（5）继承性与创新性的统一 幻灯片8 二、政治社会化的 主要媒介和方式 幻灯片9 1、政治社会化的主要媒介（途径） ●1）家庭 ●2）学校 ●3）同辈团体 ●4）工作场所 ●5）大众传播媒介 ●6）选举及其他政治活动场合（政治实践） ●7）社会政治组织 ●8）政治符号

1）家庭 ●个体政治社会化的起点，其在塑造一个人的政治人格、价值观念、政治态度等方面起着 关键性作用。 ●在家庭环境中，上一代人通过日常生活把他们对世界、对社会的看法，对政治体系的态 度，对政治事件的评价以及他们的政治价值观和政治态度、政治感情，直接或间接地传授给下一代，使其初步学习和了解外部政治生活。 ●家庭参与与政治功效感 ●父母与子女党派倾向性 ●非正式性、不系统性、无意识性。 2）学校 ●是专门的、系统化而且强有力的政治社会化机构。 ●任何国家或政府都试图通过系统化的学校教育将本政治系统特有的政治符号和历史记 忆传递给年轻一代。 3）同辈团体 ●与学校和家庭相比，同辈团体影响力的相对强度在逐渐上升。 4）工作场所 工作场所是政治社会化的正式媒介体。 工作场所实施政治社会化的特点是定向选择。 5）大众传播媒介 大众传媒是政治社会化的重要方式，它是以现代通讯技术为依托，以电影、广播、报纸、杂志以及互联网为载体的传播方式。 今天，人们通常把报纸、广播、电视、网络称为四大传媒。 大众传媒的政治社会化功能 传递政治信息灌输政治思想进行政治宣传传承政治文化激发政治参与统一政治规范监督政治环境 议一议 第四媒体对大学生政治社会化的影响 ●1998年，联合国新闻委员会在当年的年会上首次提出了“第四媒体”的概念。 ●一般来讲，互联网被誉为继报刊、广播和电视后的第四媒体。 ●手机短信以其即时性、交互性、普及性、开放性、平等性等诸多的特点也已经成为极受 欢迎的新式信息传播手段。 ●第四媒体是指以互联网为主要载体，包括手机短信在内的新的信息传播渠道。 幻灯片21 第四媒体带给大学生政治社会化的机遇 ● 1.第四媒体用户的全球性、信息的共享性，为大学生提供即时、海量、最新的政治信息 和多元的政治文化，有利于开阔大学生的政治视野，丰富政治知识，培养政治人格。 ● 2.第四媒体覆盖区域的广泛性、用户使用的自由性等，为大学生提供了充分发挥个性的 更为广阔的空间，有助于增强大学生政治社会化的自主性。