鞍山银行2012年年度报告摘要

鞍山银行股份有限公司 2012 年年度报告摘要
发布时间：2013-03-15
鞍山银行股份有限公司 2012 年年度报告摘要 第一节 重要提示 1.1 本行董事会、监事会及董事、监事和高级管理人员保证本报告所载 资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并对其内容的真实性、 准确性和完整性承担个别及连带责任。 1.2 本行第二届董事会第十八次会议，于 2013 年 4 月 26 日审议并通 过了《鞍山银行股份有限公司 2012 年年度报告》正文及摘要。 1.3 本行按中国企业会计准则编制的年度财务报告， 已经华普天健会计 师事务所根据中国注册会计师独立审计准则审计，并出具了标准无保留意 见的审计报告。 1.4 本行董事长方允明、行长黄伟、财务主管行长邵晓倩、财务机构 负责人张军保证年度报告中财务报告的真实、完整。 第二节 公司简介 2.1 公司名称 法定中文名称： 鞍山银行股份有限公司(简称： 鞍山银行， “本行” 下称 ) 法定英文名称：BANK OF ANSHAN CO.,LTD.（简称 BANK OF ANSHAN） 2.2 法定代表人：方允明 2.3 董事会秘书：赵红宇 联系地址：鞍山市铁东区五一路 15 号鞍山银行股份有限公司董事会办 公室 邮政编码：114001 2.4 经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内 结算；办理国际结算；办理票据贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑 付、承销政府债券；买卖政府债券；从事同业拆借;提供担保；代理收付款 项及代理保险业务；参与银团贷款；提供保管箱服务；办理地方财政周转 使用资金的委托贷款业务；经中国人民银行或中国银监会批准的其他业务。 2.5 公司地址 注册地址：中国 辽宁鞍山市铁东区五一路 15 号 办公地址：中国 辽宁鞍山市铁东区五一路 15 号 2.6 年度报告的披露地址 年度报告置备地址：本行董事会办公室 选定的信息披露报纸：《金融时报》、《鞍山日报》 2.7 其他有关资料 首次注册登记日期：1996 年 12 月 26 日

金融许可证号码：B0124H221030001 企业法人营业执照注册号：210300005056295 税务登记号码：210302242667983 组织机构代码：24266798-3 外聘会计师事务所名称：华普天健会计师事务所有限公司 外聘会计师事务所地址：沈阳市沈河区北站路 146 号 注册会计师：魏红、关涛 第三节 主要会计数据和财务指标 3.1 报告期主要利润指标 单位:万元
项 营业利润 利润总额 净利润 经营活动产生的现金流量净额 目 2012 年 87,668.24 88,958.87 65,007.12 354,190.65
3.2 报告期末主要会计数据和财务指标 单位：万元
项 目 2012 年 194,433.95 87,668.24 88,958.87 65,007.12 0.26 13.39% 354,190.65 2012 年末 5,735,723.28 485,362.10 250035.40 1.94 2011 年 168，979.06 74，628.76 73，937.30 57，965.40 0.23 13.02% -144，057.34 2011 年末 4,834,415.60 445,075.34 250,035.40 1.78 本年比上年增减 25,454.89 13,039.48 15,021.57 7,041.72 0.03 0.37% 498,247.99 本年比上年增减 901,307.68 40,286.76 0 0.16 营业收入 营业利润 利润总额 净利润 基本每股收益（元） 全面摊薄净资产收益 率 经营活动产生的现金 流量净额 项 目 总资产 所有者权益（或股东权 益） 股本 每股净资产（元）
注：①每股收益指标根据《企业会计准则第 34 号-- 每股收益》计算 ②全面摊薄净资产收益率=净利润／期末所有者权益×1OO%。 3.3 报告期末补充会计数据 单位：万元
项 目 2012 年末 5,069,270.68 3,284,125.02 9,391.6 129,568.83 2011 年末 4,216,083.98 2,832,646.91 4,823.11 108,992.04 存款总额 贷款总额 应收利息 贷款损失专项准备

3.4 报告期末补充财务指标 单位：万元
主要指标（%） 资产利润率 资本利润率 成本收入比 资本充足率 核心资本充足率 不良贷款率 拨备覆盖率 存贷比 拆入资金比例 拆出资金比例 流动性比例 标准值 ≥0.6% ≥11% ≤35% ≥8% ≥4% ≤5% ≥150% ≤75% ≤4% ≤8% ≥25% 2012 年 1.23% 13.97% 28.73% 14.09% 10.58% 0.93% 423.30% 64.84% 48.30% 2011 年 1.29% 13.68% 28.48% 13.38% 10.67% 1.68% 229.04% 67.19% 39.30%
注：①资产利润率=净利润／平均资产总额×100％。 ②资本利润率=净利润／平均所有者权益×100％。 ③成本收入比=(营业支出-营业税金及附加)／营业净收入×100％。 ④资本充足率、核心资本充足率根据《商业银行资本充足率管理办法》 和《中国银监会关于银行业金融机构执行<企业会计准则>后计算资本充足 率有关问题的通知》(银监发[2007]82 号)计算。 ⑤不良贷款比例=不良贷款余额／贷款总额×100％，其中不良贷款余 额=次级类贷款余额+可疑类贷款余额+损失类贷款余额。 ⑥拨备覆盖率=贷款减值准备金余额／不良贷款余额×100％。 ⑦存贷比=各项贷款余额／各项存款余额×100％。 ⑧拆借资金比例=拆借资金(扣除证券回购协议款项)／各项存款余额 ×100％。 ⑨流动性比例=流动性资产／流动性负债×100％，流动性资产和流动 性负债根据中国银行业监管机构颁布的监管口径计算。 3.5 报告期内股东权益变动情况 单位：万元
项 目 期初数 250,035.40 30,128.58 45,754.75 29,807.38 89,349.22 本期增加 13,001.42 22,845.43 65,007.12 60,567.22 本期减少 期末数 250,035.40 30,128.58 58,756.17 52,652.82 93,789.12 股本 资本公积 盈余公积 一般风险准备金 未分配利润

股东权益合计
445,075.34
100,853.97
60,567.22
485,362.10
3.6 资本构成及变化情况 单位：万元
项 目 2012 年末 596,346.79 447,539.59 4,231,975.04 14.09% 10.58% 2011 年末 468,221.64 373,426.26 3,500,091.44 13.38% 10.67% 资本净额 其中：核心资本净额 加权风险资产余额 12.5 倍的市场风险资本 资本充足率 核心资本充足率
第四节 股本变动及股东情况 4.1 股本变动情况 报告期内股本总量及结构如下： 金额单位：万股
项目 国家资本 法人资本 其中：国有法人资本 外商资本 个人资本 合计 7,954.85 250,035.40 3.181% 100% 7,954.85 250,035.40 3.181% 100% 2012 年 12 月 31 日 金额 69,300.00 172,780.55 75,500.00 比例 27.716% 69.103% 30.196% 2011 年 12 月 31 日 金额 69,300.00 172,780.55 75,500.00 比例 27.716% 69.103% 30.196%
4.2 股东情况 报告期末前十大股东持股情况 金额单位：万股
序号 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 股东名称 鞍山市财政局 鞍山市城市建设投资发展有限公司 宏运集团有限公司 海城镁矿耐火材料总厂 辽阳县鞍辽选矿厂 海城市恒盛铸业有限公司 海城市后英经贸集团有限公司 大商嘉华集团有限公司 辽宁中远汽车部件制造有限公司 天津腾飞钢管有限公司 持股金额 69,300 64,000 44,000 11,500 9,000 7,000 6,500 5,000 5,000 4,000 持股比例 27.716% 25.596% 17.598% 4.599% 3.599% 2.800% 2.600% 2.000% 2.000% 1.600%
第五节 董事、监事、高级管理人员和员工情况 5.1 董事、监事基本情况
姓名 方允明 性 别 男 职务 董事长 学历 研究生 现工作单位及职务 鞍山银行董事长、党委书记 任董事 （监事） 时 间 2003 年 05 月

黄 伟 韩安平 李晓明 邵晓倩 于瑞田 黄 平 孙长琦
男 男 男 女 男 男 男
副董事长 董事 董事 董事 董事 董事 董事
研究生 研究生 研究生 大学 大学 大专 研究生
鞍山银行行长、党委副书记 鞍山市金融办原局级调研员 鞍山银行副行长 鞍山银行副行长 鞍山银行原董事会秘书 鞍山市财政局副局长 鞍山市国资委副主任、 市国融公 司总经理 鞍山市财政局城建处副处长兼 市城市建设投资发展有限公司 财务总监 天津腾飞钢管有限公司董事长 董事会秘书 东北财经大学金融学院教授 哈尔滨银行原资金运营部总经 理 鞍山银行立山支行行长 鞍山银行资金营运中心总经理 鞍山银行监事长 鞍山银行工会主席 鞍山银行会计结算部总经理 辽宁银监局原副巡视员
1998 年 09 月 2005 年 12 月 2007 年 05 月 2007 年 05 月 2007 年 05 月 2007 年 05 月 2005 年 12 月
张小川 苏安徽 赵红宇 王振山 陈世媛 马希芝 郭晓秋 陈瑞祥 吕德远 张若泓 王世惠 毕丹洋 程国彬
女 男 男 男 女 女 女 男 男 女 男 女 男
董事 董事 董事 独立董事 独立董事 员工董事 个人董事 监事长 监事 监事 外部监事 外部监事 外部监事
硕士 大学 大学 博士 大学 研究生 大学 大专 研究生 大学
2007 年 05 月 2010 年 06 月 2012 年 08 月 2007 年 05 月 2007 年 05 月 1996 年 12 月 2007 年 05 月 2011 年 07 月 1996 年 12 月 2007 年 05 月 2010 年 06 月 2007 年 05 月 2007 年 05 月
硕士 研究生
国家开发银行辽宁省分行客户 一处副处长 辽宁科技大学经济与法律学院 院长
5.2 高级管理人员基本情况
姓名 方允明 黄 伟 李晓明 邵晓倩 房 玲 谭 杰 孙启玉 赵红宇 性 别 男 男 男 女 女 女 男 男 出生年月 1954 年 1 月 1958 年 8 月 1964 年 1 月 1958 年 8 月 1972 年 12 月 1957 年 6 月 1960 年 1 月 1968 年 10 月 学历 研究生 研究生 研究生 大学 研究生 研究生 大学 大学 现任职务 董事长、党委书记 副董事长、行长 董事、副行长 董事、副行长 副行长 总稽核 行长助理 董事会秘书 任职时间 2003 年 10 月 2009 年 12 月 2003 年 08 月 2003 年 08 月 2011 年 04 月 2004 年 07 月 2009 年 08 月 2011 年 06 月
5.3 员工情况

报告期末，本行在岗员工总计 2031 人，其中：研究生学历 34 人，大 学本科学历 910 人，大学专科学历 795 人，中专、高中及以下学历 292 人； 高级职称 12 人，中级职称 692 人，初级职称 260 人。 第六节 风险管理情况 6.1 主要监管指标情况 流动性比例 48.30%。 存贷款比例 64.84%。 不良贷款率 0.93%。 拨备覆盖率 423.30%。 资本充足率为 14.09%，核心资本充足率为 10.58%，符合资本充足率高 于 8％和核心资本充足率高于 4％的监管要求。 资本利润率 13.97%。 资产利润率 1.23%。 6.2 信用风险管理情况 6.2.1 报告期末贷款投放前五位的行业及比例(不含贴现) 金额单位：万元
行业种类 制造业 房地产业 批发和零售业 电力、燃气及水的生产和供 应业 采矿业 合计 余 额 1,239,034.32 537,860.92 290,680.10 120,802.00 102,510.00 2,290,887.34 占贷款总额比例 37.73% 16.38% 8.85% 3.68% 3.12% 69.76%
6.2.2 报告期末按担保方式对贷款分类(不含贴现) 金额单位：万元
担保方式 信用贷款 保证贷款 抵押贷款 质押贷款 合计 余 额 209,643.28 1,261,845.93 1,596,389.54 49,288.10 3,117,166.85 占贷款总额比例 6.38% 38.42% 48.61% 1.50% 94.92%
6.2.3 报告期末不良贷款情况 金额单位：万元
五级分类 次级贷款 可疑贷款 损失贷款 合计 余 额 19,117.05 10,587.02 905.40 30,609.47 占贷款总额比例 0.58% 0.32% 0.03% 0.93%
6.2.4 报告期末贷款损失准备情况 金额单位：万元
项目 2012 年 2011 年

贷款损失准备余额 拨备覆盖率
129,568.83 423.30%
108,992.04 229.04%
6.2.5 报告期末不良贷款情况及解决不良贷款采取的措施 报告期末，本行不良贷款余额为 30,609.47 万元，不良贷款比例为 0.93％。本行在解决和压缩不良贷款方面采取了如下主要措施： 加强对不良贷款的监测、分析、预警和通报工作，对每笔贷款设立台 帐，一户一策进行动态管理；采取有针对性、可行性和可操作性的清收措 施，确保清收效果；注重创新清收压缩方式，积极实施法律诉讼，千方百 计地压缩不良贷款。 6.2.6 报告期末表外项目情况 单位：万元
项目 银行承兑汇票 开出信用证 开出保证凭信 2012 年 1,185,776.68 2,042.73 2,423.48 2011 年 818,917.85 1,447.80
6.3 本行面临的主要风险与相应对策 本行在经营中主要面临的风险包括信用风险、流动性风险、市场风险、 操作风险。本行秉承“稳健经营”理念，尤为关注风险管理。本行对可能 造成重大影响的各种风险的相应对策如下： 6.3.1 信用风险对策 认真贯彻国家和各级监管部门防控风险的政策规定，建立风控领导体 系，调整优化信贷结构，加强贷款五级分类管理及偏离度检查，完善信用 风险评价和预警体系，通过风险例会制度，严格控制信用风险。加强贷款 “三查”工作，加大不良资产清收力度，消除不良资产风险隐患。进一步 完善了《鞍山银行信用风险管理办法》，同时进行了信用风险压力测试， 并且出具了压力测试报告。 6.3.2 流动性风险对策 进一步加强资产负债管理和比例控制，优化储备资产结构；实行全行 资金调控反馈机制；有效运用货币市场、公开市场业务操作等方式进行资 金优化配置，实时监测流动性指标，定期开展流动性压力测试，建立流动 性风险预警机制，动态调整流动性缺口。完善了《鞍山银行流动性风险管 理办法》，适时进行流动性压力测试，并且出具了压力测试报告。 6.3.3 市场风险对策 进一步加强市场风险管理架构和制度建设，完善各项管理流程，认真 做好市场风险日常监测和控制，合理安排资产负债的期限结构，进一步完 善了《鞍山银行市场风险管理办法》。 6.3.4 操作风险对策 不断加强内控建设，强化操作风险管理力度，深化操作风险预警机制， 深化重点领域操作风险防范，建立健全各种规章制度，及时更新 ISO9001 质量认证体系文件并通过了年审。开展柜面业务内部评价和合规督导活动。

积极开展员工培训和警示教育，不断提高员工风险意识。 第七节 公司治理结构 报告期内，本行严格遵守《公司法》、《商业银行法》等法律、法规 和规范性文件，不断完善公司治理结构，进一步提升公司治理水平。进一 步落实股东大会、董事会、监事会和高级管理层的职责边界和工作规则， 完善有效的决策、激励和制衡机制，切实保护股东和相关利益主体的合法 权益。 7.1 关于股东与股东大会 本行注重不断修订完善《公司章程》，明确股东的各项权益及行使， 加强保护股东的权益。公司对股东大会的召集、召开、提案和表决等程序 规范，保障股东充分行使自己的表决权。公司建立健全与股东的沟通渠道， 积极听取股东的意见和建议，确保股东对公司重大事项的知情权。 7.2 关于董事与董事会 本行董事会由 1 5 名董事组成，其中独立董事 2 名。公司董事的任职 资格和选聘程序符合《公司法》、《商业银行法》及监管机构的规定，董 事会的人数和人员构成符合相关法律法规和《公司章程》的要求。本行董 事具备合理的专业结构和执业经验，既能够有效地代表不同的投资和利益 主体、维护公司和全体股东的利益，又能确保决策质量和水平，充分发挥 董事会在公司治理中的核心作用。本行董事会下设四个专门委员会：发展 战略委员会、风险管理委员会、关联交易控制委员会、提名及薪酬委员会， 制定实施相应的议事规则，对公司进一步提高战略规划和风险控制水平、 完善公司治理结构建设起到了积极而重要作用。 7.3 关于监事和监事会 本行监事会由 6 名监事组成，其中外部监事 3 名。公司监事的任职资 格和选聘程序符合《公司法》、《商业银行法》及监管机构的规定，监事 会的人数和人员构成符合相关法律法规和《公司章程》的要求。本行监事 能够认真履行职责，通过出席股东大会、列席董事会和高级管理层会议等 方式，对公司进行财务、授信等业务的检查和监督，对公司董事、行长和 其他高级管理人员履行职责的合法、合规性进行监督。本行监事会下设两 个专门委员会：审计委员会和提名委员会。 7.4 关于经营决策体系 本行最高权力机构是股东大会，通过董事会、监事会行使决策、监督 职能。行长受聘于董事会，全面负责本行的日常经营管理。本行实行一级 法人管理体制，分支机构不具有法人资格，在行总部的授权范围内依法开 展业务，其民事责任由行总部承担。 7.5 关于信息披露与透明度 本行制定了较为完善的信息披露制度，并指定董事会秘书负责信息披 露，接待股东及利益相关者的来信、来电、来访和咨询。本行能够按照相 关法律法规、监管要求和本行信息披露制度的规定，真实、准确、完整、 及时地披露有关信息，并确保所有股东及利益相关者有平等的机会获得信

息。 第八节 股东大会情况 报告期内召开 2011 年度股东大会，会议听取了方允明董事长所做的 董事会工作报告；听取了陈瑞祥监事长所做的监事会工作报告；听取了监 事会关于董事履职评价情况的通报；审议了《鞍山银行 2011 年年度报告》、 《关于鞍山银行补充赵红宇为董事的议案》、《关于鞍山银行章程修正案 的议案》、《关于鞍山银行国有股权转让的议案》、《关于鞍山银行利润 分配的议案》。会议符合《公司法》与《本行章程》的规定。 第九节 董事会报告 9.1 经营情况概述 9.1.1 主要经营指标完成情况 截止 2012 年 12 月末，各项存款余额达到 507 亿元，比年初增加 85 亿 元，增幅为 20.2%，同业占比为 22.38%，位居全市同业首位。其中：储蓄 存款余额达到 264 亿元，比年初增加 64.4 亿元，增幅为 32.30%；对公存款 余额达到 243 亿元，比年初增加 20.9 亿元，增幅为 9.4%；各项贷款余额达 到 328.4 亿元，比年初增加 45.1 亿元，增幅为 15.9%，同业占比为 25.1%， 位居全市同业第一位；不良贷款余额（五级分类）3.06 亿元，不良贷款比例为 0.93%， 比年初下降 0.75 个百分点； 实收利息 21.9 亿元， 收息率达到 96.4%； 实现拨备前利润 12.7 亿元， 实现净利润 6.5 亿元； 资本充足率达到 14.09%， 拨备覆盖率达到 423.3%。本行各项工作都实现了稳中求进、稳中求快、又 好又快的发展目标。 9.1.2 主要工作开展情况 （一）存款营销能力大幅提升，负债规模快速增长。面对年初以来市 场竞争异常激烈的形势，大力开展存款营销工作，确保各项存款保持稳定 增长。一是全力稳定和拓展储蓄业务，储蓄存款增长强劲。多次召开吸储

揽存工作会议，转变营销理念，改进营销方式，认真落实《星级支行评选 活动实施方案》，采取多项有效措施，全力以赴地推进储蓄存款的快速增 长，全年储蓄存款增长 64.4 亿元，同业占比为 18.2%，稳居全市首位。二 是大力稳定和拓展公存业务，对公存款不断攀升。千方百计巩固优质客户， 深挖潜力客户，多形式、多渠道地抓好对公存款，确保稳存增存，对公存 款份额达到全市同业三分之一，余额位居全市第一。三是着力稳定和拓展 客户维护业务，存款维护效果明显。 （二）资金投放水平持续提高，信贷质量不断优化。认真贯彻国家政 策和监管要求，突出抓好“重贷、重管、重收”三个环节，不断优化信贷 资产质量。一是强力推进贷款结构调整，确保资金投向优化。实现了国融 公司置换贷款集中度达标，单一客户贷款集中度降为 8.55%，比年初下降 8.88 个百分点，达到了监管要求。二是认真清理政府融资贷款，确保平台 贷款优化。按照“分类管理、区别对待、逐步化解”的原则，积极协调政 府履行承诺，量化还款数额，制定清收计划，纳入财政预算，清收平台贷 款 1.69 亿元。三是专门成立小微企业服务中心，确保专业服务优化。针对 小微企业需求，陆续开发推出“助业通”、“易贷通”等特色产品，累计 发放小额助业贷款 16 亿元。 （三）清贷收息工作不断强化，不良贷款实现“双降”。成立了清贷 收息工作专项检查小组，对各支行不良贷款处置合规性和五级分类偏离度 进行了全面检查，认真排查贷款风险，明确责任，及时整改。到去年末， 贷款利息清收率为 96.4%，其中新账贷款收息率为 97.6%，旧账贷款收息率 为 42.2%；不良贷款比例降至 0.93%。

（四）增收节支成效显著，利润实现大幅增长。全面加强财务管理， 努力做到科学化、规范化、专业化，注重加大主营业务和中间业务收益力 度，不断提高增收水平；合理有效地控制费用支出，千方百计地降低业务 和管理成本，做到了增收节支、开源节流。全年各项收入 30.3 亿元，各项 支出 17.6 亿元，实现拨备前利润 12.7 亿元，比去年同期增加 1.6 亿元， 上缴各项税金 3.89 亿元。 （五）中间业务有效拓展，收益渠道日趋多元化。在资金运营方面， 重点开展资本节约型业务，合理运用资金，确保收益的最大化。实现收入 总额 6.08 亿元，其中同业理财投资收入 4.26 亿元，票据贴现收入 1.82 亿 元。在国际业务方面，重点开展业务创新，坚持扬长避短，降低人民币升 值影响，实现国际结算量 1.01 亿美元，外汇资金业务交易额 1.67 亿美元。 全年发行“金银花”理财产品 8.18 亿元，累计发行千山卡 120 万张，卡内 存款余额 40 亿元。 （六）村镇银行健康发展，资产规模迅速扩张。本行投资发起的 4 家 村镇银行，经过两年多的运营，实现了健康快速发展，在支持县域经济和 “三农”方面做出了积极贡献。到 2012 年末，4 家村镇银行各项存款总额 达到 16.1 亿元，比上年增加 7.6 亿元，各项贷款达到 15.1 亿元，比上年 增加 5.9 亿元，利润总额达到 1.17 亿元，资产规模不断扩张达到了 22.3 亿元。 （七）风控案防体系不断完善，业务经营更加规范。建立了风控案防 领导体系，进一步强化风控案防领导小组职能，多次召开风控案防工作会 议，完善和健全了各项业务与防范风险等规章制度，通过了 ISO9001 质量

体系认证的年审。通过全员排查，对重要岗位和关键环节人员进行了调整， 消除了案件易发隐患；通过适时开展案件警示教育活动、“四防一保”和 实际演练，提高了员工的案防意识和突发事件处置能力，实现了全年安全 经营和社会综合治理无案件的目标。 （八）党建工作成效明显，干部队伍素质大幅提升。一是认真抓好两 级班子建设。二是认真抓好党风廉政建设。制定了《2012 年鞍山银行党风 廉政建设和惩治预防腐败工作实施方案》，签订了责任状和廉洁自律承诺 卡，提高了廉政建设水平。三是抓好领导干部勤政和作风建设。努力做到 务真求实，扎实工作，踏石有印，保证经营工作健康开展。 （九）企业文化建设持续加强，团队进取意识明显提高。一是开展了 丰富多彩的文体活动。成功举办了第三届职工运动会，组织开展了羽毛球 比赛、登山比赛，手工点钞、汉字和数字输入技能大赛、机关春节联欢会 等活动，不仅极大地丰富了员工的业余文化生活，而且也进一步提高了本 行员工的团队意识。二是开展了扶贫帮困活动。组织员工两次到岫岩走访 贫困户、发放米面油和慰问金，让贫困户切身感受到鞍山银行带来的温暖， 树立了良好的社会形象。三是获得了较高层次的殊荣。本行分别被评为“辽 宁省先进集体”和“辽宁省文明单位”；荣获了中国人民银行“银行科技 发展”三等奖，荣获了省银行业协会和银联颁发的“受理市场拓展贡献奖” 金奖和“银联标准卡推广成就奖”金奖，被省公安厅授予“十八大安全保 卫工作集体一等功”，被评为全市金融业唯一一家“鞍山市政务公开示范 单位”和“市政风行风和软环境建设优秀单位”，台安支行被评为省政府 “文明单位”，高新区支行被授予省“青年文明号”，胜利支行被评为“省

双优竞赛文明服务单位”，营业部被评为“市文明单位标兵”。资金营运 中心总经理郭晓秋同志被评为“鞍山市劳动模范”。 9.2 董事会工作情况 9.2.1 定期召开董事会和股东大会。按照相关规定要求，通过大量的筹 备工作，高质量地完成了 4 次董事会、下设 4 个委员会会议和股东大会的 召开工作。2012 年先后组织召开了鞍山银行二届十四次、十五次、十六次 和十七次董事会会议。召开了 2011 年度股东大会。会议听取了方允明董事 长所做的董事会工作报告；听取了陈瑞祥监事长所做的监事会工作报告； 听取了监事会关于董事履职评价情况的通报；审议了《鞍山银行 2011 年年 度报告》、《关于鞍山银行补充赵红宇为董事的议案》、《关于鞍山银行 章程修正案的议案》、《关于鞍山银行国有股权转让的议案》、《关于鞍 山银行利润分配的议案》等多项议案。这些议案的顺利通过，为本行的年 度工作明确了目标，提出了下步的努力方向，进一步完善了公司治理结构 和机制建设，充分发挥了董事会的决策和股东大会的最高权力机构的职能 作用。 9.2.2 认真完成信息披露工作。完成了 2011 年度报告的编制、印刷和 披露工作，为满足国际业务需求，还编制了中英文对照版。董事会决议， 2011 年度年报摘要，召开股东大会通知、决议等信息，及时在中国货币网、 中国债券登记网、《金融时报》、《鞍山日报》及鞍山银行网站上披露。 通过本行网站、报纸等媒介，准确、及时披露本行信息，同投资人建立了 良好的沟通渠道，促进了公司治理结构建设。 9.2.3 根据《董事履职评价考核办法》，对各位董事 2011 年度履职情 况进行考核，建立了个人考核档案。根据各位董事参加董事会会议、各专 门委员会会议、股东大会等会议情况，以及在会议上的发言、提出建议情 况等，按照《董事履职评价考核办法》规定的考核分值，编制董事履职评 价表，按项打分，最终确定评价等级。 9.2.4 完成了次级债券发行的后续工作。2011 年末本行发行了 7 亿元 次级债券。按照监管要求，及时完成了向人总行进行上市流通的请示、发 行情况报告，对全国债券间市场进行了上市交易流通的公告等；发布了上 一年度的年度报告、审计报告、跟踪评级报告；在 2012 年 12 月 22 日按时 发布了付息公告，及时完成了兑付利息等相关工作。 9.3 2013 年工作主要安排 9.3.1 指导思想 2013 年总的指导思想是：以邓小平理论、“三个代表”重要思想、科 学发展观为指导，按照 12345 发展战略和“十二五”发展规划的总体目标， 要坚持以人为本，大力提高全员素质；坚持科学发展，积极转变经营发展

方式；坚持全面协调，努力实现可持续健康发展。要重点实施市场营销工 程、质量效益工程、推小助微工程，全力推进负债规模、资产结构、中间 业务的优化升级。要着力抓好核心业务系统改造升级，内控管理体系深化 细化，构建企业文化体系建设，力争把鞍山银行打造成为具有核心竞争优 势的区域性商业银行。 9.3.2 经营目标 2013 年的经营目标是：存款总额达到 567 亿元，贷款总额达到 374 亿 元，不良贷款比例控制在 1%左右，资本充足率(旧办法)达到 12%以上，拨 备覆盖率达到 300%以上， 贷款集中度控制在 10%以下， 实现拨备前利润 12.5 亿元，千山卡有效发卡量增加 8 万张,实现全年运营无案件、无事故。 9.3.3 主要措施 一是注重坚持以人为本，不断提高整体素质，努力打造强大的员工团 队。不断提高政治素质，切实明确奋斗方向。不断提高思想素质，切实强 化发展意识；不断提高业务素质，切实增强工作能力。二是注重坚持科学 发展，继续抓好主营业务，全力创造良好的经营业绩。抓好负债业务，进 一步拓展资金规模；抓好资产业务，进一步提升信贷管理水平；抓好双降 业务，进一步压缩不良贷款余额和占比；抓好中间业务，进一步拓展收益 渠道。三是注重坚持全面协调，积极完善保障工作，着力提供有效的运营 支撑。积极建设信息保障体系，着力提供科技支撑；不断强化内控管理体 系，着力提供安全支撑；努力构建企业文化体系，着力提供文化支撑。逐 步完善企业文化建设体系，通过文化交流平台，推陈出新，传承发扬鞍山 银行企业文化精髓，引导全体员工主动参与企业文化建设；通过举办“弘 扬志愿精神，共建和谐鞍行”、“薪火相传”等活动，开展好公益活动；

开展形式多样的技能大赛，全面提升服务水平；有计划有步骤地开展群众 喜闻乐见的群众性、健身性和趣味性强的文体活动，使全员健身活动真正 落实到基层、到每个人；举办大型演讲比赛，开展学习郭明义等模范人物、 企业文化讲座、拓展训练、文艺汇演等活动，进一步活跃干部员工的业余 文化生活，形成上下同心、共谋发展的良好氛围，提升本行的良好形象。 第十节 监事会报告 10.1 监事会工作情况 2012 年，本行第二届监事会从维护存款人和股东的利益出发，认真履 行监督职责，按照监管部门的要求，不断改进监事会工作，依法对本行的 经营状况、财务活动、董事会和高级管理层履行职责的情况等进行检查和 监督。监事会成员做到了勤勉尽责，完成了 2012 年度监事会的工作。 10.1.1 定期召开监事会会议 审议通过了 《鞍山银行 2011 年年度报告》 《监事履职评价考核情况》 、 、 《监事会对 2011 年度董事会、高级管理层、董事、高级管理层成员履职评 价考核情况》等议案, 听取了财务、内审、合规、信贷、风险等职能部门 年度经营情况的汇报。 10.1.2 监督检查本行财务状况 对高级管理层编制的本行《2011 年财务决算和 2012 年财务预算报告》 等进行了认真审核，听取了计划财务部等职能部门经营情况的汇报,对本行 2011 年度财务审计报告进行评审。 10.1.3 对本行董事会、股东大会会议的合法合规性进行监督 2012 年，各位监事出席了股东大会、列席了董事会，对股东大会和董 事会会议的合法合规性以及董事履行职责情况进行了监督。 10.2 监事会就有关事项独立发表意见 10.2.1 本行依法经营情况 本行的经营活动符合《公司法》、《商业银行法》和《本行章程》的 规定。没有发现本行董事、高级管理层执行职务时有违反法律法规、《本 行章程》或损害本行及股东利益的行为。 10.2.2 财务报告的真实性 本行本年度财务报告已经由华普天健会计师事务所审计。财务报告在 重大方面比较客观地反映了本行的财务状况和经营成果。 10.2.3 内部控制制度情况 本行合规管理部做了大量的内控制度基础建设工作，制定和修改了相 关规章制度，进一步完善了内部控制制度，收到了较好的效果。本行稽核 审计部，发挥了较好的检查监督作用，使全行内部控制和管理水平得到了 进一步提高。

10.2.4 股东大会决议执行情况 监事会对报告期内董事会提交股东大会审议的各项报告和议案没有异 议。监事会对股东大会决议的执行情况进行了监督，认为本行董事会认真 履行了股东大会的决议。 第十一节 重要事项 11.1 重大诉讼、仲裁事项 至报告期末，作为原告的贷款诉讼案件 94 起，合计贷款余额为 19，028 万元。 11.2 重大关联交易事项 本行披露的重大关联交易指持股比例 5％以上的股东贷款。报告期末， 本行持股比例 5％以上的股东在本行贷款余额为 23,000 万元,为鞍山市城市 建设投资发展有限公司贷款。 11.3 财务报表的编制基础 本行财务报表按照中国财政部 2006 年颁布的企业会计准则(包括基本 准则、具体准则、应用指南和其他相关规定)编制。根据财政部《关于印发 <企业会计准则第 1 号—存货>等 38 项具体准则的通知》 (财会[2006]33 号) 等规定，本行自 2008 年 1 月 1 日起执行财政部 2006 年发布的《企业会计 准则》。 第十二节 财务报告 12.1 本行 2012 年财务报表已经华普天健会计师事务所按国内审计准则 审计，注册会计师签字，出具了会审字【2013】1741 号标准无保留意见的 审计报告。 12.2 会计报表(见审计报告)。 第十三节 组织机构 13.1 组织机构图
鞍山银行股份有限公司 2012 年审计报表.xls