2011年助理理财规划师考前综合模拟题(二)

2011全国理财规划师资格考试《助理理财规划师专业

能力》模拟测试题(二)

一、单项选择题

l理财规划师的下列建议中，错误的是( )。

A对于工作稳定、收入有保障的客户来说，资产的流动性并非其首要考虑的因素，因而可以保持较低的资产流动性比率．而将更多的流动性资产用于扩大投资，从而取得更高的收益

B．对于那些丁作缺乏稳定性、收入无保障的客户来说，资产流动性显然要比资产收益性重要得多．因此理财规划师应建议此类客户保持较高的资产流动性比率

c对于那些工作缺乏稳定性、收入无保障的客户来说，资产流动性显然要比资产收益性重要得多．因此理财规划师应建议此类客户保持较低的资产流动性比率

D理财规划师应根据客户的具体情况，兼顾考虑资产流动性与收益性两个方面，进而提出有价值的理财建议

2通常情况下．流动性比率应保持在( )左右。

A 5

B 3 C．2 D l

3在与客户进行会谈之前。理财规划师打电话与客户预约时提醒客户携带的相关资料中不包括( )。

A个人的记账记录、对账单 B股票或债券相关凭证

c保险单 D重要的证件、单据的原件

4理财规划师在与客户进行会谈时，首先要做的是( )。

A向客户说明什么是现金规划、现金规划的需求因素及现金规划的内容

B收集与客户现金规划有关的信息，如客户的职业、家庭情况、收入状况和支出状况等相关信息

c引导客户编制月(年)度的收入支出表

D确定现金及现金等价物的额度

5在国际货币基金组织对货币层次的划分中，现金位于( )。

A第一层次(M。) B第二层次(M1)

c第三层次(M2) D第四层次(M3)

6提前还款是指借款人具有一定偿还能力时，主动向贷款银行提出部分或全部提前偿还贷款的行为．可以看成是借款人贷款后的( )。

A看涨期权 B隐含期权 c看跌期权 D期货期权

7理财规划师应帮助客户制定购房目标。下列不属于理财规划师建议购买小户型住宅的客户群的是( )。A单身客户 B夫妇两人

C子女分开居住的老年人夫妇 D三代同堂

8( )适用于前期还款压力较小，工作年限短，收入呈上升趋势的年轻人。

A等额递减还款法 B等额递增还款法

c等比递减还款法 D等比递增还款法

9( )适合收入较高、还款初期希望归还较大款项来减少利息支出的借款人。

A等额本金还款法 B等额本息还款法

c等比递减还款法 D等比递增还款法

10( )适用于目前还款能力较强，但预期收入将减少，或者目前经济很宽裕的人．如中年人或未婚的白领人士。

A等额本金还款法 B等额本息还款法

c等额递减还款法 D等额递增还款法

11( )是产生在法律基础上的损害赔偿责任，它是由于人们的过失或侵权行为导致他人的财产毁损或人身伤亡，在合同、道义、法律上负有经济赔偿责任的风险。

A财产风险 B特定风险 c责任风险 D信用风险

12保险是一种( )。保险人通过收取保险费聚集了大量的资金，对这些资金进行运作，实际上在社会范围内起到了资金融通的作用。

A经济行为 B金融行为

c分摊损失的财务安排 D合同行为

13关于保险双方的权利义务，下列说法中错误的是( )。

A投保人的义务是依照保险公司的要求交纳保险费

B投保人的权利是在合同约定的危险事故发生后要求保险人进行赔偿或给付保险金

c．保险人的义务是按合同约定在事故发生后向被保险人支付赔款或保险金

D保险人的权利是向投保人收取保险费

14( )是保险成立的前提，是首要要素。

A风险因素 B风险损失 c众人协力 D特定的危险事故

15( )是保险成立的基础，它是建立在“我为人人，人人为我”这一社会互助基础之上的。

A众人协力 B损失赔偿 c危险事故 D风险因素

16结余比率是客户一定时期内(通常为1年)结余和收人的比值，这里的收入是( )。

A经常性收入 B非经常性收入c税前收入D税后收人

17出于谨慎的考虑．理财规划时应主要对客户的( )部分．即对客户的工资薪金、奖金、利息和红刹等项目的未来变化情况进行预测。

A经常性收入 B非经常性收入c税前收人D税后收入

18下列投资行为中，属于理性行为的是( )。

A长期持有绩优股 B情绪化的交易

C高频率地买卖D频繁追涨杀跌

19对投资和风险的关系，以下认识错误的是( )．

A任何投资都是有风险的，只是大小程度不同而已

B分散化投资所减小的只是系统性风险，投资的非系统性风险是不可能减小的

c投资额度的放大是以风险程度提高为代价的

D在一个有效的市场上，投资者能做到的最好的也就是取得和市场一致的“收益～风险”平衡

20长期投资的观念是理财致富的重要条件。投资者应该树立长期投资的观念下关于长期投资的说法正确的是( )．

A长期投资的收益一定比短期投资高

B一般认为只有在较长的时问内才可以剔除由于投机引起的市场波动

c长期投资可以获得超过企业长期经营业绩的回报

D长期投资可以消除市场系统风险

2l养老基金的投资方式有两种。如果养老保险基金的规模很小，受托人就可以将它( )。

A转给保险公司或商业银行去进行投资

B由自已进行投资管理

c由自己和保险公司共同管理

D存入银行

22如果养老基金会决定指定外部投资管理人进行养老保险基金的投资管理．则一般需要有以下三个受托人。其中，( )主要负责按照与基金法人签订的信托合同和规则的要求对养老保险基金进行管理，对养老基金拥有经营权，并负责承担与养老金计划运行相关的法律功能，主要职责是维护养老保险计划受益人(职工)的利益．确保养老保险基金的投资安全。

A基金受托人 B管理受托人 c操作受托人D保管受托人

23( )主要根据基金法人的指示具体负责管理养老保险基金的投资，如确定资产组合，进行风险监测和管理信息系统，其可以在养老信托基金组织结构的内部或者是外部，例如保险公司和投资公司都可以充当养老基金的投资人。

A基金受托人 B管理受托人 c操作受托人D保管受托人

24( )只是负责持有证券和划拨款项，不负其他责任。充当养老基金保管受托人的可以是商业银行。

A基金受托人 B管理受托人 C操作受托人D保管受托人

25( )勾勒出了我国企业年金基金管理的基本模式并明确了各个机构在企业年金基金管理中的具体职责。A《企业年金试行办法》B《企业年金管理办法》

c《企业年金基金实施试行办法》

D《企业年金基金管理试行办法》

二、多项选择题

26下列|兑法巾正确的是( )。

A现金及现金等价物的流动性较强B金融资产的流动性与收益率呈反方向变化

c．高流动性意味着收益率较低 D现金及现金等价物的收益率相对较低

27现金规划是个人或家庭理财规划中的一个重要内容。现金规划需要考虑的因素有( )。

A对金融资产流动性的要求 B个人或家庭的投资偏好

c个人或家庭的风险偏好程度 D持有现金及现金等价物的机会成本

28关于客户的个人收人支出表，下列说法中正确的是( )。

A客户的个人收入支出表分为两栏：收人和支出

B编制个人或家庭收入支出表的目的．是提供个人或家庭获取现金的能力和时问分布．以利于正确地进行消费和投资决策

C编制家庭收入支出表需要遵循的主要原则有：真实可靠原则、充分反映原则和明晰性原则等

D收入支出表一般以12个月为一个编制周期

29．通常情况下．客户的个人现金流量表分为三栏，分别是( )。

A收人 B支出 c费用 D结余(或超支)

30理财规划师在为客户确定现金及现金等价物的额度时，应该( )。

A可以参考客户资金的流动性比率

B只考虑持有现金及现金等价物的机会成本

c可以将该额度确定在个人或家庭每月支出的3—6倍

D．最终现金规划的具体额度一定要通过收入支出表中收^和支出构成的稳定性角度来确定

31质押担保是个人抵押贷款的一种担保方式。即借款人可以用( )作为质物交贷款银行保管，当借款人不能还款时贷款银行依法处分质物偿还贷款本息、罚息及费用。

A不动产 B银行存款单c债券等权利凭证 D房屋

32住房公积金贷款对贷款对象有特殊要求。下列说法中正确的是( )。

A要求借款人是在当地购买自住住房

B要求借款人是在管理中心交存住房公积金的住房公积金交存人和汇缴单位的离退休职工

c要求借款人是在当地购买自住住房、同时在管理中心交存住房公积金的住房公积金交存^和汇缴单位的离退休职工

D没有年龄上的限制

33下列关于个人住房按揭贷款申请条件的说法中，正确的是( )。

A所购住房全部价款20％以上的自筹资金，并保证用于支付所购住房的首付款

B具有城镇常住户口或有效居留身份

c具有购房合同或协议

D不需要抵押或质押

34若王女士要购买一套房龄3年的二手房，则她在申请个人二手房贷款时，必须提供的资料有( )。

A有共同借款人的，需提供借款人各方签订的明确共同还款责任的书面承诺

B有保证人的．必须提供保证人有关资料

c贷款人认可的房地产评估机构出具的房屋价值评估报告

D与售房人签订的《房屋买卖合同》

35关于个人住房组合贷款，下列说法中正确的是( )，

A要同时符合个人住房按揭贷款和个人住房公积金贷款的贷款条件

B借款人申请住房公积金贷款不足以支付购房所需资金时，其不足部分向银行申请住房商业性贷款

c组合贷款的贷款人(主贷人)可“不是同一人

D组合贷款中公积金贷款部分及住房商业性贷款部分的贷款期限不需要一致

36在保险实务中，一般将损失分为两种形态，即直接损失和间接损失。直接损失是指风险事故导致的( )，这类损失又可称为实质损失。

A收入损失

B财产本身损失

c人身伤害

D责任损失

37风险载体是指风险的直接承受体，即风险事故直接指向的对象。通常可以分为( )。

A．人身载体 B财产载体 c责任载体 D经济载体

38根据风险未来结果的不确定性，风险可划分为( )。

A．投机风险 B自然风险 c纯粹风险 D社会风险

39关于纯粹风险．下列说法中正确的是( )。

A这种风险所导致的结果没有获利的机会

B这种风险所导致的结果有三种情况：损失、无变化、获利

c自然灾害属于纯粹风险

D既可能产生收益也可能造成损失的不确定性状态

40社会风险是指由于人为原因引起的风险，( )是值得高度重视的社会风险。

A投机风险 B．经济风险 c．政治风险 D法律风险

4l典型的周期型股票有( )。

A．航空 B．港口 C．房地产行业 D生恬必需品

42任何投资都存在成本。一项投资最基本的成本大体可以分为( )。

A．购买成本 B．机会成本 c交易成本 D问接成本

43每个交易日的连续竞价时间是( )。

A 9：15—9：25

B 9：30—11：30

C 13：00～14：57

D 14：57～15：00

44．理财规划师不仅仅自己树立正确的投资观念，更重要的是要协助客户建立正确的投资观念，使得客户对于投资有一个更加清醒的认识。下列投资观念不正确的是( )。

A超越市场的观念 B短期投资的观念

c收益和风险分离的观念 D长期投资的观念

45宏观经济信息主要是指与理财规划服务相关的宏观经济数据。理财规划师提供的理财建议与客户所处的宏观经济环境有着密切的联系。一般来说．影响理财规划师工作的宏

观经济信息主要包括( )。

A国内生产总值 B失业率

c汇率和利率变化 D税收制度

46我国的养老信托涉及的当事人有( )。

A委托人 B担保人 c受托人 D受益人

47客户对于管理财产有“三不”，以下说法正确的是( )。

A“不能” B“不愿” C“不擅长” D“不想”

48企业年金所需费用由企业和职工个人共同缴纳，下面关于这方面的规定说法正确的是( )。

A企业缴费每年不超过本企业上年度职工工资总额的1／12

B企业缴费每年不超过本企业上年度职工T资总额的I／6

c企业和职工个人缴费合计一般不超过本企业上年度职工工资总额的1／12

D企业和职工个人缴费合计一般不超过本企业上年度职工工资总额的1／6

49对企业年金理事会说法正确的是( )。

A由企业和职工代表组成

B可以聘请企业以外的专业人员参加

C职工代表应不少于1日

D职工代表应不少于1，10

50社会养老保险由( )几个支柱组成。

A国家养老保险B基本养老保险c企业年金 D个人储蓄性养老保险

三、案例选择题

(一)根据材料回答51—2题

孙先生有一张建设银行的信用卡，他的账单日为6日，到期还款口与账单日之间相隔20天。2月25日，孙先生用信用卡进行丁一笔2000元的消费。3月6日．孙先生的本期账单列印“本期应还金额”为人民币2000元，“最低还款额”为200元．

51若孙先生3月26日前全额还款2000元，则4月6日对账单的循环利息为( )元。

A 0

B 9

C 30

D 39

52若孙先生3月26日前只偿还了最低还款额200元．则4月6日对账单的循环利息为( )元。

A O

B 9

C 30

D 39

（二)根据材料回答5¨6题

李先生拥有一张某银行的信用卡，该发卡行规定的账单日为每月5日，到期还款日为23日。本月账单周期李先生仅有一笔消费——5月25日，消费金额为人民币’2000元．李先生的本期账单列印“本期应还金额”为人民币2000元．“最低还款额”为100元。

53若李先生于6月23日前，只偿还最低还款额100元，则在7月5目的对账单中循环利息为( )元。

A 1l 4

B 17 4 C．30 D 404

54若李先生于6月23日前，全额还款2000元，则在7月5日的对账单中循环利息为( )元。 A 11 4 B 0 C 12 D 29

55若李先生于6月2日消费2000元，免息还款期为( )天。

A 49

B 30

C 22

D 19

56若李先生于6月5口消费2000元，免息还款期为( )天。

A 49

B 30

C 22

D 19

(三1根据材料回答57“1题

赵小蛆欲购买loo平方米的房子，目前市面上(全国范围来看)一般价格是5000元，

平方米。赵小姐购房除了房款本身之外，还需要缴纳契税、印花税、房屋买卖手续费、公证费、律师费等各种费用。

57赵小姐购房需要缴纳契税为( )万元。

A 0 .75

B l 5

C 0．5

D 1

58若赵小姐选用公积金贷款．则住房公积金贷款的风险由( )承担。

A赵小姐 B政府

C住房公积金管理中心 D三方共同

59若赵小姐办理抵押贷款，则她须承担的抵押登记费为( )元。

A 200

B 100

C 30

D 10

60．赵小姐与房地产开发商签订《商品房买卖合同》时，按照购销金额( )贴花。

A 5％。。

B 5％。

C 0.5‰。

D 0. 3％。。

61_赵小姐与商业银行签订《个人购房贷款合同》时，按借款额的( )贴花。

A 3‰。

B 5‰

C 05‰。

D 0. 3％。

（四）根据材料回答62-67题

钱先生是住房公积金制度的客户，每月按时缴纳住房公积金。钱先生打算购买一套

评估价为60万元的自住普通住房．拟在招商银行申请个人住房公积金贷款，假定目前钱先生名下的住房公积金本鼠余额为5000元，上个月公积金汇储额为100元(包括单位及个人)。本人目前离法定退休年龄还剩30年。

62钱先生在退休年龄内预计可缴存住房公积金总额为( )万元。

A 6

B 4．5

C 41

D 3

63还有其他3名家庭成员，其他3名家庭成员在退休年龄内预计可缴存住房公积金总额为10万元．则该客户及其家庭成员在退休年龄内可缴存住房公积金总额为

( )万元。

A 16

B 18

C 13

D 141

64钱先生能申请的最长年限为( )年。

A 40

B 30

C 25

D 15

65钱先生申请住房公积金贷款应提供的资料中不包括( )。

A借款人夫妻双方身份证及户口簿复印件

B合法的购房合同、首付款收据

c借款人夫妻双方稳定的经济收人证明

D办理房产抵押的房产证原件

66钱先生一般须提前( )个月持原借款合同等资料向贷款机构提出书面申请提前还贷。

A— B两 C三 D．半

67( )是银行以信贷资金向购房者发放的贷款，俗称“按揭”。

A个人住房贷款 B个人住房商业性贷款

c个人住房公积金贷款 D个人住房转按揭贷款

(五)根据材料回答6和71题

赵先生要购买一栋价值50万元的普通住宅房屋．因此打算向某银行申请个人住房

按揭贷款。

68赵先生所申请贷款的贷款期限最长不超过

A 20

B 25

C 30 D．35

69赵先生所申请贷款的数额最高为( )元，若赵先生的实际购房费用为50万元。

A 20

B 40

C 30 D．50

70若赵先生向银行申请贷款所购买的房屋为自用办公用房，该贷款期限原则上最长不得超过( )年。

A 20

B 10

C 30

D 25

71_接上题．若赵先生所购买房屋总价款为60万元，则他购房时的自筹金额应不低于( )万元。

A 12

B 18

C 24

D 30

（六)根据材料回答72—5题

张小姐有了一定积蓄，想买一些外汇产品，但她对外汇产品不甚了解．于是向理财

规划师进行咨询。

72理财规划师首先向张小姐介绍了外汇的概念。外汇是以外币表示的用来清偿国际问债权债务关系的( )和工具。它包含两个方面：一方面．“外汇”是个动态的概念，它表示了从一国货币兑换成另一国货币并以此来清偿彼此间债权债务关系的过程；另一方面，“外汇”又是一个静态的概念，它是贸易双方用来清偿债权债务关系所凭借的手段和工具。

A支付手段 B购买手段 c交换手段D兑换手段

73外汇汇率具有双r4表示的特点：它既可以用本币表示外币价格，又可以用外币表示本币价格。目前，除了英国、欧盟、美国、澳大利亚、新西兰等之外，世界上绝大多数国家，包括中国在内，都采用直接标价法来表示汇率。在直接标价法下．外汇汇率的升降和本国货币的价值变化关系是( )。

A本币升值，汇率上升 B本币贬值．汇率上升

c本币贬值，正率下降D两者呈正比例关系

74按照国际汇率制度来划分，汇率可分成固定汇率和浮动汇率。由于各国情况的不同，浮动汇率制度叉可进一步分为自由浮动、管理浮动，联合浮动、钉住浮动等。我国目前采用的汇率体制是( )．

A固定汇率 B自由浮动汇率

c有管理的浮动汇率D联合浮动汇率

75按外汇交易中支付方式的不同，可以将汇率划分为不同的种类．其中汇率最高的是( )。

A信征汇率 B票汇汇率 c即期汇率 D电汇汇率

四。综合救划案例题

客户方先生，目前就职于一家大型国企，但对养老保险知识知之甚少。随着年龄的

增长，方先生开始越来越多地考虑自己退休以后的生活，于是就相关知识向理财规划师进行咨询。

76退休养老规划中首先要考虑的问题是( )。

A家庭结构 B退休年龄

c影响退休养老规划其他因索D预期寿命

77国家法定的企业职1二退休年龄是男年满( )周岁。

A．45 B 50 C 55 D 60

78国家法定的企业职工退休年龄是女工人年满( )周岁。

A 45

B 50

C 55

D 60

79．国家法定的女干部退休年龄是年满( )周岁。

A 45

B 50

C 55 D∞

80现代社会保障制度的直接渊源《伊丽莎向济贫法》的颁布时问是( )年。

A 1605

B 1602

C 1601

D 1600

8l世界上最早实行现代社会保障制度的国家是( )。

A英国 B德国 c法国 D美国

82( )率先在更高的层次上推行社会保障制度，现代社会保障制度随后在世界范围内推广。

A英国 B德国 c法国 D美国

83 20世纪80年代以来．欧美国家开始对社会保障制度进行大胆的改革尝试，其中( )把第

二层养老金实行民营化。

A英国 B德国 c法国 D美国

84 20世纪80年代以来．欧美国家开始对社会保障制度进行大胆的改革尝试，其中提高了养老

金给付年龄，更加鼓励企业养老金的发展和扩大的国家是( )。

A英国 B德困 c法国 D美国

85( )是社会保障制度的重要组成部分，是社会保险最重要的险种之一。

A失业保险 B医疗保险 c社会养老保险D人寿保险

86社会养老保险是在法定范围内的老年人( )退出社会劳动生活后才自动发生作用的。

A完全且基本 B完全或基本 c完全 D基本

87低收人人群基本养老金替代率(指养老金相当于在职时工资收入的比例)与高收人人群相比( )。

A一样 B较低 c较高 D不确定

88当期的缴费收入全部用于支付当期的养老金开支，不留或只留很少的储备基金的是( )。

A强制储蓄养老保险模式 B投保资助养老保险模式

C现收现付式 D基金式

89当期缴费收入全部用于为当期缴费的受保人建立养老储备基金，储备基金的目标应当是满足未来向全部受保人支付养老金的资金需要的养老基金是( )。

A．完全基金式 B部分基金式 c开放基金式 D封闭基金式

90即期的缴费一部分用于应付当年的养老金支出，一部分用于为受保人建立养老储备基金的养老基金是( )。

A完全基金式 R部分基金式 C开放基金式 D封闭基金式

91靠的是代际之间的收入转移养老的养老方式是( )。

A现收现付式 B完全基金式 c部分基金式 D开放基金式

92各代之间不存在收入转移，每一代人都是靠自己丁作期间缴纳的保险费所积累起来的养老储备基金来维持老年生活的是( )。

A现收现付式 B完全基金式 c部分基金式 D开放基金式

93国家统筹式养老保险制度一般都对领取人规定了基本的领取条件，一般是( )。

A必须是政府人员 B必须是国企员工

c必须达到法定的退休年龄 D必须无非法行为

94必须在经济发展速度较快而水平也较高的情况下才能实行( )。

A国家统筹养老保险模式 B强制储蓄养老保险模式

c投保资助养老保险模式 D．现收现付式

95世界上大多数国家实行的养老保险模式是( )。

A国家统筹养老保险模式 B强制储蓄养老保险模式

c投保资助养老保险模式 D现收现付式

96我国目前的社会养老保险(又称基本养老保险)制度是根据国务院( )年

颁布的《关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》建立起来的。

A 2000

B 1999

C 1998

D 1997

97个人养老保险的缴费比倒是本人缴费工资的( )％。

A 5

B 8

C 10

D 20

98各地要按职工个人缴费工资的( )％的数额为职工建立基本养老保险个人

账户，个人缴费全部计人个人账户，其余部分从企业缴费中划人。

A 11

B 12

C 13

D 15

99养老保险基金的结余除预留相当于( )个月的养老金开支外．其余全部要

购买国家债券或存^专户．不能用于其他营利性投资。

A l

B 2

C 3

D 6

100养老保险实行社会统筹与( )相结台的运行方式。

A基础养老金 B个人账户养老金

c企业账户养老金 D财政账户养老金

模拟测试题(二)参考答案及解析

一。参考答案

(一)单项选择题

l C解析：理财规划师应根据客户的具体情况．兼顾考虑资产流动性与收益性两个方面，进而提出有价值的理财建议。对于工作稳定、收入有保障的客户来说．资产的流动性并非其首要考虑的因素，因而可以保持较低的资产流动性比率，而将更多的流动性资产用于扩大投资，从而取得更高的收益。而对于那些工作缺乏稳定性、收入无保障的客户来说，资产流动性显然要比资产收益性重要得多．因此理财规划师应建议此类客户保持较高的资产流动性比率。

2 B解析：通常情况下，流动性比率应保持在3左右。

3 D解析：理财规划师在会谈前应对会谈中可能涉及的问题做好充足准备．并在电话中提醒客户携带相关资料，做好必要的准备工作，以便于会谈顺利进行。这些相关资料主要是和理财规划有关的财务资料，如个人的记账记录、对账单、股票或债券相关凭证、保险单、纳税凭证等。为防止丢失．理财规划师应提醒客户对于重要的证件、单据可以携带复印件．而不必带原件。

4 A解析：理财规划师为客户进行现金规划的工作程序：

第一步：理财规划师首先应该向客户说明什么是现金规划、现金规划的需求因素及现金规划的内容。

第二步：在此基础上．理财规划师应当收集与客户现金规划有关的信息，如个人的职业、家庭情况、收人状况和支出状况等相荧信息。

第三步：根据收集到的信鼠，理财规划师应当引导客户编制客户的月(年)度的收入支出表．用表格的形式反映出客户的基本情况。

第四步：确定现金及现金等价物的额度。

5 A解析：在国际货币基金组织对货币层次的划分中．现金位于第一层次(M0)。

6 B解析：略。

7 D解析：略。

8 D解析：等比递增还款法。是指在贷款期的后一时间段内每期还款额相对前一时间段内每期还款额呈一固定比例递增．同一时间段内．每期还款额相等的还款方法。

9 C解析：等比递减还款法。是指在贷款期的后一时间段内每期还款额相对前一时间段内每期还款额呈一固定比例递减．同一时问段内．每期还款额相等的还款方法。

10 C解析：等额递减还款法。即把还款期限划分为若干时间段，在每个时间段内月还款额相同，下一个时问段的还款额按一个固定金额递减。

11C解析：信用风险是指人们在经济交往过程中．权利人和义务人之间由于一方违约或犯罪而导致对方经济损失的风险。

12 B解析：保险作为经济行为表现为：从需求角度看．整个社会存在着各种形态的风险．与之有利害关系的主体愿意付出一定的代价将其转移给保险人．从而获得损失补偿或资金给付．保证经济生活的稳定：从供给角度看，保险人通过概率沦、大数法则的科学手段可以在全社会范围集中和分散风险．提供风险保障服务。

13 A解析：投保人的义务是依照合同约定交纳保险费．权利是在合同约定的危险事故发生后要求保险人进行赔偿或给付保险金。

14 D解析：危险存在是保险成立的前提。特定的危险事故是保险成立的前提，是首要要素。

15 A解析：众人防力是保险成立的基础，它是建立在“我为人人，人人为我”这一社会互助基础之上的．其基本原理是集合危险．分散损失。

16 D解析：结余比率=结余，税后收入。

17 A解析：出于谨慎的考虑．理财规划时应主要对客户的经常性收入部分，即对客户的工资薪金、奖金、利息和红利等项目的未来变化情况进行预测。

18 A解析：良好的投资习惯应该尽量降低交易成本，避免情绪化的交易、高频率地买卖。以及频繁追涨杀跌等非理性行为。

19 B解析：从理论上来说，收益的放大是以风险程度提高为代价的，遵循“风险与收益平衡”的原则．即收益越高的投资则风险也越大。但是我们要明确的是，任何投资都是有风险的．只是大小程度不同而已。分散化投资所减小的只是非系统性风险，投资的系统性风险是不可能减小的。在一个有效的市场上，投资者能做到最好的也就是取得和市场一致的“收益风险”平衡。

20 B解析：任何投资都会有一定的投资期限，一般认为只有在较长的时间内才可以剔除由于投机引起的市场波动，因此，只有长期的投资才最有可能获得与企业的长期经营业绩相对应的投资回报．才最有可能避免证券市场短期波动引起的额外风险，长期投资的风险与收益才最接近市场的风险和收益。

21 A解析：如果养老保险基金的规模很小．受托人就可以将它转给保险公司或商业银行去进行投资。

22 B解析：养老基金的管理受托人可以是自然人．也可以是法人，它主要负责按照与基金法人签订的信托合同和规则的要求对养老保险基金进行管理，对养老基金拥有经营权，并负责承担与养老金计划运行相关的法律功能。主要职责是维护养老保险计划受益人(职工)的利益．确保养老保险基金的投资安全。

23．C解析：操作受托人(基金投资人)要根据基金法人的指示具体负责管理养老保险基金的投资，如确定资产组合，进行风险监测和管理信息系统。

24 D解析：保管受托人(基金保管人)只是负责持有证券和划拨款项，不负其他责任。充当养老基金保管受托人的可以是商业银行。

25 D解析：《企业年金基金管理试行办法》勾勒出了我国企业年金基金管理的基本模式，并明确了各个机构在企业年金基金管理中的具体职责。

（二）多项选择题

26 ABCD解析：金融资产的流动性与收益率呈反方向变化．高流动性也意味着收益率较低。现金及现金等价物的流动性较强，则其收益率也相对较低。

27 AD解析：现金规划需要考虑的因素：一是对金融资产流动性的要求；二是持有现金及现金等价物的机会成本。

28 BCD解析：客户的个人收入支出表分为三栏：收入、支出和结余(或超支)。收入支出表一般以12个月为一个编制周期，但是，为了更好地和现金规划过程衔接起来，收入支出表可以以一个月为周期进行编制。

29 ABD解析：客户的个人收人支出表分为三栏：收入、支出和结余(或超支)。

30 ACD解析：合理确定现金及现金等价物额度实际上就是在现金及现金等价物的流动性和持有现金及现金等价物的机会成本之间进行权衡。

31 BC解析：借款人可以用银行存款单、债券等权利凭证作为质物交贷款银行保管。

32 CD解析：对贷款对象有特殊要求，即要求借款人是在当地购买自住住房，同时在管理中心交存住房公积金的住房公积金交存人和汇缴单位的离退休职工。但是对贷款人年龄的限制不如商业银行个人住房贷款那么严格，没有年龄上的限制。

33．ABC解析：个人住房按揭贷款申请条件为：

(1)具有城镇常住户口或有效居留身份。

(2)有稳定的职业和收入，信用良好，有按期归还贷款本息的能力。

(3)所购住房全部价款20％以上的自筹资金．并保匠用于支付所购住房的首付款。

(4)有银行认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息，并承担连带责任的保证人。

(5)具有购房台同或协议，所购住房价格基本符合银行或银行委托的房地产估价机构的评估价值。

(6)银行规定的其他条件、

34 AB解析：房龄在5年(含)以上及贷款人认为房屋价值需评估的，借款人才应提供贷款人认可的房地产评估机构出具的房屋价值评估报告。

35 AB解析：个人住房组合贷款的借款人申请住房公积金贷款不足以支付购房所需资金时，其不足部分向银行申请住房商业性贷款。申请个人住房组合贷款，只要同时符台个人住房按揭贷款和个人住房公积金贷款的贷款条件即可。组合贷款的贷款人(主贷人)必须是同一人。组合贷款中公积金贷款部分及住房商业性贷款部分的贷款期限必须一致。

36BC解析：直接损失是指风险事故导致的财产本身损失和人身伤害．这类损失叉可称为实质损失。

37 AB解析：通常可以分为人身载体和财产载体。

38AC解析：根据风险未来结果的不确定性，风险可划分为投机风险和纯粹风险。

39 AC解析：选项B、D为投机风险．

40 BCD解析：社会风险是指由于人为原因引起的风险，这种风险的特性与人类自身(包括自然个人、法人乃至国家、社区等)行为密切相天，行为失常或出现不可预料的行为后果等均可以归人社会风险。

4l ABC解析：周期型股票的回报率与经济周期具有很强的正相关关系，当经济繁荣时这类股票的表现将超过市场平均水平；当经济处于萧条时期，这类股票的表现则逊于市场平均水平。典型的周期型股票比如航空、港口、房地产行业。

42 ABCD解析：一项投资最基本的成本大体可以分为三类：购买成本、交易成本．以及一些间接成本、税收成本，此外还有一些无形成本，如机会成本等。

43 BC解析：沪、深两家交易所均存在集合竞价和连续竞价方式。根据证券交易所的交易规则，交易日为

每周一至周五。采用竞价交易方式．每个交易目的9：15。9：25为开盘集合竞价时间，9：30～11：30、13：00～14：57为连续竞价时间．14：57．15：00为收盘集合竞价时问。

44 ABC解析：长期投资的观念和尊重市场的观念才是正确的投资观念。

45 ABCD解析：一般来说，影响理财规划师工作的宏观经济信息主要包括：国内生产总值失业率．利率和汇率．物价和通货膨胀，国债发行．税收制度，社会保障制度等。

46 ACD解析：养老信托是一个很简单的自益信托。

47 ABC解析：客户对于管理财产有“三不”。

(1)“不能”：预先安排好资金管理运用方式，以防将来行为能力退化，不能够管理财产。

(2)“不愿”：为钱工作了大半辈子，退休后只想过悠闲的生括，不想再为钱烦恼，不愿管理财产。

(3)“不擅长”：在特定领域非常专业，但对于投资理财却不十分了解，退休理财却把资金越理越少，不擅长管理财产。

48．AD解析：企业年金所需费用由企业和职工个人共同缴纳。企业缴费每年不超过本企业

上年度职工工资总额的1儿2，企业和职工个人缴费合计一般不超过本企业上年度职工工资总额的1，6。49ABC解析：企业年金理事会由企业和职丁代表组成，也可以聘请企业以外的专业人员参加．其中职工代表应不少于1门。

50 BCD解析：社会养老保险由基本养老保险、企业年金和个人储蓄性养老保险三个支柱组成。

(三)案倒选择题

51 A解析：略。

52 D解析：循环信用的利息计算方法为：上期对账单的每笔消费金额为计息本金，自该笔账款记账日起至该笔账款还清日止为计息天数，日息5‰为计息利率。

2000元x0．05％×30天(2月25日至3月26日)+(2000元一200元)×0．05%x

10天(3月26日至4月6日)=39(元)。

53．D解析：若李先生于6月23日前，只偿还最低还款额100元，则在7月5目的对账中循环利息为404元．具体计算如下：

2000元×0．05％x 29天(注：5月25日至6月23日)+(2000元一100元)×O．05%×

12天(6月23日至7月5日)=404(元)。

54 B解析：略。

55 C解析：一般免息还款期由三个因素决定：客户刷卡消费日期、银行对账单日期和银行指定还款日期。

56 A解析：消费时一定要注意两点，一是持卡人的消费日期；另一个就是银行对单日与还款日之间的天数。

57 A解析：普通住宅按房屋成交价的l 5％缴纳契税。

赵小姐购房需要缴纳契税：100 x 5000×l 5％=7500(元)。

58．C解析：按照国务院1999年4月颁布的《住房公积金管理条例》规定：“住房公积金贷款的风险，由住房公积金管理中心承担。”买房人选用公积金贷款，不论采用什么担保形式，都是可以不购买保险的。

59 C解析：需办理抵押登记的贷款．抵押登记部门将收取按每平方米030元(建筑面积)计算的登记费。

60 A解析：单位与个人与房地产开发商签订《商品房买卖合同》时，按照购销金额5‰。贴花。

61 C解析：购房者与商业银行签订《个人购房贷款合同》时，按借款额的05‰贴花。

62 C解析：客户本人在退休年龄内预计可缴存住户公积金总额

=5000元+100元，月×30x 12

=41000(元)。

63 D解析：该客户及其家庭成员在退休年龄内可缴存住房公积金总额为：

10十4.1=14.l(万元)。

64 B解析：各地区住房公积金管理中心制定的贷款期限不同．一般最长不超过30年。

65 D解析：办理房产抵押的借款人还须提供房产证复印件。

66 A解析：客户提前还款，应当在预定还款日前一个月书面通知银行。

67 B解析：个人住房商业性贷款是银行以信贷资金向购房者发放的贷款，也叫个人住房商业性贷款或者住房按揭贷款，俗称“按揭”。

68 C解析：个人住房按揭贷款，也称一手房贷款。是指银行向借款人发放的用于购买、建造各种类型住房的贷款。贷款期限最长不超过30年．

69．B解析：个人住房按揭贷款数额，不高于房地产评估机构评估的拟购买住房的价值或实际购房费用总额的80％(以二者低者为准)。

50x 80％=40(万元)。

70 B解析：个人商用房贷，贷款期限原则上最长不得超过10年(含10年)。

71 C解析：申请个人商用房贷的购房者，自筹资金不低于总购房款的40％．

60 X 40％=24(万元)。

72 A解析：略。

73 B解析：略。

74 C解析：略。

75 D解析：电汇汇率是指银行卖出外汇后，以电报为传递工具，通知其国外分行或代理行付款给受款人时所使用的一种汇率。电汇系国际资金转移中最为迅速的一种国际汇兑方式，能在1—3天内支付款项，银行

不能利用客户资金，因而电汇汇率最高。

(四)综台规划案例题

76D解析：人们的预期寿命是退休养老规划中首先要考虑的问题．

77 D解析：国家法定的企业职工退休年龄是男年满60周岁。

78 B解析：国家法定的企业职T退休年龄是女工人年满50周岁．

79 C解析：国家法定的女干部退休年龄是年满55周岁。

80 C解析：1601年汇集成文的《伊丽莎白济贫法》是现代社会保障制度的直接渊源。

81A解析：1601年汇集成文的《伊丽莎白济贫法》是现代社会保障制度的直接渊源．英国也由此成为世界上最早实行现代社会保障制度的国家。

82 B解析：20世纪末，德国政府率先在更高的层次上推行社会保障制度，现代社会保障制度随后在世界范围内推广。

83 A解析：20世纪80年代以来，欧美国家开始对社会保障制度进行大胆的改革尝试．其中英国把第二层养老金实行民营化。

84 D解析：20世纪80年代以来，欧美国家开始对社会保障制度进行大胆的改革尝试．其中美国提高了养老金给付年龄，更加鼓励企业养老金的发展和扩大。

85 C解析：社会养老保险是社会保障制度的重要组成部分，是社会保险最重要的险种之一．

86 B解析：社会养老保险是在法定范围内的老年人完全或基本退出社会劳动生活后才自动发生作用的。87．C解析：低收人人群基本养老金替代率(指养老金相当于在职时工资收入的比例)较高。

88 C解析：现收现付式是指当期的缴费收人全部用于支付当期的养老金开支．不留或只留很少的储备基金．

89 A解析：完全基金式是指当期缴费收入全部用于为当期缴费的受保人建立养老储备基金．储备基金的目标应当是满足未来向全部受保人支付养老金的资金需要。

90 B解析：部分基金式则是介于现收觋付式和完全基金式之间的一种筹资模式，即期的缴费一部分用于应付当年的养老金支出．一韶分用于为受保人建立养老储备基金．

91A解析：现收现付式的养老保险是一种靠后代养老的保险模式，上一代人并没有留下养老储备基金的积累．其养老金全部需要下一代人的缴费筹资，实际上这种保险靠的是代际之间的收入转移。

92 B解析：完全基金式是一种自我养老的保险模式，各代之间不存在收入转移，每一代人都是靠自己工作期间缴纳的保险费所积累起来的养老储备基金来维持老年生活。

93 C解析：国家统筹式养老保险制度一般都对领取人规定了基本的领取彖件，一般是必须达到法定的退休年龄。

94 B解析：强制储蓄养老保险模式要求企业和劳动者的投保费率较高，否则便无法得到足够的基金。必须在经济发展速度较快而水平也较高的情况下才能实行。

95 C解析：投保资助式养老保险制度是南社会共同负担、社会共享的模式，实际上也就是由国家、企业和劳动者三方共同出资的方式筹集养老保险的模式，这是世界上大多数国家实行的养老保险模式。

96 D解析：我国目前的社会养老保险(叉称基本养老保睑)制度是根据国务院1997年颁布的《关于建立统一的企业职T基本养老保险制度的决定》建立起来的。

97 B解析：个人养老保险的缴费比例是本人缴费工资的8％。

98 A解析：养老保险实行社会统筹与个人账户相结合的运行方式。各地要按职工个人缴费工资的11％的数额为职工建立基本养老保险个人账户，个人缴费全部计人个人账户，其余部分从企业缴费中划人。

99 B解析：养老保险基金的结余除预留相当于两个月的养老金开支外，其余全部要购买国家债券或存人专户，不能用于其他营利性投资。

100 B解析：养老保险实行社会统筹与个人账户养老金相结合的运行方式。

理财规划师真题以及答案电子教案

理财规划师真题 第一部分职业道德 （第1～25题，共25题） 一、职业道德基础理论与知识部分 答题指导： ◆该部分均为选择题，每题均有四个备选项，其中单项选择题只有一个选项是正确的，多项选择题有两个或两个以上选项是正确的。 ◆请根据题意的内容和要求答题，并在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑。 ◆错选、少选、多选，则该题均不得分。 （一）单项选择题（第1～8题）关于职业道德，正确的说法是( ) 。 （A）对职业道德的理解无一定规（B）职业道德是从业人员就业的道德资格 （C）职业道德总是不断变化、难以捉摸的（D）职业道德是一种人为的主观要求 2、关于职业化管理，正确的说法是（）。 （A）职业化管理是一种不再强调过程的管理 （B）职业化管理本质上是一种法治化管理 （C）建立职业化标准是实施职业化管理的关键步骤 （D）直觉和灵活应变是推动职业化管理的重要措施 3、关于职业道德与职业技能的关系，正确的说法是（）。 （A）职业技能高低决定了职业道德素质的高低（B）职业道德对职业技能具有统领作用（C）强调职业道德往往会约束职业技能的提高（D）职业道德与职业技能无关联性 4、古人所谓“吾日三省吾身”，其意为（） （A）多休息对身体健康十分重要（B）学习时要专心致志 （C）节省开支，不浪费任何资源（D）时时反思自己的道德修养 5、下面几种说法中，符合敬业精神要求的是（）。 （A）“不爱岗就会下岗，不敬业就会失业” （B）“当一天和尚撞一天钟” （C）“给钱就要好好干，否则对不起良心” （D）“领导要求咱干啥，咱就干啥” 阅读下列事例，结合所学职业道德理论和知识，回答第6～8题。 某公司确立了优秀员工的十条准则，其中，有四条准则规定了如下内容： 第一，对自己公司的产品抱有极大的兴趣，包括对公司的产品具有寻根究底的好奇心；始终表现对公司产品的兴趣和热爱；热爱并专注自己的工作；天下没有一劳永逸的事，要不断自我更新。 第二，以传教士般的热情和执着打动客户，包括站在客户的立场为客户着想；最完善的服务才有最完美的结果。 第三，乐于思考，让产品更贴近客户，包括了解并满足客户的需求；思考如何让产品更贴近客户。 第四，与公司制定的长远目标保持一致，包括跟随公司的目标；把握自己努力的方向；做一个积极主动的人；奖金和薪水不是唯一的工作动力；把自己融入到整个团队中去；帮助老板成功，你才能成功。 6、根据上述准则，员工要实现“打动客户”的目的，应该( ) （A）做传教士（B）学习宗教理论知识 （C）把服务客户作为信念（D）做到客户要求什么，就满足什么 7、根据上述准则，在下面的说法中，理解正确的是（）

理财规划师三级专业能力试题及答案 教

2009年5月助理理财规划师三级专业能力试题专业能力(1-100题，共100道题，满分为100分) 一、单项选择题(第1-70题，每题1分，共70分。) 1. 某客户家庭现有资金5000元，活期存款2万元，定期存款5万元，货币市场基金5000元，其他基金3万元。每月平均支出3000元，则该客户的流动性比率为( )。 A26.67 B 25.67 C 23.67 D 28.67 流动性比率=流动性资产/每月支出=30000/3000=10 流动性资产=现金+活期+货币基金=5000+2万+5000=3万元 结果中没有，再加上定期共8万/3000=26.67 2. 某客户计划将一部分钱存为7日个人通知存款，则该客户存入的最低金额为( )。 A 1 B 2 C 5 D 10 人民币通知存款的最低存款金额为5万元(含) 3. 张先生既想保有定期存款的收益水平，又希望有活期的方便存取，则他可以采用( )。 A 零存整取 B 存本取息 C 整存零取D定活通 定活通自动每月将您活期账户的闲置资金转为定期存款，当活期账户因刷卡消费或转账取现资金不足时，定期存款将自动转为活期存款的服务。 4. 何先生的信用卡账单日为每月10日，到期还款日为每月30日，3月10日银行的对账单显示何先生3月5日有一笔2000元的消费。如果何先生3月30日偿还银行200元，则何先生4月10账单现实的循环利息为( )元。 A 9.9 B 33.9 C 25 D 34.9 利息=消费款未还部分×日利率×计息天数+上月利息=2000元*0.05%*25天(3月5日到3月30日)+(2000元-200元)*0.05%*11(3月31日到4月10日)=34.9 5. 接上题，何先生本次消费的免息期是( )天。 A 0 B 24 C 25 D 30 免息期是指贷款日(银行记账日)至到期还款日之间的时间,本题是3月5日到3月30日，25天 6. 某客户计划采取连带责任保证贷款进行购房，该种贷款方式对保证人要求比一般保证人严格，且仅限于( )年期以下贷款。 A 3 B 5 C 10 D 15 资料：某客户所在城市的公积金管理中心的最高额度为40万元，该客户名下的住房公积金本息余额为8万元，上个月公积金汇入额为250元，本人目前距离法定退休年龄还剩25年，该客户家庭其他成员退休期内可缴存的公积金总额为10万元。他看好了一处位于城区的住房，房屋总价是100万元。 7. 该客户本人在退休年龄内可存缴的住房公积金总额为( )万元。 A 15.5 B 16 C 17.5 D 18 未来将存：250*25*12=75000 加上已有7.5万+8万=15.5万 8. 该客户科申请的个人住房公积金贷款最高为( )万元。 A 20 B 25.5 C 40 D 70 以下三项的最低值：1、本人及家庭其他成员退休期内可缴存的公积金总额15.5+10万=25.5万2、房价70% 3、公积金管理中心的最高额度为40万元 9. 若该客户正处于事业上升期，则适合采用( )贷款方式。 A 等额本息 B 等比递增 C 等额本金D等比递减 10. 王先生计划申请个人耐用消费品贷款，他申请的最高贷款额度为( )万元。 A 2 B 5 C 10 D 20 个人耐用消费品贷款额度不低于人民币3000元(含3000元)，最高贷款额度不得超过人民币5万元(含5万元)且不超过所购商品价格总额的80%。 11. 某客户每月收入为6000元，根据理财规划的原则，他能承担的最大房屋月供为( )元。 A 1500 B 1800 C 2500 D 3000 月供应在月收入的25-30%%以下，房价在年收入6倍以下。 12. 小刘计划购买房屋。为了防范在房屋面积上受欺诈，他可以( )。 A 要求卖人严格按照书面通知方式将所需通知的内容送达买受人 B.对于涉及的所有设施、配套设备等的开通、正常使用的期限做明确规定

理财规划师模拟试题

理财规划师模拟试题—理论知识（多选） : ·2010年注册税务师考试教材变化汇总 多项选择题（101-150题，共50题，每题1分，共50分） 101、在与客户会谈时，会谈内容安排的步骤是：（） A、向客户介绍所在机构及本人所具有的资格、资历； B、所在机构的业务范围和业务规模； C、客房的具体情况和意向； D、询问客户是否清楚自身的财务状况，是否具有财务决定权； E、客户是否愿意接受收费的理财服务。 102、与客户会谈时需拟定会谈担纲，并据此确定谈话内容的顺序和步骤：（）A切忌“单刀直入”式的谈话方式 B创造轻松的谈话气氛 C适时转入正题 D简单概括 103、在中国根据国家劳动和社会保障部颁布的《理财规划师国家职业标准》，理财规划业务包括：（） A个人财务规划 B家族财务规划 C中小企业财务规划 B大企业财务规划 104、理财规划业务的目标，个人理财和公司理财的区别在于：（） A公司理财的目标在于股东价值最大化，体现的是效益优先 B个人理财的目标是使个人与家庭财务状况更加合理，体现的稳定为先。

C公司理财的目标在于股民的价值最大化，体现的是权益优先 D个人理财的目标是使个人与家庭财务状况更加合理，体现的自由为先。 105、理财规划师应该向客户解释理财规划业务的基本步骤为：（） A建立客户关系， B收客户信息， C分析客户财务状况， D制定理财方案， E执行理财方案。 106、理财合同的签订程序有：（） A理财规划师应准备好合同文本 B将合同交给客户 C审查客户的身份 D如客户对合同内容无异议，同意签署合同。 107、根据理财规划服务的内容和理财规划服务合同的，理财规划服务合同主要不包括哪些条款：（） A违约人条款，B鉴于条款，C委托人条款，D当事人条款 E客户权利与义务 108、客户的权利和义务主要包括：（） A客户有依据合同约定得到理财规划服务的权利 B有要求理财规划师所在机构提供书面理财方案的权利 C客户有要求出示相关工作资料的权利。 D有要求理财规划师跟踪和指导理财规划方案执行的权利。 E有要求理财规划师及所在机构保密的权利 109、争议解决方式主要包括（）

2020年理财规划师考试试题：实操知识(2)

2020年理财规划师考试试题：实操知识(2) 1.个人住房公积金贷款是指银行根据公积金管理部门的委托,以( )为资金来源,按规定要求向购买普通住房的个人发放的贷款。 A.储蓄存款 B.央行存款 C.公积金存款 D.派生存款 2.购房的几个环节都涉及印花税的缴纳,下列关于购房需要缴纳的 印花税说法错误的是( )。 A.购房者与房地产开发商签订商品房买卖合同时,按照购销金额3‰ 贴花 B.购房者与商业银行签订个人购房贷款合同时,按借款额的0.5‰ 贴花 C.个人从国家相关部门领取房屋产权证时,每件贴花5元 D.公积金购房不需要缴纳印花税 3.2020年7月7日,我国人民银行上调了贷款基准利率,王某在 2020年12月27日申请商业住房贷款,这笔贷款将于( )以后按照上 调后的利率计息。 A.2020年7月7日 B.2020年8月1日 C.2020年12月27日 D.2020年1月1日

4.2006年5月24号,建设部等九部委下发猀蹑调整住房供应结构稳定住房价格的意见中,提出：自2006年6月1日起,个人住房按揭贷款首付比例不得低于( ),对购买自住住房且套型建筑面积90平方米以下的仍执行首付比例20%。 A.50% B.35% C.40% D.30% 5.理财规划师根据李先生的情况,给他制定了一个住房还贷方案,采用等额本金还款,向银行申请20年期30万元的贷款,利率为5.508%,那么第一个月的还款额为( )元。 A.2847 B.2700 C.2500 D.2627 6.上海的王先生每月的工资不高,不过每年年底的分红较多,现在准备贷款买车,理财规划师结合市场上的还贷方法,推荐给王先生的还贷方式是( )。 A.智慧型还款 B.等额本息还款 C.等额本金还款 D.等额递增还款

理财规划师试题5

一、单项选择题(1～100题，每题1分，共100分。每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选 答案的相应字母涂黑) 1、软件设计师张先生最近购买了一套总价为50万元人民币的住房。由于他工作刚3年，积蓄不足，所以他按最高限向银行申请了贷款，20年期，贷款利率5．5％。如果采用等额本息还款方式，小张每月需还款( )。 A．3539．44元 B．2751．55元 C．2539．44元 D．2851．55元 2、接上题，如果采用等额本金还款方式，小张第一个月需还款( )。3N06905X2N012A A．3539．44元 B．3751．50元 C．3500．00元 D．3700．00元 3、30岁的随先生在一家企业从事财务工作，每月税前收入6500元，最近他准备贷款购买一套住房。假定贷款利率为5．5％，在等额本息还款方式条件下，采用( )的贷款安排比较适合。 A．20万元、10年期 B．35万元、15年期 C．25万元、30年期 D．30万元、30年期 4、接上题，随先生准备在未来向银行提前偿还部分贷款，则他应当在按月正常偿还贷款本息( )提出。 A．3个月后 B．6个月后 C．12个月后 D．18个月后 5、等额本金还款法与等额本息还款法相比，( )的说法是正确的。 A.前者利息支出总额较小 B.后者利息支出总额较小 C.前者后期还款压力较大 D.前者前期还款压力较小 6、某购房者以抵押贷款的方式购买住房，贷款总额为60万元，贷款期限25年，年利率5．08％。等额本金还款，在某一月份，经过计算得知其累计已还本金为67865元，那么当月应还款金额为( )。 A．2352．70元 B．4352．70元 C．2252．70元 D．4252．70元 资料：徐先生现年45岁，在一家知名外资企业担任部门经理，每月工资收入为17000元。由于徐先生现住地与上班地点相距较远，加之公司附近小区可能有较好的升值空间，他决定在公司附近再买一套住房。徐先生经过慎重考虑看中了一套总价90万元的二居室新房，为此准备向银行贷款60万元。 7、徐先生每月享受的个人所得税免征额为800元，则徐先生每月应纳个人所得税 ( ) 。 A．2865元 B．3240元 C．4050元 D．2675元 8、如果贷款期限为30年，贷款利率为5．5％，则在采用等额本息还款方式的条件下，每月还款额为( )。 A．3540．27元 B．3440．27元 C．4127．32元 D．3406．73元 9、如果采用等额本金方式，则利息总额为( )。 A．475575元 B．496375元 C．605346元 D．590246元

2015三级理财规划师考试试题：理论知识(考前冲刺题1)

2015三级理财规划师考试试题：理论知识 (考前冲刺题1) 1. 下列()不属于现金等价物。 A. 活期储蓄 B. 货币市场基金 C. 各类银行存款 D. 股票 2. 下列()不属于对金融资产流动性的要求。 A. 交易动机 B. 谨慎动机或预防动机 C. 投机动机 D. 个人偏好 3. 流动性比率是现金规划中的重要指标，下列关于流动性比率的说法正确的是()。 A. 流动性比率二流动性资产/每月支出 B. 流动性比率二净资产/总资产 C. 流动性比率二结余/税后收入

D. 流动性比率二投资资产/净资产 4. 通常情况下，流动性比率应保持在()左右 A. 1 B. 2 C. 3 D. 10 5. 下列可以反映个人或家庭一段期间的基本收入支出情况的表格是()。 A. 现金流量表 B. 损益表 C. 资产负债表 D. 支出表 6. 自2005年9月21日起，个人活期存款按()结息。 A. 月 C半年 D.年 7. 客户将一笔资金以定活两便的方式存入银行，由于客户在1年之后突然急需资金，将资金取出，则这笔资金适用的利率是()。 A. 6个月定期存款利率的6折 B. 1年定期存款利率的6折

C. 6个月定期存款利率 D. 1年定期存款利率 8. 下列不是货币市场基金应当投资的对象()。 A. 现金 B. 1年以内含1年)的银行定期存款、大额存单 C. 剩余期限在397天以内含397天)的债券 D. 股票 9. 下列关于个人通知存款的说法不正确的是()。 A. 根据储户提前通知时间的长短，分为1天通知存款与7天通知存款两个档次 B. 最低起存金额为5万元 C. 最低支取金额为5万元 D. 支取时不需提前通知金融机构 10. 中国人民银行从2011年7月7日起上调金融机构贷款的利率,6个月的贷款由原来的5.85%升为()。 A. 5.90% B. 6.00% C. 6.10% D. 6.15% 11.下列关于定额定期储蓄说法不正确的是()。 A. 定额定期储蓄是存款金额固定、存期固定的一种定期储蓄业务 B. 定额定期储蓄存期为1年,到期凭存单支取本息，可以过期支

2018年理财规划师考试试题及答案

2018年理财规划师考试试题及答案 1.自然人、企业、事业单位、社会团体、国家机关甚至地方政府与国家最高权力机关，在民事法律关系中是( )关系。 A.隶属关系 B.平等关系 C.没有关系 D.交叉关系 2.民事法律关系不包括( )。 A.物权法律关系 B.债权法律关系 C.婚姻家庭法律关系 D.税收法律关系 3.既是产生民事权利与民事义务的依托，也是确认民事法律关系性质的重要依据的是( )。 A.民事法律关系的主体 B.民事法律关系的客体 C.民事法律关系的内容 D.民事法律关系的合同 4.依照行为人的意识状态，可将行为划分为( )。 A.合法行为和违法行为 B.表示行为和非表示行为 C.自觉行为和非自觉行为 D.主动行为和被动行为 5.行为人主观上没有产生民事法律关系的意思，但依据法律的规定，客观上产生了某种法律效果的行为称为( )。 A.自然事实 B.表示行为 C.非表示行为 D.事件 6.发现埋藏物是( )。 A.合法行为 B.表示行为 C.非表示行为 D.自然事实 7.下列各项物权中，不属于他物权的是( )。 A.典权 B.所有权 C.抵押权 D.质权 8.具有用益物权和担保物权双重性质的一类物权是( )。

A.典权 B.抵押权 C.质权 D.留置权 9.债的原因不包括( )。 A.合同 B.不当得利 C.动产的交付 D.无因管理 10.债权人对债务人或第三人提供的不移转占有而作为债务担保的财产，于债务人到期不履行债务时，依法享有的就担保财产变价并优先受偿的权利是( )。 A.抵押权 B.质权 C.留置权 D.典权 1.B解析：自然人、企业、事业单位、社会团体、国家机关甚至地方政府与国家最高权力机关，在民事法律关系中都以民事主体的身份出现，相互间不是隶属关系，而是平等关系。 2.D解析：民事法律关系主体的权利义务通常是对等的、相互的。民事法律关系有物权法律关系、债权法律关系、婚姻家庭法律关系等。 3.B解析：民事法律关系的客体既是产生民事权利与民事义务的依托，也是确认民事法律关系性质的重要依据。 4.B解析：依照行为人的意识状态，可将行为划分为表示行为和非表示行为。 5.C解析：非表示行为指行为人主观上没有产生民事法律关系的意思，但依据法律的规定，客观上产生了某种法律效果的行为。 6.C 7.B 8.A解析：典权就是具有用益物权和担保物权双重性质的一类物权。 9.C解析：债的发生主要基于四种原因：合同、侵权行为、不当得利

理财规划师模拟试题

【https://www.wendangku.net/doc/2d16672593.html, - 理财规划师试题】 1.____是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。 A.理财目标 B.投资目标 C.理财目的 D.投资目的 2.社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和______举办的补充养老保险计划。 A.事业机构 B.企业 C.公益机构 D.慈善机构 3.客户的收入水平与支出情况是理财规划师需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的_____ A.依据 B.签证 C.证据 D.信息 4.财务信息是指客户目前的______.资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。 A.收入总额 B.收支情况 C.支出情况 D.收支平衡 5.理财规划服务合同系双务合同，一般来说一方的权利就是一方的权利就是另一方的_____。 A.权益 B.服务 C.义务 D.利益 6.一般说来，理财规划师提供理财规划服务不是个人行为，而是代表理财规划师所在机构的行为，所以理财规划师所在机构都会备置格式合同，在确定客户的理财意向后，理财规

C.书面建议书 D.书面意向书 7.如何收费是大多数客户非常关心的一个实际问题，理财规划师应该主动向客户说明和解释理财服务的_____和具体的费用水平。 A.收费标准 B.利益 C.收费科目 D.效益标准 8.公司理财的目标在于股东价值最大化，体现的是_____ A.稳定为先 B.效益为先 C.效益合适 D.稳定合理 9.客户应当声明，理财规划师并未对客户理财方案的实施效果做出任何 A.收益保证 B.权益保证 C.授权书 D.通知书 10.取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的 A.正式授权 B.书面授权 C.公证授权 D.口头授权 11.理财规划师有协助客户理解理财方案。 A.权利 B.义务 C.必要 D.计划 12.通常来说，如果愿意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就 A.越低 B.越高 C.回收快 D.回收慢 13.客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的 A.安全 B.增加 C.稳定 D.增值 14.理财目标可以划分为必须实现的理财目标和的理财目标。 A.可以实现 B.期望实现 C.不可以实现 D.可能实现 15.客户--必然会导致现金流出，资产减少。 A.偿还债务 B.收益 C.支出 D.消费

2010年理财规划师三级精选试题及答案(1)

2010年5 月 一、单项选择题（第 1 ~ 70 题，每题 1 分，共70 分。每小题只有一个最怡当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑） 1. 存本取息是一种一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金的（）储蓄，它的起存金额较高，一般为人民币（）元。 （ A ）活期50 （ B ）定期5000 （ C ）活期10000 （ D ）定期10 2. 小王购买了l 万元的某货币市场基金，货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金，以下不属于货币市场基金投资标的的是（）. （ A ） 1 年以内的大额存单 （ B ）期限在 1 年以内的债券回购 （ C ）可转换债券 （ D ）剩余期限在397 天以内的债券 3. 某客户向助理理财师咨询货币市场基金，他了解到通常反映货币市场基金收益率高低有两个指标：一是七日年化收益率；二是每万份基金单位收益。影响货币市场基金收益率的主要因素不包括（） （ A ）通货膨胀趋势（ B ）利率因素（ C ）规模因素（ D ）收益率趋同趋势 4. 根据《银行卡业务管理办法》及《客户协议》，信用卡持卡人超过发卡银行批准的信用额度用卡时，不享受免息期待遇，即从（）之日起支付利息。 （ A ）上期还款截止（ B ）本期实现透支 （ C ）本期对殊单发出（ D ）本期首次刷卡 5. 小李因资金周转困难，计划将汽车章去典当一般来说，汽车送去典当时要“四证齐全，以下不属于该四证的是（）. （ A ）行车证（ B ）已交养路费凭证（ C ）机动车登记证（ D ）保险凭证 6. 小张2008 年申请了20 年期商业住房贷款，但由于家庭收入有限，还款压力很大，计划向银行申请延长贷款，则他最长可以延长（）年的贷款。 （ A ） 5 （ B ）10 （ C ）20 （ D ）30 7. 按照国际惯例，住房消费价格常常是用（）价格来衡量的，而对于自有住房的价格则用（）来衡量。 （ A ）租金评估价格（ B ）交易价格评估价格 （ C ）租金隐含租金（ D ）评估价格隐含租金 8. 随着房价的上涨，小何一直在租房与买房之间犹豫不决，以下不作为购房或租房决策影响因素的是（） （ A ）房租上涨率（ B ）房价上涨率（ C ）利率水平（ D ）需偿付的房贷利息 9. 某客户计划贷款购买住房，关于贷款利息成本他了解到，下列四种还款方式中，（）的利息额最大。 （ A ）等额本息还款法（ B ）等额本金还款法 （ C ）等额递增还款法（ D ）等额递减还效法 10. 小李计划进行住房公积金贷款，他了解到住房公积金贷款可以享受较低的贷款利率，因此是在客户理财过程中需要尽量加以利用的必要工具，而各地住房公积金管理中心制定的贷款期限则有不同，一般来说，最长不得超过（） （ A ）20 年（ B ）25 年（ C ）30 年（ D ）房屋剩余使用寿命 11. 银行发放的个人商业用房贷款数额一般不超过所购房屋总价或经房地产评估机构评估 的所购商业用房、办公用房全部价款（二者以低者为准）的（）。 （ A ）50 % （ B ）60 % （ C ）70 % （ D ）80 %

5月国家二级理财规划师考试综合评审试题及答案1

2009年5月国家二级理财规划师考试综合评审试题及答案 力资源和社会保障部国家职业资格全国统一鉴定 卷册三：综合评审 案例分析题（共3道题，第1~2题每题20分，第3题60分，共100分） 一、2001年郑先生与刘女士相识，并于同年7月登记结婚，婚前郑先生收付15万元贷款购买了房屋一套，价值60万元，为祝贺二人结婚，郑先生的父亲给二人10万元结婚贺礼。二人生有一女郑婷。2003年郑先生外出时结识韩女士，两人很快发展成情人关系，并生有一子郑峰。郑先生为韩女士母子购买了一套价值40万元的房屋，用于居住。2008年郑先生因意外去世，留有一份自书遗嘱，将遗产中的30万元留给了韩女士。郑先生去世时与刘女士结婚购买的房屋已增值至100万元，婚姻期间共同还贷20万元。除房产与贺礼外郑先生家庭还有金融资产80万元，2009年初郑先生的父亲去世，留有遗产40万元，郑先生母亲早亡，只有一个弟弟郑海，请问： 1. 郑先生的遗产共有多少元？ 2. 郑峰共可以获得郑先生、郑先生父亲多少元遗产？ 3. 郑先生与郑先生父亲的遗产应如何分配？ 二、田先生的儿子今年8岁，还有10年上大学，田先生夫妇希望能送儿子到美国读大学，预计届时国外四年学费及生活费共计约20万美元。为了积累足够的教育资金，田先生从家庭资产中拿出20万元作为自动资金，采用稳健投资策略，每年保证投资回报率5%，其余教育金采用每月定期定投的方式进行积累。 1. 请为田先生夫妇制定子女教育规划方案。 2. 请概述教育储蓄、教育保险两种教育金积累方式的优缺点？ 3. 请概述教育储蓄、教育保险两种教育金累积方式的优缺点？ 注：汇率为1美元=6.83元人民币 三、客户基本资料： 冯先生与冯太太生活在一个国际化大都市，今年均32岁，冯先生在外资企业做管理工作，月薪12，000元（税前）；妻子是某大学副教授，月薪6，000元（税前）。二人每月按照税前工资的10%缴纳“三险一金”。冯太太学校分给冯太太一套80平米的住宅，目前市价80万元，用于出租。2006年冯太太喜得一对双胞胎儿子，为了获得更大的生活空间，冯先生2007年1月收付30万贷款购买了一套价值150万元的120平米住房一套，采用等额本息还款方式，贷款当月开始还款，贷款期限20年。冯先生家庭财务支出比较稳定，除了基本的伙食、交通通讯费用外，就是不定期的服装购置和旅游支出，儿子出生后每月需各种营养、衣物用品费用1500元，二人有一辆市值20万元的中档汽车，每月各种养车费用约1500元。冯太太办的美容卡每年需要12000元，夫妇平均每月的日常生活开支为3000元，冯先生应酬较多，家庭应酬支出平均每月2000元，每年旅游支出1万元。 夫妇二人对金融投资均不是十分在行，两年前经人介绍购买了20万元的股票，一度增值到40万元，因此冯先生2007年初又追加投资20万元，结果经历了股市暴跌，目前市值仅余25万元。出股票外，冯先生家庭里有即将到期的定期存款50万元，活期存款10万元。家庭期望的年投资回报率为6%。冯先生夫妻除房贷外目前无其他贷款。除了单位缴纳的“三险一金”外夫妻二人没有投保其他商业保险。目前，冯先生想请理财规划师通过理财规划为其解决以下问题： 1. 冯先生考虑到目前家庭轿车使用年头已久，并且儿子长大后，轿车空间已不够使用，因此希望购买

理财规划师基础知识真题及答案

基础知识 2007年5月 第一部分职业道德 （第1～25题，共25道题） 一、职业道德基础理论与知识部分 （一）单项选择题（第1～8题） 1、判断一种行为是否合乎道德要求，正确的说法是（）。 （A）公说公有理，婆说婆有理，没有一定的标准 （B）由行为人自己说了算 （C）领导者的言论具有权威性，领导者的判断是权威判断 （D）就是看其是否符合社会发展的基本要求 2、关于道德和法律，正确的说法是（）。 （A）道德比法律的威力小 （B）法律比道德要多一些实用性 （C）与法律相比，道德在表述上缺乏严谨性 （D）道德比法律的适用范围广 3、如果你与企业之间发生工资纠纷，你首先想到的是（）。 （A）消极怠工（B）罢式（C）与企业协商（D）诉诸法律 4、在社会主义市场经济中，应该坚持的义利关系准则是（）。 （A）君子喻于义，小人喻于利（B）苟能获利，在所不惜 （C）义以为先，见利思义（D）不犯法为上 5、可持续发展的理念所蕴涵的道德要求是（）。 （A）代际公平（B）爱岗敬业（C）团结合作（D）科技为本 6、我国社会主义道德的基本原则是（）。 （A）个人主义（B）集体主义（C）功利主义（D）利己主义 7、企业形象的本质在于（）。 （A）厂容厂貌（B）企业信誉（C）员工文明礼貌（D）社会知名度 8、关于职业道德与职业技能，正确的说法是（）。 （A）没有职业道德，就没有职业技能 （B）没有职业技能，就没有职业道德 （C）有了职业道德，职业技能自然会得到提升 （D）职业道德良好，职业技能就有了保障 （二）多项选择题（第9～16题） 9、关于职业道德，正确的说法是（）。 （A）它涉及到人们的内心信念 （B）它是以善恶进行评价的心理意识 （C）它是一种在内在的、强制性的约束机制 （D）它是人们职业活动的行为规范的总和 10、社会中存在这样一种说法：“什么有利干什么，利大大干，利小小干，无利不干”。在你看来，这种说法（）。 （A）符合社会主义市场经济和价值规律的要求 （B）有利于资源的最优化配置 （C）置个人利益于国家、社会利益之上 （D）不利于企业和个人的长远发展

理财师三级试题

2010年5月人力资源和社会保障部 职业：理财规划师 等级：国家职业资格三级 专业能力（l ~1 00 题，共100 道题，满分为100 分） 一、单项选择题（第 1 ~ 70 题，每题 1 分，共70 分。每小题只有一个最怡当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑） 1. 存本取息是一种一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金的（）储蓄，它的起存金额较高，一般为人民币（）元。 （A）活期50 （B）定期5000 （C）活期10000 （D）定期10 2. 小王购买了l 万元的某货币市场基金，货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金，以下不属于货币市场基金投资标的的是（）. （A）1年以内的大额存单 （B）期限在1年以内的债券回购 （C）可转换债券 （D）剩余期限在397 天以内的债券 3. 某客户向助理理财师咨询货币市场基金，他了解到通常反映货币市场基金收益率高低有两个指标：一是七日年化收益率；二是每万份基金单位收益。影响货币市场基金收益率的主要因素不包括（） （A）通货膨胀趋势（B）利率因素（C）规模因素（D）收益率趋同趋势

4. 根据《银行卡业务管理办法》及《客户协议》，信用卡持卡人超过发卡银行批准的信用额度用卡时，不享受免息期待遇，即从（）之日起支付利息。 （A）上期还款截止（B）本期实现透支 （C）本期对殊单发出（D）本期首次刷卡 5. 小李因资金周转困难，计划将汽车章去典当一般来说，汽车送去典当时要“四证齐全，以下不属于该四证的是（）. （A）行车证（B）已交养路费凭证（C）机动车登记证（D）保险凭证 6. 小张2008 年申请了20 年期商业住房贷款，但由于家庭收入有限，还款压力很大，计划向银行申请延长贷款，则他最长可以延长（）年的贷款。 （A） 5 （B）10 （C）20 （D）30 7. 按照国际惯例，住房消费价格常常是用（）价格来衡量的，而对于自有住房的价格则用（）来衡量。 （A）租金评估价格（B）交易价格评估价格 （C）租金隐含租金（D）评估价格隐含租金 8. 随着房价的上涨，小何一直在租房与买房之间犹豫不决，以下不作为购房或租房决策影响因素的是（） （A）房租上涨率（B）房价上涨率（C）利率水平（D）需偿付的房贷利息 9. 某客户计划贷款购买住房，关于贷款利息成本他了解到，下列四种还款方式中，（）的利息额最大。 （A）等额本息还款法（B）等额本金还款法

{财务管理公司理财}理财规划师理论知识考试真题

{财务管理公司理财}理财规划师理论知识考试真题

（A）强调爱岗敬业会剥夺人们选择职业的自由和权利 （B）人们倾向于选择物质待遇高的岗位，说明待遇是爱岗敬业的基础 （C）敬业不一定要体现在爱岗上，也不一定体现在工作上 （D）爱岗敬业有助于员工在某一领域成为行家里手 6.以下关于诚实守信的说法中，正确的是（）。 （A）诚实守信即无论说了什么话，都应一丝不苟地兑现 （B）诚实守信的人偶尔吃亏，但符合人的长远发展的需要 （C）企业经营过程中的讨价还价，违背了诚实守信的职业道德要求 （D）做人不求诚实守信，但做事需要一诺千金 7.下列关于节俭的说法中，你能够认可的是（）。 （A）做人节制做事俭，朋友少来感情远 （B）节俭消费不超前，日文银可成山 （C）生活上水平，节俭断难行 （D）吃不光，喝不光，勤俭节约闹心慌 8.关于创新的说法中，正确的是（）。 （A）创新是一个民族进步的灵魂，是国家兴旺发达的动力 （B）只有真正做出科学技术发现或发明，才是真正的创新 （C）对于一般的从业人员而言，干好工作即可，没有必要强调创新 （D）创新需要区分工作领域，服务行业不存在创新的问题 （二）多项选择题（第9－16题，共8分） 9.关于道德和法律的关系，下列说法中正确的是（）。 （A）道德的适用范围比法律广 （B）道德规范是保障社会正常秩序的第一道防线，法律是第二道防线 （C）一切道德可以干预的事务，法律同样能够发挥作用 （D）建设法制社会需要法律，不需要道德 10.一个从日本归来的朋友介绍在日本企业的见闻，他说日本某企业有如下做法。其中你认为可信的是（）。（A）在抽水马桶里放三块砖头，以节约冲水量 （B）一只手套破了只能够换一只，另一只破了再换另一只 （C）员工离开工作岗位三步以上，要一律跑步行进 （D）告诉开会的人，一秒钟值多少钱，然后让大家计算这次会议的成本 11.有研究人员发现，让欧美国家和日本的企业员工同时回答“你是做什么职业的”这一问题时，欧美人一般会先说职业，后说公司：而日本人则相反。这一差别表明。（） （A）日本员工具有更为强烈的归属感 （B）欧美人重视职业，不重视公司，日本人刚相反 （C）日本员工的公司意识比欧美员工更强烈 （D）说话习惯不同而已，并无实质意义 12.从业人员文明礼貌的具体要求是（）。 （A）仪表堂堂（B）举止洒脱（C）语言规范（D）待人热情 13.关于职业责任的说法中，正确的是（）。 （A）当人们以什么态度对待职业责任时，职业责任便具有了道德意义 （B）具有职业道德责任感的人，肯定能够顺利地履行自己的职业责任 （C）干得好不好是个能力问题，是不是好好干，则属于职业道德责任的问题 （D）职业责任与物质利益挂钩，履行职业道德责任则不应一味考虑物质利益 （请结合下列事例和所学职业道德知识，回答第14－16题）

{财务管理公司理财}理财规划师考试试题

{财务管理公司理财}理财规划师 考试试题 （A）爱祖国，爱人民，爱劳动，爱科学，爱社会主义 （B）解放思想，实事求是，与时俱进，开拓创新 （C）爱岗敬业，诚实守信，办事公道，服务群众，奉献社会 （D）权为民所用，情为民所系，利为民所谋 3．对待传统文化，正确的态度是（）。 （A）顶礼膜拜（B）全盘肯定（C）一概否定（D）综合创新 4．古罗马思想家贺拉斯说过这样一句话：“对朋友应视其有一天可能会变成你的敌人，对敌人应视 其有一天可能会变成你的朋友。”你对这句话的理解是（）。 （A）所有的人都是靠不住的，你只能相信自己 （B）朋友也是敌人，敌人也是朋友，不要刻意分辨敌人和朋友 （C）把握人的发展变化，团结一切能够团结的力量 （D）任何人都不会有永恒的朋友，只会有永恒的敌人 5．关于从业人员爱岗敬业的说法中，正确的是（）。 （A）强调爱岗敬业会剥夺人们选择职业的自由和权利 （B）人们倾向于选择物质待遇高的岗位，说明待遇是爱岗敬业的基础 （C）敬业不一定要体现在爱岗上，也不一定体现在工作上 （D）爱岗敬业有助于员工在某一领域成为行家里手 6．以下关于诚实守信的说法中，正确的是（）。 （A）诚实守信即无论说了什么话，都应一丝不苟地兑现 （B）诚实守信的人偶尔吃亏，但符合人的长远发展的需要 （C）企业经营过程中的讨价还价，违背了诚实守信的职业道德要求 （D）做人不求诚实守信，但做事需要一诺千金 7．下列关于节俭的说法中，你能够认可的是（）。 （A）做人节制做事俭，朋友少来感情远 （B）节俭消费不超前，日文银可成山 （C）生活上水平，节俭断难行 （D）吃不光，喝不光，勤俭节约闹心慌 8．关于创新的说法中，正确的是（）。 （A）创新是一个民族进步的灵魂，是国家兴旺发达的动力 （B）只有真正做ft科学技术发现或发明，才是真正的创新 （C）对于一般的从业人员而言，干好工作即可，没有必要强调创新 （D）创新需要区分工作领域，服务行业不存在创新的问题 （二）多项选择题（第 9－16 题，共 8 分） 9．关于道德和法律的关系，下列说法中正确的是（）。 （A）道德的适用范围比法律广 （B）道德规范是保障社会正常秩序的第一道防线，法律是第二道防线 （C）一切道德可以干预的事务，法律同样能够发挥作用 （D）建设法制社会需要法律，不需要道德 10．一个从日本归来的朋友介绍在日本企业的见闻，他说日本某企业有如下做法。其中你认为可信的是 （）。

理财规划师 模拟试题(单选)

理财规划师模拟试题—理论知识（单选） 单项选择题（51-100题，共50题，每题1分，共50分。） 51、____是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。 A、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的 52、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和______举办的补充养老保险计划。 A、事业机构 B、企业 C、公益机构 D、慈善机构 53、客户的收入水平与支出情况是理财规划师需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的_____ A、依据 B、签证 C、证据 D、信息 54、财务信息是指客户目前的______、资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。 A收入总额 B、收支情况 C、支出情况 D、收支平衡 55、理财规划服务合同系双务合同，一般来说一方的权利就是一方的权利就是另一方的_____. A、权益 B、服务 C、义务 D、利益 56、一般说来，理财规划师提供理财规划服务不是个人行为，而是代表理财规划师所在机构的行为，所以理财规划师所在机构都会备置格式合同，在确定客户的理财意向后，理财规划师都要代表所在机构与客房签订_____. A、口头合同 B、书面合同 C、书面建议书 D、书面意向书 57、如何收费是大多数客户非常关心的一个实际问题，理财规划师应该主动向客户说明和解释理财服务的_____和具体的费用水平。 A、收费标准 B、利益 C、收费科目 D、效益标准 58、公司理财的目标在于股东价值最大化，体现的是_____ A、稳定为先 B、效益为先 C、效益合适 D、稳定合理 59、客户应当声明，理财规划师并未对客户理财方案的实施效果做出任何

理财规划师三级考试试题

科目代码： 2 3 0 2009年11月人力资源和社会保障部 国家职业资格全国统一鉴定 职业：理财规划师 等级：国家职业资格三级 卷册二：专业能力 （1～l00题，共100道题，满分为100分） 一、单项选择题（第1～70题，每题1分，共70分。每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑） 1、作为理财的一般原则，理财规划师需要让客户明白，现金规划应遵循的一个原则是：短

期需求能够用手头的( )来满足，而预期的或今后的需求则能够通过各种类型的储蓄或者( )来满足。 (A)活期存款：短期融资工具 (B)现金；短期融资工具 (C)活期存款；货币基金 (D)现金；短期投、融资工具 2、通常来讲，金融资产的流淌性与收益率呈反方向变化，高流淌性意味着收益率较低。由 于( )的存在，持有收益率( )的现金及现金等价物也就意味着丧失了持有收益率较高的投资品种的机会。 (A)流淌性；较低 (B)流淌性：较高 (C)机会成本；较低 (D)机会成本；较高 3、活期储蓄适用于所有客户，其资金运用灵活性较高，人民币( )元起存，欧元起存金 额为( )。 (A)5：5欧元 (B)1：1欧元 (C)5：5美元的等值外币 (D)l；l美元的等值外币 4、整存整取的利率较高，因此具有较高的稳定收入，利率大小与期限长短成正比。其中， 外币存期最长为( )年。

(A) 5 (B) 3 (C) 2 (D) l 5，依照《货币市场基金治理暂行规定>，货币市场基金应当投资于符合要求的金融工具， 其中包括剩余期限在( )以内的债券、期限在( )以内的债券回购等。 (A)1年：1年 (B) 397天；1年 (C)1年；397天 (D) 397天：397天 6、住房消费是指居民为取得住房提供的庇护、休息、娱乐和生活空间的服务而进行的消费， 这种消费的实现形式是( )。 (A)买房（B)租房 (C)买房或租房 (D)房贷和租金 7、在购房规划的流程中，人们的居住需求由空间需求和环境需求等因素所决定。其中，空 间需求的决定因素要紧是( )。 (A)家庭人口 (B)生活品质 （C)交通便利性 (D)生活配套设施 8、经验数据显示，贷款购房房价最好操纵在年收入的( )，贷款期限在

理财规划师考试试题：实操知识(2)

理财规划师/模拟试题 2016年理财规划师考试试题：实操知识 (2) 1.个人住房公积金贷款是指银行根据公积金管理部门的委托,以( )为资金来源,按规定要求向购买普通住房的个人发放的贷款。 A.储蓄存款 B.央行存款 C.公积金存款 D.派生存款 2.购房的几个环节都涉及印花税的缴纳,下列关于购房需要缴纳的印花税说法错误的是( )。 A.购房者与房地产开发商签订商品房买卖合同时,按照购销金额3‰贴花 B.购房者与商业银行签订个人购房贷款合同时,按借款额的0.5‰贴花

C.个人从国家有关部门领取房屋产权证时,每件贴花5元 D.公积金购房不需要缴纳印花税 3.2011年7月7日,我国人民银行上调了贷款基准利率,王某在2010年12月27日申请商业住房贷款,这笔贷款将于( )以后按照上调后的利率计息。 A.2011年7月7日 B.2011年8月1日 C.2011年12月27日 D.2012年1月1日 4.2006年5月24号,建设部等九部委下发猀蹑调整住房供应结构稳定住房价格的意见中,提出:自2006年6月1日起,个人住房按揭贷款首付比例不得低于( ),对购买自住住房且套型建筑面积90平方米以下的仍执行首付比例20%。 A.50% B.35% C.40%

D.30% 5.理财规划师根据李先生的情况,给他制定了一个住房还贷方案,采用等额本金还款,向银行申请20年期30万元的贷款,利率为5.508%,那么第一个月的还款额为( )元。 A.2847 B.2700 C.2500 D.2627 6.上海的王先生每月的工资不高,可是每年年底的分红较多,现在准备贷款买车,理财规划师结合市场上的还贷方法,推荐给王先生的还贷方式是( )。 A.智慧型还款 B.等额本息还款 C.等额本金还款 D.等额递增还款

2019年高级理财规划师试题及答案

2019年高级理财规划师试题及答案 1、小王今年15 岁，父母双亡。小王有一个哥哥和一个姐姐，小王的祖父母和外祖父母尚 健在。则小王的第一顺序监护人是( )。 (A)小王的哥哥(B)小王的姐姐 (C)小王的祖父母(D)小王的叔叔 答案：C 解析：祖父母、外祖父母是孙子女、外孙子女除父母外最近的直系尊亲属。祖父母、外 祖父母在一定条件下，有抚养孙子女、外孙子女的义务。在本题中，由于小王的父母双亡， 故其第一顺序监护人为小王的祖父母。 2、关于继子女对继父母有无赡养义务，下列说法正确的是( ) (A)如果继父母与继子女未形成教育抚养关系，继子女对继父母有赡养义务 (B)如果继父母与继子女形成了教育抚养关系，继子女对继父母有赡养义务 (C)即使继父母与继子女形成了教育抚养关系，继子女对继父母也没有赡养义务 (D)不管继父母与继子女是否形成教育抚养关系，继子女对继父母都有赡养义务 答案：B

解析：考查要点为在何种条件下继子女对继父母有赡养义务。 3、财产传承规划最主要的特点是( ) (A)易变性(B)稳定性 (C)永久性(D)不可预见性 答案：A 解析：考察要点为财产传承最主要的特点为可变通性。 4、张先生和李小姐是夫妻，婚后张先生与朋友小王、小刘共同平等出资创建了一家有限责 任公司，现在张先生和李小姐因感情不合离婚，双方都想要公司的股份，协商不成，小 王和小刘也反对公司增加股东，下面关于张先生股份的分割，说法正确的是( )。 (A)张先生可以退股，然后和李小姐平分股款 (B)李小姐可以获得张先生的一半股份，成为公司股东 (C)因为公司是由张先生自己出资，所以李小姐不能分得财产 (D)如小王和小刘行使优先购买权，则李小姐可以得到张先生股份现金价值的一半 答案：D 解析：通过股东会或当事人其他合法途径取得的股东书面声明材料证明过半数股东不 同意李小姐出任股东，则其他股东需在规定时间内行使优先购买权，那么，李小姐和