我国利率市场化对商业银行的影响分析

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我国利率市场化对商业银行的影响分析

作者：马涛

来源：《时代金融》2016年第26期

【摘要】随着化社会化进程加快，人民生活水平不断提高，市场经济不断扩大，在深化改革的今天，我国利率市场的变动直接影响着商业银行的发展，利率市场也已成为金融部分改革的重点。因此深入分析利率市场对商业银行的影响，进而针对性的给出解决措施，促进我国商业银行健康稳定持续发展，是目前研究的主要任务。本文就利率市场化对商业银行的影响进行分析以及给出几方面的解决对策建议。

【关键词】我国利率市场化商业银行产生影响解决对策建议

一、我国商业银行经营的现状

由于我国利率市场起步较晚，还未形成特别科学合理的管理体系，从整体上而言，采用渐进式的利率市场化战略。自从加入了世界贸易组织，我国商业银行呈现迅速发展的趋势，改革的步伐也明显加快，但还是存在不少问题。虽然我国商业银行体系形式多样、功能齐全，是具备多层次的结构体系，并有着以国有企业为主体，其他银行结构作为辅助，两者相互依存，但总体发展并不乐观。

从盈利方面看，我国商业银行资本收益额不到百分之十，收益好的也只在百分之十一左右，并呈现逐年收益额下滑的趋势，盈利不高、收益不好自然就影响到了商业银行的发展。从资产质量方面看，我国商业银行的不良贷款比率高达1.5万亿元，数额是相当大的，这表明不少商业银行为了扩大贷款规模而不管资产质量如何，资产质量不高也是制约商业银行发展的主要因素。从资本方面看，我国商业银行与国外商业银行相比，还存在很大差距，但目前银行逐渐发展起了中间项目，例如代收代付、客户理财，并加大了网上银行业务与电子业务等服务的展开。虽然结合当下发展现状来看，形式不容乐观，但总体来说，经过改善与恰当的管理相信今后会越来越好。

二、我国利率市场化对商业银行的影响

（一）利率市场导致我国商业银行竞争加剧、利润下降

利率市场的产生，使得群众在选择商业银行时会根据不同银行的利率多少做出判断决策，而银行为了获得在市场行业竞争中的胜利，会特意挤压自身的利率结构，让利率变得更低一些，吸引受众。商业银行利率挤压程度过大，造成银行利润下降，使得银行难以发展，而市场竞争压力过大的形式又压迫着银行缩减利率，从而形成恶性循环，给市场结构造成不良影响。

（二）传统的业务结构和客户结构不能适应利率市场化的发展