2012年银行从业资格证考试《公共基础》模拟试题及答案解析四

（一）单选题（共90题，每题0.5分）

在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。

1.我国已经成立三家政策性银行，各自有自己特定的职能。下列不属于此三家政策性银

行的职能的是（）（）

A. 承担国家重点建设项目融资

B. 执行货币政策

C. 支持进出口贸易融资

D. 农业政策性贷款

2.新中国第一家全国性的股份制商业银行是（）。

A. 中国工商银行

B. 中国农业银行

C. 中国银行

D. 交通银行

3.四大国有银行中未在香港联合交易所上市的银行是（）。

A. 中国工商银行

B. 中国农业银行

C. 中国建设银行

D. 中国银行

4.我国的五家大型商业银行被称为“五大行”，它们的机构性质是（）。

A. 国有企业

B. 事业单位

C. 国家机关

D. 政府部门

5.我国的国有商业银行经过股份制改造并成功上市，目前开展的经营活动的主要目的是

（）。

A. 获取利润

B. 履行社会职责

C. 执行国家政策

D. 促进社会经济发展

6.政策性银行的经营目标主要是（）。

A. 营业利润最大化

B. 追求自身的经营安全

C. 实现政府的政策目标

D. 保证经营资金的流动性

7.根据2003年12月27日修订后的《中国人民银行法》，下列选项中不属于中国人民银

行的职能的是（）。

A. 制定和执行货币政策

B. 监督与管理银行业金融机构

C. 防范和化解金融风险

D. 维护金融稳定

8.我国金融机构体系的经营主体是（）。

A. 中央银行

B. 商业银行

C. 政策性银行

D. 信托公司

9.下列不属于商业银行的是（）。

A. 中国工商银行

B. 中国进出口银行

C. 中国建设银行

D. 中国农业银行

10.汽车金融公司的监管机构是（）。

A. 中国人民银行

B. 银监会

C. 中国证监会

D. 中国银行业协会

11.衡量经济总体物价水平的统计指标是（）

A. 股价指数

B. GDP增长率

C. 消费者物价指数

D. 通货紧缩

12.为了考察一国或一个地区的经济发展水平的动态变化，应该参考的指标是（）

A. 年度进出口总额

B. GDP增长率

C. 国民生产总值

D. 恩格尔系数

13.下列不属于经济结构考察的内容的是（）

A. 产业结构

B. 地区结构

C. 产品结构

D. 人口分布结构

14.第三产业不包括（）

A. 计算机服务于软件业

B. 交通运输

C. 渔业

D. 水利、环境和公共设施管理业

15.用支出法统计的GDP，不包含的统计指标是（）

A. 消费

B. 投资

C. 储蓄

D. 净出口

16.GDP是指（）

A. 国内生产总值

B. 国民收入

C. 国民生产总值

D. 政府购买支出

17.用来描述经济增长的统计指标是（）

A. 国内生产总值

B. 失业率

C. 货币市场利率

D. 通货膨胀率

18.从整体经济结构的角度观察，我国银行业目前开展零售业务较难的原因在于（）

A. 人们的消费观念未转变

B. 私人消费对经济增长的贡献较小

C. 银行自身能力不足

D. 人均收入水平低

19.下列对金融市场的分类属于按交割时间分类的是（）

A. 货币市场与资本市场

B. 一级市场与二级市场

C. 现货市场与期货市场

D. 股票市场与债券市场

20.下列被称为狭义货币供应量的是（）。

A. 基础货币

B. M0

C. M1

D. M2

21.在存续期内不偿还本金的融资工具是（）

A. 普通股票

B. 债券

C. 国库券

D. 银行存款

22.不属于债权融资工具的是（）

A. 商业票据

B. 定期存款

C. 普通股票

D. 政府债券

23.2007年3月18日中国人民银行调整人民币存款基准利率，其中3年期整存整取为

3.96%，这个利率不属于（）

A. 长期利率

B. 固定利率

C. 官方利率

D. 实际利率

24.我国全国统一的同业拆借市场的形成是在（）

A. 1984年1月

B. 1996年1月

C. 1995年10月

D. 1997年6月

25.不属于经济全球化的表现的是（）

A. 金融市场国际化

B. 资本在全球范围内流动

C. 国际分工的深化

D. 局部战争从未停止

26.下列不属于金融市场的是（）

A. 货币市场

B. 债券市场

C. 股票市场

D. 家电市场

27.金融市场的最基本、最重要的功能是（）

A. 融通货币资金

B. 资源配置

C. 产生超额收益

D. 调节经济

28.金融市场的融资方式是（）

A. 直接融资

B. 间接融资

C. 直接融资与间接融资并存

D. 自由融资

29.下列对资本市场的特征的描述正确的是（）

A. 风险性高，收益也高

B. 收益高，安全性也高

C. 流动性低，风险性也低

D. 风险性低，安全性也低

30.金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用投资组合可以分散投资

于单一金融资产所面临的非系统性风险，这属于金融市场的（）功能。

A. 货币资金融通

B. 风险分散与风险管理

C. 调节经济

D. 资源配置

31.在我国目前情况下，商业银行的经营业务不包括（）。

A. 存款业务

B. 贷款业务

C. 债券业务

D. 股权投资

32.商业银行的贷款业务流程是（）

1．贷款申请2．贷款审批3．贷款调查4．贷款发放5．贷后管理

A. 1→2→3→4→5

B. 1→3→2→4→5

C. 1→2→4→3→5

D. 1→3→4→2→6

33.按照客户类型对存款进行划分，可分为个人存款和（）

A. 储蓄存款

B. 定期存款

C. 外币存款

D. 对公存款

34.定期存款和活期存款是按照（）来区分的。

A. 客户类型

B. 帐户种类

C. 存款期限

D. 存款币种

35.吸收存款是商业银行最主要的（）

A. 资金应用

B. 投资业务

C. 风险管理方式

D. 资金来源

36.提前支取定期存款时，支取部分的计息方式是（）

A. 按存入日挂牌公告的活期存款利率计息

B. 按存入日挂牌公告的定期存款利率计息

C. 按支取日挂牌公告的活期存款利率计息

D. 按支取日挂牌公告的定期存款利率计息

37.下单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理（）

A. 现金缴存

B. 借款相关业务

C. 转帐结算

D. 现金支取

38.根据2007年2月1日《个人外汇管理办法》，下列说法正确的是（）

A. 设立帐户时不区分现钞和现汇帐户

B. 对个人非经营性外汇收付统一通过外汇结算账户进行管理

C. 现钞和现汇的成本费用相同

D. 各家银行在日常操作上，现钞和现汇执行相同的汇率

39.目前，最经常被我国各家银行采用的计算整存整取定期存款利息的方法是（）

A. 积数计息法

B. 按实际天数每日累计帐户余额，以累计积数乘以日利率

C. 由储户自己选择的计息方式

D. 逐笔计息法

40.关于贷款的分类，下列说法错误的是（）

A. 按照客户类型可划分为个人贷款和公司贷款

B. 按照贷款期限可划分为短期贷款和中长期贷款

C. 按照有无担保可划分为担保贷款和抵押贷款

D. 按照贷款用途可划分为住房贷款和助学款等

41.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也肯定造成较大损失的贷款类型是（）

A. 关注类贷款

B. 次级类贷款

C. 可疑类贷款

D. 损失类贷款

42.目前我国对个人的贷款不包括（）

A. 住房贷款

B. 银团贷款

C. 助学贷款

D. 汽车贷款

43.下列关于我国目前的个人住房贷款的描述错误的是（）

A. 个人住房贷款即为通常所称之个人住房按揭贷款

B. 个人住房贷款期限一般最长不超过25年

C. 住房贷款与房价的比例最高为80%

D. 对客户提前偿还住房贷款的行为尚无惩罚措施

44.期限为一年以上的住房贷款的还款方式是（）

A. 按月偿还贷款本息

B. 利随本清

C. 按月结算利息，到期一次还本

D. 按季度偿还本息

45.目前，教育储蓄存款的储户只能是（）

A. 在校的小学学生

B. 在校的初中学生

C. 在校小学四年级以上（含四年级）学生

D. 在校中学初一以上（含初一）学生

46.按照支取方式不同对对公存款进行分类，不包括（）

A. 单位活期存款

B. 专用存款帐户

C. 单位定期存款

D. 单位通知存款

47.下列论述有误的是（）

A. 在我国个人存款实行实名制

B. 存款利息所得须交纳利息税

C. 利息税由储户自觉交纳

D. 利息税税率为20%

48.下列对于定期存款的期限与利息关系的论断正确的是（）

A. 期限越长则利率越高

B. 期限越长则利率越低

C. 期限长短与利率高低无关

D. 相同期限，本金越高，则利率越高

49.下列不属银行资金业务的是（）

A. 短期资金交易

B. 债券业务

C. 贸易融资

D. 衍生产品业务

50.中长期公司贷款中哪种贷款居多？（）

A. 流动资金贷款

B. 房地产开发贷款

C. 项目贷款

D. 银团贷款

51.下列资产中流动性最强的是（）

A. 中央银行票据

B. 金融债券

C. 普通股票

D. 企业债券

52.按复利计算，年利率为5%，10年后的100元的现值为（）

A. 61元

B. 66.67元

C. 95元

D. 65.45元

53.由银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是（）

A. 银行本票

B. 银行承兑汇票

C. 支票

D. 商业承兑汇票

54.银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响而使其资产和预期收益

蒙受损失的（）

A. 总额

B. 边际额

C. 变化

D. 可能性

55.银行面临的最复杂、最主要的风险是（）

A. 操作风险

B. 流动性风险

C. 战略风险

D. 信用风险

56.由于不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成的损失的风险是（）

A. 法律风险

B. 价格风险

C. 操作风险

D. 市场风险

57.保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是（）

A. 资产总额

B. 资产负债率

C. 资本充足率

D. 核心资本

58.风险发生时，为了银行的持续经营，必须化解风险。承担风险和吸收损失的第一资金

来源是（）

A. 流动资产

B. 固定资产

C. 资本

D. 声誉

59.计算风险加权资产时，2004年《巴塞尔协议》规定的风险不包括（）

A. 信用风险

B. 市场风险

C. 战略风险

D. 操作风险

60.银行面临客户的未预期的大额款项支取，不得不折价售出相应金额的债券换取现金，

从而银行承担了（）

A. 市场风险

B. 信用风险

C. 流动性风险

D. 操作风险

61.目前，中国人民银行有权直接检查监督金融机构的行为不包括（）

A. 金融机构的设立行为

B. 金融机构执行有关存款准本金管理规定的行为

C. 金融机构的与中国人民银行特种贷款有关的行为

D. 金融机构执行有关人民币管理规定的行为

62.关于银监会，下列说法正确的是（）。

A. 银监会隶属于中国人民银行

B. 银监会直接执行货币政策

C. 银监会统一监督管理银行、信托投资公司及其他存款机构

D. 金融资产管理公司不属于银监会管辖的范围

63.银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限最长为（）。

A. 1年

B. 2年

C. 3年

D. 5年

64.强制风险披露属于（）。

A. 外部监管

B. 市场监管

C. 自律监管

D. 现场监管

65.国务院金融监督管理机构的反洗钱职责不包括（）

A. 代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作

B. 参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章

C. 发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告

D. 对所监管的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度要求

66.对于存款业务的法律规定，下列说法错误的是（）

A. 企业法人的名称中使用“银行”字样须经国务院监督管理机构批准

B. 企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为

C. 商业银行不得违反规定低息揽储

D. 商业银行不得拒绝支付定期存款人本金和利息

67.《关于查询、冻结、扣划企事业单位、机关、团体银行存款的通知》中规定的可以依

法查询、冻结、扣划单位存款的执法机关不包括（）。

A. 公安机关

B. 人民法院

C. 人民检察院

D. 政府机关

68.根据《合同法》，存款人与存款机构订立存款合同，应当以（）的方式。

A. 自愿

B. 平等

C. 要约、承诺

D. 诚实信用

69.贴现属于（）

A. 受信业务

B. 授信业务

C. 表外业务

D. 衍生产品业务

70.贷款合同中，贷款人的权利不包括（）

A. 要求借款人提供与借款相关的资料

B. 了解借款人的生产经营活动和财务活动

C. 依约定从借款人帐户中划收本金和利息

D. 根据贷款人经营状况要求借款人提前还贷

71.法人的分类不包括（）。

A. 企业法人

B. 普通法人

C. 机关法人

D. 社会团体法人

72.代理活动涉及几方主体？（）。

A. 单方

B. 两方

C. 三方

D. 四方

73.由法律规定而直接产生的代理关系是（）。

A. 无权代理

B. 法定代理

C. 委托代理

D. 指定代理

74.关于合同的成立和生效，下列说法错误的是（）

A. 成立的合同一定生效

B. 生效的合同一定成立

C. 合同成立是指合同订立过程的结束

D. 合同成立时合同生效的前提

75.关于合同的法律约束力，下列说法正确的是（）

A. 无效的合同自始没有法律约束力

B. 已成立的合同即具有法律约束力

C. 合同部分无效，则整个合同失去法律约束力

D. 合同部分无效，会影响其他部分效力

76.在合同履行中应当遵循的道德规则是（）

A. 全面履行原则

B. 实际履行原则

C. 诚实信用原则

D. 协作履行原则

77.我国《民法》的基本原则是（）。

A. 合法合规原则

B. 诚实信用原则

C. 道德约束原则

D. 刑事刑罚原则

78.不属于以信用基础为标准对公司的分类的是（）。

A. 人合公司

B. 资合公司

C. 两合公司

D. 人合兼资合公司

79.公司成立的日期是（）。

A. 发起人发起的日期

B. 发起人提交申请的日期

C. 公司营业执照签发的日期

D. 公司做成第一批交易的日期

80.债权人会议的职权不包括（）。

A. 核查债权

B. 更改公司经营领域

C. 申请更换管理人

D. 选任和更换债权人委员会成员

81.票据流通的方式是（）

A. 背书

B. 标准化

C. 建立市场

D. 固定发行方

82.票据持票人转让票据权利与他人，属于票据行为中的（）

A. 贴现

B. 背书

C. 承兑

D. 保证

83.关于权利质押，下列说法正确的是（）

A. 应收帐款出质后，不得转让

B. 知识产权中的财产权出质后，出质人不得转让，但可以许可他人使用

C. 以基金份额、股权出质的，当事人只须移交相应份额，无须书面合同

D. 票据的出质属于权利质押

84.金融犯罪侵犯的客体是（）。

A. 金融管理秩序

B. 客户存款

C. 银行

D. 银行从业人员

85.不属于危害货币管理罪的是（）。

A. 持有大额外汇现金

B. 伪造货币

C. 出售、购买、运输假币

D. 金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币

86.违法发放贷款罪的主体是（）。

A. 银行信贷资金

B. 银行存款

C. 信贷人员自有资金

D. 银行工作人员

87.没有金融票证制作权的人假冒他人名义，擅自制造外观上足以使一般人误认为是真实

金融票证的假金融票证，这是（）。

A. 无形伪造

B. 有形伪造

C. 无形变造

D. 有形变造

88.法律要求行为人必须履行的行为是（）。

A. 权利性规定

B. 义务性规定

C. 道德准则

D. 授权性规定

89.银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”的有关规定的是（）

A. 熟知向客户推荐的产品

B. 银行产品部门向客户经理介绍产品时未提及风险，客户经理也没有主动了解产品风

险

C. 熟知以自身岗位相关的法规

D. 熟知业务处理流程

90.银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则团队的研究成果是否应

当与其共享？（）

A. 不应当与其共享

B. 该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位

C. 应当与该成员分享成果，因为该成员目前仍是团队的一员

D. 可以与其分享部分成果，当工作中应当处处提防该成员，不能再使其利用本团队资

源增长工作经验

（二）多选题（共40题，每题1分）

在以下各小题所给出的4个选项中，至少有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。

1.对银行的经营环境的考察包括哪些方面？（）。

A. 经济环境

B. 生态环境

C. 国际关系

D. 金融环境

2.关于GDP的描述正确的有（）。

A. GDP是指国民生产总值

B. GDP衡量的是一定时期内的最终生产成果，不包括中间产品

C. 统计GDP时是以国界为限，而且不包括境内外国居民

D. 统计GDP是以当时市场物价为基础表示商品和劳务的总价值

3.经济周期的顺序是（）。

A. 繁荣——衰退——萧条——复苏

B. 繁荣——萧条——衰退——复苏

C. 衰退——萧条——繁荣——复苏

D. 萧条——衰退——复苏——繁荣

4.下列关于三大产业的论述正确的（）。

A. 第一产业包括农、林、牧、渔业

B. 第二产业包括采矿业，制造业，电力、燃气及水的生产和供应业

C. 第三产业包括交通运输、仓储和餐饮业，批发和零售业，房地产业等

D. 金融业属于第三产业

5.当经济处于繁荣阶段时，下列论述正确的（）。

A. 市场兴旺，社会购买力上升

B. 企业的经营规模不断扩大，投资数额显著增加

C. 银行利润处于最高水平

D. 预示着通货膨胀的到来

6.上世纪末的经济全球化反映在下列哪几个方面？（）。

A. 商品和服务

B. 生产要素流动

C. 信息跨国流动

D. 殖民战争

7.下列关于金融市场的分类正确的是（）

A. 按照交易的阶段划分可分为发行市场和流通市场

B. 按照交易活动是否为固定场所划分可分为场内市场和场外市场

C. 按照金融工具的具体类型划分可分为债券市场、股票市场、外汇市场等

D. 按照金融工具上所约定的期限长短划分可分为现货市场和期货市场

8.资本市场包括（）

A. 股票市场

B. 中长期债券市场

C. 银行间同业拆借市场

D. 期货市场

9.中国银行业监督管理委员会负责对全国银行业金融机构的经营活动进行监管，这些金

融机构包括（）

A. 在中华人民共和国内设立的商业银行

B. 城市信用合作社和农村信用合作社

C. 政策性银行

D. 证券公司

10.政策性银行按照政府的意图从事政策性金融业务，在我国政策性银行包括（）

A. 国家开发银行

B. 中国进出口银行

C. 中国邮政储蓄银行

D. 中国农业发展银行

11.受到银监会监管的非银行金融机构包括（）

A. 金融资产管理公司

B. 信托公司

C. 企业集团财务公司

D. 金融租赁公司和汽车金融公司

12.政策性银行的基本属性包括（）

A. 由政府创立、参股或保证

B. 为政府赚取利润

C. 配合宏观调控

D. 配合政府的方针政策

13.我国的农村金融机构包括（）

A. 农村信用社

B. 农村商业银行

C. 农村合作银行

D. 村镇银行和农村资金互助社

14.在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出了银行业监管的新理念，包括（）

A. “管风险”

B. “管法人”

C. “管内控”

D. “提高透明度”

15.以下要征收存款利息税的是（）

A. 个人存本取息定期存款

B. 个人外汇活期存款

C. 教育储蓄存款

D. 定活两便储蓄存款

16.个人住房贷款的还款方式有（）

A. 期限在一年以内的采用利随本清的还款方式

B. 期限在一年以上的采用按季度还款方式换贷款本息

C. 等额本金还款法

D. 等额本息还款法

17.单位开立专用存款账户用于存储（）

A. 住房基金

B. 社会保障基金

C. 基本建设基金

D. 单位银行卡备用金

18.公司贷款中的流动资金循环贷款的管理原则是（）

A. 总量控制

B. 分次发放

C. 逐笔归还

D. 良性循环

19.对公司短期贷款的担保要求的论述正确的是（）

A. 流动资金循环贷款的担保要求高于普通流动资金贷款

B. 流动资金循环贷款的担保要求低于普通流动资金贷款

C. 法人账户透支的担保要求高于普通流动资金贷款

D. 法人账户透支的担保要求低于普通流动资金贷款

20.关于项目贷款，下列论述正确的是（）

A. 项目贷款一般是中长期贷款，不适用于临时资金周转的短期贷款

B. 项目贷款主要分为基本建设贷款和技术改造贷款等

C. 项目贷款银行可以自由调整项目贷款的利率

D. 银行不得使用同业拆借资金发放项目贷款

21.按照《商业银行法》规定，核心资本包括（）

A. 经济资本

B. 盈余公积

C. 资本公积

D. 次级债务

22.商业银行经营管理的“三性”目标是指（）

A. 流动性

B. 效益性

C. 规模性

D. 安全性

23.银行的所有者权益包括（）

A. 实收资本

B. 固定资产

C. 资本公积

D. 长期投资

24.商业银行经营的效益性目标的重要性体现在（）

A. 股东要求

B. 抵御风险

C. 增强实力

D. 政策工具

25.银行出最高管理层、各级风险管理委员会和风险管理部门直接参与风险管理过程之外，

另外的与风险管理相关的机构还包括（）

A. 财务控制部门

B. 内部审计部门

C. 法律/合规部门

D. 人力资源管理部门

26.《银行业监督管理法》规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式有（）。

A. 接管

B. 重组

C. 撤销

D. 依法宣告破产

27.《银行业监督管理法》赋予银监会的权力包括（）。

A. 非现场监管

B. 现场检查

C. 监督管理谈话

D. 强制信息披露

28.银监会监督管理人员下列哪些行为会被追究刑事责任？（）

A. 违反规定审批银行业金融机构的设立、变更、终止

B. 违反规定查询帐户或者申请冻结资金

C. 贪污受贿

D. 违反规定对银行业金融机构进行现场检查

29.关于洗钱，下列说法正确的是（）

A. 洗钱是为了掩饰非法收入的真实来源和存在，通过各种手段使非法的收入合法化

B. 洗钱过程分为处置、培植、融合等三个阶段

C. 通过复杂的多种多层的金融交易，将非法的收益与其来源分开，并进行最大限度的

分散，这是洗钱的处置阶段

D. 匿名存款是洗钱的一种方式

30.中国人民银行应当履行的反洗钱职责有（）

A. 组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金监控

B. 制定或会同国务院有关金融监管机构制定金融机构反洗钱规章

C. 向国务院有关部门、机构定期通报反洗钱工作情况

D. 在职责范围内调查可以调查可以交易活动

31.下列对存单的理解正确的是（）

A. 存单在法律意义上是表明存款人与金融机构间存在存款合同关系的重要证据

B. 款项未存入帐时，已出具存单的存款机构可以单方面更改存单

C. 存单可以证明存款人与存款机构之间的约定的存在

D. 存单本质上是合同

32.商业银行应当按照中国人民银行规定的存款上下限范围确定存款利率并予以公告，其

目的是（）

A. 降低银行经营风险

B. 防止银行进行过度风险性经营

C. 防止商业银行擅自降低或变相降低存款利率

D. 维护存款人的利益和商业银行经营形象

33.商业银行的授信业务包括（）

A. 接受活期存款

B. 接受定期存款

C. 贷款

D. 承诺

34.代理活动包含的内容有（）

A. 被代理人和代理人之间产生代理的基础法律关系

B. 代理人与第三人所为的民事法律行为

C. 被代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果

D. 基于代理行为而产生、变更或消灭的某种法律关系

35.合同一般包括的条款是（）

A. 当事人的名称和住所

B. 标的

C. 数量和质量

D. 价款或者报酬

36.可撤销的合同的类型有（）

A. 权利和义务对应的合同

B. 显失公平的合同

C. 因重大误解订立的合同

D. 因胁迫而订立的合同

37.我国《公司法》把公司分为股份有限公司和有限责任公司，这主要是基于什么标准？

（）

A. 公司经营领域

B. 股东承担责任的范围

C. 股东人数多少

D. 股东承担责任的形式

38.根据《担保法》规定，质押可分为（）

A. 动产质押

B. 不动产质押

C. 权利质押

D. 无形资产质押

39.能够成为洗钱罪的对象的是（）

A. 毒品犯罪所得

B. 期货投机所得

C. 走私活动所得

D. 贪污受贿所得

40.银行业从业人员的下列行为中，属于“反洗钱”规定的有（）

A. 除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位的人员代为履行职责

B. 熟知银行的反洗钱义务

C. 保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私

D. 在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额和可疑交易

（三）判断题（共15题，每题1分）

请判断以下各小题的对错，正确的用T表示，错误的用F表示。

1.外资银行不包含在中华人民共和国境内设立的外国银行代表处。（F）

2.企业集团财务公司可以从其他法人和自然人中吸收存款作为本集团使用，为本集团成

员单位提供服务。（ F ）

3.中国银行和中国进出口银行都是以经营进出口信贷业务为特色的国有银行。（）

4.统计GDP以常住居民为标准，常住居民是指在国境内居住满一年的人。（）

5.在衡量通货膨胀时，最常用的指标是生产者物价指数。（）

6.我国的进口与出口的数量和结构对国内总供求有重大影响。（）

7.定期存款存期内有利率调整，则按调整后的相应定期存款利率计息。（）

8.个人通知存款的起存金额一般为5万。（）

9.对公存款中的临时存款账户的有效期最长不超过3年。（）

10.我国银行开办的外汇存款业务币种不包括瑞士法郎。（）

11.风险分解法将银行的风险分解为信用风险、市场风险、操作风险等不同因素。（）

12.资本利润率等于资产利润率与股权乘数的积。（）

13.《银行业监督管理法》第三十七条规定，对违反审慎经营规则的银行业金融机构，可

以限制其资产转让。（）

14.代位权是指当债务人怠于行使其对第三人享有的到期债权而有害于债权人债券时，债

权人可以以自己的名义代位行使债务的权利。（）

15.客户隐私保护是商业银行必须履行的一项重要义务。（）

参考答案

（一）单选题

（二）多选题

-2020最新银行从业考试题库

银行从业考试 2011年银行从业资格考试《公共基础》考前押密试题及答案(1) (5分) 一、单项选择题(共90题，每题0 以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码 填入括号内。 1(承担国家重点建设项目融资任务的政策性银行是( A )。 A(国家开发银行B(中国农业发展银行 C(中国进出口银行 (中国建设银行 D 2(在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是( )，2008 年正在进行股份制改造的银行是( C )。 A(中国银行，中国建设银行 B(中国建设银行，中国工商银行 C(交通银行，中国农业银行 D(中国农业银行，中国银行 3(下列不是中国的政策性银行的是( C )。 A(国家开发银行 B(中国进出口银行 C(中国银行 D(中国农业发展银行 4(中国金融期货交易所于( D )在上海成立。 06年9月9日

A(1994年 B(1997年 C(2002年 D(2006年 5(在国际收支的衡量指标中，(A )是国际收支中最主要的部分。( A(贸易收支 B(国外投资 C(劳务输出 D(国外借款 D6(下列( A )属于货币政策的最终目标。 A(调整货币供应量 B(调整利率 C(调整准备金 D(稳定物价 (( C )的金融机构归中国保险监督委员会监管。 7 A(票据市场 B(股票市场 C(保险市场 D(期货市场 8(下列关于金融工具和金融市场的叙述，错误的是( D )。 A(贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场 B(股票属于直接融资工具，其发行、交易的市场属于直接融资市场 C(银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借是其中的一种短期金融工具 D(银行间债券市场属于资本市场，债券回购是其中的一种长期金融工具 9(按照金融工具的(B )划分，金融市场可分为货币市场和资本市场。 A(类型

2020年初级银行从业资格证《银行管理》试题及答案(卷七)

2020年初级银行从业资格证《银行管理》试题及答案（卷七） 第1题存款业务是属于商业银行的()。A.中间业务 B.资产业务 C.负债业务 D.其他业务 参考答案：C 参考解析：【解析】商业银行的负债主要由存款和借款构成，其中存款是商业银行最主要的资金来源，存款业务也是银行的传统业务。 第2题中央银行在公开市场上买卖有价证券，将直接影响()，从而影响货币供应量。 A.商业银行法定准备金 B.商业银行超额准备金 C.中央银行再贴现 D.中央银行再贷款 参考答案：B 参考解析：【解析】当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作买人证券，增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。反之则会导致货币供应量的多倍减少。 第3题金融租赁公司的重大关联交易应经()批准。 A.总经理

B.董事会 C.风险管理委员会 D.项目审核委员会 参考答案：B 参考解析：【解析】根据《金融租赁公司管理办法》第四十五条，金融租赁公司的重大关联交易应当经董事会批准。 第4题重组贷款是指由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对合同条款作出调整的贷款，重组后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为()类贷款。 A.损失 B.次级 C.关注 D.可疑 参考答案：D 参考解析：重组后的贷款(简称重组贷款)如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为可疑类。重组贷款的分类档次在至少6个月的观察期内不得调高，观察期结束后，应严格按照《贷款风险分类指引》规定进行分类。 第5题在国际结算的几种方式中，属于顺汇的是()。A.银行保函 B.托收 C.信用证 D.汇款

2015年-2016年银行业专业人员职业资格考试《银行管理(初级)》真题汇编

目录 2016年5月银行业专业人员职业资格考试《银行管理（初级）》真题（一） (2) 2016年5月银行业专业人员职业资格考试《银行管理（初级）》真题（二） (29) 2015年10月银行业专业人员职业资格考试《银行管理（初级）》真题（一） (57) 2015年10月银行业专业人员职业资格考试《银行管理（初级）》真题（二） (84)

2016年5月银行业专业人员职业资格考试《银行管理（初级）》真题（一）一、单选题（共80题，每小题0.5分，共40分，下列选项中只有一项最符合题目的要求，不选、错选均不得分。） 1.商业银行应从发展战略的角度明确创新业务的基本特征和预期的成本收益，确保新业务符合银行总体发展的需要，并悉知银行金融创新业务、运行情况以及市场状况。这一要求属于商业银行业务创新原则中的（）。 A．“认识你交易对手”（Know Your Counterparty） B．“认识你的风险”（Know Your Risk） C．“认识你的客户”（Know Your Customer） D．“认识你的业务”（Know Your Business） 2.商业银行内部控制管理职能部门是商业银行内部控制的（）防线。A．第二道 B．第四道 C．第一道 D．第三道 3.在计算速动比率时，要从流动资产中扣除存货部分，再除以流动负债，这样做的原因在于（）。 A．存货的质量不稳定 B．存货的流动性强 C．存货的价值较大 D．存货的变现能力较差 4.风险因素与风险管理复杂程度的关系是（）。 A．风险因素考虑得越充分，风险管理就越容易 B．风险因素的多少同风险管理的复杂性的相关程度并不大 C．风险管理流程越复杂，则会越有利于减少风险因素 D．风险因素越多，风险管理就越复杂，难度就越大 5.重组贷款是指由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对合同条款作出调整的贷款，重组后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为（）类贷款。

银行从业资格考试试题及答案

单选题 1 银行从业人员职业操守的宗旨是为规范银行业从业人员职 业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和( )。2019年银行 从业资格考试试题及答案 A、职业道德水准 B、职业操守水平 C、职业纪律规范 D、从业基本原则 标准答案：A 2 提高银行业人员道德素质，旨在建立健康的银行业( )。 A、经营理念 B、企业文化 C、公司治理 D、发展规划 标准答案：B 3 下列选项中，( )不属于银行业从业人员应遵守的准则内容。银行从业资格考试 A、勤勉尽责 B、诚实守信 C、客户至上 D、守法合规 标准答案：C 4 银行从业人员在( )的监督下，自觉遵守本职业操守。银行从业资格证 A、公众 B、银监会 C、同业协会 D、以上都对 标准答案：D

5 守法合规是指以指银行从业人员应当遵守( )。 A、法律法规 B、行业自律规范 C、所在机构的规章制度 D、以上都应遵守 标准答案：D 6 银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉是( )准则的内容。银行从业资格证报名 A、诚实信用 B、勤勉尽责 C、专业胜任 D、岗位职责 标准答案：B 7 ( )是指银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。银行从业报名 A、熟知业务 B、勤勉尽责 C、专业胜任 D、诚实信用 标准答案：C 8 下列行为中，( )违反了保护商业机密与客户隐私的规定。 A、与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户具体数据 B、避免向同事打听客户的个人信息和交易信息银行从业资格考试报名入口 C、了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况 D、与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据 标准答案：A 9不属于“熟知业务”规定的内容是( )。

银行从业资格考试历年真题及答案

银行从业资格《公共基础》真题及答案 一、单选题 1.1979年，第一家城市信用合作社在( )成立。 A.广西贺州 B.河北邢台 C.江苏常州 D.河南驻马店 答案：D 解释：1979年，第一家城市信用合作社在河南驻马店成立。 2.国际市场通常采用( )对债券风险进行评估。 A.债券信用评级法 B.债券风险评级法 C.内部评级法 D.外部评级法 答案：A 解释：国际市场通常采用债券信用评级方法对债券风险进行评估。 3.金融市场发展对商业银行的促进作用不包括( )。 A.能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理 B.银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为 C.为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准 D.货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通

过正常的交易来转移风险 答案：B 解释：金融市场发展对商业银行的促进作用包括能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理;为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准;货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险等。 4.商业银行向客户直接提供资金支持，这属于商业银行的( )。 A.授信业务 B.受信业务 C.表外业务 D.中间业务 答案：A 解释：个人授信是指银行根据客户的资信状况和提供的担保，事先给客户核准一个额度，在一定时期内，客户可在该额度内连续、循环使用贷款。 5.中国人民银行上海总部成立于2005年8月10日，其主要职责包括( )。 A.制定和执行货币政策 B.发行人民币，管理人民币流通 C.经理国库 D.组织实施中央银行公开市场操作 答案：D 解释：制定和执行货币政策;发行人民币，管理人民币流通;经理国库都是中国人民银行总行的职责，故A、B、C选项错误。

2019年初级银行从业资格考试试题及答案：银行管理(模拟7)

2019年初级银行从业资格考试试题及答案： 银行管理（模拟7） 导读：本文2019年初级银行从业资格考试试题及答案：银行管理（模 拟7），仅供参考，如果觉得很不错，欢迎点评和分享。 【例1·单选题】在现场检查中，()是根据重大工作部署或针对银 行业金融机构的重大突发事件开展的检查。 A.全面检查 B.专项检查 C.临时检查 D.稽核调查 『正确答案』C 『答案解析』本题考查现场检查的分类。临时检查是根据重大工 作部署或针对银行业金融机构的重大突发事件开展的检查。 【例2·多选题】非现场监管的基本程序包括()。 A.日常监测分析 B.风险评估 C.现场检查联动 D.监管评级 E.监管总结 『正确答案』ABCDE

『答案解析』本题考查非现场监管的基本程序。非现场监管的基本程序包括：(1)制订监管计划;(2)日常监测分析;(3)风险评估;(4)现场检查联动;(5)监管评级;(6)监管总结。 【例1·单选题】根据《银行业监督管理法》，对问题银行业金融机构进行处置的方式不包括()。 A.接管 B.促成重组 C.撤销 D.风险救助 『正确答案』D 『答案解析』本题考查银行业监督管理机构的监督管理措施。根据《银行业监督管理法》，对问题银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、促成重组和撤销。 【例2·多选题】根据《银行业监督管理法》的规定，中国银监会及其派出机构实施行政许可的内容包括()。 A.机构准入许可 B.业务准入许可 C.人员准入许可 D.股东变更审查 E.关联交易审查 『正确答案』ABCD 『答案解析』本题考查银行业监督管理机构的监督管理职责。根

据《银行业监督管理法》的规定，中国银监会及其派出机构实施行政许可的内容包括：(1)机构准入许可;(2)业务准入许可;(3)人员准入许可;(4)股东变更审查。 【例·判断题】目前，中国人民银行主要负责金融宏观调控，但为了实施货币政策和维护金融稳定，中国人民银行仍保留部分监管职责。() A.正确 B.错误 『正确答案』A 『答案解析』本题考查《中国人民银行法》。银行业金融机构的监管职责主要由中国银监会行使后，中国人民银行主要负责金融宏观调控，但为了实施货币政策和维护金融稳定，中国人民银行仍保留部分监管职责。 【例·判断题】对商业银行进行接管由中国银监会作出决定，并组织实施。接管自接管决定实施之日起开始。接管期限届满，中国银监会可以决定延期，但接管期限最长不得超过三年。() A.正确 B.错误 『正确答案』B 『答案解析』本题考查《商业银行法》。对商业银行进行接管由中国银监会作出决定，并组织实施。接管自接管决定实施之日起开始。接管期限届满，中国银监会可以决定延期，但接管期限最长不得超过

银行初级资格考试报名条件

银行初级资格考试报名条件 根据《银行业专业人员职业资格制度暂行规定》的说明，银行初级资格考试报名条件如下： 中华人民共和国公民同时具备下列条件，可报名参加银行业初级资格考试： （一）遵守国家法律、法规和行业规章； （二）具有完全民事行为能力； （三）取得国务院教育行政部门认可的大学专科以上学历或者学位。 附： 银行业专业人员职业资格制度暂行规定 第一章总则 第一条为加强我国银行业专业人员队伍建设，提高银行业专业人员素质，根据国家职业资格证书制度的有关规定，制定本规定。 第二条银行业专业人员是指在银行业金融机构从事前、中、后台业务及管理工作的专业技术人员。 第三条国家设立银行业专业人员水平评价类职业资格制度，纳入全国专业技术人员职业资格证书制度统一规划。 第四条银行业专业人员的职业水平评价分为初级、中级和高级3个资格级别。银行业专业人员初级职业资格采用考试的评价方式；中级和高级职业资格的评价办法另行规定。 银行业专业人员职业资格英文译为： Qualification Certificate of Banking Professional 第五条通过银行业专业人员职业资格考试，取得相应级别和类别职业资格证书的人员，表明其已具备从事银行业金融机构相应级别专业技术岗位工作的职业水平和能力。 第六条人力资源社会保障部、中国银行业监督管理委员会共同负责银行业专业人员职业资格制度的政策制定，并按职责分工对银行业专业人员职业资格制度的实施进行指导、监督和检查。中国银行业协会具体承担银行业专业人员职业资格考试工作。 第二章考试

第七条银行业专业人员初级职业资格的评价实行全国统一大纲、统一命题、统一组织的考试制度。原则上每年举行两次考试。 第八条中国银行业协会负责银行业专业人员初级职业资格考试（以下简称银行业初级资格考试）的组织实施工作。成立考试专家委员会，研究拟定银行业初级资格考试的科目、考试大纲、考试试题和考试合格标准。 第九条人力资源社会保障部、中国银行业监督管理委员会（以下简称银监会）对中国银行业协会实施的考试工作进行监督和检查，指导中国银行业协会确定银行业初级资格考试科目、考试大纲、考试试题和考试合格标准。 第十条中华人民共和国公民同时具备下列条件，可报名参加银行业初级资格考试： （一）遵守国家法律、法规和行业规章； （二）具有完全民事行为能力； （三）取得国务院教育行政部门认可的大学专科以上学历或者学位。 第十一条银行业初级资格考试合格，由中国银行业协会颁发人力资源社会保障部、银监会监制，中国银行业协会用印的初级相应类别《中华人民共和国银行业专业人员职业资格证书》（以下简称银行业职业资格证书）。该证书在全国范围有效。 第十二条对以不正当手段取得银行业职业资格证书的，按照《专业技术人员资格考试违纪违规行为处理规定》（人力资源社会保障部第12号令）处理。 第三章职业能力 第十三条取得银行业职业资格证书的人员，应当遵守国家法律和相关法规，维护国家和社会公共利益，恪守职业道德。 第十四条取得银行业职业资格证书的人员，应当具备的职业素质： （一）了解银行业及相关的法律法规和行业规定； （二）能够运用本专业岗位的业务知识，处理一般性银行业务； （三）有与本专业岗位相适应的分析判断能力和良好的职业操守； （四）具备处理与本专业岗位相关的，银行其他业务的基本能力。 第十五条取得银行业职业资格证书的人员，应当自觉接受继续教育，更新专业知识，不断提高职业素质和本专业工作能力。

2020年初级银行从业资格证银行管理

备考习题42019年初级银行从业资格证银行管理备考习题4 【经典例题】 【例1·单选题】在市场定位中，某些银行可能由于某种原因，如刚刚开始经营或进入市场，资产规模中等，分支机构不多，没有能力向主导型的银行进行强有力的冲击和竞争，这类银行采用的定位方式可以是()。 A.主导式定位 B.追随式定位 C.补缺式定位 D.细分式定位 『正确答案』B 『答案解析』本题考查市场营销。追随式定位：某些银行可能由于某种原因，如刚刚开始经营或进入市场，资产规模中等，分支机构不多，没有能力向主导型的银行进行强有力的冲击和竞争，这类银行可以采用追随方式效仿主导银行的营销手段。 【例2·多选题】()合称商业银行“展业三原则”，日益成为监管机构对金融机构开展业务、控制风险、宏观审慎监管的基本指导原则。 A.“了解你的客户” B.“了解你的业务” C.“了解你的风险” D.“合规管理” E.“尽职调查” 『正确答案』ABE

『答案解析』本题考查市场营销监管要求。“了解你的客户”、“了解你的业务”、“尽职调查”，合称商业银行“展业三原则”，其已日益成为监管机构对金融机构开展业务、控制风险、宏观审慎监管的基本指导原则。 【例3·判断题】银行依据客户需求的差异性和类似性，把整个市场划分为若干客户群，区分为若干子市场，这种营销策略称为产品差异策略。() A.正确 B.错误 『正确答案』B 『答案解析』本题考查市场营销策略。分层营销策略：银行依据客户需求的差异性和类似性，把整个市场划分为若干客户群，区分为若干子市场。 【经典例题】 【例1·单选题】在经营效益类指标中，银行应当以()为核心，确定合理的分值和权重。 A.利润指标 B.风险调整后收益指标 C.成本控制指标 D.收入结构指标 『正确答案』B 『答案解析』本题考查银行绩效考评指标。在经营效益类指标中，银行应当以为风险调整后收益指标为核心，确定合理的分值和权重。 【例2·多选题】绩效评价系统作为银行价值管理系统一个重要的子系统，主要由()等基本要素构成。 A.评价目标

历年银行从业资格考试题库(附答案)

银行从业资格考试题库历年 一、单选题 1.我们通常所说的利率是指（B）。 A．市场利率 B．名义利率 C．实际利率 D．固定利率 2．国民经济发展的总体目标一般包括（A）。 A，经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡 B．经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡 C．经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长 D．经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长 3.在一国经济过度繁荣时，最有可能采取以下哪种政策（B） A.扩张性财政政策，抑制通胀 B.紧缩性财政政策，抑制通胀 C.扩张性财政政策，防止通货紧缩 D.紧缩性财政政策，防止通胀 4．关于股份制商业银行的下列说法中错误的是（D）。 A．在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资及储蓄业务需求 B．打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高 C．在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展D．由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行 5．城市商业银行是在（D）的基础上成立起来的。 A．农村信用合作社 B．股份制商业银行 C．人民银行 D．城市信用合作社 6．下列农村金融机构中，属于2007年批准新设立的机构是（B）。 A．农村商业银行 B．农村资金互助社 C．农村信用社 D.农村合作银行 7．承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是（B）。 A．中国农业银行 B．中国农业发展银行 C．中国进出口银行 D．国家开发银行 8．下列不属于商品期货的标的商品是（B）。 A．大豆 B．利率期货 C．原油 D．钢材 9．中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于(A) A．公开市场业务 B．存款准备金 C.窗口指导 D．再贴现 10．中央银行票据的特点有（C）。 A．无风险、期限短、流动性低 B．无风险、期限长、流动性低 C．无风险、期限短、流动性高 D．无风险、期限长、流动性高 11、商业银行应确定一个管理部门或委员会统一审核批准对客户的授信，不能由不同部门分别对同一或不同客户进行授信，这是指授信要做到（ A ）。 A、授信主体的统一 B、授信形式的统一 C、授信对象的统一 D、不同币种授信的统一 12、商业银行授信的对象是法人，不允许商业银行在一个营业机构或系统内对不具备法人资格的分支公司客户授信，即授信要做到（ C ）。 A、授信主体的统一 B、授信形式的统一 C、授信对象的统一 D、不同币种授信的统一 13、不对外公开，作为商业银行内部控制客户信用风险的最高限额，由商业银行审批客户信用需求时内部掌握使用的授信方式是（ B ）。 A、公开授信 B、内部授信 C、集中授信 D、秘密授信 14、下列哪个项目不属于流动资产（ C ）。 A、货币资金 B、应收账款 C、应付账款 D、存货 15、下列项目中属于流动资产的是（ A ）。 A、银行存款 B、短期借款 C、应付票据 D、预提费用 16、下列各种情况属于风险较大的是（ A ）。 A、企业的固定成本在总成本中的比重大 B、企业产品具有独特性

银行业从业资格证书考试试题与标准答案

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1.自1984年1月1日起,中国人民银行开始专门行使中央银行的职能,所承担的工商信贷和储蓄业务职能转交至:(C) A 中国银行 B 交通银行 C 工商银行 D 建设银行 2.下面哪些是属于中国人民银行的职责范围:( ABCDE) A.公布与履行其职责相关的命令和规章 B.发行人民币,治理人民币流通 C.监督治理黄金市场 D.负责金融业的统计、调查、分析和预测 E.从事有关的国际金融活动 3.下列属于银监会的监治理念的是:( ABDE ) A.管风险 B.提高透明度 C.管机构 D.管法人E、管内控

4.银监会的监管目标是监管者追求的差不多目标(B ) A(对) B(错) 银监会的监管目标是监管者追求的最终效果或最终状态：1、审慎有效监管，爱护存款人和消费者利益;2、增进市场信心;3、通过宣传教育工作和相关信息批露，增进公众对现代金融了解;4、努力减少金融犯罪 5.下列属于市场准入的有:( ABD ) A.机构准入 B.业务准入 C.法人准入 D.高级治理人员准入 E.技术准入 6.下列属于中国银行业协会的会员单位的有:( ABCEF ) A.政策性银行 B.商业银行 C.中国邮政储蓄银行 D.农村资金互助社 E.中央国债登记结算有限责任公司 F.资产治理公司 G、农村商业银行、农村合作银行、农村信用联合社(不包括村镇银行与农村资金互助社);准单位包括各省银行业协会 7.中国银行业协会的执行机构是会员大会(B ) A(对)

B(错) 中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，会员大会的执行机构是理事会，对会员大会负责 8、下列属于银行金融机构的是：(ABEF)非银行金融机构包括：金融资产治理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司 A、中国进出口银行 B、村镇银行 C、资产治理公司 D、汽车金融公司 E、交通银行 F、农村信用联合社 H、金融租赁公司 9、国家开发银行所承担的任务是：(B) A、农业政策性贷款 B、国家重点建设项目融资 C、支持进出口贸易 D、支持国家开发项目融资 10、中国农业进展银行能够办理保险代理等中间业务(A) A(对) B(错) 11、按照“一行一策”原则，推进政策性银行改革，首先应该先推进(A)改革 A、国家开发银行 B、中国进出口银行 C、中国农业进展银行 D、中国银行

2017年银行初级职业资格考试《银行管理》模拟试题及答案(一)

2017年银行初级职业资格考试《银行管理》模拟试题 及答案（一） 单项选择题 1.将财政政策可分为扩张性财政政策和紧缩性财政政策的依据是（）。 A.政策工具的性质 B.所使用的政策工具 C.调节国民经济的不同功能 D.政策实施主体 【正确答案】C 【答案解析】本题考查财政政策。根据调节国民经济的不同功能，财政政策可分为扩张性财政政策和紧缩性财政政策。 2.市场秩序政策的主要目的是（）。 A.反垄断和反不正当竞争 B.防止因重复投资导致的资源低效率配置 C.减小国外企业对本国幼稚产业的冲击 D.促进产业技术进步 【正确答案】A 【答案解析】本题考查产业政策。市场秩序政策主要目的是反垄断和反不正当竞争。 3.人民币被国际货币基金组织（IMF）宣布正式纳入特别提款权（SDR）货币篮子的时间是（）。 A.2015年10月1日 B.2015年11月30日 C.2015年12月31日 D.2016年6月1日 【正确答案】B 【答案解析】本题考查产业政策。2015年11月30日，人民币被国际货币基金组织（IMF）宣布正式纳入特别提款权（SDR）货币篮子。 4.（）是短期资金融通市场，期限在一年或一年以内。 A.货币市场 B.资本市场 C.公开市场

D.协议市场 【正确答案】A 【答案解析】本题考查金融市场。根据期限不同可以将金融市场分为货币市场和资本市场。货币市场是短期资金融通市场，期限在一年或一年以内。资本市场是长期资金融通市场，期限在一年以上，偿还期长，流动性差，风险较高。 5.下列各项能体现金融市场优化资源配置功能的是（）。 A.为社会中资金不足的一方提供了筹集资金的机会，也为资金的盈余方提供了投资机会 B.通过充当资金融通媒介，促进资金合理流动，实现经济资源跨时间、跨地区、跨行业的再配置，使社会经济资源有效地配置到效率高的部门 C.借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济发展规模和速度 D.为各种金融工具互相转换提供了必需的条件，可以降低交易成本，便利金融工具交易 【正确答案】B 【答案解析】本题考查金融市场。金融市场的优化资源配置功能：金融市场通过充当资金融通媒介，促进资金合理流动，实现经济资源跨时间、跨地区、跨行业的再配置，使社会经济资源有效地配置到效率高的部门。 6.关于回购市场的说法不正确的有（）。 A.在回购交易中先出售证券、后购回证券称为正回购 B.在回购交易中先购入证券、后出售证券称为逆回购 C.回购市场是指通过回购协议进行短期资金融通的市场 D.在回购协议中，回购利率由交易所统一制定 【正确答案】D 【答案解析】本题考查货币市场。选项D错误，回购利率出交易双方确定，主要受回购证券的质地、回购期限的长短、交割条件、货币市场利率水平等因素的影响。 7.将金融工具分为短期金融工具和长期金融工具的依据是（）。 A.发行方式 B.投资者所拥有的权利 C.融资方式 D.期限长短 【正确答案】D

2020年银行从业资格证报名要点及时间

银行从业资格考试是指“中国银行业从业人员资格认证” ，简称CCBP（Certification of China Banking Professional）。是由中国银行业从业人员资格认证办公室负责组织和实施银行业从业人员资格考试。建立银行业从业人员资格认证制度是依法从事银行业专业岗位的学识、技术和能力的基本要求。 该考试认证制度，由四个基本的环节组成，即资格标准、考试制度、资格审核和继续教育。考试科目为公共基础、个人理财、风险管理、个人贷款和公司信贷，其中公共基础为基础科目，其余为专业科目。考生可自行选择任意科目报考。按照《中国银行业从业人员资格认证考试证书管理办法》规定，通过“公共基础”考试并获得证书是获取专业证书的必要前提。 意思就是说要考一门公共基础，其余四门任选一门就可以了。 银行从业资格考试是指“中国银行业从业人员资格认证”，中国银行到2012年，基本完成现有从业人员资格认证考试工作；公共基础证书成为行业上岗标准；逐步实施专业证书分级管理。因此，早日取得资格认证对个人的职业发展会有很大的裨益和帮助。 由于银行从业资格考试的报名准入门槛并不高，这几年也越来越多不同行业的人加入进了这一门考试大军，有很多考生甚至是零基础的，那么没有金融行业学习经验，基础知识不够扎实的考生，是否可以通过银行从业资格考试呢？ 答案当然是可以的，不过在毫无基础的情况下自学备考是比较难的，最好是借助一些有效的备考工具以及专业人士的指导，下面我们就具体来讲讲零基础备考银行从业资格考试的操作性。 分值分布（初级《法律法规与综合能力》）

《公共基础》是必考科目，专业科目五个任选其一即可拿到证书。 当然也能都考，但是只能选择一个作为主证书申请纸质证书，其他只能作为辅助的，不能申请出来证书。 银行从业资格考试一共有三种题型，分别是单选多选和判断。从难度来说，应该是判断最简单，单选次之，最难是多选题。 银行从业资格考试特点： 全面考察，重点突出，侧重新知识点 历年真题中，每一章的内容全部覆盖，对于单选题和多选题，判断分布比较均匀，单选、多选一些题目考查知识点比较细。 记忆型题目占主导地位 题目主要考察对概念的区分，知识点的比较，出题越发灵活。所以在学习中需要注意对知识点进行联系、对比来记忆，并且要多理论联系实际、灵活掌握知识点;考察越来越细化，注意书中的举例，在学习教材内容之内，多做练习题，理解知识点。 银行从业资格相关信息可以查看。 今年因为疫情大部分考试时间都推迟了，银行从业也不例外，合并至下半年10月了。 安心看书就可以了。

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银行从业资格考试试题（含答案） 一、单项选择题 1．《浙江省小企业贷款风险补偿办法》所称的小企业是指在本省境内依法设立的，上年销售收入在（D）万元以下，且金融机构贷款余额在（）万元以下的生产型、科技型和从事现代服务业的企业。 A、1000，500 B、500，500 C、500，300 D、500，200 2．洗钱者首先将犯罪收益存入甲国银行，并用其购买信用证，该信用证用于某项虚构的从乙国到甲国的商品进口交易，然后用伪造的提货单在乙国的银行兑现。试问洗钱者的通过下列哪种方式进行洗钱。（C）。 A、借用金融机构 B、保密天堂 C、仿造商业票据 D、通过证券和保险业洗钱 3．公司的法定公积金累计额为公司注册资本的（C）以上的，可以不再提取。 A、30% B、40% C、50% D、60% 4．根据《物权法》规定，收取不动产登记费的标准是（A）。 A、按件收取 B、不动产面积 C、不动产体积 D、不动产的价款 5．在我国（B）列于农村信用社业务收入的首位。 A、中间业务收入 B、贷款利息收入 C、结算业务收入 D、罚没收入 6．甲某是商业银行信贷人员，其给某服装厂进行贷款业务中严格审查服装厂的偿还能力，且数额巨大，致使银行遭受重大损失，司法机关对其的处罚是（A）。 A、处于五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金 B、处于五年以下有期徒刑或者拘役，或单处一万元以上十万元以下罚金 C、处于五年以上有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金 D、处于五年以上有期徒刑或者拘役，或单处二万元以上二十万元以下罚金 7．逾期支取的定期储蓄，其超过原定存期的部份，除自动转存外，按（D）支付利息。 A、原订的定期储蓄利率 B、存入日的活期储蓄存款利率 C、支取日的挂牌公告定期储蓄存款利率 D、支取日的挂牌公告的活期储蓄存款利率 8．农户联保贷款单个借款人的最高借款余额为（D）。 A、3万元 B、5万元 C、7万元 D、10万元。 9．在我国，储蓄存款是指（A）。 A、个人存款 B、企业存款 C、同业存款 D、单位存款

2019年初级银行从业资格考试试题及答案：银行管理

2019年初级银行从业资格考试试题及答案：银行管理（模拟1） 导读：本文 2019年初级银行从业资格考试试题及答案：银行管理（模拟1），仅供参考，如果觉得很不错，欢迎点评和分享。 《人民币银行结算账户管理办法》中所称的银行结算账户，是指()。 A.人民币单位协议存款账户 B.人民币定期存款账户 C.单位通知存款账户 D.人民币活期存款账户 『正确答案』D 『答案解析』本题考查银行结算账户。根据《人民币银行结算账户管理办法》第二条，银行结算账户是指银行为存款人开立的办理资金收付结算的人民币活期存款账户。 根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，互联网股权众筹融资方应为()。 A.自然人 B.小微企业 C.中型企业 D.大型企业 『正确答案』B

『答案解析』本题考查互联网金融。根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》的规定，股权众筹融资方应为小微企业，应通过股权众筹融资中介机构向投资人如实披露企业的商业模式、经营管理、财务、资金使用等关键信息，不得误导或欺诈投资者。 按照英国《银行改革法案》提出的“栅栏原则”(Ring-fence)，不允许放入栅栏的业务是()。 A.面向英国境内居民个人的存贷款业务 B.中小企业的存贷款业务 C.国际业务和自营交易业务 D.对大型企业提供的存贷款业务 『正确答案』C 『答案解析』本题考查英国银行体制改革。具体来看，是将所有银行业务分为三类，第一类是必须放入栅栏内的业务，包括面向英国境内居民个人和中小企业的存贷款业务和清算支付服务;第二类是不允许放入栅栏的业务，如国际业务、自营交易业务等;第三类是允许(但不要求)放入栅栏的业务，如对大型企业提供的存贷款业务。 根据《金融资产管理公司商业化收购业务风险管理办法》的规定，金融资产管理公司商业化收购的范围是()。 A.境内金融机构的次级资产 B.境内外金融机构的次级资产 C.境内外金融机构的不良资产 D.境内金融机构的不良资产

2020银行从业资格《法律法规与综合能力》知识点：银行业金融机构

2020银行从业资格《法律法规与综合能力》知识点： 银行业金融机构 一、中央银行、监管机构与自律组织 1、中央银行——中国人民银行 (1)大事记(时间：事件) 1948年：成立 1995年3月18日：第8届全国人民代表大会第3次会议通过了《中华人民共和国中国人民银行法》，以法律形式确立了中央银行地位。 2003年12月27日：修订了《中国人民银行法》，第二条规定“中国人民银行在国务院的领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。” 2005年8月10日：中国人民银行上海总部成立 (2)职能演变过程 1948—1984年：同时承担中央银行、金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能 自1984.01.01起：专门行使中央银行职能 2003年：对银行业金融机构的监管职责由银监会行使。 (3)主要职责(《中国人民银行法》第四条规定)： 1、发布与履行其职责相关的命令和规章; 2、作为国家的中央银行，从事相关国际金融活动; 3、国务院规定的其他职责; 4、依法制定和执行货币政策;

5、发行人民币，管理人民币流通; 6、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场; 7、实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场; 8、监督管理黄金市场; 9、持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备; 10、经理国库; 11、维护支付、清算系统的正常运行; 12、负责金融业的统计、调查、分析和预测; 13、指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测。 2、监管机构——中国银行业监督管理委员会 (1)大事记(时间：事件) 2003年4月：成立 2003年12月27日：第10届全国人民代表大会第6次会议通过了《中华人民共和国银行业监督管理法》，并自2004年2月1日起正式施行。 2006年10月31日：第10届全国人民代表大会第24次会议通过了《中华人民共和国银行业监督管理法》修正案，并自2007年1月日起施行。 (2)监管范围第二条规定：对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理，本法所称银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构及政策性银行。对在境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司及经其他金融机构的监督管理也适用本法规定。

2019年银行从业资格考试真题及答案

1. 下列属于商业银行可以发放信用贷款的客户是( )。 A. 个人信誉良好的本银行客户经理的父亲 B. 个人信誉良好的本银行行长 C. 个人信誉良好的本银行董事 D. 个人信誉良好的公司职员 【答案】D 【解析】《商业银行法》第四十条规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款;向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。前款所称关系人是指：①商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属;②前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。 2. 银行业金融机构不包括( )。2019年银行从业资格考试真题及答案 A. 商业银行 B. 城市信用合作社 C. 政策性银行 D. 基金管理公司 【答案】D 【解析】《银行业监督管理法》规定的银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构及政策性银行。银行从业资格证考试科目 3. 银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事，品行正直，恪守( )的原则。 A. 守法合规 B. 诚实信用 C. 专业胜任 D. 勤勉尽职 【答案】B 【解析】诚实信用准则要求银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事，品行正直，恪守诚实信用的原则。银行从业资格证模拟考2016年试题 4. 下列关于“守法合规”要求的说法正确的是( )。 A. 遵守法律法规 B. 遵守行业自律规范 C. 遵守所在机构的规章制度 D. 以上都应遵守 【答案】D 【解析】守法合规准则要求银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度。 5. 下列关于资产支持证券的表述，不正确的是( )。 A. 商业银行是资产支持证券的主要投资者 B. 国家开发银行和中国建设银行率先进行资产支持证券 C. 2008年12月15日资产证券化业务正式进入中国内地 D. 我国资产支持证券只在全国银行间债券市场发行和交易 【答案】C 【解析】2005年12月15日资产证券化业务正式进入中国内地。 6. 下列不属于融资类保函的是( )。 A. 有价证券保付保函 B. 借款保函 C. 经营租赁保函

初级银行从业资格考试试题及答案

一、单项选择题(以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项) 第 1 题存款业务是属于商业银行的( )。 A.中间业务 B.资产业务 C.负债业务 D.其他业务 参考答案：C 参考解析：【解析】商业银行的负债主要由存款和借款构成，其中存款是商业银行最主要的资金来源，存款业务也是银行的传统业务。初级银行从业资格考试试题及答案 中央银行在公开市场上买卖有价证券，将直接影响( )，从而影响货币供应量。 A.商业银行法定准备金 B.商业银行超额准备金 C.中央银行再贴现 D.中央银行再贷款 参考答案：B 参考解析：【解析】当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作买人证券，增加商业 银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。反之则会导致货币供应量的多倍减少。银行从业真题题库 金融租赁公司的重大关联交易应经( )批准。 A.总经理 B.董事会 C.风险管理委员会 D.项目审核委员会 参考答案：B 参考解析：【解析】根据《金融租赁公司管理办法》第四十五条，金融租赁公司的重大关联交易应 当经董事会批准。 重组贷款是指由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对合同条款作出调整的贷款，重组后的贷款 如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为( )类贷款。 A.损失 B.次级 C.关注 D.可疑 参考答案：D 参考解析：重组后的贷款(简称重组贷款)如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为 可疑类。重组贷款的分类档次在至少 6 个月的观察期内不得调高，观察期结束后，应严格按照《贷款风 险分类指引》规定进行分类。银行从业试题及答案 在国际结算的几种方式中，属于顺汇的是( )。 A.银行保函 B.托收 C.信用证 D.汇款 参考答案：D 参考解析：【解析】顺汇是债务人或付款人主动将款项交给银行，委托银行使用某种结算工具，支 付一定金额给债权人或收款人的结算方式，因结算工具的传递方向与资金的流动方向相同，所以称为顺汇。汇款方式是顺汇法，托收和信用证方式是逆汇法。 二、多选题 普惠金融的基本原则有( )。

2018年版、2019年版银行从业资格考试教材更正汇总_

2018年版、2019年版银行业专业人员职业资格考试教材 更正汇总 一、《公司信贷》（初、中级适用）2018年版 1.P114，将“流动资产周转率”改为“营运资本周转率” 2.P231，将“代替签字”改为“代理的” 将“签字人”改为“代理人” 将“签字”改为“代理” 3.P273，将“15”改为“30” 二、《银行业法律法规与综合能力》2019年版 1.第344页，将“(5) 一方或者第三人以胁迫手段, 使对方在违背真实意思的情况下实施的民事法律行为, 受胁迫方有权请求人民法院或者仲裁机 构予以撤销。”改为“（5）一方利用对方处于危困状态、缺乏判断能力等 情形，致使民事法律行为成立时显失公平的，受损害方有权请求人民法院 或者仲裁机构予以撤销。”

三、《个人理财》（初级）2019年版 1.第144页表4-2 封闭式基金与开放式基金特征比较，将“交易手续费为 成交金额的 2.5%”改为“主要包括产品管理费等费用”；将“申购费不超过申购金额的5%；赎回费不超过赎回金额的5%”改为“主要包括申购（认购）费、赎回费等费用，赎回费一般不超过 1.5%” 四、《风险管理》（初、中级适用）2019年版 1.第274页，将“损失部分 (LC) = 此前 10 年的年均操作风险损失 15”改为“损失部分 (LC) = 此前 10 年的年均操作风险损失×15。” 2.第274页，将公式中“交易账户净损益”改为“交易账簿净损益”

3.第9页，将“损失系统能力”改为“损失吸收能力” 4.第228页，将“EVE”改为“EVA” 5.第236页，将“操作风险与信用风险、市场风险相比，具有以下特点”改为“操作风险主要具有以下特征” 6.第359页，将“特殊目的公司”改为“特殊目的载体” 7.第177页，将“SPV”改为“特殊目的载体（SPV）” 8.第8页，将“一场剧烈的”改为“剧烈的” 9．风险管理教材第19页第14行“贝努利分布”，改成“伯努利分布” （两种翻译都没有错，只是后者在主流教科书中使用更常见一点） 以上错误出版社已在后续版次的教材中修改，请购买相应科目一版一次或一版二次的考 生注意核改，敬请谅解！

银行从业资格考试知识点汇总

银行从业资格考试知识点汇总

1. 1月4日起正式运行的上海银行间同业拆放利率（Shibor），为中国金融市场提供了(1年以内产品的定价基准)，具有极其重要的意义 2.农村信用社在新中国成立初期就出现了；第一家农村股份制商业银行张家港市农村商业银行成立；第一家农村合作银行宁波鄞州农村合作银行成立；农村资金互助社是新批准设立的机构。 3.《商业银行法》最早于1995年经过并施行，之后进行了修正并自( )年2月1日起施行。 4.1996年巴塞尔委员会对《关于统一国际银行的资本计算和资本标准的协定》补充内容的是( 将市场风险纳入资本监管范畴)。 67. 9月29日成立的( 中国投资有限责任公司),其任务是对外以境外金融组合产品为主展开多元投资,实现外汇资产保值增值。 71.中国批准设立的第一家外资银行代表处是(1979年日本输出入银行在北京设立代表处) 8.《担保法》于1995 年经过并实施。 10. 12月31日，银监会正式批准中国邮政储蓄银行成立。 3月20日，中国邮政储蓄银行挂牌。 52.中国三大政策性银行成立于(1994)年 65. 5月12日，四川省汶川县发生地震，各国对中国的捐赠应该记入国际收支中的(单方面转移)。国际收支包括经常项目和资本项目，其中经常项目包括贸易收支、劳务收支（如运输、旅游等）和单方面转移（如汇款、捐赠等），80.中国银行业正式全面对外开放是在( 12月11日)。 85.20世纪80年代以后，银行的风险管理进入(全面风险管理)阶段 86.20世纪60年代以前，银行的风险管理主要偏重于资产风险管理；20世纪60年代以后，银行的风险管理重点转向负债风险管理；20世纪70年代，资产负债风险管理应运而生；20世纪80年代，银行的风险管理进入全面风险管理阶段。 87. 开始，中国实行差别存款准备金率制度 88.1999年中国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司,发展方向是商业化经营 89. 中国工商银行整体改制为股份有限公司 90. 交通银行于1987年重新组建，是第一家全国性的股份制商业银行 13.《中国人民银行法修正案》于( )经过。【解析】1995年3月18日全国人大审议经过了《中国人民银行法》。 44.《票据法》最早于1995年5月经过,现行的《票据法》于( )年8月28日经过修正并开始施行。 63. 3月16日发布的《中国人民银行关于调整商业银行住房信贷政策和超额准备金存款利率的通知》规定，当前个人住房贷款利率( 上限放开，实行下限管理)。 75. 1月29日，中国人民银行决定，金融机构(城乡信用社除外)( 能够下浮)存款利率。 77.中国《银行业从业人员职业操守》于( 2月)起正式经过并实施。 85. 中国人民银行开始面向商业银行发行中央银行票据，这种货币政策工具属于(公开市场业务 )，发行票据会( 减少货币供应量 )。 12. ，第一家农村股份制商业银行——张家港市农村商业银行正式成立