2014年银行从业资格《风险管理》模拟试卷(第六部分)
第51题 (单项选择题)(每题 0.50 分)
1974年德国赫斯塔特银行宣布破产时，已经收到许多合约方支付的款项，但无法完成与交易对方的正常结算，这属于（）。
A.市场风险
B.操作风险
C.流动性风险
D.信用风险
正确答案：D,
第52题 (单项选择题)(每题 0.50 分)
假设商业银行根据过去100天的历史数据计算交易账户的VaR值为1000万元人民币（置信区间为99%，持有期为1天）。则该银行在未来100个交易日内，预期交易账户至少会有（）天的损失超过1000万元。
A. 10
B. 3
C. 2
D. 1
正确答案：D,
第53题 (单项选择题)(每题 0.50 分)
假设某银行在2006会计年度结束时，其正常类贷款为30亿人民币，关注类贷款为15亿人民币，次级类贷款为5亿人民币，可疑类贷款为2亿人民币，损失类贷款为l亿人民币，则其不良贷款率为（）。
A.15％
B.12％
C.45％
D.25％
正确答案：A,
第54题 (单项选择题)(每题 0.50 分)
下列关于市场风险的说法，错误的是（）。
A.市场风险中的利率风险分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险
B.市场风险具有明显的非系统性特征
C.市场风险与其他风险相比，容易计量
D.银行表内外都存在市场风险
正确答案：B,
第55题 (单项选择题)(每题 0.50 分)
下列关于银行资产计价的说法，不正确的是（）。
A.交易账户中的项目通常只能按模型定价
B.按模型定价是指将从市场获得的其他相关数据输入模型，计算或推算出交易头寸的价值
C.存贷款业务归入银行账户
D.银行账户中的项目通常按历史成本计价
正确答案：A,
第56题 (单项选择题)(每题 0.50 分)
关于巴塞尔委员会在1996年《资本协议市场风险补充规定》中，对市场内部模型提出的定量要求，下列说法不正确的是（）。
A.市场风险要素价格的历史观测期至少为l年
B.持有期为10个营业日
C.至少每2个月更新一次数据
D.置信水平采用99％的单尾置信区间
正确答案：C,
第57题 (单项选择题)(每题 0.50 分)
20世纪70年代，资产负债风险管理理论产生于下列（）阶段。
A.资产风险管理模式
B.负债风险管理模式
C.资产负债风险管理模式
D.全面风险管理模式
正确答案：C,
第58题 (单项选择题)(每题 0.50 分)
商业银行在市场交易过程中的财务/会计错误属于（）。
A.战略风险
B.操作风险
C.信用风险
D.市场风险
正确答案：B,
第59题 (单项选择题)(每题 0.50 分)
经济资本主要用于规避银行的（）。
A.非预期损失
B.预期损失
C.大规模损失
D.普通性损失
正确答案：A,
第60题 (单项选择题)(每题 0.50 分)
下列关于久期分析的说法，错误的是（）。
A.久期分析是衡量利率变动对经济价值影响的唯一方法
B.如采用标准久期分析法，不能反映基准风险
C.如采用标准久期分析法，不能很好地反映期权性风险
D.对于利率的大幅变动，久期分析的结果就不再准确
正确答案：A,
第61题 (单项选择题)(每题 0.50 分)
《巴塞尔新资本协议》规定，商业银行交易账户中的项目通常按市场价格计价，当缺乏可参考的市场价格时，可以按照（）定价。
A.历史成本
B.市场估值
C.模型
D.公允价值
正确答案：C,
第62题 (单项选择题)(每题 0.50 分)
风险文化中最为重要和最高层次的因素是（）。
A.管理战略
B.管理制度
C.风险管理理念
D.内部控制
正确答案：C,
第63题 (单项选择题)(每题 0.50 分)
下列业务中包含了期权性风险的是（）。
A.活期存款业务
B.房地产按揭贷款业务
C.附有提前偿还选择权条款的长期贷款
D.托收业务
正确答案：C,
第64题 (单项选择题)(每题 0.50 分)
Altman的Z计分模型中用来衡量企业流动性的指标是（）。
A.流动资产/流动负债
B.流动资产/总资产
C.(流动资产-流动负债)/总资产
D.流动负债/总资产
正确答案：C,
第65题 (单项选择题)(每题 0.50 分)
以下各指标都可用于衡量商业银行的流动性，其中数值越高说明商业银行流动性越差的是（）。
A.现金头寸指标
B.核心存款比例
C.贷款总额与核心存款的比率
D.贷款总额与总资产的比率
正确答案：D,
第66题 (单项选择题)(每题 0.50 分)
下列关于风险的说法，不正确的是（）。
A.市场风险具有明显的非系统性风险特征
B.国际性商业银行通常分散投资于多国金融、资本市场，以降低所承担的风险
C.操作风险指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险
D.在商业银行面临的市场风险中，利率风险尤为重要
正确答案：A,
第67题 (单项选择题)(每题 0.50 分)
下列关于计算VaR的方差—协方差法的说法，正确的是（）。
A.能预测突发事件的风险
B.成立的假设条件是未来和过去存在着分布的一致性
C.不能反映风险因子对整个组合的一阶线性影响
D.能充分度量非线性金融工具的风险
正确答案：B,
第68题 (单项选择题)(每题 0.50 分)
某银行2008年初关注类贷款余额为4000亿元，其中在2008年末转为次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期间关注类贷款因回收减少了 500亿元，则关注类贷款迁徙率为（）。
A. 12. 5%
B. 15.0%
C. 17. 1%
D. 11.3%
正确答案：C,
第69题 (单项选择题)(每题 0.50 分)
不属于按照信贷产品分类的个人客户的是（）。
A.假按揭
B.汽车消费信贷
C.信用卡消费信贷
D.违约概率
正确答案：D,
第70题 (单项选择题)(每题 0.50 分)
（）已经成为商业银行经营管理的核心内容之一。
A.经营管理
B.风险管理
C.风险定价
D.资产盈利
正确答案：B,
第71题 (单项选择题)(每题 0.50 分)
下列关于风险的说法，正确的是（）。
A.违约风险仅针对个人而言，不针对企业
B.结算风险指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险
C.信用风险具有明显的系统性风险特征
D.与市场风险相比，信用风险的观察数据多，且容易获得
正确答案：B,
第72题 (单项选择题)(每题 0.50 分)
下列关于个人客户信用风险说法错误的是（）。
A.个人客户信用风险主要表现为自身作为债务人在信贷业务中的违约
B.通过人民银行个人信息基础数据库可以获得个人客户的信用记录
C.通过海关、法院不能获得个人客户的信息记录
D.个人信用评分系统具有控制个人客户信用风险的基本要求
正确答案：C,
第73题 (单项选择题)(每题 0.50 分)
从金融机构的发展历史可以看出，很多银行倒闭案例由（）引发。
A.市场风险
B.信用风险
C.操作风险
D.流动性风险
正确答案：B,
第74题 (单项选择题)(每题 0.50 分)
现金未及时送达营业网点属于内部流程风险中的（）。
A.错误监控／报告
B.结算／支付错误
C.产品设计缺陷
D.财务／会计错误
正确答案：B,
第75题 (单项选择题)(每题 0.50 分)
影响商业银行违约损失率的因素有很多，清偿优先性属于（）。
A.行业因素
B.产品因素
C.地区因素
D.宏观经济因素
正确答案：B,
第76题 (单项选择题)(每题 0.50 分)
银行的风险管理部门结构通常有分散型和集中型两种，下列不属于商业银行分散型风险管理部门结构的缺
点分析的是（）。
A.难以绝对控制商业银行的敏感信息
B.商业银行无法形成长期的核心竞争力
C.不利于商业银行形成强大的定价能力
D.将技术支持等风险管理职能外包给专业服务供应商
正确答案：D,
第77题 (单项选择题)(每题 0.50 分)
下列不属于商品价格风险的是（）。
A.农产品
B.矿产品
C.股票
D.黄金
正确答案：D,
第78题 (单项选择题)(每题 0.50 分)
根据死亡率模型，假设某3年期辛迪加贷款，从第1年至第3年每年的边际死亡率依次为0. 17%,0. 60%,0. 60%，则3年的累计死亡率为（）。
A.0.7%
B. 7%
C. 1.36%
D. 2. 32%
正确答案：C,
第79题 (单项选择题)(每题 0.50 分)
（）是指由于利率、汇率的不利变化而使银行的表内和表外业务发生损失的风险。
A.流动性风险
B.操作风险
C.市场风险
D.信用风险
正确答案：C,
第80题 (单项选择题)(每题 0.50 分)
下列各项关于表内信用资产风险权重描述正确的是（）。
A.个人住房抵押贷款风险权重为50％
B.对其他金融机构债权统一给予50％的风险权重
C.商业银行之间原始期限在4个月以上的债权给予的风险权重为0
D.对商业银行的其他资产，包括对企业、个人的货款和自用房地产等资产，都给予50％的风险权重正确答案：A,
第81题 (多项选择题)(每题 1.00 分)
商业银行使用有关要素评估操作风险时，应当符合的标准有（）。
A.基于实际经验和专家意见，将每个因素调整为有意义的风险要素
B.商业银行对这些因素变动的敏感度和不同因素相对权重的设定必须合理
C.风险评估框架及各种实施情况，都应当有文件支持，并接受商业银行内部和监管当局的独立审查
D.商业银行应当抓住主要因素而适当忽略次要因素
E.商业银行应当依靠外部专业咨询机构进行操作风险评估，以力求客观准确正确答案：A,B,C,
第82题 (多项选择题)(每题 1.00 分)
下列针对高管欺诈操作风险的说法，正确的有（）。
A.该风险属于可规避的操作风险
B.该风险属于可缓释的操作风险
C.该风险属于应承担的操作风险
D.可通过差错率考核的方法来降低该风险
E.可通过购买商业银行一揽子保险来转移该风险
正确答案：B,E,
第83题 (多项选择题)(每题 1.00 分)
下列关于商业银行管理战略与风险管理的关系，说法正确的是（）。
A.商业银行管理战略与风险管理密切相关，相互作用
B.商业银行战略管理是商业银行核心竞争力的体现
C.风险管理是商业银行战略的一个十分重要的方面
D.风险管理目标包括战略目标
E.风险管理过程本身是实现风险管理目标以及整个战略目标的重要路径
正确答案：A,C,E,
第84题 (多项选择题)(每题 1.00 分)
下列关于情景分析法，说法正确的是（）。
A.情景分析是一种多因素分析方法
B.情景分析中的情景包括基准情景
C.情景分析中的情景包括最好的情景
D.情景分析中的情景包括一般的情景
E.情景分析中的情景包括最坏的情景
正确答案：A,B,C,E,
第85题 (多项选择题)(每题 1.00 分)
下列关于风险的概念说法不正确的是（）。
A.风险是一个事前的概念
B.风险是一个事后的概念
C.风险是一个贯穿于事前和事后的概念
D.风险是一个无法确定的概念
E.风险是一个与损失等同的概念
正确答案：B,C,D,E,
第86题 (多项选择题)(每题 1.00 分)
即期外汇买卖是外汇交易中最基本的交易，它可以（）。
A.满足客户对不同货币的需求
B.用来调整持有不同外汇头寸的比例
C.防范市场风险
D.控制汇率风险
E.避免市场风险
正确答案：A,B,
第87题 (多项选择题)(每题 1.00 分)
商业银行积极、主动地承担和管理风险的益处主要有（）。
A.有助于金融产品的开发
B.降低现金流的波动性
C.有利于商业银行更加有效地配置资本
D.有利于商业银行改善资本结构
E.有助于获得更多收益
正确答案：A,C,D,
第88题 (多项选择题)(每题 1.00 分)
利率风险按照风险来源的不同，它可以分为（）。
A.收益率曲线风险
B.重新定价风险
C.期权性风险
D.商品价格风险
E.操作风险
正确答案：A,B,C,
第89题 (多项选择题)(每题 1.00 分)
商业银行通常对下列业务进行外包以转移操作风险，主要包括（）。
A.资金交易
B.消费信贷业务有关客户身份的核对
C.网络中心
D.法律事务
E.账户系统
正确答案：B,C,D,
第90题 (多项选择题)(每题 1.00 分)
商业银行风险管理信息系统的理解正确的是（）。
A.风险信息各业务单元的流动可以完全是单向的，或者具有多向交互式、智能化的特点
B.风险管理信息系统需要从内部和外部获得信息数据
C.风险管理信息系统必须确保采取一种显而易见的方式来区分系统“真实的”和交易人员“假设的”分析操作
D.风险信息管理系统是商业银行核心“无形资产”
E.风险管理信息系统可以制约数据的特性
正确答案：A,B,C,D,
第91题 (多项选择题)(每题 1.00 分)
如果房地产市场发展过热，一方面居民大量提取存款买房，另一方面地产企业和个人向银行借款，这种情况下，如果由于房地产市场严重下降，大量个人住房贷款无法偿还，房地产企业也由于倒闭而无力偿还贷款，这时商业银行所面临的主要风险包括（）。
A.国家风险
B.流动性风险
C.信用风险
D.战略风险
E.操作风险
正确答案：B,C,
第92题 (多项选择题)(每题 1.00 分)
战略风险来自（）。
A.商业银行战略目标缺乏整体兼容性
B.商业银行经营目标不能按时实现
C.为实现战略目标而制订的经营战略存在缺陷
D.为实现目标所需要的资源匮乏
E.整个战略实施过程的质量难以保证
正确答案：A,C,D,E,
第93题 (多项选择题)(每题 1.00 分)
下列关于经风险调整的业绩评估方法的说法，正确的是（）。
A.在经风险调整的业绩评估方法中，目前被广泛接受和普遍使用的是经风险调整的资本收益率(RAROC)
B.在单笔业务层面上，RAROC可用于衡量一笔业务的风险与收益是否匹配，为商业银行是否开展该笔业务以及如何定价提供依据
C.在资产组合层面上，商业银行在考量单笔业务的风险和资产组合效应之后，可依据 RAROC衡量资产组合的风险与收益是否匹配
D.以监管资本配置为基础的经风险调整的业绩评估方法，克服了传统绩效考核中盈利目标未充分反映风险成本的缺陷
E.使用经风险调整的业绩评估方法，有利于在银行内部建立正确的激励机制，从根本上改变银行忽视风险、盲目追求利润的经营方式
正确答案：A,B,C,E,
第94题 (多项选择题)(每题 1.00 分)
以下关于债项评级和客户评级的说法，正确的有（）。
A.它们反映了信用风险水平的两个维度
B.债项评级主要针对交易主体
C.债项评级的水平由债务人的信用水平决定
D.一个债务人只能有一个客户评级
E.一个债务人的不同的交易可以有不同的债项评级
正确答案：A,D,E,
第95题 (多项选择题)(每题 1.00 分)
商业银行定期对银行账户和交易账户进行压力测试的主要目的有（）。
A.对市场风险VaR值的准确性进行验证
B.分析资产组合在不同市场条件下可能产生的收益或损失
C.计算资产组合可能产生的最高收益
D.评估银行在极端不利情况下的损失承受能力
E.测算极端不利的市场条件对资产组合造成的影响
正确答案：B,D,E,
第465题 (多项选择题)(每题 1.00 分)
战略风险识别可以从（）人手。
A.战略层面
B.管理层面
C.宏观层面
D.微观层面
E.信息层面
正确答案：A,C,D,
第97题 (多项选择题)(每题 1.00 分)
下列属于负责市场风险管理的部门履行的具体职责（）。
A.识别、计量和监测市场风险
B.拟订市场风险管理政策和程序，提交高级管理层和董事会审批
C.监测相关业务经营部门和分支机构对市场风险限额的遵守情况，报告超限额情况
D.设计、实施事后检验和压力测试
E.识别、评估新产品中所包含的市场风险
正确答案：A,B,C,D,E,
第98题 (多项选择题)(每题 1.00 分)
商业银行风险控制应实现的目标有（）。
A.把商业银行的风险控制在最低水平
B.风险管理战略符合经营目标的要求
C.在成本／收益基础上保持有效性
D.对商业银行的资产负债表等资料进行分析，发现潜在的风险
E.通过对风险诱因的分析，发现管理中存在的问题，完善风险管理程序
正确答案：B,C,E,
第99题 (多项选择题)(每题 1.00 分)
全面风险管理体系的三个维度分别是（）。
A.全面风险管理要素
B.企业的目标
C.企业的内部结构
D.企业的各个层级
E.企业的规模
正确答案：A,B,D,
第100题 (多项选择题)(每题 1.00 分)
能够估算利率变动对所有头寸的未来现金流现值的潜在影响，从而能够对利率变动长期影响进行评估的分
析方法是（）。
A.期限弹性分析
B.持续期分析
C.敏感分析
D.外汇敞口分析
E.风险价值分析
正确答案：A,B,
2020下半年银行从业资格个人贷款真题及解析
2020下半年银行从业资格个人贷款真题及解析 2020下半年银行从业资格个人贷款真题及解析 一、单项选择题 1.关于对上市客户法人治理结构的分析，下列说法中正确的是( )。 A.信贷人员应对其股权结构是否合理、是否存在关键人控制、信息披露的实际质量、是否存在家族决策等予以关注 B.在股权结构中，主要关注流通股的比重过高或非流通股过于集中问题 C.要考察客户决策及运作是否以内部人或关键人为中心，内部人是否能够轻易操纵股东大会、董事会和监事会 D.对信息披露，主要应关注披露形式是否达到要求 2.下列不属于企业收款条件的是( )。[2020年6月真题] A.预收账款 B.现货交易 C.赊销 D.赊购 3.下列关于财务报表分析资料的说法，正确的是( )。 A.主要包含会计报表、会计报表附注及财务状况说明书、会计师查账验查报告、其他资料等 B.会计报表指资产负债表、损益表、现金流量表 C.财务报表附注主要说明借款人会计处理方法事项 D.财务状况说明书是对资产负债表、损益表、现金流量表的补充 4.下列情况中，加大长期债务可获得财务杠杆收益，提高企业权益资本收益率的是( )。 A.企业总资产利润率<长期债务成本 B.企业总资产利润率>长期债务成本 C.企业权益资本收益率>长期债务成本 D.企业权益资本收益率<长期债务成本 5.某企业2020年资产负债表中应收账款平均余额为120万元，年初应收票据余额50万元，未向银行办理贴现手续，到年末应收票据余额70万元，其中20万元已向银行办理贴现手续，年末计提坏账准备30万元，若该企业2020年赊销收入净额为60万元，计算期按180天算，企业的应收账款回收期为( )天
银行风险管理名言
1、世界上没有一家银行是因谨慎放贷而破产的，只有因过度发放贷款而倒闭。 2、任一个傻瓜都能把放出去，而收回它则需要相当大的本事。 3、银行的基本职能是预测、承担和管理风险——前美联储主席格林斯。 4、风险是客观存在的，风险带来了市场机会，就风险管理而言，识别是核心，管理是必备手段 5、从事信贷或担保业务的企业其核心竞争力本质上体现为管理风险的能力，尤其是管理法律风险的能力，上述相关行业的基本职能是预测、承担和管理风险，要提升上述相关行业管理风险的能力需要从文化、理念、流程和制度、技术和人才培养等多面入手进行建设。 6、如果银行的贷款管理经常出现问题，其原因并不是它缺乏贷款风险管理的体系、政策制度和程序，而是因为它没有占主导地位的信用文化，不能使这些系统、政策、程序真正执行并发挥作用。
——爱德华《演进着的信用风险管理》 7、不要把鸡蛋放在一个篮子里。——萨谬尔逊《经济学》 8、市场营销部门是在做加法，风险审查部门是在做减法。 9、以客户为中心，你不可能了解所有的客户，你不可能服务所有的客户，我们应该尽量去满足一部分客户的全部需求。 10、人和人类组织所从事的事情一定会出现错误，我们只能控制和减少操作错误的发生。——墨菲定律 11、追求滤掉风险的真实利润。——银行经营理念 12、银行的贷款哲学是通过正式的贷款政策书面表达出来的。——乔治、汉普尔《银行管理》
13、做资金生意，只能是救急，不就难！面对暴利，宁可放过，不可做错。 14、全流程风险管理：风险管理不局限于调查阶段。风险管理在业务的每一个环节均得到体现。沿着流程模块，每一个环节均对不同的风险进行选择、过滤以及管理，以最终达到“风险可控”的目的。 15、从贷款获得的息差不是简单的存贷款利差或利润，它只不过是作为对银行给相关借款人发放贷款所承受的相应风险的补偿。目前全球头100家大银行里，有超过80家使用穆迪KMV提供的服务，其开发的模型及计算的预期违约概率已成为全球银行业广泛采用的行业标准，每年因提供该种服务所获得的收入超过了1亿美元。 16、贷款的收益有上限而本金的损失无下限。从实际情况看，贷款的最大收益就是按与借款人所签订的贷款合同规定的利率，按期收回本息。但倘若借款人一旦违约，其涉及的损失则不仅限于贷款本金本身。通过合理信贷定价，确保从客户所赚取的收益，足以弥补呆坏账准备的提取，并保证获得相应的资本回报。
2019年初级银行从业资格考试试题及答案：银行管理(模拟7)
2019年初级银行从业资格考试试题及答案： 银行管理（模拟7） 导读：本文2019年初级银行从业资格考试试题及答案：银行管理（模 拟7），仅供参考，如果觉得很不错，欢迎点评和分享。 【例1·单选题】在现场检查中，()是根据重大工作部署或针对银 行业金融机构的重大突发事件开展的检查。 A.全面检查 B.专项检查 C.临时检查 D.稽核调查 『正确答案』C 『答案解析』本题考查现场检查的分类。临时检查是根据重大工 作部署或针对银行业金融机构的重大突发事件开展的检查。 【例2·多选题】非现场监管的基本程序包括()。 A.日常监测分析 B.风险评估 C.现场检查联动 D.监管评级 E.监管总结 『正确答案』ABCDE
『答案解析』本题考查非现场监管的基本程序。非现场监管的基本程序包括：(1)制订监管计划;(2)日常监测分析;(3)风险评估;(4)现场检查联动;(5)监管评级;(6)监管总结。 【例1·单选题】根据《银行业监督管理法》，对问题银行业金融机构进行处置的方式不包括()。 A.接管 B.促成重组 C.撤销 D.风险救助 『正确答案』D 『答案解析』本题考查银行业监督管理机构的监督管理措施。根据《银行业监督管理法》，对问题银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、促成重组和撤销。 【例2·多选题】根据《银行业监督管理法》的规定，中国银监会及其派出机构实施行政许可的内容包括()。 A.机构准入许可 B.业务准入许可 C.人员准入许可 D.股东变更审查 E.关联交易审查 『正确答案』ABCD 『答案解析』本题考查银行业监督管理机构的监督管理职责。根
据《银行业监督管理法》的规定，中国银监会及其派出机构实施行政许可的内容包括：(1)机构准入许可;(2)业务准入许可;(3)人员准入许可;(4)股东变更审查。 【例·判断题】目前，中国人民银行主要负责金融宏观调控，但为了实施货币政策和维护金融稳定，中国人民银行仍保留部分监管职责。() A.正确 B.错误 『正确答案』A 『答案解析』本题考查《中国人民银行法》。银行业金融机构的监管职责主要由中国银监会行使后，中国人民银行主要负责金融宏观调控，但为了实施货币政策和维护金融稳定，中国人民银行仍保留部分监管职责。 【例·判断题】对商业银行进行接管由中国银监会作出决定，并组织实施。接管自接管决定实施之日起开始。接管期限届满，中国银监会可以决定延期，但接管期限最长不得超过三年。() A.正确 B.错误 『正确答案』B 『答案解析』本题考查《商业银行法》。对商业银行进行接管由中国银监会作出决定，并组织实施。接管自接管决定实施之日起开始。接管期限届满，中国银监会可以决定延期，但接管期限最长不得超过
工商银行考试题库
中国工商银行柜员考试题库 1、营业网点实施柜员制，必须向（C）备案。 A.县联社会计部门 B.县联社人事部门 C.办事处、市联社会计部门 D.办事处、市联社人事部门 2、实行柜员制且开办联行业务的网点，其会计主管与前、后台柜员合计不得少于（ C ）人。 A.5 B.6 C.7 D.8 3、实行柜员制且未办理联行业务的网点，其会计主管与前、后台柜员合计不得少于（ A ）人。 A.5 B.6 C.7 D.8 4、营业过程中，前台柜员最低保留（B ）个柜员在岗。 A.一 B.两 C.三 D.四 5、经办员向会计主管提出的需由其处理、答复的疑难问题，回复时间不得超过（B ）个工作日。 A.1 B.2 C.3 D.4 6、会计核算的人民币为：( D ) A.本位币 B.本币 C.货币 D.记账本位币 7、帐簿中书写的文字和数字上面要留有适当空格，不要写满格，一般应当占格距的（A）。 A.二分之一； B.三分之一； C.三分之二； D.四分之一 8、签发空头支票或者签发与其预留的签章不符的支票，由中国人民银行处以：(C)红色的可以删除 A.票面金额1%但不低于100元的罚款； B.票面金额2%但不低于500元的罚款； C.票面金额5%但不低于1000元的罚款； D.票面金额10%但不低于1000元的罚款 9、签发空头支票或者签发与其预留的签章不符的支票，持票人有权要求出票人赔偿支票金额（B）的赔偿金。红色的可以删除 A.1%； B.2%； C.5%； D.10%； 10、银行汇票的出票人是：（A） A.经中国人民银行批准的办理银行汇票业务的银行；改为金融机构 B.办理银行汇票的企业； C.办理银行汇票业务的事业单位； D.票据的收款人 11、银行本票的出票人为；(A)
银行风险管理的几个基本概念
银行风险管理的几个基本概念 杨文化 银行风险管理的几个基本概念 (1) 一、什么是预期损失 (2) 二、贷款预期损失的计算公式 (3) 三、什么是风险 (4) 四、什么是风险偏好 (4) 五、什么是非预期损失 (5) 六、处理预期损失与非预期损失的不同手段 (6) 七、什么是经济资本 (6) 八、什么是RAROC (7) 九、什么是贷款决策 (8) 十、什么是贷款评级 (9) 十一、什么是资本充足率 (9)
一、什么是预期损失 预期损失指损失的数学期望。设损失为随机变量X ，其密度函数为 )(x f ，则预期损失为EL EL= ?∞ ?＋0 )(dx x f x 怎样理解预期损失的经济含义？ 1、 从上式可以看出，银行某笔业务的预期损失是 “平均”的损失，不是简单的算术平均，而是“加权”平均，“权重”即损失发生的概率。因此，预期损失代表一笔业务的概率加权平均损失。 什么是损失？ 以掷硬币为例。假设银行开展掷硬币业务，出现正面时，银行获利10元（损失为0）， 正面 反面 损失 0 10 利率5％，到期若企业不违约，银行可获利 不违约 违约 损失 x 贷款损失＝期末贷款本金回收额－贷款本金 什么是预期损失？ 正面 反面 概率 0.5 0.5 损失 0 10 不违约 违约 概率 p 1-p 损失 0 x 损失为 Ex=p ×0＋（1－p ）×E ｛x|违约｝ 假如上式等于5万元，则说明这笔贷款在放款后各种可能损失的平均值是5万元。 由于损失率为5%，故也可以说，如果银行发放100笔同样的贷款，则平均说来会有5笔损失掉，剩下的95笔保持正常。 贷款净损失＝贷款损失－预期损失
2018半年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》押题25(乐考网)
2018半年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能 力》押题 乐考网，为广大参加银行从业资格考试的考生提供历年银行考试真题，无偿资料请持续关注领取。 121[多选题]商业银行对理财产品进行风险评级的依据因素有()。 A.理财产品期限、成本及承诺的收益 B.其他银行同类理财产品过往业绩 C.理财产品销售渠道及客户定位 D.理财产品运营过程中存在的各类风险 E.理财产品投资范围、投资比例 参考答案：D,E 易错项为D,E。 参考解析：商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于以下因素：(1)理财产品投资范围、投资资产和投资比例。(2)理财产品期限、成本、收益测算。(3)本行开发设计的同类理财产品过往业绩。(4)理财产品运营过程中存在的各类风险。ABC错 122[多选题]下列选项中，属于商业银行市场风险的有()。 A.押品价格变动风险 B.汇率风险 C.股票价格风险 D.利率风险 E.商品价格风险 参考答案：B,C,D,E 易错项为B,D。 参考解析：市场风险可以分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险。 123[多选题]合同的书面形式包括()。
A.信件 B.合同书 C.电子数据交换 D.电报 E.电子邮件 参考答案：A,B,C,D,E 易错项为B,A。 参考解析：合同的书面形式是指合同书、信件和数据电文(包括电报、电传、传真、电子数据交换和电子邮件)等可以有形地表现所载内容的形式。 124[多选题]下列关于票据贴现的表述，正确的有()。 A.商业汇票的合法持票人为了获取资金所进行的票据转让行为 B.以承兑方式所进行的转让 C.在商业汇票到期以前而进行的转让 D.以背书方式所进行的转让 E.贴付一定利息而进行的转让 参考答案：A,C,D,E 易错项为A,C。 参考解析：票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本。对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人，票据到期，银行可以取得票据所记载金额。 125[多选题]按存款的支取方式不同，单位存款一般分为()。 A.单位通知存款 B.单位定期存款 C.单位协定存款
(完整word版)银行从业资格考试个人贷款讲义
银行从业资格考试个人贷款讲义 二、本科目教材和考试大纲简要分析 1.考试大纲：依据中国银行业协会发布的大纲。具体内容可参照教材的《目录》。 2.教材内容：全篇共八章内容 第一章个人贷款概述 第二章个人贷款营销 第三章个人住房贷款 第四章个人汽车贷款 第五章个人教育贷款 第六章个人经营类贷款 第七章其他个人贷款 第八章个人征信系统 附录：一、个人贷款的相关法律 二、个人贷款的监管政策和法规 第一章个人贷款概述 学习重点：个人贷款的概念及其意义、个人贷款的特征 第一节个人贷款的性质和发展 一、个人贷款的概念和意义 1.个人贷款是指银行向个人发放的用于满足其各种资金需求的贷款。 与公司贷款相区别的特征：合同关系主体双方是银行和个人 2.个人贷款的意义：微观和宏观两方面 （1）对金融机构而言：新的收入来源;分散风险 （2）对宏观经济而言：满足居民消费需求;促进国民经济发展
二、个人贷款的特征 1.贷款品种多、用途广 2.贷款便利 3.还款方式灵活 三、个人贷款的发展历程 1.住房制度的改革促进了个人住房贷款的产生和发展 2.国内消费需求的增长推动了个人消费贷款的蓬勃发展 第二节个人贷款产品的分类 一、按产品用途分类 1.个人住房贷款：即指贷款人向借款人发放可以用于购买自用普通住房的贷款。 （1）自营性个人住房贷款 （2）公积金个人住房贷款 （3）个人住房组合贷款 2.个人消费贷款：是指银行向个人发放的用于消费的贷款。 （1）个人汽车贷款：购买汽车的贷款——自用车、商用车;新车、二手车 （2）个人教育贷款：满足在读学生或亲属、监护人的就学资金需求的贷款：国家助学贷款、商业助学贷款 （3）个人耐用消费品贷款：大额耐用消费品贷款：大型电器 （4）个人消费额度贷款：在期限和额度内循环使用的人民币贷款 （5）个人旅游消费贷款：银行认可的旅行社组织的旅游 （6）个人医疗贷款：就医时资金短缺的需求 3.个人经营类贷款：指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备、以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款 （1）专项贷款
银行风险管理心得体会条
提高风险防范意识增强合规经营理念 根据学习市分行落实2017版基层网点风险管控的若干措施，我进一步提高了我的风险防范意识，强化了合规经营的观念，明晰了岗位的责任，充分认识到这次学习的意义和重要性。下面是我在学习相关内控制度及管理办法后的几点心得体会： 一、提高个人思想素质和风险防范意识，增强依法合规经营的理念 加强个人的法律法规、规章制度学习，加强思想教育，这是从源头上杜绝违规违章行为的重要手段。加强对自身的风险防范教育，认识到社会的复杂性和银行经营风险的普遍性，认识到银行本身就是高风险行业，必须把风险防范放在第一位。每天从自己的岗位做起，自觉遵守各项规章制度，自觉抵制各种违纪、违规、违章行为，要根除以信任代替管理，以习惯代替制度，以情面代替纪律，珍惜自己的职业生涯，增强风险防范意识和自我保护意识，提高规范操作，从源头上预防案件的发生。 二、从行为上加强内控管理，更新服务意识，树立正确的银行经营理念 按照“一岗双责”的要求，认真履行岗位职责，特别是要注重加强对政治理论、经济金融、法律法规等方方面面知识的学习，不断提高自身的综合素质，增强明辩事非和拒腐防变的能力，做到在大是大非面前立场坚定、头脑清醒。同时，进一
步端正经营指导思想，增强依法合规审慎经营意识，把我行各项经营活动引向正确轨道，推进各项业务健康有效发展。银行的业务基础是市场，没有市场就没有银行，没有优质市场和优质客户就没有银行的业务发展，作为一名一线银行营销岗工作人员，我深知加强市场营销是目前提高我行核心竞争能力的当务之急。以全面优质的服务吸引客户才能在竞争中立于不败之地。这就要求我们必须树立强烈的市场意识，善于研究现实的和潜在的市场，善于拓展优质市场，善于竞争优质客户，通过有效的市场营销促进业务的快速发展。特别是要准客户定位，牢固树立为优质客户服务的意识，因为优质客户将会给我们带来更多的经营利润。 通过学习，我更加要牢固地树立了“两个前提”的经营理念，在发展业务的同时，也要重视合规经营，合规创造价值的观念更深入我心。
2019年初级银行从业资格考试试题及答案：法律法规(备考10)
2019年初级银行从业资格考试试题及答案：法律法规 （备考10） 1、现代商业银行，尤其是大型商业银行，组织架构庞大而复杂，类型也有多种，从企业法人角度划分，商业银行的组织架构可划分为 统一法人制组织架构和()。 A、矩阵型组织架构 B、以业务线管理为主的事业部制组织架构 C、以区域管理为主的总分行型组织架构 D、多法人制组织架构 2、在()组织架构中，总行、分行、支行等各级机构形成垂直管 理体系，同一层级各职能部门之间的职责协调和信息沟通由相对应层 级的行长负责。 A、以区域管理为主的总分行型组织架构 B、统一法人制组织架构 C、矩阵型组织架构 D、以业务线管理为主的事业部制组织架构 3、关于发达国家商业银行的五大业务线，下列表述错误的是()。 A、为个人和小微企业提供零售银行服务，主要是一些相对常规 的金融服务 B、为中高端个人客户提供财富管理服务 C、投行业务主要是为大型企业和机构客户服务 D、金融市场业务不提供研究、顾问咨询等服务
4、从企业法人角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是()。 A、统一法人组织架构 B、多法人制组织架构 C、以区域管理为主的总分行型组织架构 D、矩阵型组织架构 5、()是衡量银行规模的重要综合性指标，反映了一家银行在资本市场上的影响力水平，同时也决定着该银行在资本市场上的权重。 A、总市值 B、总股份数 C、股票市价 D、每股收益 6、()表示每获取一个单位的营业净收入所消耗的成本和费用。 A、成本收入比 B、定活比 C、净稳定资金比例 D、存贷比 7、关于市盈率，下列表述错误的是()。 A、在计算市盈率时，股价通常取最新的收盘价 B、市盈率反映了股票的风险高低水准，在股价一定时，每股收益水平越高，市盈率水平越低，则股票风险就越小
某银行风险管理报告(DOC)
某银行风险管理报告 一、近年来风险管理采取的措施 (3) 1、完善风险管理体系及组织架构 (3) 2、改善审计监督模式，加强内部审计的独立性 (5) 3、完善风险管理工具方法，开发先进的风险管理信息系统 (6) 二、风险管理体系 (9) 1、本行风险管理体系的主要架构 (9) 2、董事会及其专门委员会 (10) 3、监事会及其专门委员会 (11) 4、高级管理层及其下属委员会 (11) （1）行长 (11) （2）管理层下设专门委员会 (12) 5、其他 (13) （1）总行风险管理板块 (13) （2）审计部 (15) （3）监察室及保卫部 (16) （4）业务条线风险管理 (16) （5）分行风险管理架构 (17) 三、主要风险管理 (19) 1、信贷风险管理 (19) （1）信贷政策及指引 (20) （2）贷款审批及监控程序 (20) 2、市场风险管理 (33) （1）利率风险管理 (34)
（2）汇率风险管理 (35) 3、流动性风险管理 (35) 4、操作风险管理 (37) （1）采取有效措施，加强会计风险的防范和监控 (37) （2）依托数据大集中工程，提高操作风险管理水平 (38) （3）本行的流程银行建设，强化了本行对操作风险的管理 (39) 5、合规风险管理 (39) 四、进一步完善风险管理的措施 (41) 1、推进风险管理转型，进一步深化全面风险管理 (41) 2、寻找有效载体，进一步贯彻落实先进风险文化 (42) 3、大力推广内部评级法，进一步强化信用风险管理 (42) 4、进一步落实、推进、完善和提高市场风险管理 (42) 5、明确管理思路，切实有效推进操作风险管理 (42) 6、进一步强化对会计领域的操作风险管理 (43) 7、更新理念，转变思路，改进和创新资产保全工作 (43) 8、加快系统建设，提升科技对风险管理的支撑作用 (43) 9、推进流程银行建设 (43) 10、重视和进一步加强风险管理人员的队伍建设 (44) 本行风险管理的目标是以有效的内部控制持续改善本行的风险管理系统，逐步实施全面风险管理，确保全行在合理的风险水平下安全、稳健经营。
2018初级银行从业资格考试《个人理财》真题练习卷一27(乐考网)
2018初级银行从业资格考试《个人理财》真题 练习卷一 乐考名师对于银行职业资格考试每一个科目的考点进行归纳总结，知识点覆盖率高，考点明确。近期特别整理历年真题，并加以梳理，针对2018年银行从业资格考试的重点及难点进行了深入的解读，精制备考2018年初级银行从业资格考试真题预测卷系列。可以令考生学习更透彻，知识点掌握更牢固。更多银行从业资格考试免费资料请登陆乐考网： https://www.wendangku.net/doc/3d15461669.html,/ 判断题(本大题共15小题，每小题1分，共15分。请判断以下各小题的正误，正确的选A，错误的选B) 131[判断题(AB)]一个家庭紧急预备金的合适金额是相当于1～2个月的家庭日常开支金额。() A.正确 B.错误 参考答案：B 参考解析： 紧急预备金额度通常为家庭月支出的3～6倍为宜。
132[判断题(AB)]同样的期限和利率，按复利计算的终值大于按单利计算的终值。（） A.正确 B.错误 参考答案：B 参考解析： 同样的期限和利率，按复利计算的终值不一定大于按单利计算的终值。 133[判断题(AB)]银行代理业务不构成商业银行表内资产负债业务。() A.正确 B.错误 参考答案：A 参考解析： 银行代理服务类业务，指银行在其渠道代理其他企业、机构组织的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务。
134[判断题(AB)]投资者使用银行卡办理基金交易账户后，才可以开立基金TA 账户；购买不同基金公司发行的基金，需要开立不同的基金TA账户。() A.正确 B.错误 参考答案：A 参考解析： 进行基金投资，首先要开立基金交易账户和基金TA账户。投资者使用银行卡办理基金交易账户后，才可以开立基金TA账户；购买不同基金公司发行的基金．需要开立不同的基金TA账户。 135[判断题(AB)]债券的到期时间越长，利率风险越小。() A.正确 B.错误 参考答案：B 参考解析： 债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大。
银行柜员考试题目
一、填空： 1、个人外汇账户按交易主体类别和交易性质进行管理。按交易主体分为境内个人和境外个人。 2、按交易性质分为经常项目和资本项目个人外汇账户类型中经常项目账户分为个人外汇储蓄账户和个人外汇结算账户，资本项目账户分为投资并购专用账户、特殊目的公司专用账户和外国投资者投资专用账户。 3、无论境内个人还是境外个人，向个人外币储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值5000美元以下（含）的，可直接办理。 4、无论境内个人还是境外个人，向个人外币储蓄账户提取外币现钞，当日累计等值10000美元以下（含）的，可直接办理。 5、据国家外汇管理政策的规定，携带外币出境的相关规定同时适用于境内个人和境外个人。 6、携出外币金额在等值5000美元以内（含）的，不需申领《携带外汇出境许可证》（以下简称《携带证》），海关予以放行。当天多次往返及短期内多次往返者除外。 7、外币《携带证》自签发之日起30天之内一次使用有效。 8、根据国家外汇管理政策规定，对个人结汇施行年度总额管理，目前结汇业务年度总额为等值5万（含）美元。 9、单笔结汇金额超过等值100美元的，需逐笔将个人结汇信息录入国家外汇管理局的个人结售汇管理信息系统。 10、个人年度总额内办理结汇，如需委托他人办理，必须委托其直系亲属办理。 11、境内个人，每人每年凭本人有效身份证件可购等值5万美元（含）外汇。即不限制单笔购汇金额，只要当年不超过等值5万美元即可。 12、无论是年度总额内的购汇还是超过总额的购汇，客户均可以直接提取不超过等值10000美元（含）的外币现钞。 13、境内个人将外汇储蓄账户内的外汇存款（包括钞户和汇户）或者购汇资金汇出境外、当日累计等值5万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件直接办理。 14、境内个人持外币现钞办理境外汇款、汇出当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件直接办理 15、涉外收入申报一般流程,对于单笔收入大于2000美元（含）的涉外收入，收款银行通知客户（单位或个人）申报。客户应在5工作日内到银行柜台填写《涉外收入申报单》，银行工作日人员审核无误后即完成申报。 16、为自然人客户办理人民币单笔5万元以上、外币等值1万美元以上现金存取业务的，当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。 17、营业网点柜员可以在交易发生后的第3个工作日登录反洗钱监控系统，对大额交易数据进行信息补录。 18、交易发生网点应在交易发生后的5个工作日内完成可疑交易甄别、补录工作。 19、反洗钱工作中，“短期”系指10个工作日以内，含10个工作日。 20、辨别人民币真伪的方法，可归纳为“一看、二摸、三听、四测”。 21、所有支行、网点必须使用《重要物品保管交接登记簿》登记空白客户证书、电子银行口令卡。 22、客户注册、变更、注销以及客户业务授权书等资料应至少保存至客户注销电子银行后5年。 22、营业机构办理储蓄业务，必须遵循“存款自愿，取款自由，存款有息，为储户保密”的原则。 23、人民币活期储蓄存款1元起存。 24、整存整取定期储蓄及整存整取定期约定自动转存储蓄50元起存，多存不限。 25、人民币零存整取储蓄存款5元起存，多存不限。 26、整存零取储蓄1000元起存。整存零取储蓄存期分为一年、二年、三年、五年。 27、人民币个人通知存款按金额分为普通、大额和特种大额通知存款。 28、人民币个人普通通知存款，是指单笔存入人民币5万元（含）的通知存款；人民币个人大额通知存款，是指单笔存入人民币5万元至50万元（含）的通知存款；人民币个人特种大额通知存款，是指单笔存入人民币50万元以上的通知存款。 29、通知存款按提前通知的期限，划分为一天通知和七天通知两个品种。通知存款最低起存金额为5万元，本金一次存入，可一次或分次支取。 30、定活两便存款50元起存。 31、存本取息定期储蓄5000元起存。 32、外币储蓄存款账户分为现汇账户和现钞账户。 33、利率根据计算利息时间单位的不同分为年利率、月利率、日利率三种 34、外币通知存款，起存金额一般不低于人民币5万元的等值外汇，本金一次存入，可一次或分次支取。 35、“一本通”储蓄存款分为定期“一本通”和活期“一本通”。 36、外币活期储蓄存款，起存金额一般不低于人民币20元的等值外汇。 37、外币定期储蓄存款，起存金额一般不低于人民币50元的等值外汇。 38、外币通知存款提前通知的期限为七天。 39、客户遗失存单、存折、灵通卡、印鉴或忘记密码，必须立即持本人有效身份证明原件，并提供姓名、
银行从业-风险管理(整理版)
违约损失率：违约损失率（Loss Given Default，LGD）是指给定借款人违约后贷款损失金额占违约风险暴露的比例，即损失占风险暴露总额的百分比（损失的严重程度，LGD=1-回收率）。其估计公式为：损失/ 违约风险暴露。 违约损失率估计应以历史清偿率为基础，不能仅依据对抵（质）押品市值的估计，同时应考虑到银行可能没有能力迅速控制和清算抵押品。 （1）影响违约损失率的因素有多方面，主要包括： ①项目因素②公司因素③行业因素④地区因素⑤宏观经济周期因素 （2）计量违约损失率的方法 ①市场价值法：信用价差和违约概率来推算。市场法和隐含市场法。 ②回收现金流法：根据违约历史清瘦情况，预测违约贷款在清收过程中的现金流，并计算出LGD，即LGD=1-回收率=1-（回收金额-回收成本）/违约风险暴露 信用风险组合： 1.违约相关性 违约基于的因素：自身、所处行业或区域、宏观经济因素 2.信用风险组合计量模型 由于存在风险散化效应，投资组合的整体风险小于等于其所包含的单一资产组合风险的简单加总。 国际上应用比较广泛的信用风险组合模型 （1）Credit Metrics模型：是一个VAR模型，其创新之处是解决了计算非交易性资产组合VAR这一难题。 （2）Credit Protfolio View模型。是对第一个模型的补充。比较适用于机构类型的借款人。（3）Credit Risk+模型：根据针对火险的财险精算原理，对贷款这个违约率进行分析。该模型认为，贷款组合中不同类型的贷款同时违约的概率是很小且相互独立的。 3.信用风险组合的压力测试 （1）压力测试用于评估资产或投资组合在极端不利的条件下可能遭受的重大损失。作为商业银行日常风险管理的重要补充，压力测试有较多积极作用。 （2）压力测试只是对组合短期风险的状况的一种衡量，因此属于一种战术性的风险管理方法。 第一章风险管理基础 本章基础知识精讲： 一、风险与风险管理 （一）风险、收益与损失 1．风险的含义
2019年初级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》每周一练试卷A卷 附答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题… 考试须知：123 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） 1、汇票分为银行汇票和（ ）。 A:企业汇票 B:商业汇票 C:结算汇票 D:承兑汇票 2、下列哪一项是银行客户经理在给客户推荐产品时不必向客户介绍的内容（ ）。 A:产品的特点 B:产品的风险 C:产品的有效期 D:产品的设计过程 3、以下说法中，错误的是（ ）。 A 、抗辩权是指债务人行使权责时，债权人根据法定事由，对抗债务人行使请求权的权利 B 、不安抗辩权是指在合同成立以后，后履行一方当事人财产状况恶化，有可能不能履行其债务，可能危及先履行一方当事人债权的实现时，应先给付的一方在对方未提供担保前，中止履行自己的债务的制度 C 、代位权是指债务人急于行使其对第三人享有的到期债权而有害于债权人债权时，债权人可以以自己的名义代位行使债务的权利 D 、撤销权是指当债务人放弃对第三人的债权、实施无偿转让财产的行为或者债务人以明显不合理的低价转让 4、重组后的贷款如果仍然逾期,或借款人仍然无力归还贷款,至少应该将其归为（ ）。 A ：损失类贷款 B ：可疑类贷款 C: 关注类贷款 D ：次级类贷款 5、建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可以交易报告信息，这是（ ） 的职责之一。 A.所有商业银行 B.中国反洗钱监测中心 C.中国银行业协会 D.中国银行业监督管理委员会 6、以下财产质押中，属于商业银行可接受的是（ ）。 A.汇票、支票、本票 B.租用的财产 C.国家机关的财产 D.使用权有争议的财产 7、以下明显违反了“勤勉尽职”要求的是（ ）。 A. 对所在机构诚实信用 B. 在工作中时常打私人电话，上网浏览个人感兴趣的内容 C. 切实履行岗位职责 D. 维护所在机构商业信誉 8、现有一张为期3个月，面值100万元的票据，贴现利率为3％，当持票人持有票据1个月，要求银行贴现时，贴现价格是( )万元。 A.93．5 B.95．5 C.97．5 D.99．5 9、法院按法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司。此行为违反了（ ）规定。 A ．反洗钱 B ．协助执行 C ．内幕交易 D ．监管规避 10、商业银行最主要的资金来源是（ ）。 A:发行银行券 B:向中央银行借款 C:存款 D:同业拆借 11、第一家城市信用社成立于（ ）。 A.1979 年，河南驻马店 B.2003 年，河南驻马店 C.1979 年，宁波 D.2003 年，宁波 12、银行信贷管理实行集中授权管理，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。实行集中授权管理是指（ ）。
历年银行柜员笔试真题(附答案)
历年银行柜员考试真题 1、不属于前台柜员主要职责的是( C ) A、负责票币整点、挑剔、捆扎等 B、办理结算帐户开、销户 C、签发、收回余额对账单 D、办理结算和储蓄挂失 2、不属于后台柜员主要职责的是( D ) A、签发、收回余额对账单 B、定期核对各种内外账务 C、编核联行密押 D、核准会计科目使用及结算存款开销户 3、不属于会计主管岗位职责的是( B ) A、临柜坐班 B、正确计提各项基金、税费 C、兼任计算机综合业务系统管理员 D、核准会计科目使用及结算存款开销户 4、下列事项不属于事前控制范围的是( B )
A、对柜员进行政治思想教育和心理素质锻炼 B、柜员自我监督 C、业务范围授权控制 D、为柜员安装相互隔离的工作台和工作间 5、下列事项不属于事中控制范围的是( C ) A、监控系统实时监控 B、柜员自我监督 C、上级管理部门进行定期不定期的检查督导 D、适时检查 6、办事处、市联社对实行柜员制单位的业务操作、监督检查及考核情况进行检查辅导每年至少( A ) A、一次 B、二次 C、四次 D、视情况而定 7、基层联社会计部门对柜员制网点进行全面检查辅导至少( A ) A、每季一次 B、每月一次 C、每半年一次 D、视情况而定
8、柜员大额现金收付款业务应换人复点，起点为( A ) A、5万元以上(含5万元) B、5万元以上(不含5万元) C、10万元以上(含10万元) D、10万元以上(不含10万元) 9、柜员现金箱不足时，应如何调拨使用?( C ) A、直接向联社中心库申请调拨; B、由会计主管向柜员调拨现金; C、经会计主管授权后柜员之间调拨现金; D、业务急需时柜员间直接调拨现金。 10、柜员现金箱限额管理是指( C )。 A、现金箱设置最高限额，超过限额的现金应及时调拨给同一个前台柜员统一保管; B、现金箱设置最高限额，超过限额的现金应及时调拨给同一个后台柜员统一保管; C、现金箱设置最高限额，超过限额的现金应及时上缴入库; D、现金箱设置最高限额，营业终了超过限额的现金应及时上缴入库。
2019年初级银行从业资格考试个人贷款模拟题及答案第十四套
2019年初级银行从业资格考试个人贷款模拟题及答案第十四套 一、单项选择题。以下各小题所给出的四个选项中。只有一项符合题目要求, 请选择相应选项。不选、错选均不得分。 1. （）是对银行业金融机构信贷流程的基本要求，是建立有效的岗位制衡机制的重要内容。 A. 自主审批 B. 审贷分离 C. 尽职调査 D. 诚信申贷 2. 下列不属于个人消费类贷款的是（）。 A. 个人教育贷款 B. 个人医疗贷款 C. 个人住房贷款 D. 个人商用房贷款 3. 二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限（）之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。 A. 6个月 B. 一年 C. 二年 D. 三年 4. 以下不属于耐用消费品的有（）。 A. 电脑 B. 汽车 C傢具 D.健身器材 5. 个人贷款按担保方式分类，不包括（）。
A. 个人住房贷款 B. 个人质押贷款 C. 个人信用贷款 D. 个人保证贷款 6. 关于个人保证贷款以下说法错误的是()。 A. 个人保证贷款是指银行以银行认可的，具有代位清偿债务能力的法人，其他经济组织或自然人作为保证人向个人发 放的贷款 B. 个人保证贷款整个贷款过程涉及银行、借款人和担保人三方 C. 个人保证贷款办理时间短，环节少 D. 个人保证贷款出现逾期，通过一定的法律程序后，银行可向保证人扣收贷款 7. 经贷款人同意，个人贷款可以展期。一年以内(含)的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限；一年以上的个 人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过()0 A. 原贷款期限 B. 展期期限 C. 该货款品种规定的最长贷款期限 D. 贷款银行根据借款人实际还款能力确定的贷款期限 8. 贷款20万元，贷款年利率6%期限10年，采用等额本息法和等额本金法，在第一个月供款时利息支出额分别为 ()0 A.2220.41元;2666.67元 B.2666.67元;2220.41元 C.2330.41元;2777.67元 D.2777.67元;2330.41元 9. 贷款额度是指()o A. 借款人存在银行的以货币计量的贷款数额 B. 银行向借款人提供的以货币计量的贷款数额
2019年初级银行从业资格考试试题及答案：银行管理(提高练习9)
2019年初级银行从业资格考试试题及答案：银行管理 （提高练习9） 1.根据中国银监会发布的《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，商业银行对一个关联方的授信余额不得超过银行资本净额的()。 A.5% B.6% C.8% D.10% 『准确答案』D 『答案解析』本题考查全部关联度。根据中国银监会发布的《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，商业银行对一个关联方的授信余额不得超过银行资本净额的10%。 2.根据中国银监会的《商业银行流动性管理办法(试行)》，商业银行的流动性覆盖率理应不低于()。 A.50% B.100% C.150% D.200% 『准确答案』B 『答案解析』本题考查流动性风险。根据中国银监会的《商业银行流动性管理办法(试行)》，商业银行的流动性覆盖率理应不低于100%。
3.根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行累计外汇敞口头寸比例，即累计外汇敞口头寸与资本净额之比，不得超过()。 A.10% B.20% C.30% D.40% 『准确答案』B 『答案解析』本题考查《商业银行风险监管核心指标》。根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行累计外汇敞口头寸比例，即累计外汇敞口头寸与资本净额之比，不得超过20%。 4.根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行操作风险损失收入比，即操作造成的损失与前三期净利息收入加上非利息收入平均值之比，不得超过()。 A.0.25% B.1.25% C.2.5% D.4.5% 『准确答案』A 『答案解析』本题考查《商业银行风险监管核心指标》。根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行操作风险损失收入比，即操作造成的损失与前三期净利息收入加上非利息收入平均值之比，不得超过0.25%。 5.在现场检查中，()是根据重大工作部署或针对银行业金融机构的重大突发事件展开的检查。
中国邮政储蓄银行星级柜员考试题库
2012年中国邮政储蓄银行星级柜员考试题库 一、单选题 1、下列关于邮政代理金融营业机构“服务环境规范”的说法，错误的是（ B ）。 A、店招、机构名称牌、营业时间牌等标识应保持干净、整洁、明亮、醒目 B、必须在大门上方安装流动字幕显示屏，发布信息应内容规范、更新及时 C、遇节日或宣传活动时，可设置横幅、条幅、展旗、充气式装置等宣传设施 D、临街的落地窗和玻璃门应加贴防撞警示标识 2、下列选项中，专门负责邮政代理金融营业网点投诉管理，受理、处理、回复客户投诉情况的柜员是（ D ）。 A、普通柜员 B、综合柜员 C、支局长 D、大堂经理 3、邮政代理金融营业网点第一位收到客户投诉的员工应在其处理权限内负责解决问题；若超出其权限，该员工应及时将投诉问题转交（ D ）负责协调、解决，并将处理结果回复客户。 A、普通柜员 B、综合柜员 C、支局长 D、大堂经理 4、邮政代理金融营业网点应将意见簿、“处理单”、客户投诉信
函等资料归档保存，保管期限为（ B ）年。 A、1 B、2 C、5 D、10 5、下列关于邮政储蓄个人储蓄账户的说法，错误的是（ A ）。 A、个人储蓄账户不记名不挂失 B、个人储蓄账户不得办理转账结算 C、个人储蓄账户仅限于办理现金存取业务 D、个人储蓄账户不得加办绿卡 6、客户在邮政储蓄机构开立个人存款账户时，客户如果为武警，其填写的有效实名证件发证机关所在地统一为（ D ）。 A、北京 B、天津 C、上海 D、重庆 7、客户在邮政储蓄机构开立个人存款账户时，客户如果为港、澳、台地区居民或外国居民，其填写的有效实名证件发证机关所在地统一为（ A ）。 A、北京 B、天津 C、上海 D、重庆 8、客户在邮政储蓄机构开立个人存款账户时，客户如果为军人，其填写的有效实名证件发证机关所在地统一为（ B ）。 A、北京 B、天津 C、上海 D、重庆 9、客户本人办理单笔交易金额人民币（ D ）万元以上的现金存取业务，邮政储蓄营业网点必须留存客户有效实名证件
2019银行从业资格试题《个人贷款》章节专项练习第一章
2019 银行从业资格试题《个人贷款》章节专项练习第 一、单项选择题 1. 个人贷款业务区别于公司贷款业务的重要特征是 ( A. 个人贷款的利率明显高于公司贷款 B. 个人贷款较公司贷款手续简化 C 。个人贷款的品种多、用途广泛 D. 个人贷款业务和公司贷款业务的主体不同 2. 关于个人贷款的意义，下列说法中错误的是 ( )。 A. 不但为银行带来了正常的利息收入，也带来了一些相关的服务 费收入 B .有助于满足城乡居民的有效消费需求 C. 扩大了商业银行的风险，但所以促动了商业银行对风险控制的 管理 D.对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促动作用 A. 贷款品种多、用途广 B. 贷款便利 C. 还款方式灵活 D. 利率高 )。 3. 下列不属于个人贷款业务特征的是 ( )。
4.下列哪一家银行率先在国内展开个人住房贷款业务?( ) A.中国工商银行 B. 中国农业银行
C. 中国人民银行 D.中国建设银行 5. 下列关于个人住房贷款的说法中，错误的是 ( )。 A. 指贷款人向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款 B. 自营性住房贷款也称商业性个人住房贷款 C. 公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款 D. 个人住房组合贷款不追求营利，是一种政策性贷款 A. 财政贴息 B. 有效担保 C. 专款专用 D. 按期偿还 7. 以下关于个人消费贷款的说法中，不准确的是 ( A. 个人汽车贷款所购车辆按用途能够划分为自用车和商 用车 B. 个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监 护人发 放的用于满足其就学资金需求的贷款 C. 国家助学贷款是由国家指定的商业银行面向公办高等学校经济 确实困难的本专科学生 (含高职学生 ) 、研究生以及第二学士 学位学生 发放的贷款 D. 个人消费额度贷款在额度有效期内，客户能够随时向银 行申请 使用 8. 保证人是指银行认可的，具有 ( 自然人。 )的法人、其他经济组织或 A.信用状况良好B.有充足的经济实力 会关系 C.代为清偿水平 D.法定社 9. 个人经营专项贷款的还款来源是 ( )。 6. 商业助学贷款实行的原则不包括 ( )。 )。