中央银行体制下的货币创造过程

考研能提高就业率？

中央银行体制下的货币创造过程

一、关于“现金”的再说明

我国习惯，称钞票和硬币为现金。国际货币基金组织的口径是以“通货”(currency)来统计钞票和硬币的数额。但currency的用法很广泛，在日常生活中，包括经济著述，常常是泛指货币。此外还有一个英文字cash，其习惯用法之一是指我们所指的“现金”;而在其他场合，则是指包括现金和活期存款等可以随时动用的款项。

二、现金是怎样进入流通的?

1. 现金进入经济生活的渠道是存款货币银行的客户从自己的存款账户提取现金。

2. 每一个存款货币银行，在其日常的经营活动中，都有现金的不断流入和不断流出。如果现金的提取可以由现金的存入所满足，存款货币银行则不必补充现金。如果存入的现金满足不了提取现金的要求，存款货币银行则必须补充现金。

3. 补充的基本途径就是到中央银行从自己的准备存款账户提取;如果银行库存的现金过多，则会及时存入自己在中央银行的准备存款账户。

4. 为了保证存款货币银行可以及时地从准备存款账户提取现金，中央银行则必须印制足够的钞票、铸造足够的硬币。

5. 由此可以理解，已经存在于流通过程中的现金，就是过去存款货币银行从中央银行的准备存款账户上陆陆续续提取现金所形成的。

三、现金增发与准备存款的补充

1. 当存款货币银行总体向中央银行提取的现金多于存入的现金，是现金发行量的增长，简称现金发行;当存款货币银行总体向中央银行存入的现金多于提取的现金，是现金发行量的减少，则称现金回笼。

2. 总的来看，年复一年，现金的发行都是增长的。根本原因是经济的增长。

3. 当现金的增发是必然趋势时，那就意味着存款货币银行从准备存款账户不断地提取现金，准备存款相应下降;

但经济增长，必然也同时要求存款准备增大以支持存款货币有足够的增长。所以，在经济增长的条件下，准备存款必须不断地得到补充。

四、准备存款的补充必须有中央银行的支持

1. 要使存款货币银行整体的准备存款总额增加，必须有中央银行资产业务的增加。

2. 存款货币银行从中央银行补充准备存款的途径：

⑴向中央银行再贴现和直接取得贷款;

⑵向中央银行出售自己持有的债券;

⑶向中央银行出售自己持有的外汇……

3. 在这个连续的过程中，中央银行一方面积累了自己的资产;而另方面则形成两大负债项目：

⑴不断补充、不断提取现金的准备存款余额;

⑵由一笔笔现金漏损所累积形成的流通中现金。

五、央行的支持有无限制?

1. 扩大资产业务并不以负债的增加为前提是中央银行特有的能力：

中央银行在国内信用交易的范围内，没有类似存款货币银行的准备存款，也没有任何一个在它之上的机构可以保存它的存款;中央银行也不需要通货库存，通货就是它印制和铸造的。

中央银行扩大了资产业务，必然相应地形成存款货币银行的准备存款和货币发行——资产负债必然平衡。

2. 但从客观经济过程来说，约束则是强有力的：

存款货币银行不需要补充准备存款，中央银行有能力也无从发挥;

强行支持无限制的货币创造，则会促成通货膨胀

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中央银行制度比较复习资料

中央银行制度比较复习资料 1.填空 1、 中央银行制度的组织结构：权力分配结构、内部职能结构、分 支机构设置 p23 2、 中央银行的最高决策权≠最终决策权 p5 3、 货币发行按其性质划分：经济发行、财政发行 p80 4、 央行发行准备金的种类：现金准备（包括黄金、外汇）、证券 准备（短期商业票据、财政短期国库券、政府公债） p82 5、 央行负债业务中央行票据的定义：中央银行债券是为调节金融 机构多余的流动性，而向金额机构发行的债务凭证。中央银行 债券发行时可以回笼基础货币，到期则体现为投放基础货币。 特殊性：一是期限较短，二是其目的是为了实现金融宏观调控 而发行。发行中央银行债券是中央银行的一种主动负债业务， 其实施对象主要是国内金融机构。P88 6、 央行能否控制货币（货币供给是否是外生变量）：p189 货币供给是内生变量：指货币供给主要是由经济体系中的收入、储蓄、投资、消费等实际经济变量和微观经济主体的行为决定的，而不是由中央银行的货币政策决定的。 货币供给是外生变量：指货币供给主要不是由经济体系中的实际变量和微观经济主体行为决定的，而是由中央银行的货币政策决定的。 中央银行可通过各种货币政策措施的使用来调控货币供给量，即认为货币供给是外生决定的。（央行能否控制货币） 7、 央行的统计信息体系主要包括：金融统计、景气调查 p156 8、 可供选择的中介指标主要有：货币供给量、利率、（贷款量、 汇率）p202 9、 中央银行货币政策可选择的主要操作指标：准备金、基础货 币。 P205 10、货币政策工具分为：法定存款准备金政策、再贴现政策、公开市场业务。P216 11、金融监管与货币政策异同：（1）着眼点存在差异（2）运用的工具

现代货币的创造机制

第十一章现代货币的创造机制 第一节现代货币都是信用货币 一、现代经济生活中的货币都是信用货币 1. 信用货币替代金属货币的过程，早就萌芽于古老的信用工具之中； 2. 现代的信用货币：⑴最早的典型形态是银行券；硬辅币的发行通常统一于中央银行，也属信用货币；⑵银行活期存款（活期存款的种种不同的名称）；⑶定期存款和居民在银行的储蓄存款。 生活中，定期存款、储蓄存款与活期存款，存款与银行券，它们之间时时相互转化，它们之间的界限也不断被打破。这些现象说明，必须把它们视为同质的货币才符合实际。 4. 所有以银行信用为基础的货币，除钞票和硬币外，IMF概称之为“存款货币”。 二、信用货币与债权债务网 1. 形形色色的信用货币之所以成为流通中货币的统治形态，是与信用这种经济联系全面覆盖经济生活紧密相关的。 2. 现代经济生活，所有经济行为主体都由债权债务关系联结在一起，并在债权债务的网络中进行运作。所以，用信用的支付工具实现债权债务的消长和转移势所必然。 第二节存款货币的创造 一、现代银行功能——创造存款货币 由于银行券的发行权已集中于中央银行，所以，现代商业银行创造货币的功能集中体现为创造存款货币。 二、原始存款和派生存款 1. 原始存款与派生存款这一对范畴，在金属铸币流通的条件下即已存在。 2. 在支票存款和转账结算的基础上，出现了具有如下特点的经济行为： ⑴设A银行吸收到客户存入10 000元铸币；根据经验，保存相当于存款额20%的铸币即足以应付日常提取铸币需要。那么，A银行即可把8 000元铸币贷给乙。A银行的资产负债状况如下： ⑵乙将8 000元铸币支付给丙，丙把铸币存入自己的往来银行B，按照同样的考虑，B 银行留下20%的铸币即1 600元，其余6 400元铸币贷给客户丁。这时，B银行的资产负债状况如下：

各国中央银行体制比较

各国中央银行体制比较 一、各国中央银行的建立 1、初步形成 2、快速发展 （1）1920年布鲁塞尔国际经济会议提出，没有建立央行的国家要尽快建立，已经建立了的要加强央行独立性，共同维护国际货币体系和世界经济的稳定发展（尤其是发展中国家）；（2）“二战”后，为了恢复经济、稳定金融秩序，各国在对中央银行加强控制的同时，也强化了央行的权力与责任； （3）这一时期成立的央行大多借助政府力量，借鉴他国以往的经验，从而使其全面、直接地具有央行的特征，亚洲和非洲国家央行的普通设立，标志着中央银行制度在全球的普及。 3、最新发展 （1）各国央行更加重视货币政策的国际合作； （2）出现了中央银行监督与货币政策相分离的趋势； （3）区域性中央银行制度的建立成为中央银行制度的发展趋势； （4）在金融自由化和国际化的潮流中，伴随着各国金融市场不断融合，各国中央银行在金融体系中的作用正日益趋同； （5）在国际经济协调中，各国中央银行成为国家对外关系的代表。 二、各国中央银行体制结构比较 1、组织形式比较 （1）单一式中央银行制度：设立一家中央银行，全面行使权力和履行职责，一般采取总分行制，逐级垂直隶属。 （2）复合式中央银行制度：由若干家银行机构共同组成中央银行体系。 （3）准中央银行制度：国家设立类似中央银行的金融管理机构，执行部分中央银行的职能，并授权部分商业银行执行央行的职能。 （4）跨国中央银行制度：由地域相邻的若干国家联合组建一家中央银行，由这家央行其成员国范围内行使全部或部分中央银行职能的制度。 2、机构设置比较 （1）内部机构设置：是根据其担负的任务，包括货币政策的制定、业务往来、金融监督等，

现代货币的创造机制 每章练习及其答案 深圳大学 金融学

第12章现代货币的创造机制 二、填空 1．现代经济生活中的货币都是___________。 2．现金在______银行帐户上是负债项目；而在_______银行帐户上则是资产项目。 3．存款货币的创造必须具备两个必要前提：______和______。 4．基础货币又称高能货币，包括存款货币银行的______和流通于银行体系之外的。 5．扩大资产业务不以负债的增加为前提是_______特有的权力。 6．从客观经济过程来说，中央银行为存款货币银行补充存款准备，支持其创造信用货币的能力要受到___________的约束。 7．银行派生创造存款的倍数大小如何，除了取决于法定存款准备率的高低以外，还要受到_________、__________和___________等多方面的制约。 8．定期存款与火气存款之比的变动主要决定于社会公众的。 9．作为存款货币创造的基础，基础货币是有___________提供的。 10．在经济增长的条件下，存款货币银行的________ 必须不断地得到补充，以便使之既能保证现金的不断提取，有能保证创造出经济生活所必需的越来越多的存款货币。 三、判断 1．在现代经济生活中，作为辅币的金属货币也属于信用货币的范围。 2．国际货币基金组织所界定的存款货币仅包括活期存款，而不包括定期存款与储蓄存款。 3．信用货币之所以成为流通中货币的主要统治形态，是与信用这种经济联系全面覆盖经济生活紧密相关的。 4．在其他条件不变的情况下，定期存款的利率下调将使货币乘数减小。 5．现金的增发是以存款准备不断得到补充得以实现的。 6．向中央银行出售自己持有的外汇，可以增加商业银行的存款准备。 7．中央银行扩大了资产业务，也就相应形成了存款货币银行的准备存款。 8．基础货币直接表现为中央银行的资产。 9．通货作为基础货币的一部分，其自身也会随着存款货币的派生过程多倍增加。 四、不定项选择 1．整个商业银行体系存款准备总额增加是来自于： A. 中央银行 B. 商业银行自身 C. 存款人 D. 其他金融机构 2．商业银行可以通过下列哪些途径增加自己的存款准备： A．向中央银行再贴现B．向中央银行再贷款C．向中央银行出售自己持有的外汇D．向中央银行出售自己持有的债券 3．存款货币银行的存款准备包括： A．准备存款B．库存现金C．流通于银行体系之外的现金D．贷款 4．现金漏损率越高，则存款货币创造乘数： A. 越大 B. 越少 C. 不变 D. 不一定 5．存款货币银行派生存款的能力： A．与原始存款成正比，与法定存款准备金率成正比B．与原始存款成正比，与法定存款准备金率成反比 C．与原始存款成反比，与法定存款准备金率成正比D．与原始存款成反比，与法定存款准备金率成反比 6．在基础货币一定的条件下，货币乘数越大，则货币供应量： A. 越多 B. 越少 C. 不变 D. 不确定 7．在其他条件不变的情况下，如果提高了定期存款利率，则货币创造乘数： A. 不变 B. 增大 C. 减少 D. 不确定 8．存款货币银行影响派生存款能力的因素有： A. 财政性存款 B. 原始存款 C. 法定存款准备金率 D. 超额准备金率 五、问答 1．试举例分析现代金融体制下存款货币的创造过程。 2．试说明中央银行是否可以无限制地为存款货币银行补充准备存款 3．什么是基础货币它对货币供给量有什么影响 4．什么是货币乘数简要分析货币乘数的决定因素。 5．为什么说现代信用货币制度是最节约的货币制度 6．试论述由中央银行和存款货币银行构成的双层次货币创造机制是既能从微观角度又能从宏观角度满足货币需求的机制。

货币银行学第七章习题答案

第七章中央银行 第一部分填空题 1 、我国的“最终贷款人”是中国人民银行。 2 、我国目前中央银行制度类型为单一制，1983年前为准中央银行制 3 、中央银行的职能可以概括为 _发行的银行、政府的银行、银行的银行、管 理金融的银行。 4 、流通中的现金在中央银行资产负债表上属于负债方项目。 5 、外汇黄金占款在中央银行资产负债表上属于资产方项目。 6 、中央银行证券买卖业务的主要对象是政府公债和国库券。 7 、中央银行主要通过再贷款和再贴现直接对商业银行提供资金支持。 8 、中央银行的资产业务主要包括再贴现、贷款业务、证券业务、保管黄金和外 汇储备等。 9 、我国目前的商业银行的在央行存款分类可分为法定准备金和超额准备金。 10、从期限上看，各国中央银行的放款主要以短期为主，很少有长期贷款。以保 持中央银行资产的高度流动性。 第二部分单项选择题 1 、 1998 年 7 月正式成立的欧洲中央银行属于___C__： A 、单一中央银行 B 、联邦中央银行 C 、跨国中央银行 D 、准中央银行 2 、下列不体现中央银行作为“银行的银行”的职能是____C_____： A 、集中存款准备金 B 、最终的贷款人 C 、购买国家公债 D 、组织全国的清算 3 、通常法律规定，商业银行及其有关金融机构必须向中央银行存入一部分存 款准备金，目的在于__A_______： A 、保证存款机构的清偿能力 B 、保证存款机构的盈利性 C 、保证国家的财政收入 D 、有利于中央银行获取收入，以维持央行运作 4 、下列不属于中央银行负债的有____A_____： A 、外汇、黄金储备 B、流通中通货 C、商业银行在央行存款D 、财政部存款

现代货币的创造机制

第十二章现代货币的创造机制 第一节现代的货币都是信用货币 现代经济生活中的货币都是信用货币 现代货币最早的典型形态是银行券。当今世界各国所使用的钞票都是银行券。银行活期存款也应视为货币，其根本特征是随时可据以签发支票用以购买和支付，同时也有权从中提取钞票。 所有以银行信用为基础的货币，除钞票和硬币外，统称“存款货币”。 今天的货币无一例外都是信用货币。 信用货币与债权债务网 现在的钞票都是银行券，是银行的债务，银行券持有者的债权。购物时买方支付钞票，银行券的债权从买者转移到卖者手中。各种支付义务的过程也类似，这就使得整个经济中的任何经济交往都同时伴随着债权债务的转移。 第二节存款货币的创造 现代银行创造货币的功能集中体现为存款货币的创造 作为信用中介和支付中介的银行，在其调剂货币资金余缺和组织客户相互结算的基础上，发展了发行银行全和创造存款货币的功能。 现代银行创造货币的功能集中体现为存款货币的创造。 原始存款与派生存款

存款货币的创造与银行以支票存款为依据组织的转账结算有着直接联系，这在金属铸币和信用货币流通的条件下都存在。 把最初的存款称为“原始存款”，把在此基础上通过转账结算而扩大的存款称为“派生存款”。 现代金融体制下的存款货币创造 以ΔD表示包括原始存款在内的经过派生的存款增加总额，以ΔR 表示原始存款或准备存款的初始增加额，rd 表示法定存款准备率，ΔL表示贷款总额，则： 存款货币创造的两个必要前提条件 存款货币创造的两个必要前提条件： 1、各个银行对于自己所吸收的存款只需保留一定比例的准备金。 2、银行清算体系的形成。 存款货币创造的乘数 银行存款货币创造机制所决定的存款总额，其最大扩张倍数称为派生倍数，

第9章《货币供给及现代货币创造》习题及答案

第11章货币供给及现代货币的创造机制习题练习（一）单项选择题 1．各国中央银行确定货币供给口径的依据是（）。 A．流动性 B.安全性 C.效益性 D.周期性 2．现阶段中国货币供应量中M2减M1是（）。 A.狭义货币供应量 B.广义货币供应量 C.准货币 D.流通中现金 3．如果银行体系的超额准备金为75美元，法定准备金率为0.20，支票存款可能扩张（）。 A.75美元 B.375美元 C.575美元 D.750美元 4．超额准备金等于（）。 A.库存现金+商业银行在中央银行的存款 B.法定存款准备率×库存现金 C.法定存款准备率×存款总额 D.存款准备金—法定存款准备金 5．流通中现金加企事业单位活期存款构成（）。 A.M0 B.M1 C.M2 D.M3 6．M1加企事业单位定期存款加居民储蓄存款构成（）。 A.狭义货币供应量 B.广义货币供应量 C.准货币 D.货币供应量 7．超额准备金与实际准备金的数量关系是（）。 A.前者=后者 B.前者>后者 C.前者<后者 D.不确定 8．如果（），那么法定准备金与实际准备金相等。 A.e>0 B.e<0 C.e=0 D.不确定 9．如果原始存款为30万，派生存款为90万，则K为（）。 A.2 B.3 C.4 D.5 10．如果法定准备金为13万，超额准备金为7万，则实际准备金为（）。 A.20万 B.13万 C.7万 D.6万 11．如果K=4，r=10%，e=10%，则C为（）。 A.5% B.10% C.15% D.20% 12．内生变量是由（）。 A.政策因素决定 B.经济因素决定 C.非经济因素决定 D.人为因素决定性 13．基础货币等于（）。 A.通货+存款货币 B.存款货币+存款准备金 C.通货+存款准备金 D.原始存款+派生存款 14．在存款总额一定的情况下，法定准备率越高，商业银行可用于放款的份额（）。 A.不变 B.越少 C.越多 D.为零 15．假定基础货币增加5%，货币乘数下降5%，那么货币供给量会（）。 A.增加5% B.下降5% C.同增同减 D.不变 （二）多项选择题 1．我国实行过的信贷资金管理体制有（）。 A.统存统贷 B.现金管理 C.工资基金管理 D.实贷实存 E.存贷挂钩，差额包干 2．银行不能创造存款货币的条件是（）。 A.部分准备金 B.全额准备金 C.现金放款 D.法定准备率 E.现金漏损率 3．我国M1由（）构成。

2019-2019第二学期《货币银行学》A卷答案10页word

广东外语外贸大学2019-2019学年度下学期 《货币银行学》期末试卷（A卷）答案 试卷编号：2019CJ30700-05 考核方式：闭卷笔试满分：100分考试限时：120分钟 一、名词解释：（每小题5分，共20分） 派生存款 又称衍生存款，是指商业银行发放贷款、办理贴现或投资业务等引申而来的存款。它是相对于原始存款的一个范畴。银行创造派生存款的实质，是以非现金形式为社会提供货币供应量。 2. 货币制度 是一个国家在历史上形成的并由国家以法律形式规定的货币流通的组织形式，包括货币金属、货币单位、本位币、辅币、其他货币符号的流通和组织程序及准备金制度。 3. 通货膨胀 由于货币发行过多，超过流通中货币的需要，由此引起的纸币贬值，物价上涨的现象。 4.货币政策 货币政策是指中央银行为实现既定的宏观经济目标而采用的各种控制和调节货币供应量及利率的方针和措施的总和。

二、单选题：（每小题1分，共10分） 在多种利率并存的条件下起决定作用的利率是( A ) A. 基准利率 B．差别利率 C. 实际利率 D．公定利率 2.导致通货膨胀的直接原因是( D ) A. 货币贬值 B. 纸币流通 C. 物价上涨 D．货币供应过多 3. "劣币驱逐良币"规律发生在( B ) A.金银复本位制 B.双本位制 C.平行本位制 D.跛行本位制 4.中央银行提高存款准备率，将导致商业银行信用创造能力( B ) A.上升 B.下降 C.不变 D.不确定 5．中央银行进行公开市场业务操作的工具主要是( D ) A.大额可转让存款单 B.银行承兑汇票 C.金融债券 D.国库券 6. 下列哪一项属于货币政策的中间目标(A ) A.基础货币 B.经济增长 C.充分就业 D.物价稳定 7.凯恩斯认为交易性需求是收入的（D ） A. 平减指数 B. 非平减指数 C. 递减函数 D. 递增函数

各国金融体制的比较

各国金融体制的比较 金融制度是一个国家用法律形式所确立的金融体系结构，以及组成这一体系的各类银行和非银行金融机构的职责分工和相互联系。金融制度是在长期发展中逐渐形成的。已演化成复杂而又脉络清晰的系统。所谓的金融制度是指银行系统及其相应的制度规定。构成西方国家金融制度主体的是中央银行和商业银行。 新中国金融体制发展自建国前至今已经有60个年头了（1948年12月1日，在合并解放区的华北银行、北海银行和西北农民银行的基础上，建立了中国人民银行并发行人民币，标志了新中国金融体制的诞生）。我国的金融体制在这60年里,经历了由计划体制向市场化体制的转变。发展到现在，中国金融业已经具备了一些自身的特点。 一、金融体制的划分 金融体制的两种类型:一是以英美为代表的市场主导型金融体制，二是以法德日为代表的银行主导型金融体制。 金融体制的内容:金融体制包括金融调控体系、金融企业体系（组织体系）、金融监管体系、金融市场体系、金融环境体系五个方面 金融体制的构成要素有：发展战略；组织形式；框架结构；业务分工；监督管理；构造方式；运行机制；运转环境。 二、发展中国家与发达国家金融体制的比较 发达国家和发展中国家的金融体制在中央银行的独立性、商业银行的产权与经营机制、非银行金融机构在金融体系中的地位等方面存在巨大的差异，其原因在于两种不同类型的国家金融发展的历史悠久程度、经济发展的市场化程度、金融基础设施等方面都不同。发展中国家应该积极改革，逐步优化本国的金融体制。 1.中央银行的独立性和宏观调控手段不同 中央银行的出现是商品经济和金融业发展到一定程度的产物。虽然目前各国的中央银行体制具有共性，如中央银行在一国金融体系中均处于核心地位，垄断货币发行权，具有“发行的银行、政府的银行和银行的银行”的功能，已成为各国政府宏观调控的重要工具，但是发达国家和发展中国家的中央银行体制在独立性和宏观调控手段方面仍然存在较大差异。发达国家的中央银行制度产生较早，而且基本上都是在商业银行基础上经过长期演变自然形成的。所以，目前发达国家的中央银行体制在经过多年的发展之后，已经非常健全、完善，独立性比较高，可以以稳定币值为货币政策目标，独立地、不受外界干扰地制定和实施货币政策。发展中国家的中央银行基本上都隶属于中央政府，直接对政府负责，其官员也往往由政府任命，独立性比较低，其货币政策更多的是以经济增长和充分就业为目标，而牺牲币值的稳定。这影响了中央银行独立地制定和执行货币政策的能力、降低了货币政策的效率。 我国的中央银行独立性不高，主要表现在其长期以来受制于财政、地方政府及政府各部门主要官员的任职缺乏明确的法律规定，行政机关人事渗透过多，在制定和执行货币政策方面还缺乏应有的自主权，在抵御不合理的融资要求方面还缺少法律保障等印度的中央银行是印度储备银行，强而有力的行政干预是其重要特征，其长远货币金融政策战略目标必须与政府的长期经济战略目标完全一致，这使其独立性大打折扣。 2. 商业银行的产权及业务经营体制不同

第11章《货币供给及现代货币创造》习题及答案(1)

（七）计算题 1．假定基础货币为1000，支票存款的法定准备率为10%，现金漏损率为2%，银行体系的支票存款为4000，试求银行支票存款的实际准备率与超额准备金？ 2．假定商业银行系统有150亿元的存款准备金，rd=10%，如果rd上升至15%或下降至5%时，最终货币供给量有何变化？ 3．如果你在A银行存入1000元现金，假设法定存款准备金比率为5%，那么A银行的法定准备金、超额准备金有何变化？A银行能够增加多少贷款？整个银行体系在简单存款创造条件下最终会新创造多少货币？ 4．假定某商业银行从中央银行获得了10000元的贴现贷款，如果存款的法定准备金率为10％，并且该商业银行持有10％的超额准备金，流通中的现金漏损率为20％，那么：（1）存款乘数为多少？（2）银行体系最终将创造出多少存款货币？（3）货币乘数为多少？ 5．根据下列数字，计算相关结果： 法定准备金比率（）=0.10，现金（）=2800亿元，存款（）=8000亿元，超额准备金（）=400亿元 （1）计算： 现金比率（现金漏损率）= 超额准备金率（）= 货币乘数（）= 法定准备金（）= 准备金（）= 基础货币（）= （2）假定中央银行将存款的法定准备金率调低为0.08，基础货币不变，存款比率不变，计算： 货币乘数（）= 货币供给（）= （七）计算题 1．因为Mb=C+R=C+R法+R超 R法=4000×10%=400 C=4000×2%=80 R超=Mb-C-R法=1000-80-400=520 实际准备率=（400+520）÷4000×100%=23% 2．D1=1/rR=1/10%150=1500（亿元） D2=1/rR=1/15%150=1000（亿元） D3=1/rR=1/5%150=3000 （亿元） rd由10%上升至15%时，货币供给量减少500亿元； rd由10%下降至5%时，货币供给量增加1500亿元。 3．法定准备金=1000×5%=50（元） 超额准备金=1000－50=950（元） A银行能够增加贷款950（元） 整个银行体系在简单存款创造条件下最终会创造的货币=R?K=1000×1/5%=20000（元）新创造货币20000－1000=19000（元） 4．（1）存款乘数2.5=1/（10%+10%+20%） （2）银行体系存款货币量为25000=2.5×10000 （3）货币乘数 3=（10000×20%+10000）/（10000×20%+10000×10%+10000×10%）5．（1）计算： 现金比率（现金漏损率）=0.35=2800/8000 超额准备金率（）=0.05=400/8000 货币乘数（）=2.7=（1+0.35）/（0.35+0.1+0.05） 法定准备金（）=800=8000×0.1 准备金（）=1200=800+400

货币银行学：商业银行及中央银行试题及答案

一、单选题 1、下列不属于中国人民银行具体职责的是（） A、发行人民币 B、给企业发放贷款 C、经理国库 D、审批金融机构答案：B 2、中国人民银行专门行使中央银行职能是在（）年。 A、1983 B、1984 C、1985 D、1986 答案：B 3、下列不属于我国商业银行业务范围的是（）。 A、发行金融债券 B、监管其他金融机构 C、买卖政府债券 D、买卖外汇答案：B 4、银行买进一张未到期票据，票面额为1万元，年贴现率为10％，票据50天后到期，则银行应向客户支付（） A、 9863元 B、 9000元 C、 10000元 D、 9800元答案：A 5、普通居民存款属于（） A、活期存款 B、定期存款 C、储蓄存款 D、支票存款答案:C 6、客户以现款交付银行，有银行把款项支付给异地收款人的业务称为（） A、汇兑业务 B、承兑业务 C、代收业务 D、信托业务答案：A 7、世界大多数国家的中央银行采用（） A、单一型 B、复合型 C、跨国型 D、准中央银行型答案: A 8、下列中央银行的行为和服务中,体现其银行的银行的职能是（） A、代理国库 B、对政府提供信贷 C、集中商业银行现金准备 D、发行货币答案: C 9、中央银行是国家的银行,它代理国库,集中（） A、国库存款 B、企业存款 C、团体存款 D、个人存款答案: A 10、中央银行在经济衰退时，（）法定准备率 A、调高 B、降低 C、不改变 D、取消答案: B 11、中央银行若提高再贴现率,将（） A、迫使商业银行降低贷款利率 B、迫使商业银行提高贷款利率 C、使商业银行没有行动 D、使企业得到成本更高的贷款答案: B 12、商业银行派生存款的能力（） A、与原始存款成正比，与法定存款准备率成正比 B、与原始存款成正比，与法定存款准备率成反比 C、与原始存款成反比，与法定存款准备率成反比 D、与原始存款成反比，与法定存款准备率成正比答案: B 13、中央银行再贴现率的调整主要着眼于( )的考虑。 A、短期 B、中期 C、长期 D、年度答案：A 14．货币发行属于中央银行的（）。 A.资产业务 B.负债业务 C.中间业务 D.表外业务答案：B 15．中国人民银行成立于（）。 A.1948年 B.1949年 C.1984年 D.1983年答案：A 16．我国的中央银行制度属于（）。 A.单一制 B.多元制 C.跨国中央银行制度 D.准中央银行制度答案：A 17．目前世界上多数国家实行的是（）。 A.一元中央银行制 B. 二元中央银行制 C.多元中央银行制 D. 复合中央银行制答案：A 18．中央银行在公开市场上主要是买卖（）。 A.政府债券 B.股票 C. 公司债券 D.商业票据答案：A 19．中央银行之所以成为中央银行的最基本.最重要的标志是（）。 A.独占货币发行权 B.充当最后贷款人 C.成为全国的资金清算中心

外国银行制度与业务作业答案

外国银行制度与业务作业答案 1

一、单项选择(1′×10=10′) 1、美国银行体系的核心是( B )。 A、北美银行 B、联邦储备体系 C、国际清算银行 D、花旗银行集团 2、1782年,美国建立了第一家银行,它是( D )。 A、国民银行 B、第二银行 C、第一银行 D、北美银行 3、1999年11月4日,美国国会经过了( B ),从而结束了长达十年的金融分业混业之争。 A、<州际银行法> B、<金融服务现代化法> C、<银行持股公司法> D、<国民银行法> 4、世界上第一个股份制银行诞生于英国,它是( A )。 A、英格兰银行 B、北爱尔兰银行 C、巴林银行 D、本森银行 5、从法律的角度看,英格兰银行隶属于( C )。 A、议会 B、国会 C、财政部 D、皇室 6、日本金融体制是( A )的典型。 2

A、人为构造 B．自然构造 C、自然演进 D．专业化银行制度 7、德国中央银行以( C )为最大的任务。 A、发展经济 B、降低失业率 C、稳定货币 D、降低经济风险 8、法国中央银行是( A )。 A、法兰西银行 B、巴黎银行 C、里昂信贷银行 D、巴黎国民银行 9、自80年代后,各发达国家对银行等金融机构管制制度的放松和改革被金融界称为( D )。 A、经济全球化 B、金融一体化 C、经济一体化 D、金融自由化 10、英国是君主立宪制国家,又因为其地域狭小,从而形成了金融机构典型的( A )。 A、总分行制 B、单一银行制度 C、联邦银行体系 D、主银行制 二、多项选择题 1、发展中国家经济和社会发展的共同特征为(ABC )。 A、多样性 B、差异性 C、不平衡性 D、社会化 3

各国中央银行体制比..

各国中央银行体制比较 1998年7月1日成立的欧洲中央银行为中央银行制度的发展树立了一个里程碑。在当今金融全球化、经济金融化以及金融自由化的历史背景下，金融已经成为现代经济的核心，中央银行制度的作用也变得更加突出。各国幅员、地理和自然状况不同，民族、社会历史、经济结构、发展水平、政治和法律制度殊异，使得中央银行体制共制差别很大。尽管如此，其仍然显示了强烈的共性和最一般的发展趋势。 一、各国中央银行制度的建立 从中央银行的发展历史来看，中央银行的产生基本上有两个途径：一是国家通过法律或特殊规定赋予信誉好、实力强的商业银行某些特权，并要求其他银行和金融机构以及整个经济、社会体系接受该银行的这些特权，从而使这家银行逐渐演变为中央银行，二是内政府根据他国经验直接出资组建而成。 1、中央银行制度的初步形成 ?瑞典银行成立于1656年，最初是—家欧洲私人银行。1668年出政府出面改组为国家银行后，具有了中央银行的某些待征。瑞典银行只对国会负责，但并未独占银行券的发行权，也同时办 理商业银行业务。直到1897年它才得以独占货币发行权，并不再经营—般商业银行的业务， 成为真正的中央银行。 ?1694年建立的英格兰银行，是—家股份制的私人银行，虽然也经政府特许获得银行券的发行权．但直到1844年“皮尔条例”颁布，才最终独占货币的发行权。英格兰银行同时还代理国 库，信誉较高，吸引了许多私人银行的存款，取得了银行的领导地位。 ?19世纪到20世纪初，在当时世界经济和金融比较发达的地区，出现了中央银行成立与发展的第一次高潮，约有29个国家的中央银行相继成立。 ?法兰西银行成立于1800年，到1848年才垄断了全国的货币发行权，并于19世纪70年代完成了向中央银行的过渡。 ?荷兰银行成立于1814年； ?奥地利国家银行和挪威国家银行成立于1817年； ?丹麦国家银行成立于1818年； ?西班牙银行成立于1829年，1874年才垄断西班牙的货币发行权。 ?德国国家银行成立于1875年，是由原来的普鲁士银行改组而成的，到1912年，德国国家银行基本上垄断了货币发行权。 ?日本银行成立于1882年，1889年垄断了货币的发行权。 ?意大利银行成立于1893年，1626年垄断了货币的发行权，1936年获得了中央银行约法律地位。 ?澳大利亚联邦银行成立于1912年； ?美国联邦储备体系成立于1913年。 这一时期，从中央银行产生的形式上看，除个别国家外，基本上是由普通银行通过国家法律赋予其货币发行权而演变成为中央银行的。在各国中央银行体制的发展历史中，瑞典银行和英格兰银行的建立和演变具有普遍的典型意义。

(辽宁大学)研究生金融学各国金融体制比较期末考试

各国金融体制比较 一、名词解释 1、双线银行管理体制：是指美国联邦政府和各州有关当局同时有权接受银行注册登记并监督管理银行的制度。 2、德国的银行体系构成：由德国中央银行体系、全能银行体系和特殊目的银行组成的综合体，其核心是德国的中央银行体系。 3、代理制：是保险公司通过各种代理人销售其保险单的经营方式 4、经纪人制：是指保险公司依靠经纪人获得业务来源以销售其保险单的经营方式 5、直接推销制：由保险人亲自登门推销的经营方式 6、证券化市场国际化：是指以证券为媒介的国际间的资本流动，既证券在国际范围内的发行、交易和投资。 7、单一式中央银行制度：是指一国只设立一家中央银行，采取总分行制并逐级垂直隶属，履行中央银行职能。 8、复合式中央银行制度：是指在中央和地方设立两级相对独立的中央银行机构，中央银行机构为最高权力和管理机构，地方级机构也有其独立的权利，两者分别行使职权。 9、货币政策是指中央银行为实现一定的经济目标，运用各种工具调节和控制货币供给量，进而影响宏观经济的一系列方针和措施的总和。 10、扩张性的货币政策：是指中央银行通过货币政策的运用，增加货币供给量或扩大信用规模，刺激社会总需求的增长，从而影响社会总需求与总供给关系的变化，实现充分就业或经济增长等宏观经济目标的国币政策。 11、紧缩性的货币政策是指中央银行通过货币政策工具的运用，减少货币供应量或缩小信用规模，降低社会总需求的水平或控制社会总需求的增加，从而影响社会总需求和总供给量关系的变化、实现稳定物价、平衡国际收支的目的。 12、均衡性的货币政策：中央银行在社会总需求和总供给基本平衡的状况下，通过运用货币政策工具，使得货币供应的增长与社会经济的增长相适应，从而维持货币供应量是适度的供应量，在实现物价稳定的同时，又能够使得国民生产总值得到相应的增长。 13、地方性单一银行制度：所谓单一银行制度，是指一家商业银行原则上只有一个营业机构，不能再设立分支行的一种组织制度。 14、综合化银行制度：也是全能性银行制度，在世界各国中，实行综合化银行制度的国家有德国、荷兰和卢森堡等国，重点研究综合化银行制度。 15、金融公司：又称财务公司，主要是向家庭和工商企业提供资金的非银行金融机构。 16、金融信托：是指专门接受他人委托，代为保管、经营、运用和处理有关货币资金和其他金融资产的一种金融活动。 17、投资基金：在美国成为共同基金或互惠基金，在英国和中国香港称为单位信托基金，在日本和中国称为证券投资信托基金。 18、商业银行监管：一个国家（地区）的中央银行或其他金融机构监督管理当局依据国家有关法律法规的授权对商业银行、其他商业性银行机构和商业性非银行金融机构实施的监督管理。 19、存款保险制度：是指当吸收存款的金融机构无力偿还债务时，为保护债权人的合法利益，维持体系的稳定而借用保险组织形式制定的保护性制度安排 二、简答 1、美国银行体制的特征：（一）双线多头金融管理体制：是美国金融监管体制的主要特征，金融机构可以在州政府注册，也可以在联邦政府注册，并分别受其监管。（二）数量众多的商业银行：同世界各国相比，美国商业银行是最多的，加拿大有七八家，日本有几十家，美

金融学货币银行学各章节复习汇总

金融学复习汇总 一、判断题 1．俗话说的“不要把鸡蛋放在一个篮子里”体现的金融学原理是分散化投资可以降低风险。（A） 2．对于一个经济系统而言，金融体系必须是一个能自我平衡的体系，否则将会引发金融危机、经济危机乃至政治危机。（A） 3．20世纪90年代以来，传统的银行业务正在遭受来自证券业、保险和基金组织的侵蚀，世界金融体系越来越显得多元化，银行作为各国金融体系的信贷中心、结算中心和现金出纳中心的地位已不复存在。（B） 4．钱、货币、通货、现金都是一回事，银行卡也是货币。（B） 5．所谓“流通中的货币”就是现金，即发挥支付手段职能的货币和发挥流通手段职能的货币的总和。（B） 6．信用货币虽然本身没有价值，但由于其能够发挥货币的职能，所以构成社会财富的组成部分。（A） 7．电子货币作为一种信用货币，预示着无现金社会的发展趋势，即完全没有货币的社会。（B） 8．目前，世界各国普遍以金融资产安全性的强弱作为划分货币层次的主要依据。（B） 9．我国M1层次的货币口径是：M1＝流通中现金＋定期存款。（B） 10．在纸币本位制下，如果在同一市场上出现两种以上可流通纸币，会导致实际价值较低的货币排斥实际价值高的货币的“劣币驱逐良币”现象。（B） 11．货币制度最基本的内容是确定货币名称和货币单位，货币名称和货币单位确定了，一国的货币制度也就确定了。（B）12．金融市场被称为国民经济的“晴雨表”，这实际上指的就是金融市场的调节功能。（B） 13．资本市场是指以期限在1年以内的金融工具为交易对象的短期金融市场。（B） 14．金融产品的收益性与流动性一般是反向变动，收益性越强，流动性越差。（B） 15．我们经常说高风险高收益，是说只要投资者承担高风险，就可以获得高收益。（B） 1．商业银行创造信用的能力不受任何条件的限制。（B） 2．商业银行与其他金融机构的基本区别在于商业银行是唯一吸收活期存款、开设支票存款账户的金融中介机构。（A）3．分业经营限制了商业银行的业务经营活力，不利于提高资金的配置与使用效率。（A） 4．票据贴现是商业银行的负债业务。（B） 5．结算业务是商业银行的传统资产业务。（B） 6．在商业银行的资产管理中，流动性是一项重要原则，因此，商业银行应该保留尽可能多的现金准备。（B） 7．一般来说，流动性较强的资产盈利性也比较好。（B） 8．根据负债管理理论进行经营的银行，容易出现经营风险增大的问题。（A） 9．在现代经济活动中，一切货币供给都是通过银行体系实现的，中央银行发行现金，商业银行则提供存款货币。（B）10．中央银行作为特殊的金融机构，一般不经营商业银行和其他金融机构的普通金融业务。（A） 11．中央银行是发行的银行，所以，除中央银行外，任何其他金融机构的行为都不会影响货币供给。（B） 12．通常，政府的收入与支出均通过财政部门在中央银行内开立的各种账户进行。（A） 13．中央银行对银行再贴现或再贷款，会导致基础货币等量增加。（A） 14．各国中央银行的独立程度虽然存在较大的差异，但没有一家中央银行能够完全独立于政府之外。（A） 15．中央银行是整个宏观调控体系中的一个组成部门，因此，其行为目标自始自终与政府目标是一致的。（B） 1．同业拆借利率是一些国家中央银行进行调控的中介指标，发挥着表现中央银行货币政策意图和效果的作用。（A）2．银行承兑汇票的第一责任人是出票人。（B） 3．短期国债以贴现方式进行，投资者的收益是证券的购买价与证券面额之间的差额。（A） 4．资本市场中的股票、债券和投资基金都是一种直接的证券投资方式。（B） 5．场外交易是股票流通的主要组织方式。（B） 6．第四市场的股票交易主要发生在证券商和机构投资者之间。（B）

《外国银行制度与业务》作业答案

外国银行制度与业务作业1 一、单项选择（1′×10=10′） 1、美国银行体系的核心是（B ）。 A、北美银行 B、联邦储备体系 C、国际清算银行 D、花旗银行集团 2、1782年，美国建立了第一家银行，它是（D ）。 A、国民银行 B、第二银行 C、第一银行 D、北美银行 3、1999年11月4日，美国国会通过了（B ）,从而结束了长达十年的金融分业混业之争。 A、《州际银行法》 B、《金融服务现代化法》 C、《银行持股公司法》 D、《国民银行法》 4、世界上第一个股份制银行诞生于英国，它是（A ）。 A、英格兰银行 B、北爱尔兰银行 C、巴林银行 D、本森银行 5、从法律的角度看，英格兰银行隶属于（C ）。 A、议会 B、国会 C、财政部 D、皇室 6、日本金融体制是（A ）的典型。 A、人为构造B．自然构造 C、自然演进D．专业化银行制度 7、德国中央银行以（C ）为最大的任务。 A、发展经济 B、降低失业率 C、稳定货币 D、降低经济风险 8、法国中央银行是（A ）。 A、法兰西银行 B、巴黎银行 C、里昂信贷银行 D、巴黎国民银行 9、自80年代后，各发达国家对银行等金融机构管制制度的放松和改革被金融界称为（D ）。 A、经济全球化 B、金融一体化 C、经济一体化 D、金融自由化 10、英国是君主立宪制国家，又因为其地域狭小，从而形成了金融机构典型的（ A ）。 A、总分行制 B、单一银行制度 C、联邦银行体系 D、主银行制 二、多项选择题 1、发展中国家经济和社会发展的共同特征为（ABC）。 A、多样性 B、差异性 C、不平衡性 D、社会化 2、许多发展中国家和地区能成为国际金融中心，在很大程度上依赖于其优越的内外环境，主要包括（ABCD）。 A、天然优越的地理位置 B、时差区的有利条件 C、开放有吸引条件的政策 D、严格的银行保密法 3、专业化银行制度存在的主要问题是（ABC）。 A、不利于专业银行的自身扩张 B、难以满足日益扩大的工商企业发展规模的要求 C、不利于银行监管 D、不利于专在业银行竞争力的提高 4、按政府银行体制构造中的作用，银行体制可以分为（BD ）。 A、初始构造 B、自然构造 C、再构造 D、人为构造 5、金融环境主要包括（ABC ）。P69

货币银行学(第二版)考前练习题 (2)

《货币银行学（第二版）》2016年3月考试考前练习题 一、简答题 附：参考答案 1.在现实经济生活中，分散风险的方法有哪些？ 解答: 分散风险的方法主要有三种，即套期保值、保险和分散投资。 （1）套期保值：如果某一种行为不仅减少了未来可能发生的损失，也减少了未来可能产生的收益，那么这种行为就是套期保值。 （2）保险：保险是指保险人向投保人收取保险费，建立保险基金，并对投保人负有合同规定范围的赔偿和给付责任的一种商业行为。人们通过购买保险，以一项确定的损失（为保险而支付的额外费用）替代了如果不保 （ 2. 解答: （ （ 3. 解答: 溃。 4. 解答: 5. 解答: （ 的。 （2）价格发现功能：价格发现功能是指在一个公开、公平、高效、竞争的期货市场中，通过集中竞价形成期货价格的功能。 6.政策性银行的主要特点是什么？ 解答: 政策性银行的主要特点是： （1）由政府出资组建，业务上由政府的相应部门领导； （2）一般不接受存款，也不从民间借款，主要依靠财政拨款、发行政策性金融债券等方式获得资金； （3）专业性较强，与政府的产业政策密切配合； （4）政策性银行一般不普遍设立分支机构，其业务通常由商业银行代理。 二、论述题

附：参考答案 1.试述金融创新的内在动因。 解答: 金融创新的发展具有复杂的历史背景与经济条件。从动因上看，有以下几个方面。 （1）规避市场风险 从20世纪60年代以后，西方商业银行所面临的经济环境发生了巨大的变化，尤其是利率、汇率和通货膨胀率变动无常所带来的市场风险显着上升。在巨大的市场风险面前，金融市场行为主体不断寻求规避市场风险的创新方法，由此带动了诸如浮动利率的债权债务工具、金融期货以及金融期权的广泛运用。 （2）金融自由化浪潮 20世纪70年代以来，世界经济形势发生了巨变，国际金融市场迅猛发展，导致了世界范围之内出现了放松金融管制的金融自由化浪潮。金融自由化实际上是各国不断放松金融管制的过程，这种变化本身就是一种金融制度 （ （ 20新技术的 扩 2. 解答: （1 （2 （3 （4 （5 （ 3. 解答: （ 从而调节市场货币供应量的一种金融政策。它是中央银行最早拥有的货币政策工具。 贴现政策的作用过程是：当中央银行认为有必要紧缩银根减少市场货币供应量时，就提高再贴现率，使之高于市场利率，这样就会提高商业银行向中央银行借款的成本，于是商业银行就会减少向中央银行借款或贴现的数量，使其准备金缩减。商业银行就只能收缩对客户的贷款和投资，从而减少市场货币供应量，使银根紧俏，市场利率上升，社会对货币的需求也相应减少。反之，过程则相反。 （2）存款准备金政策 存款准备金政策是指中央银行在法律所赋予的权力范围内，通过规定或调整商业银行交存中央银行的存款准备金比率，以改变货币乘数，从而控制商业银行的信用创造能力，间接地控制社会货币供应量的政策措施。 其作用过程是：当中央银行提高法定存款准备金比率时，一方面增加了商业银行应上缴中央银行的法定准备金，减少商业银行的超额准备金，降低了商业银行的贷款及创造信用的能力；另一方面，法定存款准备金率的提

中国央行和美国央行的比较

中国央行与美国央行之比较 一、中美央行本质区别——公有中央银行与私有中央银行 中国人民银行是中央政府直属银行，是国务院下属的一个政府机构有，在国务院的领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，保持币值稳定。中国人民银行依法实施货币政策，对人民币总量和结构进行管理和调控。 美联储是私营机构，按公司化运作，美联储主席是由股东推荐，总统提名，国会通过。美国政府根本没有货币发行权。 二、中美央行与财政部的关系 我国央行与我国财政部同属于国务院领导下的直属部级机关，二者不存在你属关系，两者以平等的身份协调合作，但实际上我国财政部变相向人民银行借款和透支的问题没有得到有效解决，是的人民银行与财政部们关系复杂。 美国央行独立于财政部门，不受到财政资金的制约，也没有向财政部门提供资金的义务，关系清楚，这使得美国央行的货币政策独立性高，有利于对于资本市场的调控。 三、央行分支机构的比较： 我国央行是按行政区域来设置分支机构的，即在各省自治区直辖市设立一级分行，在地级市县设立二级分行。对于这种设置的弊端是，地方政府往往出于地方经济利益，对央行分支机构进行施压和影响，导致央行的货币政策和金融监管难以有效实施。对于这个问题，目前我国央行分支机构设置了九大分行和两个营业部，改革后的央行分支独立性增强，逐步与国际接轨。 美国央行采用按经济区域来设置央行分支机构，作为二元式中央银行体制的典型代表，美国12家联邦储备银行是私有的公司实体，接受美联储委员会的广泛监督，日常中央银行活动基本独立，不受干预。在货币决策中各个分支机构能发挥重要作用，普遍重视研究活动，在透明度方面也强于中国中央银行体系。