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2012银行从业基础加个人理财知识点

2012银行从业基础加个人理财知识点
2012银行从业基础加个人理财知识点

2012年银行从业资格考试公共基础重点知识点归纳

1、持票人对前手的追索权,自被拒绝付款之日起六个月不行使而消失。

2、贷记卡不必向发卡银行交存备用金,持卡人可在信用额度内先使用后还款。

3、整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一个共同之处,提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息,并全部计入本金

4、根据《合同法》,希望和他人订立合同的意思表示称为要约。

5、客户张某给某商业银行信贷员小李出示了市科委颁发的获奖证书的复印件,小李据此签署了同意贷款的个人意见,小李的行为明显违反了授信尽职。

6、地方政府债券一般采用由财政部统一代为发行和兑付的方式管理。

7、质押只能是动产质押和权利质押。

8、形式要件是指存单等凭证的真实性,包括存单的式样、版面以及签章的真实性。

9、最低资本要求、外部监管、市场约束被称为《巴塞尔新资本协议》的三大支柱。

10、由银监会负责监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司。

11、中央汇金投资有限责任公司作为全资子公司整体并入中国投资有限责任公司。

12、关于福费廷,出口商卖断票据,放弃了对所出售票据的一切权益。

13、单位资本项目外汇账户包括贷款专户、还贷专户、发行外币股票专户、B股交易专户等。

14、存款的计息点为元。

15、抵押是指为担保债务的履行,债务人或者第三人不转移财产的占有,将该财产设定为担保物,债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形,债权人有权就该财产优先受偿。

16、银行柜台是一级市场。

17、银行面临的最复杂、最主要的风险是信用风险。

18、违法发放贷款罪的本罪主体是特殊主体,即银行户或者其他金融机构及其工作人员。

19、某商业银行运用其托管的证券投资基金进行证券投资发生重大亏损。这一做法属于背信运用受托财产罪。

20、国家风险可分为政治风险、社会风险和经济风险三类。

21、按照金融工具的期限划分,可以分为货币市场和资本市场;按成交后是否立即交割划分,金融市场可分为现货市场和期货市场。

22、甲企业申请了乙银行的银行承兑汇票,用此汇票向丙进行支付,则出票人是甲,承兑人是乙,收款人是丙。

23、根据《担保法》的规定,下列属于保证方式的是担保。

24、制定金融机构反洗钱规章是中国人民银行的反洗钱职责。

25、商业银行资产负债表中的“存放中央银行款项”属于现金资产。

26、跨系统往来的资金清算必须通过中国人民银行办理。

27、我国目前将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失。次级、可疑、损失三类称为不良贷款。

28、“向境内外金融机构提供经纪服务”是货币经纪公司的业务范围。

29、长期借款是指期限在一年以上的借款,一般采用发行金融债券的形式。

30、公司债券管理机构为中国证券监督管理委员会。

31、在贷款合同中,撤销权的行使范围以债权人的债权为限。

32、若未发现交易可疑,可免于大额交易报告的情形有外国政府贷款转贷业务项下的交易、

一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存、融机构同业拆借、金融机构内部调拨资金。

33、银行保函业务中、属于融资类保函业务的有授信额度保函、借款保函、有价证券保付保函、延期付款保函、融资租赁保函。

34、商业银行关系人包括商业银行的董事、管理人员、信贷业务人员的近亲属、商业银行的董事投资的公司、商业银行的监事。

35、银行的代理业务中的代理商业银行业务包括代理结算业务、代理外币清算、业务、代理外币现钞业务。

36、凡经银监会批准设立的、具有独立法人资格的全国性银行业金融机构以及在华外资金融机构,承认《中国银行业协会章程》,均可申请加入中国银行业协会成为会员;各省银行业协会可以申请成为准会员。

37、合同履行的原则包括:实际履行原则、全面履行原则、协作履行原则、诚实信用原则、情势变更原则。

38、银行卡分为信用卡和借记卡,其区别有是否可以透支、是否以信用为基础。

39、商业银行的对公理财业务包括:金融资信服务、财务顾问服务、企业咨询服务、现金管理服务、投资理财服务。

40、我国自2002年开始全面实施“贷款五级分类法”。借款人无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也肯定要造成较大损失的贷款属于可疑类贷款。

41、监管银行业金融机构和银行间同业拆借市场都是银监会的职责。中国人民银行的职责有监管黄金市场、监管银行间同业拆借市场、监管银行间债券市场。

42、流动资金贷款按贷款方式可分为流动资金整贷整偿贷款、流动资金整贷零偿贷款、流动资金循环贷款和法人账户透支。

43、商业银行向中央银行借款的途径有再贷款和再贴现。

44、吊销银行某业务许可证是一种行政处罚而不是行政处分。

45、托收属商业信用,托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不负责。

46、对擅自提高或者降低存款利率或以变相形式提高、降低存款利率的金融机构,是由辖区内的人民银行对其处罚,而不是银监会。

47、“熟知业务”要求银行业从业人员熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程、风险控制框架。

48、国际贸易结算方式包括汇款、托收、信用证。

49、银行业犯罪中的金融凭证诈骗罪,是指以非法占有为目的,采用虚构事实、隐瞒真相的方法,使用伪造、变造的银行存单、汇款凭证、委托收款凭证等银行结算凭证进行诈骗活动的行为。

50、对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式有接管、重组、撤销和依法宣告破产。

51、贷款合同的主要内容包括贷款用途、贷款利率、贷款期限、担保条款、还款方式。

52、代位权是指因债务人怠于行使其到期债权,对债权人造成损害的,债权人可以向人民法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权。

53、对信用等级相同的金融机构来说,债券回购利率一般低于拆借利率。

54、在传统的结算方式中,银行本票是银行签发的,承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。

55、与传统结算方式相比,保理的优势主要在于有融资功能。

56、2003年4月8日,我国第一家农村合作银行宁波鄞州农村合作银行正式挂牌成立。

2012年银行从业资格考试个人理财重点知识点归纳

1、房地产投资的个性差异较大,不易操作。

2、下列商业银行的理财顾问服务环节,顺序在“建立投资组合”之后的是风险分析。

3、书面委托代理的授权委托书授权不明的,被代理人应当向第三人承担民事责任,代理人负连带责任。

4、信用卡账户是为了弥补临时性资金不足,减少低收益资金的比例。

5、在外汇市场上商业银行同业市场交易额占90%以上,它决定了外汇汇率的高低。

6、保险产品最显著的特点不是缓解经济压力,而是具有其他投资理财工具不可替代的保障功能。

7、目前,即期外汇市场是最主要的外汇市场形式。外汇汇率的高低已由市场供求关系决定,政府不再有任何控制。远期外汇交易的交割期一般有30天、60天、90天、180天和1年,其中最常见的是90天。

8、债券型理财产品是以国债、金融债和中央银行票据为主要投资对象的银行理财产品。

9、市场利率下降时,短期债券的持有人若进行再投资,将无法获得原有的较高息票率,这就是债券的再投资风险。可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险,债券的信用等级越高,债券的发行价格就越高。

10、银行行长是承担具体风险的最终负责人。

11、个人理财业务最早在美国兴起并首先成熟。

12、政府及政府机构在金融市场上既是资金的供应者和需求者,又是重要的监管者和调节者。

13、接管是指国务院银行业监督管理机构在银行业金融机构已经或可能发生信用危机,严重影响存款人的利益的情况下,对该银行采取的整顿和改组措施。

14、股东权益是能反映企业财务状况的静态指标。

15、实际风险承受能力反映的是风险客观上对客户的影响程度,同样的风险对不同的人影响是不一样的。

16、如进口商在签订购买商品合同时,尚无法确定具体付汇日期,但又想固定进口成本,他应该选择做择期外汇买卖。

17、根据资本资产定价模型,证券的期望收益率与该种证券的β系数线性相关。

18、债券在发行时,如果债券息票率高于到期收益率,并且到期收益率一直维持不变,债券的价格将随时间逐渐降低。

19、个人理财业务活动涉及的相关行政法规包括《外资银行管理条例》《期货交易管理条例》。

20、贷款信托理财产品可以采取多种方式。其中,由借款人提供必要的动产、不动产作为抵押品,向信托公司申请办理的贷款属于抵押贷款信托。

21、根据置业状况,客户风险承受能力由强到弱的排序为投资不动产>自宅无房贷>无自宅。

22、20世纪80年代以后,银行的风险管理进入全面风险管理阶段。

23、票据权利的行使应当在票据债务人的营业场所和营业时间内进行;持票人恶意取得票据的,不得享有票据权利。

24、利率/债券挂钩类理财产品由银行发行,收益不高,但非常稳定,一般投资期限固定,不得提前支取。

25、按照交易标的物的不同,金融市场划分为货币市场、资本市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场、黄金及其他投资品市场。

26、商业银行发行金融债券应具备以下条件:具有良好的公司治理机制;核心资本充足率不低于4%;最近三年连续盈利;贷款损失准备计提充足;风险监管指标符合监管机构的有关规定;最近三年没有重大违法、违规行为;中国人民银行要求的其他条件。

27、资本市场包括股票市场、中长期债券市场和证券投资基金市场。

28、《证券投资基金法》的调整范围只限于证券投资基金,除此之外的政府建设基金、社会公益基金和保险基金、国债基金等均不属于该法的调整对象。

29、国内外消费者购买住宅的原因包括自己住、合理避税、对外出租获得租金、投机获得资本利得、保值增值。

30、商业银行应采用多重指标管理市场风险限额,市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额。

31、近几年,城市商业银行呈现出三个新的发展趋势:引进战略投资者,跨区域经营,联合重组。上市也是城市商业银行近年来发展的趋势,北京银行、南京银行等城市商业银行都已上市。近年来,许多城市商业银行去掉“城市商业”四个字,直接以地名命名,如沈阳市商业银行改名为盛京银行,南京市商业银行改名为南京银行。

32、客户授信额度按照授信形式不同,分为贷款额度、开证额度、开立保函额度、开立银行承兑汇票额度、承兑汇票贴现额度、进口保理额度、出口保理额度、进口押汇额度、出口押汇额度等业务品种分项额度。

33、商业银行对信用风险限额的管理,应当包括结算前信用风险限额、结算信用风险限额。

34、金融犯罪的对象,可以是人(包括自然人、单位、公众等),也可以是各种金融工具(包括货币、各种金融票证、有价证券、信用证、信用卡等)。

35、对于子女中心型的客户,应当建议其购买中长期表现稳定的基金。

36、按照承保方式,保险可以分为直接保险和再保险。

37、根据金融犯罪的行为方式的不同来区分,金融犯罪包括伪造型金融犯罪、

利用便利型金融犯罪、规避型金融犯罪、诈骗型金融犯罪。

38、一般来说,周期性明显的行业风险相对较大。

39、在金融市场上交易中介才是金融中介,服务中介不是金融机构。

40、信托制度起源于英国,但现代信托制度是在19世纪初传入美国后才得以快速发展并壮大起来的。

银行从业资格考试个人理财资料

第九章个人理财业务风险管理 一、个人理财的风险 ( 一) 个人理财风险的影响因素 1.风险类型 客户在选择购买理财产品时, 需要注意理财服务和个人理财产品本身所带来的风险。 理财顾问与综合理财服务业务风险主要在于产品属性( 风险与收益) 与客户风险偏好( 承受能力) 类型的错配风险。错配风险源自评估问卷的有效性和适用性存在不足或者理财服务人员的专业素质较低。 个人理财产品风险方面, 按照个人理财产品的主要构成要素, 能够分为如下三个类型: 一是表明理财资金最终运用方向的基础资产的市场风险, 二是支付条款中蕴涵的支付结构风险, 三是理财机构的投资管理风险。以下分类详细介绍: ( 1) 基础资产的市场风险 理财资金的最终运用方向( 即基础资产) 所面临的市场风险是理财产品最常见甚至最主要的风险。这类风险因产品的基础资产类型而异。理财产品按基础资产分类及其相应特点如下: 信用类, 有信用风险, 指借款人因各种原因未能及时、足额偿还债务或银行贷款而违约的可能性。 利率类, 有利率风险, 指市场利率波动所带来的不确定性风险。 汇率类, 有汇率风险, 指因汇率波动所蒙受损失的可能性。 股票类, 有股票价格风险, 指资本市场变动和股票本身价格的波动所带来的风险。 商品类, 有商品价格风险, 指由市场或其它因素引起的商品价格波动的可能性。 ( 2) 支付条款中的支付结构风险 产品支付结构风险蕴涵于理财产品的支付条款之中。这类风险主要有如下两种: 一是由于支付条款的设计缺陷导致的投资风险。例如, 某些产品的收益支付依赖于小概率的市场情形, 就容易给客户带来投资损失。 二是由于支付条款设计中的特别安排, 如增信措施、流动性或期限安排( 如银行和客户的提前赎回权) , 自然隐含着信用风险和流动性风险、再投资风险等。 ( 3) 理财资金的投资管理风险 投资管理风险主要包括理财资金投资管理人的投资管理风险与交易对手方风险。投资管理风险主要来自投资团队的专业程度、理财经验以及交易活动带来的风险。交易对手方风险是指由于理财资金交易活动中涉及第三方交易对手, 从而不可避免地面临交易对手不履约的信用风险。例如, 全球金融危机爆发后, 某些国际投资银行的破产倒闭, 就使得一些与其做对手方交易的结构化理财产品蒙受了损失。 2.宏观影响因素 影响理财产品的宏观因素包括社会环境、政府法律环境、经济环境、技术环境等。 从客户的角度分析, 宏观经济影响其微观经济金融状况, 进而影响其风险承受能力, 以及对理财工具与顾问服务的选择。 3.微观影响因素 一方面是客户的微观因素, 另一方面是理财产品与顾问服务中的微观因素。 ①客户的微观因素包括其经济金融条件、风险承受能力的易变性, 这些需要理财服务的动态调整。 ②理财产品与顾问服务中的微观因素是理财产品和服务的个别风险, 具体为个别或具体产品的运作风险以及管理人、投资顾问风险行为。 ( 二) 理财产品风险评估 1.风险类型

个人理财学习笔记

理财顾问服务概述 理财顾问服务,是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。 理财顾问服务内容 理财顾问服务是以客户为中心,以客户需求为向导,以客户价值创造和维护为宗旨,对目标客户实施关系管理和客户价值管理。 理财顾问服务的特点: (1)理财顾问服务是由商业银行向其客户提供的一项区别于传统银行服务的新的服务项 目。 (2)理财顾问服务的内容是为客户提供的财务分析规划、投资建议、个人投资产品推介等 专业化服务。 (3)在理财顾问服务活动中,客户根据商业银行提供的财务管理顾问服务管理和运用资金, 并且承担由此产生的收益和风险。 (4)以第三方公正立场…… 理财顾问服务要素: (1)理财顾问服务的主题,商业银行; (2)客体,服务对象; (3)内容,包括财务分析与规划、投资建议、个人产品推介等专业化服务。 客户分析 1.客户信息收集 客户信息的范围包括:客户基本信息、帐户信息、交易信息、个人辅助信息、重要联系人或 关系人相关信息等。 2.客户财务状况分析 (1)个人资产负债表(总资产=总负债+净值(净资产)) 个人负债 根据到期时间长短可分为短期负债和长期负债;根据用途可分为个人使用资产负债、投资负债和消费负债;按照财产的流动性分类,个人资产可分为固定资产、流动资产。 (2)个人的现金流量表 个人收入的来源和分类;个人费用支出的分类;个人现金流量表的编制。 现金流量表的编制要符合的原则有:真是可靠原则、反应充分原则、明晰性原则、及时性原则、本币反应原则、充分揭示原则。 现金流量表主要包括以下几方面:年度、计量单位、现金流入流出情况。 在编制流量表时,要注意以下几个方面: 第一,以实现的资本利得或损失是现金流入流出科目,未实现的资本利得为期末资产与净资 产增加的调整科目,不会现实在流量表中。 第二,期房的预付款是资产科目,不是现金流出科目。因此每月房贷的缴款额应区分本金与 利息:利息费用是现金流出科目,房贷本金是负债科目减少。 第三,保险支出的处理(有没有储蓄性质——费用、资产)。 (3)财务报表的分析和诊断 收入类型及特点;收入稳定性分析和变动趋势分析;支出的分类、变动及大额之处的预期安排;资产项目分析;负债项目分析;财务比率分析;家庭整体状况的分析和诊断。

2019年银行从业资格考试《个人理财

第1题(单项选择题)(每题0.50分) 下列行为中,()违反了保护商业机密与客户隐私的规定。 A.与同业工作人员交流对某些客户的评价,但未透露客户具体数据 B.银行理财人员调查客户的财务状况、投资目的、风险偏好 C.了解调查申请贷款客户的信息记录、财务经营状况 D.与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据 正确答案:A, 第2题(单项选择题)(每题0.50分) 若理财客户的投资目标是获得较稳定但是超过银行存款的收益,则最适合他的投资工具是( ) A.债券 B.股票 C.股指期货 D.认股权证 正确答案:A, 第3题(单项选择题)(每题0.50分) 下列关于结构性理财计划的论述中,错误的一项是() A.结构性理财计划的最终目标是实现客户理财效用最大化 B.结构性理财计划需综合考虑各种投资理财手段 C.结构性理财计划的收益率通常与银行定期存款利率相符 D. “量身定傲”是结构性理财计划的一个重要特征 正确答案:C, 第4题(单项选择题)(每题0.50分)

下列关于基金投资风险的说法中,错误的是() A.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性 B.基金损失的可能性取决于基金资产的运作 C.基金的非系统性风险为零 D.基金的资产运作无法消灭风险 正确答案:C, 第5题(单项选择题)(每题0.50分) 如果名义利率是4%,通货膨胀率为6%,那么实际利率为 A. 10% B. 5% C. 2% D. -2%) ( 正确答案:D, 第6题(单项选择题)(每题0.50分) 下列关于保证收益理财计划的说法中,错误的是() A.可能被商业银行利用,回避利率管制,导致不正当竞争 B.可能被商业银行利用成为高息揽储和规模扩张的手段 C.商业银行可以按照约定的附加条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率 D.相关投资风险一定要由银行承担 正确答案:D, 第7题(单项选择题)(每题0.50分)

银行从业资格考试个人理财试题及答案最新版

2008年银行从业资格考试试题及答案-个人理财 一、单项选择(每题0.5分) 1.商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益,银行承担由此产生的投资风险,或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险,其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配,并共同承担相关投资风险,这样的理财计划是【A】。 A.保证收益型理财计划 B.非保证收益型理财计划 C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划 2.由银行向客户承诺支付最低收益,产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配,这样的理财计划是【C】。 A.非保本浮动收益理财计划 B.保本浮动收益理财计划 C.最低收益理财计划 D.固定收益理财计划 3.投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险?【D】。 A.非保本浮动收益理财计划 B.保本浮动收益理财计划 C.最低收益理财计划 D.固定收益理财计划 4.是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动,这是指【A】。 A.个人理财服务 B.投资规划 C.综合理财服务 D.私人银行业务 5.投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大?【D】。 A.固定收益理财计划 B.保证收益理财计划 C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划 6.申购新股型理财计划属于【C】。 A.结构型理财产品 B.固定收益型理财产品 C.套利型理财产品 D.衍生证券联结型产品 7.由公司发行的,投资者在一定时期内可选择一定条件转换成公司股票的公司债券是【C】。 A.可赎回债券 B.偿还基金债券 C.可转换债券 D.附认股权证债券 8.溢价发行的附息债券,票面利率是6%,则实际的到期收益率可能是【C】。

中国银行业从业资格考试——个人理财

银行业从业人员资格认证考试 个人理财 时限:120分钟 一、单项选择题(共90题,每小题0.5分,共45分)以下各小题所给出的四个选项中,只有一项符合题目要求,请选择相应选项,不选、错选均不得分。 1.根据《信托法》,受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务或者自己所受到的损失,以( )承担。 A.信托财产 B.受托人固有财产 C.委托人固有财产 D.信托财产和受托人固有财产 2.个人理财业务活动中法律关系的主体有两个,即( )。 A.中央银行和商业银行 B.商业银行和客户 C.监管机构和商业银行 D.理财人员和客户 3.银行从业人员可以对外披露的信息是( )。 A.该机构的客户资料 B.该机构公开披露的过去一年财务报表 C.该机构尚未公布的下一年具体经营规划 D.该机构的客户交易信息 4.银行业从业人员的下列行为中,不符合“熟知业务”有关规定的是( )。

A.熟知业务处理流程 B.不断提高业务知识水平 C.熟知向客户推荐的金融产品 D.不了解风险控制框架 5.经济处于收缩阶段时,个人和家庭可考虑购买( )行业的资产。 A.汽车 B.家电 C.房地产 D.电力 6.在自由竞价的股票市场中,引起股票价格变动的直接原因是( )。 A.宏观经济因素 B.公司资产净值 C.公司盈利水平 D.供求关系 7.下列关于投资型保险产品的说法,错误的是( )。 A.收益水平可以事先确定 B.当合同规定的保险事故发生时,保险公司即按照事先约定标准给付保险金 C.该类产品同时具有保障功能和投资功能 D.该类产品的费用较高,流动性相对较弱 8.如果名义利率是5%,通货膨胀率为7%,那么实际利率为( )。 A.12% B.5% C.2% D.-2% 9.在买方市场条件下,市场营销应当以( )为中心。 A.企业自身 B.产品 C.公共利益

银行从业资格个人理财测试题

一、单项选择题: 试题描述 1. 以下哪项不是我国的股票价格指数( )。 答题区域 A. 上证综合指数 B. 沪深300指数 C. 恒生股票价格指数 D. 深证成分股指数 正确答案:C 试题描述 2. 以下( )不是黄金的供给方。 答题区域 A. 出售或借出黄金的中央银行 B. 黄金加工商 C. 打算出售黄金的私人或集团 D. 产金商 正确答案:B 试题描述 3. 按照( )划分,金融期权可以分为看涨期权和看跌期权。 答题区域 A. 交易策略 B. 行权日期的不同 C. 对价格的预期 D. 基础资产的性质 正确答案:C 试题描述 4. 下列更适合通过风险保留来解决的风险是( )。 答题区域 A. 汽车被盗的财产损失 B. 车祸导致的手术费 C. 因感冒支付的医疗费 D. 飞机失事的损失 正确答案:C 试题描述 5. 下列不属于银行业监管措施中现场检查的是( )。 答题区域 A. 进入银行业金融机构进行检查 B. 与银行业金融机构高管人员谈话 C. 查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料

D. 询问银行业金融机构的工作人员,要求其对有关检查事项作出说明 正确答案:B 试题描述 6. 银行业从业人员不包括( )。 答题区域 A. 银行个人理财客户经理 B. 信托公司工作人员 C. 某银行通过劳务派遣方式雇用的工作人员 D. 期货公司经纪人 正确答案:D 试题描述 7. 当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时,应( )。 答题区域 A. 做出不利于提供格式条款一方的解释 B. 做出利于提供格式条款一方的解释 C. 按照通常理解予以解释 D. 以上均不正确 正确答案:A 试题描述 8. 关于保险兼业代理人,下列说法错误的是( )。 答题区域 A. 保险兼业代理人可以同时从事自身业务和保险代理业务 B. 保险兼业代理人的代理行为所产生的法律责任由其自行承担 C. 保险兼业代理人必须在保险的授权范围内从事保险代理业务 D. 保险兼业代理人从事保险代理活动时,有权收取保险代理手续费 正确答案:B 试题描述 9. 收入中必须优先满足的支出是义务性支出,下列支出中不属于义务性支出的是( )。答题区域 A. 购买国债的支出 B. 已有负债的本利偿还支出 C. 已有保险的续期保费支出 D. 日常生活基本开销 正确答案:A 试题描述 10. 银行代理信托类产品是指信托公司委托( )代为向合格投资者推介信托计划。 答题区域 A. 券商 B. 保险公司

银行从业资格证书个人理财大纲

《个人理财》 第一讲概述 主要内容: 一、银行业从业人员资格认证(CCBP)考试介绍 二、个人理财考试介绍 三、辅导计划 四、个人理财概述 内容讲解: 一、银行业从业人员资格认证考试介绍 https://www.wendangku.net/doc/426412669.html,BP考试的意义: 推动中国银行业从业人员资格认证制度建设,是中国银行业发展史上的一件大事,将有助于提高银行从业人员素质,促进银行业员工培训的规范化,提升中国银行业的服务水平和整体竞争能力,推动中国银行业的稳健发展。 2.认证环节: 资格标准:年满18岁、高中毕业具有民事行为能力 考试制度:每年两次考试;考试科目采用模块化结构,具体分为公共基础科目和相关专业科目 资格审核:根据从业记录进行资格审查 二、个人理财考试介绍 1.个人理财在中国兴起的背景 需求角度:收入水平提高——居民平均消费水平提高——储蓄增加——多样化投资需要 风险收益匹配——专业化和分工 供给角度:金融市场发展——金融工具多样化政策角度:分业经营——混业经营——银行利润新增长点 十七大首次提出——“创造条件让更多群众拥有财产性收入”,“创造条件”是指多拓展渠道、多提供机会;“更多”意味着覆盖面更广;“群众”就是居民;“拥有”就是合理合法拥有;“财产

性收入”是指各方面的财富,涉及到诸多金融理财方式理论支持:生命周期、投资组合、财务管理、市场营销 2007诺贝尔经济学奖——机制设计理论——个人理财 2.个人理财考试的主要内容 个人理财业务专业知识(4章) 个人理财业务专业技能(2章) 职业道德操守和相关法律法规(3章) 三、辅导计划 总体20课时 个人理财业务专业知识(8课时) 个人理财业务专业技能(4课时) 职业道德操守和相关法律法规(4课时) 概述、模拟辅导、串讲(4课时) 四、个人理财概述 1.个人理财业务的概念和分类 1.1个人理财业务的概念 商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动 1.2个人理财业务的分类 理财顾问服务 综合理财服务:私人银行、理财计划 2.个人理财的发展 2.1个人理财在国外的发展 2.2个人理财在国内的发展 3.个人理财业务的影响因素

银行从业资格《个人理财》考试题库

2017银行从业资格《个人理财》考试题库 1、理财产品对应的由于信托财产变现不及时等原因造成理财产品不能按时支付理财资金,理财期限将相应延长的风险是 ( ) A.提前终止风险 B.销售风险 C.操作风险 D.延期风险 【正确答案】:D [解析]延期风险,指理财产品对应的信托财产变现不及时等原凶造成理财产品不能按时支付理财资金,理财期限将相应延长的风险。提前终止风险,指如果在投资期内,如信托融资项目用款人提前全部或部分还款或者发生商业有权提前终止理财产品,客户可能面临不能按预期期限取得预期收益的风险。销售风险,指不实或夸大宣传、以模拟测算的收益替代预期收益、隐瞒市场重大变化、营销人员素质不高等问题都有可能造成对投资者的误导和不当销售。操作风险,指在办理理财业务的过程中所发生的不当操作导致的损失。 2、关于商业银行高级管理层进行风险管理的做法,下列说法错误的是 ( ) A.定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析评估 B.要求内部审计部门提供独立的风险评估报告 C.只建立个人理财业务管理部门内部调查一个层面的内部监督机制 D.应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险等的重要性 【正确答案】:C [解析]商业银行高级管理层应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险和声誉风险等的重要性,应至少建立个人理财业务管理部门内部调查和审计部门独立审计两个层面的内部监督机制,并要求内部审计部门提供独立的风险评估报告,定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析与评估。 3、商业银行对信用风险限额进行管理,( )应当根据理财计划所涉及的交易工具的实际结算方式计算。 A.期权限额

2019银行从业资格考试(个人理财)真题及解析

2009银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 (总分100, 考试时间90分钟) 一、单选题 (以下各小题所给出的四个选项中,只有一项最符合题目的要求,请选择相应选项)。 1. 下列关于黄金理财产品的特点,说法不正确的是( )。 A 抗系统风险的能力弱 B 具有内在价值和实用性 C 存在市场不充分风险和自然风险 D 收益和股票市场的收益负相关 答案:A [解析] A项的错误在于抗系统风险的能力强。 2. 以下国内机构中无法提供理财服务的是( )。 A 银行 B 保险公司 C 依托公司 D 律师事务所 答案:D

3. 关于债券,以下说法正确的是( )。 A 一般来说,企业债券的收益率低于政府债券 B 附息债券的息票利率是固定的,所以不存在利率风险 C 市场利率下降时,短期债券的持有人若进行再投资,将无法获得原有的较高息票率,这就是债券的利率风险 D 可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险,债券的信用等级越高,债券的发行价格就越高 答案:D [解析] A项的错误在于企业债券的收益率高于政府债券。B项的错误在于付息债券依然存在利率风险。C项的错误在于并不是债权的利率风险。 4. 下列关于货币市场及货币市场工具的说法不正确的是( )。 A 货币市场是指专门融通短期资金和交易期限在1年以内(包括1年)的有价证券市场 B 在期限相同的情况下,短期政府债券利率<回购协议利率、<银行承兑汇票利率<同业拆借利率 C 在回购市场上,回购价格与回购证券的种类无关 D 货币市场工具又被称为“准货币” 答案:C 5. 对追求高投资回报的投资者来说,比较适合的基金类型是( )。

银行从业考试——个人理财重点总结

个人理财重点总结 第三章理财投资市场概述 第一节金融市场概述 考点1 金融市场的概念 金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和。它包括如下三层含义: (1)它是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”。 (2)它反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系。 (3)它包含了金融资产的交易机制,其中最重要的是价格(包括利率、汇率及各种证券的价格)机制,以及交易后的清算和结算机制。 在金融市场上,实现资金融通一般有两种方式:直接融资和间接融资。直接融资是资金需求者通过发行股票、债券、票据等直接融资工具,向社会资金盈余方筹集资金,实现资金从盈余方向短缺方流动;与此对应,间接融资市场上,资金的盈缺转移是通过银行等金融中介实现的。 考点2 金融市场的特点 金融市场主要具有以下几个特点: (1)市场商品的特殊性。 (2)市场交易价格的一致性。 (3)市场交易活动的集中性。 (4)交易主体角色可变性。 考点3 金融市场的构成要素 金融市场的构成要素主要包括主体、客体、中介和监管机构。. 1.金融市场的主体 参与金融市场交易的当事人是金融市场的主体,包括企业、政府及政府机构、中央银行、金融机构、居民个人(家庭)。 2.金融市场客体 金融市场客体是指金融市场的交易对象,也就是通常所说的金融工具。包括同业拆借、票据、债券、股票、外汇和金融衍生品等。 3.金融市场中介 在资金融通的过程中,中介在资金的供给者和需求者之间起着媒介或桥梁的作用。金融市场的中介大体分为两类:交易中介和服务中介。 4.监管机构 目前我国金融市场为分业监管,采用“一行三会”模式对不同领域进行分工监管,其中“一行”是指中国人民银行,“三会”是指银监会、证监会和保监会。 考点4 金融市场功能 金融市场功能是指金融市场所有促进经济发展和协调经济运行的作用。通常具有以下几种功能:

2018年初级银行从业资格考试个人理财模拟试题

一、单项选择(每题0.5分) 1. 商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益,银行承担由此产生的投资风险,或银行 按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险, 其他投资收益由银行和客户按照合 同约定分配,并共同承担相关投资风险,这样的理财计划是【 A 】。 A. 保证收益型理财计划 B.非保证收益型理财计划 C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划 2. 由银行向客户承诺支付最低收益, 产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进 行分配,这样的理财计划是【 C 】。 A. 非保本浮动收益理财计划 B.保本浮动收益理财计划 C.最低收益理财计划 D.固定收益理财计划 3. 投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险 ?【D Jo A.非保本浮动收益理财计划 B.保本浮动收益理财计划 C.最低收益理财计划 D.固定收益理财计划 4. 是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活 动,这是指【 A Jo A.个人理财服务 B.投资规划 C.综合理财服务 D.私人银行业务 5. 投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大 ?【D Jo A.固定收益理财计划 B.保证收益理财计划 C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划 6. 申购新股型理财计划属于【 C Jo A.结构型理财产品 B.固定收益型理财产品 C.套利型理财产品 D.衍生证券联结型产品 7. 由公司发行的,投资者在一定时期内可选择一定条件转换成公司股票的公司债券是 C Jo A.可赎回债券 B.偿还基金债券 C.可转换债券 D.附认股权证债券 8. 溢价发行的附息债券,票面利率是 6%,则实际的到期收益率可能是【 A.6% B.6.25% C.5.6% D 11. 金融市场引导众多分散 的小额资金汇聚成投入社会再生产,这是金融市场的【 A.财务功能 B.风险管理功能 C.聚敛功能 D.流动性功能 9. 资本市场的特征是【 A.风险性高,收益也高 C.流动性低,风险性也低 10. 间接融资可以应用的金融工具是【 A.股票B.债券C.汇票D.信用贷款 A Jo B. 收益高,安全性也高 D.风险性低,安全性也低 D Jo 以上都不可能

银行从业资格个人理财考试题库下载

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银行从业资格《个人理财》考试题库 1、理财产品对应的由于信托财产变现不及时等原因造成理财产品不能按时支付理财资金,理财期限将相应延长的风险是 ( ) A.提前终止风险 B.销售风险 C.操作风险 D.延期风险 【正确答案】:D [解析]延期风险,指理财产品对应的信托财产变现不及时等原凶造成理财产品不能按时支付理财资金,理财期限将相应延长的风险。提前终止风险,指如果在投资期内,如信托融资项目用款人提前全部或部分还款或者发生商业有权提前终止理财产品,客户可能面临不能按预期期限取得预期收益的风险。销售风险,指不实或夸大宣传、以模拟测算的收益替代预期收益、隐瞒市场重大变化、营销人员素质不高等问题都有可能造成对投资者的误导和不当销售。操作风险,指在办理理财业务的过程中所发生的不当操作导致的损失。 2、关于商业银行高级管理层进行风险管理的做法,下列说法错误的是 ( ) A.定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析评估 B.要求内部审计部门提供独立的风险评估报告 C.只建立个人理财业务管理部门内部调查一个层面的内部监督机制 D.应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险等的重要性 【正确答案】:C [解析]商业银行高级管理层应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险和声誉风险等的重要性,应至少建立个人理财业务管理部门内部调查和审计部门独立审计两个层面的内部监督机制,并要求内部审计部门提供独立的风险评估报告,定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析与评估。 3、商业银行对信用风险限额进行管理,( )应当根据理财计划所涉及的交易工具的实际结算方式计算。 A.期权限额

银行从业考试个人理财章节测试题

《个人理财》第六章 一、单选题共 41 题 1个人客户众多而且分散, 单笔服务金额较小, 但总体规模较大, 同时个人客户需求与经济波动的关联度低。这体现了商业银行个人理财业务的( ) A、需求的分散性与低风险性 B、需求的广泛性与动态 C、需求的交融性和与放开性 D、需求的差异性与层次性 标准答案: A 2银行提高单个客户利润率的一个有效方法是( ) A、捆绑销售 B、将客户分类 C、交叉销售 D、提高客户满意度 标准答案: C 3充分体现了”以客户为中心”的营销精髓的是( ) A、交易营销 B、客户营销 C、关系营销 D、价值营销

标准答案: C 4在个人理财的客户关系维护中不包括( ) A、知识维护 B、客户本身价值维护 C、顾问式营销维护 D、交叉销售维护 标准答案: B 5下列选项不属于建立客户关系的内容是( ) A、明确目标市场 B、收集客户私人信息 C、处理投诉 D、维护客户关系 标准答案: B 6收集客户个人信息的方法, 不包括( ) A、填写登记表 B、与客户交谈 C、向第三人打听 D、使用心理测试问卷 标准答案: C 7下列属于在沟通中打破客户自我设防的有效途径是( ) A、有一个好的开场白

B、以诚相待 C、封闭性问题 D、观察有效信息 标准答案: D 8应对客户在沟通中自我设防的技巧不包括( ) A、开放性问题 B、表现热情 C、注意倾听 D、察言观色 标准答案: B 9下列选项中, 不属于了解客户需求时要注意的问题是( ) A、了解客户的金融需求目标 B、了解客户金融需求的主要内容 C、了解其它银行的金融产品和服务在客户中的表现 D、了解客户的财务状况 标准答案: C 10在银行员工开展顾问式推销时, 不需要做到( ) A、客户优先 B、银行利益最大化 C、对客户实行业务指导 D、传递信息

银行从业个人理财中级知识点

第一章家庭收支和债务管理 【考点】分类 1.家庭收入、支出、结余,资产、负债、净资产 2.收入-支出=结余 3.家庭收入:工作收入、理财收入(投资收入)、其他收入 4.家庭支出:家庭生活支出(分为家庭日常生活支出、专项支出)、理财支出(如投资资产 的利息支出、保障保费、投资理财咨询支出)、其他支出(如礼金、罚款、捐款) 5.家庭结余:生活结余(=税后工作收入-日常生活支出和专项支出)、理财结余(=理财收入-理财支出); 6.按结余的支配项目分:专项结余(定期定额等各类投资、储蓄型保险保费、还贷本金)、 自由结余;专项结余占比越高=理财积极程度越高资产-负债=净资产 (1)自用性资产和自用性负债:用以维护家庭生活品质。自用性资产分为增值型资产(如自用住房、艺术品收藏)和非增值型资产(如自用汽车、家具电器及私人用品)。 自用性负债:自住房房贷、车贷等,随着家庭资产的逐步积累,逐步降低。 (2)投资性资产和投资性负债:为未来人生不同阶段理财需求进行准备的最主要的财务安 排。 投资性资产:保值增值、满足人生不同阶段需求最主要的资产,如股票、基金、债券、投资 性房产。可分为:可配置投资性资产(流动性较强,如证券类投资、储蓄、房产)和不可配 置投资性资产(流动性较差、一时无法变现,如未上市或合伙企业个股权、保单现金价值、 住房公积金、养老金) 投资性负债:主要体现了理财的积极性,如利用财务杠杆融资理财、投资性房产按揭贷款、 实业投资债务 (3)流动性资产和消费性负债:用于日常开销和紧急备用金(预备金、准备金) 流动性资产:现金、银行活期存款,一般以6个月左右的家庭生活支出作为现金储备水平标准,这里的生活支出为家庭所有的支出,包括比较刚性的还贷支出、保险支出、教育支出。 消费性负债:信用卡未付余额、小额消费性负债。消费性负债率高=家庭流动性出现问题,比如超前消费、家庭入不敷出 收入支出表和资产负债表分析 (一)家庭收支状况分析 1.收支盈余分析:因为“其他收入”不是持续的收入,应考虑排除其他收入后收支是否平衡 或盈余

2011年银行从业资格考试《个人理财》历年真题精选及答案解析

2011 银行从业资格考试《个人理财》判断题真题和答案精选汇总 判断题(正确的打“√”,错误的打“X”) 判断题 1、个人理财主要考虑的是资产的增值,因此,个人理财就是如何进行投资 X 2、按照银监会对个人理财业务的定义,商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。√ 3、目前,证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。X 4、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡,与普通借记卡具有相同的服务功能。 X 5、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。√ 6、知识营销原则是指,理财客户经理在营销过程中,使客户在获得物质上的享受、知识上的提高的基础上,自觉地接受中行所提供的各项服务。 X 7、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。√ 8、理财规划是技术含量很高的行业,服务态度并不会直接影响理财服务水平 X 9、对个别 VIP 客户,理财中心工作人员可接受客户委托,替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。 X 10、理财客户经理负责维护和管理客户关系,与客户之间实行单线联系 X 11、个人/家庭管理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险和雇主提供的雇员团体保险。√ 12、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机,也是遗产规划的惟一目标。X 13、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。√ 14、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金,在计算时每一期本金的数额是相同的。 X 15、预期收益率相同的投资项目,其风险也必定相同。 X 16、优先认股权是上市公司给予优先股持有人在未来某个时间或者一段时间以确定的价格购买一定数量该公司股票的权利。 X 17、美元对日元升值 10%,则日元对美元贬值 10%。 X 18、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。√ 19、央行不但是外汇市场的参与者,而且是外汇市场的操纵者。√ 20、掉期外汇买卖实际上由两笔金额相同、方向相反、交割日相同的交易构成的 X 21、期权费是指期权的执行价格。 X 22、内在价值是市场价格与期权执行价格之间的差额,而期权价值与内在价值之差即是时间价值。√ 23、一国的国际收支处于顺差状态,本币供大于求,将贬值;国际收支处于逆差状态,则本币求大于供,将升值。 X 24、生产物价指数与本国汇率走向的关系并不确定,指数比预期高,可能导致汇率上升,也可能导致汇率下降。√ 25、零售物价指数是一国通胀状况的指示器之一,反映的是人们生活费用的变化。 X 26、欧洲日元是指存放于欧洲银行中的日元存款。 X 27、耐用品是指能够持续使用三年或三年以上的产品,如计算机、飞机等√ 28、标准普尔 500 指数对美元汇率的影响最大。X 29、因其信用度高,英国国债又被称为“金边债券”。 30、上海黄金交易所是国内的一级黄金市场。√ 31、黄金具有价值稳定、流动性高的优点,是对付通货膨胀的有效手段。√ 32、标金是黄金市场最主要的交易品种,它的出现是市场成熟的表现。√ 33、个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行申请办理黄金的实物交割 X 34、商业银行代保管的标的物必须是上海黄金交易所指定的中国 8 家黄金冶炼企业所生产的标金,或由商业银行出具黄金证明书、外形完整无损的黄金实物√ 35、风险保留是指自己承担风险可能带来的损失,它是一种自保险。√ 36、只有符合一定条件的可保风险才可以运用保险来进行管理。√ 37、最大诚信原则只是对投保方的要求,对保险人无约束力。X

银行从业资格证-个人理财知识点

第一章银行个人理财业务概述 考点1.1 银行个人理财业务概述(P1-4) ★ 定义:是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。 性质:1.商业银行充当理财顾问,向客户提供咨询,属于顾问性质; 2.商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动,属于受托性质。 个人理财业务是建立在委托--代理关系基础之上的银行业务,是一种个性化、综合化的服务活动。 个人理财业务中资金的运用是定向的,储蓄的资金运用是非定向的。 考点1.2 银行个人理财业务分类(P4-7) ★ 按照运行方式的不同分为两大类: 1.理财顾问服务:指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务;这是一种针对个人 客户的专业化服务。客户接受服务后,自行管理和运用资金,并获取和承担由此产生的收益和风险。 2.综合理财服务:指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上,接受客户的委托和授权,按照与客户事先约定的投资计 划和方式进行投资和资产管理的业务活动。客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式,进行投资和资产管理, 投资收益与风险由客户承担或根据客户与银行按照约定方式承担,这是与理财顾问服务的区别。来源:233网校 分类:可划分为理财计划和私人银行业务。理财计划是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财业务;而私人银行业 务服务对象主要是高净值客户,涉及的业务范围更广,更具个性化服务特色。 考点1.3 国外发展和现状(P8-9) 1.萌芽时期:20 世纪30 年代到60 年代; 2.形成与发展时期:20 世纪60 年代到80 年代,仍然以销售产品为主要目标; 3.成熟时期:20 世纪90 年代,广泛使用衍生金融产品。 考点1.4 国内银行个人理财业务发展和现状(P9-11) 1.萌芽阶段:20 世纪80 年代末到90 年代;银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务,大多数居民无理财意识。 2.形成时期:从21 世纪初到2005 年;2006 年进入了大幅扩展时期。 3.商业银行个人理财产品有: ①外汇理财产品(个人外汇结构性存款) ②人民币理财产品:2006 年前,人民币理财产品主要是以银行间债券市场上流通的国债、政策性金融债、央行票据、货币市场基金和企业短期债为收益保证。 特点:流动性强、风险低、预期收益高;近年来结构性理财产品开始主导市场。 考点1.5 宏观影响因素(P11-18) ★ 1.政治、法律与政策环境,表现在: ①财政政策;(税收、预算、国债、财政补贴、转移支付等) ②货币政策;(法定存款准备金率、再贴现率、公开市场业务操作等) ③收入分配政策; ④税收政策;(关系到投资成本与收益) 2.经济环境 (1)经济发展阶段 按照美国学者罗斯托的观点,分为五个阶段:①传统经济社会;②经济起飞前;③经济起飞;④迈向经济成熟;⑤大量消费 阶段。属于前三个的国家称为发展中国家,而处于后两个阶段则称为发达国家。

银行从业个人理财知识点总结终结版

银行从业个人理财知识点总结终结版 前言 银行业在中国金融业中处于主体地位。近年来,中国银行业改革创新取得了显著的成绩,整个银行业发生了历史性变化,在经济社会发展中发挥了重要的支撑和促进作用,有力的支持中国国民经济又好又快的发展。为了建立银行业从业标准和用人规范、确立银行业从业人员从业的起点标准、为银行业金融机构和客户鉴别从业者能力提供识别标杆、为银行业从业人员提供继续教育的支持。中国银行业从业人员资格认证办公室组织和实施银行业从业人员资格考试。银行从业资格证书是由中国银行业协会颁发,在全国范围内有效。主要对银行公共基础、个人理财、个人贷款、公司信贷以及风险管理五大方面进行系统讲解,是证书持有人拥有银行相关专业知识、技术和能力的证明。根据国家有关部委意见,将会把资格认证考试纳入国家职业资格体系统一管理。 银行从业资格认证考试自成立之初就得到了广大会员单位和从 业人员的普遍认可与支持,建立了广泛的行业公信力和社会认可度。为了更好的满足广大考生的需求,更好的为考生服务,提高考试通过率,北京东方华尔金融咨询有限公司倾力打造了“银行从业资格考试通关宝典”。希望能够减轻考生的学习负担,争取一次通过。本书通过对历年真题、考试教材中的相关内容进行总结、整理。可以说,涵盖了全部的内容,同时又进行了精简,是考试内容中精华中的精华,

对于常考点和必考点更是进行了详细的整合,相信能够真正的帮助广大考生,争取高效的通过考试。 经过东方华尔银行组高级研究员历时两个月的研究、分析完成了通关宝典的编撰工作。本套通关宝典,集众研究员的智慧于一身,希望能够帮助致力于投身于银行业的广大考生顺利通过考试,通往人生财富的金字塔。当然由于编撰工作繁杂,难免有所疏忽、遗漏、不足或错误之处,恳请读者指正。 北京东方华尔金融咨询有限责任公司 目录 第一章 第一节 第二节 第三节 第四节银行个人理财业务概述.........................................................1银行个人理财业务的概念和分类.............................................1银行个人理财业务发展和现状................................................1银行个人理财业务的影响因素................................................2银行个人理财业务的定位 (3) 第二章 第一节 第二节银行个人理财理论与实务基

银行从业资格考试教材之个人理财

第.1.章银行个人理财业务概述 本章概要 个人理财是重要的经济活动。作为金融机构,商业银行为客户提供各类理财服务,在个人理财活动中发挥着重要作用。根据管理运作方式,商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务与综合理财服务两大类。国外商业银行个人理财业务的发展日趋成熟.我国商业银行个人理财业务虽然起步晚,但发展速度快。本章首先介绍商业银行个人理财业务的概念和分类,然后对商业银行个人理财业务的发展状况进行简要描述,并对影响商业银行个人理财业务发展的各种因素进行分析,最后对商业银行个人理财业务的定位进行总结。 1.1银行个人理财业务的概念和分类 个人理财是以个人为主体的复杂的经济活动,需要有专业知识和手段来支撑。在实现理财目标过程中,个人在专业知识和手段方面往往具有局限性。作为重要金融服务提供者,随着社会和经济的发展,商业银行逐渐形成了专业化和规范化的服务体系,个人理财业务已成为现代商业银行重要的业务组成部分。 1.1.1 个人理财概述 个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性,制定理财目标和理财规划,执行理财规划,实现理财目标的过程。 个人理财过程大致可分为五个步骤。 步骤一:评估理财环境和个人条件 个人理财首先要对目前所处的环境和个人条件进行合理的评估,以获得个人理财基本信息,从而制定切实可行的理财目标。理财环境的信息范围较广,包括经济和社会发展情况、个人所处的社会地位等。个人条件的评估包括对个人资产(如住房、车、收藏、股票、存款等)、负债(如信用卡还款、银行贷款、抵押物等)以及收入(包括预期收入)的评估。只有在对理财环境和个人条件进行评估的基础上才能制定出合理的理财目标。 步骤二:制定个人理财目标 在对理财环境和个人条件进行评估的基础上制定理财目标是理财活动的关键,也是个人理财的动力。个人理财目标具有多重性,对一个个体来说可以同时有好几个理财目标,包括一些短期目标和一些长期目标,一些重点目标和次要目标等。目标的可行性和清晰性有助于制订出详细的理财规划,从而有利于理财目标的实现。 步骤三:制订个人理财规划 理财规划是指采取何种方式来实现个人理财目标,包括理财手段的选择。制订个人理财规划实际上是采取有效的方法来实现个人理财目标,如减少不必要的开支、进行股票投资等。 步骤四:执行个人理财规划 个人理财规划制订出来以后,必须遵守一定的纪律以保证个人理财规划的执行。个人理财规划的执行需要一些专业知识,因此在实际执行过程中,很多人会接受专业人员例如会计师、个人理财规划师、投资顾问和律师的建议和帮助。 步骤五:监控执行进度和再评估

银行从业个人理财考点总结

09银行从业个人理财考点总结(一) 什么是外汇? 答:外汇是一种以外国货币表示或计值的国际间结算的支付手段,通常包括可自由兑换的外国货币和外币支票、汇票、本票、存单等。广义的外汇还包括外币有价证券,如股票、债券等。根据《中华人民共和国外汇管理条例》,外汇是指下列以外币表示的可以用做国际清偿的支付手段和资产。(1)外国货币,包括纸币、铸币;(2)外币支付凭证,包括票据、银行存款凭证、邮政储蓄凭证等;(3)外币有价证券,包括政府债券、公司债券、股票等;(4)特别提款权;(5)其他外币资产。 什么是汇率? 答:外汇买卖的价格就是汇率,从理论上说,汇率是两国货币价值的比率,是一国货币单位兑换男一国货币单位的比率,也可以说是以一种货币来表示另一种货币的买卖价格,是两种货币的比价。 外汇的标价法有哪些? 答:(1)直接标价法。直接标价法是以一定单位(如1或100)外国货币作为标准,折算成一定数额本国货币,也就是以本国货币来表示外国货币的价格。在直接标价法下,如果固定数额的外国货币能换取的本国货币数额比以前增多,说明外国货币币值上升,本国货币币值下降,这表示汇率上升;反之,汇率下降。 (2)间接标价法。间接标价法是以一定单位(如1或100)本国货币作为标准,折算成一定数额外国货币,也就是以外国货币来表示本国货币的价格。在间接标价法下,如果固定数额的本国货币能换取的外国货币数额比以前增多,说明本国货币币值上升,外国货币币值下降,这表示汇率上升;反之,表示汇率下降。目前,除了少数几个国家如英国和澳大利亚等国尚采用间接标价法外,大多数国家都采用直接标价法。我国采用直接标价法。 外汇市场的作用是什么? 答:(1)充当国际金融活动的枢纽。国际金融活动包括由国际贸易、国际借贷、国际投资、国际汇兑等引起货币收支的一系列金融活动。这些金融活动必然会涉及外汇交易,只有通过在外汇市场上买卖外汇才能使国际金融活动顺利进行。同时,货币市场、资本市场上的交易活动经常需要进行外汇买卖,两者相互配合才能顺利完成交易,而外汇市场上的外汇交易在很大程度上进一步带动和促进其他金融市场的交易活动。因此,外汇市场是国际金融活动的中心。 (2)调剂外汇余缺,调节外汇供求。任何个人、企业、银行、政府机构,甚至国际金融机构都可在外汇市场买卖外汇,调剂余缺。调剂余缺还包括这种情况,即出售某种或某些多余货币,换取某种或某些短缺货币。通过外汇市场上的外汇交易,调节外汇供求。 (3)不同地区间的支付结算。通过外汇市场办理支付结算,既快速又方便,而且安全可靠。 (4)运用操作技术规避外汇风险。外汇市场的存在,为外汇交易者提供了可以运用某些操作技术如买卖远期外汇期权、掉期、套期保值等来规避或减少外汇风险的便利,从而使外汇买卖受行市波动的不利影响降低到最小,从而达到避险保值的目的。 09银行从业个人理财考点总结(二) 金融衍生工具有哪些? 答:按照基础工具的种类划分,金融衍生工具可以分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具。股权衍生工具指以股票或股票指数为基础工具的金融衍生品,主要包括股票期货、股票期权、股票指数期货、股票指数期权以及上述合约的混合交易合约。货币衍生工具指以各种货币作为基础工具的金融衍生工具,主要包括远期外汇合约、货币期货、货币期权、货

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