当前位置：文档库 › 借贷审批于风控业务操作细则

借贷审批于风控业务操作细则

审贷及风控业务操作细则

一、贷款申请条件

1、具有稳定的收入来源和还本付息的经济能力及明确的贷款用途。

2、具有稳定的居住场所和经营场地。

3、遵纪守法，无不良的信用记录。

4、在符合上述条件后，就可以将个人身份证、收入证明、工作证明、社保或公积金证明、

居住证明、经营场地证明等资料提交给经办审贷员。

5、公司根据借款人提交的资料进行审查，之后根据实际情况给予借款额度和期限。

6、抵押条件：①借款30万元以下1位公务员担保或2位以上事业单位正式工人担保；

②借款50万元以下2位公务员担保；

③借款50万元以上需抵押物（房产、车产、预告登记、等有价物品）；

④借款100万元以上抵押物需齐备，且需评审会通过；

⑤担保人资料与借款人一样需夫妻双方签字。

二、贷款流程

1．贷款业务咨询

借款人向审贷员咨询借款所需的材料：如利率、还款方式、需要哪些材料等问题。同时审贷员向客户了解借款人的基本情况（参考公司产品大纲要求）：如借款用途、还款来源、个人及企业的经营收入和其他隐形负债情况、有无被执行记录、信用记录是否良好、能否提供抵押物等问题。审贷员根据沟通了解的情况提供所需资料明细给借款人准备贷款资料。

2．受理借款申请

借款人填写贷款申请表及相关资料文件。将咨询时审贷员要求提供的资料提交给审贷员，由经办的审贷员受理借款业务。

3．前端筛选

经办审贷员对借款人提供的资料进行整理。根据有关规定采取合理的手段对客户提交资

料的真实性进行网查和电核。

4、催收外访

内容包括经营状况、厂房面积、员工规模，并与借款人及财务负责人进行面对面交流，

了解客户创业历程、贷款目的、上下游企业的合作关系及今后的发展方向，给予授信额

度提供客观评价。（附件一《外访调查要点》）

5、风控反欺诈调查

风控反欺诈调查员会收集分析欺诈信息及电核过程中发现的问题，对存在欺诈嫌疑的用户进行调查，若判定欺诈行为属实，将直接拒绝。评估风险点及风控措施方案。（附件二《反欺诈审核要点》）

6、终审授信额度

由终审委员会根据借款人提交的资信材料，结合分审团队的审核结果，给借款人核定一个授信额度和期限。

7、现场签订借款合同

预约签约时间。借款人必须带提交资料的所有原件，并提供银行流水的网银。对于成功授信的借款人进行现场签约，须进行15分钟以上的面对面交流，进一步了解并核实贷款目的、企业性质、经营方向及还款意愿，验证资信材料原件，为风控最后一道关口保驾护航。

8、挂标、放款

签订借款合同后挂标，待标满后通知借款人放款。（注：有抵押物的在放款前必须落实

到位；应付费用必须在放款前付清。）

9、贷后管理

审贷员按照贷款管理的有关规定对借款人的收入状况、贷款的使用情况等进监督检查，检查结果要有书面记录，并归档保存。

10、贷款回收

审贷员要电话通知还款，确保借款人不存在因遗忘导致还款逾期的情况，要求借款人

按借款合同约定的还款计划和日期，及时足额偿还本息，到此贷款流程结束。

三、审贷操作细则

1．确保申请表的填写的真实完整：

客户类型，申请贷款用途、金额、利率、期限必须填写清楚。

客户身份信息、住址必须和客户身份证、户口本上的信息一致。

客户住宅地址，工作单位地址必须真实有效，严禁虚假编写，或借用他人地址。

客户单位电话，手机电话，家庭电话必须保持畅通，真实有效。

已婚客户家庭联系人必须填写2位联系人分别为配偶，父母（父母其一，如父母无电话，则提供兄弟姐妹电话）；紧急联系人必须为父母（父母其一，例家庭联系人填有父

联系电话，紧急联系人则为其母联系电话，如父母无电话，则提供兄弟姐妹电话）。

企业进件，客户所占股份未超过40%，须提供其他股东的联系方式。

客户负债情况，财产情况必须填写清楚。

2．提供的申请贷款资料必须完整：

按产品大纲要求提交相应资料，针对客户具体情况补交相应资料，如当前逾期（小于200无需提供还款证明），历史逾期的非恶意拖欠证明，客户自身情况的其他相关资料

等。

提供的各种资料无论是纸质档还是电子档必须清晰，各项资料分门别类，图例：

客户的征信报告必须提供原件，调取时间为申请贷款当月。由客户经理陪同客户在当地人民银行调取或网上注册提取。严禁帮客户造假，制作，涂改征信报告。

注：①如首次提供信用报告时间与放款时间间隔没超过半个月，则无需再次提交，如放款时间跨月，则需重新提交信用报告。

②如个人贷款，征信报告多次逾期，需提供其配偶的征信，夫妻共同借款；负债过高

自身收入无法承担负债的，需提供其配偶的征信及相关进件资料共同借款；企业进

件股东为夫妻两人的需提供夫妻双方征信报告。

房产证明须提供房产证原件照片或复印件（房产证须显示产权号）如未办理房产证则提供房屋买卖合同原件照片或复印件。

银行流水须提供最低6个月银行流水原件，客户提供的银行流水必须加盖银行公章，流水必须显示银行卡号及客户姓名。可提供网银流水，必须提供网银首页截图，图例：

为客户提供担保的担保人必须提供身份证，户口本，征信报告，银行流水，工作证明，相关担保财产证明。如为担保公司，则提供该担保公司的资质证明。

客户所在的工作单位，经营的商铺，开设的公司以及客户名下房产、担保人提供担保的房产需提供相应照片，拍照规则如下：

①根据贷款人的住址，担保人所提供房产的地址进行调查拍照。例如地址为XX街道XX门牌XX楼层XX房号，需拍摄街道名，门牌号码或者该楼盘名称，房号及房屋内部照片。

②根据个人贷款中贷款人所提供的单位地址进行调查拍照。例如地址为XX街道XX门牌或者楼盘名称XX公司，需拍摄街道名，门牌号或者该楼盘名称，该公司的名牌，申请人在其办公桌前的照片。

③根据个体工商户、企业贷款中的申请人所提供的商铺和公司地址进行拍照。例如地址为XX街道XX门牌或者楼盘名称XX公司，需拍摄街道名，门牌号或者该楼盘名称，该公司的名牌或者商铺名称，商铺和公司内部照片，企业多提供厂房，生产线，生产场景，生产机器，产品，库存照片。

生产型企业需提供近期销售合同。

社保或者公积金纸质档须加盖相关部门公章或提供网络查询账户。

户口本必须提供首页到尾页的照片或复印件。

验资报告复印件或照片须提供全部资料，二年内无需附加企业机读档，超过二年需附加企业机读档案。自然人独资有限公司需提供验资报告，合伙企业需提供合伙协议。一人有限公司，独资的需要验资报告。如果是厂房性质，是不需要验资报告的，但是如果厂房有股权变更，需要提供相关证明，来证明清晰股权。

企业三证需提供机构代码证、税务登记证和营业执照副本。

3．实地调查流程

①个体工商户、个人独资企业、合伙企业（负责人，无法人资格）

特点：定额税企业，一般不设会计，以现金交易为主，采购销售基本采用普通单据凭证。

查验相关材料并拍照：

营业执照及负责人身份证

经营地租赁合同及相应房租支付凭证

采购销售单据及合同

近期工资发放清单

社保缴款单据及税单

商标注册证书

个人及企业名下不动产

②有限责任公司、股份有限公司

设有会计岗位，具有一定的财务制度，有正规销售发票，以银行票据为主要结算手段。

查验相关材料并拍照：

营业执照及法人代表身份证

经营地租赁合同及相应房租支付凭证复印件

采购销售合同及发票（小规模纳税人为普通发票，一般纳税人为增值税发票，增值税发票造假难度大更直观体现销售及上下游关系）

社保缴款单据及税单

近期工资发放清单

商标注册证书

个人及企业名下不动产

其它相关材料

在收集资料的过程中，客户既能态度积极配合，又能有条不紊的提供材料，则能体现出客户的贷款意愿也能反映出客户企业的内部管理是否有序。如客户有不耐烦情绪，可以告知客户提供的资料越具体对风控审查通过约有利，来说服客户。

③与客户的现场交流

贷款目的是否合理（如原料采购、销售增长、新产品投入等等）

企业主要产品及上下游关系

年销售额及利润率（净）

应收应付款周期

工人人数

个人及企业其他借贷

抓住机会与企业其他人员交流对调查情况进行印证

与目标企业周边相邻的其他企业或个人进行交流，了解目标企业在此处的经营年限和经营状况。

询问客户是否有被通知收取额外费用（如高额中介费、手续费、实地征信费用等）。

④现场拍照

门牌号、办公环境、外围图片

车间工人工作状况（是否停产或半停产）及设备

原材料仓库（是否与企业生产规模相匹配）

成品仓库（货品是否有积压情况，外观是否整洁）

注意实际工人人数

⑤撰写实地审贷调查报告

四、风控细则

1、反欺诈工作流程

①网查

根据客户的姓名、公司、手机号码及关联信息组成关键字进行谷歌、百度搜索；

记录搜寻内容（包括借贷情况、所有公司经营范围、其他负面信息）。

对于网查及借贷的相关内容向客户验证。

②电核

整理电核需要问询的疑点（包括网查及需要补充的资料）。

电核客户对疑点进行验证，把验证结果及电核过程中了解到的其他情况反映到移交意见中。

商户贷客户需电核租赁信息，确认其真实性

对于审贷部移交材料中附带购销合同，确认其真实性（可以抽查形式，进行核对）。

③报告描述

结合审贷调查报告的流水意见、客户基本情况、资产情况、租赁情况、企业情况、征信情况、网查情况，对客户进行综合描述，对于网查属于黑名单客户、公司属于同行业、提供虚假材料的直接退单。

2、网查及电核话术

①网查

及时雨作为P2P贷款平台，必要的网查能最大程度的减少案件的风险。一般按照下列流程进行网查。

根据客户的姓名在网贷之家、法院执行网、谷歌上进行搜索，主要查询是否有黑名单，执行记录及其他负面信息。在查询的过程中可以根据客户的具体属性增加关键字来删选不必要的讯息，比如姓名+逾期，姓名+黑名单，姓名+借贷，姓名+公司名称，公司名称，用户名，姓名+地域+逾期，姓名+地域+黑名单，姓名+地域+借贷，姓名+职务简称，手机号码。

根据公司名称在法院执行记录、汇法网以及与姓名的的搭配进行关键字搜索。

其实网查的收获来源于对案件的责任心，作为风控人员是要保证自己经手的案件能最大程度的减少风险，只有在强烈责任心的驱使下才会对客户产生兴趣，会对他的身份、职业、公司等有搜索的冲动，从而会根据客户的具体情况组合关键字进行搜索，建议谷歌搜索引擎。

了解了客户的基本信息及公司情况后，闲暇时间可以多了解各大P2P网站的逾期黑名单，有助于增加我们的工作效率。同时可以和网站现有平台的客户进行比对，给予那些已经被其他平台通缉的客户进行必要惩罚。

②电核话术

首先告知客户我们的身份

例如：xx先生（女士），你好，我这里是及时雨网贷，你是否向我们公司申请贷款吗？我现在

风控中心岗位职责及工作流程

晋商联合风控中心制度 1.0 版风控中心是我司把控风险的重要部门，是保证我司实现创收的重要保障。风控中心由“信审部”、“审贷委员会”、“贷后管理部”组成。明确的部门划分和细致的岗位职责更有助于提高我司审件的效率和风险的控制。第一章岗位职责及工作流程一、岗位设定及岗位职责：（一）信审部信审部主要负责所有借款人的贷前审核工作，按照我司的信审流程核查并完成相应的信审报告。 1、信审内勤（1-2 人）：信审内勤主要负责初步审核工作，核查进件的完整性及是否达到我司进件标准。建立台帐，统计信贷顾问的进件数量及下款额度等相关数据。（1）岗位职责： ①、负责借款人资料的台账记录工作； ②、审核借款人资料是否齐全且满足我司的进件审核标准； ③、核查借款人基本资料，核算流水等信审初步工作，填写《借款人资料清单》和《借款人审核单》。 2、电核专员（1-2 人）电核人员主要工作是根据借款人递交的资料及所预留的电话号码，对借款人进行直接或间接的核实借款人相关信息。（1）岗位职责： ①根据借款人递交的基本资料进行电话核实工作； ②按照电核回馈信息填写《电核流程表》和《借款人审核单》 3、信审外勤（4-8 人）信审外勤主要工作是根据初审报告和电核报告提出的问题进行实地考察确认，同时进行相关项目的拍照工作，用以审贷委员会授信使用。（1）岗位职责： ①根据外访通知单对借款人进行相关问题的核实以及拍照工作； ②填写《借款人审核单》 ③配合贷后管理人员做好催收工作；

（二）审贷委员会根据信审部的贷前工作，对借款人的个人基本条件和经营情况进行分析，明确借款人的风险点，并完成对借款人的授信工作。 1、审贷委员会成员组成： ①信审部全部成员 ②公司总经理，副总经理 2、岗位职责： ①完成对借款人的授信工作；（三）贷后管理部对我司已放款的借款人进行贷后管理，确保我司贷款余额资金安全。 1 、贷后专员（1- 2 人）（1）岗位职责： ①对我司已放款借款人进行定期或不定期的贷后管理； ②对逾期的借款人进行跟踪，确保我司资金安全；

风控部管理办法

风控部管理办法第一章总则第一条为促进公司加强内部风控管理,有效识别与主动管理、防范、处置业务风险,根据公司《风险控制管理办法》、《风险评估管理办法》、《组织管理制度》与其她有关规定,制定本制度。第二条公司风控管理得目标就是通过构建风险控制管理体系,提高全体员工得风险意识,建立有效规避风险得长效机制,确保公司依法经营、合规运作,促进公司得可持续发展、第三条本制度所称风控就是指公司及员工得经营管理与行为应符合国家得法律、法规、规章及其她规范性文件、行业规范与自律规则、公司内部规章制度,以及行业公认并普遍遵守得职业道德与行为准则(以下统称“法律、法规与准则”)、本制度所称业务风险就是指公司或员工得经营管理或行为违反法律、法规或操作准则而使公司遭受财产损失或声誉损失得风险、第四条本制度所称风控管理就是指公司制定与执行风险控制管理制度,建立风险控制管理机制,培育风险管理文化,防范业务风险得行为、风控管理就是公司管理得一项核心内容,也就是内部控制得一项基础性工作、第六条公司风险管理应遵循以下原则: (一)全员全面风险管理原则:公司在制度建设与业务流程设计上,通过完善相关风控管理制度与机制,使风控管理体系覆盖公司所有业务、各个部门与分支机构、公司董事、监事、高级管理人员与公司所有员工,贯穿决策、执行、监督、反馈等各个环节。 (二)实用有效原则:公司风控管理得实施应从公司得业务规模、组织结构、发展状况、公司文化等实际出发,兼顾成本与效率,强化相关风控管理制度、流程设计得可操作性,提高风控管理得有效性。 (三)独立性原则:公司风控管理从制度、组织与人员安排上保证风控管理得独立性,并按照双线分离、多线制衡得模式,使风控管理部门与其她部门一起积极促进与经营管理得有效制衡、 (四)科学创新原则:在公司已形成得管理方法与风险管理文化得基础上,积极借

风控部管理制度新版

风控部管理制度一、接单初审制度第一条为规范本部门接单、以及资料初审，控制和防范担保风险，推动公司融资担保业务的发展，加快本部门员工工作效率。第二条接单部门内勤接单当天必须给分支机构回复意见，交换企业的基本信息。完善接单台帐报表，让主办的融资专员履行签字手续，明确业务分配，以及审核人签字第三条审核资料部门内勤对照融资担保业务材料清单理清贷款企业尚缺资料。同时与分支机构相关负责人联系，交换贷款企业基本情况，并督促分支机构负责人收集贷款企业尚缺资料。第四条企业准入标准部门负责人应当在审核资料后初审以下内容：（一）、经法定程序批准设立的企业法人、社团法人或其他经济组织及自然人申请人，持有最近经审验合格的营业执照；（二）、企业实行独立核算，自主经营、自负盈亏。持续、正常生产经营一年以上（项目款除外），有固定经营场所及稳定的客户，能提供财务报表，贷款金额在200万元以上的提供审计报告；（三）、企业资信状况良好，无恶意欠款记录；（四）、企业最近未发生重大质量事故，无悬而未决诉讼案件缠身；（五）、企业经营稳健，未曾发生连续两年经营性亏损；

（六）、企业管理者具备丰富的管理经验和较高的管理水平、显著的历史经营业绩、良好的信用记录和社会声誉；（七）、企业有连续的盈利能力和偿债能力，经营活动净现金流量应为正，贷款到期时有能保证还款的现金流入；（八）、企业的资产负债结构合理，资产负债率不超过65%；（九）、企业具备一定生产、销售规模，年销售收入在500万元以上；第五条部门负责人在确认贷款企业基本资料齐全，反担保措施较好的情况下，与贷款企业负责人和分支机构负责人联系，约定到企业调查的时间。让主办的融资专员履行签字手续，明确业务分配，以及审核人签字，去企业调查之前，在OA系统上填写外出单，并提交审批。二、调查工作制度二．一融资担保业务的调查工作尤其是现场调查工作是整个业务流程中非常重要的一个环节，为了规范融资调查专员的行为，从职业道德、业务技能、服务态度等方面提升融资调查专员的综合素质，有效的防范风险。第一条融资调查专员必须在客户工作时间深入客户生产经营场所调查并拍照。生产经营场所包括：生产制作现场、施工现场、营业场所、种养殖基地、库房、办公场所等；拍照的内容包括：调查人员、客户名称、建筑物、机器设备、存货、生产制作情景等。第二条融资调查专员在调查过程中不得与客户谈判担保费率

风控部管理制度新

?风控部管理制度一、接单初审制度第一条为规范本部门接单、以及资料初审，控制和防范担保风险，推动公司融资担保业务的发展，加快本部门员工工作效率。第二条接单部门内勤接单当天必须给分支机构回复意见，交换企业的基本信息。完善接单台帐报表，让主办的融资专员履行签字手续，明确业务分配，以及审核人签字第三条审核资料部门内勤对照融资担保业务材料清单理清贷款企业尚缺资料。同时与分支机构相关负责人联系，交换贷款企业基本情况，并督促分支机构负责人收集贷款企业尚缺资料。第四条企业准入标准部门负责人应当在审核资料后初审以下内容：（一）、经法定程序批准设立的企业法人、社团法人或其他经济组织及自然人申请人，持有最近经审验合格的营业执照；（二）、企业实行独立核算，自主经营、自负盈亏。持续、正常生产经营一年以上（项目款除外），有固定经营场所及稳定的客户，

能提供财务报表，贷款金额在200万元以上的提供审计报告；（三）、企业资信状况良好，无恶意欠款记录；（四）、企业最近未发生重大质量事故，无悬而未决诉讼案件缠身；（五）、企业经营稳健，未曾发生连续两年经营性亏损；（六）、企业管理者具备丰富的管理经验和较高的管理水平、显著的历史经营业绩、良好的信用记录和社会声誉；（七）、企业有连续的盈利能力和偿债能力，经营活动净现金流量应为正，贷款到期时有能保证还款的现金流入；（八）、企业的资产负债结构合理，资产负债率不超过65%；（九）、企业具备一定生产、销售规模，年销售收入在500万元以上；第五条部门负责人在确认贷款企业基本资料齐全，反担保措施较好的情况下，与贷款企业负责人和分支机构负责人联系，约定到企业调查的时间。让主办的融资专员履行签字手续，明确业务分配，以及审核人签字，去企业调查之前，在OA系统上填写外出单，并提交审批。二、调查工作制度二．一融资担保业务的调查工作尤其是现场调查工作是整个业务流

风控部门管理制度

风控部门管理制度为公司的风险管理,建立规范、有效的风险控制体系,提高风险防范能力,保证公司安全、稳健运行,提高经营管理水平,根据《中华人民共和国公司法》、《企业内部控制基本规范》等法律、法规和规范性文件的有关规定,结合公司的实际情况,制定本制度。第一章销售及合同规定第一条：客户在购车以前业务员必须和客户说明需要提交的手续，如发生客户手续不全或无法提交手续的情况，将告知客户不能签订买卖合同。第二条：客户在提交手续后业务员要及时和公司风险控制部联系，提交客户相关手续，以便风险控制部及时为客户制作合同细则。第三条：风险控制部需在接到客户手续后第二日将合同制作完成，并到现场与客户本人签订合同。第四条：风险控制部在向客户交车时必须签订交车明细表，并且保证公司5方交车管理规定。第五条：风险控制部在与客户签订合同时要做到对合同格式文本的解释。同时要做到对违约责任及违约后果的特别说明，让客户在签订合同后知道合同文本的内容。第六条：风险控制部在签订合同后要将合同文本妥善保管，做到合同统一管理。第七条：在发生客户转卖车辆的情况时，公司所有人员不得参与客户私下的买卖交易活动，并不能为客户做任何的证明文件。第八条：公司所有员工在知道客户转卖车辆的情况后，要在第一时间通知风险控制部，以便风险控制部对原签订合同进行跟踪和催收。第九条：公司销售人员在对客户做出承诺前(如赠送配件、价格优惠、还款期限等)，必须先向公司做出请示。如发现销售人员私下承诺导致客户在购车过程中发生的损失，公司将严肃处理，并扣发销售人员所卖车辆的提成。第十条：严禁销售人员与客户串通提供虚假资料进行签订合同，如发现有类似情况，销售人员销售该车提成全部扣除并进行严肃处理。第二章债权管理规定

风控部岗位职责99578

风控部岗位职责一、风控部主要职责 1、负责公司整体风险控制，参与经营业务决策，提出相关专业意见； 2、制定公司风控制度及确定相关业务流程风控节点； 3、审核公司对外合作协议、文件及公司部门、所属公司提交的其他文件； 4、负责对公司进行内部风控监督、风险排查； 5、负责对上级领导汇报风控工作、提出风控建议； 6、参与对拟投资项目进行财务方面尽职调查； 7、负责组织并参与风控委会议； 8、负责风控委日常工作； 9、配合资产部进行资产处置； 10、配合公司安排，对公司员工进行风险知识培训； 11、负责办理公司领导交付的其他任务。二、风控部经理1人 1、主持风控部全面工作； 2、根据公司战略规划制定公司风控工作方向、指导原则，部署风控部年度工作任务；

3、根据上级指导思想及公司工作要求制定并完善风控制度，如重要事项汇报、投融资流程等； 4、负责对风控部员工进行工作任务的分配； 5、负责对上级领导汇报风控工作、提出风控建议、接受指导意见； 6、负责开展不良资产处置业务； 7、负责提高风控部员工的专业素质； 8、负责与其他部门的工作协调； 9、协助组织开展公司党支部工作； 10、负责办理公司领导交付的其他任务。二、风控部副经理1人 1、受公司风控部经理领导； 2、协助风控部经理制定并完善风控制度； 3、对风控部经理提出风控部建设意见； 4、负责统领对公司风险点的排查； 5、负责统领对外部投资项目的跟踪尽调； 6、统领公司基金备案工作； 7、协助风控部经理进行不良资产处置； 8、协助负责提高风控部员工的专业素质；

9、协助负责与其他部门的工作协调； 10、协助组织开展公司党支部工作； 11、负责办理公司领导交付的其他任务。三、风控部职员（法律合规岗）2人 1、受风控部经理领导； 2、负责参与风控制度的制定； 3、负责审核对公司对外合作协议及各部门、所属公司提交风控部审核的其他文件，并归档审核文件； 4、负责对投资项目进行法律尽调，并书写法律尽调报告； 5、负责对拟投资公司法律问题进行指导； 6、负责对公司法律风险点的排查； 7、负责对接外部律师； 8、负责参与风控部对接资产管理部资产处置中法律问题的分析； 9、负责对各部门及所属公司提出的法律问题进行指导； 10、根据风控部工作，对公司员工进行法律普及。 11、负责办理风控部经理及公司领导交付的其他任务四、风控部职员（财务控制岗）2人 1、负责参与风控制度的制定；

风控部门职责定稿版

风控部门职责 HUA system office room 【HUA16H-TTMS2A-HUAS8Q8-HUAH1688】

中泽集团风控部职责工作目标：建立集团公司风险防范体系，进行内部审计，保障公司经营安全。部门工作职能：一、制定集团公司风险控制的指导原则，检查审环节和审查内容，提出相关完善建议；二、完善风险管理办法及合理优化风险管理相关各项操作规程、业务流程；负责对建设项目进行综合风险评估，填写《风险控制评估报告》，明确风险防控措施；三、根据项目调查的材料、实地核查的资料，分析合作人及建设项目的优势和存在的风险，并提出风险控制措施；四、根据公司业务的流程，做好“事前介入，事中参与，事后复核”的工作。即在业务步受理阶段，对反措施提供法律建议；在业务调查阶段，参与相关合同的起草、谈判、修改、签订、公证、登记等过程，对客户提供的资料进行真实性和合法性的审核工作；在实施阶段，做好相关程序和手续的复核；防止错漏；在后阶段，对项目款项回流及时进行催促。五、协助集团公司领导正确执行国家的法律、法规，对集团公司的重大经营决策活动提供法律意见；六、根据集团公司的安排，参与集团公司的资本运营，特别重大经济活动，草拟相关合同文件，参与相关的谈判，提出相关的风险控制意见；七、配合集团公司的有关安排，在集团公司内普及相关知识，增强职员的风险意识；岗位工作职责一、风控部部长工作职责：第一条协助总经理制定集团公司全面风险管理目标，全面负责集团公司的风险控制等工作；

第二条制定集团公司风险管理制度，风险控制流程；全面主持集团公司风险管理工作，指导管理风险控制部，对风险债权进行分析、采取处置预案、采用有效措施控制降低经营风险；第三条负责研究风险政策，设计风险评审岗位的工作指引和运作流程；组织实施集团公司内部管理评估，对集团公司风险管理工作提出改进方案；第四条负责建立投资风险审批系统，建立完整的风险管理体系，涵盖集团公司工程项目前调、评估、资产管理各项业务；参与公司工程项目前调、评估、资产管理各项业务的风险管理；第五条风险管理工作的组织和安排，及时跟进各项业务进程，监督各岗位工作的落实情况；对集团公司规定必须由风险管理经理实地审验的项目进行实地审验；第六条协调部门相关人员和集团公司相关部门保持业务流程的高效运转，对风险管理员出具的客户申请审核意见进行复审，签字确认后上报总经理；第七条负责做好工程项目款项回流及债务追偿等风险资产的处置类工作；第八条负责协助集团公司总经理正确执行国家的法律、法规，对集团公司的重大经营决策活动提供法律意见；第九条协调内外部关系，包括内部：所属各部门与集团公司内部其他业务部门、职能部门的协作；外部：国家相关职能部门、法院、律师事务所、银行、行业协会、客户。二、风控部部长工作权限：第一条集团公司下属人员的岗位调配权、任免权；第二条对审核存在风险且风险量化后超过50%风险量的业务提出否决权；第三条有权要求集团公司各部门提供一切有关风险考评的资料及对在建项目的实时监督、实地考察；

风控部门工作总结

风控部门工作总结公司领导及各位同事，大家好： 20XX年是不平凡的一年，也是我们华夏汇通公司业务大力扩展、更上一个台阶的一年。在经历了20XX打基础、20XX 谋发展的阶段后，20XX年公司根据市场、政策及时调整了方向，进而迎来了企业的高速发展阶段。众所周知，20XX年，我公司经历了一些变化，既有外部的，信贷行业市场环境以及政策方面的变化，也有内部的，人员和经营管理方面的变化。变化，这两个字既是危机也是机遇，古人云“打铁还需自身硬”，在公司领导支持下，在公司各部门同事的通力协助下，我们经受住了考验，履行了公司赋予的职责，完成了20XX年度的答卷。借此机会，我个人想向各位领导、各位同事，在日常工作中对我风控工作的支持与协助表示衷心的感谢。 20XX年，我部按照公司所制定业务理念和工作方针，结合我部实际情况，克服了人员少、工作量大的实际问题，对风控制度进行了梳理重建、依据公司新时期业务需要重新完善了流程体系；对业务报批、岗位职责的确立、贷前实地考察、组织评审上会、资料文件审核、贷中监管、贷后检查等各项工作进行了重新规范。在与各部门的相互配合与共同努力下，克服了种种困难，在政策及市场环境急剧变化的情况

下，圆满、优质地完成了今年我部的各项工作。现将一年来的主要工作总结如下：第一大点加强制度建设、重新梳理流程体系 20XX年下半年度，我部针对原有的业务及风控体系在实际操作过程中所产生的问题，进行了规纳、梳理和修改，形成了更加符合业务需要及公司风控要求的新流程体系。新流程体系设计的目标是： 1. 在新政策、新市场环境下，依托公司提出的业务导向，对业务操作流程重新做出定义和规范； 2. 促进公司业务的规范发展，在有效控制风险的前提下，提升业务部门及风控部门的运营能力及运营效率； 3. 依据新业务规范的要求，对业务实行分层管理并确立管理责任体系。据此，为了更好的完成上述目标，我部编写了《XX年信贷风险指引及业务指导意见》。在《指引》中，首次确立了正常业务与非标准业务的分类标准，明确了对不同类型业务的管理责任划分。同时，《指引》也对业务流程进行了重新规划，对今后开展的业务亦具有规范和指导意义。第二大点、对其它风控相关事项的管理本年度，我部除了风控日常工作之外，还完成了一些其他与风控体系相关的管理的工作，具体有以下：法律法规及业务规范

风控部门制度汇总

风险控制管理制度汇编人：吕璐时间：2013年9月5日第一章总则

根据《典当管理办法》、《担保法》和《物权法》等有关法律制度的规定，为严格防范、控制和化解风险，保持公司安全运营，特制定本工作细则。本办法所称典当业务是指当户将其房地产或财产权利作为当物质押或者作为当物抵押给典当行，交付一定比例费用，取得当金，并在约定期限内支付当金利息，偿还当金、赎回当物的行为。本办法适用于公司典当业务风险控制的全过程。第二章风险管理原则一、建立健全各项规章制度的原则建立健全各项规章制度是控制典当业务风险最重要的措施。要在完善各项典当业务的操作标准流程的基础上，认真制定公司内部典当业务的管理办法和业务流程，如申报表、资信调查报告、风险预警报告等，并以制度的形式加以确立，并要求每个环节认真落实。二、风险控制体系完备，组织构架科学合理的原则典当业务风险控制为综合风险控制体系。构建一个公司风险管理部门监管，每一级都具有完整的制度、流程和控制手段，从组织结构上严控典当业务风险。三、职业道德教育与奖惩结合的原则加强对典当业务从业人员以及负责人的职业道德教育，以提高风险控制意识，增强对公司忠诚度。在典当业务风险控制中，应坚持奖励与惩罚相结合的原则。四、规范性、严肃性和灵活性相结合的原则在规范制度，严格按各项流程管理的同时，也应注意突出典当业务快速、灵活的特点，发挥其便捷的服务功能。这就要求典当业务机构和公司

风控部门制定科学合理的工作流程，既严格按规章程序办事，又提高工作效率和工作灵活性，最大限度地简化手续和环节，优质高效做好服务客户的工作。五、综合控制风险原则典当业务管理涉及面广，应发挥综合管理的优势，采用各种手段不断完善风险控制体系和制度，最大限度控制、减小典当业务的风险。根据公司典当业务风险管理需要，公司已制定《风险控制流程管理制度》作为公司风险管理最重要的措施，各典当经营负责人员及员工必须严格遵守。第三章风险管理体系一、公司典当业务风险管理实行风险管理部门监督管理、典当业务领导小组监督管理与典当企业法人治理结构内部风险控制相结合的综合风险管理体系。二、风险管理部门职责风险管理部门的主要职责是对典当业务的经营管理制度、典当业务的标准流程等进行监管，同时建立必要的临机干预的手段和措施，防范典当业务的风险。三、典当业务风控部门负责人职责主要职责是制定监督典当企业落实典当风险控制的流程和制度，对风险控制员进行业务监督、指导，并对大额典当业务进行集中管理，并提交评审会审批。典当业务风控部门负责人通过定期或不定期对所属典当企业和风险控制员进行考核、评比。典当业务风控部门负责人应根据典当业务需要，定期或不定期组织下属典当企业业务人员进行典当业务的风险管理培训和制度及专业技能学

【2018-2019】风控部的组织架构-实用word文档 (10页)

本文部分内容来自网络整理，本司不为其真实性负责，如有异议或侵权请及时联系，本司将立即删除！ == 本文为word格式，下载后可方便编辑和修改！ == 风控部的组织架构篇一：风控部管理办法风控部管理办法第一章总则第一条为促进公司加强内部风控管理，有效识别和主动管理、防范、处置业务风险，根据公司《风险控制管理办法》、《风险评估管理办法》、《组织管理制度》和其他有关规定，制定本制度。第二条公司风控管理的目标是通过构建风险控制管理体系，提高全体员工的风险意识，建立有效规避风险的长效机制，确保公司依法经营、合规运作，促进公司的可持续发展。第三条本制度所称风控是指公司及员工的经营管理和行为应符合国家的法律、法规、规章及其他规范性文件、行业规范和自律规则、公司内部规章制度，以及行业公认并普遍遵守的职业道德和行为准则（以下统称“法律、法规和准则”）。本制度所称业务风险是指公司或员工的经营管理或行为违反法律、法规或操作准则而使公司遭受财产损失或声誉损失的风险。第四条本制度所称风控管理是指公司制定和执行风险控制管理制度，建立风险控制管理机制，培育风险管理文化，防范业务风险的行为。风控管理是公司管理的一项核心内容，也是内部控制的一项基础性工作。第六条公司风险管理应遵循以下原则：（一）全员全面风险管理原则：公司在制度建设和业务流程设计上，通过完善相关风控管理制度与机制，使风控管理体系覆盖公司所有业务、各个部门和分支机构、公司董事、监事、高级管理人员和公司所有员工，贯穿决策、执行、监督、反馈等各个环节。（二）实用有效原则：公司风控管理的实施应从公司的业务规模、组织结构、发展状况、公司文化等实际出发，兼顾成本与效率，强化相关风控管理制度、流程设计的可操作性，提高风控管理的有效性。

金融风控部风险合规部职责及岗位职责细分

风险合规部部门职责及岗位职责细分一、风险合规部部门（该部门为风险控制模块部门之一）职责 1、关注并持续跟踪法律、规则和准则的最新变化，正确理解法律、规则和准则的规定和精神，准确把握法律、规则和准则的未来影响，为公司领导提供合规建议。 2、协助领导构建公司合规管理体系，制订、修订公司的合规手册和其它合规风险管理规章制度，使合规工作顺利开展。 3、负责公司在业务经营中贯彻执行有关法律、法规及公司重大决策及规章制度的落实；督促指导公司人员积极主动识别、规避经营管理中的风险，依法合规开展业务经营活动。 4、组织全辖合规检查。主要包括：员工行为是否合规的分析和认定；重要文件及公司相关制度的传达、学习、执行情况；主要业务操作流程执行情况；贷款管理、财务管理、员工管理、档案管理、印鉴管理和合规管理体系建立和执行情况。 5、协同公司相关部门对合规风险进行持续监测和评估。如对公司重大经营活动的合规风险进行识别和评估，对公司的新产品、新业务的合规性，以及公司日常业务中需要出具合规性意见的问题进行审查和评估。 6、审查公司内部规章制度和业务操作规程，提供合规改进建议，使其符合法律、规则和准则的要求，为员工正确执行法律、规则和准则提供指导。同时收集有关规章制度在执行过程中遇到的问题，向公司领导提出改进意见和建议。

7、探索建立以人民银行、证监会、中国证券投资基金业协会出台的工具书籍、制度汇编、案例分析为主要内容的合规培训资料库，强化员工合规培训，推动合规文化建设。 8、主动识别、评估、检测和报告合规风险。 9、为公司有关重大经营决策提供合规建议及意见，为员工提供合规咨询服务并负责组织开展合规信息宣传、培训工作。 10、与监管部门保持联系，跟踪、评估监管意见和监管要求的落实情况。 11、违规事件的调查处理、起草违规处理决定。 12、负责协调与证监会、中国证券投资基金业协会等监管机构与自律之的合规工作联系。 13、负责牵头法人授权管理工作，包括制作基本授权书，组织指导部门再转授权工作，组织对法人授权情况的监督检查等。 14、负责办理公司的授权委托事宜。 15、组织实施反洗钱制度。 16、完成公司领导交办的其它工作。二、部门编制情况部门主要设立：部门经理1名，法务专员2名，共三人三、各岗位职责（一）、风险合规部经理岗位职责 1、负责组织建立和完善内控合规管理及风险管理体系，协调各部门制订各项业务的合规管理制度或流程；

风控部门职责职能

风控部门职责职能第一节部门工作职能：一、制定公司风险控制的指导原则，检查审批环节和审查内容，提出相关完善建议；二、完善风险管理办法及合理优化风险管理相关各项操作规程、业务流程；负责对担保项目进行综合风险评估，填写《风险控制评估报告》，明确风险防控措施；三、根据项目调查的材料、实地核查的资料，分析借款人及贷款项目的优势和存在的风险，并提出风险控制措施；四、根据公司担保业务的流程，做好“事前介入，事中参与，事后复核”的工作。即在担保业务初步受理阶段，对反担保措施提供法律建议；在担保业务调查阶段，参与相关合同的起草、谈判、修改、签订、公证、登记等过程，对客户提供的担保资料进行真实性和合法性的审核工作；在放款阶段，做好相关程序和手续的复核；防止错漏；在保后阶段，对担保客户贷款的利息及时偿还进行催促。五、协助公司领导正确执行国家的法律、法规，对公司的重大经营决策活动提供法律意见；

六、根据公司的安排，参与公司的资本运营，特别重大经济活动，草拟相关合同文件，参与相关的谈判，提出相关的风险控制意见；七、配合公司的有关安排，在公司内普及相关知识，增强职员的风险意识；第二节岗位说明书一、风控总监工作职责：第一条协助总经理制定公司全面风险管理目标，全面负责公司的风险控制等工作；第二条制定公司风险管理制度，风险控制流程；全面主持公司担保风险管理工作，指导管理风险控制部，对风险债权进行分析、采取处置预案、采用有效措施控制降低经营风险；第三条负责研究风险政策，设计风险评审岗位的工作指引和运作流程；组织实施公司内部管理评估，对公司风险管理工作提出改进方案；第四条负责建立投资风险审批系统，建立完整的风险管理体系，涵盖公司担保、评估、资产管理各项业务；参与公司担保、评估、资产管理各项业务的风险管理；第五条风险管理工作的组织和安排，及时跟进各项业务进程，监督各岗位工作的落

风控采购管理规定

风控采购管理规定 Document serial number【KK89K-LLS98YT-SS8CB-SSUT-SST108】

风控部门工作管理制度 1.目的为加强公司内部管理和审计监督，有效控制风险，规范公司内部审计工作，充分发挥内部审计在完善公司治理、促进公司内部控制有效运行、改善公司风险管理方面的作用，根据国家《中华人民共和国审计法》、《审计署关于内部审计工作的规定》及其它有关法律法规和《公司章程》，结合本公司实际，制定本制度。 2.风控部门的主要职责 2-1. 建立并完善内部风险控制体系、管理流程，制定风险管控制度； 2-2. 负责公司各类合同的审查与风险控制； 2-3. 负责公司法务工作，各类诉讼案件的办理； 2-4. 组织完成公司财务审计和工程审计工作，定期出具审计报告。 2-5. 负责收集原材料、五金配件等的价格信息,定期向上级汇报价格变动情况，监督各部门采购物品的价格； 2-6. 负责收集各类产品及副产的市场价格信息，定期向上级汇报价格变动情况； 2-7. 负责组织完成招标活动； 2-8. 监督检查各部门各种考核后资金调配使用情况。关于对工作职责中的2-5项，特制定本制度： 1.制度目标防范采购业务不当，可能所导致采购物资及价格偏离目标要求，或者出现舞弊和差错造成的经营风险，确保采购业务按规定程序和适当授权进

行，确保采购和付款核算规范、准确，账实相符所出现的财务风险，防范采购业务违反有关规定（如合同法等），收到行政处罚或法律制裁的合规性风险，确保采购和付款业务、合同等符合国家有关法律法规。 2.组织保障 2-1. 一般项目由采购部门牵头负责 2-2. 重大项目成立项目领导小组，项目全过程中，采购、计划、财务等部门的紧密衔接与配合。 3.控制管理思想 1.以风险为导向 2.各环节控制由各业务管理部门实施自主管理 4.制度支持 1.采购管理制度 2.合同管理办法 3.财务报销单据俏皮管理制度 4.资金借支与报销挂你制度 5.监督检查 1.采购项目后评估 2.采购项目阶段性审计和综合审计 3.采购管理程序执行情况的测试检查 4.监督整改和规范采购业务流程对应的重要风险控工作内容 1.审查、监督是否按公司《采购管理制度》中的采购工作要求执行，以明确审批人对采购作业的授权批准方式、权限、程序和责任等。

风控部工作流程操作细则

风控部工作流程操作细则为规范公司风险控制操作流程，依据公司《担保项目风险控制实施办法》，结合公司风控工作具体情况，特制定本操作细则。第一条为控制和防范项目风险，业务部受理的担保项目，原则上应满足以下基本条件： 1、企业经营连续两年盈利； 2、有两年以上经年度审计的财务资料； 3、经营性现金流量净值为正数； 4、流动资产大于流动负债； 5、流动资金贷款控制在主营业务收入的30%以内。第二条对已立项的担保项目，业务部向风控部正式移交项目时应按《项目资料清单》完整提交所需资料和《尽职调查报告》，并填写目录。风控部应在正式接受项目资料两个工作日内，完成项目资料的审阅和现场调查的准备工作，并联系业务部安排进行项目现场调查。对提交项目资料不完整的，风控部应以书面方式通知业务部进行补充完善。第三条业务部需要风控部提前介入参与调查的项目，业务部在移交《担保项目流程处理表》时，应在流程表中注明相关原因。应提前两个工作日报风控部，且担保项目应满足以下条件： 1、项目正式立项； 2、已按《项目资料清单》完成资料收集； 3、项目所在地离公司100公里以上；

4、已落实反担保措施； 5、其他特殊情况。第四条无论金额大小，风控部经理必须到现场调查；500万以上，分管风控副总必须到现场调查并签署意见；无论金额大小，副董事长在上会之前到现场调查。第五条风控部完成现场调查，形成《风控评审意见书》后，将《风控评审意见书》反馈业务部，由业务部将相关资料报审保会办公室，准备保审会上会工作。第六条风控部资料移交。对保审会未通过的项目，风控部将资料完整退回业务部；对保审会通过项目，风控部将资料移交业管部保管。第七条保后检查。担保项目在保后，风控部建立在保台账，并会同业务部共同开展保后检查。保后检查时间节点为：放款后一个月内进行贷款用途检查，此后于当年的一、四、七、十月进行例行检查，如遇特殊情况，需对项目情况进行不定期检查。风险控制部二〇一三年十月二十一日

风控部管理制度

风控部管理制度一、部门职责： 1、拟定风控部管理计划、评审与监督的操作制度，防范业务运行中各个环节的风险 2、进行信用审核、评估，提交相关报告及风险控制措施 3、对融资、按揭、分期客户上报材料的收集、整理、报批 4、对应收账款进行后续管理、及各类款项的催收二、组织机构：经理1名内勤2名资信调查员5名法务专员1名三、各岗位职责经理工作职责 1、负责部门的日常经营管理，培训、指导部门人员开展各项工作 2、风险管理工作的组织及安排，及时跟进各项工作进程，监督各岗位工作的落实情况 3、负责与公司各部门之间的协调工作 4、就资信调查员注意事项及意见提出自己的意见和决策 5、对部门人员的各项费用进行审核，对不符合公司规定的费用不予批准 6、定期向公司领导汇报工作计划及进度内勤工作职能 1、每天整理下发融资、按揭、分期的逾期明细 2、各地区上报客户资料的审核完善与整理 3、与银行、融资公司、保险、法院等部门的有效沟通，呈报各种审批报告 4、督促各分公司及办事处对逾期客户进行催款、清收 5、GPS的管理 6、负责按照公司考勤管理制度进行考勤管理； 7、对各类档案的归类及合同的整理 8、负责完成经理临时交办的其他工作资信调查员工作职能 1、负责自己片区的信用考察、债权的催收 2、客户前期信用的调查及审核，在销售部门与客户签订合同之前开展信用评估及考核工作 3、负责对客户评审资料的报送、整理 4、客观公正地填写客户评估审查报告 5、在调查中发现的风险及不安全因素及时上报

6、签订并整理融资合同法务专员工作职能 1、严格执行公司有关信用风险管理制度和流程 2、协助风控部经理处理法律诉讼及拖机等事务 3、负责对逾期客户法律诉讼、案情跟踪、案件执行等文档的管理 4、建立保持与法院、律师事务所、公证处等机构的良好合作关系 5、 6、（此文档部分内容来源于网络，如有侵权请告知删除，文档可自行编辑修改内容，供参考，感谢您的支持） 7、

业务部风控部操作流程DOC.doc

业务操作流程序号流程 1项目受理2项目初审3上门调查 4风控委员会评审签订借款5委托协议签订借款6 协议办理抵押、7 公证手续办理抵押、8公证手续放款贷后管理、9 回款 10解除合同具体流程确定客户融资意向资料收集业务部初审未通过 - 通知客户调查终止，通过- 递交风控部与客户约定上门调查核实资料真实性考察项目经营、财务及发展情况与融资方实地交流整理项目疑点，并求证风控二审未通过 - 通知客户调查终止，通过- 递交股东会出具《风险评估报告》与 PPT 股东会审议，确定份额电话通知是否通过与客户签订《融资协议》收取咨询费用，准备资金准备全套合同文档订借款协议、办理抵押登记签订借款协议、办理公证手续陪同汇款、支付利息收取公司余款项目回报程序贷后检查利息催缴本金回收资产清算与保全负责部门业务部业务部业务部风控部风控部财务部股东会风控部风控部财务部风控部法务部业务部财务部风控部风控部财务部财务部业务部法务部风控部财务部法务部风控部财务部备注《资料清单》《费用清单》《初审通知书》《现场调查报告》《谈话笔录》《二审通知书》 PPT、《风险评估报告》《终审通知书》《费用清单》《收款收据》《费用清单》《收款收据》《借款合同》《抵押合同》《双控协议》《借款借据》《利息收条》及双方客户信息存档等客户银行帐号、公司财务帐号、《收款收据》贷中随机走访《项目利息本金收回确认函》《本息结清证明》《融资业务完结表》用评级10 11档案管理建立档案业务部风控部行政部

业务流程操作流程图

·风险控制业务流程操作细则： 1、基本对接：业务经理在去企业调查之前与风险控制部基本对接，包括贷款企业名称，贷款金额，贷款期限，担保费率，企业从属行业性质。 2、搜集信息：风险控制部基本了解企业情况之后搜集企业基本信息与从属行业相关信息。 3、风控专员对接：通过业务部尽职调查，风险控制部根据企业所处行业及经营状况、借款人实际情况的不同，秉承务实高效，抓大放小且实质重于形式的原则，对企业的贷款用途及信用状况，经营管理能力、经营理念、发展趋势及近期财务指标主项核证（应收、应付主要客户往来记录，其他应付项目落实、成本分布明细等）进行详细对接。 4、审核及完善资料：通过对借款人的贷前，贷中审核内容主要有：◆借款方的实际贷款用途； ◆借款方的基本信息（包括其基础资料，充分了解借款方的偿还能力及信誉程度）； ◆抵押物的基本情况，质押物的基本情况； ◆第三方保证情况等相关的资料的核证 5、风险控制部论证风险：风险控制部贯穿整个贷款业务操作的全过程，组织内审、授信、法务，秉承齐抓共管，协调一致，从企业内部管理上把握贷款担保风险，其主要风险论证包括： ◆担保申请人的基本资料 A、法人

1、营业执照、税务登记证、组织机构代码证、工商信息查询单； 2、公司简介、验资报告、公司章程； 3、法人代表身份证、法人代表证明书和授权委托书； 4、申请担保的董事（股东）会决议及董事（股东）会成员签字样本； 5、借款用途有关的证明材料（购销合同、合作协议等）； 6、内审部审核近二年财务审计报告、近三个月财务报表（资产负债表、损益表、现金流量表）、银行对账单和近三个月的税单及水电费清单； 7、贷款卡及银行信贷登记咨询系统信息单，与报表不符应详细说明； 8、内审部审验存货明细、固定资产明细、应收账款明细及账龄分析表、或有负债情况表等； 9、反担保人\物\企业的有关资料； 10、其他有关资料。 B、自然人 1、个人简介； 2、身份证件及婚姻证明（如身份证、公务员证、教师证、警官证等）； 3、银行征信报告； 4、工作及收入证明； 5、近三个月的水费、电费、煤气费、或其它能证明其住址的付款收据； 6、家庭/个人资产清单； 7、担保能力的证明，如房产证复印或其它资产证明。 C、其他组织（略） ◆实际贷款用途：通过借款方贷款的实际用途，综合分析其真实性、合法性。 ◆经营管理能力（主要包括管理团队组成、股权关系、分工协作性等）。

风险控制部工作流程

风险控制部工作流程公司内部编号：（GOOD-TMMT-MMUT-UUPTY-UUYY-DTTI-

风险控制部工作流程根据公司《风险管理制度》，中国人民银行、中国银监局《关于小额贷款公司试点的指导意见》，中华人民共和国《担保法》、《贷款通则》和七部委联合发布的《融资性担保公司管理暂行办法》等有关法律制度，围绕公司整体战略目标，为严格防范、控制和化解风险，保持公司资产的保值增值和安全运营，特制定本工作细则。一、公司各部门风险控制按照公司《风险管理制度》要求，公司各部门应定期对本部门的风险管理工作进行自查和检验，及时发现缺陷并改进，形成检查、检验报告，报送公司风险控制部门，风险控制部根据部门报告进行监督评价，在5个工作日内，向公司总经理（或财务总监）报送监督评价报告。二、小额贷款公司风险控制 1、贷前调查小额贷款公司接到客户申请后，要本着“小额、分散"的原则，及时地进行贷前尽职调查，在对借款人的收入情况、还款来源、担保等进行系统调查的同时，还要对借款人的信用高低进行评估（财务分析），以确定借款人将来按照合约规定及时偿还贷款的意愿和能力，其内容包括：品德、才干、资本、担保品、经营环境，根据分析的结论，确定授信额度，评估还款能力，预测未来盈利趋势，形成贷前调查报告。 1、贷中审查风险控制部接到客户经理调查报告及相关资料后，即进行贷时法律审查，其内容包括：(一)、借款人企业法人营业执照、税务登记证明、法人代码证、贷款

卡等法律文件，看是否在有效期内办理年检手续；是否发生内容、名称变更；是否已吊销注销、声明作废等。（二）、借款人法定代表人的真实性。要审查其身份证原件，核实法定代表人与营业执照上所载明的法定代表人是否相符；该法定代表人证明书所规定的有效日期能否保证其签署的与本贷款有关的一切文件具有法律效力。（三）、法人及法定代表人委托授权的真实合法性，要审查法人及法定代表人印章是否使用合法；经办人是否超越职权使用法人公章及法定代表人印章，法人及法定代表人授权委托是否真实，授权内容、期限、事项是否清楚，授权是否有法律依据；审查法定代表人、经办人身份证号码，核对法人及法定代表人盖章与预留印鉴是否相符；审查有关合同、文件、授权书是否有法定代表人、经办人签字，合伙组织是否有各合伙人签字盖章，并审查其身份证。个人借款是否有个人签字盖章并审查其身份证。（四）、企业产权是否明晰。审查借款人是否存在“一套人马，多块牌子”且产权不清、管理混乱的情况，重点审查借款人的财产是否产权清晰，是否存在产权界定不清的情形。（五）、借款人注册资本是否足额到位及其真实性。要审查借款人由谁出资、所占份额、资本金是否到位，权利义务是否明确，贷款偿还责任是由企业法人独立承担、合伙人连带承担、家庭承担还是个人承担。（六）、借款人经营方式、范围是否与贷款用途相符。（七）、借款人资产、负债的真实性。审查借款人全部账面资产与实际资产是否一致，固定资产中房产、地产应核对产权证。（八）、承包、租赁经营形式企业的审查。审查借款人章程、合伙协议、承包协议、租赁协议等，了解其经营管理方式，审查其贷款偿还责任是独立承担、合伙人连带承担、家庭承担还是个人承担。（九）、借款人资产抵押、担保情况。主要审查借款人资产是否已被其他金融机构（或其他债权人）抵押，如已设立抵押，看留下的是否足以保障贷款