第五章 中央银行

Chapter 5 Central Banks

New Words and Expressions

central bank 中央银行monetary policy 货币政策money supply 货币供给

Federal Reserve System 联邦储备系统lender of last resort 最后贷款人

European Central Bank 欧洲中央银行issue currency 发行货币

bank reserve requirement 银行存款准备金要求open market operation公开市场操作

foreign exchange reserves 外汇储备gold reserves 黄金储备official interest rate 官方利率fiat money 法定货币asset 资产liability 负债rediscount 再贴现

IMF 国际货币基金组织Bank for International Settlements 国际清算银行Background

Banks help us manage our money, save for retirement, and finance our homes, cars and businesses. Our government uses a special bank to help manage the economy so that our standard of living will be going up steadily.

1、各国央行的名称

I would like to introduce the names of the central banks in different countries in the world.

在多数国家, “ Bank of+ 国名”就是中央银行。例如：Bank of Japan,(日本银行)，Bank of Canada (加拿大银行)、Bank of Mexico (墨西哥银行)、Bank of France （法兰西银行），英国的央行是Bank of England(英格兰银行)；但是“Bank of China( 中国银行)却不是中国的央行，Can you tell me the name of central bank in China? Well, we should know that central bank in China我们中国的央行是(People’s Bank of China) 中国人民银行; 那么Bank of America 是美洲银行，而不是美国的央行，它是一个普通的商业银行。美国的央行是美国“联邦储备系统”简称“美联储”英文是“Federal Reserve System”, 简称“Fed” or FRS; 德国的央行为：“德意志联邦银行Deutsche Bundesbank

2、各国“财政部”、“财政部长”、“和央行行长”的称呼

财政部：In Britain and America, they say “ the Treasury; the other countries say “ the Ministry of Finance”; 翻译成中文都是“财政部”，而不是“金融部”。

财政部长：In Britain, it is called “ Chancellor of the Exchequer, 财政大臣；In the United States, it is called “Treasury Secretary”(secretary of treasury); the other countries say “ Finance Minister”.

央行行长：Usually, in English, they say “governor”, because he has the responsibility to govern or regulate the other banks. 因为他有监管(govern or regulate)其他银行的职责,副行长是：deputy governor，而其他的银行的行长则称为：President. 副行长是vice president.

But, the States, this superpower always has his own characteristic美国的央行是多层次的“联邦储备系统”，称呼也有其特色。我们来了解一下这个系统。请看这句话Fed has 12 districts in the States. 意思是美联储在全国分设12个储备区，每区设立一个“地区联邦储备银行”(regional Federal Reserve Bank)为该地区的央行，其下是会员银行(member banks). Federal Reserve （美联储）的最高决策机构是联邦储备委员会（Board of Directors）, 委员会的成员叫董事（governor）,注意他们不是央行的行长，行长一般由总统从中挑选，英文用chairman(主席)一词。那么在全国12个区的地区联邦储备银行其行长称为：president. 为了加深印象我们来看business week商业周刊上的一句话：Federal Reserve Chairman Alan Greenspan is a conductor with a style all his own. 意思是美联储主席格林斯潘是一个独具风格的指挥。

Comprehension of the T ext

1. What is a central bank?

2. What are functions of a central bank?

3. What are the main monetary policy instruments available to central bank?

4. What does the term lender of last resort mean?

课文难句理解

A central bank, reserve bank, or monetary authority is the entity responsible for the monetary policy of a country or of a group of member states.

中央银行、储备银行或称货币当局是负责一国或一组成员国货币政策的机构。

Its primary responsibility is to maintain the stability of the national currency and money supply, but more active duties include controlling subsidized-loan interest rates, and acting as a lender of last resort to the banking sector during times of financial crisis (private banks often being integral to the national financ ial system).

lender of last resort

last resort: means used when everything else has failed. 表示最后一招。

例如：weapon of last resort.:使出最后的武器。

As a last resort: 作为最后的手段

As a last resort, we could borrow more money on the house. 实在不行，我们可以用房子做抵押来多贷些款。

虽然中央银行的基本职责是维持一国货币的稳定和货币供给，但是更常见的职能包括控制贴息贷款利率以及在发生金融危机时作为银行业的最后贷款人（私人银行通常是国家金融体系的组成部分）。

It may also have supervisory powers, to ensure that banks and other financial institutions do not behave recklessly or fraudulently.

中央银行还拥有监督权，用于确保银行和其他金融机构不会无所顾忌地或者欺诈地经营。Most richer countries today have an "independent" central bank, that is, one which operates under rules designed to prevent political interference.

今天大部分发达国家都有一个独立的中央银行，即在防止政治干预的法规下运行的央行。

European Central Bank (ECB)

欧洲中央银行是世界上第一个管理超国家货币的中央银行。独立性是它的一个显著特点，欧洲央行不接受欧盟领导机构的指令，不受各国政府的监督。它是唯一有资格允许在欧盟内部发行欧元的机构，1999年1月1日欧元正式启动后，11个欧元国政府将失去制定货币政策的权力，而必须实行欧洲中央银行制定的货币政策。

Federal Reserve System

美国联邦储备系统由三个部分构成的，即联邦储备理事会（Board Of Governors Of the Federal Reserve System）、联邦公开市场委员会（Federal Open Market Committee，FOMC）和地方级的12家联邦储备银行及其分支结构。

联邦储备理事会是联邦储备系统的最高机构，是美国货币政策的制定者，它控制贴现率，并可以在规定范围内改变银行的法定存款准备金率。它和联邦公开市场委员会的其他成员一道，控制着重要的货币政策工具——公开市场业务。

联邦公开市场委员会是联邦储备系统中另一个重要的机构。联邦公开市场委员会的最主要工作是利用公开市场操作(主要的货币政策之一)，从一定程度上影响市场上货币的储量。

另外，它还负责决定货币总量的增长范围(即新投入市场的货币数量)，并对联邦储备银行在外汇市场上的活动进行指导。

联邦储备银行：在全国划分12个储备区，每区设立一个联邦储备银行分行。每家区域性储备银行都是一个法人机构，拥有自己的董事会。会员银行是美国的私人银行。加入联邦储备系统就由该系统为会员银行的私人存款提供担保，但必须缴纳一定数量的存款准备金，对这部分资金，联邦储备系统不付给利息。

Functions of a central bank

implementing monetary policy

实施货币政策

controlling the nation's entire money supply

控制国家的全部货币供应量

the Government's banker and the bankers' bank ("lender of last resort")

政府的银行和银行的银行（最后贷款人）

managing the country's foreign exchange and gold reserves and the Government's stock register

管理国家的外汇和黄金储备以及政府股票登记

regulating and supervising the banking industry

监督和管理银行业

setting the official interest rate – used to manage both inflation and the country's exchange rate –and ensuring that this rate takes effect via a variety of policy mechanisms

制定官方利率——用以管理通货膨胀和汇率——并且确保该利率通过不同的政策机制发挥作用

Monetary policy 货币政策

At the most basic level, this involves establishing what form of currenc y the country may have, whether a fiat currency, gold-backed currency (disallowed for countries with membership of the IMF), currency board or a currency union.

从最基本的来说，这包括该国确立何种形式的货币，法定货币、以黄金为基础的货币（国际货币基金组织成员不允许）、联系汇率制度或是货币联盟。

Fiat money

法定货币，或不兑现纸币，是由政府发行的不能兑换成黄金或白银的纸币，其购买力源于政府的权威和信誉。

Currency Board

联系汇率制，又称货币发行局制度，是一种固定汇率制，即将本币与某特定外币的汇率固定下来，并严格按照既定兑换比例，使货币发行量随外汇存储量联动的货币制度。

Currency Union

货币联盟是指一国使用与其邻国相同的货币，包括统一货币(如欧元)和美元化两种形式。美元化使一国放弃了铸币税收入。丧失了货币政策的主权，是固定汇率制度中的一种极端形式。Promissory note 本票、期票

一种信用凭证，由债务人签发的，载有一定金额，承诺在约定的期限由自己无条件地将所载金额支付给债权人的票据。

A central bank's primary liabilities are the currency outstanding, and these liabilities are backed by the assets the bank owns.

中央银行的基本负债是流通在外的通货，并且这些负债由央行所持有的资产支持。

Central banks generally earn money by issuing currency notes and "selling" them to the public for

interest-bearing assets, such as government bonds.

中央银行一般通过发行纸币并向公众出售纸币以取得生息资产如政府债券等来获取收益。

Seigniorage 铸币税

从广义上讲，就是政府从货币发行中获得的收益。

比如，一张100美元的钞票印刷成本也许只有一美元，但是却能购买100美元的商品，其中的99美元差价就是铸币税。

从狭义上讲，指中央银行在基础货币创造的过程中运作资产负债的利息差减费用，这里的费用包含货币发行费和中央银行履行其职责所必须开支的业务及管理费用。

Both the Federal Reserve and the ECB are composed of one or more central bodies that are

responsible for the main decisions about interest rates and the size and type of open market

operations, and several branches to execute its policies.

美国联邦储备体系和欧洲中央银行都是由一个或多个中央机构和一些分支机构构成。中央机构主要负责有关利率和公开市场业务规模和类型的决策问题，分支机构负责执行中央机构制定的政策。

The main monetary policy instruments available to central banks are open market operation, bank

reserve requirement, interest rate policy, relending and rediscount (including using the term

repurchase market), and credit policy (often coordinated with trade policy).

中央银行使用的主要货币政策工具主要有公开市场操作、银行存款准备金要求、利率政策、

再贷款和再贴现（包括使用长期回购市场），以及信贷政策（通常和贸易政策相配合）。Some exchange rates are managed, some are market based (free float) and many are somewhere in between ("managed float" or "dirty float").

有些汇率是受管制的，有些是以市场为基础的（自由浮动），还有许多是介于两者之间（称为管理浮动汇率或肮脏互动汇率）。

managed float管理浮动汇率制

dirty float肮脏互动汇率制

指一种官方不公开汇率目标的汇率制度。中央银行或货币当局通过干预外汇市场以使汇率维持在其不公开的目标水平，而目标水平可能会随环境的变化而改变。

总结：中央银行的职能

Ok, next let’s do some exercises to find out the functions of the central bank.

Complete these sentences about Central Banks using the words in the box:

function implement fix control

1 function as banks for the government and for other banks. 政府的银行和其他银行的银行。

2 control the money supply控制货币供应量，

3 fix the minimum interest rate. 限定最小利率

4 implement monetary policy

act influence issue supervise

5 issue coins and bank notes. 发行硬币和纸币

6 influence (floating) exchange rates by intervening in foreign exchange markets.通过干预外汇市场来影响浮动汇率。

7 supervise the banking system. 监管整个银行系统。

8 act as lender of last resort to commercial banks with liquidity problems. 为资金流动有问题的银行充当最后贷款人。

Central banks supervise the banking system; fix the minimum interest rate; issue bank notes; control the money supply; influence exchange rates; and act as lender of last resort.

中央银行监督整个银行业；限定最低利率；发行钞票；控制货币供应量；影响汇率；起着最后贷款人的作用。

会话练习

FM 96 Breaking News调频96重大新闻

We interrupt our regularly scheduled program to bring you this important development. In a surprising move, the country’s central bank boosted the interest rate it charges on loans made to commercial banks. It also announced sweeping changes to the rules governing lending by commercial banks for the purchase of homes and apartments.

We now go to Sally Chan, our reporter in Beijing, who has just come out of the news conference about the changes.

Announcer: Sally, these seem to be rather dramatic moves on the part of the People’s Bank. What prompted such sudden actions?

Sally: The spokesman for the Bank told us that there was great concern that the property market was becoming overheated by rampant speculation. According the Governor, the sharp rise in real estate prices in major cities like Shanghai and Beijing was creating unacceptable inflationary pressure.

Announcer: Was everyone caught off guard by this action or was it expected?

Sally: The changes were completely unanticipated by the market. Despite the widespread publicity about rising prices, no one believed that the central bank would move so quickly and decisively. The supply of new apartments had been increasing steadily. It was generally believed that the oversupply would limit rising prices.

Announcer: Did you learn why the Bank felt so important to make the move now?

Sally: The Bank seemed to be mainly targeting at speculators who were buying up a large amount of real estate in hope of flipping it for quick profits. Unfortunately, the ordinary homebuyers got caught as well.

Announcer: What would be the effect on a young couple trying to buy their first home?

Sally: Two things. First, they have to come up with a much larger down-payment. This means that saving to buy that first home would be longer and harder. Second, the commercial banks would undoubtedly raise the interest rates that they charge on mortgage, so the monthly payments would be more, and the amount of interest they have to pay for the loan would be much higher. The cost of home ownership is, therefore, going up substantially. It might put many people’s dream of home-ownership out of reach.

Announcer: What would happen to the real estate market?

Sally: Several commercial bank officers with whom I spoke after the press conference explained that we would see some problems as speculators facing with higher borrowing costs, experience difficulties in cash flow.

Dialogue: Borrowing money to buy a home

Mr. Roberts:We are really anxious to move into our own home, but Glenda and I are very concerned about the announcement this morning by the People’s Bank. What do you think we should do?

John: Y our concern is quite right. The action by the central bank means that the cost of mortgage is going up. This means that the monthly payment and the total amount of interest you will have to pay over the 20-year term will be much higher.

Mrs. Roberts: I don’t understand how this would affect us. I believe that the People’s Bank just raised the interest rate charged on commercial banks.

John: That is true. However, when our bank’s cost of money rises, we have no choice but to increase the interest rate that we charge to the customers.

Mrs. Roberts: Has your bank raised mortgage rates?

John: No, nothing has been announced yet, but I expect that it will happen in a day or two. The commercial banks usually respond very quickly to actions taken by the central bank.

Mr. Roberts: How much do you think the increase will be, and how will that affect our monthly payment?

John: The mortgage rate will probably go up by 0.05%. Y our loan is for RMB 1,000,000 and the term is 20 years. Y our monthly payment will go up by about RMB 300 per month (about 4%). Not too much really. Y our monthly payment is still quite reasonable.

视频：美联储紧急降息2008-01-28

Emergency rate cut

The Federal Reserve announces the largest rate cut in nearly a quarter century. CNN's Christine Romans reports

It was a stark admission, the economy is in trouble. The most dramatic action from Federal Reserve since 1984. A rare emergency rate cut, the first since the terrorist attacks of September 11th, 2001. The Treasury Secretary called it a signal to the rest of the world. "And our Central Bank, is nimble and is able to move quickly to respond to market conditions and I think that should be a confidence builder. "

The Fed explained its action with a foreboding list of challenges, " a weakening of the economic outlook", "increasing downside risks to growth", "a deepening of the housing contraction", "softening in labor markets". The Federal Reserve did not really know just how severe the economic crisis was in this country.

美联储声明说，此次紧急降息主要是考虑到未来可能面临的一系列挑战，如美国经济前景有所恶化，经济增长面临的下行风险增加，住房市场收缩加剧，就业市场出现疲软态势。Economist Bernard Baumohl says, for too long, policy- makers ignored that this is no garden-variety recession, instead a rapid deterioration of the international financ ial system, something that apparently caught the Fed by surprise.

Federal Reserve Chairman Ben Bernnake last May "We do not expect significant spillovers from the subprime market to the rest of the economy or to the financial system."

But that proved wrong. Credit markets have frozen up. And bad subprime bets have cost the banks some 100 billion dollars. Meanwhile the president remains a cheer leader on the economy even as he pushes for fiscal stimulus soon.

"I believe we can find common ground to get something done that's big enough and effective enough so that an economy that is inherently strong gets a boost."

The president, most of last year called the economy "vibrant and strong" before noting "storm clouds" just a few weeks ago.

The president's chief economic advisor Tuesday said the White House is not forecasting a

recession. But the market is not so convinced. It is predicting another rate cut by the Fed when it has its next meeting next week, a rate cut of at least another quarter percentage point.

Christine Romans, CNN, New Y ork.

Answers for Chapter 5

III. Translate the following passages into English

5. 1984年国家将商业银行的职能从中国人民银行中剥离出去，成立了独立的四大国家银行，并决定中国人民银行专门行使国家中央银行的职能，主要控制货币政策，调控各金融机构。In 1984, the government removed the functions as the commercial bank from the People’s Bank of China and established four independent specialized banks and decided that the People’s Bank of China specialized in exercising the functions of a national central bank, especially in controlling monetary policies and regulating financial institutions.

IV．Translate the following passages into Chinese

1. A central bank's primary responsibility is to maintain the stability of the national currency and money supply, but more active duties include controlling loan interest rates.

虽然中央银行的基本职责是维持一国货币的稳定和货币供给，但是更常见的职能是控制贷款利率。

2．To enable open market operations, a central bank must hold foreign exchange reserves (usually in the form of government bonds) and official gold reserves.

为了进行公开市场操作，中央银行必须持有外汇储备（通常是政府债券）和官方黄金储备。3．In some countries, central banks may have other tools that work indirectly to limit lending practices and otherwise restrict or regulate capital markets.

在一些国家，中央银行可能还运用其它的工具间接限制贷款行为以及约束或管制资本市场。4．Central banks’ actions affect interest rates, the amount of credit, and the money supply, all of which have direct impacts not only on financial markets but also on aggregate output and inflation.

中央银行的决策影响着利率，信贷额和货币供给，这些要素不仅对金融市场，而且对总产出和通货膨胀有着直接的影响。

5．The central bank acts as an adviser to the government, particularly in the area of international finance, many governments rely strongly on the advice of their central banks.

中央银行作为政府顾问，特别是在国际金融领域，许多政府都非常依赖于中央银行的建议。6．In an extraordinary move that reflects the gravity of the financial turmoil, the world's central banks Wednesday announced coordinated interest rate cuts as they try to restore confidence in the economy. The People's Bank of China said that it also lowered its key rates in coordination with the other central banks.

在一个反映了金融风暴严重性的特别行动中，世界各国的中央银行周三宣布协调降息，以试图恢复人们对经济的信心。中国人民银行表示，它也降低了主要利率以协调其他中央银行。

中央银行学课后练习题答案

第一章 名词解释： 1.中央银行制度：当国家通过法律或特殊规定对某家银行或新建一家银行赋予某些特权并要求其他所有银行和金融机构以及整个经济、社会体系接受该银行的这些特权时，中央银行制度便形成了。 2.最后贷款人：在出现危机或者流动资金短缺的情况时，负责应付资金需求的机构（通常是中央银行）。 3.银行的银行：统一商业银行之间的票据交换和清算一级为普通银行提供支付保证，即充当最后贷款人。 4.复合式中央银行制度：由一家中央银行与商业银行职能于一身的国家大银行兼行中央银行职能；与中央银行初级发展阶段和国家实行计划经济体制相对应。 复习思考题： 3.市场经济国家为什么需要一个健全的中央银行制度？ （1）从中央银行产生的历史背景来看。在市场经济国家中，商品经济的快速发展，提出了对金融服务的需求，也逐渐提出了对金融业加以管理的必要性；信用关系广泛存在于经济和社会体系之中。 （2）从产生中央银行的客观经济原因来看，首先缓解政府融资的压力，资本主义发展到一定阶段，客观上需要有一个机构对政府的收支、资金往来和融资进行专门管理。 （3）中央银行为经济发展创造货币和信用条件，为经济稳定运行提供保障；央行是国家对外联系的重要纽带；央行是国家最重要的宏观调控部门。因此在市场经济国家中一个健全的中央银行制度为国家健康有序的发展具有重大的作用。 4.如何认识中央银行的性质？ 从垄断货币发行权看，中央银行是“发行的银行”； 从统一商业银行之间的票据交换和清算一级为普通银行提供支付保证即充当最后贷款人看，它是“银行的银行”； 从保障银行和金融业稳健运行、旅行金融监督管理职能和为政府服务等方面看，它是“政府的银行”。 总之，从中央银行业务活动的特点和发挥的作用看，中央银行既是为商业银行等普通金融机构和政府提供金融服务的特殊金融机构，又是制定和实施货币政策、监督管理金融业和规范金融秩序、防范金融风险和维护金融稳定、调控金融和经济运行的宏观管理部门。 5.中央银行职能的主要内容有哪些？ （1）中央银行是发行的银行表现为：集中和垄断货币发行权； （2）中央银行是银行的银行表现为：①集中存款准备金，控制信贷规模，保持商业银行的清偿能力；②充当最后的贷款人;③充当票据交换和清算的中心； （3）中央银行是政府的银行表现为：①代理国库；②代理政府债券发行；③为政府融通资金、提供信贷支持；④为国家持有和经营外汇储备；⑤代表国家参加国际金融组织和国际金融活动；⑥制定和实施货币政策；⑦实施金融监管；⑧向政府提供信息和决策建议。 1.为什么中央银行要垄断货币发行权？ （1）可避免货币分散发行时带来银行倒闭、金融混乱事件的发生，便利商品的流通，保持经济稳定发展。 （2）有利于国家对货币流通的管理，使货币发行便于控制，以保持市场货币流通量与国民经济发展的适当比例，保证通货的稳定。

中央银行学习题汇总

第一章中央银行制度概述 一、名词解释 1．中央银行 2．准中央银行制度 3．跨国中央银行制度 4．单一式中央银行制度 5．复合式中央银行制度 二、单项选择题 1．1984年以后，我国中央银行的制度是（） A.单一式中央银行制度 B二元式中央银行制度 C.复合式中央银行制度 D.准中央银行制度 2．下面哪家中央银行是由政府出面直接组建的（） A.阿姆斯特丹银行 B.美国联邦储备体系 C.英格兰银行 D.瑞典银行 3．中央银行之所以成为中央银行，最基本、最重要的标志（） A.集中存款准备金 B.集中与垄断货币发行 C.充当“最后贷款人” D.代理国库 4．中国最早的中央银行是（） A.1905年满清政府的户部银行 B.1912年成立的中国银行 C.1928年南京政府的中央银行 D.1948年新中国的中国人民银行 5．决策权、执行权和监督权分别有不同机构的中央银行是。（） A.美国联邦储备体系 B.英格兰银行 C.日本银行 D.菲律宾银行 三、多项选择题 1．属于准中央银行制度的国家和地区有（） A.中国香港 B.新加坡 C.沙特阿拉伯 D.英国 E.苏联 2．中央银行制度的类型有（） A.单一一元式中央银行制度 B.复合式中央银行制度 C.准中央银行制度 D.跨国式中央银行制度 E.单一二元式中央银行制度 3．中央银行的组织结构包括（） A.权力分配结构 B.内部机构设置 C.结算机构 D.监管机构 E.分支机构设置 4．中央银行的资本组织类型包括（） A.全部资本为国家所有的中央银行 B.股份为国家与民间混合所有的中央银行 C.全部股份非国家所有的中央银行 D.无资本金的中央银行 E.资本为多国共有的中央银行 5．无资本金的中央银行有（） A.瑞士中央银行 B.新西兰储备银行 C.韩国银行 D.法兰西银行 E.英格兰银行 6.中国人民银行是在原解放区的（）的基础上建立的。

16版中央银行学练习题

16版《中央银行学》练习题 第一章 一、填空题 1、年，英国议会通过了《英格兰银行条例》，亦称《比尔条例》。该条例给予了英格兰银行更大的特权。 2、归纳起来，目前世界各国中央银行制度大致有、复合式中央银行制度、和等四种类型。 3、中国人民银行独立行使央行职能的时间是年。 4、国民政府时期的“四行、两局、一库”中，“四行”是指：、 、和；“两局”是指：、 ；“一库”是指。 二、名词解释 中央银行发行的银行银行的银行政府的银行单一式央行制准央行制跨国式央行制中央银行独立性最后贷款人 三、选择题（包括单选和多选） 1、以下国家中，实行准中央银行制的国家是。 A、韩国 B、英国 C、新加坡 D、德国 2、以下国家的中央银行，其全部股份为非国家所有的是。 A、韩国央行 B、美国央行 C、日本央行 D、中国央行 3、以下国家的中央银行，独立性一般的是：。 A、意大利央行 B、美国央行 C、日本央行 D、英国央行 4、以下国家的中央银行，独立性较强的是：。 A、法国央行 B、美国央行 C、德国央行 D、英国央行 5．1904年清政府成立的户部银行，是中国最早出现的具有部分中央银行职能的国家银行，其具有部分中央银行职能边现在： A、具有铸造货币的特权 B、具有代理国库的特权 C、具有发行纸币的特权 D、具有经理公债的特权 四、判断题题 1、一部中央银行史，首先和永远都是一部独占货币发行权的历史。 2、中央银行是政府的银行是指央行的资本全部为国家所有。 3、实行类似央行制的国家和地区仅有新加坡和我国香港特区。 4、持有央行股份和持有一般公司股份没有本质区别。 5、央行完全独立于政府，才能提高其相对独立性。

中央银行学期末复习资料.精讲

第一章 名词： 1.《皮尔条例》：确定英格兰银行垄断发行货币权的特许条例。从中央银行的组织模式和货币发行上为英格兰银行行使中央银行职能奠定了基础。 2.最后贷款人：商业银行发生资金困难而无法从其他银行或金融市场筹措资金时，中央银行为其提供资金支持，即承担最后贷款人角色。 3.中央银行的相对独立性：两层含义○1中央银行应与政府间保持一定的独立性。○2 中央银行又不可能完全脱离于政府，这种独立性只能是相对的。 简答论述： 1.中央银行是在什么情况下产生的？其发展至今经历了哪些阶段？ 中央银行的产生。有其独特的历史背景和深刻的客观经济原因。 历史背景：1）商品经济的社会生产力的迅猛发展 2）货币关系和信用关系的普遍化 3）资本主义经济危机的频繁出现 客观经济原因：1）银行券统一发行的需要 2）票据交换及清算的需要 3）调节资金供求，为商业银行提供必要资金支持的需要 4）对金融业统一管理的需要 中央银行的形成 1）初创时期：1656年设立瑞典银行——1913年美国联邦储蓄体系建立 2）普遍推行时期：一战后——二战后 3）强化时期：二战结束到现在 2.中央银行是如何作为“最后贷款人”的？ 商业银行发生资金困难而无法从其他银行或金融市场筹措资金时，中央银行为其提供资金支持，从而承担起“最后贷款人”的角色。 中央银行主要是通过向商业银行或其他金融机构采取办理票据再贴现、再抵押的方式融通资金，在特别情况下，也可直接采取提供贷款的方式。关键时刻，甚至可以对整个金融体系都起到“最后贷款人”的作用。中央银行作为“最后贷款人”从而起到避免金融恐慌的作用。“最后贷款人”职能确立了中央银行在整个金融体系中的主导地位。 3.中央银行的独立性在西方发达国家有几种类型？不同类型对宏观经济有何影响？ 1）独立性较强的类型：中央银行直接对国会负责，政府不得对其发布命令、指示。中央银行在制定和实施货币政策时享有较强的独立性，当中央银行与政府发生矛盾时，要通过协商解决。中央银行的独立地位在法律上有明确的规定。 2）表面上独立性较弱，但实际上较强的居中类型：中央银行名义上隶属于政府，但实际上保持相当大的独立性，仍可相对制定、执行货币政策和采取措施。 3）独立性较弱的类型：中央银行不论在名义和实际上都服从与政府的指令，其货币政策的制定以及相应措施的实行要经过政府批准，政府有权否决或推迟中央银行决议的执行。 中央银行独立性的不同对于宏观经济的运行产生不同的效果。中央银行的独立性

中央银行学名词解释

中央银行学名词解释Last revision on 21 December 2020

《中央银行学》名词解释 第一章中央银行制度概述 1、中央银行：(是一个国家最高的金融管理机构，负责制定和实施货币政策， 进行金融监管等，是金融体系的核心)是国家赋予其制定和执 行，对进行宏观调控，对金融机构乃至金融业进行监督管理的特 殊的金融机构 2、中央银行制度：一国银行的结构以及各家银行之间业务职能的划分形式 3、单一式中央银行制度：指国家建立单独的中央银行机构并使其全面行使中央 银行职能的制度 4、复合式中央银行制度：指国家不单独设立专司中央银行职能的中央银行机 构，而是由一家集中央银行与商业银行职能于一身的 国家大银行兼行中央银行职能的中央银行制度 5、准中央银行制度：指国家（地区）不设通常完整意义上的中央银行，而设立 类似中央银行的金融管理机构执行部分中央银行的职 能，并授权若干商业银行也执行部分中央银行职能的中 央银行制度 6、跨国式中央银行制度：指由若干国家联合组建一家中央银行，由这家中央银 行在其成员国范围内行使全部或部分中央银行职能 的中央银行制度 第二章中央银行的性质与职能 1、发行的银行：指国家赋予中央银行集中于垄断货币发行权、成为全国唯一的 货币发行机构

2、银行的银行：指中央银行的业务对象是商业银行和其他金融机构以及特定的 政府部门 3、政府的银行：指中央银行代表政府贯彻执行货币金融政策，代为管理财政收 支并为政府提供各种金融服务 4、最后贷款人：指商业银行发生资金困难而无法从其他银行或金融市场筹措资 金时，中央银行为其提供资金支持，从而承担起“最终贷款人” 的角色，这可以避免发生金融恐慌 5、中央银行相对独立性：指中央银行履行自身职责时法律赋予或实际拥有的权 力、决策与行动的自主程度 第三章中央银行的资产负债业务 1、再贴现：是指商业银行将通过贴现业务所持有的尚未到期的商业票据向中央 银行申请转让，中央银行据此以贴现方式向商业银行融通资金的业 务 2、公开市场操作：是吞吐，调节的主要，通过中央银行与商进行和，实现货币 政策调控目标 3、存款准备金制度：指为保证客户提取存款和需要而准备的在中央银行的存 款，中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就 是。准备金制度的初始意义在于保证商业银行的支付和清 算，之后逐渐演变成中央银行调控货币供应量的 4、货币发行：是一定时间内从央行进入流通领域的货币减掉回流到央行的货币 的差额

中央银行学期末复习总结

中央银行学期末复习总结 第一章 基本了解： 1、中央银行形成的基本途径： （1）有信誉好、实力强的大银行逐步发展演变而成 （2）由政府出面直接组建中央银行； 2、中央银行的基本类型 （一）单一制中央银行制度 （二）复合式中央银行制度：前苏联、中国（1983年前） （三）准中央银行制度 （四）跨国中央银行制度（eg：一些货币联盟：西非货币联盟、中非货币联盟、东加勒比货币区、欧盟…） 3、中央银行学的资本组成： （1）全部资本为国家所有的中央银行a、国家通过购买中央银行资本中原来属于私人的股份而对中央银行拥有了全部股权b、中央银行成立时、国家就拨付了全部资本金（中、法、英、德…大多是国家）； （2）国家拥有部分股份与民间股份混合所有的中央银行（日本、墨西哥、巴基斯坦…（政府资本>民间资本）比利时、厄瓜多尔、委内瑞拉、卡塔尔…（政府资本=民间资本）；（3）全部股份资本非国家所有的中央银行（美国、意大利、瑞士）； （4）无资本金的中央银行（唯一的国家韩国）； （5）资本为多国共有的中央银行（货币联盟组织） 重点掌握： 1、中央银行的性质： 从中央银行的业务活动和发挥作用来看，中央银行既是为商业银行等金融机构和政府提供特使金融服务的特殊金融机构，同时也是制定和实施货币政策，监督管理金融业和规范金融秩序，防范金融危机和维护金融稳定，调控金融和经济运行的宏观管理部门。 2、中央银行的只能以及其表现： （1）中央银行是“发行的银行”是指，国家赋予中央银行集中和垄断货币发行的特权，是国家唯一的货币发行机构； （2）中央银行是“银行的银行”是指，a中央银行的业务对象为商业银行和其他金融机构及特定的政府部门；b中央银行与其业务对象业务往来之间仍具有银行固有的办理“存、贷、汇”业务的特征；c中央银行为商业银行和其他金融机构提供支持和服务，同时也是商业银行和其他金融机构的管理者。其表现为：a集中存款准备金b充当商业银行管理金融机构的“最后贷款人”c组织、参与和管理全国的清算； （3）中央银行是“政府的银行”是指，a中央银行根据法律授权制定和实施货币政策，对金融业进行监督和管理，负有保持货币稳定和保障金融业稳健运行的责任；b中央银行代表国家参加国际金融组织，签订国际金融协定，参与国际金融事务和活动；c中央银行为政府代理国库，办理政府所需要的银行业务，提供各种金融服务。其表现为：a代理国库；b代理政府债券的发行；c为政府融通资金，提供特定的信贷支持；d为国家持有和经营管理黄金、外汇和其他资产形式的国际储备；e代表国家政府参与国际金融组织和各项国际金融活动；f制定和实施货币政策g对金融业实施监督管理，为何金融稳定；h为政府提供经济金融情报和决策建议，项社会公众发布金融信息。

中央银行学(第四版)王广谦课后习题

第三章 法定业务权力：指法律赋予中央银行在进行业务活动时可以行使的特殊权力。 银行性业务：银行性业务是中央银行作为发行的银行、银行的银行、政府的银行所从事的业务。包括资产负债业务、支付清算业务、经理国库业务和会计业务。 管理性业务：管理性业务是中央银行作为一国最高金融管理当局所从事的业务，这类业务主要服务于中央银行履行宏观金融管理的职责。 中央银行资产：是指央行在一定时点上所拥有的各种债权。主要包括：再贴现业务、贷款业务、证券买卖业务、黄金外汇储备业务及其他资产业务。 中央银行负债：中央银行负债是指金融机构、政府、个人和其他部门持有的对中央银行的债权。中央银行的负债业务主要是由存款业务、货币发行业务、其他负债业务和资本业务。 中央银行资产负债表：央行资产负债表是其开展货币发行业务和货币政策业务所形成的债权债务存量报表。央行资产负债业务的种类、规模和结构，都综合地反映在一定时期的资产负债表上。 第四章 存款准备金制度：指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款，中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。 第一准备金：由现金和在其他银行存放的存款构成。

第二准备金：是指银行最容易变现而又不至于遭受重大损失的资产，如国库券及其他流动性很强的资产。 货币发行：是一定时间内从央行进入流通领域的货币减掉回流到央行的货币的差额。经济发行：是指中央银行根据国民经济发展情况，按照商品流通的实际需要，通过银行信贷的渠道来发行货币。 财政发行：是国家为弥补财政赤字而增加的货币发行。 货币回笼：是指银行通过各种途径从市场货币流通中收回的一定量的现金。 现金准备：包括黄金，外汇等具有极强流动性的资产。 证券准备：包括短期商业票据、财政短期国库券、政府公债券等，这些凭证必须是在金融市场上、流通的证券。 弹性比例制度：指增加发行的钞票超过了规定的现金比率时，则国家对超过法定现金准备部分的发行课征超额发行税，如果钞票回笼或准备现金增加，且达到规定比例，则免征发行税，以限制中央银行过度发行钞票。 保证准备制度：指货币发行要以政府公债、短期国库券、短期商业票据等国家信用作为发行准备。 保证限额：指在规定的一定发行限额内，可全部用政府债券作为发行准备，但超过限额的任何发行，都必须以十足的现金作为发行准备。 准备制度：指一国货币发行的物质基础。 比例准备制度：指规定货币发行准备中，现金与其他有价证券各占多大比重。

第五章 中央银行

Chapter 5 Central Banks New Words and Expressions central bank 中央银行monetary policy 货币政策money supply 货币供给 Federal Reserve System 联邦储备系统lender of last resort 最后贷款人 European Central Bank 欧洲中央银行issue currency 发行货币 bank reserve requirement 银行存款准备金要求open market operation公开市场操作 foreign exchange reserves 外汇储备gold reserves 黄金储备official interest rate 官方利率fiat money 法定货币asset 资产liability 负债rediscount 再贴现 IMF 国际货币基金组织Bank for International Settlements 国际清算银行Background Banks help us manage our money, save for retirement, and finance our homes, cars and businesses. Our government uses a special bank to help manage the economy so that our standard of living will be going up steadily. 1、各国央行的名称 I would like to introduce the names of the central banks in different countries in the world. 在多数国家, “ Bank of+ 国名”就是中央银行。例如：Bank of Japan,(日本银行)，Bank of Canada (加拿大银行)、Bank of Mexico (墨西哥银行)、Bank of France （法兰西银行），英国的央行是Bank of England(英格兰银行)；但是“Bank of China( 中国银行)却不是中国的央行，Can you tell me the name of central bank in China? Well, we should know that central bank in China我们中国的央行是(People’s Bank of China) 中国人民银行; 那么Bank of America 是美洲银行，而不是美国的央行，它是一个普通的商业银行。美国的央行是美国“联邦储备系统”简称“美联储”英文是“Federal Reserve System”, 简称“Fed” or FRS; 德国的央行为：“德意志联邦银行Deutsche Bundesbank 2、各国“财政部”、“财政部长”、“和央行行长”的称呼 财政部：In Britain and America, they say “ the Treasury; the other countries say “ the Ministry of Finance”; 翻译成中文都是“财政部”，而不是“金融部”。 财政部长：In Britain, it is called “ Chancellor of the Exchequer, 财政大臣；In the United States, it is called “Treasury Secretary”(secretary of treasury); the other countries say “ Finance Minister”. 央行行长：Usually, in English, they say “governor”, because he has the responsibility to govern or regulate the other banks. 因为他有监管(govern or regulate)其他银行的职责,副行长是：deputy governor，而其他的银行的行长则称为：President. 副行长是vice president. But, the States, this superpower always has his own characteristic美国的央行是多层次的“联邦储备系统”，称呼也有其特色。我们来了解一下这个系统。请看这句话Fed has 12 districts in the States. 意思是美联储在全国分设12个储备区，每区设立一个“地区联邦储备银行”(regional Federal Reserve Bank)为该地区的央行，其下是会员银行(member banks). Federal Reserve （美联储）的最高决策机构是联邦储备委员会（Board of Directors）, 委员会的成员叫董事（governor）,注意他们不是央行的行长，行长一般由总统从中挑选，英文用chairman(主席)一词。那么在全国12个区的地区联邦储备银行其行长称为：president. 为了加深印象我们来看business week商业周刊上的一句话：Federal Reserve Chairman Alan Greenspan is a conductor with a style all his own. 意思是美联储主席格林斯潘是一个独具风格的指挥。

(完整word版)中央银行学复习重点

中央银行学复习重点 考试题型 名词解释5×4’ 简答题5×7’ 论述题1×10’＋1×15’ 材料分析题1×20’ 第一章 1、中央银行产生的客观经济原因 ⑴关于信用货币的发行问题 国家以法律限制或取消一般银行的银行券发行权的方式，将信用货币的发行权集中到几家以至最终集中到一家大银行。 ⑵关于票据交换和清算问题 建立一个全国统一和公正的权威性清算机构，作为金融支付体系的核心，能够快速清算银行间各种票据，从而使资金顺畅流通，保证商品经济的快速发展。 ⑶关于银行的支付保证能力问题 为了保护存款人的利益和银行以至整个金融业的稳定，客观上需要有一家权威性机构，适当集中各银行的一部分现金准备作为后盾，在银行出现难以克服的支付困难时，集中给予必要的贷款支持，充当银行的“最后贷款人”。 ⑷关于金融业的稳健运行问题 由于金融业监督管理的技术性很强，这个专门从事金融业管理、监督及协调的职能机构要有一定的技术能力和操作手段，还要在业务上与银行建立密切联系，以便于制定的各项政策和规定能够通过业务活动得到贯彻实施。 ⑸关于政府融资问题 为了保证和方便政府融资，发展或建立一个与政府有密切联系、能够直接或变相为政府筹资或融资的银行机构逐步成为政府要着力解决的重要问题。 2、中央银行的性质 中央银行既是为商业银行等普通金融机构和政府提供金融服务的特殊金融机构，又是制定和实施货币政策、监督管理金融业和规范金融秩序、防范金融风险和维护金融稳定、调控金融和经济运行的宏观管理部门。 3、中央银行的职能 ⑴中央银行是“发行的银行” 中央银行是发行的银行，是指国家赋予中央银行集中与垄断货币发行的特权，是国家唯一的货币发行机构（在有些国家，硬辅币的铸造与发行由财政部门负责）。 ⑵中央银行是“银行的银行” 中央银行是银行的银行，是指： ①中央银行的业务对象不是一般企业和个人，而是商业银行和其他金融机构及特定的政府部门； ②中央银行与其业务对象之间的业务往来仍具有银行固有的办理“存、贷、汇”业务的特征； ③中央银行为商业银行和其他金融机构提供支持、服务，同时也是商业银行和其他金融机构的管理者。 中央银行作为银行的银行，具体表现在以下三个主要方面： ①集中存款准备金。

中央银行学练习题

第一章中央银行制度的形成与发展 一、单项选择题 1．1984年以后，我国中央银行的制度是（ A ） A.单一一元式中央银行制度 B.单一二元式中央银行制度 C.复合式中央银行制度 D.准中央银行制度 2．最早的中央银行是（ D ） A.阿姆斯特丹银行 B.威尼斯银行 C.米兰银行 D.英格兰银行 3．中央银行之所以成为中央银行，最基本、最重要的标志（ B ） A.集中存款准备金 B.集中与垄断货币发行 C.充当“最后贷款人” D.代理国库 4．中国最早的中央银行是（ A ） A.1905年满清政府的户部银行 B.1912年成立的中国银行 C.1928年南京政府的中央银行 D.1948年新中国的中国人民银行 5．什么确立了中央银行在金融体系中的核心和主导地位，确定了中央银行对金融机构实施金融监督管理的必然性与必要性。（ C ） A.依法实施货币政策 B.代理国库 C.充当“最后贷款人”角色 D.依法金融监管 二、多项选择题 1．集中存款准备金的目的（ ABC ） A.保证商业银行和其他存款机构的支付和清偿能力 B.调节信用规模 C.控制货币供应量 D.为政府融资 E.盈利 2．中央银行制度的类型有（ ABCDE；） A.单一式中央银行制度 B.复合式中央银行制度 C.准中央银行制度 D.跨国式中央银行制度 E.二元式中央银行制度

3．中央银行的组织结构包括（ ABE ） A.权力分配结构 B.内部机构设置 C.结算机构 D.监管机构 E.分支机构设置 4．中央银行的资本组织类型包括（ ABCDE ） A.全部资本为国家所有的中央银行 B.股份为国家与民间混合所有的中央银行 C.全部股份非国家所有的中央银行 D.无资本金的中央银行 E.资本为多国共有的中央银行 5．中央银行是“政府的银行”具体体现为（ ABCDE ） A.代理国库 B.代理政府债券的发行 C.为政府融通资金，提供特定信贷支持 D.为国家持有和经营管理国际储备 E.代表国家政府参加国际金融组织和各项国际金融活动 第二章中央银行在现代经济中的地位与作用 1．《中华人民共和国中国人民银行法》于（ C ）通过并开始实施。 A．1993年5月 B．1994年5月 C．1995年3月 D．1995年9月 2．按独立性程度不同分类，属于独立性较小模式的是（ D ）。 A．美国联邦储备体系 B．日本银行 C．英格兰银行 D．意大利银行 3．“维护支付、清算系统的正常运行”体现中央银行作为（ B ）的职能。 A．发行的银行 B．银行的银行 C．充当最后贷款人 D．政府的银行

第五章 中央银行

第五章中央银行 1）产生和发展 现代商业银行是从货币兑换业逐渐发展而来的，中央银行是从现代商业银行中分离出来，逐渐演变而成的。 中央银行的分离与演变过程是银行券发行集中的过程，体现了票据清算、最后贷款人和金融监管的需要 由于银行券发行的集中、票据清算、最后贷款人和监管的需要，使一些大的商业银行逐渐从商业银行体系中分离出来，演变为中央银行。 2）中央银行的体制 （一）单一中央银行制度 指一国单独设立中央银行机构，全面执行中央银行的职能，通常采取总分行制 复合式中央银行制度（联邦制） 复合式中央银行制度是指全国设立中央一级机构和相对独立的地方一级机构，作为一个体系构成中央银行制度。 在这种制度下，地区性中央银行不是总行的分支机构，它们除执行统一的货币政策外，在业务经营管理上具有较大的独立性 （三）跨国中央银行制度 跨国中央银行制度是指几个国家共同组成一个货币联盟，各成员国不设本国的中央银行，而由货币联盟执行中央银行职能的制度。 组成跨国中央银行的国家，大部分是经济不发达的发展中国家，参加国地域上相邻，在贸易方面与某一经济发达国家有密切联系，希望本国货币能与该发达国家的货币保持固定比价，促进经济发展，防止本国发生通货膨胀，简化组织机构。 （四）准中央银行制度 是指在一些国家或地区，并无通常意义上的中央银行制度，只是由政府授权某个或某几个商业银行，或设置类似中央银行的金融管理机构，部分行使中央银行职能的体制。 中央银行与政府之间的关系又称为“中央银行的独立性”。 中央银行的独立性包括两方面的含义： 一是中央银行应对政府保持一定的独立性； 二是中央银行对政府的独立性是相对的 虽然中央银行与政府关系密切，但是，中央银行仍有相对独立性。 这种相对独立性是指中央银行在政府的监督和国家总体经济政策的指导下，独立地制定、执行货币政策。 中央银行作为“政府的银行”，对国家发展目标必须予以支持。但是中央银行在具体制定货币政策及其措施时，不能完全受政府所控制，必须保持一定的独立性。 中央银行首要任务在于币值稳定，保证货币正常流通。 3）中央银行的性质与职能 一、中央银行的性质 中央银行是代表政府干预经济、管理金融的特殊的金融机构，是金融管理机关。 二、中央银行的职能 中央银行的职能有两种划分方法：一种是按照中央银行在社会经济中的地位划分；另一种是按照中央银行的性质划分。 按照中央银行在社会经济中的地位划分

中央银行学名词解释

中央银行学名词解释 Company number：【0089WT-8898YT-W8CCB-BUUT-202108】

《中央银行学》名词解释 第一章中央银行制度概述 1、中央银行：(是一个国家最高的金融管理机构，负责制定和实施货币政策， 进行金融监管等，是金融体系的核心)是国家赋予其制定和执 行，对进行宏观调控，对金融机构乃至金融业进行监督管理的特 殊的金融机构 2、中央银行制度：一国银行的结构以及各家银行之间业务职能的划分形式 3、单一式中央银行制度：指国家建立单独的中央银行机构并使其全面行使中央 银行职能的制度 4、复合式中央银行制度：指国家不单独设立专司中央银行职能的中央银行机 构，而是由一家集中央银行与商业银行职能于一身的 国家大银行兼行中央银行职能的中央银行制度 5、准中央银行制度：指国家（地区）不设通常完整意义上的中央银行，而设立 类似中央银行的金融管理机构执行部分中央银行的职 能，并授权若干商业银行也执行部分中央银行职能的中 央银行制度 6、跨国式中央银行制度：指由若干国家联合组建一家中央银行，由这家中央银 行在其成员国范围内行使全部或部分中央银行职能 的中央银行制度 第二章中央银行的性质与职能 1、发行的银行：指国家赋予中央银行集中于垄断货币发行权、成为全国唯一的 货币发行机构

2、银行的银行：指中央银行的业务对象是商业银行和其他金融机构以及特定的 政府部门 3、政府的银行：指中央银行代表政府贯彻执行货币金融政策，代为管理财政收 支并为政府提供各种金融服务 4、最后贷款人：指商业银行发生资金困难而无法从其他银行或金融市场筹措资 金时，中央银行为其提供资金支持，从而承担起“最终贷款人” 的角色，这可以避免发生金融恐慌 5、中央银行相对独立性：指中央银行履行自身职责时法律赋予或实际拥有的权 力、决策与行动的自主程度 第三章中央银行的资产负债业务 1、再贴现：是指商业银行将通过贴现业务所持有的尚未到期的商业票据向中央 银行申请转让，中央银行据此以贴现方式向商业银行融通资金的业 务 2、公开市场操作：是吞吐，调节的主要，通过中央银行与商进行和，实现货币 政策调控目标 3、存款准备金制度：指为保证客户提取存款和需要而准备的在中央银行的存 款，中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就 是。准备金制度的初始意义在于保证商业银行的支付和清 算，之后逐渐演变成中央银行调控货币供应量的 4、货币发行：是一定时间内从央行进入流通领域的货币减掉回流到央行的货币 的差额

第五章 中央银行业务的一般规定

第五章中央银行业务规范 第一节中央银行业务的法律规范 一、法定业务权力：有权发行货币与管理货币流通；有权发布与其业务有关的命令和规定；有权持有、管理、经营国家的黄金与外汇储备；有权经理国库；有权对金融业务活动进行统计分析并对外公布；有权保持业务活动的相对独立性。 二、法定业务范围 货币发行；存款准备金；再贴现与再贷款；公开市场业务；经营黄金外汇储备；经理国库；代理政府债券发行与兑付；组织开展清算业务；统一编制和发布全国金融信息；对金融机构的业务活动进行统计分析；中央银行自身的会计核算；其它业务 三、法定业务限制 不得经营一般性银行业务或非银行金融业务；不得向任何个人、企业或单位提供担保;不得直接向它们发放贷款；不得向地方政府、各级政府部门、非金融机构提供贷款；不得直接从事商业票据的承兑、贴现业务；不得从事不动产买卖业务；不得从事商业性证券投资业务；不得向财政透支、直接认购包销国债和其它政府债券等。 第二节中央银行业务活动的基本原则和内容 一、中央银行业务的特点：开展业务的目的：为了履行其宏观调控职能业务操作的重点：调控货币供应量业务的主要对象：金融机构、政府业务操作平台：金融市场 二、中央银行业务经营原则：不以盈利为目的；不经营一般商业银行业务；资产应该具有最大的流动性；定期公布业务状况；业务活动的相对独立性 作用：一方面有利于提高中央银行的信誉，增加制定和执行货币政策的透明度； 另一方面有利于国内外有关方面准确及时地了解中央银行的货币政策意图，并据以调整自己的经营方针和策略，最终有利于中央银行货币政策目标的实现。 第三节中央银行资产负债表 ——中央银行资产负债表是反映中央银行基本业务活动的综合会计记录，是中央银行职能发挥的基本体现。 资产负债表中机构的含义：存款性公司其它金融性公司非金融性公司 二、中国人民银行资产负债表的特点：资产负债表反映中央银行宏观调控的特点；中央银行的资产与负债业务的关系是资产引起负债 三、中国人民银行资产负债表与其职能的关系：中央银行业务对商业银行体系准备金的影响；资产与负债方存在对应关系；中央银行业务反映其调控职能 中央银行业务对商业银行体系准备金的影响 中央银行任何资产增加（或减少），在资产负债表其它项目不变的情况下，存款机构准备金存款将增加（或减少）；中央银行负债增加（或减少），在资产负债表其它项目不变的情况下，存款机构准备金存款将减少（或增加）；可见，中央银行资产负债表上各项目的变动，决定商业银行体系准备金存款数额。 资产与负债方存在对应关系：对金融机构债权与对金融机构负债的关系；对政府债权与对政府负债的关系；中央银行国外资产业务的变化，对基础货币有重要影响 中央银行业务反映其调控职能：中央银行的资产业务都形成货币供给，直接影响货币供应量；中央银行的负债业务，除货币发行外，对货币供应量是有收缩性的。

中央银行学习题及解答

第一章中央银行制度概述一、名词解释 1．中央银行 2．准中央银行制度 3．跨国中央银行制度 4．单一式中央银行制度 5．复合式中央银行制度 二、单项选择题 1．1984年以后，我国中央银行的制度是（） A.单一式中央银行制度 B二元式中央银行制度 C.复合式中央银行制度 D.准中央银行制度 2．下面哪家中央银行是由政府出面直接组建的（） A.阿姆斯特丹银行 B.美国联邦储备体系 C.英格兰银行 D.瑞典银行 3．中央银行之所以成为中央银行，最基本、最重要的标志（） A.集中存款准备金 B.集中与垄断货币发行 C.充当“最后贷款人” D.代理国库 4．中国最早的中央银行是（） A.1905年满清政府的户部银行 B.1912年成立的中国银行 C.1928年南京政府的中央银行 D.1948年新中国的中国人民银行 5．决策权、执行权和监督权分别有不同机构的中央银行是。（） A.美国联邦储备体系 B.英格兰银行 C.日本银行 D.菲律宾银行 三、多项选择题 1．属于准中央银行制度的国家和地区有（） A.中国香港 B.新加坡 C.沙特阿拉伯 D.英国 E.苏联 2．中央银行制度的类型有（） A.单一一元式中央银行制度 B.复合式中央银行制度 C.准中央银行制度 D.跨国式中央银行制度 E.单一二元式中央银行制度 3．中央银行的组织结构包括（） A.权力分配结构 B.内部机构设置 C.结算机构 D.监管机构 E.分支机构设置 4．中央银行的资本组织类型包括（） A.全部资本为国家所有的中央银行 B.股份为国家与民间混合所有的中央银行 C.全部股份非国家所有的中央银行 D.无资本金的中央银行 E.资本为多国共有的中央银行 5．无资本金的中央银行有（） A.瑞士中央银行 B.新西兰储备银行 C.韩国银行 D.法兰西银行 E.英格兰银行 6.中国人民银行是在原解放区的（）的基础上建立的。

中央银行学教程期末复习提纲

1. 中央银行的产生途径有两条: 一条是由商业银行演变而成的途径。另一条途径则是从一开始就作为中央银行创建的，重要代表是美国的联邦储备银行。 2. 产生中央银行的客观经济原因：政府融资、银行券的发行、票据交换和清算、银行的支付保证能力和最后贷款人、对金融业的监督管理 第二章中央银行的性质与职能 1. 中央银行的特点：是一国金融体系的核心；不以盈利为目的；以政府和金融机构为业务对象；对存款不支付利息；受政府制约但又独立于政府；中央银行的资产具有最大的清偿性。 2. 中央银行业务活动的基本原则服从履行职责的需要、非营利性、流动性、主动性。 3. 中央银行的职能 （1）发行的银行 （2）银行的银行 （3）政府的银行1．代理国库包括办理政府预算收入的交纳和划分；办理预算支出的拨付；2．代理政府债券发行，政府财政支出大于收入的赤字，中央银行代理政府债券发行。 3．为政府融通资金、提供信贷支持，由于政府财政收入和支出在时间上存在差异，中央银行需要向政府提供短期融资。4．为国家持有和经营管理国际储备 5．代表国家参加国际金融组织和国际金融活动6．制定和实施货币政策，制定和实施货币政策也是中央银行作为“政府的银行”的具体体现。7．金融监管，监督和管理金融机构的业务活动；管理境内金融市场。 8 . 向政府提供信息和决策建议 第三章中央银行的体制 1. 中央银行体制的类型 （一）一元中央银行体制（我国是）一元中央银行体制是指仅有一家中央银行行使中央银行的权力和履行中央银行的全部职能。 （二）二元中央银行体制二元中央银行体制是指在一个国家内设立一定数量的地方中央银行，并由地方银行推选代表组成在全国范围行使中央银行职能的机构，从而形成由中央和地方两级相对独立的中央银行机构共同组成的中央银行体系。 （三）计划经济体制下的中央银行体制因此，在曾经实行计划经济体制的苏联和我国等国家，都不单独设立行使中央银行职能的中央银行，而是由国家银行兼行中央银行和商业银行的职能。 （四）准中央银行体制准中央银行体制是指不设通常意义上的完整的中央银行，而设立类似中央银行的金融管理机构，执行部分中央银行职能 （五）跨国中央银行体制跨国中央银行体制是指若干国家联合组建一家中央银行，在成员国范围内行使全部或部分中央银行职能。 2. 中央银行的资本组成类型 （一）全部股份为国家所有全部资本为国家所有的中央银行有两种情况，即由国家直接拨款建立中央银行或国家收购私人股份，将私人所有或部分国家所有的中央银行改组而成。 （二）公私股份混合所有公私股份混合所有的中央银行也称为半国有化中央银行,其资本金的一部分为国家所有，另一部分为私人所有。 （三）全部股份私人所有 全部股份私人所有的中央银行实际上是私人银行经政府授权，执行中央银行职能。意大利的中央银行意大利银行是其典型代表。 （四）无资本金的中央银行由于中央银行获得国家的特别授权执行中央银行职能以后，马上就可以通过发行货币和吸收金融机构的准备金存款获得资金来源。因此，作为中央银行有无资本金在其实际业务活动中并不重要。 3. 中央银行分支机构的设置 1．按经济区域设置分支机构 2．按行政区划设置分支机构 这种设置模式一般是为了与计划经济体制相适应，1998 年后，进行了改革，以经济区域为主、兼顾行政区划的模式。将全国划分为9 个业务区，分别是：天津、沈阳、上海、南京、济南、武汉、西安、广州和成都，每区设分行。同时在北京和重庆设总行营业部。在各个区内，基本上根据行政区划，设立中心支行和支行。 3．以经济区域为主、兼顾行政区划设置分支机构

中央银行学

第三章中央银行业务活动的法规原则与资产负债表 一、中央银行业务活动的一般原则 1、非营利性：即中央银行的业务活动不是以营利为目的。 2、流动性：中央银行一般不做期限长的资产业务 3、主动性：根据经济金融运行情况，在必要时中央银行必须主动采取措施，通过具体业务实现调控目的。 4、公开性：中央银行的业务状况公开化，定期向社会公布业务与财务状况，并向社会提供有关的金融统计资料。 二、中央银行的资产负债表 1、定义：中央银行在履行职能时其业务活动所形成的债权债务存量报表。 2：构成：资产、负债 3、资产：国外资产（黄金储备、中央银行所持有的可自由兑换外汇、特别提款权……）；国内资产（中央银行对金融机构、政府和其他部门的债权构成） 负债：储备资产（现金、法定存款准备金、超额准备金等）、定期储备和外币存款、发行债券、中央政府存款 第四章中央银行的负债业务 一、中央银行的负债构成：存款业务、货币发行业务、其他负债业务和资本业务 二、中央银行存款业务的目的和意义： 1、有利于调控信贷规模与货币供应量 2、有利于维护金融业的安全 3、有利于资金的支付清算 4、有利于政府资金融通并保持货币稳定 三、中央银行存款业务的特点 1、存款原则具有特殊性。中央银行的存款具有强制性。 2、存款动机具有特殊性。中央银行吸收存款是出于宏观调控和监督管理的需要，是出 于执行中央银行职能的需要。 3、存款对象具有特殊性。不直接面对个人和企业。 4、存款当事人关系具有特殊性。中央银行与存款当事人之间除经济关系之外，还有行 政性的管理者与被管理者的关系。 四、准备金存款业务的基本内容 1、规定存款准备金比率，亦即法定存款准备金率。 2、规定可充当存款准备金的内容。第一准备是银行为应付客户提取现款随时可以兑换 的资产，主要包括库存现金和存放在中央银行的法定准备金。第二准备是指银行容易变现而又不致遭受重大损失的资产，如国库券及其他流动性资产。 3、确定存款准备金计提的基础。确定存款余额，确定缴存存款准备金的基期（当期准 备金账户制、前期准备金账户制） 五、中央银行的货币发行业务 1、含义：一是指货币从中央银行的发行库，经过各家商业银行的业务库流通到社会； 二是指货币从中央银行流出的数量大于从流通中回笼的数量。 2、货币发行的种类： 货币经济发行：中央银行根据国民经济发展的客观需要增加现金流通量。 货币财政发行：指因弥补国家财政赤字而进行的货币发行。 3、中央银行货币发行的原则：

中央银行学复习提纲

中央银行学 第一章中央银行制度的形成和发展 1.初创时期的典型中央银行 1>瑞典银行,成立于1656年,最早的中央银行. 2>英格兰银行,成立于1694年,最早全面发挥中央银行功能的银行,鼻祖. 美联储的基本情况P9 第二章中央银行的性质和职能 1.中央银行的三大基本职能(简答题需要阐述) 1>中央银行是发行的银行. 中央银行被国家赋予了几种和垄断货币发行的特权,是国家唯一的货币发行机构,是中央银行发挥其全部只能的基础. 2>中央银行是政府的银行. 中央银行制定和实施货币政策,对金融也实施监督管理;中央银行代表国家政府参与国际金融事务与活动;中央银行为政府代理国库,提供各类金融服务. 3>中央银行是银行的银行 中央银行的业务对象是商业银行,其他金融机构及特定的政府部门.中央银行与其业务对象往来仍具有银行固有业务的特点,中央银行为金融机构提供支持服务,同时也是他们的管理者,具体表现在以下三个方面: a.集中存款准备金. b.充当金融机构的“最后贷款人”. c.组织参与和管理全国的清算. 2.最后贷款人.(简答,材料) “最后贷款人”是指在商业银行和其他金融机构发生资金困难而无法送其他银行或金融市场筹措时,中央银行对商业银行和其他金融机构发放贷款,帮助其度过暂时的困难.中央银行充当最后的贷款人,旨在维护金融体系的稳定. “最后贷款人”的道德风险,如果简单依靠提供再贷款事先最后贷款人职责,无异于将金融风险货币化,易引发金融机构的道德风险,影响中央银行资金安全和信用独立度. 解决措施.为限制道德风险,一些国家的中央银行在提供再贷款时遵循“建设性的模棱两可”原则,即中央银行事先故意使其是否履行最后贷款人的条件变得模棱两可,并给予中央银行是否进行危机救助以最大限度的自主判断.金融机构不能确定自己是否为援助对象,可以形成对其行为的约束,使其加强自身风险防范.中央银行根据系统性风险发生的可能性,确定救助行为. 3.怎样看待货币政策和金融监管的分离趋势? 部分国家货币政策和金融监管只能的分离,并不表明货币政策和金融监管之间没有关系,这种只能的分离是为了使中央银行更好的履行宏观调控,维护金融市场的稳定: 1>货币政策和金融监管的目标基本一致. 货币政策要求中央银行从整体政策出发,维护以银行业为主体的支付清算体系的良好运作,实现币值的稳定并以此促进经济增长目标,保护社会公众的共同利益和福利;金融监管职