银行资料

全国收银员银行卡知识、技能竞赛参考题库（2010年修订版）

一、单项选择

1、小岗位可以有大成就主要体现收银员的（ A ）职业道德与行为规范。

A、树立爱岗敬业的职业观

B、树立顾客至上的服务意识

C、树立自我保护意识

D、说好第一句话

2、银联标准卡，就是发卡行识别码（BIN）经中国银联分配和管理，按照中国银联制定的银联卡业务规则和技术标准发行，卡面带有“银联”标识的银行卡。目前中国银联各成员机构发行的银联标准卡主要是（D）字头卡BIN。

A、32

B、43

C、52

D、62

3、银联标准信用卡的卡背面签名条上的有（ B ）字样。

A、UnionPay 中国银联

B、UnionPay 银联

C、UnionPay 银行卡联合

D、UnionPay 联合

4、“银联”标识是由（C）三种颜色平行排列为背景。

B、红黄蓝 B、红绿黄

C、红蓝绿

D、红灰绿

5、银联全息防伪标识中银联图章在（D）位置。

A、左下角

B、左上角

C、右下角

D、右上角

6、银联标准信用卡的激光防伪标识主体图案是(B)。

A、立体飞鸽

B、立体天坛

C、世界地图

D、地球太阳图案

7、银联标准信用卡在验卡时发现(D)情况，是可以继续受理的

A、卡片已经超过有效使用期限

B、卡片有涂改或刮伤的痕迹

C、卡片签名栏的签名与正面姓名拼音不符

D、卡号为4组4位数字

8、通常情况下，我国各银行发行的银联信用卡卡号均为(B)的字体。

A、凹印

B、凸印

C、平面印刷

D、斜体印刷

9、(C)年，第一张“中银卡”BOC卡在中国银行珠海分行问世。

A、1983

B、1984

C、1985

D、1986

10、2002年3月，中国银联股份有限公司在（D）成立

A、北京

B、广州

C、深圳

D、上海

（？）11、中国银联英文名称的正确描述是（C）。

A、China Unionpay

B、China Union Pay

C、ChinaUnionPay

D、China UnionPay

12、按银行卡是否能提供(B)功能分类，可分为信用卡和借记卡。

A、按银行卡的账户币种

B、信用透支

C、按持卡人的从属关系

D、发卡对象

13、按卡片信息的存储信息载体的不同，分为磁条卡和 (C)

A、信用卡

B、公司卡

C、芯片（IC）卡

D、储值卡

14、当持卡人在境内使用时，用人民币清算；当持卡人在境外使用时，用可自由兑换成外币清算，这种卡是（C）。

A、人民币卡

B、外币卡

C、双标识卡

D、单币种卡

15、构成银联标志背景的三种不同颜色从左到右的排列顺序分别是(A)。

A、红蓝绿

B、红黄绿

C、蓝白黄

D、蓝绿红

16、旧版“银联”标志中白颜色的汉字是(B)

A、中国银联

B、银联

C、银行卡联合

D、中国人民银联

17、按发行对象不同，可分为（C）。

A、金卡和普卡

B、贷记卡和准贷记卡

C、单位卡和个人卡

D、专用卡和联名卡

18、银行卡种类繁多，按是否能提供信用透支功能可分为（A）。

A、信用卡和借记卡

B、公司卡和个人卡

C、国际卡和地区卡

D、金卡和普通卡

19、(A)不是银联标准信用卡的主要特征。

A、卡面印有双连地球的镭射防伪标识

B、银行卡卡片印有“银联”标识图案

C、卡片正面的“银联”标志图案上方加贴有统一的全息防伪标

D、卡片背面使用统一的签名条（有银联字样）

20、(D)不是“银联”全息防伪标识的主要内容。

A、银联图章

B、立体天坛

C、全息放大镜

D、立体飞鸽

21、银联卡全息防伪标识的图案是（ C ）。

A、立体飞鸽

B、立体世界地图

C、立体天坛

D、双连地球

22、按账户币种不同银行卡可划分为（B）。

A、国际卡和地区卡

B、人民币卡和外币卡

C、主卡和副卡

D、公司卡和个人卡

23、龙卡和长城卡分别是（A）发行的银行卡。

A、建设银行和中国银行

B、农业银行和光大银行

C、招商银行和工商银行

D、中信银行和邮政储蓄

24、（D）是指先存款后消费（或取现）、没有透支功能的银行卡。

A、贷记卡

B、准贷记卡

C、国际卡

D、借记卡

25、关于带有银联标识的卡，（C）描述是正确的。

A、带有银联标识的卡都只能在国内使用

B、带有银联标识的都是信用卡

C、银联标准信用卡带有银联标识和立体天坛全息防伪标志

D、双标识卡是国际卡，因此无银联标志

26、记录银联标准卡交易信息的电子数据或纸质凭证应自交易日起至少应保留（D）年。

A、5

B、3

C、2

D、1

27、银行卡中出现最早的卡是（B）。

A、借记卡

B、信用卡

C、准贷记卡

D、贷记卡

28、以下关于银联标准卡的说法，错误的是（A）。

A、印有“银联”标识的卡即是银联标准卡。

B、银联标准卡可在国内外的银联特约商户使用。

C、银联标准卡就是发卡行识别码（BIN）经中国银联分配和管理，按照中国银联制定的银联卡业务规

则和技术标准发行，卡面带有“银联”标识的银行卡。

D、银联标准卡可在国内外贴有银联标识的ATM使用。

29、中国银联的客户服务电话是（B）。

A、95561

B、95516

C、95511

D、95566

30、持卡人无须事先在账户中存款，即可办理支付结算的信用卡是（B）

A、准贷记卡

B、贷记卡

C、转账卡

D、借记卡

31、下列（D）是具有消费信贷功能的银行卡。

A、专用卡

B、转账卡

C、借记卡

D、准贷记卡

32、按卡片信息的存储方式区分为（D）。

A、信用卡和借记卡

B、人民币卡和外币卡

C、单位卡和个人卡

D、磁条卡和芯片（ＩＣ）卡

33、受理以下卡片中的（C）与受理银联卡的程序和处理流程等同。

A、运通卡

B、大来卡

C、发现卡

D、JCB卡

34、为了进一步促进我国银行卡产业快速健康发展推广普及银行卡，2005年4月，国家九部委联合下发了（ C ）。

A、《关于银行卡业务的管理办法》

B、《关于银行卡信息交换的管理办法》

C、《关于促进银行卡产业发展的若干意见》

D、《关于促进银行卡业务发展的若干意见》

35、信用卡按是否向发卡银行交存备用金，分为（A）。

A、贷记卡和准贷记卡 C、信用卡和借记卡

B、转账卡和专用卡 D、单位卡和个人卡

36、关于银联标准卡叙述,（D）是不正确的。

A、卡片背面使用统一的签名条

B、卡正面印刷统一的银联标识

C、贴有统一的全息防伪标志

D、卡BIN为62-65之间

37、关于双标识卡的描述，以下（ C ）是错误的.

A、双标识卡既有银联标志，又有跨国卡公司标志

B、在境外银联网络覆盖区域内，双标识卡进行交易时，持卡人和与银联合作的收单机构可选择通过

银联网络转接和完成。

C、双标识卡的签名条印有统一的“银联”字样

D、双标识卡在国内使用时，收银员应视之为人民币卡交易，在受理人民币卡的POS上使用

38、持卡人姓名通常在银联信用卡卡正面的（ C ）位置。

A、左上方

B、右上方

C、左下方

D、右下方

39、境外发行的银联卡卡面设计丰富多样，但是其最主要的共同特点是其全部带有（C）

A、卡片文字以中文为主

B、银联激光防伪标志

C、银联标识

D、均为信用卡

40、商户在受理境外发行的银联卡时，应在（A）上进行操作

A、受理人民币的POS

B、受理外币的POS

C、手工压卡机

D、境外银联卡特殊受理机器

41、境外银联卡清算资金将比境内银联卡资金( B )清算。

A、提前

B、同时

C、延迟

D、单独

42、下列POS联机功能中，（ A ）属于金融类交易。

A、预授权类交易

B、查询卡片余额

C、签到

D、签退

43、( B ) 是指持卡人在特约商户消费时用银行卡进行支付的交易。

A、签到

B、消费交易

C、结算交易

D、预授权交易

44、POS 上的PINPAD口应接入（ D ）

A、电话线

B、电话机

C、下装线

D、密码键盘

45、一般情况下，刷卡操作后，如果POS机未能成功打印出交易凭证，需要使用（ A ）功能进行补打。

A、重打印

B、终端统计打印

C、结算

D、流水明细打印

46、以下POS机的交易功能中，（ D ）不属于脱机功能。

A、修改主管密码

B、重打印功能

C、增加柜员

D、退货交易

47、关于自动冲正，（ A ）的说法是正确的。

A、该功能是由POS机自动产生的

B、自动冲正不一定在下笔交易之前完成

C、自动冲正无需建立通讯连接

D、自动冲正等同于撤销交易

48、POS交易中的重打印交易是属于（ B )。

A、金融功能

B、脱机功能

C、联机功能

D、非金融功能

49、交易查询功能一定在( D )的情况下可以完成。

A、随时可以查询

B、当日内

C、当批次结算后

D、当批次结算前

50、POS机的硬件组成部分，交易完成后打印签购单的部件是( B )。

A、密码键盘

B、打印部分

C、电源

D、主机

51、POS机具出现故障时，可 ( B )。

A、通知本单位电工拆开维修

B、通知指定机具维护机构上门维修

C、自行拆开维修

D、送电器维修门市维修

52、POS机的硬件组成部分之一的密码键盘是在交易时给( A )输入密码使用的。

A、持卡人

B、收银员

C、收银主管

D、机具布放人员

53、销售点终端机是安装在商户内，为持卡人提供授权、消费、结算等服务的专用电子设备。销售点终端

机的英文简称是（ B ）。

A、ATM

B、POS

C、JCB

D、CVV

54、消费交易是指（ B ）

A、预授权交易批准后，持卡人在特约商户POS终端上结算时使用本交易

B、持卡人在特约商户购物、餐饮或其它消费时用卡做实时结算的交易

C、持卡人在POS终端查询本卡账户余额的交易

D、持卡人在特约商户，用卡交付押金的交易

55、预授权交易是指（ D ）

A、预授权交易批准后，持卡人在特约商户POS终端上结算时使用本交易。

B、持卡人在特约商户购物、餐饮或其它消费时用卡做实时结算的交易。

C、持卡人在POS终端查询本卡账户余额的交易

D、商户就持卡人向发卡行索取日后付款的承诺

56、预授权完成交易是指：（ A ）

A、预授权交易成功后，持卡人在特约商户POS上结算支付时使用原预授权的交易

B、持卡人在特约商户购物、餐饮或其它消费时用卡做实时结算的交易

C、持卡人在POS终端查询本卡账户余额的交易

D、和银行资金和授权有关的交易

57、POS交易凭证因卡纸未打印出时，可调整好打印机，然后选择（ D ）处理。

A、查流水

B、签到

C、柜员

D、重打印功能

58、（ B ）是不参加POS清算的。

A、消费交易

B、预授权交易

C、预授权完成交易

D、消费撤销交易

59、在消费交易成功后若持卡人或收银员发现金额有误，此时收银员应该执行（ B ）操作，然后按照正确金额重新进行消费交易。

A、重打印功能

B、消费撤销交易

C、签退

D、结算

60、POS机通讯方式可分为（ D ）

A、电话线方式和有线方式

B、GSM方式和GPRS方式

C、GSM短信息方式和GPRS方式

D、无线通讯方式和有线通讯方式

61、POS交易功能根据是否与银行或者网络中心通讯可分为（ C ）

A、金融功能和非金融功能

B、脱机功能和非金融功能

C、脱机功能和联机功能

D、金融功能和联机功能

62、联机功能按照交易类型不同分为（ A ）

A、金融类交易和非金融类交易

B、脱机交易和非金融类交易

C、脱机功能和联机功能

D、金融类交易和联机交易

63、（ C ）指不涉及银行资金的交易，如签到、签退等交易。

A、金融类交易

B、预授权类交易

C、非金融类交易

D、撤销类交易

64、在做POS任何部件连接时，都（ B ）在断电的状态下进行

A、不必

B、必须

C、可以

D、在可能的情况下

65、在POS上查询银行卡余额是（ C ）

A、脱机功能, 金融类交易

B、联机功能, 金融类交易

C、联机功能,非金融类交易

D、脱机功能, 非金融类交易

66、（ D ）是最准确的一组拨号POS的部件连接方法。

A、电话线插口-密码键盘插口-电源插口

B、电话线插口-电源插口-密码键盘插口

C、电话线插口-电源插口-密码键盘插口

D、密码键盘插口-电话线插口-电源插口

67、（ B ）是属于脱机功能。

A、签到

B、重打印功能

C、签退

D、消费

68、（ B ）是POS开机后收银员必须进行的第一项操作。

A、签退

B、签到

C、预授权完成撤销

D、消费撤销

69、查询POS机具内当批次的交易记录，可用（ D ）。

A、查余额

B、签退

C、签到

D、查询交易流水功能

70、安装POS机时，将固定电话网络的电话线接入POS机的（ A ）插口。

A、“电话线/网络”或“LINE”

B、“电话”或“Phone”

C、“密码键”或“PINPAD”

D、“电源”或“POWER”

71、以下交易中，（ B ）是非金融类交易

A、消费交易

B、查询余额

C、预授权交易

D、预授权完成交易

72、以下交易中，（ C ）是POS脱机功能。

A、查余额功能

B、消费交易

C、查询交易流水功能

D、预授权完成交易

73、在POS上使用（ B ）时，必须先输入柜员号

A、查余额功能

B、签到功能

C、查止付功能

D、签退功能

74、在签到操作前，需检查POS设备情况，以下各项中，（ D ）不是检查内容。

A、检查电源线的连接情况

B、检查打印纸的安装和使用情况

C、检查电话线的连接情况

D、检查输入的柜员号是否正确

75、商户营业结束，POS完成对账后，收银员需对POS执行（ A ）操作。

A、签退

B、签到

C、重打票据

D、查询交易流水

76、下列交易类型中，（ A ）不是非金融交易。

A、预授权交易

B、签到

C、查询余额

D、签退

77、下列情况中，（ D ）可使用消费撤销交易。

A、结算后

B、消费交易后的第二天

C、非原交易终端上的消费交易

D、当日当批的消费交易

78、商户营业结束时，收银员应注意打印对账报表，对账完毕后应执行（ B ）。

A、签到功能

B、签退功能

C、关机操作

D、重新开机

79、营业结束时应进行（ B ）功能的操作，与收单机构或银联中心进行对账处理。

A、签到

B、结算

C、签退

D、退货

80、按照POS操作规范，商户每日营业结束或收银员交接班前，POS一定要完成( D )。

A、签到

B、消费交易 D、预授权交易 D、结算交易

81、在单笔预授权交易中，做预授权完成的最大金额上限是不超过原预授权交易的（ C ）

A、110%

B、125%

C、115%

D、105%

82、关于预授权交易，以下说法错误的是（ A ）

A、只有外卡可以预授权

B、预授权的金额根据实际情况自行估算

C、预授权只是暂时冻结顾客的资金

D、预授权后如果一段时间不做预授权完成，资金会自动解冻

83、以下不属于POS机的联机交易功能的是（ D ）

A、查询功能

B、签到

C、预授权交易

D、重打印功能

84、POS机进行刷卡交易时，如果遇到不成功，返回“MAC错”，（ C ）是可以解决的操作方式。

A、再刷一次信用卡

B、重新启动POS机

C、签到

D、更换一个电话线

85、预授权功能通常在（ D ）等商户处使用

A、超市

B、百货公司

C、餐饮娱乐

D、宾馆酒店

86、某客人在一商场内刷卡消费500元购买商品，隔天发现质量问题要求退货，正确的操作方法是（ C ）

A、退还等额现金给顾客

B、在POS机上做消费撤销交易

C、填写退款申请单通过银联差错处理退入顾客银行卡

D、退还等值购物券

87、一商户在某日为客人做了4笔银联卡刷卡交易，先后做100元消费交易，400元预授权交易，200元

消费交易，100元消费撤销交易，请问隔日商户收取了（ D ）清算资金。

A、400

B、100

C、300

D、200

88、在POS机上输入消费金额后，密码键盘的显示屏上会显示交易金额，这时收银员首先应( B )。

A、请持卡人输入密码

B、请持卡人核对消费金额

C、将卡还给持卡人

D、请持卡人出示证件

89、以下关于预授权说法，错误的是( D )。

A、预授权交易成功后，会在30天后自动解冻

B、做完预授权交易后，持卡人卡上被冻结相应的金额

C、预授权撤销交易后，冻结的额度同时解冻

D、预授权交易成功后，银行同时扣款，该笔金额相应清算给商户

90、关于预授权完成撤销说法，不正确的是( C )。

A、将已扣账的实际消费金额退还给持卡人

B、类似于消费撤销

C、预授权完成撤销不参加清算

D、参加当批资金清算

91、消费撤销交易可以在( C )的情况下完成。

A、当日当批内部分退款

B、隔日部分退款

C、当日当批内全额退款

D、隔日全额退款

92、下列操作中，不需要持卡人输入密码的是（ C ）

A、预授权交易

B、消费交易

C、查询交易流水

D、查询银行卡余额

93、客人在某酒店入住时，进行一笔1000元的信用卡预授权，两天后结账时，收银员对其进行了1010元

的预授权完成。但客人经核对账单后发现有误，实际消费金额应为1000元，于是立即向收银员提出，此时收银员应该采取的补救措施是（ B ）

A、用该卡进行一笔10元的预授权完成撤销，将多收的金额划还持卡人

B、使用该卡进行一笔1010元的预授权完成撤销，并重新进行一笔1000元的预授权完成

C、使用该卡进行一笔1010元的预授权完成撤销，并进行一笔1000元的消费交易

D、将多收的10元现金退还持卡人

94、若持卡人消费100元，刷卡后签购单上打印的金额为1000元，应该（ A ）。

A、立即在POS机上做“消费撤销”1000元交易，再重新刷卡“消费”100元

B、退持卡人现金900元，然后结算

C、退持卡人现金1000元，重新刷卡

D、先做结算，然后重新刷卡100元

95、下列关于预授权撤销的叙述中，错误的是（ A ）。

A、预授权撤销交易，必须在原预授权交易发生的当日当批次内进行

B、预授权撤销申请一旦发出，就不得再要求取消“预授权撤销”

C、预授权撤销完成后，原被冻结的额度将自动解冻

D、预授权撤销不能撤销部份冻结金额

96、（ A ）不需验证持卡人密码。

A、退货

B、查询余额

C、预授权交易

D、消费交易

97、商户受理银联标准卡应自交易日起（ B ）个工作日内将退货、预授权撤销、预授权完成等手工交

易凭证提交由收单机构。

A、1

B、3

C、5

D、7

98、以下关于退货交易的叙述中，错误的是（ C ）。

A、商户在办理退货服务时，不应另外向持卡人收取刷卡退货手续费

B、某商场规定某商品的退货时效为购买后的7天，那么商场可以以此理由拒绝持卡人超过7天的刷

卡退货请求，但要在商场交易场所的明显位置予以说明

C、联机刷卡退货的有效期为31天

D、持卡人在办理退货交易时，必须提供原交易的原始凭证及银行卡，收银员在进行退货操作时不能

将款项退到持卡人的其他交易卡账户中去

99、某商场收银员受理了一笔消费1500元交易并成功打单后，发现交易签购单上所计金额为150元，此

时收银员应该（ C ）。

A、应就终端提示向持卡人解释，并建议持卡人采用其他方式付款

B、做一笔1500元退货交易，并重新做一笔1500元消费交易

C、撤销该笔消费，并重新做一笔1500元消费交易

D、继续刷卡一笔1350元交易

100、下列关于消费撤销的叙述中，不正确的是（ A ）。

A、消费撤销须验证持卡人密码

B、消费撤销必须在原交易终端上进行

C、不能对消费撤销交易进行再撤销

D、每笔消费仅能成功撤销一次

101、4月5日，持卡人在某商场使用银联卡购买了总价为1300元的商品，5月3日，该持卡人到商场退货价值为800元的商品，此时商场应该（ A ）。

A、在POS机上对原交易进行一笔800元的退货交易

B、在POS机上对原交易进行一笔1300元的退货交易，并重新做一笔500元的消费交易

C、在POS机进行一笔刷卡消费1300元，再对原交易进行一笔800元的退货交易

D、退回持卡人800元现金

102、持卡人使用某行借记卡在酒店成功预授权300元，次日在柜台结账时发现消费共计340元，此时收银员最规范的做法应该是（ A ）。

A、直接使用原预授权号进行预授权完成340元

B、因借记卡不能透支，所以只能先预授权完成300元，再进行一笔40元的消费交易

C、对该笔预授权进行撤销，并改用其他方式付款

D、刷卡消费40元

103、2010年3月25日，收银员受理一笔预授权交易，2010年4月20日，持卡人来结账，但收银员发现该卡卡面有效期为03/10，即已于2010年3月底到期，此时收银员最规范的做法应该是（ D ）。

A、建议持卡人改用其他方式付款

B、按规定程序没收该卡

C、申请银行托收处理

D、按正常流程继续预授权完成交易

104、在预授权完成交易中，当完成交易的金额超过预授权交易某一个额度时，预授权完成无效，这个比例是 ( C )

A、100%

B、110%

C、115%

D、120%

105、下面（ B ）的交易不参加POS当批的资金结算。

A、消费

B、预授权

C、预授权完成

D、消费撤销

106、进行预授权撤销交易操作一般需要输入的密码是（ C ）

A、持卡人的密码

B、收银员的操作密码

C、主管的密码

D、商户银行账户的密码

107、预授权撤销交易的时间限制是（ D ）

A、预授权交易完成的当天

B、预授权交易完成的一周内

C、预授权交易完成的十天内

D、预授权交易完成的三十天内

108、当POS或通讯线路出现故障或发卡行因系统原因不支持联机预授权撤销时，为避免冻结持卡人的信用额度，收银员应（ C ）

A、告诉持卡人等几天后，系统自动解冻预授权金额

B、使用预授权完成撤销功能

C、填写预授权撤销申请单传真至收单机构，进行人工撤销预授权的操作

D、使用消费撤销功能

109、当持卡人未进行预授权完成交易即离开了酒店，收银员优先的操作方式是（ C ）

A、立即报案

B、将该交易的预授权签单和托收申请提交收单机构进行托收

C、采用预授权完成联机手输卡号方式完成交易

D、向上级主管报告

110、以下关于持卡人跑单的描述中，错误的是（ B ）

A、当持卡人未履行正常的预授权完成手续进行结账，就离开了酒店的情形称为持卡人跑单

B、持卡人跑单，商户将无法收回原预授权冻结的款项。

C、持卡人跑单后，商户可将该交易的预授权签单和托收申请提交收单机构进行托收

D、发卡行收到商户的托收申请后，如果向持卡人进行交易核实无误，可将交易款项划给商户

111、持卡人使用某行借记卡在酒店成功预授权2000元，次日在柜台结账时发现消费共计2350元，此时收银员最规范的做法应该是（ A ）。

A 直接使用原预授权号进行预授权完成2300元，再进行一笔50元的消费交易。

B 因借记卡不能透支，所以只能先预授权完成2000元，再进行一笔350元的消费交易

C 预授权完成2350元

D 刷卡消费2350元

112、预授权类交易只有进行( C )功能操作，特约商户才能收到交易款项。

A、预授权

B、预授权撤销

C、预授权完成

D、预授权完成撤销

113、POS联机退货交易可能无法完成的情况是( D )。

A、当日当批内部分退款 C、隔日部分退款

B、隔日全部退款 D、30天以后

114、进行交易时，POS显示“请联系发卡行”，其原因有可能是(B)

A、流水号重复

B、发卡行对于该卡有交易限制

C、POS机具故障

D、银行后台主机未建POS的参数，没有该商户的资料

115、进行交易时，POS显示“无拨号音”的解决办法是：（C）

A、改换其他银行卡

B、打电话与该行机房或授权部门联系。

C、检查POS背后的电话线是否正确插入电话线插口

D、重新开机

116、在其他银联卡刷卡正常时，某一张银联卡刷卡无反应，其可能原因是（A）

A、该银联卡磁条被损坏

B、POS读卡器坏

C、银行后台故障

D、超出每日消费限额的限制

117、进行交易时，POS显示“线路忙，请稍候”，下列解决方法不正确的是（D）

A、稍等几分钟再作交易

B、电话线路故障请找电工或电信局人员维修

C、请总机开通分机的外线

D、更换POS机

118、POS拨号延时后仍显示“无拨号音”，其原因不会是（D）

A、分机外线未打开或加锁

B、POS机分机前缀设置错误

C、商户交换机工作不稳定或出现故障

D、银行后台主机电话忙

119、在POS交易中，对消费撤销交易不能正常完成的，特约商户对账确认后，应尽快通过（C）提交差错处理。

A、POS维护厂商

B、发卡机构

C、收单机构

D、人民银行

120、当收银员在受理银联卡过程中终端显示“联系发卡行01”时，最规范的做法应该是（B）。

A、建议持卡人回发卡机构换卡

B、联系发卡行

C、按相关手续没收该卡

D、更换POS受理

121、在进行消费类交易时，当POS显示超时，未打单，但持卡人查余额发现已扣款，作为操作员不正确的处理方法是（A）

A、顾客将商品拿走

B、请顾客采取另外的付款方式，同时通过银联进行查实

C、向顾客解释这种交易为异常交易，POS有可能会将此笔资金冲回持卡人账号

D、进行下一次成功的联机操作，可以引发POS机自动冲正

122、进行交易时，POS显示“商户未登记”，其原因是(A)

A、银行后台主机未建POS的参数

B、流水号重复

C、POS机具故障

D、银行后台主机未开机

123、POS结算不包含的交易种类是（B）

A、消费撤销C、联机退货

B、预授权D、预授权完成撤销

124、进行交易时，POS显示"终端未登记"的解决办法是(B)

A、稍后再试

B、联系收单机构解决问题

C、检查电话线是否接好

D、换用其他卡尝试

125、持卡人对在商户发生的交易本身或商户扣款金额发生疑义，商户隔日核实确认多扣款时，正确的处理方式为（D）。

A、使用消费撤销交易将原交易撤销，使用正确的金额重新做消费交易

B、可以将多刷或重刷的金额扣除手续费后以现金方式退给持卡人

C、采用联机退货或填写手工退货凭证，提交收单机构进行部分或全额退货。

D、持卡人可向发卡银行投诉，通过中国银联跨行交易差错处理平台进行调账

126、对于人民币卡交易索取授权，需拨打（A）授权电话申请授权号码。

A、发卡机构

B、收单机构

C、中国银联

D、部门主管

127、验卡时,如发现卡面凸印的持卡人性别是“MS”,但持卡人是位男士，收银员应（C）。

A、照常受理

B、询问持卡人原因，如持卡人的解释合理，仍可受理

C、拒绝受理，并向持卡人说明原因

D、向公安局报案

128、验卡时，如果发现卡背的签名栏未签名，收银员应（B）

A、拒绝受理

B、当场验证持卡人身份并核对无误后，持卡人先在银联卡栏签名后再受理

C、没收卡片

D、照常受理，等持卡人在签单上签名时再提醒其补签卡背的签名栏

129、受理照片卡时，如果发现持卡人的相貌特征与卡面照片不符，收银员应（C）

A、先在POS上刷卡操作，如交易成功即视为正常交易

B、视为伪卡，立即进行剪角处理

C、拒绝受理

D、立即没收卡

130、假设今天是2010年10月17日，正面有效期为（A）的银联卡是可以受理消费交易的。

A、07/11

B、10/09

C、06/10

D、05/10

131、审验银联卡时,以下（D）情况，收银员可以继续受理该卡。

A、卡片被剪角

B、卡片有涂改或刮伤的痕迹

C、卡片签名栏标有“样卡”或“测试卡”字样

D、凸印卡号的前四位数字与上方或下方平面印刷的微型四位数字一致

132、关于银联借记卡和银联信用卡的区别描述，（A）是错误的。

A、银联信用卡消费要输入密码，银联借记卡消费不用输密码

B、银联信用卡有激光防伪标识，银联借记卡不一定有

C、银联信用卡一定有“有效期”，银联借记卡不一定有

D、银联信用卡可以透支，银联借记卡不可以透支

133、刷卡时，收银员如果发现POS屏幕上显示的卡号与卡面印制的卡号不一致，应（B）。

A、可能是POS机出了故障，应尽快找专业人员检修POS

B、收银员可基本判断该卡为伪卡，立即以“代号10”方式致电收单机构授权中心寻求指引

C、照常受理

D、检查电话线

134、以下（B）方法不是快速判断是否为假卡或伪卡的方法。

A、检查凸印卡号的前四位数字是否与下方平面印刷的微型四位数字一致

B、检查银联卡背面是否有签名

C、使用POS机刷卡，并检查POS上显示的磁条信息中的卡号是否与卡面凸印的卡号一致

D、致电收单机构,并将卡片BIN号（卡号的前六位数字）报给收单机构,请其尽快查询该BIN号所属

的发卡机构是否与卡面显示的发卡机构一致

135、下列描述中，（C）是错误的。

A、收银员核对签名完毕后，才能将银联卡交还给持卡人

B、交易签购单上无持卡人签名的交易，发卡机构可以拒付，损失由商户承担

C、刷卡后，收银员应立即将银联卡交还给持卡人

D、卡背签名与签单上签名明显不符的交易，发卡机构有权拒付

136、关于核对签名，下列描述中（C）是错误的。

A、核对签购单上的签名笔迹是否与银联卡背面的签名笔迹相符

B、核对银联卡背面签名与卡面凸印的持卡人汉语拼音名是否相符

C、核对签购单上的名字是否与银联卡背面的名字相符，不必核对笔迹

D、如果银联卡背面签名栏空白，当场验证持卡人身份并核对无误后，持卡人先在银联卡签名栏签名

后再使用。

137、收银员在遇到（B）情况下，应拒绝受理该银联卡。

A、卡片正面没有持卡人姓名

B、卡片标有“样卡”或“测试卡”字样

C、卡片上有持卡人签名

D、卡片上没有有效期

138、发现签购单上的签名与银联卡背面签名笔迹完全不同，收银员应（C）

A、正常完成交易，但要记录客户的身份证号备查

B、立即通知公安机关

C、将该交易做无效处理

D、请持卡人重新签名

139、如果卡背的签名是“李强”，但卡面的汉语拼音是“WANG QIANG”，收银员应（A）。

A、拒绝受理

B、只要能刷卡，照常受理

C、立即报告公安

D、没收该卡

140、以下（A）不是在银联卡正面的要素。

A、磁条

B、凸印或平印的卡号

C、激光防伪标志

D、有效期

141、以下（C）不是位于银联卡背面的要素。

A、持卡人签名栏

B、磁条

C、有效期

D、发卡机构的客户服务或授权电话

142、关于银联信用卡和银联借记卡的区别的描述，（D）是错误的。

A、银联信用卡不一定凭密码交易，而银联借记卡必须凭密码交易

B、银联信用卡卡面一定有有效期，而借记卡不一定有

C、银联信用卡可以透支，银联借记卡不可以透支

D、银联信用卡不可转借给他人使用，而银联借记卡则可以

143、如果在验卡流程中收银员已发现疑点，下一步应（B）。

A、通知保安立即扣留持卡人

B、立即致电相关机构寻求帮助

C、请持卡人立即离开

D、立即通知公安机关

144、银联信用卡有效性的检查要点中，不包括（D）。

A、凸印卡号是否有更改痕迹

B、卡片是否在有效期以内

C、卡片是否完好，无打孔、剪角或损毁现象

D、卡面是否有VISA或MASTERCARD的标识

145、收银员在受理银联卡交易时，须对银联卡进行审卡，审卡内容不包括（D）。

A、卡片签名条上无“样卡”或“专用卡”等非正常签名的字样

B、卡片背面签名栏上的签名

C、卡片无打洞、剪角、毁改或涂改的痕迹

D、银联卡账户是否有足够的金额支付

146、商户按规定没收国内卡后，要立即当场进行剪角处理，并在没收卡的次日起（B）个工作日内通知收单机构。

A、2

B、3

C、5

D、7

147、银联信用卡正面的日期为（A）。

A、有效期

B、持卡人生日

C、持卡人持卡累计时间

D、交易日期

148、一般来说，商户在受理银联借记卡时，无需核对(A)。

A、身份证件

B、签名

C、密码

D、卡面要素

149、银联信用卡消费交易成功，POS自动打印凭证后，收银员应(A)。

A、在请持卡人核对金额后，在打印出的POS签购单上的签字栏内签名，并与卡上预留签名核对无

误后再归还卡和相关凭证

B、如果密码正确，则无需请持卡人在签购单上签名

C、无需持卡人本人签名，由其他人代签也可以

D、只要交易成功，无需持卡人本人签名

150、一般来说，收银员在受理银联信用卡和银联借记卡时，均需核对（B）。

A、身份证件

B、签名

C、密码

D、有效期

151、在验卡时，如果收银员发现卡面凸印的持卡人的姓名是"MS．CHENGMING",而客人是位男士，应(D)处理。

A、照常受理

B、向110报案

C、询问持卡人原因，如持卡人的解释合理，仍可受理

D、拒绝受理，并向持卡人说明原因

152、以下（B）不需要查黑名单。

A、免授权方式

B、逐笔获取授权方式

C、脱机交易方式

D、免授权方式和逐笔获取授权方式

153、对于国际卡交易索取授权，需拨打（C）电话申请授权号码。

A、收单行

B、发卡行

C、收单机构或银联授权中心

D、部门主管

154、对于（A）信用卡交易，需拨打发卡行授权电话申请授权号码；对于（A）信用卡交易，需拨打收单机构或银联授权电话申请授权号码。

A、人民币；国际

B、银联；MASTERCARD

C、人民币；VISA

D、VISA；银联

155、VISA卡的第一位数字是（B）。

A、3

B、4

C、5

D、6

156、VISA卡的镭射防伪标志为（C）图案。

A、天坛

B、双连地球

C、立体飞鸽

D、地球太阳

157、万事达卡的激光防伪标志为（B）图案。

A、天坛

B、双连地球

C、立体飞鸽

D、地球太阳

158、万事达卡的第一位数字是(C)

A、3

B、4

C、5

D、6

159、JCB卡号起首数为(A)，卡号共16位。

A、35

B、31

C、4

D、5

160、JCB卡的激光防伪标志为（D）图案

A、天坛

B、双连地球

C、立体飞鸽

D、地球太阳

161、运通卡的标志性图案为(A)

A、古罗马百夫长武士头像

B、双连地球

C、地球太阳

D、天坛

162、“AE”是(C)国际卡的简称

A、VISA

B、万事达

C、运通

D、大来

163、“DC”是(D)国际卡的简称

A、VISA

B、万事达

C、运通

D、大来

164、卡面上印有世界地图作为背景的是(D)卡。

A、VISA

B、万事达

C、运通

D、大来

165、有些国际卡上有“MemberSince”字样,表示(C)

A、卡片有效期

B、持卡人姓名

C、首次办卡年份

D、发卡国家

166、卡号右上角或左上角印有4位防伪号码的国际卡是（C）卡。

A、VISA

B、万事达

C、运通

D、大来

167、（B）卡的签名条上印有指纹图案

A、VISA

B、运通

C、大来

D、JCB

168、旧版VISA卡的标识为长方形，由（D）三种颜色组成。

A、蓝黄白

B、白蓝红

C、金白红

D、蓝白金

169、旧版VISA卡的标识中，VISA英文字母是（B）颜色。

A、白

B、蓝

C、金

D、红

170、JCB卡的品牌标识为（A）三色。

A、蓝红绿

B、蓝绿白

C、红黄蓝

D、蓝白金

171、万事顺卡标识为（B）色和（B）色两个相交的圆。

A、红、绿

B、蓝、红

C、蓝、绿

D、金、绿

172、旧版JCB卡可沿用到(D)

A、2002年1月

B、2006年12月

C、2007年12月

D、2015年4月

173、运通卡的卡面背景在紫外光照射下有（B）字样。

A、AE

B、AM EX

C、JCB

D、VISA

174、运通卡的卡号长度为（C）位。

A、13

B、14

C、15

D、16

175、大来卡卡面的左下方，在“DC”前面凸印的日期表示(C)。

A、发卡日期

B、有效期

C、首次成为大来会员日期

D、申办卡日期

176、大来卡背面签名条上印有一排号码，这排号码是(A)。

A、卡号和保安码

B、身份证号码

C、身份证号码和安全验证码

D、卡号

177、有以下（D）标识的，不是借记卡。

A、VISA Interlink

B、VISA Electron

C、Maestro

D、MasterCard

178、旧版的JCB卡从(A)开始使用。

A、2002年1月

B、2007年12月

C、2002年12月

D、2007年1月

179、旧版VISA卡的标识为长方形(D)三色，中间印有大写VISA英文字母。

A、红绿蓝

B、蓝绿白

C、红黄蓝

D、蓝白金

180、大来卡卡号起首数为30、36、38、39，卡号共(A)位。

A、14

B、15

C、16

D、17

181、万事顺卡一定带有(C)标志，标志可放在卡正面，也可放在反面。

A、VISA

B、MasterCard

C、Maestro

D、银联

182、旧版的JCB卡卡面防伪标志左边有特殊的(B)凸印保安标志。

A、MC

B、J

C、★JCB

D、V

183、以下（D）是国际信用卡不一定具备的。

A、凸印的卡号

B、凸印的有效期

C、凸印的持卡人姓名

D、凸印的持卡人性别标识“MR”或“MS”

184、持卡人使用国际卡进行消费，但无法提供护照，也不能正确说出发卡机构名称和所在地，收银员应该(A)。

A、拒绝受理

B、只要POS通过就受理

C、用手工压单的方式处理

D、正常受理

185、国际信用卡背面签名条上一般印有一排号码，这排号码是（B）。

A、身份证号码

B、卡号（或后４位卡号）和卡号校验码

C、身份证号码和安全验证码

D、卡号

186、VISA卡和MasterCard卡的卡号起首数为（B）。

A、3，4

B、4，5

C、5，4

D、4，3

187、国际信用卡上注明的发卡日期、截止日期的格式通常为（B）

A、年/月

B、月/年

C、日/月

D、月/日

188、商户在没收国际卡后，应进行（C）处理。

A、沿磁条垂直方向剪成两半

B、在磁条处剪斜角

C、将卡片沿水平方向（不破坏磁条）剪成两半

D、完整保留原始卡片

189、受理VISA国际信用卡时，出现( C )情况即可判定该卡为假卡或伪卡。

A、POS交易被拒绝

B、签名栏内有两个签名

C、卡面平面印刷的前4位数字与卡面凸印卡号的前四位卡号不一致

D、卡面没有持卡人性别标识(MR.或MS.)

190、大来信用卡在“DC”后面的两个凸印大写英文字母表示(D)。

A、单位缩写

B、姓名缩写

C、印刷工厂

D、发卡国家或地区

191、POS机交易清算时，中国银联的外卡收单商户规定应在(D)提交清算数据。

A、自交易日起10个工作日内

B、自交易日起10日内

C、自交易日起21个工作日内

D、自交易日起21日内

192、运通国际卡的标志性图案为(B)武士头像。

A、古埃及百夫长

B、古罗马百夫长

C、古巴比伦百夫长

D、运通公司商标

193、受理外币卡消费，打印完签购单后，收银员发现交易金额输入错误，最佳的处理办法是（B）

A、用联机退货交易退还该金额，再重新做正确金额的消费交易

B、用消费撤销交易撤销该交易，再重新做正确金额的消费交易

C、直接联系银联授权中心进行手工退货，再重新做正确金额的消费交易

D、直接退现金给持卡人，再重新做正确金额的消费交易

194、下列（C）不是银联IC卡的特点。

A、非联机操作（部分IC卡可脱机交易）

B、安全性高

C、存储空间小（无数据存储功能）

D、技术要求高

195、EMV终端受理银行卡操作要诀（ B ）

A、拿到卡片先审卡，磁条先刷，然后按着提示做

B、拿到卡片先看一看，有芯片就插，无芯片就刷，然后按着提示做

C、拿到卡片先审卡，有芯片就插，然后按着提示做，无芯片拒绝受理

D、拿到卡片先看一看，有磁条先刷，无磁条就压，然后按着提示做

196、银联IC卡联机支持的交易不包括（D）

A、查余额

B、消费

C、退货

D、离线方式处理的预授权完成的预授权完成撤销

197、在刷卡消费过程中，如发现签名不符或其他可疑之处，收银员应立即联系（D）授权人员。

A、公安机关

B、中国银联

C、部门主管

D、收单机构或发卡机构

198、（B）不是不法分子倾向于在出售贵重物品的商户进行欺诈交易的原因。

A、商品易于携带

B、商店的服务非常好

C、商品容易套现

D、商品单价较高

199、下列描述中，（C）是不正确的。

A、娱乐场所因环境复杂，常成为伪卡或假卡使用的目标场所

B、出售贵重物品的商户因商品价格高，易于携带和套现，也容易成为不法分子欺诈用卡的目标

C、小超市因交易笔数多容易成为犯罪分子欺诈用卡的首选地

D、不法分子通常会在机票代售点或手机专卖店频繁刷卡，再以较低折扣将所购商品转手

200、以下对商户套现行为描述，正确的是（C）

A、商户与不良持卡人勾结，故意以签名不符的银联卡交易向发卡机构提出拒付

B、商户或与其他不法分子勾结，布放假的银联卡受理POS机具，窃取持卡人银联卡信息

C、商户与不良持卡人或其他第三方勾结，或商户自身以虚拟交易套取现金

D、商户收银员以故意多刷卡、重复刷卡方式侵占持卡人资金

201、当收银员在检验银联卡过程中以快速识别方式已发现有疑点时，应（C）

A、没收持卡人的卡片

B、立即报公安局

C、通过收单机构联络发卡机构核实验证持卡人身份

D、请持卡人立即离开

202、在以下（A）情况下，商户不一定需承担损失。

A、受理卡片完好，在有效期以内的卡

B、受理卡片已被剪角、打孔或损毁的卡

C、交易签购单上无持卡人签名的交易

D、卡背签名与签购单上签名明显不符的交易

203、为防止银行卡遭盗刷，当您拿到服务员交回的签购单及卡片时，以下做法错误的是（C）。

A、先确认是否为本人的卡片

B、确认签购单上的金额及币别是否有误

C、由于金额错误或其他原因取消交易时，只需拿回或销毁原先签购单

D、由于金额错误或其他原因取消交易时，务必请商户刷出一笔原交易的消费撤销

204、下列描述，（C）是错误的。

A、收银员核对签名完毕后才能将卡片交还给持卡人

B、交易签单上无持卡人签名的交易，发卡行可以拒付，损失由商户承担

C、刷卡完毕后收银员应立即将卡交还给持卡人

D、卡背签名与签单上签名明显不符的交易，发卡行有权拒付

205、（A）交易资料的泄密可能引起承担相关法律责任。

A、银行卡

B、现金

C、消费卡

D、支票

206、因POS操作员操作疏忽而导致假卡或伪卡受理通过，发卡行将对相关交易提起拒付，相关损失将

由(A)承担。

A、特约商户

B、开户银行

C、特约商户和银联共同

D、银联

207、特约商户应对银联卡各种跨行纸质凭证和系统交易数据（含成功和不成功交易）自交易日起至少

保存（B）个月。

A、 6

B、12

C、18

D、24

208、特约商户应对外币卡交易的各类签购单据、交易数据及与交易相关的原始凭证等保存至少（B）年。

A、1

B、2

C、3

D、4

209、在POS的安全管理中，对POS操作员的管理权限应由（A）管理。

A、收银主管

B、收单机构

C、中国银联

D、发卡机构

210、收银员暂时离开POS时，为保证账务安全可以（D）。

A、切断POS机具电源

B、拿走POS机具

C、让POS机具保持在正常工作状态

D、锁定POS机具键盘

211、因商户对单据、数据及凭证保管不当或遗失而造成的经济损失由（A）承担。

A、特约商户

B、持卡人

C、收单机构

D、发卡机构

212、对于主动上门要求对POS进行检修维护的人员，收银员应该（C）。

A、马上拿出POS机检修

B、查看其身份证

C、除要求检验其身份证明外，还应致电收单机构进行核实

D、向部门主管求证

213、银联卡卡号、交易数据和持卡人资料均属于（C）资料，任何人未经授权，不得泄露或做其他用途使用。

A、绝密

B、普通

C、机密

D、公开

214、无线POS不要在易燃易爆环境下使用或更换（D）。

A、打印纸

B、密码键盘

C、管理员密码

D、电池

215、POS设备如发生故障，需要由（C）对POS设备进行检测。

A、主管

B、收银员

C、设备提供方指定人员

D、特约商户电工

216、非法提供他人信用卡信息资料，足以伪造可进行交易的信用卡，涉及信用卡（A）张以上的，依照刑法第一百七十七条之一第二款的规定，以窃取、收买、非法提供信用卡信息罪定罪处罚；

A、1

B、2

C、3

D、5

217、在特约商户中，客人要求多刷卡，并领取一部分现金的行为，应该(C)

A、同意受理，并收取手续费

B、同意受理，但要核对是否为持卡人本人

C、拒绝受理，因为这属于违规套现的行为

D、经过银行电话授权后再受理

218、为防范风险，收银员应尽量以（A）方式受理银联卡消费。

A、POS联机刷卡

B、免授权

C、主管指令

D、脱机

219、如果因POS操作员操作疏忽而导致假卡或伪卡受理通过，发卡行将对相关交易提起拒付，相关损失最终将由(A)承担。

A、特约商户

B、发卡机构

C、收单机构

D、银联

220、因收银员未核对持卡人身份造成银行卡被他人冒用损失，持卡人将可以以未尽到“表面审查义务”

为由要求（C）承担损失。

A、收单机构

B、银联

C、特约商户

D、发卡机构

221、如果特约商户或收银员无故拒绝受理银联卡，收单机构可以向（B）追究违约赔偿责任。

A、发卡银行

B、特约商户

C、中国银联

D、持卡人

222、以下（B）情况，发卡行将对相关交易不会提起拒付。

A、交易签购单上无持卡人签名的交易

B、签购单上签名及银联卡背面签名栏预留签名核对无误

C、交易签购单上的签名与卡背预留签名明显不符

D、彩照卡上照片非本人

223、如果特约商户或收银员拒绝受理无签名的信用卡，以下说法正确的是（C）。

A、收单机构可以向商户索赔

B、发卡机构可以向商户索赔

C、这是避免发生风险的正确举措

D、持卡人可以向商户索赔

224、在受理国际卡过程中，以快速识别方式已发现有疑点时，应按照（C）处理

A、没收持卡人的卡片

B、正常受理

C、以代号“10”致电收单机构授权中心

D、请持卡人立即离开

225、收银员的(D)行为，将不用承担相应的民事及刑事法律责任。

A、向持卡人提供信用卡套现

B、以多刷卡、重复刷卡等方式侵占持卡人资金

C、POS操作员捡到他人银行卡后使用

D、拒绝受理非本人的信用卡

226、如果交易签购单上无签名，该笔交易损失应由（D）负责。

A、持卡人

B、发卡机构

C、收单机构

D、特约商户

227、在以下（C）情况下，商户不一定会面临损失。

A、受理了伪卡

B、受理卡背签名与卡面凸印的拼音名明显不符的卡

C、受理卡面没有有效期的卡

D、受理已被打孔、剪角或损毁的废卡

228、在以下（A）情况下，商户不一定承担损失。

A、受理卡片完好，在有效期以内的卡

B、受理卡片已被剪角、打孔或损毁的卡

C、交易签购单上无持卡人签名的交易

D、卡背签名与签购单上签名明显不符的交易

229、收银员未核对持卡人身份造成银联卡被他人冒用损失，可以以商户未尽到（A ）为由要求商户承担损失。

A 表面审查义务

B 详细审查义务

C 全面审查义务

D 特别审查义务

230、以下（A）情况下，持卡人将可以为此由要求商户承担损失。

A、收银员未核对刷卡者身份造成银联卡被他人冒用损失的

B、收银员按照收单行的要求操作的

C、持卡人强烈要求刷卡消费但刷卡不成功的

D、由于操作失误，造成重复扣款的

231、复制他人信用卡、将他人信用卡信息资料写入磁条介质、芯片或者以其他方法伪造信用卡（A）张以上的，应当认定为“伪造信用卡”行为。

A、1

B、5

C、10

D、25

232、复制他人信用卡、将他人信用卡信息资料写入磁条介质、芯片或者以其他方法伪造信用卡的行为，以（D）定罪处罚。

A、侵占财产罪

B、盗窃罪

C、诈骗罪

D、伪造金融票证罪

233、对违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑法的规定，以（D）处罚。

A、侵占财产罪

B、伪造金融票证罪

C、诈骗罪

D、非法经营罪定罪

234、特约商户或收银员与伪卡团伙相勾结，盗录银行卡磁条信息，涉嫌共同犯罪，以（D）定罪处罚。

A、盗窃罪

B、诈骗罪

C、侵占财产罪

D、伪造金融票证罪

235、中国银联对其国际卡收单商户的交易清算的时限有（B）规定。

A、商户应在交易日后的5日内将手工单据原件送达收单机构

B、商户应在交易日后的10日内将手工单据原件送达收单机构

C、商户应在交易日后的15日内提交POS 清算数据

D、商户应在交易日后的25日内提交POS 清算数据

236、特约商户违法向持卡人提供套现，情节严重的，将构成（C）。

A、盗窃罪

B、诈骗罪

C、非法经营罪

D、信用卡诈骗罪

237、以多刷卡、重复刷卡等方式盗取持卡人资金，将构成（B）。

A、侵占财产罪或盗窃罪

B、信用卡诈骗罪

C、诈骗罪

D、侵占财产罪

238、收银员捡到他人信用卡后使用，涉嫌冒用他人信用卡，数额较大的，将构成（C）。

A、侵占财产罪或盗窃罪

B、诈骗罪或盗窃罪

C、信用卡诈骗罪

D、侵占财产罪

239、特约商户或收银员与伪卡团伙相勾结，盗录银行卡磁条信息，涉嫌共同犯罪，以（D）定罪处罚。

A、盗窃罪

B、诈骗罪

C、侵占财产罪

D、伪造金融票证罪

240、特约商户或收银员刷假卡或协助他人刷假卡，将构成（C）。

A、诈骗罪

B、合同诈骗罪

C、信用卡诈骗罪

D、金融诈骗罪

241、收银员窃取他人银行卡后使用，数额较大的，将构成（A）。

A、盗窃罪

B、诈骗罪

C、侵占财产罪

D、伪造金融票证罪

二、多项选择

1、收银员的职业道德与行为规范包含（ ABD ）。

A、树立爱岗敬业的职业观

B、树立顾客至上的服务意识

C、树立自我保护意识

D、说好第一句话

2、银联标准信用卡卡片背面必须符合以下 (ABD)的条件才能使用。

A、签名条必须要有银联字样的底纹

B、签名条必须预留有持卡人的亲笔签名

C、签名条必须要有全位数卡号和校验码

D、磁条应该是完整无破坏痕迹

3、目前已上市的银联标准卡种类有（ABCD）。

A、贷记卡

B、准贷记卡

C、借记卡

D、借贷合一卡

4、信用卡按是否向发卡银行交存备用金可分为（BC）。

A、金卡

B、贷记卡

C、准贷记卡

D、普通卡

5、目前市场中，银联卡可以有以下(ABCD)用途。

A、在贴有银联标识的商户处消费

B、贴有银联标识的ATM上取款、跨行转账

C、在网上商城进行购物

D、办理手机话费、水电费、煤气费等公共事业缴费业务

6、"银联"全息防伪标识主要内容包括(ABCD)。

A、立体天坛

B、双色背景

C、全息放大镜

D、银联图章

7、银联标准信用卡卡片背面必须符合 (ABD)的条件才能使用。

A、签名条必须要有银联字样的底纹

B、签名条必须预留有持卡人的亲笔签名

C、签名条必须印有完整卡号和校验码

D、磁条必须完整无破坏痕迹

8、按银行卡的账户币种不同，可分为（AD）。

A、人民币卡

B、磁条卡

C、芯片卡

D、外币卡

9、以下(ABC)是银联标准借记卡必须具备的要素。

A、有银行的标志、名称

B、有凸印或平印的卡号

C、有银联标识

D、卡号前四位下方印有相同的4位数字

10、下列(CD)是境内银联标准信用卡的主要特征。

A、卡面印有双连地球的镭射防伪标识

B、统一的“银联”标识图案必须印制在银联卡卡片正面

C、卡片正面的“银联”标志图案上方加贴有统一的全息防伪标识

D、卡片背面使用统一的签名条（有银联字样）

11、工商银行、农业银行发行的卡种分别是（AB）。

A、牡丹卡

B、金穗卡

C、龙卡

D、东方卡

12、以下卡片中，（ACD）必须先存款后消费的。

A、准贷记卡

B、贷记卡

C、转账卡

D、借记卡

13、下列银行卡中，（AB）是不具有消费信贷功能的。

A、借记卡

B、转账卡

C、贷记卡

D、准贷记卡

14、下列银行卡中，（ABD）具有透支功能。

A、贷记卡

B、信用卡

C、借记卡

D、准贷记卡

15、借记卡是指先存款后消费的、没有透支功能的一种银行卡，按照功能可以分为是(BC)。

A、单位卡

B、专用卡

C、转账卡

D、个人卡

16、在已开通银联卡受理的国家和地区，持卡人持银联标准卡可享受到的好处是（BCD）。

A、快速，无需输入密码

B、便利，无需购汇还款

C、实惠，免收货币转换费

D、安全，无需携带大量现金

17、银联标准卡按服务等级不同，又可分为（ABCD）。

A、白金卡

B、钻石卡

C、金卡

D、普通卡

18、商户受理境外机构发行的银联卡时，在（ABCD）等环节与受理境内银联卡完全相同。

A、受理方式

B、清算流程

C、手续费标准

D、到账时间

19、吸引更多的境外机构发行银联卡的因素包括（ABD）。

A、因商务、旅游赴中国内地的人日益增加，有较强的支付需求

B、人民币支付结算日益方便

C、人民币汇率走势坚挺

D、银联品牌影响力的扩大和受理面的增加

20、以下关于境外机构发行的银联卡说法,正确的有（BD）

A、境外机构在发行银联卡时应完全遵循中国银联的技术、业务标准规范，例如卡号必须以62

开头、银联标志必须在卡片右下角等。

B、境外银联卡清算资金将于交易当日与境内银联卡资金同时清算。

C、目前境外机构发行的信用卡全部支持电话授权及手工压单服务。

D、受理时，收银员应以卡片是否有银联标识作为识别卡片的重要依据。

21、以下关于境外机构发行的银联卡说法中，不正确的有（AB）

A、商户在受理境外机构发行的银联卡后，商户的最终到账时间将比境内银联卡清算时间略微延迟。

B、境外机构发行的银联卡只针对中国侨民、驻外人士和外籍旅游人员办理

C、商户受理境外机构发行的银联卡时，在手续费标准上与受理境内银联卡完全相同。

D、收银员受理时必须核对持卡人在签购单上的签名

22、POS 在没有与银行主机或者网络中心连接的情况下，具有（ ACD ）等主要功能。

A、POS 交易流水和小计查询功能

B、POS 当批已结算的交易明细查询功能

C、增加或者删除POS操作员的功能

D、修改柜员和主管密码功能

23、下列POS 联机功能中，（ BCD ）属于非金融类交易。

A、预授权类交易

B、查询卡片余额

C、签到

D、签退

24、下列POS 交易中，（ ABCD ）属于金融类交易。

A、消费

B、预授权类交易

C、退货交易

D、结算

25、POS的通讯方式包括（ AB ）。

A、有线通讯方式

B、无线通讯方式

C、红外线通讯方式

D、脱机通讯方式

26、以下交易中，（ BD ）属于非金融类交易

A、结算

B、余额查询

C、消费

D、签到

27、以下提法错误的是（ ABC ）

A、批次外联机退货必须在商户原交易POS终端上进行

B、退货累计金额可以大于原消费金额

C、联机退货交易与原交易日必须相隔在50日以内

D、处理退货时必须认真核对持卡人提供的消费证明

28、以下插口不是连接电话线的有（ CD ）。

A、电话线/网络

B、LINE

C、PINPAD

D、POWER

29、脱机功能包括（ CD ）。

A、签到

B、消费交易

C、查询流水

D、重打印功能

30、下面功能中，属于联机功能的是（ ABC ）

A、签到

B、消费交易

C、消费撤销交易

D、重打印功能

31、下列交易中，（ BD ）属于金融类交易。

A、签到

B、消费交易

C、签退

D、预授权交易

32、以下属于非金融交易的有（ AC ）。

A、签到

B、消费交易

C、查询余额

D、消费撤销交易

33、发生（ ABCD ）情况时，可使用重打印功能。

A、交易已成功，但在打印票据时卡纸，票据打印不完整

B、交易已成功，但打印纸装反了

C、交易已成功，未安装打印纸

D、打印的票据不清晰

34、以下交易功能中，（ AB ）无法在当天结算后实现。

A、重打印功能

B、消费撤销交易

C、联机退货交易

D、修改主管密码

35、以下功能中，（ ABD ）必须在联机的情况下才能实现。

A、签到

B、消费撤销交易

C、重打交易

D、结算

36、下列关于联机退货交易的叙述，正确的是（ BD ）。

A、联机退货只能在当日当批次内的本POS发生的交易有效

B、对于在一定退货时限内发生的原始交易，可以多次进行联机退货交易

C、当日当批次内发生的联机退货，也可以采用消费撤销功能处理

D、在联机退货交易成功后，收银员应将凭证的客户回单联交持卡人，并在原始交易凭证或其他用于退

货的有效单据上加注“已办理退货”字样及退货金额和日期

37、下列交易类型中，不需要判定持卡人密码的是（ AC ）。

A、联机退货

B、预授权

C、预授权完成

D、消费

38、POS签到流程主要包括以下流程中的( ABC )。

A、选择“签到”功能

B、输入柜员号码，并确认

C、输入柜员密码，并确认

D、检查打印纸情况

39、可在同一商户的不同终端上进行的交易类型包括（ ABC )。

A、预授权完成联机交易

B、预授权撤销交易

C、预授权完成离线交易

D、预授权完成撤销交易

40、POS结算完成后，如持卡人要求退货，可采用的交易有 ( BC )。

A、现金退货交易

B、POS联机退货交易

C、手工退货交易

D、电话退货交易

41、退货交易的处理方式分为（ AC ）。

A、POS联机退货

B、POS结算退货

C、手工退货

D、手工结算退货

42、在进行预授权完成的时候必须输入（ AD ）

A、授权日期

B、凭证号

C、交易流水号

D、授权号

43、以下描述，不正确的是（ BC ）

A、消费交易和消费撤销交易应在同一台POS上进行

B、同一笔交易的预授权和预授权完成必须在同一台POS上进行

C、批次外的联机退货必须在原交易的POS上进行

D、同一笔交易的预授权完成和预授权完成撤销应在同一台POS上进行

44、POS签到前应先检查设备的情况有( ABCD )。

A、检查电源线的连接情况

B、检查打印纸的安装和使用情况

C、检查电话线的连接情况

D、检查密码键盘连接情况

45、对于消费撤销交易，以下提法正确的是 ( AB )

A、消费撤销交易只能在当日结算之前

B、消费撤销交易与原消费交易需在同一台POS上进行操作才能成功

C、若结算后需要消费撤销则要求在当天内

D、消费撤销交易的金额可以是不大于原金额的数目

46、消费撤销与退货交易的区别是（ AB ）

A、消费撤销必须是当日当批（未做结算），而退货交易可以当日也可以隔日进行

B、消费撤销金额必须与原消费交易金额一致，而退货交易可以全部或部分退款

C、退货交易必须是当日当批（未做结算），而消费撤销可以当日也可以隔日进行

D、退货交易金额必须与原消费交易金额一致，而消费撤销可以全部或部分退款

47、下列关于预授权类交易的叙述中，正确的是（ AC ）

A、预授权的金额只是冻结在持卡人的账户上，所以在该批次结算单中的预授权金额未计入消费总金额中，不参加清算

B、预授权完成撤销后原预授权金额自动解冻

C、预授权完成撤销实际是将己扣账的实际金额退还给持卡人，所以其参加当批资金清算

D、在预授权完成撤销交易的流程中，收银员要在POS机上根据提示输入原预授权号才能进行下一步操作

48、POS机的预授权相关功能有（ ABCD ）

A、预授权

B、预授权完成

C、预授权撤销

D、预授权完成撤销

49、对收银主管的权限正确的说法有（ ABCD ）。

A、修改操作员密码

B、增加、删除可以使用POS的操作员

C、操作员列表：显示本POS上的所有操作员

D、修改主管密码

50、交易成功后，（ AD ）单据一定要持卡人签名。

A、消费

B、消费撤销

C、结算

D、预授权完成

51、无论是哪类的预授权交易，在操作上都必须做的是（ BD ）

A、请持卡人输入银行卡消费密码

B、核对POS签购单上的卡号是否与卡面卡号一致

C、留下持卡人身份证复印件

D、将POS签购单的客户联退还客户

52、批次外（ ABCD ）天内的退货交易可通过联机退货的方式进行。

A、10天

B、15天

C、20天

D、30天

53、POS机屏幕提示“91：交易失败，请稍后重试”时，应(ABD)处理。

A、稍后再试

B、换用其他卡尝试

C、找电工查电话线

D、联系收单机构或银联服务热线

E、通知客人卡里余额不足

54、POS机屏幕无显示是因为(ABC)

A、电源未插好或电源有故障

B、屏幕显示设置有问题

C、POS机有故障

D、银行系统故障

55、进行交易时，POS机显示“线路忙，请稍候”，其可能原因是（ABCD）

A、电话线无信号或欠费

B、分机外线未开或加锁

C、分机外线数量较少,经常无法拨出

D、该电话线上的其它设备对POS产生干扰

56、在刷卡交易中，遇到刷卡没有反应，可能是以下（ABC）造成的。

A、银行卡磁条损坏

B、刷卡方式不对

C、POS机磁条读卡器坏

D、卡内余额不足

57、商户进行银联卡资金的账务核对主要有以下（BCD）可能的途径。

A、与发卡机构逐笔核对

B、与POS结算单核对

C、与到账资金核对

D、与收单机构提供的交易明细逐笔核对

58、POS结算包含的交易种类除消费外，还包括（ABCD）。

A、消费撤销

B、联机退货

C、预授权完成

D、预授权完成撤销

59、宾馆、酒店类商户如遇到消费者跑单时（AB）。

A、商户可以采用手工输入卡号进行预授权完成交易

B、当手工输入卡号和离线方式无法操作时，可以通过收单机构向发卡行进行书面托收

C、当无法找到持卡人时，只能做坏账处理

D、收单银行会在30天后自动将款项入到商户账户。

60、以下（BD）情况，会导致POS机显示“交易超时，请重试”的提示。

A、POS机读取磁条有误

B、发卡行在规定时间内未应答交易请求

C、发卡行对该卡有交易限制

D、POS收不到应答又未正常冲正

61、导致交易成功不打印单据的原因主要有：（ABD）

A、打印机可能未接好

B、打印机未装纸或卡纸

C、刷卡方式不对

D、打印机故障

62、收银员检验银联卡时，若卡片有下列（ACD）情况，应拒绝受理。

A、签名有明显涂改痕迹

B、有银联标识

C、卡片签名条上有样卡字样

D、卡片有缺损

中国农业银行概述

中国农业银行 一．农行简介 本行的前身最早可追溯至1951年成立的农业合作银行。上世纪70年代末以来，本行相继经历了国家专业银行、国有独资商业银行和国有控股商业银行等不同发展阶段。2009年1月，本行整体改制为股份有限公司。2010年7月，本行分别在上海证券交易所和香港联合交易所挂牌上市，完成了向公众持股银行的跨越。 作为中国主要的综合性金融服务提供商之一，本行致力于建设面向“三农”、城乡联动、融入国际、服务多元的一流现代商业银行。本行凭借全面的业务组合、庞大的分销网络和领先的技术平台，向最广大客户提供各种公司银行和零售银行产品和服务，同时开展自营及代客资金业务，业务范围还涵盖投资银行、基金管理、金融租赁、人寿保险等领域。截至2013年末，本行总资产145,621.02亿元，各项存款118,114.11亿元，各项贷款72,247.13亿元，资本充足率11.86%，不良贷款率1.22%，全年实现净利润1,662.11亿元。 本行境内分支机构共计23,547个，包括总行本部、总行营业部、3个总行专营机构、37个一级（直属）分行、351个二级分行（含省区分行营业部）、3,506个一级支行（含直辖市、直属分行营业部和二级分行营业部）、19,593个基层营业机构以及55个其他机构；境外分支机构包括7家境外分行和3家境外代表处。本行拥有12家主要控股子公司，其中境内9家，境外3家。 2013年，在美国《财富》杂志全球500强排名中，本行位列第64位；在英国《银行家》杂志全球银行1,000强排名中，以2012年一级资本排名计，本行位列第10位。2013年，本行标准普尔发行人信用评级为A/A-1，穆迪银行存款评级为A1/P-1，惠誉长/短期发行人违约评级为A/F1；以上评级前景展望均为“稳定”。 二．农行历程 1951年7月10日，中国农业银行的前身——农业合作银行建立，隶属中国人民银行领导，承担金融服务新中国农村经济社会恢复与发展的职责。1952年7月，与中国人民银行合并，职能并入人民银行。 1955年3月，按照为农业合作化提供信贷支持的要求，正式以“中国农业银行”名称建立。1957年4月，与中国人民银行再次合并。 1963年11月，根据统一管理国家支援农业资金的要求，中国农业银行再次建立，作为国务院直属机构。1965年11月，与中国人民银行第三次合并。 1979年2月23日，国务院发出《关于恢复中国农业银行的通知》，中国农业银行第四次恢复建立。 1984年6月1日，农业银行引进首笔世界银行贷款。 1985年6月24日，中国农业银行首次统一行名字体。 1985年6月25日，中央决定成立中国农业银行党委。 1993年12月，国务院明确做出“中国农业银行转变为国有商业银行”的决定，中国农业银行开始向国有商业银行转轨。 1994年4月，中国农业银行向新组建的中国农业发展银行划转了绝大部分政策性业务。 1996年8月，根据国务院《关于农村金融体制改革的决定》，中国农业银行不再领导管理农村信用社，与农村信用社脱离行政隶属关系。 1999年7月，中国农业银行向新组建的中国长城资产管理公司剥离不良资产。 2004年，农行第一次上报股改方案。 2007年1月，第三次全国金融工作会议明确提出中国农业银行“面向‘三农’、整体改制、商业运作、择机上市”的改革总原则，中国农业银行进入股份制改革新阶段。 2007年9月，农行选择吉林、安徽、福建、湖南、广西、四川、甘肃、重庆等八个省（区、市）开展面向“三农”金融服务试点。 2008年1月23日，农业银行明确提出“3510”奋斗目标和发展战略。 2008年3月，农行开始推动在6个省11个二级分行开始“三农”金融事业部改革试点。

商业银行知识点总结(答案仅供参考)

商业银行经营管理学知识点总结 一．概念 1.商业银行: 商业银行是一个以营利为目的，以多种金融负债筹集资金， 多种金融资产为经营对象，具有信用创造功能的金融机构 2.战略: 就是设计用来开发核心竞争力、获取竞争优势的一系列综合的、 协调的约定和行动。 3.商业银行战略: 就是商业银行在全面分析自己的优势、劣势、机遇和挑 战的基础上对自己的人力、物力、财力、智力在全局范围内进行充分的调配和运用，使自己的发展符合行业的长期发展方向，实现自己的最大收益 4.头寸: 指投资者拥有或借用的资金数量。 5.资金头寸: 指现金资产中可供商业银行直接自主运用的，同时有对外具 有清偿功能的货币资金，包括时点头寸和时期头寸两种。 6.基础头寸: 指商业银行的库存现金以及在中央银行的超额存款准备金 的加总。 7.活期存款：指可由存户随时存取和转让的存款，它没有确切的期限规 定，银行也无权要求客户取款时做事先的书面通知。 8.定期存款：是客户和银行预先约定存款期限的存款。 9.贷款：是指商业银行作为贷款人按照一定的贷款原则和政策，以还本 付息为条件，将一定数量的货币资金提供给借款人使用的一种借贷行为 10.融资租赁：是指出租人根据承租人对出卖人、租赁物的选择，向出 卖人购买租赁物件，提供给承租人使用，向承租人收取租金的交易。 11.中间业务：是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非 利息收入的业务 12.直接租赁：出租人在资金市场筹措到资金后，向制造商支付货款， 购进设备后直接出租给承租人的租赁业务，即购进租出。 13.转租赁：由出租人从一家租赁公司或制造商租进一件设备后转租给 客户的租赁业务，即租进租出。 14.回租租赁：设备所有者将自己拥有的设备资产卖给租赁公司以获得

商业银行管理学课后习题包括答案学习资料.docx

《商业银行管理学》课后习题及题解 第一章商业银行管理学导论 习题 一、判断题 1.《金融服务现代化法案》的核心内容之一就是废除《格拉斯－斯蒂格尔法》。 2.政府放松金融管制与加强金融监管是相互矛盾 的。 3.商业银行管理的最终目标是追求利润最大化。 4.在金融市场上，商业银行等金融中介起着类似于中介经纪人的角色。 5.商业银行具有明显的企业性质，所以常用于企业管理的最优化原理如边 际分享原理、投入要素最优组合原理、规模经济原理也适用于商业银行。 6.金融市场的交易成本和信息不对称决定了商业银行在金融市场中的主体 地 位。

7.企业价值最大化是商业银行管理的基本目 标。 8.商业银行管理学研究的主要对象是围绕稀缺资源信用资金的优化配置所 展开的各种业务及相关的组织管理问题。 9.商业银行资金的安全性指的是银行投入的信用资金在不受损失的情况下 能如期收回。 二、简答题 1.试述商业银行的性质与功能。 2.如何理解商业银行管理的目标？ 3.现代商业银行经营的特点有哪些？ 4.商业银行管理学的研究对象和内容是什么？ 5.如何看待“三性”平衡之间的关系？ 三、论述题 1.论述商业银行的三性目标是什么，如何处理三者之间的关系。 2.试结合我国实际论述商业银行在金融体系中的作用。

第一章习题参考答案 一、判断题 1.√ 2.× 3.× 4.√ 5.× 6.√ 7.× 8.√ 9.√ 二、略；三、略。 第二章商业银行资本金管理 习题 一、判断题 1.新巴塞尔资本协议规定，商业银行的核心资本充足率仍为4％。 2.巴塞尔协议规定，银行附属资本的合计金额不得超过其核心资本的50%。 3.新巴塞尔资本协议对银行信用风险提供了两种方法：标准法和内部模型法。 4.资本充足率反映了商业银行抵御风险的能力。 5.我国国有商业银行目前只能通过财政增资的方式增加资本金。 6.商业银行计算信用风险加权资产的标准法中的风险权重由监管机关规 定。 二、单选题 1.我国《商业银行资本充足率管理办法》规定，计入附属资本的长期次级 债务不得超过核心资本的。

中国农业银行简介跟背景知识(1)资料

一、专业知识选择题（不定向） 1、20世纪70年代兴起的金融自由化浪潮，其发源地是（） A.英国 B.法国 C.日本 D.美国 答案：D 2、按保险标的的不同，保险可分为（） A.财产保险 B.原保险 C.再保险 D.人身保险 E.失业保险 答案：AD 3、非银行金融机构，主要包括（） A、金融资产管理公司 B.信托投资公司 C.财务公司 D.租赁公司 E.股份公司 答案：ABCD 4、我国的综合类券商目前是集证券营销等业务于一身的经营机构。那么，这些业务主要是（） A.证券承销 B.证券经纪 C.投资基金 D.证券自营 E.柜台交易 答案：ABD 5、我国境内目前设立的证券交易所有（） A.上海证券交易所 B.郑州商品交易所 C.天津商品交易所 D.深圳证券交易所 E.平安交易所 答案：AD 6、我国正式被批准成为世界贸易组织成员是在（） A.2001年11月 B.2001年9月 C.2001年10月 D.2001年12月 答案：A 7、全国银行间债市交易的债券品种有（） A、国债 B.中央银行融资券 C.政策性金融债券 D.企业债券 E.商业银行发行的金融债券 答案：ABC 8、再保险主要包括（） A.人寿保险 B.健康保险 C.意外伤害保险 D.自愿再保险 E.法定再保险 答案：DE 9、中国提出的“一国汇率体制的选择最重要的是要考虑其是否适应于该国宏观经济政策”的观点是在哪个会议上？（） A.金融稳定论坛 B.G20第二届部长会议 C.“10+3”会议 D.EMEAP 答案：D 10、以一定数量的国债为标的金融期货属于（） A.外汇期货 B.利率期货 C.股票指数期货 D.国债期货 E.认股权证期货 答案：BD 11、我国加入WTO后（）内，外资可设立全资保险子公司，允许向外国人和中国居民提供团体险和养老金/年金险服务。 A.2年 B.5年 C.3年 D.4年 答案：B 12、债券的特点是（） A.安全性 B.流动性 C.偿还性 D.收益性 E.参与性 答案：ABCD 13、国际最大的货币市场---欧洲货币市场的中心在（） A.伦敦 B.巴黎 C.鹿特丹 D.柏林 答案：A 14、我国成立的四家金融资产管理公司分别是（） A.中国长城资产管理公司 B.中国东方资产管理公司 C.中国信达资产管理公司 D.中国华融资产管理公司 E.中国远华资产管理公司 答案：ABCD 15、一国汇率体制的选择最重要的是要考虑其是否适应于（） A、该国宏观经济政策 B.国际形势的需要 C.世界主要硬通货的汇率 D.该国的政治需要 答案：A 16、我国现阶段收入分配的总原则是（）。 A、按劳分配 B、按生产要素分配 C、效率和公平并重 D、效率优先，兼顾公平 答案：D 17、在现代经济增长理论中，哈罗德-多马模型强调（）对经济增长的促进作用。 A、技术进步 B、人力资本 C、资本积累 D、自然资源 答案：C 18、下列各项中，影响企业流动比率却不影响其速动比率的因素是（）。 A、企业的存货增加 B、从银行提取现金 C、偿还应付账款 D、应收账款计提坏账准备 答案：A

中国银行XXXX笔试精华资料整理

中国银行XXXX笔试精华资料整理 笔试时刻为2009年12月27日下午（具体时刻另行通知） 需要注意的是，为保证笔试工作的顺利进行，请您务必在2009年12月17日（周四）18：00之前确认是否能够参加笔试，否则将阻碍您参加笔试的考场安排。 中国银行2010笔试分为英语、行政职业能力、综合素养三科，其中英语为公共英语，综合知识包括经济、金融、治理、法律、运算机网络、银行业务、经济咨询题时事等内容。 中国银行去年校园聘请笔试的时刻安排，仅供参考 14：00~15：30英语 16：00~17：00认知能力 17：05~18：05综合知识 【中国银行笔试通用资料：】 备注：我们按照今年中行官网的笔试内容对下面的复习资料进行了修改，增加和删除了一些内容 建议先了解一下中行，明白中行的概况。 一：中行英语笔试 中行英语笔试总题量：20道单词选择，10道挑错，20道完型，四篇常规阅读（每篇5题），1篇文章排序，1篇句子填空，2篇快速阅读。

解题方法： 单选、改错、完形、要快，把握在30-40秒一题，完形可拉到50秒吧（不是20题全部喔） 然后先做快阅，锁定Key Word专门快做到细节题，后一篇最后一咨询是明白得题，要看完最后几段，否则会可不能全部不要超过3分钟； 一般阅读：4篇每篇5题 先做细节题，找Key Word，概括明白得可用排除法 有些内容事实上能够用一样常识来排除的 先做1 2篇，然后撞（先涂卡）（ABCD随便）3 4篇，看完排序再返回做3 4篇 排序： 1)7段话，A-G，AG分不为头尾（已给出），排序B－F However开头的有G段和F段，明显F不接G，记得D C 内含some 和other的对应关系 2)一篇挖空5句，给8句选5并对应填，太难，没时刻研究，撞 顺序： 总括：做完普阅12后吧34全部撞涂，做完排序再返回34，时刻仍够，排序1应该摸索做，2大可撞（实在太复杂） 复习资料： 2008.12.21中国银行笔试英语原题（强烈举荐啊） 银行考试英语 你还能够去我们的求职英语版去看看： 建议：去年的题目是专门难，今年是否依旧专门难，我们都不清晰。建议大伙儿能够看看六级和考研的英语资料。 二：行政职业能力+（三）综合知识

《商业银行经营管理学》试题库-21页文档资料

《商业银行经营管理学》试题库 一、单项选择题（每小题1分，多选、不选、错选均不得分，也不倒扣分） 1、商业银行起源于（） 货币兑换商货币经营业钱庄票号 2、商业银行的前身是（） 货币兑换商货币经营业钱庄票号 3、成为现代银行业产生标志的是（） 巴尔迪银行（1272年）麦迪西银行（1397年）威尼斯银行（1587年）英格兰银行（1694年） 4、中国第一家国人自己创办的现代银行是1897年的（） 大清银行招商银行东方银行通商银行 5、商业银行在金融体系中的地位是（） 主导地位主体地位中心地位领导地位 4、商业银行具备最早的功能是（） 支付中介信用中介信用创造调节经济 5、商业银行最基本的功能是（） 支付中介信用中介信用创造调节经济 6、商业银行最特殊的功能是（） 支付中介信用中介信用创造调节经济 7、被称为“金融百货公司”的银行是（） 商业银行专业银行政策性银行中央银行 8、商业银行的经营目的是（）

追求最大盈利实现国家政策提供完善服务实施金融调控 9、商业银行的最高权力机构是（） 股东大会董事会监事会总经理（行长） 10、商业银行的常设性决策机构是（） 股东大会董事会监事会总经理（行长） 11、商业银行的最高行政长官是（） 股东大会董事长监事会主席总经理（行长） 12、商业银行内部监督机构是（） 董事会监事会总经理（行长）各业务委员会 13、我国商业银行实行的是（） 单元银行制分支行制控股公司制连锁银行制 14、决定和影响银行中短期决策和行为的外部环境是（） 经济环境社会环境直接具体环境间接宏观环境 15、决定和影响银行中长期战略和计划的外部环境是（） 当前资金供求状况即期利率水平及其变动趋势直接具体环境间接宏观环境 16、在银行的管理对象中，必须作为重点的是（） 人的行为管理固定资产管理资金管理信息管理 17、在银行的管理对象中，必须作为先导的是（） 人的行为管理固定资产管理资金管理信息管理 18、银行经营管理决策的直接操作性依据是（） 资产负债表分析损益表分析现金流量表分析财务报表分析

中国农业银行总行笔试资料

中国农业银行总行笔试资料 由于题目内容涉及内部保密，仅仅列举题型和内容 考试分为3个部分： 第一部分：行政能力测试(8：40-10：20)100道选择题 第二部分：英试(10：30-12：30)100道选择题 第三部分：综合专业测试(1：30-3：30)100道选语测择题 1、行政能力测试的内容大家可以参考公务员考试，包括逻辑推理、数字推理、图形推理、文字推理 2、英语测试包括语法和词汇(30题)完型填空(20题)10篇阅读理解(50题)，阅读理解文章特别长，生词特别多 3、专业测试包括了西方经济学、国际贸易、货币银行、国际金融、期权期货等方面的内容，(经济类的考生)，另外还包括法律常识、时事政治、普通常识等方面的内容第一部分：英语2小时100个客观题。前16题基本上就是gre词汇，基本都不认识;接着9题考语法，还好。10题考金融专业，内容多涉及国际贸易、国际金融，银行实务操作类，对于我来讲极难。完型填空2个，一个5小题，较易，一个10小题，前易后难。接着10篇阅读，内容保罗万象，什么都有，有难有易，有长有短(差别还是很大的)，建议先做短的几篇。 第二部分：专业考试2小时100客观题，70单选(其中10题用英文出题，内容比英语考试中分金融/经济/法律/财会/计算机。我考的金融类。考前看了xx年的笔经，发现xx跟xx年的情况基本相似：内容主要涉及微观宏观货币银行国际金融证券金融时事，现在

还有印象的题有：市盈率计算;债券贴现计算;远期汇率计算;is-lm 模型;蒙代尔三角;外汇交易市场上套汇的功能;证券市场线概念;商业银行资产的主要;货币创造;芝加哥学派的主要主张;xx年福布斯中国首富;xx年中国金融创新工具;xx年诺贝尔经济学奖得主;农行xx年品牌新形象广告词;中国最大的人寿保险和财产保工作险公司分别是;中央汇金公司已分别注资哪几家;xx年首开中国资产证券化先河的两家&s金融机构：“十一五”期间中央对我国金融机构的发展方向指导意见;央行基于价格的货币政策调节工具;不良资产包括 银行贷款五类评级中哪几类。 总体讲，考基础知识为主，考试内容基本跟国内金融类专业课程设置相符(偏理论，没数学，金融专业的教师很多经济学专业出身，一大帮经济学家占据国内金融市场、资本市场的主导话语权)，并没有达到考察“金融”知识的目的。 还有，出来跟考经济类的同学沟通，金融跟经济类题目严重相同，经济类没有债券的东西，多了一些管理学上的东西。 第三部分：综合能力测试原定1小时(后延长10分钟)100题。前30题，语言能力逻辑推数列图表。时间很紧，据考过公务员的同学讲，很多公务员的真题或模拟题(这个非常ft，工行的80题40分钟，也是n多公务员真题)。 附录：笔经过程 今天早上7点就起来了，为了去旅游职业学校参加农行的笔试。

商业银行资料(完整)

商业银行资本管理对策 一、分子对策 尽量提高资本总量，改善和优化资本结构。 （一）内源资本策略 内源资本优点 1、成本低，免发行费； 2、不会影响现有股东的控制权和收益； 3、风险小，不收外部市场波动的影响； 4、免交所得税。 银行资产持续增长模型——戴维·贝勒模型 （基于内源资本） 2）分母对策 二．戴维.贝勒模型推导P52 戴维·贝勒的银行资产持续增长模型 定义：由内源资本所支持的银行资产的年增长率称为持续增长率。 （1）银行资产持续增长率的计算公式 SG1 = (TA1－TA0) / TA0 =△TA / TA0 （1）其中： SG为银行资产增长率，TA为银行总资产，△TA为银行资产增长率 （2）由于资本的限制，决定了银行资产的增长率等于银行资本的增长率。其计算公式为： SG1 = △TA / TA0 = △EC / EC0 （2）其中， EC：银行总股本 △EC ：银行股本增加额 （3）当新增加的资本来源于未分配利润时，公式 2 改为：SG1=ROA(1-DR)/[(EC1/TA1)-ROA(1-DR)] （3） 公式3中：ROA为资产收益率；DR为以百分比表示的银行税后收益中得红利部分； EC1为期末银行总股本；TA1为期末银行总资产；SG1为当期资产增长率（二）外源资本策略 外源资本的策略选择的两个要求：监管当 局的监管要求、股东价值最大化。 具体选择 发行次级长期债券补充资本的及时性和灵活性； 发行普通股和永久性非累积优先股补充核心资本的 不足，维护资本的稳定。 1、发行普通股的利弊 优点 1)可为银行带来长期稳定的资本来源； 2)因收益率高容易被市场接受； 3)通过扩大股东数量和范围而达到提升银行知名度和扩大客户群的目的；4)有助于市场树立对银行的信心，增强银行筹资能力。 弊端 1)成本较高；2)稀释了原有股东的权益。 2、发行优先股的利弊 优点 1)股息固定，在银行收益大幅上升时可获得杠杆效应； 2)因不会稀释原有股东权益从而容易被原有股东接受； 3)可给银行带来长期稳定的资金来源。 弊端 1)发行成本高； 2)因股息固定，在银行收益下降时会使普通股收益加速下降。 3、发行次级长期债券的利弊 优点 1)成本较低； 2)可发挥财务杠杆效应； 3)利息可免税； 4)不会稀释股东权益。 弊端 1)市场接受程度不如普通股； 2)加大银行的债务风险； 3)具有财务杠杆风险。 二、分母对策 （一）压缩银行资产规模 资产规模越大，其对银行资本的需求越强。 （二）调整资产结构 通过减少高风险贷款和相应增加低风险资产的办法，以减少风险资产总量。 贷款五级分类法与一逾两呆 一逾两呆 概念 正常贷款:借款人能够履行合同,有充分把握按时足额偿还本息的贷款。 逾期贷款:系指借款合同约定到期（含展期后到期）未归还的贷款（不含呆滞贷款和呆帐贷款）。 呆滞贷款:系指按财政部有关规定,逾期（含展期后到期）超过规定年限（一般为2年）以上仍未归还的贷款,或虽未逾期或逾期不满规定年限,但生产经营已终止,项目已停建的贷款（不含呆帐 贷款）。

商业银行管理论文

商业银行管理论文 1商业银行辩证管理观探析 发掘“辩证”一词的含意 按《现代汉语词典》的解释，“辩证”有两层意思。第一层意思是：作动词，意为“辨析考证”：如反复辩证。也作“辨证”。第二层意思是：作形容词，表示“合乎辩证法的”：如辩证关系、辩证的统一。在理解这两层意思时，我们应注意如下几点： 首先，“辩证”作“辨析考证”理解时，“辩证”同“辩证”。从哲学角度分析，“辩证”所指的“辨析考证”，是人们对自然界、人类社会与人的精神三大领域的人或事物自身进行直接地或通过相关文献资料进行间接地反复辨别、分析和研究以探求事实的过程，是主观见之于客观、客观又见之于主观的“实践、认识、再实践、再认识”的螺旋式上升的认识过程。可见，“辩证”一词背后隐含的是在可知论基础上的唯物主义认识论。 其次，“辩证”是直接与辩证法相联系的。“辩证法”是希腊语“dialego”的汉语译文，原意为谈话、论战的技艺。后指与形而上学相对立的、专门研究世界普遍联系和发展变化规律的哲学学说。辩证法在发展演变过程中先后出现了古代朴素辩证法、以黑格尔为代表的唯心辩证法和马克思的唯物辩

证法三种基本历史形式。其中，只有唯物辩证法是客观物质 世界的发展规律和认识发展规律的正确反映。 透视辩证管理观 当前学术界对管理的研究大多是沿着美英等国的管理思路进行的，而对辩证管理方面的研究很少。总体来说，关 于辩证管理现有的论述主要可概括为三类观点： 第一类观点是从管理实践中挑出几个诸如“疏”与“堵”、“宽”与“严”、“刚”与“柔”等具有辩证关系的词并加以简略分析，于是便称之为辩证管理。如果这能够称为辩证管理的话，那么中国古代《管子·正世》篇中所言“不慕古，不留今，与时变，与俗化”反映出的“变革”与“稳定”之间的关系也可称为辩证管理。实际上，管理过程中偶然闪现出的辩证管理思想 火花并不等于辩证管理。 第二类观点是从中国传统中医学“辨证论治”或“辨证施治”理论延伸出辩证管理，并认为“医人医国”，“其道一也”。按传统中医学观点，“证”通“症”，“辩证”的意思就是根据中医学理论，运用四诊、八纲等方法，辨别各种不同的症候，以做出正确的诊断。“施治”或“论治”，即根据辨证的结果，针对病情，确定治疗原则，选择恰当的治疗方法。可见，辨证施治在诊断和治疗上体现了原则性和灵活性相结合的特点，也在一定程度上再现了上文所分析出的“辩证”的两层含义。但值得注意的是，辨证论治本身并不是辩证法和认识论，

商业银行管理复习资料整理

一单选10*1分 二判断10*1分不用改错 三比较分析 1 可用投资和可贷头寸 2 借款负债和存款负债 按照资金来源划分，商业银行的负债主要包括存款负债、借款负债、结算性负债和应付款项。银行需要对前两项来源支付利息，称为计息负债。存款负债是商业银行的主要负债和经常性资金来源，借款负债的比重随着金融市场的发展而不断上升。 3 会计资本和监管资本 会计资本是会计意义上的资本，对应着资产负债表上的净资产，是一种实际存在的资本，代表着股东的权益。主要关注主体是股东。在数量上来看，在其他条件不变的情况下，银行希望拥有的资本越少越好，因为银行这样能够通过充分利用财务杠杆，提高资本利润率，增加股东价值。 监管资本是法律意义上的资本，是符合监管当局要求的资本，确定监管资本的标准是资本的用途，尤其是防范吸收银行未来损失的作用，主要关注主体是监管当局。从数量上来看，在其他条件不变的情况下，监管当局总是希望银行持有更多的资本，以提高银行吸收损失的能力，尽可能减少银行破产倒闭的风险，从而确保银行稳定。 4 核心资本和附属资本 监管资本中的核心资本均为会计资本，只是在计算资本充足率时，还需要从核心资本中扣除一些项目；附属资本中的一部分（如重估储备、一般准备、优先股）属于会计资本，而可转换债券和长期次级债务在会稽山属于债务，因而不属于会计资本。

5 中间业务和表外业务 中间业务是指商业银行在资产业务和负债业务的基础上，不运用或较少运用银行的资金，用中间人或代理人的身份为客户办理代理、委托、担保和信息咨询等业务。中间业务有两个特征：一是不形成商业银行资产和负债，从而不进入商业银行资产负债表；二是产生非利息收入。因此，中间业务也被成为表外业务或收费业务。但是在狭义上，中间业务与表外业务分别指两类不同的业务。因此，商业银行业务划分为四大类，即资产业务、负债业务、狭义的中间业务和狭义的表外业务。 四简答 1贷款遭受损失的风险程度分为五类： 正常：借款人能够履行合同，有充分把握按照足额偿还本息 关注：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素次级：借款人的还款能力出现明显问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息可疑：借款人无法足额偿还本息，机试执行抵押或担保，也肯定要造成一部分损失 损失：在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本兮仍然无法收回，或只能收回极少部分。 后三类为不良贷款 2 贷款流程 （一）贷款营销与借款人申请 （二）信用评级与授信额度核定 （三）贷款调查、审批与发放 （1）贷款调查与分析 （2）贷款审批 （3）签订借款合同 （4）贷款发放 （四）贷后管理 （1）贷后检查 （2）贷款风险预警 （3）贷后管理责任制 3 银行流动性管理的措施、方法 （一）资产管理理论 （1）商业贷款理论：银行的资金来源于客户的存款，而这些存款是要经常提取的。 （2）资产转换理论：银行的贷款不能仅依赖于短期和自偿性 （3）预期收入理论：决定贷款安全性，不是贷款的用途，也不是担保品，而是借款人的预期收入。 （二）负债管理理论：银行可以积极主动的通过借入资金的方式来维持资产流动性，支持资产规模的扩张，以获取更高的盈利水平。 （三）资产负债综合管理理论：从资产和负债两方面结合起来保证银行的安全性、流动性和盈利性，保证资产负债结构的及时性和灵活性，以此保证银行具有充足的流动性。 4 金融分析5C法 信用（Character）：借款人的还款意愿，主要通过借款人过去的信用记录及借款人（或其

中国农业银行历史沿革

农业银行1951年成立以来，从国家专业银行，到国有独资商业银行，再到股份制商业银行；从最初肩负国家赋予的发展农村金融事业的神圣使命，到如今的金融市场竞争主体；从开始偏隅农村的单一市场，到现在的城乡兼顾、网点和客户遍布海内外的市场新格局，走过了一段极其不平凡的发展历程。回顾农业银行的历史，可以说，一部中国农业银行史就是一部新中国农村金融史的缩影。农业银行作为新中国农村金融事业的拓荒者，进行了无数积极的探索和实践，在不同的历史时期都为服务三农和支持经济发展做出了重要贡献。 一、改革开放前的“三起三落” （一）中国农业银行的第一次成立与撤销 1951年7月，经中央人民政府政务院批复，农业合作银行正式成立，这就是中国农业银行的前身。 农业合作银行成立后，在人民银行的统一领导下，积极发挥其职能作用，支援和促进农村经济和农业互助合作运动按照党和国家的方针政策健康发展。此时农业合作银行未设分支机构，基层的农村金融工作仍由人民银行办理。随着我国进入“组织制度建设”阶段，按照中共中央1951年12月发出的《关于实行精兵简政，增产节约，反对贪污、

反对浪费和反对官僚主义的决定》精神，中国人民银行总行精简机构，于1952年7月撤销农业合作银行，农村金融工作归中国人民银行统一领导和管理。 （二）第二次成立与撤销 1953年中共中央《关于发展农业生产合作化的决议》发布以后，农业合作化运动在各地迅速发展起来。为了进一步帮助组织全国四亿多农民，不断增加生产设备，扩大再生产，逐步完成社会主义改造，急需建立一个专门办理国家对农业的投资和办理农业的长期放款的农业银行。1955年3月，经国务院批复同意，中国农业银行成立。 农业银行第二次建立后，积极开拓极贫户贷款、国营农业贷款、农田水利贷款、贫农合作基金贷款等农村金融业务，为稳定生产、促进农业经济发展做出了积极贡献。但由于在建国后很长一段时期，人民银行同时履行了中央银行和商业银行的职能，农业银行与人民银行在业务运行中存在职能交叉、关系不顺的问题。而且两行分别设立，需大量增加机构和干部，增加基本建设和费用开支。因此，1957年4月国务院决定，将农业银行的各级机构同人民银行合并，农业银行的名义即予撤销。 （三）中国农业银行的第三次建立与撤销 “大跃进”之后，国家确定1962—1964年为贯彻大办农业、大办粮食方针和“调整、巩固、充实、提高”八字方针的国民经济调整时期。为加强农业资金的统一管理和提高农业资金的使用效益，国家决定恢复成立中国农业银行。1963年11月全国人民代表大会常务委员会第106次会议通过决议，“批准设立中国农业银行，作为国务院的直属机构”。1963年11月12日，中国农业银行总行在北京正式成立。 农业银行成立后不久即对支农资金进行了全面安排，同时建立贫下中农无息专项贷款，对农贷资金管理实行基金制，接办投资拨款监督工作，全面清理1961年以前的农

商业银行复习资料

商业银行复习资料 1.商业银行经营原则（P13）：是指商业银行经营活动必须遵守的行为准则。 2.利率敏感性（P26）：是指资产或负债对市场利率变动的敏感程度。 3.市场风险（P64）：是指由市场价格的变动，银行表内和表外头寸会面临遭受损失的风险，主要有利率风险、股票风险、汇率风险、商品风险。 4.大额可转让定期存单（P84）：是指存款人将资金按某一固定利率和期限存入银行获得的可以在市场上转让买卖的存单式的凭证。 5.操作风险（P14）：是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。 6.核心资本：根据《巴塞尔协议》定义，银行的核心资本也称为一级资本，主要包括永久的股东权益和公开储备。 7.附属资本：也被称为补充资本或二级资本，是商业银行的债务型资本。 8.资本充足率（P57）：《巴塞尔协议》将商业银行资本对加权风险资产的比率称为。。。 9.边际成本分析法：（96）：是指银行每增加一单位的资金付出的成本量。 10.流动性风险（P104）：主要是指银行的流动性资金来源不能满足流动性资金需求，从而引发清偿问题的可能性。 11.现金资产（P109）：是银行持有的库存现金以及与现金等同的可随时用于支付的银行资产。 12.贷款的期限结构：是不同贷款期限的贷款额度所占到贷款总额的比例,也就是不同期限的贷款比例即为贷款期限结构。

12.核心存款：是商业银行中能够保持稳定性的那部分存款。 13.备用信用证（P214):S是担保业务的一个类别，通常为债务人的融资活动提供的担保，与商业票据的发行相联系。 14.贷款承诺：（P216）：是指银行在对借款信用状况的评价基础上，与借款客户达成一致的一种具有法律约束力的契约，银行将在承诺期内，按照双方约定的金额、利率，随时准备应客户需要提供信贷便利。 15.票据发行便利：是指银行同意票据发行人在一定期限内发行某种票据，并承担包销义务。 16.资产负债管理（P281）：是指商业银行从经营安全性、流动性、营利性出发，通过预测市场利率、汇率、资产风险的变动趋势，综合运用品种、定价、权限、期权等工具，在保持流动性、安全性的基础上，从资产和负债两个方面不断调整资产负债结构，实现长期利润最大化。 18.零售银行业务：是指商业银行运用现代经营理念，依托高科技手段，向个人、家庭和中小企业提供的综合性、一体化的金融服务，包括存取款、贷款、结算、汇兑、投资理财等业。

商业银行管理期末复习资料

导论： 1.商业银行的性质。①．商业银行是企业，具有企业的一般特征。实行独立核算，自负盈亏，自担风险以盈利为经营目标②．商业银行是特殊的企业——金融企业。经营对象是货币，资金活动范围是货币信用领域，创造能充当一般等价物的存款货币，可以重复买卖同一金融产品。③．商业银行是特殊的银行。区别于中央银行：服务对象不同，地位不同，职能不同；区别于其他金融机构：与政策性银行不同，与专业银行不同。 2.商业银行产生与发展。①商业银行的产生。第一家股份制银行：1694年英格兰银行；两种产生途径：旧式高利贷银行转化而来，直接组建股份公司。②变化中的商业银行。业务结构：从传统存、贷、汇向金融服务与表外业务发展；组织结构：并购浪潮风起云涌；人员结构：自然科学家与社会科学家的结合。③银行业的未来。存在的社会条件：中介职能；社会职能：资金分配、风险分散、收付结算；自身的业绩：三次大的冲击：股市大崩溃、债务危机、泡沫经济 3.商业银行的功能。①信用中介：提供期限转换，将社会闲散货币转化为资本；提供风险转换，为客户和自身分散和降低风险；降低交易成本②支付中介：传统职能；社会信用链的枢纽；功能的发挥早于信用中介③信用创造：派生功能；创造流通工具与支付手段；影响社会信贷规模与货币供给④金融服务：充分利用银行信息与管理优势；服务性收入在银行收入中比重日渐增

多；种类繁多，如财务咨询、代理融通、信托、租赁、现金管理⑤调节经济。

银行实 力；提高 抵御风 险与参 与市场 竞争的 能力。缺点：易形成集 中与垄 断，不利 于银行 间开展 竞争；限 制银行 的经营 自主性； 不利于 银行创 新活动。连锁银行制。两 家或两 家以上 相互持 股的银 行组织 起来，围 绕一个 地区的 大银行 组成。 缺陷：不 利 于 资 金

中国农业银行总行笔试参考资料.doc

中国农业银行总行笔试参考资料 由于题目内容涉及内部保密，仅仅列举题型和内容考试分为3个部分：第一部分：行政能力测试（8： 40-10：20） 100道选择题第二部分：英试（10： 30-12： 30）100 道选择题第三部分：综合专业测试（1： 30-3： 30）100道选语测择题1、行政能力测试的内容大家可以参考公务员考试，包括逻辑推理、数字推理、图形推理、文字推理2、英语测试包括语法和词汇（30题）完型填空（20题）1 0篇阅读理解（50题），阅读理解文章特别长，生词特别多3、专业测试包括了西方经济学、国际贸易、货币银行、国际金融、期权期货等方面的内容，（经济类的考生），另外还包括法律常识、时事政治、普通常识等方面的内容第一部分：英语2小时100个客观题。前16题基本上就是gre词汇，基本都不认识；接着9题考语法，还好。10题考金融专业，内容多涉及国际贸易、国际金融，银行实务操作类, 对于我来讲极难。完型填空2个，一个5小题，较易，一个10小题，前易后难。接着10篇阅读，内容保罗万象，什么都有，有难有易，有长有短（差别还是很大的），建议先做短的几篇。第二部分：专业考试2小时100客观题， 70单选（其中10题用英文出题，内容比英语考试中分金融 /经济/法律/财会/计算机。我考的金融类。考前看了 2017 年的笔经，发现2017跟2017年的情况基本相似：内容主要涉及微

观宏观货币银行国际金融证券金融时事，现在还有印象的题有：市盈率计算；债券贴现计算；远期汇率计算；is-lm模型；蒙代尔三角；外汇交易市场上套汇的功能; 证券市场线概念；商业银行资产的主要来源；货币创造；芝加哥学派的主要主张；2017年福布斯中国首富；2017年中国金融创新工具；20 17年诺贝尔经济学奖得主；农行 2017年品牌新形象广告词；中国最大的人寿保险和财产保工作险公司分别是；中央汇金公司已分别注资哪几家； 2017年首开中国资产证券化先河的两家s金融机构：“ 五”期间中央对我国金融机构的发展方向指导意见；央行基于价格的货币政策调节工具；不良资产包括银行贷款五类评级中哪几类。总体讲，考基础知识为主，考试内容基本跟国内金融类专业课程设置相符（偏理论，没数学，金融专业的教师很多经济学专业出身，一大帮经济学家占据国内金融市场、资本市场的主导话语权），并没有达到考察 “金融”知识的目的。还有，出来跟考经济类的同学沟通, 金融跟经济类题目严重相同，经济类没有债券的东西，多了一些管理学上的东西。第三部分：综合能力测试原定 1 小时（后延长10分钟）100题。前30题，语言能力逻辑推数列图表。时间很紧，据考过公务员的同学讲，很多公务员的真题或模拟题（这个非常ft,工行的80题40分钟，也是n多公务员真题）。附录：笔经过程今天早上7点就起来了，为

中国银行详细介绍

中行简介 中国银行，全称中国银行股份有限公司，是中国四大国有商业银行之一。业务范围涵盖商业银行、投资银行和保险领域，旗下有中银香港、中银国际、中银保险等控股金融机构，在全球范围内为个人和公司客户提供全面和优质的金融服务。按核心资本计算，2008年中国银行在英国《银行家》杂志“世界1000家大银行”排名中列第十位。 中国银行主营商业银行业务，包括公司、个人金融、资金业务和金融机构等业务。公司业务以信贷产品为基础，致力于为客户提供个性化、创新的金融服务和融资、财务解决方案。个人金融业务主要针对个人客户的金融需求，提供包括储蓄存款、消费信贷和银行卡在内的服务。资金业务包括本外币保值、资金管理、债务保值、境内外融资等资金运营和管理服务。而金融机构业务则是为全球其他银行、证券公司和保险公司提供诸如资金清算、同业拆借和托管等全面服务。作为中国金融行业的百年品牌，中国银行在注重稳健经营的同时积极进取，不断创新，创造了国内银行业的许多第一，在国际结算、外汇资金和贸易融资等领域得到业界和客户的广泛认可和赞誉。 中国银行有近百年辉煌而悠久的历史，在中国金融史上扮演了十分重要的角色。中国银行于1912年由孙中山先生批准成立，至1949年中华人民共和国成立的37年间，中国银行先后是当时的国家中央银行、国际汇兑银行和外贸专业银行。中国银行以诚信为本，以振兴民族金融业为己任，在艰难和战乱的环境中拓展市场，稳健经营，锐意改革，表现出了顽强的创业精神，银行业务和经营业绩长期处于同业领先地位，并将分支机构一直拓展到海外，在中国近现代银行史上留下了光辉的篇章。 1949年，中国银行成为国家指定的外汇外贸专业银行，为国家经济建设和社会发展作出了巨大贡献。1994年随着金融体制改革的深化，中国银行成为国有独资商业银行，与其它三家国有独资商业银行一道成为国家金融业的支柱。 中国银行于2003年被国务院确定为国有独资商业银行股份制改造试点银行之一。围绕"资本充足、内控严密、运营安全、服务和效益良好、具有国际竞争力的现代化股份制商业银行"的目标，中国银行进一步完善公司治理机制，加强风险管理和内控体系建设，整合管理流程和业务流程，推进人力资源管理改革，加快产品创新和服务创新，稳步推进股份制改造工作。2004年8月26日，中国银行股份有限公司挂牌成立，标志着中国银行的历史翻开了崭新的篇章，启动了新的航程。 中国银行是中国国际化程度最高的商业银行。1929年，中国银行在伦敦设立中国金融业第一家海外分行。此后在世界各大金融中心相继开设分支机构，目前拥有遍布全球27个国家和地区的机构网络，其中境内机构共计11,000余个，境外机构共计600余个。1994年和1995年，中国银行先后成为香港地区、澳门地区发钞银行。中国银行在国内同业中率先引进国际管理技术人才和经营理念，不断向国际化一流大银行的目标迈进。 2004年7月14日，中国银行在激烈竞争中脱颖而出，成为北京奥运会唯一的银行合作伙伴。中国银行将为国内外客户提供高效优质的金融服务，宣传和普及奥运精神，促进本次体育盛会的圆满成功，提升本行企业形象和社会价值。 中国银行多年来的信誉和业绩，得到了来自业界、客户和权威媒体的广泛认可。曾先后8次被《欧洲货币》评选为"中国最佳银行"和“中国最佳国内银行”；连续16年进入《财

商业银行培训资料word版

第一章中国银行业概况 一、中央银行、监管机构与自律组织 (一)中央银行 简称：PBC 1984年1月1日：专门行使央行职能 1995年3月18日：《中国人民银行法通过》 2003年：银监会行使银行业监管职能 职能：制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定 职责：监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场 (二)监管机构：银监会 简称：CBRC 1.历史沿革和监管对象 成立时间：成立于2003年4月 监管法正式施行时间：2003年12月27日通过，2004年2月1日起正式施行 修正时间：2006年10月31日 监管范围：银行业金融机构 银行机构：商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社以及政策性银行 非银行机构：金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及其他金融机构 2.监管职责17项 3.监管理念：“管风险”、“管法人”、“管内控”、“提高透明度” 4.监管目标：银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。 ①通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益；②通过审慎有效的监管，增进市场信心；③通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解；④努力减少金融犯罪。 5.监管标准：①能够促进金融的稳定，同时又促进金融的创新；②努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争能力；③对各类监管权限做到科学合理，监管者要有所为，有所不为，减少一切不必要的限制；④为金融市场上的公平竞争创造环境和条件，并且维护这种有序的竞争，反对无序竞争；⑤对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制；⑥高效、节约地使用一切监管资源，做到权为民所用、情为民所系、利为民所谋。 6.监管措施： ①市场准入：机构、业务、高管 ②非现场监管； ③现场检查；

公共管理学-笔记重点资料整理

公共管理学 王乐夫 蔡立辉

公共管理学 王乐夫蔡立辉主编 第1章导论 1.1 公共管理学概述 1.2 公共管理学的研究对象 1.3 公共管理学的研究途径和方法 本章教学目的 本章综合介绍、梳理了国内外关于公共管理研究的前沿理论成果：介绍了当代西方学者关于公共管理概念的界定和公共管理的发展过程；分析了公共管理、公共政策与公共行政之间的相互关系；阐述了公共管理学的具体研究对象、公共管理学的研究途径和方法。 通过本章的教学，主要培养学生公共管理的基本理论素养和专业意识，了解公共管理的发展过程，形成公共管理的知识与分析框架。 本章学习的重点问题 ?公共行政与公共管理的关系 ?公共管理学的概念范畴、研究对象和内容 ?公共管理学的研究途径与方法 ?公共管理学的学科特征 1.1 公共管理学概述 1.1.1 公共管理的含义 1.西方学者关于公共管理概念的界定 在西方，公共管理目前只是公共行政（public administration）的一个分支，即公共管理小于公共行政；但在中国，公共管理是一级学科，公共行政是公共管理下设的一个二级学科，即公共管理大于公共行政。 2.公共管理的含义 在西方国家，公共管理是公共行政（public administration）中重视公共组织（包括政府行政组织、非营利组织和准政府组织）实施管理的技术与方法、重视公共项目与绩效管理、重视公共政策执行的理论派别和分支，是研究以政府行政组织为核心的各种公共组织管理公共事务的活动及其规律的学问。它是在当代社会科学和管理科学的整体化趋势以及?°新公共管理?±运动的推动下，以公共部门管理问题的解决为核心、融合多种相关学科知识和方法所形成的一个知识框架。 在我国，公共管理是包括政府在内的公共部门依法管理公共事务的各种活动的总称；根据