浅议中国银行业依法监管中的问题及对策

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浅议中国银行业依法监管中的问题及对策

作者：杨鹏毅

来源：《职工法律天地·下半月》2018年第07期

摘要：在经济金融发展新常态和推进供给侧结构性改革的背景下，我国银行业在不断的

深入改革，与此同时，银行业监管工作也面临一些突出问题，主要是依法监管水平和监管有效性仍显不足，银行业机构风险管控水平有待进一步提高，银行业支持实体经济薄弱环节需进一步加强等，本文在简要分析问题的基础上提出监管对策，以期有助于这些问题的逐步解决。

关键词：银行业；监管；突出问题；监管对策

在经济金融发展新常态和推进供给侧结构性改革的背景下，我国银行业的市场竞争越来越激烈，就当前的情况来看，我国银行业正面临由高速度增长向高质量发展的艰难转型。伴随着着我国经济增速换档、结构调整阵痛、动能转换困难等因素相互交织，我国银行业在不断的深入改革，并且在近年有了较大进步。本论文主要是就中国银行业监管中的金融风险防控、银行业支持实体经济以及监管权力运行等方面存在的突出问题进行简要分析并提出对策，以期有助于这些问题的逐步解决。

1银行业监管现状

近年来，随着我国经济金融发展进入新常态，供给侧结构性改革成效初显，经济结构持续优化和改善。金融作为实体经济的血脉，银行业作为金融业的主要组成部分，在服务实体经济方面发挥了不可代替的作用。银行业监管部门不断完善监管法规框架，健全监管规章和规范性文件体系，从银行业机构内部控制、业务经营、风险管理、公司治理等方面进行了系统而明确的规范。同时，银行业监管部门坚持简政放权，市场准入规则不断完善，市场活力进一步得到激发；持续强化银行业运行和金融风险的监测预警，更加重视数据质量管理，非现场监管机制和制度不断完善；现场检查坚持以提高工作质效为中心，切实落实银行业金融机构风险管控和内控主体责任，监管问责和处罚力度持续加大，监管权威性和威慑力进一步提高。但仍应看到，依法监管中一些不规范的做法时有发生，银行业风险管控压力依然较大，银行业支持实体经济薄弱环节仍是金融服务的短板。

2中国银行业监管中的突出问题及对策分析

2.1银行业依法监管水平和监管有效性需进一步提高

在近年来的中国银行业监管实践中，银行业监管部门着力增强法治意识，不断完善监管规则体系，持续推进严格执法，在坚守风险底线的同时促进依法监管水平不断提高。但是在非现场监管、现场检查以及行政许可、行政处罚等权力行使过程中仍需进一步提高具体行政行为的规范化运用水平，着力解决非现场监管预警功能发挥不充分、现场检查专业性有待提升，以及