陆金所业务模式分析

陆金所模式分析

机制比银行为灵活，实力又比互联网公司更雄厚！2011年9月，陆金所在上海市政府的支持下成立，注册资金8.37亿元人民币；公司全名“上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司”。凭借中国平安集团，陆金所从创立之初就备受市场瞩目。从背景身份来看，中国平安是国务院批准的三大综合金融试点单位之一，也是国内首家具有金融全业务牌照的金融集团，在传统金融行业就已经有了超过8000万的优质用户。因此，这就为平安互联网金融战略打下了坚实的用户基础。

一、初期业务模式

陆金所模式中各参与方之间的关系

二、初期产品

期初通过借鉴国际P2P模式，结合中国的本土实情；创新了一种全新网络借贷模式并退出了第一款金融产品“稳盈安e贷”。

产品说明：

1、该产品属于个人投融资服务，为有借款需求的个人提供融资服务，同时也为有投资需求的个人提供投资服务，年化收益率8.4%，投资期限最短为3个月，最长3年。通过平安集团旗下的担保公司对借款人的借贷真实性及申请担保的资格进行审核和风险控制，并对借款人的借款承担全额担保责任，将坏账风险降到最低。一旦交易成功，出资者对借款人拥有债权，在整个投资周期内，出资者将获得一定的利息回报，并采用等额本息的方式每月收款，陆金所平台为借款人和出资者的资金提供代收代付服务。

2、稳盈系列产品明确了一笔投资对应一笔借款的一对一模式，从而降低了投资风险。由于低门槛和便捷的操作流程，稳盈安e贷为普通投资者们提供了普惠金融的体验，缓解了市场对于优质投融资服务的迫切需求。上线1年来交易额就已突破14亿。

三、移动端应用

稳盈安e贷手机app端产品一览

陆金所的定位是做网络投融资平台，相当于金融业的淘宝！因此需要不同类

型投资项目来满足不同层次的投资者，而Lufax个人交易平台（网络投融资平台）已经远远满足不了投资者的胃口。因此，在2013年下半年，陆金所针对机构投资人和提供企业融资的金融资产交易平台Lfex（金融资产交易服务平台）正式上线。

四、两大平台

陆金所目前业务分为网络投融资平台Lufax和金融资产交易服务平台Lfex两大平台，分别为个人客户和机构客户提供互联网金融服务。

(一)Lufax—个人投融资交易平台，旨为个人客户提供互联网金融服务；即p2p业务。主要

产品有：

1、无抵押P2P——稳盈-安e贷，其中该产品是Lufax平台中的标杆产品。

2、有抵押P2P—稳盈-安业贷

(二)Lfex—金融资产交易服务平台，旨为广大机构、企业和合格投资者等提供专业、高效、

安全的综合性金融资产交易相关服务及投融资顾问服务。主要产品有：

1、委托债权业务

2、应收账款转让业务

3、票据收益权业务

Lfex平台目前已经为近400家企业及金融机构提供了投融资服务。相关统计显示，在Lfex 平台的资产中平安占到90%以上，客户包括银行、证券、基金、保险、信托、第三方理财机构和企业等。2014 年Lfex平台还将继续发力，计划推出移动APP，构建微信交流平台，推出定制化的多样化金融产品，为金融机构客户提供多种增值服务。

(三)陆金所相较于其他P2P平台，有一个突出特色功能，即二级市场债权转让。2013年10

月22日起，稳盈安e贷债权出让人持有该债权的最短期限由90天调整为60天，即持有一笔稳盈安e贷项目超过60天后可申请转让，同时，陆金所也对转让手续作出了变更，即债权出让人成功转让后，转让手续费由每笔转让收取25元，调整为每笔转让收取转让价格的0.2%。

五、F2F模式

1、陆金所表示正在为酝酿2014年下半年出台新的债权转让模式作准备，主要是针对Lfex 将推出F2F交易模式，即金融机构与金融机构之间的交易服务。交易的标的可以是金融机构自身的金融资产或者受托代理的金融资产，为企业融资和机构投资人搭建一个投融资和金融资产交易的服务平台。进一步加强风控，从项目准入、创新业务模式、信用评级等方面，为交易各方提供专业配套性服务，并且会严控项目准入门槛，推出更多交易产品和服务内容。

2、陆金所F2F三大业务品种：债权投资和转让交易服务、收受益权转让服务和资金-资产对接业务。债权转让旨在为投资人创造已投资债权的二级转让市场；收受益权转让服务项目则是针对票据业务领域再配合互联网手段，为参与方提供灵活便捷的票据收益权交易服务；而资金-资产对接业务则是着眼于全方位金融服务，使金融机构之间协同合作能够发挥出正能量。