South Korea to Replace All Paper Textbooks With Digital Content

South Korea to Replace All Paper Textbooks With Digital Content

Teacher Yeon Eun-jung teaches students using tablet PCs at Sosu Elementary School in Gwesan, South Korea. The country is taking a $2 billion gamble that its students are ready to ditch paper textbooks in favor of tablet PCs as part of a vast digital scholastic network.

—Ahn Young-joon/AP

Goesan, South Korea

Outside the classroom a hot summer day beckons, but fourth-grade teacher Yeon Eun-jung's students are glued to their tablet PCs as they watch an animated boy and a girl squabble about whether water becomes heavier when frozen.

The small scene in this rural town is part of something big: South Korea is taking a $2 billion gamble that its students are ready to ditch paper textbooks in favor of tablet PCs as part of a vast digital scholastic network.

France, Singapore, Japan and others are racing to create classrooms where

touch-screens provide instant access to millions of pieces of information. But South Korea—Asia's fourth-largest economy—believes it enjoys an advantage over these

countries, with kids who are considered the world's savviest navigators of the digital universe.

A 2009 study by the Organization for Economic Cooperation and Development, a Paris-headquartered grouping of wealthy nations, found 15-year-olds in South Korea scored highest in their ability to absorb information from digital devices, beating runners-up New Zealand and Australia by a large margin.

At Sosu Elementary School in Goesan, principal Jo Yong-deuk speaks of a future in which his students interact in virtual reality with Ludwig van Beethoven and Abraham Lincoln. In the classroom, the children scribble answers in their tablet PCs with touchscreen pens as they watch the video clip explaining the scientific properties of frozen water.

"I liked this chapter, but my favorite clip is one where they show how flowers blossom and trees bear fruit in spring," 11-year-old Jeong Ho-seok said with a wide grin.

More than 60 primary, middle and high schools are now using digital textbooks as part of their curriculum, according to the state-run Korea Education and Research Information Service, which provides technical support for the program. Seoul believes it can finish the $2.1 billion program to build a single computer network packed with high-quality digital content by 2015. Replacing textbooks with tablet PCs will account for a quarter of that budget.

According to South Korean officials, France is handing out tablets in the Correze region and is pushing to expand digital material, while Japan began distributing tablet PCs in a primary school last year under a pilot program. Info-communications Development Authority of Singapore said on its website that Singapore began adopting tablet PCs in 2004.

But Kim Doo-yeon, a South Korean official leading the project, said his country will have no trouble competing.

South Korea is one of the most wired places on earth. More than 80 percent of South Korean households have broadband access to the Internet, according to the statistical office here. U.S. Web hosting company Akamai said earlier this year that South Korea enjoys the fastest Internet connection in the world. South Korea also ranks first in wireless broadband subscriptions, according to an OECD release last month.

Lee Sang-hyeob, a student at Sosu Elementary School, spends a lot of time at home playing online games and chatting with schoolmates. Another Sosu student, Jang Woo-dam, often surfs her school's website to see messages from friends.

The 2009 OECD study says there's a positive relationship between students' use of computers at home for leisure and their digital navigation skills. "Proficient digital readers tend to know how to navigate effectively and efficiently," the study said.

The study said students who read online more frequently also read a greater variety of print material and report higher enjoyment of reading itself.

Another telling example of the influence of the Internet on this nation of 50 million is the number of so-called PC rooms, or Internet cafes, which stood at 15,000 as of December last year, according to the PC room business association.

PC rooms, which usually operate around the clock, have long been the breeding ground for South Korea's so-called professional e-gamers, whose popularity has given birth to an industry dedicated to airing their matches and promoting high-tech gadgets through them.

Enchanted with games, Jeong Yu-jin, 16, has been teaching himself programming since he was a child and is now developing a game that warns of the consequences of global warming as a player clears stages filled with challenges like angry polar bears and crumbling glaciers.

"Technology is a way for me to turn my imagination into a reality," said the student at Korea Digital Media High School, one of many technology-oriented schools that have proliferated as electronics giants like Samsung have thrived.

Kim, the South Korean official leading the tablet PC project, said the country envisions a digital scholastic network for students to go beyond digital textbooks and national boundaries.

"In the future, all our students will be connected to a single computer network that allows them to also learn from teachers in other countries," Kim said.

Loaded with video, animation, photos, voices, songs and Web documents created by experts and by teachers and students, digital textbooks allow students to enjoy a custom-made learning experience, Kim said. Kids who fall behind in a regular curriculum can start from levels they feel comfortable with.

Young North Korean defectors struggling to adapt to South Korea could also benefit from having tablet PCs. More than 21,000 North Koreans, including children, have come to South Korea since the two countries' 1950-53 war. Many choose to study in special schools to catch up before they attend regular ones.

Those who study digital technology and education have been generally positive about introducing digital textbooks, but there have also been warnings that Internet addiction may deepen among South Korea's teenagers.

The number of students addicted to the Internet amounted to 782,000, or 12 percent of the total student population, the Ministry of Public Administration and Security said last year. The government, worried by the problem, plans to increase the number of counselors dealing with Internet addiction to 5,500 next year.

"What is essential in digital learning is to promote as much interaction between teachers and students as possible, rather than just leaving the students to themselves," said Kwon Jung-eun, a senior researcher at the state-run National Information Society Agency.

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Vol. 30, Issue 37

商业银行监管评级内部指引

《商业银行监管评级内部指引（试行）》 中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行监管评级内部指引（试行）》的通知（银监发[2005]88号） 各银监局： 现将《商业银行监管评级内部指引(试行)》(以下简称《内部指引》)。印发给你们，并就有关事项通知如下： 一、《内部指引》于2006年1月1日起试行，对于各类商业银行2005年度的评级，仍然沿用原来的风险评级办法。 二、试行阶段，需要对定量指标的选择、权重系数的设定、标准值和分值区间的设置进行更加充分的数据测试，必要时对有关定量指标和定性因素及其标准进行修订和完善，以保证各项评价标准在“打分”体系中的科学性和合理性。因此，请各银监局认真执行，并将执行过程中发现的问题和建议及时报告银监会。 三、《内部指引》采用定量与定性相结合约分析评价方法，其中定性因素的评价是难点，对于评级人员要求较高，评级人员须具备良好的监管业务素质和丰富的监管工作经验，并且充分了解和熟悉监管评级的所有要素以及评级原理和方法，能够依据定性评价因素及其细化的评价标准对银行做出客观、准确的分析预测和判断评价。监管人员的专业素质、工作经验、收集评级信息的情况、对监管评级的理解和认识等方面的差异，很容易造成评级尺度不一，严重影响评级结果的准确性和可比性。因此，请各银监局有计划、有步骤地安排相关培训工作，确保《内部指引》的顺利实施。 四、监管评级有效的推行和使用，还有赖于规范的评级程序和工作制度。因此，《内部指引》规定了严密规范的评级操作规程和清晰明确的职责分工，请各银监局结合银监会监管业务流程再造和监管资源整合等工作，严格按照监管评级的流程和职责分工做好评级工作，以确保评级工作质量。 五、按照“1104工程”监管信息系统建设工作的规划，《内部指引》试行后，银监会将据此开发“商业银行监管评级子系统”，实现定量指标评价的自动化，定性因素评价的规范化，并通过该系统对评级工作进行质量控制，提高评级工作的效率。 六、各级监管机构及其参与评级工作的监管人员应当严格遵守有关保密规定，防止监管评级结果的误用和滥用。 商业银行监管评级内部指引(试行) 第一章总则 为健全和完善商业银行的风险监管体系，实现对商业银行的持续监管、分类监管和风险预警；为推行同质同类银行比较和差别监管模式，逐步统一同质同类银行的监管标准，进一步规范监管评级工作，对中国银行业监督管理委员会(以下简称银监会)现行的评级体系进行整合、修订和完善，依据我国现行的银行监管法律、法规和部门规章，借鉴国际通用的“骆驼(CAMEL)评级体系”，广泛吸收英国、新加坡和香港等国家地区监管机构关于监管评级的良好做法，并充分结合我国的具体实践，制定本指引。 一、功能 (一)有利于监管机构全面掌握商业银行的风险状况。对商业银行的监管评级建立了一个对银行机构的风险和经营状况的分析框架，提出了一系列分析银行风

韩国饮食用餐礼仪

韩国饮食用餐礼仪 韩国饮食用餐礼仪韩国是一个非常注重传统礼节的国家，就是在餐桌上也有一套严格的“规矩”。比如斟酒，韩国老板权先生介绍说：“如果双方第一次见面，则一手需托住另一只手的肘部为对方斟酒;双方熟悉之后，则可单手为对方斟酒，但如果对方是长辈，则必需用一只手托住酒瓶低端斟酒。除此以外，还有一些“注意事项”，如：与长辈一起用餐时，长辈动筷后晚辈才能动筷。 勿把汤匙和筷子同时抓在手里;不要把匙和筷子搭放在碗上;不要端着碗吃饭喝汤(这点与我国传统正好相反)。 先喝汤再吃别的食物;用餐时不要出声也不要让匙和筷碰到碗而发出声音。 共享的食物要夹到各自的碟子上以后吃，醋酱和辣酱也最好拨到碟子上蘸着吃。 用餐时咽到骨头或鱼刺时要避开旁人悄悄地包在纸上再扔掉，不要直接扔在桌子上或地上。 用餐不要太快也不要太慢，与别人统一步调。与长辈一起用餐时，等长辈放下汤匙和筷子以后再放下。 用餐后，汤匙和筷子放在最初位置上，使用过的餐巾迭起来放在桌子上。 韩国饮食结构韩国是由南向北延伸的半岛国家，四季分明，因此各地出产的农产品种类繁杂。又因三面临海，海产品也极为丰富。谷物、肉食、菜食材料多样化，黄酱、酱油、辣椒酱、鱼贝酱类等发酵食品的制造技术不断发展，

使韩餐的主料和辅料互相搭配，再加入辣椒、大蒜、生姜、香油等调味品，更使韩国风味进一步完善。 韩国的饮食结构以谷类为主，由各种烹饪方式制作的菜肴为配菜。饮食起名的时候一般将主材料放在菜名的前面，后面加烹饪的方式，如紫菜包饭、海带汤等。韩国饮食以其食用功能分为主食、副食和甜点。 主食：主要为饭、粥、米糕片、稀饭等。一般以米饭为主，其他根据需要适当调节。 副食：副食的第一作用是增进米饭的口味，第二是补充营养，副食的种类很多。副食主要以汤为主，有以汤汁为主可泡饭吃的汤类、汤汁与菜量相当的煲类、加一点汤汁煸炒的火锅类，还有在火上直接煎烤的烧烤和鱼肉串类、在平底锅中略加油煎的煎饼类，在蒸锅里反复炖成的清炖类、红烧类，以牛肉、海鲜为材料的生脍，生菜、熟菜等蔬菜类，牛肉和猪肉煮后切片的煮肉片，还有腌在辣椒酱、黄酱、酱油里的腌菜、发酵的鱼酱等等。 甜点：吃完主食和副食后，食用的甜点主要有韩国传统的饼糕、油果、茶食、蜜饯以及什锦水果汤等。 韩国主食白米饭。常见的菜肴有以肉、鱼、豆腐、蔬菜等炖煮的火锅;以及韩国特有的营养丰富的泡菜;另外用韩国式的调味佐料拌制而成的各类小菜。 韩国人爱吃辣椒，家常菜里几乎全放入辣椒，所以韩国菜馆里所用的佐料基本上是辣椒粉与大蒜，在此基础上又加有多种不同风味的调味品，因此韩国菜除了辣味以外，还有

韩国礼仪与禁忌

韩国礼仪与禁忌 韩国人同东亚其他国家一样，受到中国儒家文化的影响；但西方文化近来对其影响颇大，他们的习惯也因此带有了西方文化的味道。 在与韩国人的商务交往中，晚上的娱乐活动起着重要作用。他们认为，让他们的贸易伙伴在异国他乡孤独地呆在饭店里，是失礼的。所以，他们会主动邀请客人参加娱乐活动。 韩国商人一般把晚宴设在餐馆里或酒吧间，只有当你们之间建立了很好的关系，才有可能邀请你到他们家里做客。在韩国，晚宴一般是谈判活动的一部分，只有谈判的人才有资格参加。你不能要求一位韩国男子带他的妻子来参加晚宴，同时，参加韩国人的宴会，不要带自己的妻子去。你接受了韩国人宴请后，要设法回请一次。你在选择请客的地方时，要注意韩国人的饮食习惯。 韩国人见面礼：鞠躬礼、握手礼 同韩国人约定洽谈时间后，要准时赴约。同韩国人见面，随便握握手是最普遍的做法，或者用稍微低头的办法代替鞠躬，因为韩国人在见面时传统上是鞠躬。握手时或双手，或用右手。 与长辈握手时：除右手相握外，还要把左手轻置于其右手之上，以示尊重。 与妇女握手时：在把你介绍给一位韩国妇女时，如果她把手伸给你，你可以同她握手。如果她不伸手，你不要伸手给她，否则会使她陷入窘境。因为韩国女人一般不与人握手。

韩国人性格特征：他们说话比较直率。当你遇到韩国人沉默时，首先要弄清楚沉默的原因，再进行交谈。无论在什么场合，韩国人都不大声说笑。妇女笑时用手遮掩住嘴。韩国人不喜欢喧闹的场面。虽然他们直言不讳，但不喜欢太鲁莽。他们珍视一种“内在”的气质。 禁忌 1.平时和韩国人交谈，最好是谈韩国悠久的历史和文化，少谈政治问题，特别 是当地政治。韩国政府禁止人们谈论政治问题，所以，和韩国人谈政治会给他们带来麻烦。 2.用餐时，不能随便出声说话，如不遵守这一进餐礼节，会引起人们的反感。 韩国人很爱面子。所以，要尊重韩国人，不能当面出言指责他们。不能使用“不”字来拒绝韩国人，可以委婉地表示你的不同意见。 3.韩国人同第一次见面的客人之间交换礼品是很常见的事情。为了保全韩国人的面子，要让对方先送礼；然后你再回送。送给韩国人的礼品可以是鲜花和一些小礼品，或者是具有中国特色的礼品。不要送食物做礼物，因为它们可能不适合韩国人的口味。在送礼时，还要注意礼品上不能有韩国制造或日本制造的标志。韩国人一般不当别人的面打开礼物。 韩国人忌讳的数字：是“4”，“4”在朝鲜语中的发音、拼音与“死”字完全相同，是不吉利的数字。所以，韩国楼房没有四号楼、旅馆不称第四层、宴会中没有第四桌、喝酒绝不肯喝四杯，等等。

中国商业银行的各类监管指标及内部管理指标总结大全

[农信讲堂]中国商业银行的各类监管指标及内部管理指标总结大全 2016-05-11 农信之声 在一般客户或者银行员工眼里，银行似乎只是在吸收存款、寻求融资需求客户，管理信贷风险，并从中赚取手续费和利差。但你看到的只是表象，远没有真正体会到在如此简单的操作流程背后，银行要面临的各类监管和风险指标约束。正如以下的情景案例。 某银行客户经理小明想帮客户申请一笔贷款，从银行角度除正常信用风险审核之外，还需审查以下内容：①是否有足够的个人或公司存款支撑，即是否符合存贷比，资产负债委员会；②是否有足够的央行根据合意贷款规则核准的信贷额度；③是否有足够的银行资本支撑这样的风险资产扩张，即须符合计财办或巴办的资本充足率要求；④银行净资本是否足够大，确保该笔贷款占净资本比例不超过10%（单一贷款集中度，信审部）；⑤需要审查该客户所在集团的整体授信是否超过银行净资本的15%；⑥如果该客户是关联方，对该关联方的授信又不能超过银行净资本10%； (商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的50%。) ⑦如果是并购贷款，则不能超过并购价款的60%，且单一借款人并购贷款余额不超过一级资本的5%；⑧如果吸收存款，大额人民币存款在月末或季末，恰巧又是小银行，可能得问问财务这边存款偏离度；

（3%）⑨如果是外币，而且又是境外个人或公司的存款，需要首先看看本行有没有足够的短期外债额度，而且该额度通常都是使用率非常高，剩余空间非常小。 尽管上述只是一个案例，看得有些眼花缭乱，实际管理过程中并不是都像小明一样一个个跑部门自己核对，但总体管理逻辑大致如此。鉴于这些基础概念的重要性，且近期网上一份严重过时的“100个银行有关会计指标及其计算公式汇总”广为流传，里面信息错误百出，借此文希望能够给予纠正。 1、存款准备金率：存放央行款项÷各项存款余额×100％ 存款准备金，分为法定存款准备金和超额存款准备金（主要构成是存放央行及现金，不包括存放同业资金）。目前法定存款准备金是：5大行最高，其次一般商业银行（股份制、外资），最后涉农涉小微银行（农商行，城商行）。 大额清算系统在工作日17:00关闭以后，账户余额超过法定存款准备金（银行总行法人所在地央行开立）的部分就是超额备付金，如果清算账户和法定存款准备金账户是分开管理的，则还包括法定存款准备金账户余额超过应缴部分。 目前银行业超额备付金率平均在1.5%-2%之间，一般大行最低，城商行最高，主要因为超额备付金是银行短期流动性管理工具，用于日常清算必要头寸，具有一定刚性。大行的支付体系发达，多数支付甚至可以行内系统轧差，相对预留的支付头寸比例较低。超额备付金率反应一家银行流动性管理的效率，也是银行间支付系统必不可少的润滑

商业银行监管指标

商业银行风险监管指标表

注：口径释义 1、流动性比例 计算公式： 流动性比例＝流动性资产／流动性负债×100% 指标释义： 流动性资产包括：现金、超额准备金存款、一个月内到期的存放同业款项、一个月内到期的应收利息及其他应收款、一个月内到期的合格贷款、一个月内到期的债券投资、在国内外二级市场上可随时变现的债券投资、其他一个月内到期可变现的资产（剔除其中的不良资产）。 流动性负债包括：活期存款（不含财政性存款）、一个月内到期的定期存款（不含财政性存款）、一个月内到期的同业存放款项、一个月内到期的已发行的债券、一个月内到期的应付利息及各项应付款、一个月内到期的中央银行借款、其他一个月内到期的负债。 2、核心负债依存度（该指标目前未在上报银监报表中反映） 计算公式： 核心负债依存度＝核心负债／总负债×100% 指标释义： 核心负债包括距到期日三个月以上（含）定期存款和发行债券以及活期存款的50%。 总负债是指按照金融企业会计制度编制的资产负债表中负债总计的余额。

3、流动性缺口率（该指标目前未在上报银监报表中反映） 计算公式： 流动性缺口率=流动性缺口/90天内到期表内外资产×100% 指标释义： 流动性缺口为90天内到期的表内外资产减去90天内到期的表内外负债的差额。 4、不良资产率 计算公式： 不良资产率＝不良信用风险资产／信用风险资产×100% 指标释义： 信用风险资产是指银行资产负债表表内及表外承担信用风险的资产。主要包括：各项贷款、存放同业、拆放同业及买入返售资产、银行账户的债券投资、应收利息、其他应收款、承诺及或有负债（表外）等。 不良信用风险资产是指信用风险资产中分类为不良资产类别的部分。不良贷款为不良信用风险资产的一部分，定义与“不良贷款率”指标定义一致。 4.1 不良贷款率 计算公式： 不良贷款率＝（次级类贷款＋可疑类贷款＋损失类贷款）／各项贷款×100%

韩国商务礼仪ppt

韩国商务礼仪ppt 篇一：浅谈韩国的商务习俗 韩国商务习俗 专业：计算机科学与技术 姓名：李亚林上课时间：5~6节课 浅谈韩国的商务习俗 一、韩国经济发展状况 韩国，无论从国土面积还是人口数量来说，韩国都只是一个小国。但是近半个世纪以来，韩国经济发展不管质量还是速度都是惊人的。上个世纪60年代的韩国基本上还是一个落后的农业国，工业基础极为薄弱。在80年代初期，韩国的经济起了翻天覆地的变化。与新加坡、香港、台湾一起跨入了新兴工业化经济体之列，呗称作“亚洲四小龙”。在1997年亚洲爆发金融危机以前，韩国的人均GDP就已经超过10000美元。但是亚洲金融危机也使韩国受到了重创。韩国式收危机波及最深的国家，但是其恢

复的很快。在2005年之后，韩国的经济得以全面恢复和发展。韩国近年来经济增长情况 目前韩国的经济发展呈现了几个特点：1、服务业和制造业比重不断上升，农林渔业比重日益降低。造船、石化、汽车、电子等行业发达并在世界范围具有较高的市场和影响力。 2、经济发展对国外市场和资源依赖程度高，贸易依存度高达60％以上。 3、一些大财团和大企业的作用举足轻重，如三星、现代等大企业集团数量虽少，但其创造的价值在国名经济中所占比重超过60％。 总体来说，韩国作为一个新兴发展起来的经济实体，其经济发展在亚洲的影响不容忽视。 二、韩国对中国贸易政策 韩国对中国进出口贸易采取开放态度，根据韩国海关统计，2013年韩国与中国双边贸易额为亿美元，增长%。其中，韩国对中国出口亿美元，增长%；

自中国进口亿美元，增长%。韩方贸易顺差亿美元，增长%。中国为韩国第一大贸易伙伴、第一大出口目的地和最大的进口来源地。 中日韩三国自贸区： 中日韩自由贸易区这一设想是2002年在中日韩三国领导人峰会上提出的。设想中，中日韩自由贸易区是一个由人口超过15亿的大市场构成的三国自由贸易区。自由贸易区内关税和其他贸易限制将被取消，商品等物资流动更加顺畅，区内厂商往往可以降低生产成本，获得更大市场和 收益，消费者则可获得价格更低的商品，中日韩三国的整体经济福利都会有所增加。2012年11月20日，在柬埔寨金边召开的东亚领导人系列会议期间，中日韩三国经贸部长举行会晤，宣布启动中日韩自贸区谈判。 韩国企业以开展所谓“KOINA”战略，强调不再把中国看成外国市场，而是与本国形成单一经济圈；也不在把中

浅析商业银行风险及其监管方式(一)

浅析商业银行风险及其监管方式(一) 摘要：商业银行是近现代各国金融体制中历史最为悠久的金融机构，是业务范围最广泛、对社会经济生活影响最大的金融机构，是各国金融体系的主体。商业银行由于自身的一些特点，使其在经营管理中存在着各种风险。本文粗浅地分析了商业银行的主要风险及监管措施。关键词：商业银行；风险；监管 商业银行作为经营货币信贷业务活动的企业，与一般工商企业及其他经营单位相比，最显著的特点是负债经营，即利用客户的各种存款及其他借入款作为主要的运营资金，通过发放贷款及投资获取收益，自有资本占资产总额比率远低于其他行业。这一经营特点决定了商业银行本身即是一种具有内在风险的特殊行业。商业银行风险是指商业银行在经营中由于各种不确定因素的存在而招致经济损失的可能性。 一、商业银行面临的主要风险 1．信用风险。信用风险是指债务人违约而导致贷款或证券等银行持有资产不能收回本息而造成损失的可能性。 2．利率风险。利率风险是指由于市场利率水平变化给银行带来损失的可能性。 3．流动性风险。流动性风险是指银行不能到期支付债务或满足临时提取存款的需要而使银行蒙受信誉损失或经济损失甚至被挤兑倒闭的可能性。 4．汇率风险。汇率风险是指由于外汇价格变动给银行带来损失的可能性。 截至2004年末，主要商业银行不良贷款余额为17176亿元，不良贷款比例为13．32。国有商业银行不良贷款余额为15751亿元，不良贷款比例为15．62%。股份制商业银行不良贷款余额为1425亿元，不良贷款比例为5．01%。 二、金融监管的概念 金融监管是金融监督和金融管理的总称。从词义上讲，金融监督是指金融主管当局对金融机构实施的全面性、经常性的检查和督促，并以此促进金融机构依法稳健地经营和发展。金融管理是指金融主管当局依法对金融机构及其经营活动实施的领导、组织、协调和控制等一系列的活动。金融监管有狭义和广义之分。狭义的金融监管是指中央银行或其他金融监管当局依据国家法律规定对整个金融业(包括金融机构和金融业务)实施的监督管理。广义的金融监管在上述涵义之外，还包括了金融机构的内部控制和稽核、同业自律性组织的监管、社会中介组织的监管等内容。 三、我国商业银行监管的措施 (一)我国商业银行监管的法律措施 2003年12月27日，十届全国人大常委会第六次会议通过《中华人民共和国银行业监督管理法》，并自2004年2月1日起正式施行。这对完善中国银行业监管制度、强化监管手段、规范监管行为、提高监管的专业化水平将起到极大的促进作用。这是我国银行业监管的“基本法”，是构建完整的银行审慎监管法律框架和体系的核心。 此外，银监会根据我国银行监管实际和国际银行监管最佳实践，在《银监法》和《商业银行法》框架下，系统规划、科学设计审慎银行监管的规章和指引。2003年以来，先后出台了《关于调整银行市场准人管理方式和程序的决定》、《金融许可证管理办法》、《商业银行服务价格管理办法》、《境外金融机构投资人股中资金融机构管理办法》、《商业银行资本充足率管理办法》、《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》、《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》、《股份制商业银行风险评级体系》、《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》、《客户大额授信统计制度和零售贷款违约情况统计制度》、《中国银行、中国建设银行公司治理改革与监管指引》等几十项监管部门规章，涉及银行业监管的各个环节和各个方面。另外，还有《商业银行授信尽职工作监管指引》、《商业银行内部控制评价办法》、《企业集团财务公司管理办法》等部门规章正在制定中。在加强金融法规建设方面，今后应重视以下几方面工

韩国礼仪与禁忌 必知的韩国礼仪知识

韩国礼仪与禁忌:韩国礼仪知识 韩国礼仪与禁忌 社交礼仪 在社交礼仪方面，韩国一般不把握手作为见面的礼仪。握手时，请用双手或单独用右手。年轻一代和下属与长者和上级握手时，后者伸出手后，前者必须先用右手握手，然后轻轻地将左手放在后者的右手上。在韩国，女人和孩子通常不与男人握手，点头或鞠躬，这是一种常见的礼仪。称呼时使用敬语和敬语，很少直接称呼对方的名字。 在韩国，女性在重要场合穿韩国服装，比如婚礼和葬礼。男人没有那么多要求。它们通常是西装。它们必须干净整洁。 韩国人有很强的民族自尊心，反对崇拜外国事物和讨好外国，提倡使用国内商品。送礼时，最好的选择是鲜花、葡萄酒和手工艺品。 海外学生和他们周围的韩国人亲近是非常有益的。平时，我们应该多和他们交流，学到很多意想不到的知识。 款待 韩国人很好客。无论他们在什么场合遇见朋友，他们总是彬彬有礼、热情问候、适当交谈、主动屈服和挥手告别。邀请客人去韩国朋友家。寄宿家庭应提前做好充分准备，清理房子的内部和外部。客人到达时，

主人鞠躬欢迎他们，并热情地欢迎他们进屋。他们被端上饮料、水果等，并享受丰盛的饭菜。 饮酒仪式 如果韩国家庭中有一位尊贵的客人，主人会感到非常荣幸，通常会提供好酒好菜。客人应该尽可能多喝酒，尽可能多吃东西。你吃得越多，主人就越感到自豪。 喝酒时，韩国人非常注重礼仪。宴会上，按照他们的身份、地位和资历依次倒酒，高年级的一个先举起酒杯，其他人依次跟着。等级和资历相差太大的人不能同桌喝酒。在特殊情况下，少年和少年可以背对着脸喝酒。 传统观念是“右胜于左”，所以用左手拿杯子或拿酒被认为是不礼貌的。 经允许，低年级学生可以提议为高年级学生干杯。烤面包机用右手拿着瓶子，用左手拿着底部。他上前鞠躬并发表演讲。他连续三杯为上司和前任斟酒。烤面包机自己不喝。应该注意的是，当与不同身份的人一起喝酒碰杯时，身份低的人应该把杯子举得低一点，用杯子的边缘接触对方的杯体，不要把它碰平，更不要把杯子举得比对方高一点，否则是失礼的。 你了解上面介绍的韩国礼仪和禁忌吗？

浅谈韩国民俗的礼仪文化

龙源期刊网 https://www.wendangku.net/doc/5a16314154.html, 浅谈韩国民俗的礼仪文化 作者：许庆亚高楠孟可 来源：《商情》2011年第46期 几年来随着韩国经济文化的飞速发展，越来越多的外国人对韩国的文化产生了浓厚的兴趣，开始通过各种渠道了解韩国的文化。语言和文化是相通的，对于学语言专业的学生来说，要想学好语言，就有必要先了解这个国家的文化。 韩国文化韩国礼仪韩国民俗 一、韩国的礼仪 韩国素以“礼仪之邦”著称，韩国人在交往中十分重视所应具备的礼仪修养，按照传统，韩国家庭成员之间的关系不仅仅是一种维护自身利益的关系，而且涉及的范围很广泛，他们之间的血缘关系应当建立在一种合作和互相支援的传统基础之上，因此家庭成员之间的感情，爱和责任感十分强烈，是无法割断的。家庭里的一家之长被视为权威所在，全家人都应该听从他的命令或遵照他的愿望行事。严格的命令必须服从，不得有违。儿辈或孙辈违抗长辈的愿望被韩国人视为不可想象的事情。 韩国人平时使用的一律是不锈钢制的平尖儿的筷子。中国人、日本人都有端起饭碗吃饭的习惯，但是韩国人视这种行为不规矩。而且也不能用嘴接触饭碗。圆底儿带盖儿的碗“坐”在桌子上，没有供你手握的把。再加上米饭传导给碗的热量，不碰它是合情合理的。至于碗盖，可以取下来随意放在桌上。 右手一定要先拿起勺子，从水泡菜中盛一口汤喝完，再用勺子吃一口米饭，然后再喝一口汤、再吃一口饭后，便可以随意地吃任何东西了。这是韩国人吃饭的顺序。勺子在韩国人的饮食生活中比筷子更重要，它负责盛汤、捞汤里的菜、装饭，不用时要架在饭碗或其它食器上。而筷子，它只负责夹菜。不管你汤碗中的豆芽儿菜怎么用勺子也捞不上来，你也不能用筷子。这首先是食礼的问题，其次是汤水有可能顺着筷子流到桌子上。筷子在不夹菜时，传统的韩国式做法是放在右手方向的桌子上，两根筷子要拢齐，三分之二在桌上，三分之一在桌外，这是这了便于拿起来再用。 韩国人家里如有贵客临门，主人感到十分荣幸，一般会以好酒好菜招待。客人应尽量多喝酒，多吃饭菜。吃得越多，主人越发感到有面子。 传统观念是“右尊左卑”，因而用左手执杯或取酒被认为不礼貌的。经长辈允许，下级（晚辈）才可向上级（长辈）敬酒。敬酒人右手提酒瓶，左手托瓶底（双手都要用上），上前鞠躬、致词，为上级（长辈）斟酒，一般是一连三杯，敬酒人只是敬酒，自己是不能与长辈同饮

商业银行信息科技监管评级定量和定性标准

信息科技风险(Information Technology Risk) (一)信息科技治理(15分) 1、信息科技治理组织架构(8分) (1)就是否确立董事会、高管层信息科技管理职责。 (2)就是否建立完善的信息科技管理制度体系。 (3)就是否建立完善合规的信息科技“三道防线”以及信息科技三道防线的实际运作。 (4)就是否明确信息科技治理作为重要组成部分纳入公司治理。 评分原则:(1)考察董事会、高管层的信息科技治理职责就是否完整,信息科技发展战略不经董事会审批,或者本年内董事会 会议不形成年度信息科技工作决议的此项最高得分4分。 (2)考察就是否建立信息科技管理制度的起草、发布、修订等工作流程,信息科技管理制度就是否涵盖系统开发、项目管理、系统运行、信息安全、外包管理、业务连续性等领域。 (3)考察就是否明确信息科技管理、信息科技风险管理与信息科技风险监督的“三道防线”职责,“三道防线”部门设置就是否合规;就是否设立信息科技管理委员会,成员来自高管层、信息科技部门与主要业务部门,并定期向高管层汇报工作。 (4)考察商业银行就是否以正式制度(文件)明确信息科技治

理应作为重要组成部分纳入公司治理;就是否制定了信息科技治理运作效果考核指标并定期进行评价。 2、信息科技对业务发展的专业支持与匹配度(7分) (1)信息科技战略与业务发展战略的匹配度。 (2)信息科技人员、信息科技投入等与业务发展的匹配度(定量)。 (3)董事会、高管层等决策人员就是否具备足够的信息科技专业知识能力。 评分原则:(1)考察就是否建立明确、可实施的信息科技发展战略;就是否定期评价信息科技战略规划实施效果,建立信息科技战略与业务战略的协调一致机制。 (2)考察信息科技人员数量、信息科技人员占比、信息科技投入占比与商业银行发展水平就是否匹配,低于同质同类商业银行平均值的此项酌情扣分;考察商业银行信息系统建设与业务发展的支撑与匹配程度。 (3)考察具有信息科技管理经验的高管人员在董事会、决策层就是否具有一定的占比;就是否设立首席信息官,直接向行长汇报,并参与重大决策,首席信息官就是否具有一定的信息科技专业背景或从业经验。

商业银行监管指标共13页

附件一

《商业银行风险监管核心指标》口径说明 一、风险水平 （一）流动性风险 1、流动性比例 本指标分别计算本币及外币口径数据。 ●计算公式： 流动性比例＝流动性资产／流动性负债×100% ●指标释义：

流动性资产包括：现金、黄金、超额准备金存款、一个月内到期的同业往来款项轧差后资产方净额、一个月内到期的应收利息及其他应收款、一个月内到期的合格贷款、一个月内到期的债券投资、在国内外二级市场上可随时变现的债券投资、其他一个月内到期可变现的资产（剔除其中的不良资产）。 流动性负债包括：活期存款（不含财政性存款）、一个月内到期的定期存款（不含财政性存款）、一个月内到期的同业往来款项轧差后负债方净额、一个月内到期的已发行的债券、一个月内到期的应付利息及各项应付款、一个月内到期的中央银行借款、其他一个月内到期的负债。 2、核心负债依存度 本指标分别计算本币和外币口径数据。 ●计算公式： 核心负债依存度＝核心负债／总负债×100% ●指标释义： 核心负债包括距到期日三个月以上（含）定期存款和发行债券以及活期存款的50%。 总负债是指按照金融企业会计制度编制的资产负债表中负债总计的余额。 3、流动性缺口率 本指标计算本外币口径数据。 ●计算公式： 流动性缺口率=流动性缺口/90天内到期表内外资产×100% ●指标释义： 流动性缺口为90天内到期的表内外资产减去90天内到期的表内外负债的差额。

（二）信用风险 4、不良资产率 本指标计算本外币口径数据。 ●计算公式： 不良资产率＝不良信用风险资产／信用风险资产×100% ●指标释义： 信用风险资产是指银行资产负债表表内及表外承担信用风险的资产。主要包括：各项贷款、存放同业、拆放同业及买入返售资产、银行账户的债券投资、应收利息、其他应收款、承诺及或有负债等。 不良信用风险资产是指信用风险资产中分类为不良资产类别的部分。不良贷款为不良信用风险资产的一部分，定义与“不良贷款率”指标定义一致；贷款以外的信用风险资产的分类标准将由中国银行业监督管理委员会(简称银监会，下同)另行制定。 4.1 不良贷款率 本指标计算本外币口径数据。 ●计算公式： 不良贷款率＝（次级类贷款＋可疑类贷款＋损失类贷款）／各项贷款×100% ●指标释义： 贷款五级分类标准按照《贷款风险分类指导原则》(银发[2001]416号)及《关于推进和完善贷款风险分类工作的通知》(银监发[2003]22号)文件)及相关法规要求执行。 正常类贷款定义为借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。关注类贷款定义为尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。次级类贷款定义为借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。可疑类贷款的定义为借款

韩国的礼仪常识

韩国的礼仪常识 导读：韩国素有“礼仪之国”的称号，韩国人十分重视礼仪道德的培养，尊敬长是韩国民族属恪守的传统礼仪。一起来看看韩国有哪些礼仪吧。 韩国服饰礼仪 社交场合中，大部分韩国人会讲英语，对讲日语的人没有好感。在韩国，穿衣上不会过于前卫，是庄重保守的`。男子一般上身穿袄，下身穿宽大的长档裤，女子一般是上穿短袄，下穿齐胸的长裙。 韩国社交礼仪 在社交礼仪上，韩国一般不采用握手作为见面的礼节。握手时讲究使用双手，或是单独使用右手。在晚辈、下属与长辈、上级握手时，后者伸出手来之后，前者须先以右手握手，随手再将自己是左手轻置与后者的右手之上。在韩国，妇女和小孩一般情况下，妇女不和男子握手，以点头或是鞠躬作为常见礼仪。在称呼上多使用敬语和尊称，很少会直接称呼对方的名字。要是对方在社会上有地位头衔的，韩国人一定会屡用不止。 韩国餐饮礼仪 韩国人在一般的情况下喜欢吃辣和酸。主食主要是米饭、冷面。菜肴有泡菜、烤牛肉、烧狗肉、人参鸡等等。总体来说，韩国人的菜品种不是太多，而且其中的绝大多数都比较清淡。一般来是说，韩国的男子的酒量都不错，对烧酒、清酒、啤酒往往来者不拒，妇女则多

不饮酒。 平日，韩国人大都和茶和咖啡。但是，韩国人通常不喝稀粥，不喜欢喝清汤。韩国人一般不喜欢吃过油、过腻、过甜的东西。不啻鸭子、羊肉和肥猪肉，至于熊掌、虎肉。吃饭时，一般用筷子。为环保，韩国人的会为你提供铁餐具。与长辈吃饭时不许先动筷子，不可以用筷子对别人指指点点，用餐完毕后将筷子整齐放在餐桌的桌面上。 吃饭时，不宜高谈阔论。吃东西时，嘴里响声太大，也是非常丢人的。在韩国人的家里宴请时，宾主一般都是围坐在一张矮腿方桌周围。盘腿席地而坐。在这种情况下，切勿用手摸脚，伸直双腿，或是双腿叉开，都是不允许的。 【韩国的礼仪常识】 1.韩国留学礼仪常识 2.韩国礼仪常识全解读 3.韩国留学的礼仪常识 4.韩国留学生活礼仪常识 5.职场的礼仪常识 6.升旗礼仪的常识 7.礼仪常识内容 8.工作礼仪常识 上文是关于韩国的礼仪常识，感谢您的阅读，希望对您有帮助，谢

商业银行信息科技监管评级定量和定性标准

信息科技风险（Information Technology Risk） （一）信息科技治理（15分） 1.信息科技治理组织架构（8分） （1）是否确立董事会、高管层信息科技管理职责。 （2）是否建立完善的信息科技管理制度体系。 （3）是否建立完善合规的信息科技“三道防线”以及信息科技三道防线的实际运作。 （4）是否明确信息科技治理作为重要组成部分纳入公司治理。 评分原则：（1）考察董事会、高管层的信息科技治理职责是否完整，信息科技发展战略不经董事会审批，或者本年内董事会会议不形成年度信息科技工作决议的此项最高得分4分。 （2）考察是否建立信息科技管理制度的起草、发布、修订等工作流程，信息科技管理制度是否涵盖系统开发、项目管理、系统运行、信息安全、外包管理、业务连续性等领域。 （3）考察是否明确信息科技管理、信息科技风险管理和信息科技风险监督的“三道防线”职责，“三道防线”部门设置是否合规；是否设立信息科技管理委员会，成员来自高管层、信息科技部门和主要业务部门，并定期向高管层汇报工作。 （4）考察商业银行是否以正式制度（文件）明确信息科技

治理应作为重要组成部分纳入公司治理；是否制定了信息科技治理运作效果考核指标并定期进行评价。 2.信息科技对业务发展的专业支持和匹配度（7分） （1）信息科技战略与业务发展战略的匹配度。 （2）信息科技人员、信息科技投入等与业务发展的匹配度（定量）。 （3）董事会、高管层等决策人员是否具备足够的信息科技专业知识能力。 评分原则：（1）考察是否建立明确、可实施的信息科技发展战略；是否定期评价信息科技战略规划实施效果，建立信息科技战略与业务战略的协调一致机制。 （2）考察信息科技人员数量、信息科技人员占比、信息科技投入占比与商业银行发展水平是否匹配，低于同质同类商业银行平均值的此项酌情扣分；考察商业银行信息系统建设与业务发展的支撑与匹配程度。 （3）考察具有信息科技管理经验的高管人员在董事会、决策层是否具有一定的占比；是否设立首席信息官，直接向行长汇报，并参与重大决策，首席信息官是否具有一定的信息科技专业背景或从业经验。

商业银行各类监管指标及计算公式

商业银行各类监管指标及计算公式 总体而言，商业银行的运行高度受制于各项监管指标。比如对于每一笔存款银行内部如何定价，要看流动性指标LCR和流动性匹配率，月末和季末看存款偏离度，一般存款和同业存款差异要看同业存款/总负债指标是否达标，总体上一般存款还需要缴纳10-12%不等的存款准备金。 对于每笔贷款，则要看对资本的消耗，授信集中度是否超标，狭义贷款额度是否够用，贷款占项目总投资比例是否超标，出现不良后是否导致不良指标过高，影响拨备覆盖率、不良率指标从而影响MPA和监管评级。 在完成小微指标压力之下，很多银行小微投放贷款的进度决定了本行其他类型贷款的额度。因为如果普惠型小微贷款投放不足，银行和可能要被迫压制总体贷款规模。房地产贷款也窗口政策，比例不能超过20%，也意味着想要做房企融资先做其他领域贷款基数。 总之，银行在实际运行中始终面临着非常复杂的监管指标框架，本文尝试只是做一点点粗浅的介绍。 一、贷款相关新政及指标 （一）民营企业、制造业、信用贷款相关新政及指标背景：

从2018年开始，监管层开始加大对民营企业、制造业和信用贷款的明确倾斜。2019年6月低国常会要求5 大行制造业、信用贷款和中长期贷款增速明显超过往年。2018年郭树清也曾经说过要制定民营企业贷款增速和存量占比指标，简称一、二、五，不过后续并没有真正落地。相关数据：据各地银保监局工作汇报会议，截止2020年4月，北京地区：制造业平均贷款利率同比下降31BP；不良贷款率约0.61%；广东地区：制造业贷款余额1.99万亿元，同比增长20.4%；基础设施行业贷款余额同比增长12.6%。 不过2020年央行开始有一点改进，在最新MPA评估种，监管当局增加了“制造业中长期贷款、制造业信用贷款、私人控股企业贷款”等评估指标。凸显了监管当局对民营企业、制造业金融服务的重视。 以下三项在MPA评估种主要是体现在"信贷政策执行"模块，这个模块100分，此前的基本框架是信贷政策评估结果（40分）;信贷政策执行情况（30分）央行资金运用情况（30分）； 但是在针对不同银行评估的时侯，信贷政策评估的内容不一样，比如对农村金融机构主要是评估涉农、小微和新增贷款用于当地贷款比例。

韩国餐桌礼仪文化(1)

韩国餐桌礼仪文化 韩国这个位于朝鲜半岛的国家是一个拥有悠久历史的国度，自从中学时在电视荧屏上看到韩剧我就爱上了韩国的一切，这里就包括它的各种礼仪文化。 韩国素有“礼仪之国”的称号，韩国人十分重视礼仪道德的培养，尊敬长是韩国民族属恪守的传统礼仪。韩国人热情好客，每逢宾客来访，总是根据客人身份举行适当规格的欢迎仪式，接待外国首脑来访，要按国际惯例举行盛大迎送仪式，数十万人夹道欢迎或送别，场面隆重。无论在什么场合遇见外国朋友，韩国人总是彬彬有礼，热情问候，谈话得体，主动让道，挥手再见。就这次期末论文的机会，我就韩国的餐桌礼仪介绍这方面的礼仪文化知识。 下面就介绍一下韩国餐桌上的各种礼仪要求： 坐姿：韩国饭馆内部的结构分为两种：使用椅子和脱鞋上炕。在炕上吃饭，着韩服时，男人盘腿而坐，女人右膝支立。着便装时，只要把双腿收拢在一起坐下就可以了。 碗筷勺：韩国人吃饭的顺序：右手一定要先拿起勺子，从水泡菜中盛上一口汤喝完，再用勺子吃一口米饭，然后再喝一口汤、再吃一口饭后，便可以随意地吃任何东西了。碗：中国人、日本人都有端起饭碗吃饭的习惯，但是韩国人视这种行为不规矩。而且也不能用嘴接触饭碗。不可出声，不要让匙和筷碰到碗而发出声音。 筷：它只负责夹菜。不管你汤碗中的豆芽儿菜怎么用勺子也捞不上来，你也不能用筷子。筷子在不夹菜时，传统的韩国式做法是放在右手方向的桌子上，两根筷子要拢齐，三分之二在桌上，三分之一在桌外， 勺：在韩国人的饮食生活中比筷子更重要，它负责盛汤、捞汤里的菜、装饭，不用时要架在饭碗或其它食器上。 斟酒：如果双方第一次见面，则一手需托住另一只手的肘部为对方斟酒;但如果对方是长辈，则必需用一只手托住酒瓶底端斟酒。 饮酒：身份高低不同者一起饮酒碰杯进时，身份低者要将杯举得低，用杯沿碰对方的杯身，不能平碰，更不能将杯举得比对方高，否则是失礼。饮酒时晚辈和下级可背脸而饮。传统观念是“右尊左卑”，用左手执杯或取酒被认为不礼貌的。另外要注意敬酒者离开时应鞠躬。 特别注意： ●与长辈一起用餐时，长辈动筷后晚辈才能动筷。不可以用筷子对别人指指点点，用餐不要太快也不要太慢，与别人统一步调。与长辈一起用餐时，等长辈放下汤匙和筷子以后再放下。用餐完毕后将筷子整齐放在餐桌的桌面上。 ●不要把汤匙和筷子同时抓在手里;不要把匙和筷子搭放在碗上; ●用餐时咽到骨头或鱼刺时要避开旁人悄悄地包在纸上再扔掉，不要直接扔在桌子上或地上。 ●用餐后，汤匙和筷子放在最初位置上，使用过的餐巾迭起来放在桌子上，并相互行礼说“我吃好了!” ●吃饭时，不宜高谈阔论。吃东西时，嘴里响声太大，也是非常丢人的。 ●在韩国人的家里宴请时，宾主一般都是围坐在一张矮腿方桌周围。盘腿席地而坐。在这种情况下，切勿用手摸脚，伸直双腿，或是双腿叉开，都是不允许的。 就是因为韩国的这些餐桌讲究让他独自的文化礼仪魅力深深的打动各国的人们，虽然我了解韩国的这些餐桌礼仪文化，但是自己并不太会实践，或者说没有这样的机会和韩国友人进行实践。喜欢韩国的礼仪文化，就凭这份热爱我觉得日后是有机会让我真正的实践的，韩国的餐桌礼仪还有更多的等待我们去探究！

商业银行监管评级内部指引(完整版)(20200903080501)

中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行监管评级内部指引（试行）》的通知 -银监发〔2005〕88 号2005 年12 月30 日 各银监局： 现将《商业银行监管评级内部指引（试行）》（以下简称《内部指引》）。印发给你们，并就有关事项通知如下： 一、《内部指引》于2006年1月1日起试行，对于各类商业银行2005年度的评级，仍然沿用原来的风险评级办法。 二、试行阶段，需要对定量指标的选择、权重系数的设定、标准值和分值区间的设置 进行更加充分的数据测试，必要时对有关定量指标和定性因素及其标准进行修订和完善，以保证各项评价标准在打分”体系中的科学性和合理性。因此，请各银监局认真执行，并将执行过程中发现的问题和建议及时报告银监会。 三、《内部指引》采用定量与定性相结合的分析评价方法，其中定性因素的评价是难点，对于评级人员要求较高，评级人员须具备良好的监管业务素质和丰富的监管工作经验， 并且充分了解和熟悉监管评级的所有要素以及评级原理和方法，能够依据定性评价因素及其 细化的评价标准对银行做出客观、准确的分析预测和判断评价。监管人员的专业素质、工作 经验、收集评级信息的情况、对监管评级的理解和认识等方面的差异，很容易造成评级尺度 不一，严重影响评级结果的准确性和可比性。因此，请各银监局有计划、有步骤地安排相关 培训工作，确保《内部指引》的顺利实施。 四、监管评级有效的推行和使用，还有赖于规范的评级程序和工作制度。因此， 《内 部指引》规定了严密规范的评级操作规程和清晰明确的职责分工，请各银监局结合银监会监 管业务流程再造和监管资源整合等工作，严格按照监管评级的流程和职责分工做好评级工 作，以确保评级工作质量。 五、按照“ 1104工程”监管信息系统建设工作的规划，《内部指引》试行后，银监会 将据此开发商业银行监管评级子系统”，实现定量指标评价的自动化，定性因素评价的规范化，并通过该系统对评级工作进行质量控制，提高评级工作的效率。 六、各级监管机构及其参与评级工作的监管人员应当严格遵守有关保密规定，防止监管评级结果的误用和滥用。 商业银行监管评级内部指引（试行） 第一章总则 为健全和完善商业银行的风险监管体系，实现对商业银行的持续监管、分类监管和风 险预警；为推行同质同类银行比较和差别监管模式，逐步统一同质同类银行的监管标准，进一步规范监管评级工作，对中国银行业监督管理委员会（以下简称银监会）现行的评级体系进行整合、修订和完善，依据我国现行的银行监管法律、法规和部门规章，借鉴国际通用的 骆驼（CAMEL ）评级体系”，广泛吸收英国、新加坡和香港等国家地区监管机构关于监管评级的良好做法，并充分结合我国的具体实践，制定本指引。 一、功能 （一）有利于监管机构全面掌握商业银行的风险状况。对商业银行的监管评级建立了 一个对银行机构的风险和经营状况的分析框架，提出了一系列分析银行风险的方法与标准，旨在帮助监管机构及时识别、判断银行的风险状况和严重程度。 （二）有利于监管机构合理配置监管资源，提高监管效率。监管评级通过对商业银行主

中国商业银行监管的现状

中国商业银行监管的现状、问题与建议 一、我国商业银行监管现状 我国商业银行监管长期以来由中国人民银行负责，多年来中国人民银行不断改革监管方式和 手段，采取多种监管措施，为防范和化解金融风险做了大量努力，但随着时代的发展，已经 不适应金融监管的需要。2003 年 4 月，中国银行业监督管理委员会成立，正式将银行监管职能从中央银行分离出来，打破了过去单一由中国人民银行对商业银行进行监管的格局，建 立起证监会、保监会、银监会分业监管模式，标志着我国金融监管进入了一个新阶段。银监 会成立以来，我国在银行监管的法律体系、组织体系以及监管手段和方式等各方面均取得成 就颇大。另外，审计署在 2005 年提高金融机构审计级别，从更高层次上审视金融机构内部 运行及管理方面可能存在的问题。 二、我国商业银行监管过程中出现的问题 金融监管体制是为实现特定的社会经济目标而对金融活动进行影像的一整套机制和组织结构。在 2003 年，中国银监会正式成立，代替中国人民银行的银行监管职能。但是我国目前正处于经济转轨时期，金融市场发展程度不高，银行监管体制依然不健全。所以对商业银行 的监管也存在着很多问题。 （一）我国商业银行监管存在的法律缺陷 在我国现行的商业银行监管法律法规中，存在着大量的法律行政规章，但效率低下，法律法 规针对的对象常常过于局限在银行开展的具体业务上，着眼于银行具体业务操作上的规范和 限制，监管质量监管效率受到影响。并且，监管的法律体系之间存在着诸多不协调的地方，各监管部门往往站在自身角度制定监管规则并去推动执行，对整体的国民经济利益考虑欠缺。位于法律体系第二层次的行政法规和管理规章并没有有效地起到补充《人民银行法》、《商业 银行法》等基本法律的作用。 （二）管理观念滞后、与国际化趋势不适应 目前我国银行管理当局所实行的还是合规性监管，这种监管方法侧重对商业银行执行法规政 策情况的监管，但是随着我国银行业发展和面临的不断变化的形势，合规性监管自身固有的 缺陷频频出现：合规性监管对市场反应不够灵敏、不能及时全面反映银行风险、相应的监管 措施滞后。目前金融发达的国家普遍采用以风险为基础的监管，这种监管方法注重银行本身 的风险控制程序和管理水平，能够及时反映银行经营状况，预测潜在的风险。但是由于我国 银行业的基础还较差，数据的采集、加工及分析利用还不够高效，信息技术在监管工作中的 利用还不强，使得银行监管部门不能及时预警和处理有问题的银行，从而出现成本高与效率 低的现象。 从监管法律体系中，我们就可以看出监管当局并没有做好银行跨国经营的法律监管准备。有 些监管法律制度还没有办法坚持与国际通用的原则相一致，这势必会使中国银行监管与国际 银行监管存在差异。与此同时，我国实行的分业监管也会使本国商业银行在国际竞争中处于