我的岗位风险

我的岗位风险

时间一晃而过,转眼间我已经在上海银行工作了五年。在这五年中我一直从事着综合高柜工作,在日常的工作中每天所经办的就是现金、重空和凭证,不管每笔业务是简易还是复杂繁琐,我时时刻刻都面对着不同的风险。为了在以后的日常工作能将风险控制并防范,现将我的工作风险归纳为以下几点:

一,柜面操作风险

柜面操作风险是银行操作风险的重点,风险的发生往往是因为自己在工作有有章不循,违规操作所造成的。在日常的柜面操作中可能会出现以下风险:

1)在离开监控画面时没有签退系统操作界面,对现金箱(柜)上锁后未将钥匙遗留在库箱(柜)上,离开柜台时没有对柜面上的章、证是否已入箱保管进行检查。

2)在日常业务中发生现金的差错往往是在和同事谈话、聊天中发生的,主要是因为自己的注意力不集中所导致的。

3)在日常忙碌的工作中可能在客户办理好现金业务后,没有及时提醒客户在柜台前当面清点。

4)在业务办理过程中遇到客户发生解款差错时,没有及时填写解款差错登记薄,给现金长短款差错的发生留下了隐患。

5)在公司现金取款业务中遇到印鉴不能机器判别时,往往没有认真去人工比对。现在很多企业客户使用了支付密码器后,我们有时就会忽略对支票印鉴的比对,这会造成巨大的资金风险。

6)在营业结束后的现金库箱与押运人员的交接工作中没有按照规章制度认真执行,导致了实物库箱与交接单严重不符。

二,业务凭证审核风险

业务凭证是我们为客户办理业务记账的依据,同时也是重要的法律依据。工作中每天都会有数以百计的业务凭证需要我们进行审核,近两年来因为对凭证的审核不严导致了支行很多规范性和风险性差错的发生,高柜上发生的差错主要原因是:1)业务凭证的各要素不齐全2)印鉴、财务章不符,漏盖业务章3)客户签名不符4)凭证打印内容与客户填写内容不符5)挂失申请书和操作任务书上挂失金额与系统中实际金额不符6)轧账单上数字与实际凭证的张数和附件数不符

三,道德风险

从事柜面工作每天总是会办理许多新开户和挂失业务,除了来办理业务的客户外还会遇到自己的家人、朋友及同事,在办理开户业务时往往是因为朋友、家人的熟悉在其没有携带证件的情况下办理业务。在新开户和挂失业务办理过程中也经常会遇到一些客户冒用他人的身份证件办理开户和挂失业务,如果审核不严格、仔细就会造成严重的损失和后果。

为了在以后的工作中防范并控制风险的发生,我们应该采取以下措施:

1)在柜面操作上应严格执行各项规章制度,按照岗位流程操作。在离开监控画面时一定要仔细检查是否签退操作界面,对柜面上的章、证认真检查是否有遗留,现金箱(柜)上锁后钥匙要随身携带。在营业前应对机具定位,严防假钞流入流出。点验现金应在客户视线内进行,在客户离柜前,必须提示客户在柜台当面清点并核对凭证,避免发生纠纷。

当发现解款差错时,应及时填写解款差错登记薄,由客户签名确认并要求客户提供联系方式。在办理公司现金取款业务时,遇机器不能判别的应该认真人工校验,如有疑问可与印鉴卡进行折角比对。不管客户是否使用支付密码器,要严格执行印鉴验印制度比对每一个印鉴。库箱交接工作会直接影响到下一工作日的正常进行,所以在每日的现金库箱办理接收手续时,应认真检查封签和锁是否完整无损,封签金额有无涂改,交接登记薄与实际数量是否相符。在营业结束后的交接手续中,应认真核对出库单与交接登记薄

相一致,检查是否有寄存库箱,确保第二天的工作顺利进行。

2)在业务凭证方面集中注意力认真审核每笔业务凭证,检查凭证的各要素是否齐全,保证凭证打印内容与客户填写相一致,遇客户签名不符可取消该交易并为客户重新办理交易。每日仔细核对轧账单与实际凭证数字,保证两者准确一致。

3)掌握身份证件鉴别知识,提高鉴别能力,不让犯罪分子有可趁之机实施犯罪。在日常工作中要进行身份联网核查,第二代身份证要使用鉴别仪进行鉴定,保证身份证件真实有效。在业务办理中如需出示身份证件的,必须进行联网核查,要做到笔笔有记录。

通过这次我对自己岗位风险的认识,增强了我的风险防范意识和风险控制能力,相信在以后的工作中我一定严格要求自己做得更好。

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