担保业务逾期、代偿、追偿和损失管理制度
担保业务逾期、代偿、追偿和损失管理制度
第一节机构设置和职责分工
第一条为强化公司担保业务的风险处置力度，提高对风险项目控制、保全、追偿的决策和执行能力，最大限度地降低担保风险损失，公司成立风险处置委员会。
第二条公司风险处置委员会一般由分管风险管理负责人、分管业务的领导班子、公司监事、财务部负责人、相关业务部门负责人等组成。根据风险处置项目的不同情况，委员会具体人员组成由公司董事长或总经理确定。
风险处置委员会的日常工作由风险管理部承担。
第三条风险处置委员会职责具体如下：
（一）决定风险项目（关注类以上风险）处置预案；
（二）决定风险项目催收、代偿、追偿操作方案和调整方案；
（三）决定风险处置过程中的其他应急措施；
（四）决定追偿中止（终止）、报请损失、核销等相关事宜；
（五）确定风险处置相关人员的工作调度安排；
（六）决定有关风险处置工作的奖惩措施。
第四条风险处置会议由风险处置委员会主任委员负责召集。参加人员包括风险处置委员会全体委员，必要时请董事长、总经理及项目经理等相关人员参加。紧急情况经董事长或总经理同意，可召开临
时会议，由公司领导及风险管理部负责人、财务部负责人、相关业务部门负责人等不少于5人参加。
风险处置会议决议经参会人员三分之二以上表决通过，报董事长批准后执行。董事长为风险处置决议的审批人。
为提高风险处置工作效率，对代偿额100万元以下的风险项目，其风险处置预案、追偿方案，可采用简化程序，由风险管理部审核后直接报公司董事会审批。
风险处置会议由风险管理部记录并负责落实会议精神。
第五条参会人员及其他相关人员应严格执行会议议定事项，不得向风险项目单位和相关单位、个人泄漏会议秘密和其他不利于公司实施风险处置的信息；除非会议要求，不得向无关人员和单位透漏风险处置信息。
第六条相关人员职责分工如下：
（一）风险项目代偿前的相关风险化解、风险处置工作，以项目经理A、B角为主完成，风险管理部主审；
（二）代偿后的追偿及对债务人的管理工作，由风险管理部负责，业务部门项目经理A、B角配合。但与债务人的日常联系、督促还款工作，仍由项目经理A、B角负责；
（三）有代偿项目或逾期项目达两户的A角应暂停开展新担保业务。上述项目的B角应优先保证风险项目的处置工作；
（四）代偿项目达两户以上的项目经理A角应暂停开展除在保项目跟踪以外的所有担保业务；
（五）上述人员开展业务的限制由风险处置委员会根据追偿进展等情况决定解除。
第二节担保逾期
第七条在贷款到期前一个月内，项目经理须实地调查一次，提前通知被担保人做好还款准备，督促被担保人尽早沉淀还款资金，并确认被担保人是否具备还款能力和还款意愿。
第八条如果确认被担保人在担保到期日还没有还款能力或没有还款意愿的，公司应立即进入风险处理程序。由业务部门牵头、项目经理A、B角负责在两日内草拟制订出下列方案：
（一）风险化解方案。采取一切积极、必要和有效补救措施督促被担保人按时归还担保贷款；
（二）风险处置方案。对可能发生的逾期、代偿等风险提出应对处置建议，并做好对抵、质押物进行处理和诉讼的准备。
上述方案经风险管理部审查后，公司研究审批后，交由业务部负责组织实施，项目经理A、B角配合。
第九条在担保项目发生逾期后，应在三日内向被担保人发出不定期催告书面通知，督促被担保人尽快归还逾期贷款本息。
第三节担保代偿
第十条担保贷款到期后，借款人没有归还贷款的，公司按照《保证合同》等有关规定，在规定的时间内履行自己的代偿责任，以维护公司的担保信誉。但贷款银行应向公司提供下列文件以供代偿前的核查：
（二）贷款逾期催收函（附借款人签收回执）；
（三）借款人账户内存款余额和到期前十日的收到情况；
（四）通知公司代为偿还借款的公函。
第十一条公司收到贷款银行要求代偿的通知后，应按下列程序进行审查批准：
（一）项目经理受理
项目经理应对担保逾期项目进行初步审查，并提出初步意见，主要内容应包括：
1、借款到期未归还的事实是否真实，借款人所欠本金与利息数额是否准确；
2、借款使用情况，确认协议各方是否严格履行了合同约定的义务，如银行贷款资金全部及时到位，是否设置了可以抵扣代偿金额保证金等措施；
3、项目是否存在欺诈行为，如企业与银行经办人串通骗取担保机构的担保，用担保贷款归还银行的逾期贷款等行为；
4、借款催收情况；贷款银行对该笔贷款的态度及配合意愿等；
5、借款人未还款的原因分析；
6、借款人生产经营状况、资产状况；
7、反担保措施及现状；
8、代偿与追偿的建议；
9、其他需要说明的事项。
(二)业务部门负责人审查后，将报告及相关资料移交风险管理部。
(三)风险管理部审查
风险管理部根据项目经理报送的资料和初审意见，具体承办代偿和追偿等风险管理工作。
(四)风险管理部负责人审查后，报公司分管总经理签署审批意见后，报风险处置委员会研究和审批。
(五)公司董事会审批。
(《项目代偿审批表》格式见附件一)
第十二条公司董事会审批同意后，由项目经理A角负责办理具体代偿手续，并取得贷款银行关于公司已承担保证责任并享有追偿权的确认函(见附件二)和关于借款人债务责任转移的通知函(见附件三)。
第十三条公司代偿后，须立即书面通知被担保企业，由项目经理负责送达追偿通知(见附件四)并取得被担保企业签收回执，同时代贷款银行送达债务责任转移通知函。
若被担保企业不按要求出具上述书面债务确认文件的，应采用公证送达等方式取得。
第四节代偿项目的追偿
第十四条代偿项目的管理
(一)代偿后的追偿及对债务人的管理工作，由风险管理部负责，业务部门该项目的项目经理A、B角配合。
(二)发生代偿后，要对被担保企业不能按时还本付息的实际原因进行调查，分析被担保企业财务状况和预期状况，重新检查反担保措
施。根据代偿项目的性质和严重程度，每个代偿项目要制订具体的工作方案，要一户一策，对症下药，重点突破，确保措施有效。
（三）建立代偿项目风险报告制度，及时监控代偿资金总量及风险转移的情况，定期反映代偿项目的动态情况。
第十五条代偿项目的追偿
代偿项目追偿应坚持“及时快捷、认真高效、抓住要害、宽严并济”的原则。在具体追偿方式的选择上，可根据各代偿项目的实际情况，考虑从以下方式中组合：
(一)与被担保人重新制订还款计划并监督其严格执行。
(二)向反担保人追索。被担保人在履行期限内未向公司偿付款项的，公司即应向反担保人主张反担保债权,并送达书面通知(见附件五)。
(三)转移债务，保全债权。如债务人有其他效益较好的关联企业,应设法将债务转移给债务人的其他关联企业,使公司的债权先得到保全，以后再选择机会进行处理。
(四)变更反担保，增加抵押物价值。
(五)债权转股权及债权重组。经评估后若确认债务人或其关联企业的股权是有价值的，可以采取“债权转股权”的方式来保障公司的利益。但持有的股应尽可能进行转让，回收观金。
(六)以资抵债，减少损失。但要注意用以抵债的资产应该是有价值的、容易变现的。
（七)行使抵押权。与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，可向人民法院提起诉讼。
（八）行使质押权。与出质人协商以应受清偿的债权额作为价款之一部分或全部，取得质物的所有权；依法拍卖或变卖质物，公司可自己行使质权，也可以申请法院执行。
(九)依法起诉。是最基本、最有效的措施，但也是要最后才考虑的手段。考虑到起诉行方程序复杂，耗时长久，在起诉前，须慎重权衡以下情形后方可实施：
1、债务人主观有意逃废债务；
2、债务人有多重逾期债务或潜在逾期债务，面临多个债权人争夺有限资产的局面；
3、债务有可执行资产，或有望通过法律措施发现其可执行资产；
4、债权债务关系不明确，希望通过法院司法裁定予以明确。
第十六条代偿项目的诉讼(或仲裁)
(一)申请支付令
被担保企业承认欠款事实并承诺了还款期限，但期限届满未还款，也未对还款责任与数额提出任何异议，公司可以向人民法院申请支付令，待支付令异议期(十五日)期满后，直接申请人民法院强制执行。
(二)财产保全
被担保企或反担保人存在或可能出现资产贬损、流失、被隐匿、被转移或被多个债权人分割等情况的，公司应在诉讼前或诉讼中向人民法院申请财产保全。
项目经理与风险管理部应积极查找可保全的财产线索，尽可能地选择流动性强、保值性好，易变现处理的财产，申请人民法院予以查封(或预查封)、扣押或冻结。
(三)起诉(申请仲裁)、审理与裁判
项目经理协助风险管理部进行必要的调查取证后，由法律顾问（或风险管理部法律人员）撰写起诉状，准备证据材料与证据清单，向有管辖权的人民法院起诉，或根据合同中的仲裁条款申请仲裁。
一般情况下应由法律顾问（或风险管理部法律人员）出庭参加诉讼。人民法院主持调解且公司需作出重大让步的，由公司负责人与法律顾问（或风险管理部法律人员）共同参加。
法律顾问（或风险管理部法律人员）应在公司利益最大化的前提下，争取尽快结案(裁判文书生效)。结案后，应作出结案报告，报公司领导审阅。自立案之日起三个月未结案的，应提出诉讼进展报告。
（四）执行
裁判文书生效后，负有履行义务的被告未在指定期限内履行裁判文书确定的义务的，公司应向人民法院申请强制执行。
执行中需与被执行人就财产折价进行协商或执行和解的，法律顾问（或风险管理部法律人员）提出具体方案，报公司风险处置委员会、董事会审批。
执行终结后，法律顾问（或风险管理部法律人员）应作出追偿终结报告，报公司领导审阅。
第十七条代偿项目追偿过程中，应积极争取当地财政和有关职能部门的大力支持。
第五节担保损失
第十八条代偿项目具备下列条件之一的，可确认为担保赔付损失：
(一)被担保企业或反担保人仍在经营，但因受重大不利因素的影响，已三年以上不能归还其欠省公司的各项借款，且没有其他还款保证的；
(二)发生代偿后，通过诉讼、仲裁程序，并经强制执行或被担保企业依法宣告破产进行清算，被担保企业仍不能归还所欠省公司的各项借款，而反担保人经核查认定也无能力代其偿还所欠债款的。
第十九条担保损失的确认及审批程序：
(一)风险管理部出具资产损失报告，并附详细报损资料，由法律顾问（或风险管理部法律人员）对报损项目出具法律意见，风险管理部负责人签署意见；
(二)公司分管领导审批；
（三)公司风险处置委员会审批；
(四)公司董事会审批；
第二十条报损项目的后续工作
担保损失核销后，并不意味着追偿工作的结束。对于报损项目，应采取“账销债留”的方式，继续保留对债务人的追偿权。同时要采取严格控制的保密措施，任何人不能通知债务人公司债权的核销情况。
项目经理A、B角及风险管理部要关注项目企业的后续发展情况，注意保持追偿债务的法律时效。一旦出现转机，要及时采取相应的追偿措施。
第六节信用记录
第二十一条风险管理部应登记受保企业不良信用记录，对发生过欠息、逾期、代偿及损失等不良信用行为的企业建立信用档案。具体办法另行制定。
第七节附则
第二十二条本制度由公司风险管理部负责解释和修改。
第二十三条本制度自颁布之日起开始实施。
附件一
项目代偿审批表
附件二
承担保证责任确认函
编号：
：
因借款人未履行《借款合同》（编号：）约定的还款义务，你公司作为保证人根据与我行签订的《保证合同》（或《借款保证合同》）（编号：），已于年月日承担保证责任，为借款人代偿借款本金、利息、逾期利息，共计。你公司同时取得对借款人的追偿权。
特此确认并函告。
银行（盖章）
经办人（签字）：
年月日
附件三
通知函
编号：
：
因你单位未履行《借款合同》（编号：）约定的还款义务，作为保证人根据与我行签订的《保证合同》（或《借款保证合同》）（编号：），已于年月日承担保证责任，为你单位代偿借款本金、利息、逾期利息，共计。即日起你公司偿还上述款项的债务责任应向保证人履行。
特此通知并委托保证人送达本函。
银行（盖章）
经办人（签字）：
年月日
：
你公司代为送达的如上《债务责任转移通知函》（编号：），我单位：
（）已收到；
（）认可欠款事实；
（）承诺尽快偿还。
单位：（公章）
法定代表人（签章）：
经办人（签章）：
年月日
附件四
追偿通知函
编号：
：
因你单位未履行《借款合同》（编号：）约定的还款义务，我公司作为保证人根据与银行签订的《保证合同》
（或《借款保证合同》）（编号：），已于年月日承担保证责任，为你单位代偿借款本金、利息、逾期利息，共计。根据我们双方签订的《委托担保合同》（编号：），你公司应在七日内上我公司偿还上述款项。否则，我公司将依法予以追索，并按日万分之五计收逾期付款违约金。
特此通知。
公司（盖章）
经办人（签字）：
年月日
附件：《承担担保责任确认函》（编号：）
公司：
你公司代为送达的如上《追偿通知函》（编号：）及附件，我单位：
（）已收到；
（）认可欠款事实；
（）承诺尽快偿还。
单位：（公章）
法定代表人（签章）：
经办人（签章）：
年月日
附件五
承担担保责任确认函
编号：
：
因借款人未履行《借款合同》（编号：）约定的还款义务，我公司作为保证人根据与银行签订的《保证合同》（或《借款保证合同》）（编号：），已于年月日承担保证责任，为借款人代偿借款本金、利息、逾期利息，共计。而后又未遵照与我公司签订的《委托担保合同》（编号：）在限期内向我公司偿还上述款项，现依据你与我公司签订的《反担保合同》（编号：）向你追索。你应代为清偿上述款项及按日万分之五计收逾期付款违约金：
（）1、以你所有的财产
（）2、以抵/质押物（或出质权利）折价或以拍卖、变卖所得价款
特此通知。
公司（盖章）
经办人（签字）：
年月日
公司：
（编号：）你公司代为送达的如上《承担担保责任通知函》
及，我本人/单位：
（）已收到；
（）认可欠款事实；
（）承诺尽快偿还。
（签章）：
年月日
代偿催款通知书
代偿催款通知书
担保公司：
借款人于年月日，因原因，与以为出借代表的全体出借人签订《借款合同》（合同编号：）。合同约定全体出借人向借款人出借资金人民币元（大写：万元整），出借期限自年月日至年月日止，并由贵公司为该笔借款向全体出借人承担连带责任保证担保，并签订《保证合同》（合同编号：）。该笔借款届期后，借款人无法履行到期债务，经全体出借人与本人协商，将上述债权中的转让予本人，并签订《债权转让合同》（合同编号：）及其他相关文件。截止年月日，该借款人尚拖欠本金万元整、利息元、罚息元未按期归还。根据于年月日与贵公司签订的《保证合同》（编号：）有关条款及相关法律规定，请贵公司在接此通知后日内代偿有限公司拖欠的本金、利息及罚息共计万元整，并将代位清偿金额划入下列账户;
收款人：；
开户银行：；
账号：；
如贵公司未能按期代偿，本人将依法就你司代偿事宜提起诉讼。特此函告！
债权受让人：
年月日
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担保贷款代偿通知书
：
我行于月日根据《》（编号：）向借款
人发放贷款人民币元整，期限个月，由贵中心（公司）提供保证。截止月日，该借款人欠本金元，欠利息元未按期偿还。根据我行与贵中心（公司）签订的下岗失业人员小额担保贷款合作(担保)协议有关条款的约定，请贵中心（公司）在接此通知后90日内代位清偿逾期贷款本息，并将代位清偿金额划入下列账户：
收款单位：
开户银行：
账号：
特此通知。
银行签章处：
年月日
华彩--三鼎控股—三鼎控股担保业务管理制度
三鼎控股 担保业务管理制度
三鼎控股担保业务管理制度 2006年 5 月 目录 第一■章 ........................................................... 总贝U 1 第二章岗位分工与审批权限 (1) 第三章决策与操作程序控制 (2) 第四章担保履行控制 (4) 第五章监督检查 (5) 第六章附则 (5)
第一章总则 第一条为了加强三鼎控股及其下属子集团对担保业务的管理，规避企业或有负债的风险，根据《中华人民共和国会计法》、《中华人民共和国担保法》和《内部会计控制规范一基 本规范》等法律法规，以及三鼎控股实际情况，特制定本制度。 第二条本制度所称担保主要包括：三鼎控股及其下属子集团出于各种原因为其他单位提供债务担保，承担被担保企业到期不能偿还债务的连带偿付责任，其方式包括保证、抵押、质押、留置、定金等。 第三条本制度适用于三鼎控股及其下属子集团。 第四条三鼎控股总部完全掌握担保决策权，下属子集团仅仅是提出担保需求并配合担保工作的实施。 第五条目前三鼎控股及其下属子集团的担保业务均需经总裁审批决定。 第六条三鼎控股各子集团应当根据国家有关法律法规和本制度，建立适合本单位业务特点和管理要求的担保业务内部会计控制程序，并组织实施。 第七条担保业务的内部会计控制重点主要包括： 1）建立担保决策程序和责任制度，明确担保原则，严格限定担保权限；加强对被担保单位资信情况和经营状况的调查了解； 2）强化对担保审批管理，注意担保合同的订立和推敲； 3）重视对被担保单位的即时监控监督和担保业务执行控制。 第二章岗位分工与审批权限 第八条各子集团应当建立担保业务的岗位责任制，明确相关部门和岗位的职责权限，确保不相容岗位相互分离、制约和监督。 第九条担保业务不相容岗位至少应包括： 1）担保业务的申请和审核； 2）对被担保企业调查和审批； 3）担保合同拟订与复核； 4）合同订立、履行担保责任垫付款项审批与付款；
担保抵押管理制度
担保抵押管理制度
初稿仅供内部讨论2002 中华财务版权所有
1、目的 本管理文件明确了公司为控股子公司、非控股公司（包括参股子公司和股东单位、无资产关系的外部公司三类）提供的对外担保，包括贷款担保、以财产对外提供抵押等的要求与操作规范，以规范公司担保抵押管理的基本程序，以降低公司的经营风险。 2、适用范围 2.1本程序适用于本公司所有对外提供担保抵押的业务活动。 2.2本办法适用于本公司及下属子公司。 3、相关程序及文件 3.1对外融资管理规定FM-TM-08 4、职责 4.1董事会 ?批准公司为非控股公司对外出具担保的《贷款申请报告》。4.2董事长（或委托代理人） ?签署《担保合同》或《抵押合同》； ?签署财务管理协议。 4.3总裁办公会 ?批准公司为控股子公司对外出具担保的《贷款申请报告》； ?审批公司对外出具担保的《贷款申请报告》； 4.4总裁 ?批准信用评价报告并签字。
4.5财务总监 ?审批公司对外出具担保的《贷款申请报告》； ?审批信用评价报告并签字。 4.6财务部 ?对提出担保申请的公司进行偿债能力分析和信用度调查，形成信用评价报告； ?向公司领导层提供各控股子公司银行账户存款情况； ?与控股公司财务部或非控股公司财务部签署关于提供担保的财务管理协议。 5、管理权限 5.1首创置业统一安排对外担保，控股子公司对外担保由首创置业审批（先通过控股子公司董事会审批），控股子公司不得在未经批准的情况下擅自进行对外担保。 5.2公司财务部是担保批准的办理机构。 5.3公司对外出具担保，应由财务部严格审查被担保单位的偿债能力和信用程度，由公司总裁和财务总监双签批准。对非控股公司的担保申请，必须经董事会批准。 5.4公司为控股子公司对外出具担保，可出具贷款金额的全额担保；公司为参股子公司对外出具担保，原则上出具贷款金额的担保比例不超过公司的参股比例；原则上不对系统外的公司提供对外担保。 5.5《担保合同》或《抵押合同》一经签发，不得擅自修改变更。
代偿、追偿业务分析报告
代偿、追偿业务分析报告 信用担保行业经过近几年的发展，已经成为一个初具规模的朝阳产业。目前，伴随着行业发展的东风，众多担保机构正迅速成长，但与此同时，信保项目风险也逐渐显露。担保机构必须承担越来越多的代偿责任，并在补偿银行等金融、非金融机构的风险上扮演着越来越重要的角色。随着代偿项目的增多，追偿工作日益显现其必要性和紧迫性。追偿工作的顺利开展有利于保证担保机构资产的良性化，有利于实现担保机构的持续增信。可见，做好追偿工作十分必要。 一、追偿方法选择的重要性 做好追偿工作，首先要选择正确的追偿方法。追偿方法的选择，是指担保机构根据法律法规的相关规定，针对代偿业务中遇到的各种情况，结合项目的不同特点，在众多的追索方法中选出最优、最有效的债权实现方法。 代偿项目的情况是复杂多样的，有的债务人隐匿财产或消失无踪；有的债务人财产有限，且难以变现；有的项目因行业滑坡致使反担保物不值一文。这些复杂的项目情况给追偿工作带来了众多障碍，也促使担保机构必须相机选择不同的追偿方法。对具体代偿项目而言，选择正确的追偿方法将指导追偿工作的顺利开展，节省追偿开支，缩短追偿时间，促进项目损失最小化；从担保机构长远发展考虑，追偿方法的正确选择是促进担保机构持续快速发展的前提，是维护担保
机构资产流动性的保障，也是保持担保机构信誉度的关键。如果方法选择错误，追偿工作将无法进行到底，中途调整追偿方法，既增加了追偿开支又耗费了大量人力，还可能最终导致项目遭受重大损失，使追偿工作事倍功半。因此，正确选择追偿方法对挽回项目损失致关重要。 二、追偿方法选择时的注意事项 追偿方法的正确选择建立在担保机构对项目情况充分了解与准确把握的基础上。各担保机构应提前分析追偿工作中可能遇到的各种障碍，结合项目特点并充分考虑以下事项，选择出最佳的追偿方法。 一）深入企业了解情况。担保机构的追偿人员应尽可能多地深入债务企业，与企业负责人及相关人员保持定期接触和良好关系，给债务企业造成一定道义上的压力。更重要的是，经常深入现场可以充分了解企业的实际经营状况，掌握企业财务危机的性质与程度，发现解决问题的思路，以便更好地选择追偿方法。 二）客观评价追偿方法的可行性。担保公司代偿后，债务企业往往会主动提出一些解决方案，这里不乏有企业为躲避责任而刻意编造以达拖延还款时间目的的方案。担保机构应尽量客观地评价这些解决方案，并在综合比较后择优而用。 三）同时考虑债权实现金额与实现概率两个因素。即在对各种追偿方法进行比较分析时，担保机构不能单纯依据债权回收金额多少来评判追偿方法的好坏，而应综合考虑债权回收金额和实现概率两个参数，选择最佳的追偿方法。
担保公司资产保全部管理制度
担保公司资产保全部管理制度 第一条资产保全部部门职能 1、为公司担保业务保驾护航，防范风险，确保公司业务质量，提高公司担保能力，降低逾期率、违约率， 维护国家金融秩序，维护公司与银行良好的信用关系。 2、保障公司各项安全，保护公司合法权益不受侵犯，维护公司经营的良好环境。 3、协助业务部门做好保后跟踪的工作，与业务部门和项目经理密切联系，互相配合。 4、做好担保客户逾期的催收服务和保全工作。 5、协助公司办理催收后资产的管理和处置工作。 6、协助合作银行进行资产保全，促进公司与相关银行的良好协作关系。 7、在做好本职工作的前提下，经公司许可对外开展资产保全业务，实现一定的经济效益。 8、公司领导交付的其他工作。 第二条资产保全部组织架构 本部门设置部门经理壹名、项目经理若干名、内勤壹名。 ●部门经理 ●项目经理 ●内勤 第三条资产保全部岗位职责 1、部门经理岗位职责： ●组织本部门学习催收知识； ●合理安排本部门日常工作； ●根据风险管理部资料管理员提供客户应交公司保管资料情况安排催收； ●根据银行的逾期单据和客户的实际情况制定相应的催收计划； ●关注客户保后管理情况，及时妥善处理客户因突然出现重大变故而产生的各项事宜。 2、项目经理岗位职责： ●调查分析需上门客户的情况； ●逾期客户上门催收； ●车辆登记证等应交公司保管单据进行催收； ●公司安排的其他任务。 3、内勤人员岗位职责：
●整理逾期资料； ●电话提前通知客户预存款； ●逾期客户电话催收服务； ●整理电话催收情况； ●调出需上门催收客户档案及开具催收单及收据。 催收工作流程（流程表：附表一） 1、银行来单 银行每周一、三、五来单。来单内容包括逾期客户名单、逾期日期、逾期次数、贷款总金额、逾期金额、还款期数、逾期原因、催收结果、备注、项目经理。 2、短信催收 针对逾期的客户，首先通过短信催收，短信内容为“尊敬的客户，你通过我司担保的车贷供款本月已逾期，请您及时将本月车供款存入你的供款帐号，多谢你的支付，联系电话：__________，联系人。 3、第一次电话催收 对于短信催收无效的客户，逐一打电话进行电话催收。对于银行来单上电话联系不到的客户，在公司资料及其档案中查找其其他有效联系方式。对于更改了电话的客户进行登记记录。进行电话催收后把催收结果及客户逾期情况整理制作成表存档。 4、第二次电话催收 在银行来单上，第二次还出现的客户进行电话催收时需严厉，对其发出警告：如再不还款将上门催收。 5、调档案交给项目经理 对于经两次以上电话催收还未还款的客户，调出档案交给项目经理。 6、项目经理进行调查分析 项目经理对调出的客户档案进行分析。对于确实是事务繁忙和忘记的客户再次电话催收，对于有意拖欠客户进行上门催收。 7、对需上门客户开催收单及催收款收据 上门催收之前开出催收单及催款收据。 8、上门催收 9、回单归档 整理上门催收客户情况，归档到客户个人档案中。 第四条资产保全部门主要工作制度 1、例会制度
某公司担保业务管理制度(草案)
担保业务管理制度（草案） 为了保护投资者的合法权益，加强广东德美精细化工股份有限公司（以下简称“公司”）银行信用和担保管理，规避和降低经营风险，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国证券法》、《中华人民共和国担保法》及中国证监会《关于规范上市公司对外担保行为的通知》（证监发[2005]120 号）、《关于上市公司为他人提供担保有关问题的通知》、《关于规范上市公司与关联方资金往来及上市公司对外担保若干问题的通知》等的有关规定，制定本制度。 一、公司在各商业银行或其它金融机构申请贷款，一般应以公司信用作保证。重合同，讲信用，维护公司形象。需他人提供担保的，应慎重选择担保人，特殊情况下，经董事长批准后办理。 二、公司为他人提供担保应当遵循合法、审慎、互利、安全的原则，严格控制担保风险。公司应调查被担保人的经营和信誉情况。董事会应认真审议分析被担保方的财务状况、营运状况、行业前景和信用情况，审慎依法作出决定。 公司可在必要时聘请外部专业机构对实施对外担保的风险进行评估，以作为董事会或股东大会进行决策的依据。 三、公司为他人提供担保，应当采取反担保等必要措施防范风险，谨慎判断反担保提供方的实际担保能力和反担保的可执行性，并应当订立书面合同。 四、公司为他人提供担保，被担保人应属于与公司在生产经营规模、资产经营状况、盈利能力水平、偿债能力高低、银行信誉等级大体相当的企业。一般为三类企业： 1、与本公司有业务往来的企业； 2、有债权债务关系的企业； 3、与本企业有密切经济利益的企业。 五、公司应慎重审查担保合同。对债权主体、种类、数额、债务人履约期限、保证方式、担保范围及其他事项均应逐项审核。掌握债务人资信状况，对担保事项的利益和风险进行充分分析。 六、公司对外担保必须经董事会或股东大会审议。公司股东大会、董事会应按照公司章程的规定审批对外担保。 七、公司应由股东大会审批的对外担保, 必须经董事会审议通过后, 方可提交股东大会审批。须经股东大会审批的对外担保, 包括但不限于下列情形: 1、对外担保总额，达到或超过最近一期经审计净资产50％以后提供的任何担保； 2、对外担保总额，达到或超过最近一期经审议总资产的30％以后提供的任何担保； 3、为资产负债率超过70%的担保对象提供的担保； 4、单笔担保额超过最近一期经审计净资产10%的担保；
集团公司担保管理办法
*集团有限公司 担保管理暂行办法 第一章总则 第一条为规范企业担保行为，切实防范经营风险，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国企业国有资产法》及其他国有资产监管法律、法规、政策规定，结合公司实际,制定本办法。 第二条本办法所称的担保行为主要包括保证、抵押、质押、留置和定金等。 第三条公司对外担保应当遵循合法、审慎、互利、安全的原则，严格控制担保风险。 第二章管理职责 第四条公司董事会是公司对外担保行为的责任主体，应当对公司所有对外担保事项进行审议和决策，其主要职责是： （一）建立健全对外担保的各项工作制度，并对执行情况加强检查； （二）负责制定并审议本年度的担保计划和方案； （三）负责对外担保的决策并承担由担保行为产生的风险责任；
（四）审议对外担保的相关议案并作出相应决议，授权法定代表人签发对外担保合同，责成公司具体部门履约执行，并加强检查和日常跟踪、管理。 第五条公司财务审计部是公司对外担保行为的日常管理部门，主要职责是： （一）负责审核担保业务相关材料，具体办理对外担保相关手续； （二）建立担保事项台账，详细记录担保对象、金额、期限、用于抵押、质押的物品、权利和其他相关事项，定期监测、统计、分析、报告。 （三）建立完善的担保风险预警机制，适时监控被担保资金的使用状况、被担保人的财务状况及偿债责任履行情况，发现问题及时启动预警机制，采取应对措施。 第六条公司其他相关部门应根据要求，协助财务审计部同做好担保业务的审查和全过程监控工作。 第三章担保对象 第七条公司担保对象包括下属全资、控股、参股企业。对没有产权关系、主营业务关联度不高的企业，原则上不得提供担保，确实需要担保的，在担保前报杭州市国资委审批。 第八条公司为所出资的全资、控股企业提供担保，以被担保企业的效益和偿债能力为主要依据确定对各企业的担保额度。对连续两年亏损、扭亏无望或资不抵债的全资、控股企业原则上不予担保。
担保业务追偿程序及方案
担保业务代偿程序及追偿方案浅谈当前经济形势低迷，金融业风险处于高发期。担保公司作为经营高风险业务的企业，风险的爆发率更是首当其冲。担保公司的风险控制除了重视保前审核、反担保措施落实、保后管理这几个方面之外，在风险的发生已经不可逆转时，如何进行代偿和有效追偿也对担保公司的利益和声誉有着不可忽视的影响。简而言之，风险项目的代偿和追偿也是公司风险管理一个很重要的方面，一个成熟的担保公司都会形成一套自身完备的代偿工作方案。本文主要对此项工作的程序和方案设计进行讨论。 一、代偿的主要程序 在对在保项目进行保后监管时，我们需要对预警项目进行分析，筛选出风险比较严重，或者即将到期明显无偿还能力的企业，作为近期极可能需要代偿的项目，并提前部署相关工作。主要步骤包括：（一）查看档案合同的完备性，研究相关合同中的法律责任 对于可能需要代偿的项目，或是已经收到债权人代偿通知书的项目，第一件事情是确保各项档案材料、合同文本的完整，同时应认真研究《保证合同》、《借款合同》中的法律责任，对照相关法律法规，明确以下内容： 1、审核《保证合同》、《借款合同》的有效性，是否还处于《保证合同》约定的保证期限内，借款到期未归还的事实是否真实，借款人所欠本金与利息数额是否准确，是否存在债务人和银行共同骗取担
保公司资金的情况； 2、明确需要代偿的范围，了解是否设置了可以抵扣代偿金额的保证金等措施，判断是否有免责事由。 （二）测算代偿金额及设计代偿方案 担保代偿金额包括：本金、利息、违约金和罚息等。对于需要代偿的项目，尤其是代偿项目的金额比较大，中小担保公司代偿困难的情况下，应主动与银行金融机构协商，在确定履行代偿义务的前提下，向银行争取一定时间的代偿宽限期。信用是担保机构的生存基础，为维护担保机构信用，一旦确定代偿方案，担保机构应该按照《保证合同》以及代偿谈判中的约定，及时、足额地履行担保代偿的责任和义务。 三、代偿的后续工作 担保项目作为保证人向债权人清偿全部或部分债务后，便取得了债务人的相应债权。担保公司应建立代偿项目风险分类评级管理和报告制度，及时监控代偿资金总量及风险级别的变化情况，做到情况清楚、责任明确、措施有效。担保公司要迅速组织力量对项目进行剖析，视不同情况分别采取不同的追偿措施。在一般情况下，对代偿项目的追偿方法主要有： 1、督促债务人尽快筹资归还欠款。为了保持担保公司的现金流量和担保能力，追回现金无疑是担保追偿工作中的第一选择。如果债务人受经济条件的制约，无法一次性地偿还欠款，在不降低原反担保
担保公司财务管理制度
河北**担保有限公司 财务管理制度 第一章总则 第一条为规范河北**担保有限公司财务管理，充分发挥财务管理计划、控制、监督、决策的职能，保证公司经营管理正常进行。提高担保资金的利用效益，维护股东利益，根据《会计法》、《企业会计准则》、《企业财务通则》、《担保企业会计核算办法》并结合《金融企业财务制度》等有关法律、法规的规定，根据公司实际，制定本制度。 第二条公司要按现代企业制度要求建立、是健全法人治理结构，加强经营管理，提高资产运营效率。公司的财务活动在公司法定代表人（董事长）的领导下由财务部门统一管理。 第三条公司财务管理工作的基本任务是：全面贯彻《会计法》，执行国家有关法律、法规和财务规章制度；合理编织公司预算，如实反映公司财务状况；依法组织收入，努力节约支出；建立健全财务管理机制。加强经营核算，管好、用活资金，加强对担保资金的风险防范管理，防止资产流失，对公司经营活动进行财务控制和监督。 第四条建立责任明确的公司内部财务管理体制，公司董事会、监事、总经理、财务人员应各司其职。财务部门要完善内部工作责任制，努力为公司发展和担保业务的开展做好服务。 公司内部要认真做好财务管理的基础工作，严格按照财政部《会计基础工作规范》办理每笔会计业务，会计记录应当准确完整。公司应当遵循权责发生制原则，
凡是应属于本期的收入和支出，不论款项是否在本期收付，都应作为本期的收入和支出处理。 第五条公司财务管理工作的主要内容是： 1、财务计划管理 2、收入管理 3、支出管理 4、担保资金管理 5、固定资产和低值易耗品管理 6、资金管理 第二章财务计划管理 第六条财务计划是对本年度经营活动的预测，根据本公司的发展计划和任务编制。财务计划包括基本业务收支计划和资金计划两部分。 第七条基本业务收支计划主要由公司担保业务活动中的收入、费用支出及其他业务收支、税金及营业结余的留用情况。 第八条公司财务计划在公司有关业务部门提供的数据基础上由财务部门汇总编制。 第九条公司财务部门应经常检查、分析财务计划执行情况，提出改进意见，以保证年度财务计划的完成。 第三章收入管理 第十条公司收入来源有： 1、担保费收入：指从事担保业务的收入。 2、利息收入：指公司基本账户和其他存款账户利息的收入。
1、融资担保担保业务管理制度(标准模板)
融资担保公司担保业务管理制度 第一章总则 第一条为了规范对外担保行为，加强担保业务管理，明确担保业务审批权限，有效控制担保风险，保证公司资产安全，依据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国担保法》和《XXX融资担保有限公司》的规定，特制定本制度。 第二条公司对外担保行为除遵守有关法律、法规、规范性文件和公司章程的规定外，还需遵守本制度的有关规定。 第三条本制度适用于XXX融资担保有限公司(以下称“公司”)及公司控股子公司。 第四条本制度中的“对外担保”指公司为他人提供的担保，包括公司对控股子公司的担保，担保方式包括但不限于保证、抵押或质押。 第五条本制度中的公司及公司控股子公司的对外担保总额，是指包括公司对控股子公司担保在内的公司对外担保总额与公司控股子公司对外担保总额之和。 第六条担保业务应遵守国家的法律、法规，遵循自愿、公平、诚实信用和合理分担风险的原则。 第二章管理职能综述 第七条公司设立担保风险管理部和评审委员会。前者是公司担保业务风险防范与控制的机构；后者是公司担保业务的评估审批机构。两者按各自独立的工作规则行使职权。 第八条公司设立担保业务部，负责公司的担保业务的具体管理和本规定的实施。 第九条公司担保业务主要包括： 贷款担保； 票据承兑担保； 贸易融资担保； 项目融资担保； 信用证担保； 其他融资性担保业务。 第十条担保范围分为部分担保和全额担保两种。具体操作与贷款金融机构根据双方合作协议以及被担保人资信等级、担保金额等情况协商决定。 第十一条依据有关法律、法规和政策规定，应采取保证、抵押、质押三种方式的一种或三种方式的任意组合，要求被担保人提供反担保。为追偿的快捷实施，反担保的相关合同须在公证机关办理具有强制执行效力的履约公证手续。 第十二条为规避企业重复抵（质）押，应事先向金融机构、工商、土地和房产管理等部门进行查询，获取真实的征信信息和公共信息。 第三章业务人员素质和基本要求 第十三条担保业务部业务人员的素质关系到公司的直接效益。在招聘业务人员时必须严格按公司相关规定条款执行。 第十四条全体业务人员必须达到的基本要求如下： 1 、对公司、对业务、对自已充满信心。 2 、认真执行公司“劳动纪律”和“员工守则”，模范遵守各项规章制度。
担保管理办法
焦作市科瑞森机械制造有限公司 担保管理办法 第一章总则 第一条为规范焦作市科瑞森机械制造有限公司（以下简称“公司”）及其子公司的对外担保管理，保护投资者的合法权益，控制或有负债风险，加强对担保业务的管理和监控，维护公司的良好信誉，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国担保法》、中国证监会《关于上市公司与关联方资金往来及上市公司对外担保若干问题的通知》、《深圳证券交易所股票上市规则》、《焦作市科瑞森机械制造有限公司章程》的有关规定，结合公司实际业务，制订本办法。 第二条本办法所称对外担保是指公司及子公司以第三人身份为债务人对于债权人所负担的债务提供担保。具体种类包括借款担保、开立银行信用证、银行承兑汇票、商业汇票、保函等担保。 第三条公司对外担保应当遵循平等、自愿、公平、诚信、互利的原则。任何单位和个人不得强令公司为他人担保，公司对强令其为他人担保的行为有权且应当拒绝。 第四条公司作出的任何对外担保行为，应按《公司章程》的规定经董事会或者股东大会批准。 第五条公司为其全资及控股子公司提供的担保，视为对外担保。
第六条公司对外担保应当遵循合法、审慎、安全的原则，严格控制担保风险。 第七条本办法适用于公司的全资、控股子公司的对外担保；反担保适用本管理办法规定。 第二章担保对象的审查及方式 第八条确有融资需要，具有独立法人资格且具有下列条件之一的单位，同时具有较强偿债能力，公司可考虑为其提供担保： （1）公司所属全资、控股子公司； （2）公司及全资下属子分公司之间因业务需要可相互提供担保； 第九条公司对于申请担保人有下列情形之一的，公司不得为其提供担保: (1)资金投向不符合国家法律法规或国家产业政策的; (2)发生过银行借款逾期、拖欠利息等情况，至本次担保申请时尚未偿还或不能落实有效的处理措施的; (3)经营状况已经恶化、信誉不良，且没有改善迹象的; (4)提供资料不充分的; (5)董事会认为不能提供担保的其他情形。 第十条公司不得为控股股东及本公司持股50%以下的其他关联方、任何非法人单位或个人提供担保。
担保业务逾期代偿追偿和损失管理制度
担保业务逾期、代偿、追偿和损失管理制度 第一节机构设置和职责分工 第一条为强化公司担保业务的风险处置力度，提高对风险项目控制、保全、追偿的决策和执行能力，最大限度地降低担保风险损失，公司成立风险处置委员会。 第二条公司风险处置委员会一般由分管风险管理的副总经理、分管业务的副总经理、公司监事、风险管理部负责人、资产财务部负责人、相关业务部门负责人等组成。根据风险处置项目的不同情况，委员会具体人员组成由公司董事长或总经理确定。 风险处置委员会的日常工作由风险管理部承担。 第三条风险处置委员会职责具体如下： （一）决定风险项目（关注类以上风险）处置预案； （二）决定风险项目催收、代偿、追偿操作方案和调整方案； （三）决定风险处置过程中的其他应急措施； （四）决定追偿中止（终止）、报请损失、核销等相关事宜； （五）确定风险处置相关人员的工作调度安排； （六）决定有关风险处置工作的奖惩措施。 第四条风险处置会议由风险处置委员会主任委员负责召集。参加人员包括风险处置委员会全体委员，必要时请董事长、总经理及项目经理等相关人员参加。紧急情况经董事长或总经理同意，可召开临
时会议，由公司领导及风险管理部负责人、资产财务部负责人、相关业务部门负责人等不少于4人参加。 风险处置会议决议经参会人员三分之二以上表决通过，报董事长批准后执行。董事长为风险处置决议的审批人。 为提高风险处置工作效率，对代偿额100万元以下的风险项目，其风险处置预案、追偿方案，可采用简化程序，由风险管理部审核后直接报公司董事会审批。 风险处置会议由风险管理部记录并负责落实会议精神。 第五条参会人员及其他相关人员应严格执行会议议定事项，不得向风险项目单位和相关单位、个人泄漏会议秘密和其他不利于公司实施风险处置的信息；除非会议要求，不得向无关人员和单位透漏风险处置信息。 第六条相关人员职责分工如下： （一）风险项目代偿前的相关风险化解、风险处置工作，以项目经理A、B角为主完成，风险管理部主审； （二）代偿后的追偿及对债务人的管理工作，由风险管理部负责，业务部门（分公司）项目经理A、B角配合。但与债务人的日常联系、督促还款工作，仍由项目经理A、B角负责； （三）有代偿项目或逾期项目达两户的A角应暂停开展新担保业务。上述项目的B角应优先保证风险项目的处置工作； （四）代偿项目达两户以上的项目经理A角应暂停开展除在保项目跟踪以外的所有担保业务；
担保公司内部管理制度3327806827
担保公司内部管理制度3327806827 担保公司内部管理制度 部门设置 总经理: 全面主持公司经营，制定经营战略计划并分解实施，协调公司各部门关系，保证公司健康高效运作。 担保业务部: 负责各项贷款担保业务及担保延伸业务的开展，对融资担保项目进行调查审核论证、控制风险和后期管理等工作。 风险管理部: 负责公司业务品种的风险管理工作，从完整性和安全性两方面对担保项目进行机构审核并负责组织评审，修订和完善公司的业务管理制度并贯彻执行，组织公司保后跟踪管理和追偿,建立法务处理机制，承担公司业务品种的开发。 评审委员会: 评审会成员由公司总经理、各部门负责人组成，每周定期召开一次项目评审会，从合法性、安全性、效益性等方面对担保项目进行综合分析并提出意见。 财务部: 负责公司财务核算和资金管理，建立和健全财务工作流程及各项财务制度，合理控制预算费用，为决策层提供准确的经营状况和财务分析信息依据。 综合管理部: 负责公司人事、行政、后勤服务等各项管理工作，建立和健全公司各项管理工作流程及制度并贯彻执行，进行人力资源的合理配置和人员的满足，组织策划公司
的培训和各项活动，统筹协调公司内外各种关系，为公司决策层和各部门提供资源支持和保证。 1 内部组织结构图 股东会 董事长 总经理项目评审会 财务部分公司担保业务部风险管理部综合部 2 岗位职责 一、总经理岗位职责 1(主持担保公司的经营管理工作，组织实施董事会决议; 2(协助董事长完成公司的年度担保经营目标，并负责打造担保类核心业务; 3(拟订公司内部管理机构设置方案;拟订公司基本管理制度和制定公司的具体规章制度; 4(负责按照公司战略及年度经营目标计划制定具体的工作措施并推动担保 业务达成; 5(深入了解本行业动态，对担保业务发展进行预测，及时、准确把握市场发展趋势，打造高绩效的营销团队，研发适应市场需求的担保产品，构建有 效的营销渠道，合作平台搭建与维护，保证担保业务的持续增长; 6(定期向董事会报告担保资金运行情况，重大问题及时报告; 7(负责担保业务团队建设，激发团队成员工作积极性与能动性，对其工作绩 效进行评审，对最终目标的达成结果负责; 8(主持公司担保业务经营管理工作，按授权审批经营事项;根据公司发展需
公司担保业务执行管理制度
文档序号：XXGS-AQSC-001 文档编号：AQSC-20XX-001 XXX（单位）公司 担保业务执行管理制度 编制科室：知丁 日期：年月日
担保业务执行管理制度 第1章总则 第1条目的。为准确掌握担保业务的进展情况，及时化解担保风险或尽量减少担保风险给企业造成的损失，特制定本制度。 第2条本制度适用于企业的所有担保业务。 第2章建立担保事项台账 第3条担保业务实行过程中，担保经办人负责设置担保业务事项台账，对担保相关事项进行详细全面的记录。 第4条担保业务记录至少包括但不限于以下内容。 1．被担保人的名称。 2．担保业务的类型、时间、金额及期限。 3．用于抵押财产的名称、金额。 4．担保合同的事项、编号及内容。 5．反担保事项。 6．担保事项的变更。 7．担保信息的披露。 第3章担保业务监督检查 第5条担保经办人员负责对担保项目的执行状况进行定期或不定期的跟踪和监督。 第6条监督检查时限。 1．担保期限在××年以内的，担保风险在××级以上的
担保项目，担保经办人员需每1个月进行一次跟踪检查。 2．担保期限在××年以上的担保项目，担保经办人员至少每季度进行一次监督检查。 第7条监督检查项目。 1．担保项目进度是否按照计划进行。 2．被担保人的经营状况及财务状况是否正常。 3．被担保人的资金是否按照担保项目书的规定使用，有无挪用现象等。 4．被担保人的资金周转是否正常等。 第8条对于在检查中发现的异常情况和问题，应本着“早发现、早预警、早报告”的原则及时上报担保项目负责人，属于重大问题或特殊情况的，应及时向企业管理层或董事会报告。 第4章合同协议管理 第9条担保业务经总裁、董事会或股东大会在权限范围内批准后，应当与被担保人订立书面担保合同或协议。 第10条订立担保合同或协议，企业法律顾问应结合被担保人的资信状况，严格审核各项义务性条款，以保证企业的权益。 第11条合同档案管理人员专门保管担保合同协议、与担保合同协议有关的主合同协议、反担保合同协议等。 第12条合同档案管理人员负责有关担保及反担保财
股份有限公司对外担保管理制度
集团股份有限公司对外担保管理制度 第一章总则 第一条为维护投资者的合法利益，规范公司的担保行为，控制公司资产运营风险，根据《中华人民共和国公司法》（简称《公司法》）、《中华人民共和国担保法》（简称《担保法》）、《深圳证券交易所上市规则》及证券监管部门的有关规定和《集团股份有限公司章程》（简称《公司章程》），结合本公司实际特制定本管理制度。 第二条本制度所称对外担保，是指公司出于经营管理需要，以第三人的身份为债务人对于债权人所负的债务提供担保，当债务人不履行债务时，由公司按照约定履行债务或者承担责任的行为。具体种类包括但不限于借款担保、银行开立信用证和银行承兑汇票担保、开具保函的担保等。 本制度适用于公司及其全资企业或控股子公司为第三人提供担保的行为；公司为控股子公司提供担保属于对外担保，适用本制度规定。 第三条子公司担保参照《公司法》及中国证监会对外担保相关规范文件的规定和本制度的规定。公司财务部为公司担保行为的职能管理部门。公司财务部对担保事项进行初步评审后，按程序逐级报总经理审订后，提交董事会、股东大会按其各自权限进行审批。未经公司董事会或股东大会的批准，公司不得以任何形式提供对外担保。 第四条公司对外担保对象应具有独立法人资格，财务状况良好，有较强偿债能力，应符合《公司章程》第110 条（二）（1）中规定的条件。 第五条公司不得违反本制度的规定，为任何非法人单位或者个人债务提供对外担保。 第二章对外担保调查、审批权限与审查程序第六条在公司对对外担保事项进行审议前，财务部应要求申请担保人提供其基本资料，并对申请担保人提供的资料进行调查，确认资料的真实性，掌握被担保人的资信状况，对该担保事项的收益和风险进行充分分析。
担保业务代偿与追偿管理办法
担保业务代偿与追偿管理办法 第一条代偿时，本公司按照与贷款银行合作协议严格履行保证责任。在实际代偿之前，有关责任部门、责任人员应充分开展风险化解工作。 第二条偿项目风险处置原则 一、取银行支持原则。涉险项目无论是否处于逾期或代偿阶段，均应加强与银行的信息沟通，争取银行支持和理解，充分利用银行优势化解风险，如提前收贷、冻结结算账户、先行提起诉讼。 二、刚柔相济原则。根据客户经营情况、配合程度、风险严重程度采取相应措施，诉讼手段追偿和非诉讼手段追偿相结合。 三、效率和效益相统一原则。以降低担保代偿损失为宗旨，注重追偿成本与收益分析。一般以专门人员追偿、诉讼代理为主，但对债权债务关系复杂、法律争议较多、回收难度大的项目，可以采取外聘律师风险代理。 四、灵活应变、反应迅速原则。形成定期、不定期风险报告制度，上下信息畅通、快速决策，一把钥匙开一把锁，注重捕捉化解风险的有力时机。 五、保密原则。涉险项目资料建立严密保管制度，有关信息不张扬，不外泄，不传播。 第三条事故分析及风险处置调查 一、涉险项目，无论项目是否处于逾期催收、代偿、非诉讼追偿、诉讼追偿等阶段，项理均为第一责任人，须认真负责，按风险管理、债务追偿等主管部门部署，配合、落实、推进风险化解工作。 二、处置调查内容包括： （一）托保证、反担保等法律文件。核查所签合同是否完整、方式是否正确、法律文件的签署是否符合国家的相关法律规定证抵（质）押登记是否在有限期内。如发现法律文件存在无效或效力不足的情形，检查人员应立即报告。 （二）评估客户以及抵（质）押物。通过查阅项目评审报告、保后检查报告、财务报表等客户档案资料，了解客户历史关系、信用状况、掌握其经营及财务状况的基本情况。咨询
担保公司+业务管理制度
担保公司业务管理制度 辽宁蓝海科技风险融资担保有限公司业务管理制度 辽宁蓝海科技风险融资担保有限公司 业务管理制度 第一章总则 第一条为规范公司担保行为～保证担保业务工作质量和效率～特制定本制度。 第二条公司从事担保业务应遵守国家的法律法规和公司规章制度～遵循平等、自愿、公平、诚实信用和风险可控的原则。 第二章担保业务流程 第三条担保业务流程主要包括: 1、客户申请 2、担保立项 3、项目初审 4、会议评审 5、担保审批 6、签订合同,发放贷款, 7、跟踪监督 8、解除担保,代偿追偿, 第三章客户申请与立项 第四条客户咨询和申请由业务部受理～程序是: 1、客户向公司申请担保时～经项目经理与其初步接洽后～基本符合担保条件的～填写《贷款担保业务受理登记表》。 1
辽宁蓝海科技风险融资担保有限公司业务管理制度 2、客户经理通知客户填报《贷款担保申请书》及附报初审有关资料～并解释有关内容～提出忠告和有关承诺,企业应按担保申请表要求和实际情况完整、准确、真实的逐项填写。 第五条立项条件: 凡属于中华人民共和国公民～具有完全民事行为能力的自然人～以及依法成立的具有独立法人资格的企业单位、个体工商户～皆可申请本公司的担保服务。下列企业(个人)原则上不予立项。 1、资信记录不良, 2、有犯罪记录的, 3、自然人年龄超过60周岁, 4、企业成立时间不到一年, 5、企业主要股东有不良信用记录。 第六条申保单位在报送《贷款担保申请书》时应附报的资料,由客户经理与原件核对,: 1、企业,个人,贷款担保申请书 2、申请人身份证,复印件, 3、户口簿,借款人、配偶复印件, 4、非本市户籍人士提供有效居住证明、居住证或暂住证等,复印件, 5、婚姻状况证明,民政局出具的证明, 6、结婚证书,复印件, 7、配偶的身份证,复印件, 8、配偶同意贷款证明书 9、配偶同意房产抵押的证明书
8担保业务管理制度
XX安泰集团股份XX 担保业务管理制度 第一章总则 第一条为了规X上市公司对外担保行为,加强担保业务管理,明确担保业务审批权限,有效防X对外担保的风险,保证公司资产安全,依据《中华人民XX国公司法》、《中华人民XX 国担保法》、《关于规X上市公司对外担保行为的通知》等其他相关法律、法规及规定以及《XX证券交易所股票上市规则》和《XX安泰集团股份XX章程》的规定,特制定本制度。 第二条公司对外担保行为除遵守有关法律、法规、规X 性文件和公司章程的规定外,还需遵守本制度的有关规定。 第三条本制度适用于XX安泰集团股份XX(以下称“公司”)及公司控股子公司。 第四条本制度中的“对外担保”指公司为他人提供的担保,包括公司对控股子公司的担保,担保方式包括但不限于保证、抵押或质押。
第五条本制度中的公司及公司控股子公司的对外担保总额,是指包括公司对控股子公司担保在内的公司对外担保总额与公司控股子公司对外担保总额之和。 第二章对外担保的决策程序 第六条公司对对外担保事项必须经董事会或股东大会审议。 第七条公司应就对外担保适宜调查被担保人的经营和信誉情况,认真分析被担保人的财务状况、营运状况、行业前景和信用情况。被担保人应满足以下标准: (一)管理规X,运营正常,资产优良; (二)近三年连续盈利,现金流稳定,并能提供外部审计审定的报告;
(三)企业资产负债率不超过70%; (四)资信状况良好,银行评定信用等级应不低于A级; (五)近一年内无因担保问题引起的诉讼或未决诉讼。 1被担保人不满足上述标准中的任一一条标准的,该等担保事项需由股东大会审议批准,若公司认为需要,被担保人需向公司提供反担保。 公司可在必要时聘请外部专业机构对实施对外担保的风险进行评估,以作为董事会或股东大会进行决策的依据。 第八条对被担保人的资信审查由公司财务负责人负责。财务负责人可以要求被担保人提供如下资料:
公司担保管理制度
公司担保管理制度
XX压缩：对外担保管理制度 XX压缩机股份有限公司对外担保管理制度(本制度已经2014 年6 月4 日召开的公司2013 年年度股东大会审议批准) 第一章总则 第一条为规范公司的对外担保行为,保护投资者的合法权益,有效防范公司对外担保风险,确保公司资产安全,促进公司健康、稳定发展,根据《公司法》、《中华人民共和国担保法》、《关于规范上市公司与关联方资金往来及上市公司对外担保若干问题的通知》(证监发[2003]56 号)、《关于规范上市公司对外担保行为的通知》(证监发[2005]120 号])、《深圳证券交易所股票上市规则》等有关法律、法规、规范性文件及《公司章程》等规定,结合本公司实际情况,制定本制度。 第二条本制度适用于公司及所属子公司,所属子公司是指纳入公司合并会计报表的各级子公司。 第三条本制度所称对外担保是指公司(含公司所属各级子公司,下同)以第三人身份为他人提供的保证、抵押或质押,包括公司为所属子公司提供的担保。 本制度所称对外担保总额是指包括公司对所属子公司的担保总额与公司所属子公司对外担保总额之和,公司对外担保总额不得超过公司最近一个会计年度经审计的净资产的70%。 第四条公司对外担保实行统一管理,未经公司董事会或股东大会批准,其他任何人不得以公司名义签署对外担保的合同、协议或其他类似的法律文件。 第五条公司对外担保应当遵循平等、自愿、公平、诚信、互利的原则,严格控制担保风险。 第六条除对公司所属子公司提供担保外,公司对外担保原则上要求对方提供反担保或互保,反担保或互保的提供方应当具有实际承担能力。 第七条公司证券办公室为公司担保行为的日常管理部门,公司计划财务部、公司办公室、审计法务部分别按照部门职责对对外担保事项进行专业管理。 第二章担保对象的基本条件 第八条除公司所属子公司外,担保对象同时具备以下资信条件的,公司可为其提供担保:
担保业务逾期代偿追偿和损失管理制度
担保业务逾期代偿追偿和损失管理制 度
担保业务逾期、代偿、追偿和损失管理制度 第一节机构设置和职责分工 第一条为强化公司担保业务的风险处理力度，提高对风险项目控制、保全、追偿的决策和执行能力，最大限度地降低担保风险损失，公司成立风险处理委员会。 第二条公司风险处理委员会一般由分管风险管理负责人、分管业务的领导班子、公司监事、财务部负责人、相关业务部门负责人等组成。根据风险处理项目的不同情况，委员会具体人员组成由公司董事长或总经理确定。 风险处理委员会的日常工作由风险管理部承担。 第三条风险处理委员会职责具体如下： （一）决定风险项目（关注类以上风险）处理预案； （二）决定风险项目催收、代偿、追偿操作方案和调整方案； （三）决定风险处理过程中的其它应急措施； （四）决定追偿中止（终止）、报请损失、核销等相关事宜； （五）确定风险处理相关人员的工作调度安排； （六）决定有关风险处理工作的奖惩措施。 第四条风险处理会议由风险处理委员会主任委员负责召集。参加人员包括风险处理委员会全体委员，必要时请董事长、总经理及项目经理等相关人员参加。紧急情况经董事长或总经理同意，可
召开临时会议，由公司领导及风险管理部负责人、财务部负责人、相关业务部门负责人等不少于5人参加。 风险处理会议决议经参会人员三分之二以上表决经过，报董事长批准后执行。董事长为风险处理决议的审批人。 为提高风险处理工作效率，对代偿额100万元以下的风险项目，其风险处理预案、追偿方案，可采用简化程序，由风险管理部审核后直接报公司董事会审批。 风险处理会议由风险管理部记录并负责落实会议精神。 第五条参会人员及其它相关人员应严格执行会议议定事项，不得向风险项目单位和相关单位、个人泄漏会议秘密和其它不利于公司实施风险处理的信息；除非会议要求，不得向无关人员和单位透漏风险处理信息。 第六条相关人员职责分工如下： （一）风险项目代偿前的相关风险化解、风险处理工作，以项目经理A、B角为主完成，风险管理部主审； （二）代偿后的追偿及对债务人的管理工作，由风险管理部负责，业务部门项目经理A、B角配合。但与债务人的日常联系、督促还款工作，仍由项目经理A、B角负责； （三）有代偿项目或逾期项目达两户的A角应暂停开展新担保业务。上述项目的B角应优先保证风险项目的处理工作； （四）代偿项目达两户以上的项目经理A角应暂停开展除在保项目跟踪以外的所有担保业务；
担保业务管理制度(定稿)
xxxx 担保业务管理制度
2007 年9 月 目录 第一章总则 (1) 第二章岗位分工与审批权限 (1) 第三章决策与操作程序控制 (3) 第四章担保履行控制 (5)
第五章监督检查 (6) 第六章附则 (7)
第一章总则 第一条为了加强xxxx 及其下属子集团对担保业务的管理，规避企业财务风险，根据《中华人民共和国会计法》、《中华人民共和国担保法》和《内部会计控制规范－基本规范》等法律法规，以及xxxx 实际情况，特制定本制度。 第二条本制度所称担保主要包括：xxxx 及其下属子集团出于各种原因为其他单位提供债务担保，承担被担保企业到期不能偿还债务的连带偿付责任，其方式包括保证、抵押、质押、留置、定金等。 第三条本制度适用于xxxx 及其下属子集团。 第四条xxxx 总部完全掌握担保决策权，下属子集团仅仅是提出担保需求并配合担保工作的实施。 第五条目前xxxx 及其下属子集团的担保业务均需经集团总裁审批决定。 第六条xxxx 各子集团应当根据国家有关法律法规和本制度，建立适合本单位业务特点和管理要求的担保业务内部会计控制程序，并组织实施。 第七条担保业务的内部会计控制重点主要包括： 1) 建立担保决策程序和责任制度，明确担保原则，严格限定担保权限；加强对被担保单位 资信情况和经营状况的调查了解； 2) 强化对担保审批管理，注意担保合同的订立和推敲； 3) 重视对被担保单位的即时监控监督和担保业务执行控制。 第二章岗位分工与审批权限 第八条各子集团或各子公司应当建立担保业务的岗位责任制，明确相关部门和岗位的职责权限，确保不相容岗位相互分离、制约和监督。