工商本科金融学期末复习重点20140618

没有参加考试试点的电大则继续采取闭卷考试形式。考试题型共6种:

一、名词解释(每小题5分,共15分。)

二、判断正确与错误(正确的打√,错误的打×。每小题1分,共10分。)

三、单项选择题(每小题1分,共10分,每小题有一项答案正确。)

四、多项选择题(每小题2分,共20分,每小题有数目不等的答案正确。)

五、简答题(每小题10分,共30分。)

六、论述题(15分。)

判断、单选、多选题型请以《金融学》学习手册(第二版)里面的练习题目为主,另外还可以结合往届试题的内容进行复习和掌握!!

会计学、工商管理专业等本科专业应该掌握的名词概念主要有

资本市场、(金融学学习手册P122名词解释1)或者(金融学学习手册P94名词解释3)

货币乘数、(金融学学习手册P184名词解释14)

金融结构、(金融学学习手册P218名词解释6)

货币政策、(金融学学习手册P201名词解释1)

派生存款、(金融学学习手册P184名词解释13)

格雷欣法则、(金融学学习手册P12名词解释12)

票据贴现、(金融学学习手册P45名词解释5)

企业信用、(金融学学习手册P35名词解释11)

经济货币化、(金融学学习手册P218名词解释1)

国际资本流动、(金融学学习手册P149名词解释1)

商业银行、(金融学学习手册P75名词解释2)

直接融资、(金融学学习手册P35名词解释9)

银行信用、(金融学学习手册P45名词解释6)

公开市场业务、(金融学学习手册P201名词解释9)

泡沫经济、(金融学学习手册P35名词解释13)

金融风险、(金融学学习手册P65名词解释3)

出口信贷、(金融学学习手册P45名词解释13)

基准利率,(金融学学习手册P55名词解释14)

利息:(金融学学习手册P54名词解释1)

利息率:(金融学学习手册P54名词解释2)

基础货币:(金融学学习手册P184名词解释7)

等等

会计学、工商管理等本科专业应该掌握的主要问题有

1.简述法定存款准备率的优点与不足。

(1)法定存款准备率是指以法律形式规定商业银行等金融机构将其吸收存款的

一部分上缴中央银行作为准备金的比率。

(2)存款准备金政策的优点:中央银行具有完全的自主权,它是三大货币政策工具中最容易实施的手段;存款准备率的变动对货币供应量的作业迅速;准备金制度对所有的商业银行一视同仁,所有的金融机构都同样受到影响。

(3)存款准备金政策的不足之处:作用过于巨大,不宜作为中央银行日常调控货币供给的工具;政策效果在很大程度上,受商业银行超额存款准备的影响。

2.何谓货币制度?它主要包括哪些内容?

货币制度是指国家对货币的有关要素、货币流通的组织与管理等加以规定所形成的制度。货币制度自国家干预货币流通以后开始形成。较为完善的货币制度是随着资本主义经济制度的建立逐步确立的。货币制度的基本内容包括六个方面:

(1)规定货币材料。(2)规定货币单位。(3)规定主币和辅币。(4)规定货币铸造权或发行权,金属货币流通下规定货币铸造权;信用货币流通下规定货币发行权在中央银行(5)有限法偿和无限法偿(6)准备制度

3.中央银行业务活动的原则有哪些?

(1)不以盈利为目标。中央银行应以制定和实施货币政策,维护金融和经济稳定为己任,不能以盈利为目标。

(2)保持资产的流动性。一旦出现商业银行资金紧张甚而出现整体性的银行流动性危机,或者政府需要立即支出大笔款项时,中央银行应该能够立即拥有并付出相当数量的可用资金。

(3)保持业务的公开性。

(4)业务活动须遵循相应的法律规范。一般而言,中央银行业务只能在其法定范围内进行,对法律许可以外的业务中央银行不得经营,

如不得从事商业证券投资业务等。

4.什么是货币政策时滞?它有哪些分类?

(1)货币政策时滞是指从货币政策制定到最终影响各经济变量,实现政策目标所经过的时间,也就是货币证词传导过程所需要的时间。货币政策时滞可分为内部时滞和外部时滞。

内部时滞:是指中央银行从认识到制定实施货币政策的必要性,到研究政策措施和采取实际行动所经过的时间,也就是中央银行内部认识、讨论、决策的时间。

(3)外部时滞:是指从中央银行采取行动到对政策目标产生影响所经过的时间,也就是货币对经济起作用的时间。外部时滞的长短主要由客观的经济和金融条件所决定。对于外部时滞,中央银行往往很难控制,而是研究货币政策时滞的重点。

5.什么是通货膨胀?判定通货膨胀的主要指标有哪些?

通货膨胀是指由于货币供给过多而引起的货币贬值、物价普遍上涨的货币现象。通货膨胀的测定指标主要包括:消费物价指数、批发物价指数和国民生产总值平减指数。隐蔽型通货膨胀的测定需要借助结余购买力、货币流通速度变动率、市场官价与黑市价格的差异、价格补贴状况、市场供求状况等其他指标。

6.简述金融压制论与金融深化论的意义和不足之处。

当金融业能够有效地动员和配置社会资金促进经济发展,二将军的蓬勃发展加大了金融需求并刺激金融业发展时,金融和经济发展就可以形成一种互相促进和互相推动的两性循环状态,这种状态可称作金融深化。但若由于政府对金融业实行过分干预和管制政策,认为压低利率和汇率并强行配给信贷,造成金融业的落后和缺乏效率从而制约经济的发展,二将军的呆滞反过来又制约了金融业的发展时,金融和经济发展之间就会陷入一种相互制约和双双落后的恶性循环状态,这种状态就称作金融压制。

金融压制政策所带来的金融萎缩严重制约了发展中国家的经济增长,使得发展

中国家陷入金融萎缩和经济萎缩的恶性循环。为解除对金融资产价格的不适当管制,进行了金融自由化、金融深化的改革。金融深化是指一个国家金融和经济发展之间呈现相互促进的良性循环状态。通过金融深化课增加储蓄、扩大投资、提高就业量和总收入以促进经济增长。

7.简述回购协议市场的交易对象和特点。

(1)回购协议市场是指通过回购协议进行短期资金融通交易的场所。回购交易是以鉴订协议的形式进行交易的,但协议的标的物却是有价证券;我国回购协议市场上回购协议的标的物是经中国人民银行批准的,可用于在回购协议市场进行交易的政府债券及金融债券。(2)回购协议市场的交易特点:首先是流动性强。回购协议主要以短期为主。其次是安全性高。回购协议的交易场所是经国家批准的规范性场内交易场所,只有合法的机构才可以在场内进行交易,几乎是无风险交易。第三是收益稳定且超过银行存款收益。第四是对于商业银行来说,利用回购协议融入的资金不属于存款负债,不用交纳存款准备金。

8.何为金融监管?其必要性何在?

金融监管有狭义和广义之分。狭义的金融监管是指金融监管当局依据国家法律法规的授权对整个金融业,包括金融机构以及金融机构在金融市场上所有的业务活动。广义的金融监管在上述监管之外,还包括了金融机构内部控制与稽核的自律性监管、同业组织的互律性监管、社会中介组织和舆论的社会性监管等。金融监管的必要性:

(1)市场经济的内在要求。金融监管的理论依据源于一般管制理论。该理论认为,在现实经济运作中,由于存在垄断、市场信息不对称等,竞争有效发挥作用的条件在现实中不能得到满足,从而导致市场失效,因此,需要借助政府的力量,通过各种措施对市场主体及其行为进行必要的管制,以弥补市场缺陷。(2)金融业的特殊性。金融业的稳定与效率直接影响国民经济的运作与发展,由此决定了必须对金融业严加监管,保证金融体系的安全和有效运行。其次,金融业是一个特殊的负债经营的高风险行业,只有金融体系安全运行,才能保持公众对金融体系的信心,从而保证国民经济的健康发展。

9.简单分析国际收支失衡的经济影响。

(1)逆差对经济的影响:首先,持续的国际收支逆差对本币造成强大的贬值压力。其次,如果一国动用国际储备调节国际收支,这又将导致对内货币供给的减少。迫使国内经济紧缩,国内经济的紧缩会导致资本的大量流出,进一步加剧本国资金的稀缺性。促使利率上升、投资下降,导致对商品市场的需求进一步下降。

(2)顺差对经济的影响:首先,持续的国际收支顺差将会促使本币产生升值的压力,引致短期资本流入的大量增加,短期资本流入的大量增加,造成汇率波动,进一步加剧外汇市场的动荡。国际收支的顺差将扩大货币供给量,有可能导致通货膨胀。最后从贸易伙伴国的角度考虑,这容易引起国际经济交往中的贸易摩擦和冲突,从而导致国际交易成本的上升。

10.同业拆借市场有哪些特点?

(1)对进入市场的主体即进行资金融通的双方都有严格的限制,即必须都是金融机构或中央银行指定的某类金融机构,非金融机构,包括工商企业、政府部门等。

(2)融资期限较短。最初多为一日或几日的资金临时调剂,是为了解决头寸临时不足或头寸临时多余所进行的资金融通。

(3)交易额较大,而且一般不需要担保或抵押,完全是一种信用资金借贷式交易,双方都以自己的信用担保,都严格遵守交易协议。(4)利率由供求双方议定,可以随行就市。同业拆借市场上的利率可由双方协商,讨价还价,最后议价成交。同业拆借市场上的利率,是一种市场利率,或者说是市场化程度最高的利率,能够充分灵敏地反映市场资金供求的状况及变化。

11.简述基础货币及其主要投放渠道

(1)基础货币又称强力货币或高能货币,是指处于流通界为社会公众持有的现金及银行体系准备金(包括法定存款准备金和超额准备金)的总和。

(2)基础货币的投放渠道主要包括:国外资产业务与基础货币的投放。对政策债权与基础货币的投放。对金融机构债权与基础货币的投放:中央银行对商业银行债权的增加,主要通过办理再贴现或发放再贷款的业务。

简述金融监管目标、原则和内容。

金融监管目标是实现金融有效监管的前提和监管当局采取监管行动的依据。金融监管的目标分为一般目标和具体目标:一般目标应该是促成建立和维护一个稳定、健全和高效的金融体系,保证金融机构和金融市场的健康发展,从而保护金融活动各方特别是存款人的利益,推动经济和金融发展;具体监管目标各国有差异。

金融监管的基本原则包括:监管主体的独立性原则;依法监管原则;“内控”与“外控”相结合的原则;稳健运行与风险预防原则;母国与东道国共同监管原则。

金融监管的内容包括:市场准入监管;市场运作过程的监管和市场退出的监管。

13.通货膨胀主要有哪些类型?

(1)通货膨胀是指由于货币供给过多而引起的货币贬值、物价普遍上涨的货币现象。

(2)通货膨胀的分类:按通货膨胀的原因可划分为:需求拉上型、成本推动型、结构失调型和预期型通货膨胀等几种类型;按通货膨胀的表现形式可划分为:公开型通货膨胀与隐蔽型通货膨胀;按物价总水平上涨的幅度不同,一般又把通货膨胀划分为爬行式通货膨胀、温和式通货膨胀、奔腾式通货膨胀和恶性通货膨胀。

14.选择性货币政策工具主要有哪些?

(1)消费者信用控制(2)证券市场信用控制(3)不动产信用控制(4)优惠利率(5预缴进口保证金

15.长期国际资本流动与短期国际资本流动有什么区别?

(1)长期国际资本流动是指期限在一年以上的资本的跨国流动。短期国际资本流动是指期限在一年以内的资本跨国流动

(2)两者的区别主要有:投资目的不同;投资期限与稳定性不同;对一国货币供应量影响不同,对汇率和利率的影响不同。

16.简述发展中国家货币金融发展的特征。

(1)货币化程度低下(2)金融体系呈二元结构,即现代化金融机构与传统金融机构并存(3)金融市场落后(4)政府对金融实行过

度干预。

17.简述国际储备的含义和作用。

国际储备是指一国官方所拥有的可随时用于弥补国际收支赤字、维持本国货币汇率的国际间可接受的一切资产。作为储备资产必须同时具备可得性、流动性和普通接受性三个特征。主要包括黄金储备、外汇储备和IMF中的储备头寸。国际储备的作用主要有:

(1)在一国发生国际收支困难时起缓冲作用;

(2)用于干预外汇市场,稳定本币汇率;

(3)可作为外债还本付息的最后信用保证,并有助于提高国际资信;

(4)一国持有的国际储备数量,是其国家信用的充分体现,可以作为该国政府对外借款的保证;同时,国际储备为本国货币价值的稳定性提供了信心支持。因此,特充分的国际储备反映出一国具有良好的国际资信。

18.影响货币均衡实现的主要因素有哪些?

(1)货币均衡的实现除了利率机制发挥作用外,还有以下影响因素(2)中央银行或货币当局必须具有足够并且有效的调控手段

(3)国家财政收支要保持基本平衡

(4)生成部门结构要基本合理

(5)国际收支必须保持基本平衡

19.结合利率发挥作用应具备的条件,论述我国应如何充分发挥利率的作用。

(1)要使利率充分发挥作用,必须具备以下条件:

市场化的利率决定机制;灵活的利率联动机制;适当的利率水平;合理的利率结构。

(2)我国要充分发挥利率的作用,需要创造以下条件:

改善利率发挥作用的环境,建立强有力的利益约束和诱导机制;逐步减少国家对利率的直接管制和授信限量的控制,使利率的决定与变动

主要受经济内在规律的支配;改革现行利率机制,逐步实现利率决定市场化;在各种利率之间建立起灵活的联动机制,在放松利率管制条件下,中央银行应通过对基准利率和货币供应量的调节来保持利率水平及其结构的合理性。

20.结合商业银行的经营体制,论述我国目前商业银行经营体制的特点以及发展趋势。

商业银行的经营体制主要有职能分工型和全能型。在职能分工型即分业模式下,只有商业银行能吸收使用支票的活期存款,且一般以发放一年以下的短期工商信贷为其主要业务。在全能型即混业经营模式下,商业银行可以经营一切银行业务,包括各种期限和种类的存款与贷款以及证券业务等。1995年,我国明确对金融业实行“分业经营,分业管理”的体制。

发展趋势:20世纪80年代后期以来,由于商业银行作为信用中介的地位受到削弱,银行发展的重心和银行竞争的焦点已逐渐转向金融服务领域,以服务为重点的经营管理理论应运而生。主要有资产负债外管理理论和全方位满意管理理论。资产负债外管理理论提倡从正统的银行资产、负债业务以外去寻找新的经营领域,开辟新的盈利源泉。全方位满意管理理论是在全面质量管理的基础上发展起来的。它强调企业全体与顾客满意的管理概念。顾客的绝对满意是这一理论的主要关心点和立足点,在追求“顾客绝对满意”的目标下,变革银行文化和组织制度。

21.在简述布雷顿森林体系主要内容和缺点的基础上简要评价布雷顿森林体系。

工商本科金融学期末复习重点20140618

22.在比较浮动汇率制和固定汇率制优缺点的基础上,简述我国目前实行的汇率制度。

工商本科金融学期末复习重点20140618

23.如何理解不同体制下中央银行的货币政策工具?你认为现阶段我国中央银行应如何运用货币政策工具?

工商本科金融学期末复习重点20140618

1.资本市场

又称长期资金市场,是以期限一年以上的金融工具为媒介进行长期性资金交易活动的市场。广义的资本市场包括银行中长期存贷款市场和有价证券市场,狭义的资本市场则专指发行和流通股票、债券、基金等证券的市场,统称证券市场。

2.货币乘数

指货币供应量对基础货币的倍数关系,亦即基础货币每增加或减少一个单位所引起的货币供给量增加或减少的倍数。不同口径的货币供给量有各自不同的货币乘数。

3.金融结构

是指构成金融总体的各个组成部分的分布、存在、相对规模、相互关系与配合的状态。

4.货币政策

通常是指中央银行为实现既定的经济目标运用各种工具调节货币供应量,进而影响宏观经济运行的各种方针措施。

5.派生存款

由商业银行发放贷款、办理贴现或投资等业务活动引申出来的存款。

6.格雷欣法则

金银复本位制条件下出现的劣币驱逐良币现象。指档两种实际价值不同而名义价值相同的铸币同时流通时,实际价值较高的通货即良币,被熔化、收藏或输出国外,退出流通,而实际价值较低的劣币则充斥市场的现象。

7.票据贴现

票据的持有者在票据未到偿还期之前,以一定的价格将票据转让给金融机构,获得现款的行为

8.企业信用

是指以企业作为融资主体的信用形式,即由企业作为资金的需求者或债务人的融资活动,其主要形式包括商业信用、银行贷款、企业的债权信用和股权信用等。

9.经济货币化

指一国国民经济中用货币购买的商品和劳务占全部产出的比重及其变化过程。

10.国际资本流动

资本跨越国界从一个国家向另一个国家的运动。国际资本流动包括资本流入和资本流出两个方面。

11.商业银行

指从事各种存款、放款和汇兑结算等业务的银行。其特点是可开支票的活期存款在所吸收的各种存款中占相当高的比重,商业银行存放款业务可以派生出存款,影响货币供应量,也被称为“存款货币银行”

12.直接融资

直接融资——是指资金供求双方通过特定的金融工具直接形成债权债务关系或所有权关系的融资形式。其工具主要有商业票据、股票、债券等。

13.银行信用

是指银行或其它金融机构以货币形态提供的信用。银行信用属于间接信用,是重要的融资形式。

14.公开市场业务

指中央银行在金融市场上公开买卖有价证券,以此来调节市场货币量的政策行为

15泡沫经济

是伴随信用发展出现的一种经济现象,即依靠信用造成虚假需求,虚假需求又推动了虚假繁荣,导致经济过度扩张,当信用扩张到无法再支撑经济虚假繁荣时,泡沫就会破灭,并引起金融市场的动荡,甚至导致金融危机或经济危机。

16.金融风险

金融风险——是指经济中的一些不确定因素给融资活动带来损失的可能性。主要包括信用风险、利率风险、汇率风险、流动性风险、通货膨胀风险、汇兑风险、政治风险、创新风险等,经济发展的内在复杂性使这些风险相互关联。

17.出口信贷

出口信贷是出口国为支持和扩大本国产品的出口,提高产品的国际竞争能力,通过提供利息补贴和信贷担保的方式,鼓励本国银行向本国出口商或外国进口商提供的中长期信贷

18.基准利率

基准利率——是指在多种利率并存的条件下起决定作用的利率。当它变动时,其他利率也相应发生变化。等等

判断、单选、多选的复习参照《金融学》学习手册。

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