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上海交通大学金融学导论综合练习题

金融学导论综合练习题综合练习一

一、判断题

1. 俗话说的“不要把鸡蛋放在一个篮子里”体现的金融学原理是分散化投资可以降低风险。（）

A. 正确

2. 对于一个经济系统而言，金融体系必须是一个能自我平衡的体系，否则将会引发金融危机、经济危机乃至政治危机。（）

A. 正确

3. 20世纪90年代以来，传统的银行业务正在遭受来自证券业、保险和基金组织的侵蚀，世界金融体系越来越显得多元化，银行作为各国金融体系的信贷中心、结算中心和现金出纳中心的地位已不复存在。（）

B. 错误

4. 钱、货币、通货、现金都是一回事，银行卡也是货币。（）

B. 错误

5. 所谓“流通中的货币”就是现金，即发挥支付手段职能的货币和发挥流通手段职能的货币的总和。（）

B. 错误

6. 信用货币虽然本身没有价值，但由于其能够发挥货币的职能，所以构成社会财富的组成部分。（）

A. 正确

7. 电子货币作为一种信用货币，预示着无现金社会的发展趋势，即完全没有货币的社会。（）

B. 错误

8. 目前，世界各国普遍以金融资产安全性的强弱作为划分货币层次的主要依据。（）

B. 错误

9. 我国M1层次的货币口径是：M1＝流通中现金＋定期存款。（）

B. 错误

10. 在纸币本位制下，如果在同一市场上出现两种以上可流通纸币，会导致实际价值较低的货币排斥实际价值高的货币的“劣币驱逐良币”现象。（）

B. 错误

11. 货币制度最基本的内容是确定货币名称和货币单位，货币名称和货币单位确定了，一国的货币制度也就确定了。（）

B. 错误

12. 金融市场被称为国民经济的“晴雨表”，这实际上指的就是金融市场的调节功能。（）

B. 错误

13. 资本市场是指以期限在1年以内的金融工具为交易对象的短期金融市场。（）

B. 错误

14. 金融产品的收益性与流动性一般是反向变动，收益性越强，流动性越差。（）

B. 错误

15. 我们经常说高风险高收益，是说只要投资者承担高风险，就可以获得高收益。（）

B. 错误

二、单选题

1. 在有效市场假说中，认为基本面分析是徒劳的、无用的市场是（）。

A. 强有效市场

B. 半强有效市场

C. 弱有效市场

D. 无效市场

答案：B

2. 唐朝的1元钱历经一千多年，按年利率5％计算，至今本息可达天文数字，这体现（）金融学原理。

A. 货币有时间价值

B. 分散化投资可以降低风险

C. 金融市场是有效的

D. 高风险伴随着高收益

答案：A

3. 下列属于存款型金融机构的是（）。

A. 保险公司

B. 养老基金

C. 金融公司

D. 信用社

答案：D

4. 当今世界上存在两种金融体系，即“市场主导型”的金融体系和“银行

主导型”的金融体系。以银行主导型的金融体系的典型国家是（）。

A. 美国

B. 英国

C. 法国

D. 德国

答案：D

5. 在下列行为中，（）属于货币执行流通手段职能。

A. 缴纳房租

B. 餐馆就餐付账

C. 银行支付利息

D. 分期付款购房

答案：B

6. 历史上最早出现的货币形态是（）。

A. 实物货币

B. 信用货币

C. 电子货币

D. 银行存款

答案：A

7. 以下属于我国准货币的是（）。

A. 企业单位活期存款

B. 现金

C. 个人储蓄存款

D. 个人活期存款

答案：C

8. 若将100元人民币存入商业银行的储蓄存款账户，会导致（）。

A. M1和M2都增加

B. M1和M2都不变

C. M1增加，M2不变

D. M1减少，M2不变

答案：D

9. 最早实行金本位制的国家是（）。

A. 美国

B. 英国

C. 法国

D. 日本

答案：B

10. 如果金银的法定比价为1:13，而市场比价为1:15，这时充斥市场的将

是（）。

A. 银币

B. 金币

C. 金币银币同时

D. 都不是

答案：A

11. 金融市场的配置功能不表现在（）方面。

A. 资源的配置

B. 财富的再分配

C. 信息的再分配

D. 风险的再分配

答案：C

12. 金融市场按（）划分为货币市场、资本市场、外汇市场、保险市场、

衍生金融市场。

A. 交易范围

B. 交易方式

C. 定价方式

D. 交易对象

答案：D

13. 金融工具的收益有两种形式，其中下列哪项收益形式与其他几项不同

（）。

A. 利息

B. 股息

C. 红利

D. 资本利得

答案：D

14. 一般来说，（）不影响金融工具的安全性。

A. 发行人的信用状况

B. 金融工具的收益大小

C. 发行人的经营状况

D. 金融工具本身的设计

答案：B

15. 由于利率的变动导致债券价格与收益率发生变动的风险属于（）。

A. 购买力风险

B. 信用风险

C. 利率风险

D. 收回风险

答案：C

三、多选题

1. 金融学的基本原理有（）。

A. 货币有时间价值

B. 金融市场是有效的

C. 高收益伴随着高风险

D. 管理者与所有者的目标可能相悖

答案：ABCD

2. 金融体系的微观主体有（）。

A. 政府部门

B. 中央银行

C. 金融中介

D. 工商企业

E. 个人投资者

答案：ABCDE

3. 货币所具有的特征是（）。

A. 表现商品价值

B. 在世界范围内流通

C. 衡量商品价值

D. 和一切商品相交换

答案：ACD

4. 狭义货币M1包括（）。

A. 现金

B. 支票存款

C. 储蓄存款

D. 定期存款

答案：AB

5. M0即现钞，是具有最强购买力的货币，包括（）。

A. 流通于银行体系外的现钞

B. 居民手中的现金

C. 企业单位的备用金

D. 商业银行的库存现金

答案：ABC

6. 从货币制度诞生以来，经历过（）主要货币制度形态。

A. 铸币制度

B. 银本位制

C. 金银复本位制

D. 金本位制

E. 纸币本位制

答案：BCDE

7. 货币制度的基本构成要素包括（）。

A. 规定货币材料

B. 规定货币的价值

C. 规定货币名称、货币单位

D. 确定各种通货的铸造、发行和流通程序

E. 确定货币发行保证制度

答案：ACDE

8. 纸币本位币的主要特点包括（）。

A. 纸币本位币是以国家信用为基础的信用货币，没有通账和通缩的可能

B. 纸币本位币只是流通中商品价值的符号

C. 纸币本位币的稳定性取决于国家的货币政策

D. 纸币本位币通过银行信贷程序发行和回笼

答案：BCD

9. 全球主要的外国证券市场有（）。

A. 扬基市场

B. 欧洲市场

C. 猛犬市场

D. 第四市场

E. 武士市场

答案：ACE

10. 金融市场中投资股票要承担的系统性风险主要有（）。

A. 利率风险

B. 购买力风险

C. 信用风险

D. 市场风险

答案：ABD

四、名词解释

1. 金融

参考答案：

金融，就是指资金融通，即资金从短缺者向盈余者手中流动的过程。通过金融活动，可以实现资源在不确定性条件下的跨期分配。

2. 直接融资

参考答案：

即资金不通过银行等中介机构，而是直接通过金融市场从资金盈余者流向资金短缺者的融资方式。

3. 存款性金融机构参考答案：

存款性金融机构是指通过吸收存款获得可利用的资金，并将资金贷给经济

主体中的资金需求者，或者进行投资以获得收益的金融机构，包括商业银

行、储贷协会、信用合作社等。存款性金融机构在金融市场中是十分重要

的中介，同时也是套期保值和套利的主体。

4. 格雷欣法则

参考答案：

16世纪中叶英国财政大臣格雷欣发现了“劣币驱逐良币”的现象，在金属

货币流通条件下，如果在同一地区同时流通两种货币，则价值相对低的劣

币会把价值相对高的良币挤出流通。使复本位制无法实现。这一现象被称

为“格雷欣法则”。

5. 本位币

参考答案：

本位币也叫主币，是指按照国家规定的货币单位铸造的、国内唯一合法的

标准货币。本位币是国家最基本的流通货币，在中国就是人民币单位“元”。

6. 信用货币

参考答案：

信用货币是以信用作为保证、通过一定程序发行、充当流通手段和支付手

段的货币形态，是货币发展中的现代形态。信用货币有纸币、存款货币、

电子货币的形式。

7. 货币制度

参考答案：

货币制度又称“币制”或“货币本位制”，是一个国家以法律的形式所规定

的货币流通的组织形式。货币制度最早是伴随着国家统一铸造铸币开始的。

完善的货币制度能够保证货币和货币流通的稳定，保障货币正常发挥各项

职能，继而影响经济体系交易的顺畅。

8. 金本位制

参考答案：

金本位制是指以黄金作为本位货币的货币制度。英国在1821年前后采用了

金本位制度，是历史上第一个采用金本位的国家。金本位制的主要形式有

金币本位制、金块本位制和金汇兑本位制。

9. 金融市场

参考答案：

金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其运行机制的总

和。它包括三层含义：第一，金融市场是金融资产进行交易的一个有形和

无形的场所。有形的场所如证券交易所，无形的场所如外汇交易员通过电

信网络构成的看不见的市场进行资金的调拨。第二，金融市场反映了金融

资产的供应者和需求者之间所形成的供求关系，揭示了资金从集中到传递

的过程。第三，金融市场包含了金融资产交易过程中所产生的各种运行机

制，比如价格（包括利率、汇率及各种证券的价格）机制。

10. 发行市场

参考答案：

发行市场又称为一级市场（PrimaryMarket），是指资金需求者将金融资产

首次出售给资金的供给者时所形成的交易市场。金融资产的发行有公募和

私募两种方式。前者的发行对象是社会公众，后者的发行对象是机构投资

者，两者相比公募涉及的范围大、影响广、成本高、准备的手续复杂、需

要的时间长。

五、简答题

1. 主要的资金融通方式有哪些，它们各自的优劣势是什么？

参考答案：

资产融资的方式有直接融资和间接融资两种方式。

在直接融资过程中，资金短缺者通过金融市场直接向资金盈余者发放股票、

债券等索取权凭证直接获取所需要的资金。其优点是避开了银行等金融中

介机构，资金供求双方直接进行交易，因此可以节约交易成本。其缺点是

资金盈余者要承担比较大的风险。

在间接融资过程中，资金短缺者与资金盈余者并不直接发生直接的金融联

系，而是通过银行等中介机构联系在一起。其优点是只要金融中介机构能

够按时还本付息，资金盈余者就不会有风险，因此，这种融资方式对资金

盈余者而言具有较小的风险。其缺点是资金短缺者在签订贷款协议时，会

有很多附加条件，以至于资金短缺者很难在需求量和时间上得到保证，资

金的用途也往往受到严格的限制。

2. 金融体系的主体有哪些？

参考答案：

金融体系主体主要有政府部门、中央银行、金融中介、工商企业、居民个

人和外国参与者等，各主体特性不同，在金融市场上起到的作用也各不相

同。其中，金融中介金融市场上最大的买方和卖方，金融中介分为存款类

金融中介和非存款类金融中介两大类。存款性金融机构包括商业银行、储

贷协会、信用合作社等。非存款性金融机构的资金来源和存款性金融机构

吸收公众存款不同，它是通过发行证券或者以契约性的方式来聚集社会闲

散资金。非存款性金融机构包括证券公司、保险公司、投资基金等。

3. 金融市场主要有哪些功能？

参考答案：

金融市场最基本的功能是充当联结储蓄者与投资者的桥梁，对资本进行时

间和空间上的合理配置，即通俗意义上的融资功能。融资功能的一方表现

为聚敛功能，另一方面表现为配置功能。但融资并非金融市场的唯一功能，

金融市场在融资过程中又派生出许多新的功能，比如风险管理功能、交易

功能、反映功能等。

4. 国际货币基金组织和中国人民银行把货币划分为哪些层次？

参考答案：

国际货币基金组织把货币层次划分为以下三类，分别是M0、M1、M2。M0，

即流通在外通货，包括居民手中的现金和企业单位的备用金，不包括商业

银行的库存现金。M1是狭义货币，由M0加上商业银行活期存款构成。M2

是广义货币，由狭义货币加准货币构成。准货币是指流动性较差，但在短

期中可转换成现金的账户。

综合练习二

一、判断题

1. 商业银行创造信用的能力不受任何条件的限制。（）

B. 错误

2. 商业银行与其他金融机构的基本区别在于商业银行是唯一吸收活期存款、开设支票存款账户的金融中介机构。（）

A. 正确

3. 分业经营限制了商业银行的业务经营活力，不利于提高资金的配置与使用效率。（）

A. 正确

4. 票据贴现是商业银行的负债业务。（）

B. 错误

5. 结算业务是商业银行的传统资产业务。（）

B. 错误

6. 在商业银行的资产管理中，流动性是一项重要原则，因此，商业银行应该保留尽可能多的现金准备。（）

B. 错误

7. 一般来说，流动性较强的资产盈利性也比较好。（）

B. 错误

8. 根据负债管理理论进行经营的银行，容易出现经营风险增大的问题。（）

A. 正确

9. 在现代经济活动中，一切货币供给都是通过银行体系实现的，中央银行发行现金，商业银行则提供存款货币。（）

B. 错误

10. 中央银行作为特殊的金融机构，一般不经营商业银行和其他金融机构的普通金融业务。（）

A. 正确

11. 中央银行是发行的银行，所以，除中央银行外，任何其他金融机构的行为都不会影响货币供给。（）

B. 错误

12. 通常，政府的收入与支出均通过财政部门在中央银行内开立的各种账户进行。（）

A. 正确

13. 中央银行对银行再贴现或再贷款，会导致基础货币等量增加。（）

A. 正确

14. 各国中央银行的独立程度虽然存在较大的差异，但没有一家中央银行能够完全独立于政府之外。（）

A. 正确

15. 中央银行是整个宏观调控体系中的一个组成部门，因此，其行为目标自始自终与政府目标是一致的。（）

B. 错误

二、单选题

1. （）是历史上第一家股份制银行，也是现代银行产生的象征。

A. 德意志银行

B. 法兰西银行

C. 英格兰银行

D. 日本银行

答案：C

2. 下列属于中央银行负债业务的是（）。

A. 货币发行

B. 再贷款

C. 再贴现

D. 证券买卖

答案：A

3. 下列（）不属于商业银行的现金资产。

A. 库存现金

B. 准备金

C. 存放同业款项

D. 应付款项

答案：D

4. 信托与租赁属于商业银行的（）。

A. 资产业务

B. 负债业务

C. 中间业务

D. 表外业务

答案：C

5. 20世纪50年代中后期至60年代初，金融市场出现“脱媒”现象，商

业银行经营管理的重点转向（）。

A. 资产管理

B. 负债管理

C. 资产负债综合管理

D. 资产负债表内外统一管理

答案：B

6. 预期收入理论属于商业银行管理的（）理论。

A. 资产管理

B. 负债管理

C. 资产负债综合管理

D. 资产负债表内外统一管理

答案：A

7. 商业银行资产在无损失状态下迅速变现的能力是指（）。

A. 负债的流动性

B. 资产的流动性

C. 经营的安全性

D. 经营的盈利性

答案：B

8. 中央银行的产生（）商业银行。

A. 早于

B. 同时

C. 晚于

D. 不一定

答案：C

9. 下列（）最能体现中央银行是“银行的银行”。

A. 发行货币

B. 最后贷款人

C. 代理国库

D. 集中存款准备金

答案：B

10. 真正最早全面发挥中央银行职能的是（）。

A. 英格兰银行

B. 法兰西银行

C. 德意志银行

D. 瑞典银行

答案：A

11. 人们手中持有的纸币体现持有人对中央银行的（）。

A. 负债

B. 债权

C. 债务

D. 无关

答案：B

12. 商业银行的准备金和流通中现金之和，称为（）。

A. 狭义货币

B. 广义货币

C. 基础货币

D. 存款货币

答案：C

13. 下列属于中央银行资产业务的是（）。

A. 集中存款准备金

B. 发行货币

C. 提供清算业务

D. 再贷款

答案：D

14. 下列中央银行中，具有较大独立性的是（）。

A. 英格兰银行

B. 日本银行

C. 美国联邦储备体系

D. 中国人民银行

答案：C

15. 中央银行作为特殊的金融机构，其业务对象为（）。

A. 一国金融机构与工商企业

B. 一国政府与金融机构

C. 一国工商企业与金融机构

D. 工商企业与个人

答案：B

三、多选题

1. 商业银行在现代经济活动中发挥的功能包括（）。

A. 信用中介

B. 支付中介

C. 信用创造

D. 宏观调控

E. 金融服务

答案：ABCE

2. 商业银行的现金资产包括（）。

A. 库存现金

B. 存放在中央银行的款项

C. 应付款项

D. 存放同业款项

答案：ABD

3. 属于商业银行负债业务的是（）。

A. 吸收存款

B. 借款

C. 发行债券

D. 贷款

答案：ABC

4. 广义的中间业务包括传统的中间业务和表外业务，下列哪些属于商业银

行传统的中间业务（）。

A. 汇兑

B. 代收

C. 互换

D. 期权

答案：AB

5. 商业银行的经营原则是（）。

A. 流动性

B. 政策性

C. 盈利性

D. 安全性

答案：ACD

6. 资产管理理论作为早期的商业银行管理理论，经历了以下（）发展阶段。

A. 商业性贷款理论

B. 负债管理论

C. 资产负债综合管理理论

D. 资产可转换理论

E. 预期收入理论

答案：ADE

7. 目前各国商业银行普遍采取的资产负债综合管理方法是（）。

A. 资产分配法

B. 缺口管理法

C. 资产负债比例管理

D. 预期收入理论

答案：BC

8. 中央银行产生的主要途径有（）。

A. 垄断货币的发行

B. 票据交换与结算

C. 从商业银行演变而来

D. 直接组建

答案：CD

9. 中央银行作为特殊的金融机构，其特殊性主要体现在（）。

A. 国家实行宏观金融和经济调控的主体

B. 中央银行不以营利为目的

C. 一般不与工商企业和个人发生业务关系

D. 独享货币发行的特权

答案：ABCD

10. 下列属于中央银行负债的有（）。

A. 外汇、黄金储备

B. 流通中的通货

C. 商业银行等金融机构存款

D. 国库及公共机构存款

答案：BCD

四、名词解释

1. 资产业务

参考答案：

资产业务是指商业银行把通过负债业务筹集到的资金加以运用并取得收益的业务。商业银行常见的资产业务包括现金资产、贷款、贴现业务。

2. 负债业务

负债业务是指商业银行吸收资金的业务。商业银行资金的来源有两个方面，即商业银行的自有资产和吸收的外来资金。我们所讨论的银行负债是指吸收外来资金的部分。外来资金包括吸收的存款，以及借款（同业拆借、向中央银行的借款、发行债券筹集资金等）。

3. 中间业务

商业银行中间业务广义上讲“是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务”。广义的中间业务它包括两大类：传统的中间业务和表外业务，传统的中间业务指不形成或有资产、或有负债的中间业务，包括结算业务、租赁业务、信托业务、代理业务和信用卡业务等。表外业务指形成或有资产、或有负债的中间业务，包括贸易融通业务，金融保证业务和金融衍生业务。

4. 负债管理理论

负债管理理论认为：商业银行不需要完全依靠资产管理来满足其流动性，向外借款也可满足需要。只要负债管理有效，借款途径较广，就不需要大

量持有库存现金、短期债券等高流动性资产，而将这部分资产投资到利润

更高的其他资产业务中去，以提高商业银行的盈利性。

5. 缺口管理法

参考答案：

这种方法是根据期限或利率等指标将资产和负债分为不同的类型，然后对

同一类型的资产和负债之间的差额，即缺口（gap），进行分析和管理。例

如，利率缺口分析(gap analysis)可以直接测量银行利润对利率变化的敏

感度。商业银行可以根据对利率未来走势的预测，来选择不同的缺口战略。

6. 发行的银行

参考答案：

发行的银行是指中央银行是全国惟一拥有货币发行权的金融机构。在现代

中央银行制度中，拥有货币发行垄断权是中央银行最根本、最重要的标志，

中央银行首先是发行的银行。中央银行货币发行垄断权是信用货币制度下，

稳定币值，方便结算，实现宏观调控的基本保证。

7. 银行的银行

参考答案：

银行的银行(Bank of Bank)是指中央银行作为商业银行及其他金融机构的

最后的贷款人，并为它们办理结算等业务。中央银行的这个职能是影响商

业银行运作，实现宏观调控的最重要条件和保障。具体体现在三个方面，

集中保管商业银行的存款准备金、作为最后的贷款人，为商业银行及其他

金融机构提供信贷资金、办理商业银行之间清算业务。

8. 政府的银行

参考答案：

政府的银行是指中央银行为政府管理财政收支以及为政府提供各种金融服

务，代表政府制定与执行货币金融政策。具体表现为：

1、代理国库及政府证券的发行

2、为政府融通资金，提供特定信贷支持

3、制定与实施货币政策，调节宏观经济运行

4、代管国家的外汇与黄金

5、代表政府参加国际金融活动及国际金融事务的磋商与协调

6、组织与实施金融监督管理

7、为政府提供经济金融信息和决策建议，向社会公众发布经济金融信息

9. 基础货币

参考答案：

所谓基础货币，是中央银行对社会公众(即存款货币机构和非银行公众)的

负债，是社会货币供给的基础，它表现为流通中的现金(即通货)与金融机

构的存款准备金。

10. 中央银行的独立性

参考答案：

中央银行独立性是指中央银行与决策机构设置，决策权力划分，预算支出

审批等方面与国会政府和其他有关部门（主要是财政部）的关系。

五、简答题

1. 简述商业银行经营的三原则？

参考答案：

商业银行和其他企业一样，它的目标是实现利润最大化。在长期的经营实

践中，商业银行的管理者们形成了三条基本的银行管理原则，即安全性原

则、流动性原则和盈利性原则。

安全性原则要求银行在经营活动中必须保持足够的清偿能力，经得起重大

风险和损失，能够随时应付客户提存，使客户对银行保持坚定的信任。流

动性原则是指商业银行随时应付客户提存以及银行支付需要的能力。盈利

性原则是指商业银行在其经营活动中获取利润的能力，它是商业银行经营

管理的基本动力。

2. 简述商业银行的职能？

参考答案：

商业银行具有如下四个方面的职能：信用中介职能、支付中介职能、信用

创造职能和金融服务职能。信用中介职能指商业银行通过吸收存款，把社

会上的各种闲置资金集中起来，再通过贷款业务，把这些资金投入到需要

资金的社会经济各部门，从而在不增加社会货币资金总量的情况下，提高

整个社会货币资金的增值能力。支付中介职能指商业银行作为货币经营机

构，具有为客户保管、出纳和代理支付货币的功能。信用创造职能指商业

银行作为能够吸收活期存款、开设支票账户的金融机构，在缴纳法定存款

准备金和保留一定库存现金后，可运用自己所吸收的存款发放贷款。在支

票流通和转账结算的过程中，贷款又转化为派生存款，商业银行利用派生

存款再增发新的贷款，进而又产生新的派生存款……最后在银行系统中形

成数倍于原始存款的派生存款。金融服务职能是指商业银行利用其在社会

经济中的特殊地位，通过在支付中介和信用中介过程中获得的大量信息，

利用自身技术优势、良好的信誉和雄厚的资金力量，为客户提供担保、代

收代付、财务咨询、现金管理、基金管理、资产管理等各种服务。

3. 为什么说中央银行是“银行的银行”？

参考答案：

中央银行被称为是银行的银行，这是因为是指中央银行具有作为商业银行

及其他金融机构的最后的贷款人，并为它们办理结算等业务的职能。中央

银行的这个职能是影响商业银行运作，实现宏观调控的最重要条件和保障。

具体体现在三方面，即集中保管商业银行的存款准备金，作为最后的贷款

人，为商业银行及其他金融机构提供信贷资金，办理商业银行之间清算业

务。

4. 以美联储系统的模式为例，谈谈你对中央银行独立性的看法。

参考答案：

总体看来，衡量中央银行独立性的标准有以下几个方面:

1、组织和人事独立性标准，主要看中央银行是否隶属于政府，政府对中央

银行高级决策人员和管理人员的任免程序的控制能力。如美联储的最高决

策单位理事会的7名成员由总统任命，参议院核准，任期14年，期满后不

再连任，因此理事不必为争取连任而迎合总统的意见。此外，理事的任命

为轮流制，总统一次只能任命部分比例的理事，理事任期相互错开，正常

情况下每两年才有1人届满，即总统在任期内只能提名2名理事，总统想

控制整个理事会是不大可能的。通过以上安排，美联储保持了其独立性。

2、职能独立性标准，主要看中央银行是否能独立制定和执行货币政策，如

何解决货币政策与财政政策之间的冲突，是否有为政府赤字融资的强制性

义务。美国中央银行可以独立制定货币政策，不受政府干涉货币政策的实

施，如果与政府发生矛盾，只能通过协商解决。

3、经济独立性标准

主要看中央银行是否有可独立支配的财源，是否有赖于财政拨款。美国的

中央银行美联储则是私人性质的，其分布在美国各地的12家联邦储备银行的资金，全都来源于会员银行。

综合练习三

一、判断题

1. 同业拆借利率是一些国家中央银行进行调控的中介指标，发挥着表现中央银行货币政策意图和效果的作用。（）

A. 正确

2. 银行承兑汇票的第一责任人是出票人。（）

B. 错误

3. 短期国债以贴现方式进行，投资者的收益是证券的购买价与证券面额之间的差额。（）

A. 正确

4. 资本市场中的股票、债券和投资基金都是一种直接的证券投资方式。（）

B. 错误

5. 场外交易是股票流通的主要组织方式。（）

B. 错误

6. 第四市场的股票交易主要发生在证券商和机构投资者之间。（）

B. 错误

7. 一般而言，债券私募发行多采用直接发行方式，公募发行则多采用间接发行方式。（）

A. 正确

8. 债券的发行利率或票面利率等于投资债券的实际收益率。（）

B. 错误

9. 一般来讲，单利计息的债券，其票面利率应高于复利计息和贴现计息债券的票面利率。（）

A. 正确

10. 英国传统上外汇采用直接标价方法。（）

B. 错误

11. 成长型基金以追求资本增值为主，股利分配仅占投资收益的一小部分。（）

A. 正确

12. 购买力平价理论认为，一国的物价变动是外汇汇率涨落的结果。（）

B. 错误

13. 外汇柜台市场是一种无固定场所及无固定开盘和收盘时间的外汇市场。（）

A. 正确

14. 根据利率平价说，利率相对较高国家的货币未来升水的可能性较大。（）

B. 错误

15. 间接套汇是指利用三个或三个以上不同外汇市场中三种或多种不同货币之间交叉汇率的差异，进行买卖赚取汇价收益。（）

A. 正确

二、单选题

1. 同业拆借市场的拆借期限通常为（）。

A. 1－2天

B. 1－2周

C. 1－2月

D. 1－2年

答案：A

2. 下列哪项不是同业拆借利率的影响因素（）。

A. 中央银行货币政策

B. 拆借时间长短

C. 拆入方的资信程度

D. 拆出方的信誉

答案：D

3. 下列哪项不属于商业票据的优点（）。

A. 筹集资金数额大

B. 筹集资金成本低

C. 筹集资金灵活性强

D. 有利于提高发行公司的信誉

答案：A

4. 请比较下列哪项利率最大（）。

A. 国库券利率

B. 国债回购利率

C. 银行承兑汇票利率

D. 同业拆借利率

答案：D

5. 下列哪项不是短期国债的特点（）。

A. 违约风险小

B. 流动性强

C. 税收优惠

D. 面额大

答案：D

6. 资金融入方在出售证券的同时，和证券的购买商签订协议，约定在一定

期限后按原定价格或约定价格购回所卖证券，从而获取即时可用资金的一

种交易行为是（）。

A. 正回购

B. 逆回购

C. 出票

D. 贴现

答案：A

7. 股票的买卖双方之间直接达成交易的市场称为（）。

A. 场内交易市场

B. 柜台市场

C. 第三市场

D. 第四市场

答案：D

8. （）对股价变动影响最大，也最直接。

A. 利率

B. 汇率

C. 股息、红利

D. 物价

答案：C

9. 下列对债券价格变动的表述中，哪一项是错误的（）。

A. 债券的价格与债券的收益率成反比例关系

B. 当债券的收益率不变，债券的到期时间与债券价格的波动幅度之间成反

比关系

C. 随着债券到期时间的临近，债券价格越接近债券面值

D. 票面利率越高，债券价格的波动幅度越小

答案：D

10. 按照（）不同，投资基金可以分为开放型基金和封闭型基金。

A. 是否可以赎回

B. 组织形式

C. 经营目标

D. 投资对象

答案：A

11. 在一定条件下，一国货币对外贬值会刺激（），改善贸易收支状况。

A. 进口

B. 出口

C. 生产

D. 消费

答案：B

12. 中间汇率的定义是（）。

A. 买入与卖出汇率的差额

B. 买入与卖出汇率的平均数

C. 即期与远期汇率的差额

D. 即期与远期汇率的平均数

答案：B

13. 利率对汇率变动的影响是（）。

A. 国内利率上升，则本国汇率上升

B. 国内利率下降，则本国汇率下降

C. 须比较国内外的利率后确定

D. 国内利率上升，则本国汇率下降

答案：C

14. 若某日欧元兑换美元的汇率是：1.0500/1.0550，则美元兑换欧元的汇

率为（）。

A. 0.9479/0.9524

B. 0/9524/0.9479

C. 0.9372/0.9524

D. 0.9620/0.9479

答案：A

15. 在伦敦外汇市场上，即期汇率GBP=CHY10.00-10.50，6个月的CHY差

价为90-100，那么，斯密公司买进6个月的远期CHY10000，折合英镑（）。

A. 10000÷（10.00+0.0090）

B. 10000÷（10.50+0.0100）

C. 10000÷（10.00-0.0090）

D. 10000÷（10.50-0.0100）

答案：A

三、多选题

1. 同业拆借市场的拆借目的是（）。

A. 补足存款准备

B. 轧平票据交换头寸

C. 金融机构临时资金短缺

D. 资产负债管理工具

E. 商业银行的长期贷款需求

答案：ABCD

2. 股票同债券相比，存在如下区别（）。

A. 性质不同

B. 发行者范围不同

C. 期限性不同

D. 风险和收益不同

E. 责任和权利不同

答案：ACDE

3. 下列哪些是银行承兑汇票二级市场的交易行为（）。

A. 承兑

B. 背书

C. 贴现

D. 转贴现

E. 再贴现

答案：BCDE

4. 下列哪些是回购协议市场的交易对象（）。

A. 短期国债

B. 商业票据

C. 银行承兑汇票

D. 可转让大额定期存单

E. 股票

答案：ABCD

5. 优先股同普通股相比，其优先权体现在（）。

A. 公司盈余优先分配权

B. 优先认购新股权

C. 剩余财产优先请求权

D. 新股优先转让权

E. 经营决策优先参与权

答案：AC

6. 确定债券的发行利率，主要依据以下（）因素。

A. 债券的期限

B. 债券的信用等级

C. 有无可靠的抵押或担保

D. 市场利率水平及变动趋势

E. 债券利息的支付方式

答案：ABCDE

7. 利率与远期汇率和升水、贴水之间的关系是（）。

A. 利率高的货币，其远期汇率表现为贴水

B. 利率高的货币，其远期汇率表现为升水

C. 利率低的货币，其远期汇率表现为贴水

D. 利率低的货币，其远期汇率表现为升水

E. 利率与远期汇率没有直接联系

答案：AD

8. 影响汇率变动的因素有（）。

A. 国际收支状况

B. 通货膨胀率差异

C. 利率差异

D. 政府干预

E. 心理预期

答案：ABCDE

9. 影响封闭型基金价格波动的主要因素是（）。

A. 基金资产净值

B. 基金市场供求关系

C. 股票市场走势

D. 宏观经济政策

E. 封闭期长短

答案：ABCE

10. 对一个国家或地区来讲，其外汇供给主要形成于（）。

A. 商品和劳务的出口收入

B. 对国外投资

C. 外国政府的授赠

D. 国际资本的流入

E. 侨民汇款

答案：ACDE

四、名词解释

1. 同业拆借市场

同业拆借市场，是金融机构之间以货币借贷方式进行短期资金融通活动的市场。

2. 回购协议

回购协议是指资金融入方在卖出证券的同时和证券购买者签订的在一定期限后按原定价格或约定价格购回所卖证券的协议。

3. 商业票据

商业票据是大公司为了筹措资金，以贴现方式出售给投资者的一种短期无担保承诺凭证。商业票据是商业票据市场的主要交易工具。4. 柜台交易市场

柜台交易市场又称为店头交易市场，是指证券商之间、证券商与客户之间

在证券交易所以外的某一固定场所，对未上市的证券或不足一个成交批量

的证券进行交易的场所。

5. 信用交易

信用交易又叫垫头交易，是指投资者在进行股票买卖时，向经纪人交付一

定数量的现款或股票作为保证金，其余不足的部分由经纪人垫付进行交易

的方式。

6. 证券投资基金

证券投资基金是一种利益共存、风险共担的集合证券投资方式，即通过发

行基金份额，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理

和运用资金，从事股票、债券等金融工具投资，并将投资收益按基金投资

者的投资比例进行分配的一种间接投资方式。

7. 封闭型投资基金

参考答案：

封闭型基金是指在设立基金时，限定基金的发行总额，在初次发行达到预

定的发行计划后，基金即宣告成立，并进行封闭，在一定时期内不再追加

发行新的基金单位。

8. 契约型投资基金

参考答案：

契约型基金是指依据一定的信托契约组织起来的基金，其中作为委托人的

基金发起人通过发行受益凭证筹集资金，并将其交由托管受托人保管，交

由管理受托人负责基金的投资营运，而投资者是受益人，凭基金受益凭证

索取投资收益。

9. 汇率

参考答案：

外汇汇率是将一个国家的货币折算成另一个国家的货币时使用的比率。

10. 套汇交易

参考答案：

套汇是指利用不同时间、不同市场的汇率差异，在汇率低的市场大量买进，

同时在汇率高的市场卖出，利用贱买贵卖，套取投机利润的外汇业务。

五、简答题

1. 银行承兑票据市场的运作流程是什么？

参考答案：

银行承兑票据市场的运作在两个市场进行：

1.初级市场

银行承兑汇票的一级市场是指银行承兑汇票的发行市场，它由出票和承兑

两个环节构成，二者缺一不可。

（1）出票。出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为。它

包括两个行为：一是按照法定格式做成票据，二是将票据交付给收款人。

这样汇票从出票人那里转移到收款人那里。

（2）承兑。承兑是指汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行

为。汇票承兑具有十分重要的意义。付款人一经承兑，就叫做承兑人，是

汇票的主债务人。

2.二级市场

二级市场由票据交易商、商业银行、中央银行、保险公司、以及其他金融

机构等一系列的参与者和贴现、转贴现与再贴现等一系列的交易行为组成。

（1）背书。银行承兑汇票的贴现、转贴现与再贴现等票据转让行为都必须

以背书为前提。背书是以将票据权利转让给他人为目的的票据行为，经过

背书，汇票权利即由背书人转移给被背书人。

（2）贴现。贴现就是汇票持有人为了取得现款，将未到期的银行承兑汇票

以贴付自贴现日起至汇票到期日止的利息向银行或其他贴现机构所作的汇

票转让。

（3）转贴现。转贴现就是办理贴现业务的银行将其贴现收进的未到期票据，

再向其他银行或贴现机构进行贴现的票据转让行为，是金融机构之间相互

融通资金的一种形式。

（4）再贴现。再贴现是商业银行和其他金融机构，以其特有的未到期汇票，

(向中央银行所作的票据转让行为。它是中央银行对商业银行及其他金融机

构融通资金的一种形式，是中央银行的授信业务。

2. 证券投资基金的分类主要有什么？

根据组织形式划分，可将基金划分为公司型基金和契约型基金两类。

根据基金单位总额是否可改变（增加或赎回），可将基金分为开放型基金和

封闭型基金两种。

根据投资目标，可将基金分为收入型基金、成长型基金和平衡型基金。

按投资对象划分，基金主要可分为股票基金、债券基金、货币市场基金、

指数基金、期货基金等。

3. 回购利率的决定因素有哪些？

回购协议利率是衡量回购协议交易中借款人（证券出售者）向贷款人（证

券购买者）所支付报酬的比例。由于回购协议利率反映了回购交易活动中

的证券购买者所承担的各种风险，所以，它取决于多种因素，这些因素主

要有：一是用于回购的证券性质。一般证券的信用度越高，流动性越强，

回购利率就越低，否则，利率就会相对来说高一些。二是回购期限的长短。

一般来说，期限越长，不确定因素越多，因而利率也应高一些。三是交割

的条件。如果采用实物交割的方式，回购利率就会较低，如果采用其它交

割方式，则利率就会相对高一些。四是货币市场中其它子市场的相对利率

水平。

4. 购买力平价理论的核心内容是什么？

参考答案：

购买力平价理论揭示了汇率变动的长期原因。该理论的基本思想是：本国

人之所以需要外国货币或外国人需要本国货币，是因为这两种货币在各发

行国均具有对商品的购买力。以本国货币交换外国货币，其实质就是以本

国货币的购买力去交换外国货币的购买力。因此，两种货币间的汇率决定

于两国货币各自所具有的购买力之比(绝对购买力平价学说)，汇率的变动

也取决于两国货币购买力的变动(相对购买力平价学说)。

绝对购买力平价是指一定时点上两国货币的均衡汇率取决于两国物价水平，

是以一价定律为基础的。相对购买力平价学说将汇率在一段时期内的变动

归因于两个国家在这段时期中的物价或货币购买力的变动。这就是说，在

一定时期内，汇率的变化与同一时期内两国物价水平的相对变动成比例，

即相对购买力平价意味着汇率升降是由两国的通胀率决定的。

综合练习四

一、判断题

1. 一般来说，基础货币是中央银行能够加以直接控制的，而货币乘数则是中央银行不能完全控制的。（）

A. 正确

2. 凡是影响或决定人们持有货币的动机的因素，就是影响或决定货币需求的因素。（）

A. 正确

3. 货币供给之所以是一个内生变量，主要是因为货币当局能够对货币乘数实施直接或完全的控制。（）

A. 正确

4. 在基础货币一定的条件下，货币乘数决定了货币供给的总量。（）

A. 正确

5. 在现代货币供给理论中，现金漏损意味着商业银行体系准备金的流失。（）

A. 正确

6. 货币政策中介指标的可测性是指中央银行通过对各种货币政策工具的运用，能对该金融变量进行有效的控制和调节，能够较准确地控制金融变量的变动状况及其变动趋势。（）

B. 错误

7. 我国目前的货币政策目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。（）

A. 正确

8. 中央银行买入政府债券会使整个商业银行体系的准备金减少。（）

B. 错误

9. 在货币政策的实施过程中，商业银行业务的变化过程属于内部时滞。（）

B. 错误

10. 基础货币又称强力货币，它仅包括流通中的现金和商业银行在中央银行的准备金存款，不包括财政部在中央银行的存款。（）

A. 正确

11. 公开市场政策工具可以经常使用。（）

A. 正确

12. 指数化政策通常指按物价变动情况自动调整收入的一种分配方案。（）

A. 正确

13. 在物价管制的情况下，不可能发生通货膨胀。（）

B. 错误

答案：B

14. 货币主义学派认为，通货膨胀无论何时何地都是一种货币现象。（）

A. 正确

15. 通货膨胀对社会收入分配没有影响。（）

B. 错误

二、单选题

1. 投机动机的货币需求是对闲置的货币余额的需求，即对资产形式的需求，这是（）提出的观点。

A. 凯恩斯

B. 托宾

C. 费雪

D. 弗里德曼

答案：A

2. 商业银行派生存款的能力（）。

A. 与原始存款成正比，与法定存款准备金率成正比

B. 与原始存款成正比，与法定存款准备金率成反比

C. 与原始存款成反比，与法定存款准备金率成正比

D. 与原始存款成反比，与法定存款准备金率成反比

答案：B

3. 商业银行的超额准备金率越高，货币乘数（）。A. 越大

B. 越小

C. 不变

D. 不确定

答案：B

4. 商业银行的准备金和流通中现金之和，称为（）。

A. 狭义货币

B. 广义货币

C. 基础货币

D. 存款货币

答案：C

5. 下列属于费雪方程式的是（）。

A. MV=PY

B. M=kPY

C. M=(2bT/i)1/2

D. M=L1(Y)+L2(r)

答案：A

6. 目前，我国货币政策的中介目标是（）。

A. 利率

B. 货币供给量

C. 基础货币

D. 贷款限额

答案：B

7. 中央银行提高再贴现率时，货币供给量一般会（）。

A. 增加

B. 减少

C. 不变

D. 不一定

答案：B

8. 在货币政策一般性工具中，最灵活最重要的是（）。

A. 再贴现政策

B. 准备金政策

C. 公开市场政策

D. 选择性政策

答案：C

9. 由于（）的存在，货币政策从制定，实施到产生效果需要一段时间间隔。

A. 货币政策中介指标

B. 货币政策最终目标

C. 货币政策工具

D. 货币政策时滞

答案：D

10. 银行贷款渠道论强调（）对企业投资支出的影响。

A. 利率

B. 货币供给

C. 银行贷款的供给

D. 资产价格

答案：C

11. 当中央银行降低法定存款准备金率时，货币供给量一般会（）。

A. 增加

B. 减少

C. 不变

D. 不一定

答案：A

12. 当中央银行在国债市场上买进国债时，货币供给量一般会（）。

A. 增加

B. 减少

C. 不变

D. 不一定

答案：A

13. 在通货膨胀的过程中，下列经济主体会得利的是（）。

A. 债权人

B. 债务人

C. 货币财富持有者

D. 靠固定收入维持生活的人

答案：B

14. 菲利普斯曲线说明，通货膨胀与失业率之间是（）关系。

A. 正相关

B. 负相关

C. 不相关

D. 不一定

答案：B

15. 认为引发通货膨胀的原因在于货币数量的过度增加，并断言“通货膨

胀无论何时何地都是一种货币现象”的是（）。

A. 凯恩斯主义

B. 后凯恩斯学派

C. 货币主义学派

D. 马克思主义

答案：C

三、多选题

1. 可以减少基础货币投放是（）。

A. 中央银行在公开市场上买入有价证券

B. 中央银行在公开市场上卖出有价证券

C. 政府存款增加

D. 增加商业银行存款准备

答案：BD

2. 在决定和影响货币供应量的因素中，可由中央银行操纵的因素有（）。

A. 基础货币

B. 法定存款准备金率

C. 定期存款比率

D. 通货比率

答案：AB

3. 基础货币的构成包括（）。

A. 存款货币

B. 通货

C. 法定存款准备金

D. 超额准备金

答案：BCD

4. 凯恩斯认为，人们对货币的偏好起因于（）。

A. 交易动机

B. 预防动机

C. 投机动机

D. 投资动机

E. 储藏动机

答案：ABC

5. 货币政策常用的中介指标有（）。

A. 货币供给量

B. 存款额

C. 投资额

D. 总需求

E. 利率

答案：AE

6. 一般性的货币政策工具，是指各国中央银行普遍运用或经常运用的货币政策工具。货币政策的一般性工具包括（）。

A. 道义劝告

B. 再贴现政策

C. 存款准备金政策

D. 公开市场政策

E. 利率限制

答案：BCD

7. 在通货膨胀形势下，中央银行相应的政策调控应当是（）。

A. 提高法定存款准备金率

B. 提高再贴现率

C. 买进有价证券

D. 减少商业银行准备金

答案：AB

8. 货币政策时滞又可以分成（）。

A. 直接时滞

B. 间接时滞

C. 内部时滞

D. 外部时滞

答案：CD

9. 直接对基础货币起到调控作用的货币政策工具是（）。

A. 存款准备金政策

B. 再贴现政策

C. 公开市场业务

D. 央行票据发行

答案：CD

10. 治理通货紧缩的财政政策包括（）。

A. 扩大投资需求

B. 增加职工工资

C. 增加政府支出

D. 增加货币供给量

答案：ABC

四、名词解释

1. 原始存款

所谓原始存款，是指商业银行吸收公众的现金所形成存款，或中央银行对专业银行(商业银行)贷款所形成的存款。

2. 派生存款

所谓派生存款，则是相对于原始存款而言的，在商业银行的信贷活动中，存款的增加要超过初始存款，这超过的部分就是派生存款。

3. 存款准备金

存款准备金是指商业银行为了保证满足正常的贷款和存款人的提取，防止挤兑，对所吸收存款所提起一定比例的保证金，它由商业银行在中央银行存款与库存现金所构成。

4. 货币需求

货币需求是指在一定时期内，社会公众(个人、企业单位、政府)愿以货币形式持有财产的需求，或社会公众对执行流通手段、支付手段和贮藏手段的货币需求，实际上是将货币拿在手中，应对日常运用的需求。

5. 货币政策货币政策是中央银行为实现期望的宏观经济目标，运用各种政策工具调节

与控制货币供给量与利率水平，调节宏观经济运行的方针与措施的总称。

6. 公开市场政策

中央银行通过在公开市场上买卖外汇、债券等有价证券以调减货币供应量

的货币政策工具。公开市场操作有防御性操作和主动性操作之分。

7. 货币政策传导机制

货币政策工具的实施要通过一系列变量才能作用和影响货币政策最终目标，

货币政策传导机制是指一定的货币政策如何引起社会经济生活的某些变化，

最终实现预期的货币政策目标的机制。

8. 间接信用指导

参考答案：

间接信用指导是指中央银行通过道义劝告、窗口指导等办法间接影响商业

银行的信用创造。

9. 通货膨胀

通货膨胀是商品和劳务价格水平普遍持续上涨现象。这个定义表明：①通

货膨胀不是一次性或短期的价格水平的上升，而是一个持续的过程。②通

货膨胀不是指个别商品价格的上涨，而是指价格水平（即所有商品和劳务

价格的加权平均）的上涨。③通货膨胀是价格水平的明显上升，轻微的物

价上涨很难说是通货膨胀。

10. 通货紧缩

通货紧缩是与通货膨胀相对立的一个概念，通常是指物价水平的普遍持续

下跌。巴塞尔国际清算银行提出的标准是：一国消费价格连续两年下降可

视为通货紧缩。

五、简答题

1. 简要分析影响货币供给的因素。

影响货币供给的因素包括：

（1）存款准备金比率。准备金率与货币供给成反方向变动，中央银行提高

准备金率，货币供给下降；反之，中央银行降低存款准备金率，货币供给

增加。

（2）中央银行买卖信用证券的数量。中央银行在公开市场上买进有价证券，

货币供给倍数增加；卖出有价证券，货币供给倍数减少。

（3）中央银行对商业银行贷款、贴现政策的松紧。中央银行降低再贴现率，

货币供给倍数增加。中央银行提高再贴现率，商货币供给倍数减少。

（4）计算机技术在金融业的运用。计算机技术在金融业运用越普及越深入，

超额准备和现金漏损都减少，货币供给增加。反过来，超额准备和现金漏

损都增加，货币供给减少。

（5）公众的持币倾向。公众的持币倾向越强，商业银行的准备金就减少，

货币乘数也下降，货币供给减少。公众的持币倾向越弱，商业银行的准备

金增加，货币供给增加。

此外，影响中国货币供给的因素还有国际收支状况、存贷款比例管理、贷

款指标管理和央票发行规模。

2. 简要分析影响货币需求的因素。

货币需求可以分成微观和宏观的，微观的是指个人和经济单位持有的货币，

宏观的则是指整个社会的货币需求，也就是所有个人和经济单位货币需求

的加总。影响货币需求的因素主要有以下一些：

（1）国民收入：货币需求与国民收入成同方向变动。但国民收入对货币需

求的影响有一定的滞后效应。

（2）物价水平：货币需求与物价水平同方向变动。

（3）利率高低：货币需求与利率反方向变动。

（4）预防考虑：公众持有货币的另一个重要原因是防范不确定事件，因为

预防考虑是不确定的，因人而异的，所以，因为预防而持有的货币需求服

从不确定事件发生的概率分布。

（5）IT行业的发展及其在金融业的运用：IT行业越发展，在金融业的运

用越普遍，货币需求就越少，反之则货币需求越多。

（6）对未来的预期：所有变量对公众货币需求的影响都不仅是静态的，而

且是动态的。因为动态是指这些变量的变动趋势，它不是现实发生的，而

是未来可能发生的，而可能发生的变量则在公众的预期之中。

3. 什么是货币政策时滞，它由哪些部分构成？

货币政策从制定到获得主要的或全部的效果，必须经过一段时间，这段时

间即称为时滞。时滞由两部分组成：内部时滞和外部时滞。内部时滞是指

在经济与金融形势发生变化时，中央银行认识到需要调整货币政策，到着

手制定货币政策，再到实施货币政策所需要的时间。内部时滞分为认知时

滞和决策时滞。认知时滞是指中央银行认知需要调整政策所需要花费的时

间；决策时滞指指从中央银行认识到需要改变现行货币政策到提出一项新

的货币政策，并加以实施所需的时间。内部时滞的长短取决于货币当局对

经济形势发展的预见能力、制定对策的效率和行动的决心等。外部时滞就

是传导时滞，是指中央银行采取行动到货币政策最终发生作用所需耗用的

时间。外部时滞主要由客观的经济和金融运行状况所决定。

4. 简述通货膨胀对经济影响的不同观点。

关于通货膨胀对经济增长的影响一般有三种观点，即促进论、促退论和中

性论。

（1）促进论

认为通货膨胀对经济有促进作用的主要理由是：①政府可通过通货膨胀政

策，增加预算赤字、扩大投资来刺激有效需求，推动经济增长；②通货膨

胀增加富裕阶层的储蓄倾向，进而提高社会的储蓄率，从而促进经济增长；

③公众对通货膨胀认知有时滞，在此期间，物价上涨而名义工资未发生变

化，企业利润增加，这就刺激投资，增加总供给，推动经济增长。

（2）促退论

促退论认为，长期的通货膨胀会降低经济运行的效率、阻碍经济的正常成

长。其理由主要是：①通贷膨胀造成纸币贬值，影响货币职能的正常发挥。

②通货膨胀降低借款成本，诱发过度的资金需求，削弱金融体系的营运效

率。③通货膨胀不利于调动生产和投资的积极性。④通货膨胀破坏正常的

信用关系⑤通货膨胀造成国内商品价格上涨超过国际市场价格，阻碍本国

商品的出口，导致国民收入减少。⑥当通货膨胀加速发展时，为防止恶性

通货膨胀，政府可能实行全面的价格管制，这就会削弱经济的活力。此外，

通货膨胀还会扰乱正常的商品流通，加剧供求矛盾，助长投机活动，引起

资本外流和国际收支的恶化。

（3）中性论

少数经济学家认为，通货膨胀对实际经济的影响是中性的。因为公众能预

期到通货膨胀的影响，并且提前采取行动，这就没有商品价格上升领先于要素价格上升的时间，企业没有机会赚取超额利润，生产投资不会扩大，就业不会增加，只剩下物价的上升。

综合练习五

一、判断题

1. 金融创新的出现，致使微观金融机构的经营风险大大降低。（）

B. 错误

2. 金融创新的出现，使得中央银行制定货币政策的中间目标更加明晰，大大提高了货币政策工具的效力。（）

B. 错误

3. 允许金融机构业务交叉是金融管制放松的内容。（）

A. 正确

4. 国际清算银行规定开展国际业务的银行必须将其资本与风险资产的比例维持在8%以上。（）

A. 正确

5. 期货和远期没有任何区别。（）

B. 错误

6. 外汇衍生工具市场的主要活动涉及货币互换、货币期货、货币期权以及上述交易的混合交易。（）

A. 正确

7. 金融脆弱是指一种趋于高风险的金融状态，泛指一切融资领域中的风险积聚，包括信贷融资和金融市场融资。（）

A. 正确

8. 金融脆弱并不等于金融危机，由金融脆弱到金融危机还有个演化过程。（）

A. 正确

9. 银行经营中的风险是金融危机的直接来源之一。（）

A. 正确

10. 金融监管总能够有效保护公众利益和消费者利益。（）

B. 错误

11. 对信息披露的监管要求金融机构必须公开其一切财务信息。（）

B. 错误

12. 金融监管当局有必要通过一定的监管措施配合中央银行货币政策的顺利实施。（）

A. 正确

13. 《巴塞尔新资本协议》同于1998年《巴塞尔协议》。（）

B. 错误

答案：B

14. 进入监管体制是一国金融体系稳定的制度保障。（）

A. 正确

15. 次贷危机之后，进入监管的领域主要集中在对单个金融机构的风险控制。（）

B. 错误

二、单选题

1. 在金融创新中，最突出、最直接的表现是（）创新。

A. 金融制度

B. 金融观念

C. 金融工具

D. 金融机构

答案：C

2. 狭义的金融创新是指（）的创新。

A. 市场价格体系

B. 银行体制

C. 利率市场化

D. 微观金融主体正确答案：D答案讲解：

答案：D

3. 一个已存在风险暴露的经济主体，力图通过持有一种或多种与原有风险头寸相反的金融工具来消除该风险的金融技术，称之为（）。A. 投机

B. 互换

C. 套利

D. 套期保值

答案：D

4. 交易双方同意在将来的某一特定日期，按事先规定的价格买入或售出既

定数量的某种资产协议的金融工程工具，称之为（）。

A. 金融期权

B. 金融期货

C. 远期

D. 互换

答案：C

5. 交易双方在未来特定日期或期限内，按事先协定的价格交割一定数量的

金融商品的合约的金融工具，称之为（）。

A. 金融期权

B. 金融期货

C. 远期

D. 互换

答案：B

6. 一种以提供选择权的交易合约，购买合约的人可以获得一种在指定时间

内按协议价格买进或卖出一定数量的证券的权力，这种金融工程工具称之

为（）。

A. 金融期权

B. 金融期货

C. 远期外汇合约

D. 远期利率协议

答案：A

7. 亚洲金融危机发生在哪年（）。

A. 1996

B. 1997

C. 1999

D. 2000

答案：B

8. 在主要的金融领域都出现了严重的混乱, 这是（）。

A. 货币危机

B. 银行业危机

C. 债务危机

D. 系统性金融危机

答案：D

9. 金融系统中的一切风险积累，是（）。

A. 金融风险

B. 金融动荡

C. 金融危机

D. 金融脆弱

答案：D

10. 《美国金融现代化法案》实施于（）年。

A. 1998

B. 1999

C. 2000

D. 1997

答案：B

11. 金融监管机构按大类可分为证券、保险、（）监管机构。

A. 信托

B. 银行

C. 金融

D. 基金

答案：B

12. 商业银行设立必须达到法定最低资本额的目的是（）。

A. 护存款人利益

B. 维护银行体系稳定

C. 保障商业银行利益与维护银行体系稳定

D. 保护存款人利益与维护银行体系稳定

答案：D

13. 澳大利亚是（）模式的典型代表。

A. 高度集中的单一监管

B. 牵头监管

C. 双峰式监管

D. 双层多头监管

答案：C

14. 我国采用的是多头监管型监管体制,对于证券业、保险业和（）进行监

管。

A. 基金业

B. 期货业

C. 银行业

D. 金融业

答案：C

15. 法国是（）模式的典型代表。

A. 高度集中的单一监管

B. 牵头监管

C. 双峰式监管

D. 双层多头监管

答案：B

三、多选题

1. 按创新的动因来划分，金融创新可以分为（）等类型。

A. 逃避管制的金融创新

B. 规避风险的金融创新

C. 追逐规模的金融创新

D. 技术推动的金融创新

E. 迎合理财需求的金融创新

答案：ABDE

2. 按创新的内容来划分，金融创新可以分为（）等类型。

A. 金融工具创新

B. 金融观念创新

C. 金融业务创新

D. 金融制度创新

E. 金融管制创新

答案：ACD

3. 金融创新的宏观效应主要有（）。

A. 对货币需求的影响

B. 对货币供给的影响

C. 对财政政策的影响

D. 对货币政策的影响

E. 对产业政策的影响

F. 使货币攻击的内生性增加

答案：ABD

4. 金融工程技术的应用，可以概括为以下（）几方面。

A. 投机

B. 套利

C. 套期保值

D. 构造组合

答案：ABCD

5. 远期类合约包括（）。

A. 远期合约

B. 期货合约

C. 互换合约

D. 商业票据

答案：ABC

6. 在金融市场上交易的交易者类型包括（）。

A. 套期保值者

B. 套利者

C. 投机者

D. 竞争者

答案：ABC

7. 哪些因素可能会引发金融危机（）。

A. 过度金融创新

B. 财政盈余

C. 通货膨胀

D. 虚拟经济

答案：AD

8. 金融危机可以分为（）。

A. 货币危机

B. 银行业危机

C. 债务危机

D. 系统性金融危机

答案：ABCD

9. 下列指标中可以反映金融部门正趋于脆弱的有（）。

A. 巨额经常项目逆差

B. 预算赤字大

C. 货币供应量迅速增加

D. 高利率

答案：ABCD

10. 市场准入监管的作用在于（）。

A. 提高清偿能力

B. 防止逆向选择

C. 限制恶性竞争

D. 加强金融机构的自我约束

E. 减少金融机构短期行为

答案：BCE

四、名词解释

1. 金融创新

参考答案：

金融创新：是指金融领域内各种金融要素实现新的组合。即金融机构为了生存、发展和迎合客户需要而创造出的新的金融产品、新的金融交易方式、以及新的金融市场与新的金融机构的出现。

2. 金融管制

参考答案：

金融管制：为了维持金融稳定政府或金融管理当局对金融机构的业务范围、利率、信贷规模、区域分布等方面进行一系列的管制。

3. 金融风险

参考答案：金融风险：指在资金的融通和货币的经营过程中，由于各种事先无法预料

的不确定因素的影响，使得资金经营者实际收益发生损失的可能性。

4. 金融脆弱

参考答案：

金融脆弱：是指一种趋于高风险的金融状态，泛指一切融资领域中的风险

积聚，包括信贷融资和金融市场融资。。

5. 金融危机

参考答案：

金融危机：全部或大部分金融指标----短期利率、资产（证券、房地产、

土地）价格、商业破产数和金融机构倒闭数----的急剧、短暂和超周期的

恶化。

6. 货币危机

参考答案：

货币危机，是指投机冲击导致一国货币大幅度贬值，抑或迫使该国金融当

局为保卫本币而动用大量国际储备或急剧提高利率。

7. 银行业危机

参考答案：

银行业危机，是指真实的或潜在的银行破产致使银行纷纷终止国内债务的

清偿，抑或迫使政府提供大规模援助以阻止事态的发展。

8. 债务危机

参考答案：

债务危机，是指一国处于不能支付其外债利息的情形，不论这些债权是属

于外国政府还是非居民个人。

9. 系统性金融危机

参考答案：

系统性金融危机，可以称为“全面金融危机”，是指主要的金融领域都出现

严重混乱，如货币危机、银行危机、股市崩溃及债务危机同时或相继发生。

10. 金融监管体制

参考答案：

金融监管体制是为了实现监管目标而对金融活动施加影响的一整套机制和

组织结构的总和。

五、简答题

1. 理解金融创新的含义及其特点

参考答案：

金融创新：是指金融领域内各种金融要素实现新的组合。即金融机构为了

生存、发展和迎合客户需要而创造出的新的金融产品、新的金融交易方式、

以及新的金融市场与新的金融机构的出现。

这个概念包含四方面的内容：金融创新的主体是金融机构；金融创新的目

的是盈利和效率；金融创新的本质是金融要素的重新组合，即流动性、收

益性、风险性的重新组合；金融创新的表现形式是金融业务、金融机构、

金融市场、金融工具的创新。

金融创新伴随着金融业的发展而发展，表现出三个特点：（1）金融创新是

在传统业务的基础上，适应现代经济发展需要对金融业务进行的一次革命。

（2）它是适应现代经济理论发展对金融领域的新要求而产生的。（3）它是

适应金融国际化、市场化、自由化的要求而产生的。

2. 阐述金融创新的国际背景。

参考答案：

（1）欧洲货币市场和资本市场的建立和发展，标志着国际金融市场发展到

一个崭新的阶段,它为金融创新提供了良好的条件。

（2）全球性“石油危机”及“石油美元”的形成及其回流冲击着国际货币

体系和国际金融市场，拥有巨额“石油美元”的国家，为了规避利率和汇

率波动可能带来的损失，需要寻找合适的融资方式和新型金融工具。同时

那些国际收支顺差国也需要新的金融工具满足资本增殖的需要。

（3）国际债务危机加剧了国际金融的不稳定，为了解决现实的危机和避免

以后发生类似情况，出现了许多新的融资工具和融资方式。

3. 金融创新的直接导因是什么，它是如何导致金融创新的？

参考答案：

（1）科学技术革命和世界范围金融管制的放松是金融创新的直接导因

（2）20世纪70年代发生的新的科学技术革命，其核心是微电子技术，它

的广泛运用，为金融创新创造了物质基础。

（3）世界范围的金融管制的放松。首先，由于世界经济形势发生了重大变

化，高通货膨胀率带来了高名义利率，使大量资金从银行流出，出现金融

机构“非中介化”现象。其次，电子计算机应用技术的不断进步，为金融

机构进行金融业务创新提供了物质条件。再次，国际金融市场的发展，导

致全球性的放松管制，并引发全面的金融创新。

4. 对金融机构的预防性监管措施主要有哪些？

参考答案：

（1）市场准入；（2）资本充足性监管；（3）流动性监管；（4）业务范围限

制；（5）资产分散化管理；（6）外汇风险管理；（7）外债管理

金融学概论复习资料(04762)

货币层次的划分：M1=现金+活期存款；M2=M1+储蓄存款+定期存款；M3=M2+其他所有存款；M4=M3+短期流动性金融资产。这样划分的依据是货币的流动性。货币制度:国家对货币的有关要素、货币流通的组织与管理等加以规定所形成的制度，完善的货币制度能够保证货币和货币流通的稳定，保障货币正常发挥各项职能。一般等价物:从商品中分离出来的充当其它一切商品的统一价值表现材料的商品，它的出现，是商品生产和交换发展的必然结果。信用货币:由国家法律规定的，强制流通不以任何贵金属为基础的独立发挥货币职能的货币。目前世界各国发行的货币，基本都属于信用货币。价值尺度货币的基本职能之一。指货币衡量和表现一切商品价值大小的作用。它是货币本质的体现。流通手段货币作为商品交换的媒介，即购买手段的职能。支付手段货币被用来清偿债务或支付赋税、租金、工资等，就是货币支付手段的职能。支付手段是随着赊账买卖的产生而出现的，在赊销和赊购中，货币被用来支付债务的。贮藏手段货币退出流通领域作为社会财富的一般代表被保存起来的职能。货币作为贮藏手段能够自发地调节流通中的货币量。本位币也称主币，是一个国家的基本通货和法定的计价结算货币。在金属货币制度下，本位币可以自由铸造。在纸币制度下，本位币由国家垄断发行。本位币具有无限法偿力。辅币即辅助货币，是本位币单位以下的小额货币，主要用来辅助大面额货币的流通，供日常零星交易或找零之用。辅币一般多为金属铸造的硬币，也有些纸制的纸币。其所包含的实际价值低于其名义价值，但国家以法令形式规定在一定限额内，辅币可与主币自由兑换，这就是辅币的有限法偿性。无限法偿无限法偿也就是有无限的法定支付能力，不论支付的数额大小，收款人都不得拒绝接受。一般来说，本位币都具有无限法偿能力，而辅币则可能是有限法偿的。金币本位制这是金本位货币制度的最早形式，亦称为古典的或纯粹的金本位制，盛行于1880一1914年间。自由铸造、自由兑换及黄金自由输出入是该货币制度的三大特点。在该制度下，各国政府以法律形式规定货币的含金量，两国货币含金量的对比即为决定汇率基础的铸币平价。为什么说货币形式从实物货币到金属再到信用货币是必然规律？货币形式的演变过程体现着一个基本规律，即货币形式的发展必须适应生产力水平的发展。在所有经济因素中，生产力因素是决定性的，货币同其他因素一样，都要适应生产力海水平。不管是形式多样的实物货币，还是曾经发挥过巨大促进作用的金属货币，都不可避免地被淘汰，而信用货币则是适合当前生产力水平的货币形式。金属货币的贮藏手段职能为什么可以自发调节货币流通量，而信用货币不能？在金属货币条件下，当经济中出现一定的物价上涨时，人们会倾向于收藏货币等待物价回落，而金属货币“窖藏”的贮藏方式可以使流通中货币实实在在地减少，从而使物价回落；在信用货币的条件下，由于信用货币本身是价值符号，人们面对物价上涨就会尽可能地将货币换成商品，而且即便人们愿意贮藏，信用货币的主要贮藏方式是存款，存款不仅不会减少流通中货币量，相反还可能通过银行信用创造出更多货币，所以，自发调节货币流通量的功能就不存在了。货币作为生产的推动力起了怎样的作用？为何说货币是宏观调控的重要工具？ ⑴首先，货币作为社会生产的第一推动力发挥原始资本的作用，直接促进生产资料和劳动力的结合，从而使生产过程得以开始；其次，货币作为持续推动力发挥追加资本的作用，保持社会扩大再生产的状态；货币作为交换工具促进商品交换，作为分配工具满足分配，还可以作为财富的一般形式促进财富增长。 ⑵货币可以作为宏观调控的工具：宏观调控机制在运用货币政策时往往以货币作为主要的政策中介目标来达到最终目标。货币产生的经济根源的什么？货币是在什么过程中逐渐产生的？货币不是从来就有的。它起源于商品交换，是在社会分工和私有制促进商品出现后，伴随着商品交易从低级阶段向高级阶段的发展而产生和发展的，是商品经济内在矛盾不可调和的产物。它是与私有制或是经济成份并存的经济状况相联系的历史范畴。金属货币和信用货币之间主要的区别是什么？区别表现在： ⑴金属货币具有实质的内存价值，是用自身的价值体现商品价值，信用货币内在价值较低，依*名义价值衡量商品价值量； ⑵金属货币可以自由铸造，信用货币只能由中央银行垄断发行； ⑶金属货币可以自动取得国际货币职能，信用货币则只有少数几种在具备特定条件时成为国际货币。综上所述，金属货币可以完成自动均衡而信用货币只能依* 人为调节。为何要进行货币层次划分？划分的依据是什么？在广义货币量的范围中，不同金融资产的特点不同，尤其是流动性不同导致对经济的影响力不同，国家对它们的控制力度也不同，所以货币管理当局应该根据流动性标准进行货币层次的划分，以便于区别对待，抓住重点，让货币总量发挥整体作用。货币制度一般包括哪些内容？金币本位制下的三大自由和一大功能是什么？ ⑴货币制度一般包括四个方面的内容：币材的规定和货币单位的规定；本位币和辅币的铸造与偿付能力的规定；银行券与纸币的发行准备与流通的规定；黄金准备制度。 ⑵金币本位制下的三大自由是指：①金币可以自由铸造或熔化，从而可以保证主币的足值； ②金币可以自由输出入国境并自动取得国际货币职能从而促进国际贸易；③银行券按面额可以自由兑换金币，不受时间和数量的限制。金币本位制下的一大功能是指：金币本位制具有自发调节货币流通量、物价和国际收支的能力。信用:是经济活动中以偿还和付息为条件的借贷行为。商业信用是企业与企业之间进行商品往来时发生的信用，其主要方式是预付和赊销，相应的信用工具是商业票据。国家信用是指一国政府通过财政部门向国内外各类主体举借债务而形成的信用。消费信用是商业银行或专门的消费信用机构向消费者发放的以大型耐用消费品为抵押的贷款。民间信用是指社会各微观经济主体之间，尤其是居民个人之间所形成的直接信用形式。信用卡是一种卡基的支付工具，它以磁卡来存储相关信息，并具备储蓄、消费、转账结算、存取现金和透支等功能。信用工具应具备哪些基本特征？信用工具尤其是证券一般具有如下的法律特征：直接代表财产权利，票面文字表明的财立权利和证券不能分离；持有人只能向特定的、对证券负有支付义务的人主张财产权利；对证券负有支付义务的人是单方履行义务，无权要求对方给予相应的对价，义务人也无权追究持券人的证券来源和使用的原因等。信用工具的法律特征决定了其一般性市场特征与要求。（1）偿还性：偿还性体现了偿还本金的基本要求。由于信用活动是将信用标的物的所有权与使用权相分离的活动，而使用权有向所有权回归的要求，这就决定了信用活动必须是有特定的期限的，亦即具有偿还性。（2）安全性：安全性体现了规避各类风险以实现保值的基本要求。金融风险的客观存在，使金融工具的安全性非常突出。（3）流动性：流动性体现了金融工具变现的基本要求。流动性即是将未到期的金融工具提前在金融市场上转让出来以回笼资金的特性，实际是就是提前实现偿还性。（4）收益性：收益性体现了金融工具增值的基本目的。投资者投资于各类金融资产，其根本目的就是获得各类收益，包括利息、股息、红利、和价差收益。偿还性、安全性、流动性和收益性四个要求之间既存在统一的关系，也存在矛盾的关系。总体上，偿还性与其他三性之间基本是统一的，安全性与流动性之间也是统一的，主要矛盾集中在安全性与收益性、流动性与收益性之间，这个矛盾恰好体现风险与收益成正比的经济规律。利息是对资金使用权让渡而引起即期消费和机会收益损失的报酬。名义利率名义利率是未剔除物价变动的利率。市场利率广义的市场利率是指完全由市场供求决定的利率，准确的说应该叫市场化利率；狭义的市场利率是指在整个利率体系中，市场交易量最大，信息披露最充分从而也是最具代表性的利率，它代表一种平均水平并具有广泛影响力和参与性. 利率体系利率体系是经济运行机体中存在的各种利率由内在因素联结而成的有机系统，包括利率结构和相互传导机制。利率期限结构率期限理论研究的是相同风险和流动性的证券或贷款在期限不同时为何利率水平不同，主要有三种假说：预期假说，市场分割假说，流动性升水假说。利率体系的构成？风险结构、期限结构、信用差别结构。如何理解马克思和西方经济学的利率决定论？马克思的利率决定论是建立在对利息的来源和本质准确把握的基础上。马克思揭示，利息是贷出资本的资本家从借入资本的资本家那里分割出来的一部分剩余价值，而利润是剩余价值的转化形式。利息的这种质的规定性决定了它的量的规定性（利息的这种质的规定决定了它的量的规定），利息量的多少取决于利润总额，利息率取决平均利润率。马克思进一步指出，在平均利润率与零之间，利息率的高低取决于两个因素：一是利润率；二是总利润在贷款人和借款人之间进行分配的比例。这一比例的确定主要取决于借贷双方的供求关系及其竞争，一般来说，供大于求时利率下降；供不应求时利率上升。此外，法律、习惯等也有较大作用。马克思的理论对于说明社会化大生产条件下的利率决定问题具有指导意义。西方的利率决定论大都着眼于供求对比关系的分析，认为利率是种价格。其分歧在于什么样的供求关系决定利率。如马歇尔的实际利率论就强调非货币的实际因素——生产率和节约在利率决定中的作用。生产率由边际投资倾向表示，节约用边际储蓄倾向表示。投资量是利率的减函数，储蓄是利率的减函数，利率的变化则取决于投资量和储蓄量的均衡点；凯恩斯的货币供求论认为决定利率是货币因素而非实际因素。货币供应是由中央银行决定的外生变量，货币需求取决于人们的流动性偏好，当人们的流动性偏好增强则倾向于增加货币持有数量，因此利率是由流动性偏好所决定的货币需求和货币供给共同决定的；可贷资金论综合了前两种利率决定论，认为利率是由可贷资金的供求决定的，供给包括总储蓄和银行新增的货币量，需求包括总投资和新增的货币需求量，利率的决定取决于商品市场和货币市场的共同均衡。在社会主义市场经济条件下，应以马克思观点为指导，借鉴西方经验，考虑平均利润率、资金供求关系、价格变动幅度、国外经济环境等各种因素对利率决定的影响。利率对宏观和微观经济的调节作用? 宏观:调节社会资本供给;调节投资;调节社会总供求。微观:对企业而言，利率能够促进企业加强经济核算，提高经济效益。对个人而言，利率影响其经济行为。一方面，利率能够诱发和引导人们的储蓄行为。另一方面，利率可以引导人们选择金融资产。金融中介机构:从事金融活动以及金融活动提供相关服务的各类金融机构。金融中介机构存在和发展的原因？金融中介机构能提供多种金融服务；降低风险；提高资产的流动性；降低交易成本；我国金融体系的演进分为哪几个阶段？ 3个阶段，1中华人民共和国成立前夕中国的金融机构体系2 中华人民共和国金融机构体系的建立3我国金融体系的演变金融市场有哪些构成要素及主要功能？金融市场是通过交易金融资产、实行资金融通而形成的供求关系和交易机制的总和。其构成要素主要包括交易主体、交易客体、交易组织形式、交易价格等。金融市场具有五大主要功能。（1）促进资金融通，这是金融市场最基本的功能。（2）优化资源配置，这是金融市场最重要的功能。（3）转移和分散风险，这是金融市场日渐重要的功能。（4）降低交易成本，这是金融市场得以持续发展的内在功能。（5）调节经济运行，金融市场为调节经济运行提供了工具和机制。货币市场：短期资金市场，专门融通1年以内短期资金的市场，主要解决市场主体的短期性、临时性资金需求。资本市场：长期资金市场，提供长期性资本的市场，其交易对象都是期限在1年以上的金融工具，如股票、公司债券、中长期公债和不动产抵押贷款，满足政府和企业对长期资金的需求。期货市场：交易协议虽然已经达成，但交割却要在某一特定时间进行的市场。期权市场：各种期权交易市场，是国际金融市场金融创新的重要成果之一。金融市场基本功能？ 1金融市场能够迅速有效的引导资金合理流动，提高资金配置效率。2金融市场具有定价功能，金融市场价格的波动和变化是经济活动的晴雨表。3 金融市场为金融管理部门进行金融间接调控提供了条件。4 金融市场的发展可以促进金融工具的创新。5金融市场帮助实现风险分散和风险转移。6 金融市场可以降低交易的搜寻成本和信息成本。第六章金融国际化：一国金融活动超越国界，从地区性、传统性的业务活动逐渐发展为全球化、金融资产和收益的国际化等方面，他考察的是金融活动从内到外延伸的过程。金融全球化：金融国际化在全球发展的高级阶段，各国高度依存，你中有我，我中有你，他是诸多个体国际化的总和，是整体概念。金融一体化：各单位在特殊的经济立法及政治基础上视为一个整体。金融资产收益率在全球均等化的内在机制和实现过程。金融全球化对各国金融的积极意义与消极影响？积极：提高全球化的积极影响；促进资金在全球范围内的有效配置；促进了国际投资和贸易的迅速发展；促进全球金融体制与金融结构的整合；消极：使国际资本的流动性越来越脱离实体经济运行，资本大规模无序流动，造成各国金融市场的动荡不安，且具传染性给其他国家，引起全球金融危机；削弱国家货币政策的自主性；金融全球化还加大了各国金融监管的难度，金融混业经营向分业监管模式提出新的更高要求，金融监管难以适应金融业务的发展，而且跨国界金融监管更加难以实施；资产价格过度波动的破坏性大；加深了金融市场的脆弱性；现金资产：商业银行资产中最富流动性的部分，基本上不给银行带来直接的收益，他与固定资产一起构成了商业银行的非盈利性资产。证券投资：银行在金融市场上购买各种有价证劵的业务活动。负债管理理论：以负债为经营重点，即以借人资金的方式来保证流动性，以积极创造负债的方式来调整负债结构，从而增加资产和收益。这一理论认为：银行保持流动性不需要完全靠建立多层次的流动性储备资产，一旦有资金需求就可以向外借款，只要能借款，就可通过增加贷款获利。风险管理理论：商业银行在筹集和经营资金的过程中，对商业银行风险进行识别、衡量和分析，在此基础上有效的控制和处置风险，用最低的成本来实现最大安全保障的科学方法。商业银行负债业务的主要种类？ 1商业银行最主要的负债的业

金融学概论习题集-第七章商业银行

习题集第七章商业银行一、术语解释 1.单元银行制 2.分支行制 3.银行持股公司制 4.核心资本 5.附属资本 6.回购协议 7.商业贷款论 8.金融创新二、填空题 1.1694年成立的( )是历史上第一家股份制银行，它的出现标志着现代银行制度的诞生。 2.根据《巴塞尔协议》，银行的资本可以分为两级，一级为( )，另一级为( )。 3.现代银行主要是通过以下两条途径建立起来的：一是( )；二是( )。 4.商业银行的业务大体可以分为三种类型：( )、( )和( )。 5.商业银行的经营原则是：( )、( )和( )。 6.商业银行的现金资产包括：( )、( )、( )和( )。 7.商业银行基本上是( )和( )两种模式发展起来的。 8.我国商业银行采取( )的组织制度。 9.按照贷款的保证程度可将贷款分为( )和( )。 10.商业银行在中央银行的准备金存款包括( )和( )。 11.依据产权结构的不同，商业银行可以分为( )、( )和( )。三、判断题 1.连锁银行在法律上保持独立，但在经营上是由某个人或集团控制。( ) 2.使用贷款承诺的客户，无论使用贷款与否，都必须支付一定的手续费。( ) 3.20世纪50—60年代负债管理理论的盛行使得商业银行不仅扩大了资金来源，也提高了商业银行经营的安全性。( ) 4.债务资本与股权资本一样都构成了商业银行的核心资本。( ) 5.信用创造是商业银行所特有的职能，也是其区别于其他金融机构的重要特征。( ) 6.在单元制下，商业银行更易于协调资金安排，取得规模经济效益。( ) 7.从发展趋势上看，商业银行正在逐步走上全能型、综合化的运作模式。( ) 8.美国银行业由于采取单元制的组织形式，因此，银行业避免了集中化的发展趋势。( ) 9.按照《巴塞尔协议》的规定，未公开的储备属于附属资本的范围。( ) 10.交易账户是指个人或者企业为了交易目的而开立的支票账户。( ) 11.现金资产比例越大，商业银行的盈利能力越强。( ) 12.担保类中间业务属于无风险的中间业务类型。( ) 13.商业贷款论强调资金运用受制于资金来源的性质与结构，这一原则奠定了商业银行资金运用的基本原则。( ) 14.预期收入理论强调的是贷款偿还与借款人预期收入之间的关系而不是贷款期限与流动性之间的关系。( ) 四、不定项选择 1.历史上的银钱业的主要业务包括（）。 A.货币兑换

国际金融学期末试卷

国际金融学一．选择题 1.国际收支反映了哪些关系（ABC ） A．货币收支的综合状况 B.一定时期的流量 C .居民与非居民间的交易 D.其他 2.经常项目账户包括哪些（ABCD） A．货物 B. 服务 C. 收入 D. 经常转移 3.金融账户包括哪些（ABCD ） A．直接投资 B. 证券投资 C. 其他投资 D. 储备资产 4.国际收支储备资产项目数据记录差额1000亿表示（A ）Ａ．国际收支储备增加1000亿Ｂ．国际收支储备减少1000亿Ｃ．外汇储备增加1000亿Ｄ．外汇储备减少1000亿５.下列哪些交易活动在国际收支平衡表中可记入借方（ＡＢＣＤＥ）Ａ从外国获得商品与劳务Ｂ向外国私人或政府提供捐赠或援助Ｃ从国外获得长期资产（长期外国负债的减少）Ｄ国内私人获得短期外国资产（外国私人短期负债的减少）Ｅ国内官方货币当局获得短期外国资产（外国官方货币当局短期负债减少）６. 下列哪些交易活动在国际收支平衡表中可记入贷方（ＡＢＣＤＥ）Ａ．向外国提供商品与劳务Ｂ．接受外国人的捐赠与援助Ｃ．放弃长期外国资产（引起长期外国负债增加）Ｄ．国内私人放弃短期外国资产（引起对外国私人的国内短期负债

增加）Ｅ．国内官方货币当局放弃短期外国资产（引起对外国官方货币当局的国内短期负债增加）７.国际收支平衡表平衡意味着（Ｄ）Ａ．ＣＡ＝０Ｂ．ＫＡ＝０Ｃ．ＣＡ＋ＫＡ＝０Ｄ．ＣＡ＋ＫＡ＋ＥＱＯ＝０８.美国财政部部长说。。。。。。ＣＡ与ＧＤＰ之比不应超过（４％）９.新版外汇管理条例规定外汇包括（ＡＢＣＤ）Ａ．外币现钞Ｂ．外汇支付凭证Ｃ外汇有价证券Ｄ．ＳＤＲ10．现钞买入价与现汇买入价的关系（银行的现钞买入价要低于现汇买入价） 11.远期差价用什么来表示（ＡＢＣ）Ａ．升水Ｂ．贴水Ｃ．平价 12.直接标价法（远期汇率＝即期汇率＋升水远期汇率＝即期汇率－贴水） 13.多点套汇不成立的条件是（不等于1） 14.成立的前提条件是（两地利差须大于掉期成本，即利率差大于高利率货币的远期贴水率，利率差大于低利率货币的远期升水率。） 15.外汇风险种类（ABC） A.交易风险 B.会计风险 C.经济风险 16.金本位制包括哪些形式（ABC） A.金铸币本位制 B.金块（砖）本位制 C.金汇兑（虚金）本位制

金融学概论期末试卷

期末考试金融学一、名词解释（5*5=25）金融：货币流通和信用活动以及与之相关的经济活动的总称。通货膨胀：货币数量或信用增加，致使物价水平持续上涨。信用：是以偿还和付息为条件的借贷行为。利息：指借款人支付给贷款人本金以外的报酬，是贷款人让渡货币使用权所获得的回报，也是借款人获得货币使用权所支付的代价。股票：一种有价证券，是股份有限公司在筹集资金时向出资人发行的、用以证明投资者的身份和权益、并据以向投资者分配股息和红利的凭证。二、简答题（6*5=30） 1、简述金融的分类。答：1）按照金融活动的运行机制划分：微观金融、宏观金融 2）按照资金融通是否通过中介机构划分：直接金融、间接金融 3）按照金融活动的目的划分：政策性金融、商业性金融、合作金融 4）按照金融活动是否由政府主导划分：官方金融、民间金融 5）按照金融活动的地理范围划分：国内金融、国际金融 2、简述货币的职能。答：1）价值尺度：货币具有表现商品价值并能衡量商品价值量大小的职能。 2）流通手段：货币充当交换媒介，使买与卖不再像物物交换那样必须同时进行，而是可以分别进行。 3）贮藏手段：货币的贮藏手段职能是指货币作为社会财富的一般代表，在

退出流通领域之后可以被人们贮藏起来，具有保存价值。 4）支付手段：货币的支付手段职能，是指货币作为清偿债务、赋税、支付租金和工资的时候，发挥支付手段职能。 5）世界货币：货币在国际市场上起到一般等价物的作用，即执行世界货币的职能。 3、社会总供求与货币供求的关系。答：（1）总供给决定货币需求，但同等的总供给可有偏大或偏小的货币需求。（2）货币需求引出货币供给，但也不是等量的。（3）货币供给成为总需求的载体，同等的货币供给可有偏大或偏小的总需求。（4）总需求的偏大或偏小对总供给产生巨大的影响：不足，则总供给不能充分实现；过多，在一定条件下有可能推动总供给增加，但不可能由此消除差额。（5）总需求的偏大或偏小也可以通过紧缩或扩张的政策予以调节，但单纯控制需求也难以保证实现均衡的目标。 4、金融市场的功能。答：1）资金融通：金融市场的资金融通功能是指金融市场可以有效地将资金富余者手里融通到资金需求者手里。 2）资金积累：资金积累功能是指金融市场促使储蓄向投资转化，促进资本形成。 3）资源配置：资源配置功能是指金融市场可以引导资金的流向，实现资源的优化配置，提高资金的使用效率。 4）经济调节：金融市场的经济调节功能是指金融市场本身对经济的调节和为政府实施宏观调控提供渠道和场所。

金融学导论作业1

工作实践一央行行长决策实践介绍 1、玩游戏者被假设成为美联储主席，任期四年，16个季度（每季度可调整一次利率，因此共可以有16次调整机会） 2、您作为美联储主席，目标是将目标通货膨胀率和自然失业率分别控制在2％和5％左右。您可以在需要的时候通过调整利率（最初设置为4.5%）实现这一目标。 3、在任期结束后，如果实现了目标，您将会获得连任，否则，会被解雇。实践任务 1、观看“走近美联储”视频录像，上网查找资料，了解以下内容。（1）美联储的发展历史美联储全称美国联邦储备局，是美国的中央银行。它是一个联邦政府机构，其办公地点位于美国华盛顿特区。美联储是由美国国会在通过欧文-格拉斯法案（Owen-Glass Act，又称联邦储备法案）的基础上建立的，由伍德罗·威尔逊总统于1913年12月23日签，正式宣告美联储成立。它的发展历程如下: 历史上，美国曾多次试图成立一个像美联储这样的中央银行，但因为议员及总统担心央行权力过大，或央行会被少数利益集团绑架而没有成功，美国由此也经历了美国第一银行、第二银行和自由金融时期，尤其是20世纪初发生的金融危机，造成普遍的银行倒闭和存款人的存款严重受损，这使美国的政府官员和经济界人士感到有必要建立中央银行制度。1912年，美国国家货币委员会制定了一种既能兼顾美国银行制度传统，又能集中管理商业银行的联邦储备制度。1913年，美国国会通过了《联邦储备法案》，正式建立了美国式的中央银行制度－美国联邦储备体系。实现了中央集权和地方分权的折中，美国联邦储备体系将美国分为12个区域性的储备区，每个储备区设立一家联邦储备银行，在此基础上设立中央一级的联邦储备理事会。联邦储备理事会是美联储的最高权力机构，有7名理事，其中包括1名理事主席。（2）美联储的组成、任期、职责、目标组成和任期美联储由在华盛顿的联邦储备局和分布美国各地区的12个联邦储备银行组成。美联储货币政策的最高决策机构包括联邦储备局的7名执行委员和12名联邦储备银行的主席，联邦储备局的7名执行委员由主席、副主席及其他5位委员组成。这7名执行委员必须全部由总统提名，经过国会确认后才能上任。每个执行委员的任期为14年，到任后不能连任（主席和副主席任期为四年，可连任）。职责

金融学概论复习题。

第一章货币概述一、单项选择题（在每小题列出的四个备选项中只有一个是最符合题目要求的，请将其代码写在题后的括弧内。） 1 .金融的本源性要素是【A】 A. 货币 B.资金 C.资本 D.市场 2. 商品价值最原始的表现形式是【D】 A.货币价值形式 B. 一般价值形式 C总和的或扩大的价值形式 D.简单的或偶然的价值形式 3 . 一切商品的价值共同表现在某一种从商品世界中分离出来而充当一般等价物的商品上时，价值表现形式为【B】 A.货币价值形式 B. 一般价值形式 C总和的或扩大的价值形式 D.简单的或偶然的价值形式 4 ?价值形式的最高阶段是【A】 A.货币价值形式 B. 一般价值形式 C总和的或扩大的价值形式 D.简单的或偶然的价值形式 5 ?货币最早的形态是【A】 A.实物货币 B.代用货币 C.信用货币 D.电子货币 6 ?最适宜的实物货币是【C】 A.天然贝 B.大理石 C.贵金属 D.硬质合金硬币 7 ?中国最早的货币是【D】 A.银圆 B.铜钱 C.金属刀币 D.贝币

&信用货币本身的价值与其货币价值的关系是【C】

A.本身价值大于其货币价值B?本身价值等于其货币价值 C.本身价值小于其货币价值 D.无法确定 9.在货币层次中M0是指【C】 A.投放的现金 B.回笼的现金 C.流通的现金 D.贮藏的现金 10 .从近期来看，我国货币供给量相含层次指标系列中观察和控制的重点是【D】 A. M0 B. M1 C. M2 D. M0 和M1 11.从中长期来看，我国货币供给量相含层次指标系列中观察和控制的重点是【C】 A. M0 B. M1 C. M2 D. M0 和M1 12 .货币在表现商品价值并衡量商品价值量的大小时，发挥的职能是【A】 A.价值尺度 B.流通手段 C.贮藏手段 D.支付手段 13 .货币在充当商品流通媒介时发挥的职能是【B】 A.价值尺度 B.流通手段 C.贮藏手段 D.支付手段 14 .当货币退出流通领域，被持有者当作独立的价值形态和社会财富的绝对值化身而保存起来时，货币发挥的职能是【C】 A.价值尺度 B.流通手段 C.贮藏手段 D.支付手段 15 .货币在支付租金、赋税、工资等的时候发挥的职能是【D】 A.价值尺度 B.流通手段 C.贮藏手段 D.支付手段 16 .观念货币可以发挥的职能是【A】 A.价值尺度 B.流通手段 C.贮藏手段 D.支付手段 17 .货币最基本、最重要的职能是【A】 A.价值尺度 B.流通手段 C.贮藏手段 D.支付手段

金融学期末考试试题

金融学期末考试试题一、名词解释(每小题3分，共15) 1．资本与金融项目:反映的是资产所有权在国际间的流动，包括资本项目和金融项目。 2．贮藏手段:当货币由于种种原因而推出流通领域，被持有者当做独立的价值形态和社会财富的一般代表而保存起来。这时，货币就发挥着贮藏手段的职能。贮藏手段是在价值尺度和流通尺度的基础之上建立起来的。 3．证券交易所：是专门的、有组织的证券买卖集中交易的场所 4．出口信贷：出口信贷是出口国为支持和扩大本国产品的出口，提高产品的国际竞争能力，通过提供利息补贴和信贷担保的方式，鼓励本国银行向本国出口商或外国进口商提供的中长期信贷。 5．浮动利率：是指在整个借贷期限内，利率随市场利率的变化而定期调整的利率。二、判断正确与错误(正确的打√，错误的打X。每小题1分，共10分。答对给分，答错扣分，不答不给分) 1．经济发展的商品化是货币化的前提与基础，但商品化不一定等于货币化。( √ ) 2．商业票据不能作为信用货币的形式。 (× ) 3．格雷欣法则是在金银平行本位制中发生作用的。 ( × ) 4．当市场利率上升时，证券行市也上升。 (× ) 5．中央银行独占货币发行权是中央银行区别于商业银行的根本标志。 ( √) 6．银行和保险业务收支在国际收支平衡表中属于资本项目。 (× ) 7．现金漏损与贷款余额之比称为现金漏损率，也称提现率。 ( × ) 8．物价上涨就是通货膨胀。 ( × ) 9．基准利率一般属于长期利率。 ( × ) 10．通知放款是商业银行之间的短期资金拆借。 (√) 三、单项选择题(每小题1分，共10分，每小题有一项答案正确，请将正确答案的序号填写在括号内) 1．中国第一家现代银行是( D ) A．汇丰银行 B．花旗银行

金融学概论试卷2带答案

一、单项选择题（每题3分，共24分） 1、货币政策时滞即（ D ）。 A. 内部时滞 B. 外部时滞 C. 货币政策制定过程 D. 货币政策制定实施等时间过程 2、公开市场业务可以通过影响商业银行的（ B ）而发挥作用。 A. 资金成本 B. 超额准备 C. 贷款利率 D. 存款利率 3、若经济中的潜在资源已被充分利用但货币供给仍在继续扩张，经济体系会出现（ C ）的现象。 A. 实际产出水平提高 B. 实际产出水平减少 C. 价格总水平上涨 D. 价格总水平不变 4、通货膨胀和失业在长期中存在的关系是（D）。 A. 正比关系 B. 反比关系 C. 交替关系 D. 没有关系 5、中央银行的业务对象为（ D ）。 A. 一国政府与工商企业 B. 一国金融机构与工商企业 C. 工商企业与家庭个人 D. 一国政府与金融机构 6、下列中央银行的行为和服务中,体现其银行的银行的职能是（ C ）。 A. 代理国库 B. 对政府提供信贷 C. 集中商业银行现金准备 D. 发行货币 7、商业银行资产在无损状态下迅速变现的能力是指（ C ）。 A. 负债的流动性 B. 经营的安全性 C. 资产的流动性 D. 经营的盈利性 8、凯恩斯认为，人们之所以需要货币是因为货币（ B ）。 A. 是最好的价值储藏手段 B. 具有最强的流动性

C. 可以满足人们的投资需求 D. 是最好的金融资产二、多项选择题（每题3分，共24分） 1、紧缩的货币政策实施的手段主要包括（ACD ）。 A. 提高法定存款准备金率 B. 提高再贷款利率 C. 提高再贴现率 D. 出售政府债券 2、市场经济条件下的货币均衡具备的两个条件是（CD ）。 A. 物价稳定 B. 有效的宏观调控 C. 市场利率机制 D. 发达的金融市场 3、中央银行对某些特殊领域的信用进行调节时通常采用（ACD ）等措施。 A. 消费者信用控制 B. 信用配额 C. 不动产信用控制 D. 优惠利率 4、在集中计划经济国家，货币供求失衡通常表现为（BC ）。 A. 物价迅速上涨 B. 商品供应短缺 C. 凭票配给供应 D. 利率下降 5、紧缩的货币政策实施的手段主要包括（ACD ）。 A. 提高法定存款准备金率 B. 提高存贷款利率 C. 提高再贴现率 D. 央行出售政府债券 6、商业银行的资产主要是由（AB ）等组成的。 A. 现金资产与汇差资产 B. 贷款资产与证券资产 C. 固定资产与流动资产 D. 现金资产与股票资产 7、商业银行的经营原则有（AC ）。 A. 安全性 B. 社会性 C. 流动性 D. 政策性 8、商业银行的负债主要是由（AC ）等组成的。 A. 存款负债 B. 资本负债 C. 借入负债 D. 现金负债

金融学导论综合练习三(20201014000021)

金融学导论综合练习三一、判断题 1.同业拆借利率是一些国家中央银行进行调控的中介指标，发挥着表现中央银行货币政策意图和效果的作用。（）） A.正确昌B?错误答案:A 1 2. 银行承兑汇票的第一责任人是出票人。（）） r A.正确 r B.错误答案:B 3.短期国债以贴现方式进行，投资者的收益是证券的购买价与证券面额之间的差额。（）） A.正确 B.错误答案：A 4.资本市场中的股票、债券和投资基金都是一种直接的证券投资方式。（）） A.正确 B.错误答案：B 5.场外交易是股票流通的主要组织方式。（）目A.正确

B.错误

答案 B 6. 第四市场的股票交易主要发生在证券商和机构投资者之间。（） r A.正确 r B.错误答案 B 7. 般而言，债券私募发行多采用直接发行方式，公募发行则多采用间接发行方式。（）r A.正确 r B.错误答案 A 8. 债券的发行利率或票面利率等于投资债券的实际收益率。（） r A.正确 r B.错误答案 B 9. 一般来讲，单利计息的债券，其票面利率应高于复利计息和贴现计息债券的票面利率。（）r A.正确 r B.错误答案 A io. 英国传统上外汇采用直接标价方法。（） r A.正确 r B.错误答案 B 11.成长型基金以追求资本增值为主，股利分配仅占投资收益的一小部分。（） A.正确「B?错误

答案：A 12.购买力平价理论认为，一国的物价变动是外汇汇率涨落的结果。（）厨A.正确 °B?错误答案：B 13.外汇柜台市场是一种无固定场所及无固定开盘和收盘时间的外汇市场。（）囚A.正确二B?错误答案：A 14.根据利率平价说，利率相对较高国家的货币未来升水的可能性较大。（）厨A.正确厂B?错误答案：B 15.间接套汇是指利用三个或三个以上不同外汇市场中三种或多种不同货币之间交叉汇率的差异，进行买卖赚取汇价收益。（）園A.正确 ° B.错误答案：A 二、单选题 1.同业拆借市场的拆借期限通常为（）。厨A. 1 —2天 B. 1 —2 周

金融学期末考试试题

金融学期末考试试题一、名词解释 (每小题 3 分，共 15) 1．资本与金融项目—— 2．贮藏手段— — 3．证券交易所—— 4．出口信贷—— 5．浮动利率—— 二、判断正确与错误(正确的打V,错误的打X。每小题1分，共10分。答对给分，答错扣分，不答不给分 ) 1．经济发展的商品化是货币化的前提与基础，但商品化不一定等于货币化。( ) 2．商业票据不能作为信用货币的形式。( ) 3．格雷欣法则是在金银平行本位制中发生作用的。( ) 4．当市场利率上升时，证券行市也上升。( ) 5．中央银行独占货币发行权是中央银行区别于商业银行的根本标志。 ( ) 6．银行和保险业务收支在国际收支平衡表中属于资本项目。( ) 7．现金漏损与贷款余额之比称为现金漏损率，也称提现率。( ) 8．物价上涨就是通货膨胀。( ) 9．基准利率一般属于长期利率。( ) 10．通知放款是商业银行之间的短期资金拆借。( ) 三、单项选择题 (每小题 1 分，共 10分，每小题有一项答案正确，请将正确答案的序号填写在括号内 ) 1．中国第一家现代银行是 ( ) A ．汇丰银行 B ．花旗银行 C ．英格兰银行 D 。丽如银行 2．( ) 膨胀是引起财政赤字和银行信用膨胀的主要原因 A ．消费需求 B ．投资需求 C ．社会总储蓄 D ．社会总需求 3．银行持有的流动性很强的短期有价证券是商业银行经营中的 ( ) A ．第一道防线 B ．第二道防线 C ．第三道防线 D 。第四道防线 4．银行在大城市设立总行，在本市及国内外各地普遍设立分支行的制度是

( ) A ．单一银行制 B ．总分行制 C ．持股公司制 D ．连锁银行制 5．著名国际金融专家特里芬提出的确定一国储备量的指标是各国的外汇储备应大致相当—国 ( ) 个月的进口额 A ．三 B ．六 C ．九 D ．十 6．下列属于消费信用的是 ( ) A ．直接投资 B ．银团贷款 C ．赊销 D 。出口信贷 7．金本位制下， ( ) 是决定两国货币汇率的基础 A ．货币含金量 B ．铸币平价 C ．中心汇率 D ．货币实际购买力 8．专门向经济不发达会员国的私营企业提供贷款和投资的国际金融组织是 ( ) A ．国际开发协会 B ．国际金融公司 C ．国际货币基金组织 D 。国际清算银行 9．属于管理性金融机构的是 ( ) A ．商业银行 B ．中央银行 C ．专业银行 D ．投资银行 10．属于货币政策远期中介指标的是 ( ) A ．汇率 B ．超额准备金 C.利率 D .基础货币四、多项选择题 (每小题 2 分，共 20分，每小题有数目不等的答案正确，请将所有正确答案的序号填写在括号内 ) 1．商业银行在经营活动中可能面临的风险有 ( ) A ．信用风险 B 。资产负愤失衡风险 C ，来自公众信任的风险 D ．竞争的风险 E ．市场风险 2．按照外汇支付方式划分的汇率是 ( ) A ．卖出汇率 B ．买人汇率 C ．信汇汇率 D ．票汇汇率 E ．电汇汇率

金融学概论第一阶段作业

金融学概论第一阶段作业 Company number：【0089WT-8898YT-W8CCB-BUUT-202108】

《金融学概论》第一阶段作业（一）名词解释: 1、货币货币是指任何一种可以执行交换媒介、价值尺度、延期支付标准和完全流动的财富储藏手段等功能的商品，都可被看作是货币；从商品中分离出来固定地充当一般等价物的商品，就是货币；货币是商品交换发展到一定阶段的产物。货币的本质就是一般等价物。 2、货币制度货币制度是国家对货币的有关要素、货币流通的组织与管理等加以规定所形成的制度，完善的货币制度能够保证货币和货币流通的稳定，保障货币正常发挥各项职能。依据货币制度作用的范围不同，货币制度包括国家货币制度、国际货币制度和区域性货币制度；根据货币的不同特性，货币制度分为金属货币制度和不兑现的信用货币制度。货币制度（monetary system），国家法律规定的货币流通的规则、结构和组织机构体系的总称。货币制度是随着商品经济的发展而逐步产生和发展的，到近代形成比较规范的制度。 3、消费信用消费信用就是由企业、银行或其他消费信用机构向消费者个人提供的信用。消费信用根据提供商的不同可以分为企业提供的消费信用和银行提供的消费信用等种类。其中由企业提供的消费信用主要有赊销和分期付款两种形式。赊销主要是对那些没有现款或现款不足的消费者采取的一种信用出售的方式；而分期付款则更多地是运用于某些价值较高的耐用消费品的购买行为中。 4、利率

利息，从其形态上看，是货币所有者因为发出货币资金而从借款者手中获得的报酬；从另一方面看，它是借贷者使用货币资金必须支付的代价。利息实质上是利润的一部分，是利润的特殊转化形式。 5、市场利率市场利率（marketinterestrate/marketrate）是市场资金借贷成本的真实反映，而能够及时反映短期市场利率的指标有银行间同业拆借利率、国债回购利率等。新发行的债券利率一般也是按照当时的市场基准利率来设计的。一般来说，市场利率上升会引起债券类固定收益产品价格下降，股票价格下跌，房地产市场、外汇市场走低，但储蓄收益将增加。 6、基准利率基准利率是金融市场上具有普遍参照作用的利率，其他利率水平或金融资产价格均可根据这一基准利率水平来确定。基准利率是利率市场化的重要前提之一，在利率市场化条件下，融资者衡量融资成本，投资者计算投资收益，以及管理层对宏观经济的调控，客观上都要求有一个普遍公认的基准利率水平作参考。所以，从某种意义上讲，基准利率是利率市场化机 7、违约风险违约风险又称信用风险，是指证券发行人在证券到期时无法还本付息而使投资者遭受损失的风险，它通常针对债券而言。违约风险固定收益证券的本金或利息不能被足额支付的可能性。违约风险，是指部分或全部初始投资不能收回的不确定性。违约风险越高，投资者则要求发行人为高风险支付更多利率。 8、股票

金融学概论复习资料(最新)

一、名词解释题（每小题4分，共2０分）货币：货币，是指固定地充当一般等价物，并体现一定社会关系的特殊商品。不兑现信用货币制：又称纸币本位制，金银等贵金属不再作为本位币进入流通，流通中的货币是由国家强制发行和流通的纸币；纸币不规定含金量，不能兑现成黄金（银行券规定了含金量）。信用：道德层面是指：遵守承诺、信任、言而有信等；经济层面是指：资金的借贷关系和行为，是特殊的价值运动形式。外汇：狭义的外汇指以外币表示的用于国际结算的支付手段和工具。广义外汇 = 狭义的外汇（即外币支付凭证）+外国货币+ 外币有价证券 + 特别提款权+ 其他外汇资产汇率：汇率是指一个国家的货币折算成另外一国货币的比率，或者说两国货币之间的兑换比率。汇率是货币的国际价格、对外价格。同业拆借：指银行等金融机构之间进行短期资金借贷而形成的市场，参与者为银行等金融机构。商业汇票：即收款人或付款人（或承兑申请人）签发，由承兑人承兑，并于到期日向收款人或被背书人支付款项的票据。银行汇票：汇款人将款项交存当地银行，由银行签发给汇款人持往异地办理转帐结算或支取现金的票据，叫做银行汇票。其中，用于转帐结算的叫“转帐汇票”，用于支取现金的称为“现金汇票”. 本票：本票又叫期票，是出票人签发并承诺在见票时,无条件支付一定金额给收款人或持票人的票据。票据贴现：是票据持有人将未到期的票据转让给银行，银行扣除一定利息后，将剩余部分提前支付给持有人的一种融资行为。期货：期货交易：即买卖双方在合约里约定,在未来某一时间以特定价格交易特定资产的交易形式. 教材定义是期货是有期货交易所统一制定的规定在未来某一特定时间特定地点交割一定数量和质量的标的物的标准化合约。期货就是一张标准化的合约，内容是交易所制定的标准化的内容，期货市场买卖的就是这张标准化合约。它是由现货中远期交易发展而来的标准化合约的买卖期货合约:期货合约是期货公司制定的标准合约，从合约的格式到合约的内容规定，包

上海交通大学金融学导论综合练习题

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