55---EFT支付系统

EFT支付系统

1 名称定义

2 EFT的特点

3 EFT的优点

展开全部

摘要

EFT支付系统名称定义

EFT系统（electronic funds transfer system）即电子支付又称电子资金转帐系统。

本世纪70年代以支票和现金为支付方式已逐渐地被信用卡所替代，然而由于高新技术日新月异地发展，“现金流动”和“票据流动”又正逐渐地被先进的计算机网络为媒体的“电子计算机数据流动”所淘汰，大量的资金在银行的计算机网络中以最快的速度在各行之间进行着转帐、划拨。这种以电子数据形式存储在计算机中，并通过银行计算机网络来流动的资金，以其赖以生存的银行计算机网络系统称之为“电子资金转帐系统”

EFT支付系统 EFT的特点

使用者以一定的现金或存款从发行者处兑换并获得代表相同金额的数据，并以可读写的电子信息方式储存起来，当使用

者需要清偿债务时，可以通过某些电子化媒介或方法将该电子数据直接转移给支付对象。这种电子数据便可称为电子货币。电子货币的特

征：无形性，不再以实物、贵金属或纸币的形式出现；普遍性和多用途性，无需在线授权，也无需在交易后对客户银行帐户进行借记或贷记处理；预先储值性；隐秘性，给金融监管带来了难度。

这个是当前计算机在银行业务中得到应用后，银行利用计算机、终端机、电子信息网络等电子通讯设备建立的高速划拨资金的电子支付系统。

EFT支付系统 EFT的优点

明显地改变了支付结算方式，降低了成本，提高了效益，从而得到迅速发展，各国相继建立了(大额)电子支付系统和主要为消费者服务的POS系统、ATM系统。人行的新一代支付系统和银联的跨行电子资金转帐网络也属于这一范畴

大额支付系统

第一部分大额支付系统简介 一、什么是现代化支付系统？ 现代化支付系统是中国人民银行按照我国支付清算需要，利用现代计算机技术和通信网络开发建设的，能够高效、安全处理各银行办理的异地、同城各种支付业务及其资金清算和货币市场交易的资金清算的应用系统。 二、现代化支付系统的结构是什么？ 中国现代化支付系统由大额实时支付系统和小额批量支付系统两个系统组成。大额实时支付系统实行逐笔实时处理支付指令，全额清算资金，旨在为各银行和广大企事业单位以及金融市场提供快速、安全、可靠的支付清算服务。小额批量支付系统实行批量发送支付指令，轧差净额清算资金，旨在为社会提供低成本、大业务量的支付清算服务，支撑各种支付业务，满足社会各种经济活动的需求。在物理结构上，中国现代化支付系统建立有两级处理中心，即国家处理中心（NPC ）和城市处理中心（CCPC ）。国家处理中心分别与各城市处理中心相连，其通信网络采用专用网络，以地面通信为主，卫星通信备份。 NPC——国家处理中心。NPC位于北京，负责汇总、转发全国各城市处理中心数据，并进行全国资金清算。NPC生产环境以国家处理中心为主题，并包含电子联行转换中心，同时与国债系统、国库业务系统、会计业务系统对接。 CCPC——城市处理中心。以中心城市为单位，通过城市金融网与各家商业银行、金融机构互连，汇总同城各商业银行数据，进行本地处理后，大额实时、小额及同城票据轧差后日终向NPC转发数据。CCPC通过国家金融网与NPC实现联接。 MBFE——商业银行前置系统。各商业银行的跨行资金支付业务，先经各商业银行内部对公等系统汇总后，转发至MBFE。MBFE负责采集数据，并向CCPC转发。MBFE通过同城广域网与CCPC联接。

第三方支付系统总体方案设计

在线支付系统 总体设计方案说明书 V1.0 2019 年 8 月 6 日

文档修订记录 日期版本说明作者2019-08-06 V1.0 创建XXX

目录 前言 (5) 1.1 文档说明 (5) 1.2 项目愿景和范围 (5) 1.3 本期系统建设目标 (6) 1.4 方案特点 (6) 1.5 系统功能需求 (7) 1.5.1 用户分析 (7) 1.5.2 系统功能 (7) 1.6 技术需求 (8) 1.6.1 主要系统指标 (8) 总体设计 (9) 2.1 设计原则 (9) 2.1.1 基本原则 (9) 2.1.2 可配置、可扩充原则 (10) 2.1.3 面向对象的分析、设计和编码 (11) 2.1.4 组件技术 (12) 2.1.5 模块化设计 (12) 2.2 系统功能结构 (12) 2.3 系统软件架构 (15) 2.4 与其它系统的接口 (16) 2.4.1 与银行的接口 (16) 2.4.2 与企业商户平台接口 (16) 2.5 在线支付系统数据存储设计 (17) 2.6 应用系统扩展能力 (19) 系统功能说明 (21) 3.1 在线支付子系统 (21) 3.1.1 在线支付模块 (21) 3.2 商户平台子系统 (22) 3.2.1 商户充值模块 (22) 3.2.2 商户提现模块 (22) 3.2.3 商户转账模块 (22) 3.2.4 交易模块 (22) 3.2.5 商家服务 (23) 3.2.6 系统管理 (24) 3.3 系统管理子系统 (25) 3.3.1 客户管理 (25) 3.3.2 运营管理 (26) 3.3.3 客户结算管理 (26) 3.3.4 客户账户管理 (28) 3.3.5 银行管理 (29) 3.3.6 网关订单及支付管理 (30) 3.3.7 交易管理 (32) 3.3.8 清结算管理 (33) 3.3.9 风控管理 (35) 3.3.10 订单掉单管理 (36)

大额支付系统

大额支付系统基本介绍 一、什么是大额实时支付系统？ 大额实时支付系统(简称大额支付系统)是中国人民银行按照我国支付清算需要，利用现代计算机 技术和通信网络开发建设，处理同城和异地跨行之间和行内的大额贷记及紧急小额贷记支付业 务，人民银行系统的贷记支付业务以及即时转账业务等的应用系统。大额系统在我国支付体系中 占有重要地位，2007年上半年，全国大额支付系统日均处理跨行支付业务65万笔、金额1.6万 亿元。2005年4月，大额支付系统在我市上线运行。 二、大额支付系统的目的是什么？ 建立大额支付系统的目的，是为了给银行和广大企事业单位以及金融市场提供快速、高效、安全 的支付清算服务，防范支付风险。 三、额支付系统业务范围是什么？ 大额支付系统业务范围包括一般大额支付业务、即时转账业务和城市商业银行银行汇票业务。(1) 一般大额支付业务：是由发起行发起，逐笔实时发往国家处理中心，国家处理中心清算资金后， 实时转发接收行的业务。包括：汇兑、委托收款划回、托收承付划回、中央银行和国库部门办理 的资金汇划等。(2)即时转账支付业务：是由与支付系统国家处理中心直接连接的特许参与者(第 三方)发起，通过国家处理中心实时清算资金后，通知被借记行和被贷记行的业务。目前主要由中 央债券综合业务系统发起。(3)城市商业银行银行汇票业务：是支付系统为支持中小金融机构结算 和通汇而专门设计的支持城市商业银行银行汇票资金的移存和兑付的资金清算的业务。 四、“大额支付系统”的“大额”的标准是什么？ “大额支付系统”的“大额”是指规定金额起点以上的业务，目前“大额支付系统”规定的金额 起点是0元，也就是说所有的贷记支付业务都可以通过大额支付系统处理。 五、目前大额支付系统的业务处理周期有多长？ 在系统正常运行情况下，一笔支付业务从支付系统发起到支付系统接收行的时间为实时到达。如 收款客户的开户行应用大额支付系统，付款客户在营业日当日下午17：00前办理的大额支付业 务都可实现实时到达收款行。实现了全国支付清算资金的每日零在途，彻底改变了电子联行系统 “天上三秒，地上三天”的状况 六、大额支付系统的运行时间是？ 大额支付系统按照国家法定工作日运行。8:00至17:00为日间业务处理时间。

支付平台解决方案

支付平台解决方案 LG GROUP system office room 【LGA16H-LGYY-LGUA8Q8-LGA162】

支付平台解决方案江苏国盾科技实业有限公司 2010年7月

商业信用 文档属性 文档变更 文档送呈 2010，江苏国盾科技实业有限责任公司。所有权利受到保护。

在本文档中包含的信息体现了当前江苏国盾 对Xing支付平台整体解决方案的理解。未经我方书 面许可，不得将本文档泄露给第三方。 文档所属： 江苏国盾科技实业有限责任公司 联系方法： 地址：南京市长乐路9号3号楼 电话： 传真： 第一章：产品概述 江苏国盾公司搭建江苏省的“公共服务平台”即【公众行】平台，该平台需要识别会员身份的凭证、实现支付结算的工具和呈现公司商业模式为会员叠加无限权益的载体。而江苏CA和江苏国盾公司共同承担了【公众行】平台中“公共支付平台”的建设和运营职责，通过搭建该平台，可满足用户在POS、电脑、手机、机顶盒等终端的支付需求。经分析，卡是满足上述功能并能在多种终端应用的最合适的工具，故江苏国盾公司联合CA拟开发集“金融功能、数字证书”于一体的会员卡，并将其打造成江苏省【公众行】平台的主要支付结算工具即【公众行】卡。 江苏国盾公司在一直在提供智能IC卡、银行卡/IC卡交易及清算、专业化金融行业全方位服务。根据江苏国盾公司业务发展定位，耗费大量人力、物力、财力，精心设计【公众行】卡核心业务系统。该系统力求高扩展性、高稳定性、高可靠性、高安全性、高易用性的目标，完全基于银行系统的安全、稳定性等级，真正可以做到24*7天可靠运行的系统。 客户价值 “以最小的代价满足会员最大的需求”会员除享受安全快捷的支付结算服务外，还享有额外权益，包括身份认证、分期付款以及积分兑换等。 “公众平台公众建”支付平台集中持卡者资金构筑融通平台，为资金需求者提供分期付款服务。

大额支付系统运行管理办法(人行)

大额支付系统运行管理办法 （试行） 第一章总则 第一条为规范大额支付系统（以下简称支付系统）的运行管理，保障支付系统安全、稳定运行，特制定本办法。 第二条本办法适用于承担支付系统运行的人民银行清算总中心以下简称总中心）和人民银行各分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行以及城市中心支行的清算分中心（以下简称分中心）。 商业银行前置机系统的运行部门应遵守本办法的规定。 第三条支付系统运行管理包括下列范围： （一）国家处理中心； （二）城市处理中心； （三）商业银行前置机系统； （四）连接国家处理中心与电子联行主站的电子联行转换中心； （五）各中心（系统）互联的网络。 第四条总中心负责国家处理中心、电子联行转换中心及国家处理中心与城市处理中心之间网络（以下简称主干网络）的运行和维护；对城市处理中心进行运行管理，提供技术支持。

各分中心负责所在城市处理中心及其相关网络的运行和维护，配合总中心维护主干网络；负责所在城市商业银行前置机系统运行的协调指导。 各商业银行负责本行商业银行前置机系统的运行管理和维护。 第二章操作管理 第五条支付系统国家处理中心、电子联行转换中心、城市处理中心应设置系统管理员、业务主管、操作员和技术支持员岗。 系统管理员负责配置运行参数，设置、监视系统运行状态，增加、更改、删除用户等。 业务主管负责系统的业务运行，对用户授权，设置业务参数，处理或授权处理异常支付业务等。 操作员根据业务主管授权负责日常运行操作，维护行名行号数据，备份业务数据等。 技术支持员负责设置系统参数，维护软件、硬件、网络、线路，解决系统运行中出现的技术问题，对所在城市的商业银行前置机系统提供技术支持。 第六条支付系统所有用户的管理应遵循“双签制”原则，即系统管理员负责开设用户，一名业务主管负责对用户授权。 第七条支付系统按照国家法定工作日运行，每日运行时间按照中国人民银行的规定执行。 支付系统运行工作日和运行时间的调整按照中国人民银行

网上支付平台功能解决方案

网上支付平台功能解决方案 功能实现 1 网上支付整体流程 2 具体功能模块描述 2.1 购物车（cookies方式） a. 选择课件点击购买，弹 出窗口显示当前购买情况 b. 随时可以对所购买课件进行增、删、改。 c. 选课结束，点击结帐。 d. 产生订单，进入支付阶段 2.2 产生订单 订单格式有规定：(yyyymmdd)-商户编号-商户流水号。如：19990720-88-12345。 商户编号是在商城和首信达成协议同时，由首信提供业界唯一编号。 2.3 支付 a. 选择支付方式（邮局汇款、银行转帐、网上支付） b. 如果选择邮局汇款，则系统连接到汇款详细地址页面，清空购物车，本次购买结束。 c. 如果选择邮局汇款，则系统连接到汇款详细地址页面，清空购物车，本次购买结束。 d. 如果网上支付，显示登录客户信息，确认进入首信网上支付界面。 商城和首信达成协议的同时，首信提供一个加密算法的Javabean和双方约定的一个密钥（key），每笔订单产生的同时调用该javabean，可以得到一个指纹（长字符串），再加上key 一并提交给首信支付接口。 2.4 管理员订单维护（结合首信支付平台） a. 列表显示订单信息（订单号、下单客户名称、下单时间、支付方式、支付状态、订单操作）。 b. 点击订单号，可以查看订单详细信息。 c. 多条件订单检索。 d. 订单操作包括：删除订单、更改支付状态（已支付、未支付）、更改订单状态（待定、确认、未确认） 关于网上支付的支付状态，首信提供两种方式，一是首信提供界面，由网站管理员登录首信网站查看支付状态；二是商城设置首信提供的接口，首信返回直接数据。目前业界多采用的一种，这种方式稳定性、安全性较有保障（建议采用）。 2.5 商户订单浏览 a. 商户登录系统，列表显示自己所下订单（订单号、下单客户名称、下单时间、支付方式、支付状态、订单操作）。 b. 点击订单号可以查看订单详细信息。

现代支付系统(大小额支付)业务知识考试卷及答案

支付系统业务知识考试 一、单项选择题（每题仅有一个正确选项，错选、少选均不得分，每题1分） 1.关于大额支付系统，以下说法正确的是（C）。 A、大额支付系统逐笔实时处理支付业务，轧差净额清算资金 B、大额支付系统批量处理支付业务，轧差净额清算资金 C、大额支付系统逐笔实时处理支付业务，全额清算资金 D、大额支付系统批量处理支付业务，全额清算资金 2.支付系统参与者和运行者因工作差错延误大额业务的处理，影响客户和他行资金使用的处罚原则是（ B ）。 A、每日按0.7‰的罚款 B、按人民银行规定的同档次流动资金贷款利率计付赔偿金 C、每日按0.5‰的罚款 D、按人民银行规定的同档次活期存款利率计付赔偿金 3.小额支付系统处理的普通贷记支付业务，最大汇款金额不得超过（ A ）。 A、20000元 B、50000元 C、5000元 D、10000元 4.支票影像交换系统处理的支票业务分区域业务和全国业务，其区域业务指支票的提出行和提入行均属（B）的业务。 A、小同城票据交换区域 B、同一分中心（CCPC） C、会计集中核算区域 D、大同城票据交换区域 5.大、小额支付系统的全称分别是（ B ）。 A、大额实时支付系统，小额差额支付系统 B、大额实时支付系统，小额批量支付系统 C、大额全额支付系统，小额差额支付系统 D、大额全额支付系统，小额批量支付系统 6.全国支票影像交换系统业务回执实现，是通过（B）。 A、大额支付系统实现 B、小额支付系统实现 C、同城票据交换系统实现 D、商业银行行内系统实现 7.全国支票影像交换系统处理的实物支票应由（A）。 A、提出行保管 B、提入行保管 C、持票人保管 D、出票人保管 8.支付系统行号由（C）定长数字组成。 A、8位 B、10位 C、12位 D、14位 9.小额支付系统处理的支付业务一经轧差即具有支付（ B ），不可撤销。 A、时效性 B、最终性 C、有效性 D、保证性 10.大额支付系统参与者分为直接参与者、间接参与者和（C）。 A、特殊参与者 B、特种参与者 C、特许参与者 D、特别参与者 11.（ B ）业务是指收款银行依据当事各方签订的协议，定期向指定付款行发起的批量收款业务。 A、普通借记 B、定期借记 C、普通贷记 D、定期贷记 12.全国支票影像交换系统规定异地使用支票的金额上限为（ C ）。 A、20万元 B、25万元 C、50万元 D、100万元 13.银行业金融机构有违反《全国支票影像交换系统业务处理办法》有关规定且情节严重的，中国人民银行有权责令其退出影像交换系统，银行业金融机构被责令退出影像交换系统的，自退出之日起（ B ）年内不得再次申请加入。 A、1 B、2 C、5 D、10 14.根据《安徽省支付清算系统直接参与者管理办法》规定，直接参与者因流动性不足导致支付系统清算窗口未按时关闭，一年累计超过（B ）次的，中国人民银行可强制其退出支付系统。 A、2 B、3 C、1 D、5 15.大额支付系统运行时间为每个工作日（ A ）。 A、8：30至17：00 B、8:00至17：00 C、8:00至17：30 D、8：30至17：30 16.全国支票影像交换系统的工作时序应与( B )保持一致。 A、大额支付系统 B、小额支付系统 C、票据交换系统 D、银行行内核算系统 17.根据《大额支付系统业务处理办法》规定，实行清算账户余额控制时，清算账户不足控制金额的，该清算账户不得被（ D ）；超过该控制金额的部分可以被（ D ）。 A、贷记，贷记 B、贷记，借记 C、借记，贷记 D、借记，借记 18.支付系统所有用户应当严格权限管理，增设用户和变更业务参数等操作应当遵循（ B ）原则。 A、单签制 B、双签制 C、分签制 D、合签制 19.小额支付系统实行( A )不间断运行,系统工作日为自然日，其资金清算时间为（ A ）的工作时间。 A、7×24小时，大额支付系统 B、7×24小时, 小额支付系统 C、自然日，大额支付系统 D、自然日，小额支付系统

统一支付平台方案

商业银行 统一支付清算平台 方案

一、系统建设背景 近年来中国的现代化支付清算体系得到越来越多的重视，全国性、地区性和行业性的支付清算系统不断出现。银行外部清算渠道的不断丰富、直联不落地的电子支付处理方式成为支付领域新的特点。 同时，支付工具和支付手段不断创新，如银行卡支付、网上支付、手机支付、电子票据等新支付手段日益被民众所接受，所占业务比重不断加大。 面对这样一个快速变化的形势，银行现有核心系统、柜面系统、大前置系统和网银系统的升级改造变得越来越复杂和困难。改造的风险、工作量、对现有业务平稳运行的影响、新上支付渠道和原有系统的整合等等，都是银行需要妥善解决的问题。 公司多年来在银行支付清算领域承接数十个本、外币支付清算项目，与各家银行的资深业务专家、技术专家不断研究和探讨支付业务的规律性和解决途径。统一支付清算平台就是归纳总结以往经验，力图妥善解决上述难题的答卷。 二、总体目标 整合现有外部支付渠道，管理和控制外部支付渠道； 建立统一的本外币清算机制，解释和处理行内、同业支付清算标准； 为各种支付业务、各个相关单位提供清算服务； 实现前台跨业务系统、跨交易产品、跨币种，支持多渠道接入的统一支付处理； 实现统一的支付业务管理，包括对外支付信息管理、头寸管理、业务监控； 支持新支付业务品种快速定制、部署； 努力减少扩展、修改、测试对银行各个系统运行、维护的影响。 三、系统架构

做为提供支付清算公共服务的关键系统，统一支付清算平台集中处理全行的支付清算业务。统一支付清算平台是后台作业系统，它与行内各个系统协作分工，完成整个支付清算业务流程。 前台产品系统（如柜面业务系统、汇兑系统、网银、国际结算系统、资金交易系统等）完成往账的发起和来账的最终处理。 核心账务系统完成所有的账务处理。支付清算系统对往来账进行清分，并向核心系统提供账务处理的依据。 统一支付清算平台通过内联网关（也称交换平台、数据总线）实现与行内众多业务应用系统的数据交互。统一支付清算平台通过报文网关实现与中国现代化支付系统(CNAPS)、SWIFT、境内外币支付系统(CFXPS)等外部清算系统(渠道)进行数据交互。统一支付清算平台采取直联方式与行内、外部系统无缝连接，实现业务直通处理。 四、软件架构 统一支付清算平台是开放、灵活、可拓展、性能稳定的业务处理系统，采用主流的B/S架构。系统采用组件设计模式，基于J2EE技术进行构建，分为数据持久层、业务逻辑层、WEB展现层等。 五、系统运行环境 硬件环境： IBM / HP / Sun / PC Server

大额支付系统业务处理办法

大额支付系统业务处理办法第一条为规范大额支付系统的业务处理，确保大额支付系统快速、高效、安全、稳定运行，加速资金周转，防范支付风险，依据《中华人民共和国中国人民银行法》及有关法律法规的规定，制定本办法。 第二条大额支付系统逐笔实时处理支付业务，全额清算资金。 第四条大额支付系统参与者分为直接参与者、间接参与者和特许参与者。 直接参与者，是指直接与支付系统城市处理中心连接并在中国人民银行开设清算账户的银行机构以及中国人民银行地市级（含）以上中心支行（库）。 间接参与者，是指未在中国人民银行开设清算账户而委托直接与者办理资金清算的银行和非银行金融机构以及中国人民银行县（市）支行（库）。 特许参与者，是指经中国人民银行批准通过大额支付系统办理特定业务的机构。 第五条清算账户由中国人民银行总行及其分支行负责管理，集中摆放在国家处理中心。 本办法所称清算账户，是指经中国人民银行批准的直接参与者和特许参与者开设的用于资金清算的存款账户。 第六条大额支付系统处理银行发起的大额支付业务、特许参与者发起的即时转账业务、中国人民银行会计营业部门发起的内部转账业务，以及本办法规定的其他业务。 第七条大额支付系统处理的支付业务，其信息从发起

行发起，经发起清算行、发报中心、国家处理中心、收报中心、接收清算行，至接收行止。 发起行是向发起清算行提交支付业务的参与者。 发起清算行是向支付系统提交支付信息并开设清算账户的直接参与者或特许参与者。发起清算行也可作为发起行向支付系统发起支付业务。 发报中心是向国家处理中心转发发起清算行支付信息的城市处理中心。 国家处理中心是接收、转发支付信息，并进行资金清算处理的机构。 收报中心是向接收清算行转发国家处理中心支付信息的城市处理中心。 接收清算行是向接收行转发支付信息并开设清算账户的直接参与者。 接收行是从接收清算行接收支付信息的参与者。接收清算行也可作为接收行接收支付信息。 第八条支付信息由纸凭证转换为电子信息，或由电子信息转换为纸凭证，具有同等的支付效力。 支付信息由纸凭证转换为电子信息，电子信息产生支付效力，纸凭证失去支付效力；电子信息转换为纸凭证，纸凭证产生支付效力，电子信息失去支付效力。 第九条支付信息经过确认才产生支付效力。支付信息经发起清算行至接收清算行的确认，应符合中国人民银行规定的信息格式，并按照规定编核密押。 第十条支付业务信息的密押分为全国密押和地方密

电子商务中的网上支付项目解决方案

电子商务中的网上支付解决方案 一、引言 随着中小企业对电子商务应用程度的深入，越来越多的企业希望在自己的上能与顾客实现在线交易，而网上支付问题则是在线交易中的关键问题。对于中小企业而言，可以通过哪些方法低成本、高效率地解决网上支付问题呢？本文提出了网上支付问题的两种主要解决方案：网上银行模式和第三方支付平台模式，同时分析了网上支付中存在的主要问题及应对策略。 二、网上支付概述 网上支付是指以金融电子化网络为基础，以商用电子化工具和各类交易卡为媒介，采用现代计算机技术和和通信技术作为手段，通过计算机网络系统特别是Ｉｎｔｅｒｎｅｔ，以电子信息传递形式来实现资金的流通和支付。可以看出，网上支付带有很强的 Ｉｎｔｅｒｎｅｔ烙印，是基于Ｉｎｔｅｒｎｅｔ的电子商务的核心业务流程。 三、网上支付的主要解决方案 目前，在基于互联网平台的电子交易中实现网上支付的主要解决方案有两种，即网上银行模式和第三方支付平台模式。网上银行模式主要由企

业向银行提出申请，直接通过网上银行实现网上支付与结算。第三方支付平台模式主要指企业把网上支付业务外包给除银行以外的第三方支 付企业实现网上支付与结算。 １、 网上银行模式基于互联网平台的网上银行支付系统的基本构成如图１ 所示，其中主要涉及以下构成要素： （１）买方：买方利用自己拥有的网上支付工具（如银行卡、 电子钱包、电子支票等）发起支付，它是网上银行支付系统运作的起点。（２）买方开户银行：指买方在其中拥有资金账户的某金融机构，它主要指银行，称为支出行或付款行。 （３）卖方：卖方是网上交易中拥有债权的另一方，可以根据买方发起的支付指令向银行或其他金融机构请求结算。 （４）卖方开户银行：指卖方在其中拥有资金账户的某金融机构，它主要指银行，称为接收行或收单行。 （５）金融专用网络：指银行部及银行之间进行通信的专用网络，它不对外开放，因此具有很高的安全性。我国的金融专用网络主要指中国国家金融通信网（ＣＮＦＮ），其上运行着中国国家现代化支付系统（Ｃ

现代支付系统题库

现代支付试题 一.判断题： 1.清算窗口时间内，根据需要，发起行、发起清算行可以向发报中心 发送退回申请报文，退回排队的大额支付业务。× 2.目前小额支付系统贷记业务的金额上限为50000元。× 3.城市商业银行银行汇票资金的移存和兑付资金的汇划业务通过小额 支付系统办理。× 4.小额支付系统根据直接参与者业务处理需要，可以对其净借记额度 在国家处理中心和所在城市处理中心之间调配均衡。√ 5.小额支付系统对未通过净借记限额检查的支付业务做拒绝处理。× 6.小额支付系统支付业务申请止付时可以整包止付，也可以止付批量 包中的单笔支付业务。√ 7.收款行对需要止付的单笔或整包业务，在行内系统或前置机按规定 的格式发起借记业务止付申请报文，前置机自动登记“止付申请及应答登记簿”，并检查是否已收到被止付业务的回执。√ 8.支票影像交换系统实行7×24小时运行。√ 9.银行业金融机构出售支票时，应在支票票面记载收款银行的银行机 构代码。× 10.影像交换系统所有参与者都必须申领数字证书。× 二.单选题： 1.清算账户是指经中国人民银行批准的( )和特许参与者开设的用于 资金清算的存款账户。 (2分) A.直接参与者 B.间接参与者 C.直连参与者 D.间连参与者 2.通过省会城市处理中心集中接入支付系统的银行，其所属的地市分 支行作为支付系统的间接参与者可以在人民银行当地分支行开设( )。 (2分) A.清算账户 B.专用账户 C.基本账户 D.一般账户

3.大额支付系统清算窗口处理时间是( ) (2分) A.16:00-17:30 B.17:30-18:00 C.17:00-18:00 D.17:00-17:30 4.中国人民银行在大额支付系统( )和( )对参与者发起、接收的支付业务种类实行控制管理。 (2分) A.发报中心、收报中心 B.发报中心、国家处理中心 C.国家处理中心、收报中心 D.以上答案都不对 5.通过大额支付系统处理的汇兑支付、委托收款（划回）支付，托收承付（划回）支付，银行同业拆借支付，无论其资金属性，目前每笔收取汇划费用( )。 (2分) A.1元 B.3元 C.5元 D.5.5元 6.小额支付系统运行时间为( )。 (2分) A.7*24小时不间断运行 B.工作日8：30——17：00 C.工作日8：00——17：00 D.工作日8：30——17：30 7.由单个付款人同时付款给多个收款人是小额支付系统( )业务的特点。 (2分) A.定期借记 B.定期贷记 C.普通借记 D.普通贷记 8.目前下列哪项业务是依托小额支付系统进行业务处理的？ (2分) A.柜面通 B.银行本票 C.一户通

现代化支付系统概述

第二章现代化支付系统概述 本章关键术语 支付系统：支付系统（Payment System）是由提供支付清算服务的中介机构和实现支付指令传送及资金清算的专业技术手段共同组成，用以实现债权债务清偿及资金转移的一种金融安排，有时也成为清算系统（Clear System）。 支付系统构成：（1)银行；（2）清算机构（清算所）；（3）支付系统的管理者（中央银行）；（4）国家法律与支付系统的运作规章；（5）支付工具。 全额：全额结算是指在资金转账前并不进行账户金额的对冲，而以实际的支付金额进行转账的结算方式。全额结算支付系统对各金融机构的每笔转账业务进行一一对应结算，而不是在指定时点进行总的借、贷方净额结算。 净额结算指证券登记结算机构以结算参与人为单位，对其买入和卖出交易的余额进行轧差，以轧差得到的净额组织结算参与人进行交收的制度 大额：“大额”是指规定金额起点以上的业务。 小额：小额支付系统，是中国人民银行现代化支付系统的重要组成部分，主要处理跨行同城、异城纸质凭证截留的借记支付业务以及金额在规定起点以下的小额贷记支付业务（目前人行暂定为2万元〈含〉限额以下），实现不同地区、不同银行营业网点的资源共享实时：在某事发生、发展过程中的同一时间进行其他动作;如，实时结算的支付系统就是在支付的同一时间进行结算的系统。 非实时：是指在支付系统中，从系统收到指令到完成结算之间有一定的时间间隔，此间隔随支付系统的不同而不同。 清分：清分是支付结算系统的最主要组成部分之一，指对进入系统的支付指令进行归类、排序、分析或计算，是随机传入支付系统的支付指令被整齐的分类，以便于系统进一步处理。支付系统对支付指令的清分是根据支付系统的设计要求，根据支付指令的不同属性，对支付指令进行不同的处理。包括清分的对象和清分的流程两个方面。同时，清分的过程中，资金并没有进行实际的转移。清分的对象是一系列的实体，即各类经济主体发出的各类支付指令。 结算：结算过程根据清分的结果进行资金在有关账户之间的实际意义上的转移

支付平台解决方案

支付平台解决方案 江苏国盾科技实业有限公司 2010年7月

商业信用 文档属性 文档变更 文档送呈

? 2010，江苏国盾科技实业有限责任公司。所有权利受到保护。 在本文档中包含的信息体现了当前江苏国盾对Xing 支付平台整体解决方案的理解。未经我方书面许可，不得将本文档泄露给第三方。 文档所属： 江苏国盾科技实业有限责任公司 联系方法： 地址：南京市长乐路9号3号楼 电话：0086-025-******** 传真：0086-025-********

第一章：产品概述 江苏国盾公司搭建江苏省的“公共服务平台”即【公众行】平台，该平台需要识别会员身份的凭证、实现支付结算的工具和呈现公司商业模式为会员叠加无限权益的载体。而江苏CA和江苏国盾公司共同承担了【公众行】平台中“公共支付平台”的建设和运营职责，通过搭建该平台，可满足用户在POS、电脑、手机、机顶盒等终端的支付需求。经分析，卡是满足上述功能并能在多种终端应用的最合适的工具，故江苏国盾公司联合CA拟开发集“金融功能、数字证书”于一体的会员卡，并将其打造成江苏省【公众行】平台的主要支付结算工具即【公众行】卡。 江苏国盾公司在一直在提供智能IC卡、银行卡/IC卡交易及清算、专业化金融行业全方位服务。根据江苏国盾公司业务发展定位，耗费大量人力、物力、财力，精心设计【公众行】卡核心业务系统。该系统力求高扩展性、高稳定性、高可靠性、高安全性、高易用性的目标，完全基于银行系统的安全、稳定性等级，真正可以做到24*7天可靠运行的系统。 1.1客户价值 “以最小的代价满足会员最大的需求”会员除享受安全快捷的支付结算服务外，还享有额外权益，包括身份认证、分期付款以及积分兑换等。 “公众平台公众建”支付平台集中持卡者资金构筑融通平台，为资金需求者提供分期付款服务。 1.2目标客户 目标客户即为各个需要网上结算（B2B,B2C）的互联网厂商提供交易支付平台。 1.3竞争优势 Xing 支付平台主要以公众行卡为介质，以固定会员为主的消费模式，不仅仅可以在互联网上用于结算,，也可以在市内各大超市、商场进行刷卡使用，并

银行大额支付系统操作规程

银行大额支付系统操作规程 为规范我行大额支付业务处理，统一操作手续，防范支付风险，确保支付业务处理及时、准确，系统运行安全、稳定，根据人民银行《大额支付系统业务处理办法》和《大额支付系统业务处理手续》，结合xx实际，制定本操作规程。 一、业务发起行的日间操作 （一）录入员的操作。 1．录入操作员对已经过门柜业务记账、复核的贷方支付凭证，审查收、付款人账号、户名、收款人开户行行名、金额、摘要等凭证要素。 2．输入录入员代码、密码登录系统。根据凭证种类确定汇兑、委托收款（划回）、托收承付（划回）、退汇支付等业务类型。汇兑业务还要根据凭证要求确定转账、现金的业务种类。发往电子联行通汇行的支付业务选择电子联行专用汇兑。 3．根据业务发起人的要求和人民银行现代化支付系统设置的大额业务金额起点参数，确定支付业务的优先级次。 （1）发起人要求的救灾、战备款项为特级支付，选择“特急业务”； （2）发起人要求的紧急款项为紧级支付，选择“特急业务”或“加急业务”； （3）低于规定的大额金额起点的支付业务选择“加急业务”； （4）其他支付为普通支付，选择“一般业务”；退汇业务选择“一般业务”。 4．根据贷方支付凭证正确录入发起人账号、名称、接收人账号、名称、接收行行号、金额、摘要等业务要素。 5．录入完成后，将系统生成的支付交易序号抄写在贷方支付凭证上，加盖名章后交复核员复核，退出系统。

（二）复核员的操作。 1．输入复核员代码、密码登录系统。复核员根据录入员转交的贷方支付凭证选择业务类型，录入支付交易序号后，根据屏幕显示的部分业务要素内容检查业务种类、优先级别等是否符合贷方支付凭证的要求。 2．根据贷方支付凭证内容录入发起人账号、接收人账号、接收行行号、金额等相关要素。 3．检查接收行行名、行号是否正确，发起人、接收人账号、名称、金额是否与贷方支付凭证一致。 4．录入员是否在贷方支付凭证上加盖名章。 5．完成复核后，在贷方支付凭证加盖名章。退出系统。 6．对超过授权金额参数的支付业务，交业务主管进行授权操作。 7．复核员发现的录入员录入错误，应将贷方支付凭证退回原录入员进行修改或删除处理后重新复核。 （三）业务主管的操作。 1．对超过授权金额参数的大额支付业务、业务要素完全相同的支付业务以及所有退汇业务进行授权。 2．依据复核员提交的贷方支付凭证，输入支付交易号，对屏幕显示内容与贷方支付凭证进行核对：发起支付交易序号、业务种类优先级别、发起人账号、户名、接收人账号、户名、接收行行名、行号、金额等业务要素是否齐全，是否与原凭证一致，审核无误后进行授权确认。完成授权后退出系统。 二、业务接收行的日间操作

大额实时支付系统和小额批量支付系统

大额业务 根据大额支付系统建设的目的、设计的功能特点以及与小额批量支付系统应用范围的划分原则，大额支付系统处理下列支付业务： （1）规定金额起点以上的跨行贷记支付业务； （2）规定金额起点以下的紧急跨行贷记支付业务； （3）各银行行内需要通过大额支付系统处理的贷记支付业务； （4）特许参与者发起的即时转账业务； （5）城市商业银行银行汇票资金的移存和兑付资金的汇划业务； （6）人民银行会计营业部门和国库部门发起的贷记业务及内部转账业务； （7）人民银行规定的其他支付清算业务。 另外，目前大额支付系统的金额起点尚未作出规定，所有的贷记支付业务都可以通过大额支付系统处理。

一、什么是大额实时支付系统？ 大额实时支付系统(简称大额支付系统)是中国人民银行按照我国支付清算需要，利用现代计算机技术和通信网络开发建设，处理同城和异地跨行之间和行内的大额贷记及紧急小额贷记支付业务，人民银行系统的贷记支付业务以及即时转账业务等的应用系统。大额系统在我国支付体系中占有重要地位，2007年上半年，全国大额支付系统日均处理跨行支付业务65万笔、金额1.6万亿元。2005年4月，大额支付系统在我市上线运行。 二、大额支付系统的目的是什么？ 建立大额支付系统的目的，是为了给银行和广大企事业单位以及金融市场提供快速、高效、安全的支付清算服务，防范支付风险。 三、额支付系统业务范围是什么？ 大额支付系统业务范围包括一般大额支付业务、即时转账业务和城市商业银行银行汇票业务。 (1)一般大额支付业务：是由发起行发起，逐笔实时发往国家处理中心，国家处理中心清算资金后，实时转发接收行的业务。包括：汇兑、委托收款划回、托收承付划回、中央银行和国库部门办理的资金汇划等。 (2)即时转账支付业务：是由与支付系统国家处理中心直接连接的特许参与者(第三方)发起，通过国家处理中心实时清算资金后，通知被借记行和被贷记行的业务。目前主要由中央债券综合业务系统发起。 (3)城市商业银行银行汇票业务：是支付系统为支持中小金融机构结算和通汇而专门设计的支持城市商业银行银行汇票资金的移存和兑付的资金清算的业务。 四、“大额支付系统”的“大额”的标准是什么？ “大额支付系统”的“大额”是指规定金额起点以上的业务，目前“大额支付系统”规定的金额起点是0元，也就是说所有的贷记支付业务都可以通过大额支付系统处理。 五、目前大额支付系统的业务处理周期有多长？ 在系统正常运行情况下，一笔支付业务从支付系统发起到支付系统接收行的时间为实时到达。如收款客户的开户行应用大额支付系统，付款客户在营业日当日下午17：00前办理的大额支付业务都可实现实时到达收款行。实现了全国支付清算资金的每日零在途，彻底改变了电子联行系统“天上三秒，地上三天”的状况 六、大额支付系统的运行时间是？ 大额支付系统按照国家法定工作日运行。8:00至17:00为日间业务处理时间。 七、大额支付业务的处理方式是什么？ 大额支付系统采用支付指令实时传输，逐笔实时处理，全额清算资金的处理方式。 八、办理异地汇划的条件有哪些？ (1)在银行机构开立单位结算账户、个人结算账户及个人客户。(2)单位结算账户的余额足够支付汇出款项或个人交存现金。(3)付款人按照有关规定，以现金或转账的形式缴纳汇款手续费和邮电费。

大小额支付系统区别

大小额支付系统的业务种类 大额支付系统包括汇兑、委托收款划回、托收承付划回、中央银行和国库部门办理的资金汇划、承兑汇票查询等。 小额支付系统业务种类包括 1、通贷记业务（汇兑、委托收款、划回） 2、托收承付等 3、定期贷记业务（代发工资，保险金） 4、普通借记业务、定期借记业务、定期借记业务（代收水费、电费、煤气费等） 5、实时贷记业务（跨行通存、实时缴税等） 6、实时借记业务（跨行通兑、实时缴税等） 7、清算组织发起的代收付业务、 8、同城轧差净额清算业务 9、国库相关业务 10、通兑业务 11、支票圈存业务 12、支票截留业务 13、信息服务业务 大额支付系统只处理贷记支付业务；小额支付系统主要面向消费支付（借贷记）。 大小额支付系统的金额起点 目前，业务金额起点的原则“大额支付系统不设置金额起点，小额支付系统设置金额上限”。 小额支付系统的单笔金额上限贷记50000元，实时贷记和借记业务不设限制。 大小额支付系统的运行控制机制 大额支付系统按照国家法定工作日运行。系统将每一个工作日分为日间业务处理时间，清算窗口时间、日终/年终业务处理时间营业准备时间段。受理业务时间：8:30－17:00； 小额支付系统实行7天×24小时连续不间断运行。每日16:00进行日切处理，即前一日16:00至当日16:00为小额支付系统的一个工作日，小额支付系统资金清算时间为大额支付系统的工作时间。

小额支付系统日切后仍可正常接受小额业务，部分小额业务不再纳入当日清算，自动纳入次日第一场轧差清算（遇节假日顺延至节假日后的第一个工作日）。 大额支付系统操作人员的管理 各信用社必须选派业务水平高，责任心强，诚实可靠的会计人员担任大额支付系统的操作工作，实行定期岗位轮换制度。大额支付系统工作人员由信用社负责审查任职资格，确定人选，县联社备案，在联社清算中心建立大额支付系统工作人员的管理档案。并接受联社统一培训、考核。 大额支付系统操作人员变更时。应填制大额支付系统操作人员变动表。同时提出撤销、建立操作员代码申请，经信用社清算中心审批后，由联社清算中心为调出调入人员撤销、建立大额支付系统代码。 大额支付系统操作人员严格遵循一人一码制原则，对自己的操作代码、密码（个人识别码）应严格保密，不得泄漏给任何人，不得设单一数字或连续数字，不得使用初始密码，应定期更换密码，以防失密。 操作员临时离岗，应退出交易画面。临时顶班人员不得使用原操作人员代码及密码，应重新申请操作员代码。 大额支付系统的权限管理 各级别授权人的权责划分通过计算机系统强制实行。往帐发送业务：50万－300万由会计主管授权，300万（含）以上由联社清算中心授权。各级授权人不得越级授权。 为加强资金头寸管理，各信用社发生100万元（含）以上的汇划业务时应由本社会计主管实时电话通知联社清算中心。 小额支付系统业务处理方式 是：业务实时传输、发出待转过渡、批量组包发送、接收自动挂帐、回执确认发送、实时轧差处理、定时日切对帐、批量净额清算、24小时运行。 业务实时传输：指小额支付业务处理信息由柜员录入、复核完成后系统实时传输。 批量组包发送：指系统根据确定的笔数、金额、时间由系统自动对待发送小额支付业务进行组包发送处理。 接收自动记帐：指接收的贷记来帐及借记支付业务回执、收费业务、清算汇差等均由系统自动记帐完成。 回执确认发送：指对接收的借记支付业务均由录入员扣款确认后，复核员复核后发送。 实时轧差处进：指小额支付业务在通过净借记限额检查后逐包实时进行轧差处理。

大额支付系统设计

大额支付系统设计文档

一、系统结构简图 图1-1 人行CCPC MBFE 前置机 前台终端 账务主机 大前置

二、MBFE 内部结构简图 图1-2 三、交易流程分析 往账贷记交易录入交易包括： ◆ 汇兑支付业务；（等同汇出汇款） ◆ 委托收款业务； ◆ 托收承付业务； ◆ 国库资金汇划业务； ◆ 银行间同业拆借业务； ◆ 电子联行汇兑业务； ◆ 退汇业务； ◆ 定期贷记业务。 账务主机 前台终端 大前置 ⑴ ⑵⑶⑷ ⑸ ⑹ 人 行 CCPC MBFE 前置机 CCPC →MB MB →CCPC MCP →MB 路由平台 MBFE 进程1 进程2 进程3 本 地 数 据 库 ⑺ ⑻ ⑼ ⑽ ⑾ ⑿ ⒀

UUUUUUUUUU WWWWWWWWWW 支付结算子系统 YYYY/MM/DD HH:MM:SS TTTTT PPPPPPPPPP 往帐支付交易信息录入 OOOOOOOOO TTTTTT 付款帐号:IIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiII 币种 : OO 支取方式: O 支取金额：333,333,333,333,333.33 摘要：III 业务种类：II 接收行清算号：IIIIiIIIIiII 接收行行号：333333333333 收款人开户行行号：333333333333 收款人帐号：IIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiII 收款人名称：IIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIi 收款人地址: IIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIi 附言：IIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIi F3-退出F4-列表F9-重复 F10-确认 二、委托收款业务 UUUUUUUUUU WWWWWWWWWW 支付结算子系统 YYYY/MM/DD HH:MM:SS TTTTT PPPPPPPPPP 委托收款交易信息录入 OOOOOOOOO TTTTTT 付款帐号:IIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiII 币种 : OOO 支取方式: O 凭证种类：III 凭证号码：33333333 凭证日期：YYYYMMDD 支取金额：333,333,333,333,333.33 摘要：III 业务种类：接收行清算号：IIIIiIIIIiII 接收行行号：333333333333 收款人开户行行号：333333333333 收款人帐号：IIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiII 收款人名称：IIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIi 收款人地址: IIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIi 附言：IIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIiIIIIi F3-退出F4-列表F9-重复 F10-确认

第三方支付系统技术解决方案

第三方支付系统技术解决方案 网络日益发达，不管消费者在网上买东西还是在网上订票、订酒店，都绕不开第三方支付。 前段时间，我从航空公司官网上订购一张机票，但是支付时并不是通过网上银行支付。 我将我的银行卡号告知航空公司，随后接到银联人工服务的电话，通过手机支付，将这一笔交易完成。同时联系到刚学习完的“电子支付与网络银行”这门课，发现第三方支付已经逐渐融入到我们的日常生活。 我了解到，这个支付是银联新退出的手机支付，并且有以下特点：1、大额、小额支付兼容；2、远程、现场支付兼容；3、不受手机号的限制；4、应用渠道广泛多样。 在银联手机支付中，持卡人通过计算机、电话或者柜台（面对面）的方式在任何时间、任何地点进行各类型的费用记录查询、管理自己的订单、使用银联手机支付进行各类型的费用支付；商户可以通过计算机、电话的方式处理收款、退款、撤单、统计查询等业务；集团或行业商户或第三方支付公司可以通过系统商户接口实现批量支付业务。 第三方支付平台，实际上就是买卖双方交易过程中的“中间件”，也可以说是“技术插件”；是在银行监管下保障交易双方利益的独立机构。同传统的银行支付方式相比较，第三方支付平台的出现彻底杜绝了电子交易中的欺诈行为。 第三方支付，就是一些和产品所在国家以及国外各大银行签约，并具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平台。在通过第三方支付平台的交易中，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付，由第三方通知卖家货款到达、进行发货；买方检验物品后，就可以通知付款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户。 第三方支付作为目前主要的网络交易手段和信用中介，最重要的是起到了在网上商家和银行之间建立起连接，实现第三方监管和技术保障的作用。采用第三方支付，可以安全实现从消费者、金融机构到商家的在线货币支付、现金流转、资金清算、查询统计等流程；为商家开展BtoB、BtoC交易等电子商务服务和其他增值服务提供完善的支持。 国内以易趣、淘宝网站为首的大型电子商务平台已经在不同场合表示了对第三方网上支付业务的高度重视。 通过在网上查找的资料，根据易观智库发布的《2012Q1中国第三方支付市场季度监测》数据报告显示，2012年第一季度，中国第三方互联网支付市场交易规模达到7583亿元，同比大增90.9。调查还显示，第三方支付行业的融合支付趋势越来越明显，第三方支付企业积极发展移动支付、银行卡收单等业务，构建集互联网支付、移动支付、电话支付、银行卡收单等多位一体的综合收单平台。为企业提供一体化的支付解决方案，将成为众多企业的业务重点。 可见，第三方支付平台从推出到现在的发展，都是让人值得看好的。 在第三方支付交易流程中，支付模式使商家看不到客户的信用卡信息，同时又避免了信用卡信息在网络上多次公开传输而导致信用卡信息被窃。以B2C交易为例：第一步，客户在电子商务网站上选购商品，最后决定购买，买卖双方在网上达成交易意向；第二步，客户选择利用第三方作为交易中介，客户用信用卡将货款划到第三方账户；第三步，第三方支付平台将客户已经付款的消息通知商家，