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第一财经日报/2013年/5月/10日/第A14版

新信贷

美国P2P借贷服务行业发展简史

“小公司”班底豪华“小生意”门槛不低人人贷公司研究总监王朋月第一财经新金融研究中心研究员李钧

美国前财政部长、哈佛前校长萨默斯，摩根士丹利前CEO麦晋桁，有“互联网女皇”之称的KPCB合伙人玛丽米克，他们都是一家叫做Lending Club公司的董事会成员。这家经营P2P个人贷款业务的“小公司”，它的股东成员里还包括KPCB和Google。

如此豪华的班底意味着，他们从P2P借贷的“小生意”里看到了“大前景”。但在这个“大前景”里，美国如此活跃的创业市场，8年来也只有两家商业性P2P公司崭露头角，而且依然还只是“小公司”，直到去年底都还没有实现盈利，仅仅是实现了正现金流——不过，这已经让他们很满意。

但美国P2P的发展依然被业界视为典范，其中两大原因值得重视：一是其证券化模式；二是成长过程中，监管重视并及早介入，立下规范。正因为这两点，美国P2P借贷行业保持很高的活跃度但没有乱象丛生；证券化所需的商业和监管成本，使一般的P2P借贷公司不能轻易做大（但并不意味着不能生存），却为有能力和创造力的公司提供了较为规范的路径和较好的环境。至少到目前为止，投资界的大佬们还在用自己的资金和声誉为其“背书”。

这个阵势很大的“小行业”在美国是怎样发展起来的？它的“大前景”在哪里？

美国P2P行业缘起

依靠互联网的力量，P2P借贷平台有效地将借款人和放款人联系在一起，为借贷双方创造显著的价值。过去十年间，P2P借贷服务行业已经在世界各地蓬勃发展。Zopa作为第一家知名P2P 借贷平台，到2012年底已经促成约2.9亿英镑的贷款。截至2013年4月2日，美国两家主要的P2P借贷平台——Prosper和Lending Club，各自促成了4.47亿美元和15.21亿美元的贷款。

虽然Zopa、Prosper和Lending Club成立的时间不同，但是它们的创始人却有着相似的创业理念。这几家机构的创始人都不认同银行用同样的方式和要求来对待有着不同需求的金融消费者，无论是借款人还是投资者（即放款人）。Zopa的创始人Richard Duvall希望创造一种自由的方式，让已经厌倦大银行僵化体制的消费者在使用资金时有更大的话语权；Prosper的创始人Chris Larsen希望“推进借贷过程的民主化”；Lending Club的创始人Renaud Laplanche希望利用消费者的“同质性”来为借款人和放款人提供更好的交易。

这几家公司成立的时候正好碰上了Web 2.0的兴起和2008年金融危机，前者提供了P2P借贷产生的可能性，后者则是P2P借贷成长的助推器。Web1.0的模式将用户视为被动的信息接收者，而Web2.0则允许用户参与其中，并且创造内容。

Zopa和Prosper都是在2005年成立的，Lending Club则成立于2007年。不久之后，金融危机爆发了，大型金融机构开始收缩信贷，很多消费者转向P2P平台借贷。金融危机中，高风险的个人投资者受到严重冲击，很难申请到无抵押贷款，于是把目光投向P2P借贷。很多贷款申请被拒掉的大学生也开始对P2P借贷感兴趣。

这几年，P2P平台的模式发生了一些变化，但是P2P平台都很忠实地执行着成立之初为消费者提供价值的目的。

美国P2P平台的发展

在成立P2P平台的时候，Larsen和LaPlanche都已经是非常成功的企业家，在卖出他们创立

的企业之后，正寻找着下一个投资机会。Larsen创立的E-Loan是一个线上抵押贷款提供商，后来卖给了Popular。LaPlanche是一名证券律师，也是MatchPoint的创始人，他后来将MatchPoint 卖给了Oracle。正是Larson和LaPlanche在电子商业的经验和与风投资本家之间的密切联系增加了P2P平台成功的可能性。对技术的了解、金融理念、商业管理和大量的资金投入对P2P行业的发展都是至关重要的。与其他初创企业的失败只会影响很少一部分人不同的是，P2P平台由于其类银行服务的属性，一旦失败就会波及大量用户。而美国P2P行业发展的一个明显内涵因素就是拥有合适的创始人，有着经验丰富的风投公司的支持。

（1）早期的拍卖模式太过笨拙

如今两个P2P平台都引入了评分系统，根据信贷质量和贷款期限对每个贷款申请进行评级。但在早期，Prosper是根据“资金的ebay”这个理念建立起来的，尝试了一套贷款拍卖系统，通过出价的形式来实现评级。Prosper采用了“双盲”（double-blind）拍卖体系，即反向拍卖或荷兰式拍卖，本意是希望能够为借款人提供一种最为经济的借款方式。这个拍卖形式被认为可以使公众利益最大化，根据借贷双方的偏好，在借款人对设置贷款条件的投入程度与放款人投资速度和可行性之间取得平衡，提供最优的利息设定。

虽然出发点是好的，但是这个拍卖系统实在是太难操作了，经常需要很长时间才能筹措到所需金额。而且，有学术研究证明这套竞价系统不能为借款人提供可能的最低利率，违背了当初的设想。2009年，在度过SEC证券注册的静默期之后，Prosper给借款人提供了两个选择：继续使用现有的拍卖系统，或接受网站根据贷款风险提前设定的利率，后者是Lending Club一直采用的做法。实际上，三分之二的借款人选择了预先设置好的利率。2010年，即成立后第四年，Prosper 改变了原有的拍卖模式，改为根据借款人违约风险提前设定好贷款利率。至此，Lending Club已经运营了两年了，虽然是后来者，它已经有了更多的网络访问量，而且它用更短的时间就能促成贷款。

（2）社交网络的概念似乎并不成功

在Prosper筹备的时候，Facebook已经成立了一年多时间，Larsen觉得社交网络的概念也可以应用到消费者处理资金的过程中。在Prosper的平台上，用户可以组成群组。群组在满足贷款需求、辨别贷款人身份、保证借款人及时还款中有着重要作用。这样，群组的概念就在大量直接金融中介形式中，创造了一种新的金融撮合方式。

Lending Club首先是在Facebook上线的，LaPlanche坚信，如果在拥有相同特质的消费者之间产生借贷的话，违约风险和贷款利率都可以降低。在迁移到自己专有网站之后，Lending Club 也同Prosper一样允许用户之间创建群组。借款人和放款人都可以根据共同的特征，例如职业，或者相似的教育水平来组成一个群组。群组的群主可以从P2P平台得到奖励，招募更多的借款人。群主甚至有时候会扮演贷款审核者的角色，通过与借款人的直接接触，确认借款人的身份信息，经济状况和偿还能力。此外，群主也可以监管群组内贷款的偿还情况。在发生违约情况的时候，群主可以鼓励借款人偿还贷款。在某些情况下，群主甚至可以代表借款人组织有限度的还款。

群组的概念在近年来已经慢慢淡化，部分原因是因为机构投资者的加入。机构投资者通常投资于有高信用积分的借款人，较少关注借款人其他方面的特征，这就削弱了群组联系的必要性。事实上，2012年底，当Lending Club达到10亿美元的累计借贷额的时候，源于Facebook上的业务却少于200万美元。这与原先的构想不一样了。虽然基于社交图谱看起来是个极好的主意，但是实际效果并不好。这也预示着Lending Club的策略要根据市场实际调整，而不是去追求宏大的概念。LaPlanche也说，将打破过去的边界，持续创新，推出新产品和新服务，有些甚至可能是目前都无法预测的，要根据实际调整。

（3）监管的改变迫使P2P市场变得更为集中

2008年10月，SEC对Prosper下达了暂停业务的指令，认定Prosper出售的凭证属于证券，要求Prosper必须提交有效的注册申请。SEC在Prosper运营了3年之后才发出暂停营业的指令，

部分原因在于当时美国经济状况特别糟糕。在一个月之前，雷曼兄弟宣布倒闭，美联银行和华盛顿互惠银行都处在破产边缘。也许正因为监管机构和各大金融机构的负责人互相推卸责任，SEC 感到压力，决定转变对P2P行业放任自流的态度。

一些业内观察人士称，SEC的指令来得非常不是时候，在信贷资源很稀缺的情况下，切断了消费者急需的贷款渠道。很多人指出，这个指令只是因为监管者觉得在安然丑闻这一灾难性事件之后，除颁布《萨班斯-奥克利法案》之外，必须“做点事情”，并不是因为这是最好的选择。

登记注册的要求也阻止了其他潜在的市场进入者。事实上，Zopa当时正准备进入美国市场，但是鉴于在SEC注册的成本（Lending Club付出了400万美元）高得惊人，Zopa放弃了这个决定。

观察人士认为，在对Prosper下达指令之前就已经自愿提交注册申请的Lending Club，本可以作为SEC的一个测试案例，让Prosper和其他可能的市场进入者在监管范围之外继续运作，则市场可以继续创新和成熟。就算没有SEC的指令，P2P借贷的运作已经受到了联邦和州现有的消费者保护法律和条例的监管。

在向SEC登记注册期间，Prosper停止发放新的贷款，但是继续运营着原有的贷款。相比之下，Lending Club在登记注册的过程中，虽没有吸引新的放款人，但是用自有资金继续支持新的贷款申请。Prosper在度过了登记静默期后，花了一年多时间才重新回到之前每月贷款的同等额度。而Lending Club每月促成的贷款额已经远远超过了Prosper。

两个平台在SEC登记之后，发售的凭证都可以在Foliofn这个线上交易市场交易，二级市场也形成了。

在SEC的登记标志着P2P借贷平台一个新发展阶段的开始。在新的阶段里，P2P平台发生了更多改变，而且在结构上变得越加复杂。最近三年的发展主要有以下几个特征：凭证结构变得复杂；引入机构投资者；关注投资者保护。

（4）凭证不再由借款人和放款人直接关联

在向SEC登记注册之前，Prosper和Lending Club允许放款人直接购买贷款份额。P2P平台通过WebBank，以向P2P平台负有还款义务的信用凭证的形式，向借款人发放贷款，同时设立相对应的信用凭证。WebBank再将这些信用证出售给放款人。这个模式有效地将借款人和放款人直接联系起来。

在SEC登记注册之后，P2P平台改变了这一模式，以反映出售给放款人的信用凭证属于证券类别，同时遵守相关的证券法律。借款人的贷款仍然是由WebBank来发放，然后WebBank会将债权卖给P2P平台。P2P就将这些贷款又以收益权凭证卖给放款人。通过这种形式，放款人就成了P2P平台的无担保债权人，而非是借款人的债权人，在借款人违约的情况下，放款人只有很有限的途径去追索。WebBank在整个过程中的作用就是分销贷款，这是P2P平台没有相关牌照所不能做的业务。进一步来说，考虑到有大量的法律和监管法规在消费者贷款发行这一环节上，委托有牌照的银行来分销贷款，有助于P2P平台符合这些法律法规的要求，也有利于美国的多头监管，保护借贷双方，防止欺诈。

新的凭证结构的产生也与1933年《证券法》第415条规定的“暂搁注册（或者称之为先注册，后发行）”相关。“暂搁注册”允许证券发行人在实际发行证券之前，一次性预先注册大量的证券，逐步地发行，而非单独注册每个证券。这条法则对于P2P平台的存在至关重要，因为单独注册每个凭证需要花费的时间和成本实在太多了。P2P公司预先以单个发行人的身份，将大量的凭证放到一个“暂搁注册”中去，这就意味着P2P平台将会成为放款人持有的所有收益权凭证的发行人。

新的凭证发行结构大部分环节看上去和原有的结构差不多，但是如果一旦某些特殊事件发生，两者就有很大不同了。同时，新的发行结构也改变了放款人的角色。在原有结构中，当贷款无法收回的时候，对应贷款凭证的放款人需要承担本金和法定利息损失的责任。有些人认为，在新的发行结构当中，放款人不但要面临着违约的风险，还要关注P2P平台的信用度和运营能力。

但是这个意见并没有太多的依据，因为实际操作上，就算是在原有的发行结构当中，如果P2P平台倒闭，或者P2P平台无法收回已经违约的贷款，放款人也很难采取行动去追索本金。而且，随着Prosper建立破产隔离载体（Prosper Funding），平台破产波及放款人资金的风险已经进一步减少了。

Prosper和Lending Club都选择WebBank作为分销银行是有原因的。WebBank是在犹他州注册的州立银行，可以向全国范围内的居民发放贷款，而且犹他州对于通过P2P平台发放的贷款没有利率上限的规定。一些州存在限制高利贷的监管条例，但是联邦法律允许州立银行根据所在州的法律，向其他州“输出”利率设定，而不管借款人所在州是否存在高利贷利率限制。除非借款人所处的州退出这个“输出方案”，但到目前为止，P2P平台在地理上的扩张还未涉及到这个因素。

（5）P2P平台的高回报率吸引了机构投资者

P2P平台对于机构投资者的吸引力在2012年得到了很大提升，因为那时P2P平台已经积累了大量的数据可以证明它们良好的运营情况。为了吸引机构投资者，Lending Club设立了全资子公司LC Advisor，接受机构投资者的投资，每笔最低额度为10万美元，2012年提高到了50万美元。LC Advisor为投资者提供了两个基金，The Broad Based Consumer Credit Fund投资于所有等级的贷款，而The Conservative Consumer Credit Fund（CCF）则是只投资于评级为A和B的贷款。

Prosper也做了很多努力去吸引机构投资者。在2011年年中,一个机构投资者公开宣称，将在未来数年间在Prosper上投资1.5亿美元，这是迄今为止P2P借贷平台披露的最大一笔投资。在2013年初，Prosper聘请了富国银行前执行董事和美林证券的全球销售总监Ron Suber作为Prosper 全球机构销售总监，进一步体现了Prosper吸引机构投资者资金的努力。

随着越来越多的机构投资者进入这个行业，P2P平台上的贷款额度不断增大。个人投资者开始担心被机构投资者挤出P2P市场，为此，两个P2P平台都已经公开表示机构投资者和个人投资者是同等重要的。Lending Club已经实行这样一个做法，随机挑选20%的贷款在前12个小时内为机构投资者独占，在12个小时之后对所有人开放投资。Prosper在2013年年初也实行了类似的做法。

（6）减少投资者面临的风险

即使P2P借贷是一个比较新的概念，但在P2P平台运营之初就采取了很高的标准来减少风险。首先，即使在向SEC登记注册之前，P2P平台已经服从于大量的联邦和州法律法规的监管，确保借款人和放款人的利益和隐私。一些州甚至对放款人引入了财务可行性测试。Lending Club也自愿将这些测试标准应用在放款人身上，放款人在P2P平台上的投资额不得超过其个人净资产的10%（不包括家庭住宅和机动车）。从一开始，放款人的资金就存放在由FDIC承保的金融机构的单独账户中，确保放款人资金和平台自有资金分离。但是借贷本身就包含着风险，在SEC登记注册之后，P2P平台已经采取系统性措施来将借贷的风险降到最低。

Prosper的贷款违约率在2009年年中之前曾经很高，因为它包含了信用评分低至520分的借款人。当时Prosper主要依赖于评分机构得分来对贷款作出等级评定，并没有确认借款人的雇佣信息和收入信息。近年来，Prosper将借款人申请贷款的信用评分上调到640分，研发了一套自有的风险评分系统，融合了消费者信贷机构提供的数据，包括从先前的贷款中收集而来的数据和个人借款者的信用得分。从2009年年中开始，Prosper审查了超过一半借款人的收入信息和雇佣信息。Lending Club现在也使用类似的风险模型，2012年核实了60%以上贷款申请中借款人的工作和收入信息。

总体来说，在Prosper成立至今的八年时间里，P2P平台发生了很多改变，整体上更适合未来的发展。P2P平台在未来可以享受到来自个人投资者和机构投资者双重增长带来的好处，二级交易平台的建立也增加了信用凭证的流动性。P2P平台也吸引了更多的风险投资，除了前两轮一共7180万美元的风险投资之外，还从KPCB那里获得1500万美元的投资，从摩根士丹利前CEO麦晋桁那里获得250万美元投资。麦晋桁现在是Lending Club董事会的成员，董事会其他成员包括

“互联网女王”玛丽米克和哈佛大学前校长萨默斯。Prosper也有着显赫的风险投资公司加入，例如红杉资本和德丰杰资本，总共筹集了约9470万美元。考虑到P2P借贷对社会的较大影响，这种新的风险投资机会很容易就能吸引到投资者，特别是P2P的商业模式已经得到证明，并且展现出强劲的增长趋势。

（7）P2P平台未推出新产品，并可能IPO

随着规模的逐渐扩大，P2P平台也在扩展其产品线。P2P平台进一步发展过程中可能也会提供传统金融机构提供的产品，或者创造出全新的金融产品。有些推测认为，P2P平台可能会推出次级贷款、学生贷款和抵押贷款。

Prosper和Lending Club很可能会在未来认真考虑IPO的可能性。首先，风投公司通常会将IPO视作退出策略，在P2P平台开始实现盈利的时候，风投公司就需要实现它们投资的回报；第二，由于IPO可以避开各州证券法律的限制（蓝天豁免条款），P2P平台将可以向所有美国居民出售它们的产品；最后，IPO可以对P2P平台起到宣传作用，吸引更多的借款人。而其中第二条对于机构来讲，尤为重要。

未来的发展和潜在影响

市场研究机构Gartner预计，2013年美国P2P借贷的规模将会达到50亿美元。然而，即使P2P市场能够在2013年实现50亿美元的贷款总量，与整个消费者信贷市场容量相比的话，比重仍然很小。

如果在接下来的五年内P2P借贷还能保持现有的增长速度，从2013到2017年，Prosper和Lending Club预计可以总共发放1430亿美元的贷款。这个数字看起来很大，但是只会占到美国目前3.4万亿美元消费者信贷的4%，而且不包括抵押贷款。不过，如果只是和美国信用卡市场的规模相比，P2P信贷总量就可以占到21%。外界还很难预测P2P平台的贷款数目是如何增长的，但是Lending Club的CEO Laplance曾表示他希望将每月的增长率控制在8%至10%之间，也就是说年增长率在252%至314%之间。

Prosper和Lending Club都将单个贷款的额度上限从25000美元提高到35000美元。贷款的平均额度也在增长，平均额度的增长同时促进了P2P平台的发展。

以下的几个因素很可能会在未来几年成为P2P平台增长的来源：

1.类型更广泛的贷款：Lending Club已经提到过，他们正在考虑发放次级贷款的可能性。除此之外，两个平台都在考虑其他类型贷款的可能性，例如学生贷款、机动车贷款和抵押贷款。

2.不断增加的机构投资者：随着P2P平台运作的逐渐成熟和曝光率增加，更多的机构投资者进入这个市场。在2011年，美国前十的资产管理公司手上握有5.9万亿美元的资产，即使是其中很小的一部分流入到P2P市场，都会大大促进这个市场的发展。

3. IPO：IPO可以将P2P平台推向全国各个州，提高公众对P2P借贷的认识。据2012年年度报告，Lending Club在第四季度实现了正的现金流入。Prosper现在的贷款总量约等于2011年的Lending Club，但是拥有更多的机构投资者，Prosper可能在更短的时间内实现正的现金流入。考虑到他们现在拥有的资金、稳健的增长、大量的财务支持和互联网人才，P2P平台现在已经为未来的发展做足了准备，而非一时的潮流。

专注消费者保护的监管

考虑到中美之间金融监管体制的巨大差异，中国很难全盘复制美国P2P监管的措施。而且，美国的监管模式也并非完美。目前的监管带来了高额的成本以及其他弊端，Prosper已经在努力游说国会，希望能够转换到由消费者金融保护局（CFPB）领导的监管体制下。

但是美国P2P监管过程中有两点是可以作为参考的。第一就是美国国会办公室（GAO）提交的报告中，为了衡量不同监管体制优缺点而建立的评估框架，另一个是通过查找现有与P2P相关的法律，从中寻找到有用措施。这两点可以作为中国监管当局在制定P2P借贷监管蓝图时的参考。

GAO的报告谈了对很多P2P平台监管时考虑的因素，在文末也给出了评估P2P借贷相关的

金融监管改革方案的框架。GAO的报告中强调了三点：持续一致的消费者和投资者保护；灵活性与适用性；效用和效率。目前对美国P2P平台的监管并不完全符合GAO提出的最后两点，主要是因为P2P平台受到联邦和州的双层监管。这种监管形式要求P2P平台提交大量的文件，对平台的运营产生了很高的成本。但是，美国的监管体制就消费者和投资者的保护问题提供了一些有深度的见解。

消费者和投资者保护很明显是现有的法律和监管的重点，也是建立新的监管体系一个很好的出发点。中国在建立和发展对P2P借贷监管框架的时候，毫无疑问应该要把对消费者和投资者的保护放在优先考虑的位置。

美国监管体制对于消费者保护主要关注以下三个方面：

1.公平对待所有消费者（主要是投资者）

2.保护消费者的隐私（主要是借款人）

3.消费者意识和教育（借款人和投资者双方）

在接受SEC监管之后，P2P平台每天都要至少一次或者多次向SEC提交报告。这个要求有些时候显得过分，中国不需要完全照搬美国P2P监管的方法。但是，全面的信息披露有着很重要的意义。P2P平台需要将每天的贷款列表提交给SEC，保证当有消费者对P2P平台提起法律诉讼的时候，有存档的记录来证明是否存在错误信息在误导消费者。这个措施或许可以使消费者在申请贷款的时候免于不实信息的误导。P2P平台的注册文件和补充材料包含着广泛的信息，例如经营状况、潜在的风险因素、管理团队的构成和薪酬，以及公司的财务状况。任何希望成为P2P平台借款人的消费者必须要尝试尽可能多地了解P2P平台，理解P2P借贷内在的风险。消费者有各种途径可以了解到P2P借贷，这有助于他们衡量自身的风险承受度、多样化投资、理智而非盲目地将钱投入到P2P平台或者其他贷款当中。

除了遵守相关的法律和监管条例之外，P2P平台还采取了其他措施来保护消费者。Lending Club将投资者的投资上限设为其净财产的10%，减少投资失败带来毁灭性个人财务问题的可能性。Prosper和Lending Club都有着破产后备计划，一旦平台破产，就会有第三方机构来接管平台的运营，继续服务于消费者。Prosper已经创立了Prosper Funding，保护所有的消费者免于Prosper 破产风险波及。两个平台都做了巨大努力来增强风险管理能力，降低违约风险，对投资者进行恰当的风险定价。

考虑到P2P借贷行业已经在中国迅速发展，特别是已经有大量的P2P公司产生了，这个行业很难避免严格的监管。如果要使得P2P行业继续存在和发展，就必须要建立一个消费者利益得到保护的体系。而在这个体系中，无论是以哪种形式，监管者必须要参与到其中。虽然GAO的报告做了广泛而详细的研究，但是这份报告只对未来的监管框架提出了两种方案。这有可能是限于美国金融监管体制的复杂性，很难有任何突破性的方案。中国可以从世界范围内寻找到更多的可行性监管方案，既能够达到保护消费者的目的，又可以保证灵活性和效用性。

P2P平台的集约化发展

目前中国的P2P市场还相当分散，市场上存在着数百家公司，有些公司能够继续挺下去，有些却已经因为各种原因被淘汰出市场了。中国目前的P2P市场就好像商品零售市场一样，任何人只要有资金有意愿就可以尝试。美国的情况就正好是另一个极端，有着很长的P2P借贷发展历史，迄今为止却只有两家主要的平台。

SEC的注册要求设立了很高的市场参与门槛，有效地阻止了那些没有优秀运营模式的新参与者的加入。但是P2P行业由于以下的特征，本身就是一个自然趋向集约化发展的行业：

1.自然形成的高进入门槛

2.很高的品牌忠诚度

3.随着市场参与者增多，利润边际递减

首先，P2P借贷是一种新型的金融工具。由于金融风险投资的复杂性，并不是每个人都能够

办起来一家P2P公司。Prosper和Lending Club的发展说明，P2P公司的发展需要一支经验丰富的队伍和大量的资金，来解决运营一家金融产品提供商面临的障碍。

第二，对于消费者而言，P2P借贷平台相当于eBay，随着时间的推移，最终市场上只会剩下一家或者几家公司。随着借款人在某家平台上建立了自己的信用度，他们就建立了一个可追踪的信用报告，使得借款更加容易。借款人如果在某个平台上留下了过高的债务占收入比记录，也很难从其他平台借款。对于放款人而言，熟悉了某个平台之后就会产生依赖性。对于借款人和放款人而言，转换平台成本都是非常高的。即使现在还没参与到P2P现有平台的消费者，由于社交网络效应，现有的P2P平台都会对他们造成影响，规模越大的P2P平台，对新消费者的吸引能力就越强。有很多的例子可以证明这个理论，例如eBay就把onSale挤出了市场，Facebook加速了Myspace的消亡。即使现在美国的P2P市场上只有两家主要的平台，也已经呈现出一家公司在领跑，另一家公司在追赶的局面。

第三，任何相同模式的公司进入这个行业只能打价格战，但是最终只会是一个两败俱伤的结局。P2P行业是一个靠规模取胜的企业，只有领先者才能够以低的边际成本获得更多的使用者。对于新的市场进入者来说，初始运营时的成本会导致效率很低，而且一旦展开价格战的话，整个行业的利润都会被拉低。

因此，虽然可以辩称如果没有SEC的监管的话，P2P市场上会有更多的公司参与，但是随着时间的推移，最终也会只有很少数的公司能够生存下来。事实上，类似Prosper和Lending Club 的另一家P2P平台，Loanio在成立之后很快就退出了这个市场，因为它无法筹措到足够的资金。在Loanio上的七笔贷款最终都以违约告终。如果市场上存在更多已经失败的P2P平台，整个行业现在的情形就可能不一样了。

很难说如果P2P市场有更多参与者的话，整个市场会如何发展。但是我们至少能看到，即使只有两个平台，市场的发展还是很稳健。P2P平台在提供金融产品和风险管理方面获得了很多的经验。除了零星的技术故障和消费者投诉之外，Prosper和Lending Club到现在也没有发生过很重大的事故。

相比之下，在中国的P2P市场就会看到有很多的公司进入，然后又很快地倒闭。一些人称中国的P2P市场需要时间来发展和创新。但是到目前为止，中国的P2P市场没看到什么创新，倒是出现了很多令人担忧的问题。考虑到这个市场“野蛮”的生长，中国的P2P市场为几乎每个人都提供了尝试建立P2P平台的机会，但是很多人已经被证明是完全不适合的。现在市场上已经有一些平台占据主导地位了，最终会向集约化发展。任何一个人都可以简单地搭建一个网站来联系借款人和放款人，但是能够把这个平台做好那又是另外一回事了。中国缺乏健全的信用评估体系和标准化记录，这就使得P2P平台更难管理个人违约风险。随着几个强大的平台的崛起，那些缺乏经营能力的平台将会被淘汰出这个市场。但这个过程很可能会打击消费者的信心，导致P2P行业整体的退步。

随着消费者对P2P平台的识别能力增强和未来监管制度逐步设立市场准入门槛，市场肯定会向集约化发展。这个转变可能是自然而然发生的，也可能是人为促进的。P2P市场的参与者必须明白，除非他们能够满足更高的运营标准，否则他们最终都会被市场抛弃。另一方面，监管者可以通过尽快地确定监管框架，促进那些能够真正为消费者利益服务的P2P公司更快地成长。

《第一财经日报》评论文章《众贷网倒闭警示P2P：从极端看必然》提到：理论上，在没有监管的情况下，只要存在足够的商业机会，在残酷竞争和无情代价之后，通常会成长出繁荣的行业和强大的公司。而监管的规范作用在于，借鉴历史及横向比较的经验教训，降低市场试错成本，防范风险大面积传染，并为市场提供有效服务。

也许国内的政策监管部门也应该尽早考虑到这一点。

（本文在第一财经新金融研究中心即将出版的《中国P2P借贷服务行业白皮书2013·附录》基础上编写而成。第一财经新金融研究中心研究员陈敏轩在本文编译过程中亦有贡献。）

创业好项目：2016年中国十大冷门暴利的创业小项目(适合小成本创业)

2016年十大冷门暴利的创业小项目 （小成本创业）

1.爱心便当铺：写字楼里“大写的商机” 　随着“创业孵化器”模式的普及，80、 90后已经成为了办公室的主力。但是由 于他们工作忙碌，中午吃什么就成了老 大难的问题。如果2016年你想在写字楼 里疯赚一笔，开设一家火爆的“爱心便 当铺”实乃明智之举！ 创业人只需要商业区租上一套公寓，通 常租金不会很高，加上设备等费用，一 万元就能够起步。爱心便当铺在每天的 中午时段提供外送服务，以外卖的形式 向各大写字楼送餐，生意想必是极好的！ 是为2016年小投资暴利行业中的翘楚。

2.儿童玩具市场：玩具项目钱景巨大，经久不衰 对于儿童玩具市场，虽然有商 业头脑的人近几年已经赚得是 风生水起，但也丝毫没有影响 它的热度。目前国内，特别是 乡镇市场还缺乏玩具专卖店的 销售形式，儿童玩具的整体消 费人均数量也严重偏低。基于 此现状，儿童玩具市场在2016 年必然会飞速发展。 开一家儿童玩具出售/出租 店，对于创业者来说投资不高， 所需本钱不大但客源很丰富。 现在的家长最舍得的就是为孩 子花钱，只要把握住了儿童市 场，就是创业成功的一半！

3.特色小吃：投资小回报快 　2015年《舌尖上的中国》持续 热播，让小吃市场爆发出惊人潜 力。在整体经济瘦弱的大环境下， 开家特色小吃不仅看得见摸得着， 且投资门槛不高，尤其技术要求 较低，但是小吃的利润又是非常 可观的。 就拿最近比较火爆的重庆小面来 说吧，首先是孟非加盟了一家重 庆小面；然后某天吃路边摊，也 瞅见卖重庆小面的小车；到后来 商场餐厅、路边摊哪哪都是重庆 小面了……重庆小面这种特色小 吃，正是因为其亲民的价格、超 赞的味道、名人效应及媒体炒作， 大有星星之火燎原势头，2016可 能火爆全国，你不打算分一杯羹 吗？

盘点你身边最不起眼却非常赚钱的7个行业

盘点你身边最不起眼却非常赚钱的7个行业 中学门口的胖阿姨，一天毛利润就能入三四百，年薪相当于一家普通公司高管；路边专业手机贴膜1月赚3万，3年2套房；开个锁，收你80算友情价了；点点鼠标修个电脑，换你一张红色人民币完全无压力…… 放眼望去，身边的街头小巷，你一定也会注意到很多虽然不起眼赚起钱来吓死人的行业！到底这些“草根职业”能赚多少钱？看看吧，心情不要太沉重，也许分分钟就能超越有房有车的你…… 1大型商场（如沃尔玛、万达广场等）5平方手机铺位 一家经营不错的大型商场手机铺位，除去成本年收入大概在一百万左右。很多人好奇，这么小的店，怎么会赚得到这么多？但事实上就是这样，如果你亲眼看到，我的一个朋友大学毕业后做这行，铺位从3月开业到10月，第一年仅花了7个月时间纯利润就超过40多万，你就知道我所言非虚了。 说说赚钱的点在哪里？第一是苹果越狱，点几下鼠标，没成本的事情，就能手到钱来。第二是贴膜，这个赚钱空间更大，什么进口膜，钻石膜，一百两百都有。phone出了问题？拆开还没修，就是200块钱，再加上手机壳，别的手机配件等。 有人质疑，现在街边巷角修手机的地方比比皆是，新来的如何和人家竞争？这就是为什么让你去大型商场开铺位的原因了。人们总认 为“大商场里比路边的靠谱一些”，更何况一个住宅区很少会有专门一条街都是电子产品的，最多只有社区维修手机的，于是整个一大片居民，都会潜意识里选择这里。相信很多朋友表示不信，你们不信是因为觉得没有那么多人去修手机，但你们忽视了一个问题：这个钱，赚的不是我们年轻人群体的，而是我们的父母，姑嫂，叔舅，或者初中生，甚至是爷爷奶奶的。 2专业手机贴膜 “男子路边贴手机膜1月赚3万，3年2套房“，“小贩自述：手机贴膜很暴利，摆摊两年赚了10万元"，“深圳贴膜哥月赚2万“……打开手机电脑，这样的新闻报道，我想诸位见过不少吧。虽说手机贴膜暴利期已成为过去式，但仍不失为一个让人金钵满盆的低风险行业。 小桌子、小板凳、外加一把裁纸刀和一张金属卡片，遇见人多的地方，东西就地放下，将一块写有“专业贴膜”的硬板纸竖起，生意就做起来。进价不到1元的手机膜，加上个“防辐射、防划伤”的广告语，价格直接就蹿至10元以上，而一些看似包装精美的整机膜，价格最高能飙升至70元。

这几个做生意的路子就在你身边,但你一定没听过!

这几个做生意的路子就在你身边,但你一定没听过! 最近刷头条，看到有人问有什么一年能挣几十万的生意？ 看到各路民间大神的回答，发现我们身边竟然有这么多看似不起眼，实际很赚钱的生意。 我总结了几个，给大家来点启发。 @雾霾号 我是做这个的，一辆车一年50左右，目前有6台，很轻松。 我们不是黑的，我们是医疗救援公司性质的救护车，是完全正规合法的。中国救护资源短缺，所以才有了第三方民营资本的介入，如果没有民营的，医院很多病人是不给送的，所以病人的二次转院就解决不了了，一个病人的黄金治疗时间是不能拿金钱来衡量的，中国现在条件好的家庭很多都选择直升机转院了。而且收费都是根据物价局执行的。 @我老公JJ 我是做羽绒服批发生意的，一年就做冬天四个月。平时啥也不干，天天打牌玩，我是实体淘宝阿里巴巴批发一起做，四个月利润50-100万不等吧。 才做三年，所以经验本钱还少，时间久一点我相信一年

两百万应该问题不大，就是要大本钱支撑，一件羽绒服批发利润在40-100之间，一天卖几百件很正常，利润每天就是1-5万毛利，当然这样的利润你必须要有强大的货源供应，不然也赚不到的！ 我现在本钱少，一天毛利润4000-10000之间吧，一万的时候比较多。 @加油送货 饮料代理，赶上豆奶风口上了，品牌题王选择对了，起家5万块，其中2万还是借的，做之前房贷车贷，做了3年房车贷还完，给老爸买了台奥迪Q3，仓库规模做到年销售500万了，就是好累，前期非常辛苦，其他行业都被马爸爸冲击到了，就这个饮料配送行业他冲击不到，反到被互联网成就了这个玻瓶回瓶行业，因为很多街边店服装都开不下去了，餐饮店越来越多，而我们这个只做餐饮不做商超，所以这个行业创业我选对了，剩下就是多发展新产品。 @奔跑吧小车 其实，有很多可以年入几十万的生意，而且这些生意都是可以的，那么具体有哪些生意呢？让小编为你一一道来，仅为大家提供看法。 1、开KTV 开KTV还是蛮赚钱的，而且基本上都是纯利润，一个小时是按照多少钱算的，而且有的还是按照包间计算的，这

十大暴利行业,创业开店从这里入手。。。。大家可以考虑哦。

2010年十大暴利行业排行榜 选择一个好的行业创业能让创业者事半功倍。2010年哪些行业利润最高呢？ 1：化妆品 男士也许该怀疑，大宝是暴利产品吗？NO.这里的化妆品是指进口高端产品。SK-II著名的神仙水在中国零售价格为560元，而其制造成本仅为人民币6.5元。惊讶么？就算研发成本都加进去，每单只成本也不超过人民币10元。资生堂650元/50克的眼霜连包装成本也只有10元不到。而欧伯莱那些150元左右的低端眼霜成本仅在3元左右。呵呵女士们，现在不再认为你们往脸上涂抹的是什么高科技产品了吧？在这里，女士是第一受害大头！ 2：日用品 其中以个人清洁化学制品利润最恐怖。以牙膏为例，其中最贵的成分―发泡剂成本仅为600元/吨左右甚至更低，而这600元的发泡剂足足能够装满6000只最大号的180克牙膏。剩余的有效成分成本更是可以忽略不计了，碳酸钙粉末每吨用量成本仅为120元左右，最高级的含氟牙膏其有效成分―单氟磷酸钠每吨成本不过100元。国产的低端产品就不算了，就算是用硅磨料的佳洁士，180克装市场零售价为13元左右，6000只能卖多少钱？洗头水就不说了，比这个更恐怖。 3：饮料 这其中，非碳酸类果汁饮料的利润最大，市场零售价2块钱的果汁饮料连包装成本+设备成本只有7分钱，而易拉罐饮料则更低，仅有5分钱。 4：白酒 以五粮液酒厂为例，每吨粮食能够生产100市斤左右白酒，其中10市斤最品质好的是五粮液，其余则被用作什么五粮春啦、浏阳河啦类似低端产品。每吨粮食的收购价格大概是400块钱，而生产出的产品在市场上零售则最多可达到15000元左右。大家不要相信某些白酒所谓的N年陈酿，厂家没那耐心真的去陈酿，只不过是用现代工业的催化剂加快发酵过程罢了。 5：药品 药品的暴利大家是知道的。在一般人的眼睛里，药品的利润应该是最高的。但事实却不是如此。比较以上行业，药品的设备、厂房及研发成本都要高出许多，所以只能排在第5.而进口药品的配方研发一般是在国外进行，导致其研发成本更高。虽然其有效成分不值几个钱，但厂家的时常出新却是实实在在的。当金六福卖不动的时候，五粮液可以注册一个金七福的品牌继续卖以前的酒，而药品却不行。新药就是新药，没听说过麦迪霉素淘汰以后改个名字继续卖的。 6：保健品 这东西是咱中国人民的老朋友了，从太阳神到脑白金，就从来没有一个保健品能真正起到其宣传效果。这里排行的保健品是指真正意义上的由正规厂家通过正规配方生产的产品，

乡镇不起眼的空缺小生意

有些乡镇不起眼的空缺小生意，其实很多人不知道 农村经济规模不断壮大，很多的出来打工的很多年，常年不在家，有对家里人的牵挂，都想回家乡发展自己的一份事业。如今的农村乡镇与往不同了，农村正处于快速发展当中，为了避免市场的竞争，选择乡镇比较空缺的行业会比较好，会获得更多的机遇。下面笔者给大家介绍一些农村乡镇不起眼空缺的小生意。 建筑配套生意。 乡镇都处于发展中。众所周知，处于发展中的乡镇空缺生意需求量最大的，就是一条配套生意。比如基础设施方面的配套生意，修路就需要水坭、沙、石、钢筋等，现在人们的生活好了，建房也多，相应的除了建筑材料方面的生意是乡镇空缺生意外，蓬勃发展的建筑业，也带动了农村富余劳动力的发展。所以，配套生意是当前乡镇空缺生意最能赚钱的生意门路。 乡镇特色农家乐 这几年，农家乐的火爆程度也在一直持续上升，特别是节假日的时候，很多人都喜欢想出去吃些特别的菜式，农家乐就挺受欢迎的，农家乐之所以这么受欢迎，一是农家乐多位于一些交通比较方便而且景色优美的乡村，能要人心旷神怡，神清气爽，对一些长期在高压力环境下生活工作的城市人来说就是绝佳的世外桃源，二是菜品都是经营者自行加工的天然绿色蔬菜，对于吃腻了快餐的城市人来说非常地让人食指大开，既有美景又有美食，当然非常喜欢这种氛围。

网销农产品 如今卖产品自然是离不开互联网，电子商务企业自然是排头兵。数据显示，2016年农村电商市场规模达到了4600亿元，谁也不想掉队。 借助电商平台，农产品营销渠道增加，农户增收变成了现实。是为解决农产品上行和工业品下行问题助力农产品销售的有力工具。其主要利用互联网技术，将线上、线下资源重新优化配置，并围绕农村电子商务、农村创业、农村劳动输出、农村金融服务等板块，在村镇零售商与城市供应商之间搭建“最短高速公路”。 熟食加工 熟食因为方便好吃备受大家喜爱，无论是在城市还是在农村都受欢迎，餐桌上都会出现它的身影，因此对熟食的市场需求是非常大的，如果懂得一些美食的制作方法，就可以做熟食加工等，对于这一块，城镇农村还比较空缺，当然，你一定要做出自己特有的口味和特色，只要你制作的食物在看相、口感都别具一格，在农村不愁没有市场。

教你几个做生意小技巧

教你几个做生意小技巧 一、不同的售货声音 美国某兄弟俩经营不太起眼的货铺，为增加销售，兄长一般在里屋不露面目，弟弟在外照 看货物。当顾客挑选货物询价，弟弟都装作不知货物价格大声向里屋发问，…A型男士皮鞋 多少钱一双？?…十八英镑。?弟弟装作听错对顾客说：…十五英镑。?听到里屋报价但贪占便 宜的顾客见有便宜可占，立刻付钱拿货走人，顾客那里知道A型号皮鞋价格就是十五英镑。 二、说到做到的广告 法国未来海报广告公司创业之初，策划在大街醒目处张贴一幅巨大的一位高挑靓丽、身着 三点式泳装的美女海报，美女身边写道：九月二日，我将脱去上面的。行人议论纷纷，奔 走相告。这日清晨，好奇的行人果然发现脱去…上面的?美女坦胸露乳，美女身边写到：九 月四日，我将脱去下面的。如同首次，仍然没有注明落款张贴者。四日凌晨，许多猎奇者 早早出门去看究竟---美女一丝不挂背向行人。美女身边的一行字迹格外醒目：未来海报公 司，说的到，做的到。该公司因此而名扬千里，家喻户晓。 三、先装不多的糖果 糖果售货员艾丽莎出身低微，但善于研究顾客心理，无论男女老幼顾客，都宁愿耐心等待 忙得不亦乐乎的艾丽莎，也不愿去找空闲的售货员，因此老板和其他售货员怀疑艾丽莎是 否多给顾客糖果而进行了暗中观察。后来大家才注意到艾丽莎是先装不多的糖果，然后几 块几块的往袋子里添加，从而很受顾客欢迎和信任；其他售货员却在称糖果时总是先装上 一大袋，然后几块几块的往下拿！艾丽莎后来被拥有三十亿美元资产的美国好乐公司看中， 聘为营销副总裁。 四、 洋版“破镜重圆” 美国重拾贸易保护主义，对进口高级皮毛手套课以重税。一进口商就把一万双手套按左手、右手手套分别包装前后海运回国，海关要收取高额关税，进口商据理力争，指明一万只左手手套实属他用，而非作

9个不起眼却很赚钱的小生意 第6个最暴利!

9个不起眼却很赚钱的小生意第6个最暴利！ 当大家挤破头皮往国企、外企进的时候，没想到的是，卖油条的月入2万，卖煎饼的也能月入过万。 对于很多想要创业的人来说都存在同一个问题：“如果我手里有个20万/30万，该做点什么生意好呢？”。 二三十万，说多不多说少不少，只不过好不容易积累起来的财富，当然是希望做点能赚钱的小生意。 那么，现在到底什么样的项目比较赚钱呢？ 像这类资金比较薄弱的创业者，他们大多数都会选择小本生意来开始，其实只要了解市场，了解客户需求，小本生意也是很能赚钱的！ 有哪些是看起来很“土”却很赚钱的小生意是你不知道的呢？今天就让阿金来为您盘点一下： 1、街边特色小吃：实现月入过万也非难事 开个小吃店，就必须得找门店，装修，招聘员工，购置设备和食材，策划营销活动......繁琐事情非常多，总之很麻烦。 于是，不少投资者把创业目光转向了街边小吃车上。究竟赚不赚钱呢？阿金带你一起来揭晓答案。 比如麻辣烫，尤其是开在校园门口的麻辣烫。 据网友爆料称，他有个师兄研究生结业后，临入职的前一个月就在自个校园门口摆了个麻辣烫摊，月收入能到2万。 又比如凉皮凉面，它皮滑鲜嫩，咸辣爽口，具有解乏、消暑、去湿等功效，备受大众的喜爱。在炎热的夏季，凉皮是非常畅销的。 凉皮是人们用凉皮、嫩豆芽、花生米、黄瓜等食材制作而成，一碗凉皮，其制作成本可能只有2~3元，但外面的小吃摊最起码能卖到5~6元，利润率高达60%。如果，你一天可以卖个200碗的话，便可以净赚六七百元，月入就能高达2万。如果，你还兼卖凉面的话，赚的钱还要多一点。 再比如臭豆腐，尤其在学校、美食街、步行街、十字路口等人流量大的地方，摆一个摊位，专门售卖臭豆腐、烤串、烤肠等美食，不仅用料少，制作简单，而且利润也高，是创业致富佳选之一。 保守估计，摆个臭豆腐摊，投资者可以日赚数百元。 此外，像煎饼、鸡蛋灌饼什么的也均在此列。 卖街边小吃，当然可以赚到钱，至于赚钱的多少，除了与你所选择的经营品类和摊位摆放位置有关之外，还与东西本身的口味有关，因为既好吃又不贵的东西，谁会不爱呢！ 2、烧烤店：生意好的时候一晚上可以挣3万

2020三十个暴利小本的创业项目

2020三十个暴利小本的创业项目 2017三十个暴利小本的创业项目如下 1、花卉苗木经营 新的一年，农村成为创业者充满希望的地方，比如花卉园林苗木的经营就是大有希望的行业。 由于绿化环境的建设无形中刺激了苗木种植的发展，不论是城市还是农村，花卉及苗木的需求量都比较大。 在农村可以种植一些具有观赏和净化环境价值的花卉及苗木，经营这些产品，对创业者而言，绝对可以照亮前程。 2、外语培训班 外语培训市场的丰厚利厚，据业内人士透露，北京市每年的外语培训产值就达10亿元人民币以上。仅2015年一年，北京大大小小 的各类英语培训班、考试辅导班更是60%的速度递增。 3、格子铺 “格子铺”起源于日本。2015年，这种新型的“微商城”经营 模式在部分大城市落地生花。格子铺的主要盈利渠道，是每月格子 的租赁费，格主可以将商品明码标价，赚取销售后的利润。 经营一家格子铺，前期投入大概在7万元左右，主要包括首批房租、前期装修以及其他一些杂费。由于格子铺主要是向外出租格子，因此，无须像其他店面那样进首批货，这样可以节省一部分资金。 瞧着店里的格子柜基本被琳琅满目的精品填满(寄售商品)，一圆年轻人小老板梦的同时，让你也轻松大赚了一笔。 4、粗粮早餐

现代人越来越注意饮食健康，小本生意你可以从粗粮早餐下手。像玉米棒、烤红薯、煎饼、烧麦包子、茶叶蛋、粽子等等，大中小城市和乡镇的早夜市、学校、厂区和繁华路段都可以做。 这种不起眼的小本买卖，利润率实则不可估率的，但缺点是比较辛苦! 5、上门做菜 现如今，宴请亲朋好友吃饭，出去吃没什么新意，在家吃自己又做不出一桌美味的佳肴，而且就算做得出也还想陪客人一起坐着聊聊。 在这种需求下，能做出一桌桌美味的家庭主妇就可好好利用起来了，先是把自己的拿手菜印在一张小卡片上，平时看到那些贵妇打扮的就上前去介绍一下并给一张卡片。 说明自己能提供的服务，并可上门试菜，试菜方法是由客人买菜上门，你来煮，一起吃，具体就自己再仔细想想吧。 6、租售书刊 好的纸质书永远不会过时，租售书刊服务同样如此。书刊服务要以收购、销售旧书刊为主要经营渠道，一定要兼营租赁,交换调剂,代为租赁等业务。 开办书刊服务社的投资很小,大概2-3万元就能妥妥开业了。重中之重是开店选址,学校,文化社区附近的地方是不错的选择。 7、鲜奶吧 最近几年,人们对养生的重视程度持续飙升。牛奶等乳制品的需求也将越来越大。 此项目可基本可以借鉴市场上流行的茶吧,书吧等经营模式,以牛奶等乳制品为主要销售产品,设休闲风格浓厚的卡座,投资规模在4万元左右。 8、家政服务中介

教你几个做生意小技巧

教你几个做生意小技巧 图解：不同的售货声音 美国某兄弟俩经营不太起眼的货铺，为增加销售，兄长一般在里屋不露面目，弟弟在外照看货物。当顾客挑选货物询价，弟弟都装作不知货物价格大声向里屋发问，‘A型男士皮鞋多少钱一双？’‘十八英镑。’弟弟装作听错对顾客说：‘十五英镑。’听到里屋报价但贪占便宜的顾客见有便宜可占，立刻付钱拿货走人，顾客那里知道A型号皮鞋价格就是十五英镑。 图解：说到做到的广告

法国未来海报广告公司创业之初，策划在大街醒目处张贴一幅巨大的一位高挑靓丽、身着三点式泳装的美女海报，美女身边写道：九月二日，我将脱去上面的。行人议论纷纷，奔走相告。这日清晨，好奇的行人果然发现脱去‘上面的’美女坦胸露乳，美女身边写到：九月四日，我将脱去下面的。如同首次，仍然没有注明落款张贴者。四日凌晨，许多猎奇者早早出门去看究竟---美女一丝不挂背向行人。美女身边的一行字迹格外醒目：未来海报公司，说的到，做的到。该公司因此而名扬千里，家喻户晓。 图解：先装不多的糖果 糖果售货员艾丽莎出身低微，但善于研究顾客心理，无论男女老幼顾客，都宁愿耐心等待忙得不亦乐乎的艾丽莎，也不愿去找空闲的售货员，因此老板和其他售货员怀疑艾丽莎是否多给顾客糖果而进行了暗中观察。后来大家才注意到艾丽莎是先装不多的糖果，然后几块几块的往袋子里添加，从而很受顾客欢迎和信任；其他售货员却在称糖果时总是先装上一大袋，然后几块几块的往下拿！艾丽莎后来被拥有三十亿美元资产的美国好乐公司看中，聘为营销副总裁。

图解：洋版“破镜重圆” 美国重拾贸易保护主义，对进口高级皮毛手套课以重税。一进口商就把一万双手套按左手、右手手套分别包装前后海运回国，海关要收取高额关税，进口商据理力争，指明一万只左手手套实属他用，而非作为手套使用，海关只好以一般货物收税。但海关人员明白一万只右手手套不久也将到港，据此可以重罚。果然时隔数日，到港的右手手套眼看超过保管期限却不见进口商提货，海关人员认为进口商不愿意遭重罚受到更大损失而情愿放弃，只好将右手手套拍卖。没有配套的右手手套在没有竞争的情况下被某小商人获得，而小商人乃进口商所遣，左右手手套“破镜重圆”。

低成本高暴利的生意

低成本高暴利的生意 做人与做生意做生意首先是做人。经常做生意的人曾经总结过生意三部曲：“由生人变成熟人，由熟人变成关系，由关系变成生意。”下面是由分享的低成本高暴利的生意，希望对你有用。 低成本高暴利的生意：男性美容如今，上美容院早已不是女人的专利，到美容院进行护肤、保养的男士越来越多，不少美容院纷纷推出男士专项美容服务。要开一家男性美容院必须做好当地的市场调查工作，因为在中国的传统观念中，一直以来美容都被视为女性的专利，男性做美容还不为大多数人接受。有些男性美容院终因客人太少而关门，而刚开始的时候最好开一家既提供女士美容又提供男士美容的综合性美容院。 男士美容市场的前景不可小觑。据全球领先的市场研究公司AC 尼尔森调查揭示，现代都市男士注重修饰仪表在很多国家已经蔚然成风：在欧美国家，男士护理用品的市场份额已占到整个化妆品市场的30%以上;近年全球男性化妆品销售总额已达53.37亿美元，销售额增长50%，男性美容护肤产品的全球市场份额正按百分之二十五的年增长率递增，一个巨大的市场正在形成。 长期以来人们对于男人的普遍审美观就是硬朗、不拘小节。然而随着社会的发展，整洁儒雅才是最具个人魅力的标志。这使得男性美容市场蕴藏无限商机。业内人士指出，与女性美容追求美容效果不同，

不少男士在接受美容服务时，更注重放松身心、消除疲劳，因此，男士美容项目多与休闲、养生有关。创业者不妨从男性消费心理及消费特点入手，积极开发针对性产品，完善配套服务，满足他们美容时尚的需求。 低成本高暴利的生意：电子商务电子商务作为网络时代的产物和知识经济最突出的代表，它的产生和发展将在社会经济领域引起的革命性变化，其意义将超过200年前工业革命对人类社会的影响。这不仅在于，电子商务是网络技术应用的全新发展方向，是因特网的开放性、全球性、低成本、高效率的特性在商业贸易领域中的运用，从而增加了贸易机会、降低了贸易成本、提高了贸易效益。更在于，电子商务已超越了作为一种新的贸易形式所具有的价值，正在改变企业本身的生产、经营、管理活动，甚至影响到整个社会的经济运行与结构，人类从事经济活动的许多基本游戏规则将因此而发生深刻的变化。 低成本高暴利的生意：保健品这东西是咱中国人民的老朋友了，从太阳神到脑白金，就从来没有一个保健品能真正起到其宣传效果。这里排行的保健品是指真正意义上的由正规厂家通过正规配方生产的产品，并非假冒伪劣产品。由于行业竞争激烈，保健品在前两年的暴利状况已经改观了很多，尤其是异军突起的脑白金，虽说是购买美国的淘汰配方，但其不到200的售价比起其每单位十多元的成本(包括包装成本、配料成本、广告成本)来说，比例显然低了很多。与药品不同的是，保健品的研发及设备成本相对较低，吃不死人就成，最

垄断企业暴利现象极其对策

垄断企业暴利现象极其对策分析目录 序言 一、垄断企业暴利现象产生的原因 1.1行政性垄断是垄断暴利产生的根本原因 1.2政府管理失职，是造成垄断暴利的重要原因 1.3法制不健全，反垄断、反暴利立法滞 后是产生垄断暴利现象的社会原因 二、垄断企业攫取暴利的方式和途径 2.1垄断高价是攫取暴利的主要方式和途径 2.2捆绑、搭配销售是垄断暴利产生的又一渠道 2.3不合理收费是产生垄断暴利的手段之一 三、垄断的再认识 3.1垄断与竞争行影相随 3.2市场性垄断

3.3自然垄断 3.4强权垄断(行政性垄断) 3.5反垄断的认识障碍 3.6结论 四、遏制垄断暴利的对策和思路 4.1调整结构，强化市场机制，限制和消除行政性垄断4.2强化监督和控制 4.3依法管理 4.4健全法制 五、参考文献 附：课题组成员简介 正文 序言

在我们今天的经济生活中，我国的垄断企业凭借其垄断地位，获得大大超过平均利润的高额利润——暴利，已经引起人们的广泛关注，并成为社会的一个热点问题，也是一个亟待解决的重大社会经济问题。对这一我国社会转型时期特有的经济现象，国家正在采取一些措施着手解决，如颁布实施了《反不正当竞争法》，在部分行业试行价格听证会，正在研究制定反垄断法等。学术界对这一问题也进行了一些研究，有些学者也发表了一些很有独到见解的文章和建议。归纳起来看，一是对暴利问题的研究涉及面比较宽泛，如曾繁华先生《暴利问题及对策研究》课题所述那样。但是，对当前最突出的问题——行政性垄断及自然垄断企业的垄断暴利问题，在研究遏制其发展方面还欠深入、具体，还没有一个比较详细、深刻、系统的分析和研究。也没有提出一些切实可行的对策报告供政府决策参考。二是部分人大代表、政协委员在不同场合对这个问题进行了比较激烈的抨击，呼吁政府有关部门重视并采取措施解决，但是没有对之进行系统、深入地揭示。三是政府有关部门采取了部分措施，如对一些垄断企业从组织上进行分解、重组，在部分行业试行价格听证会等，但政府所采取的措施，效果并不明显。有些暴利现象的发展态势，大有变本加厉之势。问题不在于垄断组织是否存在，而在于垄断企业是否攫取垄断暴利，垄断企业获得的利润是否合理。更重要的是垄断企业所获利润用于何处。鉴于对这一热点问题的研究状况，我们认为有必要、也应该系统地分析产生暴利现象的原因，并且从理论和实践的结合上，提出遏制此现象进一步发展的有力措施，以保证社会主义市场经济的健康发展。 一、垄断企业暴利现象产生的原因 １、行政性垄断是垄断暴利产生的根本原因 行政性垄断是指在计划经济条件下形成的政府及经济管理职能部门，在社会转型期内滥用职权，排斥、限制、妨碍或消除企业间的合法竞争的不正当行为。是政府干预市场的一种突出表现，具有极大的负面影响。当然，我们也注意到，具有垄断地位或特征的企业多数集中在基础产业中，这些产业具有前期投资大、沉淀成本高、回收期长等特点。

做生意的潜规则

做生意的潜规则 买卖不算帐，生意难兴旺， 不怕不赚钱，就怕货不全， 见人三分笑，客人跑不掉， 不怕生意小，就怕客人少， 和气客自来，冷语客不买， 消息抓不准，肯定要亏本， 问不烦，挑不厌，生意兴隆客满店， 一样货百样卖，嘴甜似密卖得快 本大利宽，薄利多销， 随行就市，水涨船高. 商业 十年能读出个秀才，十年练不出个买卖人。一年能学成庄稼汉，十年难学成生意人。十年难发庄稼汉，一年能富生意人。 信誉是种子，效益是果实。 人无信用难立，商无信誉难存。 经商信为本，诚召天下客。 生意经营千条路，谁有信息谁先富。

做生意不懂行，好似瞎子乱撞墙。 人不离货，船不离舵。 货好招远客。 人要衣装，货要金装。 店靠巧人开。 礼貌待客，和气生财。 百拿不厌，百问不烦。 三分生意七分谈，人无笑脸休开店。 外头有个抓钱手，屋里有个聚钱斗。 经营不算帐，生意难兴旺。 生姜不老不辣，生意不活不发。 一分利钱吃饱饭，十分利饿死人。 重大轻小怕麻烦，生意越做越呆板。 大生意怕跌，小生意怕歇。 不懂生意经，买卖做不通。 做生意三个宝，人好货好信誉好。 商重利，不忘义。 要想生意长久好，售后服务不可少。 要经商，走四方。

人要衣装，货要装潢。 多听顾客言，生意在眼前。 顾客夸你好，胜过登广告。 市场认得清，生意卖得精 4.你能赢得起但你可能输不起的生意最好不做！在做任何生意以前，你都必须考虑清楚，如果你输了，那么你是否输得起， 5.不要先期投入太多，给自己留够底牌不要把自己手里所有的牌全部亮出来，因为牌局随时会中途停止，而对方也随时会出新的牌，不到最后关键时刻，最好不要亮出你手里最有分量的牌，笑到最后的才是真正的赢家！ 3.但是更重要的是要注意收集有知识的人。 你不可能知道一切。但是你可以认识足够多聪明的人，这些人在一起就会让你几乎知道所有的事。而且，这些人在一起，也可以做几乎所有的事情。 努力变得更聪明。努力让聪明的人站在你一边。 如何才能做到这一点呢？ 4.先予后取。 人脉拓展特别是在一开始，不要直接要求你希望得到的东西。忘掉你的需求，关注你能够给予对方什么 5.总是考虑下一步。 要预测什么会有效是不可能的，更不用说会有多少效果了。一些产品很火——却昙花一现。一些服务蓬勃发展——然后归于沉寂。一些企业一飞冲天——然后消失。 你总是会需要下一步的：下一个新产品、新服务、新的客户或者新的联系人。 无论你今天有多么成功，你总是需要下一步。如果你目前的产品或者服务或者企业还在蓬勃发展，非常好：你就需要创建更大的产品线、服务和企业。

50个年赚20%以上的小生意

50个年赚20%以上的小生意 很多赚钱的小生意，商机处处可见，分享给大家，也许看过之后会有不少启发，来，赚钱吧！ 1.投资一家高校周边奶茶店或者卖紫菜包饭，金额不会很大，店面可以雇人来打理，高消费时段可以找学生兼职，定价合适的话，每年20%的收益还是比较保守的。 2.开一个培训学校，专做中小学生考试培训。一对一，小班，个性化服务，除了语数外学生有其他培训需求也可满足全职老师和助教还可以请在校老师兼职 3.厦门是一个旅游城市，早几年做文创行业，旅游地图，盖章本，明信片。批发商的利润率在100%。销售商的利润率也在100%。基本上一年下来赚个20万不是问题。最近2年文创行业已经不是新鲜东西。逐渐开始的是快饮，厦门比较有名是老塞行动咖啡等。连锁店很多，基本上聚会上班都会点一杯。据说老板一年加盟费赚的手软。 4.去战乱国家回收废铜，比如说利比里亚，以及今后的利比亚都可以，这个是实例，而且收益超过20%。我之前公司的一个股东，在利比里亚开了个资源回收

公司，因为利比里亚那时才从平定内乱，到处都有弹壳，废旧电缆，等等。最低的时候低于1美金/公斤。找黑人开个小摩托去市面找。 5.我说一个熟悉的行业吧。首先就是有行业资源，目前我是做留学移民之类的，我觉得可以做的有几个方向：①很多自己中介有资源但是签证做不好有做网上的小平台可以分类做出来把签证这一块外包出去。因为基本都不涉及太多成本问题，不过给文案点工资。 ②移民这块现在加拿大澳洲几个国家但是移民需求很大所以除了省提名经验性PEQ项目这和国外公司合作只要有资源很赚钱。③现在中东国家留学需求越来越多但是国内可是没有一家做的哦有人敢作的话就是第一个吃螃蟹的了 6.鲁南地区的煤炭产业链，洗煤厂是暴发户的标志，虽然现在煤炭价格下降，但是在几年前也是非常厉害的，还有就是通过关系霸矿，当然这里面会有不正当竞争和违法的成分。 7.比特币的盘，按历史观察每年会有两次机会爆发性拉升，价格无法预测，只能想象。14年随着各国对比特的争议力度加大，相信会有机构或者大流资进场，拭目以待 8.成熟的经济体每一次经济衰退过去之后。都有

月入2万的10个小生意推荐

月入2万的10个小生意推荐 自己创业干点什么好?不起眼的暴利小生意，县城冷门暴利生意，下面分享给大家，希望对大家有帮助。 月入2万的10个小生意 1、甜品店 有些人觉得甜品店已经烂大街了，很多地方都有很多的甜品店，但小哲要说的是，其实在偏远的县城甜品店并不是很多，尤其是有特色的甜品店，普通的甜品店或者说装修简陋的甜品店确实很多，但味道和环境卫生能做到上游的甜品店并不是烂大街甜品店的利润很高，喜欢吃甜品的人也很多，能做出自己的特色，一家甜品店是很容易成功的，做甜品店选好位置，周边要有小区或者学校，有了客流量就要从自身去发掘潜力，要做出自己的特色，一个是味道，另外一个是花样，缺一不可，甜品店主要针对的是年轻人，新奇是年轻人的特点，所以想开一家成功的甜品店，就要把握住年轻人的心理特征 2、摆地摊

摆地摊可卖的产品有很多，比如儿童玩具、衣服、鞋、生活用品，也可以摆地摊卖小吃，做小吃摊。摆地摊相对于开店来说，减少了房租成本，虽说苦一点，而且要考虑到城市的管理，但现在房租是做生意一项非常大的投资，去掉了房租，那些看起来很简陋的地摊利润很大，是76个偏门小生意之一 之前小哲一个亲戚摆地摊卖过几年冲锋衣，后来就买了一套房子和一辆车，房子是130多万，我知道大家可能会说，不是所有摆地摊都能赚到这么多钱的，但摆地摊这家事情相对于开店来说能减少房租成本，能灵活去选择商品，这是非常大的优势。可以在冬天卖儿童玩具，在情人节、圣诞节卖情侣用品，秋天可以卖冲锋衣，春天可以卖内衣，摆地摊的选择有很多，赚钱方式也比较灵活，月入2万努力是能做到的，不过摆地摊最好有一辆车，这样相对来说更方便一点 3、网络主播 网络主播现在已经形成规模了，不过还远远没有饱和，随着5g时代的到来，网络主播这个行业会继续升温，成为一名网络主播不是什么难事，你会聊天即可，那些游戏主播，靠着技术吃饭，然而更多的是靠着聊天，那些会聊天的游戏主播比不会聊天的游戏主播要更吸引人，真正看直播学技术的人并不是很多，更多的人是一种消遣，消磨时间的一个方式而已，所以现在的主播大部分都倾向于聊天或者跳舞

诚信做人做生意的名言

诚信做人做生意的名言 【篇一：诚信做人做生意的名言】 诚信于人，坦荡为人。 欺骗他人，因为他们也欺骗你。 关于诚信经商的名言最新 1) 思想、经济、文化，各个领域运用诚信 经营观势在必行;开明、繁茂、富饶，欣欣向荣构建和谐新社会众望 所归。 2) 诚信经营八荣八耻，以公正廉洁为荣，以徇私护短为耻;以诚实 守信为荣，以见利忘义为耻;以平等竞争为荣，以强买强卖为耻;以文 明交易为荣，以非法欺诈为耻;以严查严管为荣，以假冒伪劣为耻;以 等价交换为荣，以恶意垄断为耻;以自由贸易为荣，以违法经营为耻; 以服务群众为荣，以道德缺失为耻。 3) 诚信是金，一个企业要在激烈竞争的市场上耸立不倒，必须要很 多方面的维持，特别是诚信。俗话说人品如茶品，做人就要讲信用，讲诚信。 4) 遵守商业道德，信守合同之约，坚守公平竞争，恪守友好合作。 5) 诚信经营，有您一辈子挣不完的钱;违法经营，有您一辈子悔不完 的心。 6) 不欺瞒为根本，服务好讲诚信;少抱怨多谅解，同努力共兴旺。 7) 对待脸和钱，主次要分明。人生脸为主，金钱则为次。要钱不要脸，人生则无德。做事讲诚信，千莫胡经营。 8) 诚信经营，高效创新;务实负责，服务教育;效率成就品牌，诚信铸 就未来;求同存异，共谋多赢健康和谐，服务社会; 9) 以诚为本守法经营，用信取人善待客宾;尊重合同友好合作，公平 竞争规范发展;传承商道弘扬商德，杜绝忘义摒弃唯利;维护市场遵守 秩序，构建和谐共享繁荣。 10) 诚信是金，待人以诚。行事以信，有诚则成。无信何立，无论贩夫，或贾或商。诚信之道，纲举目张;公平竟争，法为度量。用户利益，莫敢能忘;社会责任，扛在肩上。惟有如此，国富民强;央央大国，兴我华邦。 11) 在商言商，诚信为王;道德是纲，法规至上;人品商品，都当榜样; 人品无恙，人气难挡;商品优良，货销其畅;商海荡漾，欺诈当防;为 人所想，理当发扬;信誉至上，生意兴旺。

做生意的这20部电影

看完这20部电影，你可以去全球任何一家公司做董事长或总经理 在复杂的商业社会，你想创业，不懂经济、不懂商业、不懂人情世故、不懂法律边沿，你只有勇气、只有梦想、只有天真，那么也就只有一场空。这20部电影都是商学院学生在学习商科时被要求必须看的影片，其中包括哈佛商学院一直首推的《华尔街》，还有沃顿商学院排第一位的《颠倒乾坤》，斯坦福要求商科学生必看的《锅炉房》。看完之后，你会对商业运行的本质和规则有更深入的了解，对你的职场生涯亦会有不小的帮助。 1.《华尔街》（Wall Street）（1987） 内部交易是违法的，不违法怎么能够发财，关键看如何违法的同时可以掩盖。不看这个影片怎么能够随便进入股市？ 2.《拜金一族》（Glengarry Glenn Ross）（1992） 当房地产进入萧条的时候，美国房屋中介的销售顾问都在忙什么？看他们如何利用数据库，如何门到门地将房地产销售出去，如何在萧条期包装房地产，如何瞄准新婚家庭的住房需求。 3.《颠倒乾坤》（Trading Places）（1983） 经济是交易行为的代名词。只要有交易，就需要学会评估交易是否合算，就需要透视交易对方内心的秘密。交易中学到的核心法则，在世界上任何国家只要有交易的地方都适用。 4.《锅炉房》（Boiler Room）（2000） 难以想象的是违法交易几乎与证券市场形影不离。一个19岁的年轻人如此近距离地目睹财富的操纵过程，让谁富有，那不过是一个随机的选择。

5.《硅谷传奇》（Pirates of Silicon Valley）（1999） 比尔?盖茨与斯蒂夫?乔布斯几乎在所有方面的看法、观点都是对立的，他们只有在一个事情上是共同的，那就是尽一切可能封杀这个影片。硅谷的高科技公司是如何孵化的？不到25岁的年轻人利用了什么样的市场规则，又是如何让市场规则、让客户、让竞争对手形成一个共同体的？层出不穷的阴谋笼罩在硅谷的上空。 6.《可口可乐小子》（The Coca—Cola Kid）（1985） 这是一个男孩用可乐创造一项事业的故事。作为一个碳酸饮料的营销从业员，他不得不回答一个问题，在边远的澳大利亚小镇，为什么没有一瓶可口可乐？营销是生意不可或缺的部分，尤其是在创业中不可缺少。 7.《发达之路》（The Secret of My Success）（1987） 主要讲述了美国堪萨斯的男孩在纽约飘荡的历程。如果纽约可以代表近100年人类商业活动的中心，那么，任何21世纪的年轻人，都不得不面对大城市的浮华、喧嚣和躁动。 8.《优势合作》（In Good Company）（2004） 大公司都是通过收购长大的，你会收购吗？知道收购后销售主管是怎么想的吗？知道销售人员背后议论什么吗？联想收购IBM失败的核心因素就是根本没有看懂这个影片。当公司与公司之间发生买卖的时候，作为公司一员的你，位置在哪里？ 9.《巴塞罗那》（Barcelona）（1994） 美国人的销售方式真的可以通行全球吗？一个美国销售员在西班牙的销售经历让我们学到销售的价值观，销售对客户文化的处理方式，销售对客户关系的把握。

现今无本致富的生意热门的点子

现今无本致富的生意热门的点子 随着改革开放的不断深入,从事小本生意的人越来越多。小本生意适合我国目前的商情,它有着广泛的前景,它对国民经济的发展和人民生活所起的作用越来越大。下面本人给大家分享一些现今无本致富的生意，大家快来跟本人一起欣赏吧。 现今无本致富的生意：亲子坊 调查数据显示，婴儿用品店的利润平均在30%左右。而“亲子坊”就是指婴幼儿用品的世界。若想经营好，奶嘴、奶瓶、睡袋、童装、科教用品、护肤用品等都要一应俱全，商品力求全而新。因为婴儿用品商店首先要以齐全的商品吸引妈妈消费群体，免去她们分别采购的麻烦。在中国，关注宝宝刚需用品，绝对不会错。只要定位准，经营到位，路将越走越宽，由于宝宝用品黏性大，顾客一旦认准了就不会轻易流失，绝对可以大赚一笔。 现今无本致富的生意：男士内衣店 听说女人的钱容易赚，于是，服装厂家和商家将主要精力投入到了女性市场，男性市场一直处于空白状态。其实，现代男性生活工作承受的压力更大，再加上男性购物心理的原因，他们进商场时目标明确，不愿意浪费大量的时间寻找想要购买的物品。创业另辟蹊径，做一家男性便捷的专门场所已为不少商场所采纳，这从专门的男士内衣店的火爆可见一斑，例如杭州的“内酷”男士内衣店。 现今无本致富的生意：宠物写真馆 宠物现在已经走进千家万户，在某种程度上讲也不失为一名“家庭成员”，人们对它们也越来越重视。很多一线大城市里连小猫小狗的服务也越来越细分。给宠物拍写真就是一

例。开一家宠物写真馆，店面建议选在公园、闹市或宠物医院附近，以利“借光”。铺面可大可小，保障在20平方米以上就不会有问题。其次，购置一套专业的摄影设备，摄影棚陈设气氛最好能温馨一些，像家庭环境，对于宠物情绪的安抚较有作用。单张照片的价位一般定在30~60元之间就好，一本相册可定200 ~1000元。同时是可考虑将照片印在杯子上，或放进钥匙扣里，一方面可以完善产品种类，另一方面也能增加盈利点。 现今无本致富的生意：露天酒吧 开个露天啤酒吧可以省去一大部分租房费用，基础规模的一万元左右便能把店铺支起来。目前，一些人气较旺的啤酒吧里，一天卖出两三只整羊并不罕见。选择这个项目，通常收入都会比较可观。 酷热难耐的夏天马上就要来了，忙碌了一天的人们都愿意饮上几杯凉爽可口的啤酒消暑。所以，你完全能够以此为契机，在人流量较广的街头广场、公园一角或居民小区的空闲地带，支上几把太阳伞，摆齐桌椅和啤酒，露天啤酒吧就算诞生了。你可以提供现酿的啤酒、冰啤等高品质新型啤酒，靠新颖和特色招揽顾客，然后提供经久不衰的大众化烧烤美食，值得一提的是，在夏天烧烤生意因其食用方便、价格低以及特殊的炭香味深受人们喜爱，不论开在哪里都会异常火爆带来客源。 开个露天啤酒吧可以省去一大部分租房费用，基础规模的一万元左右便能把店铺支起来。目前，一些人气较旺的啤酒吧里，一天卖出两三只整羊并不罕见。选择这个项目，通常收入都会比较可观。 现今无本致富的生意：青年旅店

7个摆地摊技巧,让你小本生意赚大钱

7 个摆地摊技巧,让你小本生意赚大钱 篇一：渠道网小本生意特别火 做什么生意赚钱你知道吗 行业特点 □吸粉□留客□增利□小本加盟项目□省心□赚钱商机 立即预约 小本生意，本小利大的优势吸引了众多创业者纷纷投资，现在选择做小本生意是非常不错 的，但是大家都知道做什么样的小本生意才能特别赚钱吗?跟着渠道网小编来看看吧! 做什么小本生意赚钱：谷物收购加工 谷物市场发展对于农村市场来说在适合不过了， 发展谷物市场可谓为天时地利人和都占全 了。一方面农民本身对于谷物是很了解的，另一方面谷物发展在现今非常火爆。当下，大家都 非常重视养生，而谷物是养生的本源。谷物养生市场发展的越来越好，越来越快。如何能把谷 物加工成方便又可口的美味养生产品就应该是当下农民创业所思考的内容了。 现如今农村对于 养生也同样重视，加之原材料获取方便，寻找收购、加工谷物项目也是个不错的选择。 做什么小本生意赚钱：开设中药店 城市人嫌麻烦而远离中药，农村中药市场却大有潜力可挖，乡镇现有中药店铺远不能满足 需求，往往一个镇上都有一家中药铺。创业者可向有关部门申请开办中药店。 做什么小本生意赚钱：生态养猪 这种养猪模式主要适宜于 300～1000 头左右的适度规模生猪养殖场、 养殖大户及养殖小区。 全新的生态养猪模式：利用生物发酵原理处理粪尿，从而解决农村粪污随意排放引起的环境污 染问题。 做什么小本生意赚钱：特色养殖 养殖对于很多农民来说是生活的一部分，但如何养出特色，养出金子来，那就有学问了。 人工养殖规模可大可小， 可家庭养殖， 几个平方米的空间可创造十头猪的效益也可规模型养殖， 争夺区域代理权，坐镇一方，管理一方，等于搬回取款机关键要看养的是什么，又如何去 养了。 现在有很多养殖上的好项目，比如养殖蝎子、蜈蚣等。这些生物听起来是有点吓人，但 他们不仅是中药中的重要组成部分更是现如今人们养生不可缺少的食疗材料。 文章来源：渠道网小本生意特别火 做什么生意赚钱你知道吗 篇二：渠道网告诉您哪些小本生意能够让你赚到钱 行业特点 □吸粉□留客□增利□小本加盟项目□省心□赚钱商机 立即预约 创业早已经成为了一种趋势，选择创业的人数也在逐年的增加，不少人其实对于自己想要 投资什么行业，做什么生意都没有一个具体的想法，那么今天渠道网小编就来为大家介绍几个 不错的小本生意，让您在不用担心承担巨大创业风险的同时还能够赚到钱。 哪些小本生意能够让你赚到钱：家教业务 1 / 6

未来5年最赚钱行业 创业10大绝佳项目

未来5年哪个行业最赚钱？创业是一门学问，不一定学历高就赚钱，也不一定大量投资才能有回报，关键是要看有没有入对行业，以下的几个行业你绝对不容错过。 1、平价消费品行业 “天天平价”的沃尔玛是财富500强的第一位，走平价时尚路线的优衣库(Uniqlo)的创始人柳田正荣也当上了日本首富。在中国这样一个人口大国，介于优质高价的传统商店和无质量保证、无品牌的批发市场之间，恰好是中等收入的大众消费者。 在实体店方面，平价策略让85度C的消费族群得以向下延伸，更贴近大众生活，相对于星巴克瞄准“气氛体验”市场中的高消费能力群众，85度C的服务对象不再限于大学生或城市白领，退休老人、初中生、普通工人都有足够的能力到85度C消费。在台湾地区，85度C是唯一能打败星巴克的连锁咖啡店，开店数与营业额都远胜星巴克，所凭借的就是平易近人的低价策略与门市地点选择。 新医改再次强化了药品零售业的危机感，平价药店在联合采购、工商博弈、多元化战略上不断下工夫，在今天甚至形成了药店联盟。除了给会员药店提供药妆、保健品这样的高利润差异化产品，服务链进一步延伸到了品类优化、管理输出、终端营销、药学服务等各个环节。

2、眼镜制造与销售行业 中国的老年人已超过了1.3亿，上了42岁的人眼睛已开始老花，若再加上这个年龄段的中年人，实际上已超过了3.2亿人，这些人中90%的人都需要眼镜。中国的在校大学生为2000多万人，其中至少80%的人需要眼镜。而且一个人对眼镜的需求不止一副，再加上眼镜为易碎品，损坏和更新率很高。眼镜业内的统计数字表明，中国对眼镜的需求每年在5亿副左右，这个需求已超过了中国电话的总门数。其每年的交易发生额超过了500亿元。 眼镜业里有这样一段广为流传的顺口溜：“20元的镜架，200元卖给你是讲人情，300元卖你是讲交情，400元卖你是讲行情”。而“一副眼镜，你带三天就坏，属于使用不当，带三个星期就坏，应该习以为常，如果过了三个月才坏，就算你大赚特赚”。 实际的情况是，镜片的成本是售价的10%都不到！眼镜业的利润是以多少“倍”来计算的。而且伪劣假冒防不胜防。