第八章 中央银行-1

第八章中央银行

本章摘要

1．中央银行产生的必要性：货币统一的需要；票据清算的需要；最后贷款人的需要；金融管理的需要。

2．中央银行所有制形式：全部资本国有；国家资本与民间资本共同组建；私人持有全部股份；无资本金的中央银行；多国共有资本的中央银行。

3．中央银行的组织结构类型：（1）单一的中央银行制度，最主要最典型的中央银行制度，由国家设立专门的中央银行，全面、纯粹的行使中央银行职能。具体分为：一元式中央银行，一个国家内建立统一的中央银行，实行总分行设置；二元式中央银行，设立中央和地方两级中央银行，联邦制国家多采用此类形式，如美联储；（2）复合中央银行制度，由一家大银行执行中央银行和一般存款货币银行的职能；（3）跨国中央银行，由参加货币联盟的成员国联合组成的中央银行，如欧洲中央银行；（4）准中央银行，某些国家或地区只设置类似于中央银行的机构，部分行使中央银行的职能，如香港的金融管理局。

4．中央银行的职能：（1）发行的银行的职能：垄断银行券的发行权，是货币政策最高决策机构；（2）银行的银行的职能：集中存款准备金，组织全国的资金清算，充当最后贷款人；（3）国家的银行的职能：代理国库，对国家财政予以信贷支持，制订并监督执行有关金融管理法规，充当政府的金融代理人，代办各种金融事务。

一、名词解释

最后贷款人、准中央银行制度、发行的银行、银行的银行、政府的银行、支付清算体系

二、单项选择

1. 世界各国中央银行的组织形式以（）最为流行

A．单一制

B．复合制

C．跨国型

D．准中央银行制

2．英格兰银行的建立标志着现代银行业的兴起，它成立于（）

A．1765年B．1921年C．1694年D．1473年

3．最先具有中央银行名称的是（）

A．英格兰银行

B．瑞典国家银行

C．法兰西银行

D．荷兰银行

4．美国如今的中央银行是（）

A．美国联邦储备体系

B．美国第一银行

C．美国第二银行

D．美洲银行

5．属于准中央银行体制的国家或地区是（）

A．马来西亚B．印度尼西亚C．缅甸D．新加坡

6．下列国家或地区的中央银行所有制形式属于无资本金类型的是（）

A．韩国B．日本C．加拿大D．瑞士

7．从（）年起，中国人民银行开始专门行使中央银行职能

A．1983 B．1985 C．1984 D．1986

8．下列哪项不属于中央银行的业务类型（）

A．发行货币

B．集中存款准备金

C．吸收个人存款

D．管理国家黄金和外汇储备

三、多项选择

1．下列属于建立中央银行的必要性的是（）

A．中央集权的需要

B．统一发行货币的需要

C．最后贷款人的需要

D．票据清算的需要

2．中央银行的职能可以高度概括为（）

A．发行的银行

B．管理的银行

C．银行的银行

D．国家的银行

3．从组织结构上看，中央银行可以划分的类型有（）

A．单一式中央银行

B．复合式中央银行

C．跨国中央银行

D．准中央银行

4．下列属于中央银行所有制形式的有（）

A．全部资本归国家所有的中央银行

B．国家资本与民间资本共同组建的中央银行

C．全部股份由私人持有的中央银行

D．资本为多国所有的中央银行

5．支付清算服务的内容包括（）

A．票据交换与清算

B．异地跨行清算

C．证券与金融衍生工具交易清算

D．跨国清算

四、判断并改错

1．中央银行独立货币发行权是中央银行区别于商业银行的根本标志。（）

2．成立于1910年的美国联邦储备体系，是第一次世界大战爆发前最后建立的中央银行制度。（）

3．“最后贷款人”意味着中央银行是整个金融机构和非银行社会大众的最后资金提供者。（）4．中央银行的资本所有制决定其控制权的归属问题。（）

5．中央银行主要凭借行政权力行使其管理职能。（）

五、填空题

1．历史上最早从商业银行中分化出来的中央银行是（）

2．在我国最早具有中央银行形态的是清政府时期的（）

3．中央银行的性质和宗旨决定了其三项基本职能是发行的银行、银行的银行和（）。4．世界各国的中央银行的组织形式以（）最为流行。

5．支付清算体系是一个国家或地区对于金融机构及社会经济活动产生的（）进行清偿的系统。

6．中国现代化支付系统由（）和（）两个系统组成。

7．中央银行票据是中央银行为（）而向商业银行发行的短期债务凭证。

六、简答题

1．简述中央银行的功能。

2．中央银行制度有哪些类型？

3．简述中央银行支付清算体系的主要内容。

七、论述题

试简述中央银行产生的必要性及其发展历程。

答案：

一、名词解释

1．最后贷款人

答：指在商业银行发生资金困难而无法从其他银行或金融市场融资是，由中央银行对其提供资金支持。在经济发展过程中，随着工商企业对银行贷款的需求不断增长，银行的贷款规模也随之扩大。当银行的贷款不能按期收回，或者收近经济周期波动的影响而陷入资金周转困境时，银行往往会陷入流动性不足的局面，严重时甚至发现存款人挤兑现象，很多银行因无法应对流动性危机而破产倒闭。这既不利于经济发展，也不利于社会稳定。因此，客观上需要一家权威性机构适当集中各商业银行的存款准备金作为后盾，在必要时为商业银行提供货币资金，发挥最后贷款人的角色，也即流动性支持，这一机构就是中央银行。

2．准中央银行制度

答：是指某些国家或地区只设立类似于中央银行的机构，或由政府授权某个或某几个商业银行，行使部分中央银行职能的体制。

例如，新加坡中央银行的职能由新加坡金融管理局和新加坡货币局两个法定机构共同承担。根据1970年9月2日通过的《新加坡金融管理局法》，于1971年1月成立了金融管理局（Monetary Authority of Singapore）。作为新加坡事实上的中央银行，金融管理局的主要职能是制定和实施货币政策、监督金融业、为金融机构和政府提供各种服务等。根据《1967年货币法》成立的新加坡货币局享有在新加坡共和国发行货币的独占权。货币局以100%的外汇资产（包括黄金、英镑或其他外汇）为保证金发行新元。1972年6月英镑浮动后，新加坡将干预货币由英镑转为美元。由于新元有100%的外汇资产作为保证，有助于增强人们对新元的信心，从而有助于维持新元物价和汇率的稳定。

3．发行的银行

答：是中央银行的重要职能之一。指中央银行成为全国唯一的现钞发行机构，垄断货币发行权的职能。作为发行的银行，中央银行应及时供应货币，合理调节货币流通数量，加强货币流通管理，促进货币流通的正常秩序。

4．银行的银行

答：是中央银行的重要职能之一。指中央银行为商业银行和其他金融机构服务，维持金融稳定，促进金融业发展的功能。具体体现在：吸收和保管存款准备金，以确保存款机构的清偿能力；作为全国票据清算中心，解决单个银行清算的困难；作为最后贷款人，当商业银行和其他金融机构周转不灵时，通过票据贴现等方式为其提供资金支持。

5．政府的银行

答：政府的银行是中央银行的重要职能之一。它是指中央银行代表国家从事金融活动，对一国政府提供金融服务，贯彻执行国家货币政策，实施金融监管，具体表现为：一、代理国库收支；二、代理政府债券的发行；三、为政府提供信用；四、充当政府的金融代理人，代办各种金融业务。

6．支付清算体系

答：是一个国家或地区对于金融机构或社会经济活动产生的债务债权关系进行清偿的系统。这个过程包括清算机构、支付系统及支付清算制度等。

其中，清算机构是指提供资金清算服务的中介机构。在不同的国家具有不同的组织形式，例如票据交换所、清算中心、清算协会等。清算机构大多实行会员制度，会员缴纳会费并遵守清算机构的规章制度。大部分国家的中央银行是作为清算机构的成员直接参与支付清算服务的，也有少部分国家的中央银行不直接加入清算机构，而是通过实行监管、审计等方式为金融机构提供清算服务。

支付系统，是由提供支付清算业务的中间机构和实现支付指令传送及资金清算的专业技术手段组成，用以实现债权债务清偿和资金转移的一种金融安排。目前较为重要的几个支付系统有：全球银行间金融通信协会（The Society for Worldwide Interbank Telecommunication, SWIFT）、纽约清算所银行间支付系统（Cleaning House Interbank Payment System, CHIPS）、欧洲间实时全额自动清算系统（Trans-European Automated Real-time Gross Settlement Express Transfer, TARGET）、中国现代化支付系统（China National Advanced Payment System, CNAPS）。

支付清算制度，是对清算业务的规章制度、操作管理、实施范围、实施标准的规定和安排。

二、单项选择：

1.（A）;

2.（C）；

3.（D）；

4.（A）；

5.（D）；

6.（A）；

7.（C）；

8.（C）；

三、多项选择

1.（B、C、D）；

2.（A、C、D）；

3.（A、B、C、D）；

4.（A、B、C、D）；

5.（A、B、C、D）；

四、判断并改错

1．（√）

2．（×）将1910年改为1913年

3．（×）中央银行不向非银行社会大众提供资金

4．（×）中央银行的控制权问题不由资本所有制决定

5．（×）中央银行在行使管理职能时，不是单凭行政权力，而是通过经济和法律手段去实现。

五、填空题

1．（英格兰银行）；2．（户部银行）；3．（政府的银行）；4．（单一制）；5．（债权债务关系）；6．（大额实时支付系统）/（小额批量系统）；7．（调节商业银行超额准备金）；

六、简答题

1.简述中央银行的功能。

答：中央银行的职能，一般被概况为发行的银行、银行的银行和政府的银行三大类。中央银行正是通过这些职能来影响货币供给量、利率等指标，实现其对金融领域乃至整个经济的调节作用。

（1）发行的银行。发行的银行是中央银行的重要职能之一。它是指，中央银行成为全国唯一的现钞发行机构，垄断货币发行权的职能。作为发行的银行职能，中央银行应及时供应货币，合理调节货币流通数量，加强货币流通管理，促进货币流通的正常秩序。

目前，世界上几乎所有国家的现钞都由中央银行发行。发行银行券是中央银行最重要的资金来源。由中央银行发行的银行券，一部分形成银行等金融机构的库存现金，大部分则形成流通中现金，它们与存款机构在中央银行的准备金存款一起，共同构成基础货币，它是中央银行货币控制的主要指标之一。

但是，滥用货币发行权的结果必然是通货膨胀、货币贬值，严重时中央银行所发行的现钞甚至形同废纸。因此，必须对中央银行的货币发行进行适当的控制。

（2）银行的银行。

银行的银行是中央银行的重要职能之一。它是指，中央银行为商业银行和其他金融机构服务，维持金融稳定，促进金融业发展的职能。具体体现在：第一，吸收和保管存款机构的存款准备金，以确保存款机构的清偿能力。第二，作为全国票据清算中心，解决单个银行清算的困难。第三，作为最后贷款人，当商业银行和其他金融机构资金周转不灵时，中央银行通过票据贴现等方式提供资金支持。

（3）政府的银行

所谓“政府的银行”，是指中央银行代表国家贯彻执行财政金融政策，代理国库收支以及为国家提供各种金融服务。作为政府的银行，主要通过以下方面得到体现：第一，代理国库。即中央银行代理经办政府的财政预算收支，充当政府的出纳。政府的收入和支出都通过财政部在中央银行开设的各种账户进行。第二，充当政府的金融代理人，代办各种金融事务。第三，对国家财政给予信贷支持，这种信贷支持主要有两种方式：一是直接给国家财政提供贷款；二是购买国家政府债券。通常，中央银行对财政的直接贷款或透支在期限和数额上都受法律的严格限制，以避免中央银行沦为弥补财政赤字的工具，导致货币发行失控。因此，政府弥补赤字的主要手段是发行国债。若中央银行在一级市场上购买国债，资金直接形成财政收入，流入国库；若中央银行在二级市场上购买国债，则资金是间接流向财政。第四，制定并监督执行有关金融管理法规。

2.中央银行制度有哪些类型？

答：中央银行的结构随各国具体国情不同而存在较大差异，根据中央银行组织形式和组织结构的不同，可以将中央银行制度分成四种类型。

（1）单一中央银行制度。单一中央银行制度是最主要的也是最典型的中央银行制度形式。它

是指国家设立专门的中央银行机构，使之全面、纯粹地行使中央银行职能的制度。单一中央银行制又可分为一元式和二元式两种类型。

①一元式中央银行制度。这种体制是指在一个国家内只建立一家统一的中央银行，机构设置一般采取总分行制。目前世界上绝大部分国家，如英国、日本的中央银行都实行这种体制。我国自1984年之后也是实行这种中央银行制度。

②二元式中央银行制度。这种体制是在一国国内建立中央和地方两极中央银行机构，中央级机构是最高权利或管理机构，地方级机构受中央级机构的监督管理，但它们在各自的辖区内有较大的独立性。实行联邦制的国家多采用这种中央银行制度，如美国、德国等。

（2）复合中央银行制度。复合中央银行制度，是指在一个国家不设立专门的中央银行机构，而是由一家大银行集中中央银行职能和一般存款货币银行职能于一身的银行体制。这种体制主要存在于过去的苏联和东欧等国。我国在1983年以前也实行这种中央银行制度。

（3）跨国中央银行制度。跨国中央银行制度，是指由参加货币联盟的所有成员国联合组成的中央银行制度。第二次世界大战后，许多地域相邻的一些欠发达国家建立了货币联盟，并在联盟内成立参加国共同拥有的统一的中央银行。这种跨国的中央银行发行共同的货币，执行统一的金融政策。比如，由贝宁、象牙海岸、尼日尔、塞内加尔、多哥和上沃尔特等国组成的西非货币联盟所设的中央银行，由喀麦隆、咋得、刚果、加蓬和中非共和国组成的中非货币联盟所设立的中非国家银行等。1998年7月成立的欧洲中央银行，这是一家由欧洲经济货币联盟的成员国共同设立的中央银行，框架结构采用德国中央银行的二元制模式，其主要职责是发行统一的货币——欧元，并制定和实施欧元区的货币政策。

（4）准中央银行制度。准中央银行制度，是指某些国家或地区只设立类似中央银行的机构，或由政府授权某个或某几个商业银行，行使部分中央银行职能的体制。例如，新加坡设有金融管理局与货币发行局两个机构来行使中央银行的职能。中国香港实行的也是准中央银行制度，金融管理局（1993年4月1日由香港外汇管理基金和银行监管处合并而成）是香港的金融监管机构，但不拥有发钞权，发钞权掌握在汇丰、渣打、中国银行手中。

3.简述中央银行支付清算体系的主要内容。

答：中央银行的支付清算服务通常包括四个内容：票据交换和清算、异地跨行清算、证券和金融衍生工具交易清算和跨国清算。

（1）票据交换和清算。票据交换是支付清算的最基本手段之一，有些国家由中央银行负责管理，而有些国家则交给私营的清算机构组织运行，但最终都要通过各金融机构或清算机构在中央银行开立的账户在完成。票据交换具体运作流程是，银行在收到客户提交的票据后，根据相应的票据交换方式，将代收的票据交付付款行，并取回其他银行代收的以己方为付款行的票据，从而进行债权债务的抵消和资金的清偿。

（2）异地跨行清算。其业务运行原理是，付款人向其开户行发出支付通知，开户行向当地中央银行地方分支机构发出支付命令，中央银行则将资金从该银行账户中扣除并向汇入银行所在地

中央银行分支机构发出向汇入银行支付的指令，汇入银行所在地中央银行分支机构在收到指令后，向汇入银行发出通知，并最后由汇入银行告知收款人。

（3）证券和金融衍生工具交易清算。鉴于证券和金融衍生工具交易数量大、不确定因素多、风险较大等特点，很多国家专门为证券和金融衍生工具的交易设立了清算服务体系，有些国家的中央银行也直接参与到了支付清算活动中，以更好地监督管理清算业务。

（4）跨国清算。跨国清算服务具有全局性和涉外性，同时又涉及不同国家的币种，不同的

支付清算安排，需要借助跨国支付系统及银行往来账户来实现跨国银行间清算。欧美大银行

与1973年开发了SWIFT系统，目前该系统已经成为各国普遍使用的跨国支付清算系统，保

证了国家间资金的正常流转和债权债务的及时清偿，促进了各国间经济业务的发展。

七、论述题

试简述中央银行产生的必要性及其发展历程。

答：中央银行是国家赋予其制定和执行货币政策，对国民经济实行宏观调控和管理的特殊的金融机构。中央银行是银行业发展到一定阶段之后的产物。具体说来，它的产生是适应了以下几方面需求的结果。

（1）统一发行银行券的需要。随着商品经济规模的日益扩大，金属货币的数量远远不能满足生产和交换的需要。于是开始出现了一种新的交易媒介，即“银行券”，它是由银行发行的一种债权凭证。早期的银行券可以随时向发行银行兑换金属货币，所以它是作为金属货币的代用品进入流通中的。在中央银行产生之前，众多银行都有权发行自己的银行券，这种分散的银行券逐步暴露出其严重的缺点：①不利于保证货币流通的稳定。因为众多的中小银行信用实力薄弱，其发行的银行券常常不能兑现，容易使货币流通陷入混乱局面。②不利于商品流通的进一步扩大。因为一般中小银行的业务都局限在一定的地区之内，它们发行的银行券也就很难为外地接受，从而不利于大范围内的商品流动。

这些问题表明，由一家大银行来统一银行券的发行也许是更有效率的。事实上，这一过程在最开始时是自发的，某些大银行依托自身的优势，在银行券的发行中不断排挤其他的中小银行，并最终在政府的扶持下，成为独占银行券发行权的中央银行。英格兰银行便是这样的典型。

（2）统一全国票据清算的需要。支票等银行票据的流通，虽然反映的是票据授受双方之间的债权债务关系，但是由于它们必须由开户行来支付，所以又通常表现为各开户行之间的债权债务关系。最初的票据清算是通过银行派专人持客户交来的收款票据到应付款银行要求付款来进行的，既缺乏效率的，又不安全。随着票据流通量的扩大，各银行的收款人员开始自发地聚集在某一固定的地点，交换手中所持有的由对方银行付款的票据，并相互结清差额。在此基础上，1773年在英国伦敦成立了世界上最早的票据交换所。

早期的票据交换所虽然对清算效率的提高发挥了极为重要的作用，但一般仅局限于同城内的票据清算，而且结算后的差额仍须以现金（金属货币）清偿，不方便之处依然存在。因此，需要有一个更权威的、全国性的、统一的清算中心。中央银行建立起来后，这一职责非常自然地就由有政府背景的中央银行承担起来。

（3）最后贷款人角色的需要。最后贷款人，是指在商业银行发生资金困难而无法从其他银行

或金融市场筹措时，中央银行对其提供资金支持的功能。在经济周期的发展过程中，商业银行往往陷入资金调度不灵的窘境，有的则因支付能力不足而破产，银行缺乏稳固性，不利于经济的发展，也不利于社会的稳定。因此，客观上需要一个统一的金融机构作为其他众多银行的后盾，在必要时为它们提供货币资金，发挥最后贷款人的角色，这一机构就是中央银行。

（4）金融宏观调控的需要。为了建立公平、高效和稳定的银行经营秩序，尽可能避免和减少银行的破产和倒闭，政府需要对金融业进行监督管理。中央银行是最早承担起金融监管职责的机构，也是目前绝大多数国家金融监管的最主要机构，在金融监管，尤其是银行监管方面发挥着重要作用。

中央银行的产生与发展，经历了一个漫长的历史阶段，它是伴随着资本主义银行业的发展而产生的。具体可划分为三个历史阶段：中央银行的萌芽和建立阶段、中央银行制度的建立与普遍推广阶段、中央银行制度的强化阶段。

（1）萌芽和建立阶段。这一阶段大约从1656年到1843年为止。具有代表性的是瑞典银行和英格兰银行。瑞典银行最早具有中央银行名称，它原由私人创办，后来在1668年由政府出面改组为国家银行，对国会负责，但直到1897年才独占货币发行权。成立于1694年的英格兰银行，是最早真正发挥现代中央银行各项职能的金融机构，被认为是中央银行的鼻祖。这一阶段成立的中央银行还有：法兰西银行（1800年）、芬兰银行（1809年）、荷兰银行（1814年）、奥地利国民银行（1817年）、挪威银行（1817年）等，这些中央银行普遍具有的特点是：

①多基于政府的需要而设立；②兼营商业银行业务；③一般多为私人股份银行或私人和政府合资银行；④不具备完全调节和控制金融市场的能力。

（2）普遍推广阶段。1844年到第二次世界大战结束，是中央银行建立与普遍推广的阶段。1844年，英国国会通过了《比尔条例》，规定英格兰银行具有独立的货币发行权，其他银行不得增发钞票，从而正式确立了英格兰银行中央银行的地位，由此奠定了现在中央银行组织模式。其他国家纷纷效仿，如比利时、德国、俄罗斯、日本等，到1900年，主要西方国家都设立了中央银行。此外，这一时期成立的具有代表性的中央银行当属成立于1913年的美国联邦储备体系。从20世纪初到第二次世界大战结束，是中央银行历史上发展最快的时期，这一时期中央银行的制度特点是：①大部分中央银行是依靠政府的力量成立的；②设立中央银行的区域扩大；③中央银行管理金融的职能得到了加强。

（3）强化阶段。第二次世界大战之后至今的发展时期，是政府对中央银行控制的加强和中央银行宏观经济调控职能进一步强化的时期。第二次世界大战以后，很多国家陷入经济困境，为了摆脱困境重振经济，各国纷纷开始信奉凯恩斯的国家干预理论，中央银行作为国家的银行的职能得到强化，各国政府纷纷利用中央银行干预调节经济，中央银行由此得到重大发展。而与此对应的是政府对中央银行的控制也在加强，一些原来是私有股份制的中央银行被收归国有，中央银行的政府机构色彩逐渐浓厚起来。现代中央银行制度具体以下特点：

①专门行使中央银行职能；②中央银行的国有化；③干预和调节经济的功能得到加强；④各

国中央银行加强了国际合作。

学习金融学笔记

1.什么是货币政策？其基本特征表现在哪些方面？ 中央银行为实现特定的经济目标而采取的各种控制、调节货币供应量或信用量的方针、政策、措施的总称。 货币政策的基本特征 （1）宏观政策笔记 （2）调节总需求 （3）间接调控 （4）连续性政策 6.什么是货币政策的中介指标？选择中介指标应该注意什么问题？ 一、中介指标及其三大功能 为实现货币政策目标而选定的中间性或传导性金融变量。其功能集中体现在以下三个方面： 1.测度功能 通过金融变量来测定货币政策工具的作用和效果。 2.传导功能 货币政策的实施过程中，需要一个承前启后的中介或桥梁来传导。 3.缓冲功能 根据有关信息，及时调整货币政策工具及其操作力度，避免经济的急剧波动 二、选取中介指标的基本标准 1.可测性 中央银行能够迅速获得该指标准确的资料数据，并进行相应的分析判断。 2.可控性 该指标在足够短的时间内接受货币政策的影响，并按政策设定的方向和力度发生变化。 3.相关性 该指标与货币政策最终目标有极为密切的关系，控制住该指标就能基本实现政策目标。 三、货币政策中介指标的选择 1.利率 以利率作为中介指标，就是通过政策工具来调节、监控市场利率水平。 2.货币供应量 通过政策工具来调节、监控货供给量增长水平，以使货币供给增长与经济增长要求相适应。 3.超额准备金 通过政策工具来调节、监控商业银行及其他各类金融机构的超额准备金水平。 4.基础货币 中央银行直接对基础货币进行调节。 第一节 3.货币的定义？职能及相互关系？ 固定充当一般等价物的特殊商品。价值尺度、流通手段、支付手段、贮藏手段、世界货币。 其中，价值尺度和流动手段是货币的基本职能，也是货币历史上最先出现的职能。 4.货币制度及构成要素？ 一个国家为保障本国货币流通的正常稳定，对货币发行和流通的各个要素所做出的法律规定的总和。 货币供应量、信用总量、利率、汇率等宏观经济总量 通过货币供给调节投资需求、消费需求、出口需求 运用经济手段、法律手段对经济行为进行调整 多元化政策目标具有长期性特征，在短期内是难以实现

第七章 中央银行第八章第九章练习题

第七章中央银行 一、填空题 1、所谓发行的银行就是（）银行券的发行权。 2、设立单独一家中央银行行使职能,领导并监督全国金融机构及市场的制度是( )。 3、参与货币联盟的所有国家共同建立一个跨国的、区域性的中央银行，各成员国内部不再设立完全意义上的中央银行的制度是（）。 4、当商业银行和其他金融机构发生资金短缺或周转不灵时,中央银行充当（ ）对商业银行提供信贷。 5、外汇黄金占款在中央银行资产负债表上属于( )一栏。 6、中央银行对经济进行调节的成本最低的资金来源是( )。 7、中央银行主要通过( )对商业银行提供资金支持。答案:再贴现和贷款 8、中央银行的职能包括（）、（）和（）。 二、单选题 1、世界大多数国家的中央银行采用（） A、单一型 B、复合型 C、跨国型 D、准中央银行型 2、下列中央银行的行为和服务中,体现其银行的银行的职能是（） A、代理国库 B、对政府提供信贷 C、集中商业银行现金准备 D、发行货币 3、中央银行是国家的银行,它代理国库,集中（） A、国库存款 B、企业存款 C、团体存款 D、个人存款 4、中央银行在经济衰退时，（）法定准备率 A、调高 B、降低 C、不改变 D、取消 6 中央银行若提高再贴现率,将（） A、迫使商业银行降低贷款利率 B、迫使商业银行提高贷款利率 C、使商业银行没有行动 D、使企业得到成本更高的贷款 9、商业银行派生存款的能力（） A、与原始存款成正比，与法定存款准备率成正比 B、与原始存款成正比，与法定存款准备率成反比 C、与原始存款成反比，与法定存款准备率成反比 D、与原始存款成反比，与法定存款准备率成正比答案: B 10、假定原始存款为200 万元，准备率为20％，现金漏损率为30％，存款总额可扩大为（） A、615 万元 B、750 万元 C、655 万元 D、520 万元 11、中央银行再贴现率的调整主要着眼于( )的考虑。 A、短期 B、中期 C、长期 D、年度 14、下列针对中央银行负债的变动中,使商业银行体系准备金增加的是（）

金融学笔记

金融学课程学习笔记 一、学习内容（30分） 1. 学习目标 通过本课程的学习，要掌握哪些方面的学习内容。 第一章 1、了解货币产生和发展的历史及其演变趋势，重点掌握马克思的货币起源学说。 2、了解货币形式的演变过程，认识各种货币形式的特点。 3、掌握货币在现代经济中的基本功能，理解货币的各种作用。 4、理解货币层次划分的意义和依据重点掌握我国货币层次的划分。 5、掌握货币计量的有关概念及统计分析的经济意义。 第二章 1、掌握货币制度的含义，了解货币制度主要包括哪些基本内容。 2、了解国家货币制度的含义，掌握国家货币制度的几种主要类型和特点。 3、重点掌握我国现行货币制度的内容与特点。 4、了解国际货币制度的演变历程，掌握牙买加体系的内容与利弊。 5、了解区域性货币制度的形成与发展过程。 第三章 1、从不同角度理解外汇的含义，进而掌握汇率的概念及不同的汇率种类。 2、熟知直接和间接两种标价方法，并能用来套算汇率。 3、研究不同货币制度下汇率的决定因素。 4、通过对固定汇率制与浮动汇率制的比较，理解不同汇率制度的特征。 5、理解汇率制度的演进历程，重点掌握人民币汇率制度的变迁。 第四章 1、掌握信用所涉及的不同含义，正确理解不同含义之间的关系； 2、了解信用产生和发展的历史及其演变，熟悉高利贷信用的特点作用。 3、掌握信用与货币的关系。

4、掌握现代信用与经济的关系。 5、掌握现代信用体系的构成。 第五章 1、掌握商业信用形式的含义和特点，认识商业信用在企业经营中的作用； 2、掌握银行信用的含义和特点，认识银行信用在社会融资中的地位和作用； 3、掌握政府融资形式与政府的债务管理； 4、掌握消费信用的形式及其效应和约束条件； 5、理解国际信用的含义，掌握国际信用的具体方式。 第六章 1、掌握利息和利率的概念，了解利息的来源和本质。 2、掌握利率的两种计算方法，了解利率的主要分类标准及其主要种类。 3、了解利率的决定因素。 4、掌握利率的一般经济功能，了解利率在宏观经济活动和微观经济活动中的用。 5、了解我国社会主义市场经济中利率所发挥的作用。 第七章 1、了解金融机构的产生，认识金融机构存在的原因，掌握金融机构主要功能，了解金融机构的经营特殊性。 2、从整体认识和理解金融机构在经济发展中的作用与地位。 3、了解金融机构体系的一般构成与发展趋势，掌握目前中国大陆金融机构体系构成，认识香港、澳门、台湾地区金融机构发展的特点； 4、掌握国际性金融机构体系的构成，了解主要国际性金融机构的作用。 第八章 1、通过认识银行性金融机构的产生、发展，掌握银行业概况，了解银行性金融机构的种类； 2、认识商业银行的主要组织形式和组织结构，掌握商业银行的主要业务内容，了解商业银行的经营管理内容与方法；

中央银行概述及其发展前景分析

中央银行概述及其发展前景分析 摘要：中央银行是一国最高的货币金融管理机构，拥有其他银行所没有的很多权利，使之和一国的经济命脉紧密联系在一起，中央银行是发行的的银行、国家的银行、银行的银行，值得我们去了解和分析。本文从中央银行的产生、性质、只能及发展前景对其作了简单的分析， 关键词：中央银行的产生；性质；职能；发展前景； 中央银行是一国最高的货币金融管理机构，而且在各国金融体系中居于主导地位，因为它是发行的银行、国家的银行、银行的银行，这句话对中央银行的地位是一个很好的肯定。中央银行所负责的业务与其他金融机构所负责的业务是有根本区别的，中央银行从事的业务并不是为了获得利益，而是为实现国家宏观经济的目标而服务的，这是由中央银行的地位和性质决定的。 一、中央银行的产生 （一）产生的背景 任何银行的产生都必定伴随着一定的背景，中央银行也不例外，它的产生过程中伴随着很多因素的促进。 中央银行产生于17世纪后半期，然后形成于19世纪初叶，它的产生与那个时期的经济状况和历史背景都分不开，具体可以分为以下三点：1、商品经济的快速发展；2、商品经济在13世纪和14世纪得到了初步发展，银行业当然也随之诞生；3、商品经济的发展与银行业的发展有着极其密切的联系。 在18世纪初，商品经济和社会生产力都开始快速发展，这两方面的因素促进了货币经营业的普遍。而且，那时资本主义频繁出现了经济危机，面对这样的状况，资产阶级政府就开始从货币制度上寻找原因，从而加速了银行业的发展。 （二）产生的特点 中央银行的产生具备三个比较典型的特点：由普通的商业银行演变而来；逐步集中货币发行；为一般的银行提供一定的服务。 中央银行是由普通的银行自然演进而产生的，刚开始的中央银行一般是由比较普通的商业银行经过较长时间渐渐演变而来的。商业银行演变为中央银行是一个漫长的过程，而且是一个一步步集中掌握货币发行权的过程。在为一般的银行提供服务方面，早期的中央银行是提供贷款、资金清算和票据交换等业务。 二、中央银行的性质 从中央银行的业务方面的特点来看，中央银行是专门为商业银行等其他一些普通金融机构提供金融服务的一个机构，当然还包括为政府提供服务。从中央银行发挥的作用来看，中央银行是一个设定货币政策并实施该政策的管理部门。而且它还要监督管理金融业，维护金融稳定，更重要的是调控金融和经济运行。中央银行是保障金融正常运行的关键部门。三、中央银行的职能 中央银行在国家的经济营业中占着非常重要的地位，它会直接影响到国内其他一般的商业银行，其职能可以概括为它是发行的银行、银行的银行和政府的银行。 （一）发行的银行 中央银行的这项职能是指国家赋予了中央银行集中与垄断货币发行的特权，中央银行是国家唯一一个具有货币发行权力的机构。这是中央银行成为国内最权威银行的比较重要的标志，也是中央银行发挥其全部职能的基础。

货币银行学第八章习题答案

第八章货币供给 第一部分填空题 1、分层次划分货币的主要依据是金融资产的流动性大小。 2、货币的分层次划分中，目前大多数经济学家都接受狭义货币为 M1 ，它主要包括现金和活期存款。而广义货币主要为 M2 。 3、通货比率与货币乘数呈_负相关关系，如果人们希望更多的持有现金，货币乘数会降低 4、银行实际保留的准备金总是大于法定准备金，超出的部分称为超额准备金 5、设货币为通货+活期存款，则存款货币乘数和货币乘数相比，较大的一个是货币乘数 6、货币乘数也称货币扩张倍数，是用于说明基础货币与货币供应量倍数关系。 7、货币乘数的决定因素共有三个，它们分别是法定准备金率、超额准备金率、现金漏损率。 8、货币供给量是实际由央行、商业银行及公众这三个经济主体的行为共同决定的 9、基础货币又称强力货币，它由商业银行的准备金和流通中的现金。 10、在我国，货币当局投放基础货币的渠道主要有以下四条：再贷款，再贴现、公开市场购买和外汇占款。 第二部分单项选择题 1、中央银行出售外汇会引起基础货币发生何种变动 B A ．增加 B ．减少 C ．先增后减 D ．先减后增 2、货币乘数与超额准备率呈 B A ．正相关 B ．负相关 C ．不相关 D ．关系不确定 3、通货比率的变动主要取决于 D 的行为。 A、中央银行 B、非银行金融机构 C、商业银行 D、社会公众 4、超额准备金率的变动主要取决于 C 的行为。 A、中央银行 B、社会公众 C、商业银行 D、都不是

5、下列银行中， D 对货币扩张影响最小。 A、中国人民银行 B、浦东发展银行 C、中国工商银行 D、中国进出口银行 6、其它条件不变，存款准备金率越高，则货币乘数 B 。 A、越大 B、越小 C、不变 D、不一定 7、商业银行派生存款的能力 B 。 A、与原始存款成正比，与法定存款准备金率成正比 B、与原始存款成正比，与法定存款准备金率成反比 C、与原始存款成反比，与法定存款准备金率成正比 D、与原始存款成反比，与法定存款准备金率成反比 8、在基础货币一定的条件下，货币乘数越大，则货币供应量 A 。 A、越多 B、越少 C、不变 D、不确定 9、其它条件不变，商业银行的超额准备金率低，则货币供应量 A 。 A、越多 B、越少 C、不变 D、不确定 10、下列 D 不属于M1？ A、通货 B、企业活期存款 C、支票存款 D、大额定期存款 11、商业银行的超额准备金率越高，则货币乘数 B 。 A、越大 B、越小 C、不变 D、不确定 第三部分简答题 1、简述商业银行存款货币的创造过程及影响派生规模的因素？ 商业银行存款货币的创造过程实际上就是商业银行通过贷款、贴现和投资等行为引起成倍的派生存款的过程。一家银行获得原始存款后发放贷款将使另一家银行获得存款，而另一家银行也因此可以发放贷款，从而使第三家银行也获得存款，通过整个银行体系的连锁反应，一笔原始存款将创造出成倍的派生存款。原始存款和存款准备金比率\现金漏损率影响着派生规模，分别与其成正比和反比。 2、什么是基础货币？它对货币供给量有什么重要影响 基础货币指由货币当局投放并为货币当局所能直接控制的那部分货币，由商业银行的存款准备金和流通于银行体系之外而为社会大众所持有的现金（通货）构成。

《货币金融学》课程习题参考答案-第八章-201009[1]

第八章存款货币银行 一、填空 1．英格兰银行 2．职能分工型银行全能型银行 3．从中央银行借款银行同业拆借 4．储蓄存款 5．再贴现直接借款 6．信汇票汇 7．支票卡记帐卡 8．关注次级可疑损失 9．流动性安全性 10．金融风险国际化 11．最低资本要求监管当局的监管市场纪律 二、判断 1．错2．错3．对4．错5．对6．对 7．对8．错9．错10．对11．对12．错 13．对14．对 三、单选 1．C 2．A 3．B 4．A 四、多选 1．ABCD 2．ACD 3．ABC 4．ABCD 5．AB 6．BCD 7．ABC 8．ABCD 9．ABD 10．ABC 五、问答 1．试述商业银行的作用。 答：（1）充当资本家之间的信用中介； （2）充当资本家之间的支付中介； （3）变社会各阶层的积蓄和收入为资本； （4）创造信用流通工具。 2．试述存款货币银行负债业务的种类。 答：存款货币银行的负债业务是指形成其资金来源的业务。其全部资金来源包括自有资本和吸收外来资金两部分。自有资本包括其发行股票所筹集的股份资本以及公积金和未分配的利润。外来资金主要是吸收存款、向中央银行借款、向其他银行和货币市场拆借以及发行中长期金融债券等。 3．试述存款货币银行资产业务的种类。

答：存款货币银行的资产业务是指将自己通过负债业务所聚集的货币资金加以运用的业务。这是取得收益的主要途径。对于所聚集的资金，除了必须保留一定部分的现金和在中央银行的存款以应付客户提存和转账结算的需求以外，其余部分主要是以贴现、贷款和证券投资等方式加以运用。 4．试述我国强调分业经营的原因和存在的问题。 答：我国在1995年颁布的《商业银行法》中确立了严格的分业经营原则。在此之前，我国四家国有商业银行长期以来通过自己拥有的信托投资公司、证券营业部来经营证券、信托等业务。这种情况给金融业带来一定程度的混乱。银行大量信贷资金流入证券市场和房地产市场，不仅造成股市的剧烈波动和一系列违规事件的发生，而且使商业银行损失惨重，呆账、坏账激增，加大了金融领域的系统性风险。为了避免和防范金融风险，保证金融业健康发展，我国于1995年确立了分业经营原则。 就我国银行业的管理水平和外部环境来看，选择分业经营、分业管理制度，定位存款货币银行于职能分工型是有其理由的。但分业经营也在很大程度上限制了商业银行的业务经营的活力，不利于提高资金的配置与使用效率。 5．简述贷款的五级分类法。 答：国际货币基金组织和世界银行推荐把贷款分为五类，即正常、关注、次级、可疑和损失的五级分类法。通过国际比较，我国吸取了五级分类法。 6．试述存款保险制度的功能及存在的问题。 答：存款保险制度的功能：维护存款人的利益，维护金融体系的稳定。 存款保险制度在实际执行中也产生了一些负面作用： 对存款人来说存款保险制度降低了他们关心银行经营业绩和对银行业务经营活动进行必要监督的积极性，使低效率、甚至是资不抵债的银行能够继续吸收存款。 对投保机构来说，存款保险对存款人的保护意味着存款人挤提威胁对存款货币银行可能施加的惩戒力量受到削弱。无后顾之忧的银行，更倾向于从事风险较高，利润较大的银行业务。 对于监管当局来说，存款保险制度还有延缓金融风险暴露的作用，容易导致风险不断累积，由此加大解决问题将要付出的代价。 7．试述商业银行的经营原则。 答：商业银行的经营有三条原则：盈利性、流动性和安全性。 （1）盈利性：是指商业银行在经营中必须追求盈利。 （2）流动性：是指银行能够随时满足客户提取存款等方面要求的能力。 （3）安全性：是指管理经营风险，保证资金安全的要求。 三原则既有统一的一面，又有矛盾的一面。一般说来，安全性与流动性是正相关的：流动性较强的资产，风险较小，安全有保证。但它们与盈利性往往有矛盾；流动性强，安全性好，盈利率一般较低；盈利性较高的资产，往往流动性较差，风险较大。对此，银行只能从现实出发，统一协调，寻求最佳的均衡点。 8．试述西方商业银行经营管理理论的演变过程。 答：西方商业银行经营管理理论经历了资产管理、负债管理、资产负债综合管理演变过程。

金融学笔记汇总(包含1-15章)

一、单选题 1、采取独资、合资或合作等方式在国外建立新企业的“绿地投资”属于（）投资。 A. 国际间接投资 B. 国际直接投资 C. 国际金融投资 D. 国际结算 2、从整体上看，（）是最大的金融盈余部门。 A. 企业 B. 金融机构资 C. 政府 D. 居民 3、发行股票属于（）融资。 A. 外源融资 B. 内源融资 C. 债务融资 D. 债权融资 4、各经济部门的金融活动及其彼此间的平衡关系可以通过( )来反映。 A. 资产负债表 B. 金融机构信贷结构表 C. 资金流量表 D. 现金流量表 5、居民的赤字可以通过以下哪种方式弥补( )。 A. 购买债券 B. 消费贷款 C. 发行股票 D. 购买保险 6、居民进行储蓄与投资的前提是( )。 A. 货币收入 B. 货币支出 C. 货币盈余 D. 赤字

7、（）属于贸易融资的行为。 A.信用证 B. 公司债权 C. 购买外国企业债券 D. 股票 8、现代金融体系建立的基础是( )。 A. 现代货币制度 B. 现代信用制度 C. 现代企业管理制度 D. A和B 9、现代社会中，不同的经济部门之间有的总体是盈余的，有的总体是赤字的，他们之间主要通过( A. 金融 B. 财政 C. 救济 D. 调整消费 10、在市场经济条件下，发行（）是财政最常用、最普遍的筹措资金方式。 A. 政府债券 B. 公司债权 C. 商业票据 D. 股票 二、多选题 1、广义的金融市场包括( )。 A. 信贷市场 B. 资本市场 C. 货币市场 D. 黄金市场 E. 衍生金融工具市场 2、企业财务活动与金融体系的关系体现在( )。

A. 企业是金融机构的服务对象 B. 企业是金融市场的最主要的参与者 C. 企业财务活动对宏观金融总量与结构具有决定性影响 D. 企业是金融市场最主要的资金提供者 E. 企业是金融市场监管体系重要的组成部分 3、以下对于利率描述正确的是( )。 A. 利率是利息额与本金之比 B. 利率是衡量收益与风险的尺度 C. 利率是现代金融体系的基本要素 D. 利率的高低会对借贷双方决策产生直接影响 E. 利率是政府调节社会经济金融活动的工具 4、以下反映居民部门参与金融活动的是（）。 A. 在银行存款 B. 在证券市场发行债券 C. 投资股票 D. 参加股票培训班 E. 向民间钱庄申请贷款 5、以下哪些是金融体系的基本要素（ABCDE ）。

(金融保险)中央银行产生的客观必然性

第七章中央银行 第一节中央银行概述 一、中央银行产生的客观必然性 1、银行券的发行问题 从18世纪后半期到19世纪前半期，资本主义银行业得到了 广泛建立。最初，几乎每家银行都拥有银行券发行权，市场上流 通的银行券五花八门。如果每家银行都能保证自己发行的银行券 能够随时兑现，也就不会出现什么问题。但是，在银行业的激烈 竞争中，总会有一些银行国经营不善而不能保证兑现，某些银行则有意设在遥远的地区，使人们难以向其兑现。这些问题导致信用纠纷、银行破产甚至整个金融业的危机。其他那些信用状况良好的银行虽能保证兑现，继续发行银行券，但受财力、信誉等方面的限制，只能在较小的范围内流通，很难扩大发行量。因此客观上需要一个权威性的、资本雄厚的大银行，发行一种信誉好且能在全国范围内流通的货币。 2、票据交换和清算问题 随着商品经济的发展，银行业务不断扩大，银行每天收付的 票据数量日益增加，银行之间的债务债权关系越来越复杂，每天 都有大量的资金需要清算，这要由各银行自行清算是非常困难的， 客观上要求有一个统一的票据交换和债权债务的清算机构。英国 于1833年正式成立伦敦票据交换所，以后英格兰银行获得了最终 清算银行的地位。因此，建立全国统一的有权威的公正的清算中心 是保证信用制度顺利发展的必然趋势。 3、最后贷款人问题 随着资本主义经济的迅速发展，对银行贷款的需求量越来越 大，借款的期限越来越长，但银行的资金来源受到数量和信誉的影响，远远不能满足资金运用。另外，由于出现突发性的大量提现，一些银行会陷入因支付能力不足而倒闭的困境。因此需要一个信用卓著的、实力强大的金融机构充当一般商业银行的最后支持者，一旦商业银行资金发生困难，可以给予必要的支持，以免在信用危机中破产，引发整个金融危机的发生。

中央银行货币政策的作用

中央银行货币政策的作用 摘要:货币政策在国民经济发展中发挥着越来越重要的作用,中国人民银行作为国民经济的重要宏观调控部门,货币政策在宏观调控中的地位也越来越重要。我此次论文的目的是阐述中央银行货币政策的具体作用。论文的第一部分，我对中央银行的货币政策进行了概述，具体涉及到货币政策的含义，内容及特点，在明确对象的概念及特点的情况下我才能更好的引申出货币政策的作用及价值。第二部分我详细介绍了中央银行货币政策产生的作用，具体分为了6个作用，其中还涉及到物价稳定，经济增长，充分就业及国际收支平衡等货币政策既定的目标，通过对目标的分析，我对中央银行货币政策的作用有了更详尽的理解。 关键字: 中央银行货币政策物价稳定经济增长 一、中央银行货币政策的概述 （一）含义 货币政策（Monetary Policy）也就是金融政策。它是中央银行为实现其特定的经济目标而采用的各种控制和调节货币供应量、信用量或利率，进而影响宏观经济的方针和措施的总称。货币政策有狭义和广义之分： 1．狭义的货币政策：指中央银行为实现既定的经济目标（稳定物价，促进经济增长，实现充分就业和平衡国际收支）运用各种工具调节货币供给和利率，进而影响宏观经济的方针和措施的总合。 2．广义的货币政策：指政府、中央银行和其他有关部门所有有关货币方面的规定和采取的影响金融变量的一切措施。（包括金融体制改革，也就是规则的改变等） （二）内容 1．货币政策作用过程来看：包括货币政策最终目标、货币政策工具、货币政策传导机制、货币政策中介指标、货币政策有效性等内容。 2．货币政策作用范围来看： a)信贷政策：对信用行为进行管理而采取的方针和措施：调节社会信用总量和结构。 b)利率政策：对市场利率的一般水平进行调节，是间接调控信用规模的手段。 c)外汇政策：中央银行控制和调节汇率实施外汇管制。控制国际资本流动和平衡国际收支的方针和措施。 （三）特征 1.货币政策是一种宏观经济政策。

第8章中央银行习题及答案

章《中央银行》习题及答案8第 第10章中央银行 一.填空题： 1.中央银行制度产生于17世纪末，最早可溯至1668年的瑞典国家银行和1694年的______银行。 2.中央银行发挥最后贷款人作用的前提是集中商业银行的______。

3.中央银行在中国的萌芽20世纪初清政府建立的_______。 4.中央银行集中保管存款准备金的原始意义是加强金融机构的_______。 5.中央银行办理银行间的清算是在执行货币发行与集中保管_______的基础上发展起来的。 6.中央银行发挥调控职能是通过对_______的控制与调节来实现的。 7.根据《巴塞尔协议》要求，凡经营国际业务的银行，其银行资本与______的比率最低为8%，其中，核 心资本要占全部资本的50%。 8.中央银行在组织形式上分为单一中央银行制跨国中央银行制度、________、 ________四种类型。 9.中央银行区别于商业银行的最初标志是____________。 10.1983年9月，国务院决定_____________专不再对企业和个人直接门行使中央银行的职能， 办理存贷业务，标志着现代中央银行制度在

我国的确立。 11.支付清算系统的类型主要有 _________________和 ___________________两种。 12.以美国为典型的在一国建立多个中央银行机构执行中央银行职能和任务的体制是______________。 13. 外汇黄金占款在中央银行资产负债表上属于 ________方项目。 14.中央银行主要通过________和_______对商业银行提供资金支持。 二.单项选择题： 1.世界上大多数的中央银行采用（）。 A.单一型 B.复合型 C.准中央银行型 D.跨国型 2.下列中央银行的行为和服务中，体现银行职能的是（）。 A．代理国库 对政府提供信贷B. C. 集中商业银行的准备金

高等教育金融学第八章作业12-2 - 答案

8章 一、　名词解释 1，中央银行 中央银行又称货币当局，是负责某国或某一区域（如欧盟）货币政策的主体机构，通常也是一个经济共同体的唯一货币发行机构。 2，金融基础设施 金融基础设施的界定存在不同的理解。一般来说，狭义的金融基础设施主要是指以中央银行为主体的支付清算体系。广义的金融基础设施还包括确保金融市场有效运行的法律程序、会计与审计体系、信用评级、监管框架以及相应的金融标准与交易规则等。 3，支付清算系统（上海财经大学2011年考研题） 支付清算系统又称支付系统，是一个国家或地区对交易者之间的债权债务关系进行清偿的系统。具体说来，它是由提供支付服务的中介机构、管理货币转移的规则、实现支付指令传递及资金清算的专业技术手段共同组成的，用以实现债权债务清偿及资金转移的一系列组织和安排 二、　简答题1， 1，简述中央银行的三大职能。（华东师范大学2012年考研题） 　答　中央银行的基本职能主要为发行的银行、银行的银行和国家的银行三大职能。 i.发行的银行。发行的银行就是垄断银行券的发行权，成为全国唯一的现钞 发行机构。银行券的发行是中央银行的重要资金来源，为中央银行调节金 融活动提供了资金实力。 ii.银行的银行。银行的银行是指中央银行的主要业务仍是办理 “存、放、汇” 这些银行固有的业务，只是其业务对象不是一般的企业和个人　而是商业 银行与其他金融机构。作为银行的银行，其职能具体表现在三个方面： 第一　集中存款准备。通常法律规定，商业银行及有关金融机构必须向中央银行存入一部分存款准备金。该举措的目的在于，一方面保证存款 机构的清偿能力，另一方面有利于中央银行调节信用规模和控制货币供应 量。 第二　最后贷款人的作用表现为，一是支持陷入资金周转困难的商业银行及其他金融机构，以免银行挤兑风潮的扩大并最终导致整个银行业的 崩溃，二是通过为商业银行办理短期资金融通，调节信用规模和货币供给 量，传递和实施宏观调控的意图。 第三　组织全国的清算。 iii.国家的银行。国家的银行是指中央银行代表国家贯彻执行财政金融政策、代理国库收支以及为国家提供各种金融服务。 第一　代理国库 。 第二　代理国家债券的发行。 第三　对国家财政给予信贷支持。中央银行作为国家的银行，在国家财政出现收不抵支的情况时，事实上负有提供信贷支持的义务，主要采取

第8章中央银行制度

第8章中央银行制度 1．中央银行的产生与发展 中央银行是指在一国金融体系中处于核心地位，代表国家发行通货、制定和执行货币金融政策、处理国际性金融事务、对金融体系实施监管的特殊金融机构。 1．1中央银行产生的客观经济基础 1．1．1统一银行券发行与流通的需要 1．1．2集中统一票据交换与清算的需要 1．1．3保证银行支付能力的需要 1．1．4政府融资和代理国库的需要 1．1．5政府从事金融监管的需要 1．2中央银行的演变 中央银行的产生一般有两条途径： 一是由资本实力雄厚、社会信誉卓著、与政府有特殊关系的大商业银行逐步缓慢发展演变而成。 二是由政府出面通过法律规定直接组建一家银行作为一国的中央银行，典型代表是日本银行等。 1．2．1中央银行的形成与推广 1．2．2中央银行的强化 1．3中国人民银行的产生与发展 2．中央银行的性质和职能 2．1中央银行的性质 中央银行的性质是指中央银行自身所具有的特有属性。它是由其业务活动的特点和所发挥的作用决定的。中央银行在一国金融体系中处于核心地位，是一国金融运行的中心。 中央银行是具有特殊性质的金融机构，通过办理具体的金融业务，履行国家赋予的金融管理的职责。但是，中央银行不是普通的金融机构，作为银行的银行，其经营目标、服务对象等方面与普通商业银行有明显区别。 中央银行是保障金融稳健运行、调控宏观经济的国家行政机关。中央银行作为管理机关，又不同于一般的国家行政管理机构，有其特殊性，具体体现在：第一，中央银行对金融和经济的管理调控基本上是采用经济手段；第二，中央银行宏观调控必须通过货币政策的传导机制实现；第三，中央银行在政策制定上具备一定的独立性。 2．2中央银行的职能 中央银行的职能是中央银行的性质在其业务活动中的具体体现。 2．2．1中央银行是发行的银行 中央银行作为发行的银行，是指中央银行被国家赋予了集中与垄断货币发行的特权，是国家唯一的货币发行机构，这是中央银行发挥其全部职能的基础。

《金融学原理》笔记(全)

第一章货币的本质 第一节货币的产生 一、货币的产生 1. 商品生产与商品交换长期发展的产物。 2．价值形式发展的四个阶段 （1）简单的或偶然的价值形式：一样东西等于一样东西。 （2）扩大的价值形式：一样东西等于很多东西。 （3）一般价值形式：出现质的飞跃，由直接物物交换转变为通过一般等价物的间接交换很多东西等于一样东西。 （4）货币价值形式：即一切商品的价值固定地由贵金属（黄金与白银等）来表现，它是价值形式的最高阶段。二、货币的本质 1. 概念：货币是商品，但不是普通的商品，二是固定地充当一般等价物的特殊商品并体现着一定的社会关系。 2. 要点 1）首先也是最重要的本质特征，货币是一般等价物 2）其次，货币是一种特殊的商品；因为作为一般等价物, 货币具有两个基本的特征: ①是它表现一切商品价值的原料 ②是它具有直接与有商品相交换的能力 3）最后，货币还体现着一定的社会关系 三货币形式的发展 1．本质特征不变 2．形式不断演变具有内在价值，信用货币 发展的具体过程：实物货币T足值的金属货币T足值的代用货币（纸币）7不可兑现的信用货币（具有内在价值的普通商品；特征作为商品的价值和作为货币的价值是不同的，信用货币是法偿货币） 3. 信用货币的价值：作为商品的价值与作为货币的价值是不同的。 4. 信用货币—法偿货币 四货币层次划分 （一）概念：把流通中的货币量主要按照其流动性（变现能力）的大小进行相应的排列，分成若干层次并用符号代表的一种方法。 （二）目的：把握流通中各类货币的特定性质、运动规律以及它们在整个货币体系中的地位，进而探索货币流通在结构上的依存关系和适应程度，以便中央银行拟定有效的货币政策。（不同层次货币的购买力不一样） （三）我国货币层次的划分 （1）划分依据 流动性（变现能力）的划分； 流动性划分的意义：现实性：实际；可测性：预算、测算； （2 ）划分层次指标（考大题） M0现金 M1：M0 + 企业结算账户存款+ 机关团体活期存款+ 部队活期存款 M2：M1 +城乡储蓄存款+ 企业单位定期存款（重点） M3: M0 + 全部银行存款 第二节货币的职能 一货币职能的含义：货币的职能是货币本质的具体体现。 二货币的具体职能（考大题）: （一）价值尺度：1）以价格形态表现和衡量商品价值 2）货币执行价值尺度职能具有以下特点： A 是商品的内在价值尺度，即劳动时间的外在表现。

货币金融学中央银行笔记

一．中央银行的职能 1.发行的银行：指央行是垄断货币发行权，决定货币供应量的银行。（发行货币是央行最原始最基本的职能，也是央行区别于商行的以及其他金融机构的独特之处）。 职责：①发行统一货币，适度掌握货币发行数量，调节货币流通总量。②调节流通中的货币结构 在其它负债不变的情况下，央行发行货币，就增加相应数额的资产；在其它资产不变的情况下，央行发行货币，就减少相应数额其他负债。 2.银行的银行 职能：1）存款准备金中心：设立存款准备金的目的：①保证存款机构的清偿能力。②有利于央行根据宏观政策调整准备金率，进而调节货币供应量。③增加央行的资金实力。 2)最后贷款人：指当商行发生支付困难，央行有义务提供资金支持使其摆脱困境，避免支付链中断，导致金融恐慌。（确立了央行在整个金融系统中的主导地位）。通常采用再贴现和再抵押的方式提供信贷。 3)清算中心：采用差额结算法完成清算。—作用：加快资金周转，节约现金使用，减少清算费用，全面、及时了解和简单商行的经营活动。 3.国家（政府）的银行：1）制定执行货币政策2）代理国库3）政府融资4）代理政府金融事务 二．货币政策的定义和最终目标 定义：中央银行为实现其特定的经济目标而采用的各种控制和调节货币供应量或信贷规模的方针和措施的总称。 ●货币政策的目标：1.稳定物价。是指一般物价水平在短期内不发生显著的波动，以维持国内币值的稳定。(一般要求物价上涨率在2%-3%以内) 2.充分就业。是指有能力并愿意参加工作者，都能在较合理的条件下，随时找到适当的工作。(自然失业率4% :摩擦性失业：是指因季节性或技术性原因而引起的失业。结构性失业：劳动力市场的结构特征与社会对劳动力的需求结构不相吻合,由此而导致的失业) 3.经济增长。经济增长是指一国人力和物质资源的增长. 4.国际收支平衡。就是实现本国对外经济往来中的全部货币收入和货币支出大体平衡或略有顺差、略有逆差，避免长期出现大量的顺差或逆差。 （静态平衡/动态平衡） ●政策目标之间的矛盾：(1)稳定物价与充分就业之间的矛盾。(2)物价稳定同经济增长之间的矛盾。(3)经济增长与国际收支平衡之间的矛盾。(4)物价稳定与国际收支平衡之间的矛盾。三．货币政策的中间目标、选择的标准 1. 中间目标的选择标准 （1）可控性（2）可测性（3）相关性（4）抗干扰性（5）与经济体制、金融体制有较好的适应性 2.中间目标：（1）近期目标（操作目标）：银行准备金和基础货币。 银行准备金：借入准备金和非借入准备金 调控：公开市场操作和贴现窗口，调节准备金影响银行同业拆借利率，影响货币总量。 可测（记录报表）、可控（公开市场业务）、相关（基础货币-货币总量） 基础货币：现金+银行准备金 可测（央行资产负债表）、可控（现金直接控制）相关（货币乘数） （2）远期目标（效果指标）：长期利率和货币供应量 长期利率：主要指中长期债券利率 可测（市场信息-代表利率）、可控（公开市场业务-准备金供求-短期利率-长期利率-时滞-预

中央银行习题

二、单项选择题 (1)中央银行的产生-------商业银行 A．早于B．晚于 C．同时D．有赖于 (2)下列西方的中央银行中，按其独立性程度不同分类，属于独立性较小模式的是＿＿＿ A．美国联邦储备体系B．日本银行 c．英格兰银行D．意大利银行 (3)中央银行是国家的银行，它代理国库，集中 A．国库存款Ｂ、企业存款 C．团体存款Ｄ、个人存款 (4)中央银行在经济衰退时，＿＿＿＿法定存款准备率。 A．调高B．降低 C．不改变D．取消 (5)中央银行若提高再贴现率，将 A．迫使商业银行降低贷款利率 B．迫使商业银行提高贷款利率 c．使商业银行没有行动 D．使企业得到成本更高的贷款 (6)在下列针对中央银行资产项目的变动中，导致准备金减少的是＿＿＿。 A．央行给存款机构贷款增加

B．央行出售证券 C．向其他国家中央银行购买外国通货 D-中央银行代表财政部购买黄金，增加金 证券储备 (7)在下列针对中央银行负债的变动中，使商业银行体系准备金增加的是＿＿＿＿。 A．财政部在中央银行的存款增加 B．外国在中央银行的存款增加 C．流通中的通货减少 D．其他负债的增加 (8)在下列银行中，＿＿＿不同于其他三者。 A．英格兰银行 B．东京一三菱银行 C．中国银行 D．花旗银行 (9)下列中央银行的行为和服务中，体现其“银行的银行”的职能的是 A．代理国库 B．对政府提供信贷 C．集中保管商业银行现金准备 D．发行货币 (10)在中央银行的初创时期，最早设立的中央银行是＿＿＿ A．英格兰银行

B．美国联邦储备体系 C．瑞典里克斯银行 D．德意志联邦银行 (三)判断题 (1)1844年，英国国会通过《国民银行法》，规定英格兰银行作为唯一的货币发行银行，将英格兰银行分成发行部和银行部两个部分，奠定了现代中央银行组织的模式。( ) (2)1957年联邦德国建立德意志联邦银行，这是国家直接投资创建的中央银行。( ) (3)中央银行国有化已成为一种发展趋势，西方主要国家中中央银行为国有的有美、英、法、德、荷等国。( ) (4)美国的联邦储备体系享有较大的独立性，主要表现在其直接向国会报告工作，会计受国会审核，向国会负责，不受总统和财政部的制约。 (5)中央银行购买设备和购买政府证券一样使商业银行的准备金减少，( ) (6)货币政策中间目标的可测性是指中央银行通过对各种货币政策工具的运用，能对该金融变量进行有效的控制和调节，能够较准确地控制金融变量的变动状况及其变动趋势。( ) (7)货币学派主张制定“货币规则”代替“相机抉择”，即中央银行应长期一贯地维持一固定的或稳定的货币量增长率，而不应运用各种权力和工具企图操纵或管制各种经济变量。( ) (8)中央银行的公开市场业务都是在二级市场而并非一级证券市场进

中国人民大学金融硕士431金融学考研辅导班笔记(精华版)

育明教育 【温馨提示】 现在很多小机构虚假宣传，育明教育咨询部建议考生一定要实地考察，并一定要查看其营业执照，或者登录工商局网站查看企业信息。 目前，众多小机构经常会非常不负责任的给考生推荐北大、清华、北外等名校，希望广大考生在选择院校和专业的时候，一定要慎重、最好是咨询有丰富经验的考研咨询师. 中国人民大学金融硕士431金融学综合考研辅导班笔记 货币需求 一、填空题 1、费雪方程式中，M是一个（外生）变量。 2、剑桥方程式是从（微观）角度分析货币需求的。 3、凯恩斯认为，投机性货币需求与（利率水平）负相关。 4、投机性货币需求的增减关键在于微观主体对（现存）利率水平的估价。 5、凯恩斯的后继者认为，交易性货币需求的增幅小于收入的增幅，因而具有（规模节约）的特点。 6、弗里德曼认为，人们的财富总额可以用（恒久收入）作为代表性指标。 7、弗里德曼的货币需求函数中，货币需求与人力财富的比重（正）相关。 8、从微观角度考察货币需求时，财富和收入属于（规模）变量。 9、从宏观角度分析，微观主体对货币需求的影响已被纳入（货币流通速度）变量之中。 10、凯恩斯对货币需求理论的突出贡献是关于货币需求（动机）的分析。 11、费雪方程式的缺陷在于没有考虑（微观主体动机）对货币需求的影响。 12、凯恩斯的“流动偏好”概念是指人们的（货币需求行为）。 13、名义货币需求与实际货币需求的区别在于是否剔除（物价）的影响。 二、单项选择题

1、马克思关于流通中货币量理论的假设条件是（完全的金币流通）。 2、费雪在其方程式（MV＝PT）中认为，最重要的关系是（M与P的关系）。 3、剑桥方程式重视的是货币的（资产功能）。 4、凯恩斯把用于贮存财富的资产划分为（货币与债券）。 5、凯恩斯提出的最有特色的货币需求动机是（投机动机）。 6、弗里德曼认为货币需求函数具有（相对稳定）的特点。 7、下列哪个方程式是马克思的货币必要量公式：（M=PQ/V） 8、下列变量中，属于典型的外生变量的是（税率）。 9、凯恩斯的货币需求函数非常重视（利率的作用）。 10、弗里德曼的货币需求函数强调的是（恒久收入的影响）。 11、凯恩斯认为，债券的市场价格与市场利率（负相关）。 12、如果人们预期利率上升，则会（卖出债券、多存货币）。 13、收入属于货币需求决定因素中的（规模变量） 三、多项选择题 1、马克思认为，货币需求量取决于（）。 A、商品价格 B、货币价值 C、商品数量 D、货币储藏量 E、货币流通速度答案：ACE 2、凯恩斯认为，人们持有货币的动机有（）。 A、投资动机 B、消费动机 C、交易动机 D、预防动机 E、投机动机答案：CDE 3、弗里德曼把影响货币需求量的诸因素划分为以下几组：（） A、各种金融资产 B、恒久收入与财富结构 C、各种资产预期收益和机会成本 D、各种随机变量 E、各种有价证券答案：BCD 4、人们通常将货币需求的决定因素划分为以下几类：（） A、规模变量 B、速度变量 C、结构变量 D、机会成本变量

中央银行学(第四版)王广谦课后习题

第三章 法定业务权力：指法律赋予中央银行在进行业务活动时可以行使的特殊权力。银行性业务：银行性业务是中央银行作为发行的银行、银行的银行、政府的银行所从事的业务。包括资产负债业务、支付清算业务、经理国库业务和会计业务。 管理性业务：管理性业务是中央银行作为一国最高金融管理当局所从事的业务，这类业务主要服务于中央银行履行宏观金融管理的职责。 中央银行资产：是指央行在一定时点上所拥有的各种债权。主要包括：再贴现业务、贷款业务、证券买卖业务、黄金外汇储备业务及其他资产业务。 中央银行负债：中央银行负债是指金融机构、政府、个人和其他部门持有的对中央银行的债权。中央银行的负债业务主要是由存款业务、货币发行业务、其他负债业务和资本业务。 中央银行资产负债表：央行资产负债表是其开展货币发行业务和货币政策业务所形成的债权债务存量报表。央行资产负债业务的种类、规模和结构，都综合地反映在一定时期的资产负债表上。 第四章 存款准备金制度：指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款，中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。 第一准备金：由现金和在其他银行存放的存款构成。第二准备金：是指银行最容易变现而又不至于遭受重大损失的资产，如国库券及其他流动性很强的资产。

货币发行：是一定时间内从央行进入流通领域的货币减掉回流到央行的货币的差额。经济发行：是指中央银行根据国民经济发展情况，按照商品流通的实际需要，通过银行信贷的渠道来发行货币。 财政发 行： 是国家为弥补财政赤字而增加的货币发行。 货币回 笼： 是指银行通过各种途径从市场货币流通中收回的一定量的现金。 现金准 备： 包括黄金，外汇等具有极强流动性的资产。 证券准备： 包括短期商业票据、财政短期国库券、政府公债券等，这些凭证必须是在金 融市场上、流通的证券。 弹性比例制度：指增加发行的钞票超过了规定的现金比率时，则国家对超过法定现金准备部分的发行课征超额发行税，如果钞票回笼或准备现金增加，且达到规定比例，则免征发行税，以限制中央银行过度发行钞票。 保证准备制度：指货币发行要以政府公债、短期国库券、短期商业票据等国家信用作为发行准备。 保证限额：指在规定的一定发行限额内，可全部用政府债券作为发行准备，但超过限额的任何发行，都必须以十足的现金作为发行准备。 准备制度：指一国货币发行的物质基础。 比例准备制度：指规定货币发行准备中，现金与其他有价证券各占多大比重。发行基金：中国人民银行为国家保管的待发行的货币，由设置发行库的各级中国人民银行保管，并由总行统一掌握。 发行库：中国人民银行为国家保管发行基金的金库，是中国人民银行的一个重要组成机