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金融学概论复习题。

第一章货币概述

一、单项选择题（在每小题列出的四个备选项中只有一个是最符合题目要求的，请将其代码写在题后的括弧内。）

1．金融的本源性要素是【A 】

A. 货币

B. 资金

C. 资本

D. 市场

2．商品价值最原始的表现形式是【D 】

A. 货币价值形式

B. 一般价值形式

C.总和的或扩大的价值形式

D. 简单的或偶然的价值形式

3．一切商品的价值共同表现在某一种从商品世界中分离出来而充当一般等价物的商品上时，价值表现形式为【B 】

A. 货币价值形式

B. 一般价值形式

C.总和的或扩大的价值形式

D. 简单的或偶然的价值形式

4．价值形式的最高阶段是【A 】

A. 货币价值形式

B. 一般价值形式

C.总和的或扩大的价值形式

D. 简单的或偶然的价值形式

5．货币最早的形态是【A 】

A. 实物货币

B.代用货币

C.信用货币

D. 电子货币

6．最适宜的实物货币是【C 】

A. 天然贝

B. 大理石

C. 贵金属

D. 硬质合金硬币

7．中国最早的货币是【D 】

A. 银圆

B. 铜钱

C. 金属刀币

D. 贝币

8．信用货币本身的价值与其货币价值的关系是【C 】

A. 本身价值大于其货币价值

B.本身价值等于其货币价值

C. 本身价值小于其货币价值

D. 无法确定

9．在货币层次中M0是指【C 】

A. 投放的现金

B. 回笼的现金

C. 流通的现金

D. 贮藏的现金

10．从近期来看，我国货币供给量相含层次指标系列中观察和控制的重点是【D 】

A. M0

B. M1

C. M2

D. M0和M1

11．从中长期来看，我国货币供给量相含层次指标系列中观察和控制的重点是【C 】A. M0 B. M1 C. M2 D. M0和M1

12．货币在表现商品价值并衡量商品价值量的大小时，发挥的职能是【A 】

A. 价值尺度

B. 流通手段

C. 贮藏手段

D. 支付手段

13．货币在充当商品流通媒介时发挥的职能是【B 】

A. 价值尺度

B. 流通手段

C. 贮藏手段

D. 支付手段

14．当货币退出流通领域，被持有者当作独立的价值形态和社会财富的绝对值化身而保存起来时，货币发挥的职能是【 C 】

A. 价值尺度

B. 流通手段

C. 贮藏手段

D. 支付手段

15．货币在支付租金、赋税、工资等的时候发挥的职能是【D 】

A. 价值尺度

B. 流通手段

C. 贮藏手段

D. 支付手段

16．观念货币可以发挥的职能是【A 】

A. 价值尺度

B. 流通手段

C. 贮藏手段

D. 支付手段

17．货币最基本、最重要的职能是【A 】

A. 价值尺度

B. 流通手段

C. 贮藏手段

D. 支付手段

18．“劣币驱逐良币现象”产生的货币制度背景是【C 】

A. 银本位

B. 平行本位

C. 双本位

D. 金本位

19．最早实行金币本位制的国家是【B 】

A. 美国

B. 英国

C. 中国

D. 德国

20．人民币是【D 】

A. 实物货币

B. 代用货币

C. 金属货币

D. 信用货币

二、多项选择题（在小题列出的五个备选项中，至少有二个是符合题目要求的，请将其代码写在题后的括弧内。）

1．在商品交换发展过程中，商品价值的表现形式有【ABCD 】

A. 简单的或偶然的价值形式

B. 总和的或扩大的价值形式

C. 一般价值形式

D. 货币价值形式

E. 商品价值形式

2．货币充当一般等的价物的特征是【ABCE 】

A. 是表现一切商品价值的工具

B. 是衡量商品价值的工具

C. 是实现商品价值的工具

D.必须是有形的物体

E. 具有直接同一切商品相交换的能力

3．出自银行的货币其主要形态有【ABCDE 】

A. 现钞

B. 银行存款

C. 信用卡

D. 储值卡

E. 电子钱包

4．以货币流动性为主要依据进行货币层次划分，必须把握的原则是【AB 】

A. 现实性

B. 可测性

C. 真实性

D. 准确性

E.动态性

5．货币最基本的职能是【AB 】

A. 价值尺度

B. 流通手段

C. 贮藏手段

D. 支付手段

E. 世界货币

6．货币基本的职能是【ABCD 】

A. 价值尺度

B. 流通手段

C. 贮藏手段

D. 支付手段

E. 世界货币

7．狭义货币包括【ABCD 】

A. 现金

B. 企业结算账户存款

C. 机关团体活期存款

D. 部队活期存款

E. 居民活期储蓄存款

8．广义货币包括【ABCDE 】

A. 现金

B. 企业结算账户存款

C. 机关部队团体活期存款

D. 企业定期存款

E. 居民储蓄存款

9．货币制度的构成要素包括【ABCDE 】

A. 货币金属

B. 货币单位

C. 通货的铸造

D. 通货的发行与流通

E. 准备制度

★10．金本位制又称金单本位制，其形式有【ABC 】

A. 金币本位制

B. 金块本位制

C. 金汇兑本位制

D. 金条本位制

E. 金两本位制

三、计算题

1．假定中国人民银行某年公布的货币供应量数据为：单位：亿元

（一）各项存款：113650

企业存款：38038

企业结算账户存款：32356

企业定期存款：5682

机关部队团体存款：5759

城乡居民储蓄存款：63243

其他存款：6610

(二)金融债券：330

（三）流通中现金：23894

（四）对国际金融机构负债：3910

请依据上述资料计算M0、M1、M2层次的货币供应量各是多少?

1．M0=现金=23894亿元

M1=M0+企业结算账户存款+机关、部队团体存款

=23894亿元+32356亿元+ 5759亿元

=62009亿元

M2=M1+城乡储蓄存款+企业单位定期存款

=62009亿元+63243亿元+5682亿元

=130934亿元

四、简述题

1．简述商品价值形式的发展过程。

（1）简单的或偶然的价值形式；

（2）总和的或扩大的价值形式；

（3）一般价值形式；

（4）货币价值形式。

2．简述货币的职能。

（1）价值尺度

（2）流通手段

（3）贮藏手段

（4）支付手段

（5）世界货币

其中价值尺度和流通手段是货币最基本的职能。

★3．举例说明“劣币驱逐良币”规律。

“劣币驱逐良币”规律又被称为“格雷欣法则”，它是这样产生的：

当金银市场比价与法定比价发生偏差时，法律上评价过低的金属铸币就会退出流通领域，而法律上评价过高的金属铸币则会充斥市场。

例如，金银的法定比例是1：15，而当市场上金银比价为1：16时，按法定比价，金币价值低估，银币价值高估，实际价值较高的金币成为良币，实际价值较低的银币成为劣币。在这种情况下，人们就会不断地从流通中取走金币，熔化成金块，再按1：16的比例换成银块，铸造成银币，然后在流通界按1：15的比率换成金币，如此循环一周，就可以得到1份白银的利润，不断循环下去，就会获得更多的利润，直到最后金币从流通界绝迹，银币充斥市场。4．简述信用货币制度的特点。

不兑现的信用货币制度是以纸币为本位币，且纸币不能兑换黄金的货币制度，其基本特点是：（1）一般由中央银行发行的、并由国家法律赋予无限法偿能力；

（2）货币不与金属保持等价关系，也是能兑换成黄金，，货币发行一般不以金银为保证，也不受金银数量限制；

（3）货币通过信用程序投入流通领域；

（4）信用货币制度是一种管理货币制度。

5．简述国际货币制度的含义、内容及其类型。（金融学专业要求）

（1）国际货币制度是各国政府对货币在国际范围内发挥世界货币职能所确定的规则、措施和组织形式。

（2）国际货币制度包括国际储备资产的确定、汇率制度的确定、国际收支不平衡的调节方式。

（3）国际货币制度的主要类型有：国际金币本位制、金汇兑本位制、布雷顿森林体系、管理浮动汇率体系、区域货币一体化等

五、论述题

1．为什么说人民币是信用货币？

答题要点：

（1）信用货币是由国家和银行提供信用保证的流通手段，国家法律规定强制流通的债务凭证。

（2）信用货币是当今世界各国普遍使用的货币，人民币也是信用货币，主要表现在以下三个方面：

第一，人民币产生的经济基础和信用关系。银行在提供货币时伴生一种信用关系，出自银行的货币都是信用货币。

第二，人民币产生的程序和信用关系。我国人民币产生的程序是：中国人民银行对商业银行提供基础货币；商业银行凭借中央银行提供的基础货币，派生存款。

第三，人民币的运动过程与信用关系。人民币的运动过程，无论是存款变现金，还是现金变存款，对银行来说都是债务形式的转变，对持有者来说都是债券形式的转变。

（3）货币的发行、流通、回笼都是通过信用方式来实现的，它具备信用货币的特点。

第二章信用、利息与利率

一、单项选择题（在每小题列出的四个备选项中只有一个是最符合题目要求的，请将其代码写在题后的括弧内。）

1.信用是【D 】

A.买卖行为

B.赠予行为

C.救济行为

D.各种借货关系的总和

2.现代经济中最基本的、占主导地位的信用形式是【C 】

A.国家信用

B.商业信用

C.银行信用

D.国际信用

3.国家信用的主要形式是【A 】

A.发行政府债券

B.短期借款

C.长期借款

D.自愿捐助

4.信用最基本特征是【C 】

A.平等的价值变换

B.无条件的价值单方面让渡

C.以偿还为条件的价值单方面转移

D.无偿的赠予或援助

5.商业信用最典型的形式是【A 】

A.赊销

B.按揭

C. 分期付款

D. 预付款

6.为消费者提供的、用于满足其消费需求的信用形式是【D 】

A.商业信用

B.银行信用

C.国家信用

D.消费信用

7.利用信用卡透支属于【D 】

A.商业信用

B.银行信用

C.国家信用

D.消费信用

8.下列不属于直接融资工具的是【D 】

A.商业票据

B.股票

C.债券

D.保险单

9.下列必须承兑的票据是【C 】

A.商业期票

B.商业本票

C.商业汇票

D.银行汇票

10.既可以取现，又可以转帐的支票是【A 】

A.现金支票

B.转账支票

C.划线支票

D.平行线支票

11.下列属于基准利率的是【D 】

A.存款利率

B.贷款利率

C.国债利率

D.再贴现率

12.预期通货膨胀变化引起利率水平发生变动的效应称为【A 】

A.费雪效应

B.马太效应

C.流动性陷阱

D.收入效应

13.利率的调高会令企业压缩资金需求，减少借款规模，更加谨慎地使用资金。这是利率D 功能中的【D 】

A.分配收入

B.激励

C. 积累资金

D.约束

14．我国利率市场化的突破口是放开【A 】

A.同业拆借利率

B.债券市场利率

C.存款利率

D.贷款利率

二、多项选择题（在小题列出的五个备选项中，至少有二个是符合题目要求的，请将其代码写在题后的括弧内。）

1.信用的特征有【ABCDE 】

A.信用的标的是一种所有权与使用权相分离的资金

B.以还本付息为条件

C.以相互信任为基础

D.以收益最大化为目标

E.具有特殊的运动形式

2.按照授受信用的主体不同，可将信用分为【ABCDE 】

A.商业信用

B.银行信用

C.国家信用

D.消费信用

E.国际信用

3.商业信用的局限性主要有【ACD 】

A.严格的方向性

B.稳定性强

C.产业规模的约束性

D.信用链条不稳定

E.债权债务人可以是银行

4.商业信用的主要形式有【ADE 】

A.赊销

B.按揭

C.透支

D.分期付款

E.预付款

5.政府债券按照期限的长短可分为【ABC 】

A.国库券

B.国债券

C.公债券

D.金融债券

E.公司债券

6.消费信用的主要方式有【ABD 】

A.赊销

B.消费贷款

C.发行债券

D.分期付款

E.预付款

7.信用风险的特征有【ABCD 】

A.客观性

B.传染性

C.可控性

D.周期性

E.可测性

8.信用工具按照融通资金的方式不同可分为【AB 】

A．直接融资工具B.间接融资工具C.无限可接受性信用工具

D．有限可接受性工具E.长短期信用工具

9.商业票据的特点有【AB 】

A.不可争辩性

B.背书转让

C.必须承兑

D.必须担保

E.都可以贴现

10．按照盈利的不同分配方式，可将股票分为【CD 】

A.记名股票

B.不记名股票

C.优先股股票

D.普通股股票

E.有面额和无面额的股票

11.债券按照发行者不同可以分为【ADE 】

A.政府债券

B.国库券

C.公债券

D.公司债券

E.金融债券

12.信用工具具有的特征【ABCD 】

A.偿还性

B.收益性

C.流动性

D.安全性

E.公平性

★13.根据产品的形态，可将衍生金融工具分为【ABCD 】

A.远期

B.期货

C.期权

D.掉期

E.股票

★14.金融衍生工具的功能有【ABC 】

A.转移价格风险

B.形成权威价格

C.提高资产质量

C.投机E.媒介资金融通

15.马克思对利息本质的论述是【ACD 】

A.利息直接来源于利润

B. 利息是借贷资本家节欲的报酬

C.利息是对剩余价值的分割

D.利息是利润的一部份而不是全部

E.利息来源于边际生产力

16.按照性质不同，可将利率分为【CD 】

A.单利率

B.复利率

C.名义利率

D.实际利率

E.市场利率

17.凯恩斯认为货币的需求取决于公众的流动偏好动机，流动偏好动机包括【ACD 】

A.交易动机

B.保值动机

C.预防动机

D.投机动机

E.储蓄动机

★18.下列哪些表达符合古典学派的储蓄投资理论【ABCDE 】

A.工资和价格的自由伸缩可以自动地达到充分就业

B.社会存在一个不受任何货币数量变动影响的单一利率水平使经济体系处于充分就业的均衡状态

C.当实体经济部门的储蓄等于投资时，整个国民经济达到均衡状态

D.利率决定于储蓄与投资的相互作用

E.发现了预期通货膨胀与利率之间的关系

★19.下列哪些表达符合凯恩斯的流动偏好理论【ABCDE 】

A.货币供给独立于利率的变动，因为它是一个外生变量是由央行直接控制的

B.货币的需求是内生变量，它取决于公众的流动性偏好

C.当货币供求达到均衡时，国民经济处于均衡状态

D.决定利率的所有因素均为货币因素，利率水平与实体经济部门无关

E.交易动机和预防动机与收入成正比，投机动机与利率成反比

★20.下列哪些表达符合可贷资金理论【ABDE 】

A.利率是为取得借款权或可贷资金使用权而支付的价格

B.利率是由可贷资金市场中的供求关系决定

C.当利率下降到一定水平后，央行的货币供给量增加就不能使利率继续下降

D.企业生产成本降低后企业的储蓄就会增加令利率降低

E.利率是放弃当前消费而进行储蓄的一种激励

三、计算题

1.某人在第一年末购买了一张10年期、票面金额100元、每年可获得8元利息的债券，购买价格为95元。请计算该债券持有者能得到的名义收益率、实际收益率和即期收益率各为多少？

名义收益率=票面收益/票面金额×100%=8/100×100%=8%

即期收益率=票面收益/购买价格×100%=8/95×100%=8.42%

实际收益率===9%

2.某种股票，其预期年收益每股为1元，市场利率为10%，不考虑其他因素，计算该股票的理论价格。

股票的行市=预期股息收入/市场利率

=1/10%

=10元

3.有一张期限为5年的债券，票面金额为100元，票面利率为10%，该债券的持有人持有3年后想转让，计算其转让的理论价格。

债券转让的理论价格=债券票面金额×（1+票面利率×实际持有期限）

=100×（1+10%×3）

=130元

4.2007年5月1日，某人在中国工商银行储蓄所存入三年期定期存款100万，若三年期定期存款年利率为4%，请利用单利法和复利法分别计算在利息所得税为5%时，此人存满三年的实得利息额。

单利：I=P*i*N=1000000*4%*3=120000元

税后所得=120000*（1-5%）=114000元

复利：本利和=P(1+i)n=1000000*(1+4%)3=1124864元

利息=1124864-1000000=124864元

税后所得=124864*（1-5%）=118620.8元

5. 2007年10月1日，某人在中国工商银行储蓄所存入一年期定期存款10万元，若一年期定期存款年利率为4%，单利计息，请计算利息所得税为5%时，此人存满一年的实得利息额。若2004年通货膨胀率为5%，不考虑利息税，请计算此人此笔存款的实际收益率。

单利计息：I=P*i*N=100000*4%*1=4000元

实得利息=4000*（1-5%）=3800元

实际收益率=名义利率-通货膨胀率=4%-5%= -1%

四、简述题

1.简述信用存在的客观依据。

信用存在的客观依据主要有：

（1）社会再生产过程中资金运动的特征决定了信用关系存在的必然性

（2）市场经济社会经济利益的不一致决定了调剂资金余缺必须运用信用手段

（3）国家对宏观经济进行价值管理和间接控制必须依靠信用杠杆

2.简述商业信用的作用及其局限性。

商业信用在调节资金余缺、提高资金使用效率、节约交易费用、加速商品流通等方面发挥着巨大作用，但它也存在三个局限性：

（1）严格的方向性限制

（2）产业规模的约束性

（3）信用链条的不稳定性

★3.简述银行信用成为信用体系的核心的原因。

银行信用具有以下几个特点：

（1）银行信用的债权人主要是银行和其他金融机构，它们作为投融资中介，可以把分散的社会闲置资金集中起来进行统一借贷，克服了商业信用受制于产业规模的局限；

（2）银行信用所提供的借贷资金是闲置资金，在规模、范围、期限和资金使用的方向上都大大优于商业信用；

（3）银行信用所提供的借贷资金一般主要用于商品生产和商品流通，但也不局限于商品生产和商品流通。银行信用还可以利用信息优势，降低信用风险，增加信用过程的稳定性。银行信用的这些优点，使它在整个经济社会信用体系中占据核心地位，发挥着主导作用。

4.简述信用的经济功能。

信用的经济功能主要有：

（1）集中和积累社会资金

（2）分配和再分配社会资金

（3）将社会资金利润率平均化

（4）调节宏观经济运行和微观经济运行

（5）提供和创造信用流通工具

（6）综合反映国民经济运行状况

五、论述题

1.试述利率的杠杆功能。

利率的杠杆功能有宏观和微观两个方面：

宏观调节功能：

（1）积累资金；

（2）调解宏观经济；

（3）媒介货币向资本转化；

（4）分配收入。

微观调节功能：

（1）激励功能；

（2）约束功能。

2.试述我国利率市场化改革的进程及其重要意义。

（1）利率市场化的含义

（2）我国利率市场化改革的总体思路

（3）我国利率市场化的进程

①我国利率市场化的突破口是放开银行间同业拆借利率

②放开债券市场利率是我国推进利率市场化的重要步骤

③逐步推行存、贷款利率的市场化，并按照“先外币，后本币；先贷款，后存款；先长期、大额，后短期、小额”的顺序进行。

④我国利率市场化的最终目标是中央银行不再统一规定金融机构的存贷款利率水平，而是运用货币政策工具间接调节货币市场利率，进而间接影响金融机构存贷款利率水平。

第三章金融市场

一、单项选择题（在每小题列出的四个备选项中只有一个是最符合题目要求的，请将其代码写在题后的括弧内。）

1．同业拆借市场利率是【C 】

A. 基准利率

B. 优惠利率

C. 市场利率

D. 法定利率

2．需要承兑的商业票据是【D 】

A. 支票

B. 本票

C. 即期汇票

D. 远期汇票

3．世界上最早的国库券诞生于【A 】

A. 1877年，英国

B. 1929年，美国

C. 1995年，中国

D. 1934年，德国

4．我国目前股票发行方式是【D 】

A. 限量发售认见证

B. 上岗竞价

C. 上网定价

D. 网下向配售对象累计投票竞价与网上资金申购定价发行相结合

5．我国《公司法》规定股票发行价格不允许【B 】

A.高于票面金额

B.低于票面金额

C.等于票面金额

D. 超过面额的10%

6．当前我国证券市场发行审核制度是【C 】

A. 注册制

B.备案制

C. 核准制

D. 审批制

7．投资风险最大的市场是【D 】

A. 借贷市场

B. 贴现市场

C. 债券市场

D. 股票市场

8．“金边债券”指的是【B 】

A. 长期公司债券

B. 长期政府债券

C. 长期金融债券

D. 短期债券

二、多项选择题（在小题列出的五个备选项中，至少有二个是符合题目要求的，请将其代码写在题后的括弧内。）

1．关于金融市场的描述正确的是【ABCDE 】

A. 金融市场是资金融通的市场

B. 金融市场是买卖金融工具的市场

C. 金融市场是金融产品交易的场所或机制

D. 金融市场是资金盈余者和资金赤字者交易的机制

E. 金融市场可以是有形的市场也可以是无形的市场

2．金融市场具有的特性是【ABCDE 】

A. 交易对象的特殊性

B. 交易商品的使用价值具有同一性

C. 交易价格具有一致性

D. 交易活动具有中介性

E. 交易双方地位具有可变性

3．金融产品交易价格的表现形式有【ABCDE 】

A. 利息

B. 股息

C. 汇率

D. 股票与债券价格

E. 黄金价格

4．货币市场特点是【ADE 】

A. 期限短

B. 收益高

C. 风险大

D. 收益低

E. 风险小

5．股票发行价格确定方式有【ABC 】

A. 平价发行

B. 溢价发行

C. 折价发行

D. 竞价发行

E. 投标定价

6．股票场内交易的方式有【ABCDE 】

A. 现货交易

B. 期货交易

C. 股指期货交易

D. 期权交易

E. 信用交易

7．长期债券的发行方式有【ABCD 】

A. 集团认购

B. 招标发行

C. 非招标发行

D. 私募发行

E. 上网定价

三、计算题

1．某企业将一张还有60天才到期的零息商业汇票向一家银行申请贴现，以获得流动性资金，已知该汇票面额为100万元，申请贴现时的贴息率为6%。计算该企业可获得的贴现金额。解：贴现利息=票面金额×贴现率×贴现天数/360

=100×6%×60/360

=1万元

则贴现金额=100-1=99万元

2．某企业将一张还有60天才到期的、票面利率为10%、期限90天的商业汇票向一家银行申请贴现，以获得流动性资金，已知该汇票面额为40万元，申请贴现时的贴息率为6%。计算该企业可获得的贴现金额。

解：票据到期后的票面价值=票面额×票面利率×汇票期限/360

=40×（1+10%×90/360）=41万元

贴现利息=票面价值×贴现率×贴现天数/360

=41×6%×60/360

=0.41万元

则贴现金额=41-0.41=40.59万元

四、简述题

1．金融市场的构成要素有哪些？

金融市场由四大要素构成，即交易主体（金融市场参与者）、交易对象（货币币资金）、交易工具和交易价格。

2．简述金融市场的功能。

金融市场的功能表现在四个方面：

（1）资本积累功能；

（2）资源配置功能；

（3）调节经济的功能；

（4）反映经济的功能。

3．货币市场是由哪些子市场构成的？

货币市场的子市场主要包括短期借贷市场、同业拆借市场、商业票据市场、国库券市场、回购市场和大额可转让定期存单（CDs）市场。

4．股票价格波动受哪些因素影响？

股票价格波动受众多因素影响，主要是：政治因素、经济周期、利率、汇率、货币供给量、股份公司盈利能力、市场竞争与兼并、股票供给与需求、市场操纵、市盈率、公众心理等。5．影响长期债券发行价格的因素有哪些？

影响长期债券发行价格的主要因素有：市场利率、市场供求关系、社会经济发展状况、财政收支状况、货币政策、国际间利差和汇率的影响等。

6．影响股票发行价格的因素有哪些？

影响股票发行价格的主要因素主要有：净资产、盈利水平、发展潜力、发行数量、行业特点、股市状态等。

五、论述题

★论述全球金融市场发展的趋势以及中国金融市场发展现状。

答：全球金融市场的发展出现了三大趋势：金融资产证券化、金融市场国际化、金融活动自由化。

中国金融市场在高度集中的计划经济体制下没能真正成为市场，只是实行经济体制改革以后，特别是开始建立社会主义市场经济以来，中国真正意义上的金融市场才经历了一个从诞生到发展的过程。

（1）已初步建立起了以银行短期信贷市场、同业拆借市场、票据市场、短期债券市场、回购市场为主体的货币市场体系；货币市场除发挥重要的短期融资功能以外，还在利率市场化方面发挥了重要作用。

（2）以国债市场恢复为发端的资本市场得到快速发展。资本市场的发展取得了显著成效：一是股票发行制度由审批制过渡到核准制；二是资本市场规模逐年扩大；三是品种结构日益合理；四是机构投资者的队伍逐渐壮大；五是大力推进资本市场发展的政策日益明朗；六是多层次资本市场的结构已初步形成。

（3）我国目前已基本形成了货币市场、资本市场、外汇市场、黄金市场、保险市场共存的金融市场体系。

第四章金融机构

一、单项选择题（在每小题列出的四个备选项中只有一个是最符合题目要求的，请将其代码写在题后的括弧内。）

1.美国的中央银行制度属于。【B 】

A.一元制

B.二元制

C.跨国制

D.准中央银行制

2.欧盟的中央银行制度属于。【C 】

A.一元制

B.二元制

C.跨国制

D.准中央银行制

3.中国的中央银行制度属于。【A 】

A.一元制

B.二元制

C.跨国制

D.准中央银行制

4.储蓄银行的服务对象主要是。【A 】

A.居民消费者

B.企业

C.政府

D.商业银行

5.我国中央银行体制按级次自上而下排列应为。【C 】

①大区分行②县市支行③总行④中心支行

A.①②③④

B.③④①②

C.③①④②

D.①③②④

6.金融机构适应经济发展需求最早产生的功能是。【B 】

A.融通资金

B.支付结算服务

C.降低交易成本

D.风险转移与管理

7.在一个国家或地区的金融监管组织机构中居于核心位置的机构是。【C 】

A.社会性公律组织

B.行业协会

C.中央银行或金融管理局

D.分业设立的监管机构

8.现代各国商业经营性金融结构，尤其是银行业，主要是按照（）形式建立的。【D 】

A.合作制

B.国有制

C.私人所有制

D.股份制

9.国际货币基金组织的最高权力机构是。【A 】

A.理事会

B.董事会

C.会员国协商

D.监管机构

10.国际金融公司作为专门向经济不发达会员国的私营企业提供贷款和投资的国际性金融组织，它的资金的运用主要是。【D 】

A.向最贫穷的成员国提供无息贷款

B.向成员国官方、国营企业和私营企业贷款

C. 成员国的官方财政金融当局

D.提供长期的商业融资，以促进私营部门投资

11.负责协调各成员国中央银行的关系，故有“央行中的央行”之称的机构是。【D 】

A.世界银行

B.国际货币基金组织

C.欧洲中央银行

D.国际清算银行

12.我国出现的第一家现代商业银行是。【B 】

A.西北农业银行

B.英国丽如银行

C.中央银行

D.中国通商银行

13.1999年4月20日，我国成立的首家经营商业银行不良资产的金融资产公司是。【D 】

A.华融

B.长城

C.东方

D.信达

14.金融同业自律组织如行业协会属于。【A 】

A.管理性金融机构

B.商业经营性金融机构

C.政策性金融机构

D.管理性金融机构兼政策性金融机构

15.金融监管机构按大类可分为证券、保险( ) 监管机构。【B 】

A.信托

B.银行

C.金融

D.基金

二、多项选择题（在小题列出的五个备选项中，至少有二个是符合题目要求的，请将其代码写在题后的括弧内。）

1.金融机构的功能包括。【ABCDE】

A.接受存款功能

B.经纪功能

C.交易功能

D.承销功能

E.咨询和信托功能

2.下列属于投资银行业务的有。【ACD 】

A.证券承销与证券交易

B.存.贷款

C.收购与兼并

D. 财务顾问

E.汇兑结算

3.下列属于非银行金融机构的有。【ABCDE】

A.保险公司

B.退休或养老基金

C.投资基金

D.邮政储蓄机构

E. 信用合作社

4.我国的政策性银行有。【ACE】

A.国家开发银行

B.中国银行

C.中国进出口银行

D.中国农业银行

E.中国农业发展银行

5.我国可以从事投资银行各项业务的金融机构有。【ABDE】

A.证券公司

B.国家开发银行

C.信托投资公司

D.中外合资金融公司

E.国有资产管理公司

6.金融机构的功能可以基本描述为。【ABCDE】

A.提供支付结算服务

B.融通资金

C.降低交易成本并提供金融服务便利

D.改善信息不对称

E.风险转移和管理

7.金融机构的资金主要来源于以各种形式吸收的外部资金，在经营过程中面临较高的风险。因而，金融机构在经营中必须遵循（）原则。【BCD】

A.效益性

B.安全性

C.流动性

D.盈利性

E.时效性

8.管理性金融机构是一个国家或地区具有金融管理、监督职能的机构。目前各国的金融管理性机构主要构成有。【ABCD】

A.中央银行或金融管理局

B.分业设立的监管机构

C.同业自律组织

D.社会性公律组织

E.财政部或财政当局

9.世界银行集团包括。【ABDE】

A.国际复兴与开发银行

B.国际开发协会

C.国际清算银行

D.国际金融公司

E.多边投资担保机构

10.国际货币基金组织作为协调国际间货币政策和金融关系、加强货币合作而建立的国际性金融机构，其资金来源的途径包括。【BCDE】

A.发行债券

B.会员国认缴的份额

C.资金运用收取的利息和其他收入

D.向官方和市场借款

E.某些成员国的捐赠款或认缴的特种基金

11.各欧元国的中央银行保留有自己的外汇储备，欧洲中央银行只拥有500亿欧元的储备金，主要由各成员国央行根据（）来提供。【CE 】

A.本国的国民收入

B.欧洲中央银行制定的固定比例

C.本国在欧元区内的人口比例

D.本国央行和欧洲中央银行协商比例

E.本国在欧元区内的国内生产总值的比例

12.金融中介机构的发展趋势的特点主要表现为。【AD 】

A.全能型

B.分工型

C.不断创新

D.跨国型

E.国有化

13.经过20多年的改革开放，我国大陆的金融机构体系已逐步发展成为多元化的金融机构体系，该体系的特点是以（）作为最高金融管理机构，实行分业经营与分业监管。【ABCE】

A.银监会

B.证监会

C.保监会

D.财政部

E.中央银行

14.1994年，适应金融机构体系改革的需要，使政策性金融与商业性金融相分离，我国相继成立了（）政策性银行。【BDE】

A.交通银行

B.国家开发银行

C.中国民生银行

D.中国进出口银行

E.中国农业发展银行

15.我国的金融资产管理公司带有典型的政策性金融机构特征，是专门为接受和处理国有金融机构不良资产而建立的，主要有。【ACDE】

A.信达

B.华夏

C.华融

D.长城

E.东方

三、计算题(无)

四、简述题

1.西方国家的中央银行有哪几种制度形式？

（1）单一的中央银行制度。即在一国范围内单独设立一家统一的中央银行，通过总分行制，集中行使金融管理权，多数国家采取这种制度。（2）二元的中央银行制度。即在一国范围内建立中央和地方两级相对独立的中央银行机构，分别行使金融管理权，如美国、德国。（3）跨国中央银行制度。几个国家共同组成一个货币联盟，各成员国不设本国的中央银行，而由货币联盟设立中央银行，如1998年6月欧盟在法兰克福成立的欧洲中央银行。（4）准中央银行制度。即一个国家或地区只设类似中央银行的机构，或由政府授权某个或某几个商业银行行使部分中央银行职能，如新加坡、香港。

2.西方国家专业银行的特点是什么？

（1）专门性。专业银行的业务具有专门性，服务对象通常是某一特定的地区、部门或专业领域，并具有一定的垄断性。（2）政策性。专业银行的设置往往体现了政府支持和鼓励某一地区、部门或领域发展的政策导向。（3）行政性。专业银行的建立往往有官方背景，有的本身就是国家银行或代理国家银行。

3.什么是投资基金，其组织形式如何？

（1）投资基金是指通过发行基金股票或基金受益凭证将众多投资者的资金集中起来，根据既定的最佳投资收益目标和最小风险原则，将其分散投资于各类有价证券或其他金融商品，并将投资收益按基金投资者的基金股份或基金受益凭证份额进行分配的一种投资性金融机构。投资基金的主要优点在于投资组合、分散风险、专家理财、规模经济。

（2）投资基金的组织形式分契约型与公司型两种。

①契约型是指基金的设定人（基金经理或基金管理公司）设计特定类型的基金，以信托契约的形式发行受益凭证，募集投资者的定期资金，进行运营和投资。基金的募集、保管、利润分配、收益及本金的偿还支付等业务则委托银行具体办理。

②公司型投资基金是指通过组建基金股份公司来发行基金股票，募集投资者的资金，由公司投资经理部门或委托其他投资管理公司操作投资，并以基金股息、红利形式将收益分配给投资者，基金资产的保管与业务处理可以由公司本身负责，也可以委托银行办理。公司型投资

基金的最大特点是基金与投资者之间的关系是股份公司与股东的关系。美国绝大部分投资基金属于此类型。

4.我国的金融机构与西方国家的金融机构相比较有什么异同？

（1）相同点主要表现在：①都设立有中央银行及中央金融监管机构；②金融机构的主体都是商业银行和专业银行；③非银行金融机构都比较庞杂；④金融机构的设置不是固定不变的，而是随着金融体制的变革不断进行调整的。

（2）不同点主要表现在：①中国人民银行隶属于政府，独立性较小，制定和执行货币政策都要服从于政府的经济发展目标；②中国的金融机构以国有制为主体，即使是股份制的金融机构，实际上也是以国有产权为主体；③中国商业银行总数不多，规范的专业银行也少，即作为金融机构体系主体的商业银行和专业银行数量相对不足；④中国政策性银行的地位突出，但政策性金融业务（包括四大国有商业银行承担的）的运作机制仍然没有完全摆脱资金“大锅饭”体制的弊端；⑤中国商业银行与投资银行仍然实行严格的分业经营，而西方国家商业银行都在向混业制全能银行方向发展；⑥中国的专业银行发展缓慢，国外较为普遍的房地产银行、为中小企业股务的银行和消费信贷机构，在中国都未建立；⑦中国的保险业比较落后，保险机构不多，特别是地方性保险机构有待发展，保险品种少，保险业总资产和保费收入与中国经济总体规模、人口规模相比较显得太小；⑧西方国家金融机构的设置及其运作，都有相应的法律作为依据，而中国金融法律不健全，由此造成了各类金融机构发展的不规范和无序竞争。

五、论述题

1.试述现阶段我国金融机构体系的构成。

目前，中国的金融机构体系是以中央银行为核心，以商业银行和政策性银行为主体，多种金融机构并存，分业经营、相互协作的格局。具体包括：中国人民银行、商业银行（中国工商银行、中国银行、中国建设银行、中国农业银行、城市商业银行、交通、中信、招商等股份制银行、外资银行）、政策性银行（国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行）、非银行金融机构（证券公司、信托投资公司、融资租赁公司、投资基金、企业集团财务公司、农村信用社、邮政储蓄机构）等。

2.试述金融机构的功能。

（1）金融中介机构的基本功能：在市场上筹资从而获得货币资金，将其改变并构建成不同种类的更易接受的金融资产。这构成金融机构的负债和资产业务。（2）金融机构的经纪和交易功能：代表客户交易金融资产，提供金融交易的结算服务；自营交易金融资产，满足客户对不同金融资产的需求。（3）金融机构的承销功能：提供承销的金融机构一般也提供经纪或交易服务，帮助客户创造金融资产，并把这些金融资产出售给其他市场参与者。（4）金融机构的咨询和信托功能：为客户提供投资建议，保管金融资产，管理客户的投资组合。

第五章商业银行

一、单项选择题（在每小题列出的四个备选项中只有一个是最符合题目要求的，请将其代码写在题后的括弧内。）

1.标志着西方现代商业银行制度建立的的银行是【A 】

A. 英格兰银行

B. 汉堡银行

C. 威尼斯银行

D. 阿姆斯特丹银行

2.中国自主创办的第一家银行是【A 】

A. 中国通商银行

B. 中国交通银行

C. 户部银行

D. 中国实业银行

3. 目前，世界各国大多数实行的银行制度是。【D 】

A. 持股公司制

B. 单元制

C. 连锁制

D. 分行制

4. 股份制商业银行内部组织结构的设置分为所有权机构和经营权机构。所有权机构包括股东大会、董事会和监事会。其常设经营决策机关是【 B 】

A. 股东大会

B. 董事会

C. 监事会

D. 执行机构

5.开发银行多属于一个国家的政策性银行，其宗旨是通过融通长期性资金以促进本国经济建设和发展，这种银行在业务经营上的特点是【A 】

A. 不以盈利为经营目标

B. 以盈利为经营目标

C. 为投资者获取利润

D. 为国家创造财政收入

6.最基本也是最能反映商业银行经营活动特征的职能是【C 】

A. 信用创造

B. 支付中介

C. 信用中介

D. 金融服务

7.目前，在商业银行的全部资金来源中占最大比例的是【B 】

A. 负债

B. 存款

C. 自有资本

D. 借款

8、不属于商业银行的交易存款的是【B 】

A. 支票存款

B. 储蓄存款

C. NOWs

D. C.D.s

9. 商业银行的资产业务是指【D 】

A. 资金来源业务

B. 存款业务

C. 中间业务

D. 资金运用业务

10.不属于商业银行的现金资产的是【D 】

A. 库存现金

B. 准备金

C. 存放同业款项

D. 应付款项

11.不列入资产负债表内但能影响银行当期损益的经营活动，是商业银行的【C 】

A. 资产业务

B. 负债业务

C. 表外业务

D. 中间业务

12. 银行在对借款客户信用状况的评价基础上与客户达成的一种具有法律约束力的契约，约定按照双方商定的金额、利率，银行将在承诺期内随时准备应客户需要提供信贷便利的业务被称做【B 】

A. 回购协议

B. 信贷承诺

C. 票据发行便利

D. 单一银行贷款

13.以下业务中属于商业银行的表外业务是【C 】

A. 结算业务

B. 信托业务

C. 承诺业务

D. 代理业务

14.信托与租赁属于商业银行的【C 】

A. 资产业务

B. 负债业务

C. 中间业务

D. 表外业务

15.从目前经营制度和业务范围看，实行分业银行制度的典型国家是【D 】

A. 英国

B. 德国

C. 美国

D. 中国

16.资产管理理论重点是商业银行资产的【B 】

A. 盈利性与流动性

B. 流动性

C. 流动性与安全性

D. 安全性与盈利性

17.商业银行在经营过程中会面临各种风险，其中，由于借款人不能按时归还贷款人的本息而使贷款人遭受损失的可能性的风险是【B 】

A. 国家风险

B. 信用风险

C. 利率风险

D. 汇率风险

二、多项选择题（在小题列出的五个备选项中，至少有二个是符合题目要求的，请将其代码写在题后的括弧内。）

1.英格兰银行的建立标志着现代银行业的兴起和高利贷的垄断地位被打破。现代银行的形成途径主要包括【ABC 】

A. 由原有的高利贷银行转变形成

B. 政府出资设立

C. 按股份制形式设立

D. 政府与私人部门合办

E..私人部门自由设立

2.商业银行的功能主要有【ABCDE 】

A. 信用中介

B. 支付中介

C. 信用创造

D. 信息中介

E. 金融服务

3.现代商业银行的发展趋势是【ABCDE 】

A.业务全能化

B. 资本集中化

C. 服务流程电子化

D. 网络银行快速发展

E. 全球化

4.商业银行的经营原则是【ACE 】

A. 安全性

B. 社会性

C. 流动性

D. 政策性

E. 盈利性

5. 商业银行的组织制度形式目前主要有【ABDE 】

A. 单元制

B. 分行制

C. 二元制

D. 持股公司制

E.. 连锁银行制

6.商业银行广义的负债业务主要包括【ACE 】

A. 存款负债

B. 资本负债

C. 借入负债

D. 现金负债

E. 自有资本

7.商业银行的资产业务是指其运用资金的业务。对商业银行来说，其资产一般包括现金、信贷和投资。其中商业银行的现金资产主要包括【ABCE 】

A. 库存现金

B. 存放在中央银行的超额准备金

C. 同业存放的款项

D. 贴现

E..托收中的现金

8.商业银行资产业务主要内容有【ABCE 】

A. 现金资产

B. 贷款

C. 贴现业务

D. 存款

E. 证券投资

★9.商业银行的表外业务主要有【ABCE 】

A. 贷款承诺与贷款销售

B. 金融期货与金融期权

C. 远期与互换

D. 委托收款与财务管理

E. 、开立备用信用证

10.在商业银行的表外业务中，承诺性业务占据了相当重要的地位，下列所列业务中属于商业银行表外业务中承诺性业务的是【ACDE 】

A. 回购协议

B. 债券承销

C. 信贷承诺

D. 承兑业务

E..票据发行便利

★11.商业银行替客户办理中间业务可能获得的好处有【CDE 】

A. 控制企业经营

B. 与客户分成

C. 手续费收入

D. 暂时占用客户的资金

E. 获得稳定的客户，增加其资金来源的稳定性

12.商业银行经营管理的理论是随着经济和金融的发展不断演变的，资产管理是商业银行的传统管理办法。资产管理的重点是流动性的管理，其理论发展阶段包括【ABD 】

A. 商业贷款理论

B. 资产转移理论

C. 购买理论

D. 预期收入理论

E. 销售理论

13.在《巴塞尔协议》中将资本划分为两类，它们是【CD 】

A. 补充资本

B. 债务资本

C. 核心资本

D. 附属资本

E. 债权资本

三、简述题

1.简述商业银行性质。它与其他金融机构的区别何在？

商业银行是以追求最大利润为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能将部分负债作为货币流通，同时可进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。

首先，商业银行具有一般企业的特征。

其次，商业银行又不是一般的企业，而是经营货币资金、提供金融服务的企业，是一种特殊的企业。

再次，商业银行也不同于其他金融机构：

(1) 不同于中央银行。商业银行为工商企业、公众及政府提供金融服务。而中央银行只向政府和金融机构提供服务，创造基础货币，并承担制定货币政策，调控经济运行，监管金融机构的职责。

(2) 不同于其他金融机构。商业银行能提供全面的金融服务并吸收活期存款；其他金融机构不能吸收活期存款，只能提供某一个方面或某几个方面的金融服务。

2.简述商业银行的职能。

信用中介职能；支付中介职能、信用创造职能、调节经济职能、金融服务职能。

3.简述商业银行经营的原则。

商业银行经营的原则：流动性、安全性和盈利性。

（1）商业银行的流动性原则是指银行具有随时以适当的价格取得可用资金，随时满足存款人提取存款和满足客户合理的贷款需求的能力。

（2）安全性原则是指银行具有控制风险、弥补损失、保证银行稳健经营的能力。

（3）盈利性原则是指商业银行在稳健经营的前提下，尽可能提高银行盈利能力，力求获得最大利润，以实现银行的价值最大化目标。

四、论述题

1．结合实际，谈谈如何有效协调商业银行经营“三性”原则的关系？

答题要点

（1）“三性”原则是“安全性、流动性和盈利性”，根据我国《商业银行法》我国商业银行经营“三性“原则是指“效益性、安全性和流动性”。

（2）解释安全性、流动性、盈利性或效益性。

（3）关系：安全性是前提和基础，流动性是条件和手段，盈利性是最终目的。

（4）矛盾：安全性与流动性吴正相关，安全性、流动性与盈利性呈负相关。

（5）协调：适度原则和可保利益原则。

（6）举例说明。

★2. 试论发展我国商业银行中间业务和表外业务的意义？

答题要点

随着金融业竞争的加剧，中间业务和表外业务已经成为银行获取利润的重要领域。目前西方商业银行中间业务收入普遍占到其收入来源的40%左右,最高的高达70%以上,而我国银行业中间业务收入占收入总额的比重不5%,中间业务的低水平已经成为制约我国银行业发展的瓶颈。从表外业务发展的规模和普遍程度看，迄今为止，我国国有商业银行的表外业务发展重点主要还是集中在金融服务类表外业务，包括传统的汇兑结算业务以及代理、咨询，银行卡业务。或有资产/负债类业务的业务量和范围都不大，而且基本局限于承兑和担保类传统业务方面，具有严格创新意义的表外业务，如贷款承诺、金融衍生工具等开展的范围和层次质量都很低，而且收益水平也不高。全国商业银行的表外业务收入与总收入之比不足8% 。因此，我国国有商业银行的表外业务还有很大的发展创新空间。

首先，随着我国金融市场的发展,金融投资风险加大,人们迫切要求银行提供全面可靠的防范风险的新业务。我国企业特别是外贸企业,在亚洲金融风暴影响中所受损失巨大,迫切希望银行能尽早推出诸如人民币与外币之间的远期交易服务等防范汇率风险的服务。可见,社会各界与市场金融活动,客观上要求我国商业银行提供防范和转移风险的中间业务和涉外业务,为其提供金融保值的技术和策略。其次，我国利率经过连续7次调整,已下调到有史以来最低点,存贷利差逐步缩小,商业银行单靠传统的存贷利差获利已到了步履维艰的地步。商业银行要生存要发展,就必然要拓展新的业务领域,充分利用自身拥有的优势,拓展中间业务市场,发展具有自身特色的金融产品和金融服务,挖掘新的业务增长点,增强自身赢利能力和竞争能力。顺应市场需求,增加服务品种,赋予其高效、快捷产品功能,已经成为金融同业竞争的趋向。金融业的竞争大大推动了金融资产的证券化,由此延伸的多样化金融服务,为发展中间业务提出了更高的要求,电子技术广泛应用和高度发展,为中间业务市场化创造了有利条件。开展中间业务已经具备经济基础和发展动力,拓展中间业务是我国经济社会发展的必然选择,已经成为商业银行提高综合竞争力,应对外资银行的有效途径。

表外业务方面应是我国国有商业银行业务创新的重点，同时也是最有前景的领域。但同时也应注意到，由于表外业务不在银行的资产负债表上反映，运作透明度不高，因此其风险具

有较强的隐蔽性，较难预测和评估。而且，表外业务中的金融衍生交易类业务潜在的风险较大。因为表外业务风险是银行整体风险的一部分，随时可能转化为表内风险。因此，我国商业银行在发展中间业务和表外业务，提高赢利能力和竞争力的同时，必须注意风险的防范和业务的管理。（1）端正经营思想，切实地把表外业务当作三大支柱业务之一来抓。发展表外业务是适应金融全球化的需要，是银行发挥自身优势，向现代化商业银行转轨的重要标志，同时也是银行间业务竞争的热点和焦点。商业银行要形成以资产、负债业务发展带动表外业务的发展，以表外业务的发展巩固和促进资产、负债业务发展，使表外业务收入成为银行的主要收入来源。（2）从法规制度上加以规范。鉴于商业银行开展中间业务和表外业务还面临着一定的法律障碍，应进一步修订完善《商业银行法》等有关法律法规，界定中间业务的经营范围、业务品种和收费标准等，为商业银行开展中间业务提供有力的法律支持，确保中间业务的健康发展。（3）加大对中间业务和表外业务的投入。我国商业银行不仅要从思想上转变对中间业务的看法，还必须从实际上付出行动，即要加大对中间业务和表外业务的投入。如引进和培养中间业务人才；成立专门的中间业务和表外业务的管理机构；加大对科技的投入等。（4）加强市场营销力度。现代的商业银行作为金融企业应树立起“产品”意识，要把自己的金融“产品”广而告之，如通过开新闻发布会、在报纸电视上作广告、发送宣传单、开展咨询、启动新兴的效率高成本低的网络推销等，使新产品在最短时间内为目标客户所了解和接受。（5）加强对商业银行中间业务和表外业务的监管。虽然中间业务是一项低成本、低风险、高收益的业务，但它并非零风险，它也将面临着信用风险、市场风险和操作风险等，故对它必须加强监管，以保证它能健康、长远发展。

★3. 试述商业银行资产负债管理理论的发展脉络。

答案要点

西方商业银行的经营管理理论经历了资产管理、负债管理、资产负债综合管理以及资产负债表内表外统一管理四个阶段。

（1）资产管理(The Asset Management)

20 世纪60 年代以前，在商业银行为信用中介的间接融资占主导地位环境下，在当时较稳定的资金来源的基础上，对资产进行管理。资产管理依其提出的顺序又有以下三种理论：商业性贷款理论. 资产可转换理论. 预期收入理论。

（2）负债管理(The Liability Management)

20 世纪60 年代，西方商业银行资产负债管理的重心有资产管理转向负债管理为主。

负债管理的基本内容是：商业银行的资产负债管理和流动性管理，不仅可以通过加强资产管理来实施，也可以通过在货币市场上主动性负债，即通过“购买”资金来实施。

（3）资产负债综合管理(Asset-Liability Management)

资产负债综合管理于20 世纪70 年代.80 年代初，伴随着金融自由化浪潮而产生的。

资产负债综合管理的基本思想：在资金的配置. 运用以及在资产负债管理的整个过程中，根据金融市场的利率. 汇率及银根松紧等变动情况，对资产和负债两个方面进行协调和配置，通过调整资产和负债双方在某种特征上的差异，达到合理搭配的目的。

（4）资产负债表内表外统一管理(In balance-Sheet and Off balance-Sheet Management)

资产负债表内表外统一管理产生于20 世纪80 年代末。为了对商业银行的经营风险进行控制和监管，同时也为了规范不同国家的银行之间同等运作的需要，1987 年12 月巴塞尔委员会通过了《统一资本计量与资本标准的国际协议》，即著名的《巴塞尔协议》。《巴塞尔协议》的目的：一是通过协调统一各国对银行资本. 风险评估及资本充足率标准的界定，促使世界金融稳定；二是将银行的资本要求同其活动的风险，包括表外业务的风险系统地联系起来。《巴塞尔协议》的通过是西方商业银行资产负债管理理论和风险管理理论完善与统一的标志。

第六章中央银行

一、单项选择题（在每小题列出的四个备选项中只有一个是最符合题目要求的，请将其代码写在题后的括弧内。）

1．我国目前实行的中央银行体制属于【A 】

A．单一中央银行制B．复合中央银行制C．跨国中央银行制D．准中央银行制2．下列属于中央银行资产项目的有【C 】

A．流通中的货币B．政府和公共机构存款C．政府债券

D．商业银行等金融机构存款

3．在中国人民银行的资产负债表中，最主要的资产项目是【B 】

A．政府存款B．国外资产C．对存款货币银行债权D．对政府债权

4．中央银行握有证券并进行买卖的目的不可能的是【A 】

A．盈利B．投放基础货币C．回笼基础货币D．对货币供求进行调节5．中央银行若提高再贴现率，将发生【B 】

A．迫使商业银行降低贷款利率B．迫使商业银行提高贷款利率

C．使企业得到成本更低的贷款D．增加贷款发放

6．垄断货币发行权，体现中央银行具有的职能是【D 】

A．银行的银行B．国家的银行C．监管的银行D．发行的银行

★7．根据票据交换理论，在多家银行参加的票据交换和清算的情况下，各行应收差额的总和与各行应付差额的总和的关系是【C 】

A．大于B．小于C．等于D．可能大于，也可能小于

8．下面不属于中央银行的三大政策工具的是【A 】

A．信用配额B．再贴现C．公开市场业务D．法定准备金率

9．一国最高的金融管理机构和金融体系的核心是【B 】

A．金融市场B．中央银行C．国务院D．银行监督委员会

10．被世界公认为第一家中央银行的是【D 】

A．瑞典国家银行B．美国联邦储备银行C．荷兰银行D．英格兰银行

二、多项选择题（在小题列出的五个备选项中，至少有二个是符合题目要求的，请将其代码写在题后的括弧内。）

1.中央银行是在解决下面问题的过程中逐步产生发展起来的【ABCE 】

Ａ.银行券的发行问题 B.票据交换和清算问题Ｃ.最后贷款人问题

Ｄ.政府筹资问题Ｅ.金融监管问题

2．中央银行的发展阶段大致可以划分为【CDE 】

A．从18世纪40年代至18世纪70年代B．18世纪70年代至19世纪40年代C．从19世纪40年代到一战前D．从一战前到二战结束

E．第二次世界大战以后迄今

3．中央银行是如下的银行。【ABC 】

A．发行的银行B．国家的银行C．银行的银行

D．监管的银行E．自负盈亏的银行

4．中央银行所要实现的特定的社会经济目标有【ABCDE 】

A．防止通货膨胀B．防止金融危机C．促进经济发展

D．保障充分就业E．平衡国际收支

5．中央银行作为“银行的银行”具体表现在【ACD 】

A．集中存款准备B．代理国库C．最终贷款人

D．组织全国的清算E．制定和执行货币政策

6．中央银行的活动特点是【ABCD 】

A．不以盈利为目的B．不经营普通银行业务C．制定货币政策

D．享有国家赋予的种种特权E．所有活动以政府利益为出发点

7．中央银行作为“国家的银行”体现在【ABCDE 】

A．代理国库B．代理发行政府债券C．为政府筹集资金

D．制定和执行货币政策E．代表政府参加国际金融组织和各种国际金融活动

8．中央银行的货币发行渠道有【ABCD 】

A．再贴现B．再贷款C．购买有价证券

D．收购黄金外汇E ．给政府公务员发工资

★9．中国的支付清算系统包含的子系统有【ABC 】

A 票据交换系统

B 电子联行系统

C 电子资金汇兑系统

D联邦资金转账系统E清算所银行同业支付系统

三、计算题(无)

四、简述题

1．中央银行产生的客观要求有哪些？

资本主义商品经济的迅速发展，经济危机的频繁发生，银行信用的普遍化和集中化，既为中央银行的产生奠定了经济基础，又为中央银行的产生提供了客观要求。

（1）政府对货币财富和银行的控制

（2）统一货币发行

（3）集中信用的需要

（4）建立票据清算中心

（5）统一金融管理

2．中央银行独立性的含义是什么？

所谓中央银行独立性，首先是指中央银行在履行通货管理职能，制定与实施货币政策时的自主性。制定与实施货币政策必然要涉及到货币政策目标与货币政策手段两个方面的问题，因此中央银行的独立性包括了确定目标的独立性和运用工具的独立性。现代中央银行的货币政策目标包括稳定物价、充分就业、经济增长和国际收支平衡四个方面。这四个方面虽然有着密切的内在联系，但稳定物价即币值是中央银行的中心目标。币值不稳定大多是由于中央银行缺乏独立性所致。其次，金融监管上的独立性，也成为中央银行独立性的新内容。3．分别简述中央银行的性质和职能。

（1）中央银行的性质可以科学地表述为：中央银行是国家赋予其制定和执行货币政策，对国民经济进行宏观调控和管理监督的特殊的金融机构。

中央银行的性质集中体现在它是一个“特殊的金融机构”上面，具体来说，包括其地位的特殊性、业务的特殊性和管理的特殊性。

（2）中央银行的性质具体体现在其职能上，中央银行有发行的银行、政府的银行、银行的银行、调控宏观经济的银行四大职能。

★4．中央银行提供哪些支付清算服务？

各种交易通过中央银行最终清偿债权债务，提如下服务

（1）提供账户服务

（2）运行与管理支付系统

（3）为私营清算系统提供差额清算服务

（4）提供透支便利

★5．美国的支付清算体系包括哪些？

美国支付清算系统包括：

（1）票据交换资金清算系统

（2）联邦资金转帐系统

（3）清算所银行同业支付系统

（4）自动化票据清算系统

（5）信用业务及电子货币系统

五、论述题

★1．中央银行在支付体系中承担哪些重要作用。

答题要点：

（1）作为支付体系的使用者。中央银行需要自行交易以转移资金，主要包括通过支付体系清算公开市场操作，以实施货币政策；进行政府债券的支付结算（包括发行和兑付）。（2）作为支付体系的成员。中央银行可以代表自己的客户（如政府部门和其他国家的中央银行）进行收付。

（3）作为支付服务的提供者。这些服务包括为商业银行在支付体系的运作提供结算账户；单独或与其他商业银行、金融机构一起，为支付体系提供系统硬件、软件、操作程序或通信网络。

（4）作为公共利益的保护人。这个作用包含的内容更为广泛支付体系管理者；支付体系的成员的监督者；为支付体系提供管理和计划；仲裁争议和处理赔偿，提供技术标准。另外，还可以作为结算的担保人。

第七章货币需求

一、单项选择题（在每小题列出的四个备选项中只有一个是最符合题目要求的，请将其代码写在题后的括弧内。）

1．在决定货币需求的各个因素中，收入水平的高低和收入获取时间长短对货币需求的影响分别是【A 】

A.正相关、正相关

B.负相关、负相关

C.正相关、负相关

D.负相关、正相关

2．在正常情况下，市场利率与货币需求成【B 】

A.正相关

B.负相关

C.正负相关都可能

D.不相关

3．货币本身的收益是货币需求函数的【B 】

A.规模变量

B.机会成本变量

C.制度因素

D.其他变量

4．制度因素是货币需求函数的【C 】

A.规模变量

B.机会成本变量

C.其他变量

D.都不是

5、下列哪个是货币需求函数的规模变量【B 】

A.货币本身的收益

B.收入

C.债券的预期收益率

D.实物资产的预期收益率

6．实物资产的预期收益率是货币需求函数的【B 】

A.规模变量

B.机会成本变量

C.其他变量

D.都不是

7．提出现金交易说的经济学家是【C 】

A.凯恩斯

B.马歇尔

C.费雪

D.庇古

8．M=KPY属于的理论是【B 】

A.现金交易说

B.现金余额说

C.可贷资金说

D.流动性偏好说

9．根据凯恩斯流动性偏好理论，当预期利率上升时，人们就会【A 】

A.抛售债券而持有货币

B.抛出货币而持有债券

C.只持有货币

D.只持有债券

10．按照凯恩斯的货币理论，当市场利率相对稳定时，人们的货币需求决定因素是【D 】A.预防动机B.交易动机与投机动机之和

金融学概论复习资料

金融学概论复习资料（自己总结）第二章货币与货币制度 1.货币的本质：固定充当一般等价物的特殊商品 2.职能： ①价值尺度 ②流通手段 ③贮藏手段 ④支付手段 ⑤世界货币 3.货币流通规律:一定时期内流通中所需要的货币量R，与商品的价格总额Q成正比，与同一货币单位货币流通速度E成反比R=Q/E 第三章信用与融资 1.信用：以偿还本金和支付利息为基本特征的借贷行为

2.商业信用是指企业之间在买卖商品时，以延期付款形式或预付货款形式提供的信用。（是信用制度的基础，是最基本的信用形式）特点：①商业信用与特定的商品买卖相联系 ②商业信用的债权人和债务人都是商品经营者 ③商业信用的供求与经济状态一致 3银行信用：是银行及其他金融机构通过存款、贷款等业务活动，以货币形式提供的信用特点：①银行信用所贷放的是社会资金 ②银行信用是一种间接信用 ③.银行信用与产业循环的资金变动不一致 ④信用过程稳定、风险小 4.国家信用：指以政府为债务人和债权人的信用形式作用：①调节政府收支不平衡的手段 ②弥补财政赤字的重要手段

③筹集建设资金的重要手段 ④调节经济的重要手段 5.消费信用：指工商企业、银行及其他非银行金融机构向消费者个人提供的、用于消费目的的信用不利影响：①加强供求紧张 ②导致物价上涨的虚假繁荣 ③造成过度消费和经济更萧条第四章利息与利率 1.利息：指在信用关系中债务人支付给债权人的报酬利息的本质：是工人在生产过程中创造的归货币所有者占有的剩余价值的一部分，即利润的一部分，是剩余价值的转化形式2.利率：r=I/P×100%(P＝本金，I=利息额，r=利率) 第九章金融市场概述 1.金融市场的含义：指资金供应者和资金需求者双方通过信用工具进行交易而融通资金的市场和机制

第四次作业答案

第四次作业答案 1. a) Buy IBX stock in Tokyo and simultaneously sell them in NY, and your arbitrage profit is $2 per share. b) The prices will converge. c) Instead of the prices becoming exactly equal, there can remain a 1% discrepancy between them, roughly $0.35 in this case. 2. a) Money market hedge: borrow the dollar now, convert the dollar into the sterling and deposit the sterling. The future dollar cost is fixed. Forward market hedge: buy (long) ￡ forward contract b) The one-year ￡ forward rate is: ￡/$4464.112 .0108.0150.111￡$01,0=++?=++=r r S F c) If the market ￡ forward rate is $1.55/￡, there is an arbitrage opportunity. Assuming the contract size is ￡1 million, then the arbitrageur should borrow the dollars, convert into the pounds and invest in pounds, and sell them at the market forward rate. The details and cash flows (in millions) of the transactions are as follows: 3 . See Lecture Notes and Textbook

金融学概论期末试卷

期末考试金融学一、名词解释（5*5=25）金融：货币流通和信用活动以及与之相关的经济活动的总称。通货膨胀：货币数量或信用增加，致使物价水平持续上涨。信用：是以偿还和付息为条件的借贷行为。利息：指借款人支付给贷款人本金以外的报酬，是贷款人让渡货币使用权所获得的回报，也是借款人获得货币使用权所支付的代价。股票：一种有价证券，是股份有限公司在筹集资金时向出资人发行的、用以证明投资者的身份和权益、并据以向投资者分配股息和红利的凭证。二、简答题（6*5=30） 1、简述金融的分类。答：1）按照金融活动的运行机制划分：微观金融、宏观金融 2）按照资金融通是否通过中介机构划分：直接金融、间接金融 3）按照金融活动的目的划分：政策性金融、商业性金融、合作金融 4）按照金融活动是否由政府主导划分：官方金融、民间金融 5）按照金融活动的地理范围划分：国内金融、国际金融 2、简述货币的职能。答：1）价值尺度：货币具有表现商品价值并能衡量商品价值量大小的职能。 2）流通手段：货币充当交换媒介，使买与卖不再像物物交换那样必须同时进行，而是可以分别进行。 3）贮藏手段：货币的贮藏手段职能是指货币作为社会财富的一般代表，在

退出流通领域之后可以被人们贮藏起来，具有保存价值。 4）支付手段：货币的支付手段职能，是指货币作为清偿债务、赋税、支付租金和工资的时候，发挥支付手段职能。 5）世界货币：货币在国际市场上起到一般等价物的作用，即执行世界货币的职能。 3、社会总供求与货币供求的关系。答：（1）总供给决定货币需求，但同等的总供给可有偏大或偏小的货币需求。（2）货币需求引出货币供给，但也不是等量的。（3）货币供给成为总需求的载体，同等的货币供给可有偏大或偏小的总需求。（4）总需求的偏大或偏小对总供给产生巨大的影响：不足，则总供给不能充分实现；过多，在一定条件下有可能推动总供给增加，但不可能由此消除差额。（5）总需求的偏大或偏小也可以通过紧缩或扩张的政策予以调节，但单纯控制需求也难以保证实现均衡的目标。 4、金融市场的功能。答：1）资金融通：金融市场的资金融通功能是指金融市场可以有效地将资金富余者手里融通到资金需求者手里。 2）资金积累：资金积累功能是指金融市场促使储蓄向投资转化，促进资本形成。 3）资源配置：资源配置功能是指金融市场可以引导资金的流向，实现资源的优化配置，提高资金的使用效率。 4）经济调节：金融市场的经济调节功能是指金融市场本身对经济的调节和为政府实施宏观调控提供渠道和场所。

金融学概论模拟试卷和答案

北京语言大学网络教育学院《金融学概论》模拟试卷一注意： 1.试卷保密，考生不得将试卷带出考场或撕页，否则成绩作废。请监考老师负责监督。 2.请各位考生注意考试纪律，考试作弊全部成绩以零分计算。 3.本试卷满分100分，答题时间为90分钟。 4.本试卷分为试题卷和答题卷，所有答案必须答在答题卷上，答在试题卷上不给分。一、【单项选择题】(本大题共10小题，每小题2分，共20分)在每小题列出的四个选项中只有一个选项是符合题目要求的，请将正确选项前的字母填在答题卷相应题号处。 1、如果金银的法定比价位1：13，而市场比价位1：15，这时充斥市场的将是（） [A] 银币[B] 金币 [C] 金币银币同时[D] 都不是 2、信用的基本特征是（） [A] 平等的价值交换[B] 无条件的价值单方面让渡 [C] 以偿还为条件的价值单方面转移[D] 无偿的赠予或援助 3、商业信用的主体是（） [A] 银行[B] 国家[C] 厂商[D] 消费者 4、下列属于短期资金市场的是（） [A] 债券市场[B] 资本市场[C] 股票市场[D] 票据市场 5、下列（）不属于政策性银行。 [A] 中国人民银行[B] 中国进出口银行 [C] 中国农业发展银行[D] 国家开发银行 6、下列银行中，（）对货币扩张影响最小。 [A] 中国人民银行[B] 浦东发展银行 [C] 中国工商银行[D] 中国进出口银行 7、存款准备率越高，则货币乘数（）。 [A] 越大[B] 越小[C] 不变[D] 不一定 8、货币“面纱论”认为，货币的变动只会影响（） [A] 价格的变动[B] 储蓄的变动 [C] 投资的变动[D] 经济增长的变动 9、货币均衡的自发实现主要依靠（）的调节。 [A] 利率机制[B] 价格机制 [C] 汇率机制[D] 中央银行宏观调控 10、菲利普斯曲线反映（）之间此消彼涨的关系。 [A] 通货膨胀率与失业率[B] 经济增长与失业率 [C] 通货紧缩与经济增长[D] 通货膨胀与经济增长

金融学导论综合练习三(20201014000021)

金融学导论综合练习三一、判断题 1.同业拆借利率是一些国家中央银行进行调控的中介指标，发挥着表现中央银行货币政策意图和效果的作用。（）） A.正确昌B?错误答案:A 1 2. 银行承兑汇票的第一责任人是出票人。（）） r A.正确 r B.错误答案:B 3.短期国债以贴现方式进行，投资者的收益是证券的购买价与证券面额之间的差额。（）） A.正确 B.错误答案：A 4.资本市场中的股票、债券和投资基金都是一种直接的证券投资方式。（）） A.正确 B.错误答案：B 5.场外交易是股票流通的主要组织方式。（）目A.正确

B.错误

答案 B 6. 第四市场的股票交易主要发生在证券商和机构投资者之间。（） r A.正确 r B.错误答案 B 7. 般而言，债券私募发行多采用直接发行方式，公募发行则多采用间接发行方式。（）r A.正确 r B.错误答案 A 8. 债券的发行利率或票面利率等于投资债券的实际收益率。（） r A.正确 r B.错误答案 B 9. 一般来讲，单利计息的债券，其票面利率应高于复利计息和贴现计息债券的票面利率。（）r A.正确 r B.错误答案 A io. 英国传统上外汇采用直接标价方法。（） r A.正确 r B.错误答案 B 11.成长型基金以追求资本增值为主，股利分配仅占投资收益的一小部分。（） A.正确「B?错误

答案：A 12.购买力平价理论认为，一国的物价变动是外汇汇率涨落的结果。（）厨A.正确 °B?错误答案：B 13.外汇柜台市场是一种无固定场所及无固定开盘和收盘时间的外汇市场。（）囚A.正确二B?错误答案：A 14.根据利率平价说，利率相对较高国家的货币未来升水的可能性较大。（）厨A.正确厂B?错误答案：B 15.间接套汇是指利用三个或三个以上不同外汇市场中三种或多种不同货币之间交叉汇率的差异，进行买卖赚取汇价收益。（）園A.正确 ° B.错误答案：A 二、单选题 1.同业拆借市场的拆借期限通常为（）。厨A. 1 —2天 B. 1 —2 周

金融学概论试卷2带答案

一、单项选择题（每题3分，共24分） 1、货币政策时滞即（ D ）。 A. 内部时滞 B. 外部时滞 C. 货币政策制定过程 D. 货币政策制定实施等时间过程 2、公开市场业务可以通过影响商业银行的（ B ）而发挥作用。 A. 资金成本 B. 超额准备 C. 贷款利率 D. 存款利率 3、若经济中的潜在资源已被充分利用但货币供给仍在继续扩张，经济体系会出现（ C ）的现象。 A. 实际产出水平提高 B. 实际产出水平减少 C. 价格总水平上涨 D. 价格总水平不变 4、通货膨胀和失业在长期中存在的关系是（D）。 A. 正比关系 B. 反比关系 C. 交替关系 D. 没有关系 5、中央银行的业务对象为（ D ）。 A. 一国政府与工商企业 B. 一国金融机构与工商企业 C. 工商企业与家庭个人 D. 一国政府与金融机构 6、下列中央银行的行为和服务中,体现其银行的银行的职能是（ C ）。 A. 代理国库 B. 对政府提供信贷 C. 集中商业银行现金准备 D. 发行货币 7、商业银行资产在无损状态下迅速变现的能力是指（ C ）。 A. 负债的流动性 B. 经营的安全性 C. 资产的流动性 D. 经营的盈利性 8、凯恩斯认为，人们之所以需要货币是因为货币（ B ）。 A. 是最好的价值储藏手段 B. 具有最强的流动性

C. 可以满足人们的投资需求 D. 是最好的金融资产二、多项选择题（每题3分，共24分） 1、紧缩的货币政策实施的手段主要包括（ACD ）。 A. 提高法定存款准备金率 B. 提高再贷款利率 C. 提高再贴现率 D. 出售政府债券 2、市场经济条件下的货币均衡具备的两个条件是（CD ）。 A. 物价稳定 B. 有效的宏观调控 C. 市场利率机制 D. 发达的金融市场 3、中央银行对某些特殊领域的信用进行调节时通常采用（ACD ）等措施。 A. 消费者信用控制 B. 信用配额 C. 不动产信用控制 D. 优惠利率 4、在集中计划经济国家，货币供求失衡通常表现为（BC ）。 A. 物价迅速上涨 B. 商品供应短缺 C. 凭票配给供应 D. 利率下降 5、紧缩的货币政策实施的手段主要包括（ACD ）。 A. 提高法定存款准备金率 B. 提高存贷款利率 C. 提高再贴现率 D. 央行出售政府债券 6、商业银行的资产主要是由（AB ）等组成的。 A. 现金资产与汇差资产 B. 贷款资产与证券资产 C. 固定资产与流动资产 D. 现金资产与股票资产 7、商业银行的经营原则有（AC ）。 A. 安全性 B. 社会性 C. 流动性 D. 政策性 8、商业银行的负债主要是由（AC ）等组成的。 A. 存款负债 B. 资本负债 C. 借入负债 D. 现金负债

金融学概论复习题。word精品

第一章货币概述一、单项选择题（在每小题列出的四个备选项中只有一个是最符合题目要求的，请将其代码写在题后的括弧内。） 1．金融的本源性要素是【A 】 A. 货币 B. 资金 C. 资本 D. 市场 2．商品价值最原始的表现形式是【D 】 A. 货币价值形式 B. 一般价值形式 C?总和的或扩大的价值形式D.简单的或偶然的价值形式 3．一切商品的价值共同表现在某一种从商品世界中分离出来而充当一般等价物的商品上时，价值表现形式为【 B 】 A. 货币价值形式 B. 一般价值形式 C?总和的或扩大的价值形式D.简单的或偶然的价值形式4．价值形式的最高阶段是【A 】 A. 货币价值形式 B. 一般价值形式 C?总和的或扩大的价值形式D.简单的或偶然的价值形式 5．货币最早的形态是【A 】 A.实物货币 B.代用货币 C.信用货币 D.电子货币6．最适宜的实物货币是【C 】 A. 天然贝 B. 大理石 C. 贵金属 D. 硬质合金硬币7．中国最早的货币是【D 】 A. 银圆 B. 铜钱 C. 金属刀币 D. 贝币8．信用货币本身的价值与其货币价值的关系是【C 】 A.本身价值大于其货币价值 B.本身价值等于其货币价值 C. 本身价值小于其货币价值 D. 无法确定 9．在货币层次中M0 是指【C 】 A. 投放的现金 B. 回笼的现金 C. 流通的现金 D. 贮藏的现金10．从近期来看，我国货币供给量相含层次指标系列中观察和控制的重点是【 D 】 A. M0 B. M1 C. M2 D. M0 和M1 11．从中长期来看，我国货币供给量相含层次指标系列中观察和控制的重点是【 C 】 A. M0 B. M1 C. M2 D. M0 和M1 12．货币在表现商品价值并衡量商品价值量的大小时，发挥的职能是【 A 】 A. 价值尺度 B. 流通手段 C. 贮藏手段 D. 支付手段13．货币在充当商品流通媒介时发挥的职能是【 B 】 A. 价值尺度 B. 流通手段 C. 贮藏手段 D. 支付手段 14．当货币退出流通领域，被持有者当作独立的价值形态和社会财富的绝对值化身而保存起来时，货币发挥的职能是【 C 】 A. 价值尺度 B. 流通手段 C. 贮藏手段 D. 支付手段15．货币在支付租金、赋税、工资等的时候发挥的职能是【 D 】 A. 价值尺度 B. 流通手段 C. 贮藏手段 D. 支付手段16．观念货币可以发挥的职能是【A 】 A. 价值尺度 B. 流通手段 C. 贮藏手段 D. 支付手段17．货币最基本、最重要的职能是【A 】 A. 价值尺度 B. 流通手段 C. 贮藏手段 D. 支付手段 18．“劣币驱逐良币现象”产生的货币制度背景是【C 】 A. 银本位 B. 平行本位 C. 双本位 D. 金本位19．最早实行金币本位制的国家是【B 】 A. 美国 B. 英国 C. 中国 D. 德国

金融学概论练习题以及答案 (2)

金融学概论练习题以及答案单项选择题 1.股票市场下跌造成了。 A．社会财富减少B．股民财富减少，其余的人财富增加 C．社会财富增加D．股民财富减少，其余的人财富不变 2. A C 3. ?A. 4. ?A. 5. A. C. 6. A 7. A? B? C? D? 8. A代理国库 B对政府提供信贷? C集中保管商业银行的准备金 D发行货币 9.我国商业银行的组织形式属于：? A.单一银行制?? B.总分行制?? C.代理行制度??? D.银行控股公司制度?

判断题 1.有违约风险的公司债券的风险溢价必须为负，违约风险越大，风险溢价越低。 2.分割市场理论认为收益率曲线的形状取决于投资者对未来短期利率变动的预期。 3.预期理论认为如果未来短期利率上升，收益率曲线下降；如果未来短期利率下降，收益率曲线则上升；如果未来短期利率不发生变化，收益率曲线也不动，即呈水平状。 4.实行浮动利率，借款人在计算借款成本的难度要大些，但是借贷双方承担的利率风险较小。因此，对于中长期贷款，一般都倾向于选择浮动利率。 10%，问：（1）该商业银行现在的超额准备金是多少亿元？（2）该商业银行若尽最大可能，能创造出派生存款多少亿元？ 9.某国基础货币1000亿元，活期存款的法定准备金率为10%，定期存款的准备金率为8%，现金漏损率为16%，银行超额准备金率为6%，定期与活期存款之比为2，求该国的广义货币乘数与广义货币供给量。 10.设原始存款为500万元，法定存款准备金率6%，超额存款准备金率为6%，提现率为8%，试计算整个银行体系创造的派生存款总额。

参考答案选择题：1-5BCBAD6-9ABCB 1．（1 （2 2．2* 3．由：则： 4．答：乙比甲多，选择月薪制 5．解：由于两种汇率的标价方法相同，所以交叉相除可得到交叉汇率。欧元/澳元：1.6606/56 6．?解：? ?美元贴水年率=(7.8190-8.2765)/??8.2765*12/17*100%?=?-3.9019% 人民币对美元的升水年率?=(8.2765-7.8190)/?7.8190*12/17*100%???????????????=?4.1302% 7．解：（1）在纽约外汇市场上，英镑的银行买入价和卖出价均低于伦敦市场。即对客户而言，纽约市场上买卖英镑的价格均低于伦敦市场。所以客户可以在纽约市场买入英镑并在伦敦市场卖出；或者在伦敦市场买入美元并在纽约市场上卖出以获取套汇利润。（2）客户可以在伦敦卖出英镑买入美元并且在美国卖出美元买入英镑，100万英镑交易额的套汇本利和为：2.2020÷2.2015×1000000＝1000227(英镑)

金融学概论复习资料(最新)

一、名词解释题（每小题4分，共2０分）货币：货币，是指固定地充当一般等价物，并体现一定社会关系的特殊商品。不兑现信用货币制：又称纸币本位制，金银等贵金属不再作为本位币进入流通，流通中的货币是由国家强制发行和流通的纸币；纸币不规定含金量，不能兑现成黄金（银行券规定了含金量）。信用：道德层面是指：遵守承诺、信任、言而有信等；经济层面是指：资金的借贷关系和行为，是特殊的价值运动形式。外汇：狭义的外汇指以外币表示的用于国际结算的支付手段和工具。广义外汇 = 狭义的外汇（即外币支付凭证）+外国货币+ 外币有价证券 + 特别提款权+ 其他外汇资产汇率：汇率是指一个国家的货币折算成另外一国货币的比率，或者说两国货币之间的兑换比率。汇率是货币的国际价格、对外价格。同业拆借：指银行等金融机构之间进行短期资金借贷而形成的市场，参与者为银行等金融机构。商业汇票：即收款人或付款人（或承兑申请人）签发，由承兑人承兑，并于到期日向收款人或被背书人支付款项的票据。银行汇票：汇款人将款项交存当地银行，由银行签发给汇款人持往异地办理转帐结算或支取现金的票据，叫做银行汇票。其中，用于转帐结算的叫“转帐汇票”，用于支取现金的称为“现金汇票”. 本票：本票又叫期票，是出票人签发并承诺在见票时,无条件支付一定金额给收款人或持票人的票据。票据贴现：是票据持有人将未到期的票据转让给银行，银行扣除一定利息后，将剩余部分提前支付给持有人的一种融资行为。期货：期货交易：即买卖双方在合约里约定,在未来某一时间以特定价格交易特定资产的交易形式. 教材定义是期货是有期货交易所统一制定的规定在未来某一特定时间特定地点交割一定数量和质量的标的物的标准化合约。期货就是一张标准化的合约，内容是交易所制定的标准化的内容，期货市场买卖的就是这张标准化合约。它是由现货中远期交易发展而来的标准化合约的买卖期货合约:期货合约是期货公司制定的标准合约，从合约的格式到合约的内容规定，包

北京交通大学《金融学概论》第三阶段作业

《金融学概论》第三阶段作业一、名词解释: 1、货币需求是个人、企业、各种机构愿以货币形式持有其拥有的部分或全部财产的那种需要。所有个人、企业、机构的货币需求，可视为全社会的货币需求。货币需求的实质，是以货币形态存在的潜在的或正在实现的购买力。 2、基础货币是指处于流通界为社会公众所持有的通货及商业银行存于中央银行的准备金的总和。 3、货币乘数是指在货币供给过程中，中央银行的初始货币提供量与社会货币最终形成量之间的扩张倍数。 4、通货膨胀是指由于货币供应过多，引起货币贬值、物价普遍上涨的货币现象。二、简答题：（一）如何理解货币需求？货币需求是指社会各部门在既定的收入或财富范围内能够而且愿意以货币形式持有的数量。其特点有： 1、货币需求是一个存量的概念。它考察的是在特定时点和空间范围内社会各部门在其拥有的全部资产中愿意以货币形式持有的数量或份额。 2、货币需求是一种能力与愿望的统一。只有同时满足两个基本条件才能形成货币需求：一是有能力获得或持有货币，二是必须愿意以货币形式保有其资产。 3、现实中的货币需求包括对现金和存款货币的需求。 4、人们对货币的需求既包括对货币执行交换媒介的货币需求，也包括了对执行价值贮藏手段职能的货币需求。（二）我国货币供给机制如何转变？可以预见的是，未来资本流动双向平衡将成常态，资本项目甚至出现逆差的大背景下，我国货币供给主渠道正在发生根本性变化，这对央行的传统货币政策是新

的挑战：尽管央行不必如以往那样，通过不断提高存款准备金率和创造央票来

“冲销货币”，减小了冲销和财务成本，但在旧有货币供给模式面临改变、原有货币扩张能力出现收敛的新局面下，央行也将无法再借新增外汇占款而维持低利率，市场利率将逐渐回归到接近自然利率的均衡状态。我国货币供给机制面临新的重大改革，央行不再承担“买卖”和“对冲”外汇的角色，央行货币政策的独立性，以及利率和汇率的市场化将不再遥不可期，到底是以什么来确定基础货币的投放，提高货币乘数是下一步改革的目标。（三）货币供求与市场总供求之间的内在联系是什么？ 1、商品和劳务的总供给决定了货币的总需求 2、货币总需求引出货币总供给 3、货币总供给构成对市场总需求的载体 4、商品和劳务的总需求必须与商品和劳务的总供给保持平衡。（四）货币均衡与失衡的含义各是什么？货币均衡即货币供求均衡，是指在一定时期经济运行中的货币需求与货币供给在动态上保持一致的状态。货币均衡是用来说明货币供给与货币需求的关系，货币供给符合经济生活对货币的需求则达到均衡。货币失衡指在一定时期经济运行中的货币需求与货币供给在动态上不一致的状态，要么货币需求大于货币供给，要么货币供给大于货币需求。（五）通货膨胀的分类有哪些？ 1、温和的或爬行的通货膨胀 2、疾驰的或飞奔的通货膨胀 3、恶性的或脱缰的通货膨胀 4、隐蔽的通货膨胀 5、需求拉动型通货膨胀 6、成本推进型通货膨胀 7、结构性通货膨胀（六）我国通货紧缩形成的深层次原因是什么？ 1、体制缺陷。 2、产业结构不合理。

金融学导论复习资料-简答题

主要的资金融通方式有哪些，它们各自的优劣势是什么？资产融资的方式有直接融资和间接融资两种方式。在直接融资过程中，资金短缺者通过金融市场直接向资金盈余者发放股票、债券等索取权凭证直接获取所需要的资金。其优点是避开了银行等金融中介机构，资金供求双方直接进行交易，因此可以节约交易成本。其缺点是资金盈余者要承担比较大的风险。在间接融资过程中，资金短缺者与资金盈余者并不直接发生直接的金融联系，而是通过银行等中介机构联系在一起。其优点是只要金融中介机构能够按时还本付息，资金盈余者就不会有风险，因此，这种融资方式对资金盈余者而言具有较小的风险。其缺点是资金短缺者在签订贷款协议时，会有很多附加条件，以至于资金短缺者很难在需求量和时间上得到保证，资金的用途也往往受到严格的限制。金融体系的主体有哪些？金融体系主体主要有政府部门、中央银行、金融中介、工商企业、居民个人和外国参与者等，各主体特性不同，在金融市场上起到的作用也各不相同。其中，金融中介金融市场上最大的买方和卖方，金融中介分为存款类金融中介和非存款类金融中介两大类。存款性金融机构包括商业银行、储贷协会、信用合作社等。非存款性金融机构的资金来源和存款性金融机构吸收公众存款不同，它是通过发行证券或者以契约性的方式来聚集社会闲散资金。非存款性金融机构包括证券公司、保险公司、投资基金等。金融市场主要有哪些功能？金融市场最基本的功能是充当联结储蓄者与投资者的桥梁，对资本进行时间和空间上的合理配置，即通俗意义上的融资功能。融资功能的一方表现为聚敛功能，另一方面表现为配置功能。但融资并非金融市场的唯一功能，金融市场在融资过程中又派生出许多新的功能，比如风险管理功能、交易功能、反映功能等。国际货币基金组织和中国人民银行把货币划分为哪些层次？国际货币基金组织把货币层次划分为以下三类，分别是M0、M1、M2。M0，即流通在外通货，包括居民手中的现金和企业单位的备用金，不包括商业银行的库存现金。M1是狭义货币，由M0加上商业银行活期存款构成。M2是广义货币，由狭义

金融学概论试题自考试题

货币的职能1赋予交易对象以价格形态2购买和支推动作用。付手段3积累和保存价值。欧洲货币的特点1经营自由一般不受所在国的管制2资金来自世界各地3 存款利率相对较高4借款条件灵活。国有商业银行的经营范围1吸收公共存款2发行金融债卷4从事同业拆借5提供信用证明及服务担保。国际货币基金组织的宗旨1通过会员国共同研讨和协商国际间货币问题，促进国际货币合作2促进国际贸易的扩大和平衡发展开发会员国的生产资源3促进汇率稳定和会员国有条不紊的汇率安排避免竞争性的货币贬值4协助会员国建立多边支付制度5协助会员国支付国际收支困难。商业银行的作用1充当社会经济活动中的信用工具2充当社会经济活动中的支付工具3创造信用流通工具4提供金融服务。《新巴塞尔资本协议》三大支柱1最低资本要求2监管当局的监管3市场纪律。行的三大制度1单一的中央银行制度2跨国的中央银行制度3准中央银行制度。现代信用货币制度的评价1现代货币信用制度是最廉价的制度2双层的货币创造结构3连接微观金融与宏观金融的关节点。公开市场操作的优点1 主动性强2灵活性高，买卖数量大，方向可以灵活控制3调控效果和缓，震动性小4影响范围大。国际资本流动的经济影响1弥补我国资本不足2引进先进的技术和设备3扩大出口增加就业机会4可以改善国际收支。通货紧缩的社会经济效应1生产者的经营环境进一步恶化2债务人和投资者的实际债务增加3公众的未来投资预期趋向悲观4金融业面临更多不良资产5社会就业减少失业率提高6宏观调控手段效果减弱。金融体系五个构成要素1由货币制度所规范的货币流通2金融市场3金融机构4 金融工具5国家对金融运行的管理。金融功能归纳 1事件空间上的转移2提供分散转移和管理风险的途径3提供清算和结算的途径4提供和集中资本和股份的机制5提供价格息位6提供解决激励。

金融学概论答案

金融学概论答案一、单项选择：（每小题1分，共15分） 1 A 2 C 3 B 4 A 5 B 6 C 7 C 8 A 9 B 10 D 11B 12A 13B 14A 15B 二、多项选择题（每小题2分，共20分） 1 ACD 2 ACD 3 ABDE 4 ABCDE 5 ABCD 6 ADE 7BCDE 8BDE 9ABCE 10BD 三、名词解释（每小题3分，共12分） 1、格雷欣法则：指在金银双本位制下，由于金银供求形势的变化，金银市场比价与法定比价往往存在较大差别，导致市场上流通的货币逐渐只有市场比价较低的货币而非两种货币同时流通，这种现象亦被称为“劣币驱逐良币”。 2、资本市场：指以期限在1年以上的长期资金为交易对象的市场，具体包括中长期信贷市场和证券市场。与交易期限在1年的货币市场相比资本市场具有以下特点：1、资金融通期限长、风险大、流动性低、收益高；2、资金交易借贷量大，主要是为了解决长期投资性资金供求矛盾； 3、基本功能在于实现并优化投资的同时实现消费的跨期选择。 1、银行信用：指银行及其他信用机构以货币形式通过存款、贷款而进行的信贷活动。主要分为两方面的内容：一是银行以存款负债形式从社会吸收汇集闲散资金，一是以贷款等债权方式将吸收的资金投放给需求者。 2、公开市场业务：指中央银行通过在金融市场上买卖有价证券，控制和调节信用量和货币量的一种手段。当资金短缺时，中央银行为扩大市场信用、放松银根，便在公开市场上买进有价证券，以投放货币，扩大信贷规模；反之，当中央银行信贷过度扩张，经济过热时，中央银行为抽紧银根，便在公开市场上卖出有价证券，以收回货币，紧缩信贷规模。四、判断改错（每小题2分，共10分） 1、对。 2、错。在信用发达的国家公开市场业务是中央银行最常用的调控手段。 3、错。商业银行实行分支行制组织形态的代表国家是英国。 4、对。 5、错。货币支付手段重要特征是价值单方面的转移。五、计算题（每小题5分，共10分） 1、银行应付额=20000*（1-10/100*90/365）=19506

金融学概论期末考试试题及答案

金融学概论期末考试试题及答案临近期末了，以下由YJBYS小编为大家提供的关于金融学的概论期末考试试题及答案，供大家参考借鉴，希望可以帮助到大家。一、【单项选择题】(本大题共10小题，每小题2分，共20分)在每小题列出的四个选项中只有一个选项是符合题目要求的，请将正确选项前的字母填在答题卷相应题号处。 1、纸币的发行是建立在货币( )职能基础上的。 [A] 价值尺度 [B] 流通手段 [C] 支付手段 [D] 贮藏手段 2、历史上最早的货币是( ) [A] 金本位制 [B] 银本位制 [C] 金银复本位制 [D] 金块本位制 3、国家信用的主要形式是( ) [A] 发行政府债券 [B] 短期借款 [C] 长期借款 [D] 自愿捐助 4、一般而言，金融资产的流动性与风险性、收益性之间存在( )关系。 [A] 正相关 [B] 负相关 [C] 不相关 [D] 不确定 5、按资金的偿还期限分，金融市场可分为( ) [A] 一级市场和二级市场 [B] 同业拆借市场和长期债券市场 [C] 货币市场和资本市场 [D] 股票市场和债券市场 6、下列( )是金融市场所具有的主要宏观功能。 [A] 价格发现 [B] 减少搜寻成本和信息成本 [C] 提供流动性 [D] 实现储蓄─投资转化 7、短期资金融通市场又称为( ) [A] 初级市场 [B] 货币市场 [C] 资本市场 [D] 次级市场 8、超额准备金率的变动主要取决于( )的行为。

[A] 中央银行 [B] 商业银行 [C] 社会公众 [D] 都不是 9、在基础货币一定的条件下，货币乘数越大，则货币供应量( ) [A] 越多 [B] 越少 [C] 不变 [D] 不确定 10、中央银行在公开市场上大量抛售有价证券，意味着货币政策( ) [A] 放松 [B] 收紧 [C] 不变 [D] 不一定二、【判断题】(本大题共10小题，每小题2分，共20分) 正确的填T，错误的填F，填在答题卷相应题号处。 11、代用货币是指由足值货币的代表物，包括银行券、辅币等执行货币基本职能的货币形态。( ) 12、由于银行信用克服了商业信用的局限性，它最终取代商业信用。( ) 13、金融工具的流动性越强，其收益越高。( ) 14、相对而言，股票的票面收益率比市场收益率更有实际意义。( ) 15、在股份公司盈利分配和公司破产清理时，优先股股东优先于普通股股东。( ) 16、在我国，交通银行属于政策性银行。( ) 17、选择性的货币政策工具通常可在不影响货币供应总量的条件下，影响银行体系的资金投向和不同贷款的利率。( ) 18、货币政策诸目标呈一致关系的是经济增长与物价稳定。( ) 三、【名词解释】(本大题共4小题，每题4分，共16分;请将答案填写在答题卷相应题号处) 19、本位币 20、信用风险 21、再贴现 22、存款准备金率四、【简答题】(本大题共3小题，每题8分，共24分;请将答案填写在答题卷相应题号处) 23、什么是“劣币驱逐良币”规律?

金融学概论学试题一及答案

金融学概论学试题一及答案一、填空题(每空2分，共20分) 1.马克思对于货币的价值尺度职能的剖析是基于学说。 2.物价指数变动的倒数代表货币购买力变动的趋势和幅度。若物价指数上升25%，则货币购买力下降。 3.一种商品变成货币，首先是作为和的统一，换句话说，和的统一是货币。 4.按照利率与通货膨胀的关系划分，利率可分为和。 5.不同的利率对应着不同的期限，这称为。 6. ，也称货币当局，是一国金融中介机构体系的中心环节，居于特殊地位，具有对全国金融活动进行宏观调控的特殊功能。二、名词解释题(每小题5分，共20分) 1.通货膨胀 2.中间业务 3.资本市场 4.银行信用三、简答题(每小题8分，共32分) 1．简述中央银行的主要职能。 2．试分析通货膨胀形成的理论原因。 3．简述金融市场的主要功能。 4．如何理解信用的形式特征？四、论述题(每小题14分，共28分) 1.货币形态在演进过程中有何内在规律？ 2.为什么要设置货币政策中介指标？选择货币政策中介指标要考虑哪些因素？

试题一答案一、填空题(每空2分，共20分) 1.劳动价值 2.20% 3.价值尺度流通手段价值尺度流通手段 4.名义利率实际利率 5.利率期限结构 6.中央银行二、名词解释题(每小题5分，共20分) 1.通货膨胀：通货膨胀是指在纸币流通条件下，流通中的货币量超过实际需要所引起的货币贬值和物价上涨，即商品和服务的货币价格总水平持续上涨。 2.中间业务：中间业务，是指商业银行代理客户办理收款、付款和其他委托事项而收取手续费的业务。凡是银行不需要运用自己的资金，而代理客户承办支付和其他委托事项，从中收取手续费的业务就是中间业务，也称无风险业务。常见的中间业务有汇兑、信用证和银行卡业务等。 3.资本市场：资本市场又称长期资金市场，是指提供长期性资本的市场。其交易对象是期限在一年以上的金融工具，如股票、公司债券、中长期公债和不动产抵押贷款等，主要满足某些部门的长期资金需求。 4.银行信用：银行信用是指银行或其他非银行金融机构以货币形态提供的信用。三、简答题(每小题8分，共32分) 1．简述中央银行的主要职能。答：（1）发行的银行：中央银行垄断银行券的发行权。银行券的发行是央行的重要资金来源，为中央银行调节金融提供了资金力量。（2）银行的银行：具体表现在集中存款准备、最后贷款人、组织全国的清算。（3）国家的银行：主要体现在：

金融学概论复习题。

第一章货币概述一、单项选择题(在每小题列出的四个备选项中只有一个就是最符合题目要求的,请将其代码写在题后的括弧内。) 1.金融的本源性要素就是【A 】 A、货币 B、资金 C、资本 D、市场 2.商品价值最原始的表现形式就是【D 】 A、货币价值形式 B、一般价值形式 C、总与的或扩大的价值形式 D、简单的或偶然的价值形式 3.一切商品的价值共同表现在某一种从商品世界中分离出来而充当一般等价物的商品上时,价值表现形式为【B 】 A、货币价值形式 B、一般价值形式 C、总与的或扩大的价值形式 D、简单的或偶然的价值形式 4.价值形式的最高阶段就是【A 】 A、货币价值形式 B、一般价值形式 C、总与的或扩大的价值形式 D、简单的或偶然的价值形式 5.货币最早的形态就是【A 】 A、实物货币 B、代用货币 C、信用货币 D、电子货币 6.最适宜的实物货币就是【C 】 A、天然贝 B、大理石 C、贵金属 D、硬质合金硬币 7.中国最早的货币就是【D 】 A、银圆 B、铜钱 C、金属刀币 D、贝币 8.信用货币本身的价值与其货币价值的关系就是【C 】 A、本身价值大于其货币价值 B、本身价值等于其货币价值 C、本身价值小于其货币价值 D、无法确定 9.在货币层次中M0就是指【C 】 A、投放的现金 B、回笼的现金 C、流通的现金 D、贮藏的现金 10.从近期来瞧,我国货币供给量相含层次指标系列中观察与控制的重点就是【D 】 A、M0 B、M1 C、M2 D、M0与M1 11.从中长期来瞧,我国货币供给量相含层次指标系列中观察与控制的重点就是【C 】 A、M0 B、M1 C、M2 D、M0与M1 12.货币在表现商品价值并衡量商品价值量的大小时,发挥的职能就是【A 】 A、价值尺度 B、流通手段 C、贮藏手段 D、支付手段 13.货币在充当商品流通媒介时发挥的职能就是【B 】 A、价值尺度 B、流通手段 C、贮藏手段 D、支付手段 14.当货币退出流通领域,被持有者当作独立的价值形态与社会财富的绝对值化身而保存起来时,货币发挥的职能就是【 C 】 A、价值尺度 B、流通手段 C、贮藏手段 D、支付手段 15.货币在支付租金、赋税、工资等的时候发挥的职能就是【D 】 A、价值尺度 B、流通手段 C、贮藏手段 D、支付手段 16.观念货币可以发挥的职能就是【A 】 A、价值尺度 B、流通手段 C、贮藏手段 D、支付手段 17.货币最基本、最重要的职能就是【A 】 A、价值尺度 B、流通手段 C、贮藏手段 D、支付手段 18.“劣币驱逐良币现象”产生的货币制度背景就是【C 】

上海交通大学网院金融学导论期末复习之多选题

三、多选题 1. 金融学的基本原理有（ABCD）。 A. 货币有时间价值 B. 金融市场是有效的 2. 金融体系的微观主体有（ABCDE）。 A. 政府部门 B. 中央银行 C. 金融中介 3. 货币所具有的特征是（ACD）。 A. 表现商品价值 B. 在世界范围内流通 C. 高收益伴随着高风险 D. 管理者与所有者的目标可能相悖 D. 工商企业 E. 个人投资者 C. 衡量商品价值 D. 和一切商品相交换 4. 狭义货币M1 包括（AB）。A. 现金B. 支票存款C. 储蓄存款D. 定期存款 5. M0 即现钞，是具有最强购买力的货币，包括（ABC）。 A. 流通于银行体系外的现钞 B. 居民手中的现金 C. 企业单位的备用金 D. 商业银行的库存现金 6. 从货币制度诞生以来，经历过（BCD日主要货币制度形态。 A. 铸币制度 B. 银本位制 C. 金银复本位制 D. 金本位制 E. 纸币本位制 7. 货币制度的基本构成要素包括（ACDE）。 A. 规定货币材料 B. 规定货币的价值 C. 规定货币名称、货币单位 D. 确定各种通货的铸造、发行和流通程序 E. 确定货币发行保证制度答案：ACDE 8. 纸币本位币的主要特点包括（BCD）。 A. 纸币本位币是以国家信用为基础的信用货币，没有通账和通缩的可能 B. 纸币本位币只是流通中商品价值的符号 C. 纸币本位币的稳定性取决于国家的货币政策 D. 纸币本位币通过银行信贷程序发行和回笼 9. 全球主要的外国证券市场有（ACE）。A. 扬基市场B. 欧洲市场C. 猛犬市场D. 第四市场E. 武士市场 10. 金融市场中投资股票要承担的系统性风险主要有（ABD）。A. 利率风险B. 购买力风险C. 信用风险D. 市场风险 1. 商业银行在现代经济活动中发挥的功能包括（ABCE）。 A. 信用中介 B. 支付中介 C. 信用创造 D. 宏观调控 E. 金融服务 2. 商业银行的现金资产包括（ABD）。A. 库存现金B. 存放在中央银行的款项C. 应付款项D. 存放同业款项 3. 属于商业银行负债业务的是（ABC）。 A. 吸收存款B. 借款C. 发行债券D. 贷款 4. 广义的中间业务包括传统的中间业务和表外业务，下列哪些属于商业银行传统的中间业务（AB）。 A. 汇兑 B. 代收 C. 互换 D. 期权 5. 商业银行的经营原则是（ACD）。A. 流动性 B. 政策性 C. 盈利性 D. 安全性 6. 资产管理理论作为早期的商业银行管理理论，经历了以下（ADE）发展阶段。 A. 商业性贷款理论 B. 负债管理论 C. 资产负债综合管理理论 D. 资产可转换理论 E. 预期收入理论 7. 目前各国商业银行普遍采取的资产负债综合管理方法是（BC）。 A. 资产分配法 B. 缺口管理法 C. 资产负债比例管理 D. 预期收入理论 8. 中央银行产生的主要途径有（CD）。 A. 垄断货币的发行 B. 票据交换与结算 C. 从商业银行演变而来 D. 直接组建 9. 中央银行作为特殊的金融机构，其特殊性主要体现在（ABCD）。 A. 国家实行宏观金融和经济调控的主体 B. 中央银行不以营利为目的 C. 一般不与工商企业和个人发生业务关系 D. 独享货币发行的特权 10. 下列属于中央银行负债的有（ BCD）。 A. 外汇、黄金储备 B. 流通中的通货 1. 同业拆借市场的拆借目的是（ ABCD）。C. 商业银行等金融机构存款 D. 国库及公共机构存款 A. 补足存款准备 B. 轧平票据交换头寸 C. 金融机构临时资金短缺 D. 资产负债管理工具 E. 商业银行的长期贷款需求 2. 股票同债券相比，存在如下区别（ACDE）。 A. 性质不同 B. 发行者范围不同 C. 期限性不同 D. 风险和收益不同 E. 责任和权利不同 3. 下列哪些是银行承兑汇票二级市场的交易行为（BCDE）。A. 承兑B. 背书C. 贴现D. 转贴现E. 再贴现 4. 下列哪些是回购协议市场的交易对象（ABCD）。 A. 短期国债 B. 商业票据 C. 银行承兑汇票 D. 可转让大额定期存单 E. 股票 5. 优先股同普通股相比，其优先权体现在（AC）。 A. 公司盈余优先分配权 B. 优先认购新股权 C. 剩余财产优先请求权 D. 新股优先转让权 E. 经营决策优先参与权

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