个人住房最高额抵押贷款

个人住房最高额抵押贷款

个人住房最高额抵押贷款是指建设银行用信贷资金向借款人发放的、以借款人自有住房作最高额抵押、可在有效期间和贷款额度内循环使用的贷款。

1、贷款用途：用于支持个人购买住房以及循环使用贷款。

2、贷款对象：具有完全民事行为能力的中国公民，在中国大陆有居留权的具有完全民事行为能力的港澳台自然人，在中国大陆境内有居留权的具有完全民事行为能力的外国人。

3、贷款条件：（1）有合法的身份；（2）有稳定的经济收入，有偿还贷款本息的能力，无不良信用记录；（3）有合法有效的购房合同；（4）以新购住房作最高额抵押的，须具有合法有效的购房合同，房龄在10年以内，且备有或已付不少于所购住房全部价款30%的首付款；（5）已购且办理了住房抵押贷款的，原住房抵押贷款已还款一年以上，贷款余额小于抵押住房价值的60%，且用作抵押的住房已取得房屋权属证书，房龄在10年以内；（6）能够提供贷款行认可的有效担保；（7）贷款行规定的其他条件。

4、贷款额度：最高不超过所购住房价格的70%；

5、贷款期限：一般最长为30年。以新购住房作最高额抵押的，有效期间起始日为《个人住房借款合同》签订日的前一日；将原在建设银行的住房抵押贷款转为最高额抵押贷款的，有效期间起始日为原住房抵押贷款发放日的前一日

6、贷款利率：贷款利率同个人住房贷款利率。

7、申请贷款应提交的材料：

（1）借款人以新购住房或未设定抵押的自有住房作最高额抵押申请个人住房最高额抵押贷款，需提供; 身份证明材料;

偿还能力证明;

首付款发票;

在《个人住房借款申请书》中提出办理个人住房最高额抵押贷款申请。

（2）将在建设银行的原住房抵押贷款转为个人住房最高额抵押贷款的，客户需填写《中国建设银行个人住房最高额抵押贷款申请表》，并向贷款行提供

身份证明材料及婚姻状况证明材料

偿债能力证明材料

（以上材料若原贷款申请中已有，且申请最高额抵押贷款时无变化，可不再提供）；

房屋权属证明材料；

抵押房产共有人同意办理最高额抵押的声明；

原住房抵押贷款的借款合同原件。

（3）将原他行住房抵押贷款转为最高额抵押贷款的，借款人需填写《中国建设银行个人住房最高额抵押贷款申请表》，并向贷款行提供：

借款人身份证明材料及婚姻状况证明材料；

借款人偿债能力证明材料；

房屋权属证明材料；

抵押房产共有人同意办理最高额抵押的声明；

原住房抵押贷款的借款合同原件；

原住房抵押贷款近一年的还款记录情况。

8、客户贷款流程：同个人住房贷款。

个人住房贷款

个人住房贷款是建设银行用信贷资金向在中国大陆境内城镇购买、建造、大修各类型住房的自然人发放的贷款。即通常所称"个人住房按揭贷款。

----1、贷款用途：用于支持个人在中国大陆境内城镇购买、大修住房，目前其主要产品是抵押加阶段性保证个人住房贷款，即通常所称"个人住房按揭贷款"。

----2、贷款对象：具有完全民事行为能力的中国公民，在中国大陆有居留权的具有完全民事行为能力的港澳台自然人，在中国大陆境内有居留权的具有完全民事行为能力的外国人。

----3、贷款条件：借款人必须同时具备下列条件：（1）有合法的身份；（2）有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；（3）有合法有效的购买、大修住房的合同、协议以及贷款行要求提供的其他证明文件；（4）有所购（大修）住房全部价款20％以上的自筹资金，并保证用于支付所购（大修）住房的首付款；（5）有贷款行认可的资产进行抵押或质押，或（和）有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人；（6）贷款行规定的其他条件。

----4、贷款额度：最高为所购（大修）住房全部价款或评估价值（以低者为准）的80％；

----5、贷款期限：一般最长不超过30年。

----6、贷款利率：贷款利率执行商业性贷款利率，上限放开，实行下限管理，下限利率水平为相应期限档次贷款基准利率的0.9倍。

----8、客户贷款流程：

----（1）提出申请。客户向银行提出书面借款申请，并提交有关资料。

----（2）签订合同。借款申请人在接到银行有关贷款批准的通知后，要到贷款行签订借款合同及担保合同，并视情况办理公证、抵押登记、保险等相关手续。

----（3）开立账户。选用委托扣除款方式还款的客户需与银行签订委托扣款协议，并在贷款行指定的营业网点开立还款专用的储蓄存折账户或储蓄卡、信用卡账户。同时，售房人要在贷款行开立售房结算账户或存款专户。

----（4）支用贷款。经贷款行同意发放的贷款，办妥有关手续后，贷款行按照借款合同约定，将贷款直接转入借款人在贷款行开立的存款账户内，或将贷款一次或分次划入售房人在贷款行开立的存款账户内。----（5）按期还款。借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息。目前可供选择的还款方式有委托扣款和柜面还款两种方式。

----（6）贷款结清。贷款结清包括提前结清和正常结清两种。提前结清是指贷款到期日（一次性还本付息类贷款）或贷款最后一期（分期偿还类贷款）前结清贷款；正常结清指在贷款到期日（一次性还本付息类）或贷款最后一期（分期偿还类贷款）结清贷款。如提前结清贷款，借款人须在清偿应付各项款项后，提前10个工作日贷款行提出提前结清申请。贷款结清后，借款人从贷款行领取"贷款结清证明"，取回房地产权属抵押登记证明文件及保险单正本，并持贷款行出具的"贷款结清证明"到原抵押登记部门办理抵押登记注销手续。

建设银行个人住房最高额抵押贷款

贷款银行建设银行

产品名称建设银行个人住房最高额抵押贷款

贷款种类质押贷款

申请条件1、新购房贷款客户并以所购房设定最高额抵押；

2、以未设定抵押的已有住房设定最高额抵押；

3、已在我行办理个人住房贷款的客户；

4、已在他行办理个人住房贷款的客户。

贷款额度贷款额度＝抵押房产价值×对应的抵押率。最高不超过所购住房全部价款的70%。

最高贷款期限(年) 30

贷款利率按中国人民银行规定的同期贷款基准利率及中国人民银行规定允许浮动的范围执

行。

服务电话95533

还贷方式月还或到期一次性归还。

产品特色该贷款指建行用信贷资金向借款人发放的、以借

款人自有住房作最高额抵押、可在有效期间和贷款额度内循环使用的贷款。

用途：最高额抵押贷款不得用于股市和证券投资以及其

他权益性投资或国家有关法律、法规和规章禁止的其他消费与投资行为。

有以下特色：

一次抵押，循环使用。

1、手续简单、支用方便；

2、不动的房产变成流动的资产；

3、满足客户各种融资需求；

4、有效期间最长为30年。

专家点评该贷款的首笔贷款必须为个人住房贷款。个人住房最高额贷款的每次支用金额不低于壹万元，期限不低于6个月。如需提前还款，贷款期限必须超过6个月。

由于我国的法律制度原因,银行对个人住房抵押贷款办理还是比较甚重的,一般不会办理.

不过可以到当地的银行咨询,抵押率一般是房价的80%.当然房价还要经过专业的评估.

银行贷款利率如下:

6个月:5.22%

1年5.58%

2年5.76%

3年-5年5.85%

5年6.12

自营性个人住房贷款5年(含5年)4.95%

住房抵押贷款流程:

客户准备银行需要提供的资料并提出贷款申请————通知银行指定评估公司评估房产并查询客户个人信用情况————签订借款合同和抵押合同，公证处办理合同公证，所有资料报银行审批————房管局办理抵押登记————取他项权，银行放款————借款人按时还款————全部款项结清，房地产登记处注销房地产抵押权。

深圳发展银行成都地区个人住房抵押/按揭贷款业务：期限长: 1.抵押类:最长10年2.按揭类:最长30年成数高: 1.抵押类:最高七成2.按揭类:最高八成利率低: 1.抵押类:最低可执行基准利率下浮15%（最近１０年的房子，房产证发证时间为近三年的房产抵押）2.按揭类:最低可执行基准利率下浮15%; 地址: 成都市深圳发展银行万福支行咨询热线：135********（叶经理）在线咨询：273432793

中国农业银行个人住房抵押贷款流程

一、个人住房抵押贷款概念是指借款人(或第三者)以其所有的房产作抵押而发放的一种贷款方式。

二、基本条件18周岁至60周岁，身体健康，具有完全民事行为能力，并持有效身份证件的自然人；有正当的职业和稳定的经济收入或易于变现的财产，能按期偿还贷款本息，信用良

一、个人住房抵押贷款概念

是指借款人(或第三者)以其所有的房产作抵押而发放的一种贷款方式。

二、基本条件

18周岁至60周岁，身体健康，具有完全民事行为能力，并持有效身份证件的自然人；

有正当的职业和稳定的经济收入或易于变现的财产，能按期偿还贷款本息，信用良好，无赌博、吸毒等违法行为；

能提供市区评估价值10万元以上的商品房；

同意在贷款银行办理银行卡（或折），每期贷款本息委托贷款银行扣收。

三、须提供以下资料

借款人有关身份证件及复印件；

与借款用途相符的合同、协议或其他证明文件；

抵押人、财产共有人有效身份证件与复印件、婚姻状况证明；

抵押物权利证书；

贷款行认为必须提交的其它资料。

四、业务一般规定

贷款金额根据借款人的品行、职业、教育程度、还款能力、所购住房变现能力等情况确定。最高不得超过房产评估值的70%。

贷款期限一般在五年以内，购营业房最长不超过15年，且贷款到期日原则上不能超过借款人65岁的年龄。

贷款利率执行人民银行的规定。如遇法定利率调整，期限为1年以内的，执行合同利率，不分段计息；期限为1年以上的，则于次年初执行新的利率。

借款人应按合同约定的还款方式、还款计划归还贷款本息。贷款期限在1年以内（含1年）的，实行按季付息，到期结清本息；贷款期限在1年以上的，按月等额分期偿还贷款本息

五、个人房产抵押贷款流程

⑴借款人向我行提出贷款申请。

⑵经调查、审查和审批同意后，在我行开立存款账户或银行卡，并到房管部门办理房产评估。经营性贷款金额5万元以上还应办理贷款卡。

⑶借款人、抵押人的夫妻双方持已评估的产权证书、身份证明、婚姻证明、有关贷款用途证明到我行签订最高额抵押合同和借款合同，并办理抵押合同登记和保险等手续。

⑷贷款行办妥上述手续后，当日发放贷款，将款项转入借款人在我行开立的存款账户或银行卡上。

⑸借款人每月（季）末20日以前在其理财卡账户存入足够金额缴纳每期还款金额，并在到期日结清全部本息。

贷款归还后，贷款行注销抵押物，并退还给客户。

怎样办理贷款

贷款买房有很多种，有公积金贷款和商业贷款。在贷款前，你要先知道自己的公积金帐户上有多少钱，单位每月给你多少钱。只有知道自己的情况才能去贷款。公积金是职工的一种福利，贷款的利息比商业贷款低很多。商业贷款一般是可以和公积金一起，做成组合贷款，如果你要贷很多款，但是你的公积金余额有不多，这时可以组合贷款。

确定自己的公积金后，就是去选房子。确定这个房子总价多少钱，首付多少，总价减去首付就是贷款的钱。首付是不能贷款的，所以你手上必须要有些现金，一般的首付是30% 。如果你手上的钱多于首付的30% ，那么你还可以再给现金，这样做的原因是减少你贷款的钱，因为贷款是要利息的，这样从总额来说，给的现金越多，贷的越少还是合算的，当然这个得由你自己的情况来决定。

在贷款的时候，要有担保，比如你要贷10万，那么你得提供公积金5万元的担保，你可以找你所在的城市的朋友，合伙起来公积金总的余额加起来超过5万就行了。提供担保的方式除了公积金担保外，还有存折担保和房产证担保，但这两种比较麻烦。存折担保，如果要贷10万，得由11万的存折，而且存折到期不能提取；房产担保，得看你所提供房产的面积有多少，太小了也不行，而且只能是本地区的。

担保是别人给你担保，自己的帐户钱是可以取出来的。每年可以取一次。所以说取钱和贷款是两个不相干的过程。

办好了贷款，银行会给你一个账号，公积金中心会给你算每个月需要还的钱，你只需要每个月20前，将钱汇入这个账号就行了。

你也可以提前还款，但是必须得贷款满1年。提前还款可以少给利息。但是具体规定还得看你和银行签订的合同。

假如只是进行商业贷款

依照自身承受能力决定还款金额

衡量资金承受能力遵守以下三条准则：

1.贷款的月还款额≤月均可支配收入的50％-月物业管理费；

2.贷款的月还款额≤月均可支配收入的55％-月物业管理费-其他债务月均偿付额；

3.现金、银行存款等可应急的资金需可维持三个月以上的日常开支以备不时之需。

需要提示的是，大部分银行都提供房贷还款方式变更业务，同时提供还贷组合方式。如果发现目前采取的房贷还款方式并不适合，应该咨询专业人士，选择合适的组合方式进行变更，以免伤害到自身信用，或者使得负担、压力过大。

尽量提高首付层数可规避利率风险（非固定利率房贷）

以50万元贷款15年期为例，首付为2成，利率为6.12%的要比利率为5.51%多付23572.43元；当首付为3成时，增加额为20625.87元，即在首付确定的情况下，利率带来的增加额与首付成反比。首付成数越高，利率提高后，利息增加额越少。所以购房者不妨考虑提高首付比例，降低成本。而且如果首付提高，对于购房者也可减轻月供负担：假设利率为5.51%，首付3成比首付2成减少购房支出73585元，每月还款额减少408.81元；利率为6.12%，首付3成比首付2成减少购房支出76531.84元，每月还款额减少425.17元。

银行设置等额本金、本息贷款门槛

目前，大部分银行在提供等额本金和等额本息贷款时，有收入限制。相对来说，等额本金贷款由于初始还款额较高，门槛也较等额本息高。

举例来说，15年期20万元贷款，等额本息每个月还款额大约为1707元，大部分银行需要贷款人每月收入高于3000元。同样贷款，等额本金还款额，首月偿还2200元，银行就将门槛自动抬高至4000元。选择哪种贷款方式，也要考虑到不同方式对贷款人收入的要求。

如何办理民用住房抵押贷款的业务

工行个人综合消费贷款

个人综合消费贷款是银行向借款人发放的用于指定消费用途的人民币贷款，贷款期限分6个月、1年、2年、3年四个档次，贷款限额为2000元至50万元。个人综合消费贷款具有消费用途广泛、贷款额度较高、贷款期限灵活等特点，是广大消费者实现“预支未来财富，享受超前生活”的理想选择。

一、申请人条件

在中国境内有固定住所、有当地城镇常住户口（或有效证明）、具有完全民事行为能力，并且符合下列条件的中国公民均可申请个人综合消费贷款。

1. 有正当职业和稳定的收入来源，具有按期偿还贷款本息的能力；

2. 没有违法行为和不良信用记录；

3. 能够提供银行认可的有效权利质押担保或能以合法有效的房产作抵押担保或具有代偿能力的第三方保证；

4. 开立中国工商银行个人结算账户，并且同意银行从其指定的个人结算账户扣收贷款本息；

5. 银行规定的其他条件。

二、贷款金额

贷款额度最低为2000元，最高为50万元，由银行根据借款人资信状况及所提供的担保情况确定具体贷款额度。

三、贷款期限

贷款期限分6个月、1年、2年、3年四个档次。

四、贷款利率

贷款利率按照中国人民银行规定的同期贷款利率计算。在贷款期间如遇利率调整时，贷款期限在1年（含）以下的，按合同利率计算；贷款期限在1年以上的，实行分段计算，于下一年年初开始，按相应利率档次执行新的利率。

五、贷款流程

1. 借款人向银行提交如下资料：

（1）贷款申请审批表；

（2）本人有效身份证件及复印件；

（3）配偶的有效身份证件原件及复印件以及同意抵押的书面证明；

（4）居住地址证明（户口簿或近3个月的房租、水费、电费、煤气费等收据）；

（5）职业和收入证明（工作证件原件及复印件；银行代发工资存折等）；

（6）有效联系方式及联系电话；

（7）贷款担保证明资料；

贷款担保可采用权利质押担保、抵押担保或第三方保证。

采用质押担保方式的，质押物范围包括借款人或第三人由工商银行签发的储蓄存单（折）、凭证式国债、记名式金融债券，银行间签有质押止付担保协议的本地商业银行签发的储蓄存单（折）等；

采用房产抵押担保的，抵押的房产应为借款人本人或其直系亲属名下的自由产权且未做其他质押的住房，并办理全额财产保险。

采用第三方保证方式的，应提供保证人同意担保的书面文件、保证人身份证件原件及复印件、有关资信证明材料等。

（8）在工行开立的个人结算账户凭证；

（9）银行规定的其他资料。

2. 银行对借款人提交的申请资料审核通过后，双方签订借款合同、担保合同并办理相关公证、抵押登记手续等。

3. 银行以转账方式向借款人发放贷款。

办理抵押贷款，只要抵押人（房产权属人）同意签名，房产即可抵押，不过银行考虑到风险问题，一般年龄超法定退休年龄即不可以申请贷款，因为失去了收入来源。

可以改用由年青人你申请贷款，由老人签名抵押。

由于夫妻双方共同承担权利义务，所以小两口同老两口需一起签名。详情可咨询银行服务电话

因为用于经商投资，你这应该属于商用房抵押贷款：

什么是商用房抵押贷款

商用房抵押贷款（以下简称商业用房贷款）是指贷款人向借款人发放的、用于借款人购买营业用房或办公用房（以下简称商业用房）、并以所购商业用房作为抵押物并按月向贷款人还本付息的贷款。此贷款同样需有开发商提供阶段性保证担保。

商用房贷款的借款对象有哪些

办理商用房贷款的借款人必须是经有权部门批准成立并依法持有企（事）业法人营业执照、实行独立核算、具有法人资格的经济组织或具有有效居留身份和完全民事行为能力的自然人。

商用房贷款应向银行提供哪些资料

办理商用房代款，在经办行与开发商签订合作协议书并对整个楼盘核定商业用房贷款额度之后，由借款人提供申请。

贷款人为法人的，经办行要求借款人提出书面申请并提供下列资料。

1、借款申请表；

2、工商行政管理部门核发的营业执照，税务机关核发的税务登记证、法人代码证、有权部门批准核发的事业单位法人证书及其他有关证明；

3、会计师事业所审核发的贷款人前一年度财务报告和财务报表；

4、房地产主管部门统一印制具有法律效力的商品房买卖合同；

5、贷款卡（证）；

6、抵押物权属证明；

7、有处分权人同意抵押的证明；

8、首付款付款凭证；

9、经办行要求提供的其他资料；借款人为个人的，应向经办行提供下列资料。

借款申请表；有效身份证明；婚姻证明；不低于房价40%的首付款凭证；房地产主管部门统一印制的具有法律效力的商品房买卖合同；有处分权人同意的所购房屋作为抵押物的证明；借款人及家庭成员财产、收入证明；经办行要求提供的其他资料；

商用房贷款的期限、利率是如何规定的

商用房贷款期限，由经办行根据贷款人还款能力合理确定。借款人为个人的最长不超过10年，借款人为法人的，一般为3~5年，最长不得超过8年，且不得超过其法定经营期限，商用房贷款利率，根据贷款期限分为五个档次：六个月以内执行贷款年利率5.742%；六个月至一年执行贷款年利率6.138%；一年至三年执行贷款年利率6.336%；三年到五年执行贷款年利率6.435%；五年以上执行贷款年利率6.732%。商用房贷款归还是如何规定的？

商用房贷款的借款人应从贷款贷出日的次月开始按月偿还贷款本息，贷款人应及时将本期应偿还的贷款本息足额存入在贷款行开立的存款帐户上，避免出现逾期。