小额贷款公司的制度汇总

行政制度

员工招聘、录用、离职管理制度

公司本着公平、公开的原则进行员工的招聘和录用工作，为了使公司的招聘、录用等各项工作规范化和制度化，根据中华人民共和国劳动合同法的相关规定，特制定本管理制度。

一、招聘

1、公司行政部门作为公司人员招聘的具体实施部门，根据公司年度人员需求计划，由公司行政部门组织、用人部门配合开展人员招聘的各项工作。用人部门应执行公司年度人员需求计划。对于计划外的特殊招聘，如某项业务急需人员、公司组建新的部门等，须报请主管副总经理审批后，方可进行招聘；特殊情况需报公司CEO及董事长审批后，方可进行招聘；

2、招聘方式主要有：外部网上招聘、公司网站招聘、各种媒体上发布招聘广告、各类人才市场招聘、公司内部招聘、公司员工推荐等。

3、面试：

3.1面试准备：招聘人员应要求应聘人员填写《应聘人员登记表》并向应聘者介绍应聘岗位名称、所属部门、本次面试的具体安排等信息，并作为应聘人员的重要资料由行政部门存档。

3.2 面试：面试人员一般以用人部门主管为主，对应聘人员的工作能力、岗位适应性以及协调沟通能力等综合素质进行测评，对于符合要求的人员，通知行政部门录用。

二、录用

1、对于面试合格准备录用的人员，应由行政部门人事专员发放《录用通知书》，并电话通知本人告之报到事宜；

2、录用人员接到录用通知后，应在指定日期，到行政部门人事专员处报到，如因故不能按期前往，应提前与人事专员取得联系，另行确定报到日期；

3、人事专员应通知录用人员在报到时携带以下资料：

●身份证原件、复印件3张；

●学历证明（毕业证书、学位证书等）原件、复印件；

●免冠彩色1寸近照两张；

●与原单位解除劳动关系的证明文件；

●社会保险手册；

●本地人员失业证；

●行政部门要求提供的其他资料；

4、办理入职手续：人事专员应要求录用人员填写《员工登记表》，与录用人员签订劳动合同（根据需要签订保密协议），领取工作牌、门禁卡、办公用品、工作服，确定办公位置、邮箱、OA用户名及其他相关资料；与试用部门负责人见面，接受工作安排。

三、试用期及转正

1、员工被录用后，按合同规定，需经过一定的试用期；

2、试用期内，公司会提供必要的培训和指导来帮助新员工达到工作要求；

3、员工在试用期的工作表现，由其直属上级进行观察与考核。试用期结束前一周内，员工向上级主管经理提交《转正申请表》一份。员工的各级主管及人事行政部门对其试用期工作表现进行评定。评定合格者转为正式员工；不合格者辞退。试用期内，发现有不符合公司要求的，公司可以终止聘用合同；

4、试用期内，如果员工感到公司实际状况、发展机会与预期有较大差距，或由于其它原因而决定离开，可提前三天提出辞职，并按规定办理离职手续；相应的，如果员工的工作表现无法达到要求，公司将会终止对该员工的试用；

5、转正：试用期满后，员工考核合格，则自动转正。

四、离职

员工离职分为“辞职、解雇、开除、自动离职”四等（试用期内员工及公司双方均有权提出辞职或解雇，而不负担任何补偿）。离职前须填写《离职交接清单》，并与公司结清各项手续。

●辞职：试用期过之后，员工辞职需提前三十天以书面形式通知公司，按

实际工作日期（截止至辞职批准之日）结算工资、福利；

●自动离职：凡无故擅自旷工三天以上者，均作自动离职论，按实际工作

日期（截止至离职之日）结算工资、福利；

●解雇：工作期内，员工因工作表现、工作能力等因不符合本公司要求，

无法胜任本职工作，公司将提前三十天以书面形式通知员工，届时按实

际工作日期（截止至解雇之日）结算工资、福利及经济补偿；

●开除：员工因触犯法律，严重违犯公司规章制度或犯严重过失者，即

予革职开除，由公司以书面形式通知员工，届时按实际工作日期（截止

至开除之日）结算工资、福利；

五、其它

1、本制度未尽事宜，根据中华人民共和国劳动合同法的规定执行。

2、本规定最终解释权归公司行政部门所有。

六、附件

1、《应聘人员登记表》

2、《录用通知书》

3、《员工登记表》

4、《转正申请表》

5、《员工辞职辞退申请表》

6、《离职交接清单》

应聘人员登记表

转正申请表

员工辞职（辞退）申请表

离职交接清单

劳动和考勤管理制度

考勤和劳动纪律管理工作是准确考核员工出勤率、衡量员工劳动态度以及支付员工劳动报酬的重要依据。为加强公司对员工考勤和劳动纪律管理，特制定本制度。

一、总则

1、本制度规定了公司的考勤办法、各类假期的管理，以及劳动纪律的管理；

2、考勤制度由公司行政部门负责实施，每月5日前由行政部门统计上月考勤结果，交主管副总经理，作为本月工资发放的标准之一；

二、具体内容

1、工作时间的规定

1.1 公司根据国家的有关规定来制定员工的工作时间，实行每周五天工作日，每周的星期一至星期五为工作日，星期六及星期天为休息日；

1.2每天的工作时间为：上午8：30 ~12：00；下午14：00~18：00；

1.3 公司所有员工上下班须自觉使用考勤机，特殊情况使用《考勤签到表》在前台进行签到，无故不做签到的视为旷工处理；

1.4 公司员工在工作时间出门办事或出差，须事先征得直属上级领导的同意，同时在公司前台详细的填写《出门办事登记表》，并在办事回来后登记返回时间，若为出差，则应另外填写《出差报告》交直属上级领导；

2、各类假期的规定

2.1 假期种类

2.2.1 事假：按请假天数扣发工资；按每天基本工资扣发；

2.2.1 病假：需要有医院的病假证明，每年可享受3天带薪病假，不足一年的按比例折算，非带薪病假按请假天数扣发工资；按每天基本工资扣发；

2.2.2 婚假：凡符合国家规定已婚年龄的员工结婚时可享受三天带薪婚假，符合晚婚年龄的员工结婚时可享受带薪婚假15天，如一方不在本市，需要去对方所在地结婚的，另给路程假，路费自理；婚假原则上应提前30天填写请假申

请表。

2.2.3 丧假：员工因直系亲属（特指：父母、配偶、子女）或非直系亲属（特指岳父母、公婆）去世时，可享受带薪丧假三天，需要去外地料理的，另给路程假，路费自理；

2.2.4 产假：女员工产假为九十天，其中产前休假十五天。难产的或剖腹产的，增加产假十五天。多胞胎生育的，每多生育一个婴儿，增加产假十五天；女员工产后一年内可向公司申请产后哺乳时间（每天一小时）；男员工可享受陪护假3天，护理假应在婴儿出生一个月内使用；其它规定根据国家相关规定执行；

2.2.5年休假：员工累计工作已满1年不满10年的，可享受带薪年休假5天；已满10年不满20年的，可享受带薪年休假10天；已满20年的，可享受带薪年休假15天；员工有下列情况之一的，不享受当年的带薪年休假：

●累计工作满1年不满10年的职工，请病假累计2个月以上的；

●累计工作满10年不满20年的职工，请病假累计3个月以上的；

●累计工作满20年以上的职工，请病假累计4个月以上的。

年休假原则上应提前一周填写请假申请表；

2.2.6 公司实行五天工作制，法定节假日十一天：“元旦”放假一天，春节放假三天，清明节放假一天，“五一”劳动节放假一天，端午节放假一天，中秋节放假一天，国庆节放假三天；

2.2 各类假期的请假手续如下：

2.1.1 员工请假应办理书面请假和移交手续，由本人填写《请假申请表》和《请假工作移交表》，说明请假类别、原因和起止时间交接人等，经直属上级领导审批后交公司前台，方可离开工作岗位。

2.1.2 如遇一些事先不能预测的事件（如事故、急性病或其他紧急事件等），应在事发后二十四小时内通过电话向直接主管口头请假和工作口头交接，事后补办书面手续；

2.1.3 请假时间的最小单位为：“小时”，按月累计考勤；

3、加班和调休

3.1 业务线工作人员补偿加班的首选方式为支付加班工资；非业务人员补偿加班的首选方式为调休；

3.2 调休必须在3个月内完成，过期作废。调休的最小单位为0.5天。获得调休后就不再享受午餐补贴。法定节假日加班调休时间为加班时间的3倍；

3.3 加班应填写《加班申请表》；

3.3 申请调休应提前填写《请假申请表》，报上级主管审批后方可生效；

3.4 公司因工作需要不能安排员工年休假的，经员工本人同意，可以不安排年休假，对于未休的天数，公司按照员工日工资收入的100%支付年休假工资报酬。

4、劳动纪律规定如下：

4.1 员工须按规定时间上、下班，不得迟到或早退，工作时间不得无故擅自中途离岗。在规定的上班时间后到达工作岗位即为迟到，在下班时间前擅离工作岗位即为早退；

4.2员工在未办理请假手续，又无正当理由和证明，在工作时间内不在工作岗位，是旷工行为，旷工行为主要包括：未经请假不来上班者，员工请假领导尚未批准擅自离岗者；超过批准假期，逾期不回，未办理续假手续者；谎报请假原因，涂改、伪造证明而不上班者；经教育仍不服从组织分配，未按规定时间到分配岗位工作者；因斗殴、嬉闹或违法乱纪行为被公安机关拘留传讯而缺勤者。

5、处罚

5.1 对迟到早退的处罚：员工迟到、早退或上班时间无故脱岗10分钟（含）以内，每次扣工资5元；10分钟以上30分钟（含）以下，每次扣工资10元；员工迟到、早退或脱岗30分钟以上，2小时以内的（含），按旷工半天处理；员工迟到、早退或脱岗超过2小时，按旷工1天处理；当月累计迟到次数5次以上的按旷工1天处理；

5.2 员工每旷工一天，扣基本工资三天；旷工时间的最小单位为半天。

三、其它

本规定最终解释权归公司行政部门所有。

四、附件

1、《考勤签到表》

2、《考勤统计表》

2、《出门办事登记表》

3、《出差报告》

4、《加班申请表》

5、《请假申请表》

6、《请假工作移交表》

考勤签到表

考勤统计表

年月

注：1、若有迟到现象，请在迟到详情栏中注明分别迟到时间；

2、若有请假现象，请在请假类型栏中注明分别请假的类型和天数。

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出门办事登记表

17

出差报告

加班申请表

年月日请假申请表

年月日

请假工作移交表

小额贷款公司财务管理制度细则

小额贷款公司财务管理制度细则 小额贷款公司财务制度司 第一章总则 第一条为加强山东省小额贷款公司财务管理,规范贷财务财行为,防范财务风险,完善小额贷款公司法人,治治理结构,保护小额贷款公司及其他利益相关者的公合法权益,根据《金融合 企业财务规则》、《财政部业关关于小额贷款公司执行〈金融企业金财务规则〉的通知知》及国家有关法律法规,,制定本制度。 第二条在在山东省内依法设立的小额额贷款公司适用本制度。本制度所称小额贷款公司本,是指在山东省辖区内由,企企业法人、自然人或其他社会组织依法出资设立的社,不吸收或变,相吸收公众存款,以服务“三农”和存小小企业为宗旨,从事小额放放贷的新型地方金融组织。。小额贷款公司拥有独立的的法人财产,享有法人财产产权,以全部财产对其债务务承担民事责任。 第三条小额贷款公司应执行国条家家法律法规和金融政策,在在法律法规规定 的范围内开展业务,自主经营,自开负盈亏,负自我约束,自担风险,其合法的经营活动风受法律保护,不受受 任何单位和个人的干涉。位 第四条条小额贷款公司应当根据本本制度的规定及自身发展的需要,建立健全 内部财的务管理制度,设置财务管务理职能理部门,配备专业财务管理人员,运用预测、务计划、预算、控计 制、监督、考核、评价和分析等方、法法,筹集资金,营运资产,,控制成本,分 配收益,配置资源,反映财务状况配和经营成果,和有效防范和化化解财务风险,努力实现持持续经营和价值最大化。

第五条各市、县财政部门依法指导、管理和监督门本本级小额贷款公司的财务管理工作。管 第六条小额贷款公司的设立必须根据贷有关规定,经省政有 府有关部部门批准,并依法在工商行行政管理部门办理注册登记记。 第七条小额贷款公司在完成工商注册登记后司303日内,应当向同级财政部门提交设立批准证书政、、营业执照、验资证明、章程等文件的复印件备案章。。 小额贷款公司发生分立、合并、设立分支机构立,以及主,要工商登记事项发发生变更时,在依法完成工商变更登记后工30日内,应当向同级财政部门提,交交有关变更文件复印件备案案。 财政部门在收到小额贷款公司上报的备案资额料后,应妥料善保管并建立相应档案,作为财政部门相加强对小额贷款公司加 财务管理和对其实施考核、绩管效效评价、奖励补贴、风险救救助等各项政策的依据。 第八条小额贷款公司应当当依法缴纳各类税费。小额额贷款 公司财务处理与税收法律法规规定不一致的收,纳税时应当依, 法进行调整整。 第二章职责、职权 第九条小额贷款公司重点点面向农村中小企业、农民民专业合作组织、个体工商商户和个人创业者提供贷款服务。小额贷款 款的资金运运用必须符合以下规定, 按照山东省小额贷款公司试点的有关规定,坚持“试小小额、分散”的原则发放贷款。贷款发放和回收主贷要要通过转账或银行卡等结算渠道,减少现金交易。算 在符合国家有关法律法规规的前提下,贷款利率由借借贷双方自主约定。

中国人民银行关于小额贷款公司的管理办法

关于小额贷款公司试点的指导意见 银监发〔2008〕23号 各银监局，中国人民银行上海总部、各分行、营业管理部、各省会（首府） 城市中心支行、副省级城市中心支行： 为全面落实科学发展观，有效配置金融资源，引导资金流向农村和欠发达地区，改善农村地区金融服务，促进农业、农民和农村经济发展，支持社会主义新农村建设，现就小额贷款公司试点事项提出如下指导意见： 一、小额贷款公司的性质 小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。 小额贷款公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部财产对其债务承担民事责任。小额贷款公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任。 小额贷款公司应执行国家金融方针和政策，在法律、法规规定的范围内开展业务，自主经营，自负盈亏，自我约束，自担风险，其合法的经营活动受法律保护，不受任何单位和个人的干涉。 二、小额贷款公司的设立 小额贷款公司的名称应由行政区划、字号、行业、组织形式依次组成，其中行政区划指县级行政区划的名称，组织形式为有限责任公司或股份有限公司。 小额贷款公司的股东需符合法定人数规定。有限责任公司应由50个以下股东出资设立；股份有限公司应有2--200名发起人，其中须有半数以上的发起人在中国境内有住所。 小额贷款公司的注册资本来源应真实合法，全部为实收货币资本，由出资人或发起人一次足额缴纳。有限责任公司的注册资本不得低于500万元，股份有限公司的注册资本不得低于1000万元。单一自然人、企业法人、其他社会组织及其关联方持有的股份，不得超过小额贷款公司注册资本总额的10%。 申请设立小额贷款公司，应向省级政府主管部门提出正式申请，经批准后，到当地工商行政管理部门申请办理注册登记手续并领取营业执照。此外，还应在

小额贷款信贷风险管制制度(汇编)11.doc

小额贷款信贷风险管理制度（汇编)1１ 小额贷款信贷风险管理 目录 1．贷款风险管理制度…………………………………………３－-１2 2.信贷合同管理制度…………………………………………１3－20 3.贷款计结息管理制度………………………………………21－24 4.贷款管理责任制度…………………………………………25－３2 ５.信贷业务档案管理制度……………………………………３３－3９ 6.贷后管理制度………………………………………………40-49 7.贷款操作规程实施细则 (5) ０-64 8.大额贷款管理制度…………………………………………６５－72 9．企业贷款管理制度…………………………………………

７3-７7 10.个人贷款管理制度…………………………………………7８-83 11.贷款保证管理制度…………………………………………８4－88 12．委托贷款管理制度…………………………………………8９-91 １3．农业和农村贷款管理制度…………………………………92-9６ 14.农业小企业贷款管理制度…………………………………９7-1０２ 15.农户小额贷款管理制度……………………………………1０3-10７ 贷款风险管理制度 第一章总则 第一条为进一步加强贷款风险的防范和控制,切实化解和消化贷款风险,提高贷款质量,保证信贷资产安全，建立以贷款风险管理为核心的信贷管理体制，依据中国人民银行、中国银行业监督管理委员会（简称银监会,下同）关于贷款风险管理的有关规定，结合贷款业务实际，制定本制度。 第二条贷款风险管理的基本任务:贯彻落实国家关于防范和

控制金融风险的各项政策措施，建立和完善适应公司贷款业务特点的贷款风险管理制度和机制，强化贷款风险全程管理，有效防范、控制和化解各类贷款风险，降低不良贷款,提高贷款质量。 第三条贷款风险管理原则。贷款风险管理应遵循以下原则: 一、贷款风险管理一般原则与贷款业务实际相结合； 二、实行贷款按风险性质和历史成因分类管理; 三、坚持贷款风险管理权责相结合; 四、坚持把封闭管理措施纳入风险管理。 第四条本制度适用于办理的各项贷款。另有规定的从其规定。 第二章贷款风险划分 第一条贷款风险。贷款风险是指在贷款业务运营中,由于受到各种不确定性因素的影响，致使贷款无法按期收回本息，银行可能遭受资金损失。按照风险的划分原则，结合贷款业务实际，贷款风险主要划分为政策风险、经营风险和操作风险。 第二条政策风险。政策风险是指根据国家和地方政府为实施宏观调控、保护农民利益、稳定市场等政策和特定的产业政策、区域政策,向借款人发放的贷款，借款人因执行政策出现不能按期偿还贷款本息的风险。 第三条经营风险。经营风险是指根据借款人自身经营需要发放的贷款,借款人因经营管理、市场变化、灾害和道德因素等原

小额贷款公司制度汇编

小额贷款有限责任公司 制度汇编 一、公司基本制度 （一）总经理岗位职责 (1) （二）副总经理岗位职责 (2) （三）业务管理基本制度 (3) （四）公司考核办法 (10) 二、贷款业务部 （一）贷款业务部部门职责.......................................... .18 （二）贷款业务部部经理岗位职责 (19) （三）贷款业务部部员工岗位职责 (20) （四）贷前调查制度 (21) （五）贷后管理制度 (26) 三、风险管理部 （一）风险管理部部门职责 (29) （二）风险管理部经理岗位职责 (30) （三）贷款风险控制员岗位职责 (31) （四）风险控制管理制度 (32) （五）责任追究制度 (36) 1、贷款业务部责任追究制度实施细则 (36) 2、风险管理部责任追究制度实施细则 (37)

3、综合管理部责任追究制度实施细则 (38) 4、稽核财务部责任追究制度实施细则 (38) 5、贷款审批人责任追究制度实施细则 (38) （六）贷款审批制度 (40) 四、稽核财务部 （一）稽核财务部部门职责 (42) （二）财务总监岗位职责 (43) （三）财务管理办法 (44) （四）财务管理及内部审计制度 (50) 五、综合管理部 （一）综合管理部部门职责 (55) （二）综合管理部经理岗位职责 (56) （三）综合管理部文员岗位职责……………………………… .57 六、印章管理办法 (60) 七、办公管理制度 (62) 八、人事管理制度 (68)

一、公司基本制度 （一）总经理岗位职责 1. 主持公司的日常行政和管理工作，组织实施董事会决议。 2. 组织实施公司的年度经营计划和投资方案。 3. 拟订公司的基本管理制度，董事会批准后组织实施。 4. 拟订公司内部机构设置方案，董事会批准后组织实施。 5. 制定公司的具体规章。 6. 聘任和解聘除应由董事会聘任和解聘以外的管理人员。 7. 按照国家法律法规和公司的管理制度，组织对员工的考核评议， 并决定薪酬奖惩、升降级。 8. 管理、防范、消除经营风险和其他相关风险，保证业务高质量。 9. 聘请律师、注册会计师和资产评估师担任公司的法律和财务顾问。 10. 定期向董事会报告贷款业务运行情况和财务收支状况。 11. 着力打造高素质、守法纪、重道德的经营管理班子和业务团队。 12. 公司章程规定和董事会授予的其他职权。

小额贷款公司贷款风险管理办法

小额贷款公司贷款风险管理办法 **小额贷款有限公司 中小企业流动资金贷款风险管理办法 第一章总则 第一条为规范**小额贷款有限公司（以下简称贷款公司）流动资金贷款业务经营行为，促进流动资金贷款业务健康发展,根据国家有关法律法规和贷款公司信贷管理基本制度，制定本办法。 第二条本办法所称流动资金贷款系指贷款公司向中小企业法人用于借款人日常生产经营周转的本币贷款。 第三条办理流动资金贷款业务应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。 第四条流动资金贷款纳入对借款人建立健全风险限额管理制度。 第五条流动资金贷款实行授权管理，在授权范围内办理流动资金贷款业务。 第六条流动资金贷款实行审贷分离、全流程管理，贷款管理各环节的责任需落实到具体部门和岗位。 第七条办理流动资金贷款应与借款人约定明确、合法的贷款用途，并按照合同约定检查、监督贷款的使用情况。 流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资及国家禁止生产、经营的领域和用途。 第八条办理流动资金贷款时应合理测算借款人营运资金需求，审慎确定借款人的流动资金贷款总额及具体贷款的额度，并根据借款人生产经营的规模及周期特点合理设定贷款业务品种及期限，实现对贷款资金回笼的有效控制。不得超过借款人的实际需求发放流动资金贷款。

第九条办理流动资金贷款业务的基本流程为：客户申请、受理、调查、审查、（审议）、审批、信用发放条件审核、签订合同、提供信用、贷款使用条件审核、资金支付、贷后管理（风险分类）、信用收回。相关制度办法有特别规定的，执行其规定。 第二章业务对象、种类及条件 第十条流动资金贷款对象为经工商行政管理机关核准登记的具备贷款资格的企业法人。 第十一条流动资金贷款按期限分为短期流动资金贷款和中期流动资金贷款。 短期流动资金贷款是指贷款期限不超过1年（含1年）的流动资金贷款； 中期流动资金贷款是指贷款期限在1年以上（不含1年）3年以下（含3年）的流动资金贷款。 第十二条借款人申请流动资金贷款应同时具备以下基本条件： （一）依法设立并持有有效的营业执照，组织机构代码证，人民银行核准发放并经过年检的贷款卡，特殊行业或按规定应取得环保许可的，还应持有有权部门的相应批准文件； （二）在金融机构开立基本账户或一般账户（低信用风险业务品种可只要求开立临时账户），自愿接受贷款公司信贷监督；实行公司制的客户、合资合作客户或承包经营客户申请信用必须符合公司章程或合作各方的协议约定； （三）管理、财务制度健全，生产经营情况正常，财务状况良好，具有持续经营能力，有合法的还款来源，具备到期还本付息的能力； （四）借款人及控股股东、主要股东无不良信用记录，或虽然有过不良信用记录，但不良信用记录的产生并非由于主观恶意且申请本次用信前已全部偿还了不良信用； （五）贷款用途明确，符合国家法律、法规及有关政策规定；

小额贷款公司政策汇编

小额贷款公司政策汇编

目录 关于小额贷款公司试点的指导意见 银监发〔2008〕23号 (3) 安徽省小额贷款公司试点管理办法(试行) （皖政办〔2008〕52号二〇〇八年十月十日） (7) 安徽省设立小额贷款公司申报审批登记工作指引（试行）.. 15安徽省设立小额贷款公司申报材料目录 (19) 安徽省人民政府办公厅关于印发安徽省小额贷款公司监管暂行规定的通知 (23) 中国银监会关于印发《小额贷款公司改制设立村镇银行暂行规定》的通知 (29) 关于进一步推进全省小额贷款公司规范发展意见的通知 32

关于小额贷款公司试点的指导意见 银监发〔2008〕23号 各银监局，中国人民银行上海总部、各分行、营业管理部、各省会（首府）城市中心支行、副省级城市中心支行： 为全面落实科学发展观，有效配置金融资源，引导资金流向农村和欠发达地区，改善农村地区金融服务，促进农业、农民和农村经济发展，支持社会主义新农村建设，现就小额贷款公司试点事项提出如下指导意见： 一、小额贷款公司的性质 小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。 小额贷款公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部财产对其债务承担民事责任。小额贷款公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任。 小额贷款公司应执行国家金融方针和政策，在法律、法规规定的范围内开展业务，自主经营，自负盈亏，自我约束，自担风险，其合法的经营活动受法律保护，不受任何单位和个人的干涉。 二、小额贷款公司的设立

小额贷款公司管理制度(全套)

小额贷款公司管理制度汇编 **小额贷款有限责任公司 二OO九年十月

目录 第一信贷管理办法............................. 错误!未定义书签。（一）贷前调查................................. 错误!未定义书签。 信贷业务操作流程(试行) (3) 法人客户信用等级评定管理办法(试行) (8) 小企业信用等级评定暂行办法 (17) 个人客户信用等级评定办法（试行） (21) （二）贷时审查类 (25) 贷款审批会议规程（试行） (25) 信贷业务报批材料受理审查工作操作规程（试行） (33) 授信额度项下信贷支用审批实施细则（试行） (43) （三）贷后管理类 (47) 信贷业务贷后管理办法（试行） (47) 信贷资产风险分类管理办法（试行） (58) 信贷档案管理办法（试行） (66) 信贷合同管理制度 (76) 贷款计结息制度 (84) 待处理抵债资产管理制度 (87) 第二票据贴现管理 (96) 票据贴现管理制度 (96) 第三风险控制类 (97) 稽核监督管理制度 (97) 计算机信息管理制度 (104) 公司安全保卫管理制度 (123) 第四财务管理制度 (130) 公司会计核算办法 (130) 财务管理办法 (188) 提取信贷资产减值准备的内部控制制度 (200) 第五信息披露制度 (204) 信息披露制度 (204)

信贷业务操作流程(试行) 为加强信贷业务管理，防范信贷风险，改善信贷服务，提高办贷效率质量，结合我司信贷管理实际，特制定本操作流程，本操作流程实用于我司开办的各类信贷业务。 一、个人类客户贷款流程 （一）个人抵押、仓单质押、动产质押、保证担保贷款单户余额在 10 万元（含）以内的贷款操作流程： 借款人提出申请→业务发展部信贷员初审基本符合贷款条件→查询个人征信→业务发展部信贷人员双人调查→个人信用等级评定→整理贷款资料及撰写调查报告→业务发展部主任初审→风险管理部审查→有权审批人审批（最高额抵押贷款由业务发展部提交支用手续，风险管理部审查后报有权审批人审批发放）→完善借款合同、抵(质)押合同、借据等法律文书→办理抵（质）担保登记手续→贷款发放→信贷资料打码装订→移交档案管理人员→贷后管理→贷款本息收回。 时限规定：在客户提供完备资料后，调查工作在 2 个工作日内完成，审查在 1 个工作日内完成，审批在 1 个工作日内完成。如遇审查、审批须重新提供资料的，则时限重新计算。抵押贷款在审批完成后 2 个工作日交抵押登记部门，抵押登记完成、限制性条件落实后 1 个工作日内发放。对个人抵押、仓单质押、动产质押、保证贷款单户 10 万元（含）以内的贷款，一、二级业务发展部信贷人员（组长或副经理）为调查责任人；业务发展部主任为调查主责任人；风险管理部负责人为审查主责任人；有权审批人为审批主责任人；一（二）级部门经理、信贷人员（组长或副经理）为贷后管理及贷款收回主责任人。 （二）个人抵押、仓单质押、动产质押、保证贷款单户10万元（不含）以上、个人授信信用贷款的操作流程： 借款人申请→业务发展部初审结论→业务发展部OA 系统上报业务发

小额贷款公司员工规章制度

小额贷款公司员工规章制度 篇一：小额贷款公司的管理制度(全集) 附件1 信贷管理基本制度 第一章总则 第一条为加强信贷管理，规范信贷行为，防范信贷风险，提高信贷资产 质量，根据国家有关法律法规，结合我公司的实际，制定本制度。第二条本制度是全公司信贷业务经营和管理必须遵循的基本准则，是制 定各类信贷管理制度和办法的基本依据。 第三条本制度所指信贷业务是公司对客户提供各类信用的总称。包括贷 款、贴现、承兑、信用证等资产和或有资产业务。 第四条本制度所指信贷人员是公司参与信贷业务经营和管理的人员。第五条本制度所指信贷部门是指有权办理和经营信贷业务的部门。第六条贷款的发放必须符合国家法律法规和公司贷款规定。坚持“三农” 为本，农业、农村、农民优先；审慎经营，择优扶持；审贷分离、分级审批和安

全性、流动性、效益性统一的原则。公司依法办理信贷业务，不受任何单位和个 人强制干预。 第二章基本制度 第七条实行信贷准入管理制度。信贷准入管理包括准入对象、准入条件、 准入过程和准入权限的管理。 （一）严格准入对象。公司信贷准入对象主要包括： 1、“三农”客户。指一般农户、农村专业大户、农业产业化龙头企业和其 他涉农企业。 2、一般客户。指辖区内的自然人、法人和机构客户。 3、重点客户。指信用等级高，偿债能力强，无不良记录，发展前景好，综 合效益佳的中小客户。 4、个人消费客户。包括住房、商用房、汽车、助学等消费需求客户。 5、重点项目。指对公司具有较大贡献度，列入政府发展计划的重点项目。 6、优势区域。指经济发达，信用环境好，地方政府重视，支持农信社发展 的区域。 7、优势行业。指具有垄断优势的系统行业、具有比较优势的支柱产

小额贷款公司风险管理部制度汇编

小额贷款公司风险管理部制度汇编 （一）风险管理部部门职责 为了确保信贷风险控制和措施能够落实到实处,公司设立风险管理部。风险管理部职责如下: 一负责公司贷款业务的风险管理。 二负责制定和完善信贷风险管理制度。三审查贷款资料的真实性、合法性、准确性、全面性。四对贷款业务的调查报告做出风险评价，将审查意见和结论写成“项目评审书”。 五负责回答评审人员的质疑。 六负责查实抵押，质押物的真实性与评估值，查实抵（质）押手续办理的合法性与完善度，查实担保人的资质，资格及担保能力。查实信用贷款人的信用记录和道德品质等。 七做好贷后监督检查工作，及时发现未预见的风险及新出现的风险并及时采取防范措施。 八对已经出现风险的贷款业务提前介入并参与处置。九组织准备贷款会签和会审工作。 十监督落实贷款管理制度的实施和检查。十一对风险管理的档案资料进行归类、整理、归档、保存。十二完成公司领导交办的其它工作。 （二）风险管理部经理岗位职责为了确保信贷风险控制和措施能够落实到实处,公司设立信贷风险管理部.风控部经理职责如下: 一承担信贷风险管理部的全面工作。 二负责制定和完善信贷风险管理制度。 三对所有信贷企业业务的合规合法性进行审查及时发现，纠正杜绝违规

违法贷款。 四监督落实信贷管理制度的实施和检查。 五能够对质押，抵押，担保，信用等不同形式的贷款进行风险识别，指出存在风险的关键点并找出相应的控制方法。 六对风险贷款适时提出预警并采取相应的措施七对已经出现风险的贷款业务，提前介入并参入处置。八组织准备贷款会签和会审工作。 九严把人情贷款否决关。 十完成公司领导交办的其它工作。 （三）贷款风险控制员岗位职责 一、负责贷款业务资料的初审，拟定调查提纲，作为项目的第二调查人对项目进行调查并填写调查表，审查项目的真实性、合法性、准确性、完整性 二、对贷款业务的调查资料及调查情况进行综合分析，作出风险评价，将分析情况与贷款业务部提交的《项目调查报告》进行比较，提出初审意见，将初审意见和结论写成“项目评审书” ，交部门负责人进行复审。 三、负责回答评审人员的质疑。 四、负责查实抵押、质押物的真实性与评估值，查实抵（质）押手续办理的合法性与完善度，查实担保人的资质，资格及担保能力，查实信用贷款人的信用记录和道德品质等。 五、做好贷后跟踪监督检查，及时发现未预见的风险及新出现的风险并提出防范应对措施逐级上报。 六、对已完成的项目，查证手续是否终结，杜绝对公司发展存在的不利影响。 七、对风险控制的档案资料进行归类、整理、归档、保存。

小额贷款公司的日常管理制度

公司日常人事管理制度 人事流程第一章 招聘标准一、 、公司对招聘员工本着精简原则，可聘可不聘者坚决不聘，无才无德者坚l 决不聘，有才无德者坚决不聘，真正做到任人唯贤，量才录用，按需录用。 、公司招聘员工的主要原则，乃视其对该职位是否合适而定，并以该职位2 的岗位责任书为考核的原则。 招聘计划二、 交至办公室，由办"招聘申请表"、各部门需添置人员，需由部门经理填写1 确定招聘公室根据公司有关组织结构规定及人事管理制度制定相应的招聘计划， 的途径、费用、形式等后，报总经理审批。招聘实施三、、招聘计划经总经理批准后，由办公室安排实施。 （收集应聘人员资料、l 指定面试人员、安排面试时间、地点及确定面试结果） 面试流程四、 个人能力、面试人员将从个人性格、应聘人员由办公室进行第一次面试，、1 上做好相应的记录并确" 职员应聘表"个人素质等各方面

对应聘人员进行评定，在 定第一次面试结果。 、第一次面试结果分为：回绝、推荐给部门进行第二次面试、其他三项。2 面试推荐给部门进行第二次面试的应聘人员将由部门经理对其进行第二次面试。 工作技能及专业知识等方面对应聘人员进行评定，工作态度、人员将从工作经验、 上做好相应的记录并确定第二次面试结果。" 职员应聘表" 、第二次面试结果分为：回绝、可以录用、其他三项。经由总经理根据两3 次面试情况挑选出应聘人员进行第三次面试并最终确定录用人员。 、对于未被录用的应聘人员资料将由办公室负责录入公司人才信息库并归4 档。 录用、报到五、 、经总经理批准录用人员，由办公室统一通知其报到及需携带材料。l 办理有关手续。"员工到任流程表"、新员工应先至办公室报到，按照2 转正六、

小额贷款业务法律法规汇编

小额贷款业务法律法规汇编 目录 一、法律、行政法规、部门规章 (3) 1、关于小额贷款公司试点的指导意见（银监发〔2008〕23号） (3) 2、关于村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司有关政策的通知（银发〔2008〕 137号） (9) 3、关于小额贷款公司执行《金融企业财务规则》的通知（财金[2008]185号） (13) 4、关于做好小额贷款公司试点工作有关事项的通知（银监办发[2009]282号） (14) 5、关于建立贷款公司和小额贷款公司金融统计制度的通知（银发[2009]268号） (16) 6、关于小额贷款公司接入人民银行征信系统及相关管理工作的通知（银办发[2011]1号） (19) 7、关于“小贷”资产证券化有关风险提示的通知（银监办发[2011]256号） (23) 8、关于印发《通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务风险专项整治工作实施方案》 的通知（银发〔2016〕113号） (27) 9、关于小额贷款公司有关税收政策的通知（财税〔2017〕48号） (33) 10、关于规范整顿“现金贷”业务的通知（整治办函[2017]141号） (35)

11、关于印发小额贷款公司网络小额贷款业务风险专项整治实施方案的通知（网贷整治 办函[2017]56号） (40) 12、关于规范购房融资和加强反洗钱工作的通知（建房[2017]215号） (48) 13、最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定（法释〔2015〕18号） (52) 14、最高人民法院关于依法妥善审理民间借贷案件的通知（法〔2018〕215号） (60) 二、地方性法规、政府规章、规范性文件 (63) 1、关于开展小额贷款公司试点工作的实施意见（粤府[2009]5号） (63) 2、广东省小额贷款公司管理办法(试行)（粤金[2009]10号） (67) 3、关于促进小额贷款公司平稳较快发展的意见（粤府办[2011]59号） (83) 4、关于贯彻落实促进小额贷款公司平稳较快发展意见的通知（粤金〔2012〕6号） (86) 5、关于印发《广州市小额贷款公司监督管理暂行办法》的通知（穗金融〔2013〕28号） (89) 6、关于小额贷款公司利用未分配利润发放贷款的试行办法（粤金〔2014〕71号） (95) 7、关于印发《广东省小额贷款公司减少注册资本和解散工作指引(试行)》的通知（粤金 贷监〔2016〕1号） (97) 8、广东省小额贷款公司利用资本市场融资管理工作指引（试行）（粤金贷监〔2016〕261 号） (101) 9、关于进一步促进小额贷款公司规范发展的意见（粤金贷监〔2016〕5号） (107)

小额贷款公司风险管理制度汇编

XXX小额贷款公司风险管理制度 第一章总则 第一条为了增强XXX小额贷款公司（以下简称本公司）风险防和风险控制的能力，加强风险管理的组织建设、机制建设和制度建设，促进可持续发展，根据国家金融方针政策和有关法律法规规章以及本公司章程的规定，制定XXX小额贷款公司风险管理制度。 第二条风险管理的基本任务是：贯彻执行国家关于防和处置金融风险的各项政策措施，树立全面风险管理理念，健全风险管理组织体系，改进风险管理监控方法，强化风险全程管理，增强识别、计量、预警、防和处置风险能力，提高风险管理水平，确保风险在可控目标之，确保安全经营，稳健发展，确保风险收益的优化。 第三条风险管理应遵循全面管理、制度优先、预防为主、职责分明的原则。 (一)全面管理原则。资产、负债、所有者权益和收入、支出、损益以及人员、薪酬、奖惩等各项事务，都应全面地进行风险管理，涉及风险控制应当人人参与。 (二)制度优先原则。开展各项事务应优先制定相应制度，尽可能使制订的制度科学、合理并严格按照制度执行，word格式版本

对制度执行效力和结果应实行全程监控。 (三)预防为主原则。各类风险应防于未然，以预防预警为主，出现问题应及时采取针对性措施予以处置化解。 (四)职责分明原则。防和处置风险应明确职能部门和责任人，明确其相应的权力和义务，对因渎职、失职或营私舞弊造成风险和损失的行为，应依法追究相应责任人的责任。 第二章风险管理的目标和要素 第四条风险是指对目标产生不利（负面）影响的事件发生的可能性。风险类型包括：战略风险、声誉风险、法律风险、信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险。 战略风险是指由重大事项的决策失误或战略规划的严重偏差所造成的风险。 声誉风险是指由部管理与服务的问题引起自身外部社会名声、信誉和公众信任度下降所造成的风险。 法律风险是指由不当的法律文书、制度或行为所造成的风险。 信用风险是指由借款人或市场交易对手违约所造成的风险。 市场风险是指由市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动所造成的表和表外业务发生损失的风险。 word格式版本

小额贷款公司综合部管理制度范本

总纲 为加强综合部管理，使各项管理制度与公司的实际和发展需要相适应，并规我部门员工行为，我部门特制定本制度。 州宾川嘉信小额贷款股份综合部管理制度是综合部管理的重要文件，其管理依据是《州宾川嘉信小额贷款股份管理制度》和《州宾川嘉信小额贷款股份员工守则》。 本制度的修改须经总经理核准；重大事项的更改须报董事会核准。 适用围 本部门的管理，除应遵守国家和地方有关法令、公司管理制度外，都应按本制度办理。 本规适用于综合部全体员工。

行政管理 第一章总则 1．为规综合部部门管理，维护部门正常办公秩序，提高工作效率，且有利于员工各项工作的正常开展，特制定本规。 2．综合部全体员工均须按规定执行。 第二章综合部日常管理办法 一、礼仪规 1．综合部人员须保持仪容仪表整洁，言谈举止文明礼貌，不得穿着短裤、背心、拖鞋上班。 2．文明礼貌待人，上班时间不得串岗、嬉闹、高声喧哗。 3．上班时间严禁聚众闲聊或影响、妨碍他人工作；有必要进行集体讨论时，在会议室进行。 4．准时上下班，对所担负工作争取时效，不拖延，不积压。 5．保持个人办公台面整洁，做好办公室日常清洁维护。 6．对所保管的文书、财物及其一切公物应尽善保管，不得私自携出或出租、出借。 7．对于所办事项不得私自收受任何馈赠或向往来客户挪借、

索取财物。 8．工作时间不得接待私人来访或拨打私人。 9．维护公司信誉，不作任何有损公司信誉、形象的行为。 10．不私自兼任公司以外的职业。 11．服从上级指挥，如有不同意见，应先执行，后述。 12．不得任意翻阅不属于自己负责的文件、帐簿或函件。 13．员工之间在工作上、生活上应该互相帮助、互相支持、互相谅解。 14．努力学习综合部各项业务，提高业务水平，为公司的发展作出积极的贡献。 二、综合部工作计划 没有计划的行为是无效率的行为。综合部强调对部门、员工行为的计划性要求，用以明确和把握我们的工作方向，同时提高工作效率与工作效益。因此，通过对计划体系的规定，并通过相关计划流程和计划表格的制作，实现工作计划的确立、执行和评估。 （一）部门年度发展计划 1．综合部经理于每一年度末制定下一年度的发展计划。

小额贷款公司信贷管理制度

小额贷款公司信贷管理制度 第一章总则 第一条根据《公司法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国物权法》、《贷款通则》、《省政府办公厅关于开展农村小额贷款组织试点工作意见（试行）》等国家有关经济金融法律法规规定,结合本公司实际,特制定本制度. 第二条本制度是本公司建立信贷业务内部管理相互制约机制、实行对公司业务规范运作及程序化管理的基本管理制度. 第三条本公司开展信贷业务必须遵循国家法律法规,应严格执行《省政府办公厅关于开展农村小额贷款组织试点工作意见（试行）》的相关规定,以安全性、流动性、效益性为前提,以支持“三农”服 务中小及微型企业为宗旨. 第四条本公司实行审贷分离、分级审批的制度.在办理信贷业务 的过程中,将调查、审查、审批、贷后管理等环节的工作职责分解, 由不同经营层次和不同部门承担,实现其相互监督和制约. 第五条本公司信贷人员应严格遵守本制度,做到讲究道德,廉洁奉公、钻研业务、爱岗敬业. 第二章贷款对象及条件 第六条贷款对象应当是本公司服务辖区内经公司行政管理机关（或主管机关）核准登记的中、小、微型企业法人（包括农业企业）、其他经济组织、个体工商户、农户或本公司服务辖区内具有 中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人. 第七条贷款条件另行确定.

第三章贷款业务种类 第八条贷款期限长短分为周转贷款和短期贷款；贷款性质分为中小微型企业贷款和“三农”贷款；按贷款对象分为企业贷款和自然 人贷款. 周转贷款是指贷款期限在三个月以下（含三个月）的贷款. 中小微型企业贷款是指对中、小、微型企业（除农业企业）发放的各项贷款. “三农”贷款是指在坚持为农民、农业、农村经济发展服务的原则下对农业企业和农户发放的贷款. 企业贷款是指本公司服务辖区内经公司行政管理机关（或主管机关）核准登记的中、小、微型企业法人（包括农业企业）、其他经 济组织、个体工商户. 自然人贷款是指本公司服务辖区内具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人. 第九条贷款按有无担保分为信用贷款和担保贷款.担保贷款包括保证贷款、抵押贷款、质押贷款. 第十条信用贷款是指以客户的信誉发放的贷款. 第十一条保证贷款是指按《中华人民共和国担保法》规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时,按约定承担一般保证责任或连带责任而发放的贷款.本公司发放的保证贷款都为连带责任保证贷款. 第十二条办理保证贷款,应当对保证人保证资格、资信情况及其还款记录进行审查,并签订保证合同. 第十三条保证人是指具有代为清偿能力的法人、其他组织或者公民.下列单位不能作为保证人 （一）国家机关, （二）学校、幼儿园、医院等以公益目的的事业单位、社会团体.

小额贷款公司信贷管理基本制度汇编(DOC 91页)

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小额贷款公司信贷管理基本制度 汇 编

二0一二年七月 **小额贷款公司信贷管理制度 第一章总则 第一条为加强信贷管理，规范信贷行为，防范信贷风险，提高信贷资产质量，根据国家有关法律法规，结合我公司的实际，制定本制度。 第二条本制度是公司信贷业务经营和管理必须遵循的基本准则，是制定各类信贷管理制度和办法的基本依据。 第三条本制度所指信贷业务是公司对客户提供各类信用的总称。包括贷款、贴现、担保等资产和或有资产业务。 第四条本制度所指信贷人员是公司参与信贷业务经营和管理的人员。 第五条本制度所指信贷部门是指有权办理和经营信贷业务的部门。

第六条贷款的发放必须符合国家法律法规和公司贷款管理规定。坚持以人为本，服务中小企业和农业、农村、农民的宗旨。实行“审慎经营，择优扶持；审贷分离、独立审批和安全性、流动性、效益性统一”的原则。公司依法办理信贷业务，不受任何经济、行政组织和个人强制干预。 第二章基本制度 第七条实行信贷准入管理制度。信贷准入管理包括准入对象、准入条件、准入过程和准入权限的管理。 （一）严格准入对象。公司信贷准入对象主要包括： 1、一般客户。指辖区内的自然人、法人和机构客户。 2、“三农”客户。指一般农户、农村专业大户、农业产业化龙头企业和其他涉农企业。“三农”客户实行贷款优先、利率优惠。 3、重点客户。指信用等级高，偿债能力强，无不良记录，发展前景好，综合效益佳的中小客户。 4、个人消费客户。包括住房、商用房、汽车等消费需求客户。 5、重点项目。指对公司具有较大贡献度，列入政府发展计划的重点项目。

小额贷款责任贷款管理制度

小额贷款有限责任公司贷款管理制度 第一章总则 第一条为规范公司信贷管理行为，合理有效营运资金，防范信贷风险，根据《商业银行法大》《担保法》、《合同法》、《贷款通则》、《广西壮族自治区人民政府关于印发广西壮族自治区小额贷款公司管理暂行办法的通知》(桂政发[2009]4号)和《南宁市汇潮小额贷款有限责任公司章程》(以下简称公司章程)等法律法规，特制定本制度。 第二章贷款的对象和条件 第二条贷款对象是指公司服务区范围内的农村地区农业种植、养殖筹生产经管及个体经营资金需求的农户，经工商行政管理机关或主管部门核准登记的企业法人、其它经济组织、个体工商户和具有完全民事行为能力的自然人。 第三条借款人申请贷款应当具备下列基本条件 1、从事符合国家产业政策和社会发展规划要求的建设和生产经管活动。 2、产品有市场，生产经营有效益。 3、格守信用，能按期归还贷款。 4、无不良贷款的行为记录，具有一定的资信等级。 5、持有人民银行核发的贷款卡或农户贷款证。 6、有贷款人认可的切实可行的担保措施。

7、有一定比例的自有资金。 8、自愿接受贷款人的检查监督，及时上报各种贷款人所需资料。 第三章贷款的种类和方式 第四条贷款种类：主要经管短期贷款；按类型分为农村地区农户小额贷款、中心企业贷款、个体经营户贷款、自然人贷款、其他贷款。 第五条贷款方式分为信用贷款、保证贷款、抵押贷款、质押贷款和票据贴现。 第四章贷款投向 第六条贷款的主要投向为青秀区农户小额贷款、中小企业贷款、个体经营户贷款、自然人贷款。 第七条严格执行规范的业务操作流程要建立健全贷款管理制度，明确贷款流程和操作规范，坚持按照“小额、分散”的原则发放贷款。向同一借款人的贷款余额不超过小额贷款公司资本净额的5%，不向股东发放贷款。 第五章贷款的期限和利率 第八条贷款期限根据借款人的生产经营周期、综合还款能力和贷款人的资金供给能力，由借贷双方商定，并在合同中注明。 第九条借款人不能按期归还贷款的，可在贷款到期日前十天内向公司提出书面展期申请。担保贷款必须由贷款担保人(抵押人、保证人、出质人)出具同意展期并继续保证的书面证明，

小额贷款公司各类信贷管理制度内容

信贷管理基本制度 一总则 第一条为加强信贷管理，规范信贷行为，防范信贷风险，提高信贷资产质量，根据国家有关法律法规，结合我公司的实际，制定本制度。 第二条本制度是全公司信贷业务经营和管理必须遵循的基本准则，是制定各类信贷管理制度和办法的基本依据。 第三条本制度所指信贷业务是公司对客户提供各类信用的总称。包括贷款、贴现、承兑、信用证等资产和或有资产业务。 第四条本制度所指信贷人员是公司参与信贷业务经营和管理的人员。 第五条本制度所指信贷部门是指有权办理和经营信贷业务的部门。 第六条贷款的发放必须符合国家法律法规和公司贷款规定。坚持“三农”为本，农业、农村、农民优先；审慎经营，择优扶持；审贷分离、分级审批和安全性、流动性、效益性统一的原则。公司依法办理信贷业务，不受任何单位和个人强制干预。 二基本制度 第七条实行信贷准入管理制度。信贷准入管理包括准入对象、准入条件、准入过程和准入权限的管理。 （一）严格准入对象。公司信贷准入对象主要包括： 1、“三农”客户。指一般农户、农村专业大户、农业产业化龙头企业和其他涉农企业。 2、一般客户。指辖区内的自然人、法人和机构客户。 3、重点客户。指信用等级高，偿债能力强，无不良记录，发展前景好，综合效

益佳的中小客户。 4、个人消费客户。包括住房、商用房、汽车、助学等消费需求客户。 5、重点项目。指对公司具有较大贡献度，列入政府发展计划的重点项目。 6、优势区域。指经济发达，信用环境好，地方政府重视，支持农信社发展的区域。 7、优势行业。指具有垄断优势的系统行业、具有比较优势的支柱产业和具有后发优势的高新技术产业等。 “三农”客户实行贷款优先、利率优惠。 （二）严格准入条件。公司办理信贷业务坚持“有条件、保安全、创效益”原则。 1、基本条件： （1）《贷款通则》规定的条件。 （2）符合国家产业政策，发展前景看好。 （3）具备评信条件的客户，信用等级在A级以上，无不良信用记录。 （4）用途合规合法。 （5）第一还款来源充足，担保合法、有效、足值，还款计划切实具体。（6）公司规定的其他条件。 2、除以上基本条件外，对不同类型客户，还须符合相应的准入条件。 （1）公司类客户：已建立现代企业制度，法人治理结构完善；资产负债比率一般不得超过70%，净资产收益率原则上不得低于同期银行贷款利率，经营性现金净流量为正值；或有资产业务存入规定比例保证金。 （2）机构类客户：实行独立经济核算，财务管理规范，经费自给率50%以上，收支有盈余，还款来源落实可靠。以上两类客户申请项目贷款的，项目资本金比

小额贷款公司贷款授信制度

胶州市永信小额贷款有限公司贷款授信制度 第一条为规范永信小额贷款有限公司（以下简称"公司"）贷款授信制度，有效维护客户的合法权益，促进公司安全、稳健、高效运行，依据《中华人民共和国民法通则》、《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国合同法》和《山东省小额贷款公司监督管理暂行办法》等法律法规及相关要求，结合公司实际情况制定本管理制度。 第二条公司授信对象即客户，是经工商行政管理机关或主管机关核准登记的企业法人、事业法人、其他经济组织、个体工商户、农户或具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人。企业法人、事业法人和其他经济组织统称公司客户；农户、自然人统称个人客户。其他组织包括:依法登记领取营业执照的独资企业、合伙企业、联营企业、中外合作经营企业等，经核准登记领取营业执照的乡镇、街道、村办企业，经民政部门核准登记的社会团体。 第三条公司授信基本条件 1、公司客户应持有效的营业执照或登记证明、贷款卡、组织机构代码证、税务登记证，特殊行业须持有特业许可证，个人客户应持有有效身份证件、个体工商户应持有有效的营业执照等； 2、项目符合国家产业政策,市场前景较好； 3、资信状况较好，信用记录较好，原应付利息和到期信用已清偿，或落实了本行认可的偿还计划； 4、财务状况和经营效益较好，有按期偿还信用的能力，愿接受信贷监督和结算监督； 5、有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资符合国家有关规定，公司制企业法人申请信用必须符合公司章程； 6、需有符合规定比例的资本金或规定比例的资产负债率，符合本公司要求的其他条件；

第四条不得对下列情形之一的申请人提供授信： 1、从事国家明令禁止的产品、项目，建设项目未取得有效批准文件，未取得环境保护部门许可的； 2、从事有价证券,期货投资,贷款用于股本权益性投资，但国家另有规定的除外； 3、国家机关、社会团体、不具备法人资格或无经营收入的事业单位用于财政性支出的； 4、无房地产开发资格的客户经营房地产开发业务的； 5、其他违法经营行为。 第五条客户信用评级与统一授信管理 1、客户信用评级是授信管理的一项基础工作，它是根据同行业统一的财务指标与非财务指标体系和标准，以偿债能力为核心，对客户的信用履约、偿债能力、盈利能力、经营能力、领导者素质和发展前景等因素进行综合评价，并据以评定其信用等级； 2、客户统一授信管理是本公司对单一法人客户或企业集团客户统一确定最高综合授信额度，并加以集中统一控制客户信用风险的授信管理制度，最高综合授信额度是在对客户的风险和财务进行综合评价的基础上确定的本公司愿意承担的有条件的信用总量，不是必须发生的信用额度； 3、对符合特定条件和标准的公开统一授信客户在授信合同约定的有效期限内可循环使用信用； 4、授信额度根据客户的信用等级、资产负债率、合理需求、承担风险能力和本公司承受风险的能力等因素综合确定； 5、公司客户除另有规定外,均应实行信用评级管理和统一授信管理。 第六条本公司规定授信业务种类 1、贷款期限分短期贷款中期贷款长期贷款流动资金贷款等； 2、使用性质：贷款。 第七条贷款方式：公司贷款分为固定资产贷款、信用贷款、担保贷款、抵押贷款等。