当前位置：文档库 › 2009年上半年中国银行业从业人员资格认证考试

2009年上半年中国银行业从业人员资格认证考试

2009年上半年中国银行业从业人员资格认证考试《个人理财》真题

时间：120分钟

一、单项选择题。以下各小题所给出的四个选项中。只有一项符合题目要求。请选择相应选项。不选、错选均不得分。《共90题，每题0.5分，共45分)

1．下列关于等额本息还款法和等额本金还款法的表述，正确的是( B )。

A．按照等额本息还款法，月供金额中本金比例逐期下降B．按照等额本金还款法，月供金额中利息比例逐期下降C．按照等额本息还款法，月供金额逐期下降D．按照等额本金还款法，月供金额每期相等

2．关于债券，以下说法正确的是( D )。

A．一般来说，企业债券的收益率低于政府债券B．附息债券的息票利率是固定的，所以不存在利率风险

C．市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是债券的利率风险D可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险。债券的信用等级越高，债券的发行价格就越高

3．同样用10万元炒股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的( A )。

A．实际风险承受能力B．风险偏好。C．风险分散D．风险认知

4．假设有一款固定收益类理财产品，理财期限为6个月，理财期间固定收益为年收益率3.00%，有一个投资者购买该产品30000元，则6个月到期时，该投资者连本带利共可获得( D )元。

A．30900B．30180C．30225D．30450

5．对追求高投资回报的投资者来说，比较适合的基金类型是( B )。

A．收入型基金B．成长型基金C．债券型基金D．封闭型基金

6．下列关于退休规划说法，正确的是( A )。

A．计划开始不宜太迟B．规划期应当在5年左右C．投资应当极其保守D．对投资和风险应当相当乐观

7．下列关于可转换债券收益的说法，不正确的是( C )。A．可转换债券转换为股票前，持有人只享有利息B．可转换债券转换为股票后，持有人成为公司股东

C．可转换债券转换为股票后，其收益水平与债券类似D．可转换债券适合在低风险一低收益与高风险一高收益这两种不同收益结构之间作出，灵活选择的投资者

8．面对不同客户时，下列应对技巧中不恰当的是( A )。

A．对沉默寡言的人，要设法诱使他尽可能地多说B．对优柔寡断的人，客户经理要掌握主动权，充满自信地运用公关语言，不断地向他提出积极性的建议，多用肯定性用语C．对慢性的人，不能急躁、焦虑或向他施加压力，应该努力配合他的步调，脚踏实地地去证明、引导D．对疑心重的人，要让他了解你的诚意或者让他感到你对他所提出的疑问很重视9．远期利率协议的买方是名义( A )，其订立远期利率协议的一个主要目的是规避利率( )的风险。

A．借款人，上升B．借款人，下降C．贷款人，上升D．贷款人，下降

10．某客户总资产100万元，年度到期负债总和10万元(到期债务与应付利息之和)、长期负债30万元，本年度收入20万元，则负债收入比例为( B )A．0.25B．0.5C．0.33D．0.1 11．下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是( A )。

A．抗系统风险的能力弱B．具有内在价值和实用性C．存在市场不充分风险和自然风险D．收益和股票市场的收益负相关

12．客户细分理论所划分的维度是( A )。

A．“客户当前价值”和“客户增值价值”B．“客户当前价值”和“客户利润价值”

C．“客户未来价值”和“客户利润价值”D．“客户未来价值”和“客户增值价值”

13．张先生打算分5年偿还银行贷款,每年末偿还100000元，贷款利率为10%，则等价于在第一年年初一次性偿还( D )元。A．500000B．454545C．410000D．379079

14．下列各项中，属于个人资产负债表中流动资产的是( D )。

A．汽车B．房地产C．保险费D．定期存款

15．已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有可能是一只( D )。A．开放式基金B．公募基金C．国际基金D．成长型基金

16．利用房屋贷款买房子时，会计科目( C )。

A．资产增加、费用增加B．资产增加、收入减少C．资产增加、负债增加D．没有任何变动

17．投资工具依其风险由低至高排列，正确的是( D )

A．投机股、绩优股、有担保公司债券、国库券B增长型基金、平衡型基金、有担保公司债券、定期存款C定期存款、有担保公司债券、认股权证、平衡型基金D国库券、有担保公司债券、平衡型基金、期货

18．在外汇理财产品中，( A )是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。

A．结构类投资工具B．浮动收益类产品C．实盘外汇买卖D．期权类产品

19．根据资本资产定价模型，证券的期望收益率与该种证券的( D )线性相关。

A．贝塔系数B．标准差C．方差D．协方差

20．一般来说，其他条件都不变时，企业的存货周转天数越小，说明( C )。

A．企业存货周转率越低B．企业存货从购入到销售的速度越慢C．当企业的营运资金不变时，同等的营运资金可以创造出更多的销售收入D．企业创造销售收入的效率越低21．下列做法中，违反了《银行业从业人员职业操守》中保护商业秘密与客户隐私的原则的是( C )。

A．某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资B．某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理C．某银行工作人员将其客户A的贷款信息透露给另一名客户BD．某银行工作人员在办理企业贷款业务时，错误计算了贷款利率

22．下列关于货币市场及货币市场工具的说法，不正确的是( C )。

A．货币市场是指专门融通短期资金和交易期限在1年以内(包括1年)的有价证券市场B．在期限相同的情况下，短期政府债券利率<回购协议利率<银行承兑汇票利率<同业拆借利率

C．在回购市场上，回购价格与回购证券的种类无关

D．货币市场工具又被称为“准货币”

23．个人理财中，收入可概括分为( B )。

A．现金收入与非现金收入B．工作收入与理财收入C．正职收入与兼职收入D．薪资收入与红利收入

24．假定某日挂牌利率为9.9275%，拆出资金100万元，期限为2天，固定上浮比率为0.0725%，则拆入到期利息为( A )元。(假定年天数以365计算)A．548B．521C．274D．260

25．根据《银行业从业人员职业操守》中“内幕信息”原则的要求，银行个人理财业务人员不得( C )。

A．与本行专家讨论股票走势B．利用本行电脑操作股票买卖C．利用为客户服务获得的

未公开信息指导他人买卖股票D．在本行上网查看股票信息

26．根据《信托法》，受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务或者自己所受到的损失，以( B )承担。A．信托财产B．受托人固有财产C委托人固有财产D．信托财产和受托人固有财产

27．以下关于外汇市场及外汇产品的说法，正确的是( D )。

A．目前，外汇市场交易以远期外汇交易占主要地位B．为稳定汇价，当外汇市场的外汇供给持续大于需求时，中央银行应在外汇市场上卖出外汇C．远期外汇交易的交割期一般按周计算

D．国际货币市场外汇期货合约的交割月份为每年的3月、6月、9月和12月

28．保险金额是当保险标的的保险事故发生时，保险公司所赔付的( C )金额。

A．最低B．适中C．最高D．合适

29．为了弥补客户临时性资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户开立( A )。A．信用卡账户B．扣款账户C．定期存款账户D．交易账户

30．下列关于基金当事人地位与责任的说法，不正确的是( B )。

A．管理人对基金财产具有经营管理权B．管理人对基金运营收益承担投资风险

C．托管人对基金财产具有保管权D．投资人对基金运营收益享有收益权

31．某企业2006年销售收入净额为100万元，年初应收账款为5万元，年末应收账款为15万元，则该企业的应收账款周转率和周转天数分别为( C )

A．20和18天B．6.7和54天C．10和36天D．5和72天

32．下列描述中，适于描述开放式基金的有( B )个，适于描述封闭式基金的有( )个。

①基金的资金规模具有可变性；②在证券交易所按市价买卖；③所募集到的资金可全部用于投资；④受益凭证可赎回；⑤依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产；⑥投资者欲买入基金时，只有向基金管理公司或销售机构申购这一种渠道。A．3，3B．3，2C．2，4D．2，3

33．根据《证券法》，下列关于客户交易结算账户管理的说法，不正确的是( A )。

A．证券公司客户的交易结算资金应当以证券公司的名义单独立户管理B．证券公司不得将客户的交易结算资金和证券归入其自有财产C．禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户的交易结算资金和证券

D．证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券不属于其破产财产或者清算财产34．为组建小家庭和生育子女准备必要的财力；为充电学习和充实生活准备必要的资金；为购置房产准备首付资金；如果计划创业，为创业积累资金是( B )个人理财的主要任务。A．求学成长期B．成家立业期C．年富力强期D．稳定成熟期

35．2007年1～11月，在美国工作的小李每月给国内的妻子寄回4000美元，由其妻将美元兑换成人民币取出。若12月份小李寄回8000美元，则小李妻子可以将( B )美元兑换成人民币。

A．8000B．6000C．4000D．2000

36．金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是( D )。

A．会计师事务所B．投资顾问咨询公司C．律师事务所D．有价证券承销人

37．稳定扩大家庭财产；为自己和配偶积累养老金；如果孩子仍在学习，继续承担培养子女的责任，如果父母健在，继续履行照顾老人的义务是( D )个人理财的主要任务。

A．求学成长期B．成家立业期C．年富力强期D．稳定成熟期

38．根据个人理财业务监管要求，下列关于内部控制的说法，不正确的是( C )。

A．需要将银行资产与客户资产分开管理B．对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管

C．商业银行内部应根据人力、物力允许与否决定是否建立各自独立的监督和审核部门D．商业银行接受客户委托进行的个人理财业务应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权

39．假定年利率为10%，某投资者欲在5年后获得本利和61051元，则他需要在接下来的5年内每年年末存入银行( A )元。(不考虑利息税)A．10000B．12210C．11100D．7582 40．个人所得税的应纳税所得额为个人所得税起征点以上的收入部分，根据《个人所得税法》规定;2008年3月，若个人收入超过( D )元，应缴纳个人所得税。A．800B．1000C．1600D．2000

41．股指期货是为管理股市风险尤其是( A )而产生的。

A．系统性风险B．非系统性风险C．信用风险D．公司经营风险

42．下列金融市场中，( B )不是金融期货交易市场。

A．芝加哥国际货币市场B纽约股票交易所C．伦敦国际金融期货交易所D．新加坡国际货币期货交易所

43．企业经营活动现金流出不包括( C )。

A．支付供应商的货款B．支付雇员的工资C．支付的股利D．支付的税款

44．保险产品具有其他投资理财工具不可替代的( C )。

A．投资功能B．套利功能C．保障功能D．储蓄功能

45．甲、乙两公司资产总额皆为100万元。甲公司负债为20万元，所有者权益为80万元；乙公司负债为35万元，所有者权益为65万元。下列对甲、乙两公司的说法正确的是( B ) A．甲公司资产负债率更高，长期偿债能力更强B．甲公司资产负债率更低，长期偿债能力更强

C．乙公司产权比率更高，短期偿债能力更差D．乙公司产权比率更低，短期偿债能力更差46．根据《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》中的规定，境外理财资金汇回后，( A )。

A．商业银行应将投资本金和收益支付给投资者B商业银行一律以外汇支付给投资者C．投资者以外汇投资的，商业银行结汇后支付给投资者D．投资者以外汇投资的，商业银行将外汇直接划入投资者任一账户

47．短期资金交易业务是指银行买卖( A )产品的活动。

A．货币市场B．股票市场C．资本市场D．债券市场

48．客户( A )必然会导致现金流出，资产减少。A．偿还债务B．收益C．支出D．消费49．在保险业务相关要素中，( A )只能由单位担任，不能是个人。

A．保险经纪人B．保险代理人C．被保险人D．受益人

50．我国《公司法》规定，公司本次发行债券后累计公司债券余额不超过最近一期期末净资产额的( B )。

A．30%B．40%C．50%D．60%

51．金融资产的收益与其平均收益的离差的平方和的平均数是( C )

A．标准差B．期望收益率C．方差D．协方差

52．对于银行业金融机构违反审慎经营规则且逾期未改正的，监管机构可以对其采取的措施不包括( C )。

A．责令暂停部分业务B．限制分配红利和其他收入C．限制发放员工工资D．限制资产转让

53．《巴塞尔新资本协议》提出的资本监管新三大支柱不包括( B )。

A．市场约束B．舆论监督C．最低监管资本要求D．资本充足率监督检查

54．下列各项物权中，不属于他物权的是( B )。

A．土地承包经营权B．所有权C．国有土地使用权D．质权

55．下列不属于商业银行境内托管账户收入范围的是( A )。

A．货币兑换费B．商业银行划人的外汇资金C．境外汇回的投资本金D．境外汇回的投资收益

56．其他个人财产主要包括客户拥有的动产、不动产等( A )，这类资产通常是客户资产的主要组成部分。

A．实物资产B．流动资产C．固定资产D．非流动资产

57．下列商业银行销售管理理财产品(计划)的做法，不正确的是( D )。

A．向客户推介投资产品服务前，首先调查了解客户，评估客户是否适合购买所推介的产品B．客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制订专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可

C．向客户说明相关投资风险时，使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果。D．主动向无相关交易经验的客户推介或销售与衍生交易相关的投资产品

58．缺乏理财观念，透支消费，冲动型消费者属于( B )类型。A蚂蚁族B蟋蟀族C．蜗牛族D．慈乌族

59．下列关于证券投资基金的说法，错误的是( A )。

A．投资基金适合作短期投机炒作B．投资基金适合作中长期投资

C．投资者购买基金时需要支付一定的费用D．资本利得是证券投资基金收益的重要组成部分之一

60．商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，应持其总行的授权文件，按照有关规定，向( A )。

A．所在地银监会派出机构报告B．所在地银监会派出机构备案

C．所在地中国人民银行分行报告D．所在地中国人民银行分行备案

61．一张5年期，票面利率10%，市场价格950元，面值1000元的债券，若债券发行人在发行1年后将债券赎回，赎回价格为1100元，且投资者在赎回时获得当年的利息收入，则提前赎回收益率为( C )。

A．10%B．12.3%C．26.3%D．20%

62．基金公司发行封闭式基金时，应当自收到中国证监会核准文件之日起( C )个月内进行基金募集活动；基金公司发行开放式基金时，应当自收到中国证监会核准文件之日起( )个月内进行基金募集活动。

A．3，3B．6，3C．6，6D．3，6

63．以下关于债券的分类，不正确的是( C )。

A．按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券B．按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券C．按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券

D．按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券

64．下列关于商业银行销售综合理财产品的要求的说法，不正确的是( B )。

A．建立销售理财产品的分级审核批准制度B．采用至少包含止损限额的多重指标管理市场风险限额

C．设置不低于5万元人民币的销售起点金额D．建立必要的委托投资跟踪审计制度65．下列关于外汇期权交易的说法，不正确的是( A )。

A．外汇期权的卖方出售的是外汇B．外汇期权的买方可以选择不执行外汇期权

C．外汇期权是指货币期权D．外汇期权可以分为美式期权和欧式期权

66．下列关于合同订立的说法，不正确的是( B )。

A．当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力B．当事人必须本人订立合同，不得代理C．当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用

D．当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式

67．下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是( C )。

A．若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权B．若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和应当选择执行该看涨期权C．看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和时执行期权，获得一定收益D．看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同

68．下列不属于人身保险的是( D )。A．人寿保险B．意外伤害保险C．健康保险D．责任保险

69．一般而言，按收益率从小到大顺序排列正确的是( B )。

A．普通债券普通股票国债B国债普通债券普通股票C普通股票国债普通债券D普通股票普通债券国债

70．下列不是提升资产增长率方法的是( A )。

A．降低生息资产占总资产的比重B．降低净资产占总资产的比重C．提高投资报酬率D．提升储蓄率

71．一般情况下，可转换债券的风险( C )。A高于股票B低于普通债券C．高于国债D．低于储蓄产品

72．下列问题中，不属于与客户沟通的开放性问题的是( C )。

A．您的未来职业发展情况如何B．您选择股票的标准是什么

C．您是否曾经投资于成长型股票D．您通常怎样安排自己的富余资金

73．金融市场可以按照( D )分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。

A．金融市场的重要性B．金融产品的期限C．金融产品交易的交割方式D．金融工具发行和流通特征

74．下列关于风险控制计划的说法，不正确的是( C )。

A．商业银行的董事会和高级管理层应慎重决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划

B．商业银行应明确每个理财计划所能承受的风险程度C．商业银行设立的可承受的风险程度是定性指标

D．商业银行应明确划分相关部门或人员在理财计划风险管理方面的权限与责任

75．期货市场上，如果保证金比例为10%，则当价格变动1%时，投资者的盈亏变动( B ) A．1%B．10%C．11%D．不确定

76．在买方市场条件下，市场营销应当以( D )为中心。A．企业自身B．产品C．公共利益D．消费者

77．根据《证券法》，下列不属于操纵证券市场行为的是( D )。

A．单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖证券B．与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易C．在自己实际控制的账户之间进行证券交易

D．为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖

78．某项目初始投资1000元，年利率8%，期限为1年，每季度付息一次，按复利计算其1年后本息和为( C )元。A．1047.86B．1036.05C．1082.43D．1080.00

79．下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，正确的是( B )。

A．个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务方式B．个人理财业务中资金的运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的C．个人理财业务的风险一般是商业银行独立承担的，储蓄的风险是客户承担或者商业银行和客户共同承担的D．个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储蓄财产与商业银行的财产严格区分80．用现金偿还债务与用现金购买资产反映在资产负债表上的相同变化是( B )。

A．总资产都不变B．净资产都不变C．资产负债率都不变D．都不改变资产负债表中的项目

81．下列选项中，承受风险能力较高的是( A )

A．理财目标弹性越大者B．年龄越大者C．资金需动用的时间离现在越近者D．负债比率越高者

82．下列不属于银行业金融机构需要如实向社会公众披露的信息的是( A )。

A．具体经营规划B．财务会计报告C．风险管理状况D．董事和高级管理人员变更83．对于保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划，风险提示的内容至少应包括以下语句( A )。

A．“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”

B．“本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资，本银行概不负责”C．“投资有风险，入市须谨慎”D．“本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资”84．假定从某一股市采样的股票为A、B、C、D、E五种，在某一交易日的收盘价分别为5元、16元、24元、35元和20元。则该市场的股价平均数为( B )元。A．10.5B．20C．22D．28 85．下列个人理财从业人员销售理财产品的环节中，开发客户的首要环节是( D )。，A．客户回访B．向客户销售产品C．向客户推介产品D．选择目标客户

86．客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应( C )。A．尽可能解答，不熟悉的部分询问理财业务人员B．主动为客户解答C．将客户移交理财业务人员D．拒绝客户的提问

87．下列有关投资的说法中，错误的是( C )。

A．经济繁荣时，应适当减持存款、债券，增加股票、房产等投资B经济衰退时，增加长期储蓄和债券

C．经济繁荣时增加长期储蓄和债券D萧条期面临转折时，应适当减少储蓄、逐步转向股票、房产等投资

88．各资产收益的相关性( B )影响组合的预期收益，( )影响组合的风险。

A．不会，不会B．不会，会C．会，不会D．会，会

89．假定从某一股市采样的股票为A、B、C、、D四种，在某一交易目的收盘价分别为5元、16元、24元和35元，基期价格分别为4元、10元、16元和28元，基期交易量分别为100、80、150和50，用加权股价平均法(以基期交易量为权数，基期市场股价指数为100)计算的该市场股价指数为( D )。

A．138B．128.4C．140D．142.6

90．商业银行下列做法，正确的是( D )。

A．将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售B．将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售

C．无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率D．将结构性储蓄产品中的基础资产与衍生交易部分相分离

二、多项选择题。以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目的要求。清

选择相应选项，多选、少选、错选均不得分。(共40题，每题1分，共40分)

1．《公司法》规定，公司破产应至少满足( BC )之一。

A．公司连续3年亏损B．公司不能清偿到期债务C．公司因解散而清算，资不抵债D．公司未来5年预测都无盈利E．公司产权比率大于1

2．下列各项个人所得中，免交个人所得税的包括( BCDE )。

A．残疾、孤老人员和烈属的所得B．军人的转业费、复员费C．保险赔款D．福利费、抚恤金、救济金

E．国债和国家发行的金融债券的利息

3．从业人员在进行个人理财业务的市场细分时，需要做到( ABCE )

A．确立市场细分变量B．明确市场细分的原则C．对目标客户资料进行调查统计D．选定目标市场，进行合理的定位E．评估细分市场

4．按照法律规定，有权对商业银行的个人储蓄存款和单位存款查询、冻结、扣划的单位为( ACD )

A．人民法院B．住房公积金管理部门C．国家安全机关D．税务机关E．有债务纠纷的金融机构

5．结构性金融衍生品的特点包括(BCD )

A．一般风险很低B．以场外交易为主C．传统金融工具与衍生工具相结合D．灵活性强E．无风险

6．一般来说，下列可能会导致房地产价格升高的有(AD )。

A．土地供给减少B．经济衰退C．房地产需求下降D．房地产周边交通状况大幅改善E．居民收入下降

7．税收规划的基本方法包括(BDE )。A．避免应税所得的实现B．均衡地取得应税所得C．推迟纳税义务的发生D．充分利用税法中费用扣除的规定E．将一次性收入转化为多次性收入

8．下列属于无效合同的情形有(ABCDE )。

A．一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益B．恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益

C．以合法形式掩盖非法目的D．损害社会公共利益E．违反法律、行政法规的强制性规定9．关于递延年金，下列说法正确的有(ABC )。

A．递延年金是指隔若干期以后才开始发生的系列等额收付款项B．递延年金终值的大小与递延期无关

C．递延年金现值的大小与递延期有关D．递延期越长，递延年金的现值越大E．递延年金没有终值

10．下列选项中，属于家庭资产的有(ABCD )

A．租赁费用B．金融资产或生息资产C．奢侈资产D．个人使用资产E．个人所得税11．债券市场的功能包括(ABCD )。

A．是债券流通和变现的理想场所B．是聚集资金的重要场所C．能够反映企业经营实力和财务状况

D．是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所E．是进行套期保值、规避风险的重要场所12．根据《公司法》的规定，以下机构中，可以发行公司债券的机构有(ABE )。

A．股份有限公司B．有限责任公司C．中外合资公司D．中外合作企业E．国有控股企业

13．基金的流动性风险表现在(CD )。

A．基金组合中股票价格的波动B．基金组合中债券价格的波动C．开放式基金可能发生

巨额赎回导致赎回时间延长D．封闭式基金可能会在一定价格下无法及时出售E．基金管理人操作失误

14．世界黄金的需求主要包括(ABCD )。

A．工业需求B．投资需求C．官方储备需求D．饰金需求E．战争需求

15．预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有(BCE ) A．增加银行储蓄B．减少国库券的配置C．增加在股票市场上的投资D．适当减少房地产市场上的投资

E．适当增加基金的购买量

16．市场营销理论中的4Ps分别是指(ABCDE )A．产品B．价格C．渠道D．促销E．策略

17．保险产品的力能包括(ABCD )。A．转移风险B．分摊损失C．补偿损失D．融通资金E．套期保值

18．当其他条件不变时，(ABE )会导致流动比率上升，但并不意味着企业能够将这些流动资产转化为现金。

A．企业存货积压B．应收账款增加C．应付账款增加D．短期借款增加E．待摊费用增加

19．下列关于理财顾问服务的说法，正确的有(BCDE )。

A．客户寻求理财顾问服务的唯一目的是为了追求收益最大化B．银行通过理财顾问服务实现客户关系管理目标，进而提高银行经营业绩C．商业银行在理财顾问服务中不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议D．商业银行提供理财顾问服务追求的是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的收益E．理财顾问服务要求能够兼顾客户财务的各个方面

20．理财客户购买信托产品时需要考虑的风险因素包括(BCDE )

A．通货膨胀风险B．投资项日风险C．项目主体风险D．信托公司风险E．流动性风险21．资本市场具备并发挥的功能有(ABDE )。

A．筹集资金的重要渠道B．资源合理配置的有效场所C．调剂资金余缺D．有利于企业重组

E．促进产业结构向高级化发展

22．李先生现年55岁，多年从事金融事业，年收入为10万元，随着退休年龄的到来，工作越来越轻松，子女已经成家立业；最近股指期货推出后，李先生想通过各种渠道参与其中的交易；不仅如此，李先生已有多年的权证、转债等证券投资经验，并乐在其中。对此，根据生命周期理论，下列评价恰当的是(ABCE )

A．李先生的风险厌恶系数比较低B．李先生正处于中年成熟期，承受风险的能力增加、C．为了在老年时期生活过得更美满，李先生应当把更多的精力和资源用于养老规划D．李先生不应该参与到期货、权证等金融衍生工具的交易活动中E．李先生应当适当地将一部分资金转移到风险较低的债券和存款当中

23．贷款信托理财产品通常采用的贷款信托方式有(ABCDE )。

A．信用贷款B．抵押贷款C．卖方信贷D．票据贴现E．保证贷款

24．李氏夫妇打算通过购买个人养老保险来进行退休策划，对此，理财客户经理给出的下列评价恰当的是(BDE )A．由于储蓄利率下调，传统寿险的预期利率低于以往，所以，购买养老保险不是令人满意的选择B．养老保险的利率高于银行存款的利率，所以养老保险比银行存款更适合于退休规划C．证券投资基金的期望收益率高于养老保险，所以证券投资基金是更合适的退休规划工具D．购买养老保险是长期投资，并且不能承担过高的风险’E．与分红型、投资联结型保险相比，传统型养老保险的优点是保障收益稳定，而且相对

而言保费较低

25．下列对年金分类对应关系正确的有(BC )。

A．按照起讫日期，划分为简单年金和一般年金B．按照每期年金收支额是否相等，划分为等额年金和不等额年金C．按照持续期，划分为有限年金和无限年金D．按照每期年金额发生的时间，划分为确定年金和不确定年金E．按照年金发生期间与计息期间是否一致，划分为后付年金、先付年金等

26．在我国，证券投资基金的发行方式主要有(AD )

A．上网发行方式B．行政分配方式C．招标拍卖发行方式D．网下发行方式E．私募定向发行方式

27．个人现金流量表是记录实际现金流人和流出的财务报表，其中包括(ABCD )

A．E1常开支B．工资奖金C．股票分红D．汽车贷款月供E．房产价值

28．银行个人理财从业人员接受(ABCDE )的监督。

A．所在机构B．银行业协会C，银监会D．当地银监局E．社会公众

29．经济主体的获利能力分析要用到的财务比率有(BCE )。

A．存货周转率B．销售利润率C．资产收益率D．应收账款周转率E．市盈率

30．以下税收策划行为能实现合理避税目标的是(ABC )

A．将劳务报酬的领取方式从一次领取变为分期领取B．利用不同收入项目税率差异进行节税

C．将劳务报酬转化为工资薪金所得D．工资薪金所得为1800元/月，股息收入为100元/月，将股息收入转换成工资收入E．回避申报

31．下列对理财产品特点的描述，属于货币型理财产品特点的有(ABE )。

A．投资期限短B．本金、收益安全性高C．市场认知度高D．当今国际金融市场上最具有潜力的业务之一E．通常被作为活期存款的替代品

32．下列关于有效率的资产组合，说法正确的有(ABCE )

A．它是效率前沿曲线上的资产组合B它是在同样风险条件下具有最高期望收益率的资产组合C．它是在同样期望收益条件下具有最低风险程度的资产组合D．它可能包含有特定风险E．它不包含非系统性风险

33．下列哪种情况会导致债券溢价销售?( CE )

A．息票率低于当期收益率，且当期收益率高于到期收益率B．息票率高于当期收益率，但低于到期收益率C．息票率高于当期收益率，且当期收益率高于到期收益率D．息票率低于当期收益率，且当期收益率低于到期收益率E．息票率高于当期收益率，且高于到期收益率

34．利率挂钩结构性金融衍生品的种类有(ACDE )。

A．与利率正向挂钩产品B．利率期货产品C与利率反向挂钩产品D区间累计产品E．达标赎回型产品

35．下列金融投资工具属于固定收益证券的是(BCD )

A．银行活期存款B．国库券C．公司债券D．资产抵押债券E．期权

36．与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点体现在(ABCD )。

A．综合理财服务分为理财计划和私人银行业务两类B．综合理财服务活动中是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理C．投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担D．综合理财服务更强调个性化的服务E．私人银行业务是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务

37．下列关于即期外汇交易的说法，正确的有(ABE )

A．即期外汇交易的汇率称为现汇汇率B．即期外汇交易通常采用以美元为中心的计价方式

C．外汇银行同业间买卖外汇，按照惯例都是在成交后当天办理交割D．英镑采用直接报价法E．即期外汇交易中，交易双方以当时外汇市场的价格成交

38．银行业从业人员职业操守的宗旨包括(ABCDE )。

A．提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准B．建立健康的银行业企业文化和信用文化

C．维护银行业良好信誉D．促进银行业的健康发展E．规范银行业从业人员职业行为39．下列关于GDP变动和证券市场走势关系的分析，正确的是(ACD )。

A．持续、稳定、高速的GDP增长，证券市场将呈现上升趋势B．高通胀下的GDP增长，将刺激证券市场价格加速上涨C．宏观调控下的GDP减速增长，表明调控目标得以顺利实现，证券市场呈平稳渐升D．当GDP负增长速度逐渐减缓并呈现正增长转变的趋势时，证券市场走势将由下跌转为上升E．GDP变动和证券市场走势不存在相互影响的关系40．理财客户投资股票之后成为公司的股东，其享有的权益的内容包括(ABCDE )

A．股本B．资本公积C．盈余公积D．法定公益金E．未分配利润

三、判断题。请对以下各项的描述做出判断，正确的为A，错误的为B。(共15题，每题1分。共15分)

1．风险价值是指在某一置信区间内，市场价格变动对投资工具或其组合造成最大可能的损失。( 对)

2．银行不能为监管人员安排食宿，如果确需要提供，则银行业从业人员可以为其报销因公费用。( 错)

3．个人理财是对个人和家庭的收入、支出、融资、投资进行安排和规划，以实现投资收益最大化和个人资产分配合理化的过程。( 对)

4．若本币大幅贬值，则持有一定比例的外汇资产可以减小本币贬值的影响。( 对)

5．保证收益理财产品(计划)的销售起点金额应在5万元人民币以上。( 对)

6．特许权属于客户资产负债表中的无形资产类。( 对)

7．战术性资产配置策略包括资产类别选择、投资组合中各类资产的适当搭配，以及对这些搭配资产进行适时管理。( 错)

8．投资于房地产需要承担经济周期性变动所带来的购买力下降的风险。( 对)

9．成长型基金的说法强调为投资者带来经常性收益．所以常按时派息给投资者，使投资者有固定的收入来源。( 错)

10．生命周期理论认为，个人应当在整个生命周期内实现消费的最佳配置。( 对) 11．客户所在地区的经济情况不太稳定，因而在预测客户的股票投资收益时，人员只能用上一年的数值作为参考。( 错)

12．用信用卡透支取钱，一方面增加了现金，另一方面也增加了对银行的负债，因此，没有引起现金的净流人。( 错)

13．在商业银行理财计划中，委托投资期限越长的理财产品，其预期收益率也越高。( 对) 14．通常，信托产品的绝大部分风险由信托公司承担。( 错)

15．投资者可以通过买入股票现货，卖出股票价格指数期货，在一定程度上抵消股票价格变动的风险损失。( 对) \

中国银行业概况及发展趋势

中国银行业概况及发展趋势（一）全国银行业概况 1、中国经济发展概况改革开放以来，中国国民经济持续快速发展。根据国家统计局初步核算数据，2016年中国国内生产总值已达到74.41万亿，位列全球第二。2012年至2016年GDP的年均复合名义增长率达8.64%，中国是全球经济增长最快的国家之一。 2、国内银行业市场格局在中国经济高速增长同时，中国银行业亦得到快速发展。根据中国人民银行数据，2012年至2016年中国银行业人民币贷款与存款总额年均复合增长率分别为15.42%和14.35%。下表列示了2012年至2016年中国银行业人民币和外币的贷款和存款数据：根据中国银监会统计口径，国内银行业金融机构主要分为大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村金融机构和其他类金融机构等。

（1）大型商业银行大型商业银行是指工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行，其在中国银行业中扮演了重要的角色，是企业、机构及个人客户的主要融资来源。截至2016年12月31日，五家大型商业银行资产总额占中国银行业金融机构资产总额的37.29%，负债总额占中国银行业金融机构负债总额的37.21%。下表列示了截至2016年12月31日，五家大型商业银行的总资产、总负债和股东权益数据。（2）股份制商业银行根据中国银监会统计口径，除五家大型商业银行，中国共有12家股份制商业银行。近年来，股份制商业银行把握有利的市场机遇，取得持续较快发展，市场份额不断提升，逐渐成为中国银行体系重要组成部分。截至2016年12月31 日，股份制商业银行的资产总额和负债总额分别占中国银行业金融机构资产总额和负债总额的18.72%和18.99%。下表列示了截至2016年12月31日，股份制商业银行的总资产、总负债和股东权益数据。

中国银行业监管新框架体系解读

中国银行业监管新框架体系解读巴塞尔协议Ⅲ是全球银行业监管的标杆，其出台必将引发国际金融监管准则的调整和重组，影响银行的经营模式和发展战略。在我国，最近公布的“十二五”规划建议中强调“参与国际金融准则新一轮修订，提升我国金融业稳健标准。”>>了解更多相关知识请点击合时代应该说，巴塞尔协议Ⅲ的制定和实施，将有助于我国银行业加强宏观审慎监管和微观审慎监管，全面提升银行业风险控制水平。金融危机之后，银监会提出需要对金融危机的教训进行深刻反思的同时推进全面改革，在金融监管国际场所，银监会也强调监管改革应坚持高标准、严要求，并在资本定义、反周期超额资本、流动性监管、资本充足率监管标准和过渡期安排等重大问题上，提出了我国的明确观点。而在国内，巴塞尔协议Ⅲ出台之际，银监会及时推出了四大监管工具，包括资本要求、杠杆率、拨备率和流动性要求四大方面，及时进行了跟进，构成了未来一段时期中国银行业监管的新框架。划分系统重要性银行和非系统重要性银行，分别进行差异化监管。金融危机后世界各国形成的一个广泛共识是，“大而不倒”是一个极为复杂的问题，需要建立起事前和事后的一整套解决措施。为此，国际监管界引入了全球系统重要性银行的概念，要求将其放到国际的平台上监管，由国际组织进行运行稳定性评估、同行评议。目前，针对我国实际情况，银监会正在研究对“大而不能倒”金融机构具体的监管方法。这项工作所采取的第一个步骤，就是银监会将改变目前按照资产规模划分银行为大中小型银行的做法，转而在银行资产规模的基础上，再考虑复杂性和内外关联性等，将银行划分为系统重要性银行和非系统重要性银行，监管部门针对两类银行分类采取差异化监管措施。如对于系统重要性银行，相应的资本充足率标准、实施新监管工具要求、过渡期要求等将会实行更严格的监管。此前业界传闻各国有大型银行、中信、招商银行等被划分为系统重要性银行，资本充足率要求从严等，虽然这一消息随后被否认，但银监会统筹考虑，将对不同系统重要程度的银行实施差异化监管，维护金融体系稳健运行的思路已然确立。实际上这些工作一直在进行。如从2010年起，银监会对大型银行新增了附加资本的要求，高于小银行；另外，未来新的监管规定，如扩大风险资产的覆盖面等，将首先在大行上推进，大行的时间表要先于小银行；以及对大银行设立控股子公司，对大银行组织架构和业务结构过分复杂进行监管等等。这些监管举措显示了监管部门“对于大而不倒”机构的监管思路和安排，将对不同规模和类型银行的经营发展带来重要影响。提升资本充足率要求，实行全新的资本监管制度。应该说，巴塞尔委员会1988年资本协议确定8%的资本充足率，并不是基于最优资本结构理论计算的结果。本轮国际金融危机显示，银行按照8%计提的资本远远不能覆盖吸收危机期间所遭受的实际损失，更不能充分反映银行被动地应对外部冲击带来的社会成本，包括倾销资产的连锁反应、信贷收缩阻碍经济复苏等。金融危机后提高银行资本监管标准已成为国际共识。目前，英国、新加坡及香港等国家和地区已将资本充足率标准提高至12%～16%。“十二五”期间，我国银

保险高管人员任职资格考试大纲

页眉内容保险机构高级管理人员任职资格考试大纲第一部分保险公司高管、保险法律法规及规范性文件（适用于产险、寿险公 1. 《中华人民共和国保险法》（2009 年修订）及其司法 2. 《保险公司管理规定》（保监会令 [2009]1 号） 3. 《保险公司董事、监事和高级管理人员任职资格管理规定》（保监会令 [2010]2 号）知》（保监发 [2010]12 号） 5.《保险许可证管理办法》（保监会令 [2007]1 号） 6.《关于明确保险公司分支机构管理有关问题的通知》保监发 [2010]49 号） [2009]4 号）司）解释 4.《关于印发 < 保险机构案件责任追究指导意见 >的通 7.《保险公司中介业务违法行为处罚办法》保监会令

8.《关于贯彻实施<保险公司管理规定> 有关问题的通知》（保监发[2010]26 号）

9. 《中国保监会关于印发＜保险公司董事及高级管理人员审计管理办法＞的通知》（保监发 [2010]49 号） 10. 《关于贯彻落实＜保险机构案件责任追究指导意见的通知》（保监发 [2010]21 号） 11. 《关于印发＜保险公司分支机构分类监管暂行办法的通知》（保监发 [2010]45 号） 12《. 关于父母为其未成年子女投保以死亡为给付保险金条件人身保险有关问题的通知》（保监发 [2010]95 号） 13.《保险业反洗钱工作管理办法》（保监发 [2011]52 号） 14. 《保险从业人员行为准则》（保监发 [2009]24 号） 15. 《关于印发＜陕西保险业信访投诉工作管理办法（试行）＞的通知》（陕保监发 [2010]44 号） 1. 《中华人民共和国反洗钱法》二、保险相关法律法规（适用于产险、寿险公司）

中国银行业发展现状及新趋势

中国银行业发展现状及新趋势——中国银行业协会秘书长陈远年 ?字号 ? ? ? 评论邮件纠错 2015-11-17 21:13:15来源：中国银行业协会 2015年11月13日·广州尊敬的各位来宾,女士们,先生们: 大家上午好! 非常高兴应邀参加“第十届全球金融峰会”,在此,我谨代表中国银行业协会对本届峰会的召开表示热烈的祝贺! 党的十八届五中全会刚刚闭幕,大会审议通过了《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十三个五年规划的建议》,是对中国经济社会发展蓝图的一次伟大创新性设计,立足于“十三五”时期国内外发展环境的基本特征,围绕“创新、协调、绿色、开放、共享”五大发展理念,为未来五年金融业发展明确了目标,提出了要求。此时,召开本次峰会应当说恰逢其时,充分体现出金融业界贯彻落实五中全会精神,围绕五大发展新理念制定改革发展战略,创新金融配套服务的实际行动和有益探索。中国银行业协会作为中国银行业的自律组织,一贯重视行业科学发展和改革创新研究,下面,我主要结合协会连续5年发布的《中国银行发展报告》、《中国银行家调查报告》等研究成果和行业基础数据,对银行业发展现状、发展新趋势进行简要的分享。

一、中国银行业发展现状中国银行业是我国金融体系的主体,截止2014年末,中国银行业共有法人机构4,091家,从业人员376万人。截至2015年9月,银行业金融机构资产总额187.8758万亿元,同比增长15.0%。对实体经济发放的人民币贷款余额占同期社会融资规模存量的66.9%,同比高出1.11个百分点。总负债为173.4636万亿元,同比增长14.2%。2015年上半年,各项贷款余额96.66万亿元,各项存款余额123.97万亿元。拨备覆盖率为198.39%,流动性比率为46.18%,核心一级资本净额达97062亿元,资产利润率(ROA)为1.23%,资本利润率(ROE)为17.26%。我国经济还处在稳定增长区间,我国银行业众多经营指标R0A、ROE、不良贷款率及税前利润增长率等指标仍领先于国际大型银行,例如,R0A高于2015年英国《银行家》杂志社前100家银行平均值0.04个百分点,ROE高出3.73个百分点。二、中国银行业发展新趋势根据由巴曙松首席经济学家领衔,我们联合普华永道实施的《银行家调查报告(2015)》,连续第6年跟踪采访国内银行家群体,最新访谈结果显示,“十三五”期间,银行家们普遍认为,我国银行业将继续推进深化改革和创新发展,处于重要的战略机遇期,也面临不少风险挑战,银行业发展呈现出了新趋势,可以归纳为“五个新”。 (一)发展进入新常态。经济新常态下,我国银行业经过不懈努力,保持稳健运行。同时,正由过去十余年规模、利润高速增长的扩张期进入规模、利润中高速增长的“新常态”。一是资产规模保持增长。2015年三季度末,我国银行业金融机构总资产187.8758万亿元,同比增长15%,增幅较去年同期上升了1.4个百分点;总负债173.4636万亿元,同比增长14.2%。二是净利润增速明显放缓。2015年上半年,商业银行累计实现净利润8715亿元,同比增长1.53%,增速下降显着,大

中国银行业的现状分析

银行业动态跟踪:政策调控较为密集、信贷控制仍为主要标的货币供应量增速回落新增信贷低于市场预期。2011 年1 月末M1、M2 增速分别回落至13.6、17.2分别较2010 年年末下降7.6 和 2.5 个百分点。这显示了货币政策回归常态化企业活期存款出现较大幅度减少。在上调存款准备金率、实施差别存款准备金率等多项措施的作用下1 月人民币新增贷款 1.04 万亿低于市场预期的1.2 万亿这表明了央行信贷控制有所成效。银行业基本面较为稳定息差提升可期。2011 年新增信贷增速将较为平稳银行业贷款平均余额的良好增长仍是推动业绩增长的关键因素。在2011 年经济增长较为稳定的预期下我们认为银行的净息差将在加息周期中受益具体的提升幅度将根据通胀的发展以及加息的频率、方式等因素而定。2011 年经济基本面较为稳定预计行业资产质量将保持整体稳定的态势。行业监管政策调控较为密集价格型调控工具对银行业中性偏利好存款准备金率和动态差别准备金率调整对银行构成利空。预计 3 月份政策调控的节奏和力度将保持平稳后续政策持续大幅收缩的空间预计有限。银行业基本面较为稳定估值具有较高的安全边际。市场普遍预期2011 年上半年通胀压力较大货币政策紧缩预期将压制行业估值修复进程随着银监会相关监管政策的进一步明确预期未来年报、季报披露行情或将成为股价较好表现的时间窗口。银行业未来估值修复可期具备了中

长期的投资价值维持行业的“增持”评级。华泰证券股份有限公司大连在全国率先实现刷银行卡“打的” 2011 年05 月27 日13:28 来源：大连电视台参与互动0 【字体：↑大↓ 小】据大连电台报道，中国工商银行大连分行与大连市出租汽车有限公司今天正式启动打车刷银行卡便民工程，今后凡持有各家银行“银联卡”的市民，不论是本地还是外地的都可刷卡付费，不用再付现金了。因而，大连也成为全国首个“刷卡打的”城市。请听报道。上个世纪九十年代初，大连出租汽车公司“蓝灯的士”在全国率先实行计价器收费，此举闻名中外。如今，随着金融业的发展和打车市民越来越多，乘车交现金已不适应现代“打的”需求。为了方便市民和外地游客在大连“打的”，大连出租汽车公司便与银行联手实行刷卡打车。记者看到，安装在蓝灯的士上的消费终端机与计价器连接，不但可以受理各家银行发行的普通“银联卡”，还能识别“芯片银行卡”和“手机信用卡”，也就是说乘客既可刷卡、插卡付费，也可以挥卡“闪付”。中国工商银行大连市分行银行卡中心总经理钱景秀告诉记者，这种刷卡方式时间很短，特别是挥卡闪付和挥机闪付它的交易时间从原来的接近 1 分钟的时间能够缩短到0.2 秒。目前，大连市共有1200 辆蓝灯的士，大连出租汽车有限公司正分批对车辆进行银行卡受理改造，今年内使公司的“蓝灯的士”陆续加装消费终端，受理银行卡支付业务。公司党委书记许建红表示，公司现与

中国银行业监督管理规定文档

中国银行业监督管理规定文档China banking regulatory document 编订：JinTai College

中国银行业监督管理规定文档前言：公务文书是法定机关与组织在公务活动中，按照特定的体式、经过一定的处理程序形成和使用的书面材料，又称公务文件。本文档根据公文写作内容要求和特点展开说明，具有实践指导意义，便于学习和使用，本文下载后内容可随意调整修改及打印。一、依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、制度；二、依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围；三、对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理；四、依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则；五、对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管，建立银行业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况；六、对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查，制定现场检查程序，规范现场检查行为；

七、对银行业金融机构实行并表监督管理；八、会同有关部门建立银行业突发事件处置制度，制定银行业突发事件处置预案，明确处置机构和人员及其职责、处置措施和处置程序，及时、有效地处置银行业突发事件；九、负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布；十、对银行业自律组织的活动进行指导和监督；十一、开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动；十二、对已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的银行业金融机构实行接管或者促成机构重组；十三、对有违法经营、经营管理不善等情形银行业金融机构予以撤销；十四、对涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户予以查询，对涉嫌转移或者隐匿违法资金的申请司法机关予以冻结；

中国银行业发展现状

自从上世纪70年代末实行改革开放以来，我国金融市场的运行机制和政策体制都产生了巨大的变化，而其中商业银行的建立和发展成为此期间内颇引人注目的一个方面。在数量上，商业银行从无到有、由少至多，外资银行也逐渐登陆，银行间的竞争日益激烈；在运作上，我国商业银行正进行着由计划经济向市场经济理念的转化，银行的运作机制也逐步向西方发达国家靠拢。我国银行机构的现状是，大型商业银行有四五家，中型商业银行有十余家，小型商业银行有上百家。目前我国银行业正处于全面深化改革的关键时刻。从2011年“十二五”开始，中国对金融体制进行大力改革。2014年，我国金融体制改革已进入攻坚阶段，我国银行业面临着前所未有的挑战：银行业来自息差收窄、负债成本大幅上升、收费业务监管从严以及不良加速暴露等多方面的压力有增无减，利率市场化改革、互联网金融带给银行传统经营模式的冲击更是不容小觑。而今年，银行业面临的宏观环境更为复杂，竞争压力不减，监管不断强化。着力深化改革、加快转型步伐是今年的工作重点。面对改革的迫切形势，银行业把转变发展方式作为首要战略选择。不少银行提出，今年将加快推进综合化经营步伐，加快推动单一服务模式向差别化综合服务模式转变随着业务模式的转变，银行的组织架构改革也逐步加快。银行业继续推进以提高管理效率为重点的体制机制改革，新一轮结构改革悄然启动。去年，五大行的架构改革已经启动，精简机构数量，强化利润中心建设、实现扁平化管理、优化流程，体现了差异化竞争和特色化经营。（例子：有报道称，银行理财、信用卡和私人银行等业务板块，有望以银行子公司的形式独立运营。今年年初，交行交银资产管理业务香港分中心在香港挂牌。值得注意的是，交行的具体做法是将交银集团在港子公司交银国际旗下的资产管理公司直接挂牌为总行的资产管理业务中心，意味着该分中心具备香港持牌法人资格，极大提高了自主性。）同时在今年对于互联网战略的部署上，大力推进大数据技术发展、加快构建信息化银行、形成网络金融时代新的竞争优势，成为很多银行今年重要的战略抉择之一。此外，不少银行还计划今年健全大数据应用。

金融机构划分

关于金融统计中各类金融机构划分的最新通知境内银行业存款类金融机构：是指由中国银行业监督管理委员会监督管理的，吸收公众存款的金融机构。包括银行、城市信用社（含联社）、农村信用合作社（含联社）、农村资金互助社和财务公司以及三大国家政策性银行（国家开发银行、中国农业发展银行和中国进出口银行）。境内银行业非存款类金融机构：是指由中国银行业监督管理委员会监督管理的，不吸收公众存款的金融机构。包括信托公司、金融资产管理公司、金融租赁公司、汽车金融公司、贷款公司和货币经纪公司。境内证券业金融机构：是指由中国证券业监督管理委员会监督管理的，具备从事证券业合法资格的金融机构。包括证券公司、证券投资基金管理公司、期货公司和投资咨询公司。境内保险业金融机构：是指由中国保险业业监督管理委员会监督管理的，具备从事保险业合法资格的金融机构。包括财产保险公司、人身保险公司、再保险公司、保险资产管理公司、保险经纪公司、保险代理公司、保险公估公司和企业年金。境内交易及结算类金融机构：是指为金融交易提供交易场所、服务以及安全环境等活动，并具备一定监督管理职能的金融机构。包括交易所和登记结算公司。

境内金融控股公司：是指依据《中华人民共和国公司法》设立，拥有或控制一个或多个金融性公司，并且这些金融性公司净资产占全部控股公司合并净资产的50%以上，所属的受监管实体至少明显地在从事两种以上的银行、证券和保险业务独立企业法人。包括中央金融控股公司和其他金融控股公司。境内特殊目的载体（SPV）：是指为持有特定资产而对外发行新金融工具，并合法拥有该特定资产，具备完整独立账户的金融实体。包括证券投资基金、资金信托计划、代客理财项目、资产证券化项目。境内其他金融机构：除上述机构之外的其他金融机构。包括小额贷款公司等金融机构。

银监发〔2005〕28号中国银行业监督管理委员会关于印发《农村合作银行监管工作意见》《农村商业银行监管》

中国银行业监督管理委员会关于印发《农村合作银行监管工作意见》《农村商业银行监管工作意见》的通知（银监发〔2005〕28号2005年6月6日）各银监局：为加强对农村合作银行、农村商业银行的监管工作，银监会制定了《农村合作银行监管工作意见》、《农村商业银行监管工作意见》。现将这两个意见印发给你们，请结合实际认真贯彻执行。请将这两个意见转发给辖内农村合作银行、农村商业银行。二○○五年六月六日农村合作银行监管工作意见为促进农村合作银行持续稳定健康发展，依法合规经营，防范金融风险，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》及有关规章制度，现就加强农村合作银行监管工作提出如下意见：一、监管原则与目标（一）监管原则按照“管法人、管风险、管内控、提高透明度”的监管理念和“明确目标、区别对待、分步提高”的基本原则，2007年以前，参照农村合作金融机构监管标准对农村合作银行实施监管，参照商业银行监管标准实施影子评价。从2007年起，在风险监管领域，按照商业银行监管标准与要求，对农村合作银行实施监管；在部分监管指标及监管指标计算口径方面，要考虑农村合作银行金融服务的特殊性，实施有效监管。（二）监管目标 1.2006年底以前，按《农村合作金融机构风险评价和预警指标体系（试行）》口径计算，农村合作银行资本充足率应始终保持在8%以上；不良贷款余额及不良贷款比例实现“双降”，按五级分类口径，平均不良贷款比例达到8%以下。 2.2007年底，按《商业银行资本充足率管理办法》计算，农村合作银行资本充足率达到8%以上；按五级分类口径，多数农村合作银行不良贷款比例达到5%以下。 3.2007年底，其他主要风险监管指标基本达到商业银行监管要求；在全国银行系统综合评级中处于良好水平。各级监管部门应督促农村合作银行测算主要经营指标，制定分期达标规划与措施。监管部门应每半年就达标进展及完成情况进行考核评价。二、资本监管（三）强化资本充足率考核资本监管是增强农村合作银行风险承担能力、约束资产扩张冲动、控制风险程度的有效手段，是防范金融风险、增强社会信誉、完善市场约束的必经之路。农村合作银行应按“五级分类－提足拨备－做实利润－资本充足率达标”的步骤，对照《商业银行资本充足率管理办法》(中国银行业监督管理委员会令2004年第2号)、《银行贷款损失准备计提指引》（银发〔2002〕98号）和《中国银行业监督管理委员会关于印发资本充足率统计制度的通知》（银监通〔2004〕18号），完成各项工作，达到资本监管要求。考虑到农村合作银行资金运用的

保险公司高管资格考试综合题及答案

保险高管考试题库（雄望教育专营店出）保险高管考试内参题库说明：标明红色的选项为正确答案。一、单项选择题（共50题。每题的备选答案中，只有一个是正确的。） 1、根据我国《保险法》，投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。保险人的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过（）日不行使而消灭。 A、10 B、15 C、30 D、60 2、根据我国《保险法》，对保险合同中的（），保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。 A、责任免除条款 B、保险责任条款 C、特约责任条款 D、保险金申请与给付条款 3、根据我国《保险法》，保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在（）日内作出核定，但合同另有约定的除外。 A、60 B、30 C、15 D、10 4、根据我国《保险法》，保险人对不属于保险责任的赔偿申请，应当自作出核定之日起（）日内向被保险人或者受益人发出拒绝赔偿或者拒绝给付保险金通知书，并说明理由。 A、15 B、10 C、5 D、3 5、根据我国《保险法》，投保人和保险人未约定保险标的的保险价值的，保险标的发生损失时，以保险事故发生时保险标的的（）为赔偿计算标准。 A、账面价值 B、实际价值 C、评估价值 D、保险金额 6、根据我国《保险法》，保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担（）。 A、监督责任 B、保护责任 C、保险责任 D、管理责任

2017-2018年中国银行业现状及发展前景趋势展望分析报告

1业绩综述：净利润增速环比回升，盈利能力下滑速度减缓 (4) 1.1不良拨备压力减小，净息差下滑收窄，行业净利润增速环比回升 (4) 1.1.1大行拉动整体净利润增速回升，城商行净利润增速有所回落 (4) 1.1.2归因分析：不良拨备压力减小、净息差下滑负面影响收窄带来净利润增速回升 (6) 1.2净利润增速回升但仍不足以提高ROE (10) 1.2.1ROE、ROA继续回落 (10) 1.2.2杜邦分析：净息差下滑是盈利能力下滑主因 (13) 2资产负债结构：受监管影响，贷款占比回升，同业负债占比压缩 (13) 2.1资产：贷款占比回升，新增贷款多投向基建行业 (13) 2.2负债：受监管影响同业负债占比压缩，中小行结构调整承压 (15) 3资产质量：资产质量向好，部分行业不良贷款压力犹存 (17) 3.1不良生成率降低，资产质量好转 (18) 3.2部分行业的不良贷款压力犹存，长三角、珠三角地区不良贷款率持续回落19 4投资建议 (20) 5风险提示 (21)

图1：上市银行净利润同比增速的驱动因子贡献对比 (7) 图2：上市银行拨备前利润同比增速的驱动因子贡献对比 (7) 图3：上市银行合计生息资产余额同比：细分项目（时点数据） (8) 图4：上市银行合计手续费收入同比及细分项目 (9) 图5：17年3月-6月银行理财产品余额及同比增速变化（万亿元） (9) 图6：2017H1上市银行合计本期计提资产减值损失/本期实际新增不良贷款回升10 图7：16家上市银行合计ROE回落（移动平均消除季节性） (11) 图8：16家上市银行合计ROA回落（移动平均消除季节性） (11) 图9：上市银行合计贷款结构变动 (15) 图10：上市银行合计对公贷款结构变动 (15) 图11：四家银行合计的重要行业不良贷款情况 (20) 表1：上市银行2017上半年净利润情况 (6) 表2：上市银行合计2017H1盈利能力情况 (12) 表3：上市银行合计2017H1盈利能力情况（与FY16对比） (13) 表4：2017H1上市银行资产结构及变动情况 (14) 表5：2017H1上市银行负债结构及变动情况 (17) 表6：16家上市银行不良贷款率、拨备覆盖率数据 (18) 表7：16家上市银行不良贷款相关指标 (19) 表8：四家银行合计的贷款及不良贷款区域分布情况 (20)

新中国银行业发展历史回顾与未来展望 (1)

新业发展历史回顾与未来展望中国银行业监督管理委员会主席金融是现代经济的核心，银行业是金融领域的重要支柱之一。新中国成立60年来，银行业在党中央、国务院的领导下，经历了不平凡的光辉历程，对促进国民经济稳健发展、改善社会民生发挥了重要作用。新中国60年银行业发展历程回顾新中国银行业的形成和发展从1949年新中国成立到1978年改革开放前，新中国银行业逐步成长并不断发展壮大，为巩固新生的人民政权、支持国家经济建设作出了重要贡献。 1949~1956年：银行业促进国民经济恢复和基本完成社会主义改造的7年这一阶段，我国有步骤地实现了从新民主主义到社会主义的转变，基本完成了对生产资料私有制的社会主义改造。新中国成立后的头三年，中国人民银行在全国建立统一的金融市场，努力促进国民经济恢复。1949年9月，《中华人民共和国中央人民政府组织法》明确将中国人民银行纳入政务院的直属单位，确立了其作为国家银行的法定地位。这一时期中国人民银行的主要任务为：一是发行人民币，支援解放战争；二是建立独立统一的货币体系和统一的国家银行组织体系；三是接管官僚资本银行和整顿金融业；四是积极开展存款、贷款、汇兑和外汇等银行业务，促进国民经济恢复，为迎接大规模经济建设做准备。 1953~1956年，我国进入第一个五年计划建设时期。为全面动员社会资源进行大规模经济建设，国家实行高度集中的计划经济管理体制，银行业则实行信用集中原则，中国人民银行编制的综合信贷计划纳入国家经济计划。1956年公私合营银行纳入中国人民银行体系，形成了大一统的银行体制。一五期间，国家银行各项存款年均增长12%，各项贷款年均增长21%，有力地支持了国民经济的建设。 1956~1965年：银行业推动全面建设社会主义的10年 1956年我国开始转入全面社会主义建设阶段。1958~1962年为第二个五年计划时期，经历了大跃进和三年严重自然灾害，银行的业务制度和原则遭到破坏，导致信贷投放失控，现金发行过多。这一时期，国家银行各项存款年均增长25%，各项贷款年均增长20%。 1963~1965年，中共中央决定实行调整、巩固、充实、提高方针，对国民经济实行全面整顿。经过整顿，国民经济基本恢复正常，金融工作也步入正轨。这期间，国家银行各项存款年均增长%，各项贷款年均增长%，基本解决了大跃进时期遗留的通货膨胀问题。 1966~1976年：银行业遭受文化大革命重创的10年

中国银监会和国务院银行业监督管理机构的作用和关系

中国银监会（中国银行业监督管理委员会）主要职责: 一、划入的职责(一)中国人民银行对银行业金融机构的监管职责。(二)原中共中央金融工作委员会的相关职责。二、主要职责(一)制定有关银行业金融机构监管的规章制度和办法；起草有关法律和行政法规，提出制定和修改的建议。(二)审批银行业金融机构及其分支机构的设立、变更、终止及其业务范围。(三)对银行业金融机构实行现场和非现场监管，依法对违法违规行为进行查处。(四)审查银行业金融机构高级管理人员任职资格。(五)负责统一编制全国银行业金融机构数据、报表，抄送中国人民银行，并按照国家有关规定予以公布。(六)会同财政部、中国人民银行等部门提出存款类金融机构紧急风险处置的意见和建议。(七)负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作。(八)承办国务院交办的其他事项。详细请点击https://www.wendangku.net/doc/8c1399483.html,/zwgk/2005-08/12/content_22121.htm国务院银行业监督管理机构职责：银行业监督管理法第二十九条国务院银行业监督管理机构根据履行职责的需要，有权要求银行业金融机构按照规定报送资产负债表、利润表和其他财务会计报表、统计报表、经营管理资料以及注册会计师出具的审计报告。资产负债表，亦称资金平衡表，它使反映金融机构一定时期财务状况得一种会计报表。金融机构同其它工商企业一样，业也有其每个年度得财务报表，既资产负债表。资产负债表的结构由三大类组成：资产、负债和所有者权益，三者的关系为：资产=负债+所有者权益。中国银行业监督管理委员会要求金融机构按照规定报送以上报表和资料，是金融监督管理的重要组成部分。金融机构按照规定报送的以上报表和资料是监督管理机构的重要信息来源。相对于现场检查来说，根据金融机构报送的报表和资料的稽核，检查，简便易行，具有节约人力和费用，能及时发现问题和弊端等优点，所以银行业监督管理委员会对金融机构进行经常性监督的一种重要手段。金融监管部门正是通过金融机构报送的报表和资料的综合分析，了解金融机构的经营状况和财务状况，进行日常监督管理工作。二者关系：中国银监会是国务院银行业监督管理机构中的一个，还有中央银行等其他金融监督管理机构。

银监局对金融机构高级管理人员任职资格考试试题库部分

银监局对金融机构高级管理人员任职资格考试试题库银监局对金融机构高级管理人员任职资格考试试题库这份题库按照银监局高管任职资格要求的法律法规制度出题，分为以下的29种试题：《关于进一步加强防案件风险防范工作的通知》复习题《商业银行房地产贷款风险管理指引》题库《商业银行内部控制评价试行办银监局对金融机构高级管理人员任职资格考试试题库这份题库按照银监局高管任职资格要求的法律法规制度出题，分为以下的29种试题：《关于进一步加强防案件风险防范工作的通知》复习题《商业银行房地产贷款风险管理指引》题库《商业银行内部控制评价试行办法》复习题《银行业金融机构内部审计指引》复习题《商业银行不良资产监测》题库《不良金融资产处置尽职指引》模拟试题《电子银行评估指引》试题《电子银行业务管理办法》试题《关联交易试题》试题《关于进一步加强银行业违法违规案件防范和查处工作的通知》复习题《合作金融机构行政许可事项实施办法》试题《加大防范操作风险工作力度》试题《金融机构衍生产品交易业务合规题目》试题《个金部出题（理财部分）》试题《票据法》试题《汽车贷款管理办法》金融法规及内控知识考试试题《商业银行法》试题《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》试题《商业银行内部控制指引》试题《商业银行市场风险管理指引》试题《商业银行授信工作尽职指引》试题《商业银行外部营销业务指导意见》试题《银行业监管统计管理暂行办法》试题《商业银行资本充足率管理办法》试题《行政许可实施程序规定》试题《银行业监督管理法》试题《银行业监督管理法》试题《银行业监管统计管理暂行办法》试题《中资商业银行行政许可事项实施办法》试题《商业银行内部控制评价试行办法》复习题一、单项选择题

中国金融行业发展现状

金融业在国民经济中处于牵一发而动全身的地位，关系到经济发展和社会稳定，具有优化资金配置和调节、反映、监督经济的作用。我国经过十几年改革，金融业以空前未有的速度和规模在成长。一，我国金融业现状随着世界经济的不断发展，各国产业结构的调整，农业所占比重下降，金融业逐渐提升份额，形成金融行业在国民经济占主要份额的局面。我国自从加入WTO后，不断完善多层次多功能金融市场体系，银行交易与信息系统服务日臻完善。目前我国已基本建立证券期货市场，货币市场和银行间外汇市场，实现主体多元化的发展，包括商业银行，社会保障基金，信托公司，证券公司，保险公司等机构。 1999 年之前，国际金融业主要有两种经营模式：（1）商业银行与投资银行混业经营的欧洲模式；（2）商业银行与投资银行分业经营的美国模式。 1999 年 11 月 12 日，美国签署《金融服务现代化法案》，取代了将商业银行和投资银行严格分开的《格拉斯————斯蒂格尔法》。混业经营是金融企业为了实施多元化经营，加强综合竞争力所采取的重大变革。从分业经营到混业经营，这一国际金融业的发展趋势，也预示了我国金融业的发展趋势。 80 年代，我国银行都开办了证券、信托、租赁、房地产、投资等业务，实质上进入了“混业经营时代。

1995 年 5 月《商业银行法》正式从法律上确立了国有银行分业经营的制度。随着我国金融业的迅速发展，国内金融市场与国际市场逐步接轨，随着我国金融体制改革步伐的加快，中央银行金融调控手段的市场化改革有了实质性突破。如借鉴国际经验，以资产负债比例管理和风险管理取代贷款规模指令性管理；大幅度下调法定存款准备金率，适时多次降低存款贷款利率，扩大中小金融机构贷款利率浮动范围，稳步推进贷款利率市场化进程；努力拓宽融资渠道，积极发展股票、债券、投资基金等直接融资方式，等等。 2017 年以来，我国经济在加速增长中收到通货膨胀等压力的阻碍，我国政府修改了《中华人民共和国银行法》，将中国人民银行的职责扩大为制定和执行货币政策，维持金融行业稳定和提高金融服务等。中国人民银行高度重视我国货币政策的有效性，科学性和预见性，根据国内外的金融形势变化适时调整货币政策，运用宏观调控的方式来调整我国金融行业的发展方向。而中国人民银行在1984 年独立行使中央银行职能的同时, 建立了法定存款准备金制度。我国历年来存款准备金率的调控情况自从我国实行存款准备金制度近三十年来, 存款准备金率经历了四十五次调整, 存款准备金制度经历了从初创到逐步成熟的发展过程, 成为了重要的货币政策工具

国内银行业金融机构概览

国内银行业金融机构概览截至2011年底，我国银行业金融机构包括2家政策性银行及国家开发银行，5家大型商业银行，12家股份制商业银行，144家城市商业银行，212家农村商业银行，190家农村合作银行，2,265家农村信用社，1家邮政储蓄银行，4家金融资产管理公司，40家外资法人金融机构，66家信托公司，127家企业集团财务公司，18家金融租赁公司，4家货币经纪公司，14家汽车金融公司，4家消费金融公司，635家村镇银行，10家贷款公司以及46家农村资金互助社。我国银行业金融机构共有法人机构3,800家，从业人员319.8万人。 1、政策性银行（1）国家开发银行国开行，全称国家开发银行(China Development Bank)，于1994年3月成立，直属国务院领导。目前在全国设有32家分行和4家代表处。十年来，开行认真贯彻国家宏观经济政策，发挥宏观调控职能，支持经济发展和经济结构战略性调整，在关系国家经济发展命脉的基础设施、基础产业和支柱产业重大项目及配套工程建设中，发挥长期融资领域主力银行作用。（2）中国进出口银行中国进出口银行成立于 1994 年，是直属国务院领导的、政府全资拥有的国家银行，其国际信用评级与国家主权评级一致。

中国进出口银行总部设在北京。截至2011年末，在国内设有21家营业性分支机构；在境外设有东南非代表处、巴黎代表处和圣彼得堡代表处；与1250多家银行的总分支机构建立了代理行关系。中国进出口银行的主要职责是为扩大我国机电产品、成套设备和高新技术产品进出口，推动有比较优势的企业开展对外承包工程和境外投资，促进对外关系发展和国际经贸合作，提供金融服务。（3）中国农业发展银行中国农业发展银行是直属国务院领导的我国唯一的一家农业政策性银行，1994年11月挂牌成立。主要职责是按照国家的法律、法规和方针、政策，以国家信用为基础，筹集资金，承担国家规定的农业政策性金融业务，代理财政支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。全系统共有30个省级分行、300多个二级分行和1800多个营业机构，服务网络遍布除西藏自治区外的中国大陆地区。 2、国有商业银行指工、农、中、建、交5大行，即： 1)中国工商银行 2)中国农业银行 3)中国银行 4)中国建设银行

新中国银行业发展历史回顾与未来展望

新中国银行业发展历史回顾与未来展望中国银行业监督管理委员会主席刘明康金融是现代经济的核心，银行业是金融领域的重要支柱之一。新中国成立60年来，银行业在党中央、国务院的领导下，经历了不平凡的光辉历程，对促进国民经济稳健发展、改善社会民生发挥了重要作用。新中国60年银行业发展历程回顾新中国银行业的形成和发展从1949年新中国成立到1978年改革开放前，新中国银行业逐步成长并不断发展壮大，为巩固新生的人民政权、支持国家经济建设作出了重要贡献。 1949~1956年：银行业促进国民经济恢复和基本完成社会主义改造的7年这一阶段，我国有步骤地实现了从新民主主义到社会主义的转变，基本完成了对生产资料私有制的社会主义改造。新中国成立后的头三年，中国人民银行在全国建立统一的金融市场，努力促进国民经济恢复。1949年9月，《中华人民共和国中央人民政府组织法》明确将中国人民银行纳入政务院的直属单位，确立了其作为国家银行的法定地位。这一时期中国人民银行的主要任务为：一是发行人民币，支援解放战争；二是建立独立统一的货币体系和统一的国家银行组织体系；三是接管官僚资本银行和整顿金融业；四是积极开展存款、贷款、汇兑和外汇等银行业务，促进国民经济恢复，为迎接大规模经济建设做准备。 1953~1956年，我国进入第一个五年计划建设时期。为全面动员社会资源进行大规模经济建设，国家实行高度集中的计划经济管理体制，银行业则实行信用集中原则，中国人民银行编制的综合信贷计划纳入国家经济计划。1956年公私合营银行纳入中国人民银行体系，形成了大一统的银行体制。一五期间，国家银行各项存款年均增长12%，各项贷款年均增长21%，有力地支持了国民经济的建设。 1956~1965年：银行业推动全面建设社会主义的10年 1956年我国开始转入全面社会主义建设阶段。1958~1962年为第二个五年计划时期，经历了大跃进和三年严重自然灾害，银行的业务制度和原则遭到破坏，导致信贷投放失控，现金发行过多。这一时期，国家银行各项存款年均增长25%，各项贷款年均增长20%。 1963~1965年，中共中央决定实行调整、巩固、充实、提高方针，对国民经济实行全面整顿。经过整顿，国民经济基本恢复正常，金融工作也步入正轨。这期间，国家银行各项存款年均增长5.5%，各项贷款年均增长6.8%，基本解决了大跃进时期遗留的通货膨胀问题。 1966~1976年：银行业遭受文化大革命重创的10年

中国银行业监管理念

二、中国银行业监管理念监管理念，是监管工作中所遵循的指导思想和总体的工作思路。监管理念源于监管实践，是对监管实践经验的总结、归纳和凝练，又是银行业监管的行动指南和行为准则，用于指导银行业监管实践。监管理念是一个开放、动态的体系，而需要不断创新，与时俱进。早在2003 年 4 月银监会成立之始，党中央国务院就提出，银监会要以新理念、新思路和新机制开创银行业监管工作的新局面，在监管理念、方法、技术等方面有所进步，有所创新。为全面落实党中央国务院要求，银监会在认真总结我国经验，并借鉴国际标准的基础上，提出了我国银行业监管的四项新理念，即“管法人、管风险、管内控、提高透明度” 。（一）管法人1.“管法人”的含义所谓“管法人” ，就是注重对法人机构的监督和管理。银行业金融机构的主要监管指标集中于法人，银行内控制度及其执行效果取决于法人，各类风险最终由法人承担。因此，必须“管法人” ，必须实施法人监管，注重对银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解。强调管法人，就是强化银行业金融机构总部对各级分支机构的管控能力。监管不再是分割式监管，而是集中精力督促银行业金融机构完善公司治理结构，强化合规意识、提高风险管理意识和经营能力，提升银行业金融机构自我管控能力。管法人是防范系统性风险的需要。如果银行业金融机构法人整体经营理念出现偏差，偏离科学的发展方向，即使一些分支机构经营不错，也难免全局性的灾难。只有管好法人，才能促进银行业金融机构加强管理，才能纲举目张，事半功倍，提高监管效率，实现银行业监管目标。（二）管风险所谓“管风险” ，就是以风险作为银行监管的主要内容和重点，围绕信用、市场、操作等项风险的识别、计量、监测和控制，不断改进监管的方法和手段，努力管控银行业风险，促使银行体系稳健经营。之所以要管风险，主要基于三方面原因：一是风险监管是银行业监管机构的基本职责。二是风险与银行业的经营将长期并存。三是管风险与合规监管相辅相成。银监会坚持风险监管，强化风险的早期识别、预警和控制，不断提高对风险的管控能力。通过现场检查和非现场监测手段，加强对风险的日常监测和管控，督促银行业金融机构不断完善风险管理的政策、程序以及管控措施，改进风险管理，提高风险管理能力，防范和控制银行业风险。（三）管内控所谓“管内控” ，就是要求银行业金融机构本身一定要建立起一套有效的内部管控机制。在此基础上，监管者的任务主要是督促银行业金融机构不断完善内控制度，改进内控水平和效果，提高风险管控能力。长期以来，银行业金融机构存在着依赖心理，过分依靠监管部门的检查来帮助其寻找自身经营管理方面的薄弱环节。事实上，外因是条件，内因是关键。如果银行缺乏有效的内控，不能管控自身经营发展中的风险，监管力量再大、监管成本再高，都难以取得良好的管控效果。要促使银行业经营和管理理念从“要我做”转变为“我要做” 。银行业金融机构在改革发展和技术进步的同时，内控能力要有同步的建设。（四）提高透明度所谓“提高透明度” ，是指要求银行业金融机构披露相关信息，提高信息披露质量，让公众方便地获取有关资本充足率、风险状况等重要信息，以加大市场约束力度。同时，要求银行业监管部门提高履行职责的透明度，规范监管行为，接受公众监督。银监会重视信息披露和透明度建设，将提高透明度作为银行业监管的一项重要理念。督促银行业金融机构在不损害自身及客户合法利益的前提下，及时、充分、真实、规范地披露信息，促进市场参与者合理决策，加强公众对银行业的了解和监督，增强监管效果，更好地保护广大存款人和金融消费者利益。