个人理财平时作业三(主观题)

个人理财平时作业三（主观题）

第五、六章

四、名词解释

1、消费信贷——是指金融机构为购买消费品的客户提供的一种信贷业务，旨在通过信贷方式预支远期消费能力，来满足个人当期消费需求。

2、封闭式信贷——有特定的用途，以合同形式规定偿还金额、偿还条件、支付次数等，通常在偿还债务前，销售方拥有商品所有权。

3、开放式信贷——无需像封闭式信贷那样需要事先申请，只有不超过信用额度，可以随意使用开放式信贷进行购物，循环发放。

4、投资——指个人或家庭寄希望于不确定的未来收益，将货币或其他形式的资产投入经济活动的一种行为，即为未来收入货币而奉献当前的货币。

5、投资规划——根据个人或家庭的投资理财目标和风险承受能力，为其设计合理的资产配置方案，构建投资组合来实现理财目标的过程。

6、优先股——股份公司发行的在分配红利和剩余财产时比普通股具有优先权的股份。

7、H股——是我国内地注册的公司在中国香港发行并在香港联合交易所上市的普通股股票。

8、基金——指一种利益共存、风险分担的集合证券投资方式。

9、期货——一般指期货合约，指由期货交易所统一制定、规定在未来某一特定的时间和地点交割一定数量标的物的标准化合约。

10、套期保值——指买入（卖出）与现货市场数量相当、但交易方向相反的期货合约，以期在未来某一时间通过卖出（买入）期货合约来补偿现货市场价格变动所带来的实际价格风险。

11、汇率——两国货币的相对比价，也就是用一国货币表示的另一国货币的价格。

四、简答题

1、消费信贷的优缺点。

答：优点：（1）现在享受未来的商品和服务（2）在资金短缺时也能购买商品（3）实现购物便利（4）建立信用等级缺点：（1）过度消费的诱惑（2）不会提高总购买力（3）信贷成本较高

2、消费贷款的基本原则。

答：（1）贷款需在负债能力之内的原则；（2）贷款期限与资产生命周期相匹配的原则；（3）保持良好的信用的原则。

3、投资规划流程。

答：（1）确定投资政策（2）进行投资品种分析（3）构建投资组合；（4）调整投资组合；（5）评估投资组合绩效

4、投资策略主要类型及其涵义。

答：投资策略主要类型（1）投资三分法（2）固定比例投资法（3）固定金额投资法；（4）耶鲁投资计划；（5）杠铃投资法

5、股票的特征。

答：（1）收益性（2）风险性（3）流动性；（4）永久性；（5）参与性；（6）波动性

6、优先股的特征。

答：一是优先股通常预先定明股息收益率。由于优先股股息率事先固定，所以优先股的股息一般不会根据公司经营情况而增减，而且一般也不能参与公司的分红，但优先股可以先于普通股获得股息。二是优先股的权利范围小。优先股股东一般没有选举权和被选举权，对股份公司的重大经营行为一般无投票权，但在某些情况下可以享有投票权。

7、股票投资的基本原则。

答：（1）趋势原则；（2）分批原则；（3）底部原则；（4）风险意识原则；（5）强势原则；（6）题材原则；（7）止损原则

8、债券与股票的区别。

答：（1）发行主体不同；（2）收益稳定性不同；（3）保本能力不同；（4）经济利益不同；（5）风险性不同

9、影响债券收益的因素。

答：（1）债券的利息；（2）债券价格与面值的差额；（3）债券的还本期限

10、基金的优点。

答：（1）集合小额投资；（2）提高投资效率；（3）发挥专家优势；（4）分散投资、控制风险；（5）变现能力好

11、期货投资的特点。

答：（1）以小博大；（2）交易便利；（3）信息公开，交易效率高；（4）期货交易可以双向操作，简便灵活；（5）期货交易随时交易，随时平仓；（6）合约的履约有保证

12、个人外汇投资的技巧

答：（1）学会顺势而为；（2）尽量使利润延续；（3）采用金字塔投资法；（4）学会斩仓；（5）学会建立头寸；（6）学会获利；（7）保持谨慎心态；（8）订下止蚀位置

《个人理财》作业二及答案范文

《个人理财》作业二及答案 一、单项选择 1、发行凭证式国债是在：C A1997年 B1981年 C1994年 D1950年 2、式国债的还本付息方式是：A A到期一次还本付息 B可随时按柜台报价进行买卖 C贴现发行，到期按面值兑付 D每年付息，到期还本 3、2003年销售凭证式国债的机构是：B A所有的商业银行 B40家凭证式国债承销团成员 C工、农、中、建四大国有商业银行 D证券公司和证券交易所 4、自1999年起，凭证式国债的“收款凭证”统一由下列哪家单位监制：D A印钞造币总公司 B国家税务总局 C承销机构 D中国人民银行 5、2002年以后购买的凭证式国债如在规定的该期国债兑付期前提前兑取，投资者：C A需按兑付本金的2‰支付手续费 B需按兑付本息的1‰支付手续费 C需按兑付本金的1‰支付手续费 D需按兑付本息的2‰支付手续费 6、凭证式国债的发行主体是：D A中国人民银行 B国家重点建设项目法人 C承销机构 D财政部 7、凭证式国债的利息计算方式是：B A按浮动利率计算单利 B按固定利率计算单利 C按浮动利率计算复利 D按固定利率计算复利8、投资者购买凭证式国债的起息时间是：D A当期国债发行结束日 B当年1月1日 C当期国债发行开始日 D购买日 9、投资者持有凭证式国债到期兑付时，应缴纳：B A17％的所得税 B不需缴纳任何税费 C1‰的提前兑取手续费D20％的利息税 10、最适合选择凭证式国债的投资者群体是：B A以价差收益为目的的投资者 B以本金安全收益稳定为目的的投资者 C以高风险高回报为目的的投资者 D以保持资金流动性为目的的投资者 11、凭证式国债发行的信用基础是：C A工商企业信用 B个人信用 C国家信用 D金融机构信用 12、凭证式国债的购买起点是：A A100元 B500元 C1000元 D50元 13、自2000年开始，购买凭证式国债时，购买人：D

个人理财规划课后习题答案

1.1 大众理财（一） 1 【单选题】诺贝尔奖金能持续发到现在,最主要的原因是(C)。 A、初始资金有980万美元 B、有社会捐赠 C、诺贝尔基金会的成功投资 D、有政府的支持 2 【单选题】理财的最高境界是(B)。 A、只赚不亏

B、财务独立 C、零风险 D、日进斗金 3 【多选题】根据诺贝尔基金会的章程规定,基金会可以投资以下哪些项目?(ABCD) A、房地产 B、股票 C、公债 D、银行存款 4 【判断题】如果不理财,人们的财富受到的最大影响就是贬值。(√)

5 【判断题】理财就等于挣钱。(ⅹ) 1.2 大众理财（二） 1 【单选题】国际市场上判断财富时,最主要的考虑因素是()。 A、股票持有量 B、债券持有量 C、拥有的房产数量 D、创富的能力 2

【多选题】投资理财的三个基本条件是(ACD)。 A、固定的投资 B、追求零风险 C、追求高报酬 D、长期等待 3 【判断题】在单身期(20-30岁)的人们,最基本的理财目标就是建立一定的储蓄。(√) 4 【判断题】依靠房地产投资成为富豪的模式,在未来会面临很大的风险。(√) 1.3 大众理财（三）

【单选题】在1997-1998年的金融风暴中,索罗斯成功的原因是他运用了以下哪种理财方式?(C) A、艺术品投资 B、房地产投资 C、对冲基金 D、奢侈品投资 2 【单选题】什么是个人财富增长的发动机?(B) A、消费 B、投资 C、工作

D、储蓄 3 【多选题】中国房地产价格上涨的原因包括(ABCD)。 A、高增长的经济环境 B、人口红利 C、外向型经济 D、低通胀的经济环境 4 【判断题】千万富豪就是拥有千万财产的人。(ⅹ) 5 【判断题】罗伯特认为,人生的第一套房子用来自住,属于典型的穷人的思维方式。(√)

12春个人理财第三次作业0008

12春个人理财第三次作业_0001 试卷总分：100 测试总分：70 一、单项选择题（共 10 道试题，共 20 分。每题只有一个正确答案） 1. 信托是委托人将其财产（包括资金、动产、不动产以及股权、知识产权等）委托给受托人，由其按照委托人的 意愿并以（）的名义，为受益人的利益或特定目的，进行管理、运用或者处分的行为。 A. 受托人 B. 委托人 C. 受益人 D. 代理人 2. 我国个人信托产品主要以（）信托为主。 A. 遗嘱 B. 契约 C. 财产 D. 资金 3. （）是用一适当的建筑成本指数作为趋势因子，对估价对象建筑物的历史成本加以调整，以得到建筑物的重置 成本。 A. 工料测量法 B. 分部分项法 C. 单位比较法 D. 指数调整法 4. 信托理财产品涉及的税种不包括：（） A. 营业税 B. 印花税 C. 契税和房产税 D. 个人所得税 5. （）是指由于金融市场的波动给信托理财产品当事人造成损失的可能性。 A. 市场风险 B. 经营风险 C. 道德风险 D. 政策性风险 6. （）是将估价对象房地产与在估价时点近期已经发生的类似房地产交易实例进行比较，通过对交易实例的价格 进行适当修正，以此估算出估价对象的市场价值的方法。 A. 单位比较法 B. 市场比较法

D. 收益法 7. （）是由于房地产不具有股票、债券等投资工具，极易在市场上出售变现的特点，从而使得房地产投资者在某 种情况下不得不很快出售房地产时，以低于市场价格出售造成经济损失的可能性。 A. 财务风险 B. 流动性风险 C. 经营风险 D. 变现风险 8. 教育储蓄的优势不包括：（） A. 可以随时取款，具有较强的流动性 B. 利率优惠 C. 教育储蓄免征利息所得税 D. 参加教育储蓄的学生将来上大学可以优先办理助学贷款 9. （）是指用国民教育相同水平的教材进行的非文凭基础教育，主要进行职业资格证书教育和继续教育。 A. 学历教育 B. 非学历教育 C. 继续教育 D. 终身教育 10. （）是信托机构接受委托为无行为能力者的财产担任监护人或管理人的信托产品。 A. 财产处理信托产品 B. 财产监护信托产品 C. 人寿保险信托产品 D. 特定赠与信托产品 二、多项选择题（共 10 道试题，共 30 分。每题均有两个或两个以上正确答案，多选少选错选均不得分） 1. 房地产投资风险控制策略包括：（） A. 选择风险较小的项目进行投资 B. 加强市场调查研究 C. 通过投资组合来分散风险

个人理财作业答案

个人理财平时作业三 第五、六章 一、判断题 1、消费信贷按担保的不同分为买方信贷和卖方信贷。（X ） 2、消费信贷以消费性需求为目的。（√） 3、消费信贷以法人或组织为信用对象。（X ） 4、投资根据对象不同，分为实物投资和金融投资两大类。（√） 5、设计投资组合时，必须遵循的原则：在风险一定的条件下，保证组合收益的最大化；在收益一定的条件下，保证组合风险的最小化。（√） 6、股票作为一种投资工具，其风险性较高，而收益性较低。（X ） 7、股票按持有者不同可以分为普通股和优先股。（X ） 8、股票和债券的发行主体是相同的。（X ） 二、单选题 1、消费信贷根据贷款方式不同可分为两种，分别是封闭式信贷和（ C ）。 A、抵押贷款 B、质押贷款 C、开放式信贷 D、保证贷款 2、一般用（ C ）这一指标来衡量自己的信贷能力。 A、月总收入 B、月还债支出 C、债务支付收入占比 D、月消费支出 3、将投资集中到短期和长期两种工具上，并随市场利率变动而不断调整资金在两者之间的分配比例，该种投资策略属于（ D ）。 A、投资三分法 B、固定比例投资法 C、固定金额投资法 D、杠铃投资法 4、将自有资产分为三部分，第一部分用于投资收益稳定、风险较小的投资品种；第二部分用于投资风险较大、收益较高的投资品种；第三部分以现金形式保持，作为备用金，该种投资策略属于（ A ）。 A、投资三分法 B、固定比例投资法 C、固定金额投资法 D、杠铃投资法 5、基金发起人在设立基金时，限定了基金单位的发行总额，筹集到这个总额后，基金即宣告成立，并进行封闭，在一定时期不再接受新的投资。该种基金称为（ B ）。 A、开放式基金 B、封闭式基金

《个人理财》三次作业答案参考

《个人理财》三次作业答案参考 《个人理财》作业一及答案 一、单项选择题 1、（）是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。A A、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的 2、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和举办的补充养老保险计划。B A、事业机构 B、企业 C、公益机构 D、慈善机构 3、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的。A A、依据 B、签证 C、证据 D、信息 4、财务信息是指客户目前的，资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。B A、收入总额 B、收支情况 C、支出情况 D、收支平衡 5、取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的。B A、正式授权 B、书面授权 C、公证授权 D、口头授权 6、通常来说，如果愿意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就。B A、越低 B、越高 C、回收快 D、回收慢 7、客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的。A A、安全 B、增加 C、稳定 D、增值 8、理财目标可以划分为必须实现的理财目标和的理财目标。B A、可以实现 B、期望实现 C、不可以实现 D、可能实现

9、客户必然会导致现金流出，资产减少。A A、偿还债务 B、收益 C、支出 D、消费 10、消费指标主要有： A A、社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。 B、社会消费品总额、城乡居民储蓄余额。 C、社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额。 D、消费品零售总管、储蓄存款余额。 11、通常情况下，流动性比率应保持在左右。C A、1 B、2 C、3 D、4 12、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。投资与净资产比率也相对较低，一般在左右就属正常。B A、0.1 B、0.2 C、0.3 D、0.4 13、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在的变化上。B A、收入 B、现金流量 C、支出 D、结余 14、资产是指客户拥有所有权的各类。A A、财富 B、财产 C、资金 D、收入 15、侵权行为是不法非法合同权利或者受法律保护的利益，因而行为人须就所生损害负担责任的行为。A A、侵害他人 B、侵害公众 C、侵害合伙人 D、占有 16、经济性补偿是保险的基本职能，也是保险产生和发展的最初目的和。A A、最终目标 B、最终决定 C、最终收益 D、中期目标 17、风险必须是大量标的均有遭受损失的。B A、必要性 B、可能性 C、前提 D、确定性 18、和银行支票存款的流动性最高。B

《个人理财》作业一及答案

《个人理财》作业一及答案 一、单项选择题 1、（）是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。A A、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的 2、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和举办的补充养老保险计划。B A、事业机构 B、企业 C、公益机构 D、慈善机构 3、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的。A A、依据 B、签证 C、证据 D、信息 4、财务信息是指客户目前的，资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。B A、收入总额 B、收支情况 C、支出情况 D、收支平衡 5、取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的。B A、正式授权 B、书面授权 C、公证授权 D、口头授权 6、通常来说，如果愿意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就。B A、越低 B、越高 C、回收快 D、回收慢 7、客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的。A A、安全 B、增加 C、稳定 D、增值 8、理财目标可以划分为必须实现的理财目标和的理财目标。B A、可以实现 B、期望实现 C、不可以实现 D、可能实现 9、客户必然会导致现金流出，资产减少。A A、偿还债务 B、收益 C、支出 D、消费 10、消费指标主要有： A A、社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。 B、社会消费品总额、城乡居民储蓄余额。 C、社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额。 D、消费品零售总管、储蓄存款余额。 11、通常情况下，流动性比率应保持在左右。C A、1 B、2 C、3 D、4 12、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。投资与净资产比率也相对较低，一般在左右就属正常。B A、0.1 B、0.2 C、0.3 D、0.4 13、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在的变化上。B A、收入 B、现金流量 C、支出 D、结余 14、资产是指客户拥有所有权的各类。A A、财富 B、财产 C、资金 D、收入 15、侵权行为是不法非法合同权利或者受法律保护的利益，因而行为人须就所生损害负担责任的行为。A A、侵害他人 B、侵害公众 C、侵害合伙人 D、占有

个人理财作业范本

理财规划报告书 客户：范先生 金融理财师：XX 时间：2019年10月29日

理财规划报告书目录 一、家庭理财报告书摘要 二、王先生家庭背景资料 三、王先生家庭财务基本情况与理财需求 1、家庭资产负债表 2、家庭现金流量表（年度） 3、家庭财务诊断 4、家庭财务分析 5、客户理财目标确定 四、实现理财目标的基本解决方案 一）家庭保险规划 二）孩子教育金规划 三）闲置房产规划

四、风险告知、揭露事项与定期检讨安排 家庭理财报告书摘要 武汉中层管理干部王先生的理财报告，首先是理财师结合王先生家庭成员构成、财务情况进行全面客观地整理分析，结合家庭的成员结构、收入情况、资产配置情况、理财需求等对王先生家庭进行财务检视与规划，并在此基础上提出相应的家庭保险保障需求、子女教育金规划、闲置房产规划、以及家庭投资性金融资产资产配置优化。 一、针对范先生家庭保障薄弱问题，运用弥补遗属法具体测算家庭保障需求，并以王先生为家庭核心设计出全面的家庭保障计划；相关保额可以覆盖家庭需求，以家庭年收入的百分之十作为预算，确保相应保额能够覆盖家庭5年内的收入保障； 二、通过分析计算孩子教育金需求，设计二种教育金方案，可供客户选择；

三、闲置房产出租计划，通过估算租金，并计算税后净收入，通过规划可知，这项收入可以支付上述家庭保险费以及为孩子积累教育金的70%。在不增加其他开支情况下，为家庭收支平衡作出贡献。 四、客户资产配置优化，将客户资产合理配置优化。 理财建议：1）合理配置相应的保障，为家庭提供全方位的保障需求； 2）为小孩子未来教育提前做好储备与规划； 3）通过合理配置客户资产，大大提高家庭收益。 王先生家庭理财规划报告书 一、范先生家庭背景资料 家庭成员明细表 （客户家庭成员年龄根据女儿实际年龄进行推测） （王先生以及王太太父母都是武汉城镇职工，每月都有固定的退休工资以及原有积蓄，并且有着非常丰富的业余老年生活，目前并没有让王先生与王太太承担过多赡养责任，只是偶尔前往陪伴） 二、范先生家庭财务基本情况与理财需求 1、家庭资产负债表

个人理财作业

单选题： 1． 在银行存款10万元，如果年利率是4％，大约经过多少年才能增值为20万元？ A．13年 B．15年 C．18年 D．20年 2．下列哪一项不是金融理财师的“4E”标准？ A．教育（Education） B．考试（Examination） C．从业经验（Experience） D．认真（Earnest） 3．保费支出的适当比重应为家庭年收入的（）。 A．8% B．10% C．15% D．20% 4．典型的后付年金是指（）。 A．付房租 B．生活费支出 C．每月还按揭贷款 D．交保险费 5．以个人住房抵押的个人综合消费贷款，贷款金额最高不超过抵押物价值的（）。 A．60%

B．70% C．80% D．90% 6．王先生的账单日为每月5日，到期还款日为每月23日。王先生有一笔消费发生在4月6日，他享用的免息期就可以长达（）。 A．46天 B．47天 C．48天 D．49天 7．金融理财的根本意义在于（）。 A．一生财务资源配置效用的最大化 B．财富管理和风险管理 C．减轻税收负担 D．保障退休后的生活 8．2010 年，积极的货币政策业已终结，从紧的货币政策成为主旋律。下列哪项不是央行实行从紧的货币政策的手段（）。 A．提高存款准备金率 B．提高利率 C．发行央行票据 D．在公开市场上买入国债 9．银行金融理财业务如雨后春笋，发展迅猛。目前全国银行类理财产品多达2000 多种，金额超过10000 亿元。对于银行来说，下列表述正确的是（）。 A．理财业务属于资产业务 B．理财业务属于负债业务 C．理财业务属于中间业务

D．理财业务整合了负债、资产和中间业务 10．办理个人汽车贷款程序正确的是（）。 1. 借款人申请贷款，填写《汽车消费贷款申请表》 2. 借款人选定汽车，并与特约汽车经销商签订《购车合同》 3. 贷款审批 4. 签约放款 A．1234 B．2134 C．3412 D．1324 单选题：（共10道试题，每题3分） 1． 一国股市作为宏观经济的晴雨表，其表现与国民经济的运行关系为（）。 A．二者始终保持一致 B．股市会提前上涨或下跌 C．二者始终不会同步 D．二者没有内在一致性 2．（）的经济增长状态将导致证券市场价格下跌。 A．稳定、高速 B．转折性 C．宏观调控下的减速 D．失衡 3．有利于证券市场繁荣的货币政策是（）。 A．提高准备金率 B．提高再贴现率

个人理财过程性评测第三次作业(5-6章)

判断题:12道,每道4分,总分48 1.套汇是投资者利用国际金融市场上外汇汇率的频繁波动，买低卖高，赚取外汇收益。（对） 正确 错误 2.传统的外币储蓄存款风险较低，适合投资个性保守的投资人，但获利很低，有时甚至出现“负利率”。（对） 正确 错误 3.投保人或被保险人缴纳的保险费产生溢额部分的根本原因在于死差益。（错） 正确 错误 4.外汇理财产品一般分为银行拥有提前终止权和投资者拥有提前终止权两种。（对） 正确 错误 5.保险公司经营个人理财保险产品的盈余只来源于对被保险人投资账户的管理费用和投资收益分成。（错） 正确 错误 6.个人外汇结构性存款按照收益率的类型划分，可以分为“本金有风险类存款”和“本金无风险类存款”。（对） 正确 错误 7.当市场一窝蜂抛空某一币别时，大家都需要借该币别来交割，这时，该币别短期利率就可能居高不下，投资者进场前别忘了考虑汇率风险。（错） 正确

8.在选择个人保险理财产品时，通常需要考虑转移风险的目的和投资人或被保险人的投资偏好。（对） 正确 错误 9.对于买入看涨期权的投资者来说，只有当期权到期时的即期汇率超过协议汇率时，投资者才能执行买权并获利。（对） 正确 错误 10.由于我国目前保险公司的资金运用渠道还有一定的限制，国内资本市场和货币市场的运行又不稳定，金融资产价格波动幅度较大，这样势必会增加经营管理风险。（错） 正确 错误 11.万能人寿保险的投保人或被保险人可以决定死亡保险金是固定不变还是随着保单的现金价值的改变而改变。（对） 正确 错误 12.经营管理风险对我国保险产品的发展影响巨大。（错） 正确 错误 单选题:7道,每道4分,总分281.个人外汇结构性存款的一个典型特征是（ D ）有权提前终止存款。 存款人 代理人 第三方

《个人理财规划》课程期末大作业.doc

上海交通学继续教育学院2016 ~2017学年第2学期 《个人理财规划》课程期末大作业 一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分） 在每小题列出的四个备选项中只有一个选项是符合题目要求的，请将其代 码填在下表内。错选、多选或未选均无分。 一、单项选择题（每题1.5分，共20分） 1、个人理财规划的目的是（C） A、使资金达到充分的利用 B、分散风险 C、挣取更多的利益 D、管理 资金 2、堪称世界第八大奇迹的是（B） A、单利 B、复利 C、年金 D、年金现值 3、家庭理财规划的步骤不包括（D ） A、建立和界定与理财对象的关系 B、收集理财对象的数据 C、分析理财对象的风险特征 D、控制风险 4、普通观点认为，保持相当于（A ）个月税后收入的流动资金是最佳的。 A、3至6 B、1至2 C、4至7 D、6个月以上 5、下列选项中属于现金等价物的是（A） A、股票 B、期货 C、期权 D、货币市场基金 6、不属于个人贷款融资工具的是（D） A、信用卡融资 B、典当融资 C、存单质押 D、股票 7、下列不属于风险的构成要素的是（D ） A、风险因素 B、风险事故 C、损失 D、风险管理 8、责任保险的实质是（A） A、财产保险 B、人身保险 C、信用保证保险 D、以上都不对 9、（D）是指促成某一特定风险事故发生，或增加其发生的可能性，或扩大其 损失程度的原因和条件。 A、风险事故 B、风险载体 C、风险损失 D、风险因素 10、保险的直接功能是（A） A、众人协力 B、损失赔偿 C、危险事故 D、风险因素

11、人寿保险是以（B）为保险标的，当事件发生时，保险人履行给付保险金责任的一种保险。 A、人的生死 B、人的生命 C、人的身体D人的健康 12、理财规划的核心思想是通过系列的（C ）来实现客户的目标。 A规划 B 投资C投资规划D理财 13、（B）由于其投资形式主要是购买各种各样的有价证券，因此也成为证券投资。 A、直接投资 B、间接投资 C、资本市场投资 D、货币市场投资 14、对整个规划都有重要的基础性作用的是（C） A、现金规划 B、投资规划 C、风险管理规划D退休养老规划 15、下列不属于投资组合管理的构成要素的是（D） A、资产配置 B、在主要资产类型间调整权重 C、在各类资产类型内选择证券 D、编制资金流动表 16、下列选项中，哪个是购房与租房的决策方法（A ） A、年成本法 B、净利润法 C、比较两者的前景 D、风险预测法 17、当今我国个人所得税的起征点是（C） A、800元 B、2000元 C、3500元 D、以上都不对 18、一下选项中，哪个属于免税项目（C） A、工资B股息C、抚恤金D、偶然所得 19、关于金融资产的流动性与收益率的关系，下列说法正确的是（A） A、二者呈反方向变化 B、二者呈同方向变化 C、二者不相关D以上都不对 20、保险是一种（B）。保险人通过收取保险费聚集了大量的资金，对这些资金进行运作，实际上在社会范围内起到了资金融通的作用。 A、经济行为 B、金融行为C分摊损失的财务安排D合同行为 二、简答题（本大题共1小题，共30分） 1、家庭理财规划的步骤有哪些？ 答： ①建立和界定与理财对象的关系 ②收集理财对象的数据 ③分析理财对象的风险特征 ④分析财务状况，确定理财目标 ⑤制定详细的理财方案 ⑥理财规划的监控、反馈和调整 2、保险的原则包括哪些？ 答： ①保险利益原则（预防道德风险）

个人理财作业.doc

上海大学继续教育学院试卷 课程名称：个人理财（A卷）适用专业: 全校选修 2016年—2017年学年度第秋季学期任课教师：桂詠评姓名:___________学号: 成绩： 一．填空题（2分×15题，30分） 1．个人理财的对象，主要研究个人，或者家庭的理财规划。 2.在会计原则方面，个人财务报表一遍采用收付实现制,企业采用的会 计原则是全责发生制。 3．婚姻居住策划中，婚前购房方式通常包括：男方全款买房、男方家长支付购房首付款并小夫妻婚后还贷，以及男女双方共同买房。 4. 对一个处于单身期的年轻人来说，现金管理主要满足其日常性和突发事件需求。 5．证券投资操作程序中的第一步，首先到证券登记结算公司办理开户手续。 6．如果你选择租房来解决自己的居住问题的话，那么在签订租房合同前，应该注意 查看房东的房产证明、房主身份证及两证的统一、并索取复印件作为合同的附件 。 7．教育投资策划中，子女教育策划的最大不确定性是子女的资质无法事先预测。。 8．在保险原则四项原则中，代位求偿权原则不适合人身保险。 9．税务筹划的基本前提是必须符合国家法律及税收法规。 10．在证券投资策划程序中，如果发现客户的风险偏好属于厌恶风险的，那么 投资低风险产品比较好。 11 12．个人质押贷款，质押对象包括动产、有价证券、。 13．银行储蓄产品，常常成为个人理财的首选定期储蓄。 14．公益活动，主要由社会组织组织发起。 二、单选选择题（请将正确的选项填入括号中：3分×20题，共计60分） 1.刚刚入职的李先生，他的理财重点（ A ）。 A.预留应急备用金 B.投资理财 C.教育理财 D.保险理财 2.与公司理财不同的是，个人理财的目标主要是（B ）。 A.收益最大化 B.财务安全 C.财务自由 D.提高生活质量

电大2015个人理财作业1答案

第一次作业答案： 一、判断： 1. 个人银行理财实质上是个人利用银行提供的全方位、综合性理财产品，来管理自己的财富， 进而提高财富效能的活动。（正确） 2. 总的来说，人在其一生中收入的获取是非常平均的。（错误） 3. 理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。（错误） 4. 个人理财的理论基础来自于现代投资学。（错误） 5. 个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（正确） 二、单项选择：1——10题：BAABABBBDA 1. 保险策划的目的即在于通过对客户经济状况和保险需求的深入分析，帮助客户 选择合适（B），并确定期限和金额。 2. 个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到( A )。 3. 家庭净资产是指（A）。 4. 狭义的个人银行理财是指个人通过商业银行的（ B ）以获取投资收益的活 动。 5. 客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务 状况的（A）。 6. 财务信息是指客户目前的（B），它是个人财务规划师制定个人财务 规划计划的基础和依据。 7. 现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况 的变化首先表现在（B）的变化上。 8. 个人理财的理论基础来自于（ B ）。

9. （ D ）是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币，到其所获收 益为外币。 10. 客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制 客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的（ A ）。 三、多项选择 1. 目前我国商业银行个人理财的基本业务包括：（ B D ）。 2. 一般而言，客户的现金流量表可以分为（ ABC ）部分。 3. 国内外消费者购买住宅的原因包括（ABCD ）。 4. 个人理财的核心是根据理财者的( AB ）来实现需求与目标。 5. 储蓄计划的制定包括（ABCD）。 四、名词解释： 1、个人理财规划：个人理财规划是指运用科学的方法和特定的程序制定切合实际、具有可操作 性的包括现金规划、消费支出规划、教育规划风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等某方面或者综合性的方案，使个人不断提高生活品质，最终达到终生的财务安全、自主和自由的过程。 2、个人银行理财产品有哪些？ 是商业银行以个人为服务对象，提供一种或多种金融服务过程的结果，是个人银行理财活动的具体实现形式。 3、生命周期理论:生命周期理论是个人成长的各个阶段，分为单身期，家庭组成期，家庭 成长期，家庭成熟期，家庭衰退期，根据每个阶段不同特点有不同的理财方式，和注意事项。 五、简答： 1、个人银行理财产品具有哪些方面的特点？

《个人理财》三次作业答案参考

《个人理财》第一次作业 第1 大题 是非题 2分 1 . (2分) 从经济学角度来讲，个人理财需求的产生是市场选择的结果。 正确 错误 正确答案：正确 2 . (2分) 个人理财的理论基础来自于现代投资学。 正确 错误 正确答案：错误 3 . (2分) 个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险偏好来实现需求与目标。 正确 错误 正确答案：正确 4 . (2分) 房地产投资作为长期的高额投资，除了用于个人消费，不具有投资价值。 正确 错误 正确答案：错误 5 . (2分) 现金流量表是帮助财务策划师了解客户财务状况的重要工具。 正确 错误

正确答案：正确 6 . (2分) 如果客户的资本规模比较大，财务策划师执行和实施其财务策划方案时需经常监测与评估。 正确 错误 正确答案：正确 7 . (2分) 境内外资银行在中国的理财产品主要有不保本的双货币存款、保本的市场挂钩产品、指数挂钩结构性存款等类。 正确 错误 正确答案：错误 8 . (2分) 个人银行理财产品具有收益稳定风险较小、同质性、综合性与多样性等方面的特点。 正确 错误 正确答案：正确 9 . (2分) 政府债券具有安全性高、流通性强、收益稳定、享受免税待遇等特点。 正确 错误 正确答案：正确 10 . (2分) 个人投资者买卖债券和股票是直接的证券交易行为。 正确 错误 正确答案：正确 第2 大题

单选题 1 . (3分) （）是最具理论意义的财务估价方法。 1 . 风险调整贴现率法 2 . 确定等价值法 3 . 贴现现金流量计价法 4 . 期权定价法 正确答案：3 2 . (3分) （）是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币，到期所获收益为外币。 1 . 卡类理财产品 2 . 人民币投资人民币收益理财产品 3 . 外汇理财产品 4 . 人民币投资外币收益理财产品 正确答案：4 3 . (3分) 保险策划的目的即在于通过对客户经济情况和保险需求的深入分析，帮助客户选择合适（），并确定期限和金额。

《个人理财规划》课程2017个人理财第一次作业

《个人理财》作业一 一、单项选择题 1、（A ）是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。 A、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的 2、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和（B ）举办的补充养老保险计划。 A、事业机构 B、企业 C、公益机构 D、慈善机构 3、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的（A ）。 A、依据 B、签证 C、证据 D、信息 4、财务信息是指客户目前的（B ），资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。 A、收入总额 B、收支情况 C、支出情况 D、收支平衡 5、取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的（B ）。 A、正式授权 B、书面授权 C、公证授权 D、口头授权 二、多项选择题 1、政府举办的社会保障计划包括（AC） A、养老保险、失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险 B、旅游补贴 C、社会救济、社会福利计划 D、最低工资保障 2、一般说来，客户风险偏好可以分为五种类型：保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型和进取型。其中成长性资产高于50%的类型有：（CDE） A、保守型 B、轻度保守型 C、中立型 D、轻度进取型 E、进取型 3、常见的经常性支出项目主要有如下几项：住房按揭贷款偿还、物业管理费、交通费、税费、社会保障费、人寿保险和财产保险费以及子女教育费用等等。而非经常性支出则较为繁杂，难以预计。但总的看来，非经常性支出主要包括（ABD）

A、旅游支出 B、衣物家具购置费 C、投资基金 D、珠宝收藏品购置以及各类意外支出 4、按资产流动性划分，资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等；按资产性质划分，资产可分为金融资产和非金融资产两类；更普遍的分类方法是将资产分成：（ABC） A、现金与现金等价物 B、其他金融资产 C、其他个人资产 D、固定资产 5、按负债流动性大小，负债可分为流动负债和长期负债；依据偿债时间长短，负债可被可被分为（ABD） A、短期负债 B、中期负债 C、中长期负债 D、长期负债 三、名词解释 1、现金流量： 按照时间顺序列明的现金流入量和流出量，称为现金流量 2、贴现率： 是我们用来比较期初支付的本金与期末收到的净收益之间的比率或收益率（回报率、收益率实际上都是贴现率） 3、货币的时间价值： 当前所持有的一定量货币比未来获得的等量货币具有更高的价值。 4、现值： 若每年等额的流入（流出）量为A，每年利率为i，共n年用一定贴现率折算到现在的现金流量的现值，用P表示。 5、终值: 若每年等额的流入（流出）量为A，每年利率为i，共n年，则n年的现金流量总和折算到n年末为现金流量的终值，用F表示。

国家开放大学《个人理财》作业1-4参考答案

国家开放大学《个人理财》作业1-4参考答案 作业一 一、名词解释。 1、个人理财——个人理财，又称理财规划、理财策划、个人财务规划等。个人理财是指专业理财人员根据个人（或家庭）所确定的阶段性的生活与投资目标，按照个人（或家庭）的生活、财务状况，围绕个人（或家庭）的收入和消费水平、预期目标、风险承受能力、心理偏好等情况，形成一套以个人（或家庭）资产效益最大化为原则的、人生不同阶段的（如青年期、中年期、退休期）个人财务安排，并在财务安排过程中提供有针对性的、综合化的、差异性理财产品和理财服务。 2、莫迪利亚尼生命周期理论——莫迪利亚尼生命周期理论是个人理财最基础的理论，个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到人生的效用最大化。 3、马科维茨的资产组合理论——现代资产组合理论（Modern Portfolio Theory，简称MPT）认为，投资组合能降低非系统性风险，一个投资组合是由组成的各证券及其权重所确定，选择不相关的证券应是构建投资组合的目标。它在传统投资回报的基础上第一次提出了风险的概念，认为风险而不是回报，是整个投资过程的重心，并提出了投资组合的优化方法。 4、夏普的资本资产定价理论——资本资产定价模型（Capital Asset Pricing Model 简称CAPM）是由美国学者威廉·夏普（William Sharpe）、林特尔（John Lintner）、特里诺（Jack Treynor）和莫辛（Jan Mossin）等人于1964年在资产组合理论和资本市场理论的基础上发展起来的，主要研究证券市场中资产的预期收益率与风险资产之间的关系，以及均衡价格是如何形成的，是现代金融市场价格理论的支柱，广泛应用于投资决策和公司理财领域。 二、判断题。 1、理财就是生财，就是投资赚钱。（×） 2、理财是有钱人的事，对于普通的工薪阶层是没有用的。（×） 3、理财金字塔，在三角形的底部是代表防守的资金。（√）

个人理财平时作业全文 答案

个人理财平时作业1 一、单选题: 1、在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑( A) A.增持储蓄产品 B.增持股票 C.增持股票型基金 D.减持固定收益类产品 2、个人理财业务师建立在(B)基础之上的银行业务 A.法定代理关系 B.委托代理关系 C.存款业务关系 D.贷款业务关系 3、如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的(C) A.国债 B.定期存款 C.股票 D.活期存款 4、经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于(D)行业 A.房地产 B.建材 C.汽车 D.电力 5、若预期市场利率下降，投资者应采取的措施为(：C) A.增加银行存款 B.卖出手中外汇 C.增持固定收益证券 D.出售手中股票 6、来自客户方的妨碍理财业务开展的常见心理因素是(A) A.自我吹嘘 B.目标缺失 C.被动接受 D.自我设防 7、在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（ B ）。 A．信托关系 B．合同关系 C．委托关系 D．供销关系 二、多选题: 1、对于个人而言，利率水平的变动会影响(A,B,C,D,E) A.对存款收益的预期 B.消费支出和投资决策的意愿 C.从银行获取的各种信贷的融资成本 D.现在贷款买房还是将来攒够钱买房的决策 E.购买股票还是购买债券的决定 2、《中华人民共和国商业银行法》明确规定商业银行不得从事(C,D)

A.资金业务 B.个人理财业务 C.证券业务 D.信托业务 E.贸易融资业务 3、关于私人银行业务，下列说法正确的有(A,C,D,E) A.是一种向富人及其家庭提供系统理财业务 B.不限于为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财等，但不包括法律、子女教育等专业顾问服务。 C.目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到保存财富、创造财富的目标 D.核心是个人理财，实际是混业业务 E.产品与服务的比例比一般理财业务中的比例小 4、以下哪些宏观经济政策措施会对个人理财产生影响(A,B,D) A.加大国债发行量 B.降低印花税 C.养老保险制度 D.提高法定存款准备金率 E.推行货币化分房 5、预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有(B,C,E) A.增加银行储蓄 B.减少国库拳的配置 C.增加在股票市场上的投资 D.适当减少房地产市场上的投资 E.适当增加基金的购买量 6、客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息的有(BCDE )。 A.客户当前的收支状况 B.客户的社会地位 C.客户的年龄 D.客户的投资偏好 E.客户的风险承受能力 7、属于客户理财需求短期目标的有（ C,D,E ） A、按揭买房 B．子女的教育储蓄C．投资股票市场D．税务负担最小化E．控制开支预算 8、进行现金管理的目的在于(ABDE)。 A.满足未来消费的需求 B.满足日常的周期性的支出需求 C.满足对退休养老的需求 D.满足应急资金的需求 E.满足财富积累与投资获利的需求 9、下列关于理财目标对应正确的有（BC）。 A、启动个人生意----短期目标 B、休假----短期目标 C、建立退休基金----长期目标 D、按揭买房—中期目标 E、参加人寿保险----短期目标 10、个人银行理财产品的特点有（ ABCD ） A、收益稳定，风险较小； B、同质性 C、综合性 D、多样性 E、差异性 三、判断并说明理由 1、如果物价水平是处在变动之中的状态，则名义利率能够反映理财产品的真实收益水平

个人理财作业答案

个人理财第一次作业 一、名词解释 1、个人理财 又称个人理财规划、个人理财策划、个人财务规划及个人理财术等。根据美国理财师资格鉴定委员会的定义，个人理财是指如何制定合理利用财物资源、实现客户个人人生目标的程序。 2、个人理财规划 是通过制定财务计划，对个人（或家庭）财务资源进行适当管理而实现生活目标的一个过程。 3、生命周期理论 是指个人在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，以在他的整个生命周期内实现消费的最佳配置。 4、客户市场划分 是按照客户的需求或特征将客户市场分成若干个次市场，并针对不同的次市场设计个性化销售组合的过程 5、个人财务规划标准流程 既个人理财基本程序，包括以下六个步骤：建立客户关系、收集客户基本信息、分析客户财务状况、整合个人理财策略并提出财务策划计划、执行和监控财务策划计划 6、资产分配策略 是指财务策划师根据客户的目标和风险偏好，确定客户总资产在各类投资产品之间的合理分配比例 二、填空题 1、个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险偏好来实现需求与目标。 2、个人理财的基本内容包括：个人理财需求与规划、现金、储蓄和消费规划、个人银行理财、个人保险规划、股票投资理财、基金投资理财、债券投资理财、以及其他理财活动等内容。 3、个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中-合理分配财务-，达到人生效用最大化。4初次面谈，个人财务规划师应尽量了解和判断-财务目标、投资偏好、风险态度和承受能力，甚至更多的信息。

5、财务策划宣传常见的可使用的媒体有广播与电视、出版物、信件、互联网。 6、影响客户财务状况的宏观经济因素主要有两类：市场参与者和影响客户财务状况的经济因素。 7、一般而言，客户的现金流量表可以分为三个部分：收入、支出和盈余，，并以十二个月为一个时间段。 9、客户投资在各种资产类别之间的分配比例主要取决于三个因素：客户的风险偏好、客户的投资策略、经济前景。 10、财务策划师所确定的最优资产组合应当是包括经济资源和人力资本在内的综和资产组合。 三、选择题 1、（A）是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。 A、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的 2、保险策划的目的即在于通过对客户客户经济状况和保险需求的深入分析，帮助客户选择合适（B），并确定期限和金额。 A、保险公司 B、保险产品 C、受益人 D、保险代理人 3、（D）是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币，到其所获收益为外币。 A、卡类理财产品 B、外汇理财产品 C、人民币投资人民币收益理财产品 D、人民币投资外币收益理财产品 4、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的（A）。 A、依据 B、签证 C、证据 D、信息

个人理财规划课后习题答案

大众理财（一） 1 【单选题】诺贝尔奖金能持续发到现在,最主要的原因是(C)。 A、初始资金有980万美元 B、有社会捐赠 C、诺贝尔基金会的成功投资 D、有政府的支持 2 【单选题】理财的最高境界是(B)。 A、只赚不亏 B、财务独立 C、零风险 D、日进斗金 3 【多选题】根据诺贝尔基金会的章程规定,基金会可以投资以下哪些项目?(ABCD) A、房地产 B、股票 C、公债 D、银行存款 4 【判断题】如果不理财,人们的财富受到的最大影响就是贬值。(√)

【判断题】理财就等于挣钱。(ⅹ) 1.2 大众理财（二） 1 【单选题】国际市场上判断财富时,最主要的考虑因素是()。 A、股票持有量 B、债券持有量 C、拥有的房产数量 D、创富的能力 2 【多选题】投资理财的三个基本条件是(ACD)。 A、固定的投资 B、追求零风险 C、追求高报酬 D、长期等待 3 【判断题】在单身期(20-30岁)的人们,最基本的理财目标就是建立一定的储蓄。(√) 4 【判断题】依靠房地产投资成为富豪的模式,在未来会面临很大的风险。(√) 1.3 大众理财（三）

【单选题】在1997-1998年的金融风暴中,索罗斯成功的原因是他运用了以下哪种理财方式?(C) A、艺术品投资 B、房地产投资 C、对冲基金 D、奢侈品投资 2 【单选题】什么是个人财富增长的发动机?(B) A、消费 B、投资 C、工作 D、储蓄 3 【多选题】中国房地产价格上涨的原因包括(ABCD)。 A、高增长的经济环境 B、人口红利 C、外向型经济 D、低通胀的经济环境 4 【判断题】千万富豪就是拥有千万财产的人。(ⅹ) 5 【判断题】罗伯特认为,人生的第一套房子用来自住,属于典型的穷人的思维方式。(√)

电大个人理财第三次作业试题答案

图示说明--恭喜，答对了！--抱歉，答错了！--您选择了此项 [第1题](分析题)田先生(38岁)是某合伙企业的合伙人，年收入约40万元，但不稳定。田太太(35岁)是小学教师，年收入在5万元左右，享有社保。女儿田田今年10岁。田先生的父亲与田先生一家同住，今年70岁，没有任何收入。 ? [第1小题](单选题)田先生一家应该优先为（）投保。 o A.田太太 o B.田先生 o C.田父 o D.田田 [第2小题](单选题)田先生想通过保险为女儿准备教育基金，则可以购买下列（）产品。 o A.少儿医疗险 o B.少儿意外伤害险 o C.少儿两全险 o D.少儿健康险 [第3小题](单选题)田先生投保了一份20年缴清的终身健康险，每年的交费日是6月8号。第3年的6月20号田先生还没有交费，由于身体不适，去医院检查，得知患了保险范围内的重大疾病，则（）。 o A.保险公司在扣除应缴保险费及其利息后给付剩余的保险金 o B.保险公司不予给付，因为保险合同已经中止 o C.保险公司不予给付，因为田先生没有按时缴保费 o D.保险公司在扣除应缴保险费后给付剩余的保险金 [第4小题](单选题)田先生投保了定期寿险、健康保险、意外险、两全保险，则其中哪个保险合同中的受益人是不能变更的（）。 o A.意外险 o B.定期寿险 o C.两全保险 o D.健康保险 [第5小题](多选题)对于田先生的父亲的风险管理与保险规划的建议，不合适的是（）。 o A.立即为其购买重大疾病险

o B.立即为其购买养老险 o C.通过家庭的收人为其建立风险保障基金 o D.立即为其购买意外伤害险 ? [第2题](分析题)A女士，今年34岁，是一名普通的教师，离异，每月工资约5000元，现有一套住房市值约96万元，定期存款20万，基金投资5000元，其它家庭资产共计12万元。开支：每月衣食费1500元，交通费1000元，其它1000元。理财目标：希望有足够的保障 并扩大投资比重，并给5岁的儿子攒够未来的教育资金以保证其能够在国内的一流高校读完硕士。 ? [第1小题](单选题)A女士希望扩大投资比重的行为是否是正确行为？（） o A.正确，因为基金投资收益较高 o B.错误，应当保持现有投资比例，但是要扩大存款并买保险 o C.错误，应当放弃基金而选择其他收益好的投资手段 o D.正确，因为除每月各种消费以外A女士还有1500元的结余 [第2小题](单选题)A女士的基金投资属于哪类教育理财工具（）。 o A.教育理财融资工具 o B.长期教育理财工具 o C.传统教育理财工具 o D.其他教育理财工具 [第3小题](单选题)A女士计划将一部分资金投入高风险理财工具以便获得更高的收益，但是不宜高于（）。 o A.3万元 o B.2万元 o C.1万元 o D.0.5万元 [第4小题](多选题)A女士给儿子准备教育金时以下那些行为是正确的（）。 o A.等到45岁以后再制定自己的养老计划 o B.至少准备一年可供儿子出国留学的费用 o C.以民办学校的收费标准评估教育金