2-2-1信贷业务
2-2-1信贷业务
一、单选题（284道题）
1.商业银行不得向关系人发放信用贷款，下列不属于“关系人”的是（D）。
A、商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员
B、商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员的近亲属
C、商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织
D、商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员的朋友
2.抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是（A）。
A、债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产
B、债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿
C、抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿
D、抵押财产的使用权归债权人所有
3.合同的订立应遵守的规定不包括（A）。
A、订立合同的当事人是自然人
B、订立合同可根据双方当事人的意思，采取一定的形式，如书面形式、口头形式或其他形式
C、合同的内容应当符合《合同法》的要求
D、当事人订立合同，应当按照法定程序进行，即采取要约承诺方式
4.对借款人的限制说法不正确的是（C）。
A、不得向贷款人提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表
B、一般不得用贷款从事股本权益投资
C、可以用取得的贷款用于炒房、炒股票等投机业务
D、不得套取贷款用于借贷牟取非法收入
5.商业银行在贷款业务中，下列表述正确的是（B）。
A、可以向公司董事的亲属发放条件优于其他借款人同类贷款条件的贷款
B、可以以稍高于中央银行规定的同类贷款基准利率提供贷款
C、可以收取客户资金不入账，直接用于发放贷款
D、可以向银行有业务往来客户中不符合贷款条件的企业发放贷款
6.房地产开发贷款要求具有一定的自有资金，一般应占项目预算投资的（B）以上，并必须在使用贷款之前投入项目建设。
A、20%
B、30%
C、40%
D、50%
7.在贷款审查中，对贷款保证人的审查内容不包括（D）。
A、是否具有合法资格
B、是否具有较高的信用等级
C、净资产和担保债务的状况
D、是否在银行开立了保证金专用存款账户
8.下列关于贷款种类说法，错误的是（D）。
A、按照贷款币种可分为人民币贷款和外汇贷款
B、按照贷款利率分为浮动利率贷款和固定利率贷款
C、按照贷款保障方式划分为信用贷款和担保贷款
D、按照贷款期限可分为短期贷款和中长期贷款
9.根据我国《民事诉讼法》的规定，债权人请求债务人给付金钱和有价证券，如果债权人和债务人没有其他债务纠纷，可以向有管辖权的人民法院申请支付令，债务人应当自收到支付令之日起（A）日内向债权人清偿债务，或者向人民法院提出书面异议。
A、15
B、20
C、30
D、60
10.以下哪项不是农村信用社对客户授信应遵循的原则（D）。
A、区别授信原则
B、适度授信原则
C、分级授信原则
D、分散原则
11.应收账款周转天数（B）时，公司可能会有借款需求。
A、固定
B、延长
C、缩短
D、较长
12.（D）的特征是肯定要发生一定的损失，只是因为存在借款人重组、兼并、合并等特定因素，损失金额还不能确定。
A、正常类贷款
B、关注类贷款
C、次级类贷款
D、可疑类贷款
13.质押与抵押最重要的区别在于（C）。
A、对标的物孽息的收取权不同
B、受偿顺序不同
C、标的物的占有权是否发生转移不同
D、对标的物的保管义务不同
14.（A）是以客户财务报表为主要依据，运用一定的分析方法，对客户的财务过程和结果进行研究和评价，以分析客户财务状况、盈利能力、资金使用效率和偿债能力，并由此预测客户的发展变化趋势，从而为贷款决策提供依据。
A、客户财务分析
B、客户品质分析
C、客户盈利能力分析
D、客户营运能力分析
15.贷款档案的保管期限从（D）计算。
A、贷款协议签署之日起
B、贷款还款之日起
C、贷款结清（核销）后的第一年起
D、贷款结清（核销）的次年1月1日起计算
16.一般银行结清、退还抵（质）押品的程序为（A）。
A、交验信贷结清通知书和押品契证资料收据→当场清验押品→借贷双方在押品资料收据上签字→押品保管员在押品登记卡上注销
B、当场清验押品→交验信贷结清通知书和押品契证资料收据→押品保管员在押品登记卡上注销→借贷双方在押品资料收据上签字
C、交验押品契证资料收据→当场清验押品→借贷双方在押品资料收据上签字→押品保管员在押品登记卡上注销
D、当场清验押品→押品契证资料收据→押品保管员在押品登记卡上注销→借贷双方在押品资料收据上签字
17.下列哪一项不属于银行可以向人民法院申请强制执行的文书（D）。
A、人民法院发生法律效力的调解书
B、依法设立的促裁机构的裁决
C、公证机关依法赋予强制执行效力的债权文书
D、银监会发布的贷款文件
18.诉前财产保全是指债权银行因情况紧急，不立即申请财产保全将会使其合法权益受到难以弥补的损失，因而在起诉前向（A）申请采取财产保全措施。
A、人民法院
B、商业银行
C、工商局
D、税务局
19.狭义的银行信贷不包括（D）。
A、贷款
B、承兑
C、信贷承诺
D、筹集债务资金
20.（C）是依法保全农村信用社信贷资产的一种特殊形式。
A、现金清收
B、重组
C、以资抵债
D、呆账核销
21.对贷款进行分类时，要以（）为核心，把（）作为贷款的主要还款来源。（A）
A、评估借款人的还款能力，借款人的正常营业收入
B、评估借款人的还款能力，贷款的担保
C、借款人的正常营业收入，贷款的担保
D、借款人的正常营业收入，借款人的抵（质）押物
22.公司信贷的借款人是指（D）。
A、经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的自然人
B、经行政机关核准的企（事）业法人
C、经行政机关登记的自然人
D、经工商行政机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人
23.保证期间是指（C）主张权利的期限。
A、保证人向借款人
B、保证人向债权人
C、债权人向保证人
D、债权人向债务人
24.抵押的一个重要特征是债务人保持对抵押财产的（），而债权人则取得（）。（C）
A、占有权，占有权
B、所有权，所有权
C、占有权，所有权
D、所有权，占有权
25.受法律保护的借贷关系开始于（C）。
A、贷款审查通过
B、贷款审批通过
C、签署借款合同
D、借款合同生效
26.抵押期限应（D）贷款期限，凡变更贷款主合同的，一定要注意新贷款合同与原贷款抵押合同期限的差异，不能覆盖贷款合同期限的要重新签订抵押合同。
A、大于
B、小于
C、等于
D、大于或等于
27.商业银行不可接受的财产质押为（D）。
A、出质人所有的、依法有权处分的机器、交通工具和其他动产
B、依法可以转让的基金份额、股权
C、依法可以转让的商标专用权、专利权、著作中的财产权等知识产权
D、租用的财产
28.保证方式除一般保证外还包括（D）。
A、部分责任保证
B、全部责任保证
C、第一顺序责任
D、连带责任保证
29.信贷业务人员在受理贷款申请时，应第一考虑的是贷款的（C）。
A、收益性
B、合理性
C、安全性
D、可行性
30.（B）是流动资产中最重要的组成部分，常常达到资产总额的一半以上。
A、现金
B、存货
C、利润
D、股票
31.根据人民银行、银监会关于建立《涉农贷款专项统计制度》的通知规定，下列不
属于农户贷款中的“农户”范围的是（A）。
A、有农牧业户口，但是举家外出谋生一年以上的住户
B、长期居住在城关镇所辖行政村范围内的住户
C、农村个体工商户
D、国有农场职工
32.根据农户小额信用贷款管理办法及操作流程规定，下列不属于农户使用授信额度之前必须完成的工作是（D）。
A、对农牧户进行现场调查
B、核定农牧户信用额度
C、对农牧户信用等级进行公示
D、根据农牧户家庭经济情况变化及时更新农户信用档案
33.下列不属于农户联保小组成员必须履行的职责是（A）。
A、在贷款本息未还清前，联保小组成员可以转让用贷款购买的物资和财产
B、督促联保小组其他成员履行借款合同，当其他借款人发生贷款挪用或其他影响贷款偿还的情况时，及时报告信用社
C、按照借款合同约定偿付贷款本息
D、对联保小组其他借款人的借款债务承担连带保证责任，在借款人不能按期归还贷款本息时，小组其他成员代为偿还贷款本息
34.客户品质基础分析中，信贷人员考察高管人员的重点是（C）。
A、人品和素质
B、素质和技术
C、素质和行业管理经验
D、素质和背景
35.下列不能列于资产负债表的基本内容的是（D）。
A、资产
B、负债
C、资本结构
D、所有者权益
36.下列不属于《流动资金贷款管理暂行办法》规定中贷款用途的是（D）。
A、购置原材料
B、支付房屋租金
C、用于应付账款
D、用于其他企业的股权投资
37.信贷管理系统中（A）一定不能兼任
A、调查岗和审批岗
B、审查岗和审批岗
C、调查岗和综合岗
D、审批岗和综合岗
38.某客户已在信贷管理系统中打印出放款审批书，发现利率错误，应由（D）进行修改。
A、调查岗
B、审查岗
C、审批岗
D、综合岗
39.在信贷管理系统中，需要评级的客户有（D）。
A、农户
B、牧户
C、自然人其他户
D、企业客户
40.在信贷管理系统中，对于个人贷款完整的放款过程是（D）
A、建立客户信息→客户评级→授信→借款凭证→放款审批书→客户提款
B、建立客户信息→授信→借款凭证→建立主从合同→放款审批书→客户提款
C、建立客户信息→授信→建立主从合同→放款审批书→借款凭证→客户提款
D、建立客户信息→授信→建立主从合同→借款凭证→放款审批书→客户提款
41.下列不属于商业银行主要业务的是（D）
A、负债业务
B、资产业务
C、中间业务
D、信托业务
42.在银行的财务报表中，“存放中央银行款项”属于（A）
A、流动资产
B、长期资产
C、流动负债
D、所有者权益
43.贷后管理的期限是（A）。
A、从贷款发放之日到贷款本息收回之时为止
B、从贷款无法足额收回之日到贷款本息收回之时为止
C、从贷款问题出现之日到不良贷款重组完成之时为止
D、从贷款问题出现之日到贷款本息收回之时为止
44.根据《公司法》，下列各项表述中，正确的是（C）。
A、分公司、子公司都具有法人资格
B、分公司、子公司不具有法人资格
C、分公司不具有法人资格，其民事责任由总公司承担
D、子公司具有法人资格，其民事责任由母公司承担
45.2009年王某为B公司向银行申请的一笔保证贷款承担连带责任保证人，贷款金额50万元，当贷款到期时，如B公司仍未偿还贷款，银行（D）。
A、只能先要求B公司偿还，然后才能要求王某偿还
B、只能要求王某先偿还，然后才能要求B公司偿还
C、可要求B公司或王某中任何一者偿还，但只能要求王某偿还部分金额
D、可要求B公司或王某任何一个偿还全部金额
46.营运能力影响着借款人的偿债能力和盈利能力，从一方面看，借款人的资产周转速度越快，就表明其（）越强；从另一方面看，资产运用效率越高，资产周转速度就越快，借款人所取得的收入和盈利就越（），那么借款人就会有足够的资金还本付息，因而其偿债能力就越强。（A）
A、经营能力，多
B、盈利能力，多
C、偿债能力，少
D、周转能力，少
47.（A）行业表现出较强的生产半径和销售区域的特征。
A、水泥
B、软件
C、金融
D、服装
48.质权的标的物是（），抵押权的标的物是（）。（A）
A、动产和财产权利，动产和不动产
B、不动产，不动产和财产权利
C、动产，不动产
D、动产和财产权利，不动产
49.对于通过各种方式均无法实现回收价值的不良贷款，银行应该在完善相关手续的前提下予以（D）。
A、清收
B、重组
C、以资抵债
D、核销
50.银行采取常规清收手段无效而向人民法院提起诉讼，人民法院审理该案件，一般应在立案之日起（B）内作出判决。
A、3个月
B、6个月
C、12个月
D、2年
51.在贷款质押业务的风险中，最主要的风险因素是（A）。
A、虚假质押风险
B、司法风险
C、汇率风险
D、操作风险
52.按法律规定，向仲裁机关申请仲裁的时效为（）年，向人民法院提起诉讼的时效为（）年。（A）
A、1，2
B、半，1
C、2，1
D、1，半
53.贷款分类的目标不包括（C）。
A、揭示贷款的实际价值
B、及时发现信贷管理过程中存在的问题
C、提高存贷比例
D、为判断贷款损失准备金是否充足提供依据
54.抵押物因出险所得赔偿金（包括保险金和损害赔偿金）应存入（B）。
A、借款人的账户
B、商业银行指定的账户
C、任何账户
D、保证人账户
55.（D）是偿还贷款的主要还款来源。
A、盈利能力
B、营运能力
C、资本结构
D、现金流量
56.根据我国《担保法》的规定，下列哪些财产不可以抵押（C）。
A、抵押人所有的机器、交通运输工具
B、抵押人依法有权处分的房屋
C、土地所有权
D、抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒滩等荒地的土地使用权
57.借款人申请贷款应当符合的要求，下列表述不正确的是（C）。
A、有按期还本付息的能力，原应付贷款利息和到期贷款已清偿；没有清偿的，已经做了贷款人认可的偿还计划
B、已开立基本账户或一般存款账户
C、除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额未超过其净资产总额的30%
D、申请中长期固定资产贷款的，新建项目的企业法人所有者权益与项目所需总投资的比例不低于国家规定的投资项目的资本金比例
58.按照《个人贷款管理暂行办法》的规定，个人贷款展期的表述正确的有（A）。
A、一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限
B、一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过3个月
C、一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过6个月
D、展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过5年
59.2009年以来，中国银行业监督管理委员会先后就贷款管理出台了“三个办法、一个指引”，下列不属于其范围的是（C）。
A、固定资产贷款管理暂行办法
B、流动资金贷款管理暂行办法
C、个人定期存单质押贷款办法
D、项目融资业务指引
60.下列不属于体现中国银监会“三个办法、一个指引”核心要义“五个原则”的是（C）。
A、全流程管理原则
B、协议承诺原则
C、风险控制原则
D、实贷实付原则
61.下列不属于中国银监会“三个办法、一个指引”规定中必须具备的基本贷款流程是（C）。
A、受理与调查
B、贷款审批
C、项目风险评估
D、贷款支付
62.下列不属于《流动资金贷款管理暂行办法》规定中贷款用途的是（D）。
A、购置原材料；
B、支付供应商欠款
C、用于应付账款
D、用于企业扩大再生产线的技术改造贷款
63.下列不属于表内授信业务的是（B）。
A、贷款
B、保证
C、票据贴现
D、信用卡透支
64.根据《内蒙古农村信用社信贷档案管理办法》，下列档案中需要永久保存的资料是（B）。
A、借款材料
B、贷款诉讼资料
C、信贷检查资料
D、信用评级报告
65.根据人民银行、银监会关于建立《涉农贷款专项统计制度》的通知规定，下列不属于农户贷款中的农户范围的是（A）。
A、长期居住在城关镇行政管理区域内的住户
B、长期居住在城关镇所辖行政村范围内的住户
C、农村个体工商户
D、国有农场职工
66.根据《中华人民共和国物权法》的规定，以生产设备、交通运输工具等动产进行抵押的，抵押权自（B）起生效
A、抵押物登记后次日
B、抵押合同生效日
C、抵押物登记之日
D、合同中约定之日
67.在抵押期间，不论抵押物所生的是天然孽息是法定孽息，均由（D）收取。
A、抵押权人
B、质押人
C、银行
D、抵押人
68.按照银监会“三个办法、一个指引”的规定，采用借款人自主支付的，贷款人核查贷款支付是否符合约定用途时不可以采取的方式是（A）。
A、冻结账户
B、账户分析
C、凭证查验
D、现场调查
69.信贷风险管理系统贷款五级分类认定中，（C）由联社认定
A、次级类贷款
B、可疑类贷款
C、损失类贷款
D、自然人贷款损失超100万以上的
70.信贷风险管理系统中贷款展期操作可以由（A）进行展期。
A、客户经理
B、审查岗
C、审批岗
D、联社信贷管理岗
71.按照《内蒙古农村信用社信贷业务授权授信管理暂行办法》的规定，下列不属于对客户授信的方式是（D）。
A、基本授信
B、追加授信
C、临时授信
D、最高额授信
72.下列对农村信用社信贷业务的授权，表述不正确的有（A）。
A、应按照不同的标准对其分支机构和信贷人员实行逐级有限授权。
B、应根据各分支机构的资产规模、经营管理水平、风险控制能力、主要负责人业绩、所处经济环境等，实行区别授权。
C、应根据各分支机构的经营管理业绩、风险状况、授权制度执行情况及主要负责人任职情况，及时调整授权。
D、各分支机构超越授权，应视越权行为性质和所造成的经济损失，追究主要负责人
及直接责任人相应的责任。要实现权责一致。
73.借款人的还款记录可通过（A）查询。
A、人民银行企业信用信息基础数据库
B、银监会信贷登记咨询系统
C、财政部公司信贷登记咨询系统
D、银监会企业信用信息基础数据库
74.（C）是指借款企业由于财务状况恶化或其他原因而出现还款因难，银行在充分评估贷款风险并与借款企业协商的基础上，修改或重新制定贷款偿还方案，调整贷款合同条款，控制和化解贷款风险的行为。
A、破产重组
B、和解
C、贷款重组
D、整顿
75.股票、债券、保单担保贷款属于（D）。
A、抵押担保贷款
B、动产担保贷款
C、不动产担保贷款
D、权利财产担保贷款
76.速动比率（速动资产/流动负债）是衡量企业偿债能力的一项重要指标，下列资产中不属于速动资产的是（D）
A、短期投资
B、应收票据
C、其他应收款
D、存货
77.信贷管理系统中借款凭证金额、合同金额和授信额度之间的关系为（A）
A、借款凭证金额≤合同金额≤授信额度
B、借款凭证金额≤授信额度≤合同金额
C、授信额度≤借款凭证金额≤合同金额
D、合同金额≤借款凭证金额≤授信额度
78.借款人的义务不包括（C）。
A、按照借款合同约定用途使用贷款
B、按借款合同约定及时清偿贷款本息
C、接受借款合同以外的附加条件
D、依法如实提供贷款人要求的资料
79.存单质押合同生效的时间是（D）。
A、合同成立之日
B、权利凭证交付之日
C、权利成立之日
D、出质登记之日
80.在信贷管理系统中个人客户分为自然人农户、自然人牧户、自然人其他户和（B）
A、行政事业单位人员
B、个体工商户
C、公务员
D、行政事业和企业单位职工
81.对抵押物进行估价时，对于库存商品、产成品等的估价，主要考虑（A）。
A、抵押物的市场价格
B、无形损耗
C、折旧
D、造价
82.一般情况下，短期贷款即为（），长期贷款即为（）。（A）
A、流动资金贷款，固定资产贷款
B、流动资金贷款，周转贷款
C、固定资产贷款，周转贷款
D、固定资产贷款，流动资金贷款
83.（A）也称营运资金比率或真实比率，是指企业流动资产与流动负债比率。
A、流动比率
B、速动比率
C、资产负债率
D、酸性测验比率
84.依据《贷款风险分类指导原则》，“尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但是存在一些可能对偿还贷款本息产生不利影响的因素”属于（B）类贷款。
A、正常
B、关注
C、次级
D、可疑
85.农村信用社应至少（B）对全部贷款进行一次分类。
A、每个月
B、每季度
C、每半年
D、每年
86.信贷风险管理系统中的黑名单位客户由（D）录入
A、客户经理
B、审查岗
C、信用社审查岗
D、联社综合岗
87.某抵押物市场价值为20万元，其评估值为16万元，抵押贷款率为60%，则抵押贷款额为（D）万元。
A、13.2
B、19.2
C、8
D、9.6
88.商业银行对贷款进行分类，应主要考虑的因素不包括（C）。
A、借款人的还款能力
B、借款的还款意愿
C、借款人的学历背景
D、贷款项目的盈力能力
89.向人民法院申请保护债权的诉讼时效期通常为（C）年。
A、半
B、1
C、2
D、3
90.（A）的一个重要特征是债务人仍保持对抵押财产的占有权，而债权人（抵押权人）则取得所有权或部分所有权，或者当债务人未按期偿还债务时获得对抵押财产所有权的权利。
A、抵押
B、质押
C、保证
D、留置
91.借款人希望改变贷款合同规定的还款计划，提前偿还全部或部分贷款，由借款人提出申请，经贷款行同意，缩短还款期的行为叫（A）。
A、提前归还贷款
B、按期归还贷款
C、逾期归还贷款
D、缩短还款期
92.下列贷款不能归为次级类的是（D）。
A、借新还旧
B、同一借款人对其他银行的部分债务已经不良
C、借款人分立以恶意逃废银行债务，本金已逾期
D、重组后的贷款仍然逾期
93.在信贷管理系统中，农户小额信用贷款的授信操作由（C）完成。
A、客户经理
B、审批岗
C、综合岗
D、调查岗
94.计算现金流量时以（）为基础，根据（）期初期末的变动数进行调整。（C）
A、损益表，股东权益变动表
B、资产负债表，损益表
C、损益表，资产负债表
D、资产负债表，股东权益变动表
95.下列关于《流动资金贷款管理暂行办法》在表述，不正确在是（C）。
A、应合理测算借款营运资金需求，不得超过借款人实际需求发放流动资金贷款
B、流动资金贷款不得用于股权投资
C、支付对象明确但是单笔支付金额低于500万元的，可以采用借款人自主支付方式
D、应设立独立的责任部门或岗位负责贷款发放和支付审核
96.下列不属于商业银行中间业务的是（C）
A、汇兑业务
B、代理业务
C、票据贴现业务
D、担保业务
97.某借款人从银行贷出10000元的款项，要求为复利年利率3%，期限为4年，则借款人4年后应交还的本息和为（A）
A、11255元
B、11200元
C、13543元
D、12000元
98.下列可暂不执行《个人贷款管理暂行办法》的是（A）。
A、农户生产性贷款
B、个人住房贷款
C、个人汽车贷款
D、个人经营性贷款
99.下列不属于表内授信业务的是（A）。
A、票据承兑
B、贷款
C、票据贴现
D、信用卡透支
100.负责对全国银行业金融机构及其业务活动进行监督管理的机构是（D）。
A、中国银行业协会
B、国务院
C、中国人民银行
D、中国银行业监督管理委员会
101.依据我国法律规定，下列财产中不得抵押的是（B）。
A、原材料
B、土地所有权
C、正在建造的船舶
D、建设用地使用权
102.贷款业务经营和管理应坚持贷前调查、(C)和贷后检查制度。
A、贷前审查
B、贷前授权
C、贷时审查
D、贷后审查
103.贷款按期限长短划分短期贷款、中期贷款、(D)贷款。
A、保证贷款
B、抵押贷款
C、中长期贷款
D、长期贷款
104.担保贷款，是指由客户或第三方依法提供担保而发放的贷款。担保贷款包括保证贷款、(B)贷款和质押贷款。
A、联保
B、抵押
C、个人
D、信用
答案：抵押（《内蒙古农村信用社贷款管理基本制度》第六条）
105.农信社法人机构对分支机构实行有限授权管理。根据分支机构的信贷经营管理水平、资产质量、风险控制能力和管理能力、（B）等因素合理确定和调整其贷款审批权限。
A、经济管理水平
B、当地经济状况
C、风险控制水平
D、人员素质
106.客户评定信用等级主要包括信用履约、（D）、盈利能力、客户领导者素质和发展前景等因素。
A、风险控制能力
B、经营管理能力
C、财务状况
D、偿债能力
107.审贷回避制度所指的关系人是指农信社的理(董)事、监事、管理人员、信贷业务人员及（D）。
A、主任
B、内勤人员
C、股东
D、其近亲属
108.办理抵押贷款，应对抵押物的权属、（C）、变现能力以及所设定抵押的合法性进行审查，签订抵押合同并办理抵押物的有关登记手续。
A、保证资格
B、资信状况
C、有效性
D、偿还能力
109.自治区联社信贷管理委员会，是农村合作银行、旗（县、市、区）联社规定额度授信业务的（C）。
A、决策机构
B、管理机构
C、咨询机构
D、审查机构
110.贷款（A）、审查、审批、经营管理等各环节的有权决定人为主责任人。
A、调查
B、申请
C、受理
D、发放
111.实行信贷信息披露制度。公开农村信用社的贷款条件、（B）、期限和审查的资信内容等相关信息。
A、种类
B、利率
C、客户信息
D、方式
112.签订合同要保证合同文本之间的法律衔接，保证合同的合法、（D）。
A、合规
B、合理
C、安全
D、有效
113.未按有关法律、法规和（B）办理信贷业务的人员实行责任追究。
A、部门规章制度
B、信贷管理制度
C、合同法
D、担保法
114.客户未按信贷合同的有关约定履行义务，农信社要按合同约定和有关规定计收（A）、停止提供新贷款、提前收回部分或全部贷款、依法起诉等措施。
A、罚息
B、利息
C、本金
D、本息
115.信贷档案是农信社提供、（D）、收回贷款全过程的真实记录，包括客户及担保人资料档案和信贷操作档案。
A、申请
B、发放
C、审批
D、管理
116.对信贷档案要指定专人管理，岗位变动要进行移交。实行信贷档案（C）、查阅登记制度。
A、检查
B、管理
C、借阅
D、浏览
117.根据贷款五级分类标准，属于不良贷款的是次级贷款、可疑贷款、（D）。
A、逾期贷款
B、呆滞贷款
C、呆账贷款
D、损失贷款
118.抵债资产是指借款人不能按约归还贷款，以（B）、担保人的资产抵偿所欠农信社贷款本息而形成的待处理资产。
A、保证人
B、债务人
C、抵押人
D、质押人
119.呆账贷款核销，按规定提取贷款（C），并按规定条件和程序核销呆账贷款。
A、拨备覆盖率
B、保证金
C、损失准备金
D、专项准备金
120.个人客户以足额存单质押方式申请小额贷款，在调查核实、办理止付通知等手续后，由（A）直接办理。
A、农信社柜面
B、信贷员
C、农信社主任（行长）
D、会计
121.短期贷款从申请到受理不得超过（A）个工作日。
A、2
B、5
C、15
D、7
122.客户部门(岗)是贷款的调查部门。负责对客户及担保人相关情况进行调查核实。调查人员原则上应（A）。
A、两名或两名以上
B、一名或一名以上
C、三名或三以上
D、没有限制
123.向自治区联社信贷管理委员会咨询备案的贷款业务从受理到审议不超过（B）个工作日。
A、5
B、7
C、10
D、15
124.（A）是对外签订贷款合同的经办部门。
A、客户部门（岗）
B、信用社主任（行长）
C、会计
D、任何人
125.信贷合同由借款合同和担保合同组成，（）是主合同，（）是从合同，主从合同必须相互衔接。（A）
A、借款合同，担保合同
B、担保合同，借款合同
C、抵押合同，担保合同
D、担保合同，抵押合同
126.农信社应在借款合同和担保合同（A）办理贷款发放手续。
A、生效后
B、签订后
C、签订前
D、签订中
127.借款凭证的大小写金额必须相符，分笔发放的，借款凭证的合计金额（A）相应借款合同的金额。
A、不得超过
B、必须等于
C、可以超过
D、必须小于
128.审查贷款是否经有权审批人审批，借款凭证要素是否齐全，填制内容是否符合要求，并确认领款人是借款人或授权委托人。审查无误后，办理贷款账务处理手续的部门是（C）。
A、信贷管理部门（岗）
B、客户部门（岗）
C、会计部门
D、审计部门
129.农信社（A）是贷款发放后管理的实施部门，负责贷款发放后的日常管理。
A、客户部门（岗） C、农贷会计
C、信用社主任（行长）
D、会计
130.办妥抵押登记手续并取得的他项权利证明、质物交接清单及存单、国债、有价债券等权利凭证，应按（A）管理要求单证入库保管凭证，办理入库保管手续。
A、有价单证
B、信贷
C、档案
D、现金
131.客户部门（岗）在贷款发放后，应（A）对客户生产经营等情况进行贷后跟踪检查。
A、定期或不定期
B、按年
C、按季
D、按月
132.客户部门应在短期贷款到期前的（C），填制一式三联的《贷款到期通知书》。
A、3天
B、1个星期
C、10天
D、半个月
133.客户部门应在中长期贷款到期前的（D），填制一式三联的《贷款到期通知书》。
A、1个星期
B、10天
C、半个月
D、1个月
134.客户因特殊原因到期无力偿还贷款时，可申请办理展期，客户应在贷款到期前（A）提交《贷款展期申请书》。
A、15天
B、7天
C、30天
D、10天
135.短期贷款展期期限累计不得超过（A）。长期贷款展期期限累计不得超过3年。A、原贷款期限 B、原贷款期限的一半
C、1年
D、3年
136.下列关于“阳光放贷”的说法不正确的是（A）。
A、农户小额信用贷款、农户联保贷款不是“阳光放贷”的主要贷款品种。
B、坚持政策公开、程序透明的原则。
C、坚持高效、快捷、方便的原则。
D、流程规范，手续严密的原则。
137.“阳光放贷”不适用于（D）客户的贷款发放。
A、农户
B、个体工商户
C、合伙非法人企业
D、合伙法人企业
138.下列不属于“阳光放贷”放贷方式的是（D）。
A、信贷服务大厅办贷
B、柜台办贷
C、到村组集中办贷
D、对自然人客户，除了“阳光放贷”规定的时间外，允准信贷人员再在其它时间内
单独办理贷款业务。
139.采取信贷服务大厅办贷的，原则上上一个办贷日已经受理的客户借款申请，下一个办贷日应给予明确答复，最迟答复时间不能超过（A）集中办贷日时间间隔。
A、两个
B、三个
C、四个
D、五个
140.“阳光放贷”要求公开贷款政制度，以下表述不正确的是（B）。
A、信用社应把开办的贷款种类、条件、利率和贷款程序等贷款基本政策、制度张贴在信贷大厅里显眼位置。
B、服务大厅内可以不设立专人专柜负责贷款政策的咨询、解释。
C、对农户小额信用贷款、农户联保贷款，在每年年初，信用社应把贷款对象、条件、利率、贷款程序等贷款政策在各行政村村委会前进行公示。
D、可编印宣传单，由村委会协助发送到农户家中。
141.在发放农户小额信用贷款时，资信评定小组成员不包括（D）。
A、信用社负责人
B、信贷员
C、村党支部（村委会）干部、村民
D、委派会计
142.贷款公示原则上不超过（B）天。
A、3
B、5
C、7
D、15
143.关于公开贷款业务办理时间，以下说法不正确的是（B）。
A、采取信贷服务大厅办理贷款方式的，信用社应在每个月末把下个月的集中办理贷款时间提前予以公布。
B、临时调整时间的，可以不用明确调整时间。
C、采取到村组集中办理贷款方式的，必须提前三天通知所在村组的借款农户。
D、采取营业柜台办理贷款的，在信用社的营业时间内必须做到随来随办。
144.“阳光放贷”要公开接收社会各界对农村信用社的贷款监督，对社会各界提出的意见，应在（B）个工作日内给予答复。
A、3
B、5
C、7
D、15
145.关于贷款调查的主要内容，表述不正确的是（C）。
A、客户提供的身份证明、家庭收入、资产证明等基本资料是否真实、有效。
B、了解客户目前借款、其他负债和提供的担保情况。
C、只要借款人有足够的偿还能力，客户的品行、经营管理能力和业绩、个人不良记录不影响客户借款。
D、各项收入来源是否稳定，是否具有偿还贷款本息的能力。
146.对抵押物的调查，表述不正确的是（B）。
A、抵(质)押物是否符合《担保法》和有关法律、法规规定。
B、为了增加贷款额度，抵(质)押物的评估价值可以适当调高。
C、抵(质)押物的权属是否有效，共有人是否同意抵(质)押。
D、抵(质)押物是否易于保管和变现，抵(质)押物是否足值等。
147.对贷款审议的内容，表述不正确的是（B）。
A、贷款是否合规合法，是否符合国家产业政策、信贷政策和信贷内控制度的有关规定。
B、房产抵押贷款可以不用审议借款人的第一还款来源是否充足可靠。
C、贷款的担保措施是否到位。
D、贷款的风险和防范措施。
148.对于农户联保贷款的发放程序，表述不正确的是（A）。
A、农户联保贷款的发放可以采取柜台办贷和到村组集中办贷两种方式办理。
B、联保小组成员如实填写《联保小组成员借款申请及审批表》中的借款申请部分，包片信贷员调查核实后，签署调查人意见，分别由贷款审查人、有权审批人签署意见。
C、对同意发放的贷款，信用社包片信贷员与联保小组成员签订《农户联保贷款合同》，填制借据凭证，由借贷双方签字印章。对不同意发放的贷款，由信贷员负责向农户说明不能发放的具体原因。
D、出纳员根据借据付款凭条配款、经复核员复核后付给贷户。
149.对初次到服务大厅办理借款的客户，农信社根据客户申请（A）日决定是否受理。
A、当日
B、次日
C、第三个工作日
D、第五个工作日
150.不符合信贷合同的填写和签章要求的是（A）。
A、合同可以采用油笔、钢笔(碳素笔)书写或打印。
B、内容填制必须完整，不得涂改。
C、相关条款应与贷款业务审批的内容一致。
D、客户部门（岗）必须当场监督客户、担保人的法定代表人或授权委托人在合同文本上签字、盖章，核对预留印鉴。
151.对贷款合同表述不正确的是（A）。
A、贷款合同只能加盖信贷合同章。
B、贷款合同要进行统一编号。
C、贷款合同要依次序登记《信贷合同登记簿》。
D、要把统一编制的信贷合同号填入信贷合同。
152.对于借款凭证填制的要求，表述不正确的是（B）。
A、填制的借款人名称、借款金额、利率、期限、用途等内容要与借款合同的内容一致。
B、借款日期可以在借款合同生效日期之前。
C、借款凭证的大小写金额必须相符。
D、分笔发放的，借款凭证的合计金额不得超过相应借款合同的金额。
153.贷款人应完善（B），实行贷款全流程管理，全面了解客户和项目信息，建立固定资产贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制，将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位，并建立各岗位的考核和问责机制。
A、公司治理结构
B、内部控制机制
C、企业文化
154.贷款人应按照审贷分离、（A）的原则，规范固定资产贷款审批流程，明确贷款审批权限，确保审批人员按照授权独立审批贷款。
A、分级审批
B、统一审批
C、集中审批
155.贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的（B），并按照合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理与控制，监督贷款资金按约定用途使用。
A、担保条件
B、提款条件
C、使用条件
156.采用贷款人受托支付的，贷款人应在（A）审核借款人相关交易资料是否符合合同约定条件。
A、贷款资金发放前
B、贷款资金支付时
C、贷款资金支付后
D、贷款资金发放后
157.固定资产贷款发放和支付过程中，贷款人应确认（B）的项目资本金足额到位，并与贷款配套使用。
A、高于拟发放贷款
B、与拟发放贷款同比例
C、略低于拟发放贷款
158.项目实际投资超过原定投资金额，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应要求项目发起人配套追加（C）的投资和相应担保。
A、与项目资金相同比例
B、略低于项目资金比例
C、不低于项目资本金比例
159.贷款人从事项目融资业务，应当以（C）分析为核心，重点从项目技术可行性、财务可行性和还款来源可靠性等方面评估项目风险，充分考虑政策变化、市场波动等不确定因素对项目的影响，审慎预测项目的未来收益和现金流。
A、风险管理能力
B、社会声誉
C、偿债能力
160.贷款人应当按照国家关于固定资产投资项目资本金制度的有关规定，综合考虑项目风险水平和自身风险承受能力等因素，合理确定（A）。
A、贷款金额
B、贷款期限
C、贷款利率
161.贷款人应当与借款人约定（B），并要求所有项目收入进入约定账户，并按照事先约定的条件和方式对外支付。
A、专有的项目收入账户
B、专门的项目收入账户
C、专门的项目支出账户
162.流动资金贷款不得用于（A）。
A、固定资产、股权
B、合理进货支付货款
C、承付应付票据
163.流动资金贷款不得（B），贷款人应按照合同约定检查、监督流动资金贷款的使用情况。
A、挤占
B、挪用
C、经营其它项目
164.流动资金贷款需求量应基于（C）来确定。
A、借款人提出的请求
B、借款人日常经营所需的营运资金
C、借款人日常生产经营所需营运资金与现有流动资金的差额（即流动资金缺口）。165.流动资金贷款未按照约定用途使用，借款人应承担（C）责任。
A、侵权责任
B、赔偿责任
C、违约责任
166.具有以下情行之一的流动资金贷款，原则上采用贷款人受托支付方式（A）
A、与借款人新建立信贷业务且借款人信用状况一般
B、支付对象不明确
C、支笔支付金额较小
167.贷款支付过程中，借款人信用状况下降、（B）、贷款资金使用出现异常的，贷款应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定变更贷款支付方式、停止贷款资金的发放和支付。
A、信用状况稳定
B、主营业务盈利能力不强
C、贷款资金使用情况良好
168.贷款人可根据借款人信用状况、融资情况等,与借款人协商签订（B）,明确约定对指定账户回笼资金进出的管理。
A、账户说明书
B、账户管理协议
C、账户明细管理
169.贷款人应评估贷款品种、（A）、期限与借款人经营状况、还款能力的匹配程度，作为与借款人后续合作的依据，必要时及时调整与借款人合作的策略与内容。
A、额度
B、利率
C、其它
170.借款人营运资金量影响因素主要包括现金、（A）、应收账款、应付账款、预收账
款和预付账款等。
A、存货
B、库存现金
C、黄金和实物
171.个人贷款应当遵循依法合规、审慎经营、（C）、公平诚信的原则。
A、约定明确
B、恪守诚信
C、平等自愿
172.个人贷款借款人应采取（A）方式提出申请。
A、书面
B、口头
C、书面或口头
173.贷款人应建立并严格执行贷款（C）制度。
A、三查
B、四双
C、面谈
174.《个人贷款管理暂行办法》中（B）是《流动资金贷款管理暂行办法》、《固定资产贷款管理暂行办法》中未提及的。
A、实贷实付制度
B、贷款面谈制度
C、贷款人受托支付
175.个人贷款风险评价以（C）作为分析的基础。
A、抵押物
B、信用情况
C、借款人现金收入
176.贷款资金用于生产经营且金额不超过（B）的个人贷款经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。
A、三十万元人民币
B、五十万元人民币
C、五百万元人民币
177.（A）业务不适用《个人贷款管理暂行办法》。
A、信用卡透支
B、个人消费贷款
C、以存单作质押的个人贷款
178.流动资金贷款贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款（C）支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。
A、直接划到借款人交易对象的账户
B、不经过借款人账户
C、通过借款人账户
179.流动资金贷款对借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款人可与其（C）。
A、破产重组
B、并购重组
C、协商重组
180.我国银行信贷管理发展历程包括资金指令性阶段、实货实存管理阶段、审贷分离阶段、信贷管理向国际接轨阶段和（C）。
A、差额包干
B、统存统贷
C、信贷全流程管理阶段
181.信贷管理流程的特点是整体性、层次性、（C）。
A、流转性
B、复杂性
C、结构性
182.固定资产贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人（B）的本外币贷款。
A、融资
B、固定资产投资
C、其它投资
183.贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的（A）管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立固定资产贷款的风险限额管理制度。
A、统一授信额度
B、统一利率
C、统一品牌
D、统一维度
184.多家银行业金融机构参与同一项目融资的，原则上应当采用（B）贷款方式。A、保证 B、银团 C、联保 D、抵押
185.固定资产贷款的借款人在进行合并、分立、（A）对外投资、实质性增加债务融资等重大事项前应征得贷款人同意。
A、股权转让
B、商标权
C、其它
186.贷前调查主要风险点（A）
A、借款人还款来源及还款能力
B、贷款资料与调查报告
C、风险评估
D、合同主体
187.贷款审查的主要风险点（B）
A、借款人及担保人的主体资格
B、审查程序
C、审批人员
D、贷款的真实用途
188.签订合同的主要风险点（C）
A、贷款的真实用途
B、中介机构等出具的样本文件资料
C、合同要素
D、支付方式
189.信贷授权可以分为三个层次:一是直接授权、二是转授权、三是（C）
A、间接授权
B、长期授权
C、临时授权
190.信贷授权应遵循的基本原则是授权适度、差别授权、动态调整和（D）原则。
A、权责发生制
B、集中
C、分权
D、权责一致
191.审贷分离是指将信贷业务办理过程中的（B）和审查环节进行分离，分别由不同层次机构和不同部门（岗位）承担，以实现相互制约并充分发挥信贷审查人员专业优势的信贷制度。
A、审批
B、调查
C、检查
192.贷款人应根据（B）原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限、实行审贷分离和授权审批、确保授权审批人员按照授权独立审批贷款。
A、规范性
B、审慎性
C、独立性
D、合理性
193.项目融资指引贷款用途通常是（A）大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目，包括对在建或已建项目的再融资。
A、一个或一组
B、二个或多组
C、多个或多组
D、不限
194.贷款人从事项目融资业务，应当充分识别和评估融资项目中存在的建设期和（D）包括政策风险、筹资风险、完工风险、产品市场风险、超支风险、原材料风险、营运风险、汇率风险、环保风险和其它相关风险。
A、市场风险
B、法律风险
C、信用风险
D、经营期风险
195.以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于（B）信贷人员完成。
A、一名
B、两名
C、三名
D、不限
196.通过（A）渠道发放低风险质押贷款的，贷款人至少应当采取有效措施确定借款人真实身份。
A、电子银行
B、转账
C、柜台
D、其它
197.贷款人应建立健全合同管理制度，有效防范个人贷款（A）
A、法律风险
B、信誉风险
C、操作风险
D、市场风险
198.采用借款人自主支付的，贷款人应要求借款人定期汇总报告（A），并通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付是否符合约定用途。
A、贷款资金支付情况
B、贷后检查
C、对账单核对
D、贷款人行为分析
199.借款合同中，不一定必须约定的是（D）
A、借款用途
B、借款金额
C、借款期限
D、借款交易对象
200.下列不以属于固定资产贷款品种的是（D）
A、房地产开发贷款
B、更新改造贷款
C、基础设施贷款
D、贸易融资
答案（贸易融资）（《固定资产管理暂行办法》第九条）
201.在流动资金贷款需求量的测算中，应收账款周转次数为（A）
A、销售收入/平均应收账款余额
B、销售收入/平均预收账款余额
C、销售成本/平均存货余额
D、销售成本/平均应收账款余额
202.固定资产贷款期限原则上不超过（C）。
A、3年
B、5年
C、10年
D、15年
203.下列哪种资料不属于固定资产贷款借款人基本情况资料（B）。
A、组织机构代码证
B、企业购销合同
C、法人代表有效身份证明
D、公司章程
204.固定资产贷款风险评价由（D）组织实施，并对风险评价内容负责。
A、信贷员岗
B、信贷会计岗
C、信贷经办员岗
D、信贷审查岗
205.下列不属于固定资产贷款风险评价内容的是（D）。
A、对项目的评价
B、对贷款担保的评价
C、申请额度和期限评价
D、对信贷经办人员的评价
206.固定资产贷款借款人应提供（A）。
A、前两个年度财务会计报告及最近一期财务报表及说明
B、前三个年度的财务会计报告
C、前三个季度的财务会计报表及说明
D、前三个年度财务会计报告及最近一期财务报表及说明
207.固定资产贷款借款人提款申请由（A）负责受理。
A、贷款调查岗
B、信贷会计岗
C、信贷经办员岗
D、信贷审查岗
208.（A）根据签批同意的提款申请书，填制借款凭证，借款凭证经有权审批人签字并加盖合同专用章或公章后，交柜台会计人员办理贷款发放与支付手续。
A、贷款调查岗
B、信贷会计岗
C、信贷经办员岗
D、信贷审查岗
209.单笔金额超过（B）的固定资产贷款资金支付，必须采用贷款人受托支付方式。
A、项目总投资3%或超过300万元人民币
B、项目总投资5%或超过500万元人民币
C、项目总投资10%或超过300万元人民币
D、项目总投资10%或超过500万元人民币
210.对法人客户授信应严格执行对最大一家客户贷款总额不得超过资本净额的（），对最大一家集团客户授信总额不得超过资本净额的（）的规定。（D）
A、5%，10%
B、5%，15%
C、10%，10%
D、10%，15%
211.客户最高授信额度的核定根据客户生产经营规模和信用等级，确定其最高综合授信额度。其中A级（含A级）以上客户核定最高综合授信额度后，其资产负债率不得高于（C）。
A、50%
B、60%
C、70%
D、80%
212.下列哪一条不是对集团客户授信应遵循的原则（C）。
A、统一原则
B、适度原则
C、谨慎原则
D、预警原则
213.统一授信的审批基本程序是：旗县联社（D）调查，拟定最高综合授信额度方案，报风险管理（或信贷管理）部门，经贷款审查委员会审议，由有权审批人审定。
A、稽核部门
B、财务部门
C、信贷部门
D、客户部门
214.客户授信方案的有效期原则上为（）。其中AA级以上法人客户若经营和财务状况未发生大的变化，授信方案到期后可继续沿用上年度授信方案（）。（A）
A、一年，一年
B、三年，三年
C、三年，一年
D、一年，半年
215.旗县联社（）主要负责授信的调查、确定授信额度、制订授信方案等授信前期工作，（）主要负责对客户授信方案的审查、对授信执行情况进行监控及授信日常管理工作等。（C）
A、信贷管理部门，风险管理部门
B、风险管理部门，稽核监察部门
C、客户部门，风险管理部门
D、风险管理部门，信贷管理部门
216.旗县联社（）应加强对统一授信工作的现场检查和非现场检查，至少（）组织一次全面检查。（D）
A、信贷管理部门，一年
B、风险管理部门，半年
C、客户部门，半年
D、稽核部门，一年
217.对于现金流量较为充足，有一定发展前景的BBB级、BB级客户，要求核定最高综合授信额度后资产负债率不超过（C）。
A、40%
B、50%
C、60%
D、70%
218.对于第一还款来源不足，但能够有效提供第二还款来源的BBB级、BB级客户，核定最高综合授信额度不得超过客户提供的有效抵押物现行评估价值的（），或质押物现值的（）。（C）
A、50%，70%
B、50%，90%
C、70%，90%
D、70%，70%
219.授信方案的制订对客户财务分析包括客户（D）财务总体及结构的增减变化情况、短期偿债能力、长期偿债能力。
A、近半年
B、近一年
C、近二年
D、近三年
220.农村信用社授权的有效期原则上为（A）。
A、一年
B、二年
C、三年
D、五年
221.对客户授信不包括哪种方式（C）。
A、基本授信
B、追加授信
C、转移授信
D、临时授信
222.农村信用社对各分支机构所辖服务区及其客户授信不适用哪一项原则（A）。
A、即用即授原则
B、区别授信原则
C、分级授信原则
D、适度授信原则
223.内部统一授信时，授信调查由（C）负责，授信审查由（）负责。
A、信贷管理部门、风险管理部门
B、风险管理部门、稽核监察部门
C、客户部门、风险管理部门
D、风险管理部门、信贷管理部门
224.在最高综合授信额度内，农村信用社经营网点可自行审核办理足额有效的存单质押、缴纳（D）保证金的承兑等低风险信用。
A、50%
B、70%
C、90%
D、100%
225.农村信用社（B）负责对全辖整体授权、授信实施情况的监督、管理和考核工作。
A、信贷管理部门
B、风险管理部门
C、稽核监察部门
D、贷款审查委员会
226.在授信实施过程中，发生下列哪种情况时，农村信用社应调整直至取消授信额度
（C）。
A、受信企业变更其经营场所
B、受信企业变更法定代表人
C、受信企业机制发生重大变化（包括分类、合并、终止等）
D、受信企业改变市场营销策略
227.下列哪一项不属于授信书的主要内容（C）。
A、授信人全称
B、受信人全称
C、受信人经营的项目名称
D、授信的类别及期限
228.信用社经采取所有可能的措施和实施必要的程序后，对于余额在（）以下的对公贷款，经追索（）以上，仍无法收回的债权，可认定为呆账。（B）
A、5万元（含5万元）、1年
B、5万元（含5万元）、2年
C、10万元（含10万元）、1年
D、10万元（含10万元）、2年
229.信用社经采取所有可能的措施和实施必要的程序后，对于余额在（）以下的个人无抵押（质押）贷款或抵押（质押）无效贷款，经追索（）以上，仍无法收回的债权，可认定为呆账。（B）
A、1万元（含1万元）、1年
B、1万元（含1万元）、2年
C、5万元（含5万元）、1年
D、5万元（含5万元）、2年
230.法律意见书应由（D）出具，就被核销债权进行的法律诉讼情况进行说明，包括诉讼过程、结果等；未涉及法律诉讼的，应说明未诉讼理由。
A、律师事务所
B、信用社内部业务部门
C、信用社内部稽核部门
D、信用社内部法律部门
231.下列关于信用社发生的呆账，经逐户、逐级上报，具体审核审批权限描述错误的是（C）。
A、信用社发生的单笔100万元（含100万元）以上的呆账损失报自治区联社审核，内蒙古国家税务局核准；
B、100万元以下，50万元（含50万元）以上的呆账损失报自治区联社备案，盟市国家税务局核准;
C、100万元以下，50万元（含50万元）以上的呆账损失报自治区联社备案，内蒙古国家税务局核准;
D、50万元以下的由旗县级主管国税局核准。
232.对经诉诸法律后仍无法收回的债权，下列哪一项不符合呆账认定条件（C）
A、借款人和担保人虽有财产，经法院对借款人和担保人强制执行超过 2 年以上仍未收回的债权;
B、借款人和担保人无财产可执行，法院裁定执行程序终结或终止（中止）的债权；
C、经法院调解或经债权人会议通过，并与债务人达成和解协议或重整协议，但债务人仍不履行还款义务，信用社无法追偿的债权；
D、对借款人和担保人诉诸法律后，因借款人和担保人主体资格不符或消亡等原因，被法院驳回起诉或裁定免除（或部分免除）债务人责任；或因借款合同、担保合同等权利凭证遗失或丧失诉讼时效，法院不予受理或不予支持，信用社经追偿后仍无法收回的债权；
233.盟市国家税务局核准呆账损失的审批权限为（B）
A、50万元（含50万元）以下
B、100万元以下，50万元（含50万元）以上
C、100万元（含100万元）以上
D、500万元（含500万元）以下
小微企业信贷业务尽职免责管理办法 试行
小微企业信贷授信工作尽职免责管理办法 第一章 总则 第一条 为规范贷款风险管理机制，促进贷款调查、审查、审批、检查履职尽责，提高信贷管理水平，根据《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行小企业授信工作尽职指引》、《中国银监会关于2015年小微企业金融服务工作的指导意见》（银监发﹝2015﹞8号）及***信贷管理相关制度等有关规定，制定本办法。 第二条 本办法所称授信工作尽职免责是指在整个小微企业授信业务过程中各岗位贷款责任人是否按规定履行了自己岗位应尽的职责，并根据本办法规定，对各岗位贷款责任人作出是否给予免除全部或部分贷款风险赔偿、经济处罚和责任追究的处理。 第三条 本办法所称贷款责任人，包括在***从事信贷岗位或涉及信贷授信业务的调查人、审查人、审批人。 第四条 贷款免责的范围 （一）小微企业贷款业务中按风险五级分类由正常、关注转入次级以下或按四级分类逾期90天以上的贷款。 （二）银行承兑汇票业务到期因企业不能按时解付，被迫发生垫款并经有权决策人批准，已转入不良类的贷款。 第二章 尽职免责要求
第五条 贷款主办调查人对借款人、担保人或其他还款义务人调查的信息资料的真实性负责，并按规定对借款人的贷款用途和经营动态进行跟踪监测，发现影响贷款安全的情形时，应及时报告并采取相应措施，对贷款监督检查的有效性负责；贷款辅助调查人对贷款主办调查人在调查期间的真实性负次要责任。 （一）贷款主办调查人尽职要求包括但不限于以下内容： 1.负责受理借款申请和调查借款人、担保人和其他还款义务人的基本信息、财务信息、现金流量信息、非财务信息等，收集的信息资料需完整、有效； 2.对借款用途和收集资料的真实性进行初审，对借款人或主要负责人的品行、经营管理状况、资产负债（含或有负债）情况、盈利能力、发展前景及保证人或抵押人、出质人、抵（质）押物等方面情况进行实地调查核实； 3.根据调查核实情况，对借款人、担保人的主体资格、资信等级、偿债能力、经营效益以及贷款的安全性、流动性、效益性等情况进行分析，预测提示贷款风险程度； 4.将核实情况、分析结果形成书面调查报告。调查报告应对贷款方式、金额、用途、利率、期限、偿还方式、担保条件等提出调查结论和风险防范的措施。 5.严格执行贷后检查制度，对贷款用途实施跟踪监督检查，提示贷款用途是否真实、合法，是否符合贷款合同约定；
贷款管理办法
贷款管理办法 一、总则 （一）为进一步规范**小额贷款公司（以下简称“公司”〕贷款管理工作，保证信贷资金安全，特制定本办法。 （二）公司实行审贷分离、风险防范的贷款内控管理制度。 审贷分离，是指建立以审贷分离为基础的贷款审批制度，公司设立贷款审査委员会负责贷款评审工作。 风险防范，是指按照企业信用评级和贷款调查及评审结果，确定是否发放贷款。 （三）公司发放贷款时，要认真控制单户贷款额度上限。 （四）发放贷款应遵循安全性、流动性、效益性的原则，以国家扶持的产业政策为指导，扶优限劣，区别对待。 （五）公司发放贷款，不受任何单位和个人干预；任何单位和个人不得阻扰本公司发放及收回贷款业务。 （六）本公司的信贷业务受北京市金融工作局、区（县）金融办公室的监督管理。 二、贷款种类、期限、利率 （一）本公司贷款业务种类。 1.担保类贷款。 担保贷款，是指保证贷款、抵押贷款和质押贷款。 （1）保证贷款，是指按《中华人民共和国担保法》规定的保证
方式以第三人承诺在借款人不能偿付贷款时，按约定承担一般保证责任或连带责任而发放的贷款。本公司只发放连带责任的保证贷款。办理保证贷款，应当对保证人保证资格、资信状况进行审査，并签订保证合同。 （2）抵押贷款，是指按《中华人民共和国担保法》规定的抵押方式以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。抵押贷款，应对抵押物的权属、有效性和变现能力以及所设定抵押的合法性进行审査，签订抵押合同并办理抵押物的有关登记手续。要根据抵押物评估值的不同情况，合理确定贷款抵押比例。具体比例原则参考如下表- 1）房产：本公司针对房产抵押贷款抵押物的价值评估，由本公司内部评估完成。抵押物价值评估的原则是根据公司认可的专业评估公司和三个不同房地产经纪公司的报价取平均值。 2）个人房产抵押率执行如下规定：
…银行公司信贷基本知识
公司信贷基本概要 公司信贷是指以银行为提供主体，以法人和其他经济组织等非自然人为接受主体的资金借贷或信用支持活动。公司信贷业务是我国商业银行的重要资产业务，是银行取得利润的主要途径。公司信贷业务的规模和结构，对商业银行的经营成败具有重要意义，其经营的结果直接影响商业银行安全性、流动性和盈利性目标的实现。 本章内容包括两节，第一节是公司信贷的基础，主要从公司信贷的相关概念、公司信贷的基本要素和公司信贷的种类三个方面进行介绍；第二节是公司信贷的基本原理，主要从公司信贷理论的发展、公司信贷资金的运动过程及其特征和公司信贷的原则三个角度进行介绍。 贷款利率和费率 （1）贷款利率 ①定义。贷款利率即借款人使用贷款时支付的价格。 ②贷款利率的种类。 本币贷款利率和外币贷款利率。通常根据贷款标价方式的不同将利率分为本币贷款利率和外币贷款利率o 浮动利率和固定利率。按照借贷关系持续期内利率水平是否变动来划分，利率可分为固定利率与浮动利率。 浮动利率是指借贷期限内利率随物价、市场利率或其他因素变化相应调整的利率。浮动利率的特点是可以灵敏地反映金融市场上资金的供求状况，借贷双方所承担的利率变动风险较小。 固定利率是指在贷款合同签订时即设定好固定的利率，在贷款合同期内，不论市场利率如何变动，借款人都按照固定的利率支付利息，不需要“随行就市”。 法定利率、行业公定利率和市场利率。法定利率是指由政府金融管理部门或中央银行确定的利率，它是国家实现宏观调控的一种政策工具。 行业公定利率是指由非政府部门的民间金融组织，如银行业协会等确定的利率，该利率对会员银行具有约束力。 市场利率是指随市场供求关系的变化而自由变动的利率。 ③我国贷款利率管理相关情况。 其一，管理制度
固定资产贷款管理办法
《固定资产贷款管理暂行办法》2009年第2号令 中国银行业监督管理委员会令 2009年第2号 《固定资产贷款管理暂行办法》已经中国银行业监督管理委员会第72次主席会议通过，现予公布。本办法自发布之日起三个月后施行。 主席刘明康 二○○九年七月二十三日 固定资产贷款管理暂行办法 第一章总则 第一条为规范银行业金融机构固定资产贷款业务经营行为，加强固定资产贷款审慎经营管理，促进固定资产贷款业务健康发展，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本办法。
第二条中华人民共和国境内经国务院银行业监督管理机构批准设立的银行业金融机构（以下简称贷款人），经营固定资产 贷款业务应遵守本办法。 第三条本办法所称固定资产贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款 人固定资产投资的本外币贷款。 第四条贷款人开展固定资产贷款业务应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。 第五条贷款人应完善内部控制机制，实行贷款全流程管理，全面了解客户和项目信息，建立固定资产贷款风险管理制度和有 效的岗位制衡机制，将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和 岗位，并建立各岗位的考核和问责机制。 第六条贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的统一授信额度管理，并按区域、行业、贷款品种等 维度建立固定资产贷款的风险限额管理制度。 第七条贷款人应与借款人约定明确、合法的贷款用途，并按照约定检查、监督贷款的使用情况，防止贷款被挪用。 第八条银行业监督管理机构依照本办法对贷款人固定资产贷款业务实施监督管理。 第二章受理与调查 第九条贷款人受理的固定资产贷款申请应具备以下条件：
建行业务-信贷业务基本操作流程
第二章信贷业务基本操作流程 2.1 对公信贷业务基本操作流程 信贷业务基本操作流程包括受理、调查评价、审批、发放及贷后管理五大阶段。按照. 信贷业务先客户评级、后额度授信、再具体支用的原则，除总行特别规定可以不予确定授信 额度的客户外，所有客户在我行办理具体信贷业务均应先评级并报批授信额度。如下图所示。
客户 不合规 「 r -1合格 初步审”^ 客户提交材料 调查评价 调查评 信用等级评. 确定授信额 按权限申彩 资格审查 J 不合 ______________ 厂退客户 X 丿 授信下单笔信 贷业务 No yes 特定客户或授信下 单笔信贷业务 No 不合规 合规性审” 合规 审批 续议 调查核实 不同意 申请/要求复议 yes 是否复议 同意 贷 N °业务是否审批通 过” yes 贷款承诺 Yes 有无签定合 U..同条件「「 T No 落实条件 是否变更条 件 Yes 卜申请变更条, 签合同 是否有用款 Yef 落实用款条 1 No 登记 支款 信贷资产检 到期前是否 Y ■为不良贷款「一| 到期能否回 收 No 贷 后 管 理 是否展期 借新还旧 Yes No 展期或借新还旧
2.1.1 受理 受理阶段主要包括：客户申请——资格审查——客户提交材料——初步审查等操作环节。受理人员依据有关法律法规、规章制度及建设银行的信贷政策审查客户的资格及其提供的申请材料，决定是否接受客户的信贷业务申请。 2.1.1.1客户申请 该环节可以是客户主动到建设银行申请信贷业务，也可以是建设银行主动向客户营销 信贷业务，请客户向建设银行提出信贷申请。信贷人员既要认真了解客户的需求情况，又要准确介绍建设银行的有关信贷规定（包括借款人的资格要求、信贷业务的利率、费率、期限、用途、优惠条件及客户的违约处理）等。 2.1.1.2资格审查 1.客户资格要求：按照《贷款通则》的要求，借款人应当是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企业（事业）法人、其他经济组织和兼具经营和管理职能且拥有贷款卡 （证）的政府机构。其他经济组织包括：依法登记领取营业执照的独资企业、合伙企业（须经全体合伙人书面同意）；依法登记领取营业执照的合伙型联营企业（须经联营各方书面同意）；依法登记领取营业执照但不具有独立法人资格的中外合作经营企业（须经合作各方书面同意）；经民政部门核准登记的从事经营活动的社会团体；依法登记领取了营业执照但不具备法人地位的乡镇、街道、村办企业；依法登记领取营业执照并经法人书面授权的企业法人分支机构。 客户向建设银行申请信贷业务，应当具备产品有市场、生产经营有效益、不挤占挪用信 贷资金、恪守信用等基本条件。 （1）客户基本条件 ①有按期还本付息能力，原应付贷款利息和到期贷款已清偿，没有清偿的，已经做了建设银行认可的偿还计划； ②除不需要经工商部门核准登记的事业法人外，应当经过工商部门办理年检手续； ③在建设银行开立存款帐户（业务品种另有规定的除外）； ④除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额未超过其净资产总额的50% ⑤借款人的资产负债率符合有关规定要求； ⑥申请固定资产贷款的，新设项目法人的所有者权益与项目总投资的比率不低于国家规定的投资项目资本金比例； ⑦持有人民银行核发的年检合格的贷款卡（证）； （2）限制性条件 客户若有下列情况之一的，建设银行一般不接受其申请： ①连续三年亏损，或连续三年经营现金净流量为负； ②向建设银行提供虚假或隐瞒重要事实的资产负债表、损益表等财务报告； ③违反国家规定骗取、套取贷款，用借贷等行为以牟取非法收入的； ④违反国家外汇管理规定使用外币贷款的；
银行小额贷款业务管理办法[2020年最新]
邮政储蓄银行小额贷款业务管理办法 个人小额短期信用贷款是贷款人为解决借款人临时性的消费需 要而发放的期限在1年以内、金额在2万元以下、毋需提供担保的人民币信用贷款。贷款人是指中国工商银行各开办个人小额短期信用 贷款业务的分支机构。借款人是指在中国境内有固定住所、有当地城镇常住户口（或有效居住证明〉、具有完全民事行为能力的中国公民。 一、借款人条件 申请个人小额短期信用贷款的借款人需具备下列条件： 1、在中国境内有固定住所、有当地城镇常住户口（或有效居住 证明）、具有完全民事行为能力的中国公民； 2、有正当的职业和稳定的经济收入（月工资性收入需在1000元以上），具有按期偿还贷款本息的能力； 3、借款人所在单位必须是由贷款人认可的并与贷款人有良好合 作关系的行政及企、事业单位且需由贷款人代发工资； 4、遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录； 5、在中国工商银行开立牡丹信用卡或活期储蓄帐户； 6、与贷款人签定同意从其牡丹信用卡或活期储蓄帐户中扣收贷 款的协议； 7、贷款人规定的其他条件。 二、贷款的期限、利率 （一）个人小额短期信用贷款期限在1年（含）以下。 （二）个人小额短期信用贷款利率按照中国人民银行规定的短期
贷款利率执行，上浮幅度按照中国人民银行有关规定执行。在贷款期间遇利率调整时，执行合同利率，不分段计息。贷款期限不足6个月的，按6个月档次利率计息。 （三）个人小额短期信用贷款额度起点为2000元，贷款金额不超过借款人月均工资性收入的6倍，且最高不超过2万元。 （四）个人小额短期信用贷款一般不办理展期。确因不可抗力或意外事故而不能按期还贷的，经贷款人同意可予以展期一次，且累计贷款期限不得超过1年。展期前的利息按原合同约定的利率支付。展期后的利息，累计贷款期限不足6个月的，自展期日起，按当日挂牌的6个月贷款利率计息：超过6个月的，自展期日起，按当日挂牌的1年期贷款利率计息。 三、贷款的申请 借款人申请贷款时，应向贷款人提供以下资料： 1、贷款申请审批表； 2、本人有效身份证件。□支持对象：40岁以下青年初次创业的小额贷款；40岁以下青年企业家二次创业的中小企业贷款。 □贷款额度：每人单笔贷款额度一般在10万元以内，最多不超过100万元；青年创办的中小企业贷款单户额度一般在500万元以下，最多不超过3000万元；贷款期限一般不超过3年。 □贷款利率：对于纳入省、地(市)、县政府信用平台的项目，实行优惠利率。转贷款模式下的微贷款利率，由开发银行和地方合作银行确定，在同等条件下给予信用记录良好的创业青年贷款利率优惠。
中小企业信贷业务管理办法
信贷手册——中小企业业务 一、中小企业房地产抵押循环授信业务 二、中小企业联贷联保业务 三、中小企业中期房地产抵押贷款 四、玲珑透业务 五、小额贷款公司授信业务 六、政策性担保公司授信担保治理 七、商业性担保公司授信担保治理 一中小企业房地产抵押循环授信业务 一、目的、适用范围和定义 （一）、目的 为进一步完善我行中小企业房地产抵押循环授信业务的操作，提高有关业务的操作效率，切实防范有关授信风险，特制定《上海浦东进展银行中小企业房地产抵押循环授信业务治理规程》。
（二）、适用范围 适用于符合我行分类标准的中小企业。 （三）、定义 房地产抵押循环授信是指：授信客户以其自有或第三方企业、个人所有的产权清晰并可办理有效抵押登记和商品化交易的住宅、办公用房、商铺、厂房作为抵押物，向我行申请授信额度用于一定期限内经营所需的各类短期融资业务，并在授信额度和授信期限内可循环使用授信的一种授信方式。 二、授信企业准入条件 （一）、差不多工商行政治理机关办理年检手续； （二）、持有人民银行核发的贷款卡； （三）、有固定经营场所，合法经营； （四）、授信用途不违反国家法律、法规及有关政策规定； （五）、其它条件； 三、授信用途、授信期限 授信用途应真实合理且合法合规，要紧用于授信企业主营业务运作和经营需要。其中，授信用于流淌资金贷款产品的，应按照《流淌资金贷款治理暂行方法》（中国银行业监督治理委员会令2010年第1号）及我行相关治理规定进行治理。
期限最长为3年，在授信期限内可循环使用授信额度。中小企业房地产抵押循环授信项下的各类授信业务，除非融资性保函业务期限最长为3年外，其余单笔业务期限最长为1年 四、计息、还款及额度费的收取方式 （一）、贷款可采纳按季、月计息方式，并结合企业的生产经营周期能够采取分期还款等多样灵活的还款方式。 （二）、贷款利率依照人民银行规定的同期基准利率及银发[2004]251号《中国人民银行关于调整金融机构存、贷款利率的通知》执行。贷款存续期内，遇基准利率调整的，应按合同约定的新利率计收利息。 （三）、采纳循环授信方式取得循环授信额度的企业，可对其一次性或分次征收额度费，原则上，额度费不低于授信金额的 0.25%。 五、授信使用 为满足中小企业客户多样性的融资需求，符合中小企业房地产抵押循环授信条件和要求的客户或业务，可办理授信额度项下的单笔用信，也可依照本作业指导书的要求单独开展单笔单批的各类业务授信。 六、授信年审
25信贷业务档案管理办法(定稿)
信贷业务档案管理制度 第一章 总则 第一条 为加强信贷业务档案管理，确保信贷资料的完整性，促进信贷业务经营的合法性和信贷资产的安全性，根据《中华人民共和国档案法》、《中华人民共和国担保法》、《商业银行法》、《贷款通则》等有关法律法规和信贷管理的相关规定，特制定本制度。 第二条 信贷业务档案是指在办理信贷业务过程中形成的用以记录和反映信贷业务全过程及与信贷客户关系的重要文件、凭据和图表、声像等资料。主要由借款人的基本资料、信贷业务中的相关契约和信贷管理资料等组成。 第三条 信贷业务档案管理是综合档案管理体系的一部分，各信贷部门应配合综合档案部门，对信贷业务档案按照“集中统一”原则进行规范化管理。信贷部门负责信贷业务档案移交前的收集、整理、立卷、归档工作，并对移交前档案资料的真实、完整、有效、保密等负责。综合档案部门负责信贷业务档案移交后的整理、保管和日常维护工作，并对移交后的信贷业务档案的安全管理、提供利用、销毁整理、保密等负责。 第四条 各级管理单位要制定有关信贷业务档案的移交、立卷、归档、调阅、提取、保管、销毁、人员交接等制度，做到科学管理、有效利用，严防损毁散失，确保信贷业务档案的完整和安全。 第五条 信贷业务档案涉及国家、小额贷款公司和企业的秘密，档案管理人员、调阅人员和其他相关人员均需严格执行保密制度。 第二章 信贷业务档案的归档方法 第六条 信贷业务档案按照法人客户建立，一户一档，自然人客户也可按区域建档。 第七条 信贷业务档案分为五类： 权证类：采用抵押、质押担保方式的信贷业务，能够证明对抵押物、质物享有所有权和处置权的要件；
要件类：办理信贷业务过程中产生的能够证明信贷业务的合法性、合规性的基本要件； 管理类：借款人的基本资料； 保全类：资产风险管理的相关资料； 综合类：小额贷款公司内部管理资料等。 每个客户档案分为三个区域即：立卷区、归档区、权证区。1、立卷区存放执行中业务的权证类、要件类、管理类、保全类、综合类档案。2、归档区存放已经执行终了业务的权证类、要件类、管理类、保全类、综合类档案。3、权证区（立卷区和归档区的权证类主要是指抵（质）押物的清册和移交清单等）抵押物、质物享受所有权处置权的相关要件不在信贷档案中管理，其中有价单据必须存放于金库，其他权证类档案存放于档案库内的保险柜中，但必须双人、双锁保管。 第三章 信贷业务档案的基本内容 第八条 权证类档案包括：抵押物（质物）评估报告或作价依据，抵押物（质物）所有权、使用权证或证明文件，已办理抵押（质押）登记的他项权证或有关证明文件，抵押物清单，权利质押中的各种有价单据，抵押物（质物）保险单，抵押（质押）公证书（企业办理的要收集）等，抵押物的保险单。 第九条 要件类档案包括：企业授信情况有关资料、企业信用等级评定报告和审定意见、各类客户信贷业务申请报告和申请书、各类客户信贷业务调查报告、各类客户信贷业务调查审查审批书、审贷会会议纪要、公司向上级部门的推荐审查意见、上级部门的贷款批准意见、贷款意向书、贷款承诺函、各类法人客户信贷业务借款合同（协议书）、借据、担保合同（担保协议）或担保函、核保书、抵（质)押核实书、保险合同、贷款法律审查意见（按相关制度规定应出具的）、准贷（签）证、到逾期贷款本息催收通知及回执、贷后检查记录和贷款检查报告、企业经营活动分析报告、保证金进账证明资料、自然人的资信评定书，法人客户的信贷登记咨询书，以及涉及贷款审查、审批、发放的其他必要资料。 其他业务所必须的要件等等。 第十条 管理类档案包括借款人的基本资料和担保人的相关资料：《企业法人营业执照》副本或复印件、《事业单位登记表》副本或复印件、《企业资质登记证》复印件、《特种经营许可证》复印件、《税务
贷款业务审批管理办法
贷款业务审批管理办法 第一章总则 第一条为了规范公司贷款业务，明确责任范围，根据公司章程及《公司业务操作规程》，特制定本办法。 第二条本办法所指审批包括业务受理初审、调查、审查和审批环节。 第二章贷款初审 第三条初审由业务部负责。通过初审，获取贷款项目、申请人和担保人真实、全面的的信息，通过综合分析、比较、评价，形成初步意见。 第四条资料审核。对申请人提供资料、信息进行搜集、整理和审核，以确定这些信息的有效性、完整性和真实性。审核中发现的疑点是实地调查的重点。 第五条资料审核要点 (一)提供的材料是否齐全、真实、有效。复印件是否和原件一致，复印材料是否加盖公章，各种文件是否在有效期内，应年检的是否已办理年检手续。 (二)有关各文件的相关内容要核对一致，逻辑关系要正确，通过对企业成立批文、合同、章程、董事会决议、验资报告、立项批文、可行性研究报告、资信等级、环保及市场准入等具体文件的审核，了解申请人和反担保人是否具备资格，经营是否合规合法。 (三)财务报表是否由会计师事务所出具了审计报告，是否是无
保留意见报告，初步分析财务状况，记录疑点，以便实地调查核实。 (四)对担保人提供的文件资料的审核与以上三项基本相同，重点是审核担保人提供的担保措施是否符合《担保法》和有关法律法规及有关抵押登记管理办法的规定，抵押物、质押物的权属（权利凭证）是否明晰。 第三章贷款调查 第六条调查由业务部负责。实行双人、现场、尽职调查制度。进行实地调查前，要列出调查提纲，明确调查目标，确保调查的质量和效率。 第七条调查要点 (一)访问贷款申请人及有关人员，了解项目背景、市场竞争范围、销售和利润、资源的供应，借款用途和还款来源；考察企业管理团队的整体素质，掌握主要领导人的信用状况和能力； (二)核实材料，要求贷款申请人提供原件核对； (三)考察主要生产、经营场所，判断申请人实际生产、经营情况，印证有关资料记载和有关当事人介绍的情况； (四)调查核实财务报表。 (五)察看抵押物、质押物。 第八条综合分析；在核实资料和实地调查的基础上，从风险防控的角度对已经获取的信息进行综合分析、判断、比较和评价： (一)信用风险分析。判断担保申请人的主体资格，诚信度，清偿债务意愿，及能否严格履行合同条款；
5丶公司信贷业务贷前调查(实务)
5丶公司信贷业务贷前调查(实务) 公司信贷业务贷前调查实务 ——贷前准备、现场调查、调查分析及撰写报告 概述 什么是贷前调查，贷前调查的意义何在？ 贷前调查是银行受理借款人申请后，对借款人的信用等级以及借款的合法性、安全性、赢利性等情况进行调查，核实抵质押物、保证人情况，测定贷款风险度，为贷款决策提供依据的过程 贷前调查是银行发放贷款前最重要的一环，也是贷款发放后能否如数按期收回的关键。客观、详实、准确的调查对银行具有重要的意义 概述 贷前调查是贷款决策的依据 通过调查核实有关借款人、贷款业务及担保待方面的情况，全面、客观、真实地揭示和评估贷款业务可能存在的风险，并提出应对措施，从而为银行贷款正确决策提供依据 贷前调查是风险防控的闸门 通过开展全面、深入、细致、高质量的贷前调查工作，是银行做好信贷业务、管理信贷风险的基本保障，也是降低贷款人与借款人之间信息不对称，减少贷款风险隐患的重要手段。因此贷前调查是防范贷款风险的首要防线，也是内部控制贷款风险的安全闸门 第一部分贷前准备 一、搜集客户的相关资料 二、列明调查要点及确定贷前调查行程
三、填写调研提纲等相关资料 贷前准备——搜集资料 搜集资料的内容包括： 我行对客户所处行业的信贷政策及以往同类型企业在我行的授信情况； 客户所处行业的整体发展情况，客户在行业中的地位，国家对其行业的相关政策； 客户的基本情况，生产经营情况，财务情况，客户高管信息，客户面临的市场机构及挑战。 贷前准备——搜集资料 搜集资料的渠道 客户官方网站其所在行业协会 其上级主管部门（单位） 相关专业的期刊杂志 其它公开渠道 收集行业、企业本身、企业经营等方面的相关资料。 特别要注意，还要搜集客户的负面信息 贷前准备——搜集资料 渠道举例 核查企业工商管理注册信息的网站，常用“各地红盾信息网”。如//1>https://www.wendangku.net/doc/887155170.html,/ 下载上市企业的年报及查看企业的相关经营情况，常用“巨潮资讯网”，如//cninfo3>.cn
银行个人信贷业务贷后管理办法模版
银行个人信贷业务贷后管理办法 第一章总则 第一条为规范个人信贷业务贷后管理工作，有效防范和控制贷后经营风险，促进个人信贷业务健康有效发展，根据《银行个人信贷业务管理办法》、《银行贷后管理办法》等相关规定，制定本办法。 第二条个人信贷业务贷后管理指从个人贷款发放后直到本息收回或信用结束的全过程信贷管理行为的总和。主要工作内容包括贷后监管、贷后检查、风险处理、权证押品管理、逾期催收管理、档案管理、业务变更与收回、贷后管理例会、贷后风险分类、Ｃ３系统信息管理、不良贷款处置核销等。 第三条个人信贷业务贷后管理主要依靠批量监管与属地管理相结合，现场检查与非现场检查相结合，筛查识别风险，通过发布、处置、反馈、认定、消除风险信号的闭环处理流程实现风险有效化解。 第四条个人信贷业务贷后管理遵循“明确职责、分类管理、全面覆盖、突出重点、快速处置”的原则。 明确职责是指明晰各级行和相关岗位的工作内容，责任到人，考核到位。分类管理是指区分客户、产品、区域、额度等维度，实施精细化管理措施。 全面覆盖是指覆盖个人信贷业务贷后管理工作的全部流程和工作内容。 突出重点是指针对个人信贷业务贷后管理的关键风险环节实施重点监管，严控风险隐患。 快速处置是指对风险信号及时开展风险预警提示，落实风险处理方案，有效控制和化解风险。 第五条本办法适用于银行境内机构提供的个人信贷业务，不含信用卡透支业务和三农特色个贷业务。
第二章职责分工 第六条管理行（指总行、一级分行、二级分行）个人信贷业务主管部门负责组织、监督、评价辖内机构个人信贷业务的贷后管理工作，须配备专职贷后管理人员。主要工作职责包括： （一）总行负责制定个人信贷业务贷后管理规章制度。 （二）制定辖内个人信贷业务贷后管理工作目标和规划。 （三）监测辖内机构个人信贷业务贷后管理主要风险指标，开展风险预警提示和停复牌管理，定期跟踪、督导后续整改处置工作，直至风险信号解除。 （四）制定并优化个人逾期贷款催收策略，研发催收管理工具，评价逾期催收管理工作成效。 （五）组织开展各项个人信贷业务贷后检查工作。 （六）考核评价辖内个人信贷业务贷后管理工作，形成贷后管理工作报告，向主管行长汇报并报送上级行。 第七条个人信贷业务集中经营中心（以下简称个贷中心）是个人信贷业务贷后管理工作的组织枢纽，负责承担辖内个人信贷业务贷后管理的批量监管和日常管理。其中，批量监管工作需落实专职人员负责，日常管理工作由相关团队（岗位）人员分别承担。主要工作职责包括： （一）批量监管。 １．批量监管客户信息风险，监测客户信息的有效性及失联客户信息更新维护的及时性和准确率。 ２．批量监管贷款用途风险，监测贷款用途和支付方式的合规性。 ３．批量监管合作机构风险，监测合作机构不良率、担保机构贷款代偿率等风险指标。 ４．批量监管资产质量风险指标，开展停复牌管理。
银行小额贷款业务管理办法
ⅩⅩ银行小额贷款业务管理办法
目录
第一章总则 第一条为加强中国ⅩⅩ银行小额贷款业务管理，提高市场营销和风险管理能力，增强小额贷款产品线的盈利能力，更好地为城乡居民提供基础金融服务，大力支持社会主义新农村建设，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国物权法》、《贷款通则》、《个人贷款管理暂行办法》等有关法律、法规、文件，制定本办法。 第二条本办法所称小额贷款，是指中国ⅩⅩ银行向单一自然人发放的、用于满足其生产经营活动资金需求的、金额较小的贷款。 第三条中国ⅩⅩ银行各级分支机构办理小额贷款业务必须严格遵循国家法律法规，执行国家产业政策。小额贷款业务以“安全性、流动性、效益性”为经营原则，按照“小额速贷、整贷零还、有偿使用、持续发展”的方式开展经营，以“小额、流动、分散”为整体风险控制的基本原则。 第二章岗位与人员 第四条各岗位主要职责如下： （一）分支行三农金融部门负责人
1.负责主持小额贷款业务的日常经营管理工作，制定或落实信贷政策和信贷发展目标。 2.负责对下级机构和人员的业绩进行考核管理。 3.负责组织、安排部门内其他岗位人员的工作。 （二）一级分行、二级分行业务管理岗 业务管理岗负责小额贷款业务各项规章制度、发展策略、经营计划的制定，承担业务准入、经营分析、业务激励政策制定、业务风险控制等相关工作，负责个人信贷系统相关工作。 （三）一级分行、二级分行产品经理岗 产品经理岗负责产品市场调研、产品设计、营销推广、销售支持、业务培训等相关工作，参与业务营销策划和业务宣传等相关工作。 （四）一级分行、二级分行业务检查岗 负责现场和非现场检查、业务指导等工作，并适当参与其他工作。 （五）一级分行、二级分行审查岗 负责独立审查贷款材料的合规性和完整性，出具明确的审查意见。 （六）一级分行、二级分行审批岗 负责权限内的小额贷款业务审批。 （七）一级分行、二级分行及一级支行作业监督岗 主要负责授信业务相关管理工作，授信执行环节的操作和监督检查、征信管理等。
如何促进小企业信贷业务发展
在持续收紧的货币政策之下，很多企业，尤其是中小企业又再度感受到了严峻的形势。中小企业贷款难一直是世界性难题，且并非单单发生在这个时候。由于中小企业资质、信誉相对较差，缺乏银行认可的抵押物等，与大企业相比，中小企业在贷款上历来就处于不利地位 在持续收紧的货币政策之下，很多企业，尤其是中小企业又再度感受到了严峻的形势。中小企业贷款难一直是世界性难题，且并非单单发生在这个时候。由于中小企业资质、信誉相对较差，缺乏银行认可的抵押物等，与大企业相比，中小企业在贷款上历来就处于不利地位，只是在当前银根有所紧缩的情况下，又再度首当其冲而已。中小企业如何在夹缝中求生存，为扬州经济注入活力，与会代表委员们就此展开热议。 银行适当放宽政策，中小企业努力转型人大代表：张一军 来自广陵区的人大代表张一军表示，对于中小企业融资难的确在很大程度上制约了中小企业的发展，使它们在2011年的发展中备受压力和纠结。如何去帮助他们，张一军认为，国有银行首先要积极地去帮助他们，在他们能够提供良好信誉的同时适当放宽贷款的政策以及金额。另外要积极地去开放民间借贷市场，在加强监管的前提下多成立一些小额贷款公司和融资型担保公司，使其在规定的范围内从事金融服务，在民间资本的暗流变成可监管、可利用的基础上给予中小企业贷款，另外还要不断地合理调控监管，保障借贷双方的合法权利。 同时，张一军代表还表示中小企业不要依赖于借贷，除此之外，中小企业要不断地去学习，去创新，加强自我约束，自我管理，积极地去创造出自己的品牌。另外，还要利用人才优势促进自身飞速地发展，只有这样才能使自己朝大企业转变，改变如今的现状。 中小企业加强自身管理，政府加强宏观调控人大代表：葛广东 中小企业融资难，葛广东代表表示，这很大程度上制约了中小企业的发展，对社会经济的总体水平的提升也有一定的制约。要改变这个严峻的形势，首先中小企业要从自身做起，提高自己的社会信用度，这就需要我们中小企业去改变自己的经营理念，转变自身的发展模式，不断地去努力，提高自己的产品优势，努力把品牌做大做强，面向世界，从而提高自己的信用度，获得更大的信贷支持。 另一方面，政府需要加强对中小企业的扶持力度。除了一些国有银行放宽借贷政策之外，有可能的话联合一些大的企业，成立中小企业基金，中小企业可以从中获得一些支持，但前提这些获得帮助的中小企业要有很大的发展潜力，让人看到希望。此外，政府要加强宏观调控，在加强监督管理的基础上，鼓励一些小型的民间借贷机构的成立和生存，让它们给中小企业一些暂时性支持。最后，希望能缓解一些中小企业的税负压力，减轻它们的负担，促使它们更好地发展。 建立信用体系，解决中小企业融资难政协委员：程兆君
贷款业务审贷分离管理办法试行
内蒙古自治区农村信用社 贷款业务审贷分离管理办法（试行） 第一章总则 第一条为建立起权责对称、部门制约、运作规范、高效有序的信贷管理组织体系，规范信贷行为，防范和控制信贷风险，根据《内蒙古自治区农村信用社贷款管理基本制度》，制定本办法。 第二条审贷分离是按照“横向平行制约”原则，将信贷业务办理过程中的调查、审查、审议、审批、审批后发放和管理等环节的工作职责科学分解，由不同层次和不同部门（岗位）承担，实现相互制约和支持。 第三条本办法适用于全区农村信用社（以下简称农信社，含农村合作银行）办理的除农户小额信用贷款、农信社足额存单质押小额贷款以外的所有其他贷款业务。 第二章机构设置及其职责 第四条农村合作银行、旗（县、市、区）联社实行审贷部门分离，设立客户部门、信贷管理部门和信贷业务审查委员会（简称贷审会）。农村合作银行、旗（县、市、区）联社的分支机构应实行审贷岗位分离，设立客户岗、信贷管理岗和信贷业务审查小组（简称贷审组）。具备条件的分支机构和单一法人信用社，也可实行审贷部门分离。 第五条客户部门（岗）、信贷管理部门（岗）各司其职、相互制约，直接向农信社法人机构的主任（行长）负责。 第六条客户部门（岗）主要职责有：
（一）负责辖区内客户的拓展； （二）受理客户信贷业务的申请，进行贷前调查和评估； （三）组织开展对企业客户信用等级的初评； （四）信贷业务经有权审批人审批后，与客户签订信贷合同； （五）对客户进行贷后管理，包括贷后跟踪检查、到逾期贷款本金和利息的催收，搜集和整理信贷业务记录及客户和担保人资料； （六）负责贷款风险监测、控制的基础工作，对可能危及信贷安全的客户变化因素，及时进行风险预警，并采取相应防范措施； （七）负责相关信贷业务报表的初始统计分析与上报。 第七条信贷管理部门（岗）主要职责有： （一）对客户部门（岗）提供的客户资料和调查材料的真实性、完整性、合规合法性进行审查，提出贷与不贷以及贷款额度、利率、还款期限、还款方式及风险防范措施等审查意见； （二）对客户部门（岗）提供的客户信用等级初评材料进行审查，提供信贷政策、信贷管理制度等的咨询和法律援助； （三）负责贷款风险分类的认定； （四）负责信贷资产质量的监测考核，风险资产的处置、呆帐贷款核销的审查和上报； （五）依照信贷管理内部控制制度，拟定辖内信贷管理实施细则，并负责组织实施； （六）对辖区内农信社信贷管理制度执行情况及辖内的信贷业务进行检查； （七）负责相关信贷业务报表的统计、分析与上报； （八）负责信贷业务人员的培训。
农商银行信贷业务操作流程(1)
某某农村商业银行股份有限公司贷款操作规程 （草案） 第一章总则 第一条为加强信贷管理，规范本行贷款行为，推进贷款工作制度化、规范化、程序化，根据《商业银行法》、《担保法》、《合同法》、《贷款通则》等法律、法规以及有关规章制度，特制定本操作规程。 第二条贷款操作规程是本行在贷款（包括银行承兑汇票，下同）发放、收回过程中对贷前调查、贷时审查、贷后检查、贷款收回、不良资产管理、呆账贷款核销、信贷档案管理及信贷工作总结等内容进行规范的工作程序。 第三条本规程是某某农村商业银行股份有限公司所辖营业机构办理贷款业务应遵循的操作规范。 第二章贷前调查 第四条各支行、分理处受理借款人申请后，应当对借款人的主体资格、资信等级、偿债能力、经营效益以及贷款的安全性、流动性、效益性等情况进行调查分析，核实抵押物、质物及保证人情况，预测贷款的风险程度等。 第五条信贷人员接到借款人书面贷款申请报告后，应在3—5个工作日内对借款人进行贷前调查的工作，具体内容至少应包括以下几个方面： (一)企业或其他经济组织 1．借款人营业执照注册地或实际经营场所是否在各支行、分理处所辖范围内； 2．借款人主体是否合法（工商企业、私营企业、外资企业及个体户应持有有效的工商营业执照；其他经济组织应有当地政府或行业主管部门的批准文件），借款人经营的内容是否符合国
家法律、法规和政策所规定的范围； 3．借款人是否在本行开立基本存款账户或一般存款账户，资金结算情况如何； 4．借款企业法定代表人或实际经营者以自然人个人名义在本系统内辖属机构有无贷款； 5．借款人有无合法有效的贷款卡，有无不良信用记录，法定代表人的品行、素质及管理能力情况； 6．借款企业有无完整的财务制度，能否按时报送资产负债表、损益表等有关财务数据资料； 7．借款人是否有相应比例的自有资金，短期贷款工商企业一般不少于30%，中长期贷款50%以上； 8．借款人申请的贷款用途是否符合当前国家产业政策和各支行、分理处的支持范围。 (二)自然人 1．自然人户籍关系是否在本支行、分理处所辖范围内； 2．自然人是否具有完全民事行为能力； 3．有一定的自有资金，消费贷款应有符合规定的自有首付资金； 4．自然人是否在本行开立了个人结算账户； 5．借款人申请的贷款用途是否符合当前国家产业政策和各支行、分理处的支持范围。 信贷人员根据初步调查情况，提出是否同借款人建立信贷关系意见。凡借款人不符合贷款条件的，应及时告知借款人；基本符合借款人条件的，经审批同意建立信贷关系的，则再进行实地调查。 第六条实地调查主要是了解借款人经营管理状况、资产与负债构成、产品盈利能力、企业发展前景及对保证人或抵（质）
xx银行并购贷款业务管理办法要点
富滇银行流程体系文件并购贷款业务管理办法文件编号：P[TZ]0344-0100 编制部门：投资银行部 版次号：A/0
生效日期：2012 年4 月日
目录 修改记录 (4) 第一章总则 (5) 第二章办理条件与贷款用途 (6) 第三章金额、期限、利率与总量控制 (9) 第四章并购贷款的担保方式 (10) 第五章业务受理与尽职调查 (11) 第六章审查和审批 (14) 第七章前提条件核准、发放 (16) 第八章贷后管理 (17) 第九章附则 (20)
修改记录
第一章总则 第一条为规范富滇银行（以下简称“本行”）并购贷款活动,促进本行并购贷款业务健康发展,根据《中华人民共和国商业银行法》、中国银监会《商业银行并购贷款风险管理指引》及其他有关法律、法规的规定，制定本办法。 第二条本办法所称并购，是指境内并购方企业通过受让现有股权、认购新增股权，或收购资产、承接债务等方式以实现合并或实际控制已设立并持续经营的目标企业的交易行为。 并购可在并购方与目标企业之间直接进行，也可由并购方通过其专门设立的无其他业务经营活动的全资或控股子公司间接进行。
第三条本办法所称并购贷款，是指为满足并购方或其子公司在并购交易中用于支付并购交易价款的需要，以并购后企业产生的现金流、并购方综合收益或其他合法收入为还款来源而发放的贷款。 本办法所称并购双方，是指并购方与目标企业。 第四条办理并购贷款业务，应遵循依法合规、审慎经营、风险可控、商业可持续的原则。 第二章办理条件与贷款用途 第五条申请并购贷款的并购方应符合以下基本条件： 一、依法合规经营，信用状况良好，在银行融资无不良记录，并经本行信用等级评定为AA级以上客户。 二、主业突出，经营稳定，财务状况良好，流动性及盈利能力较强，在行业或一定区域内具有明显的竞争优势和良好的发展潜力。
中小企业信贷业务的拓展思路及风险识别
13. (判断题）非模式化项下客户按照一般授信客户要求开展平行作业 对 错 12. (多选题)对于科技型中小企业，我们应当： 错误 A. 借助风险补偿资金、免息贴息政策、联保体信用、第三方合作者等构筑小范围的信用环境，增加 B. 注重地区经济发展环境与集聚型中小企业的共生环境，重点选择成熟型、具有一定影响力的专业 C. 重点选择国家级高新区、产业园、孵化器等为目标市场，开发区域内的中小企业 D. 与政府管理机构、园区或孵化器管理部门建立合作关系，嫁接当地激励政策和发展基金，进入该 E. 与当地政府、市场管理方、地方商会等搭建合作平台筛选客户 11. (判断题）设备融资是成长期的小企业需求 对 错 10. (单选题)成长期的小企业需求为 A. 设备融资 B. 高附加值中间业务（现金管理、公司理财、公司债） C. 营运资金周转 9. (判断题）授信调查审查是指应注重收集小企业的非财务信息，如小企业及其实际控制人的信用情况、
行业状况及市场前景等 对 错 8. (单选题)通过增加对低风险品种的投放，将高风险品种转换为低风险品种的风险应对策略属于（） A. 产品结构策略 B. 产品定价策略 C. 行业区域策略 D. 行业客户策略 7. (判断题）抵质押物评估是指加强对各类抵质押物的合理估值和动态监控，严格按照我行有关规定进行抵 对 错 6. (单选题)银行贷款决策的基础和前提是( ) C错误 A. 评价抵押品价值 B. 信用分析 C. 风险预测 D. 合理定价 5. (多选题)模式一的代表银行
A. 德意志银行 B. 中信嘉华 C. 渣打银行 4. (单选题)对票据融资需求的分析评价（） D 错误 A. 可能对项目资金产生影响的其他因素 B. 真实贸易背景及证明文件 C. 经营不善导致的盈利下降情况 D. 客户再融资需求的原因 3. (多选题)模式二在实施中的考虑重点是
金融机构集团客户信贷业务管理办法
集团客户信贷业务管理暂行办法 第一章总则 第一条为加强集团客户管理，有效防范和控制集团客户信贷业务风险，根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》、等法律法规有关制度，制定本办法。 第二条本办法所称集团客户是指具有以下特征之一、除银行业金融机构以外的企事业法人客户： （一）在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人或被其他企事业法人控制的； （二）共同被第三方企事业法人所控制的； （三）主要投资者个人、关键管理人员或与其近亲属（包括三代以内直系亲属关系和二代以内旁系亲属关系）共同直接控制或间接控制的； （四）存在其他关联关系，可能不按公允价格原则转移资产和利润，金融机构认为应当视同集团客户进行授信管理的。 第三条具备集团客户特征，但存在以下特殊情况之一的集团客户，可不纳入本办法管理范围： （一）控制方为政府机构或其下属投资管理类公司的集团客户，如果控制方与被控制方之间及被控制方相互之间不存在非公允价格的关联交易，可不将其视为同一集团客户管理； （二）只有一家成员与金融机构有信贷关系的。 第四条金融机构集团客户信贷业务管理应遵循“统一管理、分类管理、风险管理”的原则。
“统一管理”是指金融机构对符合集团客户标准的存量客户及拟新发生信贷业务的新客户，应实行统一管理并对其授信进行整体控制。 “分类管理”是指金融机构对不同的关联方式、关联紧密程度、经营风险程度的集团客户实行不同的信贷业务政策和管理要求。 “风险管理”是指集团客户管理要注重风险管理和额度控制。对集团客户整体授信不得超过金融机构的风险承受能力，集团成员的授信额度不得超过其自身风险承受能力，各集团成员授信额度之和不得超过集团整体授信额度。 第二章集团客户的管理职责 第五条集团客户的管理应按照“统一管理、明确分工、协同配合”的原则确定集团客户的主管机构和经办机构，分别落实集团客户识别认定、评级授信、贷前调查、风险评价、审批和贷后管理等信贷管理责任。 第六条集团客户的主管机构是指建立集团客户信息并负责集团客户日常管理的县级金融机构。集团客户的经办机构是指与集团客户成员发生或拟发生具体信贷业务的县级金融机构。 第七条集团客户主管机构按以下原则确定： （一）集团客户存在母公司或集团本部的，原则上由母公司或集团本部注册地金融机构担任主管机构； （二）如集团客户不存在母公司（集团本部）或母公司（集团本部）与金融机构没有建立信贷关系的，可由最先与集团成员发生信贷关系且尚有信用余额的金融机构建立集团信息并担任主管机构，也可由先发现和识别集团关系，并在信贷管理系统建立集团客户信息的金融机构担任主管机构；