个人业务岗位考试题库(2011.3)
《个人业务岗位考试题库》
一、单项选择题（请阅读下面的问题，选择最适合的答案选项）
1、营销理念属（B）范畴，是以意识形态存在的。
a.金融产品
b.企业文化
c.经营成果
d.服务手段
2、现阶段营销理念的根本出发点（ C ）。
a.以银行为中心
b.以产品为中心
c. 以客户为中心
d. 以效益为中心
3、20世纪70年代，当营销战略计划变得越来越重要的时候，（A）著名市场营销学教授非利普.科特勒提出了营销战略4P理论。
a.美国
b.英国
c.德国
d.加拿大
4、银行营销战术4C理论的出现并得到广泛接受和传播，标志着一个真正以（ B ）为导向时代的来临。
a.市场
b.客户
c.价值
d.产品
5、银行的营销活动需要注重回报，一切营销活动都应以为（A）和银行创造价值为目的。
a.客户
b.员工
c.社会
d.市场
6、市场营销调研目标是由确定的( B )决定的。
a.营销目标
b.营销问题
c.营销方案
7、( B )是银行调研营销人员询问和应答问题的依据。
a.问卷
b.原始资料
c.意见簿
8、市场分析的工具：（ C ）
a.5W分析法，
b.3A分析法，
c.SWOT分析法
9、（ C ）以“金融潮流的创新者”作为经营战略目标，走在了全球金融业的最前头。
a.招商银行，
b.瑞士银行，
c.美国花旗银行
10、银行产品的生命周期分为：推介期、成长期、成熟期、( A)。
a.下降期。
b.结束期。
c.策划期。d、特殊期。
11、银行产品推介阶段营销目标：创造产品知名度和( C )。
a.打开市场。b、扩大宣传力度。c、试用。d、服务准备。
12、银行产品宣传常用演示设备：宣传资料、活页书、写字版、( D )、计算机投影仪。
a.电脑。b、宣传牌。c、传单。d、活动挂图。
13、产品销售展示的方法：熟记式产品展示、公式化产品展示、满足需求式产品展示、( E )。
a.上门销售式产品展示。c、广告宣传式产品展示d、免费试用式产品展示。e、解决问题式产品展示。
14、银行人员直接向客户推荐产品,要基于(D)的原则.
a诚信b真实c客观d适用
15、个人客户经理在进行营销策划活动之前首先要做的功课是(D)
a安排营销费用b寻找营销对象c编制营销策划书d自身准备---熟悉你的银行及银行产品
16、下列说法中错误的是（ B ）
a.标准化服务指服务人员行为的规范化；
b.交叉营销主要是对公业务；
c.寻找可以进行交叉营销的产品是开展交叉营销的重要步骤；
d、有效性、竞争性、适应性是个人客户经理在具体工作中选择营销策略时要注意把握的几个主要原则。
17、开展交叉营销的步骤之一是（B ）
a.认识客户，与客户初步建立关系；
b.分析客户需求，进行客户定位；
c.向客户介绍不同产品；
d.倾听客户意见。
18、下列不属于商业银行关系营销中的主要关系是（B）
a、内部关系（指内部员工）；
b、外部关系（包括客户、竞争者）
c、内部与外部关系
19、品牌价值的决定因素不包括（C）
a、品牌知名度；
b、品牌美誉度；
c、品牌影响力；
d、品牌忠诚度
20、网点经理有（B）的工作时间用于扮演大堂经理的角色。
A．10%以上B．50%以上C．80%以上D．以上都不是
21、对执行网点精神行为规范的先进员工和团队给予表扬时以下哪项不是应遵循的原则(B)
A .及时性原则B．宽容性原则C．适当性原则D．一致性原则
22、在重新设计的工作流中，柜员的工作重点是（A）：
A．在交易处理量增加的同时，识别销售机会B．销售交易C．帮助客户填写业务表格D．以上都是23、大堂经理对大堂的管理应做到（D）的覆盖。
A．30%以上B．50%以上C．80%以上D．100%
24、个人业务顾问将专门（C），以及处理开设账户等耗时较长的交易。
A．处理高业务量的交易B．向大堂经理作销售推荐C．根据推荐做成销售D．以上都不是
25、对网点经理，原则上要有（B）年以上的个人银行业务经验。
A．2 B．3 C．5 D．8
26、以下那个不是网点精神模块的内容(C)
(a) 建立客户服务评价系统和销售推荐统计(b)建立三个层级的表扬模型，物质和精神形式相结合；
(c) 设置个人业务顾问工作区域；(d)、实施柜员销售推荐和自助设备推荐；
27、您将从哪里获得关于网点团队业绩的信息？（ B ）
A．员工记分卡B．网点记分卡C．以上都是D．以上都不是
28、指导类型包括（ C ）：
A．赞赏性指导B．建设性指导C．以上都是D．以上都不是
29、网点经理提供赞赏性指导时，应该怎么做？（ B ）
A．提供替代或建议的处理办法B．对适当的行为给予表彰C．以上都是D．以上都不是
30、根据表彰和奖励计划，给予表扬的员工比例应该是多少？（ D ）
A．40% B．10% C．80% D．100%
31、网点经理应确保大堂经理的在岗时间为（ C ）：
A．营业时间的80% B．仅午餐时间段C．营业时间的100% D．以上都不是
32、表彰能发挥什么作用？（ C ）
A．鼓励员工坚持好的行为B．让表现优异的员工得到荣誉感C．以上都是D．以上都不是
33、您向一位客户提出一个巧妙问题，但客户说她不感兴趣。您应当如何回应？（A）
A．感谢客户光临建设银行。说：“您以后有理财需求，希望能考虑建设银行”，然后热情送别
B．试图推荐另一个产品C．进一步向客户介绍您想推荐的产品或服务D．以上都是
34、高柜区高级柜员窗口一般可办理一下业务（A）。
A．密码挂失和书面挂失B．定期一本通支取C．活期一本通取款
35、看到客户在研究利率牌，您会使用什么巧妙问题上前攀谈？（ C ）
A．在自助服务机上可以办理付款，您知道怎么操作吗？B．您有没有银行卡？
C．您是不是想开存款账户？D．以上都不是
36、一位客户要在不同账户之间转账。根据这个线索，您可以推荐以下哪些产品？（ D ）
A．电话银行B．网上银行C．自助服务设备D．以上都是
37．大堂经理处理投诉时将使用（ D ）。
A．需求评估表B．网点情况表C．环境检查表D．投诉记录表
38、PBCS系统用户可通过两种方式登录PBCS系统？(C)
A．指纹B．密码C．以上都可以D．以上都不行
39、大堂经理在哪两个区域观察员工接待客户的情况？（ C ）
A．柜台区B．销售区C．以上都是D．以上都不是
40、一位客户要存一大笔钱，而且它的账户有一大笔余额。根据这个线索，您可以推荐以下哪些产品？（ C ）
A．自助服务设备B．储蓄卡C．“乐当家”理财卡D．以上都是
41．改进后的投诉处理流程有助于在以下方面作出改进：（A）
A．整体客户满意度B．缩短客户等待时间C．提高自助服务使用率D．以上都不是
42．在投诉处理流程中，何时应更新投诉记录表？（ B ）
A．客户离开之前B．礼貌送别之后C．一天结束时D．以上都不是
43．在“推荐使用自助服务流程”中，如果客户愿意而且能够使用自助服务设备，您会怎么做？（A）A．指导客户前往自助服务区B．陪同客户前往自助服务设备，并显示如何使用设备
C．把自助服务手册交给客户D．以上都是
44．柜员主管向（A）汇报。
A．网点经理或管辖行管理部门B．分管行长C．会计主管D．行长
45．编制柜员排班表是哪个岗位的职责范围？（ B ）
A．网点经理B．柜员主管C．高级柜员D．普通柜员
46．个人业务顾问将使用的新销售工具是哪两项？（ B ）
A．《大堂经理手册》和《巧妙问题》B．《个人业务顾问巧妙问题》和《客户需求评估表》
C．《客户需求评估表》和《柜员推荐表》D．《柜员巧妙问题》和《个人业务顾问巧妙问题》
47．柜员或大堂经理初步发现客户的需求，将客户引荐给个人业务顾问，由个人业务顾问进一步发掘客户的需求，这个过程称为（ D ）：
A．网点精神行为B．积极倾听C．礼貌地与客户道别D．热情交接
48．个人业务顾问岗位的重点职责是（ D ）：
A．销售以及处理复杂的非现金业务交易B．较为复杂的现金、非现金交易服务和销售
C．处理较简单的交易D．担当大堂经理
49．个人业务顾问原则上要求应有大专以上文化程度，（ B ）年以上的个人银行业务经验。
A．1 B．2 C．3 D．5
50．以下选项不是“网点精神”的理念是（ D ）：
A．尊重B．团队C．鼓励D．指导
51．选出不是指导的机会：（A）
A．月度谈话B．实时指导C．每日晨会D．季度指导
52．表扬的三个等级不包括（A）。
A．尖峰时刻B．杰出服务C．特殊贡献D．口头表扬
53．下列哪项是指导的一种（A）
A．建设性指导B．正确性指导C．实时指导D．针对性指导
54．一位客户要办理小额存款。根据这个线索，您可以推荐以下哪些产品？（A）A．自助服务设备B．理财账户C．信用卡D．以上都是
55．一位客户要用现金付款。根据这个线索，您可以推荐以下哪些产品？（ D ）
A．电话银行B．网上银行C．储蓄卡D．以上都是
56、下面哪个是检验网点弹性排班计划的实施成效的主要评价指标？(D)
A．客户满意度B．客户等候时间C．客户放弃率D．以上都是
57.以下哪项是客户经理职责之一？（ B ）
(a) 网点统计报报表制作(b) 制定并执行VIP客户联系方案
(c) 针对非VIP客户的营销活动(d) 担任大堂经理和个人业务顾问后备
58.客户经理平均每天需要花费至少__D___的时间用于与VIP客户相关的活动。
(a) 40% (b) 50% (c) 60% (d) 70%
59.以下哪项不是与VIP客户相关的活动？（ b ）
(a)向VIP客户致电或面谈(b)处理网点后勤事宜(c)更新VIP客户的信息(d)制定VIP客户联系计划
60.以下那个不属于基于AUM值的VIP客户分层标准？（ C ）
(a)AUM值20-50万人民币(b)AUM值50-80万人民币
(c)AUM值50-100万人民币(d)AUM值80-300万人民币
61.下面哪个不属于正确的客户联系策略？（ b ）
(a)AUM值在20-50万客户，一年主动联系3次，均为电话联系
(b)AUM值在50-80万的客户，一年主动联系4次，1次面谈、3次电话
(c)AUM值在80-300万客户，一年主动联系6次，2次面谈、4次电话
(d)AUM值在50-80万的客户，一年主动联系4次，2次面谈、2次电话
62.下面哪个数据属于客户经理有效服务的客户人数范围之内？（ c ）
(a)275 (b)291 (c)305 (d)270
63.有效互动的客户联系方式主要是？（C ）
(a)面谈(b)电话(c)以上都是(d)以上都不是
64.客户时间管理工具-日历/一周工作计划可以从___e___的时间维度规划客户经理的时间？（）
(a)年(b)月(c)日(d)小时(e)以上都是
65.哪些活动可以在客户经理日历中列明？（ e ）
(a)与客户联系的事宜(b)客户的重大事件(c)产品到期日(d)客户关系联谊活动(e)以上都是
66.下面属于客户经理精神行为的是？（ d ）
(a)礼貌问候客户
(b)热情送别客户
(c)热情交接客户
(d)以上都是
67.理财中心设置哪些岗位？（ d ）
a)理财中心业务主管
b)客户经理
c)柜员
d) 以上都是
68.对新发展的VIP客户，当客户前来领取理财卡时，应向客户发放哪些资料？（ a b c d ）
a) 理财卡使用指南柜员
b)客户经理应赠送小礼品
c) 建行VIP业务介绍
d)通知客户归属的信函
69.网点内VIP客户推荐流程涉及哪些人员？（a b c d ）
a) 个人业务顾问
b) 高级柜员
c) 普通柜员
d) 大堂经理、网点经理及其他部门员工
70.销售流程中的“执行流程”使用过程中的注意事项有哪些？（ a b d ）
a) 根据客户实际情况，客户经理凭借查询风险能力评估表工具，确认客户需求情况。
b) 应避免在客户当面更新联系计划和登记销售台帐。
c) 客户联系计划与销售台帐应及时更新和登记，时间应控制在客户完成产品购买的7个工作日内。
d) 联系计划与销售台帐应注意保密、专人专夹妥善保管。
71.销售流程中的“跟踪流程”的设计意义和作用是什么？（）
a）充分获取客户的意见；
b）提高客户体验的一致性；
c）明确客户经理的服务标准；
d）促进客户经理销售业绩增长。
72.网点精神的主要内涵是：（C）
A营销业绩与员工指导 B 客户至上 C 岗位行为规范，指导和表扬鼓励等
D 服务营销相结合实现双赢
73."王先生，您对哪一类投资感兴趣"属于哪一类问题？（A）
A开放式问题 B 封闭式问题
74.下列不是零售网点转型项目关键质量指标：（B）
A客户等待时间和交易速度B对客户的尊重
C客户排队放弃率D销售时间和销售量
E客户满意度
75.柜员或大堂经理初步发现客户的需求，将客户引荐给个人业务顾问，由个人业务顾问进一步发掘客户的需求，这个过程称为：（D）
A网点精神行为 B 积极倾听 C 礼貌地与客户道别 D 热情交接
76.网点精神包括展现符合网点精神的行为、相互指导以及通过表扬和奖励对好的行为给予表赞扬。（A）
A正确 B 错误
77.网点的每个员工都有责任：（D）
A会见/问候客户 B 发现需求（介入深度取决于所扮演的角色）
C 礼貌地与客户道别
D 以上都是
78.在大堂经理巡视管理的区域中，能进行活动最多的区域是（B ）
A大堂 B 客户等候区 C 柜员区
D 个人业务顾问区
E 销售资料成列区
79.做为个人业务顾问，您将使用的新销售工具是哪两项？（B）
A《大堂经理手册》和《巧妙问题》B《个人业务顾问巧妙问题》和《客户需求评估表》
C 《客户需求评估表》和《柜员推荐表》D《柜员巧妙问题》和《个人业务顾问巧妙问题》
80.以下哪些原因说明推荐很重要？（E）
A安排客户去个人业务顾问处开立账户（不用在柜台排队办理），可以让柜员腾出时间处理更多的交易，缩短客户等待时间
B 安排客户使用自助服务设备（不用在柜台排队），可以让柜员腾出时间处理更多的交易，缩短客户等待时间。
C 辨别销售线索，主动推荐其他业务，可以增加网点的销售量
D 安排客户去个人业务顾问处开立账户有助于加深客户与建行的关系
E 以上都是
81.我们一直在讲，个人业务顾问要使用客户提供的信息和线索来作出建议。有时候，这些建议与客户到网点来的初衷不一样，或者超出了客户的初衷。（A）
A正确 B 错误
82. 一位客户要办理小额存款。根据这个线索，您可以推荐以下哪些产品？（A）
A自助服务设备 B 理财账户 C 信用卡 D 以上都是
83.下列关于理财规划的说法正确的是（A）
A理财规划是一个由现况实现梦想的方法与流程
B 理财规划是针对有钱人设计的财富管理方法
C 理财规划是一辈子只要做一次的全生涯规划
D 理财规划可以保证每样理财目标都可以达成
84.下列服务中，哪个不属于商业银行理财顾问服务（B ）
A财务分析 B 储蓄存款产品推介 C 投资建议 D 财务规划
85.当客户频繁发生转帐交易、异地汇款交易或客户新开户，且了解到客户能熟练操作电脑，我们向客户首选推荐（A）
A储蓄卡B 电话银行业务 C 网上银行业务D 乐当家理财卡
86.您向一位客户提出一个巧妙问题，但客户说她不感兴趣。您应当如何回应？（A）
A感谢客户光临建设银行。说："您以后有理财需求，希望能考虑建设银行"，然后热情送别 B 试图推荐另一个产品。 C 进一步向客户介绍您想推荐的产品或服务。
87.个人业务顾问角色与销售的关系是（A）
A发掘销售机会、提供和销售产品（全面、专业）。
B 全面负责网点的销售营销工作。
C 发现和捕捉客户销售需求，进行销售推荐。
D 发现和捕捉客户销售需求，必要时独自完成简单的销售业务
88.客户经常有汇款入帐，而且需要及时了解入帐情况，个人业务顾问应向其推荐（B）
A推荐网上银行业务B 推荐短信银行或手机银行
C 推荐信用卡
D 推荐乐当家理财卡
89.作为个人业务顾问的第一后备，发掘、推荐、销售产品。此岗位是(B )
A网点经理B 高级柜员 C 普通柜员 D 柜员主管
90.客户需求评估表的填写时间点是(C )
A先跟客户沟通，客户走了以后再填写
B 客户先填写，个人业务顾问再跟客户沟通
C 边沟通边填写
D 下班以后再填写
91.当客户新开活期一本通存折或了解到客户只持有存折，并经常通过柜面办理小额存取款交易及缴费业务，个人业务顾问应向其推荐（A）
A储蓄卡B 电话银行业务C 网上银行业务D 乐当家理财卡
92.当客户经常出差或有出国机会、客户的借记卡帐户消费频繁以及通过询问发现客户符合办卡条件，个人业务顾问应向其推荐（C）
A推荐网上银行业务 B 推荐短信银行或手机银行
C 推荐信用卡
D 推荐乐当家理财卡
93.当客户有子女教育、养老计划时或客户要购买五年期国债及主动了解保险时，个人业务顾问应向其推荐（B）A推荐基金类产品B 推荐保险类产品C 推荐理财产品D 推荐乐当家理财卡
94.当客户对风险的承受力较强，对股票有一定的了解，希望能获得较高的收益或关注基金净值，个人业务顾问应向其推荐（A）
A推荐基金类产品B 推荐保险类产品C 推荐理财产品D 推荐乐当家理财卡
95.当客户帐户上有余额较高时或客户咨询时，个人业务顾问应向其推荐（D）
A推荐基金类产品B 推荐保险类产品 C 推荐理财产品 D 推荐乐当家理财卡
96. 当客户想要把证券卡中大额资金转为活期，个人业务顾问应向其推荐（D）
A推荐基金类产品B 推荐保险类产品C 推荐理财产品 D 推荐通知存款
97.以下不属于常见的积极倾听行为的是（D）
A表现出耐心 B 口头反馈，总结自己的理解
C 回应对方的情绪表示
D 对什么事情不清楚或不明确，不主动提出
98. 以下有关询问客户工作问题或生活问题的描述，错误的是（B）
A工作和生活问题是与银行有关的个人问题，可以鼓励客户多谈自己的情况。
B 询问客户工作问题或生活问题，可以迷惑客户，从而达到销售目的。
C 通过询问这些问题，可以有机会摸清楚客户的需求，确保向客户推销的是客户会真正去用、看重的产品。
D 询问客户的工作单位地址或住址，以及客户预计我们为了解客户而会问到的所有问题。
99.以下不做销售推荐的岗位是（D）
A网点经理B 高级柜员 C 普通柜员 D 柜员主管
100. 按照个人业务顾问能力与素质要求，以下错误的是（D ）
A熟悉银行网点业务，包括现有的银行产品、服务流程、规章制度和操作程序。
B 具备职业操守和敬业精神，具有敏锐的洞察力，具有较强的沟通能力，掌握和客户建立关系的技巧。
C 个性开朗、热情、有亲和力，处处表现出礼貌和尊重，能够展示网点的精神风貌。
D 在建设银行工作三年以上
101.严格按照内控制度和操作规程办理业务，对办理业务中发现的大额或可疑类交易及时报告（D）
A网点经理 B 高级柜员 C 普通柜员 D 柜员主管
102.关于大堂经理的岗位职责，下列正确的是：(B)
（1）引导客户（2）解答客户咨询（3）处理客户对本网点员工的投诉（4）挖掘客户潜力，有针对性的营销产品（5）维持营业秩序（6）维护营业环境（7）记录和管理《大堂经理日志》（8）在网点人员紧缺时，可担当外勤人员。
A、(1)(2)(3)(4)(5)(6)(7)
B、(1)(2) (4)(5)(6)(7)
C、(1)(2) (4)(5)(6)(7)(8)
D、(1) (2) (3 )(4) (5) (6) (7)(8)
103.优秀大堂经理应具备（A）
（1）积极主动服务（2）讲究团队合作（3）敬业爱岗（4）熟悉我行产品的基本特征
A、(1)(2)(3)(4)
B、(1) (4)
C、(1)(2) (4)
D、(1)(2)(3)
104.关于自助设备的功能，下列说法正确的是（A）
（1）存取款一体机有存款、取款、转账、查询、修改密码、代缴费、理财卡交易等功能
（2）自动取款机除缺少存款功能外，存取款一体机的其他功能都具备。
（3）自动存款机除缺少取款功能外，存取款一体机的其他功能都具备。
（4）自助终端具备具备查询、缴费和转账等部分功能，还具有业务介绍、银行信息、打印交易明细等上述机具所不具备的功能。
A、(1)(2)(3)(4)
B、(1)(2)(3)
C、(2)(3)(4)
D、(2)(3)
105.A TM可以支持的卡种包括（D）
A、本行卡、他行卡、MASTERCARD卡
B、本行卡、他行银联卡、境外卡
C、本行卡、他行卡、VISA卡
D、本行卡、他行卡、境外卡
106.下列关于我行机具使用对象说法错误的是（C）
A、自动取款机适用于持有银联卡的客户
B、自动存款机适用于龙卡客户
C、存取款一体机支持银联卡存款，但只适用50、100元面额
D、自助终端适用于拥有建行个人账户的客户
107.关于自助机具服务价格下列说法错误的是（D）
A、存款均免费
B、取款本行本地免费，异地或他行收费。
C、转账本行本地免费
D、取款本地免费，异地收费。
7.客户满意的服务流程不包括（D）
A、欢迎客户
B、探寻需求
C、提出建议
D、制定计划
E、业务办理
F、确认满意
108.在与客户的沟通过程中，下列说法正确的是（D）
A、在与客户沟通的过程中，若有不同观点，可择机打断客户的述说而陈述自己的观点
B、开放式提问的好处是可以获得足够的信息，适合在谈话的开局使用，且有利于缩短服务时间。
C、大堂经理能够正确的、大量地使用封闭式提问，能充分体现出职业素养，但不利于锁定客户意图。
D、使用开放式、封闭式组合提问，有时可弄清客户需求，有效解决客户的问题
109.优秀大堂经理在沟通时需具备的内在魅力是（C）
（1）宽容大度（2）温和可亲（3）机动灵活（4）敏锐感性（5）客观冷静
A、(1)(2)(3)(4)
B、(1)(2) (4)(5)
C、(1)(2)(3)(4)(5)
D、(1)(2)(3) (5)
110.关于内部沟通协调的工具的说法正确的是（CDEF）
A、网点经理负责产品知识萃取表格的制定，针对产品的功能和卖点进行提取后，分发给营销人员使用
B、针对网点产品销售计划，营销人员要根据自身的岗位职责和分工，干好本职工作，至于网点的指标由网点经理承担，营销人员不用操心
C、召开会议是非常重要的沟通渠道，有利于信息的交流、任务的制定和问题的解决
D、大堂经理要把工作日志作为有效工具，收集团队成员的意见，持续改进
E、工作联系指引的建立，有利于协调各方资源为客户提供优质服务
F、潜力客户推荐表的运用，很大程度上协助客户经理服务客户，展现了团队合作的精神。
111.大堂经理在为客户服务时，要注意保持优雅的仪态，表情神态要谦恭、友好，下列关于说法错误的是（D）
A、专注之时看双眼，交流久时看面部，相距较远看全身，紧盯局部令人生厌。
B、微笑要做到发自内心、自然大方，要有眼神、眉毛、嘴巴、表情等来协作完成，需要进行训练。
C、标准站姿包括规范站姿、叉手站姿、背手站姿和背垂手站姿。
D、坐姿的要求之一是至少做满椅子的1/2。
112.关于接待礼仪原则，下列描述正确的是（A）
(1)“三A”原则实际是服务态度问题，要求我们将客户视为衣食父母，自然而然地接近、认可和容纳对方。（2）首轮效应的是：第一印象通常会对人的认知形成一种定势，对今后的交流沟通产生重要影响。
（3）要积极创造条件，努力形成与客户的共同点，从而使双方都处于“自己人”的情境之中。
（4）大堂经理在提供服务的过程中，将客户所受的干扰积极降低到最低程度，使对方在享受服务的整个过程中保持良好、惬意的心情。
A、(1)(2)(3)(4)
B、(1)(2) (4)
C、(2)(3)(4)
D、(1)(2)(3)
113.下列关于常规的人际距离，正确的是（F）
A、服务距离约为0.5—1米为宜。
B、展示距离约为1—2米为宜。
C、引导距离约为1米为宜。
D、待命距离应在5米之外为宜。
F、禁忌距离一般为小于一臂之长（约0.5米）。
114.关于握手礼仪，正确的是（A）
A、要保持手的卫生，充分尊重女性和长辈，伸手的顺序是“长辈、女士、尊者优先”
B、与熟悉的异性握手可使用双手，以示热情
C、男性大堂经理接待女性客户时，如果是熟悉的客户，可以主动伸手与客户握手。
D、与客户握手，左手可以放在口袋里。
115.关于客户分流引导时机，下列描述正确的是（C）
A、最佳时机是客户取号时
B、最佳时机是客户排队时
C、最难时机是客户排队时
D、最难时机是客户取号前
116.大堂经理做好内部协调工作的要点错误的是（D）
A、主动做好内部协调服务工作
B、掌握沟通技巧
C、根据轻重缓急合理安排工作
D、对客户的需求给予满意的承诺
117.大堂经理在处理投诉时，下列描述正确的是（C）
A、在第一时间快速反应，立即向上级领导报告。
B、遇到难以处理的投诉，可向客户妥协，稳定客户情绪。
C、遇到可能引发诉讼或导致媒体负面报道的，及时向上级报告。
D、投诉处理过程中，要同步填写《投诉记录表》，为后续处理提供佐证。
118.突发事件的的处理流程的顺序是（D）
（1）控制突发事件（2）解决问题（3）善后处理（4）调查满意度
A、1、2、3、4
B、1、2、4、3
C、1、2、4
D、1、2、3
119.媒体要曝光的处理步骤正确的是（A）
（1）立即向上级报告（2）关注客户情绪，及时遇见可能产生的后果（3）积极配合有关人员采取应对措施，尽量避免在媒体上曝光（4）若客户已向媒体反映，要积极与媒体沟通，争取可光公正报道
A、2、1、3、4、
B、1、2、3、4
C、3、2、1、4
D、3、1、2、4
120.如果犯罪分子正在大厅实施盗抢行为，造成大堂秩序混乱，正确的处理步骤是（D）
（3）立即报告上级并拨打110报警（1）关注大厅动态，及时发现行为异常的人（2）配合保安控制不法分子（4）有人受伤及时拨打120求救（5）安慰受害者，处理善后工作
A、1、2、3、4、5
B、2、1、3、4、5
C、1、3、2、4、5 D2、3、1、4、5
121.个人客户经理的首要职责是（B ）
A客户服务与维护 B 拓展客户 C 风险控制 D 产品营销策划与实施
122.个人客户经理应具备的五“C”包括（ D ）
A. Confidence, Cogency, Communication, Creation, Cooperation
B. Confidence, Competence, Communication, Cogency, Cooperation
C. Cogency, Competence, Communication, Creation, Cooperation
D. Confidence, Competence, Communication, Creation, Cooperation
123.个人客户经理职业素质包括（ C ）
A、道德素质，业务素质，心理素质，身体素质
B、道德素质，业务素质，身体素质，文化素质
C、道德素质，业务素质，心理素质，文化素质
D、身体素质，业务素质，心理素质，文化素质
124.（D）最能反映个人性格和能力上的特点
A、成功
B、挫折
C、失败
D、A和B
125.积极的心态是成功的基石，在生活中培养积极的心态的方法不包括（B）
A、养成精益求精的习惯
B、不在意自己的坏习惯
C、接受善意的批评
D、相信无穷智慧的存在
126.自信是一种积极的自我意识或自我评价，主要表现为（A）
A、喜欢自己，肯定自己，相信自己
B、喜欢自己，肯定自己，认识自己
C、喜欢自己，肯定自己，激励自己
D、认识自己，喜欢自己，相信自己
127.个人客户经理的工作态度在很大程度上能显示出你是否有担负更大责任的能力，同时决定了你的_____A______和_____________。
A、工作成绩、价值定位
B、工作效率、能力定位
C、工作效率、价值定位
D、工作成绩、能力定位
128.A______既是个人客户经历应具备的基本职业道德素质，同时也是获得客户信赖的基础。
A、诚实守信
B、忠诚正值
C、爱岗敬业
D、尽忠值守
129.在时间管理策略中，______B__是指用预定的目标来限制时间的使用，以达到节约时间、提高效率的目的。
A、目标限制法
B、目标时间法
C、目标预定法
D、时间限制法
130.以下是调节心理平衡的几种方法，其中错误的是（D）
A、不把自己同别人或别的事情来回比较
B、不让被人左右自己的情绪
C、不对事情产生不切实际的期望并逐步接受自己并不赞赏的现实。
D、根据自己的行为期待别人给予同等待遇。
131.执行的第一要义是_A_____和______，第二要义是______，第三要义是______。
A、纪律服从专注行动
B、纪律专注服从行动
C、纪律行动服从专注
132.行动___ D __是增加潜能基本储量及促使潜能发挥的最佳方法。
A、引导
B、逼迫
C、练习
D、学习
133.自我超越强调“自我“，不是否认实现超越的各种客观条件，而是强调了人自身发挥______C__的重要性。
A、优势
B、创造性
C、潜能
D、执行力
134.、随着社会的发展，______C__越来越显得重要，个人客户经理要想使自己在竞争中立于不败之地，就要跳出传统的思维定式，学会运用________。
A、拓展思维
B、发散思维
C、创造性思维
D、逆向思维
135.____C___________是人们借助于口头语言或书面文字所进行的一种信息交流。
A、交谈
B、会谈
C、语言沟通
D、电话联络
136.除了合适的沟通方式外，语言的表达能力与_______A________也是与客户建立良好关系的基本条件。
A、随机应变能力
B、竞争意识
C、了解客户意图
D、外表着装
137.面部不表露情绪，讲究实际，喜欢冒险，冷静独立，是个有目的的听众。这种人际风格是__________A_____。
A、分析型
B、支配型
C、表达型
D、顺从型
138.双臂交叉，略显紧张，双手摆动或手上拿着笔等物品不停地摆弄着，握手乏力。表示
___A____________。
A、拒绝
B、接受
C、不感兴趣
D、犹豫不决
139.一次成功的客户关系管理流程，也就是一次______C_________的过程。
A、确认需求
B、达成协议
C、有效沟通
D、阐述观点
140.引导面谈顺利展开的方式有____C__________
A、技巧式
B、礼貌式
C、正规式
D、个性服务式
141.许多商务交往，在利用了电话等电子信息技术的同时，_____B__________仍然是用来传递信息、磋商和解决问题的重要工具。
A、访谈
B、商务信函
C、会议
D、演说
142.使用商务信函首要原则就是向接收者阐明______D_________
A、目的
B、内容
C、发件人身份
D、发件人期望
143.下列几项中，哪一项是影响内部沟通效果的因素的主观因素________A_______
A、双方在经验水平和知识结构上差距过大，
B、沟通双方如果在空间上相距太远，
C、社会和文化背景的差异、种族差异
D、机构过于庞大、中间层次太多
144.下列几项中，哪一项是影响内部沟通效果的因素的客观因素____D___________
A、客户经理本人或上下级的性格、气质、态度、情绪、见解等方面存在差异
B、双方在经验水平和知识结构上差距过大
C、下级人员的畏惧感
D、社会和文化背景的差异、种族差异
145.客户经理的着装礼仪方面，公务场合着装应_____D_________。
A、舒适自然
B、时尚个性
C、穿着礼服、民族服装
D、注重保守，宜穿套装、套裙以及制服
146.接受别人的名片时，下列哪种方式是正确的、_____B__________。
A、用左手递交名片
B、将名片举的低于或平于胸部
C、将名片背面对着对方或颠倒着面对对方
D、用手指夹着名片给对方
147.女士与男士握手，应由___B____先伸手来。
A、男士
B、女士
C、随便哪位都可
148.按照国际商务礼仪惯例，安排宴请的商务礼仪主要应遵循所谓的_____D__原则。
A、5S
B、5D
C、5N
D、5M
149.涉外交往中，一旦涉及到位置的排列，原则上都讲究___B____。
A、以左为尊
B、以右为尊
C、以中为尊
D、位置排列无所谓
150.在商务交往中，商务人员所遇到的人际距离之一叫“常规距离”。即双方身体之间__B_____的距离。
A、小于半米
B、半米到一米半
C、一米半到三米
D、三米开外
151.营销理念属（B）范畴，是以意识形态存在的。
a.金融产品
b.企业文化
c.经营成果
d.服务手段
152.现阶段营销理念的根本出发点（ C ）。
a.以银行为中心
b.以产品为中心
c. 以客户为中心
d. 以效益为中心
153.20世纪70年代，当营销战略计划变得越来越重要的时候，（A）著名市场营销学教授非利普.科特勒提出了营销战略4P理论。
a.美国
b.英国
c.德国
d.加拿大
154.银行营销战术4C理论的出现并得到广泛接受和传播，标志着一个真正以（B ）为导向时代的来临。
a.市场
b.客户
c.价值
d.产品
155.银行的营销活动需要注重回报，一切营销活动都应以为（A）和银行创造价值为目的。
a.客户
b.员工
c.社会
d.市场
156.市场营销调研目标是由确定的( B )决定的。
a.营销目标
b.营销问题
c.营销方案
157.( B )是银行调研营销人员询问和应答问题的依据。
a.问卷
b.原始资料
c.意见簿
158、市场分析的工具：（ C ）
a.5W分析法，
b.3A分析法，
c.SWOT分析法
159、（ C ）以“金融潮流的创新者”作为经营战略目标，走在了全球金融业的最前头。
a.招商银行，
b.瑞士银行，
c.美国花旗银行
160.银行产品的生命周期分为：推介期、成长期、成熟期、( A)。
a.下降期。
b.结束期。
c.策划期。d、特殊期。
161.银行产品推介阶段营销目标：创造产品知名度和( C )。
a.打开市场。b、扩大宣传力度。c、试用。d、服务准备。
162.银行产品宣传常用演示设备：宣传资料、活页书、写字版、( D )、计算机投影仪。
a.电脑。b、宣传牌。c、传单。d、活动挂图。
163.产品销售展示的方法：熟记式产品展示、公式化产品展示、满足需求式产品展示、( E )。
a.上门销售式产品展示。c、广告宣传式产品展示d、免费试用式产品展示。e、解决问题式产品展示。164.银行人员直接向客户推荐产品,要基于(D)的原则.
a诚信b真实c客观d适用
165.个人客户经理在进行营销策划活动之前首先要做的功课是(D)
a安排营销费用b寻找营销对象c编制营销策划书d自身准备---熟悉你的银行及银行产品
166.下列说法中错误的是（ B ）
a.标准化服务指服务人员行为的规范化；
b.交叉营销主要是对公业务；
c.寻找可以进行交叉营销的产品是开展交叉营销的重要步骤；
d、有效性、竞争性、适应性是个人客户经理在具体工作中选择营销策略时要注意把握的几个主要原则。167.开展交叉营销的步骤之一是（B ）
a.认识客户，与客户初步建立关系；
b.分析客户需求，进行客户定位；
c.向客户介绍不同产品；
d.倾听客户意见。
168.下列不属于商业银行关系营销中的主要关系是（B）
a、内部关系（指内部员工）；
b、外部关系（包括客户、竞争者）
c、内部与外部关系
169.品牌价值的决定因素不包括（C）
a、品牌知名度；
b、品牌美誉度；
c、品牌影响力；
d、品牌忠诚度
170.从客户角度看，个人银行业务的主要利润来源是？（C ）
A、大众客户
B、大众富裕客户和大众客户
C、富裕客户和大众富裕客户
D、富裕客户
172.根据“能为银行带来较高的、长期稳定利润贡献的个人客户”的定义是指（B ）。
A、大众富裕客户
B、富裕客户
C、大众客户
D、富裕及大众富裕客户
173.客户的收入结构中与银行关系最为密切的是（ B ）。
A、总收入
B、可任意支配收入
C、可支配收入
D、月均税后收入
174.建设银行“乐当家”个人理财系列是按照（ B ）进行细分的基础上形成的五大主题理财套餐。
A、客户对银行的利润贡献度
B、客户的生命周期
C、客户的需求
D、客户收入
175.在客户需求个性化的时代，为客户提供差别化服务的前提是（A）。
A、细分客户
B、建立客户关系
C、客户的挖掘
D、客户信息的收集、整合、管理、利用
176.个人客户经理要营造轻松地氛围，用开放性的问题进行询问，从而引导出试探性问题的答案来获取有价值的客户信息。这种手段的应用属于下列那种客户信息收集方法。（ C ）
A、大量观察法
B、问卷调查法
C、个人访谈法
D、工作日志法
177.通过信息收集方法的对比，个人客户经理必须了解各种方法特点，区别不同情况选择运用，下列不属于问卷调查法的优点的是（ B ）
A、可以低成本调查比较复杂的问题
B、能够客观地记录事实的情况，真实性较强
C、处理信息方便，速度较快
D、调查范围较广，可以得到大量信息
178.客户经理在分析整理客户信息时首先要对客户信息进行提炼，下列提炼信息的流程中正确的是：（ D ）A、筛选—比较—分类—萃取B、筛选—比较—萃取—分类C、筛选—萃取—比较—分类D、筛选—分类—比较—萃取
179.根据一些优秀个人客户经理的营销经验，每天花在客户资料收集整理的时间至少要占整个营销工作时间的（ D ）。书上说的是30%以上
A、5%
B、15%
C、20%
D、30%
180.在信息传递的过程中要注意信息的（C），以便发挥信息价值的最大化。
A、目的性、及时性、全面性、高质性
B、目的性、及时性、选择性、保密性
C、目的性、及时性、选择性、低耗性
D、及时性、选择性、全面性、低耗性
181.根据关系取向为细分标准对潜在客户的分类中对发展型潜在客户的理解正确的是（ B ）。
A、客户并未使用任何中国建设银行的产品，但是他有能力和需求去购买银行产品。
B、客户已经购买了中国建设银行的某种产品，但是数量和金额未达到中国建设银行富裕客户的标准具有购买银行其他产品的需求或需求没有被挖掘出来。
C、客户对于产品的设计、价格和风险关注程度较高，需要客户经理专业性的服务。
D、对于银行能够提供的尊贵、专享和增值的服务非常感兴趣的客户。
182.通过现场识别的方法发现、挖掘潜在客户的重要渠道是（B）。
A、专题讨论会
B、营业网点
C、高档小区、黄金地段
D、客户工作单位
183.客户经理通过分析目标客户来确定目标客户的挖掘价值，以下不属于客户经理分析内容的是（C ）。
A、综合状况分析
B、成本收益分析
C、效率分析
D、购买可能性分析
184.客户关系建立的主要方式中，最有效的方式是（D ）
A、电话
B、网络
C、短信
D、上门拜访
185.客户经理在拜访客户前必须充分的准备，充分的拜访准备是成功建立客户关系的基石，下列选项中客户经理首先应该做到的是（D）。
A、自身态度的准备
B、产品知识的准备
C、客户资料的准备
D、制定拜访计划表
186.在正式洽谈时个人客户经理如何捕捉客户的潜在需求（D）
A、聆听客户的意见
B、记录重点内容
C、细心的观察客户
D、提出有效问题
187、通过设计提问来激发潜在客户的反应，促进客户作出明确的购买决策的销售策略是指（B）
A、“二选一”法
B、投石问路法
C、提炼共识法
D、以退为进法
E、循序渐进法
188、无论遇到什么样的客户异议，（D）是根本。
A、分析异议的性质
B、区别不同的异议
C、辨别异议的真伪
D、解决异议
189、客户拒绝的理由是：“储蓄型的保险不能作为银行存款的证明，我不需要。”
而客户经理的回答是：“那您看看两年期的国债怎样？或者是一年的定期存款怎样？”客户经理巧妙地应用了（B）的方式满足了客户的需要。
A、证据法
B、转换法
C、忽视法
D、以上都不对
190.个人客户经理的首要职责是（B ）
A客户服务与维护 B 拓展客户 C 风险控制 D 产品营销策划与实施
191.个人客户经理应具备的五“C”包括（ D ）
A. Confidence, Cogency, Communication, Creation, Cooperation
B. Confidence, Competence, Communication, Cogency, Cooperation
C. Cogency, Competence, Communication, Creation, Cooperation
D. Confidence, Competence, Communication, Creation, Cooperation
192.1、个人客户经理职业素质包括（ C ）
A、道德素质，业务素质，心理素质，身体素质
B、道德素质，业务素质，身体素质，文化素质
C、道德素质，业务素质，心理素质，文化素质
D、身体素质，业务素质，心理素质，文化素质
193.（D）最能反映个人性格和能力上的特点
A、成功
B、挫折
C、失败
D、A和B
194.积极的心态是成功的基石，在生活中培养积极的心态的方法不包括（B）
A、养成精益求精的习惯
B、不在意自己的坏习惯
C、接受善意的批评
D、相信无穷智慧的存在
195.自信是一种积极的自我意识或自我评价，主要表现为（A）
A、喜欢自己，肯定自己，相信自己
B、喜欢自己，肯定自己，认识自己
C、喜欢自己，肯定自己，激励自己
D、认识自己，喜欢自己，相信自己
196.个人客户经理的工作态度在很大程度上能显示出你是否有担负更大责任的能力，同时决定了你的_____A______和_____________。
A、工作成绩、价值定位
B、工作效率、能力定位
C、工作效率、价值定位
D、工作成绩、能力定位
197.A______既是个人客户经历应具备的基本职业道德素质，同时也是获得客户信赖的基础。
A、诚实守信
B、忠诚正值
C、爱岗敬业
D、尽忠值守
198.在时间管理策略中，______B__是指用预定的目标来限制时间的使用，以达到节约时间、提高效率的目的。
A、目标限制法
B、目标时间法
C、目标预定法
D、时间限制法
199.以下是调节心理平衡的几种方法，其中错误的是（D）
A、不把自己同别人或别的事情来回比较
B、不让被人左右自己的情绪
C、不对事情产生不切实际的期望并逐步接受自己并不赞赏的现实。
D、根据自己的行为期待别人给予同等待遇。
200.执行的第一要义是_A_____和______，第二要义是______，第三要义是______。
A、纪律服从专注行动
B、纪律专注服从行动
C、纪律行动服从专注
201.行动___ D __是增加潜能基本储量及促使潜能发挥的最佳方法。
A、引导
B、逼迫
C、练习
D、学习
202.自我超越强调“自我“，不是否认实现超越的各种客观条件，而是强调了人自身发挥______C__的重要性。
A、优势
B、创造性
C、潜能
D、执行力
203.随着社会的发展，______C__越来越显得重要，个人客户经理要想使自己在竞争中立于不败之地，就要跳出传统的思维定式，学会运用________。
A、拓展思维
B、发散思维
C、创造性思维
D、逆向思维
204.____C___________是人们借助于口头语言或书面文字所进行的一种信息交流。
A、交谈
B、会谈
C、语言沟通
D、电话联络
205.除了合适的沟通方式外，语言的表达能力与_______A________也是与客户建立良好关系的基本条件。
A、随机应变能力
B、竞争意识
C、了解客户意图
D、外表着装
206.面部不表露情绪，讲究实际，喜欢冒险，冷静独立，是个有目的的听众。这种人际风格是__________A_____。
A、分析型
B、支配型
C、表达型
D、顺从型
207.双臂交叉，略显紧张，双手摆动或手上拿着笔等物品不停地摆弄着，握手乏力。表示
___A____________。
A、拒绝
B、接受
C、不感兴趣
D、犹豫不决
208.一次成功的客户关系管理流程，也就是一次______C_________的过程。
A、确认需求
B、达成协议
C、有效沟通
D、阐述观点
209.引导面谈顺利展开的方式有____C__________
A、技巧式
B、礼貌式
C、正规式
D、个性服务式
210.许多商务交往，在利用了电话等电子信息技术的同时，_____B__________仍然是用来传递信息、磋商和解决问题的重要工具。
A、访谈
B、商务信函
C、会议
D、演说
211.使用商务信函首要原则就是向接收者阐明______D_________
A、目的
B、内容
C、发件人身份
D、发件人期望
212.下列几项中，哪一项是影响内部沟通效果的因素的主观因素________A_______
A、双方在经验水平和知识结构上差距过大，
B、沟通双方如果在空间上相距太远，
C、社会和文化背景的差异、种族差异
D、机构过于庞大、中间层次太多
213.下列几项中，哪一项是影响内部沟通效果的因素的客观因素____D___________
A、客户经理本人或上下级的性格、气质、态度、情绪、见解等方面存在差异
B、双方在经验水平和知识结构上差距过大
C、下级人员的畏惧感
D、社会和文化背景的差异、种族差异
214.客户经理的着装礼仪方面，公务场合着装应_____D_________。
A、舒适自然
B、时尚个性
C、穿着礼服、民族服装
D、注重保守，宜穿套装、套裙以及制服
215.接受别人的名片时，下列哪种方式是正确的、_____B__________。
A、用左手递交名片
B、将名片举的低于或平于胸部
C、将名片背面对着对方或颠倒着面对对方
D、用手指夹着名片给对方
216.女士与男士握手，应由___B____先伸手来。
A、男士
B、女士
C、随便哪位都可
217.按照国际商务礼仪惯例，安排宴请的商务礼仪主要应遵循所谓的_____D__原则。
A、5S
B、5D
C、5N
D、5M
218.涉外交往中，一旦涉及到位置的排列，原则上都讲究___B____。
A、以左为尊
B、以右为尊
C、以中为尊
D、位置排列无所谓
219.在商务交往中，商务人员所遇到的人际距离之一叫“常规距离”。即双方身体之间__B_____的距离。
A、小于半米
B、半米到一米半
C、一米半到三米
D、三米开外
220.从客户角度看，个人银行业务的主要利润来源是？（C ）
A、大众客户
B、大众富裕客户和大众客户
C、富裕客户和大众富裕客户
D、富裕客户
221.根据“能为银行带来较高的、长期稳定利润贡献的个人客户”的定义是指（B ）。
A、大众富裕客户
B、富裕客户
C、大众客户
D、富裕及大众富裕客户
222.客户的收入结构中与银行关系最为密切的是（ B ）。
A、总收入
B、可任意支配收入
C、可支配收入
D、月均税后收入
223.建设银行“乐当家”个人理财系列是按照（ B ）进行细分的基础上形成的五大主题理财套餐。
A、客户对银行的利润贡献度
B、客户的生命周期
C、客户的需求
D、客户收入
224.在客户需求个性化的时代，为客户提供差别化服务的前提是（A）。
A、细分客户
B、建立客户关系
C、客户的挖掘
D、客户信息的收集、整合、管理、利用
225.个人客户经理要营造轻松地氛围，用开放性的问题进行询问，从而引导出试探性问题的答案来获取有价值的客户信息。这种手段的应用属于下列那种客户信息收集方法。（ C ）
A、大量观察法
B、问卷调查法
C、个人访谈法
D、工作日志法
226.通过信息收集方法的对比，个人客户经理必须了解各种方法特点，区别不同情况选择运用，下列不属于问卷调查法的优点的是（ B ）
A、可以低成本调查比较复杂的问题
B、能够客观地记录事实的情况，真实性较强
C、处理信息方便，速度较快
D、调查范围较广，可以得到大量信息
227.客户经理在分析整理客户信息时首先要对客户信息进行提炼，下列提炼信息的流程中正确的是：（ D ）A、筛选—比较—分类—萃取B、筛选—比较—萃取—分类C、筛选—萃取—比较—分类D、筛选—分类—比较—萃取
228.根据一些优秀个人客户经理的营销经验，每天花在客户资料收集整理的时间至少要占整个营销工作时间的（ D ）。书上说的是30%以上
A、5%
B、15%
C、20%
D、30%
229.在信息传递的过程中要注意信息的（C），以便发挥信息价值的最大化。
A、目的性、及时性、全面性、高质性
B、目的性、及时性、选择性、保密性
C、目的性、及时性、选择性、低耗性
D、及时性、选择性、全面性、低耗性
230.根据关系取向为细分标准对潜在客户的分类中对发展型潜在客户的理解正确的是（ B ）。
A、客户并未使用任何中国建设银行的产品，但是他有能力和需求去购买银行产品。
B、客户已经购买了中国建设银行的某种产品，但是数量和金额未达到中国建设银行富裕客户的标准具有购买银行其他产品的需求或需求没有被挖掘出来。
C、客户对于产品的设计、价格和风险关注程度较高，需要客户经理专业性的服务。
D、对于银行能够提供的尊贵、专享和增值的服务非常感兴趣的客户。
231.通过现场识别的方法发现、挖掘潜在客户的重要渠道是（B）。
A、专题讨论会
B、营业网点
C、高档小区、黄金地段
D、客户工作单位
232.客户经理通过分析目标客户来确定目标客户的挖掘价值，以下不属于客户经理分析内容的是（C ）。A、综合状况分析B、成本收益分析C、效率分析D、购买可能性分析
233.客户关系建立的主要方式中，最有效的方式是（D ）
A、电话
B、网络
C、短信
D、上门拜访
234.客户经理在拜访客户前必须充分的准备，充分的拜访准备是成功建立客户关系的基石，下列选项中客户经理首先应该做到的是（D）。
A、自身态度的准备
B、产品知识的准备
C、客户资料的准备
D、制定拜访计划表
235.在正式洽谈时个人客户经理如何捕捉客户的潜在需求（D）
A、聆听客户的意见
B、记录重点内容
C、细心的观察客户
D、提出有效问题
236.通过设计提问来激发潜在客户的反应，促进客户作出明确的购买决策的销售策略是指（B）
A、“二选一”法
B、投石问路法
C、提炼共识法
D、以退为进法
E、循序渐进法
237.无论遇到什么样的客户异议，（D）是根本。
A、分析异议的性质
B、区别不同的异议
C、辨别异议的真伪
D、解决异议
238.客户拒绝的理由是：“储蓄型的保险不能作为银行存款的证明，我不需要。”
而客户经理的回答是：“那您看看两年期的国债怎样？或者是一年的定期存款怎样？”客户经理巧妙地应用了（B）的方式满足了客户的需要。
A、证据法
B、转换法
C、忽视法
D、以上都不对
239.根据生命周期理论，在积累阶段是( ) B
A、职业生涯的初期至晚期(20-50岁)
B、职业生涯的初期至中期(20-40岁)
C、职业生涯的中期至晚期(40-60岁)
D、职业生涯的晚期至退休期(40岁以上)
240.在人生的巩固阶段，个人投资的分配标准为( )投向股票或股票基金，( )投向债券。 C
A、80%-90% 10%-20%
B、30%-40% 60%-70%
C、55%-65% 35%-45%
D、50%-70% 30%-50%
241、证券组合投资中的可变比率投资法中( )是决定买卖行为的重要因素。 C
A、投资时机
B、投资比率
C、股价的变动
D、投资金额
242、黄金的主要标价货币是（） A
A、美元
B、英镑
C、欧元C、人民币
243.有一处40平米公寓，可租可售。年租金7000，押金2000。售价15万元，首付5万元，可获10年期贷款10万元，利率6% ，（假设机会成本每年3%）不考虑房租调整、房产升值、贷款分期等因素，请用年成本法简单计算该如何选择（） A
A租房 B 购房 C 没有差别 D 不能确定
244.张先生家庭年收入10万元，预计收入增长率3%，目前净资产10万，负担房屋贷款的上限为40%，打算2年后买房，投资回报率10%，贷款年限10年，利率6%,那么张先生一家可以负担的房屋首付款为（）A132400元 B 48400元 C 84000元 D 312332元
245.传统的教育投资策划工具有（） B
A股票 B 保险 C 公司债券 D 基金
246.张先生的儿子今年17岁，准备19岁到英国留学。张先生已经准备30万人民币费用。经咨询，按现在的费用水平，在英国就读4年本科的费用约为每年10万元人民币。预计以后费用增长率为每年10%，请问张先生的儿子留学总费用大概需要多少？（） B
A40万元 B 56.15万元 C 45万元 D 不能确定
247.税务策划要在国家法律法规许可的范围内降低税负，获取最大化的税后价值，体现了什么原则（）C A价值原则 B 效益原则 C 合法原则 D 最节税原则
248.股票转让所得目前是否需要缴纳个人所得税（） A
A不需要 B 需要 C 不能确定 D 以上都不对
249.金融机构高息揽存多支付给储户的部分是否可以免税（） B
A可以 B 不可以 C 以奖金的名义可以 D 不能确定
250.个体工商户生产经营所得的税务策划方法主要有（） B
A少列收入 B 合理摊销费用 C 夸大损失 D 以上皆可
251.某歌星应邀在某剧院演出一场，得劳务报酬8000元，则其应税所得为多少（） B
A8000元B 6400元 C 7200元 D 6400元
252.可以减征个人所得税的项目有哪些？（ D ）
A教育储蓄利息 B 国债利息 C 企业债券利息 D 稿酬所得
253.某个体工商户基本确定本年度的边际税率为20%，预计下一年度的所得将会大幅度减少，边际税率可能下降为5%，年底前有一笔5000元货款可以当年收回也可以推迟到下一年度，（不考虑扣除项目）从税务策划的角度来看，其应当如何处理？（B ）
A本年确认货款收入B 下年确认货款收入 C 无所谓 D 不能确定
254.汪先生今年53岁，准备2年后退休，预计退休后每年支出5万元（今日不变价），退休后每年可以得到社会保障以及企业年金等收入每年4万元（今日不变价），（通货膨胀率5%）请问汪先生退休后的年资金缺口是多少？（A）
A 1.1025万元
B 1万元
C 1.5125万元
D 不能确定
255.满足退休后基本支出的投资可以采取什么形式？（ C ）
A股票 B 养老险 C 股票基金 D 都可以
256.一般来说，谁应当准备更多的养老金来维持晚年的生活。（B）
A男性 B 女性 C 无所谓 D 下岗工人
257.医疗保险个人交费部分应当转入什么帐户（A）
A个人账户B 统筹帐户 C 按比例划入个人帐户 D 都不对
258.国家对社会保险基金是否征收税费。（C ）
A全额征收 B 降低税率 C 不征收 D 部分征收
259.雇主和员工按一定比例积累，退休时员工领取的退休金不确定的年金计划称之为（A）
A固定缴款计划 B 固定收益计划 C 利润分享计划 D 个人退休帐户计划
260.被继承人生前所负的金钱债务是否应当纳入遗产范围？（ B ）
A不属于遗产 B 属于遗产 C 不能确定 D 都不对
261.张三老伴早亡，只有两个儿子，都已成年并能独立生活，他在60岁的时候自己书写了一份遗嘱，将自己的财产平均分配给两个儿子，后来由于跟小儿子发生矛盾，在65的时候又立下一份遗嘱将自己的财产全部留给大儿子，并经过了公证。最后，张三生病卧床，请人代写了最后一份遗嘱，并找了两个邻居作为见证，把自己的财产全部捐献给本村的养老院。张三去世后，他的财产应该如何处理？（ C ）
A两个儿子平分 B 留给大儿子 C 给养老院 D 上缴国家
262.遗产策划最主要的特点是什么？（ C ）
A税收最小化 B 有效性 C 可变性 D 不变性
263.生命周期中的维持期风险承受能力和投资能力分别为（D）
A、高、弱
B、高、较强
C、较高、强
D、中等、最强
264.影响风险承受能力的主要因素有财富、教育、年龄、性别、出生顺序、（D）
A、子女数量、供养人口
B、投资能力
C、兴趣爱好
D、婚姻状况、就业状况
265.客户资产可分为（C ）和个人实物资产
A、银行存款
B、货币市场投资
C、金融资产
D、商业投资
266.负债项目按时间可分为长期、短期、中期负债，其中长期负债时间指（A）
A、5年以上
B、1-5年
C、2年以上
D、1年
267.个人负债可分为（A）长期负债两大类。
A．流动负债B．短期负债
C．住房贷款D．信用卡贷款
268.如果客户偿还债务或用现金购买资产时，是否改变其净资产的数额和资产负债表结构。（A）
A．净资产的数额不改变和资产负债表结构改变。B．都没有改变
C．可能改变也可能不改变D．净资产的数额改变和资产负债表结构不改变。
269.编制未来现金流量表时应注意：（A）
A．按照最低收入标准、合理收入标准分别计算。B．按照最高收入标准、合理收入标准分别计算。C、按照最高收入标准、最低收入标准分别计算。D、按照合理收入标准计算
270.如果客户流动资产可以满足其（D）个月的开支，即流动性比例大约为（D）
A、6
B、1
C、12
D、3
271.净资产成长率＝（A）/净资产。
A、净储蓄
B、毛储蓄
C、理财收入
D、金融资产
272.贷款能力评估取决与个人的收入能力和（C）
A、贷款需求
B、贷款总额
C、资产价值
D、金融资产
273.对于资金充沛并有投资意愿的人来说，（D ）贷款比较有利。
A、短期
B、信用卡
C、个人消费额度
D、长期
我国商业银行个人理财业务及其模式研究
目录 中文摘要及关键词 (1) 英文摘要及关键词 (1) 一、我国商业银行个人理财业务概况及存在的问题 (1) （一）我国商业银行个人理财业务现状概况 (1) （二）我国商业银行个人理财业务存在的问题 (2) 二、国外发达国家商业银行个人理财业务成功模式及借鉴 (4) （一）美国个人理财业务的模式及特点 (4) （二）我国银行个人理财业务可借鉴的成功经验 (7) 三、我国商业银行个人理财业务模式整体框架构建建议 (8) （一）推进金融混业经营 (9) （二）打造金融集团控股经营模式 (9) （三）建立第三方理财业务体制 (9) （四）加强个人理财业务渠道建设 (9) 参考文献 (11) 谢辞 (12)
摘要 中国经济的高速发展，居民资产的迅速积累，为个人理财业务的发展提供了良好的物质基础和广阔的市场前景。中国银行个人理财业务正处于从以产品为导向的发展模式向以服务为中心的综合性发展模式提升的转型期。但是由于经营的范围受金融业分业模式、银行业经营实力和发展理念上不足等内外因素的制约，很大程度上限制了商业银行个人理财业务的长足发展。本文简要介绍我国商业银行理财业务的现状并根据数据分析现存的问题。借鉴国外理财业务的特点及发展经验，进一步指出理财模式的重要性，并提出构建我国商业银行个人理财模式的建议，即既需要金融监管当局在制度和政策上提供支持,也需要包括商业银行等金融机构在内的所有市场参与者在技术手段上的创新。 关键词 商业银行，个人理财业务，经营模式，存在问题，研究探讨 Abstract As China' s rapid economic development, the residents assets of the rapid accumulation of personal financial services for the development of sound material foundation and broad market prospects. Bank of China personal financial services are the product-driven development model to a service centre comprehensive development mode to upgrade the transition.
银行从业资格考试《个人理财(初级)》模拟试题及答案0417-11
银行从业资格考试《个人理财（初级）》模 拟试题及答案0417-11 1、基本信息是理财师制定客户个人财务规划的基础和依据。【判断题】 A.正确 B.错误 正确答案:B 答案解析:财务信息是理财师制定客户个人财务规划的基础和依据，决定了客户的目标、期望是否合理、以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，
具体来说影响其理财方案、工具的路径、选择。 2、理财师与客户关系的基础是（）。【单选题】 A.信任 B.专业度 C.从业时间 D.自身形象 正确答案:A 答案解析:客户关系的基础是信任，没有好感、信任，理财师难以了解客户，客户也不愿接受理财师的服务（选项A正确）。
3、金融市场的特点包括（）。【多选题】 A.市场商品的特殊性 B.市场交易价格的一致性 C.市场交易活动的集中性 D.交易主体角色的可变性 E.市场商品的风险性 正确答案:A、B、C、D 答案解析:
4、从交易对象的角度看，货币市场主要由（）等子市场组成。【多选题】 A.证券投资基金市场 B.同业拆借市场 C.商业票据市场 D.国库券市场 E.回购协议市场 正确答案:B、C、D、E
答案解析:货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所。包括同业拆借市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、可转让大额定期存单市场、回购市场、政府短期债券市场和货币市场基金市场等（选项BCDE正确）。 5、商业银行应将理财投资合作机构名单于业务开办（）报告监管部门。【单选题】 A.10日前 B.5日前 C.10日后 D.5日后
正确答案:A 答案解析:选项A符合题意：《中国银监会关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》中规定，商业银行应加强理财投资合作机构名单制管理，明确合作机构准入标准和程序、存续期管理、信息披露义务及退出机制。商业银行应将合作机构名单于业务开办10日前报告监管部门。 6、互换合约的交易双方中任何一方都可以自行选择执行合约，也可更改或终止合约。【判断题】 A.正确 B.错误 正确答案:B
会计从业资格考试试题及答案.doc
百度文库 会计从业资格考试试题 一、单项选择题(共 40 题，每小题 1 分，共计 40 分) 1．企业会计核算的基础是：（C） A、收付实现制 B、现金收付制 C、权责发生制 D、现收现付制 2．会计六要素的计量中，最基本的是：（C） A、净资产 B、收入 C、资产 D、负债 3．资产计量最重要的基础是：（B） A、现行成本 B、历史成本 C、现行市价 D、可变现净值 4．《现金管理暂行条例》的颁发部门是：（C） A、财政部 B、中国人民银行 C、国务院 D、全匡人大常委会 5．采用托收承付结算方式的，收款人办理托收时，无论采用邮寄划款还是电报划 款的，托收承付凭证的第二联都是：（ B ） A、借方凭证 B、贷方凭证 C、回单 D、付款通知 6．某企业于2003 年 5 月 2 日将 3 月 23 日开出并承兑的 6 个月商业汇票到银行贴现，票 据面值为 100000 天、票面利率为10%，银行贴现率为12%，则该企业贴现净额为：（C）元元元元 7．自制原材料完工入库，应填制材料入库单，同时会计分录记为：（D） A、借 : 原材料 B、借 : 原材料 贷 : 管理费用贷:其他业务支出 C、借 : 原材料 D、借 : 原材料 贷 : 制造费用货:生产成本 8．随同商品出售并单独计价的包装物，会计处理时：（B）
A、借 : 营业费用 B、借 : 其他业务支出 贷: 包装物贷:包装物 C、借 : 生产成本 D、借 : 营业外支出 贷: 包装物贷:包装物 9．企业计提存货跌价准备时，应借记：（C） A、营业费用 B、产品销售费用 C、管理费用 D、待摊费用 10． A 公司 2002 年 5 月 2 日以现金购入 B 公司股份20000 股，每股价格15 元，购入过程中支付相关税费2000 元，并准备长期持有， B 公司 2002 年 4 月 1 日宣告分派 2001 年度现金股利，每股元，则 A 公司此项投资的初始成本是：（ A ） 元元 元元 11．短期投资转为长期投资时，应怎样结转：（ C ） A、投资成本 B、市价 C、投资成本与市价孰低 D、以上都可以 12。企业购入到期还本付息的债券时，按期计提的利息借方科目应记入：（ A ） A、长期债券投资 B、应收帐款 C、其他应收款 D、本年利润 13．下面哪项不需计入企业固定资产帐目：（ B ） A、融资租入固定资产 B、经营性租入固定济产 C、经营性租出固定资产 D、不需用固定资产 14．无偿调入的固定资产，其贷方应记入：（ B ） A、实收资本 B、资本公积 C、盈余公积 D、补贴收入 15． A 公司一项固定资产的原价为12000 元，预计使用年限为 5 年，预计净残值 300 元。按双倍余额递减法计算第四年的折旧额为：（ D ） A、2340 元 B、 1296 元 C、 1037 元 D、 1146 元
我国商业银行个人理财业务的创新
我国商业银行个人理财业务的创新 一、前言 外资银行在个人理财业务这一领域已经积累了丰富的经验。中资银行赶在金融服务市场完全开放之前积极探索个人理财业务，有助于提升综合竞争能力，树立应对挑战的信心。本论文认为当前本土银行还是占有一定的客户优势，可以通过采取业务创新措施在未来的客户争夺战中继续保持优势。 二、商业银行个人理财业务概况 随着我国金融改革的不断深入发展，国内银行的竞争日趋激烈。现代商业银行的竞争与发展已经开始突破传统业务的框架，转变以金融创新和金融服务为主要手段，全面拓展金融业务。 20世纪70年代以来，全球商业银行在金融创新浪潮的冲击下，个人理财业务获得了快速发展。在西方发达国家，个人理财业务几乎深入到每一个家庭。事实上，外资银行40%的利润都是来自于个人理财业务为代表的中间业务服务收费，是银行最重要的利润来源，个人理财业务也是外资银行最重要的核心业务之一。 随着中国改革开放进程不断深入，私营经济迅速发展壮大，国内居民财富得到迅猛增长，同时国内居民也逐渐开始接受理财观念，希望通过多种投资组合使资产得到增值。这对中国商业银行的的个人金融服务提出了新的需求，个人理财业务也将成为我国商业银行的核心业务之一。
三、我国个人理财业务的中存在的问题 1、服务不足 从市场反馈情况看,商业银行在开展理财业务过程,落实“以客户为中心”的理念,提高服务水平,还有许多需要改进的地方。 (1)服务意识需要增强。银行出售理财产品,客户自愿从银行购买产品,双方处于平等的地位。但在某些银行的产品协议书中,有从客户账户“扣收”、“扣划”款项等带有强制性色彩的字眼,反应银行在这些细节上需要下功夫改进。 (2)服务能力需要提高。目前绝大多数商业银行的理财产品营销模式是首先通过网站、电话、短信、报纸等渠道将理财产品信息传达到客户,坐等客户上门后,再通过专业人员的推荐的方式进一步吸引客户,最后达到销售理财产品和留住客户的最终目标,在这一模式当中,理财经理的表现非常重要,既要负责产品销售前的推荐工作,又要负责产品销售后的解释工作,特别是在产品出现亏损时解释的难度就更大。为此,需要理财经理不断提高自身的知识储备。 (3)服务规范需要完善。一是信息披露程度受到关注。从目前各家商业银行开办的理财产品情况看,销售理财产品的银行未向客户披露理财管理及运用情况、投资组合、风险收益变化以及其他重大影响事件等信息的现象非常普遍,在理财产品终止时,也未能向客户提供详细的产品投资收益情况。二是银行拥有优先避险权利受到质疑。目前的理财产品协议中,基本上是规定银行有提前终止权,客户没有。三是理财业务费用繁多。包括固定管理费(保管费、认购费、团队管理
2020年初级银行从业资格考试《个人理财》模拟试题A卷 附答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题… 考试须知：123 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） 1、“信号效应”（ ） A 、是央行在外汇市场上通过查询汇率变化情况、发表声明等，影响汇率变化，以达到干预效果的手段 B 、是不改变现有货币政策的外汇市场干预手段 C 、有时会失效 D 、以上都正确 2、当人们预期某种标的资产的未来价格下跌时购买的期权叫做（ ） A 、看涨期权 B 、看跌期权 C 、美式期权 D 、欧式期权 3、某客户每年年初在银行存入一笔20万元资金，购买一年期理财产品，次年到期时，客户将所有资金的本利和继续购买理财产品。持续10年。假设理财产品预期年化收益率都不变，为6%，10年后，客户在银行资金为（ ）万元。 A 、279 B 、264 C 、337 D 、240 4、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。投资与净资产比率也相对较低，一般在（ ）左右就属正常。 A 、0.1 B 、0.2 C 、0.3 D 、0.4 5、学生贷款是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间费用的全日制本、专科在校学生提 供的（ ） A 、低利息贷款 B 、无息贷款 C 、无抵押贷款 D 、小额贷款担保 6、宋体在普通年金现值系数的基础上，期数减1系数加1的计算结果，应当等于（ ） A 、递延年金现值系数 B 、预付年金现值系数 C 、永续年金现值系数 D 、以上都不正确 7、下列不属于制定保险规划的原则的是（ ） A 、损失最小化 B 、量力而行 C 、分析客户保险需要 D 、转移风险 8、合伙企业的投资者李某以企业资金为其本人购买汽车和住房，该财产购置支出应按（ ）计征个人所得税。 A 、工资薪金所得
我国商业银行个人理财业务存在的问题及对策开题报告
毕业论文开题报告 论文题目我国商业银行个人理财业务存在的问题及对策 班级 学号 姓名 联系方式 指导教师 提交日期
一、选题的理论意义与实际意义 国外个人理财业务是一种十分流行的金融服务。在经济发达国家，个人理财是一项发展得相当成熟的银行业务，且已有100多年的历史。而在我国国内个人理财业务行业目前还处于新兴阶段，但市场前景十分广阔。随着我国市场经济体制的逐步建立和完善，教育、医疗、住房改革的深化，居民收入的迅速提高和投资意识的增强，使得个人理财业务在我国发展得非常迅速。 近年来个人理财业务越来越成为各家商业银行业务竞争的焦点。我国居民的个人可支配资产快速增长，居民金融需求多样化和个人金融资产多元化的格局逐步形成，这使得广大居民对个人理财的需求日渐强烈。目前，各大商业银行纷纷推出个人理财业务，个人理财业务产品百家齐放，争相斗艳。近几年来国内银行纷纷开展个人理财业务，自招商银行推出了“金葵花”理财品牌之后，工行推出了“理财金账户”，建行推出了“乐当家”，农行推出了“金钥匙”，交行推出“圆梦园”，民生推出了“非凡理财”，广发推出了“真情理财”等等。 随着经济的快速发展，个人理财业务是未来银行竞争的主要领域。由于时间和精力有限加上缺乏相应的基本的投资理财知识和法律保护意识，面对手中大量闲置的钱，普通居民却不知该如何来安排自己的财产，能够使之得到良好的配置，因此，普通居民希望能通过银行等金融机构的指导确定投资理财方向、渠道和品种，有策划的调整投资结构，避免个人投资理财的盲目性和随机性，从而获得最大的投资收益。商业银行应该根据市场实况，让更多的普通居民知道什么是个人理财业务；研究目前商业银行行业存在那些问题并且提出相应的对策；探讨未来商业银行发展个人理财业务的趋势；本人通过进入商业银行进行实地考察，产生对商业银行个人理财业务的思考，并进一步探讨商业银行未来的发展趋势。 本论文通过对商业银行个人理财业务的认识，将深层次地研究对这个项目的发展，使之得到优化和进一步的发展，并对此提出建议对策。对于提升和改善我国商业银行个人理财的发展具有一定的理论价值，并可以为有关部门提供基本的信息，因此一定具有现实意义。 二、论文综述 近年来，随着我国金融市场开放程度的不断提高，商业银行个人理财业务作为一项高利润、高增长的业务，渐已成为各家商业银行极富竞争力和挑战力的领域之一。深入分析个人理财业务的发展状况、存在问题及其问题根源，联系当前国内商业银行实际情况提出可操作性的发展建议，对国内商业银行加快个人理财业务发展具有重要的现实意义。许多学者结合理论与实际，国内研究与国际比较相结合等研究方法，明确提出了的商业银行个人理财业务存在的问题及现阶段的发展思路和对策。 1、商业银行个人理财业务存在问题及对策 我国个人理财业务面临巨人的发展潜力和机遇，中外资银行将在这一领域展开激烈的竞争，在比较分析了中外资银行个人理财业务的优势和劣势基础上，对如何进一步提高国内银行的竞争力提出了相应的对策。 外国银行业的个人理财业务已经步入成熟期，国外银行金融机构都将个人金融业务作为发展重点，面向中高端客户的个人理财业务竞争十分激烈。外资银行能够在自身各个方面因素不足的情况下，有效的利用高科技技术和网络，并且充分利用资源，弥补不足的同时又降低了自身的成本。所采取的措施及时有效。在这种经营环境下的个人理财业务呈现服务内容多样化、理财方案个性化、服务手段科技化、服务水平专业化、服务范围全球化的特点。 国内商业银行个人理财业务处于起步阶段，我国银行个人理财业务发展较快，但无论从理念、内容、形式、服务上都与西方国家存在较大差距。 一些学者从营销渠道与市场定位、理财产品的设计和运用和营销服务战略——客户管理和专业化服务三方面进行比较，李松柏，蒋太才，朱春兰（2007），陈娟（2007），常雯（2007），李艳（2007）等认为我国存在的问题是：专业人才的匮乏、创新不足、理财需求和理财文化的制约，成本较高，没有有效地利用资源还有就是相关部门实施了，却没有深入的落实和宣传的力度不够，
2017银行从业《个人理财》机考模拟试题【二】
2017银行从业《个人理财》机考模拟试题 【二】 导读：本文2017银行从业《个人理财》机考模拟试题【二】，仅供参考，如果能帮助到您，欢迎点评和分享。 一、单项选择题(本大题共90小题，每小题0.5分，共45分。在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内) 1.下列国内机构中，无法提供理财服务的是()。 A.基金公司 B.保险公司 C.信托公司 D.律师事务所 2.下列关于理财顾问服务和综合理财服务的描述，错误的是()。 A.理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务 B.综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动 C.理财顾问服务是综合理财服务的前提和基础，综合理财服务是理财顾问服务的核心和延伸部分
D.理财顾问服务只是提供资产的投资和管理等服务，而综合理财服务则提供包括咨询、建议、理财计划制定和执行、资产的投资和管理在内的一揽子理财服务 3.2007年3月，()首开私人银行业务。 A.中国银行 B.中国建设银行 C.中国农业银行 D.中国工商银行 4.个人理财业务属于商业银行的()。 A.公司金融业务 B.个人金融业务 C.政府金融业务 D.社会金融业务 5.在商业银行综合理财服务活动中，投资和资产管理方式是()。 A.客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理 B.银行根据自身情况决定投资计划和投资方式并进行投资和资产管理 C.客户授权银行代表客户按照合同约定的投资计划和方式进行投资和资产管理 D.银行为客户提供投资计划和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理 6.理财师职业特征中的()要求商业银行提供理财顾问服务应具有
会计从业资格会计职称继续教育考试考试试题
一丶单选题?( 本大题共10小题，?共10分) 1 下列属于学历教育服务的是（）。 A初等教育 B学前教育 C演讲 D讲座 A B C D 满分：1分 2 下列不属于一般纳税人进项税额转出情形的有（）。A商业企业的购进货物 B非正常损失的不动产在建工程所耗用的购进货物 C非正常损失的购进货物 D已经抵扣进项税额的外购货物用于集体福利
满分：1分 3 新三板自然投资者投资门槛是（）。 A200万元资产以上 B200万元金融资产以上 C500万元资产以上 D500万元金融资产以上 A B C D 满分：1分 4 一般销售情况下，确认收入分录的借方不可能出现的科目是（）。A应收账款 B银行存款 C应收票据 D预付账款
满分：1分 5 可以抵扣进项税额的是（）。 A一般纳税人 B小规模纳税人 C自然人个人 D认定为小规模纳税人的个体工商户 A B C D 满分：1分 6 企业按规定直接减免的增值税额，应借记“应交税费—应交增值税（减免税款）”科目，贷记（）科目。 A管理费用 B营业外收入 C应交税费—应交增值税（销项税额） D应交税费—应交增值税（销项税额抵减）
满分：1分 7 A酒店2016年5月购进增值税税控专用设备，增值税专用发票上注明的价款10万元，税金1.7万元，则该酒店可以抵减的增值税数额为（）万元。 A1 B5 C10 D11 A B C D 满分：1分 8 根据36号文，下列不适用于一般纳税人的增值税税率有（）。 A17% B11% C7% D6%
满分：1分 9 《增值税纳税申报表（一般纳税人适用）》包括表头和表体两部分，下列不属于表体构成部分的是（）。 A销售额 B销项税额 C税款计算 D税款缴纳 A B C D 满分：1分 10 新三板的交易制度中在主板没有的是（）。 A连续竞价制度 B集合竞价制度 C协议转让制度 D做市交易制度
2017年标准员考试题库及答案
标准员 一、判断题 1.建筑法规体现了国家对城市建设、乡村建设、市政及社会公用事业等各项建设活动进行组织、管理、协调的方针、政策和基本原则。（答案）正确 2.省、自治区、直辖市一级省会城市、自治区首府、地级市均有立法权。（答案）错误 3.在我国的建设法规的五个层次中，法律效力的层次是上位法高于下位法。具体表现为：建设法规-建设行政法规-建设部门规章-地方性建设法规-地方建设规章。（答案）正确 4.建设部门规章是指住房和城乡建设部根据国务院规定的职责范围，依法制定并颁布的各项规章或由住房和城乡建设部与国务院其他有关部门联合制定并发布的规章（答案）正确 5.地方性建设法规是指在不与宪法、法律、行政法规相抵触的前提下，由省、自治区、直辖市人民代表大会及其常委会结合本地区实际情况制定颁行的或经其批准颁行的由下级人大会及常委会制定的，只能在本行政区域有效的建设方向的法规。（答案）正确 6.《建设法》的立法目的在于加强对建设活动的监督管理，维护建筑业市场次序，保证建筑工程的质量和安全，促进建筑业健康发展（答案）正确 7.施工总承包、专业承包、施工劳务承包各资质类别按照规定的条件划分为若干资质等级。（答案）错误 8.市政公用工程施工总承包三级企业可承揽单项合同金额2500万元以下的市政综合工程。（答案）正确 9.地基与基础工程专业二级承包企业可承担开挖深度不超过18m的基坑围护工程的施工（答案）错误 10.甲建筑施工企业的企业资质为二级，近期内将完成一级的资质评定工作，为了能够承揽正在进行招标的建筑面积20万的住宅小区建设工程，甲向有合作关系的一级建筑施工企业借用资质证书完成了该建筑工程的投标，甲企业在工程中标后取得一级建筑施工企业资质，则甲企业对该工程的中标是有效的（答案）错误
我国商业银行个人理财业务现状及对策研究
我国商业银行个人理财业务现状及对策研究 摘要：随着社会经济不断的发展，我国的商业银行中个人理财的业务也快速的发展起来。对于商业银行来说，它的个人理财业务属于商业银行将客户作为战略中心的一种体现，个人理财业务已经成为了商业银行为人们提供差异化的零距离服务的一种主要方式，也是银行打造自身知名品牌与创造有利竞争地位的主要手段，也是商业银行中利润的主要来源工具与可持续发展的动力及基础。逐渐随着我国加入到WTO以来，一些外资银行逐渐进入到我国境内，并且首先开始了一些高端客户的挖掘，逐渐占有了我国个人理财的市场。然而面对着理解的市场竞争，我国商业银行怎样在竞争之中得以生存并且保持零售业务传统的优势成了我国金融行业研究的一个重要课题。在我国随着利率市场实质性的逐渐推进，过去我国的商业银行主要讲规模扩张作为主要的经营手段，用信贷产品来作为主要的销售产品，将利差的收入作为银行主要的盈利来源，而传统的经营方式变得逐渐萧条，在这种情况下，我国的商业银行逐渐加大了对于零售银行中个人理财重视的程度，使得个人理财市场的规模逐渐的壮大起来。本文主要通过对于商业银行个人理财业务的现状分析，从而制定出理财业务发展的对策，希望对日后我国商业银行个人理财业务的发展有一定的借鉴价值。 关键词：商业银行；个人理财业务；零售业务 第一章绪论 1.1国内外研究动态 1.1.1国内研究动态 最近几年来我国的金融学者对于商业银行之中个人理财的业务研究不断的加深，个人理财业务也逐渐的受到了商业银行的重视。我国学者对于个人理财业务研究主要是分析和比较了国内外商业银行关于个人理财业务的一些差距，并且还研究了我国的商业银行之中个人理财业务呈现缓慢发展趋势的一系列原因和在我国的经济市场条件下的一些实际性原因。国内的许多学者们都认为我国的商业银行个人理财的业务发展的过程较为短暂，与一些基本的服务体系已经成型的发到国家相比还存在着一定的差距。对于我国的商业银行中个人理财的业务说来还有很多需要改进的一些问题，其中主要有制度障碍、推广不足、从业人员的资格认证不严格、科技手段较为落后以及行业规范等。因此有一些学者所我国的商业银行个人理财发展较为缓慢的重要原因主要是缺乏在金融上的创新，从而致使市场上的一些个人的理财产品比较单一，而且个人理财业务基本上类似，没有办法为一些不同类型客户不同的要求达到一定的满足。因此依据这些弊病，学者们提出关于我国个人理财业务差异化的经营战略。国内外的一些学者所提出的观点对于商业银行的个人理财业务有效的发展提出了许多好对策，并且也取得了一定成果。而本文主要是与银行内外部的环境相结合，针对于我国的商业银行之中个人理财的业务，探讨了我国商业银行个人理财业务的现状与发展的对策，从而让我国商业银行能在这一激烈的市场竞争中，更好的生存发展下去。 1.1.2国外研究动态 起初在个人理财业务开始在市场之中兴起时，在国外中某一个保险公司营销的业务员为促进其自身公司产品的有效营销，依照不同年龄、收入层次客户不同的特点，应用了一种分别对不同客户提供一个个性化保险的建议来促进了保险产品营销的一种销售手段。他的这种方式也引起了一些国外学者的深刻思考，学者们逐渐开始将生命周期的这一理论引入商业银行的个人理财业务研究之中。从而通过对于个人及其家庭和理财关系上的一系列分析，一些国外学者们提出了个人理财业务核心的内容是不是可以实现，而实现之后会呈现出什么样的效果，这关键是在于对不同的个人与其就爱听的不相同生命周期的每个阶段理财的需求与特征把握。而且他们提出了对于个人
会计从业资格考试试真题模拟及答案
会计从业资格考试试真题模拟及答案 一、单项选择题 1.某企业5月份资金总额100万元，收回应收帐款10万元后;该企业资金总额为( )。 A.100万元 B.110万元 C.90万元 D.120万元 2.某企业5月1日生产领用材料5000元，误记为：借记管理费用500元，贷记材料5000元。10日发现错误时已入帐。采用的更正错帐的方法是( )。 A.红字更正法 B.补充更正法 C.划线更正法 D.任一更正法 3.企业无法查明原因的现金长款，经批准后记入( )。 A.待处理财产损溢 B.营业外收入 C.其他应付款 D.其他应收款 4.银行汇票的签发人是( )。 A.出票银行 B.收款人 C.付款人 D.收款人或付款人 5.4月15日签发的90天期限的商业票据，到期日是( )。 A.7月12日 B.7月13日 C.7月14日 D.7月15日 6.如果应收帐款有两个明细帐：“应收帐款——甲企业”期末余额在借方为200万，“应收帐款——乙企业”期末余额在贷方为50万，则应提取坏帐基数为( )元。 A.250万 B.150万 C.200万 D.300万 7.预付帐款余额在贷方为( )。 A.资产 B.负债 C.所有者权益 D.不能肯定 8.没收包装物押金收入冲减( )帐户余额。 A.管理费用 B.其他业务支出 C.营业外支出 D.营业费用 9.存货跌价准备的计提方法是( )。
A.总体比较法 B.分类比较法 C.逐一比较法 D.任一比较法 10.下列属于非现金资产的是( )。 A.银行存款 B.其他货币资金 C.现金 D.原材料 11.长期投资减值准备的计提方法是( )。 A.逐一比较法 B.分类比较法 C.总体比较法 D.任一比较法 12.为购建固定资产发生的利息支出，固定资产交付使用前发生的，计入( )。 A.财务费用 B.营业费用 C.固定资产 D.在建工程 13.企业缴纳的下列税款中，不需要通过“应交税金”科目核算的是( )。 A.增值税 B.资源税 C.消费税 D.印花税 14.下列项目中，不通过应付帐款科目核算的是( )。 A.存入保证金 B.应付货物的增值税 C.应付销货企业代垫运费 D.应付货物价款 15.企业接受某公司投入旧机器一批，原价10万元，已提折旧2万元，资产评估价9万元，则企业应贷记累计折旧的金额为( )。 A.10万元 B.9万元 C.2万元 D.1万元 16.某企业某年税前会计利润为1000万元，超过税法规定标准的工资支出为40万元，国债利息收入为10万元，则该企业的应纳税所得额为( )万元。 A.1000 B.1040 C.1050 D.1030 二、多项选择题(下列各小题备选答案中，有两个或两个以上符合题意的正确答案，请将选定的答案按答题卡要求，本类题共30分，每小题2分。多选、少选、错选、不选均不得分) 1.下列各项中，构成一般纳税企业固定资产价值的有() A.支付的关税 B.支付的增值税 C.建造期间发生的借款利息 D.应计的固定资产投资方向调节税 2.企业发生的下列各项支出中，应记入“应付福利费”科目借方的有( )。 A.生产工人的医药费 B.退休人员的医药费 C.职工生活困难补助
企业安全生产标准化基本规范知识考试题(答案版)
企业安全生产标准化基本规范知识考试题（答案版) 一、填空题 1、企业开展安全生产标准化工作，应遵循“安全第一、 预防为主、综合治理”的方针,落实企业主体责任.以安全 风险管理、隐患排查治理、职业病危害防治为基础，以安全生产责任制为核心，建立安全生产标准化管理体系，全面提升安全生产管理水平，持续改进安全生产工作，不断提升安全生产绩效，预防和减少事故的发生,保障人身安全健康，保证生产经营活动的有序进行。 2、企业应按照有关规定，结合本企业生产工艺、作业任务特点以及岗位作业安全风险与职业病防护要求,编制齐全适用的岗位安全生产和职业卫生操作规程，发放到相关岗位员工，并严格执行。 3、企业应每年至少评估一次安全生产和职业卫生法律 法规、标准规范、规章制度、操作规程的适用性、有效性和执行情况，企业应根据评估结果、安全检査情况、自评结果、评审情况、事故情况等，及时修订安全生产和职业卫生规章制度、操作规程。 4、煤矿、非煤矿山、危险化学品、烟花爆竹、金属冶 炼等企业应对新上岗的临时工、合同工、劳务工、轮换工、
协议工等进行强制性安全培训，保证其具备本岗位安全操作、自救互救以及应急处置所需的知识和技能后，方能安排上岗作业。 5、从业人员在企业内部调整工作岗位或离岗一年以上 重新上岗时，应重新进行车间和班组级的安全教育培训.从事特种作业、特种设备作业的人员应按照有关规定，经专门安全作业培训，考核合格,取得相应资格后，方可上岗作业, 并定期接受复审。 6、企业应对设备设施进行规范化管理，建立设备设施 管理台账.企业应有专人负责管理各种安全设施以及检测与监测设备,定期检查维护并做好记录。安全设施和职业病防护设施不应随意拆除、娜用或弃置不用；确因检维修拆除的，应采取临时安全措施，检维修完毕后立即复原。 7、企业应建立设备设施检维修管理制度，制定综合检维修计划，加强日常检维修和定期检维修管理，落实“五定” 原则,即定检维修方案、定检维修人员、定安全措施、定检 维修质量、定检维修进度，并做好记录。 &企业应监督、指导从业人员遵守安全生产和职业卫生规章制度、操作规程，杜绝违章指挥、违规作业和违反劳动纪律的“三违"行为. 9、企业不应将项目委托给不具备相应资质或安全生产、 职业病防护条件的承包商、供应商等相关方。企业应与承包商、供应商等签订合作协议，明确规定双方的安全生产及职业病防护
论我国商业银行个人理财业务的现状和发展
论我国商业银行个人理财业务的现状和发展 从未有一项金融业务像今天的“个人理财”这样火爆。在社会的各个领域、百姓的各个层面激起了千层浪。各家商业银行纷纷隆重推广自己的个人理财产品和服务。如工商银行的“理财金账户”、招商银行的“金葵花”、民生银行的“非凡理财”、广东发展银行的“真情理财”、上海银行的“慧通理财”等；各家媒体、电视财经节目将理财话题作为主打内容，各种理财杂志不断面世、报刊专辟理财版、多数大网站均设有理财栏目等；人们的投资意识和投资需求日益增强，纷纷将目光从最“原始”的储蓄理财转向更多形形色色的投资理财；理财洋证书纷纷入境，CWM（特许财富管理师）、CEP（理财策划师）、REP（注册财务规划师）等，种种现象表明，个人理财时代已经到来。 一、个人理财相关概念综述 个人理财（Personal Financial Planning）起源于美国。其概念是这样定义的：理财是评估客户各方面财务需求并提供专业理财规划以实现客户理财目标的综合过程，包括消费、收入与财产分析、保险保障、投资目标、退休计划、子女教育、税务策划及遗产管理等。由此可见，理财是对客户人生财务目标的长期规划和管理，它的价值在于有效地集合个人的财富，然后进入各种投资渠道，合理获得新创造的财富的一部份。 1. 个人理财是一个过程，而不仅仅是一种一次性的交易或者事项。这个过程是一个分析、评估、提出推荐和建议并进行实施的过程。 2. 客户经理进行个人理财时必须确定某个客户设定的生活目标是否可行。如果客户的目标是不可行、不合理的，那么客户经理就要向客户指出这一点，并且尽量帮助客户对其目标进行调整。 3. 在确定了某个客户目标的可行性后，个人理财就是确定如何来确保这些目标的实现。 综上所述，个人理财不仅仅是一门科学，更是一门艺术。它没有一个标准答案，有的仅仅是根据客户的现状、客户的需求、客户的目标所提供的一种长期的、专业的、有针对性的服务。从这个意义上说，个人理财所定位的就是高端客户，银行希望通过这样的服务手段来获得高端客户的贡献度和忠诚度，而对于普通客户来说，银行所提供的个人理财仅仅是一次性的销售。 二、国内银行个人理财业务现状 中国工商银行是国内最早推出个人理财业务的银行之一。早在1997年，工商银行上海分行就开设了理财工作室，在社会和客户中引起了强烈的反响。目前，工商银行的个人理财业务品种已经涵盖了账户管理、投资、贷款、结算、带来等几大类业务。从2001年至今，共行新投资改造了3000多个理财中心，相继开发了个人综合账户、贷款综合账户、理财业务分析、个人数据仓库等计算机应用系统。2002年底，推出了专为中高端客户享有的“理财金账户”、同时进一步完善了电话银行、网上银行等服务方式，形成了以营业网点为综合门户的多渠道服务体系，
会计从业资格考试试题及答案
会计从业资格考试试题 一、单项选择题(共40题，每小题1分，共计40分) 1．企业会计核算的基础是：（C ） A、收付实现制 B、现金收付制 C、权责发生制 D、现收现付制 2．会计六要素的计量中，最基本的是：（C ） A、净资产 B、收入 C、资产 D、负债 3．资产计量最重要的基础是：（B ） A、现行成本 B、历史成本 C、现行市价 D、可变现净值 4．《现金管理暂行条例》的颁发部门是：（C ） A、财政部 B、中国人民银行 C、国务院 D、全匡人大常委会 5．采用托收承付结算方式的，收款人办理托收时，无论采用邮寄划款还是电报划 款的，托收承付凭证的第二联都是：（B ） A、借方凭证 B、贷方凭证 C、回单 D、付款通知 6．某企业于2003年5月2日将3月23日开出并承兑的6个月商业汇票到银行贴现，票据面值为100000天、票面利率为10%，银行贴现率为12%，则该企业贴现净额为：（ C ） 元元元元 7．自制原材料完工入库，应填制材料入库单，同时会计分录记为：（D ） A、借: 原材料 B、借: 原材料 贷: 管理费用贷: 其他业务支出 C、借: 原材料 D、借: 原材料 贷: 制造费用货: 生产成本 8．随同商品出售并单独计价的包装物，会计处理时：（B ）
A、借: 营业费用 B、借: 其他业务支出 贷: 包装物贷: 包装物 C、借: 生产成本 D、借: 营业外支出 贷: 包装物贷: 包装物 9．企业计提存货跌价准备时，应借记：（C ） A、营业费用 B、产品销售费用 C、管理费用 D、待摊费用 10．A公司2002年5月2日以现金购入B公司股份20000股，每股价格15元，购入过程中支付相关税费2000元，并准备长期持有，B公司2002年4月1日宣告分派2001年度现金股利，每股元，则A公司此项投资的初始成本是：（A ） 元元 元元 11．短期投资转为长期投资时，应怎样结转：（C ） A、投资成本 B、市价 C、投资成本与市价孰低 D、以上都可以 12。企业购入到期还本付息的债券时，按期计提的利息借方科目应记入：（A ） A、长期债券投资 B、应收帐款 C、其他应收款 D、本年利润 13．下面哪项不需计入企业固定资产帐目：（B ） A、融资租入固定资产 B、经营性租入固定济产 C、经营性租出固定资产 D、不需用固定资产 14．无偿调入的固定资产，其贷方应记入：（B ） A、实收资本 B、资本公积 C、盈余公积 D、补贴收入 15．A公司一项固定资产的原价为12000元，预计使用年限为5年，预计净残值300 元。按双倍余额递减法计算第四年的折旧额为：（D ） A、2340元 B、1296元 C、1037元 D、1146元
岗位达标制度(正式)
编订：__________________ 单位：__________________ 时间：__________________ 岗位达标制度(正式) Standardize The Management Mechanism To Make The Personnel In The Organization Operate According To The Established Standards And Reach The Expected Level. Word格式 / 完整 / 可编辑
文件编号：KG-AO-4680-29 岗位达标制度(正式) 使用备注：本文档可用在日常工作场景，通过对管理机制、管理原则、管理方法以及管理机构进行设置固定的规范，从而使得组织内人员按照既定标准、规范的要求进行操作，使日常工作或活动达到预期的水平。下载后就可自由编辑。 一、目的 为不断提高职工安全意识和操作技能，使职工做到“四不伤害”（不伤害自己、不伤害他人、不被他人伤害、保护让人不受伤害）；规范现场安全管理，实现岗位操作标准化。 二、范围 适用于全公司各部门岗位标准的建立、岗位达标的考核、评定。 三、职责 3.1安全环保部负责监督、指导各部门制定行为安全、装备护品、作业现场安全、岗位管理等岗位标准及其考核、评定。 3.2人力资源部负责监督、指导各部门制定岗位作业人员的知识、技能、素质标准及其考核、评定。
3.3各部门负责本部门岗位标准的制定、考核、评定。 四、管理内容及要求 4.1岗位标准 4.1.1要求：符合国家有关法律法规、标准规范，是该岗位人员作业的综合规范和要求，内容必须具体全面、切实可行。 4.1.2标准内容 4.1.2.1岗位职责描述。 4.1.2.2岗位人员基本要求：年龄、学历、上岗资格证书、职业禁忌症等。 4.1.2.3岗位知识和技能要求：熟悉或掌握本岗位的危险有害因素（危险源）及其预防控制措施、安全操作规程、岗位关键点和主要工艺参数的控制、自救互救及应急处置措施等。 4.1.2.4行为安全要求：严格按操作规程进行作业，执行作业审批、交接班等规章制度，禁止各种不安全行为及与作业无关行为，对关键操作进行安全确
我国商业银行个人理财业务发展
目录 一、论文提纲 (2) 二、中文摘要和关键词 (3) 三、正文 (4) 四、致谢 (7) 五、参考文献 (9) 论文提纲 一、商业银行个人理财业务概况 二、我国个人理财业务发展现状 1.服务不足 2.分业经营 3.专业理财人士不足 4.组织机构及系统支持的缺乏 5、创新不足 三、对我国商业银行个人理财业务发展的建议
1.选择服务对象 2.朝着国际混业经营的方向发展 3.培养专业理财人员，提高其素质 4.商业银行要积极培养客户理财意识，发展理财市场 摘要 目前我国各家商业银行都以个人理财业务的开展作为争夺优质客户的重要手段，市场竞争日趋激烈。但是，由于受政策、法律、技术、人才等的限制，我国商业银行所推出的理财服务还不能有效的为客户提供真正的增值理财服务。如何将个人理财业务从低水平的同质产品竞争，转向金融创新能力的竞争，成为制胜的关键。尽管我国个人理财业务在国内还处于萌芽阶段,但发展前景十分广阔。各家商业银行已普遍认识到了开展个人理财业务的重要性。通过对客户的了解,不断丰富客户理财需求,提升服务质量,银行理财将进入崭新阶段,是个人理财业务步入佳境。本人就国内个人理财业务发展的现状及我国商业银行个人理财业务发展中存在的问题进行简要介绍与分析，并在此基础上对我国商业银行个人理财业务发展提出对策和建议。 关键词个人理财；商业银行；发展策略 我国商业银行个人理财业务发展 一、商业银行个人理财业务概况
个人理财业务，概括而言，即将个人资产委托银行打理，实现保值增值的过程。具体而言，就是银行理财专家根据客户的资产状况、预期目标和风险偏好程度，为客户提供专业的个人投资建议，帮助客户合理而科学地安排投资方式，以实现个人资产的保值增值，从而满足客户对投资回报与风险的不同要求。市场对个人理财业务市需求大、风险较低、业务范围广、收入稳定，即个人理财业务能成为发达国家中较多大商业银行的主导产品和重要的收益来源及利润增长点。据资料分析，个人理财业务收入已占国外银行总收入30%以上，个别银行甚至达到全部收入的70%！在某些西方发达国家，个人理财业务几乎深入到每一个家庭，银行在提升服务质量的同时也为自己带来了丰厚的利润。资料显示，美国银行业的个人理财业务平均利润率高达35%，年平均盈利增长率约为12%～15%.而我国商业银行由于诸多因素的制约，个人理财业务发展相对缓慢，在2005年，汇丰银行公布的私人银行业务税前利润达到9.12亿美元，比上一年同期利润6.97亿美元上升了31％。因此，无论从规模还是内容上。为了促进与外资银行的差距，拓宽盈利空间，提高自身发展，我国商业银行应分析个人理财业务发展缓慢的因素，并应提出切实可行的发展及对策。 二、我国个人理财业务发展现状 目前，商业银行的个人理财业务还处于起步阶段，市场前景不可估量。首先，个人金融资产正在不断增长，为我国商业银行发展个人理财业务奠定了基础，构成了潜在的、个人理财欲望。其次，我国住房、医疗、教育、养老等体制改革也促进了居民的理财欲望。同时发展个人理财业务促使商业银行的业务经营范围更为广泛、使其利润增加；
个人理财模拟考题一
个人理财模拟考题（一） 一、单选题（0.5分/题） 1. 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。 正确答案：B A. 综合理财服务 B. 个人理财业务 C. 理财计划 D. 私人银行业务 2. 理财人员向客户提供理财顾问服务后，客户根据理财顾问服务来管理和运用资金所产生的收益和风险由（）承担。 正确答案：C A. 银行 B. 客户 C. 银行与客户协商 D.银行与客户共同 3. 个人理财业务是建立在（）关系基础之上的银行业务。 正确答案：B A. 互惠互助 B. 委托代理 C. 授权转让 D. 行政命令 4. 一般情况下，在经济增长放缓、处于衰退周期时，个人和家庭应考虑（）。正确答案：B A. 减持固定收益类产品 B. 增加防御性低收益资产 C. 买入对周期波动敏感的行业的资产 D. 增加股票、房产等资产的配置 5. 下列不属于目前理财市场上的保证收益型理财计划的特点是（） 正确答案：D A. 理财收益率为固定收益率，且年收益率高于同期存款利率 B. 理财本金无风险，理财产品到期，银行向投资者归还全额本金 C. 银行有权提前终止理财协议 D. 通常投资者有权提前终止理财计划协议 6. 当人民币有很强的升值压力时，理财客户经理给出的下列理财建议不恰当的是（） 正确答案：D A. 增加国债的配置量 B. 将闲置资金投资于房地产 C. 购买基金
D. 投资外币理财产品 7. 宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务的开展；下列说法有误的是（） 正确答案：C A. 积极的财政政策刺激投资需求，提升房地产的价格 B. 中央银行在公开市场卖出国债，能刺激各类资产的价格下跌 C. 社会群体的收入差距加大不利于私人银行业务的开展 D. 降低印花税能刺激股价上涨 8. 在家庭的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期是（）。 正确答案：C A. 家庭衰老期 B. 家庭成熟期 C. 家庭形成期 D. 家庭成长期 9. 一对夫妇目前都处于50岁左右，有一儿子在读大学；拥有各类型态的积蓄共40万元；夫妇俩准备65岁时退休。则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是（） 正确答案：B A. 李氏夫妇的支出减少，收入不变，财务比较自由 B. 李氏夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备 C. 李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备 D. 低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择 10. 下列对生命周期各个阶段的特征的陈述有误的一项是（） 正确答案：C A. 银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金 B. 处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累 C. 当理财客户处于中年成熟期时，其理财策略是最保守的 D. 老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性 11. 通常情况下家庭成熟期时的保险安排比较恰当的是（） 正确答案：D A. 提高寿险保额 B. 以子女教育年金储备高等教育学费 C. 以养老险或递延年金储备退休金 D. 投保长期看护险或将养老险转即期年期 12. 以下关于家庭生命周期的说法，错误的是（） 正确答案：C A. 家庭形成期是指从结婚到子女出生这一段时间 B. 家庭成长期可积累的资产逐年增加，要开始控制投资风险 C. 家庭成熟期的特征是家庭成员数固定 D. 家庭衰老期的收入以理财收入和转移性收入为主