上市银行高利润的制度因素分析--毕业论文

上市银行高利润的制度因素分析

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[内容提要]

银行作为我国金融系统的重要组成部分，对于我国的金融行业发展做出了巨大贡献，且近年来发展迅速，利润规模不断增加。然而上市银行的高额利润受到了社会的强烈关注，并饱受诟病。因此，本文对我国上市银行的高利润从制度层面进行研究，根据我国商业银行市场化改革过程中的相关规定，从民间融资制度、银行特许准入制度、利率价格保护制度三个方面分析我国上市银行高利润产生的原因；挖掘我国上市银行高利润现象下，隐藏的问题；最后从政策制度层面提出相应的我国上市银行市场化的对策，以促进我国金融资本的合理配置。

[关键词]

上市银行高利润政策制度

目录

一、前言 (3)

（一）研究背景和研究意义 (3)

二、上市银行高利润的界定 (4)

（一）银行利润近年来增长情况分析 (4)

（二）银行利润与社会其他行业平均利润比较 (5)

三、上市银行高利润产生来源及制度性原因分析 (5)

（一）上市银行的利润来源 (5)

（二）上市银行高利润产生的制度性因素分析 (6)

1、金融融资制度 (6)

2、银行特许准入制度 (6)

3、利率价格保护制度 (7)

四、现行体制下上市银行高利润存在的潜在问题 (7)

（一）不利于金融市场的资金合理配置与实体经济发展 (7)

（二）催生地下金融市场发展，容易产生金融风险 (8)

（三）限制了银行业的可持续发展和社会公平的实现 (8)

五、上市银行可持续发展的政策建议 (8)

结语 (9)

一、前言

（一）研究背景和研究意义

近年来，我国经济社会发展的速度逐年加快，而金融业也在国家各方面快速发展的时候，扮演了重要的角色，其提供的金融服务为国家建设融资、盘活资金流动做出了较大的贡献。并且随着人民的生活水平和文化水平的提高，人们对于金融理财，参加金融经济生活的热情也在逐年高涨，以最基本银行业务银行存款为例，我国截止到2011年12月,本外币存款余额82.67万亿元,同比增长13.5%，居世界首位。①这种金融业的不断发展，也为金融机构尤其是大中型上市银行带来了极高的利润回报。银监会统计数据显示，2011年末中国银行业金融机构总资产达到113.28万亿元，同比增长18.9%，中国商业银行2011年全年累计实现净利润10412亿元，同比增长36.3%。②据已经公布年报的上市银行数据来看，包括工、农、中、建四大行在内，已有12家A股上市银行公布了2011年年报。这12家上市银行在2011年实现了8415亿元净利润，同比2010年的6531亿元增长了约29%，12家银行平均利润增长达到26%。上市银行的利润总额占据了上市公司总利润的一半以上。以利润增速为维度划分，上市银行可划出两大阵营：四大银行为代表的国有大行利润增速均在30%以下，其中农业银行利润增速最高，达28.5%，中国银行最低，为18.8%，工商银行利润增速25.6%，建设银行为25%。中小上市银行利润增速则普遍较高，其中，增速在40%以上的有深发展、民生银行、华夏银行、中信银行、浦发银行、招商银行。分析可以发现，即便是增速最低的中国银行，其利润增长率也高达18.8%，远远高于其他行业的平均利润率。③

目前，银行业的高利润已经引起了社会的广泛关注，在百度搜索“上市银行高利润”显示相关搜索结果为1,120,000个，多个媒体纷纷对于银行高利润的现象进行了报道和解读，“银行垄断”、“巨额利润”、“占领社会资源”、“银行职员高工资、高福利”等等对于银行高额利润的口诛笔伐声不断。在这种大的对银行高利润批判的舆论环境下，理性的对于银行高利润产生的制度因素这一切入点入手，对于银行高利润这一问题进行理论与实践相结合的探讨就具有较大的理论和实际意义。从理论上来说，通过对于银行高利润问题的详细阐述和界定以及横向比较等，能够有利于我们更好的把握银行高利润的问题实质，此外，对于银行高利润的产生从制度因素方面进行探讨，有利于对更合理的促进我国金融市场的发展提供一定的理论指导。而在实践意义上，对于银行高利润现象背后存在的诸多不利于我国金融资本市场完善的问题进行挖掘，能够更好地促进我国金融资本市场的顺利发展，促进我国资金在金融资本市场的合理配置。

①来源：全球分析网，2011年全年中国银行业存款分析，https://www.wendangku.net/doc/8a11563291.html,/news/86074.html，2012-3-4

②来源：刘畅，银行不良贷款率或温和上升，https://www.wendangku.net/doc/8a11563291.html,/12/0406/07/7UD215VC00253B0H.html，,212-2-1

③来源：第一财经日报，银行高利润藏水分今年增速下降成定局，https://www.wendangku.net/doc/8a11563291.html,/bank/GB/1767 2694.html，2012--4-17