民生银行私募投资基金

中国民生银行私募投资基金

托管业务管理办法

第一章总则

第一条为推动中国民生银行私募投资基金托管业务合规有序开展，保护私募投资基金投资人的合法权益，规范业务操作，防范业务风险，依据《商业银行法》、《基金法》、《合伙企业法》、《私募投资基金管理人登记和基金备案办法（试行）》、《私募投资基金监督管理暂行办法》、《中国民生银行资产托管业务管理办法》等相关法律、规章制度的规定，制定本办法。

第二条本办法所称私募投资基金，是指在中华人民共和国境内，以非公开方式向合格投资者募集资金设立的投资基金。私募投资基金财产的投资方向包括买卖股票、股权、债券、期货、期权、基金份额及投资合同约定的其他投资标的。

非公开募集资金，以进行投资活动为目的设立的公司或者合伙企业，资产由基金管理人或者普通合伙人管理的适用本办法。

以计划、基金专户、券商理财、保险计划、期货资产管理计划等形式设立的产品不适用本办法。

私募投资基金根据其，可以分为私募证券投资基金、基金和其他私募投资基金（包括“+证券”投资的混合型私募投资基金、另类私募投资基金等）。第三条本办法所称私募投资基金托管业务是指我行作为托

管人，与私募投资基金签署托管协议，依据法律法规和托管协议的要求，安全保管私募投资基金资产、办理基金名下资金清算、会计核算、对托管基金的资金使用情况进行监督，并收取托管费的银行中间业务。

第四条中国民生银行开展私募投资基金，应遵循诚实信用、谨慎勤勉的原则，为客户提供优质、周到的托管服务。

第五条我行各经营机构开展私募投资基金托管业务，应当依据法律、行政法规和监管部门的规定，与客户签订托管协议，明确约定各自的权利、义务和相关事宜。

第六条我行作为私募投资基金托管人，不得为违法违规的私募投资基金提供托管服务，原则上不得在托管协议约定的托管职责之外，出具任何例外性文件。

第七条我行各经营机构开展私募投资基金托管业务，应按照总行资产托管部有关行内制度流程进行申报并按规定收取服务费，收费标准由总行资产托管部制定。

第八条本办法适用于中国民生银行总行及其分支机构。总行及各分支机构在办理私募投资基金托管业务时，应严格按照本管理办法执行。

第二章资产托管人的职责

第九条我行作为私募投资基金托管人，应履行法律规定、托管协议约定的各项职责，包括但不限于：

（一）安全保管私募投资基金财产，行使资金保管职责；

（二）按照规定开设并管理私募投资基金的资金托管账户和其他相关账户；

（三）保存基金活动的记录、账册、报表和其他相关资料；

（四）按照托管协议的约定,根据基金管理人的投资指令，及时办理清算、交割事宜；

（五）根据相关法律法规规定和托管协议约定，为基金单独建账、独立核算；

（六）根据托管协议的要求，对托管基金的资金使用情况进行监督；（七）按照托管协议的约定出具信息报告；

（八）法律法规和托管协议规定的其他职责。

第十条我行作为私募投资基金托管人，不得有以下行为：

（一）托管的私募投资基金资产与托管人自有资产混同；

（二）托管的私募投资基金资产与托管的其他资产混同；

(三)不公平地对待其托管的不同基金财产；

(四)侵占、挪用基金财产；

(五)泄露因职务便利获取的未公开信息，利用该信息从事或者明示、暗示他人从事相关的交易活动； (六)从事损害基金财产和投资者利益的投资活动；

(七)玩忽职守，不按照规定履行职责；

(八)从事内幕交易、操纵交易价格及其他不正当交易活动；

(九)法律、行政和中国证监会规定禁止的其他行为。

第三章业务管理与分工

第十一条中国民生银行总行资产托管部是我行私募投资基金托管业务的管理部门，其主要职责为：

（一）负责全行私募投资基金托管业务的发展规划、业务管理与推动；（二）负责制定私募投资基金的各项规章制度和业务操

作规程，并监督执行；

（三）负责全行私募投资基金托管业务的产品研发、营销推动、产品引进、产品审核、业务培训、统计分析和业务考核；

（四）对分行运营的私募投资基金托管业务进行管理指导、监督检查和奖励惩处；

（五）负责总行运营模式项目的运营，根据托管协议约定，履行对托管资产的安全保管、资金清算、会计核算、投资监督、信息报告等托管职责，依法规范从事私募投资基金托管业务；

（六）根据监管部门或总行相关规定确定的其他管理职责。

第十二条分行、各事业部负责私募投资基金托管业务的客户营销、产品推荐以及客户维护，具体职责包括：

（一）开展对当地私募投资基金托管业务的监管沟通、当地业务开展资格申请（如需）、市场营销、产品推荐、客户服务及业务宣传等工作；（二）负责搜集当地私??投资基金托管业务的市场竞争与客户需求信息，及时向总行资产托管部报告；

（三）负责私募投资基金的前期调研，确认私募投资基金募集及设立的合法合规性；

（四）按照总行要求，履行私募投资基金托管产品的初审职责，

并按规定及时向总行资产托管部报送产品相关材料，由总行资产托管部进行产品审批；

（五）取得总行许可的分行，负责分行运营模式项目的运营，根据托管协议约定，履行对托管资产的安全保管、资金清算、会计核算、投资监督、信息报告等托管职责，依范从事私募投资基金托管业务；

（六）总行资产托管部委托的其他职责。

第十三条私募投资基金托管业务由总行资产托管部或取得总行许可的分行运营。

总行资产托管部对于采用何种运营模式具有最终决定权和解释权。

第十四条为保障私募投资基金托管业务的顺利进行，我行办理私募投资基金托管业务要建立完善的岗位责任制度和规范的岗位管理措施。托管业务实际运作中，各岗位应各司其职，各业务操作人员不得随意改变岗位设置。

第十五条取得总行许可的分行开展私募投资基金应该配备足够的业务人员，在总行的业务准入范围、业务运营权限等相关要求下，合规开展业务。分行办理私募投资基金托管业务，应严格按照总行托管授权体系执行，不得违规进行业务转授权。

第四章产品营销与审批管理

第十六条总行资产托管部负责私募投资基金托管产品的审批管理工作。全行各经营机构营销的私募投资基金托管产品应按照本办法规定的流程

统一报总行资产托管部审批，本办法未规定的按照《中国民生银行资产托管产品审核管理制度》等相关管理制度的规定进行审批。

第十七条各类型私募投资基金的托管产品审核方式如下：

（一）对于经过总行私人银行部、投资银行部、金融市场部、资产管理部等总行有权部门审批通过且由我行代销或提供资金对接等方式主办（以下简称“本行主办”）的私募投资基金，其托管采用合同审核制；

（二）纯托管的私募证券投资基金托管采用合同审核制；

（三）纯托管私募股权投资基金、纯托管其他私募投资基金托管采用产品评审制。

在相关进一步健全、我行托管经验更为丰富的条件下，总行资产托管部可以根据具体情况采用符合实际需要的更有效率的产品审核方式。

第十八条各经营机构营销并推荐纯托管私募投资基金

时，要对其基金管理人进行前期尽职调查和初步审核，确保基金管理人满足以下准入要求：

一、对于私募证券投资基金的管理人，要求已经在中国证券投资基金业协会完成登记并能提供相关证明，所管理的私募投资基金无重大投资亏损纪录，且管理人、管理人实际控制人无违规、涉讼并败诉的情况，无重大失职、非法集资、违规经营等不良纪录。

二、对于基金、其他私募投资基金的管理人，应至少符合以下条件之一：（一）管理人是在中国境内合法注册登记，具备从事私募投资管理资质的机构，其设立的基金为经国家发改委、副省级以上主管部门等有权部门审批通过的产业投资基金、投资基金、创业投资基金或由我国各级政府设立的政策性创业引导基金等私募投资基金，并能够提供相关批文。

（二）管理人是在中国境内合法注册登记，具备从事私募投资管理资质的机构，其设立的基金的投资者均为保险、社保基金、各级政府引导基金等合格机构投资者，且合格机构投资者出资行为应获得保监会、社保理事会等相关监管机构的批复。

（三）管理人是由商业银行、公司、证券公司、基金公司、保险公司等金融机构依法发起设立的。

（四）如管理人未符合上述（一）、（二）、（三）的条件，则须符合以下条件：

1、管理人已在中国基金业协会完成登记并能提供相关证明；

2、管理人具有真实有效的公司管理章程（如为有限合伙制，则须提供合伙协议），并就公司治理、内部控制、业务操作、风险防范等制度进行明确约定，注册资本不低于800万元人民币（或等值外币）；

3、管理人或管理人实际控制人的管理团队具有投资、资本运作、企业重组等行业从业经验，具备受托管理出资人资本的能力，至少有3名高级管

理人员具备2年以上私募投资或相关业务经验，至少有1名高级管理人员具备3年以上私募投资或相关业务经验。关键人士及核心团队稳定性较强，最近三年内，其核心管理团队未发生重大人员变动；

4、管理人或管理人实际控制人所管理的私募投资基金达到3支以上，管理资产总规模不低于5亿元人民币（或等值外币），且所管理的私募投资基金无重大投资亏损纪录；

5、管理人、管理人实际控制人均无违规、涉讼并败诉的情况，且无重大失职、非法集资、违规经营等不良纪录；

6、管理人具有固定的营业场所、配备安全防范措施和与业务有关的其他设施。

三、如管理人未达到以上准入要求，原则上不能进行纯托管合作；如管理人未达到以上准入要求，但分行有充足理由认为综合实力较强、产品风险可控，可向总行资产托管部提出特别申请，经总行资产托管部产品评审委员会特别审核通过后，可以准入。

第十九条各经营机构确认管理人符合我行准入标准后，还需要对该管理人拟合作的私募投资基金进行产品可行性分析，确认该基金能满足以下基本准入要求：

（一）基金募集对象为合格投资者，该等合格投资者是指具备相应风险识别能力和风险承担能力，投资于单只私募投资基金的金额不低于 100万元

人民币且符合下列相关标准的单位和个人：（1）净资产不低于1000万元人民币的单位；

（2）个人金融资产不低于300万元人民币或者最近三年个人年均收入不低于50万元人民币。

前款所称金融资产包括银行存款、股票、债券、基金份额、资产管理计划、银行理财产品、计划、保险产品、期货权益等。

下列投资者视为合格投资者：

（1）社会保障基金、企业年金等养老基金，慈善基金等社会公

益基金；

（2）依法设立并在基金业协会备案的投资计划；

（3）投资于所管理私募投资基金的私募投资基金及其从业人员；

（4）中国证监会规定的其他投资者。

（二）私募投资基金投资者人数应当符合《中华人民共和国基金法》、《中华人民共和国公司法》和《中华人民共和国合伙企业法》等法律的规定，以契约型产品或股份有限公司设立基金的，投资者不得超过200人；以有限责任公司或合伙企业形式设立基金的，投资者不得超过50人。

以合伙企业、契约等非法人形式，通过汇集多数投资者的资金直接或者间接投资于私募投资基金的，应当穿透核查最终投资者（包括单位和个人）

是否为合格投资者，并合并计算投资者人数。但是，符合本条（一）中视为合格投资者的（1）、（2）、（4）项规定的投资者投资私募投资基金的，不再穿透核查最终投资者是否为合格投资者和合并计算投资者人数。（三）私募投资基金正式销售前，已经由管理人或第三方机构对私募投资基金进行风险评级。

（四）私募投资基金在募集阶段，未通过报刊、电台、电视、互联网等公众传播媒体或者讲座、报告会、分析会和张贴布告、散发传单、发送手机短信、微信、博客和电子邮件等方式，向不特定对象宣传推介。

（五）私募投资基金在募集过程中，已经向投资者充分揭示及可能的投资损失，未以任何形式向投资者承诺投资本金不受损失或者承诺最低收益。（六）私募投资基金的所有投资者以合法的自有货币资金认缴出资；基金不得接受多个投资人委托某一个投资者认缴基金份额或资本。

（七）基金合法合规，基础文件已经明确约定投资标的遴选标准及投资决策流程。

（八）基金已经明确募集条件、运作模式等关键要素，并能提供基金合同、基金公司章程或者合伙协议等基金材料。资金募集过程中向投资者提供基金招募说明书的，应当报送基金招募说明书；以公司、合伙等企业形式设立的私募投资基金，还应当报送工商登记资料和营业执照正副本复印件；采取委托管理方式的，应当报送委托管理协议。

（九）基金材料中的条款内容不得与《基金法》、《私募投资基金监督管理暂行办法》及相关法律冲突。

（十）其他总行资产托管部规定的内容。

第二十条符合准入标准的纯托管私募股权投资基金、纯托管其他私募投资基金，营销机构需要形成尽职调查报告，在尽职调查报告中确认基金所提供材料真实准确性、管理人规范性、基金募集及设立合法合规性、基金投资方式合理性等事项，杜绝非法集资和洗钱等行为的发生。

第二十一条各经营机构营销的纯托管私募投资基金，应当按照我行承担的法律责任和提供的服务收取合理的托管费，托管费率应符合总行资产托管部下发的费率标准，原则上不得突破上下限。如果在特殊情况下需要突破，则必须就该事项进行事前专项申请并在获得总行资产托管部书面同意后方可执行。

第二十二条对于纯托管私募投资基金、纯托管其他私募投资基金，营销机构需要将以下材料上报总行资产托管部进行产品评审：

（一）产品基本要素；

（二）托管协议或基金合同；

（三）管理人基本资质材料（包括营业执照、组织机构代码证、税务登记证、开户许可证、法人（企业代表）身份证等）、在中国证券投资基金业协会的登记证明材料；

（四）基金资质材料（如有请提供，包括营业执照、组织机构代码证、税务登记证、开户许可证、法人（企业代表）身份证等）；

（五）基金募集说明书、合伙协议、公司章程或基金合同（根据具体情况提供）、委托管理协议（如有）等；

（六）基金的风险评级报告（加盖管理人公章）；

（七）基金管理人信息表（参考格式见附件一）

（八）基金合法合规承诺函（参考格式见附件二）；

（九）基金尽职调查报告（参考格式见附件三）；

（十）总行资产托管部规定的其他资料。

第二十三条对于纯托管私募证券投资基金，营销机构需要将以下材料上报总行资产托管部进行合同审核：

（一）产品基本要素；

（二）托管协议或基金合同；

（三）管理人在中国基金业协会的登记证明材料；

（四）基金募集说明书、合伙协议、公司章程或基金合同（根据具体情况提供）、委托管理协议（如有）等；

（五）基金的风险评级报告（加盖管理人公章）；

（六）基金信息表（参考格式见附件一）

（七）基金合法合规承诺函（参考格式见附件二）；

（八）总行资产托管部规定的其他资料。

第二十四条对于本行主办的私募投资基金，营销机构在获得总行有权部门签发的代销等批文后，需要将以下材料上报总行资产托管部进行合同审核：

（一）产品基本要素；

（二）托管协议或基金合同；

（三）总行有权部门的代销等批复件；

（四）基金募集说明书（如有）、合伙协议、公司章程或基金合同（根据具体情况提供）、委托管理协议（如有）等；

（五）总行资产托管部规定的其他资料。

第二十五条营销机构在向总行资产托管部提交私募投资基金审批材料时，应确保所提交材料的真实性、有效性、全面性、准确性，不得错报、漏报、瞒报。

第二十六条总行资产托管部收到营销机构上报的纯托管私募股权投资基金、其他私募投资基金材料后，将由总行资产托管部产品评审委员会进行产品评审，产品评审通过后，总行资产托管部按照实际情况给予产品审批

意见；对未通过产品评审的产品，总行资产托管部将出具评审意见并退回营销机构。

第二十七条通过产品评审的纯托管私募投资基金、纯托管

其他私募投资基金，营销机构需要向总行资产托管部及时申请进行合同审核；纯托管私募基金、本行主办的私募投资基金托管业务，总行资产托管部直接进行合同审核。

合同审核通过后，总行资产托管部或者取得总行许可的分行运营机构方可根据最终审核意见负责托管协议签署和业务运营工作。

第二十八条由分行运营的私募投资基金托管产品，分行应在产品上线后5个工作日内将已经签署完毕的托管协议等基金上线材料上报总行资产托管部，完成产品上线流程。

第五章业务规范

第二十九条托管协议签署

总行资产托管部或取得总行许可的分行运营私募投资基金，应与基金或/和基金管理人签署基金合同或托管协议（以下合称“托管协议”），托管协议中需明确约定：“我行为私募投资基金提供托管服务，不表明我行对私募投资基金的价值和收益做出实质性判断或保证，也不表明该私募投资基金不存在风险。由于私募投资基金的设计安排、管理、运作模式而产生

的经济责任和法律责任，我行作为托管人不承担任何形式的责任”，此外，托管协议应包括以下内容：

（一）当事人的基本信息；

（二）当事人的权利和义务；

（三）托管账户的设立和管理；

（四）托管账户内资金划拨的条件和方式；

（五）投资监督事项；

（六）信息报告事项；

（七）基金承担的有关费用和收取方式；

（八）基金财产分配及清算方式；

（九）协议期限，协议变更、解除和终止的事由、条件；

（十）违约责任和争议解决方式；

（十一）其他约定。

各经营机构开展私募投资基金托管业务，原则上应采用总行资产托管部统一要求的托管协议格式合同文本。

第三十条托管账户开立与管理

（一）托管人依据相关法律规定和托管协议等法律文件约定，为私募投资基金托管业务办理相关账户开立、变更及撤销等手续，托管人需要采取必要措施确保托管人对托管账户的有效控制，不得允许委托人、或第三方随意支取或转移托管账户内的资金；

（二）托管账户的开立与使用仅限于满足私募投资基金需要，资产托管人不得假借基金名义开立其他账户，亦不得使用托管账户进行私募投资基金托管业务以外的活动；

（三）托管人应以基金的名义，为不同产品分别设置托管账户，独立核算、分账管理，确保托管资产与托管人自有资产以及其他资产相互独立。

第三十一条托管账户的资金划拨

（一）私募投资基金托管账户的资金划拨应严格按照基金或基金管理人的指令执行。托管部门或我行任何其它部门、营业网点均无权自行调拨、使用或冻结托管账户内的资金；

（二）托管账户的资金实行集中管理，统一调拨。托管人应指定专人接收资金划款指令，对指令要素的完备性、表面一致性及合规性进行检查；（三）托管人办理资金划拨应遵守三级审核制度，每笔资金划转须经过双人交叉复核后，方可由第三人进行授权签发。

第三十二条托管资产的会计核算

托管人根据相关法律法规规定和托管协议约定，为私募投资基金单独建账、独立核算。

第三十三条投资监督

托管人依法对基金管理人的投资运作等托管财产的资金使用情况进行监督，发现私募投资基金的投资划款指令存在违反相关法律法规、托管协议约定的，应拒绝执行，并及时通知基金管理人，必要时

向监管部门报告；具有托管运营资格的经营机构发现基金的上述违法违规行为，在报告基金管理人和监管部门的同时，还应向总行资产托管部报告。第三十四条信息报告

托管人应根据托管协议的约定，定期出具私募投资基金托管工作的信息报告。

第三十五条档案保管

私募投资基金托管业务档案包括但不限于（1）托管协议等法律文件。（2）账户资料。（3）划款指令、记账凭证等账务资料。（4）资金运用文件及相关合规性证明文件。（5）定期信息报告及其他信息报告文件。

托管人应对各类档案资料进行及时分类整理，分类归档，由专人统一保管，保管期限至法律或协议约定期限止。

第六章业务风险管理与控制

第三十六条各经营机构开展私募投资基金托管业务，应建立和完善相关业务管理制度及业务流程，明确人员和岗位职责，严格控制业务风险。

第三十七条各经营机构应建立内部风险管理制度和产品的应

急预警及处理机制，明确产品风险事件处理流程，确保当产品出现异常状况时，最大限度的降低负面影响。

各经营机构应对产品发起、管理、运作等情况至少每年开展一次自我检查，完善制度，及时解决各类问题，并将检查结果报送给总行相关部门。

第三十八条总行资产托管部为全行私募投资基金的管理机构，对总行及各经营机构开展私募投资基金托管业务的情况，进行定期或者不定期的检查，相关机构应予以配合。

第三十九条在检查过程中发现有下列情形之一的，即视为违规行为：（一）未按照规定向总行提交产品审批材料；

（二）未通过总行审批自行开展托管运营；

（三）未及时向总行提交上线材料；

（四）审批材料或上线材料存在瞒报、漏报或弄虚作假的情况；

（五）产品运营期间，未按照总行托管运营规程和内部风险管理

制度进行托管运营；

（六）超越托管协议所约定的托管职责范围，擅自出具其他例外

性文件；

（七）未经总行资产托管部审批，擅自开展私募基金募集或投资

资金监管业务；

（八）其他违反本管理办法的违规行为。

第四十条各经营机构不得违反本管理办法违规开展私募投资基金托管业务，否则由此引发的相关风险由经营机构自行承担，同时，总行将对违规经营机构采取相应惩罚措施。首次发现各经营机构存在违规行为的，总行给予警告，各经营机构应在规定期限内完成整改；再次发现违规行为或未能在规定期限内整改到位的，减计经营机构已完成托管业务业绩并暂停其私募投资基金托管业务运营资格；第三次出现违规行为或情节特别严重的，将扣减该经营机构在总行的托管业务收入、并暂停直至取消其托管业务运营资格。

第八章附则

第四十一条本管理办法由中国民生银行总行资产托管部制定，并根据私募投资基金托管业务的发展状况和有关法律、的变化适时进行修订。

第四十二条本管理办法由中国民生银行总行资产托管部负责修改和解释。

银行金融服务方案：为企业提供银行产品金融服务方案

银行金融服务方案：为企业提供银行产品金融服务方案 XX 银行为XX 有限公司 金融服务方案 中国XX 银行股份有限公司XXXXXX 支行（以下简称XX 支行）“本着真诚合作、精益服务、利益共享、共创未来”的理念，针对XX 人天投资有限公司的不断壮大、金融需求旺盛的特征，结合我行以往为公司、个人类客户服务的成功经验，特制定本金融服务方案，供贵公司参考。 一、中国XX 银行简介中国XX 银行是四大国有商业银行之一，实力雄厚，信誉卓著。目前，中国XX 银行正通过全国24,064 家分支机构、30,089 台自动柜员机和遍布全球的1,171 家境外代理行，以覆盖面最广的网点网络体系和领先的信息科技优势，向超过 3.5 亿客户提供便利、高效、优质的金融服务，其经营效益大幅提升，资产结构更加优化。自股改上市以来，业务发展更是迅猛。截止2010 年底，总资产达到10 万亿元，各项存款8.89 万亿元，各项贷款4.96 万亿元。2010 年，在美国《财富》杂志全球500 强排名中，本行位列第141 位；在英国《银行家》杂志全球银行1000 强排名中，按2009 年税前利润计，本行位列第14 位。二、XX 支行简介成立于2000 年的XX 支行为中国XX 银行股份有限公司XX 省分行营业部下属一级支行。地处XXXXXX 大市场内，现辖拥有1 个营业部、5 个二级支行、1 个分理处，现有正式在岗员工120 余人；40

多台自助设备和遍布XX 大市场的4000 多台转账电话，为XX 商圈客户提供7×24 小时全天候金融服务。十年披荆斩棘，改革铸就英雄。作为专门为市场服务而设立的支行，XX 支行在区域化市场上精耕细作，在XX 商圈的快速发展中巍然崛起！XX 支行凭借自身经营特色，构建以XX 商圈为核心的经营模式，不断优化业务流程，先后推出了功能齐全、独具特色的“金光道”“金钥匙”“XX 、、卡”“金 e 顺”“金益农”五大产品体系、420 余项金融产品，包括钻石、、借记卡、温商卡，XX 支付通、信用卡分期付款业务、个人助业贷款等业 2 务，全方位满足XX 商圈的客户需求，为客户提供简捷高效的一站式服务。截至2010 年末，全行总资产达59.14 亿元，各项存款34.67 亿元，各项贷款25.07 亿元，存款、贷款余额分别是2000 年的57 倍和200 倍，存、贷款余额和综合实力增长速度在同行业名列前茅。 二、服务主要内容 （一）融资业务由于近期受我国紧缩信贷规模的影响，且今年二季度相关数据显示，我国通胀压力较大，管理层调控态度坚决，近期紧缩政策不但没有松动迹象，甚至可能有所加强，各金融机构都面临更严重的规模受限问题。而未来贵公司的项目建设需要大量资金支持，我行通过创新业务品种、优先授信等方式，最大限度满足贵公司项目建设营运全过程中的金融服务需求。 1、小企业简式快速信贷业务小企业简式快速信贷业务是指依据客户所提供的有效抵（质）押物价值或保证人的担保能力，直接进

民生银行个人理财产品

目录 一民生银行个人理财产品介绍二银行理财产品 (一)产品介绍 (二)销售流程 三产品方案基本概念和设计理念四设计方案

一民生银行个人理财产品介绍 1.我行个人理财产品主要可分为两大类： 银行理财产品——银行自行设计发售的“贴牌”产品； 2.目前主要包括汇理财、专项理财。 代销产品——基金、证券集合理财、保险等 二银行理财产品 （一）产品介绍 1.汇理财产品介绍： （1）此项目是民生银行设计、发售的个人结构性理财产品; （2）产品的期限、收益及风险结构等条款由银行与客户双方通过《产品合同》的形式书面确认； （3）币种包括人民币/美元/欧元/澳元/英镑/港币。 （4）汇理财自2004年起开始正式发行，初期以固定收益产品为主; （5）自06年起，汇理财计入存款科目； （6）06年开始推出与金融衍生工具挂钩的浮动收益产品； （7）07、08年浮动收益产品高速发展； （8）09年开始主要以稳利系列为主。 2“汇理财”稳利系列 （1）投资方向包括但不限于国内银行间债券市场、债券回购、信用拆借、信贷资产等。 （2）产品分类：保本固定收益

（3）本金保证：收益率固定，但银行有提前终止权 （4）风险等级：低风险 （5）适合保守型、稳健型、积极型客户投资 （6）银行管理费：产品的收益率已经扣除了运营、管理费用和成本等。 （7）“汇理财”由总行统一开发，集中经营。 （8）分行负责客户产品营销、申购资金上划、售后服务等。 （9）具体的产品销售工作，由具有经营外汇储蓄业务资格的营业网点办理。 3.产品附加功能： (1)质押贷款 (2)存款证明 4.专项产品介绍 (1)定义： 银行按照与客户事先约定的投资计划和方式，以客户交付的产品进行投资和资产管理，根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，产品的投资风险由客户自行承担。 (2)按风险分类： 保本保证收益型 保本浮动收益型 非保本浮动收益型 (3)按资金投向分类：

中国民生银行贵宾服务项目管理暂行办法

附件： 中国民生银行贵宾服务项目管理暂行办法 第一章总则 第一条为打造我行全新贵宾服务平台，贯彻服务中高端客户指导 思想，保障我行贵宾服务项目的建设和稳步发展，特制定本办法。 第二条贵宾服务项目是提供给我行中高端个人客户系列化、差异 化的特惠、增值和专属服务项目，包括全行性贵宾服务项目、分行地方 特色贵宾服务项目、境外贵宾服务项目。 第三条本办法适用于我行签约的贵宾特惠商户、代理商、合作机 构等相关贵宾服务机构以及我行配套的贵宾项目经理、总行客户服务中心95568贵宾专席。 第四条贵宾服务项目实行项目立项管理，总分行两级项目经理人 负责制；零售银行部民生财富中心统一管理、统一考核。贵宾服务预约 和相关保障服务实行总行客户服务中心95568贵宾专席服务制，由总行客户服务中心制定统一的服务制度和流程，保障实施。 第五条对未成立民生财富中心的分行，暂由分行零售银行部代为 行使本办法中分行零售银行部民生财富中心所有管理职能。 第二章管理机构和职能 第六条总行零售银行部民生财富中心是全行贵宾服务项目管理部门，负责全行贵宾服务项目规划、建设、维护、营销及管理。其主要职 能为：

（一）建立项目经理人队伍，包括人员培训和管理等。 （二）制定全行贵宾服务项目管理制度，指导、督促和检查分行对各项管理规定的执行情况。 （三）负责贵宾服务项目规划、审批、费用申请和使用情况的监督检查。 （四）负责制定分行零售银行部民生财富中心具体职责、服务监督标准以及统计指标口径等。 （五）指导分行零售银行部民生财富中心执行全行贵宾服务项目总体目标，促进我行贵宾服务项目数量持续稳定的增长，提高贵宾服务项目的服务质量，提升贵宾服务项目档次和品味。 （六）负责向总行客户服务中心提出贵宾服务项目支持的相关需求，对贵宾服务专席进行相关培训，并对贵宾服务专席的服务质量进行监督检查。 （七）负责与总行其他部门的协调，负责与合作机构、重点贵宾服务项目关系的维护和管理。 第七条总行客户服务中心通过设立贵宾服务专席提供贵宾服务项目预约服务，为贵宾服务项目提供电话支持和保障。其主要职能为：（一）建立贵宾服务专席队伍，包括人员录用、培训、考核和管理等。 （二）根据总行零售银行部民生财富中心提出的贵宾服务项目需求，合理设计规划贵宾服务项目电话服务流程，开发相应服务系统并提供技术支持和运营保障。

个人理财规划方案范文

个人理财规划方案

“民生银行杯”大连首届百姓理财规划大赛个人理财规划方案 3号 目录

一、重要提示 (2) 二、方案摘要 (2) 三、家庭状况分析 (3) 1.基本状况分析 (3) 2.财务状况分析 (4) 3.风险评估分析 (4) 四、理财目标分析 (5) 1.家庭理财目标分析 (5) 2.家庭理财目标确定 (6) 五、理财假设 (6) 六、策略与建议 (6) 1.现金收支规划 (6) 2.风险管理规划 (7) 3.不动产规划 (7) 4.退休规划 (8) 5.投资规划 (8) 6.税收规划 (11) 7.遗产规划 (11) 七、理财效果预测 (11)

一、重要提示 尊敬的李先生： 您好！ 1.您向**银行所提供的家庭基本信息、财务状况、投资意向和理财目标，是我们制定本理财方案的基础，如因隐瞒真实情况、提供虚假或错误信息而造成损失，**银行不承担任何责任。 2. 我们承诺勤勉尽责，合理谨慎处理李先生委托的理财规划事务，如因误导或提供虚假信息造成客户的损失，**银行将承担赔偿责任。 3．理财规划师对于本理财方案中所建议的投资工具或金融产品不做任何收益承诺，凡因市场不利变化等因素导致损失，**银行不承担责任。 4、本理财方案所依据的部分数据是建立在预测基础之上的，对未来的预测不可能完全准确，因此根据宏观的经济环境、客户的事业发展、家庭情况、财务状况的变化而相应修订理财方案。 5、本理财方案仅用于指定的客户，指定的目的。未经方案拟定人同意，第三方不得擅自挪用，否则将追究法律责任。同时因此引起的第三方损失，本人概不承担责任。 二、方案摘要 首先我对您的资产负债情况、现金流情况、进行了系统的分析，能够看出您的家庭当前指标与理想指标有一定的差距。同时

中国民生银行股份有限公司2018-2020年资本管理规划

中国民生银行股份有限公司2018-2020年资本管理规划 为应对国内外错综复杂经济金融形势，贯彻落实监管要求，进一步加强资本管理，发挥资本在业务发展中的引领作用，促进业务持续、健康发展，中国民生银行股份有限公司（以下简称“本公司”）根据相关监管要求和本公司发展战略和业务规划，特制定《中国民生银行股份有限公司2018-2020年资本管理规划》。 一、资本规划的基本原则 （一）满足监管要求 根据《商业银行资本管理办法（试行）》（以下简称“《资本办法》”）要求，商业银行核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率应分别不低于7.5%、8.5%和10.5%，本公司各级资本充足率应持续满足监管最低要求。 （二）保持合理、稳定的资本充足率水平 在实现资本充足率合规的基础上，本公司资本充足率还应设置一定的安全边际和缓冲区间，保持合理、稳定的资本充足率水平。一方面防止意外情况发生导致资本充足率降低至监管政策要求之下，并满足临时性资本需求；另一方面避免因资本充足率大幅波动造成资本资源闲置，影响资本的使用效率。 （三）平衡本公司发展需要与股东回报要求 在资本充足率达到合理水平基础上，本公司将注重平衡资本充足性与资本回报的关系，平衡本公司发展需要与股东回报要求，加强资本精细化管理，不断提高资本使用效率，提升资本回报水平。 二、资本规划的考虑因素 （一）国内外错综复杂的经济形势 当前世界经济保持平稳复苏，国际经济金融形势更加错综复杂，面临严峻挑战和不确定性。主要发达国家货币政策更趋于收紧，新兴市场面临资本流出压力，贸易保护主义持续抬头，各经济体间的贸易摩擦升级。

我国经济在复杂多变的外部环境下实现稳健增长，结构调整深入推进，新旧动能接续转换，质量效益稳步提升，迈向高质量发展，但内部需求有所下滑，实体经济债务杠杆水平仍然偏高，金融监管与防控风险任务加重。受到中美贸易战、国家宏观调控、去杠杆等因素影响，未来经济不确定性增强，企业业务盈利性和资产质量受到负面?的冲击和影响。 综上，本公司对未来三年业务发展增速与盈利留存等进行了合理规划，并在此基础上预估了资本需求与内生资本的可获得性。 （二）确保规划期内资本充足水平与本公司的实质性风险相匹配 伴随着监管约束的进一步升级，社会信用创造能力下降，银行业发展也面临存款增长乏力、低成本稳定负债增长难度加大、表外回表与非标转标压力增加、流动性管理复杂度持续提高以及资本补充压力加剧等多方面挑战。为确保规划期内资本充足水平能覆盖本公司所有实质性风险，并且与本公司经营状况、风险管理水平与风险变化趋势相匹配，本公司通过持续开展内部资本充足评估程序，对本公司风险状况及管理水平进行审慎评估，并在此基础上，进一步推动资本管理方式与方法的优化和提升。 （三）国内外监管要求日趋强化，积极开展多渠道外部融资 金融危机后，国内外监管机构对于商业银行资本充足率要求日趋强化，宏观审慎监管体系中对于资本充足水平的要求进一步提升，未来商业银行将面临不断提升的资本需求。本公司需要预留充足的资本缓冲以应对未来监管要求的持续提升、评级机构要求基于监管最低要求保留的缓冲等因素产生的潜在额外资本需求。本公司在规划期间，将结合资本需求、市场融资窗口等各方面因素，在内生性资本补充基础上，加强创新资本工具可行性研究，积极拓宽外部融资渠道，逐步提升本公司资本实力和资本充足率水平。 三、资本充足率规划目标 （一）资本计量方法 本规划按照《资本办法》要求计算资本充足率，信用风险采用权重法，市场风险采用标准法，操作风险采用基本指标法。 （二）资本充足率规划目标 以满足监管要求、不断提高资本的风险抵御能力以及提升资本回报为规划目标，在综

中国民生银行动产融资业务营销指引

中国民生银行动产融资业务营销指引 （试行） 动产融资业务是面向中小企业融资的主打产品之一，特别是在围绕中心厂商的产业链服务领域中，由于其能有效“激活”企业担保资源，且具有操作灵活、形式多样、与企业需求联系紧密的特点，历来大受产业链流通环节中中小企业的欢迎。从银行角度来看，由于动产融资能培养忠实客户群体，并通过负债和中间业务的带动改善银行收入结构，资本占用少、综合收益高，符合资本约束下银行经营的需要。 为应对当前经营形势变化和未来我行健康发展需求，总行决定在全行范围内大力推广动产融资业务，特制定本营销指引，请各单位学习领会并参照执行。 一、定义和定位 本指引所称动产融资业务，是指以企业自有或第三人合法拥有的动产或货权为抵质押担保项下的融资业务，或虽不实现抵质押担保、但我行能有效控制企业物流和资金流从而有效控制风险而开展的融资业务（如知名品牌乘用车汽车合格证、进口汽车“出入境检验检疫进口机动车辆随车检验单”和“进口货物证明书”等）。动产融资业务具体授信使用方式可采取短期流动资金贷款、银行承兑汇票、商业承兑汇票保贴、国际贸易融资等多种。 动产融资业务客户定位为自身实力规模难以达到传统授信条件、或授信额度难以满足其真实需求、但银行能通过对其经营货物实施有效监控并以此为还款来源而进行融资的各类企业。动产融资所涉及的企业商品定位参照总行动产融资监管中心定期在内部网站公示的《中国民生银行动产融资业务押品目录》中所列商品。 二、名词标准解释 动产融资业务环节较多，流程设计较为灵活和复杂，为清晰描述业务模式，统一行内经营机构、评审、监控、合规等部门的认识，防止概念不统一造成的操作风险，现对动产融资涉及到重要概念或名词进行解释，各机构在业务办理过程中，应使用本指引规定的标准概念或名词来描述具体模式。 （一）基于中心厂商（卖方）责任描述的名词 1、卖方担保。俗称厂家担保，即厂家作为卖方为民生银行向受信人（买方）在买卖双方之间的买卖合同所提供的授信承担连带责任保证，若授信到期，发生受信人无法按约还款的情形，则卖方承担连带还款责任。

民生银行个人理财产品营销策略

民生银行个人理财产品营销策略 第3章民生银行个人理财产品营销现状分析 3.1民生银行情况简介 中国民生银行成立于1996年1月12日，是我国首家主要由非公有制企业入 股的全国性股份制商业银行。严格按照《公司法》和《商业银行法》的相关规定 建立，实行规范的现代企业制度，是中国民生银行区别于国有商业银行的显著特征。 据民生银行官方发布的2012年业绩年报，2012年，民生银行实现净利润 375.63亿元，同比增长了34.54%。实现净非利息收入259.58亿元，占营业收入 的比率达到25.17%。不良贷款比率为0.76%，加权平均净资产收益率达到 25.24%，比2011年提高了1.29个百分点;基本每股收益1.34元，比2011年增加了0.29 元;到2012年末，归属于母公司股东的每股净资产5.75元，比2011年末增加了0.90元。2012年，民生银行储蓄存款净增首次超千亿元，在全国性股份 制商业银行中名列前茅。 民生银行在发展中不断调整自身的战略定位，推动战略转型。2009年下半年，民生银行董事会明确了“做民营企业的银行、小微企业的银行、高端客户的银行” 的战略定位，开始全面推进战略转型。目前，民生战略转型的成效已经充分显现，客户结构和业务结构得到了有效调整。 2012年末，民生银行有余额民营企业贷款客户数达13,680户，一般贷款余额达5,375.05亿元，分别占对公贷款客户数的85.05%和贷款余额的61.57%。2012 年末，民生银行小微企业贷款余额达到3,169.51亿元，占全行贷款的比重达到23.07%，小微企业客户数达到99.23万户。 3.2民生银行个人理财业务发展现状

民生手机银行项目策划方案

民生手机银行策划方案三、市场营销的意义及制定本计划的目的1．市场营销的意义 通过民生银行手机客户端的市场营销可以： （1）让更多的人知晓、了解中国民生银行这个企业。 （2）拓宽民生银行的客户来源，增加新客户，培养潜在消费者。（3）拓宽企业产品流水线和市场围。 2．制定本计划的目的 （1）求得团队每个成员的重视和支持。 （2）明确我们面对这项工作所应该采取的策略和具体措施。（3）统一思想，协调行动，共同完成好这项具有重要意义的工作。

四、当前的营销状况 分析当前国各类银行的营销状况，有助于我们对当前的市场状况、产品状况、竞争状况及宏观环境有一个清醒的认识，为制定相应的营销策略，采取正确的营销手段提供依据和参考。 1．市场状况 对于本次营销活动的主角，民生银行手机客户端在普通消费人群中的市场占有率很低。 从下面的图可看出，民生银行手机客户端目前在普通消费人群里面市场占有率非常低，普通消费者同时拥有的手机客户端中，民生银行手机客户端仅占5%。 2．产品状况 产品功能很强大，在持有一般功能的同时还拥有不少特色功能。但在普通消费人群里面的宣传力度太小。

（1）产品功能概况 民生银行手机银行是中国民生银行专为移动终端客户量身定制的移动金融服务平台，秉承以客户为中心的理念，拓展服务渠道，提供丰富的移动金融服务，注重客户体验，打造多元化的移动增值服务，突出渠道特色，推出贴心的移动生活服务。 手机银行基本服务功能包括：余额查询、明细查询、本行转账、跨行汇款、储蓄服务、理财投资、信用卡、贷款服务等； 手机银行特色服务功能包括:二维码收付款、购买火车票飞机票、大额转账、跨行账户管理、跨行资金归集、转账汇款实时到账、手机号转账(可跨行)、网点&排号、理财超市、手机专属理财、结算全免费等。 （2）产品宣传概况 我们调查结果中很多人没有使用民生银行手机客户端，下面的饼图给我们直观的解释了造成这种现象的很大一部分原因，是在于普通大众根本不了解或者根本不知道民生银行这个企业。

中国民生银行公司业务批量授信方案审批管理制度

中国民生银行公司业务批量授信方案审批管理制度 阅读次数：790 日期：2013-03-21 10:40:36 中国民生银行公司业务批量授信方案审批管理制度 一、实行批量授信方案审批模式的目的 批量授信方案审批模式，是总行各级审批部门对符合批量授信范围的方案进行审批，审批通过后充分授权各级经营机构在方案框架内对符合方案要求的具体单笔授信项目实施高效独立审批。批量授信方案审批模式，主要目的在于：（一）强化市场和模式研究，加强项目规划和落地。各级经营机构和各级评审机构在批量授信方案审批项下，将大力研究市场、研究客户需求、研究商业模式，强化区域特色开发。 （二）整合审批资源，提高审批效率。在批量授信方案范围内，对分行充分授权，在有效监督机制的前提下充分整合和利用分行的审批资源，提高审批效率。 （三）强化风险识别，加强产业链风险管理。在总行区域评审中心对批量授信方案统一审批机制下，实现全行大中小业务条线的联动，从而统一评审标准，统一授信方案，统一风险管理，强化产业链风险管理。 二、批量授信方案审批模式的内涵 批量授信方案审批模式是我行探索并建立和逐步完善多层次风险管理以及监控机制的有效路径。其根本内涵是： （一）在总行层面通过建立产业链数据库、加强产业链风险研究、加强行业组合研究，集中性把握产业链风险和集中度风险。 （二）区域评审中心在指导并深度参与市场调研、指导分行做好批量授信方案的基础上，具体负责审批由经营机构上报的批量授信方案以及其他具体授信项目，并对分行在方案范围内的尽职审批情况开展后督，动态调整业务授权，实施分类管理。 （三）分行层面则是在授权范围内，根据区域评审中心审批的批量授信方案所限定的授信客户、授信条件和管理要求，尽职独立审批批量方案项下的具体

民生银行物业服务方案

word 格式整理版 民生银行物业服务方案 一、保洁服务项目 1）民生银行日常保洁服务； 2）门头、灯箱月度清洗保洁服务。 （一）、保洁范围、流程及标准： １、营业大厅、自助区： 保洁项目保洁流程保洁标准保洁频次备注 营业大厅、日常每日推尘保洁；先用干无脚印、无污迹、 拖扫 1次/无杂物、清洁光亮， 自助服务区拖把拖净地面水迹，再用尘日，尘推保 角落无积灰，边线地面推推循环推净洁8次/日 无污垢 营业大厅出每天用吸尘器吸尘一次，随无灰尘、无纸屑、吸尘 1次/ 日， 入口地垫时清扫无杂物 随时清扫 在玻璃门、窗上喷洒或涂抹 光亮、无水迹、无清洗 1次/在清洁玻璃的 玻璃门窗玻璃洁剂，然后玻璃刮窗器日，同时，门、 手印、无污迹 刮净，并擦净底部残留水迹随时擦拭窗框擦拭干净 消防设施用抹布擦拭灰尘、污迹清洁无尘1次/日消火栓箱内须 擦拭 1．处理、回收垃圾 无满溢、无污迹、1次/日定时清倒垃圾垃圾篓2．更换垃圾袋 无异味垃圾袋须更换 低区：每日用干抹布擦拭灰掸除蜘蛛 高区保洁工 尘无污迹、清洁无尘、网 作须注意安墙面、顶面 无蛛网、无浮灰1次/月 高区：每月一次用梯子或专 全用工具清除积灰和蜘蛛网 烟感、探头、 无污迹、无灰尘1次/月要用软布干擦每月一次用梯子登高擦拭 排风口 指示牌、宣 无灰尘、无污迹、擦拭 1次/ 宣传折页要归 每日一次用湿抹布擦拭，随 日， 传折页架、 整齐类时整理宣传折页、报刊杂志 随时整理杂志架

word 格式整理版 营业大厅、随时清理烟头、烟缸和一次VIP 室整洁、干净 性茶杯 2、行长办公室、会议室 保洁项目保洁流程保洁标准 整理桌面文件、资料，摆放整 桌椅、办公齐 清洁无尘设备用全能清洁剂擦拭尘灰污迹， 再用抹布擦净 书柜、文件用全能清洁剂擦拭尘表面灰尘 清洁无尘档案柜污迹，再用抹布擦净 壁画、指示用全能清洁剂擦拭尘表面灰尘 清洁无尘牌污迹，再用抹布擦净 清倒烟灰缸内烟头、杂物并清 洗干净，用全能清洁剂擦拭沙 沙发、茶几清洁无尘发、茶几表面尘灰污迹，再用 抹布擦净 门、把手、 开关用全能清洁剂擦拭尘表面灰尘 清洁无尘插座面板、污迹，再用抹布擦净 踢脚线 随时烟缸要清洗 保洁频次备注 湿布擦拭后，一定 要用 干抹布揩净，不可1次/日 忽视 桌椅背面、腿脚等 非目 视所及范围内的情 节 1次/日 柜顶部也要定期 清洁 湿布擦拭后，一定 要 1次/日用干抹布揩净，注 意 顶部定期清洁 真皮沙发擦拭后1次/日要喷 洒护理剂 不锈钢门把手定 期 1次/日 用不锈钢光亮剂 保养

中国民生银行理财产品说明书A2

中国民生银行理财产品说明书A2 重要须知1. 本理财产品与存款存在明显区别，不保证本理财产品理财本金及理财收益，具有一定的风险。 2. 本理财产品仅向依据中华人民共和国有关法律法规及本产品说明书规定可以购买本类理财产品的合格投资者发售。 3. 银行郑重提示：在购买本理财产品前，客户应确保自己完全明白本理财产品投资的性质、结构及所涉及的风险，详细了解和审慎评估本理财产品的资金投资方向、风险类型及预期收益等基本情况，在慎重考虑后自行决定购买与自身风险承受能力和资产管理需求匹配的理财产品。 4. 本理财产品根据产品说明书所载内容进行操作。客户若对本理财产品有任何疑问或投诉，请拨打银行的咨询投诉电话95568或到银行营业网点进行咨询或投诉。 一、产品要素（一）产品名称：非凡资产管理季增利理财产品（二）产品类型：非保本浮动收益型，组合投资类（三）投资及收益币种：人民币。（四）适合客户类别：本理财产品适合□有投资经验客户■有投资经验客户及无投资经验客户投资；且须同时满足如下条件：■风险承受度评级二级（含）以上的个人客户/■机构客户。（五）个人客户购买起点金额和递增金额：个人客户购买本理财产品的起点金额为5万元（含），单笔递增金额为1万元的整数倍。其中起点金额不低于5万元（含）且低于20万元的理财产品为普通型；起点金额不低于20万元（含）且低于50万元的理财产品为高端型；起点金额不低于50万元（含）且低于100万元的理财产品为高净值型；起点金额不低于100万元（含）且低于1000万元的理财产品为尊享型；起点金额不低于1000万元（含）的理财产品为尊特型。（六）机构客户购买起点金额和递增金额：机构客户购买本理财产品的起点金额为50万元（含），单笔递增金额为1万元的整数倍。（七）产品结构：本理财产品为持续运作的具有固定投资周期（3个月）的非保本浮动收益型理财产品。在产品存续期间，客户可以在每个投资周期的认购期内购买本理财产品，并在认购期结束后的投资周期内参与理财产品投资。除非另有约定，在投资周期内客户不得提前赎回本理财产品，在投资周期结束后，客户获得理财本金及收益。（八）认购期：客户可以购买本理财产品的时间段，本理财产品每个投资周期均有认购期。客户在成功认购本理财产品后，理财资金将从认购期结束后的投资周期开始参与投资。具体的认购期时间规定详见银行在营业网点或银行网站的信息披露。（九）销售地区、规模：面向全国销售，每类产品销售规模余额上限为亿元。（十）成立日：首个认购期结束后，如果银行判定本理财产品成立，则本理财产

私人银行客户个人金融服务方案指导

篇首语 尊敬的XXX先生（女士）： 非常感谢您对民生银行的信任和支持! 民生银行作为全国性股份制商业银行，成立以来以规范的运作方式，优质的客户基础，多元的业务结构，强劲的创新能力和市场竞争力，以及卓越的品牌价值获得了市场的认可。民生银行秉承“诚于民，道相生”的理念，助力经济发展，积累了丰富的个人金融服务经验。 鉴于您近期的资金投资需求，民生银行愿倾力为您提供专属个人金融服务。 我们坚信良好的合作始于我们专注的态度和专业的服务，希望能与您携手合作、成长共赢！

目录 第一部分中国民生银行简介 0 一、中国民生银行简介 0 二、中国民生银行武汉分行简介 (3) 第二部分我们的个人金融服务方案 (5) 第三部分我们的服务团队 (21) 结束语 (22) 第一部分中国民生银行简介 一、中国民生银行简介 中国民生银行股份有限公司成立于1996年1月12日，2000年和2009年相继在上交所和港交所上市。经过二十年的发展，截至目前资产规模超过5.2万亿元，核心资本3200亿元，拥有1095家传统分支机构及2200家社区网点、6万名员工，美国《财富》2016年世界500强排名，民生银行位列221位；英国《银行家》“全球银行1000

强”位列33位；“全球银行品牌50强”连续第二年上榜，2016年居第22位；美国《福布斯》杂志“全球企业2000强”名列65位。民生银行具有国债承销资格，属甲类成员，同时还具有国家开发银行金融债券、中国农业发展银行债券、中国进出口银行债券承销资格，是人民银行公开市场业务一级交易商，全国银行间债券市场做市商，多次获得优秀承销商称号。 ——公司银行板块，中国民生银行定位于“三优一特”，即优质的大型国企、优质的大型民企、优质的上市公司以及特色的中小企业，持续优化行业投向布局、区域投向布局及客户结构，抢抓投行业务机会，加强交易银行业务发展，加快国际业务发展步伐，不断增强差异化经营能力。 投资银行方面，中国民生银行聚焦多层次资本市场综合金融服务领域，债券承销发行、投资与交易领域，并购重组及混合所有制改革领域，以证券化为核心的结构金融等四大领域，着力拓展并购金融、上市金融、结构金融、跨境金融、投资管理、证券化等业务。2016年上半年，资产证券化发行规模670亿元，为156家企业发行短期融资券、中票票据、超短期融资券、定向工具等185支，发行规模1,275亿元，同比增长17%。 交易银行方面，中国民生银行以打造新型公司业务网络金融综合服务平台、聚焦战略客户及提升公司结算客户价值为主线，重塑国际业务竞争力，快速推动交易银行业务服务模式转型。 ——零售银行板块，中国民生银行定位于个人消费、小微企业和私人银行，着力推进客群经营，提升获客、管控、盈利三大能力，大

民生手机银行营销方案

民生手机银行专项营销推广方案 策划书 目录 一、方案概述

二、市场分析 1.企业的目标和任务分析 2.目标群体分析 3.市场环境分析 4.竞争状况分析 5.发展前景分析 6.SWOT分析 三、校园推广营销策略 1.营销目标 2.市场定位 3.具体营销方案 四、困难预测及解决措施 五、总结 一、方案概述 2012年7月11日，中国民生银行举办了以“银行随身民生随行”为主题的手机银行上线新闻发布会，这标志着中国民生银行手机银行的诞生。随着移动互联网的

快速发展和智能手机的日益普及，客户对移动金融服务的需求更旺、要求更高。为满足客户需求，提供一流的移动金融服务，民生银行进行广泛的市场和同业调研，全面了解客户需求和同业手机银行服务。以客户需求为指南，并充分借鉴同业先进经验，创新推出手机银行，在功能、产品和服务上实现了重大突破，为客户打造了独特的移动金融服务。 而高校学生文化素质高，接受新技术，新产品较快，是民生银行的潜在优质客户群体。虽然现在高校中手机普及率和手机商务率已经很高，但是民生手机银行的普及率和使用率还有待提高，这块市场具有无限的潜能。不少大学生不了解、甚至不知道民生手机银行，还有一些学生认为自己根本不需要这样的服务和安全机制。针对这些情况，我们团队为民生手机银行进入大学校园量身设计一系列全新产品，并提供具体可行的营销推广方案。让同学们很好的了解手机银行的业务，使方便快捷的手机银行能够很好的为同学们服务；为民生手机银行赢得最佳宣传效果，赢得更多使用客户；为高校学生赢得更好的理财消费理念，为高校学生赢得更佳支付生活的战略。 二、市场分析 1、企业的目标和任务分析 民生银行即中国民生银行，中国民生银行股份公司是中国大陆第一家由民间资本设立，也就是由非公有制企业入股的全国性商业银行，同时又是按照《公司法》和《商业银行法》建立的规范的股份制金融企业。公司秉承“服务大众，情系民生”的理念，推进责任管理，加强履责实践，将“社会责任内化到银行的日常管理和企业文化中去”。民生银行努力提高管理水平，积极进行体制创新，实现了低风险、快增长和高效益。民生银行始终坚持“规规矩矩办银行，扎扎实实办银行和开动脑筋办银行”。2010年，民生银行继续推进新战略的实施，全行业务健康发展，改革创新有序推进，增长方式

私人银行客户个人金融服务方案

私人银行客户个人金融服务方案 XXX个人理财服务计划 第一句话 尊敬的XXX先生(女士): 非常感谢您对民生银行的信任和支持！ 民生银行作为全国性股份制商业银行，自成立以来，以其规范的经营模式、优质的客户基础、多元化的业务结构、强大的创新能力和市场竞争力以及突出的品牌价值，得到了市场的认可。民生银行秉承“以诚待人，以德谋私”的理念，协助经济发展，积累了丰富的个人金融服务经验。 民生银行鉴于您近期的资本投资需求，愿意为您提供专属的个人理财服务。 我们坚信良好的合作始于我们敬业的态度和专业的服务。我们希望与您合作，共同成长，共创双赢！ XXX个人金融服务计划 目录 第一部分中国民生银行简介 (1) 1，中国民生银行简介...................12、中国民生银行武汉分行简

介.................3第二部分我们的个人理财服务计划...................第三部分我们的服务团队.............................21结论 (22) 9 XXX个人金融服务计划 第一部分中国民生银行简介 1、中国民生银行简介 中国民生银行股份有限公司成立于1996年1月12日，分别在XXXX 和XXXX上交所和港交所上市经过20年的发展，目前资产规模已超过5.2万亿元，核心资本在3XXXX排名世界500强，民生银行排名第221位。英国的“银行家”在“全球1000强银行”中排名第33位；“全球50大银行品牌”连续第二年上榜，在XXXX排名第22位。XXXX 上半年，美国《福布斯》杂志《全球企业》为156家企业发行了670亿元资产证券化和185只短期融资券、中期票据、超短期融资券及定向工具，发行规模1275亿元，同比增长17%。对于 交易银行，民生银行着力打造新型企业业务网络金融综合服务平台，聚焦战略客户，提升企业结算客户价值，重塑国际业务竞争力，快速推进交易银行业务服务模式转型 -零售银行部门。民生银行专注于个人消费、小微企业和私人银行。努力推进客户群运营，提升客户获取、控制和盈利三大能力，大力推进消费信贷和财富管理，不断提升管理精细化、资产配置和整合营销水平在消费信贷方面，民生银行积极打造基于互联网的创新产品，借助消费信贷自动化平台，让客户通过网上银行和手机银行渠道实现

中国民生银行企业年金方案(修订)

中国民生银行股份有限公司企业年金方案（修订）

中国民生银行股份有限公司

第一章总贝U 第二章方案设立 第三章方案参加人 第四章企业年金账户的设立和管理第五章职工待遇安排 第7K早金业年金基金组成 第七章权益归属 第八章待遇计发和支付方式 第九章组织管理 第十章方案的修改与终止 第十一章方案的监管和争议的解决 第十二章信息披露 第十三章附则

第一章总则 第一条为了保障和提高职工退休后的生活水平，建立多层次养老保障体系，吸引和留住人才，增强企业的竞争力和凝聚力，促进企业健康持续发展，中国民生银行股份有限公司（以下简称“民生银行”制定并实施本方案。 第二条企业年金是指企业和方案参加人，在依法参加基本养老保险的基础上，自愿建立的企业补充养老保险制度。 第三条依据《中华人民共和国劳动法》（以下简称《劳动法》”、《中华人民共和国信托法》（以下简称《信托法》”）、《中华人民共和 国合同法》（以下简称《〈合同法》”、《企业年金试行办法》（以下简称20号令”、《企业年金基金管理办法》（以下简称“11号令”和《集体合同规定》等相关文件的指导精神，结合民生银行的实际情况，制定本方案。 第四条根据民生银行实际情况，本方案遵循以下原 则： （一）有利于企业发展的原则：旨在提高民生银行职工退休后的养老金待遇，减少职工的后顾之忧，最大限度地保障职工的利益，激励职工的劳动积极性和创造性，增强企业凝聚力，促进企业的发展。 （二）效率与公平的原则：根据国家的相关政策确定缴费水平，缴费与方案参加人对企业的贡献挂钩，因劳动贡献大小而有所不同；同时结合民生银行的人力资源发展策略，保证资金分配的合

中国民生银行服务方案

前言 中国民生银行是我国首家主要由非公有制企业入股的全国性股份制商业银行。做“民营企业、小微企业的主打银行”一直是我行定位与发展的宗旨。商会作为助推民营、中小企业发展的平台，在努力的方向上与我行不谋而合！因此，与商会进行友好合作，实现互利共赢，一直是我行坚持与奋斗的目标之一。 2011年是金融危机之后经济复苏的重要一年，也是金融形势愈加变幻的一年。通货膨胀的预期加强，信贷政策的紧缩，对企业融资造成一定的压力。如何更加自信的面对挑战，在激烈的竞争中脱颖而出？如何盘活企业资金，在新的形势下做到游刃有余？为此，我行特针对贵商会量身定做了金融服务方案，专为商会打造“联名卡”，并度身设计五大明星产品，旨在建立结算合作的同时，为贵商会提供融资服务与支持，为会员企业的发展注入新鲜的血液与动力，促进其更快更强更好的发展。 金融服务方案 授信条件设计 ①对借款人的准入条件 A、借款人具备完全民事行为能力，为用款企业的实际拥有者和控制人，借款人及其配偶、所经营企业资信状况良好，无不良记录； B、借款人原则上具有授信行所在地的城镇常住户口或有效居留身份，有固定住所； C、借款人家庭实物净资产不低于50万元; D、借款人从事合法的生产经营投资活动（包含承包、租赁活动），有三年以上行业从业经验； E、借款人在广州市有固定经营场所并连续经营二年（含）以上，经营情况良好，无违法违规记录； F、借款人本人在我行开立个人结算帐户，借款人经营的企业（项目）在我行开

立企业结算帐户； ②保证人基本准入条件： （1）保证人具有完全民事行为能力，在佛山当地有稳定的职业和收入，所经营企业（保证人为私营企业主时）资信状况良好，无不良记录； （2）保证人拥有自有产权的住房（包括因按揭贷款未结清而暂未取得房产证的房屋）； （3）保证人家庭实物净资产不低于100万元，且不低于所担保金额的2倍；（4）保证人在我行开立个人结算账户。 ②担保公司基本准入条件： 专业担保公司提供法人担保的，其对外担保责任余额不超过净资产的5-10倍，在我行保证金比例不低于担保责任余额的10％，专业担保机构按照《中国民生银行个人信贷业务专业担保机构管理办法》的有关要求进行审批和管理； ③授信条件 针对山东商会会员情况,我行拟将其分类为

民生银行医疗行业 金融服务方案

民生银行医疗行业金融服务方案 为积极推进全行医疗行业整体营销，提升对优质医疗行业客 户及其上下游的综合化金融服务能力，总行在对医疗行业进行深入调研的基础上，编制了《民生银行医疗行业金融服务方案》（下称《服务方案》），现印发给你们，并将有关事项通知如下： 一、医疗卫生是一个民生行业，它对国民身体素质和人力资源竞争力方面影响深远《。服务方案》所称医疗卫生行业包括医院、社区医疗与卫生院、门诊部（所）、妇幼保健、专科疾病防治、疾病预防控制及防疫和社会养老机构等。《服务方案》对我国医疗行业进行了全面的分析，各分行可以作为营销时的参考资料进行学习。 二、医疗行业中的医院类别对日均存款、代发工资等指标贡献较大，对综合回报带动明显。各分行（尤其是大型医院集中城市所在分行）应充分认识医疗行业特征，优选客户、组合产品、把握风险，加快推进行业的“清零提升”工作。三、《服务方案》提出了“自助医院”等多种金融服务产品， 各分行在实际营销过程中，应结合行业特点和本地区客户特征，通过调研需求，确定重点目标客户名单，逐个客户走访并提xxxx 行特色金融服务方案。 四、各分行应加强与当地卫生主管部门、政府社会保障部门、大型医疗类上市公司的合作，通过提供特色的金融服务方案，抓

住目标客户在xx行的负债业务、资金结算和代发业务，形成合力，提升xx行的市场竞争力和品牌影响力，将xx行特色产品和服务迅速渗透至目标客户。

民生银行医疗行业金融服务方案 第一部分医疗卫生行业概述 一、适用范围 本方案所称“医疗卫生”行业包括医院、社区医疗与卫生院、门诊部（所）、妇幼保健、专科疾病防治、疾病预防控制及防疫和社会养老机构等，对应国家统计局《国民经济行业分类》（GB/T4754-2011）中的卫生（Q83，含 8 个中类），在xx行行业分类中为卫生、社会保障和社会福利业的重要构成。 二、全球医疗卫生发展情况分析 （一）医疗卫生支出分析。 表1：2010 年政府支出人均总费用情况 数据来源:, WHO 根据世界卫生组织(W H O)最新公布的统计数据，2010年全球的人均卫生总费用支出为488.16美元，其中政府支出为355.61 美元，政府支出占比72.8%。我国则不到全球水平的一半，我国的人均卫生总费用支出为220.88 美元，其中政府和社保支出为

中国民生银行动产融资业务营销指引(DOC 106页)

中国民生银行动产融资业务营销指 引(DOC 106页) 部门： xxx 时间： xxx 整理范文，仅供参考，可下载自行编辑

中国民生银行动产融资业务营销指引 （试行） 动产融资业务是面向中小企业融资的主打产品之一，特别是在围绕中心厂商的产业链服务领域中，由于其能有效“激活”企业担保资源，且具有操作灵活、形式多样、与企业需求联系紧密的特点，历来大受产业链流通环节中中小企业的欢迎。从银行角度来看，由于动产融资能培养忠实客户群体，并通过负债和中间业务的带动改善银行收入结构，资本占用少、综合收益高，符合资本约束下银行经营的需要。 为应对当前经营形势变化和未来我行健康发展需求，总行决定在全行范围内大力推广动产融资业务，特制定本营销指引，请各单位学习领会并参照执行。 一、定义和定位 本指引所称动产融资业务，是指以企业自有或第三人合法拥有的动产或货权为抵质押担保项下的融资业务，或虽不实现抵质押担保、但我行能有效控制企业物流和资金流从而有效控制风险而开展的融资业务（如知名品牌乘用车汽车合格证、进口汽车“出入境检验检疫进口机动车辆随车检验单”和“进口货物证明书”等）。动产融资业务具体授信使用方式可采取短期流动资金贷款、银行承兑汇票、商业承兑汇票保贴、国际贸易融资等多种。 动产融资业务客户定位为自身实力规模难以达到传统授信条件、或授信额度难以满足其真实需求、但银行能通过对其经营货物实施有效监控并以此为还款来源而进行融资的各类企业。动产融资所涉及的企业商品定位参照总行动产融资监管中心定期在内部网站公示的《中国民生银行动产融资业务押品目录》中所列商品。 二、名词标准解释 动产融资业务环节较多，流程设计较为灵活和复杂，为清晰描述业务模式，统一行内经营机构、评审、监控、合规等部门的认识，防止概念不统一造成的操作风险，现对动产融资涉及到重要概念或名词进行解释，各机构在业务办理过程中，应使用本指引规定的标准概念或名词来描述具体模式。 （一）基于中心厂商（卖方）责任描述的名词 1、卖方担保。俗称厂家担保，即厂家作为卖方为民生银行向受信人（买方）在买卖双方之间的买卖合同所提供的授信承担连带责任保证，若授信到期，发生受信人无法按约

中国民生银行手机银行营销策略分析

中国民生银行手机银行营销策略分析 【摘要]随着经济的高速发展，手机正以各种强大的功能影响着人们的生活万式，其中的手机银行更是在日常消费的财 务管理方面给人们带来了快捷和方便。本文从手机银行市场进行分析.运用4P理论从产品，价格，渠道和促销四个万面. 对民生手机银行营销策略进行了全面的分析，旨在为我国手机银行营销提供参考。 【关键词】中国民生银行手机银行营销策略 中}川经济的不断增长’J科技水平的不断提I},}J，银行 服务的裔求和便捷性’川l俱增，手机银行也相)、;砂也迅猛 发展手机银行的发展牙}人，使中匡}乃至全球银行服务体 系的结构发生J’根本性变化，手机银矛川七f专统服务增长 吏加快速，作为‘种结合移动通信IJ货币电J’化的个新 服务，它小仅，叮以使人们在{卜何时间和地点处理多种个 副{)]仗务业务，}}m_人lul},u变打ln,= }’银行服务r}勺范}i>i 一、手机银行的市场分析通过市场分析，可以更好地认识市场的商品供)-i和 需求的比例关系，采取I l一确的经价战略，满足市场击要， 提高企业经价活动的经济效益该部分从j.机银行III场 背销州、境和消费者iii场进}i分析 1.，{、场了丫梢环境 第1，人I I tQ"境据3(;门)”f厂l于}tyJial_i [}xJ;i调查ff1}.iJs 已经井"u T IIL银行的人lI; 3},.}}}} , i i一kll } I=通的人，L} }}.?}i}r机银Tr的使月}:}.:-J:小劝一高r1 n } }_有良好}I}J I }i J}}发展潜力。从年龄分布来看，手机银行用户的年龄主要集 中在18-34岁的年轻人群中，占93.5%。目前我国20岁 -34岁的人口比例占了总人口的27.32%，人口数量众多， 消费人群巨大。20岁以下的人口占了22.19%，而他们将 是手机银行的最大潜在消费群体。可以得出，不论是从目 前手机银行的使用客户数量还是从潜在客户数量看，手 机银行都拥有巨大的市场潜力。 第二，经济环境。从居民可支配收人来看，2011年城 镇居民人均可支配收人21810元，农村居民人均纯收人 6977元。根据3G门户科技频道网站调查显示，手机银行 用户月收人1500-2499元I'7的人群占了35.7% , 2500-4999元之间的人群占了27.2%。因此，对比居民人 均收人和消费群体收人可以看出，中等消费群体收人不 断增加，与手机银行用户收人消费相符合。 第三，法律、政策环境。随着((电子银行管理办法》和 《电子支付指引》等一系列法律法规的出台，手机银行市 场将得到进一步规范，政策环境将更加有利于手机银行 的发展。2013年找国牛机银竹用尸达到15756力，金U2015年 我国手机银行用户将突破3亿。在用户迅速增长的同时， 手机银行的资金处理规模也在快速增长。因此，目前手机 银行正处于成长阶段，市场潜力巨大。 2.消费者市场分析。