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理财产品销售从业人员考试试题

单选题

1. 邮储银行的公司客户是指与我行发生业务关系的各企事业单位及政府机关，其中以（）为主。答案：A A. 企业单位 B. 政府机关 C. 事业单位 D. 国有企业

2. 与客户确认来访前，如果正是客户较为繁忙的时间，也可以通过（）简要说明来意。

答案：C A. 电话 B. 信件 C. 短信 D. 拜访

3. 2008年初，我行发行了首期美元理财产品，品牌为（）

答案：B A. 汇聚宝 B. 储汇聚财 C. 汇得盈 D. 安享回报

4. 穿着工装时，裤长以盖过鞋跟的（）为宜。

答案：C A. 1/2 B. 1/3 C. 2/3 D. 1/4

5. 目前，已成为我行标准的资产池产品，并能够对整个理财业务的发展起到重要的推动和支撑作用是：（）答案：C A. 财富 B. 日日升 C. 鑫鑫向荣 D. 月月升

6. 客户经理在打电话时，应当（）

答案：C A. 保持严肃 B. 偶尔微笑 C. 始终保持微笑 D. 面无表情

7. 兼具债券和股票特性的融资工具是

答案：C A. 商业票据 B. 银行贷款 C. 可转换公司债券 D. 回购协议

8. 某客户认购日日升100000份,日日升年化收益率为1.7%,持有30天赎回,此时客户本金加收益的金额约为

答案：C A. 100120 B. 100130 C. 100140 D. 100150

9. 下列有关保证收益型理财计划,描述不正确的有。

答案：D A. 商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的风险由客户承担 B. 在固定收益理财计划中,由于资金运营得当,超过固定收益部分的收益归商业银行所有 C. 最低收益理财计划是银行向客户支付最低收益,产生超出最低收益的部分由银行和客户按合同约定分配 D. 在最低收益理财计划中,最低收益水平是以同期的银行定期存款利率为下限的

10. 上海黄金交易所挂盘合约中，Au（T+D）的标准标的实物规格为（）

答案：D A. 成色不低于99.99%，重量不低于1千克的金锭 B. 成色不低于99.99%，重量不低于3千克的金锭 C. 成色不低于99.95%，重量不低于1千克的金锭 D. 成色不低于99.95%，重量不低于3千克的金锭

11. 客户甲于2010年5月1日购买凭证式国债20100203，金额为10000元，该券种期限为3年，票面年利率3.73%，到期一次性还本付息，该券种的计息规定如下:从购买之日起，1年期和3年期凭证式国债持有时间不满半年不计付利息；满半年不满1年按0.36%计息；3年期凭证式国债持有时间满1年不满2年按1.71%计息；满2年不满3年按2.52%计息。若客户甲于2010年10月1日提前兑取该笔20100203，则其资金帐户将收到的金额为（）答案：B A. 10000 B. 9990 C. 9980 D. 9900

12. 受托人违反规定，利用信托财产为自己谋取利益的，所得利益归入（）。

答案：C A. 委托人固有财产 B. 受益人固有财产 C. 信托财产 D. 受托人固有财产

13. 若国债客户要求，我行国债系统可为其出单，但出单券种的后续交易均需先办理（）交易后再行办理。答案：B A. 出单 B. 收单 C. 提前兑取 D. 赎回

14. 金种子产品成立之初初始投资的投资起点是

答案：B A. 5万元 B. 30万元 C. 50万元 D. 100万元

15. 截至2011年底，我行代理保险业务累计服务客户已达（）。

答案：C A. 1000万户 B. 3500万户 C. 6100万户 D. 7200万户

16. 下列话术采用了最后时限法的是（）。

答案：B A. 早些办理就早些获得收益。 B. 您正好赶上我们活动期，过了这个活动期，

就没有礼品赠送了。 C. 您是选择定投基金Ａ还是基金Ｂ？ D. 这两个产品都是免申购和赎回手续费的，您要不要看看？

17. 对于客户经理来说，（）是最直接且最关键的营销风险。

答案：A A. 操作风险 B. 道德风险 C. 客户风险 D. 市场风险

18. 我行天富系列理财产品的投资管理人以（）为主。

答案：D A. 总行资金部 B. 银行同业 C. 信托公司 D. 投资顾问

19. 财富鑫鑫向荣的产品类型为（）

答案：A A. 非保本浮动收益 B. 保本保收益 C. 保本浮动收益 D. 以上都不是

20. 下列关于结构性理财计划的论述中，错误的一项是

答案：C A. 结构性理财计划的最终目标是实现客户理财效用最大化 B. 结构性理财计划需综合考虑各种投资理财手段 C. 结构性理财计划的收益率通常与银行定期存款利率相等

D. 量身定做是结构性理财计划的一个重要特征

21. 我行（）客户占整个客户群的比例较大

答案：C A. 中端 B. 高端 C. 中低端 D. 中高端

22. 期权联结型理财计划的附加收益是银行支付的理财计划()

答案：A A. 期权费收益 B. 投资收益 C. 综合收益 D. 保证金存款收益

23. 商业银行应当向销售人员提供每年不少于（）小时的培训

答案：B A. 10 B. 20 C. 15 D. 25

24. 财富系列理财产品的特点不包括（）。

答案：C A. 低风险 B. 收益稳健 C. 高风险 D. 期限灵活

25. 客户经理要根据不同的拜访目的决定会谈时间，如正式商谈合作事宜，则以（）时间为宜。答案：D A. 放假 B. 休闲 C. 休息 D. 上班

26. 2011年，我行共计发行（）期外汇理财产品

答案：D A. 15 B. 16 C. 17 D. 18

27. 甲是一名公务员，未婚，有３年的股票投资经验，因担心在投资过程中赔钱而影响工作，目前只将钱存入银行；乙是一名个体工商户，有一女儿正在上幼儿园，一年前开始炒股，对于股市的大涨大落，乙并不是很在意。关于甲、乙的风险承受能力和风险容忍态度，下列说法正确的是（）。

A. 甲的风险承受能力高于乙，风险容忍态度高于乙

B. 甲的风险承受能力低于乙，风险容忍态度高于乙

C. 甲的风险承受能力低于乙，风险容忍态度低于乙

D. 甲的风险承受能力高于乙，风险容忍态度低于乙

28. 全国金雁奖营销评选活动开始于（）。

答案：B A. 2007 B. 2008 C. 2009 D. 2010

29. 一般情况下，投资者利用（）保证金就可以买卖一个合同

A. 一百美元

B. 一千美元

C. 一万美元

D. 十万美元

30. （）获取客户的信息是面对大堂中所有客户展开的。

答案：B A. 问卷调查 B. 大堂调查 C. 电话调查 D. 拜访调查

31. 下列对资本市场的特征的描述正确的是

答案：A A. 风险性高，收益也高 B. 收益高，安全性也高 C. 流动性低，风险性也低 D. 风险性低，安全性也低

32. （）要以月为单位填写保存，并随着销售活动的开展每日更新。在填写时，客户经理需记录有效客户，即具有潜在销售机会的客户，并每周回顾分析。每月结束时，客户经理需要分析每一位意向客户的销售状态，将尚未完成业务的意向客户转至下月表格，避免遗漏。

答案：C A. 客户资料表 B. 工作日程表 C. 意向客户表 D. 客户信息表

33. 客户经理的岗位工资实行（）。

答案：B A. 周薪 B. 月薪 C. 季薪 D. 年薪

34. 下列我行发行的理财产品中，属于私人银行业务的是（）。

A. 财富债券系列

B. 天富系列

C. 邮银财富御享系列

D. 以上答案都不对

35. 人民币理财宣传材料不包括（）。

答案：B A. 宣传单 B. 银监会管理办法 C. 海报 D. 短信

36. 理财产品宣传材料可以不在醒目位置提示客户（）

答案：C A. 投资须谨慎 B. 理财非存款 C. 不保证收益 D. 产品有风险

37. 以下费用中，属于基金管理过程中发生的费用的是（）。

答案：D A. 认购费 B. 申购费 C. 赎回费 D. 托管费

38. 可行性研究是决定能否( )的重要依据。

答案：D A. 客户分类 B. 获取客户信息 C. 客户需求分析 D. 实施营销方案

39. 国债质押业务正式上线后，个人客户即可在（）进行申请并办理。

答案：B A. 对公窗口 B. 信贷窗口 C. 国债窗口 D. 我行无此业务

40. 假设市场的无风险利率是1%，股票市场未来有三种状态：牛市、正常、熊市，对应的发生概率为0.2，0.6，0.2;作为市场组合的股票指数现在是在5100点，当未来股票市场处于牛市时将会达到6000点，正常时将会达到5600点，熊市时将会达到4300点;股票X在牛市时的预期收益率为20%，在正常时预期收益率14%，在熊市时预期收益率为-12%,市场组合的预期收益率是()答案：B A. 0.0392 B. 0.0627 C. 0.0452 D. 0.084

二、多选题

41. 财富鑫鑫向荣的投资方向包括（）

答案：ABD A. 国债 B. 央票 C. 私募股权 D. 债券回购

42. 根据投资对象不同，证券投资基金可以分为

答案：ABCD A. 股票型基金 B. 债券型基金 C. 货币市场基金 D. 混合基金 E. 对冲基金

43. 下列描述中，属于我行天富系列人民币理财产品特点的是（）

A. 潜在的高收益空间

B. 可100%投资于股票

C. 投资顾问管理经验丰富

D. 有硬保本机制

E. 有效的激励机制

44. 获取客户信息的途径包括（）。

答案：AB A. 直接获取 B. 间接获取 C. 主动获取 D. 被动获取

45. 客户经理的职级变动，主要是依据（）。

A. 业务能力

B. 营销业绩

C. 工作态度和能力

D. 执行制度情况

46. 理财人员考核指标包括（）

答案：BCD A. 工资高低 B. 客户投诉情况 C. 销售业绩 D. 误导销售 E. 工作时间长短

47. 财富债券系列理财产品的期限可以是（）。

答案：ABCD A. 1个月 B. 2个月 C. 10个月 D. 20个月

48. 2012年，财政部、人民银行对凭证式国债进行改革，规定凭证式国债仅对个人投资者发售，（）、（）和（）等机构投资者不得购买。

答案：ABCD A. 企事业单位 B. 行政机关 C. 社会团体 D. 以上均是

49. 销售人员从事理财产品销售活动，不得有下列情形（）

答案：ABC A. 诋毁其他机构的理财产品或销售人员 B. 散布虚假信息，扰乱市场秩序

C. 违规接受客户全权委托，私自代理客户进行理财产品认购、申购、赎回等交易

D. 正确引导客户购买适合的理财产品

E. 预约客户购买即将发售的理财产品

50. 体态礼仪主要包括（）。

答案：ABC A. 站 B. 坐 C. 走 D. 跑

三、判断题

51. 各级管理机构、营业机构和代理保险业务管理人员、销售人员不得在合作协议规定的手续费之外索取或接受保险公司及其工作人员给予的其他利益。答案：A A. 正确 B. 错误

52. 每种货币的每个合约的金额是可以根据投资者的要求而改变。答案：B A. 正确 B. 错误

53. 经客户签字确认的销售文件，商业银行和客户双方均应留存。答案：A A. 正确 B. 错误

54. 在综合理财服务活动中,客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式,进行投资和资产管理,投资收益与风险由银行承担。答案：B A. 正确 B. 错误

55. 客户经理是我行从事产品的研发、卖点分析、市场定位、推广方案策划等工作，提供业务支撑的管理人员。答案：B A. 正确 B. 错误

56. 在通货膨胀期间，储蓄类理财产品的实际收益率可能是负的答案：A A. 正确

B. 错误

57. 正面沟通难以继续时，最好不要直截了当一开口就让别人买产品，而应该旁敲侧击。

答案：A A. 正确 B. 错误

58. 我行月月升人民币理财产品的目标客户为机构客户。答案：B A. 正确 B. 错误

59. 营销策划方案是通过前期调查，帮助客户正确地识别需求、满足期望、实现远景和达到目标的方法和措施。答案：A A. 正确 B. 错误

60. 可行性研究是决定能否实施营销方案的重要依据。答案：A A. 正确 B. 错误

61. 我行在销售外币理财业务时应严格遵守风险最小化原则答案：B A. 正确 B. 错误

62. 如果客户预期市场未来利率水平仍将进一步降低，那么理财经理可以建议客户购买期限较长的理财产品以规避收益率下行带来的损失。答案：A A. 正确 B. 错误

63. 我行全部天富系列产品都应用了CPPI保本策略。答案：B A. 正确 B. 错误

64. 保本浮动收益理财计划属于保证收益理财计划的一种。答案：B A. 正确 B. 错误

65. 目标客户是指客户经理通过客户分类后所确定的重点营销对象。答案：B A. 正确 B. 错误

66. 商业银行根据相关法律和国家政策规定，需要对已约定的收费项目、条件、标准和方式进行调整时，应当按照有关规定进行信息披露后方可调整；客户不接受的，不允许客户按照销售文件的约定提前赎回理财产品。答案：B A. 正确 B. 错误

67. 结构性金融衍生产品通常是传统金融工具和衍生工具的结合。答案：A A. 正确 B. 错误

68. 通话结束时要使用再见、咱们下次再谈等礼貌的结束语。答案：A A. 正确

69. 个人客户购买金种子人民币理财产品的上限是100万元人民币。答案：B B. 错误

70. 债券是由债务人向债权人出具的在约定的时间承担还本付息义务的书面凭证

答案：A A. 正确 B. 错误

5. 商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括（）答案：C A. 4级 B. 3级 C. 5级 D. 6级

6. 客户经理因故辞职或转岗，应提前（）提出申请，并于提出申请当日脱离本岗位工作。

答案：B A. 15日 B. 一个月 C. 三个月 D. 半年

7. 某理财客户经理在向客户推荐债券产品时列举的下列关于债券收益的论述，其中不正确的是

答案： B A. 投资债券的收益有两部分，分别是利息收入和价差收益 B. 由于债券可以自由流通，所以债券的期限是无关紧要的因素 C. 债券的投资风险高于银行存款到低于股票

D. 投资债券时，要想获得高收益，不可避免地要承担高风险

8. 目前商业银行开展的贵金属业务暂不包含以下的哪一项( )

答案： D A. 代理贵金属 B. 实物贵金属 C. 账户贵金属 D. 精炼贵金属

10. 以下哪一项不属于财产保险范围（）。

答案：A A. 医疗保险 B. 利润损失保险 C. 工程保险 D. 农业保险

12. 下列属于正确的服务用语的是（）。

答案： B A. 这么简单的事, 你都不会 B. 我叫XX，是邮储银行的客户经理，请问老板贵姓？ C. 墙上贴着呢，你不会看吗？ D. 不是告诉你了吗？怎么还不明白？

13. 我行发行的邮银财富御享理财产品是建立在健全的内部控制制度的基础之上的，下列制度中不符合我行理财产品内部控制规范的是（）。

答案： A A. 分别销售 B. 分别管理 C. 分别核算 D. 分别计账

14. 代客境外理财产品的收益和风险由（）承担

答案： A A. 客户 B. 银行 C. 境内机构 D. A、B、C

15. 衡量债券持有人按自己的需要和市场世界状况灵活地转让债券的难易程度的指标是()

答案： C A. 偿还性 B. 收益性 C. 流动性 D. 安全性

17. 销售人员在为客户办理理财产品认购手续前，不应当做以下哪个事项（）

答案： A A. 告诉客户风险小，可以担保收益 B. 向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等 C. 了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求 D. 确认客户抄录了风险确认语句

18. 选择公司客户时，对于国家政策扶持、经营状况良好、资金周转正常的（）行业可优先选择。答案：A A. 朝阳 B. 夕阳 C. 新兴 D. 衰落

19. 王女士35岁，已婚，有一个6岁的女儿，家庭平均年收入40万元，有住房一套，每月房贷6千元，女儿上各类特长培训班月支出3千元，计划让女儿高中毕业后出国留学，目前年储蓄4万元，计划55岁退休，余寿20年，王女士理财价值观更接近的类型是（）。

答案： D A. 蚂蚁族（偏退休型客户） B. 蟋蟀族（偏当前享受型客户）

C. 蜗牛族（偏购房型客户）

D. 慈乌族（偏子女型客户）

20. 客户经理的岗位工资实行（）。

答案： B A. 周薪 B. 月薪 C. 季薪 D. 年薪

22. 国内客户在进行以下哪种产品或合约交易时可以买入1盎司黄金：（）

答案： D A. Au99.95 B. Au99.99 C. Au（T+D） D. 纸黄金

23. 下列关于保险产品的论述正确的是

答案： A A. 保险产品购买者可以利用保险产品合理避税 B. 保险产品用于规避风险，不能用于投资 C. 保险产品投资收益率高于债券 D. 以上各项都是错误的

25. 以下我行哪一种人民币理财产品可每个工作日申购赎回

答案： C A. 金种子 B. 金苹果 C. 日日升 D. 月月升

26. 要想准确的寻找到目标客户，首先就要了解客户（）。

答案： D A. 价值 B. 利益 C. 动机 D. 需求

27. CPI上涨了5%，则债券投资者承担的风险是

答案： C A. 价格风险 B. 再投资风险 C. 通货膨胀风险 D. 违约风险

28. （）是客户经理用来记录和安排未来一段时间主要的工作计划，安排大堂揽客的时间、拜访大客户的时间。

答案： B A. 客户资料表 B. 工作日程表 C. 意向客户表 D. 客户信息表

31. 人民币理财宣传材料不包括（）。

答案： B A. 宣传单 B. 银监会管理办法 C. 海报 D. 短信

33. 陌生拜访的预期目标是（）。

答案： C A. 介绍产品 B. 促成交易 C. 获得联系方式 D. 预约下次见面

34. 结构性理财规划方案不包括()

答案： D A. 现金规划 B. 风险管理和保险规则 C. 投资规划 D. 遗产规划

35. 中国邮政储蓄银行有限责任公司依法整体变更为中国邮政储蓄银行股份有限公司的时间为（）。答案： C A. 2007年3月 B. 2011年12月31日 C. 2012年1月21日 D. 2012年1月31日

36. 某客户在2011年9月30日赎回100万我行鑫鑫向荣人民币理财产品（10月1日-7日为国家法定休假日）未发生笔数超限情况下，目前赎回资金将在什么时候回到客户账户？

答案： D A. 9月30日 B. 10月1日 C. 10月7日 D. 10月8日

38. 运用（）的前提是，客户经理必须对成交时机胸有成竹，充满自信，感到确实有充分的把握。答案： A A. 直接请求法 B. 利益成交法 C. 现场演练法 D. 优惠诱导法

41. 销售人员应基本具备的知识和技能有（）

答案： ABCDE A. 理财产品销售资格 B. 相关法律法规 C. 金融专业知识 D. 财务专业知识 E. 基本销售技能

42. 客户经理应定期向上级主管提交书面的工作报告，报告的主要内容有（）。

答案： ABCEF A. 本期工作业绩 B. 所辖客户状况 C. 新客户的拓展情况 D. 客户投诉情况 E. 本期工作总结 F. 下期工作计划 G. 账户资金情况

43. 个人客户要选择有（）的本行客户及其他行的个人优质客户。

答案： AC A. 有较大利润贡献 B. 有较好满意度 C. 具有开发潜力 D. 有较好忠诚度

45. 申报金苹果理财需求时，《中国邮政储蓄银行机构客户理财业务需求表》中填写的内容包括（）等。

答案： ABCD A. 客户信息 B. 要求收益率 C. 资金闲置时间 D. 规模 E. 理财产品代码

48. 为了控制邮银财富御享面临的信用风险，我行采取的措施包括（）。

答案： ABCDE A. 根据投资品种基本面对债券进行评价和管理。 B. 严格控制所投资的风险性金融产品的发行人信用等级。 C. 紧密跟踪公司基本面变化，对发生评级下调的资产及时采取合理措施。 D. 根据不同品种及期限的信用产品，给予发行主体及债项评价。

E. 对于高收益信用产品，分别进行主体和债项评价。

49. 基金宣传推介材料中，登载基金过往业绩的要求包括（）。

答案： ABCDE A. 基金宣传推介材料登载过往业绩，基金合同生效6个月以上但不满1年的，应当登载从合同生效之日起计算的业绩 B. 登载该基金、基金管理人管理的其他基金的过往业绩，应当按照有关法律、行政法规的规定或者行业公认的准则计算基金的业绩表现

数据，并登载基金业绩比较基准的表现。 C. 基金宣传推介材料对不同基金的业绩进行比较，应当使用可比的数据来源、统计方法和比较期间，并且有关数据来源、统计方法应当公平、准确，具有关联性 D. 有足够平面空间的基金宣传推介材料 E. 基金宣传推介材料附有统计图表的，应当清晰、准确；提及第三方专业机构评价结果的，应当列明第三方专业机构的名称及评价日期

50. 商业银行应当建立健全（）管理制度

答案： ABD A. 销售人员资格考核 B. 继续培训 C. 自上而下 D. 跟踪评价 E. 平面化

51. 商业银行应当加强对理财产品宣传销售文本制作和发放的管理，宣传销售文本应当由商业银行总行统一管理和授权，分支机构可以照情况制作和分发宣传销售文本。

答案： B A. 正确 B. 错误

52. 我行日日升人民币理财产品是实时到账的。

答案： A A. 正确 B. 错误

53. 有相同名义收益率的利率挂钩型外汇理财产品的实际收益率会因为挂钩利率的变动范围不同而不同。答案： A A. 正确 B. 错误

54. 客户满意度反映了客户对过去购买经历的意见和想法。

答案： A A. 正确 B. 错误

55. 客户忠诚度和满意度反映了商业银行生存能力的不同方面，商业银行可以用这两个指标建立长期和短期的产品及服务策略。

答案： A A. 正确 B. 错误

56. 各级管理机构、营业机构和代理保险业务管理人员、销售人员不得在合作协议规定的手续费之外索取或接受保险公司及其工作人员给予的其他利益。

答案： A A. 正确 B. 错误

57. 市场发生重大变化导致投资比例暂时超出浮动区间且可能对客户预期收益产生重大影响的，应当及时向客户进行信息披露

答案： A A. 正确 B. 错误

58. 财富鑫鑫向荣产品无固定到期日，每个开放日开放申购和赎回。

答案： A A. 正确 B. 错误

59. 信用挂钩型理财计划的特点是投资收益与指定的相关信用主体的信用挂钩，如果在投资期内相关信用主体没有发生信用违约事件，则投资者可以获得固定的年收益率;如果在投资期内相关信用主体发生信用违约事件，则投资者没有任何收益。

答案： A A. 正确 B. 错误

60. 客户流失分析是指通过对客户需求的分析，得出客户带给我行的经济价值；并通过深入沟通，进一步了解客户持续消费能力及其他产品需求，挖掘客户潜在消费能力。

答案： B A. 正确 B. 错误

61. 女士要注意坐姿，两腿并拢，两脚同时向左或向右放。

答案： A A. 正确 B. 错误

62. 综合理财计划按照服务对象的不同,分为私人银行业务和理财计划

答案： A A. 正确 B. 错误

63. 邮银财富御享理财产品是由我行自主运作的新系列产品。

答案： B A. 正确 B. 错误

64. 债券是由债务人向债权人出具的在约定的时间承担还本付息义务的书面凭证

答案： A A. 正确 B. 错误

65. 情感维护是客户维护的方法之一。

答案： A A. 正确 B. 错误

66. 以某客户投资20万元为例，如果客户2011年5月31日申购20万元，2011年8月30日全部赎回，2011年8月31日赎回确认，存续天数为93天。假设期间邮储银行于2011年7月1日起将产品第6档：T ≥90天，年化收益率由3.25%调整为3.80%（费后），则2011年5月31日至6月30日期间31天按照年化收益率3.25%计息，2011年7月1日至8月31日期间62天按照年化收益率3.80%计息。

答案： A A. 正确 B. 错误

67. 根据业务规定，客户在我行办理业务时，客户风险承受力测评有效期为：基金6个月、理财12个月。答案： A A. 正确 B. 错误

68. 机构客户可以保有5万元的某期财富债券系列理财产品。

答案： B A. 正确 B. 错误

69. 善于提问可以准确而有效地了解到客户的真正需求，从而为客户提供他们所需的产品和服务。

答案： A A. 正确 B. 错误

70. 外汇期货买卖可以通过银行或外汇交易公司来进行。

答案： A

1. 外汇期货交易是指在约定的的日期，按照已经确定的汇率，用（）买卖一定数量的另外一种货币答案： B A. 英镑 B. 美元 C. 人民币 D. 任何一种货币

2. 投资于面额为100元、期限为5年、息票率为5%的国债，若想获得4%的到期收益率，则应该以什么价格买入该债券答案： B A. 104.65元 B. 104.45 C. 105.25 D. 98.5

3. 与客户接触时，（）可避免吃闭门羹的尴尬，也有助于提高拜访效率。

答案： A A. 事先预约 B. 事先准备 C. 直接上门 D. 陌生拜访

4. 下列金融交易中属于货币市场交易的项目是

答案： B A. 你从银行获得了三年期贷款购买一辆小汽车 B. 你在银行购买了9800元的短期国库券 C. 普通股价格上涨，为此你买入100股这个公司的股票 D. 你获得了一笔收入，买入15000元证券投资基金

5. 客户经理的岗位工资实行（）。答案： B A. 周薪 B. 月薪 C. 季薪 D. 年薪

6. 我行专门为客户度身定制的人民币理财产品是

答案： D A. 代销信托系列 B. 财富债券系列 C. 财富御享系列 D. 金苹果系列

7. 个人客户信息表的填写者是（）。

答案： D A. 客户经理 B. 支行长 C. 柜员 D. 所有营销人员

8. 外部营销风险是指由于（）带来的营销风险。

答案： D A. 环境因素 B. 政治因素 C. 经济因素 D. 外部因素

10. 穿着工装时，裤长以盖过鞋跟的（）为宜。

答案： C A. 1/2 B. 1/3 C. 2/3 D. 1/4

11. 理财产品宣传材料可以不在醒目位置提示客户（）

答案： C A. 投资须谨慎 B. 理财非存款 C. 不保证收益 D. 产品有风险

12. 衡量债券持有人按自己的需要和市场世界状况灵活地转让债券的难易程度的指标是()

答案： C A. 偿还性 B. 收益性 C. 流动性 D. 安全性

13. 结构性理财规划方案不包括()

答案： D A. 现金规划 B. 风险管理和保险规则 C. 投资规划 D. 遗产规划

14. 客户经理应该根据（）向客户推荐产品。

答案： B A. 客户经理的任务 B. 客户的需求 C. 行长的指示 D. 客户的喜好

15. 电话约访的目的是争取（）。

答案： C A. 销售机会 B. 引见机会 C. 面谈机会 D. 沟通机会

17. 电话营销中，（）是电话营销继续进行的关键。

答案： D A. 是否客户本人接听电话 B. 客户经理是否提前预约 C. 客户是否方便接听电话 D. 客户经理的第一句话是否能够吸引客户

18. 我行月月升人民币理财产品的申购赎回期间是每月的

答案： D A. 1-30日 B. 1-10日 C. 1-17日 D. 1-27日

19. 与客户讨价还价的原则不包括以下哪项（）。

答案： B A. 坚持原则，严守底线 B. 适当让步 C. 一视同仁 D. 巧用其他客户的案例

20. 下列理财产品中，哪个系列是我行最新推出新系列产品？（）

答案： C A. 财富系列 B. 金苹果系列 C. 邮银财富御享系列 D. 天富系列

21. 根据生命周期理论，个人在成熟期的理财特征为()

答案： A A. 理财寻求稳定，不愿意承担太大风险 B. 愿意承担一些风险投资，加大投资比例 C. 愿意承担一些风险，有理财规划和目标 D. 保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强

24. 客户经理在使用信件进行约访时，应该（）自己的名字。

答案： B A. 打印 B. 手写 C. 盖章 D. 按指纹

25. 邮储银行的公司客户是指与我行发生业务关系的各企事业单位及政府机关，其中以（）为主。答案： A A. 企业单位 B. 政府机关 C. 事业单位 D. 国有企业

26. 财富债券系列销售文件不包括（）。

答案： D A. 理财产品销售协议书 B. 理财产品说明书 C. 风险揭示书 D. 理财销售合同

27. 目前，各家银行的个人外汇理财产品实际上都是()

答案： C A. 证券投资基金 B. 衍生金融工具 C. 结构性存款 D. 浮动利率债券

29. 购买金苹果理财产品的机构客户需满足在我行的公司系统中，开户已满（）。

答案：B A. 两个自然日 B. 三个工作日 C. 两个工作日 D. 三个自然日

31. 目前，（）负责财富系列理财产品的研发工作。

答案： A A. 总行 B. 一级分行 C. 二级分行 D. 一级支行

32. 在银行营业机构向客户销售保险产品的人员应该是（）。

答案： A A. 取得保险销售资格的银行销售人员 B. 任何银行人员 C. 保险公司银保专员 D. 保险公司客户经理

33. 基金宣传推介材料可以登载该基金、基金管理人管理的其他基金的过往业绩，但基金合同生效不足（）的除外。答案： B A. 3个月 B. 6个月 C. 9个月 D. 1年

34. 代客境外理财产品的收益和风险由（）承担

答案： A A. 客户 B. 银行 C. 境内机构 D. A、B、C

36. 通常所说的股市行情，即股票价格是指

答案： B A. 股票的帐面价值 B. 股票的市场价值 C. 股票的票面价值 D. 股票的内在价值

37. 反映基金操作策略的指标为（）。

答案： A A. 基金股票周转率 B. 持股集中度 C. 行业投资集中度 D. 持股数量

41. 每次在柜面购买我行人民币理财产品都需要客户签字的销售文件包括

答案： ACE A. 理财产品销售协议书 B. 募集说明书 C. 风险揭示书 D. 宣传折页

E. 产品说明书

42. 2012年，财政部、人民银行对凭证式国债进行改革，规定凭证式国债仅对个人投资者发售，（）、（）和（）等机构投资者不得购买。

答案： ABCD A. 企事业单位 B. 行政机关 C. 社会团体 D. 以上均是

43. 商业银行应当建立健全（）管理制度

答案： ABD A. 销售人员资格考核 B. 继续培训 C. 自上而下 D. 跟踪评价 E. 平面化

44. 分析客户信息的方法一般包括（）。

答案： ABCD A. 客户概况分析 B. 客户需求分析 C. 客户价值分析 D. 客户流失分析

45. 投资者在购买债券时，应当从以下哪些方面考虑债券的风险

答案： ABCDE A. 利率风险 B. 再投资风险 C. 违约风险D. 提前赎回风险 E. 通货膨胀风险

49. 下列是通过间接法获取客户信息的途径有（）。

答案： ABCDEFG A. 银行留有客户的基本资料 B. 客户在银行办理的业务信息 C. 通过问卷调查、网页调查等方式收集某一类客户的信息 D. 刊物、网站 E. 税务、工商 F. 114电话查询 G. 展览展会

51. 从事代理保险业务的销售人员，应当取得中国保监会颁发的《保险销售从业人员资格证书》。

答案： A A. 正确 B. 错误

52. 银行不可以代客投资于商品类投资衍生产品，对冲基金以及国际公认评级机构评级BB级以下的证券答案： B A. 正确 B. 错误

53. 富足感可以用财富除以欲望来衡量。答案： A A. 正确 B. 错误

54. 我行天富系列人民币理财产品设定了固定管理费+浮动业绩报酬的管理费提取方式，可对投资顾问的投资行为形成正向激励。答案： A A. 正确 B. 错误

55. 以某客户投资20万元为例，如果客户2011年5月31日申购20万元，2011年8月30日全部赎回，2011年8月31日赎回确认，存续天数为93天。假设期间邮储银行于2011年7月1日起将产品第6档：T ≥90天，年化收益率由3.25%调整为3.80%（费后），则2011年5月31日至6月30日期间31天按照年化收益率3.25%计息，2011年7月1日至8月31日期间62天按照年化收益率3.80%计息。答案： A A. 正确 B. 错误

56. 产品经理是指我行从事客户维护与开发，密切我行与客户之间的相互联系和合作，为客户提供金融服务的专职营销人员。答案： B A. 正确 B. 错误

57. 商业银行根据相关法律和国家政策规定，需要对已约定的收费项目、条件、标准和方式进行调整时，应当按照有关规定进行信息披露后方可调整；客户不接受的，不允许客户按照销售文件的约定提前赎回理财产品。答案： B A. 正确 B. 错误

58. 投资者持有财富鑫鑫向荣实际存续天数为自客户申购（或认购）成功之日（含当日）起至赎回确认之日（含当日）止期间的天数答案： A A. 正确 B. 错误

59. 市场发生重大变化导致投资比例暂时超出浮动区间且可能对客户预期收益产生重大影响的，应当及时向客户进行信息披露答案： A A. 正确 B. 错误

60. 投诉是客户对产品和服务不满意的一种集中表现。答案： A A. 正确 B. 错误

61. 保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户与银行共同承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益水平的理财计划。

答案： B A. 正确 B. 错误

62. 可以用协方差来度量各种金融资产的收益率之间的相互关联程度。

答案： A A. 正确 B. 错误

63. 客户不能在网银上购买邮银财富御享理财产品。答案： B A. 正确 B. 错误

64. 正面沟通难以继续时，最好不要直截了当一开口就让别人买产品，而应该旁敲侧击。

答案： A A. 正确 B. 错误

65. 我行全部天富系列产品都应用了CPPI保本策略。答案： B A. 正确 B. 错误

66. 财富系列理财产品没有市场风险。答案： B A. 正确 B. 错误

67. 客户经理不准代客户在银行凭证及合同（协议）上签字。

答案： A A. 正确 B. 错误

68. 目前我行客户在认购人民币理财产品时不需要缴纳认购费、申购费。

答案： A A. 正确 B. 错误

69. 顾问式维护的核心是发挥客户经理对客户的顾问、咨询、维护功能，谋求双方的长期信任与合作。答案： A A. 正确 B. 错误

70. 客户赞同金融产品的价值时是提出成交请求的最佳时机。

答案： A A. 正确 B. 错误

1. 邮储银行的公司客户是指与我行发生业务关系的各企事业单位及政府机关，其中以（）为主。

答案： A A. 企业单位 B. 政府机关 C. 事业单位 D. 国有企业

2. 与客户确认来访前，如果正是客户较为繁忙的时间，也可以通过（）简要说明来意。

答案： C A. 电话 B. 信件 C. 短信 D. 拜访

3. 2008年初，我行发行了首期美元理财产品，品牌为（）

答案： B A. 汇聚宝 B. 储汇聚财 C. 汇得盈 D. 安享回报

4. 穿着工装时，裤长以盖过鞋跟的（）为宜。

答案： C A. 1/2 B. 1/3 C. 2/3 D. 1/4

5. 目前，已成为我行标准的资产池产品，并能够对整个理财业务的发展起到重要的推动和支撑作用是：（）答案： C A. 财富 B. 日日升 C. 鑫鑫向荣 D. 月月升

6. 客户经理在打电话时，应当（）

答案： C A. 保持严肃 B. 偶尔微笑 C. 始终保持微笑 D. 面无表情

7. 兼具债券和股票特性的融资工具是

答案： C A. 商业票据 B. 银行贷款 C. 可转换公司债券 D. 回购协议

8. 某客户认购日日升100000份,日日升年化收益率为1.7%,持有30天赎回,此时客户本金加收益的金额约为答案： C A. 100120 B. 100130 C. 100140 D. 100150

9. 下列有关保证收益型理财计划,描述不正确的有。

答案： D A. 商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的风险由客户承担 B. 在固定收益理财计划中,由于资金运营得当,超过固定收益部分的收益归商业银行所有 C. 最低收益理财计划是银行向客户支付最低收益,产生超出最低收益的部分由银行和客户按合同约定分配

10. 上海黄金交易所挂盘合约中，Au（T+D）的标准标的实物规格为（）

答案： D A. 成色不低于99.99%，重量不低于1千克的金锭 B. 成色不低于99.99%，重量不低于3千克的金锭 C. 成色不低于99.95%，重量不低于1千克的金锭 D. 成色不低于99.95%，重量不低于3千克的金锭

12. 受托人违反规定，利用信托财产为自己谋取利益的，所得利益归入（）。

答案： C A. 委托人固有财产 B. 受益人固有财产 C. 信托财产 D. 受托人固有财产

13. 若国债客户要求，我行国债系统可为其出单，但出单券种的后续交易均需先办理（）交易后再行办理。答案： B A. 出单 B. 收单 C. 提前兑取 D. 赎回

14. 金种子产品成立之初初始投资的投资起点是

答案： B A. 5万元 B. 30万元 C. 50万元 D. 100万元

15. 截至2011年底，我行代理保险业务累计服务客户已达（）。

答案： C A. 1000万户 B. 3500万户 C. 6100万户 D. 7200万户

16. 下列话术采用了最后时限法的是（）。

答案： B A. 早些办理就早些获得收益。 B. 您正好赶上我们活动期，过了这个活动期，就没有礼品赠送了。 C. 您是选择定投基金Ａ还是基金Ｂ？ D. 这两个产品都是免申购和赎回手续费的，您要不要看看？

17. 对于客户经理来说，（）是最直接且最关键的营销风险。

答案： A A. 操作风险 B. 道德风险 C. 客户风险 D. 市场风险

18. 我行天富系列理财产品的投资管理人以（）为主。

答案： D A. 总行资金部 B. 银行同业 C. 信托公司 D. 投资顾问

19. 财富鑫鑫向荣的产品类型为（）

答案： A A. 非保本浮动收益 B. 保本保收益 C. 保本浮动收益 D. 以上都不是

20. 下列关于结构性理财计划的论述中，错误的一项是

答案： C A. 结构性理财计划的最终目标是实现客户理财效用最大化 B. 结构性理财计划需综合考虑各种投资理财手段 C. 结构性理财计划的收益率通常与银行定期存款利率相等

D. 量身定做是结构性理财计划的一个重要特征

21. 我行（）客户占整个客户群的比例较大

答案： C A. 中端 B. 高端 C. 中低端 D. 中高端

22. 期权联结型理财计划的附加收益是银行支付的理财计划()

答案： A A. 期权费收益 B. 投资收益 C. 综合收益 D. 保证金存款收益

23. 商业银行应当向销售人员提供每年不少于（）小时的培训

答案： B A. 10 B. 20 C. 15 D. 25

24. 财富系列理财产品的特点不包括（）。

答案： C A. 低风险 B. 收益稳健 C. 高风险 D. 期限灵活

25. 客户经理要根据不同的拜访目的决定会谈时间，如正式商谈合作事宜，则以（）时间为宜。

答案： D A. 放假 B. 休闲 C. 休息 D. 上班

26. 2011年，我行共计发行（）期外汇理财产品

答案： D A. 15 B. 16 C. 17 D. 18

28. 全国金雁奖营销评选活动开始于（）。

答案： B A. 2007 B. 2008 C. 2009 D. 2010

30. （）获取客户的信息是面对大堂中所有客户展开的。

答案： B A. 问卷调查 B. 大堂调查 C. 电话调查 D. 拜访调查

31. 下列对资本市场的特征的描述正确的是

答案： A A. 风险性高，收益也高 B. 收益高，安全性也高 C. 流动性低，风险性也低

D. 风险性低，安全性也低

答案： C A. 客户资料表 B. 工作日程表 C. 意向客户表 D. 客户信息表

35. 人民币理财宣传材料不包括（）。

答案： B A. 宣传单 B. 银监会管理办法 C. 海报 D. 短信

36. 理财产品宣传材料可以不在醒目位置提示客户（）

答案： C A. 投资须谨慎 B. 理财非存款 C. 不保证收益 D. 产品有风险

37. 以下费用中，属于基金管理过程中发生的费用的是（）。

答案： D A. 认购费 B. 申购费 C. 赎回费 D. 托管费

38. 可行性研究是决定能否( )的重要依据。

答案： D A. 客户分类 B. 获取客户信息 C. 客户需求分析 D. 实施营销方案

39. 国债质押业务正式上线后，个人客户即可在（）进行申请并办理。

答案： B A. 对公窗口 B. 信贷窗口 C. 国债窗口 D. 我行无此业务

答案： B A. 0.0392 B. 0.0627 C. 0.0452 D. 0.084

41. 财富鑫鑫向荣的投资方向包括（）

答案： ABD A. 国债 B. 央票 C. 私募股权 D. 债券回购

42. 根据投资对象不同，证券投资基金可以分为

答案： ABCD A. 股票型基金 B. 债券型基金 C. 货币市场基金 D. 混合基金 E. 对冲基金

44. 获取客户信息的途径包括（）。

答案： AB A. 直接获取 B. 间接获取 C. 主动获取 D. 被动获取

46. 理财人员考核指标包括（）

答案： BCD A. 工资高低 B. 客户投诉情况 C. 销售业绩 D. 误导销售 E. 工作时间长短

47. 财富债券系列理财产品的期限可以是（）。

答案： ABCD A. 1个月 B. 2个月 C. 10个月 D. 20个月

48. 2012年，财政部、人民银行对凭证式国债进行改革，规定凭证式国债仅对个人投资者发售，（）、（）和（）等机构投资者不得购买。

答案： ABCD A. 企事业单位 B. 行政机关 C. 社会团体 D. 以上均是

49. 销售人员从事理财产品销售活动，不得有下列情形（）

答案： ABC A. 诋毁其他机构的理财产品或销售人员 B. 散布虚假信息，扰乱市场秩序C. 违规接受客户全权委托，私自代理客户进行理财产品认购、申购、赎回等交易 D. 正确引导客户购买适合的理财产品 E. 预约客户购买即将发售的理财产品

51. 各级管理机构、营业机构和代理保险业务管理人员、销售人员不得在合作协议规定的手续费之外索取或接受保险公司及其工作人员给予的其他利益。

答案： A A. 正确 B. 错误

52. 每种货币的每个合约的金额是可以根据投资者的要求而改变。

答案： B A. 正确 B. 错误

53. 经客户签字确认的销售文件，商业银行和客户双方均应留存。

答案： A A. 正确 B. 错误

54. 在综合理财服务活动中,客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式,进行投资和资产管理,投资收益与风险由银行承担。

答案： B A. 正确 B. 错误

55. 客户经理是我行从事产品的研发、卖点分析、市场定位、推广方案策划等工作，提供业务支撑的管理人员。答案： B A. 正确 B. 错误

56. 在通货膨胀期间，储蓄类理财产品的实际收益率可能是负的

答案： A A. 正确 B. 错误

57. 正面沟通难以继续时，最好不要直截了当一开口就让别人买产品，而应该旁敲侧击。

答案： A A. 正确 B. 错误

58. 我行月月升人民币理财产品的目标客户为机构客户。

答案： B A. 正确 B. 错误

59. 营销策划方案是通过前期调查，帮助客户正确地识别需求、满足期望、实现远景和达到目标的方法和措施。

答案：A A. 正确 B. 错误

60. 可行性研究是决定能否实施营销方案的重要依据。

答案： A A. 正确 B. 错误

61. 我行在销售外币理财业务时应严格遵守风险最小化原则

答案： B A. 正确 B. 错误

62. 如果客户预期市场未来利率水平仍将进一步降低，那么理财经理可以建议客户购买期限较长的理财产品以规避收益率下行带来的损失。

答案： A A. 正确 B. 错误

63. 我行全部天富系列产品都应用了CPPI保本策略。

答案： B A. 正确 B. 错误

64. 保本浮动收益理财计划属于保证收益理财计划的一种。

答案： B A. 正确 B. 错误

65. 目标客户是指客户经理通过客户分类后所确定的重点营销对象。

答案： B A. 正确 B. 错误

67. 结构性金融衍生产品通常是传统金融工具和衍生工具的结合。

答案： A A. 正确 B. 错误

68. 通话结束时要使用再见、咱们下次再谈等礼貌的结束语。

答案： A A. 正确 B. 错误

69. 个人客户购买金种子人民币理财产品的上限是100万元人民币。

超市销售分析报表完整版

超市销售分析报表标准化管理处编码[BBX968T-XBB8968-NNJ668-MM9N]

超市销售分析报表商品周转率 1、什么是周转率所谓周转率即是指商品从入库到售出所经过的时间和效率。衡量商品周转水平的最主要指标是：周转次数和周转天数 2、计算方法周转次数指一年中，库存（配送中心和店铺）能够周转几次，计算公式为：周转次数=销售额/平今年库存额平均库存=（期初库存+期末库存）/2 周转天数表示库存周转一次所需的天数，计算公式为：周转天数=365天/周转次数 3、商品周转率的不同表示法由于使用周转率的各不相同，可按下列各种方法，来斟酌变更分子的销售额和分母的平均库存额。 ⑴用销售来计算，这种方法便于采用售价盘存法的单位。 ⑵用成本来计算，这种方法便于观察销售库存额及销售成本的比率。 ⑶用销售量来计算，这种方法用于订立有关商品的变动。

⑷用销售金额来计算，这种方法便于周转资金的安排。 ⑸用利益和成本计算，这种方法以总销售额为分子，用手头平均库存额为分母，且用成本（原价）计算，使用此方法，商品周转率较大，这是由于销售额里面多包含了应得利润部分金额的缘故。商品周转率的方法算式 1、商品周转率数量法：商品周转率=商品出库综合／平均库存数 2、商品周转率金额法：商品周转率=全年纯销售额（销售价）／平均库存额（购进价）商品周转率=总进价额／平均库存商品（购进价）商品周转率=销售总额／改为销售价的平均库存额 3、商品周转周期（天）商品周转周期=（平均库存额／纯销售额）×365 主管人员或负债具体工作人员可以根据这5个公式来计算不同种类、不同尺寸、不同色彩（颜色）、不同厂商或批发商的商品周转率，调查“销路较好”和“销路欠佳”的伤心，一次来改善商品管理并增加利润。提高商品周转水平是一个系统工程，核心是两个内容。一个是有效的商品评价体系，如进行2／8分析或／ABC分析，进行商品的汰换，剔除滞销品；采用商品贡献率比较法（商品贡献率=销售占比×毛利率）衡量商品的重要程度；通过品类管理技术的应用来改善商品结构，加强库存管理等。另一个是提高供应链的速度，包括建立完善信息管理系统，提

产品市场分析报告

产品市场分析报告文件编码（008-TTIG-UTITD-GKBTT-PUUTI-WYTUI-8256）

产品代理市场分析报告项目名称：拟制人：日期：审核：日期：批准：日期：前言目的：通过分析报告重点阐述产品的市场环境，产品的成长性、风险性和可行性，了解产品的生命周期和盈利空间。为公司提供新产品的开发方向以及投资依据。适用范围：主要适用于空气除尘市场，以及客户指定的类似产品。第一部分市场及客户情况分析一、该产品市场容量及发展趋势（客户情况分析）（说明针对该产品或标准解决方案所占有的客户群和细分市场的市场容量、市场未来2-3年的变化趋势、市场潜力等）（如果是制定产品，需要介绍客户的情况，包括以下几方面：客户名称，地址，主营业务，上年销售收入，需要用我公司配套的产品含同类客户产品的历史销售量）一、竞争对手产品分析 1、竞争对手产品情况

（说明各个竞争厂家推出该类产品的时间、价格（单台或不同批量的价格）、各厂家产品定位情况，包括技术指标差异、功能卖点差异、价格比较，以便实施针对性竞争策略。） 2、竞争对手市场策略（描述竞争对手销售模式与销售渠道等信息，以此分析出竞争对手采用的定价策略、销售策略，以及竞争对手可能的策略变化情况。） 3、竞争对手市场占有情况（描述竞争对手市场占有率、销售情况、特别是要有1-2个典型竞争对手的近两年的销售量。）（如果是定制产品，也从上述几方面分析竞争情况）二、市场策略 1、商标品牌策略（说明产品销售时，拟采用的商标品牌情况，还是用代理商、分销商等其他厂家的商标销售） 2、产品的重点功能分析（描述将来我们产品的主要卖点） 3、产品价格策略（根据主要竞争对手的产品价格情况，考虑对该类产品通常的毛利率、期望利润率等基本原则，说明该产品的市场价格定位情况） 4、销售策略（主要针对标准方案类产品，说明拟订的销售方案等）（定制产品，只需要对第2、3条进行分析）

理财业务销售专区和双录管理办法

理财业务销售专区和双录管理办法第一条为保护银行业消费者合法权益，有效防范误导销售和违规销售理财业务的行为，实现理财业务的可持续健康发展，特制订本办法。第二条办法所称的理财业务销售专区是指在网点中设立的相对独立的、用于销售自有理财产品与代销理财产品的专门区域。销售专区须满足以下条件：（一）专区是隶属网点并需要进行物理隔断的区域。（二）在专区周边位置须贴有“理财专区”字样的标牌。（三）专区内须以桌签、标牌等方式，在显著位置，以醒目字体对客户进行重要提示，提示内容包括理财业务查询、理财业务相关风险和咨询投诉电话等。第三条理财业务查询是指个人客户可持本人身份证件，在XX银行的任一网点，对所购买的理财产品明细情况进行的查询。第四条办法所称的理财业务双录是指在理财专区内配置电子监控设备，实现对理财产品销售过程同步进行的录音录像。双录须满足以下条件：（一）电子监控设备须在理财专区内进行进行配置，连接到电脑上的电子监控设备须设定用户名和密码。

（二）电子监控设备须做到录制的内容清晰完整，即录像画面可清晰辨别网点员工和客户的面部特征，录音内容可明确辨别网点员工和客户的语音表述。第五条在理财专区对理财业务进行双录的客户，仅限于在XX银行所辖网点购买理财产品的个人客户。第六条客户需要购买理财产品前，柜员须征得客户同意，并填写《XX银行理财产品双录承诺书》（以下简称《承诺书》）后，才可在理财专区内进行双录。第七条《承诺书》一式两份，一份随当日的销售凭证装订，一份在销售网点专夹保管。第八条进行双录前，由柜员打开理财专区的双录电子监控设备，确认设备已正常运转和录制画面清晰完整后，按照《承诺书》的内容，与个人客户进行问答过程的录制。第九条双录完毕后，柜员对双录文件进行命名编辑，编辑内容包括网点名称、柜员名称、所购买的理财产品代码、客户名称等，编辑内容须完整准确。第十条双录文件在连接双录电子监控设备的电脑存储后，于当日晚间上传至服务器，进入双录管理系统。各行社可在双录文件存储网点查询，也可通过双录管理系统的使用权限进行查询。第十一条所有的双录文件都已进行加密处理，各行社

2020年电大考试个人理财试题及答案

个人理财-0001 试卷总分：100 判断题(共10题,共30分) 开始说明：结束说明： 1.(3分) 个人理财的风险承担能力较弱，在进行风险、收益权衡时，安全性一般放在收益性前面考虑。 √ × 2.(3分) 个人资产负债表是指报告个人在某段时间内资产和负债状况的财务报表。 √ × 3.(3分) 现代意义的个人理财其实就是单纯的储蓄、消费或者投资。 √ × 4.(3分) 资产－负债余额＝净资产 √ × 5.(3分) 在现值和利率一定的情况下，计息期数越少，则复利终值越大。 √ × 6.(3分) 个人或家庭持有的现金总额可以小于各种动机所需现金总额之和。

√ × 7.(3分) 如果家庭开支稳定，意外大项支出较少，也可以少留现金。 √ × 8.(3分) 稳健型理财模式适合经济实力强、收入丰厚、闲置资金充裕、抗风险能力较强的家庭。 √ × 9.(3分) 个人理财起源于20世纪30年代的美国。 √ × 10.(3分) 风险偏好低的家庭，可以预留较少现金。 √ × 单选题(共20题,共40分) 开始说明：结束说明： 11.(2分) 下列描述净现金流量错误的是（）。 A、若净现金流量＜0，说明个人日常有一定的积累 B、若净现金流量＞0，说明个人日常有一定的积累 C、若净现金流量=0，说明个人日常收入与支出平衡，日常无积累

D、若净现金流量＜0，说明个人日常入不敷出，要动用原有的积蓄或举债 12.(2分) 属于反映个人或家庭在某一时点上的财务状况的报表是（）。 A、资产负债表 B、损益表 C、现金流量表 D、利润分配表 13.(2分) 资产负债表报告资产和负债状况，反映的是个人的（）。 A、动态资产数据 B、风险水平 C、收益能力 D、静态资产数据 14.(2分) 刘某的存款帐户上有1000元，假设现在的年利率为4％，按单利计算，第二年末帐户上的钱应该是（）。 A、1060元 B、1090元 C、1080元 D、1050元 15.(2分) 影响理财计划的因素有经济因素、社会变化因素和（）。 A、环境因素 B、地域因素 C、个人因素 D、其他因素 16.(2分)

企业产品销售渠道分析报告

产品销售渠道分析作者: 何宗松对现有渠道进行重新评价始终是每个IT厂商必须进行的工作，而且这项工作永远不会轻松。如果不做重新评价，渠道战略很容易与总体战略失去协调，并错失变化的渠道环境带来的机会。更糟的是，自由放任的态度等于是邀请竞争对手利用这个机会巩固其地位。要重新评价渠道活动，最大的障碍是现有渠道形式的历史以及传统的思维方式。为此，我们有必要应用一种从零开始的方法，抛开当前的渠道安排，从市场背后发现打开市场的最优方式。厂商在确定了理想客户群之后，就应该提出如何去接触他们的问题。渠道战略必须与公司总体战略相一致，同时还要满足必要的效率要求(合理的收益率)，并确保其长期的灵活性。第一步：分析渠道形势这一步骤的核心是比较本企业与目标竞争对手在货物周转、市场覆盖度和成本变动趋势等方面的差别。许多营销经理了解自身渠道中各种联系，他们掌握有关价格、交付条款、收益、存货周转等业绩指标的细节。然而他们对竞争对手或价值链中其他阶段的了解却很零

乱，而且往往是想当然的。因此，对于许多IT企业来说，在分析渠道形势时，除了要搞清楚自身的情况，更重要的是了解到主要竞争对手使用的渠道种类以及每条渠道的市场份额，并将这些数据与自身的情况对比，以便通过分析能知道：每条渠道的相对获利能力、渠道种类的增长速度以及市场覆盖率(占实际服务的整个市场的比例)。除上述分析之外，营销经理还要密切关注与制订渠道战略相关的一些趋势。最重要的一些趋势如下：客户购买方式可能的变化。越来越多的潜在客户愿意在零售店购买。渠道的新进入者。其他行业的企业受到利润机会的吸引，或认为参与这个渠道具有重要战略意义。这种方式可以提供一种进入市场的新方法。海尔集团进军信息产业首先就是从渠道做起的。采用新技术进入市场的方式增加。Internet的发展使得网络营销成为一种越来越重要的分销方式。营销经理必须跟踪顾客对此类新技术的试用情况以及直接竞争者做出的重大举措。从渠道中获取利润的压力。这既可能是由于议价力量的增强，也可能是由于使用渠道的费用快速增长。上面的趋势都会对目前使用渠道的未来吸引力产生重大影响。预测渠道变化的能力是康柏公司当年在美国市场上成功的秘诀之一。康柏较早地看到，随着个人电脑成为办公用品的一部分，大公司会日益倾向于从零售店购买电脑，而不是直接向制造商购买。然而，经销商

关于规范理财产品销售及操作流程的通知

关于规范理财产品销售及操作流程的通知各支行、分行营业部：目前大部分理财产品已经移植到新平台进行交易，为保证理财销售的规范性，更有效的推进理财业务的发展，根据总行《关于下发新版理财产品协议书的通知》（信银零字[2010]522号）、《关于进一步明确理财新平台相关理财产品销售要求的通知》（信银零字[2010]557号）的要求，将理财新平台交易的相关要求规范如下：一、理财协议书自2010年9月1起总行已统一下发新理财协议书，分行零售部已统一印制并下发各支行、分行营业部。请各支行、分行营业部柜面操作人员在销售理财产品时注意理财产品的销售平台，使用正确的理财协议书。理财新平台销售的理财产品使用的协议书为《中信银行唐山分行人民币/外币个人理财产品客户协议书》。理财销售人员（我行销售理财产品的员工）应请客户阅读产品说明书，指导客户填写理财协议书，提示客户抄写风险提示语句。在抄写风险提示语句前，理财销售人员应指导客户填写产品编码及名称，并确认风险提示语句为客户自行抄写，并签字确认。二、客户风险评估

目前在新理财平台下销售的理财产品统一使用《中信银行理财客户风险评估问卷》，评估后由客户及理财销售人员签字确认，并将评估结果打印在该问卷上。对于在老理财平台上销售的理财产品，请柜面操作人员按照我行已转发的总行信银零字[2010]551号文件进行柜面操作。已经在新平台签约的客户，并且风险评估在一年以内，不需要再做风险评估。如果风险评估过期，客户需要重新填写风险评估问卷，柜面通过5047交易重新提交问卷。客户风险评估书的保管：各支行、分行营业部零售负责人需指定专人专夹保管客户的风险评估问卷。销售理财产品时评估问卷先由柜员保管，每日下班前负责保管问卷的人员需到柜台收取问卷，并与柜员做好问卷交收登记。本通知下发之前的风险评估问卷能收回统一保管的，由保管人收回统一专夹保管，并做好交收登记。三、额度分配分行零售部可为各支行单独划分额度，对于需要包销的产品，在产品募集期结束日16：00前各支行、分行营业部需确保包销产品销售完毕，如需额度调减，需至少提前两个工作日通知分行零售部。如因包销额度未完成导致产品不成立，各支行、分行营业部主管领导必须向分行主管行长说明原因，作书面检查，并按总行要求承担相关责任。四、柜面操作流程

个人理财考试题库

本次考试考生共得 (1.5)分 1.目前，我国银行业金融机构的监管职责要紧由( )行使。 A.中国银监会 B.相对应级不的政府部门 C.客户联盟 D.中国人民银行考生答案: A 正确答案: A 2.下列关于股票的理解，正确的是( )。 A.股票是股份公司发行的有价证券，事实上质是公司的产权证明书

B.引起股票价格变动的直接缘故是公司盈利水平 C.目前我国投资者购买股票最要紧是为了获得股息 D.优先股的股利发放先于一般股，但不是定额的考生答案: A 正确答案: A 3.人的一生专门可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为( )。 A.投机风险 B.纯粹风险 C.偶然风险 D.意外风险考生答案: B 正确答案: B 4.中央银行的货币政策阻碍到客户理财目标的实现，对此，下列讲法正确的是( )。 A.央行提高法定存款预备金率时能够活跃金融市场，理财产品价格上升 B.央行提高再贴现率阻碍到货币市场基金的收益，使其价格上升 C.央行紧缩性的货币政策能刺激投资需求增长、支持资产价格上

升 D.央行宽松的货币政策能刺激投资需求增长、支持资产价格上升考生答案: 未做题正确答案: D 5.投资者购买（）理财打算承担的风险最大。 A.固定收益理财打算 B.保证收益理财打算 C.保本浮动收益理财打算 D.非保本浮动收益理财打算考生答案: 未做题正确答案: D 6.假如投资者以高于票面价格购进债券并持有到期，则( )。 A.实际收益率等于票面利率 B.实际收益率高于票面利率 C.实际收益率低于票面利率 D.实际收益率和票面利率无关考生答案: 未做题正确答案: C 7.上海黄金交易所实行( )组织形式。

商业银行理财产品销售管理办法

商业银行理财产品销售管理办法 1

【发布单位】中国银行业监督管理委员会【发布文号】中国银行业监督管理委员会令第5号【发布日期】 -08-28 【生效日期】 -01-01 【失效日期】【所属类别】国家法律法规【文件来源】中国政府网商业银行理财产品销售管理办法中国银行业监督管理委员会令第5号《商业银行理财产品销售管理办法》已经中国银行业监督管理委员会第109次主席会议经过。现予公布，自 1月1日起施行。主席刘明康二○一一年八月二十八日商业银行理财产品销售管理办法第一章总则第一条为规范商业银行理财产品销售活动，促进商业银行理财业务健康发展，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》及其它相关法律、行政法规，制定本办法。第二条本办法所称商业银行理财产品（以下简称理财产品）销售是指商业银行将本行开发设计的理财产品向个人客户和机构客户（以下

统称客户）宣传推介、销售、办理申购、赎回等行为。第三条商业银行开展理财产品销售活动，应当遵守法律、行政法规等相关规定，不得损害国家利益、社会公共利益和客户合法权益。第四条中国银监会及其派出机构依照相关法律、行政法规和本办法等相关规定，对理财产品销售活动实施监督管理。第二章基本原则第五条商业银行销售理财产品，应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则。第六条商业银行销售理财产品，应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售。第七条商业银行销售理财产品，应当进行合规性审查，准确界定销售活动包含的法律关系，防范合规风险。第八条商业银行销售理财产品，应当做到成本可算、风险可控、信息充分披露。第九条商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。第十条商业银行销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教育。第三章宣传销售文本管理

个人理财第七章试题

《个人理财》第七章一、单选题 1．银行从业人员职业操守的宗旨是为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和（）。 A、职业道德水准 B、职业操守水平 C、职业纪律规范 D、从业基本原则 2.提高银行业人员道德素质，旨在建立健康的银行业（）。 A、经营理念 B、企业文化 C、公司治理 D、发展规划 3.下列选项中，（）不属于银行业从业人员应遵守的准则内容。 A、勤勉尽责 B、诚实守信 C、客户至上 D、守法合规 4.银行从业人员在（）的监督下，自觉遵守本职业操守。 A、公众 B、银监会 C、同业协会 D、以上都对 5.守法合规是指以指银行从业人员应当遵守（）。 A、法律法规 B、行业自律规范 C、所在机构的规章制度 D、以上都应遵守 6.银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉是（）准则的内容。 A、诚实信用 B、勤勉尽责 C、专业胜任 D、岗位职责 7.（）是指银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。 A、熟知业务 B、勤勉尽责 C、专业胜任 D、诚实信用 8.下列行为中，（）违反了保护商业机密与客户隐私的规定。 A、与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户具体数据

B、避免向同事打听客户的个人信息和交易信息 C、了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况 D、与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据 9.不属于“熟知业务”规定的内容是（）。 A、熟知向客户推荐的产品 B、熟知产品设计过程 C、熟知产品有效期 D、熟知业务处理流程 10.某客户在办理外汇业务时，向银行从业人员询问如何能在规定额度之外，将多余的美元现钞汇兑成人民币，该从业人员做法不妥的是（）。 A、在客户不急用的情况下，建议客户明年初来结汇 B、在客户不急用的情况下，建议客户选择购买外汇投资品 C、建议客户将多余的美元转入其他亲戚的账户结汇 D、因担心违反“监管规避”的规定，告诉客户没有任何方法 11.银行职员张某因突然有急事离开，未按职责管理的规定将自己保管的印章和钥匙交于同事，下列对此事正确的评价是（）。 A、不会产生严重的后果，可以允许 B、任何情况下，张某都不应将与本人职责相关的物品交于他人 C、因为情况紧急，特殊情况可以原谅 D、张某的做法不当，未尽到岗位的职责 12.银行员工张某乐于助人、热情大方，在做完自己本职工作后，经常主动向同事提出代为履行职责，这种行为（）。 A、体现了张某工作主动积极，勤勉尽职，应得到推崇 B、符合团结合作的要求，应鼓励这种发扬团队合作精神的行为 C、在不影响本职工作的前提下，提高本机构的工作效率允许的 D、行为不当，除非经过内部调整 13.从业人员在履行信息保密准则时，适当的行为是（）。

《商业银行理财产品销售管理办法》

第一章总则第二条本办法所称商业银行理财产品以下简称理财产品销售是指商业银行将本行开发设计的理财产品向个人客户和机构客户以下统称客户宣传推介销售办理申购赎回等行为第三条商业银行开展理财产品销售活动应当遵守法律行政法规等相关规定不得损害国家利益社会公共利益和客户合法权益第四条中国银监会及其派出机构依照相关法律行政法规和本办法等相关规定对理财产品销售活动实施监督管理第二章基本原则第五条商业银行销售理财产品应当遵循诚实守信勤勉尽责如实告知原则第六条商业银行销售理财产品应当遵循公平公开公正原则充分揭示风险保护客户合法权益不得对客户进行误导销售第七条商业银行销售理财产品应当进行合规性审查准确界定销售活动包含的法律关系防合规风险第八条商业银行销售理财产品应当做到成本可算风险可控信息充分披露第九条商业银行销售理财产品应当遵循风险匹配原则禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品第十条商业银行销售理财产品应当加强客户风险提示和投资者教育第三章宣传销售文本管理第十一条本办法所称宣传销售文本分为两类一是宣传材料指商业银行为宣传推介理财产品向客户分发或者公布使客户可以获得的书面电子或其他介质的信息包括一宣传单手册信函等面向客户的宣传资料二传真短信三报纸海报电子显示屏电影互联网等以及其他音像通讯资料

四其他相关资料二是销售文件包括理财产品销售协议书理财产品说明书风险揭示书客户权益须知等经客户签字确认的销售文件商业银行和客户双方均应留存第十二条商业银行应当加强对理财产品宣传销售文本制作和发放的管理宣传销售文本应当由商业银行总行统一管理和授权分支机构未经总行授权不得擅自制作和分发宣传销售文本第十三条理财产品宣传销售文本应当全面客观反映理财产品的重要特性和与产品有关的重要事实语言表述应当真实准确和清晰不得有下列情形一虚假记载误导性述或者重大遗漏二违规承诺收益或者承担损失四登载单位或者个人的推荐性文字五在未提供客观证据的情况下使用业绩优良名列前茅位居前列最有价值首只最大最好最强唯一等夸大过往业绩的表述六其他易使客户忽视风险的情形第十四条理财产品宣传销售文本只能登载商业银行开发设计的该款理财产品或风险等级和结构相同的同类理财产品过往平均业绩及最好最差业绩同时应当遵守下列规定一引用的统计数据图表和资料应当真实准确全面并注明来源不得引用未经核实的数据二真实准确合理地表述理财产品业绩和商业银行管理水平三在宣传销售文本中应当明确提示产品过往业绩不代表其未来表现不构成新发理财产品业绩表现的保证如理财产品宣传销售文本中使用模拟数据的必须注明模拟数据第十五条理财产品宣传销售文本提及第三方专业机构评价结果的应当列明第三方专业评价机构名称及刊登或发布评价的渠道与日期第十六条理财产品宣传销售文本中出现表达收益率或收益区间字样的应当在销售文件中提供科学合理的测算依据和测算方式以醒目文字提醒客户测算收益不等于实际收益投资须谨慎如不能提供科学合理的测算依据和测算方式则理财产品宣传销售文本中不得出现产品收益率或收益区间等类似表述向客户表述的收益率测算依据和测算方式应当简明清晰不得使用小概率事件夸大产品收益率或收益区间误导客户

企业经营分析主要指标

企业经营分析主要指标几年经营下来，大家一定很关心自己的业绩，我们可以通过市场角度、财务角度和综合绩效评价等方面对企业的经营进行分析，从而揭示企业经营中的问题，以及提供创造价值途径。利用学习过的财务管理知识对企业的经营状况进行分析。分析可从以下方面展开。 1企业筹资分析 1)企业筹资分析的意义：企业筹资分析有利于保证生产经营顺利进行；有利于降低企业筹资成本；有利于权衡收益与风险。 2)企业筹资成本分析。企业筹资成本是指企业因获取和使用资金而付出的代价或费用，它包括筹资费用和资金使用费用两部分。企业筹资总成本=企业筹资费用+资金使用费用企业筹资成本或单位资金成本(资金成本率)能够综合说明企业资金筹集的效益状况，通常资金成本率越低，说明企业筹资效益越好，反之，资金成本率越高，则说明筹资效益越差。 3)企业筹资结构分析。通过筹资结构分析，可以促使企业筹资结构优化，改善企业财务状况，提高企业承担财务风险的能力，降低企业的筹资成本。企业负债筹资结构分析一般认为该指标为50%比较正常，超过100%为企业破产的警界线。一般说，在全部负债构成率正常情况下，流动负债构成率不应太高，否则企业短期偿债能力可能会受到影响。一般说，在全部负债构成率合理的情况下，长期负债构成率较高，对企业生产经营是有利的，因为给缓解企业短期负债的压力。对企业负债筹资结构分析，不仅可从静态角度分析各项同结构的合理程度，而且还可以从动态的角度比较各项负债结构情况或变动趋势。企业所有者权益筹资结构分析资本的多少反映企业所有者权益的大小，决定了企业资金实力的强弱。因此，一般地说，资金使用费用单位资金成本=筹资金额-筹资费用 =?∑ 某筹资方式成本该筹资方式筹资额综合资金成本各筹资方式筹资总额=100%?全部负债全部负债构成率全部资产=100%?流动负债流动负债构成率全部负债 =100%() ?所有者权益所有者权益构成率全部资金或资产=100%?长期负债长期负债构成率全部负债

法律《商业银行理财产品销售管理办法共

商业银行理财产品销售管理办法（征求意见稿）第一章总则第一条为了规范商业银行理财产品销售活动，促进商业银行理财业务健康发展，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》及其他相关法律、行政法规，制定本办法。第二条本办法所称商业银行理财产品(以下简称理财产品)销售是指商业银行将本行开发设计的理财产品向个人客户和机构客户（以下统称客户）宣传推介、销售、办理申购、赎回等活动。第三条商业银行开展理财产品销售活动，应当遵守法律、行政法规等相关规定，不得损害国家利益、社会公共利益和客户合法权益。第四条中国银监会及其派出机构依照相关法律、行政法规和本办法等相关规定，对理财产品销售活动实施监督管理。第二章基本原则第五条商业银行销售理财产品，应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则。第六条商业银行销售理财产品，应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，不得对客户进行误导销售。第七条商业银行销售理财产品，应当进行合规性审查，准确界定销售活动包含的法律关系，防范合规风险。第八条商业银行销售理财产品，应当做到成本可算、风险可控、信息披露充分。第九条商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，禁止误

导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。风险匹配原则是指客户只能购买风险评级等于或低于自身风险承受能力评级的理财产品。第十条商业银行销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教育。第三章宣传销售文本管理第十一条本办法所称宣传销售文本分为两类。一类是宣传材料，指商业银行为宣传推介理财产品向客户分发或者公布，使客户可以获得的书面、电子或其他介质的信息，包括：（一）宣传单、手册、信函等面向客户的宣传资料；（二）电话、传真、短信、邮件；（三）报纸、海报、电子显示屏、电影、互联网等以及其他音像、通讯资料；（四）其他相关资料。一类是销售文件，指需要客户签字确认的文件，包括：理财产品销售协议书、理财产品说明书、风险揭示书、客户权益须知等；经客户签字确认的销售文件，商业银行和客户双方均应留存。第十二条商业银行应当加强对理财产品宣传销售文本制作和发放的管理，宣传销售文本应当由商业银行总行统一管理和授权，分支机构未经总行授权不得擅自制作和分发宣传销售文本。第十三条理财产品宣传销售文本应当全面、如实、客观反映理财产品的重要特性和与产品有关的重要事实，语言表述应当真实、准确和

个人理财试题及答案

个人理财试题及答案一、单项选择题 1、是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。A A、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的 2、社会保证要紧指政府举办的养老社会保险打算和 B 举办的补充养老保险打算。 A、事业机构 B、企业 C、公益机构 D、慈善机构 3、客户的收入水平与支出情形是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的 A 。 A、依据 B、签证 C、证据 D、信息 4、财务信息是指客户目前的 B ，资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的以后变化状况。 A、收入总额 B、收支情形 C、支出情形 D、收支平稳 5、取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的 B 。 A、正式授权 B、书面授权 C、公证授权 D、口头授权 6、通常来讲，假如情愿承担的风险越高，那么投资的潜在收益率就 B 。 A、越低 B、越高 C、回收快 D、回收慢 7、客户提出理财的要求，不仅期望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的 A 。 A、安全 B、增加 C、稳固 D、增值 8、理财目标能够划分为必须实现的理财目标和 B 的理财目标。 A、能够实现 B、期望实现 C、不能够实现 D、可能实现 9、客户必定会导致现金流出，资产减少。A A、偿还债务 B、收益 C、支出 D、消费 10、消费指标要紧有： A 。 A、社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。 B、社会消费品总额、城乡居民储蓄余额。 C、社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额。 D、消费品零售总管、储蓄存款余额。 11、通常情形下，流淌性比率应保持在 C 左右。 A、1 B、2 C、3 D、4 12、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。投资与净资产比率也相对较低，一样在 B 左右就属正常。 A、0.1 B、0.2 C、0.3 D、0.4 13、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情形，客户资产负债情形的变化第一表现在 B 的变化上。

《商业银行理财产品销售管理办法》全

《商业银行理财产品销售管理办法》全文中国银行业监督管理委员会令 2011年第5号《商业银行理财产品销售管理办法》已经中国银行业监督管理委员会第109次主席会议通过。现予公布，自2012年1月1日起施行。主席刘明康二○一一年八月二十八日商业银行理财产品销售管理办法第一章总则第一条为规范商业银行理财产品销售活动，促进商业银行理财业务健康发展，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》及其他相关法律、行政法规，制定本办法。第二条本办法所称商业银行理财产品(以下简称理财产品)销售是指商业银行将本行开发设计的理财产品向个人客户和机构客户(以下统称客户)宣传推介、销售、办理申购、赎回等行为。第三条商业银行开展理财产品销售活动，应当遵守法律、行政法规等相关规定，不得损害国家利益、社会公共利益和客户合法权益。页脚内容1

第四条中国银监会及其派出机构依照相关法律、行政法规和本办法等相关规定，对理财产品销售活动实施监督管理。第二章基本原则第五条商业银行销售理财产品，应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则。第六条商业银行销售理财产品，应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售。第七条商业银行销售理财产品，应当进行合规性审查，准确界定销售活动包含的法律关系，防范合规风险。第八条商业银行销售理财产品，应当做到成本可算、风险可控、信息充分披露。第九条商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。第十条商业银行销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教育。第三章宣传销售文本管理第十一条本办法所称宣传销售文本分为两类。一是宣传材料，指商业银行为宣传推介理财产品向客户分发或者公布，使客户可以获得的书面、电子或其他介质的信息，包括： (一)宣传单、手册、信函等面向客户的宣传资料； (二)电话、传真、短信、邮件；页脚内容2

国家开放大学考试复习习题-个人理财

（A）历来是艺术品市场的中坚力量。A （A）是个人理财最基础的理论。A （A）是外汇交易者面临的最主要和最严峻的风险。A （A）尤其适合刚参加工作的年轻人和收入不高的工薪阶层。A （B）是个人证券理财的根本作用。B （B）是指保险公司年度内各类寿险业务中营业保费的附加保费大于该年度实际支出的营业费的差额。B （B）最早提出了贴现现金流量的概念。B （BCDE）等所得项目中需缴纳个人所得税。BCDE （C （D 4 0 50 60 A B C 财务策划师在财务策划计划的评估过程中要遵循的步骤包括（ABCDE）。财务策划师制定的财务策划计划只有经过投资决策才能帮助客户实现其未来的财务目标。B 财务理财师在收集了客户的有关数据和确定其财务目标后，可以进入寻求财务策划计划的阶段。B 成立个人信托，只可以减轻甚至豁免个人所得税的税务负担。B 初进入艺术品市场的投资者一般最好结合自己的兴趣爱好来选择投资取向，确立具体投资范畴B 储蓄计划的制定包括（ABCE）。传统储蓄类个人理财产品主要适用个人理财的早期资金积累，同时满足了一部分投资者追求固定收益、风险小的需求。B 传统的外币储蓄存款的投资理财策略主要有（CDE）。传统的外币储蓄存款风险较低，适合投资个性保守的投资人，但获很低，有时甚至出现“负利率”。A 传统教育投资工具主要包括（ACE）。传统教育投资工具主要包括个人储蓄、购买定息债券和购买人寿保等。这些投资工具的优点是风险相对较低和有稳定的收入。A 创新型保险理财产品面临的主要风险有（BCE）。从存款保值增值的角度考虑，其实质是个人的一种金融投资活动， B （D ）。 B B）需特别关注。B A）。保值增值的目的。这是房地产（B）的特征。B 房地产投资的特征包括（ABCD）。房地产投资风险控制策略是保证房地产投资安全的必要步骤。它包（ABCDE）。房地产投资决策过程的融资分析不包括（A）。非寿险投资型保险的合同期满后，如获得过保险赔偿，可以领取本但不能领取投资收益。B 分红保险的出现，解决了因通货膨胀、货币贬值所造成的被保险人际保障水平下降的问题。A 分红保险是保险双方风险与收益相结合的保险产品。A

产品销售分析

旅游产品销售分析销售旅游产品是一个系统性、流程化的工作。只有在前期准备、中间操作、后期完善等各环节做好工作，最终的销售目标才能顺利完成。旅游产品销售步骤产品推销人员推销要按照一定的步骤进行，推销过程的每一个步骤都值得重视。推销步骤的按部就班和推销方法因人而异是取得良好业绩的必要条件。 1、锁定潜在客户产品推销人员首先要寻找推销对象即客户。推销人员可以通过多种渠道寻找潜在客户，如可从上游旅游供应商、下游旅游中间商处寻找潜在线索，从潜在客户的行业组织寻找线索，从电话簿中寻找线索，从报刊杂志、广播电视、互联网等媒体中寻找线索，从政府驻外机构处寻找线索，等等。有了潜在客户以后，推销人员还须进行筛选，剔除没有价值的线索，发现并锁定有价值的客户。 2、访问前准备旅游企业推销人员在访问客户前要做必要的准备，包括尽可能了解访问对象的需求特点、性质、所在机构的情况、购买风格、主要决策人等。推销人员还要考虑选择对客户适宜的访问方法，如电话访问、登门访问等。确定访问时机也很重要，如正赶上客户出差、开会或业务繁忙，就不宜上门造访。 3、接近客户的方法旅游企业推销人员接近客户时，为避免吃“闭门羹”，需要给客户以良好的“第一印象”，包括得体的着装、适合的“开场白”、恰如其分的谈话内容，争取“润物细无声”地被客户接纳。 4、讲解与示范旅游产品基本上是有形产品，旅游推销人员向客户提供现场实物展示，就需依靠实际操作，分解型讲解和图片等示范来吸引客户。企业推销人员在讲解示范时可借鉴如下三种方式：（1）固定法推销人员事先背下文字部分，在讲解时照本宣科，同时以对实际产品进行现场操作演示及图片资料等方式辅助进行讲解示范。（２）公式法

商业银行理财产品销售管理办法正式版本

中国银行业监督管理委员会令 2011年第5号《商业银行理财产品销售管理办法》已经中国银行业监督管理委员会第１０９次主席会议通过。现予公布，自２０１２年１月１日起施行。主席刘明康二○一一年八月二十八日商业银行理财产品销售管理办法第一章总则第一条为规范商业银行理财产品销售活动，促进商业银行理财业务健康发展，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》及其他相关法律、行政法规，制定本办法。第二条本办法所称商业银行理财产品（以下简称理财产品）销售是指商业银行将本行开发设计的理财产品向个人客户和机构客户（以下统称客户）宣传推介、销售、办理申购、赎回等行为。第三条商业银行开展理财产品销售活动，应当遵守法律、行政法规等相关规定，不得损害国家利益、社会公共利益和客户合法权益。第四条中国银监会及其派出机构依照相关法律、行政法规和本办法等相关规定，对理财产品销售活动实施监督管理。第二章基本原则第五条商业银行销售理财产品，应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则。第六条商业银行销售理财产品，应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售。第七条商业银行销售理财产品，应当进行合规性审查，准确界定销售活动包含的法律关系，防范合规风险。第八条商业银行销售理财产品，应当做到成本可算、风险可控、信息充分披露。第九条商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。第十条商业银行销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教育。第三章宣传销售文本管理第十一条本办法所称宣传销售文本分为两类。一是宣传材料，指商业银行为宣传推介理财产品向客户分发或者公布，使客户可以获得的书面、电子或其他介质的信息，包括：

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7.下列关于增强型新股申购理财产品的叙述，正确的是（）。 A. 增强型新股申购理财产品主要是为了增强信托资金的使用效率，作为新股发行间歇期资金使用途径的探索 B. 在新股发行投资于债券、回购、贷款信托、票据信托等固定收益类产品 C. 最初的增强型新股申购理财产品主要是增加各个银行的信贷资产的投资 D, 随着资本市场的变化，聚集在一级市场申购新股的资金极其丰富，新股中签率及收益率一降再降，各家银行开始在收益率上做文章，以新股和可转债、可分离债申购为主要申购对象的增强型新股申购理财产品应运而生。 5.某境内商业银行A作为商业银行B境外理财投资的托管人，则商业银行A 应当履行的职责包括（ABCE）等。 A. 为商业银行B办理国际收支统计申报 B. 协助外汇局检查商业银行B资金的境外运用情况 C. 发现商业银行B投资指令违法、违规的，向外汇局报告 D. 为商业银行B按理财计划开设证券托管账户用于资金结算 E. 监督商业银行B的投资运作 11.有下列（ACD ）情形之一的，合同无效。 A. 一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益 B.因故意或者重大过失造成对方财产损失的（合同中免责条款无效） C. 以合法形式掩盖非法目的 D.损害社会公共利益 E.在订立合同时显失公平的（属于可撤销合同）商业银行的资产业务包括（ABE）。CD为中间业务、 A. 发放短期贷款 B.办理票据承兑 C.办理国内外结算 D.承销政府债券 E.买卖外汇为股票发行出具审计报告、资产评估报告或者法律意见书等文件的专业机构和人员，在该股票承销期内和期满后6个月内，不得买卖该种股票。流动性原则是指商业银行的资产应保持一定的流动性，以适应银行的支付能力。公司营业用主要资产的抵押、出售或者报废一次超过该资产的30%属于公司的内幕信息。设立基金管理公司的注册资本不低于人民币一亿元，且必须为实缴货币资本。商业银行应当自境内托管账户开设之日起5个工作日内，向外汇局报送正式托管协议。基金管理人应当自收到核准文件之日起六个月内进行基金募集。专业理财师的工作目标和重心是（）。 A. 帮助客户解决问题、实现其理财目标理财师在做好收集、整理和分析客户的家庭财务状况这一步骤后，应（B） A. 建立良好的客户关系

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