宝延风波之分析

一、宝延风波反映出当前我国企业并购过程中存在哪些主

要问题？

1.片面追求多角化经营，没有形成核心竞争优势。不少企业不重视强化核心竞争力建设，盲目追求多元化经营片面追求“做大做强”，而不注重企业核心竞争力的塑造，从而无法提升企业的管理和技术水平，使企业的发展失去动力。把规模经济混同经济规模，导致规模不经济。不少企业混淆了规模经济与经济规模的概念，错误地认为经济规模大就能够产生规模经济，因此盲目追求经济规模，结果导致规模不经济。

2. 把规模经济混同经济规模，导致规模不经济。不少企业混淆了规模经济与经济规模的概念，错误地认为经济规模大就能够产生规模经济，因此盲目追求经济规模，结果导致规模不经济。

3.根据自身实力，谨慎选择并购目标企业，减少由于决策失误而引发的财务风险。财务风险产生的主要原因大多是企业的错误决策。企业除了要重视对目标企业价值的评估之外，企业应当对自身实力，特别是资金实力进行客观分析和评估，减少不现实的盲目乐观的对自身实力的夸大。

4.我们看到深圳宝安、上海延中他们在收购与反收购中各执一词，也有自己的法律依据，从此可以看出，我国的证券行业的规章制度还有待提高完善。中国证券行业发展还处于初级阶段、许多规章制度不顾完善、或者说不具备实践性、因此造成两家企业各持己见，纷争不断。这说明我国的法律制度还任重道远。

二、企业应如何进行并购决策？

企业并购的最直接的目的来看，企业追求的是购并后的效益和回报，希望“1+1＞2”甚至“2+2＞５”。因此企业在进行并购时，应当根据成本效益分析进行决策。其基本原则是并购净收益一般应当大于零，这样并购才有利可图，以实现股东财富最大化的目标。

财务战略管理规划是指在实施购并前，对目标企业的发展前景及技术、经济效益等情况，进行调查分析，评估目标公司的价值，策划筹资方案，从而决策和实施提供可靠的依据。财务战略管理规划应该同企业的整体战略规划保持一致。具体内容应该包括公司的外部环境和内部条件分析，目标公司的价值评估、确定融资结构及购并后的一体化管理。

1、外部环境及内部条件分析

外部环境要重点分析收购者目前所处产业环境和宏观经济形势，了解企业未来发展前景，以及产业变动和经济发展趋势对本公司经营活动的影响。在购并活动中侧重研究公司外部成长的机会，并在企业总体的财务战略管理指导下，筛选这些机会，确定对企业最有利的发展机会。

企业内部条件分析在于发现企业自身的优势和劣势，重点应该研究企业如何利用外部机会发挥自身的优势，弥补劣势。如考虑是否能从实际规模经济，技术转移中得益，能否通过购并活动来提升自身的核心能力。此外，对企业进行内部分析时，要了解企业的各方面的能力，如企业的融资能力、目标资本结构的灵活性、管理能力和反收购的能力。孙子云：“知己知彼、百战不殆”，在充分了解外部环境和内部条件的基础上，企业才有可能选择合适的购并对象。

2、目标公司价值评估

首先，收购公司应利用所有可以公开获得的信息和目标公司提供的资料，以客观公正的立场对目标公司进行评估。价值评估是整个收购活动的关键环节，一方面它是收购公司在谈判中出价的依据。另一方面它决定着收购者可接受的收购价格范围。做到利益最大化

并购净收益=并购后新公司价值-并购价格-并购费用-并购前并购方价值

3.合理选择融资手段和支付方式。

影响企业融资结构的因素有许多，其中关键性的因素有企业的目标资本结构，大股东对企业控制权的要求，以及购并完成后企业现金流量的均衡

目标资本结构是达到企业价值最大化时的负债价值与权益价值之比。应该考虑企业控制权的问题。企业发行普通股筹资，拥有控制权的股东持股比例下降，此时有可能造成公司控制权旁落。因而通过普通股筹资数量受到一定的限制。融资决策要考虑企业购并后现金流出与流入的平衡。如果企业购并规模较大而且大部分资本需要融资解决，这样收购者将支付大量的利息，而目标企业可能处于购并后的调整阶段，其现金流入有可能下降，现金流出与流人就存在不平衡，这将极大影响企业的正常运营。

合理选择并购的融资手段和支付方式，将支付方式安排成现金、债务与股权方式的混合支付方式以满足并购双方的不同需求，保证并购活动的顺利进行。另外，并购企业还可以选择分期付款的方式来缓解资金压力，加强营运资金的管理，降低流动性风险，为企业提供良好的资金保障。

4、并购时应防范隐形债务

隐形债务指企业会计帐簿上未表示有可能承担的债务。通常包括违约、侵权或担保债务。隐形债务形成原因是非常复杂的，由经济交往的广泛性，频繁性引起的，由于政府对市场的管理不力而诱发的，目前我国的社会主义市场经济还处在发展时期，许多方面的管理还不到位，不够规范，使得政府对市场的管理显得不力，这就使得一些本可通过加强管理就可以避免的违约、侵权及违法担保等出现，如行政机关强令企业担保等。企业的内部管理失调混乱导致的

隐形债务的防范对策

有目的、有针对性地进行并购前的隐形债务调查核实工作。2.并购时与对方协议预留部分并购费，在一定期限内（可规定为一年），并购方如未承担被并购企业的隐形债务，则到期支付预留的并购费，如承担了隐形债务，则用预留的并购费承担，承担了隐形债务后，并购方在承担债务负担的范围内免除后续给付的并购费

5. 增强管理层的并购风险意识，完善财务风险监测预警体系

企业并购的决策权最终还是掌握在管理层手中，提高企业管理层的风险意识可以从源头上防范企业并购的财务风险。具有敏锐洞察力和强烈风险意识的管理层能够制定良好的战略规划和并购财务目标，抓住机遇，通过并购扩大规模，提升企业竞争力。如果企业管理层的风险意识薄弱，可能会出现盲目并购的现象，再加上后续管理能力的欠缺，使得企业陷入被动的局面。另外，在企业内部建立健全自身的财务风险控制体系，加强企业对并购风险的预测预警也是建立风险防御体系中的重要环节。只有从源头人手，真正做好企业内部控制和监测预警，才能将并购风险降到最小，做到防患于未然，达到实施并购的最终目的。

三、企业应如何进行反并购？

（一）员工持股

这是基于分散股权的考虑设计的，上市公司可以鼓励内部员工持有本企业的股票，同时成立相应的基金会进行控制和管理。在敌意并购发生时，如果员工持股比例相对较大，则可控制一部分企业股份，增强企业的决策控制权，提高敌意并购者的并购难度。

（二）董事任职资格审查制度

这一制度是和前一制度紧密相联的。在前一制度保障董事会稳定的基础上通过授权董事会对董事任职资格进行审查，可以适当抵御恶意进入公司董事会的人选。公司同样可以在合法的前提下，在公司章程中规定法规强制规定外的公司自制的任职条件

（三）发行限制表决权股票

发行限制表决权股票是一种有效的反并购对策。公司发行股票，原股东所持股份比例就会下降，股权就会被稀释。当公司受到并购威胁时，原股东对公司的控制力就会削弱。而当上市公司发行限制表决权股票时，由于目标公司集中了投票权，就可以阻止敌意并购者通过收购发行在外的股票而控制公司，既能筹集到必要的资金，又能达到防范被其他公司收购的目的。

（四）降落伞计划

降落伞计划是通过提高企业员工的更换费用实现的。由于目标企业被并购后，随之而来的经常是管理层更换和公司裁员。针对员工对此问题的担忧，人们设计了降落伞反并购计划。由公司董事及高层管理者与目标公司签订合同规定：当目标公司被并购接管、其董事及高层管理者被解职的时候，可一次性领到巨额的退休金、股票选择权收入或额外津贴，以增加并购成本。我国对并购后的目标公司人事安排和待遇无明文规定，引入降落伞计划，有可能导致变相瓜分公司资产或国资，应该从社会保险的角度解决目标公司管理层及职工的生活保障问题。

（五）邀请“白衣骑士”

如果对敌意收购者不满意，上市公司可以向满意的合作方（白衣骑士）发出邀请，以更高的价格参与收购，来对付敌意并购，造成第三方与敌意并购者竞价并购目标企业的局面。从目前的法规看，中国证券市场管理者还是比较倾向于这种反收购策略的，因为这将带来收购竞争，有利于保护全体股东的利益。

（六）帕克曼防御

公司在遭到收购袭击的时候，不是被动地防守，而是反过来或者对收购者提出还盘而收购收购方公司，或者以出让本公司的部分利益，包括出让部分股权为条件，策动与公司关系密切的友邦公司出面收购收购方股份，以达围魏救赵的效果。帕克曼防卫的特点是以攻为守，使攻守双方角色颠倒，致对方于被动局面。从反收购效果来看，帕克曼防卫能使反收购方进退自如，可攻可守。进可收购袭击者；守可使袭击者迫于自卫放弃原先的袭击企图；退可因本公司拥有收购方的股权，即便收购袭击成功同样也能分享收购成功所带来的好处。（七）财务内容改变

其主要作用是达到反并购方法中的“毒丸术”和“焦土术”的使用目的。即通过恶化或预留财务指标中的“漏洞”以使目标企业的资产、财务质量下降，使并购方考虑到并购后可能产生的“财务陷阱”而产生畏惧心理，推迟并购时间或放弃并购行为。可采用的财务恶化方法有：虚增资产、增加负债、降低股东权益价值、调减公司本年赢利水平等。

存一万在余额宝一天有多少利息

存一万在余额宝一天有多少利息 存一万在余额宝一天的利息 余额宝的利率挂钩于货币基金，因此是浮动的。现在大约是4%左右，就是年化收益率4%。因此1万元每天收益大约是：10000×0.04÷365=1.096(元) 余额宝的收益怎么算 余额宝收益计算有两种方式：七日年化收益率和每万份收益七日年化收益率就是指一年下来的收益，比如现在是6.00%，那么你一千元，就是60元利息，但由于这是一个变动数据，所以根据这个只能大概算出每年的收益每万份收益，是一万份一日的收益，是准确的。 现在一份单位是一元，一万份就是一万元，也就是说每万份收益，就是一万元一天的收益，这个可以准备知道你每天的收益，而且余额宝本身就是每天计算收益的，如果现在每万份收益为1.50，如果你有一千元，那么，你每天可以得到0.15元，这个是准确的。 余额宝的4大风险 风险一：集中赎回风险 2016年12月14日，有消息称某大型基金公司旗下规模超600亿的一只货币基金爆仓，公司要赔6亿。当时，拥有大型货币基金的公司“人人自危”。华夏、易方达、银华、博时、天弘、上投

摩根、华宝兴业、广发、建信、中银、南方、兴业全球12家基金公司均向相关媒体进行了辟谣。 近来，货币政策收紧、人民币贬值，资金面转紧，前些时候更是出现了“股债汇”三杀的情况。由于货币基金具有高度流动性，所以在资金面偏紧的时候，巨额赎回就成为了潜在的最大风险点。 风险二：收益下滑甚至亏损风险 余额宝出世时赶上了一个好时代，当时正值市场“钱荒”，所以它的收益也能一路走高。上线仅一周的时间里轻松突破6%，14年年初更是创造过了历史最高收益——6.738%。然而随后余额宝收益便开始一路下滑。 风险三：账户安全风险 在使用余额宝的过程中，也会存在一定的风险，比如，之前有用户称自己从余额宝转出一大笔钱，但却没有收到任何通知。经过仔细研究后，才发现是因为不小心关闭了“余额变动通知”按钮。如果遭遇盗号，本人都不能及时发现并止损，太不安全了。 账户安全问题同样是余额宝的潜在风险之一，余额宝和支付宝绑定，一旦支付宝被盗，余额宝也就不安全了。从余额宝上线以来，盗刷、金钱不翼而飞的现象屡屡发生。 风险四：法律和监管风险 最难以预料的是法律和监管风险。这是所有互联网金融创新产品共同面临的风险。 余额宝出名后，各种围绕余额宝的争议就没断过，曾经有央行官员指责余额宝打擦边球，与银行进行不公平竞争，更有学者

支付宝模式分析

一、支付宝购物流程 选择商品：登录淘宝，选择您要购买的商品，选中后点击“立即购买”买下您选中的商品 填写信息：正确填写买家的收货信息，所需的购买数量，点“确认无误，购买”确认付款：选择支付宝账户余额支付，点“确认无误，付款” 收货确认：卖家发货后买家注意查收货物，收到货物并确认无损伤后，点“确认收货” 支付宝付款：输入支付宝账户的支付密码，点“同意付款”付款给卖家 给卖家评价：给对方评价，评价成功 二、支付宝模式分析 （一）商业模式 1.所提供的产品服务： 支付宝是国内领先的独立第三方支付平台，致力于为中国电子商务提供“简单、安全、快速”的在线支付解决方案。 支付宝属于信用担保型平台，所谓信用担保就是在网上支付过程中起到信用担保和代收代付的作用，其运作的实质是以支付宝为信用中介，在买家确认收到合格货物前，由支付宝替买卖双方保存支付款的一种增值服务。 首先买家在网上选中自己所需商品后与卖家取得联系并打成协议，这时买方需把货款汇到支付宝这个第三方账户上，支付宝作为中介方立即通知卖方钱已经收到，可以发货，待买方收到商品并确认无误后，支付宝才会把货款回到卖方的账户以完成整个交易。支付宝在这个流程中充当第三方的角色，同时为买卖双方提供信誉，确保交易安全进行。 这种支付模式是针对我国信用体系不完善的情况下应运而生的，它有效地解决了现在电子商务发展的支付瓶颈和信用瓶颈，有力地推动了我国电子商务的发展。 2.盈利模式： 简单的说，盈利模式就是企业赚钱的渠道，企业通过怎样的渠道和模式去赚钱。

支付宝盈利简单探究 1.消费者使用支付宝实现网上购物是实时付款，而支付宝支付给网店的货款则是按照周甚至月度在结算。假如平均结算周期为半个月计算，沉淀自建将高达60亿以上，支付宝的账户上随时都会有超过60亿的资金供支付宝使用，每年的利息收入也将超过2亿元人民币。 2.服务佣金 目前第三方支付企业首先和银行签协议，确定给银行缴纳的手续费率；然后，第三方支付平台根据这个费率，加上自己的毛利润即服务佣金，向客户收取费用。 3.广告收入 支付宝主页上发布的广告针对性强，包括横幅广告、按钮广告、插页广告等。总体上看，广告布局所占空间较少，布局设计较为合理，体现出了内容简捷、可视性强的特点。而且主页上也还有若干公益广告，可以让用户了解更多的技术行业信息。 4.其他金融增值性服务，如代买飞机票，代送礼品等生活服务。 （二）经营模式： 支付宝商业运营模式： 1.运营模式性质——第三方支付中介 作为我国第三方支付平台代表的支付宝，其功能简单地说就是为网上交易的双方提供“代收代付的中介服务”和“第三方担保”，实质是以支付宝为信用中介，在买家确认收到货物前，有支付宝替买卖双方暂时保管货款的一种增值服务。 2.具体使用流程 买方选中所需商品后与卖方达成协议并确认购买信息；确认无误后付款到支付宝；支付宝作为中介立刻通知卖方发货；卖方发货后把支付宝上的状态改为“等待买家收货”；买方确认收货后将支付宝的状态改为“付款”，支付宝把货款汇到卖方的账户 经营服务业务范围： 目前支付宝提供的服务分为个人服务和商家服务以及与银行合作三种 （1）个人服务： （2）商家服务：

【免费下载】头脑风暴法应用案例

1.头脑风暴法和德尔斐法应用案例 2.SWOT分析法对自己进行职业发展分析

头脑风暴法应用案例 随着医疗模式的不断转变以及社会文化的不断进步，住院患者对医疗护理服务模式及方法提出了越来越高的要求。但是，就目前医疗体制、医疗环境条件、医务人员的业务水平、素质等诸多因素参差不齐，使得医(护)患之间的关系无法真正和谐化发展。针对这 一现状，某医院于2006年5月逐步在全院36个病区推行头脑风暴法，进一步强化医疗护理安全，持续提高护理质量，收到了良好的效果。 一、成立质量改进领导小组及相应的基础护理、专科护理、护理文书、技术操作、病房管理及感染管理、病人服务满意度等护理质控督导组。 二、确定议题。根据护理部一科护士长一护士长三级护理管理体系的组织结构特点，找出护理部业务、行政查房及护士长夜查房、周末查房反馈的共性问题、热点问题等作为会议商讨议题，就现存的和潜在的护理风险因素，查找相关因素，对问题形成的原因进行分析及对策探讨。 三、护理部每月初将上月质量监控中反馈存在的问题，列举出来，再次组织抽查，对反复存在的问题，护理部到病区现场调研，听取意见和建议，从不同角度、不同层次、不同方面分析护理差错缺陷出现的原因、应对方法及整改措施，临床护理及管理过程中的护理差错隐患，讨论改进措施与科室护士共同寻找解决办法，直到该问题解决。同时采取现场数码相机随机拍照，将不规范的现象曝

光，图文并茂进行对比，将各病区数据指标量化排序，并制作成幻灯，坚持每月1次全院护理质量通报反馈。 四、分级讨论研究。存在问题的科室利用晨会时间，由护士长 将问题反馈到每一个护士，让每位护士充分发表自己的见解，找出 发生问题的原因及解决问题的方法，由护士长记录备案，时间控制 在30min内。 护士长将备案的会议记录反馈到科护士长处，由科护士长召开 片区会议，从各科护士长反馈的原因及解决问题的方法中再次筛选 出共性问题，同时找出分析合理、可行性强的解决办法应用头脑风 暴方法，进行讨论研究。 科护士长将各片区讨论研究的结果，在每周进行的护理部碰头 会上进行反馈，由护理部根据医院相关规章制度，立足于各项护理 工作的原则性，讨论研究各种方法的可操作性及有效性，最终将结 果反馈到科护士长处或通过全院护士长例会进行反馈，同时给出相 关建议及意见，由各科室根据护理部建议及意见结合自身实际情况，进行全而整改。 五、评价方法。依据《卫生部医院管理年评价指南》及相关要求，自制8个护理质量量化评分标准进行考核，根据各表质量监控 点分值有5分、10分、15分不等，总分100分，采取护士长夜查房、节假日周末查房、护理部行政查房、科护士长抽查进行评分，取各 项平均值得出病区当月护理质量总分，并在次月全院护理质量通报 反馈会上，将数据制作成直观的柱状图、饼图进行反馈，以此评价

余额宝案例分析

《电子商务系统规划与设计》 实验报告 项目名称： 余额宝案例分析 学 院： 信息工程学院 专 业： 电子商务 班 级： 12 -01 班 学 号： 20124858 姓 名： 潘君梅 指导教师： 潘旭华 2015 年 04 月 13 日

余额宝案例分析 1、余额宝的基本情况 （1）余额宝的简介 余额宝，是由第三方支付平台支付宝为个人用户打造的一项余额增值服务。余额宝规模已超过2500亿元，客户数超过4900万户，天弘基金靠此一举成为国内最大的基金管理公司。 通过余额宝，用户不仅能够得到收益，还能随时消费支付和转出，像使用支付宝余额一样方便。用户在支付宝网站内就可以直接购买基金等理财产品，同时余额宝内的资金还能随时用于网上购物、支付宝转账等支付功能。转入余额宝的资金在第二个工作日由基金公司进行份额确认，对已确认的份额会开始计算收益。实质是货币基金，仍有风险。 图1 余额宝首页界面 （2）余额宝的发展历程 1）余额宝上线 2013年6月5日，支付宝宣布推出名为“余额宝”的余额增值服务，用户存放在支付宝的钱，在支付宝网站内即可直接购买货币基金等理财产品，同时也能随时用于网购、转账等。 2）余额宝被盗

2013年10月16日，有网民余额宝账户4万元不翼而飞，造成网民对余额宝资金安全的讨论。随后余额宝以平安保险签定账户资金购100%赔偿，解决了网民对安全问题的担忧。 3）余额宝盈利模式 支付宝与天弘基金合作，把余额宝大部分资金存银行的协议存款（协议存款利率比普通存款利率高很多），一部分买入金融债券和短期公司债，所以货币基金的收益既有保障又比较高。 4）天弘基金为最大基金 2014年1月15日消息，支付宝和天弘基金发布的最新数据显示，截至2014年1月15日15点，余额宝规模已超过2500亿元，客户数超过4900万户。天弘基金由此成为国内最大的基金管理公司。 5）传统银行联手围剿余额宝 2014年3月初，有消息称，国有三大银行不接纳以余额宝为代表的货币基金协议存款。此外，货币基金当前享受的“提前支取协议存款不罚息”的特权有可能被取消。 6）余额宝收益下滑 3月2日，余额宝7日年化收益率降至5.9710%，自去年12月26日以来首次跌破6%。天弘增利宝基金经理王登峰就曾表示，余额宝的收益是跟着资金利率走的，去年12月资金利率再度走高，余额宝的收益也高了。 7）周小川：不会取缔余额宝 2014年3月4日，周小川回答记者关于余额宝的问题，他重申在金融领域“鼓励科技的应用”。对于余额宝等金融产品肯定不会取缔，过去没有严密的监管政策，未来有些政策会更完善一些。 2、余额宝的业务模式 （1）余额宝特点 余额宝=“货币基金”+“电子商务流动性”+“极简用户体验”

支付宝使用说明

支付宝使用说明 一. 支付宝功能与优点 功能：支付宝公司是国内领先的第三方支付平台，已与65家机构、银行等金融体系建立资金的互通。用户可以通过支付宝账户与银行等金融体系实现资金互转。 优点：学生使用支付宝进行网上还款，不受地域限制、不受时间限制、无手续费。 二. 支付宝操作 （一）账户开立及密码修改 国家开发银行相关系统已为每位贷款学生自动生成支付宝账户(账号形如***），具体账户名查询“国家开发银行助学贷款学生在线服务系统”(网址为)，该账户同时也是分配给您的一个邮箱账户。为保障此账户内的资金安全，首次登陆此支付宝账户（或）时请修改支付宝账户登录密码和支付密码（登录支付宝－账户管理－修改登录密码/修改支付密码）；同时登录新浪邮箱（）修改邮箱密码（登录邮箱－设置－账户－修改密码）。 注：支付宝账户初始密码请登录“学生在线服务系统”（）查看，首次登录后必须修改密码。 （二）支付宝账户充值还款 1. 登录→我的支付宝→立即充值→给本账户充值，目前支付宝有17家网上银行通道可供您充值的选择：工行、农行、招行、建行、

兴业、浦发、广发、深发、民生、交通、中信、光大、中国银行、杭州银行、上海银行、宁波银行，平安银行。 2. 核对您的充值金额与所选择的网上银行，点击“去网上银行充值”。 3. 此外，还可以使用卡通充值、网点充值（邮局、便利店等）、消费卡充值（话费充值卡、便利通卡等）等充值方式，详情请点击以下链接。 （三）支付宝账户认证 为保障此账户内的资金安全，建议您对支付宝账户进行“实名认证”，通过“实名认证”后，才可以使用或提现支付宝账户中剩余的资金。注：认证流程请登录支付宝网站（）具体查询。 （四）支付宝账户提现 1. 登录，点击“我的支付宝”下面的“提现”→点击“提现”： 1) 情况一：如果在支付宝账户里未登记银行账户，系统先会提醒您填写您的银行账户。 2) 情况二：如果您已经设置过提现银行账户可以直接点击选择银行账户进行提现，输入提现的金额，或者点击添加银行账户，添加其它新的银行账户进行提现。 2. 进入设置银行账户→填写自己正确的银行信息并按规定填写→填写完毕保存账户信息。 提现支持银行：工行、农行、招行、建行、深发、兴业、浦发、民生、广发、交行、光大、中信、中国银行（除广东省深圳市）的账

运用“头脑风暴法”的一个有趣的案例

运用“头脑风暴法”的一个有趣的案例 有一年，美国北方格外严寒，大雪纷飞，电线上积满冰雪，大跨度的电线常被积雪压断，严重影响通信。过去，许多人试图解决这一问题，但都未能如愿以偿。后来，电信公司经理应用奥斯本发明的头脑风暴法，尝试解决这一难题。他召开了一种能让头脑卷起风暴的座谈会，参加会议的是不同专业的技术人员，要求他们必须遵守以下原则： 第一，自由思考。即要求与会者尽可能解放思想，无拘无束地思考问题并畅所欲言，不必顾虑自己的想法或说法是否“离经叛道”或“荒唐可笑”。 第二，延迟评判。即要求与会者在会上不要对他人的设想评头论足，不要发表“这主意好极了！”“这种想法太离谱了！”之类的“捧杀句”或“扼杀句”。至于对设想的评判，留在会后组织专人考虑。 第三，以量求质。即鼓励与会者尽可能多而广地提出设想，以大量的设想来保证质量较高的设想的存在。 第四，结合改善。即鼓励与会者积极进行智力互补，在增加自己提出设想的同时，注意思考如何把两个或更多的设想结合成另一个更完善的设想。 按照这种会议规则，大家七嘴八舌地议论开来。有人提出设计一种专用的电线清雪机；有人想到用电热来化解冰雪；也有人建议用振荡技术来清除积雪；还有人提出能否带上几把大扫帚，乘坐直升机去扫电线上的积雪。对于这种“坐飞机扫雪”的设想，大家心里尽管觉得滑稽可笑，但在会上也无人提出批评。相反，有

一工程师在百思不得其解时，听到用飞机扫雪的想法后，大脑突然受到冲击，一种简单可行且高效率的清雪方法冒了出来。他想，每当大雪过后，出动直升机沿积雪严重的电线飞行，依靠高速旋转的螺旋桨即可将电线上的积雪迅速扇落。他马上提出“用直升机扇雪”的新设想，顿时又引起其他与会者的联想，有关用飞机除雪的主意一下子又多了七八条。不到一小时，与会的10名技术人员共提出90多条新设想。 会后，公司组织专家对设想进行分类论证。专家们认为设计专用清雪机，采用电热或电磁振荡等方法清除电线上的积雪，在技术上虽然可行，但研制费用大，周期长，一时难以见效。那种因“坐飞机扫雪”激发出来的几种设想，倒是一种大胆的新方案，如果可行，将是一种既简单又高效的好办法。经过现场试验，发现用直升机扇雪真能奏效，一个久悬未决的难题，终于在头脑风暴会中得到了巧妙的解决。微信号：精益生产促进中心。 随着发明创造活动的复杂化和课题涉及技术的多元化，单枪匹马式的冥思苦想将变得软弱无力，而“群起而攻之”的发明创造战术则显示出攻无不克的威力。头脑风暴法(Brain Storming)，又称智力激励法、BS法。它是由美国创造学家A.F.奥斯本于1939年首次提出、1953年正式发表的一种激发创造性思维的方法。它是一种通过小型会议的组织形式，让所有参加在自由愉快、畅所欲言的气氛中，自由交换想法或点子，并以此激发与会者创意及灵感，使各种设想在相互碰撞中激起脑海的创造性“风暴”。它适合于解决那些比较简单、严格确定的问题，比如研究产品名称、广告口号、销售方法、产品的多样化研究等，以及需要大量的构思、创意的行业，如广告业。

100块余额宝收益是多少

100块余额宝收益是多少 把100块放进余额宝的收益是多少呢？不知道的可以看来了。下面由为大家整理的计算方法，希望大家喜欢！ 100块余额宝的收益 存100元一天的收益： (100/10000)X0.6714=0.006714 存100元一月的收益： (100/10000)X0.6714X30=0.20142 余额宝的各方争议 银行反击 2014年2月22日，民生银行直销银行体验演示版已在其官方网站挂出链接，其中有活期存款自动买入类余额宝产品“如意宝”的设置。这意味着，继中银，交行、工行等之后，又一款银行版“余额宝”即面世。 银行版余额宝对应的是货基，但这不是银行传统代销的货基，而是专门针对互联网群体推出的类余额宝产品：1元申购、每日分红、每日收益转为基金份额。最重要的是赎回享受T+0赎回即时到账。 相比传统的货基，银行版余额宝最大的突破在于实现了代销渠道货基的T+0赎回。[12]

钮文新对战 一场因余额宝引发的口水战央视证券资讯频道执行总编辑兼首席新闻评论员钮文新呼吁取缔余额宝。2014年2月21日，钮文新 发布博文称，“不是危言从听，更非号召谁退出余额宝，而只想告诉人一个重要的经济事实：余额宝哪里只是冲击银行它所冲击的是中国全社会的融资成本，冲击的是整个中国的经济安全。” 2014年2月21日钮文新发表博文称，余额宝是趴在银行身上的“吸血鬼”，并呼吁“取缔余额宝”。 2014年2月22日，支付宝回应称：余额宝加上增利宝，一年的管理费是0.3%，托管费是0.08%，销售服务费是0.25%，总共的结果是0.63%，并非钮文新所称的2%。 2014年2月24日，钮再发博文称，之所以呼吁“取缔余额宝”，是出于国家宏观经济利益的立场。 2014年2月25日，钮文新称，余额宝欺负的不是银行，而是你的钱包。 表面上看，互联网金融和其背后的货币基金仅仅抽取了1到2个百分点的利润，但整个社会经济却为之付出5至7个百分点的代价。很多年轻人不理解这个问题，他欢呼“余额宝”为自己带来了千儿八百元的利润，殊不知他所供职的企业正在为此买单，并蚕食着他自己加薪的机会。 非法建议

支付宝说明书

左一首页： 1、门头：搜素功能（左上，语音功能），右边通讯录+添加朋友，群聊，收钱，扫一扫 2、额头：扫一扫+付钱+收钱+卡包 3、上半身项目：记录习惯：转账，信用卡还款，充值，余额宝，淘票票，滴滴出行，芝麻信用，火车票，共享单车+更多（以及自由设定常用项目） 4、腰部：消息通知（能量+支付助手+小鸡+花呗+健康）等等 5、肚子：电影推荐+活动通知（红包领取） 6、大腿：惠支付：天天领红包+我的奖励金 7、小腿以下：天天特价 左二财富： 1、总资产+收益 2、理财方式：余额宝+定期理财+基金+黄金 3、老手：适合的理财方式：中间上面的延伸：工资理财+还贷管家+每周一读 4、新手：下面有理财新手推荐；基金，债券以及软文推荐文章 5、精选财富号：各大基金公众号和其他

中间口碑网： 1、主要是美食，电影等消费（类似美团等网站）+连接高德生态圈 2、外卖：收购的饿了么 3、滴滴出行（放这边什么鬼） 右二朋友 1、门头：搜素功能（左上，语音功能），右边通讯录+添加朋友 2、额头： A:生活号=微信公众号 B:小程序：小黄车+来电（公众充电宝/充电口）/街电（捆绑推广）+电子执照+车保险+4sF 服务+找工作+家政服务+违章+社保等等 C:生活圈=朋友圈 3、往下是优酷会员 4、服务提醒（消息通知（能量+支付助手+小鸡+花呗+健康）等等） 5、信用卡办理等推荐 6、淘票票 7、朋友往来信息 8、吱声团队：朋友社交功能使用说明书（最下面，一般不注意） 右一：我的（余额宝为主） 从上到下：账号以及设置、蚂蚁会员及积分、账单、总资产、余额、余额宝、银行卡、芝麻信用、保险服务、花呗、蚂蚁借呗、网商银行、公益、娱乐宝（火了一时，现在垫底）

支付宝分析

支付宝支付工具的分析 摘要 随着现代电子商务的迅速发展，安全支付成为人们普遍关注的焦点问题，支付宝业务服务应运而生。支付宝正在以安全快捷的优点迅速占领电子支付领域的市场。 支付宝作为安全、快捷、方便的网上支付方式,对交易双方的行为进行一定的评价约束，在一定程度上，增加网上购物的可信度，打开了制约中国电子商务的瓶颈。本文对支付宝进行了简单的分析，并对由此所产生的一些问题提出了几点解决对策。 关键词：支付宝网上支付服务内容安全优缺点 ABSTRACT With the development of E-commerce,Secure Payment has been the focus.Alipay service emerge at the right time.Now，Alipay has dominated the market with the characteristics of safe and efficient Alipay as a safe, fast and convenient online payment for the conduct of certain parties to the transaction evaluation of constraints, to a certain extent, increase the credibility of online shopping, open the bottleneck restricting the Chinese e-commerce. In this paper, Alipay had a simple analysis, and some of the problems resulted from several proposed countermeasures. Key Words:Alipay; online payment; services security; Advantages and disadvantages

头脑风暴法的案例分析

头脑风暴法的案例分析

案例背景： 盖莫里公司是法国一家拥有300人的中小型私人企业，这一企业生产的电器有许多厂家和它竞争市场。该企业的销售负责人参加了一个关于发挥员工创造力的会议后大有启发，开始在自己公司谋划成立了一个创造小组。在冲破了来自公司内部的层层阻挠后，他把整个小组（约10人）安排到了农村议价小旅馆里，在以后的三天中，每人都采取了一些措施，以避免外部的电话或其他干扰。 第一天全部用来训练，通过各种训练，组内人员开始相互认识，他们相互之间的关系逐渐融洽，开始还有人感到惊讶，但很快他们都进入了角色。第二天，他们开始创造力训练技能，开始涉及智力激励法以及其它方法。他们要解决的问题有两个，在解决了第一个问题，发明一种拥有其它产品没有的新功能电器后，他们开始解决第二个问题，为此新产品命名。 在第一、第二两个问题的解决过程中，都用到了智力激励法，但在为新产品命名这一问题的解决过程中，经过两个多小时的热烈讨论后，共为它取了300多名字，主管则暂时将这些名字保存起来。第三天一开始，主管便让大家根据记忆，默写出昨天大家提出的名字。在300多个名字中，大家记住20多个。然后主管又在这20多个名字中筛选出了三个大家认为比较可行的名字。再将这些名字征求顾客意见，最终确定了一个。 结果，新产品一上市，便因为其新颖的功能和琅琅上口、让人回味的名字，受到了顾客热烈的欢迎，迅速占领了大部分市场，在竞争

中击败了对手。 案例分析： 从上例可见，所谓头脑风暴会，实际上是一种智力激励法。这种方法的英文原意是brainstorming，直译为精神病人的胡言乱语，奥斯本借用这个词来形容会议的特点是让与会者敞开思想，使各种设想在相互碰撞中激起脑海的创造性“风暴”。头脑风暴法是一种通过会议的形成，让所有参加者在自由愉快、畅所欲言的气氛中，自由交换想法或点子，对一个问题进行有意或无意的争论辩解的一种民主议事方法。它又称智力激励法，是由美国创造学家奥斯本于年首次提出、年正式发表的一种激发创造性思维的方法。发明创造的实践表明，真正有天资的发明家，他们的创造性思维能力远较平常人要优越得多。但对天资平常的人，如果能相互激励，相互补充，引起思维“共振”，也会产生出不同凡响的新创意或新方案。俗话说，“三个臭皮匠，顶个诸葛亮”，也就是奥斯本头脑风暴法的“中国式”译义，即集思广益。集思广益，这并没有什么高深的道理，问题在于如何去做到这点。开会是一种集思广益的办法，但并不是所有形式的会都能达到让人敞开思想、畅所欲言的效果。奥斯本的贡献，就在于找到了一种能有效的实现信息刺激和信息增值的操作规程。难怪奥斯本在30年代发明这种集思广益的创造技法后，马上在美国得到推广，日本人也相继效法，使企业的发明创造与合理化建议活动硕果累累。员工的创造潜力是巨大的，一个优秀的领导者，应该懂得如何发掘和运用这一潜力。

浅析余额宝现状及未来

资金存入余额宝，以用户购买货币基金的形式使用户获得收益。余额宝能在如此短的时间内获得如此成绩绝非偶然，一方面货币基金风险小、成本低、投资周期短的特点使得其一下子俘获了大量用户的心，同时，相比于银行3.5%的年定期存款利率，年化收益率高达6%，可随时存取的余额宝对于用户无疑更具有吸引力。一个巴掌拍不响，既然货币基金有如此多的优点，那么为什么在余额宝出现之前的天弘基金在众多基金公司中只能委身中下游的水平？这与支付宝这个强大的用户支付平台是分不开的，不可否认，经过多年广积粮式的不断发展，支付宝凭借着自己的特点和优势，已经逐渐成为了大众网上交易不可或缺的便利工具，尤以淘宝商城各网店的店家为主，此外，各色付款页面中随处可见银行卡和支付宝付款的双重选择，支付宝在用户粘性上已经走在，甚至远走在了同类行业的前段。 不难看出，在内容上，两个行业分别做的都是极好的，要想突破，只能在模式上求创新。很不幸，马云又一次做了第一个吃螃蟹的人，不管你认为马云是外星人，还是觉得螃蟹会咬人，事实就是当天弘基金和支付宝这两股暖流交汇的时候，余额宝这种新型的商业模式应运而生，并且展现出颠覆性的强大生命力。 二、余额宝的盈利模式 余额宝作为一个中介的形式将用户的存款主要投资了债券（6.7%）和银行协议存款（92.5%）。至于为何银行协议存款占了将近九成，则要从收益率和流动性两方面来看，由于用户存款总额之大，这也直接导致了银行协议存款的利率远远高于银行活期存款利率。此外，银行协议存款不承担利率风险，目前银监会和证监会给予货币基金的优惠政策是“可提前支取不罚息”，所以具有很好的流 动性；如果投资债券资产，不但要承担利率风险，流动性也相对较差。因此，无论从收益率还是流动性的角度来看，银行协议存款都成为了货币基金的最佳投资方式。 而在盈利方面，其盈利资金的0.63%为余额宝的产品自身收益，其构成包括0.3%的天弘基金管 理费，0.25%的支付宝销售服务费和0.08%的中信银行托管费。 三、余额宝的潜在风险 经过2013年基金互联网的金融元年以后，如今的互联网货币基金市场是机遇与挑战并存，成功和风险同在。去年风光无限的余额宝也有它的潜在风险。 首先，投资过度集中于协议存款，使得货币基金的流动性风险在不断增加。将90％以上的资产集中于协议存款，如果发生不可预测的大规模赎回，这种提前支取将存在很大的风险。 此外，银监会和证监会给予货币基金的“可提前支取不罚息”这个优惠政策是否会因各方面的压力而取消还不得而知。一旦优惠政策取消，势必会对余额宝产生较大的冲击。 同时，随着各种互联网理财产品的不断推出，各产品间竞争的激烈程度不断加剧，那些无法达到投资者心理需求的产品势必会被淘汰出局；而且，若某些产品出现问题，肯定会影响投资者的继续

支付宝使用教程

1、注册淘宝账号：打开淘宝，点击免费注册-》填写资料和邮箱-》进入邮箱看提示激活淘宝账号。 2、注册支付宝账号：点击首页右上角的“支付宝”-》免费注册-》选择邮箱地址注册-》账户名一栏要填写邮箱地址，以后邮箱地址就是你的支付宝账号了，要设置一个登录账号的密码和一个支付密码（付款时用的），还要填写你的个人信息（必须是真实的）和手机号 -》进入邮箱激活账号。 2步做完支付宝账号就开通了。必须得先激活账号。 你可以点击支付宝，点击“轻松体验”，里面有如何注册、如何充值、如何购买、如何支付等等，你可以一一点击观看，演示得很详细，你只要照着它的步骤去做。 填写邮箱地址、个人信息手机号（必须是真实的），手机上会收到验证码-》输入验证码，再设置一个支付密码（付款时用的）， 第一章概述 什么是支付宝？ 支付宝网站(https://www.wendangku.net/doc/8015120401.html,)是国内先进的网上支付平台，由全球最佳B2B公司阿里巴巴公司创办，致力于为网络交易用户提供优质的安全支付服务。 支付宝是一种促进网上安全交易的支付手段。支付宝与国内网上支付领先的银行深入合作，共同保障网络购物安全。支付宝安全购物流程，为买卖双方提供支付信用中介，确保网上购物诚信安全。 支付宝好处: 保障买卖双方利益：买家先将汇款汇入中间帐户（支付宝），在收到卖家发来的货品后在"我的淘宝"一栏里确认收货，再由"支付宝"打款给卖家，如遇交易不成功，可通过退款手续拿回汇款，支付宝不收取任何费用。 使用支付宝的优点： 安全：通过支付宝购物而受到的损失，支付宝全额赔付。简单：Email 地址为账户名——支付宝账户。您只需拥有Email地址，轻点鼠标即可完成支付。免费：使用支付宝购物全部免费。 简单的来说，如何使用支付宝呢？ 首先使用支付宝必须开通网上银行,要想开通网银必须有银行卡. 支付宝有两种使用方式: 一是选择网上银行付款； 1、开通网上银行（设定网银登录密码和网银支付密码）； 2、购物付款时,选择网银付款即可。 二是选择支付宝账户余额付款 1、开通网上银行（设定网银登录密码和网银支付密码）； 2、再开通支付宝（设定支付宝登录密码和支付宝支付密码）； 3、在淘宝网上将网银卡里的钱充值到支付宝中； 4、使用支付宝购物的两种方法都是先将款打给支付宝,然后买家确认收货后,淘宝才会打款给卖家. 第二章支付宝的开通 目前支持"支付宝"充值、付款银行有九家 (也就是只有这九家银行的网银能在淘宝支付使用.) 中国工商银行中国建设银行广东发展银行深圳发展银行招商银行中国农业银行兴业银行上海浦东发展银行中国民生银行 因本人只用工行网银,对其它银行不了解,想要了解其它银行网银如何开通, 请点击查看下面的支付宝网页,有对其它银行如何开通的介绍: https://www.wendangku.net/doc/8015120401.html,/alipay/help/bank/index.html 开通支付宝全过程：

浅谈支付宝的成功

浅谈“支付宝”的成功 摘要：本文开始从电子商务的概念着手，谈及当前我国的电子商务的形式及发展前景，然后从当前遇到的电子支付遇到的困难，从而引出“支付宝”这个独立的第三方支付平台，并对其进行详细的介绍，从而体现出“支付宝”在电子支付方面的安全性。最后说到电子商务安全及对未来电子商务前景的憧憬。 关键词：电子商务，电子支付。电子商务安全，支付宝。 电子商务是国际贸易发展的必然趋势 ,随着国际电子商务环境的规范和完善 ,中国电子商务企业必然迅猛发展 ,据不完全统计，2005年我国电子商务的交易额达到7400亿元，同比增长50%。网上购物用户的数量达到2200万户，同比增长600万户。随之而来的因网络交易产生的网上支付安全问题，以及第三方支付网站成为信用卡套现工具的现实正越来越引起社会各界的担忧。。银行在电子商务中是必不可少的重要组成部分 ,银行的支付结算服务是电子商务得以开展的必要条件。在电子商务环境下 ,必须采用全新的电子支付方式。在电子商务活动中 ,商家、消费者及银行等各方面都是通过开放的因特网连接在一起的 ,从而对网络传输过程中数据的安全性和保密性提出了更高的要求 ,尤其是对电子交付过程中的重要数据 ,更要确保万无一失。电子支付方式及安全性问题直接影响到电子商务的开展。目前，国内网上购物方兴未艾，网上书店、网上商场频频亮相，图书、音像制品、软件光碟、小家电等琳琅满目，然而诸多报道显示，实际采取行动的购买者微乎其微，究其原因，固然有人们对网络交易的疑虑及购买习惯等因素的影响，但付款手续的复杂及其电子支付的安全性难以体现网上购物便利优势，致使用户的热情大打折扣。 因此，解决电子支付问题成为国内网上银行所面临的严峻挑战。这其中包括网络银行本身业务系统的问题以及如何为企业及个人提供完善服务的问题。还有一个重要的方面就是电子支付的安全性问题。虽然网上交易开发商在这方面作了大量的努力，也只能保证运行的相对安全性。但电子支付的安全性直接影响电子商务的发展，解决不好，将成为制约电子商务发展最严重的瓶颈。由此就得谈到电子商务的安全问题，保证交易数据的安全是电子商务系统的关键。由于Internet本身的开放性，使电子商务系统面临着各种各样的安全威胁。目前电子商务主要存在的安全隐患有以下几个方面： （1）对合法用户的身份冒充。攻击者通过非法手段盗用合法用户的身份信息，仿冒合法用户的身份与他人进行交易，从而获得非法利益。 （2）对信息的窃取。攻击者在网络的传输信道上，通过物理或逻辑的手段，对数据进行非法的截获与监听，从而得到通信中敏感的信息。 （3）对信息的篡改。攻击者有可能对网络上的信息进行截获后篡改其内容，如修改消息次序、时间，注入伪造消息等，从而使信息失去真实性和完整性。 （4）拒绝服务。攻击者使合法接入的信息、业务或其他资源受阻，例如使一个业务口被滥用而使其他用户不能正常工作。 （5）对发出的信息予以否认。某些用户可能对自己发出的信息进行恶意的否认，以推卸自己应承担的责任。 （6）非法入侵和病毒攻击。计算机网络会经常遭受非法的入侵攻击以及计算机病毒的破坏。电子商务的一个重要技术特征是利用计算机技术来传输和处理商业信息。因此，电子商务安全从整体上可分为计算机网络安全和商务交易安全两大部分。 支付宝的出现，为我们解决了许多在电子商务中遇到的难题。那么支付宝到底是什么呢？支付宝（中国）网络技术有限公司是国内领先的独立第三方支付平台，由阿里巴巴集团创办。支付宝（https://www.wendangku.net/doc/8015120401.html,）致力于为中国电子商务提供“简单、安全、快速”

头脑风暴法案例大全

头脑风暴法案例大全 篇一：运用“头脑风暴法”的一个有趣的案例 精益咨询，TPM咨询，人才培养与发展，标杆考察调研，找广州精弘益企管。 头脑风暴法的操作程序为： 1.准备阶段。 CI策划与的负责人应事先对所议问题进行一定的研究，弄清问题的实质，找到问题的关键，设定解决问题所要达到的目标。同时选定参加会议人员，一般以5￣10人为宜，不宜太多。然后将会议的时间、地点、所要解决的问题、可供参考的资料和设想、需要达到的目标等事宜一并提前通知与会人员，让大家做好充分的准备。 2.热身阶段。 这个阶段的目的是创造一种自由、宽松、祥和的氛围，是大家得以放松，进入一种无拘无束的状态。主持人宣布开会后，先说明会议的规则，然后随便谈点有趣的话题或问题，让大家的思维处于轻松和活跃的境界。 3.明确问题。 主持人扼要地介绍有待解决的问题。介绍时须简洁、明确，不可过分周全，否则，过多的信息会限制人的思维，干扰思维创新的想象力。

4.重新表述问题。 经过一段讨论后，大家对问题已经有了较深程度的理解。这时，为了使大家对问题的表述能够具有新角度、新思维，主持人或书记员要记录大家的发言，并对发言记录进行整理。通过记录的整理和归纳，找出富有创意的见解，以及具有启发性的表述，供下一步畅谈时参考。 5.畅谈阶段。畅谈是头脑风暴法的创意阶段。 为了使大家能够畅所欲言，需要制订的规则是：第一，不要私下交谈，以免分散注意力。第二，不妨碍及评论他人发言，每人只谈自己的想法。第三，发表见解时要简单明了，一次发言只谈一种见解。主持人首先要向大家宣布这些规则，随后导引大家自由发言，自由想象，自由发挥，使彼此相互启发，相互补充，真正做到知无不言，言无不尽，畅所欲言，然后将会议发言记录进行整理。 6.筛选阶段。 会议结束后的一二天内，主持人应向与会者了解大家会后的新想法和新思路，以此补充会议记录。然后将 大家的想法整理成若干方案，再根据CI的一般标准，诸如可识别性、创新性、可实施性等标准进行筛选。经过多次反复比较和优中择优，最后确定1￣3个最佳。这些最佳往往是多种创意的优势组合，是大家的集体智慧综合作用的结果。 篇二：运用“头脑风暴法”的一个有趣的案例

激辩余额宝的功与过

激辩余额宝的“功与过” 21世纪经济报道[ 2014-03-03 ] 共有0条点评 近日，关于余额宝们冲击银行业的言论层出不穷。2月21日，央视证券资讯频道执行总编辑兼首席新闻评论员钮文新发表博文称，余额宝是典型的“金融寄生虫”，在提高全社会融资成本的同时，颠覆了实体经济。因此，出于国家宏观经济利益的立场，应当取缔“余额宝”。 余额宝是寄生在传统金融机构身上、吸血的害虫吗？还是一项值得称道的创新？国内最早提出互联网金融概念，并首先对此开展系统理论研究的中国投资公司副总经理谢平近期对此给予了回应： “余额宝改变了全社会的活期存款、定期存款的权重，削减了传统商业银行的一部分利差利润，但不会影响贷款利率，认为余额宝利率上涨会导致全社会利率上涨的观点是不正确的。” 2月22日，在上海外滩，由上海新金融研究院主办，中国金融四十人论坛提供学术支持，中国互联网金融研究中心、金融城承办的互联网金融外滩论坛暨SFI课题评审会上，中国人民银行副行长刘士余、中国投资有限责任公司副总经理谢平、上海市常务副市长屠光绍、阿里小微金融服务集团首席执行官彭蕾等重量级嘉宾云集，金融界与IT界的专家学者们就互联网金融展开了一场激烈的讨论。 谢平在2012年发布《互联网金融模式研究》（中国金融四十人论坛内部课题）并引起巨大轰动后，其新着《互联网金融手册》（2013年上海新金融研究院内部课题报告）也即将付梓。在互联网金融外滩论坛第二期闭门研讨会上，谢平详细阐述了关于互联网金融的基础经济学理论。 余额宝“功过”评定 对于余额宝的评价，谢平认为，“余额宝改变了全社会的活期存款、定期存款的权重，可能使存款的平均成本上升，削减了传统商业银行的一部分利差利润，但不会影响贷款利率。贷款利率取决于贷款者的风险偏好和贷款需求，存款的成本再高，贷款利率是不会变的。因此，认为余额宝利率上涨，全社会利率都会相应上涨的观点是不正确的”。 上海交通大学上海高级金融学院执行院长张春认为，互联网金融的现有产品仍然是将资金转为银行存款，并没有转到贷款，这其实还是一种套利行为。“互联网金融把资金贷款给中小企业，从而带来贷款利率的下降，这才是我们真正想要的方向”。 余额宝于2013年6月上线，截至2014年2月27日，余额宝用户量已突破8100万，规模已超过4000亿元。 虽然余额宝改变了金融生态，也对银行也形成了冲击，但国务院发展研究中心金融研究所所长张承惠认为，短期内互联网金融对传统银行的影响不大。“因为互联网金融的资金最终会归集到银行、结算账户也在银行，还有很多互联网金融推出的理财产品，主要的投资对象是同业，这相当于给银行创造了一部分价值。这样一来，存款和利润实际上只是在银行间市场进行了不同的分配、结构上进行了调整，对整个银行业的冲击还不大。” 张承惠认为：“互联网金融对实体经济的影响可能刚好与传统银行的影响相反。从短期来看，互联网金融提高了实体经济的利润中枢，增加了实体经济的贷款成本。从中长期来看，互联网金融对实体经济是有利的，金融竞争加剧有利于改善金融服务，引起综合金融成本、社会承担成本的下降。”

支付宝商业案例分析

支付宝商业案例分析 一、支付宝简介 浙江支付宝网络技术有限公司（原名支付宝（中国）网络技术有限公司）是国内独立第三方支付平台，是由前阿里巴巴集团CEO马云先生在2004年12月创立的第三方支付平台，是阿里巴巴集团的关联公司。支付宝致力于为中国电子商务提供“简单、安全、快速”的在线支付解决方案。目前，支付宝实名用户超过3亿，在电商支付、移动支付、航空支付等多个领域占有优势。 马云，1964年10月15日出生于浙江省杭州市，中国著名企业家，阿里巴巴集团、淘宝网、支付宝创始人。2013年5月10日，马云卸任阿里巴巴集团CEO，但兼任阿里巴巴集团董事局主席、中国雅虎董事局主席、杭州师范大学阿里巴巴商学院院长、华谊兄弟传媒集团董事、菜鸟网络董事长等职务，是中国IT 企业的代表性人物。 二、发展历程 （一）植根淘宝（2003-2004） 在网络购物初兴阶段，支付的瓶颈是阻碍网上购物发展的重要因素之一，无论是线下的银行汇款还是货到付款的方式，都很难解决买卖双方的互信问题，非现实接触型的交易增大了卖家款不到账及买家货不到手的忧虑。当时处于网购市场劣势地位的淘宝希望通过解决信用问题获得竞争优势，因此在2003年，在淘宝平台上正式推出支付宝，其仅作为一款支持淘宝网发展的支付工具存在，主要针对淘宝购物信用问题构建“担保交易”模式，让买家在确认满意所购的产品后才将款项发放给卖家，充当淘宝网资金流工具角色，降低网上购物的交易风险，支付宝对建立淘宝网买卖双方信用起到不可或缺的作用。

淘宝网的发展为支付宝带来源源不断的用户，2004年，阿里巴巴管理层认识到支付宝在初步解决淘宝信用瓶颈后，不应该只是淘宝网的一个应用工具，他们认为“支付宝或许可以是个独立的产品，成为所有电子商务网站一个非常基础的服务”。 同年12月支付宝从淘宝网分拆，支付宝网站上线，并通过浙江支付宝网络科技有限公司独立运营，宣告支付宝从淘宝网的第三方担保平台向独立支付平台发展。 （二）独立支付平台（2005—2011） 2005年1月，马云在达沃斯经济论坛上表示2005年将是中国电子商务的安全支付年，2月支付宝推出全额赔付制度，3月与中国工商银行达成战略合作伙伴协议，在原有基础上进一步加强双方电子商务领域支付领域合作的范围和深度，随后又与农行、VISA等达成战略合作协议。 当时网络消费仍处于初步发展阶段，支付宝外部拓展空间有限，淘宝依就是其单一客户，这也与支付特性有关，即支付需要在某个应用场景下发生，人们不会无缘无故使用支付宝的服务，也就意味着支付宝的独立发展需要借助整个互联网电子商务的发展。 支付宝首先切入的是网游、航空机票、B2C等网络化较高的外部市场，在电子商务的迅速发展的驱动下，截至2006年底，使用支付宝作为支付工具的非淘宝网商家，如数码通讯、游戏点卡等企业已经达到30万家以上，支付宝独立支

头脑风暴法在医疗服务质量中的应用案例

头脑风暴法在医疗服务质量中的应用案例随着医疗模式的不断转变以及社会文化的不断进步，住院患者对医疗护理服务模式及方法提出了越来越高的要求。但是，就目前医疗体制，医疗环境条件、医务人员的业务水平、素质等诸多因素参差不齐，使得医（护）患之间的关系无法真正和谐化发展。针对这一现状，某医院于2006年5月逐步在全院36个病区推行头脑风暴法，进一步强化医疗护理安全，持续提高护理质量，收到了良好的效果。 （一）成立质量改进领导小组及相应的基础护理、专科护理、护理文书、技术操作、病房管理及感染管理、病人服务满意度等护理质控督导组。 （二）确定议题。根据护理部一科护士长一护士长三级护理管理体系的组织结构特点，找出护理部业务、行政查房及护士长夜查房、周末查房反馈的共性问题、热点问题等作为会议商讨议题，就现存的和潜在的护理风险因素，查找相关因素，对问题形成的原因进行分析及对策探讨。 （三）护理部每月初将上月质量监控中反馈存在的问题，列举出来，再次组织抽查，对反复存在的问题，护理部到病区现场调研，听取意见和建议，从不同角度、不同层次、不同方面分析护理差错缺陷出现的原因、应对方法及整改措施，临床护理及管理过程中的护理差错隐患，讨论改进措施与科室护士共同寻找解决办法，直到该问题解决。同时采取现场数码相机随机拍照，将不规范的现象曝光，图文并茂进行对比，将各病区数据指标量化排序，并制作成幻灯，坚持每月1 次全院护理质量通报反馈。 （四）分级讨论研究。存在问题的科室利用晨会时间，由护士长将问题反馈到每一个护士，让每位护士充分发表自己的见解，找出发生问题的原因及解决问题的方法，由护士长记录备案，时间控制在30min 内。 护士长将备案的会议记录反馈到科护士长处，由科护士长召开片区会议，从各科护士长反馈的原因及解决问题的方法中再次筛选出共性问题，同时找出分析合理、可行性强的解决办法应用头脑风暴方法，进行讨论研究。 科护士长将各片区讨论研究的结果，在每周进行的护理部碰头会上进行反馈，由护理部根据医院相关规章制度，立足于各项护理工作的原则性，讨论研究各种方法的可操作性及有效性，最终将结果反馈到科护士长处或通过全院护士长例会进行反馈，同时给出相关建议及意见，由各科室根据护理部建议及意见结合自身实际情况，进行全而整改。 （五）评价方法。依据《卫生部医院管理年评价指南》及相关要求，自制8 个护理