芝麻金融浅谈 我国众筹融资平台运营中存在的问题

芝麻金融浅谈我国众筹融资平台运营中存在的问题

任何一个行业都会经历从萌芽、快速发展、激烈竞争到行业洗牌的过程。对于互联网金融来说，这个过程同样也不可避免。芝麻金融理财师认为我国众筹平台在运营过程中也会面临以下制约众筹平台发展的问题：

一、我国融资业务相关法律制度滞后

目前，对于银行抵押贷款、私募股权投资和公开发行证券这几种融资方式，从法律主体、业务资质到融资条件，我国都给定了严格的限定。这些规定与我国一直以来实行的相对严格的金融监管政策相匹配。但同时，与法律主体、业务资质、融资条件最息息相关的《公司法》、《合伙企业法》、《证券法》、《商业银行法》、《民法通则》等法律大都失修已久。现如今，创新型企业层出不穷，这些创新企业的发展壮大需要资金的支持，这驱动了融资方式乃至整个金融业态的革新。

众筹平台即在此环境背景下应运而生，帮助诸多中小微企业以至个人实现成功融资。但我国融资业务相关法律制度滞后使得众筹平台游走在法律的边缘，诸如是否涉嫌非法吸收公众存款罪、代持股问题等都可谓饱受争议。该问题最核心的要点在于我国法律对于法律主体的设立人数限定死板，证券交易发行制度维度单薄以及融资业务相关的禁止性规则规定宽泛。

二、众筹融资平台信用风险控制不完善

根据《巴塞尔协议》Ⅲ，信用风险是指由于债务人违约无法付息还本而造成损失的风险。在众筹平台的运营中，信用风险主要表现在众筹项目发布者没有按照承诺的内容对投资者给予回报，分为众筹项目发起人故意违约和非故意违约两种情况。

1．众筹项目发起人故意违约。

众筹项目发起人故意违约的情况主要有：一是众筹项目按照计划如期完成，但众筹项目发起人对投资者给付迟延；二是发起人故意瑕疵履行，制造质量不符合约定的产品回报给投资者；三是发起人实现众筹项目后拒绝履行承诺。对于此类信用风险，众筹平台一般通过以下制度来进行风险控制：首先，要求项目发起人在整个项目执行过程中不间断地对众筹平台和投资者披露项目执行情况；其次，在项目融资成功后对发起人履约进行监督和督促；之后，通过对项目发起人进行网络曝光、拉人黑名单等惩罚措施来给项目发起人以威慑作用；最后，众筹平台根据情况将融资总额分批次地给予发起人以保证资金用于众筹项目的实施。

这些措施在一定程度上起到促使发起人按照计划书开展众筹项目，但制度中也存在一些问题。前两项制度的具体操作性不强，第一项制度要求发布者就哪些方面进行披露，披露的时间节点等问题均未规定，第二项制度就众筹平台将采取怎样的监督和督促手段也未予以明示。后两项制度则存在形式控制为主，实质控制力度不足的问题，对发起者起到一定的威慑力，但无法从根本上控制发起人故意违约。所以，为了保证投资者的利益和众筹平台的声誉，杜绝故意违约的情况，众筹平台还需完善其信用风险控制制度。

2．众筹项目发起人非故意违约。

众筹项目发起人主观善意，但在执行中仍发生违约的情况主要包括以下三种：第一，众筹项目执行完结的时间晚于预期，导致发起人未能按照约定时间及时对投资者进行回报；第

二，众筹项目执行人在实践项目的过程中发现穷尽所能生产的产品与预期质量仍有差距，因此发生瑕疵履行；第三，众筹项目的设计存在一定的不合理性导致最终项目无法完成，继而无法向投资者兑现回报，发生履行不能。以上这几种情况中，众筹项目发起人均本着尽力完成众筹项目回报投资者的善意，但由于客观不可以而造成违约。

对于此类信用风险，众筹平台一般通过以下制度来进行风险控制：提交审核的项目材料中需包括项目可行性、发起人执行能力的证明；项目上线后，发起人需对项目执行过程中存在的风险对投资者明示；项目发起人需在风险说明里注明一旦项目无法达到预期将采取退款或提供其他补偿；众筹平台暂时扣留融资总额的一小部分作为保证金，在项目无法完成时补偿给投资者。基于这几项制度，投资人对于众筹项目是否能够完成的风险有了一定的预期，在项目失败后也尽力通过退款或运用保证金保障了投资人权益。但众筹平台的这种信用风险控制制度主要针对项目失败，发起人履约不能这一情况，关于回报晚于预期和瑕疵履行的情况并没有针对性地提出控制措施。如此，众筹融资平台信用风险控制制度便存在漏洞。一旦发生此类情形，容易引发投融资双方的纠纷。

三、对众筹融资平台的监管缺失

1．监管主体的不明确。

在向部分众筹平台的客服人员了解后可以得知，要想成立一家经营型民间借贷网络平台，首先网站经营者需要拥有工商行政管理机关颁发的营业执照；其次，网站经营者需要向通信管理部门申请颁发《电信与信g,It~务业务经营许可证》(即《ICP许可证》)，再向工商行政管理机关申请增加“互联网信息服务”的经营范围，最后，需要在当地工商行政管理部门办理经营性网站备案。经过这三个步骤，一家众筹平台就可以开始营业了。从以上过程可以看出，通信管理部门和工商行政管理机关是当前众筹平台的管理部门，但由哪个部门主要监管或协调监管却无确切的说法。

这种不确切的监管主体状态会导致两家监管机构均不对众筹平台经营的业务作出特殊要求，从众筹平台经营的证券业务及保护投资者的角度来看，证监会及其派出机构应将其纳入自身的监管范围。而现实中，证券监管机构却未对民间借贷网络平台有任何的监管。分析当今监管模式的弊端，其根本原因在于监管部门仅仅是把众筹平台视作从事中介服务的企业法人，而忽略了其经营理财产品和服务的本质，从而导致了没有金融主管部门参与到对众筹平台的监管中来，产生对其经营的金融业务监管的空白。

2．监管法律的缺失。

由上所述可知，迄今为止，对众筹平台进行监管的证券监管机构还未将众筹平台纳入自己的监管范畴，还没有专门针对众筹平台的准人规则、业务操作规则、风险控制等法律规定的出台。然而诸如众筹行业的合法性、是否涉嫌非法集资等问题都亟待监管法律的出台来予以确认。这些顾虑在让融资者心生胆怯的同时也让投资者有所顾虑。其次，众筹行业的准入标准需要监管法律给予把关。

如上所述，众筹平台的设立与其他互联网平台相比没有特殊的准入标准，但众筹平台的证券经营属性又要求其应当具备较高的项目审批能力、风险识别意识、投资者保护能力、法律安全意识等。因此，需要监管机构制定相应的准入门槛来保证行业内的众筹平台能够履行责任。再次，众筹行业的业务规范需要监管法律给予指导。由于众筹行业涉及的融资项目种类万般，具有不同业务针对性的众筹平台都有各自的特色业务规范，出于自身营利的考虑，众筹平台可能会为了争取到更多的众筹项目上线而放宽审批，将风险加之于投资者。因此，需要监管法律对众筹平台的业务予以规范。

任何一个国家都将金融机构纳入监管范围以保证金融秩序的稳定和民众的权益，我国采取相对严格的金融监管理念。众筹平台就属于金融机构的范畴，应被纳入金融监管。众筹行业的风险控制需要监管法律给予确立。与众筹平台的一己薄力不同，监管机构站在中立的角度，基于丰富的数据，坐拥庞大的资源，可以更清晰地看到众筹平台的风险所在，从总体上把控行业风险。芝麻金融有爱、有趣、有收益，始终将用户体验放在首位，拥抱互联网思维，用互联网金融服务惠及每一位用户。

浅谈绿色金融

浅谈绿色金融 概要：目前我国正在不断探索发展绿色金融之路。如何做到有效分析企业行为对环境的影响，利用信贷管控企业经营行为，如何制定环保政策扩展参与主体，怎样丰富国内的绿色金融产品，这些将是我国未来发展亟待解决的问题。 通过国内外在绿色金融行业实践的比较分析，不难看出国内的绿色金融发展与国外存在一定差距。国外发展绿色金融注重环保立法和可持续发展战略规划，政府充分发挥推动作用，加强在财政支出和税收政策上对低碳项目的支持。 一、绿色金融的发展 绿色金融的起源可以追溯到上世纪七十年代，此后经过不断地实践完善。绿色金融主要体现在金融部门以可持续发展为导向，以信贷、保险、证券、产业基金以及其他金融衍生工具为手段，以促进节能减排和经济资源环境协调发展为目标的金融活动。随着中国经济增速不断放缓，经济形势步入新常态，发展更加注重可持续。2016年10月，“十三五”规划中，我国明确提出未来要建立绿色金融体系，利用绿色债券、绿色信贷、绿色保险等手段解决目前环保项目融资难的问题，促进资金流向低碳节能领域，实现产业转型升级。 二、国内外的绿色金融实践比较分析 1）绿色金融政策。绿色金融政策的制定，遵循针对本国的绿色金融行业现状，结合现有的相关法律制度，主要通过银行业的信贷来支持节能减排项目在本国的推广的原则。国外一般对于节能环保的项目予以税收优惠、财政补贴和信用担保，建立相关法律为绿色金融构建良好的外部环境。比如美国在通过的2009年联邦经济刺激方案中规定，对用于可再生能源和电力传输技术的款项提供贷款担保；韩国政府在2008年、2010年相继出台了《低碳绿色增长战略》和《低碳绿色增长基本法》，并投入大量资金建设生态设施，支持低碳技术的开发运用，开展绿色生活环境的建设；日本政府为了推动节能减排事业发展，在财政方面提高了对于环保的相关支出。我国的绿色金融政策依据金融机构进行分类，大致分为绿色信贷政策、绿色证券政策和绿色保险政策三类来保障金融活动的运行。与国外相比，目前我国的绿色金融体系十分欠缺，没有建立与我国实际情况相符的金融政策。而且缺乏与之配套的环保政策、法律体系和企业信息披露制度。此外政府的财政支出支持有限，绿色金融发展受阻。

互联网金融运营需要关注的数据

互联网金融运营需要关注的数据有哪些呢？ 由于互联网金融概念较为宽泛，支付、投资理财、信贷、征信、虚拟货币发行（比特币等）、金融产品搜索等不同领域所关注的核心指标并不相同；即便是相同领域的公司，由于核心业务模式的差异导致大家所关注指标也不相同。因此从运营角度来看，最靠谱的是结合公司的核心业务模式来归纳运营指标。 备注：由于互联网金融公司的金融属性，从经营风险的角度来看，风险贯穿互联网金融公司的企业日常运营、IT平台运营等过程，这与普通互联网公司的运营主要关注产品运营有极大不同，因此以下所指的运营并不单纯指普通互联网公司的运营部门的运营，而是从整个互联网公司企业运营角度来说的（其实也是运营人员需要关注的），姑且叫大运营吧。 不妨先看看一家互联网金融公司正常运营要关注的问题（其实也是核心业务模式）： 1、目标用户是谁，目标用户的分级体系？ 2、提供什么样金融产品，金融产品的核心价值？例如收益、风险、流动性等 3、通过什么渠道找到目标用户？例如搜索引擎竞价、微信、APP、朋友圈、渠道合作伙伴等等 4、举办什么样的营销活动来扩大影响力，拓展新用户、提升老用户活跃度？ 5、合作伙伴是谁？包括担保公司、保理、信托、银行、渠道合作等 6、怎样进行风险控制？包括政策法规风险、项目风险、系统风险、操作风险等 7、用户通过什么渠道投融资（支付）？第三方支付、网银转账、线下汇款、移动支付、POS 等等 8、怎样搭建NB的IT支撑平台？用户体验要好、系统要安全可靠稳定等等 9、怎样服务好用户？客服体系、运营体系等等的搭建 10、怎样从众多竞争对手中脱颖而出，建立品牌形象并维系好品牌形象？ 针对以上问题，可以总结出对应量化指标体系： 1、用户指标：包括用户信用评级、活跃度、留存率、转化率、客单价（平均投资额度）、用户分布（各等级占比）、互动指标等等。 2、产品指标：产品组合、投资人数、投资金额、满标时间、收益率、流标数、风险系数、热度（受欢迎度）等等。 3、营销渠道指标：渠道来源、渠道转化率、渠道成功率、渠道成本等等 4、营销活动指标：活动成本、活动渠道来源、活动转化率、传播数、新增粉丝数/用户数等等 5、合作方指标：合作带来的项目数、项目通过率、风险系数、成本等等 6、风控指标：项目审核通过率、风险备用金、项目流动性风险指标、合规相关指标等等 7、支付渠道指标：渠道转化率、渠道成功率、支付渠道来源、渠道成本等等 8、IT平台指标：用户体验指标（包括响应速度等）、可靠性指标、安全性指标等等。这块与互联网的指标类似。 9、客服指标：投诉分类、接通率、投诉渠道、响应速度、满意度等等 10、竞争性指标：竞争对手分析指标、互联网舆情监控指标等等 互联网金融平台的运营方式其实是和大多交互式平台有异曲同工之处，我们这里默认你要了解的数据方向为客户端的，而不是产品端的（产品端的另表）。 直入正题：

浅析政府融资平台贷款存在的风险及防范对策

浅析政府融资平台贷款存在的风险及防范对策 本文论述了在国家保增长、扩内需政策背景下，政府融资平台贷款规模急剧扩大，其所蕴含风险的几种表现形式，并对政府融资平台贷款存在的风险提出防范措施。 标签：政府融资平台贷款风险及防范 0 引言 各级政府融资平台通过大量融资，有力地推动了基础设施建设，为应对金融危机冲击，扩大内需，促进地方经济发展，实现经济较快复苏发挥了重要作用。但随着融资规模的不断扩大，贷款总量的急剧增长，从中长期来看，政府融资平台贷款所蕴含的风险需高度关注。本文就政府融资平台贷款的风险及防范对策，谈几点粗浅的看法。 1 政府融资平台贷款业务概况 按照人民银行的口径，政府融资平台是指由各级政府出资设立，通过划拨土地、股权、规费、国债等资产或者以财政补贴、政府担保作为还款承诺，包装起来的一个资产和现金流均可达到融资标准的、政府实际控制的企事业、机关法人。主要包括：各类政府组建的开发园区，国有资产管理公司，土地储备中心类公司，农投、工投、城投、交投等政府类投资公司。政府融资平台贷款即金融机构对政府融资平台客户提供的并按约定的利率和期限还本付息的货币资金。 2008年第四季度以来，随着国家保增长、扩内需政策措施的贯彻落实，各地政府融资平台贷款规模快速扩张。截止2010年末，全国各类政府融资平台已超过一万多家，其贷款余额超10万亿元，近两年全国新增贷款中，政府融资平台贷款新增占比高达39.6%。 2 当前政府融资平台贷款存在的风险 2.1 对政府融资平台客户缺乏深入调查评价，存在过度授信的风险 在金融同业激烈竞争的情况下，政府融资平台由于具有政府背景，被各金融机构视为优质客户，竞相争抢营销。在对政府融资平台客户进行授信时，经办人员往往乐观认为有地方政府作后盾，还款有保障，而忽视其负债状况和偿债能力的深入调查评价，尽量降低信贷准入门槛，满足其融资需求，导致过度授信，存在较大的风险隐患。据《银行家》（2010年4月号）杂志报道，2009年我国的地方政府负债远超过财政收入，平均为2.4倍，有的甚至达到4倍，过度负债导致贷款到期难以正常归还的风险不断增大。 2.2 部分政府融资平台贷款以当地财政作担保，面临较大的法律风险

浅析发展绿色金融的经济学

浅析发展绿色金融的经济学 中国经济发展需要既保持一定的增长速度，又要具有资源环境的可持续性，因此，绿色发展成为经济发展的一个重要内容。现代金融作为经济的核心，在引导资金的流向、促进资源优化配置方面具有非常重要的作用。绿色金融是通过金融活动引导资金流向绿色产业和采用绿色环保方式从事生产活动的企业，实现金融支持绿色发展的目的。通过发展绿色金融，首先是带动社会资本的投入，特别是通过一些国内有较大影响力的主要金融机构的投入，有利于形成资金的示范效应和聚集功能，支持绿色企业的生产经营。同时，利用金融手段，有利于推进形成绿色产业发展和投入绿色产业的资金获利的双赢局面，引导金融资源在市场化条件下的合理配置，形成有竞争力的绿色产业和绿色发展型经济。 一、绿色金融发展的驱动因素 金融推动绿色发展，需要遵循金融企业的商业本质。在市场化的经济体系中，相关经济主体的行为都可以从成本与收益的比较中来找到其行为动机。对金融企业来说，其基本的行为逻辑就是，投入绿色发展中的资金所取得的净收益，至少应该是同样资金投入其他用途时取得的收益相当。 在金融企业的资金投入中，投入方式主要有贷款、债券等债权方式和买入股票等股权投入的方式。两者对接受资

金企业的影响是不同的。贷款、债券等债务性融资方式中，金融企业承受资金风险收取利息，对企业经营管理不参与，不享有对企业的剩余索取权。由于存在信息不对称，金融企业在资金投入前都要进行审慎的评估，确保债权的本息安全收回是资金投入前最重要的考量。 而在股权融资方式中，金融企业可以通过投票等机制干预企业的管理，并且具有对企业的剩余索取权，投资对象的经营管理情况与投资人的利益直接相关。与上述两种不同融资方式相对应，金融企业的收入主要包括两个方面: 第一是来自于提供债务性融资工具所取得的利息收入。第二是来自于股权投资方面的分红和套现的溢价收入。 绿色金融发展的标志之一是有众多金融企业的参与，参与的企业多了，绿色金融的供给才会增加，融资品种才能更加丰富。而这又取决于各相关经济主体对上述两种融资方式的成本和收益考量。因此，从这个意义上说，绿色金融发展的驱动因素在于以下几个方面: 一是绿色金融需求规模。这里的绿色金融需求是指能够满足金融企业成本收益核算要求的需求。在同等收入和成本的情况下，需求规模越大，绿色金融的供应越高。对金融企业来说，具有经济可行性的需求，首先是选择余地增加; 其次，数量的提升，本身也带来规模效应。当然对了绿色金融需求的满足程度，还要受到金融企业自身的资金来源限制。

金融大数据平台项目规划

金融大数据服务平台项目规划书 北京XXXX技术有限公司 研发中心 2014年11月

一. 项目介绍 1.1项目背景 银行业一直是一个数据驱动的行业，数据也一直是银行信息化的主题词。银行的信息化进程先后经历过业务电子化、数据集中化、管理模型化等阶段，如今随着大数据技术的飞速发展，银行信息化也进入了新的阶段：大数据时代。 目前，国内银行都积累了海量的金融数据，包括各类结构化、半结构化、非结构化数据，数据量巨大，存储方式多样。但是这些海量数据还没得到充分利用，显得价值含量较低。只有经过合适的预处理、模型设计、分析挖掘后，才能发现隐藏在其中的潜在规律。而应用大数据分析技术，可以从海量的、不完全一致的、有噪声的、模糊的、随机的数据中提取隐含在其中的、人们事先不知道的、但又是潜在有用的信息和知识。银行可以利用这些信息和知识来提升金融业务的服务效率和管理水平，银行的关键业务也能从中获得巨大收益。 银行在大数据技术应用方面具有天然优势：一方面，银行在业务开展过程中积累了大量有价值数据，这些数据在运用大数据技术挖掘和分析之后，将产生巨大的商业价值；另一方面，银行在资金、设备、人才、技术上都具有极大的便利条件，有能力采用大数据的最新技术。建立“金融大数据服务平台”，可以通过对金融数据的挖掘、分析，创造数据增值价值，提供针对银行的精准营销、统一广告发布、业务体验优化、客户综合管理、风险控制等多种金融服务。 1.2业务需求 目前，银行客户对数据的利用仍是以各类统计报表为主，存在以下重大弊端： 1.对数据的分析仅按照固定项目，对业务情况进行事后统计分析和监控。实际上没有 找到隐藏在数据背后的原因，数据深度分析和数据挖掘能力不足。 2.对数据的分析仅作为专项的统计分析结果输出，对于数据间的因果影响、相关性分 组或关联规则、聚类、描述和可视化等工作尚未开展，数据关联分析能力不足。 3.统计分析侧重在事后的数据汇总，难以从数据汇总中得到客户服务事件发生的规 律，以及前瞻性判断，数据的预测性分析能力不足。

关于规范地方政府投融资平台的几点建议

关于规范地方政府投融资平台的几点建议 2009年3月，中国人民银行和中国银监会联合发布了《关于进一步加强信贷结构调整促进国民经济平稳较快发展的指导意见》，提出“支持有条件的地方政府组建投融资平台，发行企业债、中期票据等融资工具，拓宽中央政府投资项目的配套资金融资渠道”。为此，一些地方政府借鉴外地成功的经验，对原有地方政府融资平台进行改革，开始建设新模式的投融资平台，在运作过程中拓展了巨大融资空间。 一、新型地方政府投融资平台的运作 （一）新平台建设的出发点。地方政府搭建新型融资平台，其目的就是要抢抓此次千载难逢的发展机遇，发挥国有资本对市场资源配置的引导作用，激活政府资源的资本属性，盘活存量国有资产，实现投资主体多元化、筹资渠道多样化、投资决策科学化、投资管理规范化、经营运作市场化，建立制度完善、运作规范的投融资体系和融资、投资、建设、管理、偿债一体化的良性循环机制，实现投融资由部门各自负责向政府集中主导转变、由行政决策向市场选择转变、由政府举债向资本运作转变、由间接融资向直接融资转变、由无偿投入向有偿回报转变。 （二）新平台的主要职能。一是统一化的政府融资平台。新型投融资平台通过整合政府优质资源，利用市场化手段，通过多种渠道为政府募集资金，以落实重大项目的配套资金、补充基础

设施建设资金，实现政府的投资引导意图。二是市场化的国资管理平台。新型投融资平台作为国有公司及国有资产的管理平台，利用市场化手段对下属公司以及划入的经营性资产进行整合调整，推动国有企业改革重组，实现国有资本有序进退，推进优质资产向优势企业集中、向价值链的高端集中、向产业链的关键环节延伸，实现国有资产布局调整和产业结构优化的目标。三是政策性的产业投资平台。新型投融资平台作为政府的产业投资平台，代表政府出资，根据地方产业政策进行产业投资，一方面可以开拓投资资金来源，顺利实现政策意图；另一方面采用市场化方式进行运作管理，有利于提高投资效率。四是先导性的创业引导平台。新型投融资平台作为政府先导性的创业引导平台，将发挥政府资金的种子资本作用，以国有资本先期投入引导战略投资者参与重大项目建设，更好地利用股权、基金等市场化手段与其他机构进行资金合作，通过资本经营服务、培育和辅导创业企业成长，发展一批与区域核心产业关联度高、市场前景广阔、经济效益好、技术含量高的新项目、新企业。 二、新型地方政府投融资平台的效应评估 新型投融资平台作为地方政府强化宏观调控能力，合理配置资源，促进经济结构调整的重要平台，对充分发挥地方政府投融资所具有的政策性效应和诱导效应，促进经济增长及经济结构调整，发挥了积极作用。但与此同时，由于这些平台公司自成立时

地方投融资平台融资类型

地方投融资平台融资类 型 Document number【980KGB-6898YT-769T8CB-246UT-18GG08】

地方政府融资渠道分析 经济全球化的趋势与改革步伐的推进对地方政府驾御经济的能力提出了新的挑战，发展经济已经从单纯依靠优惠经济政策转到主要依靠优化区域发展环境和有效整合辖区经济要素上来。传统方式所得到的有限的财政资金远远不能满足地方政府全面调控地方经济的需要，研究如何利用现有资源，打通新的融资渠道在政府行为的研究中日益重要。 一、盘活政府资产 (一)开发土地资源 土地是城市的主要资产，不少地区利用土地为基础设施建设筹集了大量的资金。同时也应当看到，土地是性质特殊的稀缺资源之一，利用土地进行融资要合理、慎重，采用相对完整的方案。通过总结各地区经验，对土地开发可以使用一个前提、两种理念、五种方法三位一体的操作思路： 1．一个前提： 土地储备制度。是指由政府依照法律规定，运用市场机制，按照土地利用总体规划和城市总体规划，通过收回、收购、置换和征收等方式取得土地，直接或进行前期开发后储备，并以公开招标、拍卖等方式按需供应土地，调控各类建设用地需求的制度。 2．两种理念： 地方投融资平台融资范本类型 【最新资料，WORD 文档，可编辑修改】

(1)土地包装。结合出让地自身的特点，引入市场中商品包装的方法，运用政策规划和商业运作两种手段对出让的土地进行包装，使其在出让中实现最大的价值。 (2)带动效应。精心筹划土地出让的顺序，使先行出让的土地通过开发有效带动土地资源整体的增值，使政府在土地出让的整体活动中获得最大的利益。 3．五种方法： (1)拍卖。拍卖是指在有限的时间内，买受方通过互相加价的方式来竞买，最后以出价最高者胜出。 (2)招标。招标实质是买受方自行估价，最后以出价最接近出让方制定的标准者胜出。 (3)挂牌。挂牌实质第一位买受方挂牌公示自己的出价，第二位买受方必须以高于第一位的价格挂牌公示，在预先设定的较长时间内，以最后一位挂牌者胜出(如果前面挂牌者还想参与竞买，则转换为拍卖方式)。 (4)抵押贷款。政府把土地出让给国有资产经营管理公司，由其用于向银行抵押贷款，筹集资金。 (5)资本化融资。以土地作为股份，允许有关方面资金参与，成立股份公司，再利用政府在公司的股份，向社会吸纳资金。这样，等于在方案的施行中进行了两次融资。 (二)国有企业改革 国有企业也是政府的重要资产之一，对政府宏观经济调控，履行公共职能有着深刻的影响。随着国企改革步伐的加快，各地区在利用国有企业改革为政府融资方面也做了许多尝试，主要方式有：

2016年互联网金融平台运营方案

互联网金融平台运营方案 201 6 生活因我而改变！

团队建设 组织架构、岗位职责、绩效考核线下运营 派发传单、调研登记、会议活动 线上运营 营销策略、整合营销、推广实现手段 未来方向 移动互联网金融、综合互联网金融服务平台目录 CONTENTS

生活因我而改变！ 团队建设 t e a m- b u i l d i n g 组织架构图岗位职责

团队建设>组织架构图 金融平台 财务中心人事行政财富中心 销售总监 团队经理 客户经理 理财顾问运营中心 运营总监 运营经理 运营专员 技术中心

团队建设>岗位设置>销售总监 岗位职责： 1、组建自己的销售团队，并进行培训、指导，监督与管理，提高团队整体业绩，完成团队销售指标； 2、根据公司的战略和销售计划，形成相应的销售策略，并确保有效地在团队内执行； 3、完成公司制定的销售计划，达成团队业绩； 4、负责本团队人员的招募与甄选、辅导与管理； 5、根据一线工作销售人员的反馈，向公司上层提出产品及流程优化建议； 6、完成工作报告及相关的业务汇报工作。 职位要求： 1、大专或以上学历，营销、管理、经济、金融、财经等专业优先考虑； 2、有P2P、银行、基金、信托、第三方投资理财、保险等工作经验，3年以上相关行业营销团队管理经验优先考虑； 3、具有优秀的团队管理能力，能带领团队完成销售任务； 4、具有敏锐的市场洞察力和准确的客户分析能力，能够有效开发客户资源； 5、具备激励并勇于承担、完成目标责任的能力，能在一定的压力下胜任工作； 6、强有力的自律和自我驱动力，具有高度的团队合作精神和高度的工作热情。

地方政府融资平台存在的问题与对策

地方政府融资平台存在的问题与对策 摘要：2009年以来，地方政府融资平台在全国快速发展。通过这一平台。一方面，地方政府拓宽了中央政府投资项目配套资金的融资渠道，加快了城市化建设步伐；另一方面，商业银行扩大了贷款投放，进一步优化7贷款结构，为中国应对危机和扩大内需发挥了重要作用。地方政府融资平台贷款规模的迅速扩张。对许多地区的地方财政偿付能力构成了威慑。也对商业银行信贷资金安全带来一定隐患。最终很可能会造成财政问题和金融问题。其隐性风险已经引起政府监管部门及国内各家商业银行机构的普遍关注。 关键词：政府融资平台；贷款；信用风险 政府地方投融资平台的真正繁荣始于2008年下半年，中央4万亿投资的刺激政策出台后，家商业银行纷纷高调宣布积极支持国家重点项目和基础设施建设，地方政府借助各地的融资平台，融资规模急剧膨胀。2009年3月，央行和银监会联合发布《关于进一步加强信贷结构调整促进国民经济平稳较快发展的指导意见》，提出“支持有条件的地方政府组建投融资平台，发行企业债、中期票据等融资工具，拓宽中央政府投资项目的配套资金融资渠道”。于是地方政府热情空前高涨，各级地方政府通过划拨土地、股权、规费等资产，打造各种类型的投融资平台，并用政府信用给予隐性担

保。2009年全国9．5万亿天量信贷，其中一个主要流向便是有地方政府融资平台所支持的固定资产投资项目。由于这些项目大多是没有直接经济效益的城市基础设施建设等项目，贷款多由地方政府提供隐性担保，加之地方政府财力有限，有的投融资平台资本金和贷款杠杆达到30倍以上，因此，地方政府融资平台贷款蕴含着多重信用风险，使商业银行贷款政策性使用，这将导致银行不良贷款隐性化和长期化趋势，最终将形成银行坏账，这也是银行最难把握的问题。 1 融资平台存在的问题 1.1承贷主体与资金使用主体错位。不利于银行对贷款资金的监控 作为承贷主体，地方政府融资平台企业是可以确定的，但其所融资金的使用主体往往又是地方政府相关部门，尤其是部分“以歉补丰用”于周转使用的没有指定用途的贷款资金。导致承贷主体与资金使用主体的不一致，容易出现贷款资金的挪用，不利于银行对资金流向的监控和对贷款风险的管理。 1.2贷款资金的使用缺乏统一规划．资金使用效率较低 各地融资平台在贷款资金的使用上往往缺乏统一安排和部署，在没有整体规划的情况下，重复建设难以避免，从长远来看会造成产能过剩，不利于国家经济结构调整和产业结构优化；城市基础设施项目或超前建设，搞形象工程等。

浅谈产业结构调整与绿色金融发展

浅谈产业结构调整与绿色金融发展 一、绿色金融具有广阔的发展前景 欧盟是低碳研究和新能源产业发达的地区。欧盟高度重视新能源产业 的发展，提出２０２０年比１９９０年减少温室气体２０％，到２０ ２０年，实现可再生能源占总能源消耗的２０％、能源利用率提升２０％、生物能源占运输能源的２０％的整体目标。２００９年欧盟出 台《欧盟能源与气候变化一揽子方案》，鼓励更好地利用能源，提升 能效，避免污染，控制与减少化石燃料排放，推行碳捕捉技术，开发 新的低碳能源，积极引导企业发展低碳经济。很多发展中国家也将绿 色产业作为支持重点。例如巴西积极支持低碳产业，推动生物燃料业 的发展。巴西政府专门成立了一个跨部门的委员会，由总统府牵头， １４个政府部门参加，负责研究和制定相关生物柴油生产与推广的政 策与措施。为此，巴西政府还推出了一系列金融支持政策。比如，巴 西的国家经济社会开发银行推出了各种信贷优惠政策，为生物柴油企 业提供融资。从２００５年《京都议定书》生效后，碳市场发展迅猛。２００８年，世界碳交易量增长至４８．１亿吨，是２００５年的近 ７倍。２００９年虽然遭遇金融危机的冲击，世界碳市场仍然达到１ ４４０亿美元的交易金额。近年来，世界碳交易市场规模每年以超过 １００％的速度递增。２０１１年碳交易的规模已达到１７６０亿美元，较２００５年碳排放交易额１０８亿美元增长了１５倍以上。在 未来，围绕碳排放权及其衍生品的交易和投资、低碳项目开发的投融 资及其他相关的金融中介活动将变得更加活跃，并成为绿色金融的重 要组成部分。 二、金融助推传统产业升级换代 从国际范围来看，制造业继续从发达国家向发展中国家梯度转移，新 一轮的产业分工和产业转移为发展中国家加快工业化进程、升级产业 结构提供了机遇。国内一直存有的产业结构失衡也迫使我们推动产业 结构调整。经济发展到这个阶段，产业的换代升级成为必然，“十二

地方政府投融资平台融资渠道及资金来源分析

地方政府投融资平台融资渠道及资金来源分析 摘要：分析、评价了公用基础设施建设融资、政策性产业扶持基金融资和农业产业投资公司融资三种地方政府融资平台模式及其 各自的优势；以山东和天津为例分析了地方政府投融资平台的资金来源；借鉴国外政府投融资的资金来源，分析了我国在融资模式及资金来源方面存在的问题并提出政策建议。 关键词：地方政府投融资平台资金来源融资模式 一、引言 地方政府投融资平台是指地方政府为了融资用于城市基础设施的 投资建设所组建的各种不同类型公司，这些公司通过地方政府所划拨的土地等资产组建一个资产和现金流大致可以达到融资标准的 公司，必要时再辅之以财政补贴等作为还款承诺，重点将融入的资金投入市政建设、公用事业等项目之中。 从我国经济的情况来看，投资始终是推动经济增长的主要因素之一，在高投资拉动经济增长中，政府扮演了十分重要的角色。而地方政府投资职能得以实现的前提和基础是要有充足、稳定的资金来源。一方面，分税制改革后，地方财政收入虽然也保持一定增长，但与快速增长的支出需求相比普遍拮据，财力基本上仅够维持“吃饭”，基础设施欠账和建设资金缺乏成为制约地方经济发展的瓶颈；另一方面，随着市场经济体制的不断深化和公共财政体系的逐步确立，财政资金要更多地满足日益增长的公共服务需求，这在客观上要求政府必须通过深化投融资改革，搭建市场化融资平台，充分发

挥有限财政资金的引导作用，为基础设施、公共设施建设和重点关键领域战略性开发开辟稳定筹资渠道。 二、地方政府投融资平台的融资渠道及评价 从地方政府投融资平台的产生过程看，目前主要存在公用基础设施建设、政策性产业扶持基金、农业产业投资公司三种运行模式。这三种模式适用于不同条件的融资需求，且各有其优劣势。 （一）公用基础设施建设融资模式及评价 1、 bot（build-operate-transfer）模式 bot即建设—经营—转让，是指政府通过契约授予私营企业（包括外国企业）以一定期限的特许专营权，许可其融资建设和经营特定的公用基础设施，并准许其通过向用户收取费用或出售产品以清偿贷款，回收投资并赚取利润；特许权期限届满时，基础设施无偿移交给政府。bot适用于大型的基础设施建设项目，通常是由国外企业和国内的民间资本来承担，因而有效地减轻了政府财政负担和避免大量的项目风险，并且给项目所在国带来先进的技术和管理经验的同时也促进了国际经济的融合。同时，给出了明确项目回报率，严格按照中标价实施，政府部门和私人企业协调容易，双方的利益纠纷少，有利于提高项目的运作效率。 2、 tot（transfer-operate-transfer）模式 tot是bot融资方式的新发展。近些年来，tot是国际上较为流行的一种项目融资方式。它是指政府部门或国有企业将建设好的项目一定期限的产权和经营权，有偿转让给投资人，由其进行运营管理；

浅谈如何发展绿色金融的财税政策

浅谈如何发展绿色金融的财税政策 摘要】随着绿色理念不断的深入，各行各业都在深入贯彻与执行绿色经济理念。特别是当前的财税与金融发展，它的绿色发展不仅可以革新我国的经济发展速度 与质量，还能促进我国经济的可持续性发展。本文通过对绿色金融的财税政策入手，不断探索财税金融的可持续性发展，为我国绿色金融的发展提出更多相关的 内容借鉴。 【关键词】绿色金融；财税政策；和谐发展 绿色经济的发展与建设，是需要通过社会的财税、金融、法律等手段的支持，才能完成相关资源配置的实现。通过资金、技术、信息、劳动力等要素完成我国 绿色金融的初步建设，并形成良好的发展轨道，以绿色金融作为财税政策实施的 出发点，根据我国经济发展实质进行科学的财税政策制订，实现绿色经济可持续 发展的目标。 一、绿色金融发展财税支持政策设计的总体要求 （一）合理布局当前的财税政策内容 合理制订我国当前的财税支撑整层，最好以绿色金融为前提，进行合理的发 展与布局，这样才能明确相关的发展方向，避免盲目建设而造成的资源浪费，同时，也防止社会不良竞争现象的产生[1]。特别需要注重金融机构与消费者、企业 间形成的社会良性关系，通过他们对市场主体的经济影响，制订合理的利益关系，形成绿色金融的布局形式，构造出良性的发展体系，使财税成为绿色经济发展的 闭环效应。 （二）有效消除绿色发展的瓶颈状态 在我国绿色金融发展阶段，所面临的重大问题，及绿色金融的创新能力与落 地支撑。所谓的创新能力，旨在我国当前的绿色金融规模较小，没有形成统一的 标准体系，所以其结构与创新能力都存在滞后的状态，而这样的状态，影响金融“落地”，没有导向与固定的财政支撑，绿色金融的研发与市场所要求的标准化、 规模化内容严重不符，无法形成财税的指引智能[2]。同时，绿色金融需要更多创 新的制度环境，但当前市场对于财政内容没有形成直接落实的主要功能。这就需 要财税做好更多间接落实绿色金融的途径，合理设置相关风险的分担、利益的分 送等等。通过订立一体化的政策机制，提升相关金融机构与企业、消费者积极提 升绿色金融的积极性。更应加强各种政策落实中的协调功能。这样的设计，才能 使金融财税变得更加全面，充分考虑市场的协调些，增强财税征程的落实过程中 的协调功能，两者通力合作，有效避免政策落实所形成的不必要的冲突，同时， 还能形成绿色金融发展政策时的联动机制，达到一箭双雕的效果。 （三）财税政策的实施应具备内在甄别机制 在对财税政策进行相关设计中，应有选择的进行重点财力内容的支持，确保 财政资金的走向是正面的，这也是我国当前绿色金融财税发展的必要要求[3]。同时，要合理选择财税政策的对象，首先要具备甄别绿色金融主体的能力，根据国 家当前的发展制订相关的绿色金融发展冬天，避免因为主体不同而产生的金融风险，有效提升财税的发展的内容，引导国家绿色金融的发展政策。 二、完善绿色金融财税支持政策的建议 （一）构建来立体财税体系，引发金融发展 根据金融发展特点，制订合理的财税支撑功能。建立中央与地方政府为主要

打造良性运营的互联网金融平台

打造良性运营的互联网金融平台 这两天看到网贷之家对多家P2P投资者关注重点的调查报告，结果显示，倍受互联网从业人员的关注的“体验”最不受投资者重视，“体验”所受关注的比重仅在0.4~0.8%之间。为何客户体验的重要性在投资人的心目中如此之低? P2B是互联网的，更是金融的 P2P的行业乱象从众多的跑路新闻中就可见一斑，再此小编也就不多说了，作为P2B行业的从业人员，时常会遇到最多的一个问题就是：“你们是P2P吗？”小编也只能无奈的苦笑回答：“我们是P2B ，跟P2P是完全不同的。”互联网时代的营销最注重客户体验，很多人把体验等同于操作简单、使用方便，然而互联网金融是一个“剩者为王”的行业，一切美好的操作体验都必须在安全的基础上才有意义。没有安全的基础，借助营销技巧去推广，那只能是自杀，引导投资人冒风险、蒙受损失。P2P行业之所以为人诟病恰恰也就是因为风险控制上出现了巨大的真空，而P2B票据理财就完全不同了。安全源于规范透明和周全的风控设计： 1. 融资对象为企业，而非个人。 2. 融资对象有银行无条件兑付汇票作为抵押物，而非仅靠平台自身的风控说了算，避免了虚假标的，或者恶意骗钱等情况。 3. 投资者投资资金有第三方支付平台托管，有可能是银行，也有可能是有支付资质的其他金融机构。避免了投资资金被挪用或携款潜逃等情况。 4. 企业银票由银行查验及托管。 5. P2B票据理财在国家法律允许的范围内，银票贴现业务很早就有企业从事，票据理财实质是企业牺牲一部分利息换取资金流动性，本质上不会有太大的金融风险，利息也低于P2P行业，在合理范围内。 6. 励国理财平台已与新浪微财富达成战略合作，与众安保险签署保险理赔协议，与中国银行(601988,股吧)达成银票托管协议。真正把投资安全始终作为公司的灵魂。 7. 励国理财平台有专业的金融从业团队，普遍学历都是大专以上，公司主要高管都有资深的金融从业经验。 8. 励国理财平台自身团队结构完整，配备有专业的技术开发团队，避免了诸如网站遭到黑客攻击等风险。 9. 事实上投资者的本息还款来源并不是励国理财平台的业务资金，而是企业提供的银行无条件承兑汇票，所以基本上不会出现不能兑付的问题。 收益源于业务模式选择和资金控制

当前形势下地方政府及平台公司融资简要分析

当前形势下地方政府及平台公司融资简要分析 一．地方政府融资分析 地方政府融资分析我引入了财政学里的地方政府财政收入（以下简称地方财政收入）这个概念，地方财政收入指地方所诉区域内每个财政年度收入总和，包括地方本级收入、中央税收返还和转移支付，由省、县或市的财政收入组成。此处为方便理解我将地方财政收入的组成部分整理成了图表的形式。 从上图表可看出，地方财政收入如无重大因素影响，均趋向于一个稳定值。如以成都市的历年财政收入数据统计可知，2017年，成都市全市一般公共预算收入完成1275.5亿元，同口径增长11.3%。全市一般公共预算支出完成1759.6亿元，增长10.3%。2018年全市一般公共预算收入完成1424.2 亿元，同口径增长9.4%。全市一般公共预算支出完成1837.5亿元，同口径增长9.7%。

地方政府从融资结构上分为： 1．直接融资：这类融资主要以地方政府及相关平台公司为融资主体获得的用于城市基础设施建设的资金。 2．间接融资：这类融资主要通过银行、保险公司和投资公司等金融机构而获得的用于城市基础设施建设资金。 3．项目融资：这类融资主要利用政府各种特定资源，为达到政府特定目的，采用各种市场手段而获得的用于城市基础设施建设和改造的资金。 4．非项目融资：这类融资主要运用资产动作手段吸引社会各类资金的融资方式。 结合以上4种融资方式，项目融资及非项目融资2种融资模式主要由隶属于政府的各个职能部门的融资平台公司来进行投融资管理，在此主要分析前两种融资模式的主要特征及相应的融资工具。 直接融资最直接的金融工具体现为地方政府债。地方政府发债有两种模式，第一种为地方政府财政部门直接发债；第二种为中央发行国债，再转贷给地方政府用。地方政府债券通常按照资金的用途还分为一般债券（普通债券）和专项债券（收益债券）。 在此，有必要区分下一般债及专项债： 1．用途不同 虽然二者都是用于国家建设，参与政府资金周转，但一般债

浅析商业银行发展绿色金融面临的问题及对策

Financial View 金融视线 | MODERN BUSINESS 现代商业 155 浅析商业银行发展绿色金融面临的问题及对策 林鲁宁 山东农业大学经济管理学院　山东泰安　271000 一、引言 (一)研究背景及意义 当今绿色金融备受关注，作为国内金融领域的“新宠”，其发展还不成熟。发展绿色金融既是我国经济绿色转型的内在需求，也是促使我国接轨国际金融的外在条件。从商业银行角度来看，发展绿色金融是顺应国家发展战略、满足实体经济发展需求的必要举措，也是我国商业银行不可错失的重要市场机遇，更是商业银行履行社会责任的重要体现。目前，我国商业银行正处在改革和发展的重要时期，由于本身金融发展状况、市场完善程度等条件与拥有成熟金融体系的发达国家具有许多不同之处，照搬国外发展模式显然不可行，为此我国商业银行需结合自身状况探索一条独具中国特色的绿色金融发展之路。在这一背景下，研究怎样推动我国商业银行绿色金融的健康发展具有重要现实意义。与国外较为成熟的绿色金融体系相比，我国商业银行绿色金融体系不完善，绿色金融业务发展不充分，有较多发展潜力亟待挖掘。本文以我国商业银行为研究对象，对其绿色金融发展状况进行分析研究，了解其发展状况，理清其发展历程，并将本国情况与国内外经验相结合，针对商业银行绿色金融发展过程中存在的问题，提出针对性的建议和应对措施，探究我国商业银行绿色金融发展之路。 (二)国内外研究现状 1.国外绿色金融研究现状。国外学者对于绿色金融的研究是从20世纪末开始的，1980年“绿色金融”的概念在美国《超级基金法案》中被提出，紧接着在2000年，《美国传统词典》对绿色金融的定义得到了广泛的认同，为绿色金融的研究打下基础。发展至今不到40年的短暂历程，可以看出，绿色金融是金融领域的一颗新星。在这一方面国外学者做了许多研究，包括对其广义及狭义的定义、发展概况、发展战略、存在问题以及未来趋势等方面的内容，从研究层次上看，既有基于对绿色金融业务运行的微观研究，又有对绿色金融领域的宏观探索；从研究的范围来看，既有基于某个国家的研究，也有世界性的研究。其研究的内容大体可以概括为三方面：一是国外对绿色 金融的理论研究；二是国外对绿色金融发展战略的研究；三是国外对绿色金融发展趋势的研究。 2.国内绿色金融研究现状。自21世纪以来，面对日趋严重的环境问题以及环境产业单一融资渠道的现实困境，众多学者开始从金融发展方面思考如何进行环境保护，“环境金融”一词逐渐走入人们视野，同时也催生了国内对绿色金融的相关研究。结合国外学者的研究，我国对绿色金融的定义做出了进一步解释，即绿色金融包括对一切与环境有关的产品、产业和具有可持续发展前景的项目进行的投融资行为，以及倡导经济金融可持续发展的金融政策。此外，还有一些学者针对当前国内绿色金融发展状况及趋势进行积极探讨，通过借鉴国外经验结合自身发展状况等方式，为我国绿色金融的发展提供了参考建议，如蒋先玲、张庆波等学者对于发达国家包括绿色证券、绿色信贷等在内的金融体系的运作及实践经验作出分析，郑德凤、臧正等学者在绿色金融与经济可持续发展相关性等方面得出许多重要结论。 二、商业银行发展绿色金融概况 (一)商业银行绿色金融业务的界定 绿色金融一般是指利用绿色信贷、绿色保险、绿色债券等金融业务将社会资金引入环保、节能、低碳等绿色产业的一系列制度和政策安排，其主要探究的是金融发展与经济可持续发展相关的问题，因此也被称为“环境金融”、“可持续金融”。商业银行绿色金融是指商业银行在金融活动中秉持环保理念，通过自身业务，引导更多社会资源进入绿色产业，实现经济的可持续发展。其主要业务包括两类：一类是传统的绿色金融业务，以绿色信贷为代表，为发展绿色产业的经济实体提供融资服务；一类是创新型绿色金融业务，通过提供绿色理财产品、绿色金融债券、绿色货币基金以及碳排放权质押等金融产品，为发展绿色产业的经济实体提供多样化的绿色金融服务。 (二)国内商业银行绿色金融发展现状 为解决日益严峻的环境问题，我国逐渐加大对环境保护的投资力度，同时对商业银行的融资需求也越来越大，在这一背 摘要:随着我国经济的飞速发展，环境问题也日益凸显，人们对于绿色发展的呼声越来越高。党的十八届三中全会提出“创新、协调、绿色、开放、共享”的新型发展理念，绿色产业必将成为经济发展的重要选项，为绿色产业发展提供投融资服务的绿色金融迎来重大发展机遇，商业银行作为我国金融领域的中坚力量，肩负发展绿色金融的历史重任。研究分析商业银行发展绿色金融的制约因素，破解商业银行发展绿色金融难题尤为必要。本文从国内外绿色金融研究情况入手，分析研究我国商业银行发展绿色金融现状及面临的问题，在此基础上，提出商业银行发展绿色金融的参考建议。 关键词:商业银行；绿色金融；持续发展 中图分类号:F830.2 文献识别码:A 文章编号:1673-5889(2019)23-0155-03

互联网金融平台整体运营方案

互联网金融平台整体运营方案

目录 概述：运营的定义 (3) 一、数据运营——打造数据分析体系 (4) （一）建立基础数据收集体系 (4) （二）建立数据分析体系 (5) 二、数字运营——怎样吸引用户变成注册用户 (6) （一）搜索引擎优化（SEO） (6) （二）打造数字营销体系 (7) （三）网站流程优化 (7) （四）品牌建设 (8) 三、用户运营——怎样刺激用户变成活跃用户？ (8) 四、运营实施计划 (9)

概述：运营的定义 从广义的角度来说，一切围绕产品进行的人工干预都叫运营。从结构层面来讲可以分为内容运营、活动运营、用户运营和数据运营四个方向。 内容运营：凡需要文字的地方，都可以列入内容运营。 一般分为两种：一是自己发布内容，比如网站编辑，新媒体运营。二是负责推荐内容，从海量内容中选择出精华推荐给用户，比如浏览器内容运营，社区内容运营。 活动运营：结合产品推广或是品牌宣传，策划活动营销方案并有力执行，促使达到提高产品和品牌知名度的目的。 用户运营：以贴近用户、团结用户、引导用户为手段的运营方式，通过用户给产品创造价值。 数据运营：通常负责数据分析的工作，通过建立数据分析模型，分析数据趋势变化的原因，提供产品改进建议及运营策略方案。 建立以市场运营为导向，以用户运营为中心，以数据运营为基础的运营思路。种钱网互联网运营总体思路如下：

一、数据运营——打造数据分析体系 数据分析是运营的基础，宣传、市场营销、数字营销、投资者维护等都需要数据分析做支撑，因此，建立一套完善合理的数据分析系统是非常有必要的。 （一）建立基础数据收集体系 1、用户页面点击轨迹收集体系：通过程序对用户在网站上的使用轨迹、入站信息、出站信息进行记录，为后续提供分析页面合理性、用户粘度、用户使用习惯、营销效果、数字营销等提供数据支撑。

浅析如何利用好地方政府融资平台

浅析如何利用好地方政府融资平台 发表时间：2017-10-25T14:56:13.057Z 来源：《科技中国》2017年7期作者：潘月强[导读] 摘要:地方政府投融资平台能否健康的发展，关系到中国经济的振兴以及对实体经济的宏微观金融生态环境的构建和推动。这需要从完善地方政府投融资平台本身、加强商业银行的风险防控摘要:地方政府投融资平台能否健康的发展，关系到中国经济的振兴以及对实体经济的宏微观金融生态环境的构建和推动。这需要从完善地方政府投融资平台本身、加强商业银行的风险防控、对地方政府债务进行风险控制等方面来加强监管，使地方政府投融资平台走上健康发展的轨道。 关键词：地方政府；融资平台；中国经济地方政府融资平台公司指由地方政府及其部门和机构等通过财政拨款或注入土地、股权等资产设立,承担政府投资项目融资功能,并拥独立法人资格的经济实体。融资平台的真正发展是自2008年以来,为了应对国际金融危机给我过带来的冲击,中央政府推出4万亿投资计划,原地方投资平台难以满足投资拉动和基础设施建设需求的新形势。2009年,中国人民银行和中国银监会提出“支持条件的地方政府组建投融资平台,发行企业债、中期票据等融资工具,拓宽中央政府投资项目的配套资金融资渠道”,在宏观政策指引下,地方融资平台出现了快速发展的势头,其中接近四成的信贷资金流向了地方融资平台。地方政府融资平台主要通过银行贷款、债券融资、信托融资和股权融资这四种方式进行,其中以银行贷款为主。 一、地方融资问题的存在的问题 1、过分依赖商业银行贷款。 2、融资渠道单一，融资压力巨大。 3、缺乏制度性设计、规范与监督。整体上讲，我国地方政府的债务融资较为混乱，缺乏整体性的设计、规范与监督机制，造成资源配置的低效率。首先，现行法律框架下缺乏合规的融资渠道，“假平衡，真赤字”的地方财政催生了各种变通方式，地方政府债务的急剧膨胀缺乏必要的监管与约束。其次，2009年地方债的发行只能是现行的制度框架下地方政府与中央政府博弈的短期均衡，从国外实践来看，这一发行模式存在固有的弊端，如信息的不对称使中央政府的代发在债券的种类、数量与期限等方面不能很好地满足地方政府的需求，也带来道德风险。 4．地方政府融资信息披露机制不完善，地方政府的信用评估机制缺乏，导致地方政府融资风险难以控制。 二、促进我国地方政府投融资平台健康发展的对策 1、提高投融资平台市场化程度，引入战略投资者 目前，我国多数投融资平台属于国独资公司，无论是人事管理还是具体业务都受到地方政府的实际控制。资产管理在国资委，人事任免在地方政府党委，项目择在发改委，资金管理在财政，投融资平台的话语权较弱，政企不分的现象在投融资平台依然存在。因此，提高投融资平台的市场化程度，利用市场机制提高投融资平台的管理效率，降低政府债务风险势在必行。具体措施包括：深化投融资平台的法人治理结构改革，按照《公司法》规定，完整地开展登记注册等手续，且经营期限要满足还款需要。企业在公司章程中必须建立问责机制，使利益相关人的权利、义务和责任得到明确。要建立相应的制度及规定，确保所有股东、企业外部利益相关者待遇平等。在治理结构改良的基础上，引入战略投资者，在充实投融资平台的资本实力时，引入新的管理理念和人才。 2、尽可能采用银团贷款、联合贷款等方式以分散风险 地方政府融资平台融资的金额一般都比较大采用银团贷款、联合贷款等方式,可以降低单家银行的贷款额度,避免贷款集中度风险,这比由一家银行单独贷款更有优势,因此这样可以避免受到资本金比率的制约,以及贷款集中度风险的考验和信息不对称的影响。同时,参贷银行可以从不同渠道获得更多的信息,针对这些信息作出决定,可以有效防止贷款被挪用。 3.提高投融资平台透明度，建认政府债务风险预警机制 推动当前地方政府通过投融资平台形成的隐形负债向及时公开披露的合规显性负债转变，改变当前信息披露严重不透明的状况，同时建立地方政府债务风险预警机制。通过设置一套规范的指标体系和科学的评价方法，对地方政府债务可能出现的风险作出精准预测，以便尽早采取预防或治理措施。该监测预警系统的指标体系和评价方法一经确定，将保持相对的稳定性，以利于进行动态的对比分析。 4、建立政府投融资责任制度，严格管理政府的担保行为 无论是地方政府通过投融资平台的贷款行为，还是不同形式的发展行为，都必要要求地方政府的债务规模必须与财力相匹配，期限必须尽可能与政府任期相一致要建立地方政府投融资责任制度，严格管理地方政府担保行为，同时在地方政府严重资不抵债、不能有效清偿的情况下，适时探索实施地方政府财政破产制度并追究主要领导人的责任，否则一个软的预算约束加上一个宽松的信贷投放环境，必然会鼓励一些缺乏自我约束能力的地方政府对信贷资金的低效率滥用。 5、加强融资平台风险控制 一是构建对融资平台的联合监督机制。包括人大、国库、审计等部门外部监督的全程化，形成监督合力。国库部门对于有关预算内资金用于融资平台的支出要加大柜面监督等力度，杜绝非常规拨款等违规行为发生，切实履行经理国库职能；财政等地方政府部门也应该完善监督和约束机制，统筹本地财政情况，制定合理的还本付息计划并进行日常监督，各融资平台公司应加强公司治理机制建设；加大社会监督力度，保证资金正常合规运作。二是强化对融资平台风险指标监控。监控内容可包括资金是否充足、抵押担保是否规范、资金流向和使用效率、还款来源、财政风险社会化程度以及信贷政策变化可能带来的影响等。三是规范对融资平台债务的清偿保障管理，无论是规范各种担保融资方式，均应得到法律层面保障，同时，需健全各级政府的责任制度和债务的偿还保障机制。由于地方政府常因换届等问题造成责任不清，有必要对之进行事先规范，可引入问责制，从而保证经济和社会平稳健康发展，避免出现财政危机或政府债务危机。 地方政府投融资平台能否健康的发展，关系到中国经济的振兴以及对实体经济的宏微观金融生态环境的构建和推动。对于地方政府投融资平台，既要使其在贯彻政府宏观调控意志的同时，又不致出现市场失灵现象，是建设地方政府投融资平台的目标和关键。这就需要从地方政府投融资平台的融资渠道、治理结构、资产的过度负债、贷款担保方式、资金投向等方面进行深入分析，需要从完善地方政府投融资平台本身、加强商业银行的风险防控、对地方政府债务进行风险控制来规范它，让地方政府投融资平台在参与经济建设的过程中发挥更大的作用。