全球移动支付发展现状移动支付之综述篇

全球移动支付发展现状移动支付之综述篇

作者：拾风收编信息来源:RFID世界网 2009-4-10

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在移动支付业务推出之初，曾被当作是一种能够提升运营商收入、体现融合趋势的重点业务来发展。但几年来，移动支付业务在全球许多国家的发展一直阻力重重，发展缓慢。我国发展移动支付业务也有几年，一直不温不火。移动支付业务概述移动支付业务分类按照金额大小可分为小额支付和大额支付。...

在移动支付业务推出之初，曾被当作一种能够提升运营商收入、体现融合趋势的重点业务来发展。但几年来，移动支付业务在全球许多家的发展一直阻力重重，发展缓慢。我国发展移动支付业务也有几年，一直不温不火。

移动支付业务概述

移动支付业务分类

按照金额大小可分为小额支付和大额支付。通常来讲，交易金额小于10美元的称为小额支付，大于10美元的称为大额支付。

按照支付地点远近可分为近距离支付（又称F2F支付，即FacetoFace）和远距离支付。不同地点的支付，技术实现方式也不相同。

按照支付时间前后可分为预付费（存储卡）、后付费（信用卡）和交易当时支付（借记卡）。移动支付业务技术实现方式

不同地点的支付，技术实现方式不同。远距离移动支付的主要技术实现方式有SMS、WAP、IVR、Kjava/BREW、USSD（UnstructuredSupplementaryServiceData，非结构化补充服务数据业务）等；近距离移动支付的主要技术实现方式有红外、NFC（以FeliCa IC 技术最为典型，是日本索尼公司开发的一种近距离非接触智能芯片）等。各种移动支付业务技术实现方式优劣势比较详见表1。

表1：移动支付业务技术实现方式优劣势比较

分类技术实现方式优势劣势远距离移动支付SMS 业务实现简单安全性差，操作繁琐、交互性差、响应时间不确定IVR 稳定性较高，实时性较好，系统实现相对简单，对用户的移动终端无要求，服务提供商可以很方便的对系统进行升级并不断提供新的服务服务的操作复杂，耗时较，通信费用相对较高，不适用于大额支付WAP 面向连接的浏览器方式、交互性强响应速度较慢、需要终端支持、终端设置较为复杂、支付成本高、不适合作频繁小额支付K-Java/Brew 可移植性强、网络资源消耗与服务器负载较低、界面友好、保密性高需要WAP推动网关、需要终端支持需为不同终端编译不同的版本支持USSD 可视操作界面、实时连接、交互速度较快、安全性较高、交易成本低需要终端支持移动运营商的支持有地域差异近距离移动支付红外成本较低、终端普及率高、不易被干扰传输距离有限、信号具有方向性NFC 安全性高、速度快、存储量大成本高、基础设施投入大、需要终端支持

主要地区移动支付业务发展现状

各国移动支付业务发展水平存在很大的差异。各国根据自己的实际情况选取了不同的技术实现方式。如日本采用由本土公司索尼开发的FeliCaIC技术，韩国主要采用红外技术，非洲一些国家主要采用SMS技术等。各国的移动支付业务采用的商业模式也不尽相同。日韩主要是运营商主导模式；在欧洲，第三方联合运营模式发展较好。

日本

日本是移动支付业务发展最为成功的国家之一。三家移动运营商NTTDoCoMo、KDDI和软银（原VodafoneK.K）分别于2004年7月、2005年7月和2005年11月推出了移动支付业务，采用的都是索尼公司开发的FeliCa技术。经过几年的发展，移动支付业务在日本已具备相当的规模。截止到2007年4月，NTTDoCoMo移动支付业务用户2150万户，占其FOMA用户的44%。

2005年11月以信用卡公司JCB为主导，由多家运营商和信用卡机构发起成立的“移动支付联盟”旨在建立跨发卡机构、跨运营商的移动支付标准，推进消费者使用手机购物。2006年4月NTTDoCoMo将移动支付业务渗透到消费信贷，推出DCMX品牌的移动信用卡，用户可选择小额和大额两种信贷方式，使移动支付业务在日本的发展更进一步。

日本的移动运营商普遍采取注资金融机构的方式主导产业链发展。NTTDoCoMo采用注资的方式拥有了两家信用卡公司的股份。2005年4月注资1000亿日元（9.45亿美元）获得三井住友信用卡公司34%的股份；2006年3月又注资10亿日元获得瑞穗关联企业UCCard 18%的股权。日本第二大移动运营商KDDI也采取了同样的方法，于2006年4月宣布将和东京三菱UFJ共同出资筹建首家以移动电话作为主渠道的银行。

韩国

韩国的移动支付业务实现方式主要采用的是红外技术。韩国三大移动运营商SKT、KTF、LGT分别于2004年3月、2004年8月、2003年9月联合金融机构开通采用红外技术的移动支付业务。

韩国移动运营商善于对移动支付业务进行整合，其移动支付业务体系非常清晰，业务规划中针对每个发展阶段制定了非常明确的发展目标。

以韩国SKT为例，移动支付总业务品牌为MONETA。在MONETA名下又分MONETAcard （红外线近距离非接触支付，也称离线交易）、MONETApass（乘车卡）、MONETAbank （银行信息查询、转账等）、MONETA stock trading（股票交易）、MONETA sign（身份认证）、MONETA bill（在线购物）等。

对于移动支付业务的发展SKT有着非常清晰的规划。SKT将自己的移动业务发展分为了4个阶段，每个阶段都有不同的发展目标：第一步是初步建立移动支付系统；第二步是成功开展移动支付业务；第三步是向其它金融业务领域扩展；第四步是向移动商务领域扩展。

欧洲

欧洲国家的移动支付一如其它产业一样，同时进军欧洲多国，所以欧洲品牌多数采用多国运营商联合运作方式，即银行作为合作者但不与运营。业务模式往往是通过WAP（无线应用协议）、SMS（短消息业务）、IVR（交互语音应答）等方式接入来验证身份等，操作较为繁琐，不适于时间性要求很高的支付行为，所以多用于WAP业务、电子票务等。

美国

虽然美国近两年移动数据业务发展日新月异，但移动上网、图片铃声下载、PTT、MMS/SMS 和流媒体是其业务发展的重点，在移动支付业务领域没有太多的举措。

在美国，支付领域的新贵PayPal的应用是们关注的焦点。PayPal原来就是一个电子支付业务提供商。PayPal提供的移动支付业务通过短信的方式不仅能购买数字产品，还能买真实的商品，并且提供货到付款服务。

非洲

非洲一些国家，如赞比亚、南非、肯尼亚、尼日利亚、刚果等国都推出了移动支付业务。在非洲的移动支付业务有以移动运营商的名义推出的，如肯尼亚的Safaricom、赞比亚的CelTel等；有以银行的名义推出的，如肯尼亚联合银行；有第三方推出的，如南非的Fundamo。

一些业务提供者除了采用短信方式提供支付业务以外，还提供一些金融服务的短信提醒服务，如短信提醒用户的工资到账、每笔信用卡交易短信提醒等。刚果移动运营商CelTel也曾于2000年7月将WAP应用于移动支付业务，但最终由于速度慢、缺乏终端支持等原因没有发展起来。

非洲移动支付业务之所以能够发展起来，甚至比一些发达国家发展得还好，主要是因为在非洲移动支付业务对传统银行业务的补充作用明显。在一些没有传统银行分支机构的地方，消费者可以通过移动支付的方式购买商品。

移动支付业务存在的问题

移动支付业务虽已推出数年，但发展一直不理想。当前，移动支付业务发展中存在的主要问题有以下三点：运营商和金融机构间缺乏合作；交易的安全问题没有得到很好的解决；缺乏统一的行业标准。

运营商和金融机构间缺乏合作

在提供移动支付业务方面，移动运营商和金融机构之间，一方的优势恰好是另一方的劣势，双方是互补的关系。移动运营商在支付流程管理上缺乏经验，而恰恰是金融机构的优势所在；金融机构缺乏对移动支付业务传输渠道的控制，而移动运营商不仅控制着移动支付业务的传输渠道——移动通信网，还拥有庞大的移动用户群。移动运营商和金融机构的通力合作是移动支付业务成功开展的必备因素之一。

但从移动运营商和金融机构在实际开展移动支付业务的表现来看，双方的合作不容乐观。移动运营商和金融机构从自身利益考虑，都想成为移动支付产业链的主导者。移动运营商希望借助移动支付提升移动通信业务收入，金融机构希望移动支付成为其支付业务的新发展渠道。另外，移动支付业务带来新的竞争者——移动运营商，这是金融机构不愿意看到的。因此，移动运营商和金融机构的竞争关系大于合作关系。

另外，还有一点不可忽略，绝大多数国家的金融管制政策比较严格，对非金融机构经营金融类业务有着严格的控制，这就使得运营商和金融机构的合作不可能太深入。

安全问题

与所有的支付业务相同，安全问题是影响移动支付业务成功开展的关键因素之一。用户在考虑是否采用移动支付业务时，考虑的首要问题是交易的安全性。实际上，在开放的移动通信网络上传输这些涉及到用户支付信息的敏感数据，不可能保证完全的交易安全性。

由于存在被窃取的威胁，交易的安全认证和数据传输的机密性要求必不可少。

●客户端的安全认证

客户端的安全认证一种是基于手机终端的设计，主要包括如表2设计的几种设计方案。

表2：基于手机终端设计的移动支付安全认证

设计方案详细说明多重应用芯片将SIM和WIM（无线认证模块）融合在一个芯片中双SIM手机手机中有SIM和WIM两个插槽外挂WIM图卡器能够连接在手机上的WIM 图卡器双插槽手机手机中有一个内置的智能卡读卡器。手机用户能够将银行发行的借记卡和信用卡插入智能卡插槽内置于手机中的支付软件将WIM的功能通过软件的方式内置在手机中

基于手机终端设计的安全认证限制了消费者更换手机的范围。为此，一些移动支付业务提供商采用基于SMS和USSD的安全认证解决方案。

●网络传输层的机密性

除了在客户端进行交易的安全认证以外，在网络传输层还要保证数据传输的机密性。在现有网络传输层安全草案（如TLS和WTLS）中，提供一个接入到应用层的编解码系统。当前主要采用的编解码系统是SHA-1和3DES。

传统支付业务的安全标准主要有两个：Visa3-D标准和Master CardSPA。在移动支付领域，一些金融机构和社会团体（如MeT、Mobey论坛、移动支付论坛等）都在进行交易安全标准的制定工作，但仍然缺乏统一的被广泛认可的交易安全标准。

●缺乏统一的行业标准

没有统一标准问题虽然在移动支付业务发展的初期没有明显体现出来，但终将随着移动支付业务的发展日益突出。

韩国的移动支付业务就因为两大运营商SKT和KTF使用的标准不统一而导致发展受阻。三家运营商在最初提供移动支付业务时都不愿意合作开发这个市场。SKT的Moneta业务和KTF的K-merce业务需要不同的红外接收器，两种不同的接收器不能互联互通。

GSM协会于2007年2月公布制定NFC移动支付全球统一标准的新计划

——“Pay-BuyMobile”，该计划旨在建立一个在不同设备提供商和金融机构之间实现互操作的全球统一NFC移动支付标准。统一的行业标准使参与生产和研发的终端和设备厂商数量更多，有利于降低NFC移动支付手机和读卡器的成本，从而使该业务的受众面更大，业务更加普及。

移动支付国内外发展状况浅析

移动支付国内外发展状况 近年来，随着电子商务应用的日益普及和通信技术的不断进步，移动支付作为一种新兴的支付方式在世界各地快速发展，不仅成为移动运营商业务的重要增长点，也吸引了银行业金融机构、国际卡公司、互联网科技公司以及第三方支付机构等主体的参与。在其市场规模迅速壮大的同时，技术和商业模式也在不断探索、创新。 移动支付定义为移动电话的任何交易，即在移动电话上的金钱的所有权转移。基于这项技术，这种支付是远程的或近场交易。远程移动支付可以“随时、随地”，并可基于“个人-个人”（P2P）或“个人-商家”（P2B），如汇款和账单支付。远程交易可以通过SMS（短信）、WAP（无线应用协议）技术启动。另一方面，近场移动支付需要消费者的手机和阅读器间的信息交换，如商家和销售终端间的信息交换。通常情况下，近场交易需要在手机上安装近场通信（NFC）芯片 一、美国移动支付发展现状 虽然美国的通信技术和智能手机普及率都领先于全球其它地区，移动支付发展也很早，但美国却一直很缓慢地接受NFC近场支付这项技术。近些年来，亚洲和欧洲国家移动支付发展正在大步向前迈进，但美国却依旧保持着曲线发展的方式。 美国拥有稳定、成熟的支付系统，新的支付方式要进入市场，就会打破目前运行完好的支付生态系统，作为一项极具潜力的支付技术，却遭到传统成熟技术的排斥，很难进入支付市场打破平衡，这也就造成了美国移动支付发展比其它国家缓慢。虽然美国进行了许多移动支付新产品的尝试，如2011年的“谷歌钱包”计划，针对纽约市和旧金山推出基于NFC的试验，结果不尽如人意，有不可持续发展的状态。 二、日本移动支付发展现状 日本在移动支付发展领域处于全球领先地位，它的发展主要归功于日本移动通信NTT DoCoMo公司。早在2006年的时候，该公司就推出了非接触式支付方式，并于2007年推出3G手机，而NFC技术也是由飞利浦公司和索尼公司共同开发的，在移动支付方面的技术和应用方面都领先于其它国家和地区。 在这之前，日本就已经接受了手机不仅仅作为一种通讯工具有概念，而是一种“生活方式”工具，可以用来发电子邮件，浏览网页，下载音乐，玩游戏，消费观念已经改变，这样，接受手机支付功能自然也容易许多。 目前，手机支付在日本全国范围内进行大规模商业应用，其应用领域的广泛性，手机支付产品的丰富性，远领先于其它国家。 三、O2O与国内移动支付 O2O模式的核心很简单，就是把线上的消费者带到现实的商店中去——在线支付线下商品、服务，再到线下去享受服务。通过打折（团购，如GroupOn）、提供信息、服务（预

手机移动支付文献综述

手机移动支付的研究 1引言 随着时代的进步和科技的发展，移动支付已受到越来越大的关注。继上个世纪互联网技术引发“信息革命”之后，如今物联网又将再一次改变我们的生活。顾名思义，物联网即把一切物品都通过传感器接入互联网，实现监控、跟踪、信息交互等功能。通过手机等数码随身物品把银行卡与商家POS机连接起来，就形成了一个新的领于：移动支付。移动支付也称手机支付，允许用户使用其移动终端（通常是手机）对所消费的商品或服务进行账务支付的一种服务方式。[1] 整个移动支付价值链包括移动运营商、支付服务商、应用提供商、设备提供商、系统集成商、商家和终端用户。移动支付主要分为近场支付和远程支付两种，近场支付就是用手机刷卡的方式坐车、买东西等，很便捷。远程支付是指通过发送支付指令或借助支付工具进行的支付方式。而在这两种支付方式中手机支付存在着很重要的地位。2010年4月工信部科技司在“2010第二届中国移动支付产业论坛”上透露，工信部有关部门正在着手小额手机支付标准的研究制订工作。继卡类支付、网络支付后，手机支付俨然成为新宠。因此，我从手机支付方面着手，了解其支付方式、发展影响因素等，并对其作出以下总结与建议。 2手机支付方式 手机支付是一项跨行业的业务，是电子货币与移动通信业务相结合的产物。移动支付方式通常有以下几种： （1）手机钱包，又称为“小额移动支付”。该方式实施较容易，是目前国外较普遍采用的方式。手机钱包的特点是以客户的话费账户或是关联客户的银行卡账户进行消费购物。 （2）手机银行，通过移动通信网络将客户的手机连接至银行，通过手机界面直接完成各种金融理财业务。 （3）第三方手机支付，是在移动运营商和商业银行间加入了第三方，例如中国银联。它可以实施“一点接入，多点服务”的功能。由于有第三方的介入，银行和电信运营商间在技术、业务等方面更易协调。因此，第三方手机支付被认为更具有发展前途。[2]

中国移动支付发展现状及前景分析

中国移动支付发展现状及前景分析 【摘要】随着互联网和电子商务的不断发展和普及，我国传统的金融支付的手段依然变成了制约我国经济大发展的不利因素，与此同时，移动通信的迅猛发展为移动支付业务的发展提供了坚实的基础，在这种情形下，移动支付产业也就自然而然的成为金融支付的一条分支。伴随着移动支付在各行各业如物流、制造、公共信息服务等行业的大力推广，各类的创新技术不断的节约移动支付的成本和提高了支付的效率，移动支付的产业的发展开始大踏步的向前发展。本论文以我国移动支付为研究对象，详细的分析了我国移动支付的发展现状，揭示了发展中存在的问题，最后提出发展的策略，为我国移动支付产业的发展具有重要的意义。 关键词：移动支付发展现状发展前景 China Mobile Payment Development Situation and Prospects Analysis 【Abstract】With the continuous development of the Internet and e-merce and the popularization of the financial means to pay our traditional constraints still bee a great economic development of our country's unfavorable factors, at the same time, the rapid development of mobile munications for the mobile payment business development provides a solid basis, in this case, the mobile payment industry will naturally bee a branch of a financial payment. With mobile payment in all walks of life to promote such as logistics, manufacturing, service industries such as public information, all kinds of innovative mobile technology continues to pay for the cost savings and improve the efficiency of the payment, the development of mobile payment industry began to march in forward. In this thesis, China's mobile payment for the study, a detailed analysis of the development status of China's mobile payment reveals the problems of development, put forward the strategic development of the final payment for the development of China's mobile industry has an important significance. Keywords: Prospects Current developmentMobile payments

互联网金融文献综述

互联网金融发展中的风险管理研究文献综述 一、互联网金融发展中的风险管理研究的写作意义 互联网金融作为互联网、移动互联网与金融相结合的新型模式，正在以飞快的速度改造着传统金融业。一方面，互联网企业借助电子商务和信息数据等优势大举进军金融领域；另一方面，传统金融机构加速互联网业务创新，加强与互联网企业的合作。互联网金融日新月异的创新与变革使我们面临着不同于传统金融的新的金融风险。认识互联网金融风险产生的原因和特点，对于健全和完善互联网金融风险的防范和管理机制，发挥互联网金融对经济发展的良性促进作用是十分必要的。 二、互联网金融发展中的风险管理国内研究现状 （一）我国互联网金融发展中的风险管理现状 互联网金融是金融与互联网的融合，是在互联网时代，实现资金快速配置与融通的新金融模式。目前，国内互联网金融除了传统的网上银行功能外，主要形式有金融理财产品的网上销售、网络保险产品销售、网络证券买卖、第三方电子支付和网络小额信贷等。以余额宝为例，自2013年6月13日支付宝推出新产品余额宝以来，余额宝的业务量已经发展到较大规模，而且显现出强劲高速的发展势头，其他互联网金融也呈现突飞猛进发展趋势。 目前互联网金融的发展没有，也很难改变金融行业高风险的属性，在优化资源配置效率、提升金融效率的同时，也带来了不少的风险。从2013年以来，我国互联网金融风险开始暴露出来，案件频发，消费者权益受到侵害的事件时有发生，在2013年10月到11月末，就有39家P2P借贷平台陷入困境和倒闭。（二）专家、学者对互联网金融发展中的风险管理问题及对策分析 乔玉梅（2014）指出，随着信息技术和网络技术的普及和应用，互联网金融对银行业沿袭多年的经营范围、运作模式、管理理念和竞争格局提出了前所未有的挑战，深入研究互联网金融风险与监管问题，保证互联网金融业务的健康运行、避免各种风险带来的损失，对我国互联网金融业务发展具有重要的理论和实践意义。[1] 朱治豪（2014）指出，互联网金融在中国发展的如火如荼，扩大了金融服务的边界和市场。但是互联网金融业有相应的信用风险、市场选择风险、技术风险和法律风险，这些风险都加大了金融市场不稳定的可能性。故互联网金融企业应加强安全体系、风险控制体系建设，政府加大立法力度，共同防范互联网金融

近三年来我国移动支付发展变化分析

近三年来我国移动支付发 展变化分析 专业：中央银行学 小组成员：向念、卢凯迪、宁盈蕊 唐莲、罗雅琪 指导老师：陈靓秋 完成时间 2016年12月20日

近三年来我国移动支付发展变化分析 1移动支付的概述 1.1移动支付概况 移动支付也称为手机支付，就是允许用户使用其移动终端(通常是手机)对所消费的商品或服务进行账务支付的一种服务方式。单位或个人通过移动设备、互联网或者近距离传感直接或间接向银行金融机构发送支付指令产生货币支付与资金转移行为，从而实现移动支付功能。 移动支付将终端设备、互联网、应用提供商以及金融机构相融合，为用户提供货币支付、缴费等金融业务。 1.2产生移动支付的背景 移动互联网的蓬勃发展催生了一批新事物，影响着各行种业，传统金融也受到了辐射，在此背景下移动支付应运而生。如果说2013年是互联网金融的元年，那么2014年就是移动金融发展的元年。《2014中国移动互联网用户行为洞察报告》指出，超过九成移动互联网用户表达了会进行移动端支付的意愿。 1.3移动支付的分类 1.3.1根据支付金额的大小，可以将移动支付分为小额支付和大额支付。小额支付业务指运营商与银行合作，建立预存费用的账户，用户通过移动通信的平台发出划账指令代缴费用;大额支付指把用户银行账户和手机号码进行绑定，用户通过多种方式对与手机捆绑的银行卡进行交易操作。 1.3.2根据支付时支付方与受付方是否在同一现场，可以将移动电子支付分为远程支付和现场支付。如通过手机购买铃声就是远程支付，而通过手机在自动售货机上购买饮料则是现场支付。 1.3.3根据实现方式的不同，可以将移动支付分为两种：一种是通过短信、WAP等远程控制完成支付;另一种是通过近距离非接触技术完成支付，主要的近距离通信技术有蓝牙、RFID和NFC等。 1.4我国移动支付业务的发展特点 1.4.1业务发展推动有关法律法规的出台。 我国目前还没有出台专门针对移动支付业务的法律法规。中国人民银行于2005年颁布《电子支付指引(第一号)》，2010年6月出台《非金融机构支付服务管

我国移动支付现状分析

移动支付的发展现状 一、移动支付概述 移动支付也称为手机支付，就是允许用户使用其移动终端(通常是手机)对所消费的商品或服务进行账务支付的一种服务方式。单位或个人通过移动设备、互联网或者近距离传感直接或间接向银行金融机构发送支付指令产生货币支付与资金转移行为，从而实现移动支付功能。 移动支付将终端设备、互联网、应用提供商以及金融机构相融合，为用户提供货币支付、缴费等金融业务。 （一）移动支付的种类 1.根据支付金额的大小，可以将移动支付分为小额支付和大额支付。小额支付业务指运营商与银行合作，建立预存费用的账户，用户通过移动通信的平台发出划账指令代缴费用；大额支付指把用户银行账户和手机号码进行绑定，用户通过多种方式对与手机捆绑的银行卡进行交易操作。 2.根据支付时支付方与受付方是否在同一现场，可以将移动电子支付分为远程支付和现场支付。如通过手机购买铃声就是远程支付，而通过手机在自动售货机上购买饮料则是现场支付。 3.根据实现方式的不同，可以将移动支付分为两种：一种是通过短信、WAP 等远程控制完成支付；另一种是通过近距离非接触技术完成支付，主要的近距离通信技术有蓝牙、RFID和NFC等。 （二）移动支付的特点 1.方便易行。移动支付方便易行，只需要拨打相应的电话号码或者发送短消息即可。 2.兼容性好。移动运营商数量少，很容易解决兼容性的问题。 3.支付成本低。利用手机支付，移动运营商可以只收很低的电话费或短消息费用。 4.安全性好。移动支付一般是小额支付，相对于其他支付方式对安全性要求低。 二、移动支付的发展现状 移动支付以手机支付为主要方式，其应用领域现在一般包括充值、缴费、小

移动支付现状及发展对策研究文献综述

文献综述 例数世界经济变革，每一次都伴随着货币的改革与支付形式的变更。如今科技的进步使得经济愈来愈趋于全球化、科技化，在以往最为基础的货币支付形式上衍生出了与科技紧密相关的移动支付，并且，移动支付这种支付方式逐渐跻身于主流支付方式中。移动支付的出现，为经济全球化提供了技术支持，使人们的支付渠道更加多变，支付方式更加快捷。 一、外国文献综述 Black Clifford (1995)的《网络付款的要求》以及Upkar Varshney(2002)的《移动支付》，这两篇文章均简单讲述了移动支付的定义以及基本概念，同时向读者介绍了非接触式付费方式的技术研究，以及移动支付的有关科学技术的解释。Terri Bradford（2007）在《复杂现状：日本、韩国和美国的移动支付产业》一文中，分别从日本、韩国和美国三国在发展移动支付产业方面不同的社会环境背景入手，详细的讲述了三个国家移动支付产业的发展现状，并且从资金、科技以及市场营运三个方面分析了三个国家分别具有不同的移动支付产业发展态势的原因。 二、国内文献综述 国内学者的研究更切合中国的实际，比如，刘婧雯（2014）在《移动支付的现状及发展探析》一文中，通过分析我国移动支付产业现在的发展现状以及中国刚开始移动支付产业的起步，条理清晰的总结了目前中国移动支付产业的现状，同时通过分析现状，对中国移动支付产业未来的发展作出预测。在《浅谈移动支付的现状与发展》中，李琪（2008）指出了中国目前的移动支付产业的发展现状，通过与国际上各国横向比较，简单明了的分析了几国之间的优势与劣势，同时以中国目前的发展走向为分析主线，简明扼要的从中国接触世界贸易，引入非接触式支付概念为契机，阐述了中国自主发展移动支付产业的情况。 三、中国移动支付产业的技术发展 吴霞（2013）通过在《基于J2ME的移动支付系统的设计与实现》一文中指出，2011年与2012年是中国移动支付行业无法忽略的两年，在这两年里，中国

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【文献综述】消费者使用移动支付影响因素研究

文献综述 电子商务 消费者使用移动支付影响因素研究 一、国内外研究现状及成果 李林和陈吉慧（2010）在《移动支付需建立全新的商业模式》中认为移动支付在日本、韩国发展比较成熟，日本移动支付业务商业模式是以运营商为核心商业模式，而韩国主要使用以银行为核心的商业模式。文献中概况了移动支付在各个地区的发展状况。 师群昌和帅青红（2009）在《移动支付及其在中国发展探析》中认为目前，我国移动支付发展的情况来看，移动支付主要集中在电子产品的购买、公共事业费用的缴纳等小额交易方而，具有的形式主要有通过电话费进行扣除缴纳和手机号码与银行绑定或第三方支付账号绑定的方式缴纳。分析了国内移动支付的主要形式。 兰静（2010）在《移动电子商务支付模式及应用探析》中认为移动支付的业务范因包括公共交通、乎机购票、乎机银行激费和POS机支付等,此项应用在口韩、欧关等国家已得到广泛应用。中国现今仍处十移动支付应用的初级阶段。指出了三种支付的方式：1、手机钱包，在可识别的读卡器上刷乎机即可减掉相应消费费用。2、WAP支付，可运行十各种无线网络之上。3、手机客户端支付，一般是提供某种服务，象订票系统、订餐系统、手机线上游戏、酒店订房等。文章从技术的角度指出了移动支付的发展状况，以及移动支付现有的几种方式。 胡君（2009）在《中国移动支付产业商业模式研究》指出了移动支付的几种的技术1、SMS:SMS分上行、下行两种通道，用户使用短信发送到指定特服号完成支付。 2、WAP:这种方式是通过手机内嵌的WAP浏览器访问网站，来实现移动支付的流程。 3、STK:这种模式是使用银行提供的STK(SIMToolKit，用户识别应用开发工具)卡替换客户的SIM卡事先在STK卡中存储银行的应用前端程序和客户的基本信息客户使用该卡完成银行交易业务 4、红外/射频 5、基于GSM用SSD的实现方式 6、Java/BREW。文章的中间部分介绍了那些新的形式的支付，让读者明白支付方式的各种不同。 袁琦（2010）在《移动支付业务的应用与发展分析》分类出了支付的几种形式银行卡账户支付、话费账户小额支付、中间账户支付、离线移动支付：离线移动支付可以通过近距离通信(NFC)技术完成NFC是基于RFID技术发展起来的一种近距离无线通信技。

我国移动支付的现状及发展趋势

浅析我国移动支付的现状及发展趋势 【摘要】本介绍了了我国移动支付的发展现状以及移动支付的发展条件，并列出了影响我国移动支付的发展因素。最后总结了我国移动支付的发展方向及略建议。 【关键字】中国移动支付现状条件因素方向策略建议 一、我国移动支付的发展现状 移动支付是近年来支付服务方式的重要创新之一，也是新兴电子支付的主要表现形式。 移动支付业务最早出现于上世纪90年代初的美国，随后在韩国和日本出现并迅速发展。中国的移动支付最早出现在1999年，由中国移动与中国工商银行、招商银行等金融部门合作，在广东等一些省市开始进行移动支付业务试点。经过近10年的发展，中国的移动支付市场应该说初具规模，无论是从业机构、市场占有情况，还是用户数量、业务规模，都取得了较好的发展。但移动支付的发展也受到运营环境、安全技术、政策法规等因素的制约，与蓬勃发展的电子商务、网络购物市场相比，中国的移动支付行业表现出一种不温不火的状态。 目前，我国移动支付产业已形成了较完备的价值链。广大商业银行、各主要移动通信运营商以及众多的第三方支付服务组织都积极参与进来，有力地促进了我国移动支付产业的发展。移动支付的应用范围已经涉及转账汇款、网上购物、公共缴费、手机话费、公共交通、商场购物、个人理财等很多领域。但受诸多因素的影响，移动支付主要应用于小额支付；另外，由于业务收益分成所涉及的环节较多，同时需要负担前期建设的基础费用，在目前业务发展未达到预期规模的情况下，整个行业仍处于非盈利状态。 从移动支付发展的外部环境来看，在政策法律方面，我国关于电子商务的法律法规体系逐步成熟，但在电子支付相关政策法律方面还不够完善，第三方电子支付组织的合法性尚未得到认可；在经济环境方面，近年来我国经济保持连续快速增长，居民消费水平不断提高，网络经济发展迅速，信息化得到较广泛的应用；在社会文化环境方面，我国手机用户群体不断增加，刷卡消费习惯逐渐形成，社会信用体系也在逐步完善；在技术环境方面，移动通信网络已经非常成熟，中国

中国移动支付已经在哪些国家落地生根.doc

中国移动支付已经在哪些国家落地生根现在，日本也正在普及中国的移动支付，在东京著名繁华街区涩谷的一家商店内，顾客尝试用来自中国企业的“扫码支付”付款。下面来说说中国移动支付已经在哪些国家落地生根。 随着越来越多中国人在全球化潮流中走出国门，中国移动支付的种子也被带到世界各地。但出国人潮回流后，种子能否在当地生根发芽，这是中国移动支付“出海”的关键一步。 法国巴黎奥斯曼大街最大的两个商场——春天百货和老佛爷百货的商铺柜台上，支付宝和微信支付的标识随处可见。 春节期间，计划漫游欧洲的王进从德国转到法国，碰到记者时他跟女友提着大包小包在春天百货购物。王进说：“在德国购物全都是刷支付宝，现在我知道在春天百货购物也可以刷支付宝。” 春天百货里的一位营业员告诉记者，用支付宝的都是从国内到巴黎旅游的中国人，而且主要因习惯问题，其使用者以年轻人居多。 春天百货集团首席执行官保罗德塞萨尔在接受新华社记者采访时说，春天百货现在所有柜台都可以用支付宝支付，这让中国游客就像在国内消费一样。春天百货目前大约20%的顾客使用支付宝。 作为“新四大发明”之一的移动支付，在中国市场拥有数以亿计的用户，这是全球其他任何市场都难具备的规模优势。而在支付宝、微信和银联三大移动支付巨头中，支付宝和微信海外拓展进程更快。据蚂蚁金服介绍，其在欧洲近20个国家都有接入商户，包括英国、法国、德国、意大利和俄罗斯等。 通过一段时间的合作，尝到甜头的海外商家纷纷宣布将扩大推广中国移动支付。春天百货表示，与支付宝一年来合作良好，202X年将会展开更多合作，并于2月在巴黎奥斯曼大街和卢浮宫旁边的商场新开通微信支付。法国百货公司“老佛爷”则首先选择了微信支付。202X年9月，老

互联网时代移动支付的发展现状和对策分析

龙源期刊网 https://www.wendangku.net/doc/975247439.html, 互联网时代移动支付的发展现状和对策分析作者：吕斯佳赵霞 来源：《全国流通经济》2019年第03期 摘要：随着互联网时代的到来，移动支付逐渐发展起来，到如今已成为人们日常的支付方式之一。本文通过从购物、饮食、生活和出行四个方面分析了我国移动支付的发展现状，以及移动支付在发展过程中出现的问题，并针对这些问题提出了相应的对策建议。 关键词：移动支付;发展现状;问题对策 中图分类号：F724.6 文献识别码：A 文章编号：2096-3157（2019）03-0015-02 一、移动支付的基本概念 1.移动支付定义 移动支付是互联网时代一种新型的支付方式，其以移动终端为中心，通过移动终端对所购买的产品进行结算支付。移动支付的主要表现形式为手机支付。 移动支付根据支付距离的不同，分为两种支付方式。一种是近场支付，是指用户通过手机上的应用软件，或者微信公众号等方式进行刷卡支付，如：商场购物、乘坐公交车等;另一种是远程支付，是指用户通过第三方支付平台（如支付宝等）进行结算支付，如：网上购物等。 2.移动支付的特点 （1）时空限制小。互联网时代下的移动支付打破了传统支付对于时空的限制，使用户可以随时随地进行支付活动。传统支付以现金支付为主，需要用户与商户之间面对面支付，因此，对支付时间和地点都有很大的限制;移动支付以手机支付为主，用户可以用手机随时随地进行支付活动，不受时间和空间的限制，如：用户可以随时在淘宝等网上商城进行购物和支付活动。 （2）方便管理。用户可以随时随地通过手机进行各种支付活动，并对个人账户进行查询、转账、缴费、充值等功能的管理，用户也可随时了解自己的消费信息。这对用户的生活提供了极大的便利，也更方便用户对个人账户的管理。 （3）隐私度较高。移动支付是用户将银行卡与手机绑定，进行支付活动时，需要输入支付密码或指纹，且支付密码不同于银行卡密码。这使得移动支付较好的保护了用户的隐私，其隐私度较高。

关于移动支付过去-现状-未来的文献综述外文翻译

毕业论文(设计)外文翻译 一、外文原文 标题:Pasｔ,pｒesent and futuｒe of mobile ｐaymeｎts researｃｈ: Ａliteｒature ｒeviｅw 原文：The mobile ｐaymenｔｓｅｒｖｉces marｋets are ｃuｒrent ｌy ｕnｄer traｎｓitioｎｗｉth a history of numｅrｏｕs tried aｎｄfａｉled solutioｎs，ａnd a fｕtu ｏf proｍisｉｎg ｂut yet uｎcｅｒtain possibilities with potｅnｔiａｌnｅｗｔｅchｎoｌogy iｎnovａtiｏｎs. At thｉｓpoint of the devｅlopmeｎt, ｗe ｔaｋe a loｏk ａｔｔhe cｕrrent stａte of the ｍobｉle paymｅnｔｓerviceｓｍａrｋet ｆｒｏm ａlｉｔeｒａｔure reｖieｗperspective. Ｗe reｖiew prior literatuｒe oｎmｏｂｐayments, aｎａlyze the vaｒiｏuｓfａｃtoｒs thａt impact ｍoｂile paymeｎｔserｖiｃｅｓmａrkeｔs, a ｎd suggesｔdiｒectiｏnｓfoｒｆutｕｒｅresｅarcｈin the stilｌemerｇｉｎg ?eld．To fａcilｉtate thｅanalysis of lｉterature, ｗｅproｐose a fra ｍework of ｆour contiｎgenｃｙand ?vｅcompetitｉve ｆｏｒcｅfａctｏｒaｎd orgaｎiｚe thｅmobilｅpaｙmenｔresｅaｒch under ｔｈｅproｐoｓed frａmeworｋ. Conｓuｍer pｅrｓｐeｃtiｖｅoｆmｏｂiｌe ｐａｙmenｔs as ｗell as technｉc security and ｔrusｔaｒe best covered by ｃoｎtemporａry research．Ｔhe iｍpａctｓｏf soｃial and ｃｕltuｒａl facｔoｒs ｏn mobile ｐaｙmｅnts，ａs wｅlｌcompａriｓons betwｅen mｏbｉlｅaｎｄtｒａｄi ｔionａl ｐaymｅnｔservices arｅｅｎtirelｙuninｖｅsｔigatｅd ｉssｕes. Mｏｓt of tｈe fａctoｒｓoutlined ｂｙｆraｍeworｋhave been addrｅｓsed ｂ

我国移动支付的现状与发展

我国移动支付的现状与发展 作者：中国人民银行支付结算"］王关荣 移动支付是近年来支付服务方式的重要创新之一，也是新兴电子支付的主要表现形式。移动支付伴随着移动电子商务的发展而产生，二者互为依存，共同发展。由于支付是一种大众性的需求，而移动支付具有随身、实时、快捷的特性，具有广阔的发展前景。与传统的通过银行业金融机构营业网点提供支付服务的模式相比，移动支付依靠较少的基础设施投入, 达到更加广泛的便民和惠民效果，符合科学发展观的要求，既有利于满足社会公众日益多样化的支付需求，也有利于缓解社会公众日益增长的支付需求与银行机构服务资源相对不足的矛盾。好外，针对我国广大农村地区的金融服务环境较差的状况，移动支付突破银行机构提供金融服务的传统模式，通过较低成本将支付服务网络覆盖到广大农村地区，有助于改善农村地区的支付环境，促进金融普及，对于构建社会主义和谐社会将产生积极意义。 所谓移动支付，就是用户使用移动终端进行支付的一种服务方式。移动支付所使用的移动终端可以是手机、PDA、移动PC等，但主要的还是使用手机，所以，移动支付又称为手机支付。移动支付是一项跨行业的业务，是电子货币与移动通信业务相结合的产物。自移动支付业务产生以来，显示岀强大的活力，用户数疑不断增加，业务范用逐步拓展，业务量快速增长。但用绕移动支付的讨论和争议也始终不断，例如移动支付的安全问题、监管问题等。作为世界第一大手机用户国，我国移动支付的发展前景非常广阔，市场空间十分巨大。如何促进移动支付市场健康、规范、快速发展，是政府部门、从业机构等各方普適关注的重要问题。在此，我想结合我对移动支付的认识，从中央银行监管的角度谈几点看法。 一、我国移动支付的发展现状 移动支付业务最早出现于上世纪90年代初的美国，随后在韩国和日本出现并迅速发展o 中国的移动支付最早出现在1999年，由中国移动与中国工商银行、招商银行等金融部门合作，在广东等一些省市开始进行移动支付业务试点。经过近10年的发展，中国的移动支付市场应该说初具规模，无论是从业机构、市场占有情况，还是用户数量、业务规模，都取得了较好的发展。但移动支付的发展也受到运营环境、安全技术、政策法规等因素的制约，与蓬勃发展的电子商务、网络购物市场相比，中国的移动支付行业表现出一种不温不火的状态。

关于移动支付过去,现状,未来的文献综述外文翻译

毕业论文（设计）外文翻译 一、外文原文 标题：Past，present and future of mobile payments research: A literature review 原文：The mobile payment services markets are currently under transition with a history of numerous tried and failed solutions, and a futu of promising but yet uncertain possibilities with potential new technology innovations. At this point of the development, we take a look at the current state of the mobile payment services market from a literature review perspective. We review prior literature on mob payments, analyze the various factors that impact mobile payment services markets, and suggest directions for future research in the still emerging ?eld. To facilitate the analysis of literature, we propose a framework of four contingency and ?ve competitive force factor and organize the mobile payment research under the proposed framework. Consumer perspective of mobile payments as well as technic security and trust are best covered by contemporary research. The impacts of social and cultural factors on mobile payments, as well comparisons between mobile and traditional payment services are entirely uninvestigated issues. Most of the factors outlined by framework have been addressed by exploratory and early phase studies. Mobile phones have transformed telephony profoundly. They are equipped with functionalities which surpass telephony needs, and which inspire the development of value-added mobile services, the use of mobile phones as access devices, and mobile commerce in general. The number of mobile phones in use far exceeds any other technical devices that could be used to market, sell, produce, or deliver products and services to

手机支付国内外对比

随着智能手机日趋流行，手机的功能早已不是打打电话，发发信息就够了，其中，手机支付服务也开始在智能手机服务中突起。 根据华尔街日报的报道，搜索引擎巨擘谷歌公司(Google Inc.)周四对外宣布了其电子钱包业务计划，使用Android系统智能手机的消费者通过在收款台的终端机上感应一下手机，即可实现购物支付或兑换优惠券。谷歌的电子钱包Google Wallet和Google Offers将于今年夏天正式推出。 第二个国外主流移动支付服务，金融服务公司CashEdge本周正式推出了Popmoney服务。Popmoney高级副总裁尼尔·普拉特（Neil Platt）表示，目前只向两大金融机构提供该服务，今后数月里将扩充至七家。使用Popmoney，用户可通过短信或是电子邮件向商户付款。收款方将收到一串可用于提取现金的代码。这是第一项允许银行客户通过电子邮件或是电话号码付款的服务。普拉特表示：“我们认为，几年后这将成为每个支票帐户不可缺少的一部分。” 其实早在这两家公司之前，eBay旗下的PayPal早已在2006年4月正式推出了基于短信服务的手机支付服务，使美国和加拿大的用户可以随时随地通过自己的手机进行支付。借助PayPal手机支付的“短信购买”（Text to Buy）服务，他们只需以短信的形式发送商品代码，即可购买CD、DVD、鞋、服装等商品。 另外，由Twitter联合创始人杰克·多尔西（Jack Dorsey）创办的Square 是目前较为当红的移动支付企业，每天处理300万美元交易，它通过一个可以插入到iPhone耳机插孔中的小设备来进行操作，当信用卡在读卡器上划过时，就能通过一系列处理来完成支付。 至于国内，目前的手机支付就有阿里巴巴旗下的手机支付宝，她支持手机即时使用支付宝来支付，目前绑定的网银只有建设银行的卡通服务。当用户在支付宝有余额的时候，手机支付宝将十分方便，否则要想通过手机充值，就只能通过中国建设银行的卡通来充值，其中包括安全盾等一系列手续。 另根据东方网消息：6月8日，中国银联联合相关各方推出的“银联在线支付”和“银联互联网手机支付”两项业务在京亮相。在依托现有银行卡交易清算系统基础上，中国银联建成了具有银联特色、开放式的无卡交易处理平台。只要手中持有银联标志的银行卡，不需要注册、开通网银、购买网银盾等一系列繁复的手续，就可以实现网络、手机支付（手机需要下载客户端）。目前，中国银联

移动支付发展现状及前景浅析

移动支付发展现状及前景浅析摘要：智能手机的普及，让人们可以逐渐摆脱台式机和笔记本，在移动中完成更多的消费、交易、和支付行为。无论是阿里巴巴支付宝侧重的远程支付，还是腾讯微信擅长的近场支付，都在冲击着传统零售支付体系，移动支付的巨大发展前景不言而喻，但移动支付在快速发展的同时，也面临着一些制约因素。 关键词：移动支付；移动理财；网络安全；金融监管 一、移动支付的市场发展现状 移动支付给人们提供简单、快捷的支付方式，对于这样的一种支付方式，是符合中国消费者需求的一种支付模式。由于这样的优势和特点，移动支付正赢得越来越多智能手机用户的青睐。国内智能机的广泛使用，手机网民高速增长，对于移动支付起到了催化作用，撬开了巨大商机。2015年中国第三方支付移动支付市场规模达到了163626亿，同比增长率为104.2%。自第二季度起，移动支付的规模首次超过PC端支付，之后差距逐渐拉大。不管是资本市场还是普通消费者，都体会到了移动支付的热度。顷刻间，从电商到线下零售商，从大型软件企业到独立服装代购者，各色产品纷纷接入微信支付，用户红利首先在移动电商及支付层面爆发开来。马化腾推动的“微信+财付通”的移动支付向目前全球最大的网络支付、马云引以为傲的支付宝发起了支付大战。双方展开了激烈的竞争，抢夺用户资源。 二、移动支付的发展趋势 未来几年内中国的手机支付产业链将保持40%左右的年增长率。

来自易观智库的数据也证实了业界对中国移动支付市场发展前景将是一个可观的利润空间。根据易观智库预计，移动支付未来将进军以下两个战场。 （一）移动理财 支付清算是金融的最根本功能。解决了支付，各种资金配置活动就能展开。比如在互联网金融时代，以支付宝为代表的第三方支付服务的出现，就带来了阿里小贷、余额宝、P2P网络借贷和众筹融资等新兴金融组织或产品的兴起。现在，这一进化链，会在移动世界中发生。移动支付的兴起，又会催生出其它移动金融服务，包括移动理财。可以预见，不久的将来，在手机上理财，会像在电脑上理财一样普遍。已有雏形的移动理财模式，大致可分为几类：一是投资者通过移动支付企业购买传统金融产品，目前主要表现为互联网货币市场基金。这种模式在降低投资门槛、带来投资回报的同时，还融入了消费支付功能，比如腾讯微信与华夏基金合作的“理财通”。二是传统金融机构自己设立的电子平台，进一步向移动端拓展，利用移动支付方式对接其理财产品、保险产品，比如平安集团的“壹钱包”。三是P2P网络借贷、众筹融资等互联网金融模式在移动场景中的应用。四是一些不规范的、处于灰色地带的投融资行为。这四种模式风险各不相同。前两者相对规范，但在公众大量涌入后，需要特别注意风险提示，避免在收益率等信息上误导投资者，因为即使货币市场基金也不是无风险的。第三种模式的风险在于整个行业良莠不齐，缺乏有效监管，可能出现“劣币驱逐良币”的现象。最后一类模式，则是地下民间金融的

中国移动支付发展现状

中国移动支付发展现状 一、调查内容： （一）、移动支付概述： 一）、移动支付的定义 移动支付，是指由移动运营商、移动应用服务提供商（MASP）和金融机构共同推出的、构建在移动运营支撑系统上的一个移动数据增值业务应用；是交易双方通过移动设备，采用无线方式所进行的银行转账，缴费充值、银证业商场购物和网上服务等商业交易活动。 通常移动支付所使用的移动终端是手机、掌上电脑、个人商务助理（PDA）和笔记本电脑。作为新兴的电子支付方式，移动支付具有随时随地以及方便、快捷、安全等诸多特点，消费者只要拥有一部移动终端设备，就可以完成理财或交易，享受移动支付带来的便利。 二）、移动支付的分类 1、按获得商品的渠道分类 根据获得商品的渠道不同，移动支付分为三种类型： 1).移动服务支付：用户购买的是基于手机的内容或应用（如手机铃声、手机游戏等），应用服务的平台与支付费用的平台相同，即皆为手机，以小额支付为主。 2).移动远程支付：远程支付有两种方式，一是支付渠道与购物渠道分开的方式，如通过有线上网购买商品或服务，而通过手机来支付费用；二是支付渠道与购物渠道相同，都通过手机，如通过手机来远程购买彩票等。 3).移动现场支付：是指在购物现场选购商品或服务，而通过手机或移动POS机等支付的方式。现场支付分为两种：一种是利用移动终端，通过移动通信网络与银行以及商家进行通信完成交易；另一种是只将手机作为IC卡的承载平台以及与POS机的通信工具来完成交易。

2、按交易金额分类 根据交易金额的大小，移动支付分为两种类型： 1).微支付:指交易额少于10美元，通常是指购买移动内容业务，例如游戏、视频下载等。 2）．宏支付:宏支付是指交易金额较大的支付行为，例如在线购物或者近距离支付（微支付方式同样也包括近距离支付，例如交停车费等）。 3、按业务模式分类 根据业务模式的区别，移动支付分为手机代缴费业务、手机钱包、手机银行和手机信用平台等几类。 4、按接入方式分类 移动支付接入方式主要有五种：第一种是利用短信（STK）方式；第二种是语音方式IVR（Interactive Voice Response交互式语音应答）；第三种是利用USSD方式；第四种是使用WAP协议实现；第五种是利用WEB方式实现。目前主要采用的是语音、STK和WWW，其余两种则较少被使用。 三）、移动支付商业模式 1、以移动运营商为运营主体的商业务模式 当移动运营商作为移动支付平台的运营主体时，移动运营商会以用户手机话费账户或专门的小额账户作为移动支付账户，用户所发生的移动支付交易费用全部从用户话费账户或小额账户中扣减。运营商为主体的运营模式具备以下特点：通过直接和用户发生交易关系，技术实现简便；发生大额交易可能与国家金融政策发生抵触，运营商需承担部分金融机构的责任。 2、以银行为运营主体的商业务模式 该模式下通过专线与移动通信网络实现互联，将银行账户与手机账户绑定，用户通过银行卡账户进行移动支付。该运营模式特点是移动支付业务不能够实现跨行互联互通，各银行只能为自己用户提供服务。 3、以运营商和银行或卡组织合作成立公司为运营主体的商业务模式 4、以独立的第三方为运营主体的商业务模式 第三方服务商独立于银行和移动运营商，利用移动通信网络资源和金融机构的各种支付卡，实现支付的身份认证和支付确认。通过第三方交易平台，用户可以实现跨银行移动支付服务。该业务模式下移动运营商、银行和第三方之间