文档库 最新最全的文档下载
当前位置:文档库 › 银行存管时代到来

银行存管时代到来

银行存管时代到来
银行存管时代到来

第三方存管再升级

现如今大众理财更倾向于互联网P2P金融理财平台,其投资门槛低、收益较高很是吸引人,然而资金安全性却一直备受争议。国家监管机构也多次表明网贷平台需要走向银行存管的监管,以保证用户资金的安全性。

为适应国家监管要求,保障投资者资金安全透明化,金融工场于9月11日与徽商银行就平台资金存管正式签署战略合作协议,徽商银行成为金融工场的资金存管合作银行。用户在金融工场的交易资金通道将由第三方支付账户全面迁移至徽商银行P2P资金存管系统。双方会在系统匹配对接、账户管理体系、资金结算体系等领域展开深度合作。自此,国内接入银行级别资金存管的上市系P2P平台诞生,P2P平台银行级资金保障时代已经到来。

金融工场相关负责人表示,P2P接入银行渠道的资金托管,是行业步入健康发展轨道的一个积极信号。徽商银行是国内知名的区域性股份制商业银行,其成长性、盈利性等各项经营指标也位居同业前列,选择徽商银行是因为其对P2P行业的理解较为深入,技术方面也相对成熟,在沟通处理问题方面的反应也十分迅速,此次双方合作可谓优势互补,将大幅促进传统金融与互联网金融在创新金融服务领域的共同探索。

此次与徽商银行的资金存管体系对接后,用户在金融工场的投资将更加透明化、规范化、便捷化。有助于提升平台风险管理能和投资人的风险识别能力。未来,金融工场或将引入徽商银行的余额理财,并且通过双方合作,尽可能多的创新支付、消费等应用场景功能,为用户带来更贴心的金融理财服务。

未来,投资用户在金融工场的交易资金通道,将由第三方支付托管账户全面迁移至徽商银行资金存管系统。届时,用户在进行绑卡、充值、投资、提现等资金操作时,将全部在徽商银行页面上进行。金融工场技术负责人透露:“目前,双方工程师正在进行紧密的技术对接,待系统切换完成后,用户进行绑卡、充值、投资、提现等资金操作时,均通过徽商银行

电子账户完成。”

商业银行公司金融业务的创新与转型

商业银行公司金融业务的创新与转型 【摘要】随着经济全球化的发展,金融业也正以极其迅猛的趋势向前发展,商业银行公司金融业务的创新和转型已经成为当前形势下一种必然的趋势。在发展过程中,公司的金融业务是商业银行发展的重要基础,影响着银行在市场上的竞争力,因此提高金融业务的创新能力是顺应当前市场发展的要求。 【关键词】商业银行;公司金融业务;创新;转型 在金融国际化的发展趋势下,利率市场化也逐步推进,以存贷款利差为主要利润来源的盈利模式面临着巨大的冲击。商业银行公司金融业务应加快创新步伐,转变战略,以适应当前利率市场化的需求,降低信用、汇率等风险[1]。然而在创新和转型进程中,传统的金融业务创新模式改革步伐缓慢,很大程度上阻碍了商业银行的发展。鉴于此,我国应该吸取国外先进的经验,结合我国国情,提出切实可行的发展路径,推动商业银行公司金融业务的创新和转型。 一、我国商业银行公司金融业务的创新现状 目前,我国的商业银行已经改变了传统的单纯存贷业务的发展模式,不再是只关注贷款审查,而是更注重企业交易对象及所处行业的兄弟公司和相关产业链的连锁效应,更加

综合地分析公司持续发展的经营能力[2]。在供应链的背景下,逐渐扩大了业务范围的着眼点,推动了中小企业以及特殊行业的金融业务服务的发展。 第二,商业银行对企业年金业务领域的服务功能进行了积极的探索,对现金管理的服务平台进行了综合运用,拓展了各种服务,提高了企业资金的运营效率。在最近几年,企业年金市场的业务模式向着多样化和个性化的趋势发展,拥有更强的竞争力。企业年金业务的开展改变了以往只由养老保险公司提供服务的格局,目前,商业银行的企业年金市场发展正日益成熟。 第三,商业银行创新了各种信用工具载体,例如企业信用卡的透支功能、支票授信业务、知识产权质押等无形资产价值的开发产品等。在为中小企业提供短期融资支持方面上,银行的这些创新使得中小企业小额贷款与短期融资的业务 审批流程得到了很大的简化,使得工作的效率大大提高[3]。 第四,在现代化科技的发展下,商业银行的网银业务给企业提供了实用新型的业务平台,并且得到了普及。银行为企业打造的网银业务不仅具有高效率,且成本低,有利于企业拓展更多的金融服务,得到了各个商业银行的一致认可。在世界经济一体化的形势下,国内企业的国际化步伐也逐渐加快,网银等支付手段以其方便快捷的优势促进了企业和世界各国业务的接轨。

银行与网络借贷平台的资金存管服务协议

资金存管服务协议 协议编号: 甲方(商户): 法定代表人: 地址: 联系人:联系电话: 电子邮箱: 乙方(银行):ⅩⅩⅩⅩ银行股份有限公司 法定代表人:ⅩⅩ 地址:ⅩⅩ市北部新区洪湖东路11号财富D座 联系人:ⅩⅩ联系电话:9 电子邮箱: 鉴于: 1、甲方是根据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》在中国境内依法设立、以互联网为主要媒介、为有投融资需求的自然人、法人及其他组织提供信息及资金撮合平台的运营主体。乙方是经中国人民银行批准的、合法成立并有效存续的商业银行,享有充分的法定权利开展资金存管业务。 2、甲方作为网络借贷平台的运营主体,委托乙方作为甲方平台用户交易资金的存管方,乙方愿意接受甲方的委托。为明确双方在互联网金融业务存管服务中的权利、义务及责任,双方根据相关法律法规签订本合作协议。 双方在此申明:甲乙双方均具有法定权利和充分的授权签署本协议并履行在本协议项下的全部约定。

第一章定义 如无特殊说明,下列术语在本协议中的定义为: 第1条甲方平台:甲方投资建设并运营的为有投融资需求的自然人、法人及其他组织提供以互联网及/或移动互联网为主要媒介的信息及资金撮合平台。在本协议中指的是XXX【列明平台名称,网址】,ICP备案登记号XX。 第2条平台用户:在甲方平台及资金存管系统完成身份信息及银行卡信息认证,并通过甲方平台进行投融资的自然人、法人或其他组织,甲方及其关联方出于计收服务费、担保费等需要也可注册为平台用户。 第3条融资标的:融资用户通过甲方平台发布的包括融资人信息、资金用途、需求额度、融资价格、融资周期、还款计划、还款方式等在内的信息组合。 第4条交易指令:甲方平台记录的与平台用户间权益转移行为有关的交易及其关联数据。第5条划转指令:资金存管系统记录的平台用户之间的虚拟账户额度转移及其关联数据。第6条资金存管系统:是指由乙方为甲方提供的具备开户、充值、投资、缴费、提现、还款、分账并记录具体账务明细及资金余额、受理甲方平台融资标的报备、具备交易指令与划转指令的信息一致性比对与校验等功能的集账务管理和业务监督管理的综合系统。 第7条资金存管业务:乙方作为存管银行接受甲方委托,按照法律法规规定,为甲方用户提供资金存管、办理资金清算和其他约定存管服务并收取相关费用的业务。 第二章合作内容 第8条乙方接受甲方委托提供资金存管服务,乙方的服务内容包括:根据甲方申请为甲方平台提供自有资金账户及资金存管专用账户的开立、为甲方平台用户及项目建立簿记信息、对甲方平台交易资金进行指令信息的核验和划付、履行国家有关法律法规及监管机构规定的职责。 第三章权利和义务 第9条甲方的权利和义务 1.甲方保证其向乙方提供的所有证件、资料均合法、真实、准确、完整和有效。甲方资料 发生变化时,甲方必须按照约定的要求,自发生变化之日起5个工作日内书面通知乙方。 因甲方提供的信息不真实、不准确、不及时和不完整导致的任何风险、损失与责任由甲方完全承担;如因此给乙方造成损失的,乙方保留向甲方追偿损失的权利。 2.甲方郑重声明其已依照法律法规的规定在地方金融监管部门完成了备案登记,并按照通 信主管部门的相关规定申请获得相应的增值电信业务经营许可,是依法成立的业务经营

河南银行业金融机构从业人员三十个严禁

河南银行业金融机构从业人员三十个严禁 一、严禁自办或参与经营典当行、小额贷款公司、担保公司等融资机构,充当资金掮客,参与或变相参与非法集资。 二、严禁个人经商办企业或在企业兼职、挂职。 三、严禁为关系人或协助他人违规获取银行信用。 四、严禁授信人员在调查、审查过程中弄虚作假,默认或协助客户提供伪造的、虚假的授信资料。 五、严禁以个人或单位名义违规提供担保、承诺或出具保函。 六、严禁违规办理非真实贸易背景的商业汇票和贴现业务。 七、严禁独自或伙同他人挪用、盗取银行或客户资金。 八、严禁出租出借个人账户,违规与客户发生资金往来。 九、严禁未按规定查验客户身份,违反客户意愿办理业务。 十、严禁冒充或代替客户签字,违规代理客户办理业务,以个人名义代客保管身份证、存单、印章、U盾等重要物品。 十一、严禁违规代客理财,诱导、误导、超授权销售理财产品。 十二、严禁违规办理信用卡业务,利用信用卡套现。 十三、严禁违规查询个人征信或企业征信。 十四、严禁违规为个人、单位开立银行账户或开通电子银行,违规办理查询、冻结、解冻、扣划等业务。 十五、严禁复制、盗用、超权限持有柜员卡、授权卡、密码,共用业务系统用户。 十六、严禁违规管理库存现金,白条抵库,不在视频监控下办理现金业务。 十七、严禁违规使用印章、密押,私刻、盗用银行或客户印章,私自留存银行废止印章。十八、严禁违规管理有价单证和重要空白凭证,私自留存作废有价单证或重要空白凭证。十九、严禁在会计结算、授信审批、费用管理等方面化整为零,规避授权控制。 二十、严禁伪造、篡改、擅自销毁纸质或电子信息档案。 二十一、严禁指使、授意、强迫他人违规办理业务。 二十二、严禁违规操作危害银行计算机系统安全。 二十三、严禁违规操作、行为失范,损害银行业形象及消费者合法权益。 二十四、严禁以散播负面信息或行贿等手段进行不正当竞争。 二十五、严禁在存款、贷款、结算业务中逆程序、缺程序违规操作造成案件(风险)。二十六、严禁弄虚作假向上级和监管机构提供不实信息或隐瞒案件(风险)信息。 二十七、严禁利用职务之便以收取中介或合作机构返佣等方式违规谋取个人利益。 二十八、严禁利用职务之便倒卖、泄露银行或客户信息。 二十九、严禁套取银行信贷资金流入资本市场或从事高利转贷。 三十、严禁参与涉黄、涉黑、涉恐、涉毒、涉赌等违法行为。 上述“三十个严禁”适用范围为河南省辖区银行业金融机构所有从业人员,对违反禁令的银行业金融机构从业人员由所在机构依法依规予以追责或辞退,担任高管职务的依法依规予以撤职或辞退,构成犯罪的移送司法机关,造成严重后果的上追两级问责。

商业银行公司金融部职能部门岗位职

商业银行公司金融部职能部门岗位职责 一、经理 (一)严格贯彻执行党和国家的路线、方针、政策,遵守国家的法律、法规,认真贯彻落实本行各项规章制度。 (二)拟定全行公司类业务的发展规划和营销策略,负责本行公司类业务营销与管理工作。 (三)负责本部门日常管理工作,组织本部门员工加强学习、改进服务,提高经营管理水平,提高服务质量,负责本部门岗位责任制的制定与员工考核。 (四)制订本部门工作计划,根据统一管理与专业分工负责的原则,对部门工作人员的工作进行合理安排,领导本部门人员全面完成部门工作计划。 (五)指导、协助支行又好又快开展公司类各项业务,促进支行全面完成年度工作任务。 (六)负责公司类业务操作流程和相关管理制度的制定、信贷产品的开发等。 (七)负责完成领导交办的其他工作。 二、经理助理 (一)严格贯彻执行党和国家的路线、方针、政策,遵守国家的法律、法规,认真贯彻落实本行各项规章制度。 (二)协助部门经理做好本部门日常管理工作,做好分管工 作,促使本部门各项工作计划顺利完成。 (三)负责分管公司类业务的市场营销、客户管理与维护。

(四)负责分管小企业授信的市场营销、业务宣传、产品设计、人员培训、客户管理以及信息反馈等工作。 (五)负责分管涉农贷款的市场营销、业务宣传、产品设计、客户管理以及信息反馈等工作。 (六)负责完成领导交办的其他工作。 三、市场营销岗 (一)负责组织支行开展公司客户负债业务、资产业务以及中间业务的市场营销。 (二)负责总行直管的公司客户和重大项目的市场营销、服务管理和客户维系工作。 (三)组织开展银团贷款业务,负责开展信贷组合方案的制定,统筹协调行内相关资源,为公司客户提供“一站式”服务和“一揽子”解决方案。 (四)负责对本行公司业务产品的品牌进行策划、宣传和推广。 (五)负责与公司客户发展有关的政府管理部门、行业协会的工作联系,跟踪有关政策,寻找目标客户。 (六)指导和帮助支行跟踪当地的重大项目,寻找和挖掘目标客户,指导支行维护管理公司客户。 (七)组织市场调查,设计公司业务需求和客户服务方案。(八)负责全行公司类业务信息的收集、整理和分析。 (九)负责完成领导交办的其他工作。 四、业务管理岗 (一)对上报总行贷审会审批的公司客户授信业务进行贷前调查评价,参与部分大额贷款的贷后检查。

金融行业现状

金融业(银行机构)猎头市场调查报告 目录 一、我国银行业市场现状 二、金融业人才供需情况 三、银行机构紧缺职位 四、金融从业人员薪资水平 五、金融业猎头市场份额 六、金融猎头机构(竞争对手)分析 七、银行与猎头公司的交互 八、SWOT分析 九、尚待解决的问题 十、附录

金融业(银行机构)猎头市场调查报告 一、我国银行业市场现状 我国银行业的机构数量较多,除了3家政策性银行以外(开发行、农业发展、进出口),还有4家国有商业银行(中、农、工、建)、13家股份制商业银行(交通银行、上海浦东发展银行、招商银行、广东发展银行、深圳发展银行、兴业银行、浙商银行、中国民生银行、中国光大银行、华夏银行、渤海银行、中信银行、北京银行、上海银行等),114家城市商业银行和上千家城市信用社以及一大批农村信用社。在华营业性外资金融机构达到191家(如美国花旗银行、英国汇丰银行、英国渣打银行、香港东亚银行、香港南洋商业银行等),其中已有84家获准从事人民币业务。 图1 中国各银行营业网点分布图 全国银行业金融机构营业网点共197560个。4家大型商业银行营业网点68 180个;政策性银行营业网点2188个;股份制商业银行营业网点3696个;城市

商业银行及城市信用社营业网点7187个;农村信用社(含农村合作银行、农村商业银行)营业网点80692个;邮政储蓄营业网点35617个。 二、金融业人才供需情况 1、需求量大 目前,上海、北京、广东和江苏这几个省市对金融行业人才的需求量很大,尤其是对金融行业的中高端专业人才需求量非常大。从金融行业特性来说,一个企业的高端人才或者说高端服务,决定着这个企业在行业内的竞争力。 同时,从金融行业人才求职活跃度来看,金融行业从业人员的活跃程度比较高,1/3以上的人员会主动出击寻找更好的工作机会。 综合来看,金融人才需求量明显增加的原因有三: (1)从银行来看,国有商业银行、外资银行及股份制商业银行的竞争,使国内金融人才,尤其是与业务密切相关的中高端本地金融人才极为抢手,人才之战越演越烈; (2)国内外众多风险投资机构开始在内地、海外拓展投资业务,使投行领域的专业人才需求量增加; (3)股市回暖,对理财顾问、理财分析、规划师等专业人才的需求迅猛。 2、人才匮乏 国内外资金融机构中,华人高级职员如总监、副总裁等的年薪普遍在50万元人民币以上,高者可达400万元人民币以上。但令人头疼的是,目前国内符合这些要求的高级人才少之又少,猎头找起来也很费劲。 (1)银行业: 一方面,国有银行大多数人才缺乏境外培训和工作的经验,虽然目前大陆国有金融系统有很多优秀的人才,但他们适应的是计划经济体制下的运作方式,对本行业之外的金融业务关注比较少,这与国外当前金融运作模式有不少距离。这使得许多企业不得已从海外引进高级金融人才。 另一方面,那些高薪引进的人才又对国内经济市场运行机制不熟悉,国外这类人才一旦被挖进来,他们的通病就是“严重的水土不服”。

资金存管合作服务合同协议书范本

甲方: 乙方: 第一条:资金存管服务内容 1.1 乙方为甲方提供技术支持,包括存管系统的开发以及系统的交互,甲方协助系统交互并提供服务器与网络。 1.2 乙方为甲方提供商户资料,甲、乙双方就准入标准、存管模式、存管价格共同协商。 1.3 乙方为甲方提供支付公司、技术开发公司等多个销售渠道并且负责售前沟通,甲、乙双方就销售策略共同协商。 1.4 乙方为甲方提供日常运营服务,包括商户审核、客服工作、财务对账、差错处理、运营报表制作、商户轮巡、风险控制。甲方负责商户审核。 1.5 在合同期限内,乙方为甲方提供后续系统的升级以及新功能添加的服务。 第二条:权利及义务 2.1 乙方有义务保证为甲方提供的额系统正常对接运行,当系统出现异常时,甲方有权利要求乙方进行系统维护。 2.2 在合同有效期内,甲方有权利要求乙方为系统进行升级并添加新功能,乙方不得以任何不恰当理由拒绝提供服务。 2.3 乙方为甲方提供运营服务时,甲方有权利要求乙方提供运营报表、财务报表等日常工作资料以供审核。 2.4 乙方有义务向甲方提供真实有效的客户资源,甲方有权利对客户资源进行审核。 2.5 在合作期间,未经乙方允许,甲方不得将乙方提供的技术转交任何其他第三方。双方终止合作后,甲方应及时销毁乙方提供的所有技术文档,不得擅自利用或转交任何其他第三方。 第三条:盈利分配 3.1 甲乙双方分享合作业务直接收入,分配方式如下:

甲方获客,甲方获得直接业务收入的80%,乙方获得20%; 乙方获客,甲乙双方平分直接业务收入; 联合获客,甲方获得直接业务收入60%,乙方获得40%。 直接业务收入包括收费和存款收益。 3.2 不影响甲方平台业务延续情况下,若双方合作期限未满,甲方需支付乙方软件补偿费=*折扣系数(按合作年限每年递减)。 第四条:不可抗力 4.1 “不可抗力”是指在本协议签订后发生的、受影响一方无法预见、无法避免并无法克服的客观情况。因电信、银行系统升级或故障以及其他非因乙方故意或过失等不可抗力原因造成乙方提供的服务暂停,乙方不承担违约责任。 4.2 因受不可抗力影响而不能履行或不能完全履行本协议的一方可以部分或全部免除履行其责任。不可抗力发生后,甲乙双方须立即协商是否继续履行或终止本协议。 第五条:争议的解决 5.1 因执行本合同所引发的争议,由双方协商解决。如协商不成,则提交合同签署地法院诉讼解决。 5.2 发生争议或仲裁过程中,除了争议部分外,双方应继续履行本合同 第六条:其他 6.1 本协议一式两份,双方各执一份,具有同等法律效力,经双方签署并盖章后生效。 甲方盖章签字:乙方盖章签字: 签署日期:签署日期:

银行业金融机构行业市场主体应知事项告知单.doc

银行业金融机构行业 市场主体应知事项告知单 银行业金融机构行业市场主体从事生产经营活动除需依法办理营业执照外,还应根据具体经营范围办理董事和高级管理人员任职资格许可: 一、法律、法规依据 1、《中华人民共和国银行业监督管理法》; 2、《中华人民共和国商业银行法》; 3、《中华人民共和国行政许可法》; 4、《中国银监会中资商业银行行政许可事项实施办法》; 5、《中国银监会农村中小金融机构行政许可事项实施办法》。 二、申请人须达到的条件、标准和要求 1、申请中资商业银行董事和高级管理人员任职资格,拟任人应当符合以下基本条件: (1)具有完全民事行为能力; (2)具有良好的守法合规记录; (3)具有良好的品行、声誉; (4)具有担任拟任职务所需的相关知识、经验及能力; (5)具有良好的经济、金融从业记录; (6)个人及家庭财务稳健; (7)具有担任拟任职务所需的独立性; (8)履行对金融机构的忠实与勤勉义务。

还应当具备以下条件: (1)5年以上的法律、经济、金融、财务或其他有利于履行董事职责的工作经历; (2)能够运用金融机构的财务报表和统计报表判断金融机构的经营管理和风险状况; (3)了解拟任职机构的公司治理结构、公司章程和董事会职责。 申请中资商业银行独立董事任职资格,拟任人还应当是法律、经济、金融或财会方面的专家,并符合相关法规规定。 2、农村中小金融机构董事(理事)和高级管理人员拟任人应符合以下基本条件: (1)具有完全民事行为能力; (2)具有良好的守法合规记录; (3)具有良好的品行、声誉; (4)具有担任拟任职务所需的相关知识、经验及能力; (5)具有良好的经济、金融从业记录; (6)个人及家庭财务稳健; (7)具有担任拟任职务所需的独立性; (8)履行对金融机构的忠实与勤勉义务。 还应具备以下条件: (1)5年以上的法律、经济、金融、财务或其他有利于履行董事(理事)职责的工作经历; (2)能够运用金融机构的财务报表和统计报表判断金融机构的经营管理和风险状况; (3)了解拟任职机构公司治理结构、公司章程和董事(理事)

商业银行公司金融业务发展战略的若干问题探讨

商业银行公司金融业务发展战略的若干问题探 讨 文件编码(008-TTIG-UTITD-GKBTT-PUUTI-WYTUI-8256)

关于商业银行公司金融业务发展战略的若干问题探讨十七届四中全会以及中央经济工作会议决定,2010年及今后一段时期务必要在转变经济发展方式和调整经济结构上取得明显成效。调整经济结构已成为我国宏观经济运行的主旋律。产业结构调整是推进经济结构调整的中心工作。在银行间接融资占主导的背景下,产业结构调整又与银行信贷结构调整密不可分。经济结构、产业结构以及由此引起的信贷结构调整,既是商业银行公司金融业务发展的重大机遇,也构成了前所未有的挑战。我国商业银行必须依托经营环境的变化,制定切合实际、满足可持续发展要求的公司金融业务战略。 一 认识产业结构调整的规律,了解产业结构与信贷结构调整的互动关系,是商业银行依托宏观经济环境、制定公司金融业务战略的前提条件。 产业结构是一种要素配置载体,反映了自然资源、资本、劳动、技术、知识等生产要素的配置现状和分布趋势。最近二十年来,发达国家产业基本实现了向先进制造业和现代服务业集中的产业布局。1987~2007年间,OECD国家中金融、保险、房地产和商务服务业等现代服务业在GDP中的比重由%升至30%~40%。我国在技术积累、创新激励、知识产权保护、教育、文化等各方面处于劣势,产业结构优化调整的配套环境较差,要素流动不畅,制约了产业升级过程。我国可通过制定产业政策,重点完善与结构调整相关的硬件以及信贷、价格等软件基础设施,引导生产要素流动,助力产业结构优化升级。

首先,银行在产业结构调整过程中扮演着重要角色。宏观经济中的产业结构与信贷结构系一组互动关系。产业结构决定信贷结构,实体经济中的产业结构大致圈定了银行信贷的投放分布;同时,信贷资金在不同产业间的摆布,也会引致产业结构的变动。古典经济学家亚当·斯密在其名着《国富论》中指出:“慎重的银行活动,可 增进一国产业”。经济学大师熊彼特也在《经济发展理论》中进一步论证道:“银行通过提供信用,将社会储蓄资金以贷款的形式再分配,从而促进产业升级”。马列主 义经典作家进一步把货币信贷提升到对经济具有“第一推动力”的作用。 其次,经济发展史上,信贷结构优化促进产业强健的例子屡见不鲜。特别是后发国家。日本的产业政策久负盛名,二战后40多年中日本银行业根据国家产业政策 安排信贷投向,有力地推动产业升级为技术密集型和资本密集型。德国制造业的发达,也与德国银行业持续地提供中长期信贷密不可分。韩国银行业对电子产业数十年的 信贷倾斜政策,造就了诸如三星、LG等一批名闻遐迩的国际电子品牌。一个反例是 英国,其银行业长期偏爱贸易融资、忽视产业融资,不愿意发放中长期贷款,使英国错失了产业转型的机遇。 再者,改革开放以来,银行信贷有力地促进了我国产业结构调整。1979年小 平同志提出“银行应该抓经济……银行要成为发展经济、革新技术的杠杆”。此后,我国银行业改革拉开序幕,对经济的推动作用日益增强。20世纪80年代我国的纺织服装业、家电业的繁荣,90年代加工出口产业的发达,都受益于大量的银行信贷资金支持。特别是2003年国有银行股份制改造后,基于盈利和避险目的,商业银行提前布局有潜力的产业,并不断从夕阳产业退出,加速了我国产业结构的调整。对

如何判别银行存管是真存管还是假存管

如何判别银行存管是真存管还是假存管? 《P2P网络借贷办法细则》出台之后,平台面临业务限额、ICP/EDI证、银行存管多层要求,行业进入洗牌期,跨过合规门槛并不容易,但是银行存管实在是太难了! 不少平台以上线银行存管为噱头进行宣传,但实际上那并不是真正意义上的“银行存管”。或许只是签署了协议,又或许只是联合存管。 如最近一知名平台宣称上线银行存管,但投资者却反应,有关资金操作,整个流程没有任何改变,“存在感”很弱。 我们常言一直踩着红线的“资金池”,新·课堂| 今天我们说说"资金池"这个池... 它的风险关键在于,这笔金额庞大并且能被平台进行全权处理的资金,更容易被平台挪用,同时也为“庞氏骗局”提供了土壤,用户的资金承担着极大风险,风控制度形同虚设。 (一个平台不断的借新换旧,其所有坏账与利息均以新债覆盖,并不来源于项目收益本身,长此以往就形成了所谓的“庞氏骗局”。) 为了守护世界和平,贯彻风控与资金安全的重要性。所以!这个时候!银行存管登上监管舞台!银行存管已然成为P2P平台合规的必备,目前包括民生银行、浙商银行、广发银行等数十家银行已上线银行存管系统。 但据不完全统计,截至9月底全国仅51家P2P平台正式上线银行资金存管系统,可见银行存管条件之苛刻。 正确的银行存管解锁姿势 1.投资人在系统内均可开设独立账户充值、投资、提现及划拨等一系列交易均通过此账户内独立完成 2.平台无法参与其中的任何一项交易,在一定程度上杜绝了资金挪用风险,保障投资资金安全 那么,投资者如何理性辨别银行存管? 1.注意开户页面的网址,必须是银行提供的开户页面。 2.该银行有专门负责网络借贷资金存管业务与运营的部门,负责资金存管事项。 3.该银行存管系统中的每项涉及资金环节都需要身份验证,资金流转需在所存管的银行中进

金融行业分析

(二)金融行业 1.金融行业需求分析 金融业包括银行和非银行金融机构。银行是以吸收存款作为主要资金来源,以发放贷款为主要资金运用的信用机构,银行的基本职能是充当信用中介,充当支付中介,进行信用创造和调节经济。因此,商业银行和中央银行是真正的银行。非银行金融机构主要包括开发银行、投资银行、保险公司、信用合作社、储蓄银行、信托公司及其他专业银行、财务公司等。 我国的金融信息化被业内人士认为是“起步晚,却发展迅猛”。但与国外的金融企业相比,我们还停留在金融信息化的初级阶段。目前国内已经上马信息化的金融企业大多只是为客户提供信息查询而已,提供理财、咨询服务的不多。国外的经验告诉我们,金融信息化不是为了向客户提供一批简单的海量信息,而是要向客户提供个性化的金融服务,成为客户的投资理财专家,为客户整合加工所有的信息,分析投资动态,推荐投资产品等。要让信息化落到实处,主要要做到以下几点: 1)数据大集中。金融企业为顺应金融业务和信息技术相融合的大趋势,斥巨资将过去分散的、功能较弱的、以业务自动化处理为主的单一计算机系统改造为功能强大的集中式计算机应用系统。如今,这种系统已经成为金融企业经营管理和业务运作的核心基础和最重要的竞争武器。

2)建立数据仓库与数据挖掘。数据大集中后,利用数据仓库技术,可以使分散的信息变成集中的信息,使孤立的信息变成相互联系的信息,使一些潜在的原始的信息变成现实的经过加工的信息,使无价值的信息变成有价值的信息。数据仓库建成后,通过数据挖掘技术,可以有效地控制关联企业的信贷风险,能够形成以客户管理为框架的成本控制体系,从而实现金融企业经营资源的优化配置等等。更为重要的是,数据仓库可以为各级金融企业经营决策提供强大的可信赖的支持,减少决策的盲目性。 3)为金融业搭建多元化的综合业务平台。有了集中的数据仓库后,各项业务的开展将更为有的放矢,各项业务的开展也具备更多的可能性。金融业务多元化,服务功能综合化、全能化,从分业经营到混业经营,金融信息化网络化的发展将改变单一、传统的经营模式,实现综合经营。现在商业银行领域,如投资、证券、代理保险、信用卡、咨询服务、信息服务、保险箱服务等等,都已在金融市场上积极推进,中间业务的发展令人看好。 针对金融行业的特征,针对通信及信息技术具有以下要求:固移融合通信网络,开放灵活移动技术,构建稳定、安全、高效的企业信息化系统,提升组织效率,降低运营成本,开展新的业务合作模式。具体需求包括: (1)基础通信,包括有价格竞争力的互联网宽带、有线与无线混合的专线 (2)移动营销,包括高时效短信发送要求、可靠稳定应对大业务

银行资金存管的3种模式

银行资金存管也有猫腻 2016年8月出台的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》中的“……并选择符合条件的银行业金融机构作为出借人与借款人的资金存管机构。”这一规定明确为p2p 平台资金存管划下红线,一时间似乎“银行资金存管”已成为P2P平台是否合规的硬性指标。 但你不知道的是,银行资金存管也有猫腻,并不是所有宣传采用“银行资金存管”模式的平台都一定合规。 目前银行与P2P平台进行资金存管共有3种模式:银行直连,直接存管,联合存管。 银行存管模式对比 (1)银行直连

银行直连即P2P平台与银行直接开通结算支付通道,没有第三方介入。投资人投资时不必提前充值,直接通过银行系统在线交易;回款时,投资人也不必提现,资金会直接返还至投资人投资时使用的账户,即整个交易过程中的所有资金交易全部在银行系统内进行结算。 但因银行直连模式用户体验较差等原因,较少平台采用该模式。 优势:无需充值提现,能够节省手续费;投资人、借款人均在银行开设账户,支付通道使用银行自有通道,所有流程均在银行系统内完成,有效隔离用户资金与平台资金。 劣势:接口模式单一,用户体验差、服务差强人意。 (2)直接存管 直接存管是银行直连模式的优化版本,也是除银行直连模式外唯一符合监管要求的资金存管模式。由于银行直连模式支付体验较差,所以许多银行愿意接入第三方支付机构来负责其中的支付环节。P2P平台在银行开设平台资金存管账户、投资人和借款人的独立存管账户、风险准备金账户等多个账户。同银行直连模式一样,投资人和借款人的账户开在银行,资金结算由银行完成,但支付通道由第三方支付机构负责。同样有效地避免了平台挪用用户资金,保障了用户的资金安全。 优势:投资人、借款人均在银行开设账户,资金不流向平台,有效隔离平台与用户的资金。定制化程度高,用户体验优秀。 劣势:前期开发系统投入成本较大,对平台要求较高;用户需支付充值和提现手续费。 2017年6月19日,方橙式已与贵州银行签署《网络借贷资金存管业务合作协议》,达成银行资金存管合作,采取的资金存管模式为直接存管。方橙式平台为用户垫付充值手续费,用户只需支付很少的提现手续费。 (3)联合存管

解读资金存管和托管

互联网金融关于资金存管和托管的问题 1 资金存管和托管的区别是什么? 资金存管和托管间的区别在于是否有监管行为。 根据互联网金融指导意见中第十四条“客户资金第三方存管制度”中所提,“除另有规定外,从业机构应当选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构,对客户资金进行管理和监督,实现客户资金与从业机构自身资金分账管理。” 2016年9月银监会高层提及的P2P十大监管原则中,第五条为“投资人的资金应该进行第三方托管,不能已存款代替托管,托管是独立的监管行为。” 客户资金托管业务,是指商业银行作为托管人接受客户的委托,按照法律法规规定和合同约定,旅行安全保管客户资金、办理资金清算。监督资金使用情况、披露资金保管及使用信息等职责,为客户保障资金专款专用、提高效率、防范风险、提升信用的资产托管业务。 资金存管和托管之间区别在于托管方是否有监管行为,即是否对项目资金真实性走向进行核实,包括要核实借款人信息借款合同的真实性,也跟踪监管资金进入借款人账户后的具体流向。 现在所谈的资金存管包括:①借贷双方的投资人与借款人均在平台合作的银行开立个人账户;②银行按照托管协议约定的指令进行资金划转,实现投资人与借款人之间点对点直接流动资金,从而实现平台的手和客户的资金分隔开来。原来的第三方支付托管,实现的也是这部分功能,并没有对项目真实性等进行审核。相比较之下,银行即使只做资金存管,也比第三方支付托管安全级别高,这也是为什么监管更倾向于让银行来对P2P资金进行存管甚至托管。 2 为什么监管只提存管而非托管 第一,真正做托管有难度。一是体现在对P2P借款人和项目真实性的判断上,就目前国内的征信体质来看,这明显不太现实。银行自身的贷款业务对于最终的资金用途也无法进行持续跟踪,银行可以确认并做到的是借款人本身真实存在,并严格审查借款人一系列的相关资料,信用信息,固定资产抵押来降低坏账风险。但如果要他们肩负审核P2P借款人的责任,他们的意愿更低,因为P2P很常见的几类借款人,都是银行不愿意搭理的。二是体现在银行要实现托管的系统技术建设上。要实现P2P资金托管,银行必须专门重新打造一套系统,所付出得时间和金钱、精力成本都是很高的。 第二,银行做托管态度严谨。银行若真的进行托管,需要负担的责任很大,同时还得搭上自家的声誉,付出和收入很难成正比,之前有声音提出,央妈改动一字是为了给银行留下撇清责任的后路,也为后续实践操作预留足够的解释空间。 3 银行资金存管有哪些参与机构?

金融行业简介

金融行业简介 一、行业简介 定义:简单来说,金融就是资金的融通。金融是货币流通和信用活动以及与之相联系的经济活动的总称,广义的金融泛指一切与信用货币的发行、保管、兑换、结算,融通有关的经济活动,甚至包括金银的买卖,狭义的金融专指信用货币的融通。 核心:金融的核心是跨时间、跨空间的价值交换,所有涉及到价值或者收入在不同时间、不同空间之间进行配置的交易都是金融交易,金融学就是研究跨时间、跨空间的价值交换为什么会出现、如何发生、怎样发展,等等。 金融在国民经济中具有举足轻重的地位和作用,是社会资金运动的中枢神经系统。现代市场经济条件下,以货币流通和社会信用总和为内容的金融在社会资金的筹措和分配中所占的比重越来越大。因此,金融作为一国社会资金流通系统的基本组成部分,对经济的增长和发展起着十分重要的调节控制作用。 金融的构成要素有5点: 1、金融对象:货币(资金)。由货币制度所规范的货币流通具有垫支性、周转性和增值性。 2、金融方式:以借贷为主的信用方式为代表。金融市场上交易的对象,一般是信用关系的书面证明、债权债务的契约文书等,包括直接融资:无中介机构介入;间接融资:通过中介结构的媒介作用来实现的金融 3、金融机构:通常区分为银行和非银行金融机构 4、金融场所:即金融市场,包括资本市场、货币市场、外汇市场,保险市场,衍生性金融工具市场,等等; 5、制度和调控机制:对金融活动进行监督和调控等。 各要素间关系:金融活动一般以信用工具为载体,并通过信用工具的交易,在金融市场中发挥作用来实现货币资金使用权的转移,金融制度和调控机制在其中发挥监督和调控作用。 二、金融机构 金融机构,是指专门从事货币信用活动的中介组织。我国的金融机构,按地位和功能可分为四大类: 第一类,中央银行,即中国人民银行。 第二类,银行。包括政策性银行、商业银行。

关于商业银行公司金融业务发展战略的若干问题探讨

关于商业银行公司金融业务发展战略的若干问 题探讨 标准化管理部编码-[99968T-6889628-J68568-1689N]

关于商业银行公司金融业务发展战略的若干问题探讨 十七届四中全会以及中央经济工作会议决定,2010年及今后一段时期务必要在转变经济发展方式和调整经济结构上取得明显成效。调整经济结构已成为我国宏观经济运行的主旋律。产业结构调整是推进经济结构调整的中心工作。在银行间接融资占主导的背景下,产业结构调整又与银行信贷结构调整密不可分。经济结构、产业结构以及由此引起的信贷结构调整,既是商业银行公司金融业务发展的重大机遇,也构成了前所未有的挑战。我国商业银行必须依托经营环境的变化,制定切合实际、满足可持续发展要求的公司金融业务战略。 一 认识产业结构调整的规律,了解产业结构与信贷结构调整的互动关系,是商业银行依托宏观经济环境、制定公司金融业务战略的前提条件。 产业结构是一种要素配置载体,反映了自然资源、资本、劳动、技术、知识等生产要素的配置现状和分布趋势。最近二十年来,发达国家产业基本实现了向先进制造业和现代服务业集中的产业布局。1987~2007年间,OECD国家中金融、保险、房地产和商务服务业等现代服务业在GDP中的比重由15.4%升至30%~40%。我国在技术积累、创新激励、知识产权保护、教育、文化等各方面处于劣势,产业结构优化调整的配套环境较差,要素流动不畅,制约了产业升级过程。我国可通过制定产业政策,重点完善与结构调整相关的硬件以及信贷、价格等软件基础设施,引导生产要素流动,助力产业结构优化升级。 首先,银行在产业结构调整过程中扮演着重要角色。宏观经济中的产业结构与信贷结构系一组互动关系。产业结构决定信贷结构,实体经济中的产业结构大致圈定了银行信贷的投放分布;同时,信贷资金在不同产业间的摆布,也会引致产业结构的变动。古典经济学家亚当·斯密在其名着《国富论》中指出:“慎重的银行活动,可增进一国产业”。经济学大师熊彼特也在《经济发展理论》中进一步论证道:“银行通过提供信用,将社会储蓄资金以贷款的形式再分配,从而促进产业升级”。马列主义经典作家进一步把货币信贷提升到对经济具有“第一推动力”的作用。 其次,经济发展史上,信贷结构优化促进产业强健的例子屡见不鲜。特别是后发国家。日本的产业政策久负盛名,二战后40多年中日本银行业根据国家产业政策安排信贷投向,有力地推动产业升级为技术密集型和资本密集型。德国制造业的发达,也与德国银行业持续地提供中长期信贷密不可分。韩国银行业对电子产业数十年的信贷倾斜政策,造就了诸如三星、LG等一批名闻遐迩的国际电子品牌。一个反例是英国,其银行业长期偏爱贸易融资、忽视产业融资,不愿意发放中长期贷款,使英国错失了产业转型的机遇。 再者,改革开放以来,银行信贷有力地促进了我国产业结构调整。1979年小平同志提出“银行应该抓经济……银行要成为发展经济、革新技术的杠杆”。此后,我国银行业改革拉开序幕,对经济的推动作用日益增强。20世纪80年代我国的纺织服装业、家电业的繁荣,90年代加工出口产业的发达,都受益于大量的银行信贷资金支持。特别是2003年国有银行股份制改造后,基于盈利和避险目的,商业银行提前布局有潜力的产业,并不断

民生银行资金托管

中国民生银行网络交易资金托管三方协议 协议编号:2015-jimubox-sf 甲方为在乙方平台已注册用户 甲方声明: 兹声明甲方在申请办理客户交易结算资金托管业务前已仔细阅读并理解《中国民生银行网络交易资金托管三方协议》,甲方已明确知晓丙方仅负责网络交易资金托管,即丙方按照甲方申请或指令办理充值、转账、提现等资金划转业务;丙方不负责审核乙方所提供融资人和融资项目的真实性和合法性、不保障融资人和融资项目必然还款、也不保障甲方能够获得乙方融资项目下的本金和预期收益。甲方完全同意和接受本协议的全部条款和内容,愿意履行和承担本协议中约定的权利和义务。 乙方(网络交易平台):北京乐融多源信息技术有限公司 丙方:中国民生银行股份有限公司 鉴于: 甲方为在乙方平台成功注册的用户,乙方和丙方连通网络交易平台资金托管系统,乙方和丙方已签订《中国民生银行股份有限公司网络交易平台资金托管合作协议》(以下称“《合作协议》”)。 为此,甲、乙、丙三方依据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国合同法》、乙方交易及结算规则、丙方账户管理及结算规则和其他有关法律、法规、规章以及相关规定,就甲方在乙方进行网络借贷交易,丙方托管乙方客户

交易结算资金,及其他相关事宜达成《中国民生银行网络交易资金托管三方协议》(以下称“本协议”),供三方共同遵守,如乙丙双方签署的《合作协议》与本协议不一致的,以本协议为准。 第一章三方声明 第一条甲方声明如下: (一)甲方具有相应合法的投资或融资等资格,不存在法律、法规、规章、其他规范性文件和乙方交易规则禁止或限制其在乙方进行网络借贷交易的情形,甲方的角色包括但不限于投资人、融资人、担保人、渠道方及其他与本借贷项目相关的主体等。 (二)甲方保证其向乙方、丙方提供的所有证件、资料均合法、真实、准确、完整和有效。甲方资料发生变化时,甲方必须按照约定的要求,及时通知乙方和丙方。 (三)甲方保证其资金来源合法合规、且允许进行投资性交易。 (四)乙方已向甲方清楚揭示网络借贷交易风险,甲方已明确知晓并愿意承担网络借贷交易风险。 (五)甲方已明确知晓丙方仅负责网络借贷交易资金托管,即按照甲方或乙方申请或指令办理账户开立、绑卡、解绑卡、充值、转账、提现等业务;丙方不负责审核乙方所提供融资人和融资项目的真实性和合法性、不保障融资人和融资项目必然还款、也不保障甲方能够获得乙方承诺的项目本金和预期收益。 (六)甲方同意遵守有关的法律、法规及乙方交易规则。 (七)甲方已详细阅读本协议所有条款,准确理解其含义,特别是其中有关乙方、丙方的责任条款,并同意本协议所有条款。 第二条乙方声明如下: (一)乙方是依法设立的网络借贷平台[积木盒子]的运营商,具有相应的资格开展网络借贷相关业务。

商业银行各部门职责

商业银行部门职责 一、办公室 1、组织制定分行行政管理、人力资源管理、安全保卫管理制度规范,并组织实施; 2、负责组织分行重要工作会议、分行行长办公会议,建立分行内部和对外信息传播渠道和信息沟通机制,起草分行综合性文件和其他文字材料。 3、负责分行层面的行政接待,分行领导的日常办公及公务活动安排。协助分行领导做好综合协调工作; 4、制定分行内外部网站、公文处理、传信系统、视频会议系统等办公系统的业务管理规范,并组织实施; 5、负责与政府、监管部门、服务商、媒体等外部机构建立良好的公共关系,维护分行的形象和利益; 6、牵头制定并落实分行安全保卫年度工作计划;负责落实分行营业网点安全防范设施标准,组织实施分行营业网点安全保卫基础性设施的规范化建设; 7、负责分行网络管理、系统管理、前台支持等信息技术支持工作; 8、承担分行办公营业用房资产管理的职责;负责分行办公场所的物业管理;承担分行物资和固定资产管理的职责,负责建立并落实分行物资管理、固定资产购置管理体系、规范和程序。

9、编制分行的经营计划与财务预算,并跟踪分析执行情况;负责分行相关统计报表编制与上报; 10、按照分行经营绩效管理政策和指标体系,收集相关信息,进行分行及所辖机构的绩效评价管理工作; 11、对辖内各项业务费率、利率和汇率的确定进行审核;进行辖内大额资本性支出的管理及投资决策; 12、根据资金管理有关规定,开展人民币业务;贯彻分行资产负债管理的政策,并监控其执行情况。 二、公司银行业务管理部 1、根据分行公司银行业务战略规划与工作计划,结合分行当地特点及整体经营发展需要,制定分行公司银行业务、公司银行产品及贸易金融业务的发展计划与年度经营计划,并予以组织落实; 2、推进分行公司银行业务条线整体运作及相关规章制度建设,并予以组织落实; 3、开展行业分析与市场研究,确定分行客户营销与风险防控策略,推进分行营销团队各阶段经营目标实现和合规稳健经营; 4、开展市场调研与同业产品分析,实施公司银行产品属地化创新与优化; 5、牵头营销分行重点目标客户,提高目标客户的市场份额和效益贡献,协调各营销团队市场营销工作,建立分行内部联动营销机制,推进对重要大客户的经营能力和价值挖掘能力; 6、开展分行公司银行产品的产品经营与市场营销,并实现品牌

2020年(金融保险)中国农业银行客户交易结算资金第三方存管业务介绍

(金融保险)中国农业银行客户交易结算资金第三方 存管业务介绍

中国农业银行客户交易结算资金第三方存管业务介绍 第三方存管业务背景 壹、1996年颁布的《证券运营机构证券自营业务管理办法》; 二、1998年底出台的《证券法》中,提出了自营资金和客户交易结算资金分账管理的要求; 三、2001年《客户交易结算资金管理办法》即3号令; 四、2004年初,建行对南方证券实行客户交易结算资金第三方存管。 第三方存管有关账户名称释义 证券X公司客户资金法人交收账户:指证券X公司在主办存管银行以“客户交易结算资金专用存款账户”名义开立的,专门用于完成和登记结算X公司和场外交收主体之间的客户资金法人交收的账户。客户交易结算资金专用存管账户(以下简称“专用账户”):是指以证券X公司名义开立的、用于集中存放投资者(包括个人和机构投资者)的交易结算资金的账户。该账户资金属于投资者所有,除了客户交易结算资金划转、证券交易清算、佣金手续费、利息和其它合规收费项目外,不得它用。该账户委托存管银行进行监管。 第三方存管(或客户)结算备付金账户(以下简称“结算备付金账户”):是指证券X公司在中国证券登记结算有限责任X公司(以下简

称“登记结算X公司”)开立的结算备付金账户,该账户和证券X公司自营业务结算账户相分离,专门用于证券X公司已实行第三方存管的经纪业务和登记结算X公司之间的法人资金交收。该账户委托存管银行进行监管。 证券X公司自有资金账户(以下简称“自有资金账户”):是指证券X公司在存管银行核算系统中开立的、用于存放佣金、利息收入和其他合规收费等资金的账户。该账户由证券X公司支配。 资金账户:指证券X公司为投资者在柜台交易系统中生成的用于证券交易的账户。该资金账户和投资者的存管账户之间存在壹壹对应的关系,证券X公司根据资金账户对投资者日间的证券交易进行前端控制且根据账户余额计算计息积数,对投资者资金进行计息。 客户交易结算资金存管账户(以下简称“存管账户”):指投资者在存管银行开立的专门用于资金划转和证券买卖清算记账的账户,该账户和投资者在证券X公司开立的资金账户建立壹壹对应关系。 客户银行结算账户(以下简称“结算账户”):指投资者在存管银行或协办行开立的用于资金结算和存取款的资金账户。该账户和投资者在存管银行开立的存管账户之间建立壹壹对应关系。本方案中该账户以中国农业银行借记卡,或协办行的借记卡或存折为载体。 中国农业银行第三方存管系统综述 第三方存管系统是对证券X公司专用账户及其下挂的每个投资者的存管账户进行账务管理的系统,主要用于对证券客户

相关文档
相关文档 最新文档