汇款练习(1)
第四章汇款结算方式
名词解释:
顺汇、逆汇、电汇、信汇、票汇、退汇
单项选择题:
1. 伦敦一家银行委托国外代理行向收款人办理汇款解付, 头寸调拨如下( )
A . 主动借记对方账户
B . 主动贷记对方账户
C . 授权借记对方账户
D . 授权贷记我方账户
2. 客户要求银行使用电汇方式向国外收款人汇款, 则电讯费用由( )承担
A . 汇出行
B . 汇入行
C . 汇款人
D . 收款人
3. 银行办理业务时通常无法占用客户资金的汇款方式是( )
A . 电汇
B . 票汇
C . 信汇
D . 以上都是
4. 采用寄售方式来出售商品时, ( )承担的风险很大.
A . 进口商
B . 代销商
C . 银行
D . 出口商
5. 适宜采用电汇结算的债权债务, 一般是( )
A . 零星的、小额货款
B . 付款时间紧急的大额货款
C . 贸易从属费用
D . 不紧急的款项
6. 代理行向收款人解付电汇款项之前需要( )
A . 核对汇出行授权人签章
B . 核对汇出行密押
C . 核对汇出行电文格式
D . 核对汇出行汇票票根
7. 对出口商有利的贸易结算汇款方式是( )
A . 先结后出
B . 赊销
C . 延期付款
D . 售定
8. 对进口商不利的贸易结算汇款方式是( )
A . 延期付款
B . 赊销
C . 售定
D .预付货款
9. ( )是我国南方沿海三省对港澳地区出口某些鲜活商品的一种特定的结算方式。
A . 延期付款
B . 赊销
C . 售定
D .预付货款
10. 在票汇中，汇出行开出的汇票是一种（）。
A.银行远期汇票
B.银行即期汇票
C.延期汇票
D.固定日期付款汇票
判断题:
1. 通常票汇方式下收款人收妥资金的的时间比使用电汇方式要短。
2. 使用电汇时资金到账速度快, 但是费用比信汇高.。
3. 汇款结算都是通过银行来传递资金的, 所以是以银行信用为基础的结算方式。
4. 预付货款可以保证进口商得到所需的货物。
5. 未开设清算帐户的两家银行之间发生汇款业务时,至少需要通过一家碰头行才能结清头寸。
6. 信汇委托书可以通过背书而流通转让。
7. 如果汇出行与汇入行之间互设清算帐户, 则肯定使用电汇办理客户汇款。
8. 对进口商而言, 售定比预付货款的风险要小。
9. 使用票汇时，银行即期汇票一经交付，通常不能主动止付；但若遗失或被偷
盗, 则可办理挂失止付。
10. 汇款方式目前广泛应用于国际贸易货款结算。
填充题:
1. 汇款结算方式一般有四个当事人：汇款人，收款人，___________和__________。
2. 银行按汇款人的申请办理________汇款业务；按汇出行的指示办理_______汇款业务。
3. __________方式适用于急需用款和大额汇款。
4. 电汇方式的特点有______________、_______________、______________等。
5. 信汇方式的特点有_______________、_________________、___________________等。
6. 在汇款方式中, ________所使用的汇款工具具有可转让性, 通过________即可转让。
7. 汇出行在汇入行设有清算帐户时, 汇入行可根据授权在解付汇款后________对方账户。
8. 票汇方式的特点有______________、_______________、______________等。
9. 在“先出后结”方式中, 对出口商来说______________比____________风险更大。
10. 在目前，汇款方式更多用于____________________或____________的结算。
信汇,电汇和票汇三种汇付方式的异同点
遇到保险纠纷问题？赢了网律师为你免费解惑！访问>> https://www.wendangku.net/doc/9f7738267.html, 信汇，电汇和票汇三种汇付方式的异同点 汇款(Remittance)是指进口人按约定的条件和时间将货款通过银行 付给出口人的支付方式。在国际贸易结算中，它是一种最简便的方式，只是利用国际银行间相互划拨款项的便利，并不涉及银行的信用、买卖双方能否履行合同，完全取决于彼此的信用。因此它纯属商业信用。汇款所使用的票据的传递方向与资金的流向是一致的，所以属于顺汇法。 一汇款的种类 1、信汇(Mail Transfer，简称M/T) 是进口人(即债务人或称汇款人)将汇款及手续费交付给汇款地 的一家银行(汇出行)，委托该银行利用信件转托受款人所在地的银行(汇入行)，将货款付给出口人(即债权人或称受款人)。这种汇付方法，需要一个地区间的邮程的时间，一般航邮约为7-15天，视地区远近而异。如用快递(Express)可以加速3-5天。
2、电汇(Telegraphic Transfer，简称T/T) 是汇款人将一定金额的汇款及汇付手续费付给当地一家银行(汇出行)，要求该银行用电传或电报通知其国外受款人所在地的分支行或代理行(汇入行)将汇款付给受款人。这种汇款将时差计入，一般当天或隔天可到，最为快捷，但电讯费用比较高。 3、票汇(Demand Draft，简称D/D) 是汇款人向其当地银行(汇出行)购买银行即期汇票，并直接寄给受款人，受款人收到该汇票即可凭以向指定的付款银行取款。这种银行汇票和逆汇法的商业汇票不同，银行汇票用于银行的代客拨款，故受票人和付款人是同一银行(或代理行)。 二三种汇付方式的程序： 1、电汇：债务人为了清偿债务，把款项以电汇方式汇给债权人，在汇出汇款时： 1) 汇款人填写电汇申请书，并交款付费给汇出行，取得电汇回执；
国际结算试题库
第一章国际结算概述 三、是非判断 1.由于在建立代理行关系之前，已对对方各方面情况做了全面深入的了解，因此，凡是代理行开来的信用证，我们都可以接受。 2.选择账户行的要求比建立代理行关系的要求更高。 3.国际金融领域风云多变，虽已建立了代理行关系，仍应随时注意起情况变化，以便必要时采取安全措施。 4.坚持“世界上只有一个中国”的原则，我国内地与香港、澳门、台湾之间的货币收付结算不应属于国际结算的范畴，而只能按国内结算办理。 5.当代的国际结算中大部分采取记账和转账方式。 6.代理行关系只能由双方银行的总行通过协商后建立，不能由各自分支行自行决定。 7.账户行关系只能在代理行基础上建立。 8.代理行未必就是账户行。 9.在国际贸易和国际结算的长期发展中已经形成了一整套被各国银行、工商、航运、法律等各界广泛接受并采用的国际惯例，因此，这些国际惯例对当事人就具有强制性。 10.国际结算就是办理国际债权债务的清算。 11.国际结算就是办理国家间债权债务的货币收付业务。 12.根据国际商会的第600号出版物《跟单信用证统一惯例》的规定，一家银行在不同国家的分支机构应被视为不同的银行。 13. 根据国际商会的第600号出版物《跟单信用证统一惯例》关于“一家银行在不同国家的分支机构应被视为不同的银行”的规定，在发生涉及信用证的法律纠纷时，一家银行在不同国家的分支机构也应被视为不同的银行。 14. 根据国际商会的第600号出版物《跟单信用证统一惯例》关于“一家银行在不同国家的分支机构应被视为不同的银行”规定的精神，则一家银行在同一国家内的分支机构应被视为不同的银行。 四、单项选择 1.银行在办理国际结算时选择往来银行的先后顺序，最先选择的应是。 A.账户行 B.联行 C.非账户行 D.代理行 2. 不属于代理行之间的控制文件。 A.密押 B.有权签字人的签字式样 C.代理范围 D.印鉴 E.费率表 3.一家银行的总行与分支行以及各分支行之间的关系，是关系。 A.联营银行 B.联行 C.代理行 D.账户行 第二章国际结算中的票据 三、是非判断 1.对于未说明开立依据的票据，受票人可以表示拒付。
第四章 汇款结算方式要点
第四章汇款结算方式(Remittance) 一、国际汇兑（INTERNATIONAL EXCHANGE， FOREIGN EXCHANGE） 外汇是国际汇兑(Foreign Exchange)的简称.外汇的概念有 动态和静态之分. 动态的外汇是指一国货币兑换为另一国货币,一清偿国际间 债务的金融活动. 静态的外汇又有广义与狭义之分.各国外汇管制法令所称的 外汇就是广义的外汇. 第一节汇款结算方式（REMITTANCE） 目前我国最普遍使用的国际结算品种有，托收、汇款、信用证（保函、保理等种类）。 (1)顺汇（REMITTANCE） 指资金流向与结算工具传递方向一致的一种结算方式，如汇款。 (2)逆汇（REVERSE REMITTANCE） 指资金流向和结算工具传递方向相反的一种结算方式，如托收、信用证。 在国际贸易中，银行接受进出口商的委托，办理国际间的汇款、托收、信用证等国际汇兑业务。其中汇款属于顺汇业务，托收和信用证属于逆汇业务。
汇款方式: 汇款方式是汇出行（Remitting Bank）应汇款人（Remitter）的要求,以一定的方式,把一定的金额,通过其作为付款行的国外联行或代理行,付与收款人（Payee，Beneficiary）的一种结算方式. 汇款结算方式及其当事人 汇款是一种古老的结算方式，在早期国际贸易中，汇款是最主要的结算方式。今天在进出口贸易中仍得到广泛的运用。 汇款是指在不同国家或地区间一方向另一方转移资金，也就是说某一银行（汇出行）应其客户的委托，将一定货币额转移至其海外分行或代理行（解付行），指示其付款给某一指定人或公司（收款人或受益人）。 汇款结算方式是汇款人委托银行，将款项汇交给收款人的一种结算方式。 汇款方式当事人（PARTIES）有四个： 1、汇款人（REMITTER）； 2、收款人或受益人（PAYEE OR BENEFICIARY）； 3、汇出银行（REMITTING BANK），指受汇款人的委托，汇出汇款的银行。汇出行所办理的汇款业务叫做“汇出汇款”（OUTWARD REMITTANCE）； 4、汇入银行（PAYING BANK）或称解付行，是指受汇出行的委托，解付汇款的银行。解付行所办理的汇款业务叫做“汇入汇款”（INWARD REMITTANCE）。
国际结算心得体会 国际结算课作业 研究
通过一个学期的国际结算学习,使我了解了国际结算的理论知识和实际操作过程.国际结算是对国际间债权债务进行了结和清算的一种经济行为。国际商品贸易、服务贸易、非贸易贷款融资、黄金和外汇买卖、私人和团体汇款以及其他经济、文化、科技事业的交往，必然要产生国与国之间的货币收付行为，与此同时也就发生了国际间债权债务关系。国际结算就是运用一定的金融工具（汇票、本票、支票等），采取一定的方式（汇付、托收、信用证等），通过一定的媒介机构（银行或其他金融机构等），进行国与国之间的货币收支行为，从而使国际间债权债务得以清偿。 国际结算作为一门科学，是以国际贸易学和国际金融学的理论、原则为指导，着重研究国际间债权债务的清偿形式和方法，以及有关信用证、资金融通理论和方法一般规律的学科。因此，国际结算既是一门实务性很强的学科，又是一门理论较深的学问。将理论和实践相结合，运用理论知识指导国际结算的实务操作和处理所遇到的国际结算纠纷，是学习本学科的基本目的。 国际结算和国际贸易始终存在着相互依存、相互促进、不可分割的统一关系。 国际结算是伴随着国际贸易的产生而出现的，并伴随着国际贸易的发展而变化的，它们是一对孪生儿。国际结算具有很强的银行特点，一笔国际结算业务也就是有关资金在银行的国际代理行中不同账户之间划拨，从而达到债券债务的清偿。我国银行的国际结算业务包括： 外汇兑换业务、买入外币票据业务、外汇票据托收业务、汇入汇款业务、汇出汇款业务、代售旅行支票业务、甲种存款业务等。同时，国际结算也具有很强的外贸特点，每一笔国际结算业务都是与一笔由对外贸易和交往所产生的国际间的债权债务相关联的，从而也与发生对外贸易和交往的单位如公司等相关联。因此，国际结算不仅是一项重要的银行业务，也是一切从事进出口贸易的公司和有关涉外业务的企业中相关人员必须通晓的知识。 将国际结算的金融性和外贸性相结合，从银行和交易合同方多个角度去考察，才能对国际结算进行全方、全过程的了解和掌握。
汇款及其业务流程
第三章国际结算方式（一）---汇款 第一节汇款及其业务流程 一、汇款的概念 国际汇款有动态和静态两种含义。国际汇款的静态含义是指外汇，它是一国以外币表示的、用于国际结算的支付手段的总称。但通常所指的汇款都是指它的动态含义，即通过银行的汇兑来实现国与国之间债权债务的清偿和国际资金的转移。因此，国际汇款又被称作国际汇兑（International Exchange）。 二、汇款的方式 汇款按其资金流向和结算支付工具的流向是否相同可以分为两类：顺汇法和逆汇法。（一）顺汇法（Remittance）。又称汇付法，它是汇款人（通常为债务人）主动将款项交给银行，委托银行通过结算工具，转托国外银行将汇款付给国外收款人（通常为债权人）的一种汇款方法。其特点是资金流向和结算工具的流向是一致的。 （二）逆汇法（Reverse Remittance），又称出票法。它是由收款人出具汇票，交给银行，委托银行通过国外代理行向付款人收取汇票金额的一种汇款方式。其特点是资金流向和结算支付工具的流向不相同。 第二节汇款的种类及办理方法 一、汇款结算方式的当事人 汇付结算方式的基本当事人有四个：汇款人（Remitter）、收款人或受益人（Payee or Beneficiary）、汇出行（Remitting Bank）、汇入行或解付行（Paying Bank）。 汇出行汇出的汇款称为汇出汇款（Outward Remittance）；汇入行汇入的汇款称为汇入汇款（Inward Remittance）。 二、汇款的种类 汇款结算传统方式主要有三种：信汇、票汇和电汇。 （一)信汇 1、概念及特点 信汇是银行用航空信函来指示国外代理行支付汇款的方法。信汇的优点是收费较低廉，但信汇收款人必须等收到银行汇款通知书才能前来领款，因而主动性、灵活性不如票汇。现在银行信汇已很少用。 2、信汇业务流程 信汇业务流程可分为汇款人填写信汇申请书、交款；汇出行航邮信汇委托书通知国外代理行；汇入行向收款人发出汇款通知书；收款人凭有效证件前来取款；汇入行向汇出行发出付讫借记通知书；汇出行与汇入行进行头寸清算等几个环节。 (二)票汇1、概念和特点
第四章 汇款结算方式
第四章汇款结算方式 名词解释: 顺汇、逆汇、电汇、信汇、票汇、退汇、预付货款、货到付款、售定、寄售单项选择题: 1.伦敦一家银行委托国外代理行向收款人办理汇款解付,头寸调拨如下( )A .主动借记对方账户B .主动贷记对方账户 C .授权借记对方账户 D .授权贷记我方账户 2.客户要求银行使用电汇方式向国外收款人汇款,则电讯费用由( )承担 A .汇出行 B .汇入行 C .汇款人 D .收款人 3.银行办理业务时通常无法占用客户资金的汇款方式是( ) A .电汇 B .票汇 C .信汇 D .以上都是 4.采用寄售方式来出售商品时, ( )承担的风险很大. A .进口商 B .代销商 C .银行 D .出口商 5.适宜采用电汇结算的债权债务,一般是( ) A .零星的、小额货款 B .付款时间紧急的大额货款 C .贸易从属费用 D .不紧急的款项 6.代理行向收款人解付电汇款项之前需要( ) A .核对汇出行授权人签章 B .核对汇出行密押 C .核对汇出行电文格式 D .核对汇出行汇票票根 7.不必限定在汇入行取款的汇款方式是( ) A .电汇 B .信汇 C .票汇 D .以上都是 8.对出口商有利的贸易结算汇款方式是( )
A .先结后出 B .赊销 C .延期付款 D .售定 9.对进口商不利的贸易结算汇款方式是( ) A .延期付款 B .赊销 C .售定 D .预付货款 10. ( )是我国南方沿海三省对港澳地区出口某些鲜活商品的一种特定的结算方式。 A .延期付款 B .赊销 C .售定 D .预付货款 判断题: 1.通常票汇方式下收款人收妥资金的的时间比使用电汇方式要短。 2.使用电汇时资金到账速度快,但是费用比信汇高.。 3.汇款结算都是通过银行来传递资金的,所以是以银行信用为基础的结算方式。 4.预付货款可以保证进口商得到所需的货物。 5.未开设清算帐户的两家银行之间发生汇款业务时,至少需要通过一家碰头行才能结清头寸。 6.信汇委托书可以通过背书而流通转让。 7.如果汇出行与汇入行之间互设清算帐户,则肯定使用电汇办理客户汇款。 8.对进口商而言,售定比预付货款的风险要小。 9.使用票汇时，银行即期汇票一经交付，通常不能主动止付；但若遗失或被偷盗,则可办理挂失止付。 10.汇款方式目前广泛应用于国际贸易货款结算。 填充题: 1.汇款结算方式一般有四个当事人：
国际结算系统汇款交易操作手册
国际结算系统汇款交易操作手册 国际结算系统汇款交易操作手册 一、汇入汇款 一 报文处理 通过清算接口转入的汇款头寸报文的电子信息 在此交易中显示 经办人员可凭此电子信息进行处理 但最终授权时必须凭清算部门的贷记报单解付 此交易只有与清算接口开通后才能使用 具体时间另行通知 点击 列出由清算发送的汇入汇款报文 仅包括境外汇 入的 报文 ～已被处理的报文 即已 并存盘的报文 则消失。 可按报文类型或原始编号查询需处理的报文。 点击 则将选中的报文删除 如果此笔汇款业务非国 际部处理～则用 将报文删除～并将纸制报单退回清 算。 点击 键～则进入汇入汇款交易中～并且报文中的相关 内容会自动带入到交易的相关域中。 操作人员需选择业务所属行～并根据报文中的收款人名称输入 客户代码 此域为必输项 如果报文中列明国外扣费～需操作人员手工录入国外扣费金 额。国外扣费金额不在涉及帐务处理～只在核销单中显示。 有关汇入汇款交易的其他处理见 汇入汇款手工输入 交易的 第 页 共 页
操作要点。 二 汇入汇款手工输入 如果报文没有通过接口转入电子信息～或非境外汇入汇款～可进入手工输入交易～录入汇款信息并生成相应帐务。 进入交易后应首先选择业务所属行～业务所属行在 、 或 后即不可以更改～因为在业务编号中已加入支行 代码～如果更改所属行～业务编号的支行代码将与业务所属无 法匹配。 选择报文类型～按照报文内容输入相关域～点击 可显 示出相关报文其它域的 如非境外汇入款～没有汇款报文可选 择报文类型中的 。 汇款金额为贷记报单的金额～即实际汇入的金额。 国外扣费 如果报文中列明国外扣费金额～则录入此金额。国 外扣费金额不在涉及帐务处理～只在核销单中显示。 核销单输入域最多可输入 个九位的核销单号～核销单输入 需连续输入～不需在每个核销单号中添加任何分割符～在核销 联中系统会自动在每九位数后添加 。当核销单号过多时～ 在核销联的核销单号位置显示不下～系统会自动将其余核销单 号带到备注域～但需操作人员在帐务的 中的核销单备 注域中～在每行的结尾点回车键～在核销联的显示中才能自动 换行。 第 页 共 页 在帐务处理界面～系统默认为需要生成核销单～如果不需要生
汇入汇款路径
汇入汇款路径 USD Intermediary Bank（中间行）: JPMORGAN CHASE BANKNEW YORKJP摩根大通银行 SWIFT BIC : CHASUS33 或者 Intermediary Bank（中间行）: BANK OF CHINA, NEW YORK BR. 中国银行xx分行 SWIFT BIC : BKCHUS33 或者 Intermediary Bank（中间行）: Deutsche Bank Trust Company Americas德意志银行SWIFT BIC : BKTRUS33 Beneficiary Bank（收款行）: HUAXIA BANKXXXBRANCH华夏银行XXX分行SWIFT BIC: HXBKCNBJXXX Beneficiary（收款人）: Account Number(账号):
Name(名称): ______________ Address(地址): ______________ Tel(电话): ______________ HKD Intermediary Bank（中间行）: HONGKONG & SHANGHAI BANKING CORP.H.K.汇丰银行SWIFT BIC : HSBCHKHH 或者 Intermediary Bank（中间行）: STANDARD CHARTERED BANK H.K.渣打银行SWIFT BIC : SCBLHKHH Beneficiary Bank（收款行）: HUAXIA BANKXXXBRANCH华夏银行XXX分行SWIFT BIC: HXBKCNBJXXX Beneficiary（收款人）: Account Number(账号):
个人跨行汇款业务操作规程试行
个人跨行汇款业务操作规程试行 附件2: 中国邮政储蓄银行个人跨行汇款业务 操作规程(试行) 目录 1. 业务概述................................... 4 2. 中国现代化支付系统 ......................... 4 3. 相关规定.. (5) 3.1 交易模式 (5) 3.2 支付系统行号 (5) 3.3 系统运行时间 (6) 3.4 支付交易序号 (6) 3.5 查询查复 (6) 3.6 人行对支付系统跨行汇款业务的收费标准 (6) 3.7 支付系统业务优先级次 (7) 3.8 跨行汇款业务授权规定 .................... 8 4. 操作规程.. (8) 4.1 网点---现金方式跨行汇款,交易码:330101, 8 4.2 网点---账户转出方式跨行汇款,交易码:330102, (11) 4.3 网点---退汇挂账核销交易,交易码:330103, (14) 4.4 网点---申请退回处理,交易码:330202, (19) 2 4.5 网点---自由格式报文交易,交易码:330203,........................................... 21 4.6 网点---行名行号查询交易,交易码:321001,........................................... 22 4.7 网点---大额转账申请交易,交易码:010711,........................................... 22 4.8 县市级---查询/查复书处理,交易 码:330201,........................................... 22 4.9 查询及打印功能 . (24)
出口采用汇付方式的风险及防范
出口采用汇付方式的风险及防范 摘要:汇付方式是国际贸易最简单、最常用的货款结算方式,有预付和到付两个基本种类。随着买卖双方交易地位的变化,卖方已很难争取到预付货款和即期信用证等相对有利的结算方式。汇付方式存在各种各样的风险,如国家信用风险、商业信用风险和结算风险。文章从风险回避、风险转嫁、风险控制、风险承担和风险保险等具体防范措施,来降低、转移和分散采用汇付方式出口潜在的风险与损失。 关键词:汇付结算方式风险损失防范 汇付的具体种类。汇付手续简单,银行手续费少,如运用得当,对进出口双方都有利。在国际贸易中,汇付方式可以分为预付货款和先出后结两种。 (1)预付货款(ＰａｙｍｅｎｔｉｎＡｄｖａｎｃｅ)。预付货款是指买方在订货时汇付或在卖方交货前汇付货款的办法。预付货款意味着进口方预先履行付款义务,但货物的所有权并没有在付款时转移,因而对进口方不利。预付货款一般有以下两种规定方法:一是随订单付现(ＣａｓｈｗｉｔｈＯｒｄｅｒ)。合同一经签订,买方就把货款预付给卖方。二是装运前付款(Ｐａｙｍｅｎｔｂｅｆｏｒｅｓｈｉｐｍｅｎｔ)。买方在卖方装运货物前的一定时日内将货款支付给卖方。 (2)先出后结(ＰａｙｍｅｎｔａｆｔｅｒＡｒｒｉｖａｌｏｆｔｈｅＧｏｏｄｓ)。先出后结是指卖方装运货物后买方才主动汇付货款的方式。在实际操作中,买方往往要等货到目的港(地)时才付款,所以又可称为“到付”(货到付款)。按照买方提取货物时间的先后,可以分为买方提货前付款和买方提货后付款。 提货前付款是指卖方在装运货物后,将装运通知中运输单据传真给买方以证明自己履行了交货义务,买方在提取货物前自动付款给卖方。 买方提货后付款可分为赊销(ＯｐｅｎＡｃｃｏｕｎｔＴｒａｎｓａｃｔｉｏｎ—Ｏ/Ａ)和寄售(Ｃｏｎｓｉｇｎｍｅｎｔ)。赊销是指按照合同约定的付款时间,不管买方是否已经实际销售了货物,买方都必须将货款汇付给卖方;寄售是指买方在货物实际销售完毕后再将货款支付给卖方。因此,买主提货后付款实际是卖方给予买方资金融通,卖方资金负担过重。 二、汇付方式存在的风险 1.国家信用风险。国家信用风险来源于不可抗拒的国外因素,可以分为政治风险和宏观经济风险,它是由进口国的法律和法规所产生的,并不是合同条款所能免除和改变的。在国际贸易中,如果进口国经济衰退、外汇匮乏无力对外支付、国内货币大幅度贬值、战争内乱导致经济停滞等都可能使买方不能履行对外付款的责任。 2.商业信用风险。汇付方式是商业信用。对于先出后结的卖方和预付货款的买方,能否按时收款或按时收货,完全取决于对方的信用。如果卖方收款后不发货或者买方收取货物后不付款,都可使对方“钱货两空”,这种信用风险与买卖双方的信用有很大的关系。 另外,经营不善、企业破产;市场行情发生变化,进口商品在进口后价格剧降,进口商亏本等都会导致商业信用风险。 3.结算风险。出口企业面临的结算风险主要是外汇风险。结算风险主要是指企业以外币作为交易结算货币进行贸易活动时产生的风险,是由于对外交易的时间和结算时间不一致而形成的。结算时间往往滞后于合同签订时间,两者之间有一定的时间间隔,导致结算时的汇率可能不同于合同签订时的汇率而产生的外汇风险。 采用汇付方式出口的结算风险具体表现在出口合同生效后,出口收汇的结算外汇汇率下降,出口方到期收回的外币不足以买回签约时的本币金额,从而导致少收本币的风险。
国际结算习题2(汇款)
1、Remitting bank: Bank of China, Tianjin Paying bank: Bank of China, Luxemburg Date of cable: 9 June Test: 2563 Ref No.: 208TT219 Amount: USD1,660.00 Payee: Marie Clauda Dumont, Luxemburg, account No. 0-1647295/550 with Banque International du Luxemburg Message: Payroll Remitter: Crystal Palace Hotel, Tianjin Cover: Debit our H. O. account FM:__________________________________________________ TO:___________________________________________________ DA TE::___________________________________________________ TEST ________________OUR REF _________________ NOT ANY CHARGES FOR US PAY:___________________________________________________ TO:___________________________________________________ FOR CREDITING ACCOUNT NO. ________________________________ OF______________________________ MESSAGE _________________________ ORDER __________________________________________________ COVER __________________________________________________ 2、Remitting bank: Bank of China, Tianjin Paying bank: midland Bank Ltd., London Date of cable: 10 June Test: 3561 Ref No.: 208TT099 Amount: GBP54,420.00 Payee: Anglo International Co. Ltd., London account No. 36998044 with Midland Bank Ltd. Message: Contract No. 201541 Remitter: Tianjin International Trust & Investment Corp., Tianjin Cover: Debit our H. O. account FM:__________________________________________________ TO:___________________________________________________ DA TE::___________________________________________________ TEST ________________OUR REF _________________ NOT ANY CHARGES FOR US PAY:___________________________________________________ TO:___________________________________________________ FOR CREDITING ACCOUNT NO. ________________________________ OF______________________________ MESSAGE _________________________
外国同行汇款途径
TO:财务 以下是外国公司的汇款资料，这些公司的佣金必须在每月的15号之前汇到其账号上 一：https://www.wendangku.net/doc/9f7738267.html, 1，境外汇款申请书上的“收款银行之代理行名称及地址”一项可以不填，因为无需经由代理行处理。 2，开户银行: 香港上海汇丰银行有限公司 银行地址: 香港皇后大道中1号汇丰总行大厦 3，收款人名称: https://www.wendangku.net/doc/9f7738267.html, B.V. 公司地址：邮政信箱1639，1000 BP Amsterdam，荷兰 4，The Hongkong and Shanghai Banking Corporation Limited (香港上海汇丰银行有限公司) 5，HSBC Main Building, 1 Queen's Road Central, Hong Kong (香港皇后大道中1号汇丰总行大厦) 二：HOTEL.DE 1，Bank name: Bayer. Hypo- und Vereinsbank AG Bank adress: Lorenzer Platz 21, 90402 Nürnberg Acc.No.: 38 23 28 035 Bank code: 760 200 70 IBAN: DE89760200700382328035 SWIFT (BIC): HYVEDEMM460 , 2，或者转帐人民币到我们香港账户： 收款人：hotel.de AG 收款人地址：Hugo-Junkers-Str. 15-17, 90411 Nuremberg / Germany 账号：1154776502
收款行：UniCredit Bank AG, Hong Kong Branch 银行编号：164 分行代码：9630001 SWIFT Code: BVBEHKHH 三：ASIAROOM 1，收款银行之代理行名称及地址/ Beneficiary Bank name and address of agency The Hongkong and Shanghai Banking Corporation Limited 2，收款人开户银行名称及地址/ Payee name and address of bank Late Rooms Limited 21 Collyer Quay #01-01 HSBC Building Singapore 049230 3，收款人开户银行在其代理行账号/ Payee bank account in its agency 260-686456-178 4，收款人名称及地址/ Payee name and address Late Rooms Limited 158 Cecil Street #08-01 Singapore 069545 The Peninsula Building 2 Cheetham Hill Road
工作底稿(个人电子汇款系统)
工作底稿（个人电子汇款系统） 工作底稿系统编号：20001103 系统名称：个人电子汇款系统主管（使用）部门：个人银行业务部输入储蓄所业务：1.汇出汇款：个人电子汇款申请书；2.批量汇款：个人批量汇款单位表； 个人批量汇款明细表；3.查询业务：个人电子汇款特殊业务申请书；4.退汇支取：个人电子汇款业务退汇登记簿； 个人电子汇款业务汇入登记簿；5.查复：个人电子汇款查询查复业务登记簿；6.附言打印：个人电子汇款附言登记表。 个人汇款清算部业务：1.编押：个人电子汇款汇出登记簿（个人清算部）；2.汇出汇款：个人电子汇款汇出登记簿（个人清算部）；3. 汇入汇款：汇入汇划数据；4.冻结登记：个人电子汇款紧急止付通知书；5. 退汇汇入：个人电子汇款汇入登记簿（个人清算部）6. 汇出事务：个人电子汇款查询查复业务登记簿（个人清算部）；7. 汇入事务：汇入事务数据。 输出储蓄所业务：1.汇出汇款：个人电子汇款凭证； 个人电子汇款汇出登记簿（储蓄所）； 收费凭证；2.批量汇款：个人电子汇款汇出登记簿； 批量业务汇出清单；3.查询业务：个人电子汇款查询查复业务登记簿；4.退汇支取：个人电子汇款退汇解付凭证；5.查复：
中国建设银行个人电子汇款查询通知书；6.附言打印：个人电子汇款附言单。 个人汇款清算部业务：1.编押：个人电子汇款业务编押清单；2.汇出汇款：个人电子汇款汇出划收款清单； 中国建设银行个人电子汇款划收款专用凭证； 汇出汇划数据；3. 汇入汇款：个人电子汇款汇入登记簿（个人清算部）； 个人电子汇款汇入划收款清单；4.冻结登记：个人电子汇款异常情况登记簿；5. 退汇汇入：个人电子汇款业务退汇登记簿； 6. 汇出事务：汇出事务数据； 7. 汇入事务：个人电子汇款查询查复业务登记簿（个人清算部）。 处理1.储蓄所业务：汇出汇款.批量汇款.查询业务.退汇支取.查复.附言打印；2.个人汇款清算部业务：编押.汇出汇款.汇入汇款.冻结登记.退汇汇入.汇出事务.汇入事务。 个人电子汇款系统
国际结算实验-汇款实验参考答案
2.2.3 实验素材 一、汇款申请书 2003年3月8日，CHINA NA T. METALS & MINERALS I/E CORP.向中国农业银行广州市分行提交下面这张汇款申请书，汇出行按所给问题审核汇款申请书。
二、电汇中的汇款电文 （一）汇出行与汇入行根据电汇中所给汇出汇款和汇入汇款电文，将汇款业务指示内容填列出来。
（二）中国农业银行广州市分行接受CHINA NA T. METALS & MINERALS I/E CORP. 3月8日发送汇款电文。其中，汇入行是PO SANG BANK LTD. , HONG 的汇款申请，于2003年
（三）中国农业银行广州市分行采用SWIFTM/T100汇款格式，将电报内容输入电脑发 三、信汇中的委托书和支付授权书 （一）汇出行Industrial and Commercial Bank of China, Shangdong根据业务内容，填写支付授权书。 ①Date :15th Sept., 2002；②Paying Bank: Hongkong and Shanghai Banking Corp. Ltd., Hong Kong; ③Ref No. MT28376;④Amount: HKD30,000.00；⑤Cover: Please debit our A/C with you；⑥Message: Commission under S/C NO.FB9768；⑦Payee: Win Food Company, Ltd., Hong Kong；⑧Remitter: Shangdong Cereals Oil & Foodstuffs I&E Group Corp.
汇入汇款路径
汇入汇款路径 ●USD 1.Intermediary Bank （中间行） : CITIBANK N.A. NEW YORK 花旗银行 SWIFT BIC : CITIUS33 或者 Intermediary Bank （中间行） : JPMORGAN CHASE BANK NEW YORK JP 摩根大通银行 SWIFT BIC : CHASUS33 或者 Intermediary Bank （中间行） : WACHOVIA BANK NEW YORK BR. 美联银行 SWIFT BIC : PNBPUS3NNYC Beneficiary Bank （收款行） : HUA XIA BANK XXX BRANCH 华夏银行XXX分行 SWIFT BIC: HXBKCNBJXXX Beneficiary （收款人） : Account Number (账号): ____________________________ Name (名称): ____________________________ Address (地址): ____________________________ Tel (电话): ____________________________ ●HKD
1.Intermediary Bank （中间行） : HONGKONG & SHANGHAI BANKING CORP.H.K. 汇丰银行 SWIFT BIC : HSBCHKHH 或者 2.Intermediary Bank （中间行） : STANDARD CHARTERED BANK H.K. 渣打银行 SWIFT BIC : SCBLHKHH Beneficiary Bank （收款行） : HUA XIA BANK XXX BRANCH 华夏银行XXX分行 SWIFT BIC: HXBKCNBJXXX Beneficiary （收款人） : Account Number (账号): ____________________________ Name (名称): ____________________________ Address (地址): ____________________________ Tel (电话): ____________________________ EUR Intermediary Bank （中间行） : AMERICAN EXPRESS BANK GMBH. FRANKFURT BR. 美国运通银行法兰克福分行 SWIFT BIC : AEIBDEFX Beneficiary Bank （收款行） : HUA XIA BANK XXX BRANCH 华夏银行XXX分行 SWIFT BIC: HXBKCNBJXXX Beneficiary （收款人） : Account Number (账号): ____________________________ Name (名称): ____________________________
银行转账系统分析与设计
银行转账系统分析与设计 目录 1.1. 业务需求 (3) 1.1.1. 识别参与者 (3) 1.1.2. 识别用例 (4) 1.1.3. 用例的事件流描述 (4) 1.1.4. 其他非功能性需求 (13) 1.1.5. 静态结构模型 (14) 1.2. 总体架构 (17) 1.3. 高层设计 (21) 1.4. 详细设计 (24) 1.5. 编码与测试 (27) 1.1业务需求 银行是与生活紧密相关的一个机构。银行提供了存款、取款、转账等业务。本系统客户可以在不同的银行开设账户，可以在同一银行开多个账户，客户可以存钱账户中，也可以从自己的账户中取钱，还可以将存款从一个账户转到另一个账户。客户还可以随时查询自己的账户的情况、客户有权要求关闭账户。 (注：上面所描述的是银行的最基本功能，现实世界中的银行要复杂得多。为了简化系统， 在对上面描述的银行系统的基本需求进行分析后，可知这个银行系统至少应该具有如下功能： 1.本系统可以有多个用户 2.一个用户可以在系统开立（绑定）几个账户 3.系统提供存款、取款、转账、账户管理、注销、挂失功能 1.1.1识别参与者 通过系统功能需求分析，得出识别参与者： 1、客户 描述：客户可以存钱、取钱、转账、余额查询、修改账户密码等功能 2、管理员
描述：管理整个系统。 1.1.2识别用例 前面已经识别出了参与者，通过对需求的进一步分析，可以确定系统中有如下用例： 1. 登录（Login） 提供验证用户身份的功能 2. 存款（Deposit fund） 提供存钱到账户的功能 3. 取款（Withdraw fund） 提供从账户取钱的功能 4. 转账（Transfer fund） 提供把存款从一个账户转到另一个账户的功能，包含两种情况：同行账户和跨行转账 5. 管理账户（Maintain Account） 提供创建、删除账户，以及修改账户信息的功能 系统总用例图
汇付方式运用及融资风险管理
姓名：XXX 部门： XX部YOUR LOGO Your company name 2 0 X X 汇付方式运用及融资风险管理
第 2 页 共 10 页 汇付方式运用及融资风险管理 论文摘要：从实务的角度综述了汇付方式的运用及融资，探讨了汇付方式下的融资风险及管理，以期降低进出口方利用汇付方式进行货款结算、银行方对汇付项下予以融资时所面临的风险，进一步提高汇付方 式的利用率。 1 汇付的概述 1.1 汇付的概念及性质 汇付是指付款人通过银行或其他途径主动将款项汇交收款人。它采用的是顺汇方法，即资金的流向与支付工具的传递方向相同。在国际贸易中，如采用汇付方式，则通常是由买方按约定的时间和条件，通过银行将货款汇交给卖方。卖方能否按时收回约定的款项，完全取决于买方 的信誉。因此，汇付的性质为商业信用。 1.2 汇付的关系人 （1 ）汇款人。在进出口交易中，汇款人通常是进口方。 （2 ）收款人。在进出口交易中，收款人通常是出口方。 （3）汇出行。即指受汇款人的委托，汇出款项的银行，通常是进 口地的银行。 （4）汇入行。受汇出行委托解付汇款的银行。又称解付行。在对外贸易中，通常是出口地的银行。汇入行与汇出行之间，事先订有代理协议，在代理协议规定的范围内， 汇入行对汇出行承担解付汇款的义务。
第 3 页 共 10 页 （5）中间银行。当汇出行和汇入行之间没有业务往来关系时，在 汇款中起“中转”和“桥梁”的作用。 1.3 汇付的分类： 从汇款形式上，由于使用结算工具的不同，汇付可以分为电汇、信 汇和票汇三种方式。 （1）电汇是汇出行应收款人的申请，拍发加押电报或电传给汇入行，指示解付一定金额给收款人的汇款方式。汇出行和汇入行之间凭银行密押确认其电函的真伪。 （2）信汇是汇出行应汇款人的申请，将信汇委托书用航空信函寄给汇入行，授权解付一定金额给收款人的汇款方式。 （3）票汇是以银行即期汇票作为支付工具的汇款方式，即汇出行应汇款人的要求，开立以其分行或代理行为解付行的银行即期汇票，并将该汇票交给汇款人，由其自行寄给收款人或亲自交给收款人，最后由收款人凭票向付款行收款。 1.4汇付的特点 （1）风险大。 汇付结算方式完全是建立在商业信用基础上的结算方式。交易双方根据合同或经济事项预付货款或货到付款，预付货款进口商有收不到商 品的风险；而货到付款则出口商有收不到货款的风险。 （2）资金负担不平衡。 对于货到付款的卖方或预付货款的买方来说，资金负担较重，整个
第三章 汇款方式练习题
第三章汇款方式 名词解释: 顺汇、逆汇、电汇、信汇、票汇、退汇、预付货款、货到付款、售定、寄售 单项选择题: 1. 伦敦一家银行委托国外代理行向收款人办理汇款解付, 头寸调拨如下( ) A . 主动借记对方账户 B . 主动贷记对方账户 C . 授权借记对方账户 D . 授权贷记我方账户 2. 客户要求银行使用电汇方式向国外收款人汇款, 则电讯费用由( )承担 A . 汇出行 B . 汇入行 C . 汇款人 D . 收款人 3. 银行办理业务时通常无法占用客户资金的汇款方式是( ) A . 电汇 B . 票汇 C . 信汇 D . 以上都是 4. 采用寄售方式来出售商品时, ( )承担的风险很大. A . 进口商 B . 代销商 C . 银行 D . 出口商 5. 适宜采用电汇结算的债权债务, 一般是( ) A . 零星的、小额货款 B . 付款时间紧急的大额货款 C . 贸易从属费用 D . 不紧急的款项 6. 代理行向收款人解付电汇款项之前需要( ) A . 核对汇出行授权人签章 B . 核对汇出行密押 C . 核对汇出行电文格式 D . 核对汇出行汇票票根 7. 不必限定在汇入行取款的汇款方式是( ) A . 电汇 B . 信汇 C . 票汇 D . 以上都是 8. 对出口商有利的贸易结算汇款方式是( ) A . 先结后出 B . 赊销 C . 延期付款 D . 售定 9. 对进口商不利的贸易结算汇款方式是( ) A . 延期付款 B . 赊销 C . 售定 D .预付货款 10. ( )是我国南方沿海三省对港澳地区出口某些鲜活商品的一种特定的结算方式。 A . 延期付款 B . 赊销 C . 售定 D .预付货款 判断题: 1. 通常票汇方式下收款人收妥资金的的时间比使用电汇方式要短。 2. 使用电汇时资金到账速度快, 但是费用比信汇高.。
个人电子汇款业务介绍(doc 7页)
个人电子汇款业务介绍(doc 7页)
1.个人电子汇款(速汇通)业务 1.1.汇出汇款业务 1.1.1.营业网点系统内汇出汇款 1.1.1.1.操作程序 1.1.1.1.1.客户办理个人业务汇款时，可携带建设银行活期一本通/龙卡通/理财卡/准贷记卡等存款交易介质或现金（现金汇款的），对办理现金以及人民币5万以上的大额账户汇款的还应提供本人有效身份证件原件（代理他人办理账户间大额汇款业务的，需同时提供委托人及代办人有效身份证件原件），到可开办个人汇款业务的建设银行营业网点办理汇款业务，并填写《中国建设银行个人汇款业务凭证》； 1.1.1.1. 2.柜员受理业务时，认真清点现金、审核有关凭证，如代理他人办理汇款的，应在个人业务凭证上填写代理人姓名、身份证号、联系电话等。
“手可选1-柜员输入费用/2-系统自动计算； 续费”栏，当手续费收取标志为2-系统自动计算的，自动跳过；“跟单费”栏，由柜员录入；“手续费支取标志”，可选1-现金/2-转账，当现金汇出交易时，只能选择1现金；“汇划报文流水号”栏，由系统自动产生，并输出汇划报文顺序号； 1.1.1.1.6.成功后，柜员二次打印个人汇款凭证客户回单联。如有跟单附言汇款，“4718-1速汇通汇款交易”成功后，系统联动“4719跟单附言录入”交易，录入跟单相关信息，成功后在个人汇款凭证背面打印跟单编号； 1.1.1.1.7.汇款业务操作结束后，柜员在个人电子汇款凭证加盖业务公章，将客户回单联、客户有效证件（大额账户或现金汇款的）、存折/卡一并交客户收执，同时提示客户妥善保管“个人电子汇款凭证”客户回单联，用于查询资金汇划状态，或在发生资金退汇时使用。 1.1.1. 2.注意事项 1.1.1. 2.1.速汇通业务包括带有附言的普通跟单汇款以及礼仪汇款，附言功能只对行内账户间开通。其中，礼仪汇款因为要求汇入网点将