我国商业银行的挑战与对策

我国商业银行的挑战与对策

从1987年开始，随着我国金融体制改革的加快，我国银行先后涌现交通、中信、招商、广发等银行，这些银行采用与四大国有银行不同的经营管理机制。随着省份以及各个城市的经济发展需要，从1988年的北京银行开始，各地不断涌现出以城市命名的商业银行，以及农村信用合作社等，例如南京银行、大连银行、成都银行、成都农商银行等。这些商业银行对地方经济发展做出巨大贡献。与此同时，由于其地域的局限性、以及较小的发展规模等原因，其经营发展容易受到各方面的挑战与冲击。

一、商业银行所面临的经营挑战

以成都银行温江支行为例说明，

1、国家政策，例如“营改增”政策、随时发布的房地产新政等，对银行的存款、贷款等方面具有相当大的影响。成都地区由于限购令的推出，除了提高首套房按揭比例，更重要的是，提高二套房的首付比例，并且也让很多想购房的人失去了购房资格，这对于银行个人贷款业务来说，影响是巨大且深远的。

2、国有四大行的冲击。国有四大行，无论是从经营规模还是业务种类，都是大部分商业银行无法企及的，并且由于民众的风险意识，可能更多的是希望和国有四大行打交道，尤其是存款，总觉得四大行会更加安全放心，地方性商业银行不具有可信性。

3、国内同业竞争，截止2017年，国内商业银行，包括农村信用社、村镇银行、地方性城市商业银行等，总计超过3500家，就拿成都市温江区来说，工农中建交、中信、浦发、恒丰、浙商、成都农商、哈尔滨银行、天府银行、成都银行，这么多的银行在成都市的一个郊区进行经营与竞争，因此，如果不能在业务上提供更多的优惠和安全便捷，很难在地方立足。

4、国外同业竞争，随着中国银行业的开放，越来越多的国外银行也在国内开展各式各样的业务，像花旗、渣打、香港汇丰等等银行，他们的经营规模远比国内的商业银行大，而且在风险控制等方面，也更加完善，比较受到国人的信任。

5、内部风险控制，近年来，我国银行由于自身原因，发生很多不良事件，例如2018年浦发银行违规放贷775亿等事件，就是由于银行内部人员的造假，以及内部风控的失责所导致。

6、互联网金融的挑战，这部分的挑战可以说越来明显，同时也影响越来越大，尤其是在理财和小额贷款上，这两方面占银行收益的相当大比例，对银行的冲击可以说是非常巨大，因此各银行也在加紧发展各自的电子银行业务，但是尤其各个方面的限制，传统银行的电子渠道发展比较缓慢且功能较为单一，因此，加紧发展互联网金融也是传统银行所面临的挑战之一。

二、对策建议

我国的经济环境目前已经发生了很大的变化, 各种不确定性增加。但是这些对于我国商业银行来说, 既是挑战, 也是机遇。在新环境下, 如果我国商业银行能抓住机遇, 成功转型, 转变发展模式、盈利模式, 将会使我国银行业的发展迈向新台阶。

在应对问题时, 我国商业银行要把握以下几点:

1、要认识到，经济新常态不仅是挑战, 更是机遇, 我们要顺势而上, 发展自己。要积极响应国家的号召, 充分利用国家政策, 积极改革。商业银行要顺应经济新常态，调整贷款投向，降低经营风险。因此，商业银行应该专注于国家产业调整需要，积极面向新型技术和产业，如信息技术产业、新能源新材料等，同时围绕国家的“一带一路”战略，进行相应的贷款资产投放，降低经营风险。

2、要严守风险底线, 完善风险管理系统。商业银行要重视银行从业人员的风险底线意识，定期进行思想和行为教育，从人为因素上杜绝风险操作。同时，商业银行要进一步加强

风险管理和内部控制，确保经营安全。商业银行要积极完善信贷管理制度，改造信贷管理操作平台，落实全流程管理及实贷实付原则，促进信贷精细化管理。以操作风险管理为重点，组织风险排查，加快业务流程改造和信息系统建设，维护经营的安全稳健。

3、要加快创新, 发展新型盈利模式。商业银行应该大力发展互联网金融，搭建全功能电子银行，商业银行一方面可以和互联网金融合作，实现数据和信息共享，另一方面也要努力搭建自己的电子商务平台，不仅支持支付存款功能，还要能够利用其交易行为因银行经营提供数据，进一步的进行客户拓展，以及提供个性化的金融服务等。

中国的和平崛起面临挑战及影响

浅议中国之和平崛起 近年来，我国的综合国力稳步提升，国际影响力与日俱增，国际安全环境变得对我们更加有利，围绕中国和平崛起的话题越来越被世人关注。同时，在这一系列成绩与繁荣景象背后，我们应该清醒地看到，复杂多变的国际形势给我国的国家安全带来的挑战。 我国安全环境面临六大挑战 挑战一：国家主权与领土安全 国家主权与领土安全是国家安全的核心内容。首先，经济全球化从不同角度、不同层面对我国的国家主权产生一定程度的冲击。其次，台湾问题是我国国家安全面临的重大不稳定因素。台湾问题本是中国的内政，但其产生和发展的进程中历来都有一些国际势力的幢幢怪影。再次，边界领土争端，尤其是海洋权益争端对我国主权和安全的影响在增大。 挑战二：军事及周边地区安全 军事安全是一个国家受其他国家或国家集团的军事力量制约的现实状态，是国家安全诸因素中的首要因素。目前的国际形势要求我们不能忽视军事安全的挑战。 美国对中国的战略包围圈已经赫然成型了。我国周边地区的不稳定因素在增加。这些不稳定因素既表现为有些国家政局与社会不稳定，也表现为有些国家关系复杂多变，同时，一些地区热点问题的变数增多也是一种不稳定因素。我国周边地区面临越来越多的非传统安全问题。我国周边地区是民族分裂势力、恐怖主义势力和宗教极端势力的聚集地。 挑战三：政治安全 政治安全是国家安全的前提。第一，经济全球化凸显政治因素。近年来，国际关系中经济政治化、政治经济化的趋势愈益明显。美国等西方国家正把经济全球化作为推动政治全球化和政治一体化的工具，企图以经济手段达到政治目的。第二，美国是影响我国政治安全的重要因素。第三，国际社会对我国和平崛起的矛盾心态也是影响我国政治安全的因素之一。许多国家对中国既想借助又充满疑虑，既想倚重又有防范牵制。 挑战四：文化安全 在经济全球化的大背景下，维护国家的文化安全，就是保障国家文化主权，捍卫国家文化主权的独立性和自主性。中国在文化安全领域面临的挑战主要集中在两个方面。

挑战与对策

我国中小保险公司发展 面临的挑战与对策 姜秀昶 摘要：我国中小保险公司与国有保险公司和国际一流保险公司相比，在经济实力、规模、市场覆盖率、品牌、经验等方面还有较大的差距。随着金融综合经营的深入开展，以及银行或保险集团建立的金融控股公司的逐渐壮大，中小保险公司的发展空间持续受到挤压。中小保险公司能否抓住机遇，发挥体制、机制，文化、理念和管理等方面的优势，实现跨越式发展，是中小保险公司在新发展时期的必然选择，对增强我国保险业的国际竞争力也有重要意义。 关键词：中小保险公司发展挑战对策 一、我国中小保险公司的现状分析 （一）制约中小保险公司发展的因素。目前，越来越多的保险主体出现在保险市场上。相对于大型保险公司的“大而全”模式，这些中小公司更加注重细分市场，目前初步形成了以产、寿、养老、健康、农业和机动车等业务领域为区隔、各专业化经营管理为主导的局面。我国中小保险公司与大保险公司相比差距还非常大。具体表现在：一是市场份额少，规模不大、市场覆盖率底；二是成立时间短，大都是近几年才成立的；三是经济实力不强，资本金基本大多在10亿元左右；四是抗风险能力弱，经验不足，人员缺乏；五是市场品牌知名度不高，机构网点少，宣传力度不够；六是由于资本规模小的状况，制约了在人才引进、研发上的投入。由于中小保险公司经营领域窄、综合盈利能力弱、业务风险较大，也面临着一系列的问题与挑战，阻碍了其专业优势的发挥。 （二）中小保险公司是市场的有益补充。发展大公司，为小公司创造更好的发展环境，提供进一步发展的空间。如何实现大、小各得其所、相得益彰、和谐共生。大公司盯住小公司的市场，势必造成资源浪费、竞争力下降；小公司盲目进入大公司的市场，风险又难以抵御。以做“好保险”为目标，大、小公司相互补充、共同发展，既扩大了保险服务覆盖面，也拓宽了各自的发展空间。近年来一些大的保险公司不断地合并和重组，而作为中小保险企业仍从数量上占据着世界保险市场的重要位置。任何事物都是由小到大的辩证发展过程，有更多的小保险公司在不断产生。如香港保险市场的繁荣就是由200多家中小保险公司所支撑着。美国尽管有着如AIG等跨国保险

中国经济增速放缓的原因、挑战与对策

中国经济增速放缓的原因、挑战与对策? 摘要：中国当前的经济增速放缓具有长期化趋势：在基准情形下，预计中国“十二五”和“十三五”时期的平均潜在经济增速较2000~2010年将分别下滑2.3和4个百分点。造成经济增速放缓的原因是：总需求中的出口和投资增速显著放缓；低成本优势逐渐消失和全要素生产率增速显著下降；政府对经济增长的推动作用将可能有所减弱。在中国社会仍然具有较强“增长依赖症”的情况下，经济增速的显著降低将严重威胁社会稳定；同时经济增速放缓也会造成社会精英的大量流失。应该从两方面来应对经济增速放缓：一是通过行政体制改革促进转变经济增长方式，在传统的增长动力逐渐衰减的过程中及时为经济增长提供新的动力；二是积极推进社会改革以降低社会稳定对高增长的依赖。 一、引言 改革开放以来，中国经济发展取得了举世瞩目的伟大成就。1978~2011年平均经济增速高达9.98%。中国GDP总量世界排名由1978年的第10位跃居至2010年的第2位，占世界GDP比重由1980年的1.9%稳步升至2010年的9.4%。①而在当前，中国经济增长态势发生了显著变化，经济增速出现明显下滑。2008~2011年的平均经济增速比2000~2007年降低了0.9个百分点，也比改革开放以来（1978~2011）的长期均值低0.38个百分点。2012年二季度的经济增速进一步延续了下滑趋势，同比经济增速为7.6%，创下自2009年二季度以来的新低，大幅低于2000年以来的季度经济增速均值达2.3个百分点。学界普遍认为当前的经济增速放缓具有长期化趋势，中国正处于由高速增长阶段过渡至中速增长阶段的新时期（世界银行，2012等）。[1]那么，未来经济增速放缓的程度如何？原因是什么？将带来怎样的挑战？应该如何应对？回答这些问题对于使中国顺利进入平稳、较快、可持续发展的新轨道具有重要意义。 本文首先使用增长核算分析框架考察中国经济增长的当前特征和未来走势。增长核算是分析经济增长源泉和未来经济走势的一种主要方法，其突出优势是可以通过对资本、劳动力、人力资本和全要素生产率（TFP）等经济增长动力的明确计算和分析来深入考察经济增长问题。在对未来经济走势进行预测之后，本文进一步从出口、投资、生产成本、TFP和政府作用五个方面解释经济增速放缓的原因，然后从社会稳定和国家发展的视角考察经济增速放缓带来的挑战，最后提出应对策略。 二、经济增速放缓：当前特征与未来趋势 ? [基金项目] 国家自然科学基金项目（No.70973129）；“新世纪优秀人才支持计划资助”项目。 ①数据来自IMF的World Economic Outlook Database（2012年4月）。 130

后真相时代,新闻媒体面临的挑战及应对

后真相时代 二、网络舆论为何反转？ 1.媒体的报道错位 网络传播在当今社会越来越呈现出开放性、匿名性、交互性、复杂性和主观性等特征，使得各类信息聚集，充斥在人们的视野中。根据CNNIC第42次互联网络发展状况报告统计，截至2018年6月，初中、高中/中专/技校学历的网民占比分别为37.7%和25.1%；受过大专、大学本科以上教育的网民占比分别为10.0%和10.6%。网民的受教育程度偏低，在面对冗余的信息环境时，不具备良好的信息辨识能力。 微博@澎湃视频率先发布【疑因妻子被撞，水务局人员泳池内打男童】这一标题的新闻，避重就轻，突出安医生丈夫的公务员身份，使得舆论迅速聚焦于“水务局员工”这一话题，网民开始进行网络舆论大讨论。@澎湃视频作为微博上具有较多粉丝、影响力大的账号，通过议程设置，设置网民的舆论话题。从案例事件中可以发现，事件一经曝光，真相还不明确的情况下，一些自媒体大V便陆续登场，这些“意见领袖”制造出抓住网民情绪的推文巧妙设置了受众的议程，将焦点放在“公务员”身份上，激起网民情绪。 2.碎片化事实引发的全民脑补 互联网时代，使得人人都有麦克风，人人都是表达者，网民获得了表达意见的机会和能力，开始参与到网络传播的各个环节中。一方面，受众话语权力的提高有利于民意的表达，但另一方面也极易造成网络暴力。 在事件刚刚发生时，由于网络媒体的不实报道，网民纷纷指责安医生及其丈夫。而之后，男孩家长将视频片段发到网上，使得舆论影响进一步扩大。而视频中，并没有体现男孩“冒犯”安医生，只有安医生丈夫殴打孩子的一幕。但在新京报我们视频曝光当日全部监控录像后，网友开始一边倒地谴责13岁男生及其家长。“13岁的男孩已经不是小孩了”，“现在一条人命被你们活生生逼死了”。网络舆论发生了惊天大逆转。这种现象屡见不鲜。“无反转不新闻”、“坐等反转”成为一些人对待新闻报道的态度。 在事实不明，结论不清的情况下，很多网民便已经开始对当事人进行人肉搜索，言辞激烈地对当事人进行大量舆论审判。当获知真相的成本越来越高，对事件带入自身情感的解读便成为首选，议论的焦点围绕着碎片化的信息展开。在互联网中，情绪化的言论拥有广阔的生存土壤，比起追问事实的真相，人们更迫切地想要宣泄自身的情绪。

“一带一路”背景下,我国商业银行面临的机遇、挑战及应对措施

龙源期刊网 https://www.wendangku.net/doc/9115646680.html, “一带一路”背景下，我国商业银行面临的机遇、挑战及应对措施 作者：史皑皑王焱 来源：《大经贸·创业圈》2020年第04期 【摘要】随着全球经济的不断发展，国与国之间的联系更加紧密。“一带一路”战略的实施能够进一步将我国与周边国家之间的关系拉近，加快中国经济对外开放的步伐。商业银行作为金融市场的主体之一，广泛参与到“一带一路”的建设中来，积极面对“走出去”的客观发展要求，本文探讨在“一带一路”大背景下，我国商业银行面临的机遇和挑战，并提出了相应的政策建议。 【关键词】一带一路商业银行机遇挑战 一、“一带一路”战略的背景和现实意义 2013年9月和10月，习近平主席分别提出建设“新丝绸之路经济带”和“21世纪海上丝绸之路”的合作倡议，统称一带一路，依靠地理上的区域优势，共同打造政治互信、经济融合和文化包容的利益和命运共同体。“一带一路”倡议丝路沿线国家同中国共享包括道路建设、贸易融资、文化交流和政策沟通等在内的多项合作成果。这一伟大战略的提出和实施不仅能为沿线众国提供很大的金融支持，同时也有利于解决国内产能过剩，也能带来推动本国产业结构升级，提高我国产品在沿线国家的渗透率等益处。 二、我国商业银行面临的机遇和挑战 在“一带一路”战略的实施过程中，受新经营环境和商业银行自身性质所影响，我国商业银行将必然会面临新的发展机遇和挑战。我国商业银行的特点主要是体量庞大、信用等级较高、筹资能力较强和资金成本较为适中，且金融牌照较为齐全，具有多元化的业务优势，可以提供信贷、上市融资、发债、投资、结算等全方位的金融服务，能根据实际情况量身定制产品组合服务方案，“一带一路”战略能够成为促进我国商业银行开拓国际业务、提高自身综合业务能力的一大机遇。当然，在对“一带一路”沿线的客户提供业务过程中，会遇到更多国际业务所涉及的问题，如语言人才短缺、国际市场综合风险因素和相关法律法规问题等，都会成为我国商业银行拓展业务的挑战。 （一）积极实施业务战略转型，提高商业银行综合业务能力 首先，“一带一路”战略不断推进以及人民币国际化进程的加快，倒逼商业银行在金融产品和服务方面加大创新力度，优化服务水平。“一带一路战略”推动人民币国际化进程最直接表现

中国社区面临的挑战和机遇

班级：10社工 学号：1012118 姓名：范敏珺 中国社区工作面临的机遇和挑战 面临的机遇： 1、以人为本，服务居民。坚持以不断满足社区居民的社会需求，提高居民生活质量和文明程度为宗旨，把服务社区居民作为社区建设的根本出发点和归宿。 2、资源共享、共驻共建。充分调动社区内机关、团体、部队、企业事业组织等一切力量广泛参与社区建设，最大限度地实现社区资源的共有、共享，营造共驻社区、共建社区的良好氛围。 3、责权统一、管理有序。改革城市基层社会管理体制，建立健全社区组织，明确社区组织的职责和权利，改进社区的管理与服务，寓管理于服务之中，增强社区的凝聚力。 4、扩大民主、居民自治。坚持按地域性、认同感等社区构成要素科学合理地划分社区；在社区内实行民主选举、民主决策、民主管理、民主监督，逐步实现社区居民自我管理、自我教育、自我服务、自我监督。 5、因地制宜、循序渐进。坚持实事求是，一切从实际出发，突出地方特色，从居民群众迫切的要求解决和热切关注的问题入手，有计划、有步骤地实现社区建设的发展目标。 6、经济发展加快转型为社区发展拓展了空间。在当前经济发展方式大转变、产业结构大转型的形势下，围绕“十二五”发展的新思路，把社区发展置身于区位独特、功能多元、环境优美、资源聚集、活力充沛的上海CBD核心区域的大背景之中，抓住打造“环人民广场国际商务区”的区域发展重大机遇，从深度和广度上追求服务企业和促进经济发展的全面协调可持续发展。 7、社会建设加快推进为社区建设增添了动力。“十二五”期间是社会建设的关键时期，加快社会建设将为进一步完善社会保障体系，不断满足群众对公共服务的新需求；进一步激发社会创新活力，不断满足群众对社会管理的新愿望；进一步注入社会和谐元素，不断满足群众对社会公平正义的新期待，推动社区建

我国全面发展面临的 挑战及对策

如何应对我国在全面深化改革的进程中面临的新挑战？ 姓名：胡攀 专业：14学前教育本科（1）班 【摘要】没有改革开放就没有中国的今天，没有改革开放也没有中国的明天。我国过去30多年的快速发展靠的是改革开放，未来发展也必须坚定不移地依靠改革开放，改革开放只有进行时没有完成时。面对新形势任务，要解决发展进程中的各种难题，化解来自各方面的风险和挑战，更好的发挥中国特色社会主义制度优势，必须在新的历史起点上全面深化改革。【关键词】全面深化改革新挑战改革开放中国特色社会主义制度 实现党的十八大提出的战略目标和任务，要求全面深化改革，十八大描绘了全面建设成小康社会、加快推进社会主义现代化、实现中华民族伟大复兴的宏伟蓝图，提出构建系统完备、科学规范、运行有效的制度体系的任务，到2020年使各方面制度更加成熟更加定型的任务。为此，必须以更大的政治勇气和智慧，不失时机深化重要领域改革，坚决破除破除一切妨碍科学发展的思想观念和体制机制弊端，攻克体制机制上的顽瘴痼疾，突破利益固化的藩篱，以实践基础上的理论创新推动制度创新。 解决我国发展面临的一系列突出矛盾和问题，实现经济社会持续健康发展，不断改善人民生活，要求全面深化改革。中国共产党人干革命、搞建设、抓改革，从来都是为了解决中国的现实问题。可以说，改革是由问题倒逼而产生，又在不断解决问题中而深化。30多年来，在认识世界和改造世界的过程中，旧的问题解决了，新的问题又会产生，制度总是需要不断完善，因而改革既不可能一蹴而就、也不可能一劳永逸。改革开放30多年来，我们取得了巨大成就，但前进道路上还有不少困难和问题。比如：发展中不平衡、不协调、不可持续问题依然突出，科技创新新能力不强，产业结构不合理，发展方式依然粗放，城乡区域发展差距和居民收入分配差距依然较大，社会矛盾明显增多，教育、就业、社会保障、医疗、住房、生态环境、食品药品安全、安全生产、社会治安、执法司法等关系群众切身利益的问题较多，部分一些领域消极腐败现象易发多发，反腐败斗争形势依然严峻，等等。所有这些问题，都需要通过全面深化改革加以解决。 十八届三中全会为全面深化改革作出了既高瞻远瞩又切实可行的总体设计和战略部署，但是这并不意味从此改革就可以一帆风顺，因为在新的历史起点上全面推进改革必然遇到多方面的阻力和障碍。第一，来自意识形态的障碍。现在仍有很多人遵奉苏联特色的社会主义为正宗，而且动辄以此作为衡量标准，批评中国改革。另外也要注意，有些人其实是打着意识形态的旗号来保护自己的特殊既得利益。所以，必须坚持来之不易的改革共识，大刀阔斧的推进全面改革。第二，来得特殊既得利益的阻力。有一类既得利益，不是从市场化改革得来，而是靠不改革和反改革得来的，靠手中的配置资源的行政权力发财致富。贪官污吏在不改革中获得了惊人的特殊既得利益，这些人当然会想方设法对全面深化改革设置各种障碍，或者极力扭曲改革措施。第三，现代市场经济是一个巨大而精致的体系，建立现代市场经济体系是一件很复杂的事情。中国要在这么短的时间里建立起现代市场经济体系，自然会发生知识准备不足等问题。第四，实现的社会经济困难。因为过去长时期计划经济体制和粗放的经济发展方式下，中国经济积累起来很多实际困难。现在要推进改革，就要直面这些现实困难，妥善加以处理，不可能“绕着红灯走”。

银行业当前面临的机遇与挑战范文

银行业当前面临的机遇与挑战 随着我国加入WTO,我国金融市场全面开放，其中包括开放银行业、允许外资银行在我国各地设立分支机构、外资银行与国内银行享有同等待遇等。同时，根据对等原则，我国在引进外国金融机构的同时也可以走出去，向海外发展。因此，“入世”给我国银行业带来了冲击和竞争的压力，同时，也给我国银行业提供了加快发展和参与国际竞争的良好机遇。 一、我国银行业的现状 从现状看，我国的银行体系由四部分构成：①国有商业银行；②其他商业银行；③城市商业银行；④中央银行。其中，其他商业银行是指股份制商业银行；城市商业银行是指按国务院批准的计划由原城市信用社组建而成的为城市企业和个人提供金融服务的银行。在上述四类银行中，其他商业银行没有历史包袱或历史包袱较小；城市商业银行资产在全部银行资产中所占比重很小很小可暂不讨论；中央银行则无论在现存状态下还是在完全开放情形下，所面临的只是监管内容和形式的转变，因此，我们要分析我国银行业，关键是分析国有独资商业银行，因为工、农、中、建四大国有独资商业银行在全社会储蓄、存款和信贷资产总量中占有绝大比例。 与世界发达国家的银行业相比，我国银行业的差距主要表现在以下几个方面: 1、盈利能力差。我国银行业的人均利润只有0.13万美元，远远低于世界先进水平。美国是我国的41倍，德国是我国的45倍，英国是我国的40倍，而日本因为受到亚洲金融危机的影响，银行的盈利水平大幅下降，处于严重亏损状态，这点就不与其相提并论。 2、资本金不足，抗风险能力低。尽管四大商业银行资本总额与总资产都相当可观，但人均资本只有2.28万美元，不足美国的12%，英国的15%，仅相当于德国的0.9%，日本的2.2%。所有者权益与贷款的比值，1997年末只有4.2%，在发行了特别国债补充了资本金后也不足6.9%。 3、资产质量差。四大商业银行的不良资产率达25%，而这仅是保守的估计。而国外银行这一指标一般不足8%。因此，尽管四大商业银行的资产总量在持续增长，但由于大量的不良资产，利润水平在逐步降低。 4、体制性弊病严重，人浮于事，结构设置重复，非生利资产比重过高。服务质量低下是人所共知的事实。在这种情况下，如果外资银行大量进入中国，现有四大商业银行的机构规模会被迫压缩，银行就业人员的下岗现象也会普遍化。四大商业银行的平均员工人数是美国的3倍，日本的27倍，德国的9.5倍，英国的4.8倍。如此庞大的员工队伍导致效率低下、人浮于事，人工成本居高不下。 5、从近些年的情况看，我国银行业的金融透明度日益降低，而造假数字、虚报情况的现象在四大商业银行中尤为严重，在一个相对封闭的体系中，各种矛盾较容易掩盖，但在外资银行的业务份额达到一定比例其会计、报告、统计等制度就会向国际透明化，四大商业银行若再不提高透明度强化内部制约监管机制，就可能积聚系统性金融风险，导致我国银行业的全线崩溃。 二、我国银行业面临的机遇

当前民族文化传承面临挑战及对策

土投入到市场经济的浪潮中，有人迷失了，有人忘记了自己的民族文化。同时，许多少数民族地区也以此为契机，推出以民族文化、民俗旅游为主要特色的旅游项目，在有的省份、有的地区更是将民族文化作为自己的发展目标。但是为了获得最大的经济效益，满足游客好奇的心理，民族文化旅游往往忽视了民族文化的精髓，甚至有些项目与民族文化内涵背道而驰，从而导致民族文化失去了许多原滋原味的元素。 改革开放带来的挑战首先，改革开放以来，各种流行文化、都市文化进入民族地区，很多民族地区的年轻人对都市文化、流行文化的关注远远超过了对民族文化的关注，再加上近年来越来越多外出打工的年轻人近距离的接触流行文化、都市文化，淡化了他们对民族文化的认同。这样的结果便是民族文化的生存环境发生变化，少数民族文化资源不断流失，许多重要的少数民族非物质文化遗产后继乏人，面临失传。在民族地区经济、社会加快发展的过程中，一些急功近利的开发手段也加剧了少数民族文化资源的破坏与流失。其次，文化体制改革既使文化的发展和民族文化的传

承带来了生机，同时也带来极大的困难。作为文化传承的重要载体的绝大多数文化团体，在管理体制上进行了深度的改革，发生了根本性的变化，打破大锅饭，有的自找发展门道，有的解体了，民族文化艺人自找活路，分散各方；年轻人对流行文化的关注度远远超过了对民族文化的关注度，许多民间技艺无法传承。最后，随着全球化、现代化进程的加快，民族同化的步伐也在加快，主要表现：语言上，部分少数民族年轻人不会讲民族语言；建筑风格上，砖混结构的房子逐渐代替了原来具有民族特色的楼房；服饰上，绚丽多彩的民族服饰逐渐被汉族服饰所取代等。 上述表明，在现代化进程加快、市场经济和改革开放三大浪潮的冲击下，民族文化的传承发展面临及其严峻的挑战，如何迎接挑战，采取积极的应对举措是当务之急。 促进民族文化传承和发展的对策在中国文化发展繁荣来临之际，民族文化的传承和发展是其重要内容。而中华民族文化的传承发展离不开少数民族文化的传承和发展，如果离开了少数民族文化的传承和发展，中华民族文化将会残缺不全。因此，在现代化的进程中，民族文化的传承应该树立科学的文化传承观，建立家庭、社区和学校教育相结合的联动机制、共同推

对当前国际国内形势的挑战与对策

李慎明：对当前国际国内形势的挑战与对策 来源：环球视野| 作者：李慎明 | 点击：409 | 时间：2012年2月14日 10:36 世界正处在大变革大调整之中。我国的发展正面临新的风险和挑战，但是仍处于可以大有作为的重要战略机遇期。? 一、关于国际形势? 帝国主义时代还没有结束。对于美国霸权，中国和它之间有合作，但主要是较量。在今后一些年内，各种国际力量特别是世界上一些大国和强国，将会围绕金融、能源、粮食、主权直至战争等根本性问题，既有多样的合作与竞争，更有着激烈的博弈和较量。超级大国甚至有可能重复20世纪90年代搞垮苏联、东欧的办法来调动其所有能量搞垮当今世界上的大国或强国，以摆脱自己目前深重的危机。?? 世界已经步入历史的快车道。21世纪前半个世纪的世界都可能处于一种激烈动荡甚至跳跃的状态。如果认为现在不是处于资本主义的最高阶段，我们就不可能认清导致当前全球性经济危机的根源，也就无法找到应对全球性经济危机的正确措施。? （一）目前我国在国际上有三大战略机遇。? 1?以美国为首的西方国家的金融危机仍未见底，且在深化。? 当前正在深化的国际金融危机这场灾难还没有完，还在演进中，甚至极可能是刚刚开始，世界范围的更深刻更全面的经济社会危机极可能还在后头。?

2?美国称霸全球的“雄心”遇到了难以逾越的障碍，其战略重心进一步东移有可能将再次被推迟。苏联解体以后，美国接连打了五场战争，前三场打得非常顺利，但是它没有料到在一个小小的伊拉克陷入战争泥潭，直接间接花了3万多亿美元，最后不得不撤军。 3?相对于苏东剧变后的低潮而言，世界左翼和社会主义运动以及反资本主义运动已经在全球范围内开始有所复兴。 20世纪80年代末90年代初东欧剧变、苏联解体导致了以美国为首的西方世界为主导、以新自由主义为主要推力的新一轮经济全球化。全球化和金融衍生品市场的高度发达，就导致世界出现了这样一个基本现象：穷国穷人愈来愈穷、愈来愈多，富国富人愈来愈富、愈来愈少，几乎所有国家都愈来愈穷。 据2005年联合国的统计，世界上最富有的500人收入总和大于4.16亿最贫穷人口的收入总和。英国《卫报》报道，最富有的225人与最贫穷的27亿人的收入相等。2007年美国最富有的1％的家庭占有了全美家庭43％的金融财富。盖茨和巴菲特，再加上一个保罗?艾伦，三人总资产比世界上最不发达的43个国家的GDP总量还要多。几乎所有国家都愈来愈穷的标志，就是各国主权债务都在急遽增多。? 从一定意义上说，目前这场正在深化的国际金融危机，就是美国强权政治和霸权主义、特别是其中金融霸权和新自由主义政策、理论肆意泛滥的结果。贫富差距的拉大和国际金融危机的深化，进一步引发着全球社会动荡加剧。从发达国家到发展中国家，从欧洲到中东、北非再到亚洲、拉美，社会不安情绪弥散，广大发达和发展中国家的广大民众对资本主义普遍不满，大规模街头抗议增多，极端政治事件频发，不少国家政局不稳，全球社会动荡风险明显上升，这些导致出

当前中国经济发展存在的问题与解决对策

姓名：王景专业：13级国际商务2班学号：20132201032044 浅谈当前中国经济发展存在的问题与解决对策 2009年以来，我国国民经济继续在高位运行，经济增长速度加快，拉动经济增长的三驾马车，特别是投资和出口增长速度仍然很快，消费品价格上涨显著，资产价格高位持续攀升，资源、环境的压力加大等表现，说明我国当前的经济形势趋于过热。在当前动荡不定的国际经济和金融形势下，既要看到当前中国宏观经济形势好的一面，也要看到经济运行中的矛盾和问题。 一、当前我国经济的主要问题 （一）通货膨胀压力明显偏大 目前，中国CPI涨幅虽有所回落但仍在上涨，而工业品出厂价格（PPI）处于历史高位，价格上涨的压力尚未根本缓解。同时，一些地区和行业增长速度出现回落，保持经济继续平稳较快发展的压力凸显。物价上升的性质比较复杂，需求拉动和成本推动相交织，短周期和长周期相交织，国内国外因素相交织，总量膨胀和结构转型相交织。 （二）投资过热，消费相对不足 2003年以来，我国每年固定资产投资的增长率都在25%左右，资本形成占国内生产总值的比重超过40%，而最终消费支出的比重则从2001年的59.8%逐年下降到2006年的50.0%。这几年，我国政府对投资实行有保有压，并强调扩大内需，取得了一定成效，但投资增长一再反弹，内需扩大相对乏力，2007年上半年全社会固定资产投资同比增长25.9%。投资持续过快增长，将来又会变成生产能力，有可能使得1997年开始出现的产生过剩问题重复出现。近几年，我国不仅投资增长过快，而且经常在一段时间集中在少数几个产业。2003年、2004年、2005年投资集中在房地产、汽车和建材等产业，2006年投资集中在化工产业，出现了一波波的投资“潮涌现象”。 （三）流动性过剩 当前，流动性过剩已成为中国经济中的一个突出问题。所谓“流动性过剩”，通常指经济层面资金充裕，银行信贷投放冲动较强。流动性过剩使经济从过快向过热转化。流通中的货币超过了实际需求，其结果必然导致物价的上涨，过剩的流动性冲击的不仅仅是消费品价格，生产资料价格、商品价格和资产价格等同样也会受到冲击，结构性通胀得不到有效控制，就可能转化为全面通胀，商业银行信贷、财务风险逐步集聚，隐含较大金融风险。流动性过剩引起的社会财富的重新分配，十分不利于和谐社会的构建。楼价的上涨，严重损害了国民的福利；股市产生的财富再分配，加剧财富占有的不公；随着紧缩政策的实施，会对居民就业和收入产生消极影响。 二、经济问题对策的思考 （一）政府对付消费物价指数持续上升的长期对策 首先，应该是建立价格基金，对低收入阶层发放物价补贴。其次，要大力促进短缺农产品供给的增长，抑制农产品价格过快增长；要增加对中低收入群体的补贴。在当前收入分配差距不断拉大的背景下，不同收入水平的人对通胀率的感觉也明显不同，承受能力则更不同。三是严格市场监管，规范市场秩序，引导公众全面客观看待和分析物价上涨的形势，以稳定通胀预期。四是抑制公共服务品

现代生产管理面临的挑战和对策.doc

现代生产管理面临的挑战和对策--基珀精益生产启动大会演讲稿 改革开放以来，中国经济发展取得了举世瞩目的成绩。消费者从“粮票排队时代”到足不出户就能选购所需的商品，还能够为自己设计独特的产品特性。同时“中国制造”的概念开始响遍全球，令13亿中国人感到自豪，以致于开始让很多反华人士感到担忧，“中国威胁论”也一定程度上来自于中国制造业的发展，反对者担忧大量优秀制造企业转入中国，影响本国的就业率和社会稳定。 21世纪是中国的舞台，我想所有中国人都有信心实现这个理想。但是，我们离此目标还差很远，我们现在最多只能说是制造大国，要变成制造强国，我们还有很长的路要走。 从这些年的工作经历当中，我接触到了很多企业，其中很多业绩良好的民营企业，在深入企业了解过程中让我惊讶和震惊。在我原来的概念中，这种企业属于那种基本没有生存能力的组织，但他们却活得很好。（很多人肯定问我，为什么呢？）那这些年，这些企业是如何发展壮大起来的呢？我总结国内很多企业尤其是民营企业的竞争优势主要有三个方面，一是靠产品（指产品本身拥有的广阔市场），二是强大的销售队伍和销售能力，三是廉价的劳动力。未来几年内这些优势都将失去，我们可以分别从这三方面来分析。一、靠一个产品发家致福的时代已经过去了，八十年代中期九十年代初的时候，大家可能经常听说“撑死胆大的，饿死胆小的”，只要够胆量去做，成功的机会很大，因为市场空缺大。现在已经进入买方市场，商品极为丰富，从某种意义上来说已经进入“过剩”的阶段。虽然很多人积极在“红海”中想要发掘“蓝海”，但“蓝海”客观存在的空间已经越来越小了。二、消费者个性化的需求对销售产生了抵抗能力，如果你的产品没有满足消费者的需要，不管你多么强大的销售能力都将碰壁，强行推销的方式只能导致失败，很多企业库存积压和不能满足顾客交付的矛盾越来越严重。企业只有满足客户对产品性能的要求，对质量的要求，对交货期的要求，对服务的要求才能生存和发展。三、廉价劳动力一直是吸引外资和产品低价格的重要因素，在某种程度上为国内企业提供了低成本的竞争力。但这种优势也将逐渐失去，随着社会的发展，人们生活水平的提高，大家对于薪资的要求越来越高。在沿海甚至是内陆地区，即使工资在普遍上涨，人员招聘也越来越困难。大量人员的流失很大一部分是因为薪资待遇问题。（其实，我们基珀也在面临这样的问题），这是一种必然的趋势，再则即使员工工资要求不提高，比中国落后的国家还很多，他们的劳动力可能更廉价，如果有一天他们搞开放了，我们是否也意味着将失去这种优势呢。 总之，前面三点赖于生存和发展的有利条件都将逐步尚失，那我们凭什么说21世纪是中国人的舞台呢？中国企业应如何应对新形式下的激烈竞争？“中国制造”应如何打造真正的核心竞争力。 一、科学管理。 “科学管理”这样的话题大家一听可能要失去兴趣，老掉牙了，但这对中国制造业来说可是至关重要。当然，要避免“口号主义”和“形式主义”，要真正地将科学管理落到实处，提升企业生产管理水平。“口号”和“形式”一直是中国特色地两大误区，很多企业有很漂亮地使命、方针，但这紧紧停留地“口号”层次（比如：邮政服务的遭遇）。很多企业大厅里可以看到很多证书和奖状，比如很多企业通过ISO体系认证，但我们扪心自问，这些究竟改变了企业多少内涵，是不是仅停留在“形式”层面。

中国经济增长趋势研究及当前遇到的问题与挑战

中国经济增长趋势研究及当前遇到的问题与挑战 一、未来中国经济增长趋势研究 我国政府进行经济进展的决心是坚定的,是不可摆荡的。正是在党中心的正确领导下,我国人民克服了诸多的困难,进行了历史性的改革开放。日前,结合国内外环境的分析,笔者认为中国未来经济增长趋势主要有如下几点:首先,经济增速会放缓。这一特点是由于现实环境引起的,在改革开放最初的20年内,支持经济进展的一大因素便是我国丰富的矿产资源等不可再生资源,而随着这些不可再生资源在巨大的市场需求下不断被消耗,使得这样的“动力”在逐渐衰竭也是在情理之中的。其次,中国经济会持续增长的态势是不会改变的。由于国家政府不再一味的追求“纯GDP”,而是转向了“绿色GDP”等新兴概念。而相关绿色、低碳产业所带来的经济效益也是不可估量的,并且随着相关科学技术的不断支持,以劳动力密集型为主的公司正在逐渐转型,以流水线代替工人的科技密集型公司正在逐渐崛起,正逐渐成为我国社会主义经济建设的中坚力量。最后,中国未来经济增长的“全球化”趋势将会不断增强。这是由于全球经济化引起的。随着全球经济“一超多强”的局面逐渐形成,全球经济已经不是由一个国家或是一个组织所能够主导的了。新型经济体,例如金砖四国、欧盟、东盟等都逐渐在全球范围内发挥着极其强大的影响力,而我国前领导人曾经有过这样的论断“中国的进展离不开世界,世界的进展离不开中国”,正是对当今中国经济进展的现状的精准猜测。 二、中国当前经济进展碰到的问题与挑战 (一)劳动力过剩 按照最新的人口调查报告显示,中国人口共计13.68亿,其中农村人口占到了53%,而适龄劳动力人口占到了总人口比重的45%。尽管我国公司众多,但是仍然不能够消化如此的劳动力。也正因此,造成了当前劳动力过剩的局面。其中最突出的地区便是珠三角以及西部等地区。作为我国改革开放的前沿地区,珠三角一直是劳动力密集型的代名词,其中尤以深圳、珠海为代表,而随着公司的不断升级转型,现代科技逐渐取代了大量的人工劳动,流水线形式的工序为公司节省了大量的劳动力;而西部地区虽然人口少,但是由于经济尚未完全开发,大量的劳动力找不到市场,形成了尖锐而又深刻的矛盾。

当前民族文化传承面临挑战和对策

当前民族文化传承面临 挑战和对策 Pleasure Group Office【T985AB-B866SYT-B182C-BS682T-STT18】

当前民族文化传承面临挑战及对策 文化是民族的血脉，是人们的精神家园。民族文化是指在长期的社会生产实践中，各民族结合些文化是各民族生产和生活经验、技能以及习俗的总结，具有丰富的历史文化内涵。少数民族文化是中华民族最宝贵的的文化资源，既是民族多样性的重要标志，也是维系民族团结的纽带和祖国统一的基础，对丰富世界文化的多样性有十分重要的作用和意义。但是，随着经济全球化的深入发展、现代化进程的加快，民族文化面临前所未有的挑战。因此，加强对民族文化的传承与保护重要性的认识，探索民族文化传承有效途径是解决民族文化传承困境的出路。 民族文化传承发展面临的挑战随着文化强国战略的实施，人们对民族文化在推进现代化建设、实现中华民族伟大复兴重要性的认识也在不断加强。进入21 世纪以来，民族文化进入少数民族地区制定中长期发展规划和宏观经济社会发展战略的视野，无论是“民族文化大省”战略，还是文化产业发展，少数民族文化不被当做出于“民族政策”或“政治稳定”不得不关注的对象，也不再被视为可有可无的点缀。民族文化传承与发展面临前所未有的机遇。但同时，在机遇的背后民族文化传承与发展面临一系列的挑战。 现代化进程加快给民族文化传承带来前所未有的冲击现代化是不可阻挡的潮流和趋势，拒绝现代化意味着民族的贫困。改革开放以来，少数民族地区经历了前所未有的现代化进程。这一现代化进程使少数民族地区的经济发展状况、社会制度和政治制度等发生了根本性的改变，但同时使少数民族传统文化受到前所未有的冲击。在市场经济条件下，摒弃传统文化，追求快速而直接的经济效益是大部分人的选择，即使有人在滚滚而来的现代化进程面前依然坚持传承和发展民族文化，但是能坚持到最后的人寥寥无几。这样的结果便是民族语言濒危、某些民族口头流传的文学艺术濒临失传、很多精湛的民间传统手工艺日渐消失、曾经用来培养人类美德的日常生活风俗和礼仪逐渐被废止。冯骥才先生就在《紧急呼救》里说：“我国的民族文化遗产需要拨打110 紧急呼救” 民族文化具有不可再生性，一旦消亡将无法复制。 市场经济的深入发展给民族文化传承提出新的挑战市场经济不仅推动了经济的大发展、大繁荣，也带来了我国文化的繁荣，民族文化也随之变化和发展。但是，市场经济也有阻碍民族文化传承发展的一面。在市场经济条件下，部分人衡量人生价值的标准在于拥有金钱的多少。在市场经济大潮中，很多少数民族青年离开本乡本土投入到市场经济的浪潮中，有人迷失了，有人忘记了自己的民族文化。同时，许多少数民族地区也以

工作分析面临的挑战与对策

工作分析面临的挑战与对策 一、如何应对动态的环境 为应对动态的环境，有较好管理基础的企业可以采用战略性的工作分析方法。战略性的工作分析把企业战略、环境因素、工作的未来发展趋势纳入工作分析中，使工作分析在满足企业现阶段发展的同时兼顾未来发展的需要。在操作层面，战略性的工作分析提倡扩大信息来源，参与人员除了企业内部员工外，还包括企业战略规划者、所在行业的管理专家、技术专家等。信息来源的扩大使工作分析结果具有未来发展和实践应用导向，应用周期增长。 对于管理基础薄弱的企业，应结合企业特点和工作特性选择适用的工作分析方法，注重对工作分析进行动态管理。在动态的环境下，工作分析的结果：工作描述和职位说明书都不是一成不变的标准，企业内外部不确定因素会促使企业进行相应的变革活动，但企业的变革活动与动态环境相比具有一定的滞后性，这就要求企业应对工作分析进行动态管理，形成定期审核制度，及时发现问题并修正。 二、团队工作取向的增强 团队以其灵活、高效和问题解决的特定属性被广泛应用于解决企业中的热点和难点问题，在快速提升企业绩效的同时，团队中的成员通过自身能力的开发和团队建设的学习拓展自身能力，实现个体的迅速成长。但团队这种工作形式是对企业现状的打破，成员间没有明确的职责分工，根据任务需要而随机变动，团队这种动态的工作方式对工作分析提出了挑战。 角色分析技术能充分把握团队成员职责静态性和任务动态性之间的关系，特别适用于团队工作分析。角色分析技术是通过集体讨论的方式来明确成员在组织中的角色职责以及他人对该角色的期望，在成员参与的基础上确定角色职责的技术。运用角色分析技术分为三个步骤：首先是角色陈述，成员对自身角色进行定位，陈述该角色的工作职责，同时说出对其他成员工作角色的期望。其次，角色讨论，成员对自身及团队中其他成员的角色职责发表意见和建议，对工作职责中的不一致之处进行充分讨论，分歧较大时可以引入团队外的第三方进行调解。最后，角色固化，总结讨论结果，以书面的形式界定团队中每个成员的职责。 角色讨论是角色分析技术的关键，由于讨论结果关系到工作职责的界定问题，成员会充分考虑哪些职责是自身必须承担的，哪些职责是属于与自身工作有关联的同事，处于角色边界处模糊的职责问题会得到充分的讨论，避免了在工作中出现相互推诿和搭便车现象。 三、如何对知识型员工进行工作分析

中国经济增长所面临的挑战和对策选择(论文)

中国经济增长所面临的挑战和对策选择 传媒学院广播电视艺术学薛艺朦 中国经济增长将面临三大挑战 当前中国经济增长正处于“V”型曲线的右端，诸多宏观经济指标都呈加快上升势头。对于中国经济面临的形势，温家宝总理在今年的政府工作报告中用“极为复杂”四个字来形容。面对这种情况，中国经济面临怎样的国际挑战？如何转型？这已经成为政府和企业极其关注的焦点。 从国际形势看，当前和今后一段时间里，中国经济增长将面临三大挑战： 首先，在这次金融危机冲击下，中国的产业结构已经明显不能适应国际市场供求格局的新变化。全球金融危机打破了以往的供求格局，在去杠杆化作用下，美欧国家纷纷改变高负债的消费方式，减少消费，增加储蓄，由此不断压缩劳动密集型产品的进口需求。同时，为了改变长期贸易赤字，这些国家还加大了高科技含量、高附加值产品的出口力度。 这种变化从两方面给中国带来了压力。一方面中国业已形成的以外需为目标的大量劳动密集型产品，短期甚至长期内要稳定增加出口越来越困难；另一方面，为提高中国的国际市场竞争力，政府鼓励发展高科技含量、高附加值产业也遇到来自美欧等发达国家的挑战。 在危机中后起的发展中国家，如印度、越南、印尼、洪都拉斯等利用比中国更低的成本优势，开始向美欧等发达国家出口劳动密集型产品，大有替代中国之势。因此，中国产业结构调整遇到“高端”排挤和“低端”挤出效应。 其次，世界经济回暖后，由于大宗商品特别是资源性产品涨价，使得中国经济发展成本有进一步提高的风险。在应对国际金融危机中，世界各大经济体纷纷采取刺激性的货币政策，向市场大量注入流动性。随着世界经济的回暖，这些流动性正沿着产业链不断向实体经济传递，最终必将引起石油、铁矿石、铜、铝、大豆、植物油等大宗资源性产品价格的快速上涨。中国是资源短缺型国家，在经济发展方式没有实质性转变之前，经济增长需要投入大量资源性产品。 再次，国际贸易保护主义抬头，使中国经济政策转型面临考验。在金融危机爆发时，美欧经济下滑，他们需要中国的合作与帮助，对中国的对外经济政策相对宽容。随着世界经济的回暖与复苏，美欧发达国家国内需求上升，经常账户得到改善，势必会采取多种方式加强贸易保护，由此将提高中国的出口阻力。就目前而言，发达国家对中国采取的贸易保护措施包括，反倾销、反补贴、特殊保障条款和技术壁垒，还有对人民币升值施加压力。面对不断加强的贸易保护，我们企图延续危机前以及危机中所实行的政策安排，恐怕越来越难。 谨慎处理经济政策转型 从国内形势看，当前中国经济政策转型面临四大关系需要谨慎处理。 第一，流动性过剩控制与既有投资刺激计划的关系。2009年，中国国内生产总值增加了3万多亿元，但M2（广义货币供应量）增加了13.05万亿元，贷款发放了9.63万亿元。按道理，实施适度紧缩的货币政策，回收多余的资金是正确的，也是应该的。但是，既有的4万亿投资计划怎么进一步落实，是中国经济政策转型遇到的难题。如果紧缩过快、过紧，势必会形成半拉子工程、烂尾工程，造成许多不良贷款。 第二，以政府投资打头的经济增长与以民间投资和社会消费为主体的经济增长之间的关系。为了应对金融危机，政府出台以投资打头的经济刺激计划，这个计划有效地替代了外需下滑，实现了经济的较高增长。

金融科技时代商业银行数字化转型的挑战及对策研究

2019年第4期 26·普惠金融与数字化转型· 收稿日期： 2019-03-28摘 要：传统商业银行在数字化转型过程中面临诸多挑战，包括但不限于商业模式和思维模式面临颠覆性变化，数字化转型需要的复合型人才严重缺乏，传统银行的风险防控能力面临考验，组织结构和信息系统难以适应数字化需要。因此，商业银行应当顺势而为，迎接挑战。对于大型商业银行而言，变革理念和思维，探索商业新模式；培养复合型人才；打造网络金融服务新业态，加强智能产品和场景金融建设；基于市场变化重构组织结构，实施信息系统智能化改造是可供选择的对策。 关键词：金融科技；商业银行；数字化转型 中图分类号：F832.33 文献标识码：A 文章编号：1004-4817（2019）04-0026-04DOI ：10.16678/https://www.wendangku.net/doc/9115646680.html,ki.42-1864/f.2019.04.006 ■ 中国农业银行博士后科研工作站　中国人民大学博士后科研流动站　肖　奎 中国农业银行湖北省分行　彭　中　胡　丹 一、引言 随着金融科技时代的到来，金融在业态呈现、驱动力量、服务效率等方面发生革命性巨变。金融服务不再受制于时空的局限，由此导致服务层级大幅降低。建立数字化的获客活客、营销管理、风险防控体系是商业银行拥抱金融科技的必要选择，也是商业银行顺应数字化转型趋势的必由之路。数字化银行具有丰富的场景生态，能够以客户为导向、灵活满足市场需求实现产品创新，可以通过线上线下协同提供极致的客户体验。不仅如此，数字化银行有利于实现高效的运营管理和智能化的风险防控。对于商业银行而言，实施数字化转型是换道超车。数字化转型不仅涉及商业银行改革发展全局，而且是实现“业技”深度融合的重大战略性工程。数字化转型的关键在于积极应用人工智能、区块链、云计算、大数据等金融科技，将金融科技元素植入全行业务发展全流程、全领域，提高金融服务能力和客户体验。但是， 商业银行数字化转型并非一蹴而就的，实践中必 然面临诸多挑战。因此，深入研究商业银行数字化转型面临的挑战，并且结合实际提出数字化转型的对策建议具有重要意义。 二、金融科技时代商业银行数字化转型的挑战（一）传统银行的商业模式和思维模式面临颠覆性变化 商业银行在数字化转型的过程中主要挑战在于传统商业模式和思维模式受到前所未有的冲击，具体表现为以下方面：一是数字化转型对传统银行的商业模式构成挑战。传统银行的核心竞争能力在于风险定价、风险管理和信用分析，而数字化银行对客户开发、产品设计、服务提供和风险防控提出了新要求。不仅如此，数字化银行全面实现业务线上线下一体化和移动化，在很大程度上降低了实体网点存在的必要性，导致传统银行面临网点转型。二是数字化转型对传统银行的思维模式构成挑战。传统银行的思维模式集中体现 金融科技时代商业银行数字化转型的 挑战及对策研究 ①