村镇银行猪贷款反担保方式设计
九华村镇银行创新信贷产品开辟生猪贷款绿色通道
近日，青阳县一畜牧养殖企业用存栏的243头能繁母猪作抵押，在安徽青阳九华村镇银行获得了44万元流动资金贷款。这笔贷款是青阳县，乃至池州市第一例以能繁母猪为抵押物的贷款，这笔贷款的成功发放是该行发力支持“三农”，创新抵押方式的一次重大尝试。这种抵押模式的创新为解决当前池州市畜牧业融资困局开辟了新的渠道，而且对破解养殖行业贷款抵押难问题具有深远意义。
所谓能繁母猪抵押贷款，是该行专为生猪养殖企业和农户“量身定做”的贷款新品种，养殖农户或企业用自身或第三人正在养殖的能繁母猪等活体牲畜作为抵押，向该行申请贷款，经批准获得信贷资金的创新贷款品种。
用母猪抵押，抵押物具有活体性、流动性强的特点，在操作上没有可参照性，加之畜牧业养殖风险、市场风险都较大，银行普遍不愿意贷款。青阳九华村镇银行紧跟企业发展需要，创新信贷发放模式，尝试破解畜牧业融资困局，把信贷政策与企业实际情况相结合，提出用企业存栏的能繁母猪作抵押，为企业“量身定做”开发了牲畜抵押这一新型贷款方式。具体贷款流程：一是企业申请;二是银行组织相关人员对企业进行调查评估、资质审核;三是审核通过，委托畜牧管理部门对牲畜健康及疫情状况进行合理价值评估，根据评估价值的一定比例发放贷款;四是强化贷款管理，要求办理牲畜保险，并明确如遇重大疫情风险，指定该行为第一受益人，同时企业必须每半个月报告一次抵押物市场价格及宰杀、销售、交易等情况，每销售一定数量的生猪必须归还相应额度的贷款，以此来降低和防范资金风险。
据了解，安徽青阳九华村镇银行是经中国银监会批准的目前池州市唯一的一家股份制村镇银行，开业半年来，该行充分发挥经营方式灵活的特点，通过量身设计符合“三农”发展的信贷产品，有力支持了特色农业、农民创业和农村小微企业发展，促进了农民增收，发挥出了服务地方经济和新农村建设的职能，同时，该行自身发展也取得了可喜的成绩，截止到2011年末，存贷款余额双双突破亿元大关，分别达到1.39亿元和1.13亿元。
首先由企业参加能繁母猪保险，凭保单和能繁母猪保险权益转让书向信用合作社提出申请，县畜牧水产局对养殖企业养殖环境和饲养管理情况进行审查，符合条件的出具相关证明，信用合作社根据上述资料对养殖场进行综合信用授信，其中每头能繁母猪授信额度不低于1000元，授信后，双方签署贷款协议并到县公正处公正后正式发放贷款。
产品定义：是指本行担保公司合作，联手解决种、养殖户资金困难而发放的贷款，同时在技术指导、疫病防治及新产品销路等方面提供全方位服务，金额在50万元以内，即“担保公司+银行+种养殖户”的模式。
适用群体：本辖区内缺乏流动资金的农民养殖户。
产品特点：办结时间不超过7天，贷款期限一般不超过三年。
我行发挥法人银行管理半径小、层次少、环节简、效率高、应变快的优势，适应个人及个体经营户贷款“额小、分散、流动”的特点，低风险的个人大额信贷业务从正式受理、调查到审批时间一般控制在一周之内，我行致力于提供信贷业务最便捷的服务。
(一)、能繁母猪质押
产品定义：是指本行担保公司合作，联手解决种、养殖户资金困难而发放的贷款，同时在技术指导、疫病防治及新产品销路等方面提供全方位服务，金额在50万元以内，即“担保公司+银行+种养殖户”的模式。
适用群体：本辖区内缺乏流动资金的农民养殖户。
产品特点：办结时间不超过7天，贷款期限一般不超过三年。
(二)、库存商品抵押
产品定义：指经贷款审查、评估，确认资信状况良好，符合产业政策，有市场、有效益、有信用，但缺乏流动资料的中小企业。
适用群体：重点支持本辖区内具有成长性的，以零售业、制造业等为主的各类小企业。
产品特点：贷款期限一般不超过三年。
(三)、采矿权抵押
产品定义：采矿权抵押贷款是指我行对规模以上矿山开采企业，在合理评估开采价值和期限的基础上，以其取得的采矿权作为抵押而发放的用于矿山开采的贷款。
适用范围：为本辖区内采矿业及矿产品深加工为主要经营项目企业融资乏力而推出的信贷品种。
产品特点：采矿企业应具备合法的矿产资源开发资质，并依法取得安全生产许可证、应依照《物权法》的规定，依法办理抵押登记，明确权责。
信贷业务
1，采矿权抵押贷款
产品定义：采矿权抵押贷款是指我行对规模以上矿山开采企业，在合理评估开采价值和期限的基础上，以其取得的采矿权作为抵押而发放的用于矿山开采的贷款。
适用范围：该业务是针对青阳地区整体矿产资源储量大、品位高，发挥资源优势，助推“石头经济”发展，为采矿业及矿产品深加工为主要经营项目企业融资乏力而推出的信贷品种。
操作流程：采矿企业应具备合法的矿产资源开发资质，并依法取得安全生产许可证，矿产资源整体价值应取得有权机构的合理评估，并应依照《物权法》的规定，依法办理抵押登记，明确权责。
客户提交申请->我行受理->我行进行实地调查->风险评级->贷审会审议->发放贷款。
2，动产监管质押贷款
产品定义：指企业以合法拥有的存货动产质押给银行，由银行委托资产监管公司，对合格存货进行专业化的监管，而实施的授信业务。
适用对象：存货流动性较强的批发企业，季节性较强的收购、储藏、销售企业，以及物流企业。
产品特点：融资便利，满足企业、公司短期流动资金需求。
操作流程：我行与监管人法人企业签订合作协议，建立合作关系；客户经理向客户推荐动产监管质押贷款方式；客户有意向时，贷款行、监管人、贷款申请人商定合作内容、方式，三方签订质押监管协议或委托监管协议，并办理质物保险和监管责任保险；三方当面核实质物，填写质押物清单，出质人移交质物，监管人占有质物，对质物进行监管；签订借款合同、动产质押合同后，出账放款；贷款行对信贷资金进行监督管理，按规定收回贷款本息。
3，个体工商户授信贷款
产品定义：是农户小额信用贷款向城乡区域经济的拓展，本行根据个体工商户的信誉、经营能力以及经营业绩等，进行评级授信，在核定的额度内向个体工商户进行的授信业务。
适用对象：有固定住所三年以上，从事两年以上个体工商户经营，且业绩良好。
产品特点：无需抵押担保；一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用、动态管理；在《个体工商户贷款证》载明的核贷限额内，持证人凭身份证和个人私章到授信网点办理，最高限额可达30万元。
操作流程：所在贷款行辖区的经营户提出申请，提供相关经营证明资料，客户经理受理后进行调查，对符合我行个体工商户授信条件的经营户进行授信编组管理，确定资信等级及限额。审批后，核发贷款证。使用时，提供借款申请，持本人有效身份证件和贷款证到本行柜面办理放款手续，配合本行贷后管理，按期归还。
4, 林权抵押贷款
产品定义：林权抵押贷款是指借款人或第三人以其所有、依法有权处分的森林、林木和林地使用权同时抵押而取得的贷款。
适用对象：具有经林业主管机关核准登记发放《中华人民共和国林权证》的企事业法人、其他经济组织、个体经营户及具有完全民事行为能力的自然人。
产品特点：盘活森林资源，扩大农村金融市场；贷款以中期为主，一般不超过5年；贷款额度一般不超过抵押物评估价值的40%。
操作流程：由拥有《中华人民共和国林权证》的企业及具有完全民事行为能力的自然人提出申请，客户经理受理，对抵押物进行审核和权属认定，由具有评估资质的评估机构进行评估，根据不超过抵押物评估价值的40%确定贷款授信额度，签订抵押合同，到林业主管部门办理抵押登记手续，取得抵押登记证明书后，出账放款，按计划收回。
5，企业流动资金循环贷款
产品定义：指经贷款审查、评估，确认资信状况良好的有市场、有效益、有信用的小企业，以其能够提供的抵（质）押担保为贷款发放条件，在评估抵（质）押有效性、价值和可变现能力的基础上，按照抵（质）押物价值的一定比例核定贷款额度，借款合同一次签订，在合同规定的有效期内，允许借款人多次提取、逐笔归还、循环使用的流动资金贷款业务。
适用对象：各类科技型、成长型的工业、商业、物流、服务等小企业。产品特点：循环贷款采用最高额担保合同形式发放，最大特点是一次性审批，在规定的期限、规定的额度内可循环使用，客户可根据资金需求量的变化，调节头寸，降低融资成本。
操作流程：符合贷款条件的借款主体提出申请，提供符合本行要求的担保，客户经理受理后进行调查，评级授信，完成上报审批手续，签订抵押合同和借款合同，办妥抵押担保手续后，出账放款，分年上报审核用信，进行贷后检查，分期还款。
6，商业性担保公司担保贷款
产品定义：指经贷款审查、评估，确认资信状况良好，符合产业政策，有市场、有效益、有信用，但缺乏足额有效担保的小企业，由本行认可的商业性担保公司作为连带责任保证人提供担保的贷款业务。
适用群体：重点支持具有成长性的，以制造业、现代服务业为主的各类小企业。
产品特点：贷款期限一般不超过二年，本行认可的商业性担保公司提供保证担保。
操作流程：担保公司出具担保函，小企业向贷款行提出贷款申请，客户经理受理后进行调查，了解反担保物情况，对小企业进行评级，完成授信评审程序后，签订保证合同和借款合同，出账放款，进行贷后管理，按期收回。
个贷业务
我行目前个人贷款业务涵盖个人经营贷款、个人住房贷款、个人消费贷款等多种个人信贷产品。主要特色产品有：“银矿通”抵押贷款。此外，个人信贷产品还有：个人不动产抵押循环贷款、个人质押贷款、个人住房按揭贷款、个人抵押贷款等。本行愿凭借一流的品牌、一流的服务、个性化的产品、专业化的流程与青阳人民相伴成长！
1，个人不动产抵押循环贷款
产品描述：个人因生产经营或消费活动需要，以不动产作抵押向本行申请贷款，本行在约定的贷款额度和贷款期限内。随时、分次、循环发放的贷款。
服务对象：年满18周岁，具有完全民事行为能力的辖内自然人。
产品特点：
1、有效期长，贷款期限最长可达3年。
2、手续简便，借款人在总额度和有效期内可随时申请贷款，无须反复办理抵押。
3、灵活方便，贷款在总额度内可循环使用，随借随贷；也可以分期分次申请借款，一次或分次还清贷款。
操作流程：符合本行贷款条件的借款主体提出申请，提供符合本行要求的担保，客户经理受理后进行调查，对抵押物进行评估确认价值，完成评级授信和上报审批手续，签订借款和抵押合同，办妥抵押担保手续后，出账放款，进行贷后检查，按期收回。
2，个人抵押贷款
产品定义：指自然人按《担保法》和《物权法》规定的抵押方式，以借款人或第三人的财产作为抵押物而取得的贷款。
适用对象：年满18周岁，具有完全民事行为能力的辖内自然人。
产品特点：贷款额度按抵押物价值的一定比例发放，贷款期限原则上在一年以内，主要以流动资金贷款为主。
操作流程：符合本行贷款条件的借款主体提出申请，提供符合本行要求的担保，客户经理受理后进行调查，对抵押物进行评估确认价值，完成评级授信和上报审批手续，签订借款和抵押合同，办妥抵押担保手续后，出账放款，进行贷后检查，按期收回。
3，个人质押贷款
产品描述：个人质押贷款是借款人以合法有效的质物出质，向本行申请取得的人民币贷款。
服务对象：年满18周岁，具有完全民事行为能力的辖内自然人。
产品特点：具有质物多样（如本人或他人的银行存单、国债、保险单、股权证、银行理财产品等）、手续简便、贷款额度高、利率优惠等特点。操作流程：所在贷款行辖区的经营户提出申请，提供相关经营证明资料，客户经理受理后进行调查，对符合我行个体工商户授信条件的经营户进行授信编组管理，确定资信等级及限额。审批后，核发贷款证。使用时，提供借款申请，持本人有效身份证件和贷款证到本行柜面办理放款手续，配合本行贷后管理，按期归还。
人保财险母猪保险条款
总则
第一条本保险合同由保险条款、保险单、批单、投保单及其附件组成。凡涉及本保险合同的约定，均应采用书面形式。
保险标的
第二条在本保险合同中列明并符合下列条件的能繁母猪，可以作为保险标的（以下称保险母猪）：
（一）投保的能繁母猪品种必须在当地饲养1年以上（含）；
（二）投保时能繁母猪在8月龄以上（含）4周岁以下（不含）；
（三）能繁母猪存栏量30头以上（含）；
（四）管理制度健全、饲养圈舍卫生、能够保证饲养质量；
（五）饲养场所在当地洪水水位线以上的非蓄洪、行洪区；
（六）猪只经畜牧兽医部门验明无伤残，无本保险责任范围内的疾病，营养良好，饲养管理正常，能按所在地县级畜牧防疫部门审定的免疫程序接种并有记录，且猪只必须具有能识别身份的统一标识；
（七）投保人应将被保险人符合投保条件的能繁母猪全部投保。
保险责任
第三条在保险期间内，由于下列原因造成保险母猪直接死亡，保险人按照本保险合同的约定负责赔偿：
（一）火灾、爆炸；
（二）雷电、暴雨、洪水（政府行蓄洪除外）、风灾、冰雹、地震、冻灾；
（三）山体滑坡、泥石流；
（四）建筑物倒塌、空中运行物体坠落；
（五）猪丹毒、猪肺疫、猪水泡病、猪链球菌、猪乙型脑炎、附红细胞体病、伪狂犬病、猪细小病毒、猪传染性萎缩性鼻炎、猪支原体肺炎、旋毛虫病、猪囊尾蚴病、猪副伤寒、猪圆环病毒病、猪传染性胃肠炎、猪魏氏梭菌病，口蹄疫、猪瘟、高致病性蓝耳病及其强制免疫副反应。
第四条在保险期间内，由于发生第三条第（五）项中列明的高传染性疫病，政府实施强制扑杀导致保险母猪死亡，保险人也负责赔偿，但赔偿金额以保险金额扣减政府扑杀专项补贴金额的差额为限。
责任免除
第五条下列原因造成保险母猪的死亡，保险人不负责赔偿：
（一）投保人及其家庭成员、被保险人及其家庭成员、饲养人员的故意或重大过失行为、管理不善；
（二）他人的恶意破坏行为。
保险金额
第六条每头保险母猪的保险金额1000元，并且不超过其市场价格的7成。
保险期间
第七条保险期间为一年，以本保险合同载明的起讫时间为准。
投保人、被保险人义务
第八条投保人应履行如实告知义务，如实回答保险人就保险标的或被保险人的有关情况提出的询问，并如实填写投保单。
投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，或者因过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除本保险合同，本保险合同自保险人的解约通知书到达投保人或被保险人时解除。
投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于本保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿责任，并不退还保险费。
投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于本保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿责任，但可退还保险费。
第九条除另有约定外，投保人应在本保险合同成立时一次性交清全部保险费。保险费交清前发生的保险事故，保险人不承担赔偿责任。
第十条被保险人应当遵守国家及地方有关部门生猪饲养管理的规定，搞好饲养管理，建立、健全和执行防疫、治疗的各项规章制度，接受畜牧兽医部门和保险人的防疫防灾检查及合理建议，切实做好防疫、治疗及安全防灾工作。
第十一条在保险期间内，如饲养地址、饲养条件变更或其他足以影响保险人决定是否继续承保或是否增加保险费的重要事项发生变更或保险标的危险程度增大时，被保险人应及时书面通知保险人，办理变更手续。
第十二条发生保险责任范围内的事故，被保险人应该：
（一）尽力采取必要、合理的措施，防止或减少损失，否则，对因此扩大的损失，保险人不承担赔偿责任；
（二）立即通知保险人，并书面说明事故发生的原因、经过和损失情况；对因未立即通知导致保险人无法认定事故原因的，保险人不承担赔偿责任；对因未立即通知导致保险人无法核实损失情况的，保险人对无法核实部分不承担赔偿责任；
（三）保护事故现场，允许并且协助保险人进行事故调查；对于拒绝或者妨碍保险人进行事故调查导致无法认定事故原因或核实损失情况的，保险人不承担赔偿责任。
第十三条被保险人向保险人请求赔偿时，应提交保险单正本、损失清单、政府畜牧防疫监督管理机构出具的真实合法的诊断证明、死亡原因证明和防疫记录等证明材料以及保险人合理要求的有效的、作为请求赔偿依据的其他证明材料。
投保人、被保险人拒不提供有关证明和资料的，保险人有权根据自己查明的损失情况承担赔偿责任。
第十四条被保险人在请求赔偿时应当如实向保险人说明与受损标的有
关的其他保险合同的情况。对未如实说明导致保险人多支付保险金的，保险人有权向被保险人追回多支付的部分。
第十五条发生保险责任范围内的损失，应由有关责任方负责赔偿的，被保险人应行使或者保留向该责任方请求赔偿的权利。
保险事故发生后，保险人未履行赔偿义务之前，被保险人放弃对有关责任方请求赔偿权利的，保险人不承担赔偿责任。
在保险人向有关责任方行使代位请求赔偿的权利时，被保险人应当向保险人提供必要的文件和其所知道的有关情况。
由于被保险人的过错致使保险人不能行使代位请求赔偿的权利的，保险人相应扣减赔偿金额。
赔偿处理
第十六条保险母猪死亡后，如果有残余价值，应由双方协商确定其金额，并在核定实际损失时作相应扣除。
第十七条保险母猪发生保险责任范围内的死亡，保险人按以下方式计算赔偿：
（一）发生第三条列明的保险事故，赔偿金额计算如下：
赔偿金额=死亡数量×每头保险金额
（二）发生第四条列明的扑杀事故，赔偿金额计算如下：
赔偿金额=死亡数量×（每头保险金额-每头母猪政府扑杀专项补贴金额）（三）若保险母猪每头保险金额低于或等于出险时的市场价格，则上述（一）及（二）计算公式中的每头保险金额按保险合同中载明的保险母猪每头保险金额计算；若保险母猪每头保险金额高于出险时的市场价格，则上述（一）及（二）计算公式中的每头保险金额按市场价格计算。
（四）如能繁母猪投保数量低于实际存栏数量的，保险人按照投保数量与实际存栏数量的比例计算赔偿金额。
第十八条保险事故发生时，如果存在重复保险，保险人按照本保险合同的相应保险金额与所有有关保险合同的相应保险金额总和的比例承担赔偿责任。
其他保险人应承担的赔偿金额，本保险人不负责垫付。
第十九条保险人收到被保险人的赔偿请求后，应当及时做出核定，并将核定结果通知被保险人；对属于保险责任的，在与被保险人达成有关赔偿金额的协议后十日内，履行赔偿义务。
第二十条部分保险母猪死亡，保险人履行赔偿义务后，本保险合同承保的母猪数量及保险金额相应减少，保险人不退还保险金额减少部分的保险费。
第二十一条被保险人对保险人请求赔偿的权利，自其知道保险事故发生之日起二年不行使而消灭。
争议处理
第二十二条因履行本保险合同发生的争议，由当事人协商解决。协商不成的，提交本保险合同中载明的仲裁机构仲裁；本保险合同未载明仲裁机构或者争议发生后未达成仲裁协议的，依法向人民法院起诉。
第二十三条本保险合同的争议处理适用中华人民共和国法律。
其他事项
第二十四条保险合同成立后，投保人不得解除本保险合同。
第二十五条在保险期间内，保险母猪中途部分或全部出售、转让或调离约定的饲养地点，该部分或全部的保险责任终止。
第二十六条保险母猪发生全部死亡，属于保险责任的，保险人在履行赔偿义务后，本保险合同终止；不属于保险责任的，本保险合同终止，保险人按短期费率计收自保险责任开始之日起至损失发生之日止期间的保险费，并退还剩余部分保险费。
释义
第二十七条本保险合同涉及下列术语时，适用下列释义：
（一）火灾：指在时间或空间上失去控制的燃烧所造成的灾害。它必须具备三个条件：1.有燃烧现象，即有热有光有火焰；2.偶然、意外发生的燃烧；3.燃烧失去控制并有蔓延扩大的趋势。
（二）爆炸：包括物理性爆炸和化学性爆炸。物理性爆炸指由于液体、固体变为蒸汽或其他膨胀，压力急剧增加并超过容器所能承受的极限压力而发生的爆炸。化学性爆炸指物体在瞬间分解或燃烧时放出大量的热和气体，并以很大的压力向四周扩散的现象。
（三）雷电：指积雨云中、云间或云地之间产生的放电现象，其破坏形式分为直接雷击和感应雷击两种。
（四）暴雨：指每小时降雨量达16毫米以上，或连续12小时降雨量达30毫米以上，或连续24小时降雨量达50毫米以上的降雨。
（五）洪水：指山洪暴发、江河泛滥、潮水上岸及倒灌。
（六）风灾：指风力达8级，风速在17.2米/秒以上的自然风。
（七）冰雹：从强烈对流的积雨云中降落到地面的冰块或冰球，是直径大于5毫米，核心坚硬的固体降水。
（八）地震：地壳发生的震动。
（九）冻灾：指因遇到０℃以下或长期持续在０℃以下的温度，引起动物丧失一切生理活力，造成死亡的现象。
（十）山体滑坡：山体上不稳的岩土体在重力作用下突然整体向下滑动的现象。
（十一）泥石流：由于雨水、冰雪融化等水源激发的、含有大量泥沙石块的特殊洪流。
（十二）空中运行物体坠落：指空中飞行器、人造卫星、陨石坠落，吊车、行车在运行时发生的物体坠落，人工开凿或爆炸而致石方、石块、土方飞射、塌下，建筑物倒塌、倒落、倾倒，以及其他空中运行物体坠落。
（十三）重大过失行为：指行为人不但没有遵守法律规范对其较高要求，甚至连人们都应当注意并能注意的一般标准也未达到的行为。
（十四）能繁母猪：指具有繁殖能力的母猪。
村镇银行农户小额贷款管理办法
平舆玉川村镇银行农户小额 贷款管理办法 第一章总则 第一条为促进农村经济发展，为广大农户提供普惠、优质、高效的金融服务，根据有关法律法规、《平舆玉川村镇银行村个人信贷业务基本规程》等信贷管理制度制定本办法。 第二条本办法所称的农户小额贷款是指我行按照普惠制、广覆盖、商业化的要求，对农户家庭单个成员发放的小额自然人贷款。每户农户只能由一名家庭成员申请农户小额贷款。 农户是指长期（一年以上）居住在乡镇（含城关镇）行政管理区域的住户，包括从事农业生产经营的住户、国有农（林）场职工、农民工、农村个体工商户等，但不包括居住在城关镇从事非农业生产经营的住户。 第三条农户小额贷款业务坚持控制风险、有效发展、循序渐进、适度盈利的原则，努力解决农户贷款难问题。 第四条农户小额贷款原则上由客户部门根据区域经济发展状况、管理水平、贷款不良率、贷款定价等因素对农户小额贷款审批实行差异管理、动态调整。 第五条农户小额贷款的调查、发放、管理、收回等环节应该依靠客户部门完成，可以借助但不得委托村委会、专业合作社等其他外部组织机构对农户进行贷款的调查、发放、管理、收回工作。
第二章贷款用途和准入条件 第六条农户小额贷款用于农户生产、生活的融资需求，主要包括： （一）从事农、林、牧、渔等农业生产经营活动。 （二）从事工业、商业、建筑业、运输业、服务业等非农业生产经营活动。 （三）职业技术培训、子女教育、医疗、购买耐用消费品、修缮房屋等生活消费。 第七条申请农户小额贷款的借款人必须同时具备以下条件： （一）年龄在18岁以上（含18岁），且申请借款时年龄和借款期限之和不得超过60（含60）；在农村区域有固定住所，身体健康，具有完全民事行为能力和劳动能力，持有有效身份证件。 （二）根据平舆玉川村镇银行客户信用等级评定管理办法，客户的信用等级评级结果为达到60分以上； （三）应具有稳定的收入及按期偿还贷款本息的能力。 （四）所从事的生产经营活动，符合法律法规及产业政策。 （五）品行良好，申请贷款时无逾期未还贷款。 （六）贷款人规定的其他条件。 第八条根据平舆玉川村镇银行客户信用等级评定管理办法，满足下列情况之一的农户，可视风险程度和经营现状直接归为良好级：（一）采用合法、足值房地产抵押，且所抵押房地产位置处于市
借款反担保合同范本正式版
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借款反担保合同范本正式版 使用说明：当事人在信任或者不信任的状态下,使用合同文本签订完毕，就有了法律依靠,对当事人多方皆有约束力。且在履行合作期间,有法可依,有据可寻，材料内容可根据实际情况作相应修改，请在使用时认真阅读。 借款人：(以下简称甲方) 担保人：(以下简称乙方) 反担保人：(以下简称丙方) 甲方因融资需要，申请乙方为其向银行，贷款金额为人民币元，期限为月的借款提供担保，担保金额为人民币元，为了确保安全，丙方应甲方要求担任甲方的反担保人，向乙方承担连带责任的反担保，现丙方自愿以自有的财产向乙方提供反担保。为明确相互的权利、义务，甲、乙、丙三方经协商，特签订本合同，以资共同遵守履行。 一、丙方提供反担保的形式 丙方以自身全部资产作为乙方为甲方担保的反担保，承担连带保证责任。 二、反担保的担保范围 1、乙方代甲方向银行归还的贷款本金、利息、逾期息、罚息、违约金、赔偿款及实现债权的全部相关费用。 2、甲方应支付给乙方代偿资金利息及违约金(月利息按代偿金额的2%计算，违约金每天按担保总额的1‰计算，计算期间：乙方代偿之日至甲方履行清偿义务之日) 3、乙方为实现对甲方的追偿权和抵押物优先受偿权而支出
创业小额担保贷款中存在的问题和建议
创业小额担保贷款中存在的问题和建议 小额担保贷款，是国家为解决各类人员创业自有资金不足的一项促进就业政策，近年来随着政策的不断落实和推进，越来越成为各级政府改善民生、扩大就业、提高经济总量的一项重要举措，它既实现了社会效益和经济效益双赢，又为稳定就业形势，促进社会和谐作出了较大的贡献。 武穴市小额担保贷款工作自2005年底启动，8年来，我市小额担保贷款政策实施情况较好。截至目前，全市小额担保贷款累计发放1334笔7056万元，贷款余额4343万元，通过小额贷款扶持创业带动12896人稳定就业。在实际工作中，我们也发现小额担保贷款运行中也存在一些困难和问题。 一是担保基金规模严重不足。随着就业扶持政策不断调整和扶持力度的不断扩大，全民创业的热情日益高涨，城乡广大创业者对资金的需求越来越多，随之出现担保基金不足的问题。由于地方财政注入的担保基金有限，虽然经办银行按担保基金1：5放贷，但考虑到期贷款还款不及时等因素，担保基金缺口仍然较大。今年上半年仅审批发放小额担保贷款52笔263万元，根据发放比例要求，全市担保基金缺口500万元。由于缺口严重，阻碍了小额担保贷款的及时发放。 二是中央贴息资金补贴不及时。由于每年的中央财政的贴息资金并未列入国家财政预算，今年以来，中央财政贴息资金未见到位，影响了小额贷款发放进度。全年实际需要贴息资金400万元以上，但财政帐上余额不足20万元，既影响经办银行的利息结算，又增加了顾虑，束缚了手脚。 三是小额担保贷款担保方式单一。目前我市小额担保贷款的反担保人，主要以机关公务员和财政全额拨款事业单位在职在编工作人员、社会上知名的老板、担保机构的股东为主，虽然降低了贷款风险，确保了贷款回收率，由于担保方式单一，少数创业者望而却步，使政策惠及面缩小，有待于研究创新。 四是小额担保贷款扶持项目过小。在我市历年来的贷款扶持对象中，主要是以个体经营为主，合伙经营“捆绑式”贷款仅4户，不足100万元，劳动密集型小企业贷款仍然是空白，其主要因素：一是贴息幅度太小，对微利项目全额贴息，但对劳动密集型企业贴息，分为中央和地方各贴百分之二十五，企业
应收账款质押(反担保)合同
编号：字（）第号 应收账款质押（反担保）合同 质权人：（以下简称甲方） 法定代表人： 地址： 出质人： (以下简称乙方) 法定代表人： 地址： 甲方为公司（以下称债务人）向（以下称主债权人）借款人民币万元提供担保，乙方愿意以其拥有的以下应收账款的债权向甲方提供质押反担保，甲、乙双方根据《担保法》及相关金融法规，经协商一致，同意按下列条款签订本合同。 一、乙方愿意以其拥有的对的应收账款债权设定质押反担保，质押反担保的范围如下： 1、甲方此前此后担保的上述债务人与主债权人、债务人与甲方、债务人与债权人及甲方所签订相关合同及文书，包括但不限于：借款合同、委托担保合同、保证合同等所有相关合同；也包括债务人单方所作出的承诺。 2、质押反担保金额及甲方担保的主债权借款本息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的律师费等费用、质押保管费用、实现质押权的费用、甲方履行代偿责任而实际发生的费用及损失、债务人应向甲方支付的担保费本息、违约金、损失等。 3、根据相关合同及文书所产生的其他费用和责任。 二、质押标的物范围：从年月日开始截止至年月日，在本条下述合同项下，销 售给产生的所有应收销售货款（不低于万）。 三、乙方签订本合同后应将质押的应收账款成立的证明资料（包括但不限于商务合同、货运单据、发票、仓单、应收账款质押通知函、回函）及时提交甲方，甲方可以随时要求乙方向其提交任何涉及质押债权应收账款的单据和文件。乙方向甲方提供的应收账款清单及上述证明资料均为本合同组成部分，并对其客观性、真实性、合法性负责。
四、质押反担保期限：从本合同签订之日起到甲方履行代偿责任、实际支付代偿费用之日起算（如连续多笔支付代偿费用为最后一笔支付费用之日起算）两年。 五、乙方开立甲方指定的质押账户，账号为，并实行甲乙双方共管，未经甲方书面同意不得向银行提请变更印鉴申请。 六、质押合同的质押物自书面出质通知书送达或以规定的其他送达方式送达该质押权人时视为移交。双方应向乙方的债务人发出书面质押通知书及账款务必付至质押账户的函，并将收函照办的回执交到甲方。 七、乙方提供质押的债券余额应满足下列公式：质押的债券余额* %+质押账户的回款资金≧甲方担保的未解除责任余额，乙方动用质押账户中的回款资金，必须经甲方书面同意，并补足经甲方认可的新的应收账款质押或其他甲方认可的担保。 质押债权的债务人如果支付现金或支票、汇票、本票等支付工具或代偿物，必须立即通知甲方，并将款项或支付工具或代偿物转交给甲方处理。由甲方负责领取和保管银行承兑汇票，乙方可陪同甲方前往付款企业处领取银行承兑汇票。甲方收妥银行承兑汇票或其他支付工具后，出具保管签收单（一式两份，双方各执一份）。甲方根据乙方的申请对保管的银行承兑汇票办理贴现业务，甲方有权将乙方收取的银行承兑汇票再质押和贴现。前述产生的费用乙方承担。 八、乙方每月末给甲方提供一份其加盖公章的已收账款明细表和证明资料（如发票、发货单的复印件等），甲方据此调整授保金额。 九、乙方保证： 1、已办妥签署本合同所需的所有授权和批准手续； 2、本合同所质押的应收账款为乙方真实、合法拥有且无任何争议或瑕疵，无民事、行政、司法负担，不存在任何法律纠纷与争议，在本合同签订前，未做任何形式的担保，在本合同签订后的质押期间未经甲方书面同意亦不得赠与、前一、出租、转让、再抵押（质押）或以其他任何方式处分本合同项下质押的债权； 3、主合同与本合同的签署不违背乙方的章程和其他上级有关规定。 十、质押反担保期间，经甲方书面同意，乙方转让质押的债权所得的资金应存入保证金账户，用于清偿甲方所担保的上述债权。 十一、本合同为无条件、独立的、不可撤销合同。本合同不因所担保的主合同无效、解除、变更而受到任何效力或内容的影响；不受债务人与任何单位签订任何协议或文件的影响；不因债务人转移贷款用途宣告破产、无力清偿贷款、丧失法人资格、更改组织章程，以及关、停、并、转、包等各种变化而有任何改变；也不受乙方机构的变更、撤消或财力变化的影响。
银行贷款方案设计
银行贷款方案设计 由于不同的贷款类型，申请贷款条件和材料都不一样。以下是小编整理的银行贷款方案设计，欢迎阅读。 xx银作为新兴发展的银行，是具备现代经营管理理念、创新的金融服务意识的新兴银行，在如今竞争激烈的环境下，我行就此针对桂林市贷款业务提出可行性的发展战略。 战略目标：建设成面向桂林地区服务多元、城乡联动的银行，在未来五年内将资源集中于发展一定范围内的中小企业信贷业务以及最高可贷XX万的个人贷款业务。规范化管理，全面提升信贷业务水平，确保将不良贷款率控制在低于%，优化自身贷款结构，打造成为信誉好、知名度高的银行。预计 20xx~20xx年我行的存贷款比例为70%。 战略定位：我行作为一家典型的中小商业银行，依据整体规划布局，主要面向中小企业和个人贷款，为其量身定做一系列的金融产品和服务。 战略措施： 1、加强整合营销力度，进一步强化桂林地区的业务布局和客户培植。 2、进一步大力推进金融产品创新，提供多元化的金融服务，不断渗透客户群体，发掘客户价值。
3、加强贷款管理监督职能，优化贷款资源配置，控制不良贷款，逐步完善风险责任制，贷后责任制等。 贷款业务规则和要求：贷款人的基本申请条件审核. xx银行借款人应具备的基本条件包括： 恪守信用，有按期还本付息的能力，原应付贷款利息和到期贷款已清偿; 2. 除自然人外，应当经工商行政管理机关(主管机关)办理年检手 3. 已经开立基本账户或一般存款账户; 4. 除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额不超过净资产的50%; 5. 资产负债率符合贷款人的要求; 6. 申请中长期贷款的、新建项目的企业法人所有者权益与所需总投资的比例不低于国家规定的投资项目的资本金比例。 有下列情形之一者，xx银行不对其发放贷款： 1不具备贷款主体资格和基本条件; 2. 生产、经营或投资国家明文禁止的产品、项目; 3. 违反国家外汇管理规定;
村镇银行发展中面临的风险
村镇银行发展中面临的风险 （一）宏观政策波动过程中隐含的政策风险。主要表现为：一是经济政策和产业政策波动带来的风险。中西部地区城镇快速扩张和经济落后地区对“三高一剩”产业的承接，给村镇银行的信贷投向造成潜在风险。二是利率市场化改革的加速推进，使村镇银行发展面临新的考验。三是民营银行准入门槛的降低，给已设立村镇银行的股权稳定性带来不确定风险。 （二）成立时间短、含金量不高和社会认知度低等，凸显村镇银行的流动性风险。一方面，由于自身宣传力度不够以及民间资本的参与，造成一些城乡居民认为村镇银行是“私人银行”，或将村镇银行与小贷公司、融资担保公司相混淆，认为将钱存在村镇银行有风险，导致村镇银行吸收资金难度大。另一方面，村镇银行普遍注册资本金少，经营规模小，地方政府对村镇银行的认可度也较低，对村镇银行的支持力度不够。这些问题的存在，导致村镇银行流动性的吸收和补充能力薄弱，而一旦村镇银行的资产质量出现问题，就会引发流动性风险。 （三）民间资本的逐利性，导致村镇银行偏离“三农”定位风险。“支农支小”是村镇银行的主要目标。但村镇银行的商业性和参股股东的逐利性，又使其必然把实现利润最大化作为追求目标，贷款会投向盈利性高的企业，这可能导致其偏离服务“三农”的办行宗旨。 （四）内控不完善和管理机制不健全易引发操作风险。村镇银行大都沿用原发起行的各项制度，存在着制度不匹配和机制不完善的情况，再加上员工素质低和培训不到位，易形成案件风险。同时，一些村镇银行存在高管人员“兼职化”倾向，易造成管理不到位和检查不及时，隐藏着较大操作风险。此外，村镇银行大多信息科技软硬件设施薄弱，数据安全管理能力不足，业务系统多为发起行的“廋身”或“淘汰”系统，这些都影响着数据的安全性和完整性。 （五）股权结构和公司治理机制存在问题，易形成关联风险。一是股权结构中存在“隐性”关联，股权制约机制发挥不了应有作用。二是虽然村镇银行也都按股份公司治理制度建
借款反担保合同范本(标准版).docx
编号：_________________ 借款反担保合同范本 甲方：________________________________________________ 乙方：________________________________________________ 签订日期：_________年______月______日
借款人：(以下简称甲方) 担保人：(以下简称乙方) 反担保人：(以下简称丙方) 甲方因融资需要，申请乙方为其向银行，贷款金额为人民币元，期限为月的借款提供担保，担保金额为人民币 元，为了确保安全，丙方应甲方要求担任甲方的反担保人，向乙方承担连带责任的反担保，现丙方自愿以自有的财产向乙方提供反担保。为明确相互的权利、义务，甲、乙、丙三方经协商，特签订本合同，以资共同遵守履行。 一、丙方提供反担保的形式 丙方以自身全部资产作为乙方为甲方担保的反担保，承担连带保证责任。 二、反担保的担保范围 1、乙方代甲方向银行归还的贷款本金、利息、逾期息、罚息、违约金、赔偿款及实现债权的全部相关费用。 2、甲方应支付给乙方代偿资金利息及违约金(月利息按代偿金额的2%
计算，违约金每天按担保总额的1‰计算，计算期间：乙方代偿之日至甲方履行清偿义务之日) 3、乙方为实现对甲方的追偿权和抵押物优先受偿权而支出的包括但不限于律师费、诉讼费及其他相关费用。 三、本合同设定的保证权利与其担保的债权同时存在，债权消灭，保证责任也消灭。如甲方未按时履行偿还贷款本息和相应费用的义务，乙方可直接向丙方追索。 四、本合同未尽事宜，经甲、乙、丙三方协商一致后另立补充条款。若甲、乙、丙三方在履行本同中发生争议、纠纷，应协商解决;协商不成时，按下述第 种方式解决： 1、提交仲裁委员会仲裁。 2、依法向乙方所在地的人民法院提起诉讼。 五、乙方已提示甲、丙双方本合同各项条款作全面、准确的理解，并应甲、丙双方要求对条款作了相应的说明，签约各方对本合同认识一致。 六、本合同一式三份，由合同三方签字后生效，签约各方各执一份，具有同等法律效力。
小额担保贷款申请书
南宁市农民工创业担保贷款 申请须知
南宁市农民工创业担保贷款申请说明 一、贷款对象 在法定劳动年龄以内，诚实守信，无不良社会和商业信用记录，有创业愿望和创业能力（应连续正常经营3个月以上、有一定的自有资金和经营管理能力）且经营场所和注册地属南宁市本级辖区的： （一）具有广西户籍，在法定劳动年龄内，有半年以上进城务工经历的农民工； （二）具有广西户籍，在法定劳动年龄内的农民。 二、贷款对象认定条件 （一）农民工，是指有半年以上进城务工经历的农民工； （二）农民，是指经“第一书记”推荐的农民。 三、贷款金额和期限 （一）贷款额度：最高不超过10万元。 （二）贷款期限：最长不超过两年，借款人提出展期且符合相关规定要求的，经办银行可以按规定给予展期一次，但展期期限不得超过一年，且展期贷款不予贴息。 四、贷款利率 创业担保贷款利率为中国人民银行公布的贷款基准利率基础上上浮3个百分点。农民工创业担保贷款合同有效期内如遇基准利率调整，按贷款合同签订日约定的贷款利率执行。 五、申请贷款所需材料 1.《南宁市农民工创业担保贷款申请审核表》； 2.《创业担保贷款投资项目可行性分析表》； 3.借款人及配偶（如有）个人征信查询授权书。
4.申请人身份证、户口本原件及复印件，已婚人员还需要提供结婚证及配偶身份证原件和复印件（核原件、收复印件）； 5.属于农民工的，须提供劳动合同或村委会出具的外出务工证明；属于农民的，须提供“第一书记”推荐材料。（持有人力资源和社会保障部门核发的《创业培训合格证》，在同等条件下优先推荐） 6.相关证件材料（核原件、收复印件）： ①经年检合格的营业执照副本及复印件（企业的加盖本企业 公章、个人的需签字）； ②经年检合格的税务登记、组织机构代码证及复印件（企业的加盖本企业公章、个人的需签字）； ③行业许可证、证明股东股权结构的材料如出资协议或有限责任公司章程及复印件（企业的加盖本企业公章、个人的需签字）； ④纳税证明材料，最近3个月的银行流水或记账单或进销货 单据或电脑记账单（企业的加盖本企业公章、个人的需签字）； ⑤经营场所产权证明，如果营业场所或种植的场地是租用的，提供租用合同证明复印件。 注：以上材料一式三份
调研报告-浅谈应收账款质押(反担保)实际应用的风险和防范措施-叶安钦
浅谈应收账款质押（反担保）实际应用的 风险和防范措施 财务部——叶安钦引言 《丽水市人民政府关于促进融资担保行业加快发展的实施意见》（丽政发〔2017〕38号）中的“二、行业发展...（三）鼓励担保机构多元化特色化发展”中提到，“在依法合规的基础上，积极开发新业务、新产品，...深入研究和开展股权及知识产权、出口退税账户、应收账款质押等灵活多样的反担保措施”，2019年11月22日，中国人民银行出台了新的《应收账款质押登记办法》（中国人民银行令[2019]4号，2020年1月1日开始施行），说明政府正在积极支持和鼓励相关金融机构开展应收账款质押类业务。目前我公司尚未正式开展应收账款质押担保业务，故本文就应收账款质押（反担保）结合公司实际情况展开一定的分析。 一、应收账款质押的定义和适用法律 顾名思义，应收账款质押是指企业将其合法拥有的应收帐款收款权向债权人作还款保证的质押行为。 根据物权法223条、第（6）点，明确规定，“债务人或者第三人有权处分的应收账款可以出质”，同时，第228条规定，“以应收账款出质的，当事人应当订立书面合同。
质权自信贷征信机构办理出质登记时设立。应收账款出质后，不得转让，但经出质人与质权人协商同意的除外。出质人转让应收账款所得的价款，应当向质权人提前清偿债务或者提存”。另外，物权法规定，权利质押除适用相关规定外，同样适用动产质押的权利，也可以参考最高额抵押的规定设立最高额质押。 根据物权法的规定，质权自信贷征信机构办理出质登记时设立。因此，采用应收账款质押时，应及时向信贷征信机构办理出质登记。根据《应收账款质押登记办法》，中国人民银行征信中心是应收账款质押的登记机构，征信中心建立基础互联网的登记公示系统，办理应收账款质押登记，并为社会公众提供查询服务。 二、应收账款质押的效力 根据相关法律规定和司法解释，应收账款一旦成立，将具备以下效力： 1.就设质应收账款主张优先受偿的权利。质押的根本特征就在于优先受偿权，即质权人在向主债务人请求履行义务未获清偿的情况下，有权就设立质押的财产—特定的应收账款进行处分，并就处分收益优先于应收账款债权人和其他任意第三人受偿。 2.制止出质人和设定应收账款债务人损害质权人质权实现的行为。《担保法司法解释》第106条规定，质权人向出
银发〔2008〕137号,关于村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司有关政策的通知
中国人民银行中国银行业监督管理委员会 关于村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷 款公司有关政策的通知 银发…2008?137号 中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行、副省级城市中心支行，各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行，各省（自治区、直辖市）农村信用社联合社： 2005年以来，部分省市的县及县以下地区试点设立了村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司等四类机构(以下统称四类机构)，这对于改进和完善农村金融服务、培育竞争性农村金融市场发挥了积极作用。为保证四类机构规范、健康、可持续发展，更好地支持社会主义新农村建设，现就有关政策通知如下： 一、存款准备金管理 现阶段，农村资金互助社暂不向中国人民银行交存存款准备金。村镇银行应按照中国人民银行存款准备金的管理规定，及时向中国人民银行当地分支机构交存存款准备金，村镇银行的存款准备金率比照当地农村信用社执行。经批准开办代理国库业务和代理国债业务的村镇银行，除按规定交存存款准备金以外，还应向中国人民银行当地分支机构缴存财政存款。村镇银行存款准备金和财政存款的交纳范围由村镇
银行所在地的中国人民银行分行、营业管理部或省会（首府）城市中心支行（以下统称中国人民银行省级分支机构）会计部门核定。村镇银行所在地的中国人民银行分支机构的营业部门在“21129其他商业银行存款”科目下为村镇银行开立存款账户，核算村镇银行的法定存款准备金和超额存款准备金；在“221金融机构划来财政存款”科目下开立账户，核算村镇银行划来的财政存款。 二、存贷款利率管理 经批准吸收存款的机构，其存款利率实行上限管理，最高不得超过中国人民银行公布的同期同档次存款基准利率。四类机构的贷款利率实行下限管理，利率下限为中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率的0.9倍。四类机构应建立健全利率定价机制，按照贷款定价原则自主确定贷款利率，并且符合司法部门的相关要求。四类机构应按照中国人民银行利率报备政策的要求，按时准确真实地报备有关利率。 三、支付清算管理 具备条件的四类机构可以按照中国人民银行有关规定 加入人民币银行结算账户管理系统和联网核查公民身份信 息系统。符合条件的村镇银行可以按照中国人民银行的有关规定申请加入大额支付系统、小额支付系统和支票影像交换系统。贷款公司、农村资金互助社和小额贷款公司可自主选择银行业金融机构开立存款账户，并委托存款银行代理支付结算业务。村镇银行的支付系统行别代码为“320”，行别
短期借款反担保合同范本3篇
编号：DB-20215505 甲 方：______________________________ 乙 方：______________________________ 日 期：_________年________月_______日 短期借款反担保合同范本3篇 Party A and B have reached an agreement through friendly consultation to conclude the following contract.
[标签: titlecontent] 短期借款反担保合同范本一 甲方(出借人、抵押权人): 身份证号码、住址： 乙方：(借款人): 身份证号码、住址： 丙方：(抵押人): 身份证号码、住址： 本合同各方根据法律、法规，在平等自愿的基础上，为明确责任，恪守信用，经协商一致签订本合同，并保证共同遵守。 借款条款借款金额：甲方同意借款给乙方人民币万元整。(小写：元) 借款用途：用于经营投资。 借款利率：月利率按照分计算。 借款期限：个月，自年月日到年月日止。如实际借款数额和实际放款日与该借款合同不符，以实际借款数额和日期为准。乙方收到借款后应当出具借条，乙方出具的借据为本合同的附件， 与本合同具有
同等法律效力。 借款的归还：利息和本金到期日一并归还，借款结清后，甲方归还乙方先前出具的借据。如推迟还款，乙方应当按日支付违约金千分之五。 本合同的有效期内，发生下列事项的之一的，甲方有权宣布本合同下的借款提前到期，要求借款人在规定期限内偿还本金及利息而无需为正当行使上述权利所引起的任何损失负责。 乙方违反本合同借款条款中的任何条款。 根据担保条款的约定，因抵押人、抵押物发生变故或者抵押人违法担保条款的约定，致使抵押人需要提前履行义务的。乙方发生其他可能影响归还甲方借款本息的行为。 本合同的相关费用(包括抵押登记、公证等)均由乙方负责。 抵押条款现抵押人同意以其所有的房屋的价值为抵押，为本《借款合同》下的借款做担保。抵押物基本情况详见所附房屋所有权证、国有土地所有权证复印件。 抵押担保范围为本《借款合同》下的借款本金、利息、违约金及实现债权的其他费用。(包括但不限于法院诉讼费、律师费等) 抵押期限自抵押登记之日到主债务履行完毕止。 抵押期间，未经过抵押权人书面同意，抵押人不得变卖、赠与或其他方式处分抵押物。 本合同中借款条款如因某种原因致使部分或全部无效，不影响抵押条款的效力，抵押人仍应当按照约定承担责任。
小额担保贷款贴息资金流程图
贴息资金 使用范围 风险补偿5%奖励补助1% （对按当年新增担保 基金总额的5%以上贷款（按当年新发放小额担保贷 款总额的1%，给予奖励性补 的，中央财政从贴息助资金。中央和地方各负担一 资金中安排风险补偿 金。按当年新增担保贴息半。中央负担的从中央贴息资xx预算中安排拨付，省财政负 基金总额的5%，全部担的从省本级安排的就业资 补充担保基金。）xx列支。） 经办担保劳动信用 银行机构保障社区 事务所微利项目小企业 个人合伙二次劳动再就非正规创业 创业扶持密集型业就业劳孵化 小企业基地动组织基地 最高最高最高最高 5万20万30万200万200万 据实全额贴息据实50%贴息据实全额贴息
中央财政100%中央财政25%中央财政25% 地方财政25%地方财政75%贴息资金 贷款展期和逾期不贴贴息贷款预算管理息；在规定的额度和期贴息资金限内，按实际借款额度审核拨付报告制度和计息期限计算。 ①申请中央贴息地方贴息微利项目小企业各级财政部门资金（贴息资金申请和（贴息贷款发放统计表）明细表，附单位认由地方财政预算安排各级经办银行定证明、贷款合同、下一季度10日前借款借据（首季提供）按季报送省财政厅（贴息资金申请和明细表，和经办银行出具的附微利项目计收利息清单）上季度利息回单）省财政厅预拨 每季度结息后3个工作日内（对各设区市贴息贷款发放和②审核贴息资金的审核拨付情况、以及报送存在的问题进行分析统计表）设区市省直省 每半年财政局各级担保机构上报xx本 收到申请后初审预拨财政级3个工作日内报送财政部所属③拨付同级财政部门县（市、区）收到材料后5个工作日内审核财政局拨付上报经办银行小企业上一级财政部门④备案 各设区市担保机构⑤清算经办银行（上一年度贴息资金申领汇总情况及明细表）（经财政部门审核的全市贴息资金拨付使用情况，并附经办银行的申请材料）年度终了后20日内报送按季上报同级担保机构同级财政部门省担保机构（按经办银行分类汇总的小额担保贷款发放情况表） 报送按年审核上报 设区市财政部门省财政厅专员办收到材料后10个工作日内备案编制全市贴息资金年度决算审核上报省财政厅专员办审核出具意见年度终了后2个月内，编制年度决算，并附专员办审核意见上报财政部审核清算贷款基本条件： 微利项目贷款基本条件： 下岗失业、大中专毕业生、残疾人、返乡农民工等人员在社区、街道、工矿区等从事的商业、餐饮和修理等个体经营及种养殖业项目（国家明令严禁的
应收账款质押三方协议
应收账款质押协议 甲方：（应收账款出质人）_____________________________________ 法定代表人/负责人：____________________ 乙方：（应收账款债务人）_____________________________________ 法定代表人/负责人：____________________ 丙方：（应收账款质权人）________________ 法定代表人/负责人：____________________ 鉴于： 1、甲、乙双方于年_月_日签订了《合同》，根据该合同约定, 截止本协议签订之日，甲方对乙方享有应收账款人民币万元，应收账款明细及还款期限如下： 甲方对乙方享有的应收账款明细表 2、2016 年月日，甲方向贷款人 ______________ 借款人民币_______ 万元；甲方 委托丙方为甲方向贷款人的前述借款提供了连带责任保证担保，为此，甲 方与贷款人签订了《借款合同》、丙方与贷款人签订了《保证合同》、甲方与丙方签订了《委托担保合同》。 现为保障丙方权益，甲方拟将其对乙方的应收账款权益质押予丙方，为甲方对丙方的债务提供质押反担保，为此，甲、乙、丙三方经平等充分协商达成如下一致协议，共同遵守：第一条本协议签订之日起甲方将其对乙方应收账款人民币万元质押 予丙方；乙方已知晓此质押事实，对此无异议。 第二条质押期限：本协议签订之日起至年月日止。
质押担保范围： （一）因丙方为甲方的借款提供保证担保而形成的甲方对丙方的债务【包括但不限于：债务本金及利息、违约金、赔偿金和丙方为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于银行罚息、诉讼费、律师费、财产保全费、评估费、拍卖费、执行费、差旅费等）】（二）甲方按照《委托担保合同》应向丙方支付的担保费等费用及违约金、赔偿金和丙方为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、评估费、拍卖费、执行费、差旅费等）。 第三条各方同意：本协议签订之日起，乙方须按照《甲方对乙方享有的应收账款明细表》约定的还款期限将所欠甲方款项支付至丙方指定的如下账户： 户名：______________________________ 账号：_______________________________ 开户行：_____________________________ 未经丙方同意，乙方不得向甲方或甲方指定的其他人支付所质押的应收账款款项；否则，视为乙方违约，丙方仍有权向乙方追索相应款项。 第四条乙方将所欠甲方款项支付至丙方指定账户后，丙方有权将款项用于提前偿还甲方向贷款人的借款，或将账户内的资金继续质押给丙方。 第五条在甲方全部还清所欠贷款人的借款前，甲方使用该账户中的资金必须取得丙方的书面同意。 第六条本协议签订当日，甲方应将有关应收账款的合同原件、凭据等交付丙方保管。 第七条应收账款质押期间，未经丙方同意，甲方不得有以下行为： 1、向乙方收取应收账款； 2、不得将已质押的前述应收账款再进行转让、质押； 3、不得减免乙方付款义务； 4、不得有其他影响丙方权益的行为。 第八条本协议自甲方全部偿还上述应收账款质押担保的贷款本息之日起自动失效。 第九条如需办理应收账款质押登记手续，甲方及乙方应在丙方通知的时间内配合丙方办妥质押登记手续。 第十条质押期间内，如甲方还清所欠贷款人的全部款项或经丙方同意，可解除前述应收账款质押。 第十一条甲方或乙方逾期履行本协议第三条、第六条、第九条任意一条约定的义务，每逾期一天，违约方须按照应收账款总金额的万分之九向丙方支付违约金。
反担保合同范本范文锦集6篇
反担保合同范本范文锦集6篇 合同编号:篇1 甲方(借款人、抵押人) 身份证号：住址： 乙方(借款人、抵押权人) 身份证号：住址： 丙方：(担保人) 身份证号：住址： 一、甲方与乙方于年月款小写：元，(大写：圆整。) 二、应乙方要求，丙方自愿为以上借款合同共计小写：元(大写：圆整)同意出具反担保，特此不可撤销地和无条件地向乙方作出上述保证事项： (1)、丙方同意上述借款抵押合同的全部条款，丙方保证甲方按期履行“合同”和借款抵押合同的全部义务; (2)、对甲方在借款抵押合同项上的一切应付款项，包括甲方按借款抵押合同中的任何或全部款项及由此产生的借款利息(按银行同期借款利率9%的四倍计算利息)以及违约滞纳金(注：未还款部分按每天千分之五计算收取违约滞纳金)丙方保证承担连带偿付责任或/和连带赔偿责任。 三、如甲方未按借款抵押合同规定支付义务，乙方即有权直接向本担保人索偿，而无须先向甲方追偿或/和处理抵押品，本担保人保证在收到乙方第一次书面索付通知后十天内，即无条件按通知要求将上述乙方所欠款项，以借款抵押合同规定的币种主动支付给乙方，其中垫付利息额计算至本担保人实际支付日。上述索付通知书作为付款凭据，对本担保人具有法律约束力。 四、如果本担保人未能按前条规定期限履行上述连带保证责任，由此造成对乙方的延付利息及其他经济损失概由本担保人承担;同时，乙方有权扣押保证人名下资产(包括房产、汽车、公司股份、厂内所有机械设备、货物等全部财产)作为偿还借款抵押合同甲方所欠全部款项担保，本担保人保证不提出任何异议和抗辩。 五、如果发生下列任何一种或数种情况时，无论是否事先通知本担保人，本担保书规定的连带责任丝毫不受影响，本担保书继续有效。本担保书项下所有当事人变更各自名称、地址、合资合同、章程、法定代表人、经验范围、企业性质，或乙方合并、分立、被撤销或破产等;本担保书自开之日起生效，直至乙方在上述保函项下的担保责任完全解除或借款抵押合同下应付款全部得到清偿之日终止。 本担保书在履行过程中如有争议时，应尽量协商解决，如协商不成，将向乙方所在地法院提起诉讼。 本担保书正本一式四份，乙方执二份，甲及本担保人各执一份。 甲方(公章)：_________ 乙方(公章)：_________ 法定代表人(签字)：_________ 法定代表人(签字)：_________ _________年____月____日_________年____月____日 丙方： 年月日：反担保合同篇2 担保人（甲方）：
小额担保贷款基本政策
5.方茴说：“那时候我们不说爱，爱是多么遥远、多么沉重的字眼啊。我们只说喜欢，就算喜欢也是偷偷摸摸的。” 6.方茴说：“我觉得之所以说相见不如怀念，是因为相见只能让人在现实面前无奈地哀悼伤痛，而怀念却可以把已经注定的谎言变成童话。” 7.在村头有一截巨大的雷击木，直径十几米，此时主干上唯一的柳条已经在朝霞中掩去了莹光，变得普普通通了。 8.这些孩子都很活泼与好动，即便吃饭时也都不太老实，不少人抱着陶碗从自家出来，凑到了一起。 9.石村周围草木丰茂，猛兽众多，可守着大山，村人的食物相对来说却算不上丰盛，只是一些粗麦饼、野果以及孩子们碗中少量的肉食。 小额担保贷款基本政策 一、对象和条件 （一）个人具有庆阳本地户口，有固定的经营场所和一定的自有资金，年龄在60岁以内（退休人员除外），持《就业失业登记证》的城镇就业转失业人员、城镇其他失业人员、未就业的城镇复员转业退役军人、大中专院校毕业生、职业学校毕业生、回乡创业带头人、有创业愿望的城乡妇女，在工商部门注册登记从事个体经营的，均可申请小额担保贷款。 （二）中小企业庆阳市境内有固定经营场所和一定自有资金，有持续经营能力，财务和经营状况良好，经营项目符合国家有关政策、法规规定的中小企业均可申请小额担保贷款。 鼓励企业稳定劳动关系，对当年不裁员、不减薪并符合贷款条件的企业优先提供小额担保贷款；对当年新招用就业人员达到企业现有在职职工总数30%（超过100人的企业达15%）以上、并与其签订1年以上劳动合同的劳动密集型小企业，优先给予小额贷款支持；对上年裁员超过20人或裁员超过职工人数10%的企业，不予提供小额担保贷款。 二、额度和期限 （一）额度个人额度：个人小额担保贷款发放额度一般不超过5万元，对信誉度高经营状况好的可控制在8万元以内。 中小企业额度：企业贷款额度由市小额担保贷款审核委员会根据企业经营和信用情况及用工人数合理确定。从业人员在30人以下的，贷款额度一般掌握在人民币50万元以内；从业人员在30-60人的，贷款额度一般掌握在人民币100万元以内；从业人员在60-100人的，贷款额度一般掌握在人民币150万元以内；从业人员在100人以上的，贷款额度一般掌握在人民币200万元以内。 （二）期限小额担保贷款期限不超过两年。对创业成功、按期足额偿还贷款、诚信度高的贷款人和吸纳就业人员多、按期还款、有持续经营能力、贷款使用效益好的劳动密集型小企业，可再次申请贷款。 三、贷款程序和需提供的材料 （一）程序个人贷款：个人贷款应向市担保中心提出书面申请并提交相关材料，填写《庆阳市个人小额担保贷款申请审核表》,担保中心、经办银行经过实地考查，对贷款人提交材料进行审核，经审核符合贷款条件的，由担保机构推荐，提交小额担保贷款审核委员会审定，经办银行给予办理贷款。 企业贷款：企业贷款应向市担保中心提出书面申请，并提交相关材料，填写《庆阳市小额担保贷款申请审核表》,经担保中心、经办银行联合考查、初审后，提交小额担保贷款审核委员会审核。经审核符合贷款条件的，经办银行给予办理贷款。县（区）需要向市担保中心申请小额担保贷款的，可按照县（区），向市财政小额担保贷款风险基金帐户注入小额担保贷款风险基金的数额，以1：5的比例确定贷款额度。具体审贷程序由县（区）担保机构考察、初审后，推荐市担保中心按企业贷款程序发放。 （二）提供材料个人提供材料： 1.个人就业情况证明（《就业失业登记证》、军人退出现役有效证件、大中专院校毕业生《毕业证书》、社区和乡（镇）政府证明）原件及复印件；2.本人常住户口、居民身份证复印件；3.本人工商营业执照、税务登记证副本原件及复印件和贷款项目的有效材料；4.反担保人的相关材料。 中小企业提供材料： 1.企业营业执照、税务登记证副本原件及复印件；2.法人代表居民身份证复印件；3.经营场所的产权证和租赁合同原件及复印件；4.企业职工花名册；5.与职工签订的劳动合同原件及复印件；6.企业为招用的职工缴纳社会保险费凭证。 个人贷款反担保措施：对个人贷款实施反担保措施。反担保人需提供下列相关材料:1.庆阳市范围内机关、事业单位工作人员和经营良好、收入稳定的企业人员可自愿用自己的工资收入为贷款人提供反担保；2.属于个人并具有相应产权证明的房产证；3.提供的有价证券数额需超过贷款数额。 四、贷款贴息范围和标准 （一）贴息范围具体为：家庭手工业、修理修配、图书借阅、旅店服务、餐饮服务、洗染缝补、复印打字、理发、 小饭桌、小卖部、搬家、钟点服务、家庭清洁卫生服务、初级卫生保健服务、婴幼儿看护和教育服务、残疾儿童教育训练 1.“噢，居然有土龙肉，给我一块！” 2.老人们都笑了，自巨石上起身。而那些身材健壮如虎的成年人则是一阵笑骂，数落着自己的孩子，拎着骨棒与阔剑也快步向自家中走去。 3.石村不是很大，男女老少加起来能有三百多人，屋子都是巨石砌成的，简朴而自然。 4.在村头有一截巨大的雷击木，直径十几米，此时主干上唯一的柳条已经在朝霞中掩去了莹光，变得普普通通了。 5.这些孩子都很活泼与好动，即便吃饭时也都不太老实，不少人抱着陶碗从自家出来，凑到了一起。
关于反担保的措施与程序
关于反担保的措施与程序 关于反担保措施的措施与程序 (一)抵押反担保措施及操作程序 1.企业提供抵押物的范围 (1)下列财产可以抵押企业所有的房屋和其他地上定着物;企业所有的机器交通工具和其他财产;企业依法有权处分的国有土地使用权房屋和其他地上定着物;企业依法有权处分的国有机器交通工具和其他财产}企业依法承包并经发包方同意抵押的荒山荒沟荒丘荒滩等荒地的土地使用权;企业依法可以抵押的其他财产 (2)下列财产不得抵押土地所有权;耕地宅基地自留地自留山等集体所有的土地使用权但依法承包并经发包方同意抵押的荒山荒沟荒丘荒滩等荒地的土地使用权和以乡(镇)村企业的厂房等建筑物抵押的其占用范围内的土地使用权须同时抵押的除外;学校幼儿园医院等以公益为目的的事业单位社会团体的教育设施医疗卫生设施和其他社会公益设施;所有权使用权不明或者有争议的财产;依法被查封扣押监管的财产;依法不得抵押的其他财产 2.申请企业需向担保方提交的抵押反担保资料 抵押物清单;抵押物所有权证明;抵押物评估材料;有处分权人同意抵押的抵押声明书抵押物投保证明
3.抵押反担保操作程序 (1)合同当事人就财产抵押的应当办理抵押物登记手续; (2)办理抵押物登记应当向登记部门提供主合同和抵押合同抵押物的所有权或者使用权证书或者复印件 (3)办理抵押登记的部门如下 ①以无地上定着物的土地使用权抵押的为核发该土地使用权证的土地管理部门; ②以城市房地产或者乡(镇)村企业的厂房等建筑物抵押的为县级以上地方政府规定的部门; ③以林木抵押的为县级以上林木主管部门; ④以航空器船舶车辆抵押的为运输工具的登记部门 ⑤以企业的设备和其他动产抵押的为财产所在地的工商行政管理部门; ⑥以上财产之外的其他财产抵押的合同当事人可向抵押人所在地的公证部门办理抵押合同公证 (4)反担保抵押率不动产抵押率(按净值计算)不高于一定值(如60%);可转让动产抵押率(按净值计算)不高于一定值(如50%) (二)质押反担保措施及操作程序 1.企业提供质押物的范围下列权利可以质押汇票支票本票债券存款单仓单提单;依法可以转让的股份股票i依法可以转让的商标专用权专利权著作权中的财产权;依法可以
贷款营销方案
贷款营销方案 导读：本文贷款营销方案，仅供参考，如果觉得很不错，欢迎点评和分享。 贷款营销方案（一） 一、营销策划 此业务具体营销策划分为两部分： 第一，联系商会/市场管委会进行营销。 1. 建立与商会/市场管委会的合作关系，例如签署合作协议。 2. 通过商会/市场管委会获得符合基本条件的商户的名单 3. 以商会/管委会名义发函至各会员单位，推广公司信贷咨询业务，并由商会/市场管委会牵头收集有意向商户的相关信息 4. 协同商会/市场管委会，依据市场具体情况，以帮助解决中小商户融资难的问题开展座谈会、联谊会，实现公司与潜在客户之间的接洽 5. 对于获得的目标客户名单，可以进入市场进行拜访，或邀请商户来到公司面谈。 第二，自主发掘潜在客户。 针对石家庄几个大的商贸集散点进行逐户拜访，如新华集贸、太和、南三条、福兴阁等所在区域的商户 二、营销具体流程 第1天，与银行沟通，拿到银行互保具体措施
第1-2天，公司提出信贷咨询业务细则（包含服务种类，方式，费率等） 第2-4天，设计传单，联系公司进行制作。传单包含互保业务介绍，简要的申请标准，公司介绍，公司所提供的服务等。重点突出公司办理互保贷款手续简便，放款速度快，资金来源安全，抵押少甚至无抵押等优点。 第2-4天，通过公司老总，推进与市场管委会、商会的合作。洽谈具体事项包括如何合作，能否提供符合条件的商户名单，能否协助公司发函给会员单位进行推广互贷业务，能否协助公司组织座谈会、联谊会，营销费用等。（根据商会、管委会合作程度，时间可以延长或缩短） 第4-5天，催促商会、管委会发函，在会员单位中进行融资产品的推广。 第6天起，开始按行业对商户进行住户拜访，发放传单，与感兴趣的商户进行洽谈。同时，以解决商户融资难为主题，商户/管委会组织潜在客户举办联谊会、座谈会进行业务宣传。大概每周一次会议，并在一周内完成该类别客户的拜访整理。 贷款营销方案（二） 一、在政府和工业园区附近作宣传的SWOT分析； 二、中小企业主购买该产品的购买力分析； 三、广告宣传建议； 四、宣传方案。