关于农业企业融资担保相关问题的探讨

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关于农业企业融资担保相关问题的探讨

作者：袁帅孙伟艳

来源：《现代经济信息》2013年第08期

摘要：近年来，我国一些地方的农业、金融部门共同参与，相继组建了农业信用担保机构，对有效解决农业龙头企业、专业合作社和种养大户生产经营资金短缺、贷款难问题发挥了很大作用。但总体而言，服务我国农户和农村中小企业的担保机构还相当缺乏，根本不能满足农户和农村中小企业的多种需求。本文通过对农业中小企业融资担保相关问题的分析和研究，提出几点完善建议。力争为农业中小企业解决融资问题，能带动我省经济、贸易快速稳定的增长，提高区域的整体经济水平。

关键词：农业企业；担保；信用

中图分类号：F275 文献标识码：A 文章编号：1001-828X（2013）04-0-01

一、概述

担保是指法律为确保特定的债权人实现债权，以债务人或第三人的信用或者特定财产来督促债务人履行债务的制度。农业中小企业在经营活动中的融资担保模式，主要以生产中的农产品、土地、房产作为反担保抵押。从国外和我国一些地方已取得的经验来看，担保机构的基本模式主要有四种：一是由政府出资并界定服务范围和对象、不以盈利为其主要目的的政策性担保机构；二是由政府出资，具有独立法人资格，实行市场化公开运作、接受政府监管的信用担保机构；三是互助担保机构。即自我出资、自我服务、独立法人、自担风险、不以盈利为其主要目的为基本特征。会员企业必须交纳一定的会费才能申请得到相应的担保贷款额度；四是商业担保机构。它以企业、社会个人为主出资组建。具有独立法人、商业化运作、以盈利为目的的基本特征。此外，还有商业担保和信用担保相结合、互助担保和信用担保相结合等形式。

二、影响农业企业融资担保的几个因素

农村融资难，其表现在需求层面的一个重要原因是贷款担保机制缺乏。百户样本农村企业遭遇贷款难的主要原因之一正是担保环节卡了壳。

1.抵押担保形式过于狭窄，缺乏创新。金融机构普遍要求有相当实力的自然人提供经济担保，或者规定以坐落在市区（包括市郊）的个人房地产提供抵押担保，而对农户以承包的林果茶基地经营权、水面及海域等经营权，果茶苗木与其他项目的收益权，企业原材料、半成品、产成品等动产和仓单质押业务，普遍不愿意涉足。

2.不动产抵押贷款打折比率过低。一般来说，以坐落在市区或市郊的私有房产作贷款抵押担保，宜按房地产评估价值70%-80%的比例提供贷款。而据了解，目前农业银行、信用社大